Разное

Кредит на погашение ипотеки: Можно ли взять ипотеку и погасить кредит

19.08.2021

Содержание

как досрочно закрыть ипотечный кредит

Досрочное погашение — это мечта многих заемщиков, оформивших ипотеку на долгий срок. И это неудивительно, ведь абсолютно любой кредит предполагает переплату. Даже небольшая процентная ставка в течение долгих лет способна превратиться в огромную сумму. Именно поэтому, как только появляются свободные средства, многие заемщики стараются досрочно погасить ипотеку. Что же собой представляет процедура, и в чем ее особенности и выгоды? Расскажем в нашей статье.

Досрочное погашение — это мечта многих заемщиков, оформивших ипотеку на долгий срок. И это неудивительно, ведь абсолютно любой кредит… Финансы

Полное и частичное погашение ипотечного кредита

Сегодня выделяют два варианта погашения ипотечного кредита: полное и частичное. Дополнительно можно выделить систему рефинансирования, которая предполагает перевод ипотеки в другой банк для снижения процентной ставки. Чтобы выбрать наиболее оптимальное решение, необходимо учесть особенности ипотечного договора и оценить все плюсы и минусы каждого варианта.

Полное погашение ипотеки

При полном погашении ипотечного кредита заемщик вносит одним платежом оставшуюся сумму задолженности. При этом важно помнить, что к дате, когда клиент решит полностью закрыть ипотечный договор, кредитор должен подготовиться, а именно пересчитать проценты. Необходимо это для того, чтобы заемщик не переплатил лишнего, ну и, естественно, не недоплатил. Внести необходимую сумму можно как наличным, так и безналичным способом.

Полное погашение ипотеки осуществляется довольно редко, поскольку предполагает внесение достаточно крупной денежной суммы. Если вы ей не располагаете, то оптимальным вариантом станет частичное досрочное погашение.

Частичное досрочное погашение ипотеки

Данный вариант предполагает внесение небольшой части, которая не покрывает всей суммы задолженности. Вносить деньги можно неограниченное количество раз до полной выплаты ипотечного кредита. Особенность частичного досрочного погашения заключается и в том, что о намерении внесения средств банк, как правило, не требуется уведомлять заранее. Однако все же рекомендуется изучить условия ипотечного договора.

Частичное досрочное погашение — это довольно частое явление. Как только у заемщика появляются свободные средства, он старается тут же внести их в счет задолженности в банке. При частичном досрочном погашении специалисты банка делают перерасчет процентов и составляют новый график, по которому заемщик будет выплачивать задолженность впоследствии. Необходимо заранее определиться, что вы хотите снизить: срок кредитования или размер ежемесячных платежей.

Рефинансирование

Рефинансирование не является погашением ипотеки как таковым, поскольку заемщик остается должен такую же сумму, как и до перекредитования. Однако данный инструмент позволяет снизить процентную ставку и, соответственно, общую переплату. С помощью рефинансирования условия кредитования можно сделать максимально выгодными и комфортными.

Реструктуризировать ипотеку можно в банке, где открыт кредит, или выбрать банковскую организацию с наиболее подходящими условиями. При этом от заемщика потребуется заново собрать пакет документов, поскольку рефинансирование по своей сути представляет новое оформление ипотеки.

Как досрочно погасить ипотечный кредит

Погасить досрочно ипотеку, частично или полностью, может абсолютно каждый заемщик. Для этого необходимо собрать необходимую сумму и прийти с ней в офис банка, в котором был открыт ипотечный кредит. К слову, многие банковские организации предлагают своим клиентам услуги дистанционных платежей. Это значит, что у заемщиков есть возможности досрочно погасить ипотеку в режиме онлайн.

Вся процедура выполняется в несколько этапов:

  • Определитесь полностью или частично вы собираетесь погашать ипотечный кредит.
  • Подготовьте денежные средства.
  • Сообщите в банк о желании досрочно погасить задолженность.
  • Внесите сумму на счет или в кассу банка.
  • Если вы полностью погасили ипотеку, попросите у кредитора справку об отсутствии задолженности.

В чем преимущества досрочного погашения ипотеки

Несомненно, одним из главных преимуществ полного или частичного досрочного погашения является снижение переплаты по процентам. Чем раньше заемщик погасит свою задолженность, тем меньшую сумму ему придется заплатить. Кроме того, закрытие договора ипотеки открывает возможность оформления нового кредита с положительной кредитной историей.

При досрочном погашении существует немало подводных камней, просчитать каждый из которых довольно сложно. Поэтому, чтобы не оказаться в финансовой яме, рекомендуется заранее позаботиться о финансовой подушке.

Кредит с засадой. Чем опасна досрочная выплата ипотеки

Лайф выяснил, когда невыгодно гасить ипотеку досрочно и на какие уловки идут банки, чтобы получить максимальные проценты.

В начале марта ипотека стала в банках одной из самых обсуждаемых тем. Постоянно идут разговоры о снижении ставок. Планируется, что уже в этом году по льготным кредитам на жильё они снизятся до 6%. Более того, в четверг появилась информация, что в банках могут появиться специальные вклады, которые позволят накопить деньги на первоначальный взнос. Чем больше предложений для ипотечников обсуждается, тем выше интерес к жилищным кредитам. При этом заёмщики обычно берут кредит «с запасом», надеясь погасить его раньше срока. Плюсы такого решения очевидны, а вот про минусы мало кто задумывается. Тем не менее гасить ипотеку досрочно не всегда выгодно.

Если клиент будет часто «злоупотреблять» досрочными погашениями кредитов, рано или поздно ему откажут в займе, каким бы он ни был — ипотека, кредит или даже микрозаём в частной организации, — рассказывает заместитель председателя правления «Локо банка» Андрей Люшин. — Все подобные операции отражаются на кредитной истории клиента, которая может попасть в «серый список».

Фото: © РИА Новости / Алексей Сухоруков

Действительно, задача банка не осчастливить клиента, а заработать. Об этом в первую очередь нужно думать ещё на стадии подбора ипотечного кредита. Лучше всего изначально взять заём на тот срок, в течение которого и планируется делать выплаты. Ничего страшного, если клиент взял ипотеку на 10 лет, а выплатит за 8. Совсем другое дело, если кредит взят на 20 лет, а расплатиться с банком удастся за три года. Как правило, платёж составляется таким образом, что большую часть процентов банк получает за первую половину срока погашения кредита, поясняет аналитик ООО «Эксперт плюс» Кирилл Стариков. Затем выплата основного тела долга доминирует над процентами. Расчёт идёт на то, что если вдруг у заёмщика появится возможность досрочного погашения, то окажется, что именно долю с процентами он уже выплатил.

Как отмечает Кирилл Стариков, в ряде случаев заёмщику бывает выгоднее не выплачивать ипотеку заранее. Например, появились деньги, чтобы покрыть кредит досрочно, но проценты банку уже почти все выплачены. Тогда может оказаться выгоднее открыть депозитный счёт в разных валютах, а ипотеку выплачивать в срок.

— Варианты досрочного погашения прописаны в договоре с банком и могут различаться, — предупреждает инвестиционный консультант «БКС Брокер» Михаил Захаров. — Все нюансы указаны в нём, нелишним будет уточнить у сотрудника банка все интересующие вопросы и особенности оплаты, чтобы в голове не осталось непонятных моментов. Кто-то погашает сумму заранее единоразово, кто-то просто вносит платежи больше, чем минимальные, — выбирать удобный способ лишь вам. Повторюсь, все варианты погашения стоит заранее обговорить, найти в договоре и убедиться, что это вам подходит. Только после этого заключать договор.

Стоит обратить внимание и на страховку. Следует заранее подготовиться и выяснить у банка, какие комиссии будут взиматься и на каких этапах оформления сделки. Может, каждая услуга будет в отдельности недорога, но в совокупности цифра окажется уже весомой. Также нередко в условиях договора встречается пункт об изменении процентной ставки в одностороннем порядке, отмечает руководитель аналитического департамента компании «Финист» Катя Френкель. Например, первые пять лет процент по ипотеке был 7%, а с шестого года банк может поменять её до 9,5%, ссылаясь на какие-то сторонние факторы. Да, эти моменты лучше узнавать заранее, находить соответствующие условия в договоре, чтобы потом платёж не возрос внезапно. В таких ситуациях надо просчитывать, что выгоднее — платить такую ипотеку со всеми дополнительными платежами и стараться постепенно погасить досрочно или провести рефинансирование ипотеки в другом банке на более выгодных условиях.

Фото: © РИА Новости / Нина Зотина

— При досрочном погашении ипотеки нужно учитывать и своё общее финансовое состояние, — предупреждает эксперт Международного финансового центра Гайдар Гасанов. — Бывает, что заёмщик все деньги вносит за ипотеку, но потом берёт потребительский кредит и попадает в ещё большую зависимость от займа. Если у вас ничего не выделено на случай чрезвычайных ситуаций, вы можете оказаться в затруднительном положении. Закон об ипотечных каникулах ещё не вступил в силу.

Важно правильно рассчитать свои возможности и грамотно отнестись к вопросу о выборе более лояльного банка.

Иногда банки не дают выбрать тип частично-досрочного погашения и предлагают только уменьшение ежемесячного платежа, предупреждает эксперт Академии управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев. В таком случае из-за того, что срок кредита остаётся прежним, заёмщики не замечают существенной экономии на процентах.

Впрочем, в большинстве случаев гасить ипотеку досрочно всё-таки выгодно. Как отмечает Геннадий Николаев, за 15–20 лет выплат по ипотеке переплата достигает 100%. При этом чем меньшую сумму клиент будет должен, тем меньше процентов кредитор сможет забрать себе. Кстати, раньше банки могли даже штрафовать заёмщиков за досрочное погашение ипотеки, чтобы компенсировать свои потери на процентах. Сейчас все подобные штрафы и пени запрещены.

Досрочное погашение ипотеки — виды, правила и особенности

Все больше людей выбирают досрочное погашение ипотеки. Однако, не все знают что выгоднее — сокращать срок кредитования или размер регулярных платежей. Все зависит от условий договора, уровня доходов. Клиент может внести всю сумму сразу или частично. Независимо от его решения стоит проконсультироваться со специалистами по кредитованию, чтобы они рассчитали размер платежа.

Когда стоит погашать ипотеку досрочно

Все российские банки дают своим клиентам эту возможность, покрыв долг сразу или частично. Выгода зависит от оставшейся суммы без учета процентов. Чем меньше времени осталось до окончания договора, тем меньше получится сэкономить. Но лучше проконсультироваться с банковским специалистом как выгоднее погашать ипотеку.

Если кредит был оформлен на длительное время, то лучше сокращать его срок. Если цель — сэкономить свои сбережения, нужно уменьшить размер ежемесячных выплат. Это актуально для первой трети ипотечного срока. Клиент погашает не сам кредит, а процент по нему.

Важно! Согласно российскому законодательству заемщик имеет право вернуть займ досрочно — полностью или частично. Следует уведомить банк о своем намерении за 30 дней.

Каждая организация имеет право решить за сколько дней клиент должен уведомить о намерении закрыть ипотеку раньше. Иначе платеж не будет засчитан и никак не отразится на итоговой сумме. Если досрочно погасить ипотеку получится существенно сэкономить на переплате банку.

Какой выбрать способ

Заемщик может выбрать подходящий вариант, учитывая уровень дохода, условия договора и сколько времени осталось до окончания его действия. Есть три способа как погасить ипотеку досрочно.

  1. Сокращение срока кредитования позволяет свести к минимуму переплату. Это происходит за счет увеличения суммы, идущей на покрытие основной задолженности. Поэтому происходит снижение процентов. Чем долг меньше, тем меньше начисляется процентов.
  2. Снижение ежемесячной платы. В этом варианте как уменьшить ипотеку срок действия договора остается прежним. Основная часть средств идет на оплату процентов, а остальная — на покрытие основной задолженности.
  3. Комбинированный способ предполагает чередование сокращения срока кредитования и уменьшение платежа. Благодаря этом получится сделать условия еще более комфортными с финансовой точки зрения. Например, можно единоразово внести крупную сумму, тем самым уменьшив размер регулярных выплат.

Заемщики предпочитают первый способ, потому что получится больше сэкономить. Третий вариант как быстрее закрыть ипотеку подходит тем, кто хочет себя подстраховать. Если возникнут финансовые трудности, человек продолжит вносить минимальный обязательный платеж. Когда появится возможность, он сможет сокращать срок покрытия ипотеки.

Как сделать платежи удобными

Одно из обязательных условий досрочной платы — своевременное уведомление банка о своих намерениях. Для этого приходится посещать отделение организации, писать заявление. Но банки постоянно работают над улучшением своего сервиса, поэтому они стараются сделать процесс оплаты удобным.

Стоит завести карточку этого банка специально для ипотечного кредита. Заявление на внесение большей суммы платежа можно отправить в электронном варианте через приложение.

Особенности частичного и полного досрочного закрытия

У каждого банка свои требования по размеру оплаты. Обязательно нужно сообщить о своем решении — посетив филиал или отправив электронную заявку. Если заемщик не сделает этого, то средства будут перечислены на общий кредитный счет. С него происходит списание регулярных платежей. В результате у плательщика не сократится срок погашения и сумма переплаты.

В Сбербанке досрочно разрешено внести не меньше 30% от суммы ежемесячной оплаты. Никаких дополнительных справок не требуется. Заемщики смогут отправить заявку онлайн через приложение. Для этого следует перейти на страницу «Кредиты», выбрать вкладку «Ипотечное кредитование» и найти опцию досрочного погашения.

Пользователю остается написать счет с которого произойдет списание средств. Только нужно не забыть выбрать один из вариантов — срок или платеж. Отдельно заявление писать не нужно, потому что система создаст его автоматически.

Как правильно рассчитать платежи

Если клиент внес средства для частичного уменьшения задолженности в число ежемесячной оплаты, то все деньги пойдут на покрытие основного долга. А если с опозданием на несколько дней, то из платежа будут вычтены средства за использование ипотеки. Поэтому заемщик должен поставить банковскую организацию в известность о своем решении.

Если он решил полностью досрочно закрыть ипотечный кредит банку понадобится время, чтобы рассчитать остаток суммы. Он будет состоять из основной задолженности и процентов на момент погашения. Клиент пополняет лицевой счет, с которого произойдет списание средств для полной оплаты ипотеки.

Можно ли использовать материнский капитал для этих целей

Многих интересует вопрос как оплатить ипотеку, используя материнский капитал. Это возможно, но с некоторыми ограничениями. Например, в Сбербанке материнский капитал разрешено использовать для уменьшения месячной платы или для частичного досрочного погашения ипотеки.

Важно! При использовании материнского капитала, заемщик должен написать не только заявление в банк. Он должен предоставить в ПФ РФ пакет документов, подтверждающих намерения владельца сертификата. Это требование обязательно, потому что материнский капитал — это целевые средства и область их использования ограничена.

Сотрудники Пенсионного фонда рассмотрят заявку, проверят документы и переведут средства в течение 30 рабочих дней. Перевод будет произведен на реквизиты банковской организации, а не на счет заявителя. Это нужно учитывать при расчете оплаты ипотеки.

Поможет ли потребительский кредит

Чтобы скорее избавиться от задолженности перед банком, заемщики рассматривают разные способы его закрытия. Один из них — погасить ипотеку потребительским кредитом. Но этот вариант подходит для людей с высоким источником дохода. Причина — высокие процентные ставки, и выплатить кредит нужно за 5-7 лет.

Можно ли вернуть страховку

Если закрыть ипотеку досрочно, то частично можно компенсировать средства, потраченные на страховку. Лучше делать все в начале года: получится вернуть большую сумму. Страховая компания удерживает около 25% от размера страхового взноса. Они идут на оплату обслуживания страхового договора.

Существует несколько вариантов как гасить ипотеку досрочно. Выбор схемы зависит от финансовых возможностей, условий договора. Клиенты предпочитают увеличивать размер выплат, чтобы сделать переплату по процентной ставке минимальной. Есть комбинированный вариант, когда заемщик, исходя из своей финансовой ситуации уменьшает срок кредитования или сумму платежа.

Кредит для погашения ипотеки: вероятность одобрения, как взять

На чтение 5 мин. Просмотров 32

Ипотечное кредитование заслуженно входит в число самых популярных и востребованных видов банковских услуг. Это объясняется удобством и выгодностью подобных займов для клиента.

Однако, в некоторых случаях возникает необходимость срочного погашения ипотеки. Одним из вариантов источника денежных средств для данной финансовой операции может стать получение кредита в банке.

Брать или не брать ипотеку?

Принимая решение об оформлении займа, клиент должен оценить собственные риски. Не стоит брать на себя обязательства, если нет стабильной работы или у заёмщика несколько действующих кредитов. В этом случае вероятность быстро закрыть ипотеку резко снижается, плюс появляется шанс столкнуться с серьёзными финансовыми трудностями, вплоть до дефолта.

Лучше подождать с ипотекой, когда экономика страны нестабильна в целом. Если застройщик разорится или будет затягивать сдачу объекта, возникнут проблемы.

Основное условие оформления ипотеки – стабильный доход. Аргументом «за» будет наличие обеспеченного созаёмщика. Вопрос о получении денег решается индивидуально, но чем надёжнее положение клиента, тем больше шансов на успех.

Подробнее про кредиты на ипотеку

Сегодня российский финансовый рынок предлагает различные варианты кредитования. Учитывая большое количество ранее выданных займов и серьезные проблемы значительной доли заемщиков, возникшие в связи с нестабильной экономической ситуацией в стране, в последние годы стали пользоваться популярностью банковские продукты, средства которых направляются на перекредитование, в том числе – на погашение ипотеки. Необходимость срочно закрыть задолженность по ипотечной ссуде может возникать в различных ситуациях.

Примерами наиболее типичных из них могут выступать такие:

  • Стремление владельца приобретенной квартиры в ипотеку продать ее, для чего требуется предварительно снять обременение в виде залога;
  • Изменение финансовых возможностей заемщика;
  • Наличие части суммы долга перед банком. В этом случае получение кредита позволит полностью закрыть ипотечную ссуду;
  • Желание приобрести новое жилье путем оформления ипотеки, для чего следует снять обязательства по старой, и т.д.

В перечисленных и подобных им ситуациях эффективным решением, помогающим погасить ипотеку, выступает оформление обычного потребительского кредита. Для принятия подобного решения необходимо четко представлять плюсы и минусы каждого из видов рассматриваемых займов.

Плюсы и минусы кредитов

Между ипотечным и потребительским кредитом существует ряд достаточно заметных отличий. Наиболее существенными из них являются следующие:

  1. Наличие залога. Ключевым признаком ипотеки выступает оформление покупаемой или какой-либо другой недвижимости в залог. При потребительском кредитовании подобных требований к заемщику не предъявляется.
  2. Сумма. Ипотека заслуженно считается самым крупным видом кредита, который может быть получен физическим лицом. При оформлении потребительской ссуды существуют жесткие ограничения по величине займа.
  3. Срок. Ипотека нередко оформляется на 10, 20 или даже 30 лет. Естественно, при получении потребительского займа речь обычно идет о сроках, не превышающих 2-3 года.
  4. Величина процентной ставки. Приведенные выше характерные особенности каждого из кредитов объясняют, почему процентная ставка по ипотеке всегда заметно ниже аналогичного параметра потребительского кредита.
  5. Цель оформления кредита. Ипотечная ссуда является целевой, так как ее средства направляются исключительно на приобретение конкретного объекта недвижимости. При оформлении потребительского кредита такие ограничения, как правило, не устанавливаются.

Учитывая наличие такого большого перечня различий, большая часть которых демонстрирует очевидные преимущества и выгодность ипотечного кредита для заемщика, решение об оформлении потребительского кредита на погашение ипотеки должно быть тщательно взвешено. Подобную схему совершения финансовой операции целесообразно применять только в самом крайнем случае и при наличии серьезных аргументов в ее пользу.

Как банки относятся к таким кредитам

Отношение банка к кредиту, получаемому для погашения ипотеки, формируется из нескольких факторов. Во-первых, привлечение нового клиента, ранее работавшего с другой финансовой организацией, является очевидным плюсом. С другой стороны, желание погасить ипотеку менее выгодным потребительским займом вызывает вполне очевидные вопросы о причинах подобной сделки.

Поэтому для заемщика крайне важно грамотно и доходчиво объяснить цели кредитования.

Вероятность одобрения

Шансы на одобрение выдачи займа на погашение ипотеки зависят от ряда факторов.

Наиболее важными из них являются три:

  1. Кредитная история клиента;
  2. Наличие стабильного дохода, достаточного для беспроблемного обслуживания кредита;
  3. Понятные причины для сделки.

Как повысить вероятность одобрения?

Для повышения шансов на получение кредита следует произвести такие действия:

  1. Предоставить поручителей;
  2. Оформить ликвидный залог;
  3. Стать клиентом банка по каким-либо другим его проектам, например, зарплатному.

Заключение

Если у заёмщика есть возможность частично погашать ипотечный кредит, то при аннуитетных платежах это лучше всего делать на начальных этапах ипотеки. Именно в этот период основную долю ежемесячного платежа составляют начисленные проценты. Размер ипотеки будет постепенно уменьшаться, процентов будет начисляться всё меньше, а значит снизится и банковская переплата.

Сократить ипотечный долг можно с помощью рефинансирования, получения налогового вычета, государственных программ и субсидирования.

Не зацикливайтесь на идее быстро погасить ипотеку, не вводите жёсткую экономию и не лишайте себя маленьких и больших радостей, иначе купленное в кредит жильё окажется для вас психологически огромным долговым бременем.

Источники:

https://www.sravni.ru/ipoteka/info/kredit-na-pogashenie-ipoteki/

https://ipoteka51.ru/pogashenie/kak-bystro-pogasit-ipoteku#i-13

Выгодно ли взять потребительский кредит чтобы частично погасить ипотеку

Для понимания того, стоит ли потребительским кредитом гасить ипотеку, нужно разобраться с разницей между этими продуктами. Именно:

  1. Ипотека. Это залоговый займ, выдаваемый под покупку недвижимости. Клиент не получает запрошенные средства на руки: банк переводит их напрямую продавцу или передает через банковскую ячейку в сопровождении менеджера. Права на квартиру, а также право пользования объектом переходят заемщику. В случае отказа от выполнения договорных обязанностей банк может реализовать недвижимость с целью погашения долга. В свидетельстве на право собственности на квартиру, приобретенную в ипотеку, проставляется печать «Обременение в силу закона». Штамп не дает проводить операции с жильем без согласования с финансовой организацией.
  2. Потребительский кредит. Нецелевой займ, выдаваемый клиенту без необходимости отчитываться перед банком за траты. Приобретаемое имущество не становится залогом для финансовой организации.

На первый взгляд условия пользования потребительским кредитом мягче и комфортнее для заемщика. Однако существуют принципиальные отличия между двумя типами займа.

Таблица 1. Нюансы ипотечного и потребкредита

В большинстве случаев использование для погашения действующего кредита на жилье ПК невыгодно. Впрочем, иногда гашение ипотечного кредита таким образом обоснованно. Об этих ситуациях далее. 

Как погасить ипотеку потребкредитом

Чтобы закрыть ипотечный кредит, необходимо:

  1. Обратиться в финансовую организацию для подачи заявки. Ее можно оформить в ближайшем офисе или через удаленные каналы. Чтобы дали потребительский кредит, необходимо иметь хорошую кредитную историю и достаточный доход.
  2. Перевести полученные средства на ипотечный счет. Перед тем, как закрыть ипотеку, важно убедиться, что средства поступили.
  3. Оформить заявление на полное досрочное гашение. Можно создать заявку в Интернет-банке. Погашение ипотеки происходит сразу или в дату ближайшего платежа. 
  4. Получить письмо о полном выполнении обязательств. Выдается в кредитном отделе банка, выбранном для оформления ипотеки. Письмо необходимо для снятия обременения с объекта в Росреестре. 

После проведения всех процедур клиент получает право на любые сделки в отношении квартиры или индивидуального жилого дома. Не стоит забывать о необходимости погашения потребительского кредита по графику. 

Преимущества и недостатки ипотечного кредита

Подробные условия по ИК прописаны в кредитном договоре и зависят от финансовой организации. Существуют плюсы и минусы, характерные для жилищного займа. 

Плюсы ИК
  • возможность приобрести дорогостоящий объект;
  • ставка по ипотеке ниже в сравнении с ПК;
  • длительные сроки займа, возможность сократить ежемесячный платеж по ипотеке за счет выбора большого периода для гашения;
  • тщательная проверка застройщика и объекта службой безопасности банка минимизирует риски, связанные с мошенничеством;
  • выбор ипотечных программ для молодых и многодетных семей, военных и льготных категорий граждан;
  • с учетом инфляции и роста цен на недвижимость стоимость ипотеки с годами сокращается.
Отрицательные стороны

Есть аргументы, заставляющие выплатить ипотеку быстрее. Среди очевидных минусов:

  1. Переплата. За пользование деньгами клиент по итогу отдает банку две, а иногда и три стоимости объекта. Конечная стоимость кредита ниже из-за ограниченного срока.
  2. Риск потерять квартиру. Если клиент прекратит платить свой текущий ипотечный кредит, то банк заберет недвижимость.
  3. Обременение. Недвижимость нельзя подарить, продать или обменять самостоятельно. Для этого нужно закрыть ИК или получить одобрение финансовой организации. 
  4. Сложности с продажей. Даже если банк разрешит продать квартиру, не каждый покупатель захочет тратить время на переоформление с участием третьей стороны.
  5. Страхование. Оплачивая ипотеку каждый месяц, семьи тратят львиную долю бюджета. Ежегодный страховой полис становится дополнительной статьей расходов. Однако есть и плюсы: объект застрахован от порчи. 
  6. Необходимость первоначального взноса. Иногда собрать эту сумму крайне трудно.
  7. Сложность. Ипотека – выгодный инструмент, но непростой для понимания людей, далеких от банковской сферы. Существует множество нюансов по выделению долей, в правах созаемщиков ипотеки и собственников объекта.

Рассчитать переплату, подобрать длительность и ежемесячный платеж поможет ипотечный калькулятор на сайте банка. В целом ИК – важный банковский продукт, позволяющий решить жилищные проблемы. Не стоит бояться залогового кредита, ведь часто – это единственный путь к собственной недвижимости. 

Стоит ли гасить ипотечный кредит потребительским кредитом

Несмотря на положительные аргументы о ИК, потребительским кредитом гасить ипотеку все-таки иногда стоит. К таким ситуациям относят:

  1. Необходимость срочно снять обременение. Погасить ипотечный кредит можно, если необходимо провести срочную операцию с объектом. Например, поменять квартиру на большую.
  2. Доступен кредит под меньшую ставку. Ситуация практически нереальная, актуальная только для старых ИК. Однако в этом случае выгоднее провести процедуру рефинансирование ипотеки в другом крупном банке или в выбранной ранее финансовой организации. 
  3. Срок ипотеки подходит к концу и нужны дополнительные средства. Помогает «убить двух зайцев». Можно разобраться с закрытием ипотеки и получить недостающую сумму. 
  4. Оформление нового ипотечного договора. Если один ИК почти закрыт, но планируется приобрести еще недвижимость, то можно воспользоваться ПК.
  5. Для снижения ежемесячного платежа. Не самый лучший вариант. Обычно проще рефинансировать ипотеку или провести реструктуризацию. 

Минусы погашения ипотеки потребительским кредитом

Существуют и минусы:

  1. Даже выгодный процент по кредиту обычно выше. Средняя ставка по ИК – 7-9% в год, по ПК – 12-14%. Процент по ипотеке меньше потребительского кредита. Следовательно, при выплатах крупных сумм в течение длительного срока стоит отдать предпочтение ИК.
  2. Короткие сроки по ПК. Стоимость недвижимости за 5-7 лет способны выплатить люди с хорошим доходом. Для остальных платежи будут неподъемным бременем. Ежемесячная сумма для оплаты ипотеки не столь велика из-за длительного срока. 
  3. Высокий риск отказа. Существует высокая вероятность отрицательного решения. Взять кредит, имея ипотеку, не просто. 

Уменьшать долг по ипотеке через потреб кредит частично категорически не стоит. Это приведет к возрастанию конечной переплаты. Кроме того, увеличит кредитную нагрузку. Придется вносить плат

Досрочное погашение ипотеки в Банке ДОМ.РФ

Досрочное погашение ипотеки в Банке ДОМ.РФ – это для заемщика возможность сэкономить на обслуживании кредита, а также уменьшить нагрузку на семейный бюджет. Воспользоваться ею можно на любом этапе кредитования. Главное – поставить в известность Банк ДОМ.РФ за 30 дней до даты внесения планового платежа. Сделать это можно путем подачи заявления.

Прочтя статью, получите полную инструкцию о досрочном погашении ипотеки в Банке ДОМ.РФ, узнаете полные условия, сможете сделать все онлайн на официальном сайте или в личном кабинете.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и рефинансируйте свои кредиты уже сегодня.


Условия досрочного погашения ипотеки в Банке ДОМ.РФ


Есть базовые условия, которые необходимо соблюдать. Во-первых, подать запрос может только заемщик. Во-вторых, это можно сделать онлайн или в том отделении Банка ДОМ.РФ, где была оформлена ипотека. В-третьих, для частичной преждевременной выплаты потребуется определенная минимальная сумма. Узнать ее можно, позвонив в Службу поддержки клиентов.

Пересчет процентов при досрочном погашении ипотеки


Пересчет процентов в Банке ДОМ.РФ актуален лишь при частичном досрочном погашении ипотеки. Его выполняют одним из двух вариантов:
  • снижая размер обязательного платежа;
  • сокращая срок действия кредитного договора.

Выбирая один из них, следует учитывать способ выплаты долга – аннуитетными или дифференцированными платежами.

Виды досрочного погашения ипотеки в Банке ДОМ.РФ


Заемщик может частично или полностью досрочно погасить долг в Банке ДОМ.РФ.

Частичное досрочное погашение


При частичной досрочной выплате ипотеки уменьшается сам долг. Затем выполняется перерасчет и формируется новый график платежей. По выбору клиента либо сокращается срок кредитования, либо уменьшаются обязательные платежи.

Внимание: частичное досрочное погашение ипотеки возможно лишь в том отделении, где она оформлялась.


Минимальная сумма частичного досрочного погашения

Подать заявление на частичное досрочное погашение ипотеки можно, накопив определенную сумму. Из нее Банк ДОМ.РФ сначала спишет плановый платеж, а остальные деньги направит на выплату основного долга.

Полное досрочное погашение


Решив полностью досрочно погасить ипотеку, следует сначала узнать точную сумму долга. Сделать это можно при личном посещении отделения Банка ДОМ.РФ или позвонив в Службу поддержки клиентов.

Учтите: финансовое учреждение допускает возможность полного преждевременного закрытия кредита не раньше, чем через 6 месяцев со дня подписания договора.


Аннуитетная и дифференцированная ипотека


Важный параметр, который следует учесть при желании раньше времени погасить ипотеку, это тип платежей. Они бывают аннуитетные и дифференцированные.

Для аннуитетных платежей


Аннуитетные платежи – это взносы, которые имеют одинаковый размер на протяжении всего срока кредитования. Размер аннуитетного платежа определяется как сумма кредита и процентов, разделенные на срок кредитования. В этом случае заемщик сначала выплачивает проценты, а затем основной долг.

Первый платеж по аннуитетной ипотеке на 90% состоит из процентов.


Уменьшение срока

Уменьшение срока кредитования при частичном досрочном погашении аннуитетной ипотеки выгодно для заемщика, ведь сокращается переплата. Сумма планового платежа при этом остается прежней.

Для дифференцированных платежей


Дифференцированные платежи – это взносы, размер которых меняется в меньшую сторону в течение срока кредитования. По дифференцированной ипотеке приоритет стоит на погашении основного долга, а затем – процентов. Поэтому она предполагает меньшую переплату для заемщика.
Уменьшение ежемесячного платежа

Уменьшая плановый платеж при досрочном частичном погашении кредита, заемщик снижает нагрузку на семейный бюджет. Срок кредитования остается прежним. За счет этого вероятность допустить просрочку крайне низкая. А появившиеся средства можно направить на формирование финансовой подушки. Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и рефинансируйте свои кредиты уже сегодня.


Как сделать досрочное погашение ипотеки в Банке ДОМ.РФ


Сначала определитесь, как это сделать – частично или полностью. В первом случае подумайте, какой параметр изменить – плановый платеж или срок кредитования. А во втором – узнайте точный размер долга.

Затем действуйте последовательно:

  1. Подайте заявление. Сделать это нужно за 30 дней до наступления планового платежа.
  2. Внесите платеж. Выберите наиболее удобный для себя способ: через банкомат, переводом с другой карты и т. д.
  3. Получите документ. При частичном досрочном погашении кредита возьмите новый график платежей, а при полном – справку о полном погашении долга.

Можно ли погасить ипотеку в Банке ДОМ.РФ досрочно


Да, это возможно. Штраф за досрочное погашение ипотеки в Банке ДОМ.РФ не предусмотрен, хотя для Банка ДОМ.РФ данная процедура не несет выгоды.

Заявка на досрочное погашение


Заявление на досрочное погашение ипотеки можно подать одним из трех способов:
  • при личном посещении отделения Банка ДОМ.РФ;
  • в личном кабинете на официальном сайте Банка ДОМ.РФ;
  • через мобильное приложение.

В любом из этих случаев потребуется два документа: паспорт гражданина РФ и кредитный договор.

В заявлении необходимо указать информацию из кредитного договора, а также свои паспортные данные.


Пересчитать ипотеку при досрочном погашении


Перерасчет ипотеки имеет смысл делать при ее частичной досрочной выплате. Вы можете выполнить его самостоятельно, воспользовавшись онлайн калькулятором на нашем сайте. Он бесплатный и доступный каждому. Однако результат будет примерным. Точный расчет производит сотрудник Банка ДОМ.РФ.
График досрочного погашения ипотеки

При частичном досрочном погашении ипотеки после списания платежа Банк ДОМ.РФ подготовит новый график внесения платежей. Заемщика пригласят в отделение для его подписания.

А при полном – Банк ДОМ.РФ должен предоставить справку об отсутствии задолженности. Ее отличительные особенности:

  • заполнена на официальном бланке;
  • содержит все необходимые реквизиты;
  • имеет фирменную печать;
  • содержит подписи руководителей.

Справка подтверждает, что клиент закрыл свои долговые обязательства, и защищает, если со стороны Банка ДОМ.РФ возникнут какие-либо претензии. Храните ее не менее 3 лет.

Досрочное погашение ипотеки в Банке ДОМ.РФ позволяет заемщику снизить размер переплаты. Банк ДОМ.РФ не препятствует процедуре – штрафы и неустойки отсутствуют. Единственное, что кредитор требует от заемщика, это заблаговременно уведомить его о своем намерении. С этой целью нужно любым удобным способом подать заявление.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и рефинансируйте свои кредиты уже сегодня.


После частичного преждевременного погашения кредита заемщику предстоит ознакомиться и подписать новый график платежей в Банке ДОМ.РФ, а после полного – забрать в Банке ДОМ.РФ справку об отсутствии долга.

Каковы требования для получения ипотечной ссуды?

Прежде, чем начнется поиск жилья, полезно знать, сколько дома может позволить заемщик. За счет заблаговременного планирования в долгосрочной перспективе можно сэкономить время и избежать подачи заявок на получение ссуды, в которой может быть отказано, и проведения торгов на недвижимость, которую невозможно получить. Знать, какие банки лучше всего подходят для определения индивидуального права на льготы, — очень полезная информация, необходимая еще до того, как искать дом.

Сколько дома я могу себе позволить?

Старая формула, которая использовалась для определения того, сколько заемщик мог себе позволить, примерно в три раза превышала валовой годовой доход.Однако эта формула оказалась не всегда надежной. Безопаснее и реалистичнее взглянуть на индивидуальный бюджет и выяснить, сколько денег нужно сэкономить и каковы будут ежемесячные платежи за новый дом. При определении того, какой вид выплаты по ипотеке можно себе позволить, следует учитывать другие факторы, такие как удержание налогов, страхование и другие расходы. Обычно кредиторы не хотят, чтобы заемщики имели ежемесячные платежи, превышающие более 28–44% от ежемесячного дохода заемщика.Для тех, у кого отличная кредитоспособность, кредитор может разрешить выплаты, превышающие 44%. Чтобы помочь в этом определении, банки и веб-сайты, подобные этому, предлагают ипотечные калькуляторы, которые помогают определить размер ипотечного платежа, который можно себе позволить. Для вашего удобства здесь представлена ​​таблица с текущими ставками по ипотеке в вашем районе и соответствующими суммами ежемесячных платежей. Если вы измените суммы ссуды и нажмете кнопку search , номера ежемесячных платежей обновятся автоматически.

Тщательно проверьте свою кредитную историю

Кредиторы любят просматривать кредитные истории, отправляя запросы в кредитные бюро, чтобы предоставить доступ к кредитному файлу заемщика. Это позволяет кредитору принять более обоснованное решение относительно предварительного отбора ссуды. С помощью кредитного отчета кредиторы получают кредитный рейтинг заемщика, также называемый рейтингом FICO, и эту информацию можно получить в крупных кредитных бюро TransUnion, Experiean и Equifax.Оценка FICO представляет собой статистическую сводку данных, содержащихся в кредитном отчете. Он включает в себя историю платежей по счетам и количество непогашенных долгов по сравнению с доходом заемщика.

Чем выше кредитный рейтинг заемщика, тем проще получить ссуду или предварительно претендовать на получение ипотеки. Если заемщик регулярно оплачивает счета с опозданием, ожидается более низкий кредитный рейтинг. Более низкий балл может убедить кредитора отклонить заявку, потребовать большой авансовый платеж или установить высокую процентную ставку, чтобы снизить риск, который они принимают на заемщика.

Многие люди имеют проблемы с кредитными отчетами, о которых они не знают. Кража личных данных — распространенная проблема в Соединенных Штатах, и потребительские долги часто продаются в теневую отрасль. Первый шаг в определении того, есть ли у вас нерешенные проблемы, — это получить копию вашего кредитного отчета. AnnualCreditReport.com позволяет вам бесплатно просматривать свои кредитные отчеты от Experian, Equifax и TransUnion. Хотя многие другие сайты продают отчеты о кредитных операциях и баллы, многие из них используют отрицательные варианты выставления счетов и выбирают для вас ежемесячную оплату, которую может быть трудно удалить.Если вы обнаружите ошибки в своем кредитном отчете, вы можете оспорить их, используя это бесплатное руководство от FTC.

Предварительное одобрение ипотечного кредита и предварительный квалификационный отбор

После выполнения основных расчетов и составления финансового отчета заемщик может запросить у кредитора письмо для предварительного квалификационного отбора. В письме о предварительной квалификации указано, что одобрение ссуды, вероятно, основано на кредитной истории и доходе. Предварительный квалификационный отбор позволяет заемщику точно знать, сколько можно взять в долг и сколько потребуется для первоначального взноса.

Однако в некоторых ситуациях предварительного квалификационного отбора может быть недостаточно. Заемщик хочет получить предварительное одобрение, потому что это означает, что определенная сумма кредита гарантирована. Он является более обязательным и означает, что кредитор уже выполнил проверку кредитоспособности и оценил финансовую ситуацию, а не полагается на собственные заявления заемщика, как это делается при предварительной квалификации. Предварительное одобрение означает, что кредитор фактически ссудит деньги после оценки собственности и составления договора купли-продажи и отчета о праве собственности.

Мы предлагаем подробное руководство по сравнению процессов предварительного утверждения и предварительного квалификационного отбора.

Как кредиторы определяют размер ипотеки, на которую вы имеете право

Есть два простых коэффициента, которые используют кредиторы для определения суммы предварительного одобрения заемщика. Вот как рассчитываются эти коэффициенты:

Соотношение первоначального долга к доходу

Соотношение № 1: Общие ежемесячные расходы на жилье по сравнению с общим ежемесячным доходом

  • Заемщик должен записать до вычетов общую валовую сумму дохода, полученного за месяц.
  • Число на шаге 1 следует умножить на 0,28. Это то, что большинство кредиторов будет использовать в качестве ориентира для определения общих затрат на жилье для заемщика. В зависимости от процента может использоваться более высокий процент.
  • Этот коэффициент предварительной оплаты включает основные расходы, связанные с домовладением, включая основной платеж по ссуде, PMI, страхование домовладельцев, а также налоги на недвижимость. Сборы ТСЖ также будут включены в эту общую сумму.

Отношение конечного долга к доходу

Отношение # 2: общая сумма долга и затрат на жилье к доходу

  • Заемщик записывает все ежемесячные платежи, которые выходят за пределы 11 месяцев в будущем.Это могут быть кредиты в рассрочку, автокредиты, платежи по кредитным картам и т. Д.
  • Эти ежемесячные долговые обязательства затем добавляются к ежемесячным расходам на жилье.
  • Полученное число на первом шаге нужно умножить на 0,36. Общая сумма ежемесячных обязательств по обслуживанию долга плюс расходы на жилье не должны превышать полученное число.

Квалификация кредита и ипотечного кредита

Кредит играет очень важную роль при получении ипотечного кредита.Вот вопросы, которые, скорее всего, задаст кредитор:

  • Считается ли кредитный рейтинг заемщика хорошим?
  • Имел ли заемщик недавнее банкротство, просроченные платежи или сборы? Если да, то есть ли объяснение?
  • Есть ли завышенные ежемесячные платежи?
  • Максимальный лимит кредитных карт?

Ответы на эти вопросы могут помочь определить, насколько правомочен ипотечный кредит.

Залог и квалификация ипотечного кредита

Если сумма ссуды превышает стоимость имущества, кредитор не ссужает деньги. Если оценка показывает, что недвижимость стоит меньше, чем предложение, условия иногда можно согласовать с продавцом и агентом по недвижимости, представляющим продавца.

Иногда заемщик может даже заплатить разницу между ссудой и продажной ценой, если они соглашаются купить дом по цене, которая была ему первоначально предложена.Для этого у заемщика должны быть наличные деньги, и он должен задать вопрос о том, сохранит ли собственность свою стоимость. Заемщик также должен учитывать тип кредита, на который он имеет право. Если заемщику потребуется внезапно переехать, а сумма ссуды превышает стоимость имущества, погашение ссуды может оказаться очень трудным.

Домовладельцы могут захотеть рефинансировать при низких ставках

Ставки 10-летних казначейских облигаций США недавно упали до рекордно низких значений из-за распространения коронавируса, снижающего риск, при одновременном падении других финансовых ставок.Домовладельцы, которые покупают или рефинансируют по сегодняшним низким ставкам, могут извлечь выгоду из недавней волатильности ставок.

Вы слишком много платите по ипотеке?

Узнайте, на что вы имеете право

Проверьте варианты рефинансирования у надежного кредитора.

Ответьте на несколько вопросов ниже и свяжитесь с кредитором, который поможет вам рефинансировать и сэкономить сегодня!

ипотечных и жилищных кредитов | Регионы

  • Перейти к основному содержанию
  • Личное
    • Обзор Personal Banking
    • Банка
      • Проверка
      • Дебетовые и предоплаченные карты
      • Интернет и мобильный банкинг
      • Кредитные карты
      • Награды
      • Теперь банковские и кассовые решения
      • Приоритетный банкинг для потребителей
      • Сейф
    • Сохранить и инвестировать
      • Экономия
      • Денежный рынок
      • Диски
      • Опции IRA
      • Финансовое планирование
      • Пенсионное планирование
      • Управление своим богатством
      • Инвестиции
    • Заимствовать
      • Кредитные карты
      • Ипотека
      • Домашний капитал
      • Кредитные линии
      • Автокредиты
      • Студенческие ссуды
      • Персональные ссуды
    • Помощь и поддержка
      • Помощь и часто задаваемые вопросы
      • Библиотека калькуляторов
      • Предотвращение мошенничества
      • Сброс пароля
      • Маршрутные номера
      • Защита от овердрафта
      • Оспорить сделку
      • Чеки заказа
  • Малый бизнес
    • Обзор малого бизнеса
    • Банка
      • Проверка бизнеса
      • Экономия
      • Деловые компакт-диски
      • Бизнес-чековая карточка
      • Пенсионные услуги
      • Услуги для бизнеса в Интернете
      • Приоритетный банкинг для бизнеса
    • Заимствовать
      • Обзор финансирования малого бизнеса
      • Кредиты SBA
      • Ссуды и кредитные линии
      • Кредитные карты для бизнеса
      • Награды
      • Лизинг
    • Управление денежными средствами и активами
      • Инструменты онлайн-управления денежными средствами
      • Сбор средств
      • Выплата средств
      • Торговые услуги
      • Решения для ликвидности и депозитов
    • Управление заработной платой и льготами
      • Решения для расчета заработной платы и управления персоналом
      • Услуги по пенсионному плану
      • Карты лояльности сотрудников
      • Карта Skylight ONE
  • Коммерческий
    • Коммерческий обзор
    • Кредитование и финансирование
      • Обзор делового капитала
      • Коммерческое кредитование
      • Сельскохозяйственный банк
      • Кредитование под активами
      • Кредитор Финанс
      • Финансирование оборудования
      • Государственное и институциональное финансирование
    • Казначейские услуги
      • Обзор управления казначейством
      • Информационная отчетность и онлайн-сервисы
      • Защита от мошенничества
      • Решения для кредиторской задолженности
      • Решения по дебиторской задолженности
      • Управление ликвидностью
      • Глобальное торговое финансирование
    • Ценные бумаги регионов
      • Обзор ценных бумаг регионов
      • Корпоративный банкинг
      • Привлечение капитала
      • Инвестиционно-банковский
      • Финансовый консалтинг
      • Управление рисками
    • Банковское дело с недвижимостью
      • Обзор банка недвижимости
      • Недвижимость для юридических лиц
      • Строительная компания Финансы
      • Группа институциональных фондов
      • Рынки капитала недвижимости
      • Доступное жилье в регионах
      • Доходы от финансирования недвижимости
    • Отраслевой опыт
      • Здравоохранение и недвижимость
      • Энергия и природные ресурсы
      • Ресторан
      • Транспорт и логистика
      • Оборона, авиакосмическая промышленность и правительство
      • Технологии, СМИ и коммуникации
      • Финансовые услуги
      • Диверсифицированные отрасли
  • Богатство
    • Обзор управления капиталом
    • Частное богатство
      • Управление своим богатством
      • Планирование благосостояния
      • Пенсионное планирование
      • Благотворительность
      • Услуги по доверительному управлению и управлению активами
      • Планировка недвижимости
      • Управление природными ресурсами и недвижимостью
      • Свяжитесь с консультантом по благосостоянию
    • Инвестирование и пенсия
      • Инвестирование
      • Пенсионное планирование
      • Аннуитеты
      • Страхование жизни
      • Свяжитесь с финансовым консультантом
    • Институциональное богатство
      • Управление благосостоянием организаций
      • Депозитарий и ответственное хранение
      • Кэптивное страхование
      • Пенсионные планы
      • Условное депонирование
      • Некоммерческие, целевые и фонды
      • Корпоративный траст
      • Похороны и кладбище
    • Управление активами
      • Обзор управления активами
      • Управление активами и консалтинг
      • Руководство и официальные документы
      • Управление инвестициями
  • Insights
    • Next Step Финансовое образование
    • Личный
    • Малый бизнес
    • Коммерческий
    • Богатство
    • Библиотека калькулятора
  • Справка и поддержка
  • Поиск

×

Я ищу… Поиск

Часто просматриваемые

  • Найти отделение или банкомат
  • Маршрутный номер
  • Проверка заказа
  • Калькуляторы
  • Сброс пароля интернет-банка
  • Защита от овердрафта
  • Оспорить сделку
  • Назначить встречу
  • Локации
  • Авторизоваться
    • Личное
      • Вход в интернет-банк
      • Моя Ипотека
      • Общее состояние регионов
      • Доступ к инвестиционному счету
      • rTrac
    • Бизнес и коммерция
      • Регионы OnePass
        • Вход в OnePass
        • Предупреждение ACH
        • Коммерческое чековое изображение
        • Ящик для изображений
        • Интегрированная кредиторская задолженность
        • Интегрированная дебиторская задолженность
        • iTreasury
        • Быстрый депозит
        • Менеджер по ликвидности регионов
        • RegionsFX Онлайн
      • Экспресс Торговля
      • Вход в интернет-банк
      • Администратор расчета заработной платы и льгот
        • Спонсор 1PlanPlus
        • Расчет заработной платы и кадровые службы
      • Кредитные карты
        • Менеджер по работе с визитной карточкой
        • Коммерческая карта
        • Регионы пересекаются
      • Общее состояние регионов
      • Доступ к инвестиционному счету
  • Открыть счет

Найдите подходящий жилищный заем | Регионы

  • Перейти к основному содержанию
  • Личное
    • Обзор Personal Banking
    • Банка
      • Проверка
      • Дебетовые и предоплаченные карты
      • Интернет и мобильный банкинг
      • Кредитные карты
      • Награды
      • Теперь банковские и кассовые решения
      • Приоритетный банкинг для потребителей
      • Сейф
    • Сохранить и инвестировать
      • Экономия
      • Денежный рынок
      • Диски
      • Опции IRA
      • Финансовое планирование
      • Пенсионное планирование
      • Управление своим богатством
      • Инвестиции
    • Заимствовать
      • Кредитные карты
      • Ипотека
      • Домашний капитал
      • Кредитные линии
      • Автокредиты
      • Студенческие ссуды
      • Персональные ссуды
    • Помощь и поддержка
      • Помощь и часто задаваемые вопросы
      • Библиотека калькуляторов
      • Предотвращение мошенничества
      • Сброс пароля
      • Маршрутные номера
      • Защита от овердрафта
      • Оспорить сделку
      • Чеки заказа
  • Малый бизнес
    • Обзор малого бизнеса
    • Банка
      • Проверка бизнеса
      • Экономия
      • Деловые компакт-диски
      • Бизнес-чековая карточка
      • Пенсионные услуги
      • Услуги для бизнеса в Интернете
      • Приоритетный банкинг для бизнеса
    • Заимствовать
      • Обзор финансирования малого бизнеса
      • Кредиты SBA
      • Ссуды и кредитные линии
      • Кредитные карты для бизнеса
      • Награды
      • Лизинг
    • Управление денежными средствами и активами
      • Инструменты онлайн-управления денежными средствами
      • Сбор средств
      • Выплата средств
      • Торговые услуги
      • Решения для ликвидности и депозитов
    • Управление заработной платой и льготами
      • Решения для расчета заработной платы и управления персоналом
      • Услуги по пенсионному плану
      • Карты лояльности сотрудников
      • Карта Skylight ONE
  • Коммерческий
    • Коммерческий обзор
    • Кредитование и финансирование
      • Обзор делового капитала
      • Коммерческое кредитование
      • Сельскохозяйственный банк
      • Кредитование под активами
      • Кредитор Финанс
      • Финансирование оборудования
      • Государственное и институциональное финансирование
    • Казначейские услуги
      • Обзор управления казначейством
      • Информационная отчетность и онлайн-сервисы
      • Защита от мошенничества
      • Решения для кредиторской задолженности
      • Решения по дебиторской задолженности
      • Управление ликвидностью
      • Глобальное торговое финансирование
    • Ценные бумаги регионов
      • Обзор ценных бумаг регионов
      • Корпоративный банкинг
      • Привлечение капитала
      • Инвестиционно-банковский
      • Финансовый консалтинг
      • Управление рисками
    • Банковское дело с недвижимостью
      • Обзор банка недвижимости
      • Недвижимость для юридических лиц
      • Строительная компания Финансы
      • Группа институциональных фондов
      • Рынки капитала недвижимости
      • Доступное жилье в регионах
      • Доходы от финансирования недвижимости
    • Отраслевой опыт
      • Здравоохранение и недвижимость
      • Энергия и природные ресурсы
      • Ресторан
      • Транспорт и логистика
      • Оборона, авиакосмическая промышленность и правительство
      • Технологии, СМИ и коммуникации
      • Финансовые услуги
      • Диверсифицированные отрасли
  • Богатство
    • Обзор управления капиталом
    • Частное богатство
      • Управление своим богатством
      • Планирование благосостояния
      • Пенсионное планирование
      • Благотворительность
      • Услуги по доверительному управлению и управлению активами
      • Планировка недвижимости
      • Управление природными ресурсами и недвижимостью
      • Свяжитесь с консультантом по благосостоянию
    • Инвестирование и пенсия
      • Инвестирование
      • Пенсионное планирование
      • Аннуитеты
      • Страхование жизни
      • Свяжитесь с финансовым консультантом
    • Институциональное богатство
      • Управление благосостоянием организаций
      • Депозитарий и ответственное хранение
      • Кэптивное страхование
      • Пенсионные планы
      • Условное депонирование
      • Некоммерческие, целевые и фонды
      • Корпоративный траст
      • Похороны и кладбище
    • Управление активами
      • Обзор управления активами
      • Управление активами и консалтинг
      • Руководство и официальные документы
      • Управление инвестициями
  • Insights
    • Next Step Финансовое образование
    • Личный
    • Малый бизнес
    • Коммерческий
    • Богатство
    • Библиотека калькулятора
  • Справка и поддержка
  • Поиск

×

Я ищу… Поиск

Часто просматриваемые

  • Найти отделение или банкомат
  • Маршрутный номер
  • Проверка заказа
  • Калькуляторы
  • Сброс пароля интернет-банка
  • Защита от овердрафта
  • Оспорить сделку
  • Назначить встречу
  • Локации
  • Авторизоваться
    • Личное
      • Вход в интернет-банк
      • Моя Ипотека
      • Общее состояние регионов
      • Доступ к инвестиционному счету
      • rTrac
    • Бизнес и коммерция
      • Регионы OnePass
        • Вход в OnePass
        • Предупреждение ACH
        • Коммерческое чековое изображение
        • Ящик для изображений
        • Интегрированная кредиторская задолженность
        • Интегрированная дебиторская задолженность
        • iTreasury
        • Быстрый депозит
        • Менеджер по ликвидности регионов
        • RegionsFX Онлайн
      • Экспресс Торговля
      • Вход в интернет-банк
      • Администратор расчета заработной платы и льгот
        • Спонсор 1PlanPlus
        • Расчет заработной платы и кадровые службы
      • Кредитные карты
        • Менеджер по работе с визитной карточкой
        • Коммерческая карта
        • Регионы пересекаются
      • Общее состояние регионов
      • Доступ к инвестиционному счету
  • Открыть счет
  • Около

Ипотека для пенсионеров | Варианты жилищного кредита и требования

Все больше пожилых людей берут новые жилищные ссуды

Многие пенсионеры больше не рассматривают оплату дома как часть своих целей.

Все больше и больше американцев воспользовавшись низким процентные ставки и налоговые льготы при наличии ипотеки.

Если вы занижаете размер, вы можете получить ипотеку вместо покупки нового жилья за наличные. Или вы можете рефинансировать более низкие платежи, а не погашать часть своего баланса.

Но есть определенные проблемы которые приходят с получением ипотечного кредита на пенсии. Вот что вам следует знать перед тем, как начать.

Проверьте свои варианты ипотеки (11 января 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Можете ли вы получить 30-летний жилищный кредит для пожилых людей?

Во-первых, если у вас есть средства, нет возраста слишком стар, чтобы покупать или перефинансировать дом.Закон о равных кредитных возможностях запрещает кредиторам блокировать или отговаривать кого-либо от ипотеки по возрасту.

Если мы основываем право на получение кредита только на основании возраста, 36-летний и 66-летний мужчина имеют одинаковые шансы получить ипотечный кредит.

Отборочный критерии остаются прежними: доход, активы, долги и кредит.

Однако бывает труднее встретить эти критерии при выходе на пенсию — особенно когда речь идет о доходах.

Пожилые люди должны ожидать более строгого контроля при подаче заявления на ипотечный кредит.Вероятно, вам придется предоставить дополнительную документацию, подтверждающую ваши различные источники дохода (пенсионные счета, социальное обеспечение, пенсия и т. Д.).

Может быть больше обручей для прыжков через. Но если у вас есть наличные для платежей, вы сможете имеете право на получение нового жилищного кредита или рефинансировать свой текущий дом.

Проверьте варианты жилищного кредита (11 января 2021 г.)

Проблемы, с которыми сталкиваются пенсионеры и пожилые люди при получении ипотеки

Пока нет максимального возраста ограничение на подачу заявки на ипотеку, пожилые люди и пенсионеры могут обнаруживают, что получить жилищный заем труднее.

Нет регулярного дохода

Ипотечным компаниям необходимо убедитесь, что вы можете вернуть жилищный заем, прежде чем они будут давать вам ссуду.

Обычно это означает поиск при ежемесячном доходе по налоговой форме W2. Но у большинства пожилых людей не будет регулярных ежемесячный денежный поток, чтобы показать кредиторам.

Для тех при выходе на пенсию кредиторы часто рассматривают 401 (k) s, IRA и другие распределения пенсионных счетов для ипотечный кредит.

Они также будут учитывать доход по социальному обеспечению, пенсию и доход от инвестиций.

Однако заемщикам необходимо доказать, что эти средства полностью доступны для них на момент подачи заявки. Вы не можете претендовать на пенсионный счет или пенсию, если не можете получить с них деньги без штрафных санкций.

А пенсионерам надо показать что их пенсионные счета могут быть использованы для финансирования ипотеки на верхняя часть нормального проживания расходы, как еда и коммунальные услуги.

Доход до 3 лет (выход на пенсию)

Покупатели жилья, которые еще не вышли на пенсию, но планируют выйти на пенсию Вскоре в процессе подачи заявки на ипотеку может возникнуть другая проблема.

Когда вы покупаете дом или рефинансируете, ипотечные кредиторы нуждаются в для подтверждения вашего источника дохода будет продолжаться не менее 3 лет после получения кредита закрывается.

Тот, кто выйдет на пенсию через год или два, не выполнит этого требование постоянного дохода.

В этом случае они не могут претендовать на ипотеку или рефинансировать ссуду — независимо от того, насколько высок их кредитный рейтинг или сколько денег они спрятаны в инвестициях и пенсионных счетах.

Самое простое решение этой проблемы? Не рассказывай своему кредитор, которого вы планируете выйти на пенсию.

В ваших квитанциях нет ничего, что могло бы заставить кредитора отказаться о пенсионных планах, поэтому у них есть все основания полагать, что ваш доход Продолжить.

Также нет гарантии, что вам потребуется, когда запланировано. Многие люди меняют свои планы в зависимости от текущей экономики, их инвестиции или их желание продолжать работать.

Однако вы должны быть абсолютно уверены, что можете позволить себе выплаты по ипотеке с учетом вашего дохода на пенсии.

Если вы находитесь в ситуации, когда вы получили пенсионный выкуп, или ваш работодатель сообщает вашему кредитору о пенсионных планах, возможно, вы не сможете претендовать на новую ипотеку.

В этом случае вам, возможно, придется подождать, пока вы выйдете на пенсию и не начнете получать деньги со своих пенсионных счетов, чтобы получить квалификацию на основе ваших активов, а не вашего дохода.

Доступ к пенсионным фондам

Большинство руководств по андеррайтингу рассматривают распределение 401 (k) s, IRA или других пенсионных счетов с определенной датой истечения срока. Это потому, что они предполагают истощение актива.

Таким образом, заемщики, которые получают доход из таких источников должен иметь возможность документально подтверждать, что ожидается продолжаются не менее трех лет после даты подачи заявления на ипотеку.

Кроме того, люди обычно не могут снимать деньги со счетов 401 (k) до достижения возраста 59 ½ лет без штрафных санкций.

По этой причине пенсионер должен подтвердить неограниченный доступ к этим счетам и без штрафных санкций.

Если счета состоят из акций, облигаций или паевых инвестиционных фондов, эти активы считаются нестабильными.

По этой причине кредиторы используют только 70 процентов стоимости пенсионных счетов, чтобы определить, сколько распределений осталось.

Подтвердите право на получение жилищного кредита (11 января 2021 г.)

Ипотечные решения для пожилых людей

Как упоминалось выше, пожилые люди могут легко преодолеть барьер дохода для покупки дома, если у них есть средства в активы, пенсионные или инвестиционные счета.

На самом деле, существуют программы, специально разработанные для помощи пожилым людям и пенсионерам в финансировании своего жилья.

Актив кредиты на истощение

Кредит на истощение активов — это тип ипотеки, предназначенный для покупки и рефинансирования жилья без постоянного дохода.

Ипотечные кредиты на истощение активов позволяют заемщики должны претендовать на получение жилищного кредита на основе их ликвидных активов, а не постоянный источник дохода.

В этом случае сумма активы заемщика делятся на ежемесячный «доход», который используется для определить, могут ли они позволить себе текущие выплаты по ипотеке.

Например, если у вас есть сбережения в размере 1 миллиона долларов, кредитор разделит эту сумму на 360 (количество месяцев в большинстве ипотечных кредитов), чтобы получить доход около 2700 долларов в месяц.

Вам нужна значительная сумма в экономия, чтобы получить квалификацию.

Только определенные типы средств могут засчитываться в ваш «доход» по ссуде на истощение активов. Обычно это:

  • Текущие и сберегательные счета
  • Счета денежного рынка
  • Депозитные сертификаты
  • Инвестиции, такие как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды
  • 401 (k) и пенсионные счета IRA

Независимо от того, доход имеет определенный срок истечения срока действия, кредиторы требуют от пенсионеров документального подтверждения регулярное и непрерывное получение соответствующего дохода.

Обычно это делается с использованием одного или нескольких из следующих:

  • Письма от организаций, обеспечивающих доход
  • Копии писем о пенсионном обеспечении
  • Копии подписанных федеральных налоговых деклараций
  • 1099 форм
  • Подтверждение текущего поступления через депозитные выписки из банка

Для пенсионеров, которые не зарабатывают доход, заем на истощение активов может быть хорошим способом получить новый жилищный заем или рефинансирование.

Ипотека пенсионерам по соцзащиту

Доход по социальному обеспечению при выходе на пенсию или длительной нетрудоспособности обычно может использоваться для получения права на получение ипотечной ссуды.

Это означает, что обычно вы можете рефинансировать доход от социального обеспечения, если вы его получаете.

SSI, вероятно, будет учитываться вместе с пенсионными фондами и другими ликвидными активами для расчета общего квалифицируемого «дохода» заемщика.

Поскольку SSI, как правило, не облагается налогом, его также можно «накапливать», это означает, что кредитор может увеличить квалификационную сумму на 10-25%.

Это увеличивает сумму, разрешенную для получения займа пожилому человеку с доходом социального обеспечения.

Чтобы кредитор мог засчитать доход по социальному обеспечению в счет вашей ипотечной ссуды, он должен быть задокументирован в письме SSA или , подтверждающем получение.

Если заемщик рисует соц. обеспеченный доход от трудовой книжки другого человека , они должны будут предоставить письмо о награде SSA и , подтверждающее получение, а также подтверждение того, что доход будет продолжаться минимум 3 года.

Подтвердите свое право на ипотеку в системе социального обеспечения (11 января 2021 г.)
Fannie Mae Senior покупка дома программа

И Fannie Mae, и Freddie Mac, две крупные организации, регулирующие рынок жилья, проводят политику, позволяющую соответствующие пенсионные активы, которые будут использоваться для получения права при определенных условиях.

Fannie Mae позволяет кредиторам использовать пенсионные активы заемщика, которые помогут им получить ипотеку.

Если заемщик уже использует 401 (k) или другие пенсионные счета для пенсионного дохода, заемщик должен продемонстрировать, что доход, полученный от этого актива, будет продолжаться не менее трех лет.

Если заемщик не уже используя актив, кредитор может рассчитать поток дохода, который мог предложить.

Дом престарелых Фредди Мак программа покупки

Аналогично, Фредди Мак изменил правила кредитования, чтобы заемщикам было легче получить право на получение ипотека, когда у них ограниченные доходы, но значительные активы.

Правило позволяет кредиторам рассмотрите IRA, 401 (k) s, единовременное распределение пенсионных счетов и поступления от продажи бизнеса для получения ипотеки.

Любые активы IRA и 401 (k) должны быть полностью обеспечены и должны быть «полностью доступны заемщику, а не подлежат штрафу за снятие средств и в настоящее время не могут использоваться в качестве источника доход. »

Купить дом с вложением деньги

Как упоминалось ранее, когда пенсионные счета состоят из акций, облигаций или паевых инвестиционных фондов, кредиторы могут только использовать 70 процентов стоимости этих аккаунтов, чтобы определить, сколько раздачи остаются.

Купить дом с совладельцем

Одно из самых быстрых и простых решений для пожилых людей, у которых возникают проблемы с определением дохода, — это добавить соавтора.

Некоторые родители-пенсионеры сделать это, добавив своих детей в заявку на ипотеку.

Ребенок с существенным доход можно рассматривать вместе с родителями, что позволяет им покупать дом даже без регулярного денежного потока.

Fannie Mae имеет набирающая популярность новая кредитная программа для подписантов. Ипотечная программа «HomeReady» позволяет доход от членов домохозяйства, не получающих займы, таких как взрослые дети, посчитал.

Купить дом с необлагаемым налогом доход

Еще одно полезное решение для пожилые люди подсчитывают необлагаемый налогом доход.

Доход по социальному обеспечению, для например, обычно не облагается налогом. Большинство кредиторов могут увеличить сумму этого доход на 25 процентов, также известный как «валовая прибыль», при ежемесячном исчислении доход.

К сожалению, только потому, что Кредитору разрешено суммировать необлагаемый налогом доход, это не означает, что они должны это делать. Кроме того, они могут выбрать меньший процент, например 10 или 15. процент.

Поговорите со своим кредитором о как они рассчитывают необлагаемый налогом доход.

Проверьте варианты жилищного кредита (11 января 2021 г.)
Обратная ипотека

Один все более популярный Ипотечный продукт, специально разработанный для пожилых людей, — это обратная ипотека.

Обратная ипотека официально называется ипотекой с конвертацией собственного капитала или HECM и поддерживается Федеральное жилищное управление (FHA).

Обратная ипотека позволяет пожилым людям получить доступ к собственному капиталу в своем доме за счет ежемесячных выплат пенсионерам. Затем проценты откладываются до наступления срока погашения кредита.

С течением времени остаток задолженности на дом повышается, а размер собственного капитала уменьшается.

При обратной ипотеке одна для участия в программе заемщик должен быть не моложе 62 лет.

Этот вид кредита подходит не всем. Другой тип продукта собственного капитала — такой как HELOC, ссуды на покупку дома или рефинансирование с выплатой наличных — часто является лучшим выбором для доступа к наличным деньгам.

Узнайте больше о том, кому следует и не следует рассматривать обратную ипотеку. Или посетите страницу ресурсов FHA об обратной ипотеке HECM.

Когда имеет смысл получать жилищный заем в качестве старший?

Многие пенсионеры и пожилые люди предпочитая получить ипотеку вместо выплаты остатка по кредиту или покупки новый дом за наличные.

Это может высвободить сбережения для другое использование. Такие предметы первой необходимости, как еда, транспорт и долгосрочный уход, среди самых высоких расходов для пожилых людей.

Помимо высвобождения активов, есть ряд причин, по которым пожилые люди могут рассмотреть вопрос о финансировании нового дома покупка.

  • Уменьшение размера — Размер пустых гнезд может быть уменьшен, чтобы минимизировать квадратные метры, расходы на техническое обслуживание и ипотеку.
  • Физические проблемы — Очистка и ремонт могут стать физически тяжелыми. Многие пожилые люди покупают новый дом, чтобы сократить расходы на содержание.
  • Дополнение к фиксированному доходу — . Все больше и больше пожилых людей сталкиваются с трудностями в жизни на свой фиксированный доход. Пенсионеры могут решить продать или рефинансировать свои дома, профинансировать покупку нового дома и использовать обналиченный капитал для пополнения своего дохода
  • Переезд в новый район — Согласно одному опросу, до 40 процентов пенсионеров занимаются предпринимательской деятельностью. за пределами своего штата в поисках лучшей погоды, отдыха, благоприятных налогов и других льгот

Если применимо любое из вышеперечисленных для вас, возможно, стоит подумать о финансировании дома на пенсии.

Проверьте варианты жилищного кредита (11 января 2021 г.)

Пример: право на получение ссуды на истощение активов при выходе на пенсию

В качестве примера предположим У пенсионера Майкла есть 1 000 000 долларов в его 401 (k), и он не тронул его.

Майклу еще нет 70½, возраста, в котором IRS требует, чтобы владельцы счетов начали получать требуемые минимальные выплаты с 401 (k) s.

Он живет за счет дохода социального обеспечения, а также дохода от ИРА Рота.

Чтобы квалифицировать Майкла на ипотечный кредит, кредитор использует 70 процентов баланса 401 (k), или 700 000 долларов за вычетом его первоначальный взнос и закрытие расходов.

Примечание. Fannie Mae также позволяет заемщикам использовать активы с пенсионных счетов для авансового платежа, затрат на закрытие и резервов.

Скажем так, после падения оплата и закрытие, Майкл остается с 630 000 долларов.

Предполагая 30-летнюю ипотеку, эту сумму в 630 тыс. долларов можно затем потратить на постепенную выплату по ипотеке в течение следующие 360 месяцев.Это дало бы ему 1750 долларов в месяц на приобретение жилья. оплата.

  • Сумма в 401 (k) = 1000000 долларов
  • Соответствующие 401 (k) фонды (70%) = 700000 долларов
  • Средства, оставшиеся после первоначального взноса и затрат на закрытие = 630 000 долларов США
  • Ежемесячный бюджет ипотечного кредита (630 000 долларов США / 360) = 1750 долларов США

Хотя это не отдельный тип ссуды, кредиторы иногда называют это «ссудой на истощение активов» или «активами заем под залог ». И заемщики могут по-прежнему считать доход из других источников, когда они использовать активы, чтобы помочь им пройти квалификацию.

Майкл мог использовать метод истощения активов из своего нетронутого 401 (k) в сочетании с доходом, который он уже получает от Social Security и его Roth IRA, чтобы получить как можно больше кредитов.

Ему на самом деле не нужно начать погружаться в его 401 (k), чтобы выплатить ипотеку, но этот расчет показывает его кредитору, что он мог положиться на свой 401 (k), чтобы выплатить ипотечный кредит в случае необходимости.

Найдите для себя лучшую ипотеку

Большинство ипотечных кредиторов имеют программы ссуд, позволяющие пожилым людям купить дом или рефинансировать свой нынешний дом.

Однако не все кредиторы опыт выдачи ипотечных кредитов пенсионерам.

Прежде чем выбрать кредитора, не забудьте задать несколько проверочных вопросов. Вы захотите узнать, как кредитор определяет пенсионный доход, а также то, как они рассчитывают соответствующий доход из активов.

Несколько вопросов, заданных заранее может помочь вам найти опытного кредитора для обработки вашего заявления и помочь вам лучшее предложение.

Подтвердите новую ставку (11 января 2021 г.)

Получение кредита на мобильный дом

Финансирование вашего промышленного дома

Сложно ли получить кредит под мобильный или промышленный дом?

Нет, но это другое.

Некоторые кредиторы предлагают соответствующие ипотечные кредиты для промышленных домов, которые являются стандартом для домов традиционной постройки.

ссуд FHA, плюс финансирование, обеспеченное USDA и VA, — это еще один способ финансирования промышленного дома. И личные займы тоже могут работать.

То, что вам доступно, зависит от ваше право на участие в качестве заемщика, тип и возраст структуры, а также это считается «настоящим» или «личным» свойство.

Вот как найти лучшее финансирование вашего дома.

Узнайте, имеете ли вы право на ипотеку. Начни здесь (12 января 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Кто может получить искусственный жилищный кредит?

Получение кредита на производство дом отличается от получения традиционного ипотечного кредита.

Есть несколько основ, которые вы должны знать, прежде чем погрузиться в мобильную связь варианты жилищного финансирования:

  • Не все дома промышленного производства считаются «недвижимостью»
  • Если дом на колесах или вы оплатить сборы в DMV, дом считается «транспортным средством»
  • Там строгие правила относительно состояния собственности и возраста

Для получения права на традиционное жилищное финансирование или рефинансирование варианты, дом должен быть классифицирован как «недвижимость».’ Но не все промышленное жилье считается недвижимостью.

Если ваш мобильный дом имеет площадь не менее 400 квадратных футов на утвержденном постоянном фундаменте , и облагается налогом как недвижимость, вы можете подать заявку на получение обычного или государственного ипотека.

Если вы платите ежегодный сбор в DMV, или здание все еще на колесах, то собственность — это средство передвижения, а не дом. В этом случае он не будет иметь права на получение ипотечного кредита.Мобильный дома часто попадают в эту категорию.

Вы можете получить ссуду на мобильный дом для собственность »вместо недвижимости, если у вас есть минимум на 5 процентов, а дом в разумных пределах новый.

Также известно, что многие производственные жилищные займы программы содержат строгие правила в отношении состояние и возраст. Это связано с тем, что стоимость готового жилья имеет тенденцию обесцениваться, в то время как традиционные домашние ценности имеют тенденцию к увеличению со временем.

Финансирование передвижных домов

Если ваш дом не квалифицируется как недвижимость, вы не сможете для финансирования покупки дома с помощью обычной или обеспеченной государством ипотеки программа.

Но это нормально. Мобильные дома на колесах все еще могут быть финансируется, но не за счет жилищной ипотеки.

Есть несколько разных вариантов ссуды, если вы не можете получить традиционное ипотечное финансирование вашего мобильного дома.

Программа FHA Title I

Кредиты на жилищное строительство на личная собственность — дома, не относящиеся к недвижимости — легко доступный, если у вас есть минимум 5 процентов, а дом в разумных пределах новый.

Федеральное жилищное управление (FHA) поддерживает кредиты на автомобили на колесах под своим названием Я программирую.

Процентные ставки согласовываются между заемщики и частные кредиторы, предлагающие этот вид кредита. Помните о типичных жилищный кредитор может не предлагать этот тип ссуды.

Также процентные ставки по этим займам выше, чем ставки по ипотеке, потому что ссуды на движимое имущество более рискованные для кредиторов.

Процентная ставка фиксирована на весь срок ссуды, и есть максимальные суммы ссуды в зависимости от того, финансируете ли вы покупку дома, землю для дома или и то, и другое.

Текущие кредитные лимиты FHA по Разделу I:

  • Произведенный дом: 69 678 долларов
  • Произведенный дом Лот: 23 226 долларов
  • Произведенный дом и лот: $ 92 904

Есть также максимальные сроки кредита.

  • 20 лет искусственному дому или одинарный дом и лот
  • 15 лет на промышленный дом лот заем
  • 25 лет для получения ссуды на многоквартирный дом и лот

Можно использовать ссуду FHA по титулу I. как для рефинансирования искусственного дома, так и для его покупки.

Не все кредиторы предлагают эту программу, поэтому вам нужно позвонить вокруг и / или поиск в Интернете кредиторов, которые предлагают FHA Title I финансирование.

Chattel ссуды

Кредит на движимое имущество предлагает промежуточный вариант для мобильного дома финансирование. Этот заем напоминает автокредит в том смысле, что дом служит обеспечение по кредиту.

Вы можете получить ссуду на движимое имущество, если не планируете купите домашний сайт, что часто бывает в сообществе мобильных домов.

И вам понадобится минимум 5 процентов, чтобы получить его.Потому как стоимость дома обеспечивает залог для ссуды на движимое имущество, эти ссуды меньше рискованно, чем личные займы, и может предлагать более конкурентоспособные ставки.

Однако ставки все равно будут на несколько процентных пунктов выше чем традиционная ипотека с фиксированной ставкой. Это в сочетании с ссудой движимого имущества более короткий срок кредита, часто приводит к более высоким ежемесячным платежам.

Персональные ссуды

Персональные займы могут стать хорошей альтернативой традиционным ипотечный заем. Если ваш искусственный дом все еще стоит на колесах или нет Финансируемый по какой-то другой причине, этот вариант стоит рассмотреть.

Самое привлекательное в кредитовании физических лиц — это то, что не требует утверждения собственности.

Кредит основан на вас, а не на имуществе, поэтому мобильный дом может быть в плохом состоянии или слишком стар для финансирования, и вы все еще можете утвержден на основе вашей кредитной истории и отношения долга к доходу.

Личный кредит не будет иметь конкурентоспособных ставок по сравнению с ипотечный заем. Но финансирование идет быстро. Через неделю или меньше вы можете получить средства чтобы помочь купить дом.

Проверьте мою ставку по производственному жилищному кредиту (индивидуальный заем) до 100 тысяч долларов * (12 января 2021 г.)

* TheMortgageReports и / или наши партнеры в настоящее время не могут обслуживать следующие государства — MA, NV

Финансирование «недвижимого» имущества под залог фонда

Если ваш промышленный дом классифицируется как недвижимость, вы можете профинансировать ее с помощью ипотеки. Наверняка, это Fannie Mae, Freddie Mac или ипотечная программа, поддерживаемая государством.

Кредиты работают практически точно так же, как финансирование традиционных домов «палки».

С кредитами Fannie and Freddie вы может снизиться всего на 5 процентов. Есть дополнительные риски, основанные на комиссии по кредиту на промышленное жилье, поэтому ставки немного выше.

кредитов FHA работают таким же образом для промышленные или традиционные дома: требуемый первоначальный взнос составляет 3,5 процента, если ваша оценка FICO составляет 580 или выше, и 10 процентов, если между 500 и 579. Дом должен был быть построен после 15 июня 1976 года. и он не может быть расположен в зоне затопления.

Программа ссуды VA для промышленного жилья требует 5-процентной скидки, а сроки ссуды короче — от 20 до 25 лет, в зависимости от собственности.

Ссуды

USDA (сельское жилищное строительство) не требуют первоначального взноса, но искусственно изготовленный дом должен быть совершенно новым, а заемщики должны соответствовать критериям получения дохода.

Проверьте право на получение жилищного кредита (12 января 2021 г.)

Получение личного кредита на строительство дома

Много произведенных ипотечных кредитов программы имеют довольно строгие правила в отношении состояние и возраст имущества. Это потому, что промышленный корпус имеет тенденцию обесцениваются, в то время как традиционные домашние ценности имеют тенденцию расти со временем.

Если вы собираетесь купить дом что не соответствует требованиям кредитора, всегда есть личные кредиты.

Вам понадобится приличный кредитный рейтинг для получения необеспеченной личной ссуды, потому что он не привязан к вашей собственности.

Финансирование происходит быстро. После утверждения вы можете получить деньги на покупку, ремонт или рефинансирование Ваш дом изготовлен на следующий рабочий день.

Обычно для получения личного ссуды, вы должны быть гражданином США или постоянно проживать в системе социального обеспечения. числа, имеют стабильный доход и хорошую кредитную историю.

Максимальные суммы кредита около Для большинства кредиторов от 35 000 до 50 000 долларов. Но некоторые кредиторы могут одобрить ссуды до 100000 долларов.

Кроме того, многие кредиторы теперь предлагают онлайн-кредит процесс подачи заявки на получение кредита для физических лиц.

Проверьте мою ставку по производственному жилищному кредиту (индивидуальный заем) до 100 тысяч долларов * (12 января 2021 г.)

* TheMortgageReports и / или наши партнеры в настоящее время не могут обслуживать следующие государства — MA, NV

Мобильный жилищный кредит FAQ

Какое значение имеет 15 июня 1976 г.?

15 июня 1976 года федеральное правительство ввело в действие Национальные стандарты строительства и безопасности промышленного жилья.Закон был разработан для защиты потребителей, требуя, чтобы мобильные дома соответствовали стандартам безопасности, установленным Кодексом Министерства жилищного строительства и городского развития (HUD).

Дома, построенные до 15 июня 1976 г., могут не соответствовать этим требованиям, поэтому ипотечные кредиторы не будут их финансировать.

Предоставляют ли розничные продавцы мобильных домов финансирование?

Да, дилер по продаже мобильных телефонов или промышленных товаров может предлагать финансирование точно так же, как дилер по продаже автомобилей. Однако вам следует провести собственное исследование жилищного финансирования.Программа FHA Title 1 может предлагать более низкие ежемесячные платежи за счет более низкой процентной ставки и / или более длительного срока кредита.

Требуется ли ипотечное страхование для ссуд на мобильный дом?

Если вы получаете ссуду, обеспеченную FHA или USDA, вам необходимо будет приобрести ипотечную страховку, которая защищает кредитора в случае невыполнения вами обязательств по ссуде. Взносы по ипотечному страхованию увеличат ваши ежемесячные платежи и авансовые расходы.

Несмотря на эти дополнительные расходы, кредит, обеспеченный государством, со страхованием ипотечного кредита может все же стоить меньше, чем использование необеспеченного личного кредита для финансирования вашего дома.

В чем разница между мобильным, промышленным или модульным домом?

Это различие относится к способу строительства дома. Модульный дом строится по частям на заводе, а затем собирается на постоянном фундаменте на месте постройки. Изготовленный дом строится на заводе и помещается на постоянный фундамент без намерения дальнейшей мобильности. Мобильный дом строится на заводе и обычно имеет колеса; его можно поставить на постоянный фундамент.

Подходит ли мой дом для получения ипотеки?

Чтобы претендовать на традиционную ипотеку, промышленный дом должен иметь площадь не менее 400 квадратных футов и размещаться на постоянном фундаменте.

Согласно этому определению, выбранные мобильные дома, промышленные дома или модульные дома могут претендовать на финансирование. Но недвижимость должна соответствовать вышеуказанным стандартам, а также требованиям ипотечного кредитора.

Небольшие дома или мобильные дома без постоянного фундамента потребуют личной ссуды или, возможно, ссуды на движимое имущество.

Нужно ли вам покупать сайт на колесах вместе с домом?

Нет. Домовладелец мог купить готовый дом отдельно от лота или вместе с ним.

Какие сегодня ставки?

Сегодняшние процентные ставки низкие, и это помогает большему количеству арендаторов становиться домовладельцами. Для многих изготовлено Жилье — это доступный первый шаг к домовладению.

Подтвердите новую ставку (12 января 2021 г.)

Помощь по ипотеке | Подводная ипотечная помощь

Как всегда, мы будем рады работать с вами по телефону.Однако количество звонков увеличилось, что привело к длительному ожиданию. Мы рекомендуем вам воспользоваться процессом онлайн-помощи по ипотеке.

  • Чтобы поговорить со специалистом по кредитам о просроченных платежах, позвоните в службу поддержки по умолчанию по телефону 800-365-7900, с понедельника по пятницу с 7:00 до 20:00. (CT) и в субботу с 8:00 до 14:00. (КТ).
  • Чтобы получить общую помощь по ипотеке, ознакомьтесь с расчетным временем ожидания или закажите обратный звонок.
  • Для получения бесплатных или недорогих общих советов о покупке дома, аренде, невыполнении обязательств или предотвращении потери права выкупа обращайтесь к консультанту по жилищным вопросам в U.S. Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD): 800-569-4287.

Варианты сохранения дома

Мы предлагаем несколько вариантов, которые помогут вам сохранить ваш дом. Чтобы определить, что лучше всего соответствует вашим потребностям, просмотрите следующее:

План погашения

План погашения позволяет вам платить ваш регулярный ежемесячный платеж плюс дополнительные средства, применяемые к просроченным суммам. Выплаты распределяются в течение согласованного периода времени.

Эта опция может работать для вас, если:

  • Вы можете позволить себе регулярные ежемесячные платежи и другие расходы.
  • У вас есть свободные средства на конец месяца.

Модификация ссуды с тяжелыми условиями

Эта опция позволяет переносить процентную ставку и недостачу условного депонирования от просроченных платежей в существующую ссуду. Вы можете претендовать на снижение процентной ставки для продления срока кредита.

Эта опция может работать для вас, если:

  • Вы можете позволить себе регулярный ежемесячный платеж или небольшое увеличение суммы платежа, а также другие ежемесячные расходы.
  • По состоянию на конец месяца у вас не осталось значительных средств.

Варианты продажи дома

Если вы столкнетесь с возможностью продажи своего дома, прежде чем начинать процесс, задайте себе следующие вопросы:

  • Вы готовы продать свой дом?
  • Вы не можете оправиться от ситуации, из-за которой вы задержали выплаты по ипотеке?
  • Вы не можете позволить себе регулярный ежемесячный платеж и у вас нет средств, чтобы наверстать упущенное?

Если вы решили продать свой дом, рассмотрите следующие варианты.

Короткая продажа

В случае короткой продажи кредитор соглашается дисконтировать остаток по ссуде из-за трудностей. Дом продан, но выручка не превышает причитающуюся сумму.

Эта опция может работать для вас, если:

  • Вы не можете позволить себе регулярные ежемесячные платежи и расходы.
  • Вы заинтересованы в продаже своего дома, который стоит меньше вашей задолженности.

Документ взамен обращения взыскания

Эта опция позволяет вам вернуть свой дом кредитору или инвестору вместо того, чтобы столкнуться с потерей права выкупа.

Эта опция может работать для вас, если:

  • Вы не можете позволить себе регулярный ежемесячный платеж или небольшое увеличение суммы платежа, а также другие ежемесячные расходы.
  • По состоянию на конец месяца у вас не осталось значительных средств.

Процесс рассмотрения жалоб

Если у вас есть жалоба на наш альтернативный процесс обращения взыскания или наш процесс обращения взыскания, направьте свою жалобу вместе с именем каждого заемщика и номером ссуды в U.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.