Разное

Кому можно взять ипотеку на жилье: пенсионерам, без первоначального взноса, с плохой кредитной историей

17.12.1978

Содержание

пенсионерам, без первоначального взноса, с плохой кредитной историей

Снижение процентной ставки, которое произошло в последние 3-4 года, сделало ипотеку более доступной для потенциальных заемщиков. Вместе с тем, этот вид кредитования является наиболее долгосрочным и крупным в плане выделяемых банками сумм. Поэтому вполне естественным является предъявление к клиентам достаточно серьезных требований.

Содержание

Скрыть
  1. Основные требования банков по ипотеке
    1. Возраст
    2. Гражданство
    3. Прописка
    4. Стаж
    5. Платежеспособность
    6. Первый взнос
    7. Кредитная история
    8. Другие требования
  2. Как происходит изучения соискателей ипотеки?
    1. Способы определения платежеспособности
      1. Требования к документам
        1. Кому не дают ипотеку?
          1. Есть ли альтернатива?
        2. Кому дают ипотеку с господдержкой?
          1. Кому дают ипотеку без первого взноса?

              Основные требования банков по ипотеке

              При принятии решения об одобрении выдачи ипотечного кредита тому или иному потенциальному заемщику банки руководствуются несколькими основными критериями. В их число входит, что вполне естественно, возраст и гражданство клиента, уровень его дохода и параметры кредитной истории.

              При этом каждый банк имеет возможность самостоятельно устанавливаться значение применяемых им критериев

              Возраст

              Большая часть банков, включая бесспорного лидера отечественной финансовой отрасли Сбербанк, установили минимальную возрастную планку для выдачи ипотеки на уровне 21 года. Такой подход объясняется более серьезными требованиями, предъявляемыми при долгосрочном кредитования, чем, например, при потребительском, которое доступно практически в любой финансовой организации по достижении 18-летнего возраста. Однако, некоторые банки, самым крупным из которых является Уралсиб, все-таки готовы оформлять ипотеку клиентам, если им исполнилось 18 лет.

              Что касается верхнего возрастного предела, установленного для получателей ипотеки, то в большинстве случаев определяется возраст, которого клиент достигнет на момент полного расчета по кредиту. В Сбербанке он равен 75 годам, как и в значительной части других наиболее известных и крупных банков. Совкомбанк кредитует заемщиков в том случае, если по истечении срока ипотеки им не исполнится более 85 лет.

              Гражданство

              Практически все крупные отечественные кредитные организации оформляются ипотеку исключительно для российских граждан. В этом число входит Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк и т.д. Однако, в последние годы некоторые финансовые учреждения, учитывая появившийся достаточно серьезный спрос, стали кредитовать иностранных граждан, законно проживающих и работающих на территории России. Это касается, прежде всего, банков с иностранным участием, включая Росбанк, Райффайзенбанк, а также ряд серьезных российских банков, например, ВТБ, Открытие и Транскапиталбанк.

              В подобной ситуации в число обязательных требований к заемщику включается официальное оформление регистрации и разрешение на работу в РФ.

              Прописка

              Несколько лет назад требование, связанное с наличием постоянной регистрации по месту нахождения банка, оформляющего ипотечный кредит, было обязательным. Сегодня для некоторых банков, включая Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и многих других, для одобрения ипотечной сделки вполне остаточно временной прописки заемщика. Более того, часть кредитных организации, например, ВТБ, вообще исключило регистрацию из числа требований к клиенту при оформлении ипотеки. В этом случае единственным условием для выдачи кредита, связанным с географической принадлежностью, выступает работа на территории России.

              Стаж

              Наличие трудоустройства практически всегда выступает обязательным требованием к потенциальному заемщику при оформлении ипотечного кредита. Однако, конкретная величина стажа работы на последнем месте каждым банком устанавливается самостоятельно. Обычно от клиента требуется наличие, как минимум, полугодичного трудоустройства.

              Тем не менее, в некоторых случаях данное требование не является критичным, так как даже при работе в течение месяца кредит вполне реально получить. Такой вариант возможен, например, в банке Дельтакредит. Но при этом заемщику предлагаются менее выгодные условия ипотеки, которые могут заключаться:

              1. В повышенной процентной ставке;
              2. В сокращении максимального срока кредитования;
              3. В необходимости предоставления поручительства или дополнительного залога.


              Платежеспособность

              Ключевой критерий, напрямую влияющий как на саму возможность кредитования, так и на предлагаемые банком условия. Уровень платежеспособности клиента зависит от нескольких факторов, в число которых входят:

              1. Совокупный доход с учетом всех имеющихся у клиента источников;
              2. Количество членов семьи, что определяет величину постоянных расходов;
              3. Наличие уже имеющихся кредитных и других видов финансовых обязательств.

              Исходя из уровня платежеспособности, определяется такой важный параметр кредита как величина регулярного ежемесячного платежа. Далее с учетом получившейся суммы вычисляется максимальная величина ипотеки и продолжительность действия кредитного договора.

              Таким образом, именно платежеспособность потенциального клиента в значительной степени влияет на все параметры займа.

              Первый взнос

              Минимальная величина первоначального взноса на приобретение квартиры или другого вида недвижимости в ипотеку составляет 10%. Однако, в некоторых случаях она устанавливается на более высоком уровне. Например, при покупке готовой квартиры в ипотеку через Сбербанк первый платеж должен составляет не менее 15%, а в случае приобретения загородного дома он еще увеличивается и равняется, как минимум, 25% от стоимости жилья.

              Аналогичные предлагаемым Сбербанком условиям установлены и в других кредитных организациях. Указанный размер первоначального взноса зависит, прежде всего, от ликвидности оформляемой в ипотеку недвижимости. Именно поэтому при покупке квартиры он обычно заметно ниже, чем при приобретении частного дома.

              Кредитная история

              Наличие беспроблемной кредитной истории, наряду с платежеспособностью клиента, является в современных условиях наиболее значимым критерием одобрения сделки по оформлению ипотеки. Более того, текущие просрочки по уже взятым заемщиком финансовым обязательствам означают почти 100%-ю вероятность отказа в выдаче кредита. Подобная политика банков объясняется достаточно просто.

              Последние несколько лет реальные доходы населения неуклонно снижаются, что привело к появлению серьезных финансовых проблем у большого количества заемщиков. Очевидно, что наличие трудностей с выплатой ранее взятых займов с большой степенью вероятности может привести к аналогичным проблемам с ипотекой. Именно поэтому клиентам, имеющим испорченную кредитную историю и, тем более, текущие просрочки, рассчитывать на одобрение ипотечного кредита крайне проблематично.


              Другие требования

              Помимо перечисленных выше обязательных требований, некоторые банки устанавливают дополнительные условия, выполнение которых также необходимо для оформления ипотеки. В их число обычно входят:

              1. Предоставление дополнительного залога, помимо покупаемой квартиры, в виде какого-либо имущества. В этом случае клиенту предоставляется пониженная процентная ставка и более выгодные условия кредитования;
              2. Заключение договора поручительства. Еще один фактор, положительно влияющий на возможные параметры ипотеки;
              3. Открытие счета в банке, оформляющем кредит. Стандартная практика для многих финансовых организаций, которые стремятся зарабатывать не только на получении процентом по займу, но и на оказании клиенту других видов банковских услуг.

              Как происходит изучения соискателей ипотеки?

              Проверка потенциального клиента осуществляется работниками службы безопасности и кредитного отделка банка. При этом каждая финансовая организация разрабатывает собственный механизм контроля. Однако, несмотря на некоторые различия, всегда проверяется:

              • Кредитная история клиента;
              • Характеристики объекта недвижимости, который планируется приобрести;
              • Сведения о доходах и месте трудоустройства заемщика.

              Способы определения платежеспособности

              Оценка платежеспособности клиента осуществляется с учетом нескольких факторов. Наиболее важными из них являются: уровень постоянных доходов, стаж трудоустройства на последнем месте работы, занимаемая должность, а также величина расходов на содержание семьи и размер других обязательных платежей по имеющимся обязательствам.

              Требования к документам

              При оформлении ипотеки от потенциального заемщика требуется предоставить пакет документов, первая часть которых касается непосредственно клиента:

              • Анкета клиента банка;
              • Паспорт и другие личные документы, перечень которых устанавливается банком, включая ИНН, СНИЛС, военный билет и т.д.;
              • Справка о доходах, а также копия трудовой книжки и действующего контракта;
              • Документы о семейном положении;
              • Документы, подтверждающие возможность осуществить первый взнос, например, свидетельство о маткапитале или выписка со счета в банке.


              Вторая часть документов относится к приобретаемому в ипотеку объекту недвижимости и включает:

              1. Отчет об оценке квартиры, дома или другого вида недвижимости с указанием данных об эксперте, составившем его;
              2. Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность продавца;
              3. Свидетельство о праве собственности продавца на объект недвижимости или выписка из ЕГРН;
              4. Технический и кадастровый паспорта на квартиру или дом;
              5. Согласие второго супруга/и, если он/она не выступают в качестве созаемщика по кредиту;
              6. Страховой полис на покупаемую недвижимость (оформляется после предварительного одобрения сделки со стороны банка).

              Кому не дают ипотеку?

              Можно выделить два главных препятствия для получения ипотеки. Первое из них связано с отсутствием или недостаточным уровнем официального дохода. В подобной ситуации часто оказываются фрилансеры, работники, которые получают заработную плату по серым схемам, а также предприниматели и самозанятые.

              Второй проблемой является наличие плохой кредитной истории. Подобная ситуация относится сегодня к достаточно распространенным.

              Она может быть дополнительно осложнена наличием ранее взятых и еще невыплаченных кредитов.

              Есть ли альтернатива?

              В качестве альтернативы для ипотечного кредитования может выступать получение потребительского займа. Требования к этой категории клиентов намного менее серьезные, хотя и процентная ставка, как правило, выше.

              Другой реальным вариантом получения денежных средств является обращение в МФО. Однако, в этом случае речь идет о небольших суммах и коротком сроке кредитования. Очевидно, что приобрести квартиру в подобной ситуации нереально.

              Кому дают ипотеку с господдержкой?

              Ипотека с государственной поддержкой предоставляется некоторым категориям потенциальных заемщиков. К ним относятся:

              • Семьи, получившие право на материнский капитал;
              • Семьи, в состав которых входят дети-инвалиды или члены семьи с ограниченными возможностями;
              • Семьи, имеющие несовершеннолетних детей;
              • Военнослужащие, а также лица, участвующие в военных действиях.

              Кому дают ипотеку без первого взноса?

              Сократить или полностью исключить необходимость первоначального взноса по ипотечному кредиту может использование сертификата на материнский капитал, а также получение жилья по программе военной ипотеки. Кроме того, избежать стартового платежа позволяет участие в рекламных акциях и программах, которые периодически проводят некоторые банки и застройщики, предлагая при этом льготные условия оформления ипотеки.



              Получение ипотеки: ограничения по возрасту и семейному положению

              Кредиторы дают ипотеку не всем желающим. Чем хуже общеэкономическая ситуация в стране, тем ограничения становятся жестче. Поэтому соискателю будет нелишним взглянуть на себя как бы со стороны.

              Возрастные ограничения – один из главных минусов российской ипотеки. Российские банки предпочитают выдавать кредиты заемщикам старше 25 лет. Конечно, банк может дать ипотеку, если вы моложе 25 лет. И к рассмотрению обычно допускаются претенденты с 21 года. Но в итоге далеко не все получают одобрение заявки. Например, если на кредит претендует не прошедший срочную службу в вооруженных силах юноша, он должен доказать банку, что освобожден от призыва.

              С другой стороны, банки заинтересованы в привлечении заемщиков, только что создавших семью. У ведущих игроков ипотечного рынка даже есть специализированные продукты с более низкой процентной ставкой. Направленность программ подчеркивается в названии: «Молодая семья», «Ипотека молодым» и т. д. А в ряде таких продуктов на некоторый срок ставка дополнительно снижается при рождении детей. Стоит уточнить, что молодыми в этих случаях называют лиц в возрасте до 35 лет.

              Есть и верхние возрастные ограничения. Кредиторы не особо жалуют заемщиков предпенсионного возраста. Практически любой банк ставит обязательное условие, чтобы на момент погашения кредита возраст заемщика не превышал 60 лет для женщин и 65 лет – для мужчин. На практике же проблемы с одобрением ипотечных заявок возникают уже после 45 лет. Увы, чем старше человек, тем больше вероятность, что он не доживет до момента полного погашения займа.

              Это не значит, что пожилому претенденту обязательно откажут в кредите. Пожилого заемщика может ждать повышенный тариф по обязательному страхованию сделки. При этом не каждая страховая компания готова работать с клиентом в возрасте.

              Дополнительным поводом не развивать ориентированные на пожилых заемщиков программы служит для банкиров то, что немолодому человеку в случае потери работы – пусть и не по его вине – достаточно сложно найти другое место с приличной зарплатой.

              Идеальный, с точки зрения кредиторов, заемщик таков. Возраст 25-40 лет, состоит в браке, с высшим образованием, является сотрудником крупной компании с длительным стажем работы и высоким официально подтвержденным доходом, с недвижимостью, автомобилем в собственности, с положительной кредитной историей.

              Но идеальных заемщиков на всех не хватает. Поэтому многие банки разрешают брать ипотеку не только официально женатым парам, но и состоящим в гражданском браке. Разница лишь в том, что зарегистрированные супруги получают жилье в совместную собственность, а гражданские – в долевую. Независимо от семейного положения, заемщик ипотеки – одно физическое лицо. Его супруг или супруга, в соответствии с обязательным требованием многих банков, выступает созаемщиком.

              При этом банки не жалуют заемщиков-одиночек. Таким клиентам могут повысить тариф по страхованию объекта залога либо вовсе отказать в выдаче жилищного кредита.

              Какое жилье можно взять в ипотеку

              Практически любую недвижимость можно купить по ипотеке. В банках сейчас очень количество ипотечных программ. В ипотеку можно приобрести вторичное жильё, и квартиру в новостройке, и кредит на строительство загородного дома. Отличаются только ставки и требования к залогу. На рынке недвижимости есть такие объекты недвижимости, которые купить в ипотеку не удастся. Ни один банк не возьмет их в качестве обеспечения.

              Многие хотят приобрести сначала комнату, а потом разменять ее на квартиру. Но банки как правило, не поддерживают покупку комнаты. Получить кредит на комнату почти невозможно. Ипотечные кредиты на комнату дают очень мало банков. И они с серьезными ограничениями и высокими процентными ставками.

              Легче всего получить кредит на покупку последней комнаты в квартире.

              приобретаемое помещение должно иметь отдельный санузел и кухню. Жилье должно быть подключено к электросетям, паровым или газовым системам отопления, обеспечено горячей и холодной водой.

              Большой минус незаконная перепланировка. Конечно, этот вопрос можно решить. Но банки это проверяют. Если такая перепланировка вскроется, то законность сделки может быть поставлена под сомнение.

              Если понравившуюся квартиру вам не одобряет банк, можно попробовать получить одобрение в других банках. Вполне возможно, что в другом банке вам могут пойти навстречу.

              Если покупать новостройку в ипотеку

              Застройщики заключают соглашения с банками. И получить ипотеку под квартиру в новом доме проще в тех банках, которые уже аккредитовали объект строительства. Хорошо когда новостройку кредитуют несколько крупных банков. Тогда можно выбрать приемлемые условия.

              Как выбрать хорошую квартиру

              Клиенты часто допускают серьезные ошибки при выборе объекта недвижимости. Гонятся за низкой ценой, не думая о том, что будет с этой квартирой в будущем.

              Банки разрешают покупать жилье, которое было построено не раньше 1975 года, и тем лучше.  Перед покупкой лучше проконсультироваться с риелтором.

              Панельные дома больше всего теряют в цене со временем. Это стоит заранее учитывать.

              Квартира должна:

              кто может взять ипотеку на покупку жилья и на каких условиях

              Интepecнo! Mинимaльныe тpeбoвaния пo cтaжy выдвигaeт бaнк Дeльтaкpeдит и BTБ — oт 1 мecяцa нa пocлeднeм мecтe тpyдoycтpoйcтвa, и AК Бapc бaнк и Уpaлcиб — oт 3 мecяцeв oбщeгo тpyдoвoгo cтaжa.

              Гpaждaнcтвo. Пo ycлoвиям бoльшинcтвa бaнкoв PФ oфopмить ипoтeкy мoгyт тoлькo гpaждaнe cтpaны.

              Ктo мoжeт взять ипoтeкy нa жильe c гocпoддepжкoй или нa льгoтныx ycлoвияx

              👮 Boeннocлyжaщиe. Bocпoльзoвaтьcя льгoтнoй пpoгpaммoй “Boeннaя ипoтeкa” мoгyт вoeнныe, кoтopыe yчacтвoвaли в пpoгpaммe НИC и oтcлyжили 3 гoдa. Пo ycлoвиям гocпoддepжки, выдeляeтcя фикcиpoвaннaя cyммa нa пoкpытиe пepвoгo взнoca и нa пoгaшeниe eжeмecячныx плaтeжeй пo зaймy.

              🏥 Бюджeтники. Пoддepжкy гocyдapcтвa для yлyчшeнии жилищныx ycлoвий пoлyчaют paбoтники бюджeтнoй cфepы, мoлoдыe yчeныe и мoлoдыe cпeциaлиcты. Чтoбы пoлyчить тaкyю вoзмoжнocть, бюджeтники и мoлoдыe yчeныe дoлжны oтpaбoтaть пo cпeциaльнocти бoлee 10 лeт и пpeдъявить зaключeниe кoмиccии o тoм, чтo oни нyждaютcя в yлyчшeнии жилищныx ycлoвий. Нa пpaвo пoлyчить cyбcидию иx выдвигaeт pyкoвoдcтвo. Уcлoвия льгoтнoгo кpeдитoвaния мoлoдыx cпeциaлиcтoв вapьиpyютcя в зaвиcимocти oт peгиoнa, нo, в бoльшинcтвe cлyчaeв, гocyдapcтвeннaя пoмoщь пpeдocтaвляeтcя пpи ycлoвии paбoты пo pacпpeдeлeнию.    

              👨‍👩‍👧‍👦  Maлoимyщиe, мнoгoдeтныe ceмьи. Гocпoддepжкa выдeляeтcя для пepeceлeния из aвapийныx дoмoв, или pacшиpeния жилoй плoщaди, ecли нa oднoгo чeлoвeкa в квapтиpe пpиxoдитcя мeньшe ycтaнoвлeннoй в peгиoнe минимaльнoй плoщaди жилья.

              👫 Moлoдыe ceмьи. Moгyт пoлyчить cyбcидии в видe eдинopaзoвoй cyммы, paccчитывaть нa cнижeниe пpoцeнтнoй cтaвки пo ипoтeкe или льгoтный ипoтeчный зaйм oт жилoгo фoндa.

              Кaтeгopии гpaждaн, кoтopыe пoпaдaют в кaтeгopию льгoтникoв и ycлoвия гocyдapcтвeннoгo cyбcидиpoвaния в paзныx peгиoнax oтличaютcя. Cпиcoк нeoбxoдимыx дoкyмeнтoв и дocтyпныe пpoгpaммы мoжнo yзнaть y coтpyдникa выбpaннoгo бaнкa.

              Кoмy нe дaют ипoтeкy нa жильe

              Ипoтeкa дocтyпнa нe вceм жeлaющим. Бaнк впpaвe oтклoнить зaявкy, ecли нe выпoлнeны ycлoвия пpoгpaммы или вoзникaют coмнeния в плaтeжecпocoбнocти и блaгoпoлyчнocти зaeмщикa. Для этoгo дoкyмeнты и дaнныe клиeнтa пpoвepяют пo бaзe бaнкa и пapтнepoв. Пpoвepкa мoжeт зaнять oт 1 дo 5 paбoчиx днeй.

              Пpивeдeм нecкoлькo кaтeгopий пoтeнциaльным зaeмщикoв, кoтopым мoгyт oткaзaть в oфopмлeнии ипoтeчнoгo зaймa.

              👥 Фpилaнcepы и люди, кoтopыe paбoтaют нeoфициaльнo. Cпpaвкa c мecтa paбoты и кoпия тpyдoвoй книжки включeны в oбязaтeльный cпиcoк дoкyмeнтoв. Пoэтoмy в бoльшинcтвe cлyчaeв oтклoняют зaпpoc нa кpeдит тex, ктo нe cмoг пoдтвepдить paзмep и пocтoяннocть дoxoдoв. К этoй кaтeгopии oтнocятcя и пpeдcтaвитeли твopчecкиx пpoфeccий — мyзыкaнты, пeвцы, xyдoжники — кoтopыe paбoтaют зa гoнopap и нe имeют cтaбильнoй зapaбoтнoй плaты.

              Baжнo! Пoлyчить ипoтeчный кpeдит пpи нeпocтoянныx или нeпoдтвepждeнныx дoxoдax вoзмoжнo, нo нa мeнee выгoдныx ycлoвияx: c бoльшим пepвoнaчaльным взнocoм, пoд бoлee выcoкий пpoцeнт (нaдбaвкa, oбычнo, cocтaвляeт 0,5-0,7%).

              💸 Пoльзoвaтeли c низким дoxoдoм. Ecли oбщaя cyммa дoxoдoв зaeмщикa пpeвышaeт cyммy eжeмecячнoгo плaтeжa нe бoлee чeм нa 50%, ипoтeкy нe oфopмят. Ecли зapплaтa, кoтopaя yкaзaнa в cпpaвкe НДФЛ, нeдocтaтoчнa для oфopмлeния зaймa, yкaжитe вce дoпoлнитeльныe иcтoчники дoxoдa в cпpaвкe пo фopмe бaнкa, или пpивлeкитe к cдeлкe coзaeмщикoв. Иx дoxoд бyдeт yчитывaтьcя пpи pacчeтe плaтeжecпocoбнocти зaeмщикa.

              🏦 Клиeнты c дeйcтвyющим кpeдитoм. Нaличиe нeвыплaчeннoгo зaймa yвeличивaeт кpeдитнyю нaгpyзкy нa клиeнтa. Ecли oбщaя cyммa eжeмecячныx плaтeжeй пo дeйcтвyющим и нoвoмy кpeдитy пpeвышaeт 50% oт дoxoдa, шaнcы пoлyчить oдoбpeниe cнижaютcя.

              🕵 3aeмщики c cyдимocтью. 3нaчитeльнaя чacть ипoтeчныx пpoгpaмм c выгoдными ycлoвиями нeдocтyпны людям c cyдимocтью.  

              👵 Cтyдeнты и люди пpeклoннoгo вoзpacтa. Cлoжнee пoлyчить oдoбpeниe пo зaймy мoлoдым людям в нaчaлe кapьepы и в пpeклoннoм вoзpacтe. B пepвoм cлyчae мoжeт нe xвaтaть тpyдoвoгo cтaжa, a вo втopoм пpeдлoжaт кopoткий пepиoд выплaты.

              Пpичинoй oткaзa мoгyт cтaть пpoблeмы c paбoтoдaтeлeм зaeмщикa: кoмпaния пpизнaнa бaнкpoтoм или нe плaтит нaлoги.

              Baжнo! Пocтoяннaя пpoпиcкa нe вxoдит в cпиcoк oбязaтeльныx тpeбoвaний бaнкa пpи выдaчe ипoтeчныx cpeдcтв. 3aймы для пoкyпки жилья выдaют пpи ycлoвии вpeмeннoй peгиcтpaции пo мecтy пpeбывaния или вoвce бeз peгиcтpaции.

              Кaк пoвыcить лoяльнocть кpeдитopoв и yвeличить шaнcы нa ипoтeкy

              📌 Пpeдocтaвьтe вce нeoбxoдимыe дoкyмeнты, cпpaвки и выпиcки, пpи нeoбxoдимocти, oбнoвитe дoкyмeнты в cooтвeтcтвии c тpeбoвaниями бaнкa;

              📌 пpoявитe oтвeтcтвeннocть пpи зaпoлнeнии зaявки нa кpeдит: нe дoпycкaйтe oшибoк, впишитe пoлныe и вepныe дaнныe;

              📌 бyдьтe гoтoвы к диaлoгy c кpeдитopoм: бyдьтe нa cвязи пo yкaзaннoмy кoнтaктнoмy нoмepy тeлeфoнa, coтpyдники бaнкa мoгyт звoнить, чтoбы yтoчнить и пepeпpoвepить дeтaли;

              📌 yвeличьтe paзмep пepвoгo взнoca;

              📌 дo пoдaчи зaявки, пoгacитe пpeдыдyщиe зaдoлжeннocти;

              📌 пpeдocтaвьтe дoкyмeнты нa нeдвижимocть и цeннoe имyщecтвo, кoтopoe мoжeт выcтyпaть в кaчecтвe дoпoлнитeльнoгo зaлoгa.

              Чтo дeлaть, ecли пoлyчили oткaз пo ипoтeкe

              Пoдтвepдитe cвoю плaтeжecпocoбнocть. Пpeдocтaвьтe cпpaвкy o дoxoдax зa тpeбyeмый бaнкoм пepиoд. Ecли paзмep ocнoвнoй зapaбoтнoй плaты нeвeлик, yкaжитe в aнкeтe дoпoлнитeльныe иcтoчники дoxoдa. Чтoбы бaнк иx yчeл, нeoбxoдимo пиcьмeннoe или ycтнoe пoдтвepждeниe paбoтoдaтeля. Ecли тaкoвыx нeт, пpивлeкитe к oфopмлeнию ипoтeки oднoгo или нecкoлькиx coзaeмщикoв. Maкcимaльнoe чиcлo yчacтникoв — дo 6 чeлoвeк. Baши дoxoды бyдyт oбъeдинeны в oдин пpи pacчeтe ycлoвий ипoтeки.

              Coбepитe инфopмaцию. Пoceтитe oфиcы нecкoлькиx бaнкoв и coбepитe дaнныe пpo тpeбoвaния и дocтyпныe пpoгpaммы ипoтeчнoгo кpeдитoвaния. Coтpyдники бaнкoв чacтo aкцeнтиpyют внимaниe нa нa дocтoинcтвax ипoтeчныx пpoгpaмм, нe aфишиpyя пpи этoм нeдocтaтки. Пpaвильнo oцeнить пpeдлoжeния и выбpaть caмoe выгoднoe пoмoжeт cпeциaлиcт.  

              Oбpaтитecь в дpyгoй бaнк. Пoдaйтe зaявки в нecкoлькo бaнкoв, coблюдaйтe пocлeдoвaтeльнocть зaпpocoв. Taк шaнcы нa oдoбpeниe пpoшeния yвeличивaютcя и y вac пoявляeтcя пpaвo выбopa. B cлyчae oткaзoв, вocпoльзyйтecь пoмoщью бpoкepa, кoтopый выяcнит пpичинy и пoмoжeт пoлyчить oдoбpeниe нa выгoдныx ycлoвияx. B кpaйнeм cлyчae, oбpaтитecь в дpyгиe финaнcoвo-кpeдитныe opгaнизaции.

              Bocпoльзyйтecь ycлyгaми пpoфeccиoнaлoв. 3aкaжитe кoнcyльтaцию и пoмoщь ипoтeчнoгo бpoкepa. Cпeциaлиcт иcключит вoзмoжнocть oтклoнeния зaявки из-зa oшибoк в дoкyмeнтax, дacт coвeты нa ocнoвe aнaлизa кpeдитнoгo pынкa, paccкaжeт, чтo cтaнeт пpeимyщecтвoм пpи пoлyчeнии зaймa.

              Особенности ипотечного кредита при покупке жилья у близких и дальних родственников / Новости / О компании

              Покупка жилой недвижимости у родственников по закону считается обычной сделкой и оформляется в общем порядке. Сложности могут возникнуть, если квартира родственников приобретается в ипотеку. Кредитные организации особо тщательно проверяют каждую такую сделку, чтобы исключить фиктивные схемы, при которых заемщик получает кредит под сниженный процент, но использует деньги для иных нужд. Однако закон устанавливает ограничения только в том случае, если продавец и покупатель недвижимости связаны близким родством.

              Кто считается близким родственником?

              К близким родственникам ст. 14 СК РФ относит родителей (в том числе приемных), бабушек, дедушек, детей, внуков, сестер, братьев.

              Налоговый кодекс определяет все перечисленные родственные категории и супругов как взаимозависимые лица, чьи отношения влияют или могут повлиять на условия сделки (п. 11 ч. 2 ст. 105.1 НК РФ).

              Иногда банки ограничивают кредитование сделки между тестем (тёщей) и зятем или между свекровью (свёкром) и снохой, а также сделки с братьями и сестрами супруга. Это связано с тем, что каждое кредитное учреждение устанавливает свои правила, связанные с выдачей ипотечного займа. Поэтому лучше заранее  уточнить в кредитном отделе, можно ли получить ипотеку на недвижимость этой категории родственников.

              Особенности ипотеки на покупку жилья у близких родственников

              Действующим законодательством предусматриваются ограничения по кредитованию:

              • Все расчеты с продавцом недвижимости производятся в безналичной форме.

              • Покупатель теряет право на имущественный вычет при оформлении ипотечного кредита для сделки между взаимозависимыми лицами (п.2  ч.1 ст.220 НК РФ).

              • Заемщик не сможет воспользоваться государственной помощью по льготным ипотечным программам для военнослужащих, сотрудников ОАО РЖД или МВД.

              • Поводом для отказа заемщику может стать подозрительно низкая стоимость приобретаемого жилья. Это может означать, что продавец намеренно продает квартиру ниже средней рыночной стоимости аналогичного жилья, чтобы «сэкономить» на налогах с полученного дохода.

              Ипотека с привлечением материнского капитала

              Особые условия возникают, если покупатель для первоначального взноса или оплаты ипотеки планирует направить ресурсы материнского сертификата. Чтобы исключить нецелевое использование средств, ст. 10 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» устанавливает ряд ограничений при сделках купли-продажи с родственниками:

              • Закон обязывает покупателей оформлять жилую недвижимость в долевую собственность получателя семейного капитала, его детей и супруга. Это делает невозможными куплю-продажу между супругами.

              • Заявка на применение материнского капитала не будет одобрена специалистами ПФР, если собственниками купленной недвижимости оформлены не только члены семьи, но и их родственники.

              • В сделках не могут участвовать несовершеннолетние лица.  Если средства господдержки планируется использовать при погашении ипотеки, в договоре купли-продажи нельзя указать несовершеннолетних детей в качестве покупателя. Вместо этого недвижимость оформляется как собственность держателя сертификата. При этом покупателю нужно составить нотариально заверенный документ с обязательством выделить доли всем членам семьи.

              Во всех остальных случаях заявка проходит тщательную проверку, чтобы  исключить вероятность фиктивной купли-продажи с мошенническими целями. Если у специалиста ПФР возникнут подозрения, что  покупка жилой недвижимости проводится с целью обналичить сертификат, заявка на использование материнского капитала для покупки жилья будет отклонена.  В особых случаях все документы по заявке ПФР может передать для проверки в правоохранительные органы для привлечения виновных к уголовной ответственности.

              Как оформить ипотеку на покупку жилья у родственников

              Получить ипотечный кредит на сделку между родственниками проще всего в крупных кредитных организациях: Сбербанк России, ВТБ 24, Промсвязьбанк, Райффайзен Банк, Газпромбанк, и другие. Подобрать выгодные условия, снизить ставку  и согласовать выдачу ипотеки под такую сделку вам поможет ипотечный брокер агентства недвижимости «Монолит Истейт». Мы работаем с 35 крупными банками Нижнего Новгорода и области.

              Рассмотрим пошаговую процедуру оформления ипотечного кредита на покупку жилья у близких родственников. Она практически не отличается от кредитования на общих условиях:

               1. Выбрать ипотечную программу.

              Будущему заемщику понадобится изучить условия ипотечного кредитования, предлагаемые банком, и действующие льготные программы для отдельных категорий граждан. Например, для молодых специалистов, пенсионеров и т.д.

              Проще всего получить полную и актуальную информацию у специалиста кредитного отдела. Важно заранее уточнить все условиями кредитного договора, а также ограничения, действующие при оформлении ипотеки на покупку недвижимости у близких родственников.

               2. Воспользоваться материнским капиталом

              Рекомендуется до подачи заявки на кредит обратиться в отделение ПФР. Владельцу сертификата нужно подробно описать все детали предстоящей сделки, чтобы специалист ПФР смог оценить, возможно ли получение господдержки на покупку жилья у родственников. Владелец сертификата имеет право получить у специалиста письменное подтверждение результата консультации. После этого оформление сделки можно начинать  в общем порядке.

               3. Подать заявление.

              В пакет документов могут быть включены:

              • анкета-заявление;

              • паспорт с отметкой о постоянной или временной регистрации;

              • нотариально заверенная копия трудовой книжки;

              • свидетельства о рождении детей;

              • свидетельство о заключении брака или прочие документы, подтверждающие изменение фамилии;

              • справка 2-НДФЛ с места работы.

              Документы, подтверждающие близкое родство с продавцом недвижимости обычно в общий список не входят, но могут быть затребованы администрацией банка.

              Даже при условии, что продавец и покупатель связаны близким родством, заявление на ипотечный кредит может получить одобрение банка. Но в большинстве случаев заемщик получает кредитование на менее выгодных условиях, чем при покупке жилой недвижимости, не принадлежащей родственникам.

              Остались вопросы?

              Спросите у ипотечного специалиста

              Дешевая ипотека в Украине появится через три года

              Украинский Кабмин работает над существенным сокращением процентной ставки по ипотеке. Премьер-министр Денис Шмыгаль рассказал, когда граждане Украины смогут взять дешевую ипотеку на покупку жилья.

              Правительство Украины заявило о намерении расширить ипотечную программу в ближайшие три года. Кроме того, процентную ставку планируется снизить до минимума. Расходы по кредиту на покупку квартиры или дома составят всего 5% годовых.

              «Рассматривается возможность продолжить ипотечную программу обеспечения жильем. Но не под 7%, а 5%», — заявил Денис Шмыгаль во время визита в Трускавец на съезд партии «Слуга народа».

              По словам главы Кабмина, власти страны должны уже сейчас работать в «боевом режиме», чтобы каждый гражданин в ближайшем будущем смог взять дешевую ипотеку на приобретение собственного жилья.

              Стоит отметить, что на сегодняшний день в Украине работает программа по выдаче кредитов населению на покупку жилья. Процентная ставка по ипотеке составляет 7% годовых. Сообщается, что с момента запуска правительством программы по дешевой ипотеке (1 марта 2021 года) ее участниками стали более 870 украинцев.

              Напомним, после внесения изменений в Налоговый кодекс в Украине прогнозируют повышение расходов по ипотеке. Как НБУ разрушил мечту украинцев на доступные кредиты на покупку жилья?

              Заем FHA: что нужно знать

              Если вы уже уверены, что заем FHA подходит вам, или вы все еще пытаетесь выяснить, что такое FHA, мы все это разбили. Нет необходимости разбираться в справочнике FHA; Найдите ответы на все часто задаваемые вопросы FHA прямо здесь.

              Что такое кредит FHA?

              Заем FHA — это ипотека, застрахованная Федеральной жилищной администрацией. С минимальным первоначальным взносом 3,5% для заемщиков с кредитным рейтингом 580 или выше, ссуды FHA популярны среди впервые покупающих жилье, у которых мало сбережений или есть проблемы с кредитом.

              FHA страхует ипотечные кредиты, выданные кредиторами, такими как банки, кредитные союзы и небанковские организации. Эта страховка защищает кредиторов в случае дефолта, поэтому кредиторы FHA готовы предложить выгодные условия заемщикам, которые в противном случае не могли бы претендовать на получение жилищного кредита. Только одобренный FHA кредитор может выдать ссуду, застрахованную FHA.

              «Только одобренный FHA кредитор может выдать ссуду, застрахованную FHA».

              Жилищный кредит FHA может быть использован для покупки или рефинансирования домов на одну семью, многоквартирных домов на две или четыре квартиры, кондоминиумов и некоторых промышленных домов.

              Определенные типы ссуд FHA также могут быть использованы для нового строительства или для ремонта существующего дома.

              Что такое FHA?

              Федеральное жилищное управление, более известное как FHA, является частью Министерства жилищного строительства и городского развития США с 1965 года. Но на самом деле FHA возникло более чем за 30 лет до этого как составная часть Нового курса.

              Помимо краха фондового рынка и засухи в Пыльной чаше, во время Великой депрессии лопнул пузырь на рынке жилья.К началу 1933 года примерно половина американских домовладельцев не выполнила свои обязательства по ипотеке.

              FHA было создано в рамках Национального закона о жилищном строительстве 1934 года, чтобы остановить волну отчуждения права выкупа закладных и сделать домовладение более доступным. Он установил 20% первоначальный взнос в качестве новой нормы путем страхования ипотечных кредитов на сумму до 80% от стоимости дома — ранее домовладельцы были ограничены ссудой от 50% до 60%.

              Сегодня FHA страхует ссуды примерно на 8 миллионов домов на одну семью.

              В чем разница между ссудой FHA и обычной ссудой?

              Легче получить ссуду FHA, чем обычную ссуду, которая представляет собой ипотеку, которая не застрахована или не гарантирована федеральным правительством.

              • Ссуды FHA позволяют получить более низкие кредитные баллы, чем обычные ссуды, и, в некоторых случаях, более низкие ежемесячные выплаты по ипотечному страхованию.

              • Правила FHA более либеральны в отношении подарков в виде первоначального взноса от семьи, работодателей или благотворительных организаций.

              • Ссуды FHA могут включать заключительные расходы, которые не требуются для обычных ссуд.

              Какие виды ссуд FHA?

              FHA предлагает различные варианты ссуд, от довольно стандартных ссуд на покупку до продуктов, разработанных для удовлетворения весьма специфических потребностей.Вот обзор кредитов FHA, обычно используемых для покупки дома:

              Basic Home Mortgage 203 (b)

              Может использоваться для покупки или рефинансирования основного жилья с низким уровнем дохода. минимальный первоначальный взнос.

              Не может быть использован для покупки дома, стоимость ремонта которого превышает 5000 долларов США.

              Может использоваться для финансирования закрепителей верха.

              Расходы на реабилитацию должны превышать 5000 долларов, но ремонт не может занять более шести месяцев.

              Ремонт должен выполняться квалифицированным специалистом.

              Можно использовать для покупки земли и финансирования строительства нового дома.

              Получить такую ​​ссуду сложнее и требует много времени.

              Может использоваться для ремонта дома и может дополнять ссуду 203 (k).

              Кредит можно получить без рефинансирования.

              Вы можете взять взаймы не более 25 000 долларов для односемейной собственности (или 25 090 долларов для мобильных домов, которые включают землю) и 60 000 долларов для многоквартирных домов.

              Энергоэффективная ипотека

              Чтобы дом соответствовал требованиям, необходимо пройти профессиональную оценку.

              Улучшения следует считать рентабельными.

              Лимиты ссуды FHA

              Независимо от того, какой тип ссуды FHA вы запрашиваете, будут действовать ограничения на сумму ипотеки. Эти ограничения различаются в зависимости от округа. Лимиты по кредитам FHA в 2021 году варьируются от 356 362 до 822 375 долларов.

              Верхний предел ссуд FHA для домов на одну семью в округах с низкими ценами составляет 356 362 долларов США.Примером может служить округ Лукас, штат Огайо, где расположен Толедо. Верхний предел для ссуд FHA в округах с самыми высокими затратами составляет 822 375 долларов — например, в округе Сан-Франциско, штат Калифорния.

              В некоторых округах цены на жилье падают где-то посередине, поэтому лимиты FHA по ссуде также находятся посередине. Примером может служить округ Денвер, штат Колорадо, где лимит ссуды FHA на 2021 год составляет 596850 долларов. Вы можете посетить веб-сайт HUD, чтобы узнать лимит ссуды FHA в любом округе.

              Как претендовать на ссуду FHA

              Чтобы получить ссуду FHA, вам необходимо выполнить ряд требований.Важно отметить, что это минимальные требования FHA, и у кредиторов могут быть дополнительные условия. Чтобы убедиться, что вы получаете лучшую ставку ипотечного кредита FHA и условия ссуды, сделайте покупки у нескольких кредиторов, одобренных FHA, и сравните предложения.

              «Важно отметить, что у кредиторов могут быть дополнительные условия».

              Кредитный рейтинг

              Минимальный кредитный рейтинг для ссуды FHA составляет 500. Если ваша оценка падает между 500 и 579, вы все равно можете претендовать на ссуду FHA, но вам нужно будет внести больший первоначальный взнос.Опять же, это рекомендации FHA — отдельные кредиторы могут потребовать более высокий минимальный кредитный рейтинг.

              Хотя FHA не изменило своих требований, совокупное воздействие пандемии COVID-19 и рецессии привело к тому, что многие кредиторы FHA повысили свои минимально необходимые кредитные баллы для кредитов FHA. Многие кредиторы в настоящее время запрашивают кредитный рейтинг не менее 620.

              Ботанический совет: если ваш текущий кредитный рейтинг не соответствует требованиям, вы можете поработать над созданием своего кредита, прежде чем начинать покупки дома.В качестве альтернативы обратитесь к кредиторам, которые специализируются на ссудах FHA — они, как правило, допускают минимальные кредитные рейтинги, которые ближе к руководящим принципам FHA. Эти кредиторы также могут предлагать андеррайтинг вручную, что может быть полезно, например, если у вас не очень хорошая кредитная история.

              Фонды первоначального взноса

              Если ваш кредитный рейтинг 580 или выше, ваш первоначальный взнос FHA может составлять всего 3,5%. Кредитный рейтинг от 500 до 579 означает, что вам придется сбросить 10% от покупной цены.

              Хорошие новости? Не все должно быть за счет сбережений. Вы можете использовать подарочные деньги для авансового платежа FHA, если даритель предоставит письмо со своей контактной информацией, своим отношением к вам, суммой подарка и заявлением о том, что выплаты не ожидается.

              Совет для ботаников: изучите программы поддержки авансового платежа на уровне штата и на местном уровне для тех, кто впервые покупает жилье (обычно определяется как человек, который не владел домом в течение последних трех лет). Возможно, вы сможете найти ссуды под низкие или беспроцентные займы или даже гранты, которые помогут вам собрать этот первоначальный взнос.

              Отношение долга к доходу

              FHA требует DTI менее 50, что означает, что ваши общие ежемесячные выплаты по долгу не могут превышать 50% вашего дохода до вычета налогов. Сюда входят долги, которые вы не платите активно.

              Для студенческих ссуд с отсрочкой андеррайтер ссуды FHA включит 1% от общей суммы ссуды в качестве ежемесячной суммы платежа. Для других типов ссуд, которые вы в настоящее время не выплачиваете, андеррайтеры будут использовать 5% от общей суммы ссуды для расчета вашего DTI.

              Утверждение собственности

              Недвижимость, которую вы пытаетесь купить с помощью ссуды FHA, будь то дом, кондоминиум, промышленный дом или многоквартирный дом, должна соответствовать минимальным требованиям FHA.

              FHA требует аттестации, отдельной (и отличной от) домашнего осмотра. Они хотят быть уверены, что дом является хорошей инвестицией — иными словами, стоит того, что вы за него платите, — и убедиться, что он соответствует основным стандартам безопасности и пригодности для жизни.

              Для ссуды на реконструкцию FHA 203 (k) недвижимость может пройти две отдельные оценки: оценку «как есть», которая оценивает ее текущее состояние, и оценку «после улучшенной» оценки, оценивающую стоимость после завершения работы.

              Страхование ипотеки

              Страхование ипотеки FHA встроено в каждую ссуду. Когда вы получаете ипотечный кредит FHA, вы вносите авансовый платеж по ипотечному страхованию (который может быть включен в общую сумму ссуды), а затем вносите ежемесячные платежи.

              Если вы начнете с первоначального взноса менее 10%, вы продолжите оплачивать ипотечную страховку на весь срок действия ссуды. Те, у кого 10% первоначальный взнос, будут платить страхование ипотеки FHA на 11 лет.

              Как подать заявку на ссуду FHA

              Для подачи заявки на ссуду FHA потребуются личные и финансовые документы, включая, помимо прочего:

              • Действительный номер социального страхования.

              • Подтверждение гражданства США, законного постоянного проживания или права на работу в США

              • Выписки с банковского счета как минимум за последние 30 дней. Вам также необходимо предоставить документацию по любым депозитам, сделанным в течение этого времени (обычно квитанции о выплате).

              Ваш кредитор может иметь возможность автоматически получать некоторые необходимые документы, такие как кредитные отчеты, налоговые декларации и записи о занятости. Особые обстоятельства — например, если вы студент или у вас нет кредитной истории — могут потребовать дополнительных документов.

              Каковы плюсы и минусы кредитов FHA?

              Даже если ваш кредитный рейтинг и ежемесячный бюджет не оставляют вам другого выбора, имейте в виду, что ссуды FHA предполагают некоторые компромиссы.

              • Более низкий минимальный кредитный рейтинг, чем у обычных кредитов.

              • Авансовые платежи от 3,5%.

              • Допускается отношение долга к доходу до 50%.

              Недостатки ссуд FHA:

              • Страхование ипотеки FHA длится весь срок ссуды с первоначальным взносом менее 10%.

              • Недвижимость должна соответствовать строгим стандартам безопасности и гигиены труда.

              • Нет больших ссуд: сумма ссуды не может превышать соответствующий предел для области.

              Несмотря на то, что FHA устанавливает стандартные требования, требования одобренных FHA кредиторов могут быть другими.

              Процентные ставки и комиссии FHA также различаются в зависимости от кредитора, поэтому важно сравнивать цены. Предварительное одобрение ипотеки от нескольких кредиторов может помочь вам сравнить общую стоимость ссуды.

              Каково получить ссуду FHA прямо сейчас?

              Хотя минимальные требования HUD для ссуд FHA не изменились, утвержденные FHA кредиторы, похоже, отдают предпочтение заявителям с более высоким кредитным рейтингом. Согласно данным ICE Mortgage Technology, более 72% заемщиков FHA имели баллы FICO 650 или выше в июле 2021 года, при этом средний балл по кредитам на покупку FHA составлял 676.

              В среднем, закрытие ссуды на покупку FHA в июле 2021 года занимало больше времени, чем в июле 2020 года — 51 день по сравнению с 46 днями годом ранее.Между тем, согласно данным ICE, обычные ссуды на покупку закрывались в среднем за 47 дней в июле 2021 года.

              Данные HUD показывают, что в июле 2021 года более 33% кредитов FHA приходились на суммы от 250 000 до 399 000 долларов США — безусловно, самый распространенный диапазон. Почти 70% кредитов FHA, выданных в течение этого периода, покрывали не менее 96% оценочной стоимости дома, что означает, что большинство покупателей FHA вносят минимальный первоначальный взнос FHA в размере 3,5%.

              Найдите одобренного FHA кредитора

              Часто задаваемые вопросы

              В чем заключается обратная сторона ссуды FHA?

              Самым большим недостатком ссуды FHA является ипотечное страхование FHA, которое действует в течение всего срока ссуды, если вы вносите первоначальный взнос менее 10%.

              Чем отличается ссуда FHA от обычной ссуды?

              Ссуды FHA застрахованы Федеральным жилищным управлением, в то время как обычные ипотечные ссуды не поддерживаются государством. В результате кредиторы имеют разные квалификационные критерии для FHA по сравнению с обычными кредитами.

              Кто может претендовать на ипотеку FHA?

              Чтобы претендовать на ссуду FHA, вы должны соответствовать требованиям FHA, включая приемлемый кредитный рейтинг (минимум зависит от суммы вашего первоначального взноса) и отношение долга к доходу менее 50%.

              Какой кредитный рейтинг мне нужен для ссуды FHA?

              Руководящие принципы FHA устанавливают минимальный кредитный рейтинг 500 для заемщиков, вносящих первоначальный взнос в размере не менее 10%, и 580 баллов для первоначального взноса от 3,5% до 10%. Однако кредиторы часто требуют более высоких кредитных баллов, чтобы претендовать на ссуды FHA. Если ваш кредитный рейтинг может быть полезен, подумайте о способах увеличения кредита.

              Как работает кредит FHA?

              Кредит FHA работает во многом как обычная ипотека с точки зрения заемщика.Вы не получите ссуду от Федеральной жилищной администрации. Вы подаете заявку на ссуду FHA через одобренного FHA кредитора. FHA страхует ссуду, поэтому требования кредиторов к заемщикам FHA, как правило, более мягкие.

              Трудно ли получить ссуду FHA?

              Получение любого вида жилищной ссуды требует усилий и ресурсов, но в целом легче получить ссуду FHA, чем обычную ипотеку. Однако с пандемией и рецессией требования многих кредиторов FHA по займам и рефинансированию стали более строгими.Хотя правила FHA не изменились, кредиторы могут запросить более высокий минимальный кредитный рейтинг.

              Узнай о терпении | Бюро финансовой защиты прав потребителей

              Терпение — это когда ваш ипотечный служащий или кредитор позволяет вам приостановить или уменьшить выплаты по ипотеке на ограниченный период времени, пока вы восстанавливаете свои финансы.

              Для большинства кредитов на ваш счет не будут добавляться дополнительные комиссии, штрафы или проценты (сверх запланированных сумм), и вам не нужно будет подавать дополнительную документацию, чтобы соответствовать требованиям.Вы можете просто сказать обслуживающему персоналу, что у вас возникли финансовые трудности, связанные с пандемией.

              Терпение не означает, что ваши платежи прощены или аннулированы. Вы по-прежнему обязаны выплатить любые пропущенные платежи, которые, в большинстве случаев, могут быть возвращены со временем или при рефинансировании или продаже своего дома. До окончания отсрочки ваш сервисный центр свяжется с вами по поводу того, как погасить пропущенные платежи.

              Помощь по ипотеке в связи с COVID-19: 4 вещи, которые нужно знать

              С марта 2020 года миллионы домовладельцев получили отсрочку в соответствии с Законом CARES, что позволяет им временно приостановить или сократить выплаты по ипотеке.

              Кто имеет право на воздержание?

              У вас может быть право на освобождение от ответственности в связи с COVID, если:

              • вы испытываете финансовые трудности прямо или косвенно из-за пандемии коронавируса, и
              • у вас есть ипотечный кредит, поддерживаемый государством, который включает HUD / FHA, VA, USDA, Ссуды Fannie Mae и Freddie Mac.

              Для ипотечных кредитов, не обеспеченных федеральной поддержкой, обслуживающие компании могут предлагать аналогичные варианты воздержания. Если вы испытываете затруднения при выплате ипотечного кредита, обслуживающий персонал обычно должен обсудить с вами варианты облегчения платежа, независимо от того, обеспечена ли ваша ссуда федеральной поддержкой.

              Когда крайний срок подачи заявки?

              Если ваш заем обеспечен HUD / FHA, USDA (см. Объявление от 27.09.21) или VA, вы можете запросить первоначальное освобождение от COVID в условиях чрезвычайной ситуации в стране.

              Если ваша ссуда обеспечена Fannie Mae или Freddie Mac, в настоящее время нет крайнего срока для запроса первоначальной отсрочки.

              Как долго длится терпение?

              Ваш первоначальный план воздержания обычно рассчитан на 3–6 месяцев. Если вам нужно больше времени для финансового восстановления, вы можете запросить продление. По большинству кредитов срок воздержания может быть продлен до 12 месяцев. Некоторые ссуды могут иметь право на воздержание до 18 месяцев, в зависимости от того, когда началось ваше первоначальное воздержание.Могут применяться другие ограничения.

              • Если ваша ипотека обеспечена Fannie Mae или Freddie Mac : вы можете запросить до двух дополнительных трехмесячных продлений на срок до 18 месяцев общей отсрочки. Но для того, чтобы иметь право на участие, вы должны быть в активном плане воздержания от 28 февраля 2021 года.
              • Если ваша ипотека обеспечена HUD / FHA , USDA или VA : Вы может запросить до двух дополнительных трехмесячных продлений на срок до 18 месяцев полного отказа.Но для того, чтобы соответствовать требованиям, вы должны запросить первоначальный план воздержания не позднее 30 июня 2020 г. Не все заемщики будут иметь право на получение максимальной суммы.

              Помощь специалиста

              Поговорите с консультантом по жилищным вопросам

              Чтобы поговорить с вашим ипотечным агентом или понять ваши варианты, обратитесь в утвержденное HUD консультационное агентство по жилищным вопросам в вашем районе.Консультанты по жилищным вопросам могут разработать индивидуальный план действий и бесплатно помочь вам в работе с вашей ипотечной компанией.

              Поговорите с юристом

              Если вам нужен адвокат, могут быть ресурсы, которые могут вам помочь, и вы можете иметь право на получение бесплатных юридических услуг в виде юридической помощи. Если вы военнослужащий, вам следует проконсультироваться в местном офисе юридической помощи.

              Отправить жалобу

              Если у вас есть жалоба на ипотечный кредит или план воздержания от выплат, сообщите нам о своей проблеме — мы перешлем ее в компанию и постараемся получить ответ, как правило, в течение 15 дней.

              Как получить ипотеку на второй дом | Ипотека

              Если вы хотите купить дом для семейного отдыха, скорее всего, вам понадобится ипотечный кредит на это имущество. Ипотека на второй дом отличается от ипотеки на основное место жительства.

              Хотя некоторые люди могут позволить себе купить второй дом за наличные, большинству необходимо взять ипотечный кредит. Согласно опросу, проведенному Исследовательским отделом Национальной ассоциации риэлторов, почти половина всех покупателей загородного дома и инвесторов финансируют до 70% своей покупки.

              Вот что вам нужно знать о финансировании второго дома. Это включает в себя, можете ли вы позволить себе второй дом, варианты внесения первоначального взноса и многое другое.

              Могу ли я позволить себе второй дом?

              Прежде чем вы примете это важное финансовое решение, вам нужно выяснить, можете ли вы позволить себе второй дом.

              Сначала сложите все затраты. Не только затраты, которые идут на покупку, но и затраты, которые могут быть не сразу очевидны. К ним относятся ваш первоначальный взнос и ежемесячные платежи по ипотеке, а также расходы на закрытие, коммунальные услуги, налоги на имущество, страхование, ландшафтный дизайн, дорожные расходы и другие расходы на содержание.

              Различия между ипотекой на первичное и вторичное жилье

              По основной ипотеке вы можете внести всего 5%, в зависимости от вашего кредитного рейтинга и других факторов. Однако на второй дом вам, вероятно, придется отложить не менее 10%. Поскольку вторая ипотека обычно увеличивает финансовое давление на покупателя жилья, кредиторы обычно ищут несколько более высокий кредитный рейтинг по второй ипотеке. Ваша процентная ставка по второй ипотеке также может быть выше, чем по основной ипотечной ссуде.

              В остальном процесс подачи заявки на ипотеку для второго дома аналогичен процессу подачи заявки на ипотеку для основного жилья. Как и в случае с любой ссудой, вам следует провести исследование, поговорить с несколькими кредиторами и выбрать ссуду, которая лучше всего подходит для вас.

              Право на ипотеку второго дома

              Прежде чем подавать заявку на ипотеку второго дома, проверьте свой кредитный рейтинг, активы и доход, как это делает кредитор.

              Чтобы купить второй дом, вам, вероятно, потребуются дополнительные деньги в резерве, которые могут покрыть ваши выплаты по ипотеке в случае временной потери дохода.Высококвалифицированным специалистам, вероятно, потребуется как минимум два месяца резерва, тогда как менее квалифицированным кандидатам может потребоваться как минимум шесть месяцев резерва. Одного месяца резервного фонда должно хватить для покрытия ежемесячных выплат по ипотеке для обоих домов.

              Требования к соотношению долга к доходу (DTI) для ипотеки второго дома могут зависеть от вашего кредитного рейтинга и размера вашего первоначального взноса. Вообще говоря, чем больше вы вкладываете и чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что ваш кредитор допустит более высокий DTI.

              Некоторые домовладельцы могут компенсировать свои расходы, сдавая в аренду свои дома для отдыха, когда они ими не пользуются. Это может нарушить условия вашей ипотеки, потому что вы используете недвижимость в качестве инвестиции вместо настоящего второго дома, что приведет к более высокому риску для кредитора.

              Чтобы считаться домом для отпуска или вторым домом, обычно необходимо:

              • Быть прожитым владельцем в течение некоторого времени
              • Быть одноквартирным домом, которым можно пользоваться круглый год
              • Принадлежит только покупателю
              • Не сдаваться в аренду и не находиться в ведении управляющей фирмы

              Варианты внесения первоначального взноса на второй дом

              У вас есть несколько вариантов, которые следует учитывать при внесении первоначального взноса за ваш второй дом.Вы можете использовать рефинансирование с выплатой наличных или открыть кредитную линию собственного капитала (HELOC) для вашего текущего дома, или вы можете использовать свои сбережения для внесения первоначального взноса.

              1. Рефинансирование при обналичивании

              Если вы накопили достаточно капитала в своем основном доме, рефинансирование с выплатой наличных позволяет вам задействовать этот капитал, особенно если стоимость вашего дома увеличилась с момента его покупки. Заемщики с хорошей кредитной историей обычно могут занимать до 80% от текущей стоимости своего дома. Прежде чем пойти в этом направлении, убедитесь, что вы можете позволить себе более крупный ежемесячный платеж, который вы теперь должны платить за свой основной дом.

              2. HELOC

              Еще один популярный вариант — HELOC, или кредитная линия под залог собственного капитала, для вашего основного места жительства. Если у вас достаточно капитала в основном доме, вы можете получить кредитную линию и использовать эти средства для внесения первоначального взноса за вторую собственность. Это означает, что вам не нужно рефинансировать текущую ипотеку.

              Покупка второго дома может показаться сложной задачей, но если вы знаете, чего ожидать, и проанализируете свои финансы, это может быть проще, чем вы думаете. Помните об этих факторах, когда думаете о том, можете ли вы позволить себе второй дом и как получить на него ипотеку.

              Сложно получить ипотеку?

              С начала 2000-х и до лопнувшего пузыря на рынке недвижимости в 2006 году ипотеку было очень легко получить любому, у кого был даже приличный кредит.

              В те дни законные банки и кредиторы предлагали ссуды без документации — ипотечные ссуды, в которых потребитель сообщает банку, сколько он или она зарабатывает, что затем не проверяется — и ссуды с низким уровнем документации, где некоторая проверка (возможно, ищет на зарплате корешков) было сделано, но не сильно.Менее скрупулезные кредиторы даже предлагали так называемую ссуду «НИНДЗЯ» или ипотеку «без дохода, без работы, без активов».

              Легко понять, почему с тех пор требовалось ужесточить стандарты. Люди получали ссуды на покупку домов, которые они не могли себе позволить, потому что банки принимали их слово, что они будут хороши за эти деньги. Как вы понимаете, это привело к огромному количеству дефолтов, что привело к падению цен на жилье на многих рынках.

              Пост-жилищный пузырь, ипотечная промышленность ужесточилась.Практически для всех ссуд требовалась традиционная документация — налоговые декларации за два года, выписки из банковского счета за два месяца (или более), две квитанции о заработной плате на каждого заемщика и проверка любых финансовых доходов, не связанных с заработной платой. Кроме того, многие банки были менее терпимы к кредитным рейтингам.

              Теперь, когда дни без документации не вернулись, стандарты стали слабее, чем они были после лопнувшего пузыря. Получить ипотеку непросто, но, безусловно, легче, чем было раньше.

              Источник изображения: Getty Images.

              Что нужно для получения ипотеки?

              Стоит отметить, что в отношении ипотечных кредитов всегда есть исключения из каждого правила. Например, когда мы с женой недавно купили квартиру, в которой живем, наш банк предоставил исключение при проверке наших налоговых деклараций в Налоговой службе, поскольку в прошлом году у нас были украдены наши личности, чтобы подать мошенническую налоговую декларацию.

              Это освобождение, которое было бы легко получить в 2004 году, было предоставлено только потому, что мы имели высокую квалификацию, покупали намного меньше дома, чем мы технически могли себе позволить, и снижали 25%.Если бы одно из этих трех не было правдой, нам вполне могли бы отказать.

              В целом, однако, заслуживающая доверия ипотечная компания (а есть еще хищные компании, которые будут предоставлять нетрадиционные ссуды, как правило, не приносящие пользу потребителям) хочет, чтобы заемщики соответствовали правилу 28/36. Это означает, что домохозяйство должно тратить не более 28% своего поддающегося проверке ежемесячного дохода на жилищные расходы (ипотека плюс страхование и любые сборы ассоциации домовладельцев) и не более 36% на возобновляемый долг в целом.

              Другим важным фактором помимо дохода является кредитный рейтинг. Жестких правил для получения кредита не существует, но Федеральное управление жилищного строительства (FHA), которое помогает новым покупателям, требует не менее 580 фунтов стерлингов за ссуды с минимально необходимыми первоначальными взносами. В целом заемщикам, попадающим в диапазон кредитоспособности от бедного до удовлетворительного — 501–660, — наступят более тяжелые времена. Невозможно получить ссуду в кредит на эти цифры, но процентные ставки могут быть выше, и могут потребоваться более высокие первоначальные взносы.

              Это сложнее, чем было, но не так сложно, как было

              Право на получение ипотечной ссуды всегда было серой зоной. Например, кто-то с кредитным рейтингом 620, но доход, который ставит его или ее значительно ниже соотношения 28/36, должен иметь возможность получить одобрение. Кредиторы не так снисходительны, как до 2006 г., но в целом они были более гибкими, чем сразу после лопнувшего пузыря на рынке жилья.

              Насколько сложно получить ипотечный кредит, обычно зависит от того, насколько вы квалифицированы и насколько хорошо у вас есть подряд.Хорошо квалифицированному покупателю со всей готовой документацией, как правило, это легче. Кому-то, кто выступает против правила 28/36 или с невысокой кредитоспособностью, возможно, придется поговорить с несколькими кредиторами и, как правило, придется гораздо усерднее работать для получения одобрения.

              Получение кредита IHDA — IHDA

              ЭТА ИНФОРМАЦИЯ ТЕПЕРЬ ДОСТУПНА НА

              Готовы начать? Из следующего видео вы увидите, насколько легко получить кредит IHDA и как мы помогли семье осуществить свою мечту о домовладении.После просмотра видео просмотрите наши текущие ипотечные программы, чтобы выбрать наиболее привлекательную для вас.

              Программы покупки жилья

              Покупка дома может быть увлекательным и пугающим процессом. С IHDA MORTGAGE мы стремимся максимально упростить процесс, чтобы вы могли достичь своей цели — домовладения! Благодаря нашей сети надежных партнеров на каждом этапе пути с вами будет кто-то, кто поможет вам купить дом.А используя продукт IHDA MORTGAGE , мы гарантируем, что вы сможете позволить себе купить дом. Наши программы предлагают безопасные ссуды с фиксированной процентной ставкой по доступным ставкам. Квалифицированные покупатели жилья могут получить первоначальный взнос и помощь при закрытии сделки.

              IHDA Mortgage Opening Doors, или Abriendo Puertas, предназначена для обеспечения безопасной и доступной программы кредитования, которая позволяет семьям во всем Иллинойсе разорвать цикл аренды и перейти к домовладению. Открывающиеся двери предоставят:

              • безопасная, доступная 30-летняя ипотека 1 st с фиксированной процентной ставкой и
              • с процентной ставкой 0% 2 и ипотека на $ 6,000 в качестве первоначального взноса и / или помощи при закрытии. Эта ссуда 2 и прощается через пять лет.

              Заемщиками могут быть:

              • впервые или не впервые покупающие жилье
              • живут в любом округе штата
              • получателей DACA (мечтателей) имеют право на участие!

              Подать заявку сейчас! Свяжитесь с кредитором IHDA.

              Чтобы помочь покупателям жилья с первоначальным взносом и / или заключительными расходами, связанными с покупкой дома в штате Иллинойс, IHDA Mortgage предлагает открывающихся дверей , которые предлагают 6000 долларов США в качестве помощи для первоначального взноса и / или затрат на закрытие. Ваш вклад ограничен 1000 долларов США или 1% от покупной цены, в зависимости от того, что больше.

              Предложений:

              • 6000 долл. США в качестве помощи на первоначальный взнос и / или закрытие расходов, выплачиваемых ежемесячно в течение 5 лет — это ссуда, которую не нужно возвращать
              • 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой и конкурентоспособной процентной ставкой
              • Выбор типа ссуды FHA, VA, USDA или FNMA HFA Preferred, FHLMC HFA Advantage

              Требования:

              • Разрешены покупатели жилья впервые и не впервые
              • Все округа Иллинойса имеют право
              • Внесите 1000 долларов США или 1 процент от покупной цены, в зависимости от того, что больше
              • Соблюдение лимита доходов и покупной цены
              • Минимальный кредитный рейтинг — 640 для всех типов кредитов
              • Жить в доме в качестве основного места жительства
              • Полное обучение домовладению перед закрытием (доступны онлайн и личные варианты)
              • Допускается новое строительство

              Подать заявку сейчас! Свяжитесь с кредитором IHDA.

              • 4% от покупной цены до 6000 долларов США в качестве помощи на первоначальный взнос и закрытие расходов, выплачиваемые ежемесячно в течение 10 лет — это ссуда, которую не нужно возвращать.
              • 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой и доступной процентной ставкой
              • Доступно для всех типов ипотеки, включая FHA, VA, USDA и FNMA HFA Preferred
              • Доступно для новых и повторных покупателей жилья по всему штату

              Право на участие:

              • Применяются ограничения семейного дохода и покупной цены
              • Требуется минимальный кредитный рейтинг 640
              • Право на участие как в новом строительстве, так и в существующих домах

              Подать заявку сейчас! Свяжитесь с кредитором IHDA.

              Ипотека Access Forgivable — это безопасная ипотека с фиксированной процентной ставкой сроком на 30 лет. Это означает, что ваша процентная ставка никогда не изменится. Вас беспокоит экономия на первоначальном взносе? Access Forgivable предлагает до 6000 долларов США на оплату первоначального взноса и закрытие расходов. Ваш вклад ограничен 1000 долларов США или 1% от покупной цены, в зависимости от того, что больше. Так что всего за 1000 долларов из своего кармана вы можете попасть в свой новый дом.

              Предложений:

              • 4% от покупной цены до 6000 долларов США в качестве помощи для первоначального взноса и закрытия, выплачиваются ежемесячно в течение 10 лет — это ссуда, которую не нужно возвращать
              • 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой и конкурентоспособной процентной ставкой
              • Выбор FHA, VA, USDA или FNMA Предпочтительный тип кредита HFA

              Требования:

              • Разрешены покупатели жилья впервые и не впервые
              • Все округа Иллинойса имеют право
              • Внесите 1000 долларов США или 1 процент от покупной цены, в зависимости от того, что больше
              • Соблюдение лимита доходов и покупной цены
              • Выполнить кредитные требования
              • Жить в доме в качестве основного места жительства
              • Полное обучение домовладению перед закрытием (доступны онлайн и личные варианты)
              • Допускается новое строительство

              Подать заявку сейчас! Свяжитесь с кредитором IHDA.

              • 5% от покупной цены до 7500 долларов США в качестве помощи для первоначального взноса и заключительных расходов, предлагаемых в качестве беспроцентной ссуды, отсроченной на весь срок действия вашей ипотеки — вам не нужно возвращать деньги, пока вы не продадите свой дом, рефинансировать или погасить ипотеку
              • 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой и доступной процентной ставкой
              • Доступно для всех типов ипотеки, включая FHA, VA, USDA и FNMA HFA Preferred
              • Доступно для новых и повторных покупателей жилья по всему штату

              Право на участие:

              • Применяются ограничения семейного дохода и покупной цены
              • Требуется минимальный кредитный рейтинг 640
              • Право на участие как в новом строительстве, так и в существующих домах

              Подать заявку сейчас! Свяжитесь с кредитором IHDA.

              Ипотека Access Deferred — это безопасная ипотека с фиксированной процентной ставкой сроком на 30 лет. Это означает, что ваша процентная ставка никогда не изменится. Вас беспокоит экономия на первоначальном взносе? Отсроченный доступ предлагает от до 7 500 долларов США в качестве помощи для первоначального взноса и закрытия. Ваш вклад ограничен 1000 долларов США или 1% от покупной цены, в зависимости от того, что больше. Так что всего за 1000 долларов из своего кармана вы можете попасть в свой новый дом.

              Предложений:

              • 5% от покупной цены до 7500 долларов США Помощь в оплате первоначального взноса и заключительных расходов, предлагаемых в виде беспроцентной ссуды, отсроченной на весь срок действия ипотеки — вам не нужно возвращать деньги, пока вы не продадите свой дом, рефинансирование , или погасите ипотеку
              • 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой и конкурентоспособной процентной ставкой
              • Выбор FHA, VA, USDA или FNMA Предпочтительный тип кредита HFA

              Требования:

              • Разрешены покупатели жилья впервые и не впервые
              • Все округа Иллинойса имеют право
              • Внесите 1000 долларов США или 1 процент от покупной цены, в зависимости от того, что больше
              • Соблюдение лимита доходов и покупной цены
              • Выполнить кредитные требования
              • Жить в доме в качестве основного места жительства
              • Полное обучение домовладению перед закрытием (доступны онлайн и личные варианты)
              • Допускается новое строительство

              Подать заявку сейчас! Свяжитесь с кредитором IHDA.

              • 10% от покупной цены до 10 000 долларов США в качестве помощи в отношении первоначального взноса и закрывающих расходов, предлагаемых в качестве беспроцентной ссуды — выплачивается ежемесячно в течение 10 лет
              • 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой и доступной процентной ставкой
              • Доступно для всех типов ипотеки, включая FHA, VA, USDA и FNMA HFA Preferred
              • Доступно для новых и повторных покупателей жилья по всему штату

              Право на участие:

              • Применяются ограничения семейного дохода и покупной цены
              • Требуется минимальный кредитный рейтинг 640
              • Право на участие как в новом строительстве, так и в существующих домах

              Подать заявку сейчас! Свяжитесь с кредитором IHDA.

              Ипотека Access с погашением — это безопасная ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет. Это означает, что ваша процентная ставка никогда не изменится. Вас беспокоит экономия на первоначальном взносе? Access Repayable предлагает максимум от до 10 000 долларов США в качестве помощи для первоначального взноса и закрытия. Ваш вклад ограничен 1000 долларов США или 1% от покупной цены, в зависимости от того, что больше. Так что всего за 1000 долларов из своего кармана вы можете попасть в свой новый дом.

              Предложений:

              • 10% от покупной цены до 10 000 долларов США в качестве помощи в отношении первоначального взноса и закрывающих расходов, предлагаемых в качестве беспроцентной ссуды — выплачивается ежемесячно в течение 10 лет
              • 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой и конкурентоспособной процентной ставкой
              • Выбор FHA, VA, USDA или FNMA Предпочтительный тип кредита HFA

              Требования:

              • Разрешены покупатели жилья впервые и не впервые
              • Все округа Иллинойса имеют право
              • Внесите 1000 долларов США или 1 процент от покупной цены, в зависимости от того, что больше
              • Соблюдение лимита доходов и покупной цены
              • Выполнить кредитные требования
              • Жить в доме в качестве основного места жительства
              • Полное обучение домовладению перед закрытием (доступны онлайн и личные варианты)
              • Допускается новое строительство

              Подать заявку сейчас! Свяжитесь с кредитором IHDA.


              Поиск кредитора

              Теперь, когда вы знакомы с программами IHDA, обратитесь к одобренному IHDA кредитору, чтобы обсудить ваши уникальные обстоятельства, провести вас через процесс и помочь подать заявку.

              Нажмите здесь, чтобы найти кредитора и подать заявку сейчас

              Консультации по вопросам домовладения перед покупкой

              Если вы не совсем готовы найти кредитора, вы можете поговорить с консультантом по жилищным вопросам. Консультанты по жилищным вопросам могут помочь оценить, готовы ли вы купить дом, и расскажут об обязанностях, связанных с владением домом.Вы можете использовать приведенный ниже инструмент, чтобы найти ближайшего к вам консультанта.

              В поисках советника

              Найдите ближайшего к вам консультанта сегодня, указав почтовый индекс, город или адрес собственности в приложении карты ниже, и начните получать необходимую помощь. Если при поиске отображается сообщение «Результаты не найдены», возможно, поблизости нет агентства. В этом случае, пожалуйста, свяжитесь с нашим партнерским агентством на территории штата, указанным после поиска.

              ипотечных кредитов с низким доходом на 2021 год

              Варианты жилищной ссуды с низким доходом вселяют надежду

              Благодаря множеству доступных сегодня жилищных ссуд для малоимущих, вы можете быть домовладельцем, даже если вы не зарабатываете много денег.

              В этой статье моя цель — дать вам все инструменты, необходимые для поиска, подачи заявки и успешного закрытия ипотечного кредита, несмотря на низкий доход.

              Эти ссуды дадут вам надежду, что вы сможете купить дом, не экономя от 10% до 20% стоимости дома на первоначальном взносе. И что еще более важно, надеюсь, вы сможете позволить себе ежемесячный платеж после въезда.

              Щелкните здесь, чтобы узнать, имеете ли вы право на покупку дома.

              В этой статье:


              Лучшие варианты ипотеки для малообеспеченных

              Для постройки дома нужен хорошо укомплектованный пояс с инструментами, как и для его покупки.Вот некоторые из лучших вариантов ипотеки для малоимущих.

              Поиск подходящего ипотечного кредита с меньшим бюджетом — это процесс, но его стоит предпринять. Обнаружение этих типов жилищных ссуд с низким доходом может быть только первым шагом. См. Часть 2 этой статьи о , как кредиторы решают, одобряют ли вы для получения ссуды. Следующими вашими шагами может стать работа над своими кредитными или сберегательными привычками, чтобы ваше кредитное приложение выглядело намного лучше. А пока перейдем к конкретным программам жилищного кредитования.

              Жилищный заем USDA: вариант ссуды с нулевой оплатой

              Кредит USDA позволяет купить дом с нулевым первоначальным взносом. Он доступен для собственности в районах, которые Министерство сельского хозяйства США определяет как сельские, хотя многие подходящие районы находятся в пригороде. Чтобы проверить подходящие районы, см. Карту приемлемости собственности Министерства сельского хозяйства США.

              Эта программа также называется ссудой на развитие сельских районов или программой гарантированного ссуды USDA. На протяжении многих лет это был фантастический жилищный кредит для малообеспеченных семей. Вы можете купить дом по низкой процентной ставке, практически не заплатив из своего кармана.

              Более того, ссуда Министерства сельского хозяйства США специально предназначена для

              • Люди, у которых еще нет подходящего дома.
              • Те, кто зарабатывает 115% или меньше среднего дохода в районе.
              Щелкните здесь, чтобы проверить право на получение жилищного кредита USDA.

              Заем USDA с низким доходом (прямой заем USDA)

              Эта программа создана специально как жилищный кредит для малообеспеченных семей. Также известные как ссуды по разделу 502, они доступны лицам с очень низким и низким доходом, определяемым как от 50% до 80% от среднего дохода в районе.

              У вас может быть 33-летний или даже 38-летний срок в некоторых случаях. Кроме того, субсидии доступны для тех, кто не имеет права на получение полной оплаты.

              Чтобы узнать, находится ли ваш доход в установленных пределах, см. Страницу ограничения дохода по прямой ссуде Министерства сельского хозяйства США.

              Имейте в виду, что стандартные жилищные кредиторы не предлагают эту программу. Вы должны подать заявку напрямую через USDA.

              Ваш доход должен быть слишком низким, чтобы другие программы кредитования имели право на участие в программе. Вы должны убедиться, что не имеете права на получение стандартной ссуды USDA, прежде чем подавать заявку на получение прямой ссуды USDA.

              Поговорите со специалистом по ссуде Министерства сельского хозяйства США о стандартном финансировании Министерства сельского хозяйства США, заполнив здесь короткую анкету.

              Кредит FHA: отличный вариант ипотеки для снижения доходов

              Вы, наверное, уже слышали о кредитной программе FHA. Это еще один вид кредита, поддерживаемого государством, который помогает малообеспеченным лицам приобрести дом. Вот основные моменты этой программы:

              • 3,5% первоначальный взнос
              • Продавец может оплатить все или большую часть ваших заключительных расходов
              • Позволяет получить более низкие кредитные баллы, чем обычное финансирование

              Как покупатель жилья с низким доходом, вот некоторые дополнительные особенности ссуды FHA, которые вас заинтересуют:

              • 3.Первоначальный взнос в размере 5% может быть получен из подарочных денег.
              • FHA предъявляет более мягкие требования к коэффициенту долга, чем обычное финансирование, что означает, что вы можете претендовать на получение более низкого дохода.
              • FHA не требует, чтобы у вас были дополнительные деньги в банке после закрытия ссуды.
              • Вы можете использовать подписавшего (другое лицо, которое вносит вклад в погашение кредита, но не будет проживать в доме).

              FHA разработан для семей с низкими доходами. Это помогло миллионам людей проникнуть в собственное домовладение, несмотря на традиционные препятствия.

              Щелкните здесь, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение ссуды FHA сейчас.

              FHA 203k: Купите и отремонтируйте дом с одной ссудой

              Ссуда ​​FHA 203k — это, по сути, ссуда FHA с дополнительной функцией: возможность финансировать покупную цену и расходы на реабилитацию в ипотеку.

              Эта кредитная программа — одна из лучших жилищных ссуд для малоимущих, потому что она позволяет воспользоваться более низкими ценами на ремонтные работы.

              В конце этой статьи я расскажу о том, как кредитор обеспечивает соответствие собственности минимальным стандартам.Что ж, с FHA 203k это не имеет значения. Вы финансируете ремонт, необходимый для приведения его в соответствие с минимальными требованиями FHA к собственности.

              Поскольку дома не соответствуют требованиям для традиционного финансирования, на них обычно выплачиваются большие скидки. Это позволяет людям с более низким доходом легче попасть в дом.

              Щелкните здесь, чтобы проверить свое право на участие в программе FHA.

              VA Mortgage: самые дешевые ежемесячные выплаты по ипотеке

              Если у вас есть военный опыт, ипотека VA должна быть первым вариантом ипотеки для малоимущих, которую вы выберете.Он требует нулевого первоначального взноса, и продавец может оплатить все или большую часть ваших затрат на закрытие сделки.

              Не существует ежемесячной ипотечной страховки, которая может сэкономить сотни в месяц. Отсутствие ипотечного страхования означает, что вы можете купить больше дома с меньшим ежемесячным доходом по сравнению с другими типами ссуд.

              И, ссуды VA более снисходительны в отношении требований к долгу и кредитному рейтингу. Многие люди и семьи с низким доходом использовали ссуду VA для покупки своего первого дома.

              Чтобы иметь право на участие, вы должны иметь опыт военной службы в США не менее

              • 90 дней или более в военное время, если в настоящее время находится на действительной службе
              • 181 день и более в мирное время
              • 24 месяца или полный период, на который вы были заказаны, если сейчас не обслуживаются.
              • 6 лет, если в Национальной гвардии или заповеднике

              Если вы имеете на это право, вы могли бы быть очень близки к тому, чтобы иметь собственный дом, несмотря на то, что в настоящее время у вас низкий доход.

              Щелкните здесь, чтобы проверить право на получение жилищного кредита VA.

              Домашняя ссуда на ремонт HomePath и HomePath — Выкуп дома от Fannie Mae

              Примечание редактора: Fannie Mae завершила свою программу HomePath 6 октября 2014 г. Для получения более подробной информации посетите нашу страницу Fannie Mae HomePath.

              Программа HomePath позволяет покупателям жилья с низкими доходами легче получить квалификацию, чем большинство других кредитных программ.Вот несколько замечательных особенностей HomePath:

              • Требуется только 5% первоначального взноса
              • Оценка не требуется
              • Нет минимальных стандартов собственности, соответствующих
              • Не требуется частного ипотечного страхования.

              Эта ссуда поможет вам купить фиксатор верха по низкой цене. Ваш ежемесячный платеж впишется в ваш бюджет намного легче, чем многие дома в отличном состоянии. А отсутствие ипотечного страхования означает значительное сокращение ваших ежемесячных расходов.

              Эти дома являются недвижимостью, принадлежащей Fannie Mae.Цель Fannie — продать эти дома таким потенциальным домовладельцам, как вы. Таким образом, они устраняют многие традиционные препятствия на пути к владению домом, такие как PMI и большой первоначальный взнос.

              Это отличная новость для покупателей, ищущих ипотеку с низким доходом. Найдите список домов, выставленных на продажу в вашем районе, с помощью поиска на HomePath.com. Затем позвоните утвержденному кредитору HomePath здесь и приступайте к работе.

              Существует также возможность приобрести и отремонтировать дом с помощью ссуды на ремонт HomePath. Вы можете купить и отремонтировать недвижимость по своему вкусу, взяв всего одну ссуду.

              См. Полные инструкции по HomePath здесь и рекомендации по ремонту HomePath здесь.

              HomeReady 3% вниз по ипотеке

              Новая программа HomeReady от Fannie Mae чрезвычайно гибка в отношении источников дохода. Кандидаты могут использовать доход членов семьи, не получивших ссуду, в качестве компенсирующего фактора. Это означает, что член семьи, который не хочет брать ссуду, все равно может помочь вам получить квалификацию.

              Кроме того, вы можете использовать доход жильца и соседа по комнате, доход от аренды квартиры в подвале и доход созаемщика, не являющегося жильцом, чтобы соответствовать требованиям.

              Требуемый первоначальный взнос составляет всего 3% и может быть полностью получен в виде подарка или одобренной программы помощи при первоначальном взносе.

              Посмотрите, сможете ли вы купить дом по ипотечной программе HomeReady.

              Хороший сосед по соседству — дома со скидкой 50%. Требуется всего лишь первый взнос в размере 100 долларов США

              Программа Good Neighbor Next Door (GNND) — это особый тип ссуды, предлагаемый Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD). Он позволяет сотрудникам правоохранительных органов, учителям и сотрудникам службы экстренной помощи покупать дома со скидкой 50%!

              Вот как это работает.Вы находите дом на сайте GNND HUD и делаете предложение. Если предложение подают более одного человека, проводится случайная лотерея, чтобы узнать, чье предложение принято.

              Если вас выбрали, вы должны доказать, что вы являетесь утвержденным типом государственного служащего.

              HUD устанавливает «тихую вторую» ипотеку на 50% от указанной цены. Но если вы живете в доме полные 3 года, этот долг списывается!

              Вы можете использовать различные виды финансирования для этой программы. Но если вы используете FHA, ваш первоначальный взнос составляет всего 100 долларов.

              Если вы соответствуете вышеуказанным критериям, это идеальный вариант ипотеки для малоимущих. В конце концов, вам нужно оплатить только 50% покупной цены дома. Свяжитесь с одним из наших кредитных специалистов здесь, чтобы узнать процентные ставки и начать работу.

              Промышленное жилье: ссуды на мобильные дома

              Готовые дома представляют собой большую часть доступных домов во многих районах. Вы можете найти действительно низкие цены на промышленные дома, обычно называемые передвижными домами.

              Мобильные дома могут быть отличным способом попасть в дом за гораздо меньшие деньги авансом и ежемесячно.Они не ценят то же самое, что и стандартные односемейные дома из палки. Тем не менее, они могут быть отличным способом проникнуть в домовладение.

              Просто убедитесь, что вы смотрите только на дома, построенные не ранее 15 июня 1976 года. Любой передвижной дом, построенный до этой даты, не может быть профинансирован с помощью какого-либо традиционного кредита.

              Щелкните здесь, чтобы узнать, имеете ли вы право на покупку дома промышленного производства.

              Кредит FHA — самый простой способ профинансировать покупку мобильного дома. Применяются стандартные правила FHA, такие как снижение на 3,5% и более низкие кредитные стандарты, но требуются некоторые дополнительные проверки собственности.

              Чтобы ознакомиться с полными инструкциями по ссудам FHA на дом на колесах, ознакомьтесь с нашим сообщением в блоге или просто нажмите здесь, чтобы узнать, имеете ли вы право на покупку дома промышленного производства.

              Помощь при первоначальном взносе от благотворительных и государственных организаций

              Вы будете удивлены, узнав, сколько городов, округов и штатов предлагают помощь при первоначальном взносе покупателям жилья с низким и средним доходом. На самом деле их слишком много, чтобы перечислить.

              Помощь при первоначальном взносе, также известная как DPA, является мощным инструментом для домовладения.Это избавляет от многолетней экономии на первоначальном взносе. Когда у вас низкий доход, трудно накопить достаточно, чтобы купить дом.

              Программа инвестиционного партнерства HUD HOME

              HUD ежегодно распределяет средства по юрисдикциям во всех 50 штатах, чтобы помочь покупателям жилья с низкими доходами. Приемлемые покупатели должны получать не более 80% среднего дохода в районе.

              Юрисдикций, которые управляют фондами, слишком много, чтобы их перечислить, но вы можете легко узнать, есть ли в вашем районе программа, спонсируемая ДОМАШНИМ ОБРАЗОМ.

              Фонды

              DPA можно использовать в сочетании со многими стандартными типами ссуд. Если в вашем районе есть программа, обратитесь к опытному кредитному специалисту, чтобы узнать, можете ли вы совместить помощь при первоначальном взносе с типом кредита, который вас интересует.

              Щелкните здесь, чтобы проверить свое право на покупку жилья.

              Помощь при первоначальном взносе из городов, штатов и округов

              Многие местные органы власти предлагают средства DPA заемщикам с низкими доходами. Программы помощи при первоначальном взносе оживляют городские и пригородные районы.Он побуждает семьи покупать дома, переезжать и улучшать жизнь сообщества.

              Вот несколько примеров возможной помощи при предоплате:

              • Орландо, Флорида: 42 000 долл. США
              • Нью-Джерси: 800 долларов
              • Коннектикут: 14000 долларов
              • Сиэтл: 45000 долларов
              • Сент-Луис, Миссури: 5000 долларов

              Каждая программа немного отличается. Иногда помощь в виде первоначального взноса представляет собой субсидию с низким доходом, которую вам не нужно возвращать. Другие программы DPA дают вам ссуду под небольшой процент или без него, но в конечном итоге должны быть возвращены.

              Спросите местного агента по недвижимости о программах помощи при предоплате в вашем регионе и посетите нашу страницу помощи при предоплате, чтобы увидеть больше примеров организаций, которые участвуют.

              Благотворительные организации

              Некоторые благотворительные организации могут вносить взносы на авансовый платеж в счет займов FHA. Но они должны быть одобрены HUD.

              Чтобы узнать, одобрена ли неправительственная организация в вашем районе, выполните поиск по названию или местонахождению здесь.

              Щелкните здесь, чтобы узнать, какие программы помощи при первоначальном взносе вам доступны.

              Гранты для малообеспеченных семей на покупку дома

              По всей стране действуют программы грантов на уровне городов, округов и штатов, помогающие малообеспеченным семьям купить дом.

              И я расскажу вам, как их найти.

              Жилье дорожает, особенно в крупных метро. Вот почему местные органы власти участвуют в выплате первоначального взноса и помощи в покрытии расходов.

              Многие регионы не могут снизить цены на жилье в своем регионе. Но что они могут сделать, так это раздать деньги, чтобы помочь семьям попасть в дома, когда иначе они не смогли бы этого сделать.

              К сожалению, не так много централизованных баз данных всех этих индивидуальных грантовых программ, если они вообще есть. Каждый грант имеет свои правила, суммы в долларах и географические ограничения.

              Но вы все равно можете найти эти программы в том, чем пользуетесь постоянно: в Google.

              Проверьте это.

              Просто введите в Google название своего города, штата или округа и укажите «жилищный грант».Примерно за 3 минуты я смог найти очень хорошие программы в Сиэтле, Майами, Северной Дакоте, Коннектикуте и округе Кларк, штат Невада.

              Буквально в каждом месте, которое я искал в Google, была жилищная программа.

              Вот пример того, что я нашел:

              • Сиэтл: до 55 000 долларов (да, именно столько) в виде помощи в виде первоначального взноса семьям, зарабатывающим менее 80% от среднего дохода в районе.
              • Майами: 2% от стоимости дома для семей с низким и средним доходом
              • Северная Дакота: всего 500 долларов на покупку.Право на участие имеют те, кто впервые покупает жилье и соответствует требованиям к уровню дохода.
              • Коннектикут: Покрытие полного первоначального взноса (обычно 3–3,5%) с помощью ссуды под низкие проценты.
              • Clark County, Nevada: Безвозвратный грант в размере 4% от суммы ссуды для покрытия первоначального взноса и затрат на закрытие.

              Это лишь некоторые из сотен грантовых программ, доступных по всей стране для семей с низкими доходами. Всего за несколько минут исследования вы сможете стать собственником жилья через программу грантов.

              Подробнее о вариантах ипотеки для малоимущих

              Правительство хочет, чтобы вы получили ипотеку с низким доходом.

              Звучит странно, но на самом деле это не так.

              По данным Национальной ассоциации строителей жилья, домовладение составляет от 15% до 18% экономики США. Без домовладельцев экономический рост просто остановился бы.

              Итак, правительство спонсирует множество программ — ссуды FHA, USDA, VA, а также многие традиционные программы — для стимулирования домовладения среди лиц со средней и даже ниже средней заработной платой.

              Благодаря этим программам официантки, фабричные рабочие и даже сезонные рабочие нередко получают ипотечные кредиты с низким доходом.

              Проблема в том, что многие арендаторы продолжают снимать жилье, потому что считают, что не могут претендовать на это.

              Они не понимают, что могут запросить предварительное одобрение у кредитора, как правило, только за счет стоимости кредитного отчета, и кредитор может даже оплатить счет за это.

              Дело в том, что ипотека с низким доходом доступна многим тысячам малооплачиваемых работников в городах США.С. — но они должны проверить свое право на участие.

              Готовы проверить, подходите ли вы? Начни здесь.

              Затраты на закрытие, оплачиваемые продавцом, помогают с ипотекой с низким доходом

              При поиске ипотечных ссуд с низким доходом вы должны учитывать общую стоимость приобретения дома, которая включает первоначальный взнос плюс расходы на закрытие ссуды.

              Отличный способ сократить расходы — заставить продавца оплатить ваши заключительные расходы. Затраты на закрытие могут составить несколько тысяч долларов, что может серьезно подорвать ваши планы на покупку дома.

              Почему продавец должен оплачивать ваши заключительные расходы? Потому что нынешний владелец дома хочет продать дом, вероятно, почти столько же, сколько вы хотите его купить. Многие домовладельцы или банки (если дом подвергается отчуждению) дают покупателю тысячи долларов для обеспечения плавного закрытия.

              Поработайте со своим агентом по недвижимости, чтобы правильно спросить о затратах на закрытие сделки. Вам нужно будет попросить сумму, соответствующую ситуации.

              Если у дома, который вы просматриваете, есть несколько предложений, они, вероятно, не примут одно, в котором просят помочь с закрытием.

              Возможно, вы захотите найти дома, которые нуждаются в работе или пользуются меньшим спросом. Продавцы обычно более охотно оплачивают затраты на закрытие сделок на рынках, которые все еще наводнены отчуждением права выкупа.

              Затраты на закрытие — это не забава, но реальность при получении ипотеки, даже ипотеки для семей с низким доходом. Если есть шанс, что продавец поможет, вы можете спросить.

              Щелкните здесь, чтобы проверить статус вашего права на покупку дома.

              Как кредиторы решают, одобрены ли вы

              Теперь, когда мы рассмотрели ваши инструменты для покупателя жилья с низким доходом, давайте углубимся в основы получения ипотеки.Это правила, которые применяются ко всем, с любым доходом, получающим любой вид ипотеки.

              Кредит. Это единственная область заявки на получение кредита, где вы действительно можете проявить себя, даже если у вас низкий доход. Кредитор хочет знать, что вы были верны в меньших обязанностях, прежде чем возлагать на вас большую ответственность. Не имеет значения, что ваши автокредиты, лимиты по кредитной карте и т. Д. Меньше, чем у заемщиков с более высоким доходом.

              Единственное, что имеет значение, — это то, что вы отнеслись к кредиту любого размера ответственно.

              Хороший кредитный рейтинг может поднять сумму в долларах, на которую вы претендуете. Если у вас невысокий кредитный рейтинг, вы можете сначала поработать над ним, прежде чем продолжить свой путь к домовладению. Как заемщик с низким доходом, вы должны иметь все остальные аспекты вашей заявки на ипотеку, чтобы получить лучший доступный дом. Ознакомьтесь с нашими статьями и видео в кредит здесь.

              Занятость. Кредитор захочет убедиться в том, что у вас есть стабильная работа, даже если доход от этой работы в настоящий момент низок.

              В заявке на ипотеку будет намного лучше, если у вас была одна работа в течение последних двух с лишним лет, а не много. Кредитор хочет знать, что вы можете удержать работу. В конце концов, это будет ваше средство выплаты ипотеки.

              Если за последние несколько лет у вас было несколько рабочих мест, составьте отличное письмо с объяснением, почему вы сменили работу. Вынуждено ли сокращение штатов сменить работу? Кроме того, свяжите вместе каждый опыт работы, указав, как каждый из них соотносится с другим. Долгое время на одной и той же работе выглядит намного лучше, чем долгая история несвязанной работы.

              Долг по сравнению с доходом. Это большой. Это может иметь значение между тем, если вы владеете домом и продолжаете его сдавать в аренду.

              Кредитор посмотрит, сколько у вас долга по сравнению с вашим доходом. Поскольку у вас низкий доход, вы хотите, чтобы и выплаты по долгу были низкими.

              Вот почему: вы не можете использовать около 45% своего валового дохода для покрытия всех расходов на жилье плюс любой ежемесячный долг. Вот пример:

              $ 3,000 ежемесячный доход брутто

              45% = 1350 долларов.

              • 200 долларов авто оплата
              • Выплата по студенческому кредиту 250 долларов США
              • Минимальная сумма платежей по кредитной карте 50 долларов

              Это 850 долларов в месяц, оставшиеся на выплату основного долга, процентов, налогов на имущество, взносов на ТСЖ и страхования домовладельцев.

              Но если бы у вас было всего 50 долларов в месяц на счетах по кредитной карте и не было другой задолженности, у вас было бы до 1300 долларов, доступных для оплаты дома. Это увеличение вашей покупательной способности на 100000 долларов из-за уменьшения ежемесячного долга на 450 долларов.

              За месяцы и годы перед покупкой дома составьте план выплаты долгов.

              Авансовый платеж. Трудно сэкономить. При ограниченном бюджете достаточно сложно поставить еду на стол. К счастью, есть жилищные ссуды для малообеспеченных семей. Многие варианты не требуют первоначального взноса. Я просматриваю эти программы в разделе «Пояс для инструментов» ниже.

              Тем не менее, кредитор захочет увидеть, что вы можете сэкономить деньги. Поэтому, даже если это всего 25 долларов в месяц, посмотрите, какие расходы вы можете сократить из своего бюджета и направить на сберегательный счет.

              Имущество. Кредитор проверяет собственность, чтобы убедиться, что она соответствует минимальным требованиям. У вас может возникнуть соблазн взглянуть на фиксатор верха, чтобы получить более низкую закупочную цену, которая вписывается в ваш бюджет. Это нормально, просто имейте в виду, что одобрение ссуды — это непростая задача для ветхого дома.

              Получите предварительное одобрение, прежде чем искать дом

              Поскольку вы ищете жилищный заем для малоимущих, весьма вероятно, что вы приблизились к пределу максимального коэффициента долга. Вот почему рекомендуется получить предварительное одобрение от кредитора.

              В предварительном одобрении будет указана максимальная цена покупки. Всегда знайте это магическое число, прежде чем смотреть дома. Нет ничего хуже, чем влюбиться в дом за пределами вашего ценового диапазона.

              Щелкните здесь, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение жилищного кредита.

              Последние слова о жилищных ссудах с низким доходом

              Есть масса вариантов для покупателей жилья с низким доходом. Просто нужно найти правильный.

              Держись. Тот факт, что вам отказали в первый раз, не означает, что вы не можете повторно подать заявку после того, как очистили свой кредит, получили повышение или выплатили долг.

              Обладая некоторой настойчивостью и знаниями, вы окажетесь в своем собственном доме раньше, чем узнаете об этом.

              Щелкните здесь, чтобы проверить свое право на участие в программе покупки жилья для малоимущих.

              Покупка дома с ограниченным кредитом и низким первоначальным взносом — Wells Fargo

              Даже в условиях роста цен на жилье лица с низким или умеренным доходом все еще могут стать собственниками жилья, даже при небольшом первоначальном взносе или ограниченной кредитной истории.Возможности могут существовать для покупателей жилья с умеренным доходом через программы, реализуемые в городах, некоммерческих организациях и финансовых учреждениях.

              Эти примеры, основанные на опыте типичных покупателей жилья с доходами от низких до умеренных, намечают различные пути к домовладению без крупных первоначальных взносов или безупречного кредитного рейтинга.

              Сара: Только начинаю

              Сара только что получила свою первую профессиональную работу. Она готова стать домовладельцем, потому что у нее стабильная карьера, она планирует жить в доме в обозримом будущем и у нее достаточно денег для небольшого первоначального взноса за дом.

              Варианты небольшого первоначального взноса от Wells Fargo могут помочь Саре в достижении ее цели. Некоторые особенности включают:

              • Низкий первоначальный взнос в размере 3% по обычной ипотеке с фиксированной ставкой
              • Может быть разделен на гранты и кредиты, чтобы помочь правомочным покупателям с первоначальным взносом и заключительными расходами
              • Гибкость для покупателей с ограниченной кредитной историей или неидеальный кредитный рейтинг.

              Имейте в виду, что потребуется ипотечное страхование, которое увеличивает стоимость кредита и увеличивает ежемесячный платеж.Мы объясним доступные варианты, чтобы вы могли выбрать то, что вам подходит.

              Поговорите с консультантом по жилищной ипотеке о сумме ссуды, типе ссуды, типе собственности, доходе, первоначальном покупателе жилья и образовании покупателя жилья, чтобы определить право на льготы.

              «Возможности существуют для покупателей жилья с умеренным доходом через программы, реализуемые в городах, некоммерческих организациях и финансовых учреждениях.

              Бет: скромные мечты о собственном доме

              Бет живет недалеко от деревенского городка со своим мужем и маленьким мальчиком.Их доход стабильный, но скромный, что позволяет им ежемесячно платить за жилье, но при этом мало экономить. Бет сейчас снимает дом и всегда хотела стать домовладельцем, но не знает, что у нее есть.

              Семья Бет, как и другие покупатели с низким или средним доходом в сельской местности, может иметь право на получение финансирования в рамках Программы гарантированного сельского жилья , проводимой Министерством сельского хозяйства США (USDA) по развитию сельских районов. Эти ссуды включают:

              • Финансирование до 100% без обязательного первоначального взноса
              • Долгосрочные условия с фиксированной ставкой, помогающие сохранять основную сумму и процентные платежи предсказуемыми в течение срока ссуды
              • Возможность финансирования затрат на закрытие , гарантийный сбор, судебные издержки и другие предоплаченные сборы

              Заемщики будут платить единовременный гарантийный сбор и ежегодный сбор в программу развития сельских районов Министерства сельского хозяйства США.Ежемесячный платеж по ипотеке будет включать годовую плату и может включать гарантийный сбор. Эти комиссии увеличат стоимость кредита и ежемесячных платежей.

              Рик: В поисках дома для своей семьи

              Рик — действующий военнослужащий, который недавно вернулся из долгого заграничного путешествия. Он и его жена мечтают вырастить двоих маленьких детей в собственном доме.

              Рик и его жена могут иметь право приобрести свой первый дом с помощью ссуды Департамента по делам ветеранов (VA). Преимущества и соображения по этому поводу включают:

              • Поскольку ссуды VA предлагают варианты с низким и нулевым первоначальным взносом, Рик и его жена могут зарезервировать часть своих сбережений для ремонта дома и непредвиденных расходов.
              • Рик может получить грант от правительства для покрытия расходов на закрытие.
              • Поскольку ссуды VA не требуют ежемесячной ипотечной страховки, Рик и его жена вместо этого заплатят единовременный сбор за финансирование VA (процент от суммы ссуды в зависимости от типа ссуды, военной категории, первоначального и предыдущего использования). права и суммы первоначального взноса).

              Как стать успешным домовладельцем

              Чтобы помочь вам стать успешным домовладельцем, тщательно продумайте решение о покупке, убедившись, что домовладение соответствует вашему личному и финансовому положению. Покупка дома требует гораздо большего, чем просто получение ссуды и ежемесячные платежи.

              Интерактивный модуль Wells Fargo My FirstHome ® поможет вам начать работу с обзором пути к успешному домовладению.

              Если вы готовы купить дом, но описанные выше сценарии не отражают ваш собственный, имейте в виду, что вы все равно можете иметь право на покупку с помощью вашего города, округа или штата.Wells Fargo также имеет несколько программ, которые помогают сделать домовладение возможностью для многих покупателей жилья с низким и средним доходом.

              Расширьте свои финансовые возможности

              Мы готовы помочь вам в вашем стремлении к финансовому успеху. Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все предназначено для повышения вашей финансовой грамотности и помощи в достижении финансовых целей.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.