Куда лучше инвестировать начинающему инвестору: Как начать инвестировать с небольшим бюджетом: советы для начинающих

Когда стоит оформить быстрый кредит, а когда малый кредит?

Дешевле взять малый кредит, потому что процентная ставка намного ниже, чем у быстрого кредита. Однако, чтобы претендовать на малый кредит, вы должны соответствовать более высоким критериям -уровень дохода, низкие финансовые обязательства, отсутствие ежемесячных финансовых обязательств.

Итак, в качестве первого выбора, мы рекомендуем вам оформить малый кредит. Если ваши обстоятельства не позволяют оформить малый кредит, тогда попробуйте подумать о быстром кредите, потому что получить быстрые кредиты проще. Причина, по которой быстрый кредит имеет более высокую процентную ставку, заключается в том, что его проще оформить.

Кредитор несет более высокий риск при выдаче быстрых кредитов. И таким образом, стремится покрыть свои расходы недобросовестных заёмщиков, которые не в состоянии погасить быстрый кредит. Кстати, заполнение заявок на кредит бесплатное и не обязывает вас брать кредиты.

Как получить выгодный кредит

Фонд загрузки

Что такое фонд загрузки?

Загрузочный фонд — это паевой инвестиционный фонд, за который взимается плата за продажу или комиссионные. Инвестор фонда оплачивает нагрузку, которая идет на компенсацию посреднику по продажам, например брокеру, специалисту по финансовому планированию или консультанту по инвестициям, за его время и опыт в выборе подходящего фонда для инвестора. Нагрузка либо оплачивается авансом во время покупки (предварительная загрузка), когда акции продаются (внутренняя загрузка), либо пока фонд удерживается инвестором (уровень нагрузки).

Фонды загрузки можно противопоставить фондам холостого хода, которые не несут комиссионных за продажу.

Ключевые выводы

• Фонд пополнения включает акции паевого инвестиционного фонда, которые несут комиссию за продажу, выплачиваемую покупателем фонда.
• Нагрузка может быть выплачена во время покупки (предварительная загрузка) или во время продажи (обратная загрузка), и часто выплачивается брокеру или агенту, который продал фонд.
• Способ оплаты нагрузки будет зависеть от класса доли паевого инвестиционного фонда.

Основы загрузки фондов

Если фонд ограничивает свой уровень нагрузки не более чем 0,25% (максимум 1%), он может называть себя фондом «без нагрузки» в своей маркетинговой литературе. Предварительные и внутренние нагрузки не являются частью операционных расходов паевого инвестиционного фонда и обычно выплачиваются брокеру по продаже и брокеру-дилеру в качестве комиссии. Тем не менее, уровни нагрузки, называемые комиссией 12b-1, включаются в операционные расходы.

Фонды, которые не взимают нагрузку, называются фондами без нагрузки, которые обычно продаются непосредственно компанией паевого инвестиционного фонда или через своих партнеров.

Сравнение объемов паев разных классов

В 1970-х годах компании взаимных фондов подверглись критике за высокие объемы предварительных продаж, которые они взимали вместе с чрезмерными комиссиями и другими скрытыми платежами. В результате они ввели несколько классов акций, предоставив инвесторам несколько вариантов оплаты продаж.

Акции класса A: акции класса A — это традиционные фонды предварительной загрузки, которые взимают авансовый сбор за продажу на вложенную сумму.Большинство фондов класса A предлагают скидки за контрольные точки, которые снижают комиссию за покупки с более высокими пороговыми значениями. Для инвесторов с большими суммами денег, которые они могут инвестировать в течение длительного периода времени, акции класса A могут быть вариантом с наименьшей стоимостью из-за скидок с точки останова.

Акции класса B: акции класса B включают внутреннюю загрузку или условную отсрочку продаж (CDSC), которая вычитается при продаже акций. Фонды акций класса B не предлагают скидки за контрольные точки, хотя CDSC снижается в течение пяти-восьми лет.В этот момент акции конвертируются в акции класса A без внутренней нагрузки. Некоторые паевые фонды класса B также взимают ежегодную комиссию в размере 12b-1, что со временем может увеличить инвестиционные затраты. Когда акции класса B конвертируются в акции класса A, комиссия 12b-1 исчезает. Акции класса B с низким коэффициентом расходов могут быть лучшим вариантом, когда делаются меньшие инвестиции с длительным периодом владения.

Акции класса C: паевые фонды класса C также взимают плату за CDSC, но обычно она ниже, чем у акций класса B.Акции класса C в большей степени зависят от комиссии 12b-1, которая, как правило, выше, чем у акций класса B, и может существовать бесконечно. Паевые фонды класса C не предлагают никаких скидок за границу. Из-за более высоких комиссий 12b-1 акции класса C могут быть самым дорогим вариантом в долгосрочной перспективе.

Преимущества загрузки фондов

Инвесторы могут автоматически предположить, что фонды холостого хода являются лучшим выбором, чем фонды загрузки, но это может быть не так. Сборы за пополнение фонда идут на выплату инвестору или управляющему фондом, который проводит исследования и принимает инвестиционные решения от имени клиента.Эти эксперты могут разбираться в паевых инвестиционных фондах и помогать инвесторам принимать разумные инвестиционные решения, которые, возможно, не имеют навыков или знаний, чтобы принимать их самостоятельно. Оплата авансовых платежей также может избавить от необходимости снижать доходность инвестиций, выплачивая постоянные комиссионные сборы по доходам, получаемым фондом.

Главный минус, конечно же, сама нагрузка. В настоящее время паевые инвестиционные фонды без нагрузки существуют в виде опционов, не взимающих комиссию за продажу.

Как инвестировать в акции для начинающих | Инвестирование 101

Инвестиции в акции становятся все более доступными с появлением финансовых технологий, упрощающих процесс, позволяя новичкам открывать счет через веб-сайт или мобильное приложение.

Владение акциями представляет вашу долю в компании как общего держателя акций. Обыкновенные акции позволяют акционерам голосовать по вопросам компании, при этом большинство компаний предоставляют один голос за акцию. Некоторые компании также предлагают выплату дивидендов акционерам. Эти выплаты обычно меняются в зависимости от прибыльности компании.

Инвесторы с долями в своих портфелях допускают возможность повышения стоимости активов. Когда ваши акции растут в цене, вы получаете прибыль на рынке. Начинающим инвесторам следует отметить, что есть два способа получить прибыль от инвестирования в акции: выплата дивидендов и продажа акций при повышении их рыночной стоимости.Вот что еще вам нужно знать об инвестировании в акции:

• С чего начать инвестировать в акции.
• Сколько стоит инвестировать?
• Имейте инвестиционную стратегию.
• Как выбрать, какие инвестиции делать.
• Инвестируйте самостоятельно, с помощью робо-консультанта или финансового консультанта?
• Акции для начинающих инвесторов.
• Когда продавать акции.

С чего начать инвестировать в акции

Первый шаг для вас — открыть брокерский счет.Эта учетная запись необходима для доступа к инвестициям на фондовом рынке.

Следующим шагом является пополнение вашего брокерского счета путем перевода денег с вашего банковского счета для совершения сделок с акциями, которые вы хотите купить. Сумма денег, которую вы выберете для инвестирования, зависит от вашей терпимости к риску, целей и того, сколько денег вы можете потенциально потерять.

Помните, хотя со временем фондовый рынок, как правило, растет в цене, на рынке могут возникать краткосрочные колебания, которые могут подвергнуть ваши деньги риску.

Сколько денег вы должны начать инвестировать в фондовый рынок?

Некоторые онлайн-брокеры, такие как Betterment, не взимают комиссию за баланс счета в $ 0 и не требуют минимальной суммы для открытия торгового счета. Вы можете начать инвестировать всего лишь со 100 долларов.

Дисконтные брокеры — это благо для новичков с небольшими деньгами, которые часто стремятся получить доступ к фондовому рынку с меньшими портфелями. Но дисконтный брокер обычно не дает советов или анализов.Многим из этих брокеров не требуется минимальная сумма для открытия учетной записи, в то время как у некоторых есть низкий начальный порог в 1000 долларов.

Имейте инвестиционную стратегию, особенно во время волатильности рынка

Для фондового рынка обычно возникают приступы волатильности. В эти периоды акции, как правило, испытывают колебания цен. Это может произойти, когда на рынках присутствует неопределенность, и она обычно бывает кратковременной.

Дэниел Бекерман, президент Beckerman Institutional в Окхерсте, штат Нью-Джерси, говорит: «В долгосрочной перспективе мы наблюдаем спад на фондовом рынке на 10% и более чаще, чем раз в два года (в среднем).«

Вам следует подготовиться к инвестированию в эти тяжелые периоды, — говорит Бекерман, — если вы рассчитываете преуспеть на протяжении всего периода инвестирования.

Волатильность, безусловно, может вызывать беспокойство, особенно если вы новичок, который не испытывал этого раньше. Тем не менее, вам следует вкладывать деньги в компании, которые могут генерировать стабильно растущие доходы в течение длительного периода. Таким образом, вы будете уверены в компании, несмотря на колебания цен на ее акции.

Самый большой актив молодых инвесторов — это время, — говорит Самир. Савакед, ведущий подкаста для инвесторов поколения Z «Чем больше мы знаем».

«Инвесторы поколения Z могут увеличить свою подверженность риску, потому что даже если мы переживем спад, у нас все еще есть 40 с лишним лет на нашей стороне, чтобы рынок восстановился до выхода на пенсию. В результате мы можем справиться с большим риском», — он говорит.

Когда инвесторы убеждены в компании и цена ее акций падает, они могут рассматривать это как возможность купить больше акций по более выгодной цене.

Как выбрать, какие инвестиции делать

Бекерман говорит, что, глядя на показатели компании, вы можете понять, как работают компании и отрасли.

«Например, когда отношения цены к прибыли или цены к продажам повышаются, мы можем получить некоторое представление о том, когда цены на определенные акции или отрасли находятся на территории пузыря», — говорит он.

Инвесторам также необходимо определить стоимость акции, чтобы понять, недооценена она или переоценена, чтобы они знали, как подходить к инвестированию. По словам Беккермана, оценка акций дает инвесторам определенную окраску настроений в отношении различных отраслевых групп.

Цена акции отличается от ее внутренней стоимости.Чтобы знать, как оценивать акции, инвесторы должны изучить историю финансовой отчетности компании, понять роль компании в своей отрасли, ее положение среди конкурентов, а также множество других факторов.

Инвестируйте самостоятельно, с помощью робо-консультанта или финансового консультанта?

Инвестировать в акции можно разными способами, но прежде чем вы начнете инвестировать, важно определить, к какому типу инвестора вы относитесь. Решите, хотите ли вы использовать самостоятельный подход или работать с профессиональным финансовым консультантом, который может проконсультировать вас по вопросам управления капиталом.

Чтобы использовать самостоятельный подход и управлять своими собственными инвестициями, вы можете открыть счет онлайн-брокера. Если вы не знаете, с чего начать, подумайте об открытии учетной записи с помощью робо-консультанта, который сделает часть тяжелой работы с меньшими затратами.

После открытия онлайн-брокерского счета вам задают вопросы, чтобы определить инвестиционную стратегию, которая поможет вам в принятии инвестиционных решений. Эти вопросы включают знание ваших конкретных финансовых целей — таких как выход на пенсию или крупная покупка — и вашей терпимости к риску, то есть степени рыночной изменчивости, которой вы можете противостоять в своих инвестициях.

Стивен Матай-Дэвис, соучредитель и генеральный директор Q.ai, платформы для роботизированного инвестирования с искусственным интеллектом, говорит, что у инвесторов должна быть основная цель, прежде чем они начнут инвестировать. Эта цель будет стимулировать процессы принятия решений инвесторами.

«Если вы хотите досрочно выйти на пенсию, вы склоните свои инвестиции в сторону быстрорастущих акций, потому что это инвестиционные инструменты, которые приносят наибольшую прибыль», — говорит он.

Категории, которым отдается предпочтение в этой стратегии, — это акции технологических компаний и компаний потребительского сектора, говорит Матхай-Дэвис.

В качестве альтернативы, Матай-Дэвис считает, что для стабильного роста вашего богатства, возможно, стоит подумать о «акциях, которые предлагают солидные денежные потоки (или дивиденды), но при этом ограничивают вашу подверженность высоколатильным акциям».

Если вы не знаете, как реализовать свои долгосрочные финансовые цели и с чего начать инвестиционный план, возможно, вам подойдет работа с финансовым консультантом.

Финансовые консультанты могут защитить вас от принятия решений, которые могут не сработать в вашу пользу.Если вы хотите покупать отдельные акции, вы должны понимать, что они могут нести гораздо больший риск, чем другие ценные бумаги, такие как паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды. Тем не менее, если вы не уверены, какую часть своих денег следует направить на акции, вы можете вместе с финансовым консультантом разработать стратегию.

Акции для начинающих

Выбор подходящей акции может быть глупой задачей, но инвестирование в высококачественные акции, такие как голубые фишки и компании, приносящие дивиденды, часто является хорошей стратегией.

Одна из причин, по которой инвесторы выбирают голубые фишки, — это их потенциал роста и стабильности, а также то, что они приносят дивиденды. Известные компании с голубыми фишками включают Microsoft Corp. (тикер: MSFT), Coca-Cola Co. (KO) и Procter & Gamble Co. (PG). Например, компания по производству напитков Coca-Cola генерирует дивидендную доходность в размере 3,1%, а ее акции менее волатильны, поскольку цена ее акций колебалась между 43 и 56 долларами в течение последних 52 недель. Дивиденды могут принести инвесторам столь необходимый доход.

Долгосрочные инвесторы, которые используют стратегию «покупай и держи», открывая длинную позицию по акциям, могут пожинать плоды роста рыночной стоимости.Например, если вы купили акции AT&T (T) по ее первоначальной цене публичного размещения в 1984 году, составлявшей 1,25 доллара, ваши вложения сегодня стоили бы намного больше, поскольку сейчас акция торгуется по цене около 29 долларов за акцию.

«Эмоции играют одну из самых важных ролей в нашей психике при инвестировании», — говорит Савакед.

Когда продавать акции

Знание, когда отпускать акцию — без принятия решения в панике — является ключевым навыком для опытных инвесторов.

Савакед предлагает инвесторам не влюбляться в акции, потому что бизнес меняется, а компании могут потерпеть неудачу.

«Вы должны проявлять должную осмотрительность. Это означает создание фундаментального тезиса и доверие к выбору акций на основе этого исследования, и когда бизнес существенно меняется (сокращение продаж вдвое, сокращение руководящего состава, мошенничество и т. Д.), Вы нужно понимать, когда сократить свои потери и оставить в стороне эмоции », — говорит Савакед.

Если следовать новостному циклу, который окружает акции компании, то результаты могут быть ошеломляющими. Вместо этого эксперты советуют игнорировать краткосрочный шум, чтобы вы могли сохранить перспективу в своей стратегии в долгосрочной перспективе.

Миллиардер и легендарный инвестор Уоррен Баффет советует людям покупать и держать акции в течение нескольких десятилетий вместо того, чтобы продавать и выкупать их постоянно. Согласно его философии, как минимум, предполагаемая акция должна быть такой, которой инвестор будет владеть не менее 10 лет.

Как инвестировать в акции

Если вы никогда не делали этого раньше, инвестирование в акции может напугать. Да, есть риски.Но вы наверняка будете знать людей, которые благодаря этому стали невероятно преуспевающими или даже богатыми.

Вам нужно сделать то же самое. Подготовив свой разум и свои финансы, а также создав правильный набор инвестиций, вы можете стать успешным инвестором.

Это тоже не дикая декларация. Каждому нужно инвестировать, чтобы приумножить свои деньги. В жизни есть все виды финансовых потребностей, в том числе покупка дома и обучение детей в колледже. И практически каждому нужно вкладывать средства для выхода на пенсию.

К сожалению, если держать деньги в надежных и приносящих проценты инвестициях, это не поможет. Они не только обеспечивают низкую доходность, но в большинстве случаев даже не могут удержать вас наравне с инфляцией.

Например, предположим, что вам 30 лет, и вы надеетесь выйти на пенсию в 65 лет с 500 000 долларов. Мы не можем знать, что инфляция будет делать в будущем, но мы знаем, что она делала в прошлом, и можем использовать это в качестве приблизительного ориентира.

Используя инструмент «Калькулятор инфляции индекса потребительских цен (ИПЦ)» от Бюро статистики труда, мы видим, что 500 000 долларов США в 1984 году необходимо было вырастить до 1 238 801 доллара США сегодня, чтобы поддерживать равную покупательную способность.

Даже если бы вы вложили свои деньги в высокодоходные онлайн-банки с выплатой до 2,5%, вы все равно не успеете за инфляцией. 500 000 долларов, вложенных под 2,5% на 35 лет, составляют 1 186 602 доллара. Исходя из инфляции, вам не хватит 50 000 долларов, чтобы просто успеть. Если вы платите налоги с процентного дохода, результат будет еще хуже.

Прежде чем решить, какие акции покупать, вы должны сначала выяснить, как лучше всего их покупать.В вашем распоряжении три основных варианта: онлайн-брокеры, традиционные инвестиционные консультанты и робо-консультанты. Выберите тот, который лучше всего соответствует вашим личным инвестиционным потребностям.

В сегодняшнем мире инвестиций это дисконтные брокеры с полным спектром услуг, которые позволяют вам полностью инвестировать онлайн. Основным преимуществом онлайн-брокеров является то, что вы можете инвестировать практически во все, что захотите.

Сюда входят отдельные акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF, опционы, фьючерсы и практически любые другие инвестиции, о которых вы только можете подумать.Более того, они обычно взимают низкие комиссии за инвестирование, особенно если вы часто торгуете.

онлайн лучше всего подходят для самостоятельных инвесторов, которые имеют значительный опыт инвестирования и предпочитают управлять своими собственными портфелями. Лучшие платформы предлагают инвестиционные инструменты и помощь в реальном времени, чтобы помочь вам улучшить ваши инвестиционные результаты.

Несколько примеров онлайн-брокеров

Robinhood идеально подходит для новичков, начиная с бесплатных акций, которые вы получаете только при регистрации.Простой в использовании интерфейс и сделки без комиссии позволяют легко начать работу в качестве инвестора.

Одна из выдающихся особенностей Robinhood — это список наблюдения. Это позволяет вам добавить некоторые акции в этот список и отслеживать их эффективность, прежде чем инвестировать в них. Это отличный способ изучить рынок, не вкладывая ни копейки собственных денег. Robinhood также предлагает дробные акции, так что вы можете покупать акции известных компаний, не тратя на это сотни или тысячи долларов.

Public — еще одно приложение, которое поможет вам начать инвестировать. Вы будете совершать сделки без комиссии и минимального баланса.

Public уникален тем, что использует подход к инвестированию через социальные сети. Вы можете задать вопросы или обменяться советами с другими инвесторами. Лучше всего то, что вы можете следить за более опытными инвесторами и следить за тем, как они строят и корректируют свои портфели. Настройка сообщества делает его идеальным для изучения веревок. Public также предлагает дробные акции, что позволяет вам покупать акции известных компаний всего за 5 долларов.

Если вы ищете удобное для новичков обучение с громким именем, стоит обратить внимание на TD Ameritrade .Компания привносит многолетний опыт в простую в использовании платформу.

С TD Ameritrade вы получаете сделки без комиссии и без торговых минимумов. Если вам нужна небольшая помощь, вы можете наслаждаться торгами с помощью брокера за комиссию в 25 долларов. TD Ameritrade предлагает акции, котирующиеся на бирже, ETF и опционы, и вы можете управлять всем этим с помощью панели инструментов, которая упрощает отслеживание эффективности вашего портфеля.

E * ТОРГОВЛЯ

E * TRADE имеет низкую минимальную инвестицию в 500 долларов, и вы можете торговать акциями и опционами за 0 долларов; ETFs, по 6 долларов.95. Кроме того, E * TRADE предлагает 100 ETF без комиссии и 4 400 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию.

Если путь робо-консультантов не кажется вам подходящим, будьте уверены, вы не одиноки. Есть еще много преданных своему делу профессионалов в области управления инвестициями, которые работают с инвесторами на индивидуальной основе, обеспечивая прямое управление вашим портфелем, обычно после определения ваших инвестиционных целей, временного горизонта и устойчивости к риску.Они создают портфель, состоящий из паевых инвестиционных фондов, ETF, отдельных акций и других инвестиций, которые считаются подходящими для вашего профиля инвестора.

Как новый инвестор, вряд ли вы будете работать с традиционными инвестиционными консультантами. Обычно они работают с клиентами с большими портфелями, часто от 500 000 долларов и более, хотя некоторые из них опускаются до 250 000.

Обратите внимание, что традиционные инвестиционные консультанты обычно взимают относительно высокую годовую комиссию за управление, равную от 1% до 2% от стоимости вашего портфеля.И часто существуют торговые комиссии за покупку и продажу акций и облигаций, а также комиссионные за загрузку, уплачиваемые для определенных паевых инвестиционных фондов.

Мне удалось успешно использовать The Paladin Registry, справочник платных специалистов по финансовому планированию, которые дают рекомендации финансовым консультантам, где бы вы ни жили. Самое приятное то, что использование реестра на 100% бесплатное, и вам не нужно работать с какими-либо консультантами.

Найдите 5-звездочных финансовых консультантов в вашем районе

Реестр Паладинов предварительно проверяет специалистов по финансовому планированию и инвестиционных консультантов.Его можно использовать бесплатно и никаких обязательств.

появились на рынке всего 10 лет назад, но с тех пор их популярность резко возросла. Причина проста — они предоставляют услуги, аналогичные традиционным консультантам по инвестициям, но делают это за небольшую часть стоимости.

Робо-консультанты берут меньше комиссии

Например, типичный робот-консультант взимает годовой консультационный сбор в размере от 0.25% и 0,50% от стоимости вашего портфеля. Но они не взимают комиссию за торговлю, потому что не торгуют отдельными акциями. И они не включают комиссию за загрузку, потому что обычно не инвестируют в паевые инвестиционные фонды.

Они также делают то же самое, что и традиционные брокеры

Робо-консультанты оценивают ваш профиль инвестора так же, как и традиционные инвестиционные консультанты. Вы заполняете анкету, в которой определяются временной горизонт вашего инвестирования, цели и допустимый уровень личного риска.

Ваше портфолио построено на основе ваших ответов на анкету. Он будет построен с использованием недорогих индексных ETF, что позволяет роботам-консультантам обеспечивать полное управление инвестициями при таких низких комиссиях.

Они хороши для каждого инвестора

Лучше всего то, что робо-советники доступны инвесторам всех уровней. Большинство из них позволит вам открыть счет всего на несколько сотен долларов или вообще без денег.

Это в основном традиционный инвестиционный совет и менеджмент, но рассчитанный на небольшого инвестора.

Несколько примеров робо-советников

Улучшение

Betterment взимает ежегодную комиссию за управление в размере 0,25% от баланса вашего счета за свой цифровой пакет, для которого требуется минимальный остаток в размере 0 долларов.

Личный капитал

Personal Capital ничего не взимает с вас за использование своих финансовых инструментов, но если вы хотите, чтобы Personal Capital управлял вашими инвестициями, они взимают ежегодную комиссию в размере 0,89% с инвестиций в размере до первого миллиона долларов.

М1 Финансы

M1 Finance полностью бесплатен, но представляет собой гибрид робо-консультанта и личного управления. Это означает, что вы можете выбрать свои собственные инвестиции, но M1 возьмет на себя задачу ребалансировки вашего портфеля, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что у вас нет диверсифицированного портфеля.

В таблице ниже представлены параллельные сводные данные по трем основным инвестиционным платформам:

Исторически сложилось так, что в долгосрочной перспективе акции легко превосходили инвестиции с фиксированным доходом.По данным Школы бизнеса Стерна Нью-Йоркского университета, с 1926 года средняя доходность акций составляла не менее 10%.

С такой отдачей 500000 долларов будут стоить — вы садитесь? — $ 14 051 215!

Вы не только превзойдете инфляцию, но и станете как минимум в 10 раз богаче, чем сегодня. в реальном выражении.

Вот как можно использовать акции, опережая инфляцию, и это то, о чем каждый инвестор должен знать и использовать в своих интересах.

Сделайте акции вашей основной инвестицией

Необязательно вкладывать все свои деньги в акции, но ясно, что акции должны быть основной инвестицией в ваш портфель.

Хорошее практическое правило, чтобы определить, какой процент вашего портфеля должен быть в акциях, — это 120 минус ваш возраст.

Некоторые примеры

Например, если вам 30 лет, 90% вашего портфеля следует инвестировать в акции (120–30 = 90%).

120 минус ваш возраст работает для корректировки вашего портфеля в более консервативном направлении по мере того, как вы становитесь старше.Например, когда вам исполняется 40 лет, ваша позиция по акциям должна сократиться до 80% (120-40 = 80%).

К 50 надо уменьшить до 70% (120 — 50 = 70%). Но даже к 65 годам 55% все равно следует вкладывать в акции (120-65 = 55%). Независимо от вашего возраста, вам все равно понадобится стабильное распределение акций, чтобы ваш портфель опережал инфляцию.

И, конечно же, по мере того, как вы становитесь старше и распределение акций становится меньше, ваша позиция по облигациям / денежным средствам будет постепенно расти. Это поможет снизить волатильность вашего портфеля, что необходимо, учитывая, что у вас будет меньше времени на восстановление после спада рынка.

С оговоркой, что инвестирование в отдельные акции обычно не лучший способ действий для новых инвесторов, в какие акции лучше всего инвестировать, если вы решите это сделать?

Многие источники финансовых рекомендаций сосредоточены на конкретных отдельных акциях. Но для нового инвестора лучшая стратегия — это расширить картину и сосредоточиться в основном на категориях акций.

Лучше всего держать акции каждой из следующих категорий:

Вот как можно инвестировать, как Уоррен Баффет.Он использует эту стратегию с тех пор, как начал инвестировать в 1950-х годах.

Ценностные акции — это акции, которые торгуются по низким ценам по ряду причин. Иногда компания восстанавливается после трудного периода. Другие, возможно, в прошлом сталкивались с юридическими или нормативными проблемами. Но как только эти компании выздоравливают, они исторически становятся лучшими инвестициями на Уолл-стрит.

Инвесторы, такие как Баффет, буквально нажили состояние, инвестируя в акции этих компаний.Они имеют тенденцию превосходить общий рынок в течение очень долгого времени.

Это акции, по которым дивидендная доходность выше средней доходности по акциям S&P, которая в настоящее время составляет около 1,9%.

Исторически сложилось так, что почти половина прибыли на акции приходилась на дивиденды. По этой причине акции с высокими дивидендами, как правило, показывают лучшие результаты в долгосрочной перспективе.

Есть несколько причин, почему это правда:

1. Как обсуждалось выше, высокая дивидендная доходность свидетельствует о компании с сильными фундаментальными показателями.
2. Многие инвесторы ищут сочетание роста и дохода, которое обеспечивают акции с высокими дивидендами.
3. Акции с высокими дивидендами обычно обеспечивают, по крайней мере, некоторую защиту от убытков во время рыночных падений. Именно тогда инвесторы начинают понимать достоинства акций, которые также приносят доход.

Акции с высокими дивидендами стали настолько популярными, что существует даже особая категория из более чем 50 акций, которые считаются дивидендными аристократами.

Хотя они не всегда являются лучшими в краткосрочной перспективе, они, как правило, являются одними из лучших акций для долгосрочного владения.А если вы молоды, вам нужно сосредоточиться на этом.

Это акции компаний, которые растут быстрее, чем компании на общем фондовом рынке, и даже быстрее, чем их конкуренты.

Большинство компаний вообще не выплачивают дивиденды, предпочитая реинвестировать прибыль для обеспечения большего роста. Доходность акций роста заключается в их росте цены на акции в долгосрочной перспективе.

Это также акций с высокой степенью риска, которыми можно владеть, акций, и лучше всего они принадлежат через фонды (которые мы вскоре рассмотрим).Хотя у них есть большой потенциал роста цен, они также могут быть очень волатильными. Хотя они обычно возглавляют рынок во время «бычьего» рынка, они часто принимают на себя самые большие удары при падении рынка.

Тем не менее, акции роста — один из лучших типов для долгосрочной прибыли.

Прежде чем вы начнете инвестировать в акции, вам сначала нужно создать стабильную финансовую основу. Он состоит из трех частей:

1. У вас должен быть стабильный доход, достаточный для поддержания вашего образа жизни, плюс возможность для дополнительных выплат.
2. У вас должен быть резервный фонд, надежно хранящийся в виде высокодоходных сбережений, на случай непредвиденных обстоятельств. Хорошее практическое правило — иметь на счету расходы на проживание от трех до шести месяцев.
3. Вы привыкли регулярно вкладывать деньги. Инвестирование — это не разовое мероприятие, а длительный процесс. Это сочетание роста ваших инвестиций за счет регулярных взносов и возврата инвестиций.

Вам также следует поработать, чтобы научиться инвестировать.

Никогда не инвестируйте в то, чего вы не понимаете, особенно в отдельные акции. Покупая акции, вы инвестируете в бизнес. Вам необходимо знать как можно больше об этом бизнесе, включая отрасль, в которой он работает.

Есть три основных способа держать акции:

Это самый простой способ инвестирования. Акция представляет собой долю владения как в компании, так и в доходе, который она приносит.Одно из преимуществ инвестирования в отдельные акции — это возможность получить прибыль. Это было бы что-то вроде покупки акции сегодня по 20 долларов и продажи через пять лет по 100 долларов. Если вы купите 100 акций, ваши инвестиции в размере 2000 долларов вырастут до 10 000 долларов.

Однако общеизвестно, что добиться такого уровня производительности непросто. По этой причине важно диверсифицировать несколько разных акций. Большинство инвестиционных консультантов рекомендуют владеть как минимум 10-15 отдельными акциями.

Паевой инвестиционный фонд или любой тип фондового фонда — это в основном портфель акций.Что отличает паевые инвестиционные фонды от ETF, так это то, что они обычно активно управляются.

Это означает, что управляющий фондом владеет определенными акциями, которые, по его мнению, будут превосходить рынок в целом. Это также означает, что акции покупаются и продаются, чтобы получить максимальную прибыль.

К сожалению, лишь небольшой процент паевых инвестиционных фондов действительно превосходит рынок. Этот факт усложняется тем, что паевые инвестиционные фонды обычно имеют комиссию за загрузку, равную от 1% до 3% от стоимости фонда, либо во время покупки, либо во время продажи, либо при разделении между ними.Это снизило инвестиционную эффективность.

Как и паевые инвестиционные фонды, ETF представляют собой портфель акций. Но в отличие от паевых инвестиционных фондов, ETF активно не управляются. Их часто называют индексными фондами , потому что они инвестируют в рыночные индексы, такие как S&P 500, Russell 2000, или даже в индексы, основанные на отраслях или странах.

Кроме того, ETF не взимают комиссию за загрузку, что улучшает долгосрочную доходность средств.По этой причине их часто используют профессиональные инвестиционные менеджеры и робо-консультанты для создания портфелей инвесторов.

Это следует воспринимать как убедительный намек на то, что они являются предпочтительным инструментом инвестирования в акции для новых инвесторов.

Мы много говорили о том, как инвестировать в акции. Но есть несколько конкретных советов, которые важно знать новым инвесторам в акции:

1. Начните с управляемого инвестиционного варианта, такого как ETF или робот-консультант .Робо-советник будет лучшим выбором, поскольку они распределяют ваши деньги по нескольким различным ETF, а затем предоставляют вам полное управление портфелем. Все, что вам нужно сделать, это пополнить свой счет.
2. После того, как вы создадите базу инвестиционных фондов с помощью робо-советника, откройте счет у онлайн-брокера . Идея состоит в том, чтобы использовать робо-консультанта в качестве основного инвестиционного инструмента, постепенно переходя к самостоятельному инвестированию.
3. Разделите свои инвестиции между налогооблагаемым брокерским счетом и пенсионным счетом без налогов .Налогооблагаемый счет можно использовать для инвестирования в промежуточные цели, например на покупку дома. Пенсионный счет обеспечивает доход от отложенных налогов, что позволит вашему портфелю расти быстрее.
4. Сведите свой долг на минимум . Это не совет по прямым инвестициям, но проценты, которые вы платите по долгу, часто выше, чем то, что вы можете заработать на своих инвестициях. Вложение денег под 10%, в то время как вы платите 20% и более по кредитной карте, не принесет никакой пользы.

Сводка

Не пугайтесь самой идеи инвестирования. Каждый должен с чего-то начинать — даже сегодняшние инвесторы-миллионеры в какой-то момент сделали это.

Следуйте основным советам, отбросьте свои страхи и смело двигайтесь вперед. Да, инвестируя, вы рискуете. Но если вы правильно настроите и свои личные финансы, и свой портфель, вы минимизируете эти риски, обеспечив при этом щедрую прибыль для лучшего будущего.

Подробнее:

Как инвестировать в недвижимость

Когда большинство людей думают об инвестировании в недвижимость, они, вероятно, думают о нескольких вещах: хозяевах трущоб в огромных городах и богатых миллиардерах.Но среднему инвестору также следует серьезно подумать об инвестировании в недвижимость.

Если вы не знаете, с чего начать — вы не одиноки. Есть много способов начать инвестировать в недвижимость — некоторые из них требуют всего 500 долларов!

Ниже я расскажу о различных типах инвестиций в недвижимость и о том, для кого они подходят лучше всего. Но давайте начнем с того, что на самом деле представляет собой чертовски выгодное инвестирование в недвижимость.

Проще говоря, инвестирование в недвижимость — это покупка или продажа земли и зданий с целью заработка.Есть несколько категорий недвижимости:

• Жилая недвижимость включает дома, многоквартирные дома, недвижимость для отдыха и другие места проживания людей. Обычно это самая легкая область для входа в недвижимость для начинающего инвестора.
• Коммерческая недвижимость (CRE) включает офисные помещения, витрины магазинов или любое здание, используемое для деловых целей. Это дороже, чем жилая недвижимость, и вы будете управлять большим количеством собственности.Лучший способ для индивидуальных инвесторов попасть в CRE — это купить акции инвестиционного фонда недвижимости — подробнее о них ниже.
• Промышленная недвижимость включает склады, складские помещения и другие крупные сооружения «специального назначения», такие как автомойки, обеспечивающие продажи.

Прежде чем делать первые инвестиции, вы должны решить, сколько вы хотите потратить на первоначальный взнос. Недвижимость может быть рискованным бизнесом, поэтому не вкладывайте деньги, которые вы не можете позволить себе потерять.Например, инвесторы в коммерческую недвижимость должны иметь наготове около 50 000 долларов. Если у вас не так много денег, есть менее дорогие способы инвестирования.

Недвижимость также может потребовать значительных затрат времени. Ремонт собственности — непростая задача, и даже базовое обслуживание — это обычная задача, с которой вам придется справляться. Некоторые инвесторы в недвижимость поручают обслуживание управляющим компаниям за дополнительную плату.

Перед совершением первой покупки рекомендуется поговорить с квалифицированным юристом.Держать инвестиции через компании с ограниченной ответственностью (LLC) намного менее рискованно, чем делать инвестиции от своего имени. Если инвестиция не удалась, вы хотите, чтобы ваши активы были защищены, и вам не нужна юридическая ответственность, если вы можете ее избежать.

Теперь, когда заявления об отказе от ответственности исчезли, давайте рассмотрим возможные варианты.

Инвестор в жилую недвижимость со временем может купить недвижимость и стать арендодателем.Это гарантированный ежемесячный доход, если вы можете найти арендаторов, и это один из наиболее распространенных способов стабильно зарабатывать на недвижимости. (Вы также можете купить и сдать в аренду коммерческую или промышленную недвижимость, но первоначальная стоимость выше, а управление более сложным).

Жилая недвижимость технически может быть пассивной инвестицией, но требует довольно активного участия. Так что убедитесь, что у вас есть не только деньги, но и время. Многие арендодатели передают обслуживание зданий на аутсорсинг управляющим компаниям; другие ремонтируют сами.

Во-первых, познакомьтесь с вашим местным рынком недвижимости. Чем лучше вы знаете район, тем больше у вас шансов совершить разумную покупку и предложить арендаторам справедливую для них и конкурентоспособную для вас цену. Узнайте, какие арендаторы живут в этом районе, кто туда переезжает и как меняются цены с течением времени.

Вы можете начать работу с Roofstock — ведущего рынка аренды квартир на одну семью.Они делают поиск дома до смешного простым. Вы можете просмотреть их каталог домов и выбрать те, которые вам нравятся. Вам будет предоставлена ​​важная информация, такая как текущая арендная плата, рейтинг района и многое другое.

Самое лучшее в Roofstock — это то, что они продают дома, в которых уже есть арендаторы. Это означает, что у вас будет поток дохода, как только вы купите дом в аренду.

Инвестирование в REIT ничем не отличается от инвестирования в акции.Как инвестор, вы даете деньги трасту или корпорации, которые покупают недвижимость. Вы будете получать часть дивидендов по мере роста стоимости собственности. REIT покупаются и продаются на большинстве крупных фондовых бирж.

Это самый простой способ для начинающего инвестора попасть в мир коммерческой недвижимости. Он имеет потенциально высокую доходность. Корпорации выплачивают инвесторам не менее 90% своих доходов от собственности в качестве дивидендов. К тому же ваши вложения ликвидны; вы можете продать свои акции и обналичить их, не имея дела с продажей здания.А всю управленческую работу за вас делает корпорация.

Скорее всего, вы будете иметь дело с публичными REIT. Аккредитованные инвесторы с высокой чистой стоимостью могут иметь доступ к частным REIT — эти трасты не зарегистрированы в Комиссии по ценным бумагам и биржам, и требуемые первоначальные инвестиции намного выше.

REIT могут быть частью инвестиционного портфеля для начинающих. Для публично торгуемых REIT требуется всего несколько сотен долларов, и вы можете продать их в любое время.Вам понадобится долевой REIT (самый распространенный вид), а не ипотечный REIT, более сложный траст, который занимается ипотекой. Если вы хотите выйти на рынок недвижимости, не связываясь с управлением недвижимостью, это хорошее место для начала.

Чтобы купить акции, вам нужно обратиться в брокерскую фирму так же, как если бы вы покупали другие акции.

Краудфандинговые платформы

Краудфандинговые платформы, становящиеся все более популярными среди мелких инвесторов в недвижимость, представляют собой пассивные инвестиции, аналогичные REIT.Но вместо того, чтобы обращаться в траст или корпорацию, инвесторы объединяют свои активы и связываются с заинтересованными застройщиками или спонсорами. Есть площадки для коммерческой и жилой недвижимости.

Поскольку эти инвестиции неликвидны — их сложно продать — и зависят от переменных на рынке недвижимости, они могут быть более рискованными, чем REIT. Но они также могут принести вам дивиденды от собственности, к которой вы не сможете получить доступ как физическое лицо. Возможно, вам придется дольше ждать возврата, но прибыль, как правило, довольно высока.

Многие известные платформы, такие как Equity Multiple , доступны только аккредитованным инвесторам — тем, у кого доход превышает 200 000 долларов США или собственный капитал превышает 1 миллион долларов. Но инвестирование в недвижимость больше не ограничивается теми, кто соответствует этим критериям.

Краудфандинг открывает возможности для любого заинтересованного инвестора. Если вы хотите выйти на рынок инвестиций в недвижимость, существует множество вариантов.

Одним из таких вариантов является DiversyFund , альтернативная инвестиционная платформа с нулевой комиссией за управление и обязательством помочь своим пользователям достичь финансовой свободы.

DiversyFund создает инвестиционные фонды частных рыночных активов, таких как недвижимость, которые предназначены для повседневного инвестора. Нет никаких ограничений на чистую стоимость, а минимальная сумма инвестиций начинается всего с 500 долларов, что делает этот вариант доступным для инвесторов с любым уровнем дохода.

Другой вариант — Streitwise , который позволяет начать работу всего с 5000 долларов.Streitwise устраняет посредников — брокеров, взимающих дорогостоящие сборы, — и позволяет вам напрямую инвестировать в их выбор проверенной экспертами недвижимости. Основатели компании работают в отрасли более четырех десятилетий, поэтому вы будете знать, что ваши инвестиции в надежных руках. Благодаря удобному мобильному приложению и возможности инвестировать с использованием криптовалют, Streitwise выделяется как отличный инструмент для инвестиций в недвижимость для новых инвесторов.

Если вы хотите сохранить свои первоначальные инвестиции на низком уровне, Fundrise — отличный вариант.Вы можете создать стартовый портфель всего за 500 долларов, а затем перейти на базовый план, когда потратите 1000 долларов. Инвестиционная стратегия Fundrise основана на инвестиционных фондах недвижимости (REIT), которые представляют собой пакетные инвестиции в коммерческую недвижимость.

CrowdStreet — еще один отличный вариант, предлагающий несколько различных REIT с минимальными инвестициями в диапазоне от 1000 до 5000 долларов. Они также предлагают возможность инвестировать напрямую в проекты коммерческой недвижимости, или вы можете выбрать один из специализированных портфелей CrowdStreet, который диверсифицирует ваши инвестиции в несколько проектов.Вы можете увидеть все свои варианты прямо на главной странице CrowdStreet с потенциальными доходами (и прошлыми доходами), изложенными в простой для понимания форме, чтобы вы могли быстро определить, соответствуют ли они вашей устойчивости к риску.

Обратите внимание, что дивиденды на краудфандинговую недвижимость не всегда бывают быстрыми. Большинство компаний настоятельно рекомендуют инвесторам взять на себя долгосрочную перспективу (не менее пяти лет). Краткосрочные инвестиции сопряжены с риском, в то время как долгосрочные инвестиции уравновешивают ваш риск.

Что делать, если вы не хотите торговать на фондовой бирже или покупать недвижимость, но все же хотите получать доход от недвижимости?

Попробуйте сдавать комнату на ночь или неделю.Вы даже можете сдать в аренду весь дом на короткий срок. Сумма, которую вы заработаете, будет зависеть от местного рынка аренды. Если вы живете в районе с интенсивным туристическим потоком, будь то сезонное или круглогодичное движение, вы действительно можете получить прибыль. Для начала вам не понадобится много денег; просто лишнее пространство. И вы довольно быстро начнете видеть денежный поток по сравнению с инвестициями в акции.

Думайте об этой аренде как о «побочной работе» или о работе на неполную ставку. Вы несете ответственность за меблировку и обслуживание собственности и приведение ее в соответствие с нормой, а также за общение с арендаторами.

Многим арендаторам проще перейти на сторонний веб-сайт. Airbnb — самый известный.

Существует также VRBO, или аренда на время отпуска от собственника. Веб-сайт выполняет для вас большую часть управления, например, находит и проверяет совпадения арендаторов, обеспечивает некоторую защиту от повреждений и помогает обрабатывать жалобы арендаторов.

Если вы предпочитаете заниматься каждым аспектом процесса самостоятельно, вы можете размещать рекламу на местном уровне через веб-сайты, такие как Craigslist, или через сеть надежных друзей.

Не забудьте ознакомиться с местными законами, чтобы узнать, каким нормам вы должны соответствовать. Многие города и штаты принимают жесткие меры на рынке краткосрочной аренды в ответ на рост цен на жилье. Например, законы могут ограничивать продолжительность пребывания гостей.

Инвестиционные группы — один из способов выйти на рынок жилой недвижимости без хлопот активного арендодателя. Инвесторы-единомышленники объединяют свои ресурсы и покупают жилую недвижимость, например многоквартирные дома или кондоминиумы, через более крупную компанию.Взамен на получение части дохода от аренды компания берет на себя обслуживание и управление арендаторами. Думайте об этих инвестициях как о небольших паевых инвестиционных фондах.

Индивидуальные инвесторы могут владеть отдельными квартирами в многоквартирном доме. (Группа сама становится юридическим лицом, в котором каждый член является совладельцем.) Поскольку вакансия всегда связана с риском сдачи в аренду собственности, многие группы «объединяют» часть арендной платы, поэтому инвесторы по-прежнему получают некоторый доход, даже когда их квартира пуста.

Побывав какое-то время в инвестиционной игре в недвижимость, вы узнаете, что делаете.Для инвесторов, достаточно амбициозных, чтобы приступить к строительным проектам, торговля недвижимостью может принести большую прибыль всего за несколько месяцев.

Вот как это работает: инвестор покупает недооцененную жилую недвижимость, ремонтирует ее, а затем продает по более высокой цене. Можно быть чистым «любителем недвижимости», который не отремонтировал свою покупку и ждет, когда рынок улучшится. Чтобы это работало, недвижимость уже должна быть в хорошем состоянии.

Продажа, конечно, не гарантирована, и вы все еще будете на крючке, если не сможете найти арендаторов или покупателей.«Переброска дома» лучше всего подходит для опытных инвесторов в недвижимость, которые знают, как хеджировать свои ставки на местном рынке.

Во-первых, ознакомьтесь с основами строительства и проектирования, а также с местными строительными нормами. Даже если вы не выполняете работу самостоятельно, вы будете управлять процессом как владелец. Затем займитесь оценкой сроков ремонта, ценами на материалы и т. Д.… Это активное вложение. Профессионалы рекомендуют работать с партнером, в идеале — с кем-то с набором навыков, которых у вас нет.

Имейте в виду, что этот тип инвестиций сопряжен с довольно большим риском. Вы можете заработать много денег за короткий промежуток времени, но можете потерять деньги, если рынок пойдет не так, как вам нужно.

Часто задаваемые вопросы об инвестировании в недвижимость

Самый большой бонус от инвестиций в недвижимость — это денежный поток или ежемесячный доход, который инвесторы получают от сдачи в аренду после покрытия всех своих расходов.В идеале ваш денежный поток со временем будет увеличиваться, так как арендная плата растет вместе с инфляцией, но ваш платеж по ипотеке остается прежним. Недвижимость — также хороший способ для опытного инвестора диверсифицировать свой портфель. У рынка недвижимости есть свои прихоти, поэтому он может хорошо работать, когда остальная часть фондового рынка не работает.

Вы зарабатываете деньги на недвижимости тремя способами: арендой, получением вознаграждения и ссудой.Аренда — это то место, где вы будете видеть большую часть своих доходов от недвижимости, независимо от того, инвестируете ли вы в коммерческую или жилую недвижимость. Сколько денег вы собираете, зависит от многих факторов (местного рынка, типа собственности, платите ли вы управляющей компании или подрядчикам и т. Д.). Ссуды — это пассивные инвестиции, при которых вы (инвестор / REIT, в котором вы покупаете акции / инвестиционная группа, к которой присоединяетесь) ссужаете деньги застройщику, а затем зарабатываете деньги на выплате процентов. На жаргоне в сфере недвижимости это называется «долговое инвестирование».Признание — это увеличение стоимости собственности с течением времени. Если и когда вы продадите свои инвестиции, признание гарантирует, что вы продадите больше, чем вы изначально заплатили. Инвесторы, которые сосредотачиваются на повышении прибыли, как и те, кто занимается недвижимостью, должны спокойно относиться к риску — в отличие от денежных потоков, здесь нет никаких гарантий.

Поскольку варианты инвестирования разнообразны, нет конкретной суммы, к которой можно было бы стремиться; вы можете купить акции некоторых REIT всего за несколько сотен долларов.Но инвестиции в недвижимость лучше всего подходят для людей с хорошим финансовым здоровьем, у которых есть все необходимое — выход на пенсию, чрезвычайные сбережения, управление долгом и многое другое. Планируйте откладывать больше денег, чем вы думаете, что вам нужно, особенно если вы собираетесь заниматься управлением недвижимостью и ее обслуживанием.

Они наверняка усложнят ваши налоги.Любые деньги, которые вы зарабатываете на недвижимости, облагаются налогом, как и любой другой заработанный доход. В 2018 году ставка налога составляла около 39,6 процента для активных инвесторов и 43,4 процента для пассивных инвесторов. Если вы получаете прибыль от прироста стоимости собственности, эта прибыль считается приростом капитала, и вы будете платить налог на прирост капитала. Вы действительно экономите на вычетах. Вы можете вычесть определенные расходы, связанные с недвижимостью, такие как расходы на ремонт или налоги на имущество. Вы также захотите вычесть амортизацию — процесс, который IRS использует для определения стоимости арендуемой собственности с течением времени.Эти вычеты имеют довольно строгие правила. Имущество должно иметь «определяемый срок полезного использования» (что просто означает, что оно со временем изнашивается) и, как ожидается, прослужит более года.

Инвестиции в недвижимость могут быть интересными и прибыльными, но они требуют практики и больших денег.

Когда дело доходит до недвижимости, существует множество вариантов, поэтому вам нужно подумать, какие инвестиции будут лучше всего для вас, прежде чем подписываться на пунктирной линии.

Подробнее:

Инвестиции в акции для начинающих

Если вы готовы начать инвестировать в фондовый рынок, но не уверены, какие акции выбрать, вы попали в нужное место. Есть несколько характеристик акций, которые подходят новичкам, а также некоторые практики, которых новичкам следует особенно избегать при выборе первых компаний для своих портфелей.

Вот краткое изложение того, что должен искать каждый начинающий инвестор и от чего избегать при выборе своих первых акций, а также несколько примеров отличных акций, подходящих для начинающих, которые помогут начать поиск.

Оцените свои цели инвестирования

Прежде всего, спросите себя, почему вы инвестируете в фондовый рынок. Вы хотите разбогатеть для выхода на пенсию, откладывать деньги на образование своих детей или просто собрать немного денег на черный день? Общее практическое правило заключается в том, что вы не должны инвестировать в акции с деньгами, которые вам понадобятся в течение следующих трех-пяти лет, а более длинные временные горизонты еще лучше. Фондовый рынок может немного колебаться в течение более коротких периодов, поэтому, прежде чем инвестировать, убедитесь, что вы понимаете свою терпимость к риску и что вы мысленно готовы пережить взлеты и падения.

Начало инвестирования в акции

Прежде чем начать инвестировать в акции, вам необходимо открыть брокерский счет. Вы можете сравнить характеристики некоторых из лучших онлайн-брокеров, чтобы найти тот, который лучше всего подходит для вас. Некоторые предлагают отличные ресурсы для новичков, такие как образовательные инструменты, доступ к инвестиционным исследованиям и многое другое. Кроме того, имейте в виду, что, хотя базовая онлайн-торговля акциями, как правило, бесплатна во всех крупных брокерских конторах, у многих есть другие комиссии, о которых вы должны знать, а некоторые имеют минимальные суммы инвестиций.

Что делает отдельные акции хорошей инвестицией?

Вы можете услышать, как опытные инвесторы говорят о концепции «широкого рва», особенно если вы читаете что-нибудь об инвестиционном стиле Уоррена Баффета. Подобно тому, как широкий ров вокруг замка затрудняет вторжение врагов, устойчивое конкурентное преимущество не позволит конкурентам украсть долю компании на рынке. Это тот ров, который пригодится новичку.

Такое преимущество может принимать разные формы, но их не так уж сложно обнаружить, если вы знаете, на что обращать внимание.Большинство устойчивых конкурентных преимуществ обычно попадают в одну из следующих категорий:

• Сетевые эффекты: Проще говоря, сетевой эффект возникает, когда все больше людей используют услугу или продукт, и в результате продукт или услуга становятся более ценными и желанными. Подумайте о таких компаниях, как , Facebook, (NASDAQ: FB). По мере того как все больше и больше людей присоединяются к Facebook, людям становится все труднее не использовать платформу в своей повседневной жизни.
• Экономические преимущества: Бизнес может иметь несколько различных типов стоимостных преимуществ.Например, эффективная дистрибьюторская сеть может удешевить доставку продукции по стране для компании. Известная торговая марка может дать компании возможность взимать больше, чем ее конкуренты. Запатентованный производственный процесс может удешевить производство продукта.
• Нематериальные активы: Помимо торговой марки, патенты являются отличным примером нематериального актива, который может защитить компанию от конкурентов. Например, его портфель из более чем 44 000 патентов является одной из основных причин, по которой BlackBerry (NYSE: BB) по-прежнему имеет небольшую ценность, хотя в наши дни он продает не так много телефонов.
• Лидерство в секторе: Большинство лучших стартовых компаний либо являются лидерами в своих областях, либо очень близки к ним.

3 основных показателя, которые должен знать каждый новый инвестор

Знание того, как определять великие предприятия, важнее, чем способность определять дешевые акции. Хороший бизнес, как правило, дает хорошие результаты в долгосрочной перспективе, даже при невысокой оценке. С другой стороны, плохой бизнес, в который вы инвестируете по низкой оценке, редко будет иметь успех.

После того, как вы научитесь находить хорошие предприятия, некоторые базовые показатели инвестиций в акции помогут вам сузить круг вопросов:

• Коэффициент P / E: Отношение цены к прибыли является наиболее широко цитируемым оценочным показателем. Просто разделите текущую цену акций компании на прибыль за последние 12 месяцев. Вы также можете использовать прогнозируемую прибыль на следующие 12 месяцев для расчета форвардного коэффициента P / E.
• Соотношение PEG: Отношение цены к росту прибыли выравнивает игровое поле для дефицита P / E.Просто разделите коэффициент P / E компании на прогнозируемые темпы роста прибыли. Например, компания с коэффициентом P / E 30 и ожидаемым темпом роста 15% имеет коэффициент PEG 2,0.
• Коэффициент выплат: Коэффициент выплат измеряет годовую ставку дивидендов, выраженную в процентах от прибыли, что проливает свет на стабильность дивидендов. Например, если компания выплатила 1 доллар дивидендов на акцию в прошлом году и заработала 2 доллара, то коэффициент выплат составляет 50%.

Вы можете изучить множество других инвестиционных показателей, некоторые из которых могут помочь вам найти ценные бумаги, а некоторые — оценить быстрорастущие компании или растущие акции.

Источник изображения: Getty Images.

Новичкам следует избегать акций

Последнее, что нам нужно осветить, — это то, чего следует избегать как начинающему инвестору. Инвестирование в акции неправильного типа может сделать стоимость вашего портфеля похожей на американские горки и даже привести к потере всех ваших инвестиций.

Имея это в виду, вот чего было бы разумно сначала держаться подальше:

• Быстрорастущие компании: Это особенно актуально для компаний, которые еще не получили прибыль.Инвестирование в рост может быть отличным способом накопления богатства, но оно может быть нестабильным. Хорошая идея — дождаться, пока вы создадите базу для своего портфеля и лучше разбираетесь в акциях, прежде чем пытаться инвестировать в следующий крупный бизнес.
• Пенни-акции: Пенни-акции, свободно определяемые как акции с рыночной стоимостью менее 200 миллионов долларов, ценой акций менее 5 долларов или не торгующиеся на основных биржах, всех инвесторов, а не только новичков, следует избегать.
• IPO: IPO или первичное публичное размещение — это то, как компании становятся публичными.Инвестирование в новые публичные компании может быть очень нестабильным и, как правило, не является хорошим способом для новичков покупать акции.
• Компании, которых вы не понимаете: Вот отличное практическое правило, которое одинаково работает как для начинающих, так и для опытных инвесторов. Если вы не можете четко объяснить в одном-двух предложениях, чем занимается компания и как она зарабатывает деньги, не инвестируйте в нее. Есть буквально тысячи публично торгуемых компаний на выбор, и вы сможете найти множество возможностей в простых для понимания бизнесах.

Как начать инвестировать в фондовый рынок

После того, как вы решили, что хотите покупать акции, следующим шагом будет открытие брокерского счета, пополнение счета и покупка акций. После того, как вы это сделаете, важно сохранить долгосрочное мышление. Например, если ваши акции падают, может возникнуть соблазн запаниковать и продать. Помните, как тщательно вы их выбирали, и избегайте продажи своих акций, не изучив полностью ситуацию в компании.

6 лучших инвестиций для начинающих

Многие американцы купаются в сбережениях после года сокращения расходов и нескольких стимулирующих чеков, любезно предоставленных федеральным правительством.И хотя открытие экономики может привести к увеличению расходов на отложенные отпуска и другие виды деятельности, многие будут искать способы инвестировать свои вновь обретенные излишки.

В условиях бума на фондовом рынке и, по-видимому, любого другого класса активов, может быть страшно окунуться в воду инвестирования, если у вас нет предыдущего опыта.

Прежде чем делать какие-либо инвестиции, важно знать, какова ваша собственная терпимость к риску. Некоторые инвестиции несут больший риск, чем другие, и вы не хотите удивляться после того, как сделаете вложение.Подумайте, как долго вы можете обойтись без денег, которые вы собираетесь инвестировать, и комфортно ли вам не получать к ним доступ в течение нескольких лет или дольше.

Вот несколько лучших инвестиционных идей для начинающих.

Лучшие инвестиции для новичков

1. Высокодоходные сберегательные счета

Это может быть одним из самых простых способов повысить доходность ваших денег по сравнению с тем, что вы зарабатываете на обычном текущем счете. Высокодоходные сберегательные счета, которые часто открываются через онлайн-банк, обычно приносят в среднем более высокие проценты, чем стандартные сберегательные счета, но при этом предоставляют клиентам регулярный доступ к своим деньгам.

Это отличное место, где можно припарковать деньги, которые вы откладываете на покупку в ближайшие пару лет или просто держите на случай чрезвычайной ситуации.

2. Депозитные сертификаты (компакт-диски)

компакт-диски — это еще один способ заработать дополнительный процент на сбережениях, но они удерживают ваши деньги дольше, чем высокодоходный сберегательный счет. Вы можете приобрести компакт-диск на разные периоды времени, например, шесть месяцев, один год или даже пять лет, но обычно вы не можете получить доступ к деньгам до того, как срок погашения компакт-диска не истечет, не заплатив штраф.

Они считаются чрезвычайно безопасными, и если вы приобретете один через банк с федеральной страховкой, вы получите до 250 000 долларов на вкладчика для каждой категории владения.

3. 401 (k) или другой план выхода на пенсию на рабочем месте

Это может быть один из самых простых способов начать инвестировать, и он включает в себя некоторые важные стимулы, которые могут принести пользу вам сейчас и в будущем. Большинство работодателей предлагают компенсировать часть того, что вы согласны откладывать на пенсию, из своей обычной зарплаты.Если ваш работодатель предлагает совпадение, а вы не участвуете в плане, вы отказываетесь от бесплатных денег.

В традиционном 401 (k) взносы делаются до обложения налогом и не облагаются налогом до пенсионного возраста. Некоторые работодатели предлагают Roth 401 (k) s, которые позволяют делать взносы после уплаты налогов. Если вы выберете этот вариант, вы не будете платить налоги на снятие средств во время выхода на пенсию.

Эти пенсионные планы на рабочем месте — отличные инструменты для сбережений, потому что они создаются автоматически после того, как вы сделаете первоначальный выбор, и позволяют вам постоянно инвестировать в течение долгого времени.Вы даже можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды с установленной датой, которые управляют своими портфелями в зависимости от конкретной даты выхода на пенсию. По мере того, как вы приближаетесь к целевой дате, фонд распределяет не более рискованные активы, чтобы учесть более короткий инвестиционный горизонт.

4. Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды дают инвесторам возможность инвестировать в корзину акций или облигаций (или других активов), которую они, возможно, не смогут легко построить самостоятельно.

Самые популярные паевые инвестиционные фонды отслеживают индексы, такие как S&P 500, в который входят около 500 крупнейших компаний США.S. Индексные фонды обычно идут с очень низкими комиссиями для инвесторов фондов, а иногда и вовсе без комиссии. Эти низкие затраты помогают инвесторам сохранять большую часть прибыли от фондов для себя и могут стать отличным способом накопить богатство с течением времени.

5. ETF

Биржевые фонды, или ETF, похожи на паевые инвестиционные фонды в том, что они держат корзину ценных бумаг, но торгуют в течение дня так же, как и акции. ETF не имеют таких же минимальных инвестиционных требований, как паевые инвестиционные фонды, которые обычно составляют несколько тысяч долларов.ETF можно приобрести по цене одной акции плюс любые сборы или комиссии, связанные с покупкой, хотя вы можете начать с еще меньшей суммы, если ваш брокер разрешает частичное инвестирование акций.

И ETF, и паевые инвестиционные фонды являются идеальными активами для хранения на счетах с льготным налогообложением, таких как 401 (k) s и IRA.

6. Отдельные акции

Покупка акций отдельных компаний — это самый рискованный вариант инвестирования, обсуждаемый здесь, но он также может быть одним из самых выгодных. Но прежде чем вы начнете торговать, вы должны подумать, имеет ли смысл покупать акции для вас.Спросите себя, инвестируете ли вы в долгосрочной перспективе, что обычно означает не менее пяти лет, и понимаете ли вы бизнес, в который инвестируете. Акции оцениваются каждую секунду торгового дня, и из-за этого люди часто вовлекаются в менталитет краткосрочной торговли, когда они владеют отдельными акциями.

Но акция — это частичная доля владения в реальном бизнесе, и со временем ваше состояние будет расти вместе с состоянием базовой компании, в которую вы инвестировали. Если вы не чувствуете, что у вас есть опыт или мужество, чтобы пережить это с отдельными акциями , рассмотрите возможность использования более диверсифицированного подхода, предлагаемого взаимными фондами или ETF.

Итог

Если вы только начинаете в инвестиционном мире, убедитесь, что вы приняли во внимание вашу терпимость к риску и свои финансовые цели, прежде чем вкладывать деньги в инвестиции. Некоторые инвестиции, например высокодоходные сберегательные счета, позволяют получить быстрый доступ к деньгам в случае возникновения чрезвычайной ситуации. Между тем, скорее всего, акции должны быть частью долгосрочного инвестиционного плана.

Многие начинающие инвесторы также обращаются к роботам-консультантам, алгоритм которых автоматически выбирает и управляет диверсифицированным портфелем биржевых фондов (ETF) для вас, исходя из ваших индивидуальных финансовых потребностей и склонности к риску.

Подробнее:

От редакции: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.

Полное руководство по инвестированию для начинающих

Разумное вложение денег может увеличить ваш собственный капитал и помочь вам жить пенсионным образом жизни своей мечты или оплачивать обучение в колледже для ваших детей.Ваш возраст, доход и толерантность к риску — все это играет роль в определении наилучшего способа инвестирования ваших денег.

Какой вид инвестирования мне подходит?

Важно определить, зачем вы инвестируете. Ваши инвестиционные цели будут определять, во что вы вкладываете, сколько денег вы вкладываете и как долго.

• Ваш возраст
• Ваш доход
• Ваши финансовые цели
• Ваша толерантность к риску
• Ваш временной горизонт

Большинство людей вкладывают деньги в пенсию.Почему? Проще говоря, выход на пенсию стоит дорого. По мнению многих финансовых экспертов, вы легко можете потратить 1 миллион долларов за 20 лет на пенсии. Инвестирование сейчас — это умный и простой способ снизить вероятность того, что у вас закончатся деньги после ухода с работы.

Конечно, люди вкладывают деньги и по другим причинам. Возврат инвестиций может помочь вам в достижении основных финансовых целей, таких как покупка дома, открытие бизнеса или обучение ваших детей колледжа.

Финансовый рынок предлагает множество инвестиционных инструментов, включая акции, облигации и паевые инвестиционные фонды.Каждый предлагает уникальные преимущества и риски.

Риск и доход

Быть умным инвестором означает хорошо понимать свою терпимость к риску. Некоторые финансовые продукты, такие как акции, более рискованны, чем другие, например облигации. Это потому, что при покупке акций нет гарантии получения прибыли. Если компания работает плохо или выходит из моды у инвесторов, ее акции могут упасть, а вы можете потерять деньги.

Другие инвестиции, такие как государственные облигации и депозитные сертификаты, считаются безопасными, поскольку они часто застрахованы на федеральном уровне.Однако отдача от этих вложений намного ниже по сравнению с акциями.

Таким образом, ключевой принцип инвестирования — поиск правильного баланса между риском и прибылью. Сбалансированный, диверсифицированный портфель должен включать в себя как инвестиции с низким, так и с высоким риском.

Время решает все

Терпение — ключ к успеху новых инвесторов. Долгосрочные инвестиции с большей вероятностью принесут более высокую прибыль.

Это потому, что вашим инвестициям нужно время, чтобы расти. Им также нужно время, чтобы приспособиться к взлетам и падениям рынка.

В любой день акции могут резко упасть. Иногда в экономике наблюдается спад на месяцы или годы. Если вы продаете акции, когда рынок падает, вы рискуете потерять значительную часть своих инвестиций.

Со временем инвесторы, которые придерживаются принципа «установил и забыл», с большей вероятностью опередят тех, кто поддается страху, вызванному колебаниями рынка.

Раннее инвестирование дает вам преимущество

Компаундирование — еще одна причина оставить свои вложения в покое.Сложные проценты возникают, когда вы начинаете зарабатывать деньги на деньги, которые уже заработали ваши инвестиции. По сути, это эффект снежного кома.

Инвестирование в более ранний период жизни дает вам дополнительное преимущество. Вы увеличиваете свой заработок, просто оставаясь на рынке дольше.

Финансовый эксперт Сьюз Орман, среди прочих, решительно поддерживает идею инвестирования раньше, чем позже.

«Я бы предпочел, чтобы вы инвестировали определенную сумму денег, когда вы молоды, меньшую сумму денег, чем ждать и вам придется инвестировать в пять или шесть раз (больше), когда вы станете старше», — сказал Орман CNBC в 2019 году. .

Время — защита от риска. Чем вы моложе, тем больше у вас времени на возмещение убытков. Финансовые риски в молодости могут принести большие плоды. А если этого не произойдет, у вас еще есть годы, чтобы восстановить потерянные деньги.

Однако по мере приближения к пенсии вы должны меньше рисковать, потому что это может поставить под угрозу ваше гнездовое яйцо.

Рассмотрим финансовый принцип, известный как Правило 120.

Концепция проста. Вычтите свой возраст из 120. Полученное число — это процент ваших денег, который вы должны вложить в акции.Остальное идет в облигации.

Например, 30-летний мужчина инвестировал бы 90 процентов в акции и 10 процентов в облигации. С другой стороны, 50-летний мужчина должен иметь 70 процентов акций и 30 процентов облигаций.

Важно отметить, что эти инвестиции не включают ваш счет на случай чрезвычайных ситуаций. Специалисты по финансовому планированию предлагают выделить от трех до 12 месяцев получаемой заработной платы на сбережения на случай чрезвычайных ситуаций, таких как потеря работы.

Расширять

Идеально инвестировать в молодом возрасте, но на самом деле никогда не поздно.Даже если вам за 40 или 50, у вас все равно есть варианты, в том числе довести до максимума свой годовой план 401 (k) или купить аннуитет.

Сколько денег мне нужно, чтобы начать инвестировать?

Многие, но не все финансовые продукты имеют требования к минимальному депозиту. Вам может потребоваться меньше денег, чем вы думаете, чтобы начать инвестировать.

Хотя участие в спонсируемом работодателем плане 401 (k) — отличный способ начать инвестировать, существуют и другие варианты, если вы новичок или ограничены в средствах. Робо-консультанты, такие как Betterment и Ellevest, предлагают минимум $ 0 на счете.Точно так же инвестиционные приложения, такие как Acorns, требуют 5 долларов или меньше, чтобы начать инвестировать.

Чем раньше вы сможете начать инвестировать, тем лучше — даже если вы начнете с малого. Но прежде чем вкладывать большие суммы денег в инвестиции, важно повысить свою финансовую грамотность. Это включает в себя обучение составлению бюджета, чтобы существенно сократить или устранить задолженность по кредитной карте и сэкономить на чрезвычайных ситуациях.

Что делать, если у меня много денег, но нет инвестиционного опыта?

То, что вы новичок в инвестировании, не означает, что у вас мало денег.Может быть, вам повезло получить неожиданное наследство или ваш небольшой стартап наконец-то добился успеха. Может быть, вы сорвали джекпот в казино или только что выиграли в лотерею.

Инвестиции так же важны для сохранения богатства, как и для приумножения богатства.

Много наличных денег, находящихся на вашем банковском счете, со временем теряют ценность из-за инфляции и концепции, называемой временной стоимостью денег. Разумные инвестиции могут помочь вам снизить налоговое бремя, выделить деньги для своих наследников и обезопасить себя от экономической неопределенности.

Эксперты настоятельно рекомендуют проконсультироваться с бухгалтером или финансовым консультантом, если вы недавно получили крупный доход, но практически не обладаете знаниями в области инвестиций. Хороший планировщик поможет вам изучить возможные варианты и найти подходящее решение для вас и вашей семьи.

В противном случае ошибки первого инвестора могут стоить вам сотен, если не тысяч долларов.

401 (k) s и пенсионные планы

Один из самых простых способов начать инвестировать — воспользоваться планом 401 (k), спонсируемым работодателем.Это особенно выгодно, если ваша работа предлагает совпадение, а это, по сути, бесплатные деньги.

Финансирование плана 401 (k) настоятельно рекомендуется почти всеми финансовыми консультантами, поскольку оплата пенсионного обеспечения обходится дорого. Участие в плане пенсионных накоплений дает вам фору в вашей долгосрочной финансовой безопасности.

Когда вы делаете вклад в план 401 (k), вы можете инвестировать в один или несколько фондов. Большинство опционов — это паевые инвестиционные фонды, которые могут включать индексные фонды, иностранные фонды, фонды недвижимости и облигации.

План 401 (k) — это не только эффективный способ накопления на пенсию, но и возможность пополнить ваши деньги отложенными налогами на сложные проценты. Чем раньше вы начнете вносить вклад в план 401 (k) и чем больше вы внесете, тем больше у вас будет денег к моменту выхода на пенсию.

Знаете ли вы?

В 2020 году максимальная сумма, которую вы можете внести в план 401 (k) с отсроченным налогом, составляет 19 500 долларов.

Эксперты предлагают инвестировать от 10 до 15 процентов вашей зарплаты в план 401 (k). Ничего страшного, если вам нужно со временем добраться до этого числа.Хорошая практика — увеличивать свой взнос 401 (k) каждый раз, когда вы получаете повышение на работе.

Пенсионный план Налоговые льготы и штрафы