Разное

Конец дешевой ипотеки: Конец дешевой ипотеки: станет ли больше залогового жилья и что банкам с ним делать

24.02.1984

Содержание

Назад в 2017 год. Ставки по ипотеке становятся двузначными

Представители рынка жилищного кредитования в один голос заявляют, что ставки по ипотеке станут двузначными. Странно, что все говорят об этом в будущем времени, потому что проценты по жилищным кредитам уже выросли и по базовым программам добрались до двузначных.

Ипотека дорожает. Фото: zen. yandex.ru 

Первый, от кого мы услышали подобное заявление, был банк ВТБ.

Мы не ожидаем в ближайшее время смягчения денежно-кредитной политики ЦБ РФ, поэтому увеличение ценовых параметров по жилищным кредитам возможно и в следующем году. Очевидно, что рынок будет переживать его с двузначными ставками для потребителей

Сказано это было ещё до повышения ключевой ставки на 1 п. п. Ожидания оправдались, вероятно, и прогноз по росту процентов по ипотеке тоже окажется верным.

Последний раз ВТБ повысил ставки по ипотеке 9 декабря. Они стали двузначными. На готовые и строящиеся квартиры — 10,2-10,9%, на готовый дом — 10,6-11,3%. Впрочем, у банка есть система скидок на процентную ставку. Например, при покупке квартиры площадью более 65 кв. м., можно снизить ставку сразу на 1%.

Далее об удорожании ипотек заявил глава Дом.РФ Виталий Мутко в интервью РБК.

В следующем году ставки могут вырасти до 10–10,2 процента. Вторичный рынок, как правило, на 0,25–0,5 процентного пункта и выше

Объяснение всё то же — рост ключевой ставки.

За Мутко подтянулись и представители Сбербанка. РИА Новости цитируют зампреда кредитной организации Кирилла Царёва:

Возможность того, что ставки станут двузначными, я не исключаю. Посмотрим, на текущий момент пока не так. Предпосылки определенные к тому, что ставки стали выше 10%, на сегодня существуют. На это надо будет посмотреть в январе—феврале

Стоит отметить, что Сбербанк в начале декабря тоже пересмотрел условия по ипотечным программам. Большинство из них ещё не добрались до отметки 10%, но уже стоят на пороге. Без страхования жизни проценты по ипотеке уже выше 10%.

Условия по ипотеке становятся такими же, как в 2017 году. Помните, как мы тогда радовались и ликовали, говоря, что ипотека стала дешёвой? Сейчас ставка 9-10% уже не кажется такой низкой.

Ипотека дорожает и пора ставить вопрос о доступности квартир. Аналитики говорят, что квартиры перестанут дорожать. Но это не значит, что будет падение цен. Если нужна квартира, то не стоит ждать «лучших времён». Стоит выбрать оптимальный по цене вариант и покупать его сейчас, не дожидаясь, пока ипотека ещё раз подорожает. В случае падения ставок всегда можно оформить рефинансирование.

Лиц. №354

Семейная ипотека

Сумма

100 000 ₽ – 16 000 000 ₽ до 16 000 000 ₽

Срок

1 – 30 лет

Ставка

от 5.4%

Первый взнос

от 15%

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 ₽ до 16 000 000 ₽ до 16 000 000 ₽
  • Ставка: от 5. 4%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лиц. №2209

Льготная ипотека с господдержкой

Сумма

500 000 ₽ – 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽

Срок

3 – 30 лет

Ставка

от 6.3%

Первый взнос

от 15%

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 ₽ до 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 6. 3%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лиц. №1326

Семейная ипотека

Сумма

600 000 ₽ – 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽

Срок

3 – 30 лет

Ставка

от 5.7%

Первый взнос

от 15%

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 600 000 ₽ до 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 5. 7%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лиц. №2272

Семейная ипотека

Сумма

300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽

Срок

до 35 лет

Ставка

от 3.95%

Первый взнос

от 15%

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 3. 95%
  • Срок: до 35 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лиц. №1326

Ипотека «На новостройку»

Сумма

до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽

Срок

3 – 30 лет

Ставка

от 10.89%

Первый взнос

от 15%

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽
  • Ставка: от 10. 89%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

кто кредитует и сколько стоит

В этом году ипотечное кредитование все еще оставалось в загоне. Услугами финансистов пользуются только 5% украинцев, приобретающих жилье. Что изменится в следующем году, узнавал «Минфин».

Как кредитовали в этом году

Сейчас при покупке жилья большинству украинцев приходится рассчитывать на собственные силы. За счет ипотеки сегодня финансируется меньше 5% от всех сделок по покупке квартир и домов. Для сравнения: в период ипотечного бума в 2007 году за кредитные средства приобреталось до 45% всего жилья.

«О реальной ипотеке можно будет говорить, если доля сделок по покупке недвижимости, приобретаемой в счет кредитных средств, возрастет хотя бы до 10%, а в дальнейшем — до не менее 30% на первичном и вторичном рынках», — считает основательница Украинского клуба недвижимости Ольга Соловей.

В этом году статистику испортили последствия коронакризиса. После локдауна на ипотечном рынке воцарился «мертвый» сезон: во время карантина потенциальным клиентам было не до покупки жилья. И только с середины лета ипотека снова начала оживать.

«За январь-ноябрь 2020 года банк „Глобус“ выдал почти 400 кредитов на сумму 250 млн грн. Самый низкий показатель был в апреле — всего 9 кредитов. Но в этот период был отложенный спрос, поэтому уже в июле мы выдали почти 60 кредитов», — рассказала начальник управления по работе с партнерами банка Глобус Екатерина Лычана.

В Укргазбанке на конец ноября выдали 591 ипотечный кредит на общую сумму 436,8 млн грн. А за апрель и май — всего 3. Аналогичный тренд подтвердили и в Ощадбанке, где с начала года выдано 1140 кредитов на приобретение жилья на общую сумму более 650 млн грн. Но рекордное количество таких займов было выдано в третьем квартале.

В Правэкс Банке ежемесячно новые ипотечные кредиты увеличиваются на 20−30%. «Всего банком принято 570 положительных решений на сумму 551 млн грн, согласно обращениям клиентов. Соответственно, клиенты, имея положительные решения о возможности получения кредита, подыскивают на рынке недвижимости приемлемые варианты жилья для приобретения», — сказал директор по развитию розничного бизнеса департамента поддержки и координации сети Правэкс Банка Владимир Черненький.

Читайте также: Что мешает сделать действительно дешевую ипотеку

Что предлагают банки сейчас

Причины крайне низкого спроса на ипотеку лежат на поверхности: узкий круг банков, в которых можно привлечь заем на покупку жилья, и высокие ставки.

Сейчас кредиты под залог недвижимости выдают не больше десяти банков. Большинство клиентов сосредоточено в Ощадбанке, Укргазбанке, Приватбанке, банке Глобус, Правэкс Банке и Кредобанке.

Практически все кредитуют покупку недвижимости и в новостройках, и на вторичном рынке. Но для каждого сегмента действуют различные программы.

Так, Укргазбанк на приобретение жилья на вторичном рынке предлагает кредит под 9,9% годовых на первые два года и с разовой комиссией 0,99% от суммы займа. Далее процентная ставка возрастает до 12,99% годовых.

Условия кредитования на первичном рынке — фиксированная ставка 14,99% годовых без комиссии за предоставление кредита. Для заемщиков также доступны партнерские условия кредитования с аккредитованными застройщиками с процентной ставкой от 0,01% годовых (в первый год кредитования). В банке отмечают, что 85% всех займов (по сумме и по количеству) приходится на приобретение недвижимости на вторичном рынке.

В Ощадбанке приобретение жилья на вторичном рынке кредитуется по ставкам 11,99−13,49%. Они варьируются в зависимости от размера первоначального взноса. На первичном рынке Ощад работает только в партнерской программе с KAN Development и кредитует покупку жилья у этого застройщика под ставку до 11,99% годовых. «Более 90% клиентов Ощадбанка интересуются кредитами на приобретение жилья на вторичном рынке», — говорит директор департамента розничного бизнеса Ощадбанка Валерия Малахова.

В Приватбанке ставка по ипотечному кредиту 9,99% годовых действует только на первый год кредитования. Далее заемщик платит проценты по плавающей ставке — UIRD12М + 4% (UIRD12М — индикативная ставка, рассчитанная на основе ставок по депозитам физических лиц в гривне на 12 месяцев). Такие условия предусмотрены как для «первички», так и для «вторички».

К примеру, по состоянию на 24 декабря UIRD12М составляла 8,63%. Соответственно, ипотечная ставка для ипотечных заемщиков Привата составляла 12,63% годовых.

Если депозиты и дальше будуть дешеветь, а такая вероятность есть, будет снижаться и стоимость обслуживания ипотечного кредита. Но есть риск, что кредит может и дорожать, если будет увеличиваться доходность депозитов.

Под плавающую ставку кредитует ипотеку и Кредобанк. Для приобретения жилья на вторичном рынке в первые три года заемщик платит соответственно 11%, 13% и 15% годовых. А уже с четвертого года ставка рассчитывается по формуле UIRD3M (индекс ставок по депозитам физлиц на три месяца, по состоянию на 23 декабря — 8,12% годовых) + 4%. Для кредитов под покупку жилья на первичном рынке ставка увеличивается на 1% годовых, соответственно в первые три года составляет 12%, 14% и 16% годовых, а с четвертого — UIRD3M + 5%.

Самые лояльные условия ипотечного кредитования (что касается размера ставок) в Правэкс Банке. Плавающая ставка там применяется только с 6-го года действия кредита и рассчитывается по формуле UIRD12М + 3%. Первые 5 лет заемщик платит фиксированную ставку 9,99% годовых.

В банке Глобус ставка на ипотеку фиксированная. По партнерским программам с застройщиками она стартует от 0,01% годовых на начальный период кредитования. Диапазон дальнейшей стоимости кредита колеблется в пределах 0,01−18,9% годовых, в зависимости от суммы первоначального взноса и срока кредитного договора.

Читайте также: Мало и дорого. Как 2020 год «подкосил» первичку и что с ней будет

Но реальная стоимость обслуживания ипотечного кредита получается гораздо больше. Поскольку заемщик платит не только проценты по кредиту.

Прежде всего, банк берет разовую комиссию за выдачу кредита в размере до 2,99% от размера залога. Также заемщику придется застраховать свою жизнь и объект ипотеки. Страхование недвижимости обойдется в 0,23−0,5% оценочной стоимости жилья ежегодно. А за страховку жизни придется отдать еще 0,5−0,7% остатка по кредиту ежегодно. В результате эффективная ипотечная ставка составит далеко не 15% или 19% годовых, а все 25%, а то и выше.

Банк

Максимальный срок кредита

Максимальная сумма

Минимальный аванс, % от стоимости

Процентная ставка, %

Разовая комиссия, % от суммы кредита

Ежегодное страхование заемщика, % от суммы кредита

Страхование залога, % от залога

Ощадбанк

20

10 млн грн

От 30

8−14,99

0,99 (мин. 1000 грн)

0,65

0,3

Укргазбанк

20

5 млн грн

От 30

9,90% первые два года; дальше 12,99%

0

0,7

0,25

Приватбанк

20

2 млн грн

От 25

13,5% — 1-ый год;

UIRD* 12 М + 4% — со 2-го

1

0,5

0,5

Правэкс Банк

20

4 млн грн

От 30

9,99−13,99 — первые 5 лет; UIDR 12 М + 3% — с 6-го

1−2,99

0

0,3

банк «Глобус»

20

3 млн грн

От 20

0,01−18,9

1,99% — 2,99%

0,3

Кредобанк

20

4 млн грн

От 20

10−16% фиксированная первые три года; UIRD3М+3,5−5,00% с 4-го года

0

0,6

0,23

Как коронакризис изменил требования к заемщику

Часть банков, с которыми общался «Минфин», сообщили, в 2020 году не меняли требования к заемщикам. Главное — это платежеспособность потенциального клиента и положительная кредитная история.

«Основным требованием к заемщикам при получении кредита является официальное трудоустройство и достаточный уровень доходов. Уровень доходов должен покрывать расходы на погашение кредита и на жизнь клиента и его семьи. Также у заемщика не должно быть негативной кредитной истории в нашем или любом другом банке», — уточняет представитель Укргазбанка Виталий Годун.

Но некоторые банки, в связи с карантинными ограничениями и уменьшением деловой активности, начали более тщательно оценивать кредитные риски. Теперь банки анализируют не только финансовое положение заемщика, но и изучают модель поведения работодателя во время карантина.

«Банк анализирует, продолжало ли предприятие работать на полную мощность, всем ли сотрудникам был сохранен уровень заработной платы, или часть сотрудников были отправлены ​​в отпуск за свой счет, была ли неполная выплата заработной платы. Соответственно это дает возможность спрогнозировать поведение работодателя в будущем», — рассказал глава Правэкс Банка Владимир Черненький.

Читайте также: Кому банки готовы выдавать ипотечные кредиты

Почему не «взлетела» госпрограмма дешевой ипотеки

Основным драйвером развития кредитования жилья должна стать государственная программа льготной ипотеки «Доступное жилье под 10%». Но, несмотря на громкие заявления чиновников о том, что дешево привлечь кредит смогут как минимум 300 тыс. украинцев, воспользовались этой возможностью лишь несколько сотен.

Скажем, в Укргазбанке на программу льготной ипотеки пришлась примерно десятая часть всех кредитов на жилье. Это же касается и Ощадбанка.

«По программе „Конечно, 9,99%“ банк предоставил 83 кредита, что составляет 7% от общего количества кредитов», — говорит Валерия Малахова из Ощадбанка.

Потенциальных заемщиков сдерживает то, что привлекательная ставка в 9,99% годовых предоставляется не на весь срок кредита. В Приватбанке, Укргазбанке и Кредобанке она актуальна только в первый год, а в Правэкс Банке действует в течение 5 лет.

Далее стоимость ипотеки привязывается к индексу ставок по депозитам населения (UIRD12M) и может существенно колебаться из года в год. К ней банк добавляет еще 3−5% маржи. Таким образом, базовая ставка возрастает до тех же 11−13,6% годовых.

Единственный банк, который предлагает фиксированную льготную ставку на весь период кредитования, — Ощадбанк. Но претендовать на кредиты под такой льготный процент могут только государственные служащие и представители государственного сектора экономики.

Читайте также: Сколько реально стоит «дешевая ипотека под 10%»

Ипотечные перспективы на следующий год

На перспективы следующего года банкиры смотрят с оптимизмом и планируют увеличить объемы выдач ипотечных кредитов, как минимум, на 15−20%.

Сделать это планируется за счет улучшения условий ипотечных программ. «В 2021 году мы надеемся удивить клиентов, планирующих приобрести жилье, новым подходом к ипотечному кредитованию», — говорит представитель Ощадбанка Валерия Малахова, но не раскрывает деталей этого нового подхода.

А вот ставки по займам под залог жилья финансисты точно не планируют снижать. «Основным и во многих случаях единственным источником для кредитования являются средства, привлекаемые на депозиты. Пока нет оснований для того, чтобы ставки по вкладам снизились больше чем в 5−8% годовых», — объяснил представитель Правэкс Банка Владимир Черненький.

В банке Глобус говорят, что для снижения ставок по ипотечным кредитам государство должно ввести дополнительную поддержку.

«Думаю, что государственная программа аналогична „5−7−9“, которая работает для кредитования бизнеса, была бы актуальной и для развития ипотечного кредитования», — считает начальник управления по работе с партнерами банка Глобус Екатерина Лычана.

Также банкиры отмечают, что для оживления ипотечного кредитования самого снижение процентных ставок мало. Необходимо на законодательном уровне усилить защиту прав кредиторов и урегулировать правовые вопросы новостроек и первичного рынка жилья. Не менее важно и повышение финансовой способности населения. А это станет возможным при условии возобновления экономического роста.

Автор:

Журналист Ирина Рыбницкая

Пишет на темы: Налоги, инвестиции, бизнес, финансы, банки

Ситуация на испанском рынке недвижимости: мнения разделились. — JustReal.ru

Приведенные ниже данные показывают процентное соотношение иностранцев – граждан  стран  ЕС, постоянно проживающих на территории Испании:
Великобритания — 27%
Франция — 11%
Италия -15%
Германия -16%
Португалия -11%
Остальные страны — 1-5%

Логично предположить, что примерно в таких же пропорциях граждане этих стран покупают недвижимость. Однако испанский вид на жительство и владение недвижимостью на территории Испании – это не всегда одно и то же. Резидент может не иметь собственного недвижимого имущества, равно как и владелец недвижимости может не быть резидентом (не иметь вида на жительство). Таких владельцев недвижимости  — нерезидентов, которые используют свою собственность для отдыха, для сдачи в аренду или просто как предмет инвестиции капитала – абсолютное большинство. Только граждане Объединенного Королевства (самая многочисленная группа иностранцев – европейцев в Испании) по данным  на конец 2007 года имели в собственности около 900 000 объектов недвижимости на территории Испании. Это дома для постоянного проживания, курортная недвижимость Испании и просто инвестиции.

В каких регионах Испании покупают недвижимость европейцы?
Следующие данные, полученные от Ассоциации Испанских Девелоперов (APCE) и Испанского Института Международной Торговли (ICEX), отражает региональные предпочтения англичан (эта группа иностранных собственников недвижимости в Испании наиболее многочисленна и наиболее изучена).
Андалусия — 30%
Валенсия — 28%
Канарские острова — 13%
Балеарские острова — 9%
Каталония — 7%
Остальные регионы Испании — 13%

Таким образом, Англичане предпочитают Андалусию и Валенсийское Сообщество. И дружно игнорируют столь любимую нашими соотечественниками Каталонию. Почему?
Возможно, их не устраивает климат северной части испанского Средиземноморья, не очень подходящий для круглогодичного проживания европейцев. Возможно, их не удовлетворяет состояние экологии этого промышленно развитого региона. Возможно, также, цены на недвижимость в Валенсии и цены на недвижимость Андалусии кажутся им более привлекательными. Наши соотечественники тоже проявляют интерес к недвижимости в Андалусии.  Однако здесь цена приличного жилья на побережье значительно превышает средний показатель по Андалусии в целом. Здесь больше вилл класса люкс, чем на любом другом испанском побережье. Правда, климат —  теплый зимой и очень жаркий летом — в котором так комфортно чувствуют себя выходцы из арабских стран, подходит не всем европейцам. Стоит отметить, что существует альтернатива – места, где климат умерен круглый год, море теплое, а цены на недвижимость Испании сравнимы со стоимостью московских квартир. Самым ярким представителем этих мест, пожалуй, выступает Марина Альта – побережье Коста Бланка – Коста де Валенсия. Покупая недвижимость в этой зоне, наши соотечественники уверены в том, что они не окажутся в «центре Русской колонии», но и иждивенцами в логове врага себя чувствовать не будут.

Что же ожидает рынок недвижимости в Испании?
Имеет ли этот рост цен реальную экономическую базу? Каковы риски инвесторов и обычных покупателей недвижимости в Испании?  Эксперты и различные государственные и негосударственные организации дают самые разнообразные прогнозы.

Доводы оптимистов:
Цены на испанскую недвижимость реально отражают уровень предложения и спроса (который есть функция платежеспособности), этот спрос обусловлен потребностью людей приобрести себе жилье в намного большей степени, чем их желанием заработать на росте цен. Поэтому рынок не может «обвалиться» без сильного влияния внешних причин (например, резкого роста цен на нефть, который подорвет экономическое здоровье и снизит платежеспособный спрос).

Цена есть функция спроса и предложения, а рост цен обусловлен ростом спроса. Спрос растет по следующим причинам:
Очень низкие процентные ставки по ипотечным кредитам. Процентные ставки по ипотеке в Испании исторически низкие и в последнее время имеют даже тенденцию к снижению. Это делает приобретение недвижимости в кредит более дешевым и привлекательным. Структурные изменения на Испанском кредитном рынке.  Правительственное регулирование,  инновации и конкуренция на кредитном рынке побуждают банки давать большие кредиты, на более длительные сроки, большему количеству людей, чем когда-либо раньше. И хотя цены на недвижимость растет, начальная средняя ставка ежемесячного платежа по ипотеке уменьшается, что делает жилье более доступным для большего количества людей. Это увеличивает спрос.

Реальные доходы Испанцев  устойчиво растут. Общее оздоровление экономики и меры правительства по регулированию рынка труда благоприятно отражаются на реальных доходах граждан (и резидентов) Испании. Граждане богатеют – спрос на жилье растет. Изменение демографической ситуации и стиля жизни в Испании.  Количество разводов увеличивается, дети покидают родительский дом раньше – большее количество людей нуждается в собственном доме. Часть людей арендует жилье, но многие покупают, учитывая доступность дешевой ипотеки. Спрос растет. Иностранцы покупают жилье в Испании. Благодаря своему прекрасному климату, богатым культурным традициям, хорошей экологии Испания привлекает большое количество состоятельных граждан европейских стран, которые покупают недвижимость на побережьях Испании. Спрос с их стороны будет расти и дальше с учетом того, что возрастает число выходящих на пенсию представителей поколения «бейби – бума». Это неизбежно приведет к росту спроса на испанскую недвижимость, особенно в прибрежных зонах, где количество земли под новое строительство ограничено. Недвижимость – хорошее вложение денег  —  это надежней, чем ценные бумаги и предохраняет от серьезных потерь даже в случае худшего развития событий. Кроме того,  недвижимость часто дает прекрасную возможность снижения налогов на доходы владельца. Так думают многие. Это стимулирует спрос. 

Доводы пессимистов:
Соотношение «цена дома/средний доход» в Испании увеличивается и на данный момент на 68% превышает среднее значение этого показателя за последние 30 лет (данные The Economist). Соответствующий показатель для Англии, Голландии и Ирландии составляет около 50%, в США – 23%, в Австралии – 33%. Поскольку основой спроса является платежеспособность населения – это тревожный симптом.

Цены на недвижимость растут быстрее, чем  арендная плата, что приводит к снижению доходов от аренды. По данным исследования консалтинговой компании Forcadell доход от аренды в Барселоне снизился до 4 % (по сравнению с 6% в прошлом году). Однако The Economist утверждает, что рост цены и ставки арендной платы должны расти пропорционально. Существенное расхождение в динамике этих показателей может свидетельствовать о том, что люди покупают в спекулятивных целях чаще, чем для использования недвижимости в качестве жилья или извлечения дохода от аренды.  В 2003 — 2007 годах  построено больше новых домов в Испании, чем в любой другой европейской стране.

Кто прав? Время покажет.

Не следует также сбрасывать со счетов и целенаправленные действия правительства Испании, которое всемерно пытается застраховать рынок недвижимости от сильных потрясений. Да и действия правительства в других направлениях косвенно способствуют этому. Анализируя и сравнивая точки зрения различных правительственных и неправительственных источников, можно предположить, что цены на рынке недвижимости Испании в ближайшем обозримом будущем реанимируются, однако темпы роста будут плавными.

Аналитика предоставлена компанией Marina Alta.

Аналитический отчет о рынке ипотечных кредитов для физических лиц в банках Украины за март 2013 года – Державна іпотечна установа

Аналитический отчет о рынке ипотечных кредитов для физических лиц в банках Украины за март 2013 года

11:15 03 Квітня in Діяльність установи by Пресс-служба ДІУ

Исследование рынка ипотечного кредитования физических лиц, проведенное компанией “Простобанк Консалтинг”, показало снижение реальной стоимости ипотечных кредитов.

1. Общая характеристика рынка

Основные итоги развития рынка ипотечного кредитования физических лиц в марте 2013 года следующие:

  • количество банков, выдающих кредиты на покупку жилья на вторичном и первичном рынках недвижимости, на конец месяца составляет 24 и 18 учреждений соответственно. Рынок ипотеки по программам ГИУ состоит из 9 учреждений;
  • согласно последним данным НБУ , портфель ипотечных кредитов физических лиц в банках Украины в феврале незначительно увеличился, на 158 млн. грн. или на 0,28% до уровня 60,99 млрд. грн. по сравнению с данными на январь 2013 г.;
  • средняя эффективная ставка в гривне по кредитам на покупку недвижимости на первичном рынке в марте 2013 года снизилась на 0,66 п.п. до 21,82% годовых, а на вторичном рынке – снизилась на 0,3 п.п. до 22,06% годовых;
  • средняя номинальная процентная ставка по займам на покупку жилья на первичном рынке уменьшилась на 0,7 п.п. до 20,25% годовых, а на вторичном – уменьшилась на 0,31 п. п. до уровня 21,09% годовых;

«Падение ставок по ипотечному кредитованию произошло за счет снижения стоимости ресурсов для банков (снижение ставок по депозитам) и увеличения ликвидности банковской системы в целом. Данные факторы и позволили сделать более доступным кредитование, в том числе и ипотечное», – прокомментировал Богдан Гапонюк, начальник отдела жилищного кредитования ПАО Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ ;

  • средний размер одноразовой комиссии по займам на покупку жилья на первичном рынке повысился на 0,04 п.п. до уровня 1,35% от суммы кредита, а на вторичном рынке – уменьшился на 0,13 п.п. до уровня 1,43% от суммы займа;
  • что касается средней одноразовой комиссии, выраженной не в процентах, а в фиксированной сумме, то по состоянию на 22.03.2013г. она составляет 2 тыс. грн.

Среди основных событий марта 2013 г. на ипотечном рынке значатся следующие:

  • ГИУ снизило  ставку рефинансирования по ипотечным кредитам с 18% до 15,3% годовых;

«Безусловно, если ставка рефинансирования ГИУ снизилась, то это повлечет и снижение номинальных ставок банков по этой программе кредитования. По моим предположениям,  до 18-18,5% годовых (с учетом рекомендованных ставок ГИУ). Но, прошу учесть, что с начала 2013 года ГИУ рефинансировало незначительный объем кредитов, сравнимый с  двухнедельной выдачей ипотечных кредитов в любом системном банке, который активно кредитует ипотеку», – прокомментировал Богдан Гапонюк, начальник отдела жилищного кредитования Укрсоцбанк, UniCreditBank™.

  • “Киевгорстрой” предлагает расширить  доступ к дешевой ипотеке путем дифференциации доходов граждан;
  • рефинансирование существующих ипотечных займов предлагают  пять банков из числа крупнейших.

В феврале 2013 года объем портфеля ипотечных кредитов, выданных украинскими банками населению, впервые за последние три месяца, показал восходящий тренд, увеличившись на 158 млн. грн. или 0,28% до 60,99 млрд. грн. В целом доля ипотечных кредитов составляет 32,4% от общего портфеля целевых займов населению в феврале месяце.

График 1. Динамика портфеля ипотечных кредитов, предоставленных банками населению за период с 31. 03.2012 по 31.02.2013, млн. грн. (согласно данным НБУ)

При этом доля кредитов в национальной валюте на отчетную дату составляет 31,69%, что на 0,6 п.п. меньше, нежели по состоянию на конец января. Соответственно доля кредитов в иностранной валюте увеличилась (в основном, за счет долларовых займов) и составляет 68,31% портфеля ипотечных кредитов, в том числе: долларовые займы составляют 65,36%, займы в евро – 1,46%; другие валюты – 1,48% портфеля ипотечных кредитов.

Диаграмма 1. Валютная структура портфеля ипотечных кредитов населению по состоянию на 31.02.2013 г., % от общего портфеля выданных ипотечных займов (согласно данным НБУ)

В марте 2013 года количество банков, выдающих кредиты на покупку жилья на вторичном рынке, составляет 24 банка, а на первичном рынке – уменьшилось на 1 учреждение (ВТБ Банк) и теперь составляет 18 организаций.

График 2. Динамика количества банков, кредитующих в гривне на покупку жилья на вторичном и первичном рынках, за март 2013 года, шт. (по данным компании «Простобанк Консалтинг»)

Что касается сегмента рефинансирования ипотечных займов, то в марте количество активных банков на рынке составляет 5 учреждений. Количество банков, предлагающие льготные кредиты по программе ГИУ, в феврале уменьшилось на 1 учреждение (Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™) до уровня 9 банков.

2. Ценовые характеристики рынка

Средняя эффективная ставка по кредитам на покупку недвижимости на первичном рынке, независимо от схемы погашения займа, в марте 2013 года снизилась на 0,66 п.п. до 21,82% годовых. В то же время в период март 2012 года – март 2013 года значение повысилось на 2,99 п.п. Значение минимальной эффективной ставки в отчетном месяце, как и в феврале, снизилось на 2,01 п.п. до уровня 13,24% годовых (2 программы Уксоцбанка, UniCredit Bank™ сроком от 10 дет до 20 лет, согласно которым одноразовая комиссия составляет 1,25% от суммы кредита, классическая форма погашения). Значение максимальной эффективной ставки на рынке за отчетный месяц сохранилось на уровне 31,4% годовых (1 программа Укрэксимбанка  , согласно которой одноразовая комиссия составляет 1,2% от суммы кредита, исключительно классическая форма погашения).

«Снижение кредитных ставок происходит из-за снижения стоимости депозитов. Более дорогой ресурс, привлеченный в период осенне-новогоднего ажиотажа, замещается менее дорогими депозитами. На фоне этого у банков появляется возможность предлагать кредитные средства дешевле», – комментирует ситуацию Владимир Радько, начальник отдела альтернативных каналов продаж Банка Кипра.

«Как и прогнозировалось, стоимость пассивов с начала года начала снижаться. Снижение ставки по депозитам в национальной валюте с начала года превысило 1 п.п. Большинство банков, которые сегодня выдают ипотечные кредиты, с целью страховки собственных рисков, привязывают ставку по кредиту к стоимости пассива. Согласно динамике цены пассива, цена кредитов снижается», -добавил Виталий Бачинский, заместитель директора по розничному бизнесу Надра Банка .

График 3. Динамика эффективной ставки в гривне по кредитам на покупку жилья на первичном рынке в марте 2012 года – марте 2013 года, срок кредитования – 10 лет, % годовых(по даннымкомпании  «Простобанк Консалтинг» 

По кредитам на покупку недвижимости на вторичном рынке жилья, независимо от схемы погашения займа, в марте 2013 года среднерыночная эффективная ставка понизилась на 0,3 п. п. до 22,06% годовых. При этом за период март 2012 года – март 2013 года ее значение увеличилось на 1,57 п.п. Минимальное значение данного показателя в отчетом месяце не изменилось, зафиксировавшись на уровне 12,2% годовых (программа от Ощадбанка   на покупку жилья компании Т.М.М.), также как и  максимальное – составляет 31,4 % годовых (1 программа от Укрэксимбанка, согласно которой одноразовая комиссия составляет 1,2% от суммы кредита, исключительно классическая форма погашения).

График 4. Динамика эффективной ставки в гривне по кредитам на покупку жилья на вторичном рынке в марте 2012 года – марте 2013 года, срок кредитования – 10 лет, % годовых(по данным компании  «Простобанк Консалтинг»)  

В сегменте рефинансирования ипотечных кредитов среднерыночная эффективная ставка в марте 2013 г. повысилась на 0,21 п. п. до уровня 24,3% годовых, тогда как в период март 2012 года – март 2013 года значение показателя выросло на 3,68 п.п. Что касается ставок по льготным ссудам программы ГИУ, то в отчетном месяце средняя эффективная ставка уменьшилась на 1,2 п. п. до уровня 20,48% годовых, а в период март 2012 года – март 2013 года ее значение повысилось на 5,55 п.п.

Что касается динамики значений средних номинальных процентных ставок, то по займам на покупку недвижимости на первичном рынке жилья в марте 2013 года ставка уменьшилась на 0,7 п.п. до 20,25% годовых. Что касается минимального значения номинальной ставки, то его уровень снизился на 2,01 п.п. до уровня 12,99% годовых, в то время как максимальное значение индикатора осталось прежним, на уровне 31,2% годовых.

График 5. Динамика номинальной ставки в гривне по кредитам на покупку жилья на первичном рынке в марте 2012 года – марте 2013 года, срок кредитования – 10 лет, % годовых(по даннымкомпании  «Простобанк Консалтинг»)

По кредитам на покупку недвижимости на вторичном рынке в марте 2013 года средняя номинальная ставка снизилась на 0,31 п.п. до уровня 21,09% годовых. Что касается минимального и максимального значений номинальной ставки, то за отчетный месяц они не изменились и составляют 12% и 31,2% годовых соответственно.

График 6. Динамика номинальной ставки в гривне по кредитам на покупку жилья на вторичном рынке в марте 2012 года – марте 2013 года, срок кредитования – 10 лет, % годовых(по даннымкомпании  «Простобанк Консалтинг»)

В сегменте рефинансирования ипотечных кредитов средняя номинальная ставка в марте 2013 года повысилась на 0,34 п.п. до уровня 21,08% годовых. Что касается ставок по льготным кредитам по программе ГИУ, то в отчетном месяце средняя номинальная ставка уменьшилась на 1,19 п.п. до уровня 20,06% годовых.

Что касается динамики одноразовых комиссий при оформлении кредита на покупку жилья на первичном рынке, то в исследуемом месяце ее средние значение повысилось на 0,04 п.п. до уровня 1,35% от суммы кредита. При этом минимальное и максимальное значения показателя в отчетном месяце не изменились и составили 0,5% и 2,5% от суммы займа. В сегменте кредитования на вторичном рынке жилья значение средней комиссии в отчетном месяце уменьшилось на 0,13 п.п. до уровня 1,43%  от суммы займа. При этом минимальное и максимальное значения показателя в марте не изменились, оставаясь на уровнях 0,9% и 3% от суммы кредита соответственно.

«Одноразовая комиссия – это не тот инструмент, благодаря которому можно существенно изменить стоимость долгосрочного кредита. Так что, ожидать каких-либо серьезных изменений этого параметра ипотечного кредитования не стоит», – комментирует ситуацию Владимир Радько, начальник отдела альтернативных каналов продаж Банка Кипра .

В сегменте рефинансирования жилищных кредитов среднерыночный и максимальный уровни комиссии увеличились на 0,05 п.п. до 1,04% от суммы кредита и на 0,25 п.п. до 1,25% от суммы кредита соответственно. Средняя одноразовая комиссия при покупке жилья по программе ГИУ в марте уменьшилась на 0,05 п.п. до уровня и составляет 2,79% от суммы кредита.

Что касается средней одноразовой комиссии, выраженной не в процентах, а в фиксированной сумме, то по состоянию на 22.03.2013г. такие предложения были отмечены лишь при кредитовании на вторичном рынке сроком на 10 лет. Средняя одноразовая комиссия в таком случае составляет 2 тыс. грн. Такой вид комиссии предлагает Первый Украинский Международный Банк .

«Единоразовые комиссии не имеют значительного приоритета как источник получения доходов для банков. При этом на рынке наблюдается введение многими банками ежемесячных комиссий на фоне снижения процентной ставки до 17-18%», – прокомментировал Александр Кислун, заместитель начальника управления ипотечного кредитования ВТБ Банка .

3. Структурные характеристики рынка

Что касается структурных характеристик рынка ипотечного кредитования населения, то большинство займов по состоянию на конец февраля., согласно данным НБУ, характеризовались сроком более 5 лет – 51,74 млрд. грн или 84,82% от портфеля ипотечных кредитов, что на 1,3 п.п. больше, нежели в январе 2013г. Таким образом, уже второй месяц подряд долгосрочные ипотечные займы показывают прирост доли в общем портфеле ипотечного кредитования. Тогда как 6,65 млрд. грн. или 10,9% портфеля ипотечных кредитов характеризовалось сроком от 1 до 5 лет, что на 0,16 п.п. меньше, нежели в январе месяце; а сроком до 1 года – всего 2,6 млрд. грн. или 4,27% портфеля ипотечных кредитов.

Диаграмма 2. Структура портфеля ипотечных кредитов населению в зависимости от срока займа по состоянию на 01.03.2013 г. (по данным НБУ)

Эффективная ставка большинства кредитных предложений на вторичном рынке жилья по состоянию на 22.03.2013 г. находилась в диапазоне от 17% до 21,79% годовых – 24 (или 49,98%) из 49 программ на рынке. Немного меньше, а именно 19 программ (или 38,78%) характеризовались эффективными ставками в диапазоне от 21,79% до 26,59% годовых. При этом была зафиксирована всего 1 программа, которая и сформировала наименьший ценовой диапазон от 12,19% до 17,4% годовых (программа Ощадбанка с эффективной ставкой 12,19% годовых на покупку объектов компании ТММ и исключительно классической схемой погашения) и 5 предложений со ставками в диапазоне от 26,59% до 31,39% (2 программы Украинского Бизнес Банка  и 3 программы Укрэксимбанка, которые уже на протяжении нескольких месяцев входят в диапазон с наивысшими ставками). Программа ОТП Банка  с плавающими ставками, которая на предыдущую отчетную дату входила в наиболее дорогой ценовой диапазон, по состоянию на конец марта месяца предлагает займы под 26,26% годовых.

Диаграмма 3. Распределение количества кредитов на покупку жилья на вторичном рынке в зависимости от размера эффективной ставки по состоянию на 22.03.2013г., срок кредита – 10 лет, классическая схема погашения(по данным компании  «Простобанк Консалтинг») 

Наибольшее количество предложений в сегменте ипотечного кредитования на первичном рынке жилья – 15 (или 37,5%), по состоянию на конец марта 2013 года предполагало эффективную ставку в диапазоне от 22,31% до 26,85% годовых, а также 11 предложений (или 27,5%) из 40 программ, предполагало эффективную ставку в диапазоне от 13,24% до 17,78% годовых. Всего 5 (или 12,5%) предложений было в диапазоне с эффективной ставкой от 26,85% до 31,39% годовых. Ставки по 9 предложениям (22,5%) находятся  диапазоне от 17,78% до 22,31% годовых (программы Укрэксимбанка). Таким образом, в рассматриваемом сегменте кредитования снизился ценовой минимум, а именно на 1,3 п.п. до уровня 13,24% годовых (2 программы на покупку жилья в ЖК Лико Град от Укрсоцбанка, UniCredit Bank ™ сроком от 10 до 20 лет, которые предполагают размер одноразовой комиссии 1,25% от суммы кредита, исключительно классическую форму погашения задолженности).

Диаграмма 4. Распределение количества кредитов на покупку жилья на первичном рынке в зависимости от размера эффективной ставки по состоянию на 22.03.2013г., срок кредита – 10 лет, классическая схема погашения(по данным компании  «Простобанк Консалтинг») 

4. Прогнозы развития рынка

Александр Кислун, заместитель начальника управления ипотечного кредитования ВТБ Банка

Падение среднерыночных ставок произошло за счет снижения номинальных ставок, на что повлияло снижение ставок по депозитам. Прогнозирование ситуации на ближайшие полгода осложнено. Однако, при условии отсутствия всплесков стоимости ресурсов (депозитов физических лиц, ставки рефинансирования НБУ, ГИУ), скорее всего, будут наблюдаться стабильные ставки с возможным небольшим снижением на 0,5% -1% годовых.

Богдан Гапонюк, начальник отдела жилищного кредитования Укрсоцбанка, UniCreditBank™

В ближайшее время возможны незначительные увеличения размеров одноразовых комиссий до 1,5-2%, но есть и обратная сторона медали – комиссиями банки сглаживают понижение уровня процентных ставок, которое сейчас по темпам превышает снижение стоимости ресурсов на рынке. То есть в целом, ситуация складывается в пользу заемщиков.Прогнозы развития рынка

Александр Кислун, заместитель начальника управления ипотечного кредитования ВТБ Банка

Падение среднерыночных ставок произошло за счет снижения номинальных ставок, на что повлияло снижение ставок по депозитам. Прогнозирование ситуации на ближайшие полгода осложнено. Однако, при условии отсутствия всплесков стоимости ресурсов (депозитов физических лиц, ставки рефинансирования НБУ, ГИУ), скорее всего, будут наблюдаться стабильные ставки с возможным небольшим снижением на 0,5% -1% годовых.

Богдан Гапонюк, начальник отдела жилищного кредитования Укрсоцбанка, UniCreditBank™

В ближайшее время возможны незначительные увеличения размеров одноразовых комиссий до 1,5-2%, но есть и обратная сторона медали – комиссиями банки сглаживают понижение уровня процентных ставок, которое сейчас по темпам превышает снижение стоимости ресурсов на рынке. То есть в целом, ситуация складывается в пользу заемщиков.Андрей Шило, директор департамента розничного бизнеса банка “Киевская Русь “

За последнее время улучшилась общая ситуация с ликвидностью банков, снизились ставки по депозитам, а также на межбанковском рынке.  По оценкам экспертов «Банка «Киевская Русь», в июне 2013 года возможно снижение ставок по ипотечным кредитам еще на 0,5- 1,5 п.п., но принципиальных смягчений условий  ожидать не стоит. Татьяна Коренская, директора департамента розничного бизнеса Укринбанка

Тенденция на дальнейшую либерализацию условий кредитования не прослеживается. Решение об ощутимом снижении ставки, скорее всего, будет больше  продиктовано стратегическим решением завоевать часть рынка, и, как правило,-  это среднесрочная мера, если мы говорим о посткризисных условиях. Основная тенденция прошедшего 2012 года которая, по моему мнению, сохранится и в этом году – увеличение сегмента первичного жилья в общей структуре сделок купли-продажи, и, соответственно, расширение банковских предложений на этом рынке.  

ГИУ снизило ставку рефинансирования ипотечных займов, что, в свою очередь, привело к снижению процентных ставок по программе кредитования ипотечных кредитов. Но не стоит забывать также и тот факт, что пониженная ставка рефинансирования будет действовать при получении  новых кредитов рефининсирования (с июня-июля), пока же банки, будучи прокредитованы под 18 % годовых, не имеют возможности  установить ставку менее 18% годовых.  И все же, учитывая, что кредиты рефинансирования краткосрочны (до 6 мес.), увеличение конкуренции в этом направлении однозначно стоит ожидать с июня-июля 2013г.  Виталий Бачинский, заместитель директора по розничному бизнесу банка «Надра»

Снижение цены возможно. Рынок продаж авто и ипотеки стоит. Бланковым кредитом, где цена не предмет конкуренции, рынок уже насытили. К тому же выдачей бланкового кредита, который характеризуется краткосрочностью, невозможно увеличить кредитный портфель (через 8 месяцев, выданные кредиты, замещают погасившиеся). Страх перед выдачей «долгих» кредитов, после кризиса 2008-2009 гг. привел к тому, что с начала 2010 года кредитный портфель банков увеличился всего на 67 млрд грн., и то лишь из-за кредитования субъектов хоз.деятельности (кредитный портфель физ.лиц уменьшился на 60 млрд. грн). Обязательства же банков выросли на 200 млрд. грн, из них обязательства перед физ.лицами почти  на 170 млрд.

Такая ситуация будет заставлять банки искать пути выдачи «долгих» кредитов (авто, ипотека), в которых цена имеет значение для потребителя.

Источник: prostobankir.com.ua

Повышаются ставки по ипотеке



Повышаются ставки по ипотеке 
  • Корпорация
  • О компании
  • Структура корпорации
  • Услуги
  • Новости
  • Акции и скидки
  • Галерея
  • Изучение покупательского спроса
  • Использование средств материнского капитала
  • Социальная ответственность
  • Вакансии
  • Обратная связь
  • Контакты
  • Строительные материалы
  • Интернет-магазин
  • Калькулятор плитки
  • Новости
  • Прайс-лист
  • Акции и скидки
  • Статьи
  • Использование средств мат капитала
  • Контакты
  • Галерея
  • Недвижимость
  • Информация о застройщике
  • Объекты строительства
  • Онлайн трансляции
  • Прайс-лист на недвижимость
  • Вторичная недвижимость
  • Коммерческая недвижимость
  • Гаражи и автостоянки
  • Акции и скидки
  • Как купить
  • Кредитный калькулятор
  • Новости
  • Центр оформления недвижимости
  • О Белгородской области
  • Вопрос-ответ
  • Контакты
  • ЖНК
  • ЖНК — это. ..
  • Подобрать квартиру в ЖНК
  • Как вступить
  • Калькулятор пайщика
  • Гарантии
  • Акции
  • Управление кооперативом
  • Учредительные документы
  • История ЖНК «ЖБК-1»
  • Господдержка
  • Новости
  • Вопрос-ответ
  • Контакты
  • Индивидуальное строительство
  • Проекты
  • Строительство
  • Использование средств материнского капитала
  • Вопрос-ответ
  • Контакты
  • КПК «Стройфинанс ЖБК-1»
  • Информация для клиентов
  • Документы
  • Контакты и реквизиты
    ГлавнаяНедвижимостьНовостиПовышаются ставки по ипотеке

Повышаются ставки по ипотеке

С 6 ноября ВТБ увеличит ставки по ипотеке на 0,4 п. п., сообщил РБК руководитель департамента ипотечного кредитования ВТБ Евгений Дячкин.

Кредит на покупку недвижимости в рамках стандартных программ будет доступен по ставке от 9,3% годовых при наличии комплексного страхования. Повышение коснется только новых заявок от клиентов, то есть принятых после 6 ноября), уточнили в банке.

«Главными макроэкономическими факторами, влияющими на изменение ценовых показателей по ипотеке, являются динамика ключевой ставки ЦБ и конъюнктура рынка», — пояснил Дячкин.

Конец дешевой ипотеки: что будет с кредитами на покупку жилья
Финансы

ВТБ обещает сохранить все специальные дисконты для партнеров и промоакции. Рефинансировать ипотечные кредиты банк предлагает по ставке 9,2% по программе «Люди дела» (работники сферы образования, здравоохранения, правоохранительных, налоговых органов и др.), для зарплатных клиентов группы ВТБ — 9,4%, для других групп клиентов — 9,7%. Ставка по программе «Военная ипотека» остается без изменений — на уровне 9,3% годовых.

Ранее о повышении ипотечных ставок объявили другие крупнейшие игроки рынка.

22 октября о повышении ставок по ипотеке на 0,4 п.п. сообщил Сбербанк, занимающий около 50% рынка. В конце сентября ставки повысили​ госкорпорация «Дом.рф» и банк «Уралсиб». Газпромбанк сообщал, что собирается повысить ставки в ближайшее время. Райффайзенбанк повысил ставки по ипотеке еще в августе на 1 п.п. в связи с ростом долгосрочных ставок фондирования на рынке, а Абсолют Банк за сентябрь менял ставку дважды: первый раз — 3 сентября на 0,5 п.п., второй — 1 октября (+0,25 п.п.).

По материалам www.rbc.ru


Дата публикации: 26.10.2018

Новости

ставки банков-партнеров от 05.09.2022

05.09.2022

ЖБК-1 предлагает готовые квартиры в жилых комплексах «На Некрасова» и «Новая Заря».

19.07.2022

Обращаем ваше внимание на режим работы в преддверии Дня России.

10.06. 2022

Внимание! ЖБК-1 предлагает готовые квартиры в жилых комплексах На Некрасова и Новая Заря

24.05.2022

ВНИМАНИЮ ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ,ТОРГОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И ФЕРМЕРОВ!

23.05.2022

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА ПО ИПОТЕЧНЫМ КРЕДИТАМ НА НЕДВИЖИМОСТЬ ОТ БАНКОВ-ПАРТНЕРОВ

17.05.2022

Подпишитесь на нас в соцсетях

Настройки подписки

Ваш e-mail *

Рубрики подписки *

Недвижимость Строительные материалы

После добавления или изменения адреса подписки вам будет выслан код подтверждения.

Подписка будет не активной до ввода кода подтверждения.

Я ознакомлен с условиями пользовательского соглашения

*Поля, обязательные для заполнения.

Ипотека-2021: сколько стоит, кто кредитует и какие перспективы (ТАБЛИЦА)

Только 5% украинцев, приобретающих жилье, пользуются услугами финансистов. Какие условия предлагают банки



В 2020 году ипотечное кредитование все еще оставалось в загоне. Услугами финансистов пользуются только 5% украинцев, приобретающих жилье. 


Как кредитовали в 2020 году

Сейчас при покупке жилья большинству украинцев приходится рассчитывать на собственные силы. За счет ипотеки сегодня финансируется меньше 5% от всех сделок по покупке квартир и домов. Для сравнения: в период ипотечного бума в 2007 году за кредитные средства приобреталось до 45% всего жилья.

«О реальной ипотеке можно будет говорить, если доля сделок по покупке недвижимости, приобретаемой в счет кредитных средств, возрастет хотя бы до 10%, а в дальнейшем — до не менее 30% на первичном и вторичном рынках», — считает основательница Украинского клуба недвижимости Ольга Соловей.

Обсяг видачі нових іпотечних кредитів збільшився на 82% (ІНФОГРАФІКА)

В этом году статистику испортили последствия коронакризиса. После локдауна на ипотечном рынке воцарился «мертвый» сезон: во время карантина потенциальным клиентам было не до покупки жилья. И только с середины лета ипотека снова начала оживать.

«За январь-ноябрь 2020 года банк „Глобус“ выдал почти 400 кредитов на сумму 250 млн грн. Самый низкий показатель был в апреле — всего 9 кредитов. Но в этот период был отложенный спрос, поэтому уже в июле мы выдали почти 60 кредитов», — рассказала начальник управления по работе с партнерами банка Глобус.

В Укргазбанке на конец ноября выдали 591 ипотечный кредит на общую сумму 436,8 млн грн. А за апрель и май — всего 3. Аналогичный тренд подтвердили и в Ощадбанке, где с начала года выдано 1140 кредитов на приобретение жилья на общую сумму более 650 млн грн. Но рекордное количество таких займов было выдано в третьем квартале.

В Правэкс Банке ежемесячно новые ипотечные кредиты увеличиваются на 20-30%. «Всего банком принято 570 положительных решений на сумму 551 млн грн, согласно обращениям клиентов. Соответственно, клиенты, имея положительные решения о возможности получения кредита, подыскивают на рынке недвижимости приемлемые варианты жилья для приобретения», — сказал директор по развитию розничного бизнеса департамента поддержки и координации сети Правэкс Банка.


Что предлагают банки сейчас

Причины крайне низкого спроса на ипотеку лежат на поверхности: узкий круг банков, в которых можно привлечь заем на покупку жилья, и высокие ставки.

Сейчас кредиты под залог недвижимости выдают не больше десяти банков. Большинство клиентов сосредоточено в Ощадбанке, Укргазбанке, Приватбанке, банке Глобус, Правэкс Банке и Кредобанке.

Практически все кредитуют покупку недвижимости и в новостройках, и на вторичном рынке. Но для каждого сегмента действуют различные программы.

Так, Укргазбанк на приобретение жилья на вторичном рынке предлагает кредит под 9,9% годовых на первые два года и с разовой комиссией 0,99% от суммы займа. Далее процентная ставка возрастает до 12,99% годовых.

Ключові законодавчі новели 2020 року

Условия кредитования на первичном рынке — фиксированная ставка 14,99% годовых без комиссии за предоставление кредита. Для заемщиков также доступны партнерские условия кредитования с аккредитованными застройщиками с процентной ставкой от 0,01% годовых (в первый год кредитования).

В банке отмечают, что 85% всех займов (по сумме и по количеству) приходится на приобретение недвижимости на вторичном рынке.

В Ощадбанке приобретение жилья на вторичном рынке кредитуется по ставкам 11,99-13,49%. Они варьируются в зависимости от размера первоначального взноса. На первичном рынке Ощад работает только в партнерской программе с одним из столичных застройщиков и кредитует покупку жилья у этого застройщика под ставку до 11,99% годовых. «Более 90% клиентов Ощадбанка интересуются кредитами на приобретение жилья на вторичном рынке», — говорит директор департамента розничного бизнеса Ощадбанка.

В Приватбанке ставка по ипотечному кредиту 9,99% годовых действует только на первый год кредитования. Далее заемщик платит проценты по плавающей ставке — UIRD12М + 4% (UIRD12М — индикативная ставка, рассчитанная на основе ставок по депозитам физических лиц в гривне на 12 месяцев). Такие условия предусмотрены как для «первички», так и для «вторички».

К примеру, по состоянию на 24 декабря UIRD12М составляла 8,63%. Соответственно, ипотечная ставка для ипотечных заемщиков Привата составляла 12,63% годовых.

Если депозиты и дальше будуть дешеветь, а такая вероятность есть, будет снижаться и стоимость обслуживания ипотечного кредита. Но есть риск, что кредит может и дорожать, если будет увеличиваться доходность депозитов.

Под плавающую ставку кредитует ипотеку и Кредобанк. Для приобретения жилья на вторичном рынке в первые три года заемщик платит соответственно 11%, 13% и 15% годовых. А уже с четвертого года ставка рассчитывается по формуле UIRD3M (индекс ставок по депозитам физлиц на три месяца, по состоянию на 23 декабря — 8,12% годовых) + 4%. Для кредитов под покупку жилья на первичном рынке ставка увеличивается на 1% годовых, соответственно в первые три года составляет 12%, 14% и 16% годовых, а с четвертого — UIRD3M + 5%.

Самые лояльные условия ипотечного кредитования (что касается размера ставок) в Правэкс Банке. Плавающая ставка там применяется только с 6-го года действия кредита и рассчитывается по формуле UIRD12М + 3%. Первые 5 лет заемщик платит фиксированную ставку 9,99% годовых.

В банке Глобус ставка на ипотеку фиксированная. По партнерским программам с застройщиками она стартует от 0,01% годовых на начальный период кредитования. Диапазон дальнейшей стоимости кредита колеблется в пределах 0,01-18,9% годовых, в зависимости от суммы первоначального взноса и срока кредитного договора.

Но реальная стоимость обслуживания ипотечного кредита получается гораздо больше. Поскольку заемщик платит не только проценты по кредиту.

Прежде всего, банк берет разовую комиссию за выдачу кредита в размере до 2,99% от размера залога. Также заемщику придется застраховать свою жизнь и объект ипотеки. Страхование недвижимости обойдется в 0,23-0,5% оценочной стоимости жилья ежегодно. А за страховку жизни придется отдать еще 0,5-0,7% остатка по кредиту ежегодно. В результате эффективная ипотечная ставка составит далеко не 15% или 19% годовых, а все 25%, а то и выше.

 

Как коронакризис изменил требования к заемщику

Часть банков сообщили, что в 2020 году не меняли требования к заемщикам. Главное — это платежеспособность потенциального клиента и положительная кредитная история.

«Основным требованием к заемщикам при получении кредита является официальное трудоустройство и достаточный уровень доходов. Уровень доходов должен покрывать расходы на погашение кредита и на жизнь клиента и его семьи. Также у заемщика не должно быть негативной кредитной истории в нашем или любом другом банке», — уточняет представитель Укргазбанка.

Як змінився ринок праці під впливом пандемії: вакансії, зарплати, фрилансери і прогнози на 2021 рік (ІНФОГРАФІКА)

Но некоторые банки, в связи с карантинными ограничениями и уменьшением деловой активности, начали более тщательно оценивать кредитные риски. Теперь банки анализируют не только финансовое положение заемщика, но и изучают модель поведения работодателя во время карантина.

«Банк анализирует, продолжало ли предприятие работать на полную мощность, всем ли сотрудникам был сохранен уровень заработной платы, или часть сотрудников были отправлены ​​в отпуск за свой счет, была ли неполная выплата заработной платы. Соответственно это дает возможность спрогнозировать поведение работодателя в будущем», — рассказал глава Правэкс Банка.


Почему не «взлетела» госпрограмма дешевой ипотеки

Основным драйвером развития кредитования жилья должна стать государственная программа льготной ипотеки «Доступное жилье под 10%». Но, несмотря на громкие заявления чиновников о том, что дешево привлечь кредит смогут как минимум 300 тыс. украинцев, воспользовались этой возможностью лишь несколько сотен.

Скажем, в Укргазбанке на программу льготной ипотеки пришлась примерно десятая часть всех кредитов на жилье. Это же касается и Ощадбанка.

«По программе „Конечно, 9,99%“ банк предоставил 83 кредита, что составляет 7% от общего количества кредитов», — говорит представитель Ощадбанка.

Потенциальных заемщиков сдерживает то, что привлекательная ставка в 9,99% годовых предоставляется не на весь срок кредита. В Приватбанке, Укргазбанке и Кредобанке она актуальна только в первый год, а в Правэкс Банке действует в течение 5 лет.

Далее стоимость ипотеки привязывается к индексу ставок по депозитам населения (UIRD12M) и может существенно колебаться из года в год. К ней банк добавляет еще 3-5% маржи. Таким образом, базовая ставка возрастает до тех же 11-13,6% годовых.

За коммуналку заплатим больше: с 1 января подорожали газ, электричество, тепло и вода (ИНФОГРАФИКА)

Единственный банк, который предлагает фиксированную льготную ставку на весь период кредитования, — Ощадбанк. Но претендовать на кредиты под такой льготный процент могут только государственные служащие и представители государственного сектора экономики.


Ипотечные перспективы на следующий год

На перспективы следующего года банкиры смотрят с оптимизмом и планируют увеличить объемы выдач ипотечных кредитов, как минимум, на 15-20%.

Сделать это планируется за счет улучшения условий ипотечных программ. «В 2021 году мы надеемся удивить клиентов, планирующих приобрести жилье, новым подходом к ипотечному кредитованию», — говорит представитель Ощадбанка, но не раскрывает деталей этого нового подхода.

А вот ставки по займам под залог жилья финансисты точно не планируют снижать. «Основным и во многих случаях единственным источником для кредитования являются средства, привлекаемые на депозиты. Пока нет оснований для того, чтобы ставки по вкладам снизились больше чем в 5-8% годовых», — объяснил представитель Правэкс Банка.

В банке Глобус говорят, что для снижения ставок по ипотечным кредитам государство должно ввести дополнительную поддержку.

«Думаю, что государственная программа аналогична „5-7-9“, которая работает для кредитования бизнеса, была бы актуальной и для развития ипотечного кредитования», — считает начальник управления по работе с партнерами банка Глобус.

COVID-19. З 8 по 24 січня посилено карантинні заходи: повний список нових обмежень (ІНФОГРАФІКА)

Также банкиры отмечают, что для оживления ипотечного кредитования самого снижение процентных ставок мало. Необходимо на законодательном уровне усилить защиту прав кредиторов и урегулировать правовые вопросы новостроек и первичного рынка жилья. Не менее важно и повышение финансовой способности населения. А это станет возможным при условии возобновления экономического роста.

Итоги года и перспективы строительной отрасли в 2021: инсайды и прогнозы от первых лиц отрасли 

Интересно о ремонте: ранее мы писали о видах и преимуществах остекления балконов 

Ирина Рыбницкая

Источник: minfin

 

Ипотечные ставки превышают 6%

Марже/Getty Images

Мы являемся независимой службой сравнения, поддерживаемой рекламой. Наша цель — помочь вам принимать более разумные финансовые решения, предоставляя вам интерактивные инструменты и финансовые калькуляторы, публикуя оригинальный и объективный контент, позволяя вам бесплатно проводить исследования и сравнивать информацию, чтобы вы могли принимать финансовые решения с уверенностью.
Bankrate имеет партнерские отношения с эмитентами, включая, помимо прочего, American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citi и Discover.

Как мы зарабатываем деньги.

Предложения, которые появляются на этом сайте, исходят от компаний, которые компенсируют нам. Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты отображаются на этом сайте, включая, например, порядок, в котором они могут отображаться в категориях списка. Но эта компенсация не влияет на информацию, которую мы публикуем, или обзоры, которые вы видите на этом сайте. Мы не включаем множество компаний или финансовых предложений, которые могут быть вам доступны.

  • /
  • 2 минуты чтения

Компания Bankrate, основанная в 1976 году, уже давно помогает людям принимать разумные финансовые решения. Мы поддерживаем эту репутацию более четырех десятилетий, демистифицируя процесс принятия финансовых решений и давая людям уверенность в том, какие действия следует предпринять дальше.

Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Весь наш контент создается высококвалифицированными профессионалами и редактируется экспертами в данной области, которые гарантируют, что все, что мы публикуем, является объективным, точным и заслуживающим доверия.

Наши репортеры и редакторы по ипотечным кредитам уделяют внимание тем вопросам, которые больше всего волнуют потребителей — актуальным ставкам, лучшим кредиторам, управлению процессом покупки жилья, рефинансированию ипотеки и т. д. — чтобы вы могли чувствовать себя уверенно, принимая решения как покупатель жилья и домовладелец. .

Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения.

Ключевые принципы

Мы ценим ваше доверие. Наша миссия состоит в том, чтобы предоставить читателям точную и непредвзятую информацию, и у нас есть редакционные стандарты, чтобы гарантировать, что это произойдет. Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют редакционные материалы, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, является точной. Мы поддерживаем брандмауэр между нашими рекламодателями и нашей редакцией. Наша редакция не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей.

Редакционная независимость

Редакция Bankrate пишет от имени ВАС – читателя. Наша цель — дать вам лучший совет, который поможет вам принимать разумные решения в области личных финансов. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наш редакционный контент. Наша редакция не получает прямой компенсации от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется для обеспечения точности. Итак, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.

У вас есть вопросы о деньгах. Банкрейт имеет ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами уже более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставлять потребителям экспертные советы и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всей их финансовой жизни.

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент правдив и точен. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не зависит от наших рекламодателей.

Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com — это независимая, поддерживаемая рекламой служба публикации и сравнения. Мы получаем вознаграждение в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг или за то, что вы нажимаете на определенные ссылки, размещенные на нашем сайте. Таким образом, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты отображаются в категориях списка. Другие факторы, такие как наши собственные собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут влиять на то, как и где продукты отображаются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Coverage.com, LLC является лицензированным производителем страховых услуг (NPN: 19966249). Услуги Coverage.com доступны только в штатах, где они лицензированы. Coverage.com может не предлагать страховое покрытие во всех штатах или сценариях. Все страховые продукты регулируются условиями применимого страхового полиса, и все связанные с этим решения (такие как утверждение покрытия, премий, комиссий и сборов) и обязательства по полису являются исключительной ответственностью страховщика-андеррайтера. Информация на этом сайте никоим образом не изменяет условия каких-либо страховых полисов.

Средняя ставка по 30-летним ипотечным кредитам выросла до 6,02% на этой неделе с 5,78% на предыдущей неделе, согласно национальному опросу крупных кредиторов Bankrate.

Это было самое высокое значение ставок по ипотечным кредитам с ноября 2008 года и еще одно свидетельство окончания десятилетнего периода низких ставок, последовавшего за Великой рецессией. Федеральная резервная система активно борется с инфляцией, и ее второе подряд повышение ставок на три четверти процентного пункта, похоже, создаст долгосрочное повышательное давление на ставки по ипотечным кредитам.

«Ставки по ипотечным кредитам превышают 6 процентов, поскольку сообщение ФРС о «более высоких ставках на более длительный срок» становится все более понятным», — говорит Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.

ФРС напрямую не контролирует фиксированные ставки по ипотечным кредитам; наиболее подходящим числом является доходность 10-летних казначейских облигаций, которая в последние недели колебалась.

Год назад эталонная 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой составляла 3,05 процента. Четыре недели назад этот показатель составлял 5,59 процента. Средняя фиксированная ставка за 30 лет на этой неделе составляет 2,9.на 9 процентных пунктов выше 52-недельного минимума в 3,03 процента.

30-летние фиксированные ипотечные кредиты в опросе на этой неделе имели в среднем 0,46 дисконта и начального балла.

За последние 52 недели 30-летний фиксированный показатель в среднем составил 4,43 процента.

  • 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой составила 5,17% по сравнению с 5,03% на прошлой неделе.
  • Ипотека с регулируемой ставкой 5/6 (ARM) выросла до 5,12% с 5,08% неделю назад.
  • 30-летняя гигантская ипотека с фиксированной ставкой составила 5,56 процента по сравнению с 5,47 процента на прошлой неделе.

Экономисты жилищного строительства видят рост ставок, но вопрос в том, насколько. «Ставки будут продолжать расти в будущем до тех пор, пока инфляция и долговые расходы не вернутся под контроль», — говорит Дерек Эгеберг из Academy Mortgage в Юме, штат Аризона.

Экономисты ожидали, что ставки вырастут к концу 2022 года, но катание на американских горках в последние недели заставило многих прогнозистов задуматься о том, что будет дальше. Поскольку ставки по ипотечным кредитам заигрывают с 6-процентным барьером, конкуренция среди покупателей жилья может еще больше ослабнуть. Еще неизвестно, как изменится активность продаж жилья в оставшуюся часть года.

Методология

Еженедельно проводится национальный опрос крупных кредиторов Bankrate.com. Для проведения исследования National Average Bankrate получает информацию о курсах от 10 крупнейших банков и сберегательных касс на 10 крупных рынках США. В общенациональном опросе Bankrate.com наша команда по анализу рынка собирает данные о ставках и/или доходности по банковским депозитам, кредитам и ипотечным кредитам. Мы проводим этот опрос одним и тем же образом уже более 30 лет, и, поскольку он постоянно проводится таким образом, он дает точное национальное сравнение яблок с яблоками. Наши ставки отличаются от других национальных опросов, в частности от еженедельно публикуемых оценок Freddie Mac. Каждую неделю Freddie Mac проводит опрос кредиторов по ставкам и баллам, основанным на обычных ипотечных кредитах на покупку жилья с правом первого залога с кредитом к стоимости 80 процентов. «Кредиторы, опрашиваемые каждую неделю, представляют собой смесь различных типов кредиторов — сберегательные кассы, кредитные союзы, коммерческие банки и компании по ипотечному кредитованию — примерно пропорциональны уровню ипотечного бизнеса, которым каждый тип управляет по всей стране», — согласно Freddie Mac.

Автор:

Джефф Островски

Старший репортер по ипотечным кредитам

Джефф Островски занимается ипотекой и рынком жилья. До прихода в Bankrate в 2020 году он писал о недвижимости и экономике для Palm Beach Post и South Florida Business Journal.

Прогнозы ставок по ипотечным кредитам на 2022 г. – Forbes Advisor

Обновлено: 30 августа 2022 г., 9:43

Редакционное примечание. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Стоимость заимствований резко возросла в первой половине 2022 года, что повлияло на прибыль как домовладельцев, так и новых заемщиков. Несмотря на то, что они немного снизились, ставки по ипотечным кредитам более чем на два процентных пункта выше, чем в начале года, после регистрации в первом квартале самого большого квартального роста за 28 лет. Большинство экспертов по жилищному строительству говорят, что ставки, возможно, не станут намного выше до конца 2022 года, но они также вряд ли упадут в ближайшее время.

Прогноз ставок по ипотечным кредитам на сентябрь 2022 года

Ставки по ипотечным кредитам находятся в состоянии перетягивания каната между растущей инфляцией, которая повышает ставки, и действиями Федеральной резервной системы по поддержанию инфляции, которые косвенно снижают ставки по ипотечным кредитам.

Федеральная резервная система начала повышать базовую процентную ставку в марте, а затем в июле она повысила ставку на 75 базисных пунктов — самое большое увеличение с 1994 года.

«Федеральная резервная система повысила целевую ставку по федеральным фондам на 1,5 процентных пункта в течение первой половины 2022 года, и рынки оценивали более агрессивное повышение ставок», — написали экономисты Freddie Mac в прогнозе от 20 июля. «В результате ставки по ипотечным кредитам были волатильными в течение последних нескольких недель».

В результате таких рыночных условий и действий ФРС большинство экспертов по рынку жилья считают, что до конца года процентные ставки будут колебаться в боковом диапазоне. По данным Freddie Mac, средние ставки по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой выросли до 5,81% в конце июня, но с тех пор стабилизировались на уровне 5,55% по состоянию на 25 августа. Это почти вдвое больше, чем 2,86% год назад.

По состоянию на 25 августа 2022 года эксперты прогнозируют, что 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой будет варьироваться от 5% до 6% в течение 2022 года:

  • Ассоциация ипотечных банкиров (MBA): «Учитывая более слабые перспективы роста, мы по-прежнему оцениваем 50-процентную вероятность умеренной рецессии в течение следующих 12 месяцев. Если это произойдет с рецессией в первой половине 2023 года, ожидается, что к концу 2023 года уровень занятости достигнет 5,5%, а ставки по ипотечным кредитам упадут примерно на 30 базисных пунктов по сравнению с базовым прогнозируемым уровнем [5,2%]».
  • Национальная ассоциация риелторов (NAR) Главный экономист Лоуренс Юн: «Пик ипотечных ставок в этом году, возможно, уже пришелся на середину июня и составил почти 6%. В то время в неопределенной инфляционной среде наблюдалось превышение ставок. Теперь, когда цены на газ неуклонно снижаются, инфляция потребительских цен, возможно, уже достигла пика. Это означает, что ставка по 30-летней ипотеке может установиться на уровне около 5,5% до конца года».
  • Главный экономист Realtor.com Даниэлла Хейл: «Для ипотечных ставок мы, вероятно, увидим повышательное давление с гораздо меньшей интенсивностью. Ставки по ипотечным кредитам в настоящее время составляют около 5,5%, и я ожидаю, что они будут колебаться между 5,5% и 6% до конца 2022 года».
  • Freddie Mac: «Мы прогнозируем, что 30-летние фиксированные ставки в среднем составят 5% в 2022 году и вырастут до 5,1% в 2023 году».

Есть ли еще время для рефинансирования?

Американцы внимательно следят за ипотечными ставками, и каждый раз, когда ставки снижаются даже на малейшую сумму, все больше людей подают заявки на ипотечные кредиты. Однако, согласно данным MBA, несмотря на то, что ставки по-прежнему значительно выше, чем год назад, заявки остаются на самом низком уровне более чем за два десятилетия.

Хотя варианты рефинансирования могут привести к снижению ежемесячного платежа, не все варианты приносят меньшую процентную ставку в течение срока действия кредита. Например, рефинансирование ипотеки под 5% со сроком погашения 26 лет до ставки 4%, но на 30 лет, заставит вас заплатить более 13 000 долларов в виде дополнительных процентов.

Прежде чем вы начнете искать кредитора, вы можете узнать, сколько вы можете сэкономить, используя калькулятор рефинансирования ипотеки.

Вам также следует подумать о том, как долго вы планируете оставаться в своем доме, поскольку расходы на закрытие могут съесть ваши сбережения, если вы продадите квартиру вскоре после рефинансирования. Закрытие расходы на рефинансирование запустить от 2% до 5% от суммы кредита, в зависимости от кредитора. Таким образом, вы должны планировать держать свой дом достаточно долго, чтобы покрыть эти расходы и получить экономию от рефинансирования по более низкой ставке.

Имейте в виду, что ставка, на которую вы имеете право, также зависит от других факторов, таких как ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу (DTI), отношение кредита к стоимости (LTV) и подтверждение стабильного дохода.

Текущие тенденции ставок по ипотечным кредитам

Средняя недельная ставка по ипотечным кредитам со сроком погашения 30 лет подскочила до 5,55% по состоянию на 25 августа по сравнению с 3,22% в начале года.

Средняя стоимость 15-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой также выросла — до 4,85% на конец августа по сравнению с 2,43% в начале января.

Более быстрое и простое ипотечное кредитование

Проверьте свои ставки сегодня с Better Mortgage.

Посмотреть цены

Текущие ставки по ипотечным кредитам на сентябрь 2022 года

Ставки по ипотечным кредитам оставались ниже 4% с 2019 года, но начали расти после середины марта, превысив 5% с конца апреля.

Текущие процентные ставки по ипотеке

30-летняя фиксированная 6,13% 6,14% 608 $
15-летняя фиксированная 5,44% 5,47% $814
Джамбо на 30 лет 6,13% 6,14% 608 $
5/1 РУКА 4,60% 6,30% $513
Источник: Bankrate. com

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Какие ставки по ипотечным кредитам?

Ставки по ипотечным кредитам представляют собой расходы, связанные с получением кредита для финансирования покупки жилья. Поскольку недвижимость стоит так дорого, большинство людей не могут заплатить за нее наличными, поэтому они предпочитают растянуть платежи на длительные периоды времени, часто до 30 лет, чтобы сделать регулярные ежемесячные платежи более доступными.

Когда процентные ставки растут, отражая изменения в экономике и на финансовых рынках, растут и ставки по ипотечным кредитам, и наоборот.

Когда повысятся ставки по ипотеке?

Ипотечные ставки выросли с начала 2022 года, что отражает мнение инвесторов о том, что экономика накаляется и что Федеральная резервная система предпримет все необходимые шаги, чтобы охладить ее и обуздать инфляцию.

Ставки по казначейским облигациям США, за которыми следуют ставки по ипотечным кредитам, в этом году пережили некоторые тяжелые периоды: в конце февраля, когда Россия вторглась в Украину, и летом, когда инвесторы стали обеспокоены ослаблением экономики. В эти периоды доходность облигаций упала, а за ней последовали ипотечные ставки.

Большинство экспертов по ипотечному рынку считают, что в течение следующих нескольких месяцев ставки будут колебаться, но, скорее всего, ставки установятся немного выше, чем они есть сейчас — с 30-летней ипотекой с фиксированной ставкой чуть выше 5%— на следующий год или около того.

Что такое блокировка ипотечной ставки?

Блокировка ипотечной ставки является гарантией того, что ставка, которую вам предлагают при принятии вашей заявки на ипотеку, является той, которую вы в конечном итоге заплатите, при условии, что вы закроете кредит в течение обычного периода времени и не внесете изменений в свою заявку.

В период растущих или неустойчивых процентных ставок — например, в настоящее время — может быть целесообразно зафиксировать ставку, которая кажется вам приемлемой.

Когда я должен заблокировать свою ипотечную ставку?

Расчет времени на любом рынке может быть сложным, и ставки по ипотечным кредитам не являются исключением. Если условия нестабильны, а процентные ставки, по крайней мере, останутся прежними, если не вырастут, может быть разумно зафиксировать ставку, которая соответствует вашему бюджету и кажется вам справедливой.

Обязательно спросите своего кредитора о последствиях незакрытия в сроки, указанные в соглашении о блокировке ставки, а также о том, что может произойти, если ставки упадут после того, как вы зафиксируете ставку.

Эта статья была полезной?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Андреа Рикье — журналист из Нью-Йорка, освещающий вопросы ипотеки и рынка жилья для Forbes Advisor. Ранее она была в Dow Jones MarketWatch, на рынке жилья и финансовых рынках. До этого она освещала макроэкономические и центральные банки для Investor’s Business Daily и муниципальные облигации для Debtwire.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Текущие ставки по ипотечным кредитам снова растут

На этой неделе ставки по ипотечным кредитам продолжали расти. Средняя ставка Freddie Mac по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой увеличилась на 0,23 процентных пункта до 5,89%, что является самым высоким показателем с 2008 года. лучшая часть июля и августа.

Для покупателей жилья есть и светлая сторона. Различные кредиторы теперь предлагают различные конкурирующие ставки, и заявители могут сэкономить от 1500 до 3000 долларов в год на выплатах по ипотеке, получая несколько котировок, отметил в своем заявлении главный экономист Sam Khater Freddie Mac 9. 0003

В результате «Заемщики могут извлечь выгоду из шоппинга», — сказал Катер.

Как 15-летний кредит с фиксированной процентной ставкой, так и ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой 5/1 также показали более высокие ставки на этой неделе, согласно еженедельному обзору Freddie Mac. Ставки по этим категориям кредитов в настоящее время составляют в среднем 5,16% и 4,64% соответственно.

Если вам предлагают ставку выше, чем вы ожидаете, обязательно спросите, почему, и сравните предложения от нескольких кредиторов. (Список лучших ипотечных кредиторов Money — хорошее место для начала.)

Процентные ставки по ипотечным кредитам за неделю, закончившуюся 8 сентября 2022 г.

Динамика ставок по ипотечным кредитам

Ставки по ипотечным кредитам были выше на этой неделе —

  • Текущая ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой составляет 5,89% с выплатой 0,7 пункта, что на 0,23 процентных пункта больше, чем неделю назад. На этой неделе в прошлом году 30-летняя ставка в среднем составляла 2,88%.
  • Текущая ставка по 15-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой составляет 5,16% с выплатой 0,8 пункта, что на 0,18 процентных пункта выше по сравнению с предыдущей неделей. 15-летняя ставка в среднем составила 2,19.% год назад на этой неделе.
  • Текущая ставка по ипотеке с плавающей процентной ставкой 5/1 составляет 4,64% с выплатой 0,4 пункта, что на 0,13 процентных пункта больше, чем неделю назад. Средняя ставка на 5/1 ARM на этой неделе год назад составляла 2,42%.

В своем обзоре ставок Freddie Mac изучает цены, предлагаемые на неделю, заканчивающуюся каждый четверг. Средняя ставка представляет собой примерно ту ставку, на которую может рассчитывать заемщик с сильным кредитом и первоначальным взносом в размере 20% при подаче заявки на ипотеку прямо сейчас. Заемщикам с более низким кредитным рейтингом обычно предлагают более высокие ставки.

Средние ставки по ипотечным кредитам на 13 сентября 2022 г.

Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам различны для всех категорий кредитов. Заемщики, которые планируют подать заявку на 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой, найдут ставки в среднем на 6,667%, что на 0,039 процентных пункта выше, чем вчера.

С другой стороны, заемщики, заинтересованные в ипотеке с регулируемой ставкой 5/6, увидят ставки в среднем на 6,428%, что на 0,020 процентных пункта ниже.

  • Последняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой составляет 6,667%. ⇑
  • Последняя ставка по 15-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой составляет 5,551%. ⇓
  • Последняя ставка на 5/6 ARM составляет 6,428%. ⇓
  • Последняя ставка на 7/6 ARM составляет 6,48%. ⇑
  • Последняя ставка на 10/6 ARM составляет 6,591%. ⇑

Ежедневные ипотечные ставки Money являются средними по стране и отражают то, что заемщик с 20% первоначальным взносом, без выплаченных баллов и кредитным рейтингом 700 — примерно средний балл по стране — мог бы заплатить, если бы он или она подали заявку на ипотечный кредит прямо сейчас. Ежедневные ставки основаны на средней ставке 8000 кредиторов, предложенной заявителям в предыдущий рабочий день. Ваша индивидуальная ставка будет варьироваться в зависимости от вашего местоположения, кредитора и финансовых данных.

Эти ставки отличаются от ставок Freddie Mac, которые представляют собой среднее значение за неделю, основанное на обзоре котировок, предлагаемых заемщикам с хорошей кредитной историей, первоначальным взносом в размере 20% и скидками за выплаченные баллы.

Текущие ставки по ипотечным кредитам и ваш ежемесячный платеж

Ставка по ипотечному кредиту может существенно повлиять на то, сколько жилья вы можете себе позволить, и на размер ваших ежемесячных платежей.

Если вы купили дом за 250 000 долларов и внесли первоначальный взнос в размере 20% — 50 000 долларов, — вы получите начальный остаток по кредиту в размере 200 000 долларов. По ипотечному кредиту в размере 200 000 долларов США с фиксированной ставкой на 30 лет:

  • При процентной ставке 3% = 843 доллара ежемесячных платежей (не включая налоги, страховку или сборы за ТСЖ)
  • При процентной ставке 4% = 955 долларов ежемесячных платежей (не включая налоги, страховку или сборы за ТСЖ)
  • При Процентная ставка 6% = 1199 долларов ежемесячных платежей (не включая налоги, страховку или сборы ТСЖ)
  • При процентной ставке 8% = 1468 долларов ежемесячных платежей (не включая налоги, страховку или сборы ТСЖ)

Вы можете поэкспериментировать с ипотечный калькулятор, чтобы узнать, насколько более низкая ставка или другие изменения могут повлиять на то, что вы платите. Калькулятор доступности жилья также может дать вам оценку максимальной суммы кредита, на которую вы можете претендовать, исходя из вашего дохода, отношения долга к доходу, процентной ставки по ипотеке и других переменных.

Другие факторы, определяющие сумму, которую вы будете платить каждый месяц, включают:

Срок кредита:

Выбор 15-летней ипотеки вместо 30-летней ипотеки увеличит ежемесячные платежи по ипотеке, но уменьшит сумму проценты, выплачиваемые в течение всего срока кредита.

Фиксированный против ARM:

Ипотечные ставки по ипотечным кредитам с регулируемой ставкой регулярно переустанавливаются (после вводного периода), и ежемесячные платежи меняются вместе с ним. При фиксированной процентной ставке платежи по кредиту остаются неизменными на протяжении всего срока кредита.

Налоги, сборы ТСЖ, страхование:

Страховые взносы домовладельцев, налоги на недвижимость и сборы ассоциации домовладельцев часто включаются в ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Проконсультируйтесь с вашим агентом по недвижимости, чтобы получить оценку этих расходов.

Страхование ипотечного кредита:

Страхование ипотечного кредита стоит до 1% от стоимости вашего ипотечного кредита в год. Заемщики с обычными кредитами могут избежать частного ипотечного страхования, сделав первоначальный взнос в размере 20% или достигнув 20% собственного капитала. Заемщики FHA платят ипотечный страховой взнос в течение всего срока кредита.

Заключительные расходы:

Некоторые покупатели финансируют заключительные расходы своего нового дома за счет кредита, что увеличивает долг и увеличивает ежемесячные платежи. Затраты на закрытие обычно составляют от 2% до 5% от цены продажи.

Объявления за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Никогда не было лучшего времени, чтобы купить дом.

Эксперты по ипотеке помогут вам в этом. Нажмите ниже и запросите бесплатное предложение сегодня.

Начало работы

Как ставки по ипотечным кредитам влияют на продажи жилья?

Рынок жилья продолжает падать по мере роста ипотечных ставок. По данным Ассоциации ипотечных банкиров, общее количество заявок на ипотеку снизилось на 0,8% за неделю, закончившуюся 2 сентября.

  • Количество заявок на покупку с учетом сезонных колебаний было на 1% ниже, чем на предыдущей неделе, и на 23% ниже, чем год назад. Заявки на ипотеку снизились в течение девяти из последних 10 месяцев.

«Последние экономические данные, вероятно, предотвратят значительное снижение ипотечных ставок в ближайшем будущем, но сильный рынок труда, отраженный в августовских данных, должен поддержать спрос на жилье», — сказал Майк Фратантони, старший вице-президент и главный экономист MBA. «Пока нет признаков восстановления числа заявок на покупку, но устойчивый рынок труда и увеличение жилищных запасов должны привести к возможному увеличению покупательной активности».

  • Количество людей, рефинансирующих свои ипотечные кредиты, продолжает снижаться.Заявки на рефинансирование сократились на 1% по сравнению с предыдущей неделей и были на 83% ниже, чем на той же неделе в прошлом году.

Время решает все при покупке дома.

Будьте в нужном месте в нужное время благодаря еженедельным текстовым оповещениям Money.com!

Нажав кнопку «Подписаться на получение текстовых уведомлений», я разрешаю Money присылать мне оповещение не чаще одного раза в неделю с обновленной информацией о ставках по ипотечным кредитам. Я также разрешаю Money, ее поставщикам услуг и ее партнерам связываться со мной по этому номеру по телефону и текстовым сообщениям (SMS) с использованием технологии автоматического набора номера в маркетинговых целях, даже если этот номер находится в списке «Не звонить». До 10 маркетинговых сообщений в месяц. Покупка не требуется. Могут применяться тарифы на сообщения/данные. Я согласен с Условиями использования и Уведомлением о конфиденциальности Money и даю согласие на обработку моей личной информации.

Спасибо за регистрацию

Теперь вы начнете получать своевременные советы по ипотечным ставкам.

Справочник по текущим ипотечным ставкам

Должен ли я зафиксировать свою ипотечную ставку сегодня?

Фиксация ставки, как только вы получите принятое предложение по дому (и найдете устраивающую вас ставку), может помочь гарантировать конкурентоспособную ставку и доступные ежемесячные платежи по ипотечному кредиту. Блокировка ставки означает, что ваш кредитор гарантирует вам согласованную ставку обычно на срок от 45 до 60 дней, независимо от того, что происходит со средними ставками. Фиксация конкурентоспособной ставки может защитить заемщика от повышения процентных ставок до закрытия ипотечного кредита

Может показаться заманчивым подождать, пока процентные ставки не упадут ниже, прежде чем получить блокировку ипотечной ставки, но это может быть необязательно. Спросите своего кредитора об опциях «с плавающей запятой», которые позволяют вам получить более низкую ставку, если рынок изменится в течение периода блокировки. Обычно они стоят несколько сотен долларов.

Что такое баллы по ипотеке?

Дисконтные баллы — это возможность для заемщиков снизить процентную ставку, которую они будут платить по ипотечному кредиту. Покупая баллы, вы фактически оплачиваете часть процентов, взимаемых банком по кредиту. В обмен на предоплату вы получаете более низкую процентную ставку, что может привести к более низкому ежемесячному платежу и экономии на общей стоимости кредита в течение всего срока его действия.

Скидка по ипотечному кредиту обычно составляет 1% от суммы кредита и может снизить процентную ставку до 0,25 процентного пункта. (Так, при ипотечном кредите в размере 200 000 долларов балл будет стоить 2000 долларов.) Точное снижение зависит от кредитора. Всегда консультируйтесь с кредитором, чтобы увидеть, сколько сокращения сделает каждый пункт.

Скидочные баллы начисляются только в том случае, если вы продержите дом достаточно долго. Продажа дома или рефинансирование ипотечного кредита до того, как вы окупитесь, приведет к короткому замыканию стратегии дисконтных баллов.

В некоторых случаях имеет смысл вложить дополнительные деньги в счет первоначального взноса вместо дисконтных баллов, если, например, более крупный авансовый платеж может помочь вам избежать уплаты премий PMI.

Какая хорошая процентная ставка по ипотеке?

Хорошая ставка по ипотеке – это та, при которой вы можете с комфортом позволить себе ежемесячные платежи, а остальные детали кредита соответствуют вашим потребностям. Учитывайте такие детали, как тип кредита (т. е. является ли ставка фиксированной или регулируемой), срок кредита, сборы за выдачу и другие расходы.

Тем не менее, сегодняшние ставки по ипотечным кредитам близки к историческому минимуму. Средние ставки Freddie Mac показывают, что заемщик с первоначальным взносом 20% и хорошим кредитным рейтингом мог бы получить, если бы он поговорил с кредитором на этой неделе. Если вы делаете меньший первоначальный взнос, имеете более низкий кредитный рейтинг или берете несоответствующую (или крупную ссуду) ипотеку, вы можете увидеть более высокую ставку. Ежедневные данные по ипотечным ставкам Money показывают, что заемщики с 700 кредитными рейтингами находят ставки около 6,5% прямо сейчас.

Какой кредитный рейтинг используют ипотечные кредиторы?

Большинство ипотечных кредиторов используют ваш рейтинг FICO — кредитный рейтинг, созданный Fair Isaac Corporation — для определения вашего права на получение кредита.

Кредиторы будут запрашивать объединенный кредитный отчет, который объединяет информацию от всех трех основных бюро кредитной отчетности — Experian, Transunion и Equifax. Этот отчет также будет содержать вашу оценку FICO, сообщаемую каждым кредитным агентством.

Каждое кредитное бюро имеет различный балл FICO, и ваш кредитор обычно использует средний балл при оценке вашей кредитоспособности. Если вы подаете заявку на ипотеку с партнером, кредитор может основывать свое решение на среднем кредитном рейтинге обоих заемщиков.

Кредиторы могут также использовать более подробный кредитный отчет по жилищной ипотеке, который включает более подробную информацию, которая не будет отображаться в ваших стандартных отчетах, например, трудовую книжку и текущую зарплату.

В чем разница между процентной ставкой и годовой процентной ставкой по ипотеке?

Заемщики часто путают процентные ставки и годовую процентную ставку (ГПС). Это понятно, поскольку обе ставки относятся к тому, сколько вы заплатите за кредит. Хотя термины похожи по своей природе, они не являются синонимами.

Процентная ставка – это то, что кредитор взимает с основной суммы займа. Думайте об этом как о базовой стоимости займа денег для покупки дома.

Годовая процентная ставка представляет собой общую стоимость заимствования денег и включает процентную ставку плюс любые сборы, связанные с получением кредита. Годовая процентная ставка всегда будет выше процентной ставки.

Например, кредит в размере 300 000 долларов США с процентной ставкой 3,1% и комиссией в размере 2100 долларов США будет иметь годовую процентную ставку 3,169%.

При сравнении ставок от разных кредиторов обратите внимание как на годовую, так и на процентную ставку. Годовая процентная ставка будет представлять реальную стоимость в течение всего срока кредита, но вам также необходимо учитывать, что вы можете заплатить авансом, а не со временем.

Как устанавливаются ставки по ипотечным кредитам?

Кредиторы используют ряд факторов для ежедневного установления ставок. Формула каждого кредитора будет немного отличаться, но будет учитывать текущую ставку по федеральным фондам (краткосрочную ставку, установленную Федеральной резервной системой), ставки конкурентов и даже количество сотрудников, которые у них есть для гарантирования кредитов. Ваша индивидуальная квалификация также повлияет на предлагаемую вам ставку.

Обычно ставки отслеживают доходность 10-летних казначейских облигаций. Средние ставки по ипотечным кредитам обычно примерно на 1,8 процентных пункта выше, чем доходность 10-летних облигаций.

Доходность имеет значение, потому что кредиторы не хранят закладную, которую они выдают, в своих книгах надолго. Вместо этого, чтобы высвободить деньги для дальнейшего выдачи кредитов, кредиторы продают свои ипотечные кредиты таким организациям, как Freddie Mac и Fannie Mae. Эти ипотечные кредиты затем упаковываются в так называемые ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, и продаются инвесторам. Инвесторы будут покупать только в том случае, если они могут заработать немного больше, чем они могут на государственных облигациях.

Как получить лучшую ставку по ипотеке?

Поиск лучшей ставки по ипотеке может означать более низкую ставку и большую экономию. По данным Freddie Mac, в среднем заемщики, которые получают котировку ставки от одного дополнительного кредитора, экономят 1500 долларов в течение срока кредита. Эта цифра увеличивается до 3000 долларов, если вы получите пять котировок.

Лучшим ипотечным кредитором для вас будет тот, который может предложить вам самую низкую ставку и условия, которые вы хотите. Ваш местный банк или кредитный союз — это одно из мест, куда можно обратиться. Онлайн-кредиторы увеличили свою долю на рынке за последнее десятилетие и обещают получить предварительное одобрение в течение нескольких минут.

Присмотритесь к ценам, чтобы сравнить ставки и условия, и убедитесь, что у вашего кредитора есть тип ипотечного кредита, который вам нужен. Например, не все кредиторы выдают кредиты FHA, ипотечные кредиты, поддерживаемые USDA, или кредиты VA. Если вы не уверены в полномочиях кредитора, спросите его номер NMLS и поищите отзывы в Интернете.

Почему моя ипотечная ставка выше средней?

Не все заявители получат самые лучшие ставки при получении новой ипотеки или рефинансировании. Кредитные баллы, срок кредита, типы процентных ставок (фиксированные или регулируемые), размер первоначального взноса, местоположение дома и размер кредита — все это влияет на ставки по ипотечным кредитам, предлагаемые отдельным покупателям жилья.

Ставки также варьируются в зависимости от ипотечного кредитора. Подсчитано, что около половины всех покупателей обращают внимание только на одного кредитора, в первую очередь потому, что они склонны доверять рекомендациям своего агента по недвижимости. Тем не менее, это означает, что они могут упустить более низкую ставку в другом месте.

По оценкам Freddie Mac, у покупателей, получивших предложения от пяти разных кредиторов, процентная ставка была в среднем на 0,17 процентных пункта ниже, чем у тех, кто не получил несколько предложений. Если вы хотите найти лучшую ставку и срок для вашего кредита, имеет смысл сначала присмотреться к ценам.

Следует ли рефинансировать ипотечный кредит, когда процентные ставки падают?

Определение того, является ли подходящее время для рефинансирования вашего ипотечного кредита, зависит от ряда факторов. Большинство экспертов сходятся во мнении, что вам следует подумать о рефинансировании ипотеки, если ваша текущая ставка по ипотеке превышает сегодняшнюю ставку по ипотеке на 0,75 процентных пункта. Некоторые говорят, что рефи может иметь смысл, если вы можете снизить ставку по ипотеке всего на 0,5 процентных пункта (например, с 3,5% до 3%). Не имеет смысла рефинансировать каждый раз, когда ставки немного снижаются, потому что плата за ипотеку сократит ваши сбережения.

Многие из лучших кредиторов по рефинансированию ипотечных кредитов могут предоставить вам бесплатные котировки ставок, чтобы помочь вам решить, оправдывают ли деньги, которые вы сэкономите на процентах, стоимость нового кредита. Попытайтесь получить цитату с мягкой проверкой кредитоспособности, которая не повредит Вашему счету кредита.

Вы можете увеличить процентную ставку, выбрав более короткий срок кредита, например, 15-летнюю ипотеку. Ваши платежи будут выше, но вы сможете со временем сэкономить на процентных платежах и быстрее погасить свой дом.

Насколько процентная ставка влияет на выплаты по ипотеке?

Как правило, чем ниже процентная ставка, тем ниже будут ваши ежемесячные платежи. Например:

  • Если у вас есть ипотечный кредит в размере 300 000 долларов США с фиксированной ставкой на 30 лет и процентной ставкой 4%, ваш ежемесячный платеж составит 1 432 доллара США (не включая налоги на недвижимость и страховку). Вы заплатите в общей сложности 215 608 долларов США в виде процентов за весь срок кредита.
  • Ежемесячный платеж по кредиту того же размера с процентной ставкой 3% составит 1264 доллара США. Вы заплатите в общей сложности 155 040 долларов США в виде процентов — экономия более 60 000 долларов США.

Вы можете использовать ипотечный калькулятор, чтобы определить, как различные ставки по ипотечным кредитам и авансовые платежи повлияют на ваш ежемесячный платеж. Рассмотрите шаги по улучшению вашего кредитного рейтинга, чтобы претендовать на более высокую ставку.

Обзор текущих ипотечных ставок

На этой неделе ипотечные ставки были выше —

  • неделю назад. На этой неделе в прошлом году 30-летняя ставка в среднем составляла 2,88%.
  • Текущая ставка по 15-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой составляет 5,16% с выплатой 0,8 пункта, что на 0,18 процентных пункта выше по сравнению с предыдущей неделей. На этой неделе 15-летняя ставка в среднем составляла 2,19% в годовом исчислении.
  • Текущая ставка по ипотеке с плавающей процентной ставкой 5/1 составляет 4,64% с выплатой 0,4 пункта, что на 0,13 процентных пункта больше, чем неделю назад. Средняя ставка на 5/1 ARM на этой неделе год назад составляла 2,42%.

Мартин Льюис предупреждает, что дешевые ипотечные кредиты исчезают, поскольку домовладельцы досрочно прекращают сделки с фиксированной процентной ставкой | Личные финансы | Финансы

Мартин Льюис предупреждает об исчезновении дешевых ипотечных кредитов, поскольку домовладельцы досрочно прекращают сделки с фиксированной процентной ставкой | Личные финансы | Финансы | Express.co.uk

Войти Регистрация

18°C ​​

МАРТИН ЛЬЮИС предупреждает домовладельцев, что дешевые ипотечные кредиты «исчезают» с рынка Великобритании.

Ссылка скопирована

Мартин Льюис дает советы по сохранению на всю жизнь ISA

Неверный адрес электронной почты

Мы используем вашу регистрацию, чтобы предоставлять контент способами, на которые вы дали согласие, и чтобы лучше понимать вас. Это может включать в себя рекламу от нас и третьих лиц, исходя из нашего понимания. Вы можете отписаться в любое время. Подробнее

Кроме того, финансовый эксперт бьет тревогу по поводу опасностей, связанных с тем, что ипотечные держатели отказываются от своих сделок с фиксированной процентной ставкой досрочно, поскольку они могут столкнуться с высокой комиссией за выход. Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой имеют установленную процентную ставку на весь срок кредита и выбираются домовладельцами, которые хотят знать, сколько они будут платить каждый месяц. Проценты по ипотеке не меняются в течение этого периода времени. Тем не менее, ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой росли восемь месяцев подряд. В целом, средний непогашенный ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой в ​​стране составляет 161 774 фунта стерлингов.

В свете недавнего повышения процентной ставки Банком Англии многие домовладельцы отчаянно ищут более выгодные предложения, чтобы помочь с их платежами. Однако Мартин Льюис предупреждает, что они «исчезают».

Сегодня в прямом эфире BBC Radio 5 финансовый журналист рассказал о том, насколько благоприятны ипотечные сделки для потенциальных домовладельцев. Он также сравнил сегодняшние показатели с прошлыми в октябре.

Г-н Льюис объяснил: «Важно понять, что самые дешевые ипотечные сделки исчезают. Если вы используете переменную ставку или у вас есть исправление, которое должно скоро закончиться, действие сейчас, чтобы проверить, можете ли вы сэкономить, является обязательным.

«Кредиторы еженедельно пересматривают цены новых сделок, так что сегодняшние самые низкие ставки завтра могут исчезнуть. Промедление может дорого обойтись.

ПОДРОБНЕЕ: По всей стране увеличивается процентная ставка до 5% по ключевому счету исправления менее одного процента, и у нас были сотни сделок между одним и двумя процентами. Сегодня самое дешевое исправление за два года — 2,49.процент.»

Однако эксперт по ипотеке отметил, что за пятилетний период самая дешевая ипотека составляет 2,74 процента, а за 10 лет — 2,73 процента.

Он добавил: «Если вы можете себе это представить, мы видим, что обычно вы платите приличную премию за то, что ремонтируете дольше. Но на самом деле сейчас не так много премий за исправление дольше.

«Вы можете заключить сделку на пять или даже 10 лет по цене, ненамного превышающей стоимость двухлетнего ремонта. С прогнозируемым дальнейшим повышением базовой ставки сегодняшние долгосрочные исправления могут выглядеть невероятными сделками в ретроспективе.

НЕ ПРОПУСТИТЕ

Предупреждение о сбережениях: избегайте «неразумных» решений по мере роста инфляции [INSIGHT]

Предписания: стоимость стоматологических услуг «выросла значительно выше инфляции» [ОБНОВЛЕНИЕ]

0007 женщина 64 лет, у которой «практически ничего» не может получить [ВИДЕО]

Trending

    ПОДРОБНЕЕ

    • помните, что в будущем все не будет катастрофическим, тогда может помочь блокировка и блокировка дольше ».

      Тем не менее, г-н Льюис предупредил британскую общественность об опасностях, связанных с досрочным выездом, которые могут дорого обойтись некоторым.

      «Хотя я буду помнить о штрафах за досрочный выход из этих сделок, поэтому вы должны быть уверены, что либо вы не будете двигаться, либо вы убедитесь, что сделка переносима, что означает, что она может двигаться вместе с вами», — сказал финансовый журналист.

      «Спросите своего существующего кредитора, каковы будут его текущие сделки.0003

      ПОДРОБНЕЕ

      • Государственная пенсия: вы можете унаследовать пенсионную сумму вашего партнера

      «Это если ваше исправление подходит к концу или у вас плавающая ставка. Это называется передачей продукта.

      «В наши дни, когда ваш существующий кредитор может отказаться от проверок доступности, если вы не занимаете больше, это может сработать хорошо, и может быть меньше бумажной работы и более низкие комиссии».

      Г-н Льюис призвал тех, кто обеспокоен возможным повышением выплат по ипотечным кредитам, посетить сайты сравнения.

      Журналист по финансам сказал: «Зайдите на сайт сравнения ипотечных кредитов, чтобы примерно увидеть, что есть на более широком рынке, что вы можете получить.

      :После этого сравните с текущей сделкой.

      — Чтобы представить это в перспективе, за один дополнительный процент по ипотеке, которая будет стоить вам на 600 фунтов стерлингов в год больше по ипотеке на 100 000 фунтов стерлингов, на 1 500 фунтов стерлингов больше по ипотеке 250 000 фунтов стерлингов и на 3 000 фунтов стерлингов больше по ипотеке 500 000 фунтов стерлингов.

      «Важно следить за тем, чтобы этот показатель был низким. Принятие действительно тяжелое. Кредиторы проверяют как кредитоспособность, так и финансовую доступность».

      Мартин Льюис — основатель и председатель MoneySavingExpert.com. Чтобы присоединиться к 13 миллионам человек, которые получают его еженедельную бесплатную электронную почту с советами по деньгам, перейдите на www.moneysavingexpert.com/latesttip.

      Читать Далее:

      Дейв Рэмси предполагает, как женщина, 64 с «практически ничего» не может получить

      Пенсионеры настоятельно порекомендовали получить «Юносленное». «лишить себя права» на получение пособий

      Самое читаемое в разделе «Личные финансы»

        Пирс Морган злится на «лицемерие» Опры ради примирения в Сассексе Надеется: «Это вы начали!» Шоураннер «подлого» короля Чарльза на Эмми
        Обнаружение скрытых утечек может сэкономить до 300 фунтов стерлингов на ваших счетах за воду — 4 подсказки, чтобы найти
        Три игрока «Тоттенхэма», выделенные после краха «Спортинга» — «Жаркий»
        Пособие по посещаемости будет заменено новой выплатой пособия – кто имеет право?
        ‘Важные новости!’ Мартин Льюис публикует обновление счетов за электроэнергию для людей с фиксированными тарифами
        Шесть миллионов британцев получат на следующей неделе 150 фунтов стерлингов на прожиточный минимум — кто имеет право?
        Nationwide предлагает счет с «колоссальной» процентной ставкой 5% для вкладчиков, стремящихся приумножить деньги. ? «Устраняет неопределенность»
        ‘Я плачу, чтобы остаться в живых!’ Женщина призывает продлить бесплатные рецепты в NHS
        Nationwide предупреждает о «все более распространенном» мошенничестве, которое может стоить вам сотни
        22 совета по увеличению дохода, которые могут помочь вам оплатить счета — вы пробовали их все?
        «Экономит время и деньги»: папа делится простыми советами по сокращению расходов на питание
        Телевизионная лицензия: она вам действительно нужна? Простые шаги, чтобы получить возмещение в размере 159 фунтов стерлингов
        DWP, чтобы установить рекордное увеличение пособий — универсальный кредит может выплатить на 500 фунтов стерлингов больше «наконец-то хорошие новости»
        Государственная пенсия: британцы могут потерять тысячи из-за пробелов в национальном страховании в месяц сверх пособия DWP
        Когда заявители Universal Credit могут рассчитывать на вторую выплату прожиточного минимума?
        PIP: 5 распространенных мифов, которые мешают людям претендовать на сумму до 627 фунтов стерлингов в месяц.
        Вы имеете на это право?
        В 14 лет девочка затеяла «секретную аферу» из спальни и собирается заработать свой первый миллион
        Сантандер предлагает 2,5% годовых на регулярные сбережения плюс 175 фунтов стерлингов бесплатно наличными — «Главный счет»
        Счета за электроэнергию: какая поддержка доступна борющимся британцам, которые не могут оплачивать счета?
        Клиент Сантандера опустошен после кражи сбережений на всю жизнь — «Я потерял дар речи»
        Счета за электроэнергию: что означает ограничение счетов за электроэнергию Лиз Трасс для людей с фиксированными тарифами?
        Логово драконов актерский состав «потрясен» успехом питчера, поскольку он «меняет стол» на инвесторах
        DWP приносит свои извинения после того, как отозванный PIP оставил маму пятерых детей без еды и электричества на пять дней
        Предупреждение государственной пенсии, поскольку 520 000 британцев пропустят предстоящее повышение — вы согласны?
        «Самые высокооплачиваемые»: поставщик сберегательных счетов повышает процентную ставку по популярным счетам с легким доступом
        Учитель почти собирается зарабатывать «пятизначные суммы в год», связав сувениры из одежды
        Лучшие места для выхода на пенсию для «более дешевого образа жизни» — 10 лучших мест для экспатов
        Счета за электроэнергию: сколько стоит использование каждого прибора в вашем доме — от чайника до духовки
        Домохозяйства предупреждены о «фантомной нагрузке», добавляющей тысячи фунтов к счетам за электроэнергию
        Шесть мифов о кредитных рейтингах, развенчанных экспертом «Ни у кого нет статики кредитный рейтинг’
        Государственная пенсия впервые будет выплачиваться в размере 200 фунтов стерлингов в неделю — сколько вы будете получать?
        Женщина «не сможет свести концы с концами» из-за долга в размере 2000 фунтов стерлингов за электроэнергию
        Строительное общество поднимает процентные ставки до «лучших на рынке» — побьет ли это инфляцию?
        Бесплатный проездной на автобус: стоимость проезда на автобусе будет ограничена 2 фунтами стерлингов для тех, кто не имеет права на бесплатную льготу
        ‘Очень беспокоит!’ 12 миллионов пенсий находятся под угрозой, поскольку британцы не откладывают достаточно для выхода на пенсию
        Дэйв Рэмси предлагает, как «паникующая» 54-летняя женщина может выплатить долг в размере 126 500 фунтов стерлингов до выхода на пенсию
        Претендентов на универсальный кредит призвали проверить, могут ли они получить дополнительную помощь от DWP — Не могли бы вы?
        Банк предлагает вкладчикам «высококонкурентную ставку» с «лучшим» сберегательным счетом
        Налог на наследство: как пенсия может защитить ваше имущество от огромных налоговых счетов
        Пособие по уходу: как подача заявления может повлиять на размер вашей государственной пенсии
        Я испробовала и испытала четыре способа заработка.
        Один утверждает, что вы можете зарабатывать 1200 фунтов стерлингов в месяц
        Налог на наследство: три вещи, которые вы НЕ должны делать, если вы унаследовали деньги
        Счета за электроэнергию: новая диаграмма показывает, сколько каждый тип дома сэкономит в соответствии с новым планом
        «Есть, обогревать или покупать лекарства?» бесплатное предложение по изменению возраста по рецепту
        Пенсионный кредит: Полный список «бесплатных услуг», которые вы можете получить, если имеете право на сумму в размере 3300 фунтов стерлингов
        Британцам по-прежнему нужен «экономный подход» к энергии, поскольку значительные долги по-прежнему представляют собой риск
        Претензия PIP: «важные» специалисты необходимо сделать перед оценкой DWP
        Пособие по уходу может обеспечить дополнительные 270 фунтов стерлингов каждый месяц и бонусную выплату на Рождество
        Мужчина украден из 30 000 фунтов стерлингов после того, как стал жертвой «очень убедительного» банковского мошенничества
        Эти сберегательные счета окупаются до 3,50%, однако многие пожилые вкладчики не могут их получить — «заблокированы»
        Два любимых британских фонда ISA снова бьют по рынку – «держитесь крепче, дальше будет больше»
        Octopus Energy делится «простыми советами», которые помогут британцам сократить счета за электроэнергию более чем на 400 фунтов стерлингов
        Счета за электроэнергию: пожиратели энергии, которые вам могут понадобиться бросить сейчас, чтобы сэкономить сотни этой зимой
        «Попробуй» Мама показывает, как семья из четырех человек может сэкономить 60 фунтов стерлингов в неделю на продовольственном магазине в Aldi
        «Тревожно!» сделать дальше

        Вторник, 13 сентября 2022 г.

        Смотрите сегодняшние первые и последние страницы, загружайте газету, заказывайте старые номера и пользуйтесь историческим архивом газеты Daily Express.

        IPSO Регулируется Copyright © 2022 Express Newspapers. «Дейли Экспресс» является зарегистрированной торговой маркой. Все права защищены.

        Исторические ставки по ипотечным кредитам: средние значения и тенденции с 1970-х по 2022 год

        Нажав «Посмотреть тарифы», вы будете перенаправлены на нашу главную материнскую компанию LendingTree. В зависимости от вашей кредитоспособности вам могут предложить до пяти разных кредиторов.

        С 1971 года исторические ставки по ипотечным кредитам на 30 лет с фиксированной процентной ставкой достигли исторических максимумов и минимумов из-за различных факторов. Мы будем использовать данные Первичного исследования ипотечного рынка (PMMS) Freddie Mac, чтобы глубоко погрузиться в то, что движет историческими изменениями ставок по ипотечным кредитам с течением времени, и как колебания ставок влияют на покупку или рефинансирование дома.

        • Исторические ставки по ипотечным кредитам: с 1971 по 2022 год.
        • Сравнение 30-летних и 15-летних фиксированных ставок
        • Кредиты с фиксированной процентной ставкой и ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой
        • Как исторические ставки по ипотечным кредитам влияют на покупку
        • Как исторические ставки по ипотечным кредитам влияют на рефинансирование

        Исторические ставки по ипотечным кредитам: с 1971 по 2022 год

        1970-е

        1971 год был первым годом, когда Freddie Mac начал проводить опросы ипотечных кредиторов, и 30-летние ипотечные кредиты с фиксированной ставкой колебались между 7,29% и 7,73%. Годовой уровень инфляции начал расти в 1974 и продолжал расти до 1980-х годов. В результате кредиторы повысили ставки, чтобы не отставать от неконтролируемой инфляции, что привело к волатильности ставок по ипотечным кредитам для заемщиков. Ставки перешли на двузначную территорию, поднявшись до 10,11% к концу 1978 года и неуклонно повышаясь до 12,90% к концу 1970-х годов.

        1980-е

        К 1981 году инфляция выросла до 9,5%. Федеральная резервная система боролась с инфляцией, повышая ставку по федеральным фондам, базовую ставку овернайт, которую банки взимают друг с друга. Продолжающееся повышение ставки по федеральным фондам привело к тому, что ставки по ипотечным кредитам достигли рекордно высокого уровня в 18,45% в 1981. Хотя стратегия ФРС помогла вернуть инфляцию к нормальному уровню к концу 1982 г., до конца десятилетия ставки по ипотечным кредитам в основном оставались двузначными.

        1990-е

        К началу 1990-х годов ставки по ипотечным кредитам снова убедительно перешли к однозначным цифрам. Домовладельцы, купившие свой дом в ипотеку в 1980-х годах со ставками в диапазоне 18%, смогли снизить свои ставки вдвое по мере их падения. Например, заемщик с ипотечным кредитом в размере 120 000 долларов США может уменьшить основную сумму и процентные платежи по своему ипотечному кредиту с 1809 долларов США. до $966 в месяц за счет рефинансирования со ставки 18% до ставки 9%. Среда с низкими процентными ставками вызвала бум рефинансирования, при этом ставки ненадолго упали ниже 7% на протяжении большей части 1998 года, что позволило многим владельцам рефинансировать несколько раз.

        2000-е годы

        Тенденция к снижению ставок по ипотечным кредитам застопорилась и развернулась: ставки снова подскочили выше 8% в 2000 году. 6% в течение оставшейся части десятилетия, прежде чем ненадолго упасть до десятилетнего минимума в 4,81% в 2009 году..

        2010-е

        Ипотечные ставки упали до рекордно низкого уровня в 3,35% в ноябре 2012 года. Для сравнения: ежемесячный платеж по кредиту в размере 100 000 долларов США при исторической пиковой ставке 18,45% в 1981 году составлял 1544 доллара США по сравнению с 441 долларом США в 1981 году. гораздо более низкая ставка 3,35% в 2012 году. До конца десятилетия ставки оставались в диапазоне от 3,45% до 4,87%.

        2020-е

        Первые два года 2020-х были катанием на американских горках, когда ставки упали до новых исторических минимумов; за этим последовал один из самых высоких всплесков инфляции с 1980-е чуть больше года спустя. После того, как пандемия COVID-19 поразила Соединенные Штаты в 2020 году, Федеральная резервная система снизила ставку по федеральным фондам почти до 0%, чтобы стабилизировать экономику, поскольку предприятия закрылись, чтобы остановить распространение вируса, а чиновники здравоохранения приказали американцам по всей стране укрытие на месте.

        К декабрю 2020 года ставка по 30-летней ипотеке упала до нового исторического минимума в 2,68%. Ставки большую часть 2021 года находились в диапазоне от 2,70% до 3,10%, что дало многим заемщикам возможность рефинансировать или купить дома по самым низким из когда-либо зарегистрированных ставок.

        2022

        В марте 2022 года индекс потребительских цен, важный показатель потребительской инфляции, вырос на 8,5% — это самый большой 12-месячный скачок с 1981 года. 3,45% в январе. В 2022 году они неуклонно росли каждый месяц, при этом средняя еженедельная 30-летняя фиксированная ставка в США выросла до 5,30% по состоянию на 12 мая 2022 года.

        Сравнение 30-летних и 15-летних фиксированных ставок изменения ставок с течением времени, фиксированные ставки по 30-летним ипотечным кредитам всегда немного превышали ставки по 15-летним. Это связано с тем, что кредитор берет на себя дополнительный риск того, что вы можете объявить дефолт в течение более длительного периода времени. Сравнив график ставок по 30-летней ипотеке и график ставок по 15-летней ипотеке, вы увидите, что независимо от направления ставок 30-летние ставки всегда дороже, чем 15-летние.

        Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой на 30 лет популярны среди покупателей жилья, поскольку они обеспечивают стабильность фиксированного и небольшого ежемесячного платежа. Недостатком является более высокая ставка и более длительный срок кредита, что приводит к более высоким процентным ставкам в течение жизни.

        Пятнадцатилетние фиксированные ставки по ипотечным кредитам обычно ниже, что означает, что вы платите меньше процентов в течение срока действия кредита. Тем не менее, более короткий график погашения увеличивает основную сумму и процентные платежи, что может привести к сокращению вашего бюджета, если ваши доходы или расходы внезапно изменятся.

        Тем не менее, кредиторы могут предлагать не только 30- и 15-летние условия — у некоторых кредиторов вы можете найти условия на 10–40 лет.

        Пример обновления средних сумм кредита и ставок по состоянию на 5 мая 2022 г.

        2022 г., при этом средняя еженедельная 30-летняя фиксированная ставка в США повышается до 5,30% по состоянию на 12 мая 2022 г.

        15 лет

        06 400 000 долл. США
        4,52% 3 064 долл. США 151 531 долл. США Н/Д 245 427 долл. США
        30 years $400,000 5. 27% $2,214 $396,958 $850/month N/A

        Fixed-rate loans vs. adjustable-rate mortgages

        As 30-year rates increase, кредиторы могут предлагать более конкурентоспособные ставки по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой (ARM). Средние ставки по пятилетним ARM исторически предлагали более низкие начальные ставки, чем 30-летние ипотечные кредиты с фиксированной ставкой. Однако разница увеличивается, когда 30-летние ставки начинают значительно расти.

        Например, если сравнить 30-летние фиксированные ставки с регулируемыми ставками по ипотечным кредитам 5/1 с 7 мая 2020 г. по 5 мая 2022 г., разница между ставками по двум типам кредитов увеличивается по мере увеличения 30-летних фиксированных ставок. .

        07.05.2020 3,26% 3,17% 1307 долл. США 1292 долл. США долл. США 15/мес. 900 долл. США
        06.05.2021 2,96% 2,70% 1258 долл. США 1217 долл. США $41/мес. 2460 долл. США
        5/5/2022 5,27% 3,96% 1660 долл. США 5/мес. $14 100

        Как исторические ставки по ипотечным кредитам влияют на покупку

        Когда ставки по ипотечным кредитам ниже, покупка дома становится более доступной. Более низкая оплата также может помочь вам претендовать на более дорогой дом. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) рекомендует поддерживать общий долг, включая ипотечный кредит, на уровне или ниже 43% от того, что вы зарабатываете до уплаты налогов (это называется отношением вашего долга к доходу, или DTI).

        Когда ставки выше, ARM может предоставить вам временное облегчение платежа, если вы планируете продать или рефинансировать до изменения ставки. Спросите своего кредитора о конвертируемых вариантах ARM, которые позволяют вам преобразовать свой кредит в ипотеку с фиксированной ставкой без необходимости рефинансирования до истечения периода фиксированной ставки.

        Как исторические ставки по ипотечным кредитам влияют на рефинансирование

        Рефинансирование заменяет ваш текущий кредит новым кредитом, как правило, по более низкой ставке. Когда ставки растут, финансовая выгода от рефинансирования снижается. Вам нужно убедиться, что вы останетесь в своем доме достаточно долго, чтобы окупить затраты на закрытие. Для этого разделите общие расходы по кредиту на свои ежемесячные сбережения. Результат показывает, сколько месяцев потребуется для возмещения затрат на рефинансирование, что называется точкой безубыточности. Как правило, чем быстрее вы достигаете точки безубыточности, тем более рентабельным становится рефинансирование.

        Когда процентные ставки по ипотечным кредитам снижаются, рефинансирование становится более привлекательным для домовладельцев. Дополнительные ежемесячные сбережения могут дать вам пространство для маневра в вашем бюджете, чтобы погасить другой долг или увеличить свои сбережения. Если собственный капитал в вашем доме вырос, вы можете использовать его с помощью рефинансирования наличными. С помощью этого типа рефинансирования вы возьмете кредит на сумму больше, чем вы должны. Вы можете использовать дополнительные средства в качестве наличных денег, чтобы сделать ремонт дома или консолидировать долг. Более низкие ставки могут помочь минимизировать больший ежемесячный платеж.

        Прогноз ипотечных ставок | Снизятся ли ставки в сентябре 2022 года?

        Прогноз ипотечной ставки на следующую неделю

        ( 19-23 сентября )

        Третью неделю подряд ставки по ипотечным кредитам растут, так как кредиторы готовятся к ожидаемым все более агрессивным политическим действиям Федеральной резервной системы в конце этого месяца.

        По данным Freddie Mac, средняя 30-летняя фиксированная процентная ставка выросла с 5,66% на 1 сентября до 5,89% на 8 сентября.

        Хотя ставки теперь приближаются к 6%, еще выгоднее связаться с несколькими кредиторами, прежде чем зафиксировать одного из них. «Наше исследование показывает, что заемщики могут сэкономить в среднем 1500 долларов США в течение срока действия кредита, получив одну дополнительную котировку ставки и в среднем около 3000 долларов, если они получат пять котировок», — сказал Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac.


        В этой статье (Перейти к…)

        • Снизятся ли ставки в сентябре?
        • Прогноз на 90 дней
        • Экспертные прогнозы ставок
        • Тенденции ипотечных ставок
        • Ставки по типам кредита
        • Ипотечные стратегии на сентябрь
        • Часто задаваемые вопросы по ипотечным ставкам

        Снизятся ли ставки по ипотеке в сентябре?

        Ипотечные ставки сильно колебались в третьем квартале 2022 года: по данным Freddie Mac, средняя 30-летняя фиксированная ставка колебалась с 5,70% в конце июня до 5,13% 18 августа.

        Это последовало за ростом на 248 базисных пунктов (2,48%) в первой половине года. Ставки менялись от недели к неделе, пока ФРС боролась с инфляцией. Ипотечные ставки испытали самый большой недельный скачок с 1987 года, поднявшись на 55 базисных пунктов (0,55%) на следующий день после июньского повышения Федеральной резервной системы.

        С учетом снижения воздействия пандемии на экономику, высокой инфляции за последние десятилетия и планов ФРС еще трех агрессивных повышений процентные ставки могут продолжить повышаться в этом году.

        Тем не менее, опасения по поводу надвигающейся рецессии вызвали падение ставок и могут привести к еще большему в любую неделю.

        Эксперты из Attom Data Solutions, CoreLogic, Realtor.com и других лидеров отрасли разделились во мнениях относительно того, будут ли ставки по 30-летним ипотечным кредитам продолжать расти в сентябре или стабилизируются.

        «Если опасения рецессии перевешивают страхи перед инфляцией, ставки по ипотечным кредитам могут снизиться».

        – Одета Куши, заместитель главного экономиста First American

        Экспертный прогноз ставок по ипотечным кредитам на 9 сентября0094

        Пол Бюге, главный исполнительный директор и президент Inlanta Mortgage

        Прогноз: Курсы вырастут

        «Я думаю, что мы будем ограничены диапазоном, и мы увидим, что ставки останутся на этом уровне, может быть, немного выше. Рынок реагирует на два значительных повышения ставок ФРС, и экономика остывает. То, что вы видите прямо сейчас, — это первоначальная реакция: рецессия, и люди не покупают так много.

        Но на заднем плане всегда будут какие-то экономические новости, показывающие, что ситуация не остыла до того уровня, на который вы могли бы подумать. Вот почему я думаю, что у вас будут эти небольшие скачки ставок вверх и вниз. Если вы хотите работать с действительно широким диапазоном, вероятно, 6% будет высоким, а 5% — низким. Это то, что мы используем, когда мы управляем нашей бизнес-книгой как компании».

        Даниэль Хейл , главный экономист Realtor.com

        Прогноз: Ставки будут умеренными

        «Заседание ФРС [в августе] не проводится, но в Джексон-Хоул проходит ежегодный симпозиум по экономической политике, в котором принимают участие многие лица, принимающие решения в ФРС. думает о денежно-кредитной политике, и мы можем увидеть, как ставки по ипотечным кредитам реагируют на все, что обсуждается.

        Несмотря на то, что ФРС все еще ужесточает политику, инфляция возвращается в желаемом нами направлении. Я думаю, это означает, что в следующем году мы увидим немного большую волатильность ставок по ипотечным кредитам. Тот факт, что они снизились с 5,8%, говорит о том, что инвесторы считают, что ФРС, возможно, не придется повышать краткосрочные ставки так высоко, как они думали два месяца назад. Наблюдение за этими показателями инфляции является ключом к пониманию того, как могут развиваться ставки по ипотечным кредитам».

        Сельма Хепп, заместитель главного экономиста Corelogic

        Прогноз: Ставки будут умеренными

        «Скорее всего, ставки по ипотечным кредитам останутся в районе 5,5% в сентябре. Хотя долгожданное заседание ФРС состоится в сентябре, ипотечный рынок, вероятно, уже учёл все ожидаемое повышение процентной ставки в 2022 году до июньского заседания, когда ставки по ипотечным кредитам подскочили до 6%. Снижение ставок с тех пор отражает адаптацию к замедлению спроса на покупку жилья и увеличению экономической неопределенности.

        Заемщики должны быть в лучшем положении, чтобы получить более выгодную ставку, чем в июне. Кроме того, заемщики все чаще обращаются к ипотечным кредитам с регулируемой ставкой, которые обеспечивают некоторое облегчение ежемесячных расходов по ипотечным кредитам. Заемщики, которые в состоянии сделать это, могут помочь снизить свои ставки, внося более крупные авансовые платежи».

        Одета Куши , заместитель главного экономиста First American

        Прогноз: Ставки будут умеренными

        «Постоянные опасения по поводу экономики и борьба Федеральной резервной системы с инфляцией могут привести к тому, что ставки по ипотечным кредитам в сентябре будут колебаться. Хотя некоторые согласны с тем, что инфляция, возможно, достигла пика, она остается неприятно высокой, что позволяет ФРС продолжать повышать процентные ставки.

        В будущем, если опасения по поводу рецессии перевесят опасения по поводу инфляции, ставки по ипотечным кредитам могут снизиться. Однако, если инфляция неожиданно вырастет, ФРС, вероятно, предпримет более агрессивные действия, и в результате ставки по ипотечным кредитам будут расти быстрее. В конечном счете, то, как рынок интерпретирует входящие данные, предшествующие сентябрьскому заседанию Федерального комитета по открытым рынкам (FOMC), окажет сильное влияние на то, как отреагируют ставки по ипотечным кредитам в сентябре».

        Джессика Лаутц, вице-президент по демографическим и поведенческим исследованиям Национальной ассоциации риелторов

        Прогноз: Ставки будут умеренными

        «Похоже, что в настоящее время происходит некоторое выравнивание недавнего повышения процентных ставок по ипотечным кредитам. Инфляция играет ключевую роль в том, что произойдет дальше, но, возможно, мы находимся на плато процентных ставок по ипотечным кредитам.

        Потребители должны поговорить с несколькими ипотечными брокерами. Различные брокеры могут быть знакомы с продуктами жилищного кредита, которые помогают покупателям с их первым жилищным кредитом».

        Рик Шарга, исполнительный вице-президент по маркетинговым исследованиям Attom Data Solutions

        Прогноз: Ставки будут умеренными

        «Похоже, что рынок уже «приготовился» к повышению ставок Федеральной резервной системой — это может быть как-то связано с внезапным скачком ставок еще до того, как мы увидели резкое повышение ставок ФРС.

        Я не ожидаю, что ставки по ипотечным кредитам в сентябре будут вести себя иначе, чем то, что мы наблюдаем сейчас — мы, вероятно, по-прежнему будем видеть ставки по 30-летним кредитам с фиксированной процентной ставкой в ​​диапазоне от 5% до 5,50% в течение месяц, если мы не получим каких-либо неожиданно негативных экономических новостей.

        Еще одна вещь, которую следует учитывать, это то, что продажи жилья значительно упали, поскольку ставки по ипотечным кредитам выросли — на 15% в июне, что ознаменовало снижение продаж шестой месяц подряд. Возможно, мы наблюдаем некоторую конкуренцию по ставкам среди кредиторов в попытке сделать покупку жилья немного более доступной для покупателей и повысить активность кредитования на покупку. Хотя кредиторы, безусловно, не могут контролировать процентные ставки, они могут откусывать маржу, возможно, жертвуя некоторой прибылью, чтобы обеспечить больший объем».

        Прогноз процентных ставок по ипотечным кредитам на следующие 90 дней

        Федеральная резервная система разработала план агрессивной политики по снижению инфляции. Хотя обычно это приводит к росту ставок по ипотечным кредитам, кредитный рынок, возможно, уже отреагировал на повышение ставок ФРС.

        Из-за этого многие эксперты в настоящее время считают, что процентные ставки по ипотечным кредитам осенью будут двигаться в более узком диапазоне по сравнению с большими еженедельными колебаниями, которые мы наблюдали в течение года.

        Конечно, российско-украинская война или новая волна Covid-19может создать экономическую неопределенность и вызвать большую волатильность ставок в ближайшие месяцы.

        Прогноз ставок по ипотечным кредитам на 2022 год

        По данным Freddie Mac, средняя 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой закончилась во втором квартале 2022 года на уровне 5,7%.

        Пять из шести крупнейших жилищных ведомств, которые мы собрали, прогнозируют, что средний показатель за третий квартал упадет ниже этого значения.

        Fannie Mae и Национальная ассоциация домостроителей находятся в нижней части группы, оценив, что средняя 30-летняя фиксированная процентная ставка опустится ниже 5,2% к концу третьего квартала. Между тем, у Freddie Mac и Национальной ассоциации риелторов были самые высокие прогнозы с прогнозами 5,5% и 5,8% соответственно к концу сентября.

        9 Национальная ассоциация риелторов 60166
        Housing Authority 30-Year Mortgage Rate Forecast (Q3 2022)
        Fannie Mae 5.10%
        National Association of Home Builders 5.19%
        Mortgage Ассоциация банкиров 5,20%
        Wells Fargo 5,20%
        Freddie Mac 5,50%
        5,80%
        Средний прогноз 5,33%

        Текущие тенденции процентных ставок по ипотечным кредитам

        В связи с приближением сентябрьского заседания ФРС средние ставки по ипотечным кредитам подскочили третью неделю подряд.

        Согласно еженедельному обзору ставок Freddie Mac, средняя 30-летняя фиксированная ставка выросла с 5,66% до 5,89% за семь дней, закончившихся 8 сентября.

        Точно так же 15-летняя фиксированная ставка выросла с 4,9с 8% до 5,16%, а средняя ставка для 5/1 ARM снизилась с 4,51% до 4,64%.

        Month Average 30-Year Fixed Rate
        August 2021 2.84%
        September 2021 2.90%
        October 2021 3.07%
        Ноябрь 2021 3,07%
        Декабрь 2021 3,10%
        January 2022 3.45%
        February 2022 3.76%
        March 2022 4.17%
        April 2022 4.98%
        May 2022 5.23%
        Июнь 2022 5,52%
        Июль 2022 5,41%

        Источник: Fred213die Mac 90

        Ставки по ипотечным кредитам поднялись с рекордно низкой территории, наблюдавшейся в 2020 и 2021 годах, но все еще ниже среднего с исторической точки зрения.

        По данным Freddie Mac, с апреля 1971 года фиксированная 30-летняя процентная ставка составляла в среднем около 7,8%. Так что, если вы еще не зафиксировали тариф, не теряйте из-за него слишком много сна. Исторически сложилось так, что вы все еще можете получить много, особенно если вы заемщик с хорошей кредитной историей.

        Просто убедитесь, что вы ходите по магазинам, чтобы найти лучшего кредитора и самую низкую ставку для вашей уникальной ситуации.

        Динамика ставок по ипотечным кредитам по типу кредита

        Многие покупатели ипотечных кредитов не понимают, что на сегодняшнем ипотечном рынке существуют различные типы ставок. Но это знание может помочь покупателям жилья и рефинансирующим домохозяйствам найти наилучшее значение для их ситуации.

        Ниже приведены тенденции трехмесячных ставок по ипотечным кредитам для наиболее популярных типов ипотечных кредитов: обычных, FHA, VA и Jumbo.

        July 2022 June 2022 May 2022
        Conforming Loan Rates 5. 30% 5.79% 5.34%
        FHA Loan Rates 5,27% 5,59% 5,25%
        VA Loan Rates 5.00% 5.34% 4.95%
        Jumbo Loan Rates 5.02% 5.34% 4.92%

        Source: Отчет Black Knight Origins Market Monitor

        Какой ипотечный кредит лучше?

        Лучшая ипотека для вас зависит от вашего финансового положения и ваших целей.

        Например, если вы хотите купить дорогой дом и у вас хороший кредит, вам лучше всего подойдет крупная ссуда. Крупные ипотечные кредиты позволяют выдавать кредиты на суммы, превышающие соответствующие лимиты кредита, максимальная сумма которых в большинстве регионов США не превышает 9 долларов США.0003

        С другой стороны, если вы ветеран или военнослужащий, кредит VA почти всегда является правильным выбором. Кредиты VA поддерживаются Министерством по делам ветеранов США. Они предлагают сверхнизкие ставки и никогда не взимают плату за частное ипотечное страхование (PMI). Но вам нужна подходящая история обслуживания, чтобы соответствовать требованиям.

        Соответствующие кредиты и кредиты FHA (поддерживаемые Федеральной жилищной администрацией) — отличные варианты с низким первоначальным взносом.

        Соответствующие кредиты допускают снижение всего на 3% с баллами FICO, начинающимися с 620. Кредиты FHA еще более снисходительны в отношении кредита; покупатели жилья часто могут квалифицироваться с баллом 580 или выше, и далеко не идеальная кредитная история может не дисквалифицировать вас.

        Наконец, подумайте о кредите USDA, если вы хотите купить или рефинансировать недвижимость в сельской местности. Ссуды USDA имеют ставки ниже рыночных, аналогичные VA, и снижают затраты на страхование ипотеки. Улов? Вы должны жить в «сельской местности» и иметь средний или низкий доход, чтобы иметь право на участие в программе USDA.

        Стратегии ставок по ипотечным кредитам на сентябрь 2022 года

        Ипотечные ставки росли быстро и яростно к началу 2022 года. Темпы замедлились во втором квартале, затем процентные ставки резко выросли после повышения ФРС ставки по федеральным фондам на 0,75% в середине июня. Центральный банк заявил, что ожидает несколько подобных повышений в 2022 году. Ставки по ипотечным кредитам могут повышаться до конца года, чтобы компенсировать инфляцию. Тем не менее, возможности зафиксировать низкую процентную ставку все еще существуют для покупателей жилья и рефинансирующих домовладельцев.

        Вот лишь несколько стратегий, о которых следует помнить, если вы планируете покупать ипотечные кредиты в ближайшие месяцы.

        Составьте план и придерживайтесь его

        «Не прокручивайте дум, не ведитесь на заголовки. Это может быть сложно для первого покупателя дома, но это не обязательно, если у вас есть план».

        — Пол Бьюге, главный исполнительный директор и президент Inlanta Mortgage

        Из-за стремительного роста цен и отсутствия предложений покупка жилья в 2022 году была сложной и, вероятно, даже разочаровывающей для многих заемщиков. Однако условия начинают облегчаться.

        В связи с тем, что листинги находятся на рынке дольше, а процентные ставки, возможно, достигли своего пика, сейчас не время сдаваться или хаотично распоряжаться своими деньгами. Как и при игре за столом в блэкджек, лучший способ выиграть — или, в данном случае, купить дом — зависит от последовательной стратегии и терпения.

        «Не прокручивайте дум, не ведитесь на заголовки. Это может быть сложно для первого покупателя дома, но это не обязательно, если у вас есть план», — сказал Бьюге. «Если кто-то хочет купить дом, вы можете это сделать, просто это может произойти в другое время, чем вы надеетесь. Но я думаю, что все остывает. Мы действительно стараемся всем советовать уважать рынок. Практически все, что происходит там, находится вне нашего контроля».

        Так что выясните, когда вы хотите купить дом, подготовьтесь и узнайте все требования заемщика. Несмотря на то, что доступность подешевела за последние несколько лет, вы все еще можете проявлять творческий подход и находить способы сэкономить деньги.

        Работа по более низкой процентной ставке

        Одна из самых важных частей покупки дома — это ставка по ипотеке, которую вы можете зафиксировать. Каждый хочет получить максимально низкую процентную ставку, но это в основном определяется тем, что предлагает рынок кредитования в данный день. К сожалению, сроки не всегда в пользу каждого заемщика.

        Вот тут-то и появляются баллы скидки по ипотеке. Это рычаг, который заемщики могут использовать, чтобы снизить свои ежемесячные расходы по ипотеке, а уплата вашей ставки может сэкономить тысячи долларов в течение срока действия вашего ипотечного кредита.

        «Вместо того, чтобы просить продавца снизить цену, покупатель может использовать уступку продавца, чтобы купить свою ипотечную ставку с помощью баллов», — сказал Тейлор Марр, заместитель главного экономиста Redfin. «Это окажет гораздо большее влияние на снижение их ежемесячного платежа по ипотеке, чем более низкая цена [покупки дома]».

        Тем не менее, оплата баллов по ипотечному кредиту увеличивает первоначальные затраты при закрытии сделки, что может стать препятствием для входа на рынок для некоторых заемщиков. Для того, чтобы найти свою ставку, связавшись с несколькими кредиторами, чтобы узнать, могут ли они предложить более низкую ставку, требуется только время и усилия. Учитывая, насколько различаются кредиторы и насколько изменчивы процентные ставки, принятие вашего первого предложения может быть ошибкой.

        Как делать покупки по процентным ставкам

        Покупка по ценам означает не только поиск самых низких цен, рекламируемых в Интернете, потому что они доступны не всем. Как правило, они предлагаются заемщикам с безупречной кредитной историей, которые могут внести первоначальный взнос в размере 20% и более.

        Ставка кредиторов на самом деле предложение зависит от:

        • Ваш кредитный рейтинг и кредитная история
        • Ваши личные финансы
        • Ваш первоначальный взнос (при покупке дома)
        • Ваш собственный капитал (при рефинансировании)
        • Отношение кредита к стоимости (LTV)
        • Ваш долг- отношение к доходу (DTI)

        Чтобы выяснить, какую ставку кредитор может предложить вам на основе этих факторов, вы должны заполнить заявку на получение кредита. Кредиторы проверят вашу кредитоспособность и ваш доход и долги, а затем предоставят вам «реальную» ставку, основанную на вашем финансовом положении.

        Вы должны получить как минимум три-пять таких котировок, а затем сравнить их, чтобы найти лучшее предложение. Ищите самую низкую ставку, но также обратите внимание на свою годовую процентную ставку (APR), предполагаемые затраты на закрытие и «дисконтные баллы» — дополнительные сборы, взимаемые авансом, чтобы снизить вашу ставку.

        Это может показаться большой работой. Но вы можете делать покупки по ипотечным ставкам менее чем за день, если приложите к этому усилия. А снижение ставки всего на несколько базисных пунктов может сэкономить вам тысячи.

        Часто задаваемые вопросы по процентной ставке по ипотеке

        Каковы текущие ставки по ипотечным кредитам?

        Текущие ставки по ипотечным кредитам составляют в среднем 5,89% для 30-летнего кредита с фиксированной ставкой, 5,16% для 15-летнего кредита с фиксированной ставкой и 4,64% для 5/1 ипотечного кредита с регулируемой ставкой, по данным Freddie Mac’s последний еженедельный обзор ставок. Ваша индивидуальная ставка может быть выше или ниже средней в зависимости от вашего кредитного рейтинга, первоначального взноса и кредитора, с которым вы решили работать, среди других факторов.

        Снизятся ли ставки по ипотечным кредитам на следующей неделе?

        Ипотечные ставки могут снизиться на следующей неделе (19-23 сентября 2022 г.), если ипотечный рынок будет проявлять осторожность в отношении возможной рецессии. Однако ставки могут вырасти, если кредиторы продолжат учитывать более агрессивные меры Федеральной резервной системы по противодействию высокой инфляции 2022 года.

        Снизятся ли процентные ставки по ипотечным кредитам в 2022 году?

        Маловероятно, что ставки по ипотечным кредитам снизятся в 2022 году. За последние несколько месяцев инфляция росла рекордными темпами. И ФРС планирует повышать процентные ставки после каждого из запланированных заседаний FOMC. Оба эти фактора должны привести к значительному повышению ипотечных ставок в 2022 году9.0003

        Вырастут ли процентные ставки по ипотечным кредитам в 2022 году?

        Да, весьма вероятно, что ставки по ипотечным кредитам вырастут в 2022 году. Высокая инфляция, сильный рынок жилья и изменения политики Федеральной резервной системы должны привести к повышению ставок в 2022 году. крупный всплеск серьезных случаев Covid и дальнейшие остановки экономики. Но, хотя это может помочь ставкам по ипотечным кредитам, никто не надеется на такой результат.

        Какая сейчас самая низкая ставка по ипотеке?

        Freddie Mac теперь указывает средние 30-летние ставки в диапазоне 5 процентов. Если вы можете найти ставку в 4 с, вы находитесь в очень хорошем положении. Помните, что ставки сильно различаются в зависимости от заемщика. Те, у кого идеальная кредитная история и большие первоначальные взносы, могут получить процентные ставки ниже среднего, в то время как заемщики с плохой кредитной историей и те, у кого нет кредитов QM, могут увидеть гораздо более высокие процентные ставки. Вам нужно получить предварительное одобрение ипотеки, чтобы узнать точную ставку.

        Будет ли жилищный кризис в 2022 году?

        По большей части отраслевые эксперты не ожидают обвала рынка жилья в 2022 году. Да, цены на жилье завышены. Но многих факторов риска, которые привели к краху 2008 года, на сегодняшнем рынке нет. Низкие запасы и огромный покупательский спрос должны поддержать рынок в следующем году. Кроме того, практика ипотечного кредитования стала намного безопаснее, чем раньше. Это означает, что кризис субстандартного ипотечного кредитования не ждет своего часа.

        Какая самая низкая ставка по ипотеке?

        На момент написания этой статьи самая низкая ставка по 30-летней ипотеке составляла 2,65 процента. Это данные исследования первичного ипотечного рынка Freddie Mac, наиболее широко используемого эталона текущих процентных ставок по ипотечным кредитам.

        Заблокировать тариф сейчас или подождать?

        Блокировка вашего тарифа является личным решением. Вы должны делать то, что правильно для вашей ситуации, а не пытаться рассчитать время рынка. Если вы покупаете дом, правильное время для фиксации ставки наступает после того, как вы заключили договор купли-продажи и выбрали лучшую ипотечную сделку. Если вы рефинансируете, вы должны убедиться, что вы сравнили предложения как минимум от трех до пяти кредиторов, прежде чем зафиксировать ставку. То есть ставки растут. Так что чем раньше вы сможете выйти на сегодняшний рынок, тем лучше.

        Сейчас подходящее время для рефинансирования?

        Это зависит от вашей ситуации. Это хорошее время для рефинансирования, если ваша текущая ставка по ипотеке выше рыночных ставок, и вы можете снизить ежемесячный платеж по ипотеке. Также может быть полезно рефинансировать, если вы можете переключиться с ипотеки с регулируемой ставкой на ипотеку с низкой фиксированной ставкой; рефинансировать, чтобы избавиться от ипотечного страхования FHA; или переключитесь на краткосрочную 10- или 15-летнюю ипотеку, чтобы погасить кредит досрочно.

        Стоит ли рефинансировать под 1 процент?

        Часто имеет смысл рефинансировать на 1 процентный пункт, так как это может привести к значительной экономии на выплатах по ипотеке и общих процентных платежах. Просто убедитесь, что ваши сбережения на рефинансирование оправдывают затраты на закрытие. Вы можете использовать ипотечный калькулятор или поговорить с кредитным специалистом, чтобы подсчитать цифры.

        Как купить ставки по ипотечным кредитам?

        Начните с выбора списка из трех-пяти ипотечных кредиторов, которые вас интересуют. Ищите кредиторов с низкими рекламируемыми ставками, отличными показателями обслуживания клиентов и рекомендациями друзей, семьи или агента по недвижимости. Затем получите предварительное одобрение этих кредиторов, чтобы узнать, какие ставки и сборы они могут вам предложить. Сравните свои предложения (оценки кредита), чтобы найти лучшее общее предложение для типа кредита, который вы хотите.

        Какие сегодня ставки по ипотеке?

        Ставки по ипотечным кредитам растут, но заемщики обычно могут найти более выгодную сделку, присматриваясь к ценам. Свяжитесь с ипотечным кредитором, чтобы точно узнать, на какую ставку вы имеете право.

        1 Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам основаны на ежедневном опросе избранных кредитных партнеров The Mortgage Reports. Процентные ставки, показанные здесь, предполагают кредитный рейтинг 740. См. наши полные предположения по кредиту здесь.

        Выбрано источников:

        • https://www.blackknightinc.com/category/press-releases
        • https://www.federalreserve.gov/monetarypolicy/fomccalendars.htm
        • http://www.freddiemac.com/research/datasets/ refinance-stats/index.page

        Информация, содержащаяся на веб-сайте The Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.