Куда можно инвестировать: Куда вложить деньги: популярные источники пассивного дохода

Куда выгодно инвестировать этой осенью

Московская и Санкт-Петербургская биржи уже анонсировали расширение. Например, Московская в сентябре планирует возобновить вечернюю сессию на рынке акций, что должно привести в росту общего объема операций. В остальных сегментах рынка капиталов также можно будет ждать оживления.

Инвесторы снова будут пересматривать свои портфели и принимать решения по поводу дальнейших вложений. Если рассматривать валютный рынок, то здесь ожидается дальнейшее усиление роли юаня. Взаимодействие России и Китая укрепляется, объемы торговых операций увеличиваются, растет и число стран, которые хотят войти в ЕАЭС и БРИКС.

Крупные компании, так же как частные инвесторы, постоянно работают со своими стратегиями и рассматривают направления очередного эффективного вложения средств. Кроме того, по-прежнему на повестке возможности инвестирования в драгоценные металлы. Однако необходимо помнить, что каждый игрок рынка пересматривает портфель, исходя из своего риск-профиля и тех задач, которые в принципе ставятся по инвестированию и дальнейшему распоряжению получаемыми доходами.

Изменения и колебания на рынке капиталов могут произойти при дестабилизации экономической ситуации. Такой вариант развития событий на данный момент не прогнозируется. Единственное — может продолжиться сокращение объемов операций на валютных рынках, особенно с валютами недружественных стран. Параллельно будут нарастать объемы операций по юаню, а также по валютам тех стран, которые поддерживают доброжелательные отношения с Россией.

Если рассматривать валютный рынок, то здесь ожидается дальнейшее усиление роли юаня

В целом на рынок инвестиций влияет общемировая экономическая ситуация, последствия санкций, определенная трансформация внутренних рынков, положение отечественных компаний в мире, колебания экспорта и импорта, а также уровень привлекательности российских капиталов для иностранных граждан.

Компании сырьевого сектора, которые продолжают продавать ресурсы зарубежным странам, чувствуют себя относительно стабильно. Ретейл расширяет объемы операций и испытывает меньше проблем, чем другие отрасли. В этом году мы наблюдали отказ компаний выплачивать дивиденды в связи со сложившейся ситуацией. Однако представляется, что в 2023 году тенденция может стать обратной и выплаты дивидендов возобновятся.

Сейчас наблюдается рост стоимости акций таких компаний, как «Яндекс», «Сбербанк», «Лукойл», «МТС». Как уже отмечалось, перспективен ретейл, в частности компания «Магнит». Все перечисленные компании в основном привлекательны в краткосрочном периоде.

Для долгосрочного инвестирования под конкретную цель можно рассмотреть страховые продукты банковских холдингов

Стоит иметь в виду, что будут расти акции не всех компаний, поскольку ситуация в экономике до конца не восстановилась. В частности, пока еще не достигли докризисных показателей металлургический сектор и банковская отрасль. Все будет зависеть от санкций и взаимодействия с другими странами.

Для стабилизации портфелей целесообразно докупить облигации, особенно облигации федерального займа, средняя доходность по которым составляет семь — девять процентов годовых. Как и ранее, они являются инструментом диверсификации портфеля и снижения общих рисков. Причем имеет смысл приобретать облигации с длительным сроком.

Облигации компаний более рисковые, но все же остаются неплохой альтернативой для инвестиций. Доходность по корпоративным облигациям в среднем начинается от 10-13 процентов годовых, что значительно выше, чем ставки по вкладам.

Для долгосрочного инвестирования под конкретную цель можно рассмотреть страховые продукты банковских холдингов. Процентные ставки примерно такие же, как по вкладам, но по отдельным продуктам можно получать инвестиционный доход. Есть высокая вероятность того, что осенью депозиты станут еще менее доходными, поскольку прогнозируется снижение ключевой ставки ЦБ.

В ближайшей перспективе инвестору, особенно рядовому, надо пересмотреть свой портфель на предмет его рисков и доходности. Конечно, велик соблазн продать активы, которые сейчас «в минусе». Но делать это надо с осторожностью — или вовсе повременить с продажей, пока рынок не восстановится. Фондовые инвестиции являются долгосрочными. И вполне может случиться, что после продажи каких-то акций вы увидите тенденцию к росту их стоимости. Стоит обратить внимание на долговые инструменты — докупить стабильные облигации с доходностью не ниже, чем средняя по банковским вкладам.

Основной принцип инвестирования — диверсификация. Поэтому в любом портфеле должны быть активы не только фондового, но и других рынков. Можно рассмотреть покупку юаней или сформировать корзину металлов (золото, серебро, платина и палладий), причем взять не какой-то один вид, а несколько. Кроме того, для диверсификации подойдет такой инструмент, как коллективные инвестиции в недвижимость.

Куда выгодно инвестировать?

Многие люди, даже те, которые не разбираются в инвестициях знают, что наиболее выгодным и удачным способом инвестирования является вложение капитала в недвижимость. Считается, что этот вид активов дорожает и почти не обладает риском для вкладчиков. Однако это не совсем так. Как у любого вида инвестиций, здесь есть свои риски и сложности.

Самой важной особенностью вложений в недвижимость является необходимость в обладании достаточно крупной суммой денег для совершения дальнейших операций. Только наличие определенной, достаточно крупной суммы денег позволяет совершать покупку недвижимости.

Конечно, современный рынок предлагает ряд возможностей, при которых требуются минимальные затраты. К примеру, инвестирование на ранней стадии строительства. Безусловно, стоимость жилья после строительства значительно возрастет, то есть вкладчик гарантированно получит прибыль.

Виды вкладов

Существует несколько способов и возможностей для инвестиций. Самый доступный из них – рынок массового жилья. Здесь не столь велика стоимость квадратного метра. При этом спрос на этот вид всегда имеется.

Говоря о коммерческой недвижимости, следует учесть сегмент стрит-ритейла, то есть вклада в офисные блоки. Цены на коммерческую недвижимость в последние годы повышаются за счет инфляции, поэтому ожидается большой доход от этого вида недвижимости.

Огромный спрос наблюдается на новостройки всех классов в границах Москвы. Вклады на этапе строительства защищены на законодательном уровне. Если раньше можно было опасаться такого вида капиталовложений, то сегодня это очень распространенная практика, практически исключающая риски.

Вот несколько основных вариантов для инвестирования:

1. Приобрести квартиру на начальном этапе строительства. Разница в стоимости после завершения всех работ может составлять примерно 50%. Прибыль может составить до 100%.

2. Купить недвижимость на поздних этапах строительства – менее прибыльный. Позволяет выигрывать до 30%. Получить доход можно будет после сдачи жилья или его продажи.

3. Самый безрискованный вариант – купить жилье в сданном доме. За это время можно сделать ремонт и сдать в аренду недвижимость.

Ликвидность жилого комплекса

Ликвидность – главный фактор, от которого зависит дальнейшая успешная перепродажа или возможность сдачи недвижимости в аренду.

Вот основные критерии, влияющие на ликвидность:

• Надежность застройщика – сегодня на рынке представлено огромное число застройщиков с различными выгодными предложениями. Стоит ориентироваться, прежде всего, на опыт компании, ее надежность.

• Учитывать социальную ситуацию. Этот год доказал, что случаются непредвиденные обстоятельства и всегда следует помнить об этом.

• Расположение – в большое степени влияет на качество жизни наличие парков, лесов, водоемов в непосредственной близости к недвижимости.

• Инфраструктура – всегда будет важным критерием выбора жилья.

• Планировка – как правило, наиболее ликвидными считаются однокомнатные квартиры площадью 40-45 квадратных метров, двухкомнатные – 60-75 квадратных метров.

Свойства инвестиций в недвижимость

Важная особенность инвестиций в недвижимость заключается в том, что можно получать доход вне зависимости от тенденций изменения ее стоимости и дополнительных условий.

Предсказать скачок цен на квартиры, дома, коттеджи и другие виды недвижимости легче, чем на других рынках. Как правило, эксперты могут сделать это заранее, изучив экономическую, политическую и социальную обстановку, а также дополнительные факторы. Такой подход обеспечивает легкое прогнозирование, помогает избежать определенных рисков и повысить прибыльность капиталовложений.

Инвестируя в недвижимость, следует учитывать: местоположение, социальное окружение, транспортную доступность, экологическую обстановку, спрос и предложение.

Внутренние факторы, которые влияют на инвестиционную привлекательность: индивидуальность проекта, планировка, высота потолков, наличие дополнительных преимуществ в виде балконов, лоджий, количество квартир-соседей, технологии, примененные при строительстве, материалы и др.

Учитывая эти факторы, можно с минимальной погрешностью определить доходность инвестирования.

Риски инвестиций в недвижимость

Как и любая другая инвестиция, капиталовложение в недвижимость не обходится без определенных рисков. Их источниками могут быть:

• Неудачный выбор типа недвижимости – спрос часто диктует, какой тп недвижимости популярен среди населения.

• Резкие колебания спроса и предложения – не всегда можно контролировать данный фактор.

• Плохое расположение объекта.

• Нарушение арендных условий – некомпетентный и безответственный арендатор может нарушить планы инвестора, подвести.

• Износ здания – инвестору придется вложить определенную сумму для ремонта выбранного объекта. Такая ситуация очень распространена.

• Изменение налогового законодательства – вероятность повышения расходов на налоги. От этого никто не застрахован.

• Инфляция и реинвестирование – наименее пагубные факторы риска.

Важное условие обеспечение безопасности инвестора – компетентное отношение. Риск попасть на мошенников также очень велик. Поэтому при капиталовложении необходимо обращаться к опытным риелторам и нотариусам.

Способы мошенничества

Мошенники в наше время стали более изощренными, придумывают новые способы обмана. Инвестору необходимо быть бдительным. Во-первых, при заключении сделки обязательно внимательно читать все предоставленные документы.

Также важно не попасть на липовую компанию-застройщика. Такие не имеют документы на постройку, но продают даже не начатые проекты. Часто случается ситуация, что такие компании строят одно здание, после чего исчезают вместе с деньгами.

Другой распространенный способ обмана – строительство без соблюдения технических норм, с применением дешевых, некачественных материалов. Это очень небезопасно при дальнейшей эксплуатации построенного объекта.

Мошенники часто продают объекты недвижимости по поддельным документам или нарушают закон, продавая государственную собственность.

Важно со знанием дела подходить к вопросу капиталовложений в недвижимость. Существует страхование инвестиционных рисков. Можно застраховать жилье от несвоевременной сдачи в эксплуатацию, недоброкачественного строительства, форс-мажорных обстоятельств. Единственное, от чего нельзя застраховаться – мошенники.

Поэтому необходимо помнить, что внимательность, бдительность и осторожность – основные качества инвестора.

Как начать инвестировать | Bankrate

Инвестирование в финансовые рынки может показаться одной из самых пугающих частей управления вашими финансами, но потенциально это и самое полезное. Хотя серьезные спады на рынке могут пугать, инвестирование — один из немногих способов опередить инфляцию и со временем повысить свою покупательную способность. Сберегательный счет просто не создаст богатства.

Это делает инвестирование одной из лучших вещей, которые американцы любого возраста могут сделать, чтобы встать на путь финансового благополучия.

Вот как вы можете начать инвестировать и получать прибыль, которая поможет вам построить лучшее финансовое будущее.

6 вещей, которые вы можете сделать, чтобы начать инвестировать

1. Загляните в пенсионные счета

Для многих людей лучше всего начать с пенсионного плана, спонсируемого вашим работодателем (скорее всего, 401(k)), предлагаемого вашим работодателем. социальный пакет.

В плане 401(k) деньги, которые вы вносите с каждой зарплаты, будут увеличиваться, не облагаясь налогом, пока вы не начнете их снимать по достижении пенсионного возраста. Многие работодатели даже предлагают соответствующие взносы до определенного процента для сотрудников, которые участвуют в их спонсируемых планах.

Эти планы имеют и другие преимущества, в зависимости от того, какой тип плана 401(k) вы выберете:

• традиционный план 401(k) позволяет вам вычитать ваши взносы из вашей зарплаты, чтобы вы не платили налоги на это сегодня, только когда вы снимете деньги позже.
• A Roth 401(k) позволяет вам снимать деньги без уплаты налогов – после нескольких лет прибыли – но вы должны платить налог на взносы.

Независимо от того, какой вариант вы выберете, здесь приведены все подробности о планах 401(k).

Калькулятор Bankrate 401(k) также покажет вам, насколько ваши деньги могут вырасти на протяжении всей вашей карьеры.

Логистика 401(k) может сбивать с толку, особенно для недавних выпускников или тех, кто никогда не участвовал. Обратитесь к своему работодателю за советом. Администратор вашего плана, которым иногда может быть крупный брокер, такой как Fidelity, Charles Schwab или Vanguard, может предложить инструменты и ресурсы для планирования, которые помогут вам изучить передовые методы инвестирования и варианты, доступные в плане 401(k).

Если ваш работодатель не предлагает план 401(k), вы являетесь нетрадиционным работником или просто хотите внести больший вклад, подумайте об открытии традиционной IRA или Roth IRA.

• Традиционный IRA похож на 401(k): вы вкладываете деньги в не облагаемый налогом налог, позволяете им расти со временем и платите налоги, когда снимаете их после выхода на пенсию.
• С другой стороны, с Roth IRA вы инвестируете налогооблагаемый доход, а затем деньги не облагаются налогом и не облагаются налогом при снятии.

Существуют также специальные пенсионные счета для самозанятых.

IRS ограничивает сумму, которую вы можете ежегодно добавлять на каждый из этих счетов, поэтому обязательно соблюдайте следующие правила:

• На 2022 год предел взноса установлен на уровне 20 500 долларов США для 401 (k) счетов (до согласования с работодателем) и 6000 долларов за IRA.
• Пожилые работники (старше 50 лет) могут добавить дополнительные 6500 долларов к 401(k) в качестве догоняющего взноса, в то время как IRA позволяет внести дополнительный взнос в размере 1000 долларов.

2. Используйте инвестиционные фонды для снижения риска

Толерантность к риску — это одна из первых вещей, которую вы должны учитывать, когда начинаете инвестировать. Когда рынки падают, как это было в 2020 году или в 2022 году, многие инвесторы бегут. Но долгосрочные инвесторы часто рассматривают такие спады как возможность купить акции по сниженной цене. Инвесторы, которые могут пережить такие спады, могут получить среднегодовую доходность рынка — исторически около 10 процентов. Но вы должны быть в состоянии оставаться на рынке, когда дела идут плохо.

Некоторые люди хотят получить быстрый результат на фондовом рынке, не испытывая при этом никаких негативных последствий, но рынок так не работает. Вы должны терпеть периоды спада, чтобы наслаждаться прибылью.

Чтобы снизить риск долгосрочного инвестора, все сводится к диверсификации. Вы можете быть более агрессивными в своем распределении акций, когда вы молоды, а дата выхода далеко. По мере того, как вы приближаетесь к выходу на пенсию или дате, когда вы хотите вывести средства со своих счетов, начните снижать свой риск. Ваша диверсификация должна со временем стать более консервативной, чтобы вы не рисковали большими потерями в случае спада на рынке.

Инвесторы могут быстро и легко получить диверсифицированный портфель с помощью индексного фонда. Вместо того, чтобы пытаться активно выбирать акции, индексный фонд пассивно владеет всеми акциями в индексе. Владея большим количеством компаний, инвесторы избегают риска, связанного с инвестированием в одну или две отдельные акции, хотя они и не устраняют весь риск, связанный с инвестированием в акции. Индексные фонды являются основным выбором в планах 401 (k), поэтому у вас не должно возникнуть проблем с поиском их в своем.

Другим распространенным типом пассивного фонда, который может уменьшить ваше неприятие риска и облегчить ваше инвестиционное путешествие, является фонд с установленной датой. Эти фонды «установи и забудь» автоматически корректируют ваши активы до более консервативного сочетания по мере приближения к пенсии. Как правило, они переходят от более высокой концентрации акций к портфелю, более ориентированному на облигации, по мере приближения даты.

3. Понимание вариантов инвестирования

Брокерский счет дает вам много новых инвестиционных возможностей, в том числе следующие:

Акции

Акции дают вам частичное владение бизнесом, и они являются одними из лучших способы построить долгосрочное богатство для вас и вашей семьи. Но в краткосрочной перспективе они могут быть чрезвычайно волатильными, поэтому вам нужно планировать их удержание как минимум на три-пять лет — чем дольше, тем лучше. Вот как работают акции и как вы можете заработать серьезные деньги, став инвестором в акции.

Облигации

Инвесторы используют облигации для создания надежного источника дохода, и, владея облигациями, вы получаете менее рискованный, но и меньший доход, чем в случае с акциями. Облигации, как правило, колеблются гораздо меньше, чем акции, что делает их идеальными для балансировки портфеля высокооктановых акций. Вот как работают облигации и как использовать множество различных типов облигаций для усиления своего портфеля.

Взаимные фонды

Взаимный фонд представляет собой совокупность инвестиций, обычно акций или облигаций, но иногда и тех и других, принадлежащих множеству разных инвесторов. Вы покупаете акции фонда, который часто диверсифицируется среди множества инвестиций, что снижает ваш риск и, возможно, даже увеличивает вашу прибыль. Взаимный фонд — отличный способ для неопытных инвесторов получить значительную прибыль на рынке.

Биржевые фонды (ETF)

ETF очень похожи на взаимные фонды, предоставляя вам возможность инвестировать в акции, облигации или другие активы, но они предлагают несколько преимуществ взаимных фондов. ETF, как правило, имеют очень низкую комиссию за управление, что делает их дешевле, чем взаимные фонды. Кроме того, вы можете торговать ETF в течение дня, как акциями. И, конечно же, ETF могут принести значительную прибыль даже начинающим инвесторам.

4. Баланс долгосрочных и краткосрочных инвестиций

Ваши временные рамки могут изменить, какие типы учетных записей наиболее эффективны для вас.

Если вы сосредоточены на краткосрочных инвестициях, наиболее полезными будут те, к которым вы сможете получить доступ в течение следующих пяти лет, счета денежного рынка, высокодоходные сберегательные счета и депозитные сертификаты. Эти счета застрахованы FDIC, поэтому ваши деньги будут там, когда они вам понадобятся. Ваш доход обычно не будет таким же высоким, как у долгосрочных инвестиций, но в краткосрочной перспективе это безопаснее.

Обычно не рекомендуется инвестировать в фондовый рынок на краткосрочной основе, потому что пяти лет или меньше может быть недостаточно для восстановления рынка в случае спада.

Однако фондовый рынок является идеальным средством для долгосрочных инвестиций и со временем может принести вам большую прибыль. Независимо от того, копите ли вы на пенсию, хотите купить дом через 10 лет или готовитесь оплатить обучение вашего ребенка в колледже, у вас есть множество вариантов — индексные фонды, взаимные фонды и биржевые фонды — все они предлагают акции, облигации или и то, и другое.

Начать работу проще, чем когда-либо, с появлением онлайн-брокерских счетов, разработанных с учетом ваших личных потребностей. Никогда еще инвестировать в акции или фонды не было дешевле: брокеры сокращают комиссионные до нуля, а компании-фонды продолжают сокращать комиссию за управление. Вы даже можете нанять робота-консультанта за очень разумную плату, чтобы он выбрал для вас инвестиции.

5. Не поддавайтесь на легкие ошибки

Первая распространенная ошибка, которую совершают новые инвесторы, заключается в том, что они слишком вовлечены. Исследования показывают, что активно торгуемые фонды обычно менее эффективны по сравнению с пассивными фондами. Ваши деньги будут расти больше, и вы будете спокойны, если будете воздерживаться от проверки (или изменения) своих счетов чаще, чем несколько раз в год.

Другая опасность заключается в том, что вы не можете использовать свои учетные записи по назначению. Пенсионные счета, такие как 401 (k) и счета IRA, предлагают налоговые и инвестиционные преимущества, но специально для выхода на пенсию. Используйте их почти для всего остального, и вы, скорее всего, застрянете с налогами и дополнительными штрафами.

Хотя вам может быть разрешено взять ссуду в соответствии с вашим 401(k), вы не только потеряете прибыль, которую могли бы принести деньги, но вы также должны выплатить ссуду в течение пяти лет (если только она не используется для покупки домой), или вы заплатите 10-процентный штраф от непогашенного остатка.

Ваш пенсионный счет предназначен для выхода на пенсию, поэтому, если вы используете его для другой цели, вам следует остановиться и спросить себя, действительно ли необходимы эти расходы.

6. Продолжайте учиться и экономить

Хорошая новость: вы уже работаете над одним из лучших способов начать работу: самообразованием. Возьмите всю авторитетную информацию, которую вы можете найти об инвестировании, включая книги, онлайн-статьи, экспертов в социальных сетях и даже видео на YouTube. Существуют отличные ресурсы, которые помогут вам найти стратегию и философию инвестирования, которые подходят именно вам.

Вы также можете обратиться к специалисту по финансовому планированию, который поможет вам установить финансовые цели и персонализировать ваше путешествие. Когда вы ищете консультанта, вы хотите найти того, кто заботится о ваших интересах. Задайте им вопросы об их рекомендациях, подтвердите, что они являются доверенными лицами, действующими в ваших интересах, и убедитесь, что вы понимаете их план платежей, чтобы вас не коснулись какие-либо скрытые платежи.

Как правило, у вас будет меньше всего конфликтов интересов с доверенным лицом, которое платит только за вознаграждение — тем, кому платите вы, а не крупные финансовые компании.

Почему важно инвестировать

Инвестирование — это самый эффективный способ, с помощью которого американцы могут накопить свое богатство и откладывать на долгосрочные цели, например, на пенсию. Или платить за колледж. Или покупка дома. И список продолжается.

Чем раньше вы начнете инвестировать, тем быстрее вы сможете воспользоваться преимуществами накопления прибыли, позволяя деньгам, которые вы вкладываете на свой счет, расти быстрее с течением времени. Ваши деньги зарабатывают деньги – без вашего участия. Вы стремитесь к тому, чтобы ваши инвестиции росли достаточно, чтобы не только идти в ногу с инфляцией, но и фактически опережать ее, чтобы обеспечить вашу будущую финансовую безопасность. Если ваши доходы превышают инфляцию, ваша покупательная способность со временем будет расти.

Практический результат

Многие люди с подозрением относятся к инвестированию, но если вы изучите основы, разумный подход может со временем принести вам много денег. Начать инвестировать может быть единственным лучшим решением в вашей финансовой жизни, которое поможет вам обеспечить финансовую безопасность на всю жизнь и счастливую пенсию.

Облигации серии I: этот малоизвестный секрет позволяет покупать больше, чем годовой лимит

Облигации серии I — заманчивое предложение для инвесторов, ищущих защиту от инфляции. Государственные облигации в настоящее время приносят сногсшибательную 9Выход 0,62 процента. И эта цифра корректируется с учетом инфляции, поэтому, если цены вырастут еще больше, инвесторы могут заработать более высокую ставку, чем даже то, что они получают сейчас. Неудивительно, что эта защита от инфляции сделала облигации серии I привлекательными для опытных инвесторов.

«Есть одно место, где можно спрятаться от инфляции — облигации серии I», — говорит Дон Паркер, бывший директор по управлению рисками и директор по информационным технологиям BOK Financial.

Основным недостатком является то, что физические лица ограничены покупкой облигаций серии I на сумму 10 000 долларов в год. Но на самом деле у индивидуальных инвесторов есть способ обойти этот предел, позволяя им удвоить или даже утроить (или больше) свои инвестиции в облигации серии I, но почти никто об этом не знает.

Вот как инвестировать еще больше в облигации серии I и другие неизвестные секреты этих облигаций. (Если вы уже знаете, что хотите приобрести облигации серии I, вот как их купить.)

Секрет увеличения инвестиций в облигации серии I

Облигации серии I могут быть действительно привлекательными инвестициями прямо сейчас, но давайте кратко рассмотрим, почему , прежде чем показать вам, как вы можете купить больше, чем обычный годовой лимит в 10 000 долларов.

По облигациям серии I в настоящее время выплачивается процентная ставка 9,62%, ставка корректируется раз в полгода в мае и ноябре. Если инфляция растет, облигация имеет переменный компонент, который повышает доходность облигации. Конечно, это работает и в обратную сторону, если инфляция упадет. Кроме того, инвесторы будут платить налог только на федеральном уровне и могут на законных основаниях обходить государственные и местные налоги по облигациям серии I. И при поддержке правительства США у инвесторов есть самый безопасный способ инвестировать, какой только существует.

«Облигации серии I безрисковые, — говорит Паркер. «Здесь нет основного риска, независимо от того, куда идут процентные ставки».

«И курс никогда не опускается ниже нуля», — говорит он. «В нижней части есть предельная ставка, а в верхней — нет, поэтому ваш основной капитал полностью защищен от инфляции».

Обычно вы ограничены покупкой электронных облигаций Серии I на сумму 10 000 долларов США на человека в год. Тем не менее, правительство позволяет тем, кто получает возмещение федерального налога, инвестировать до 5000 долларов из этого возмещения в облигации Paper I. Поэтому большинство инвесторов считают, что их ежегодные инвестиции превышают 15 000 долларов.

Но это неверно, и инвесторы могут вложить на десятки тысяч больше, говорят Паркер и другие.

«Ограничение в 10 000 долларов США распространяется на организацию, а не на человека», — говорит Паркер. «Вы можете иметь столько сущностей, сколько захотите».

То есть, если у вас есть бизнес, этот бизнес также может приобретать облигации серии I до годового лимита в 10 000 долларов. Это работает, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем или даже подрабатываете. Он также может включать другие виды организаций, такие как трасты или даже компании с ограниченной ответственностью (LLC). ООО — это популярный среди арендодателей способ легально организовать ряд объектов, сдаваемых в аренду.

«Во многих штатах есть недорогие способы создания ООО», — говорит Паркер. «И это LLC является отдельным от вас юридическим лицом, даже если вы используете его номер социального страхования и банковский счет».

Например, Паркер описывает способ открытия множества ООО за символическую плату. Затем вы можете перейти на TreasuryDirect — сайт для прямой покупки государственных облигаций — и открыть счет для юридического лица. Купите максимальную сумму в 10 000 долларов США на каждом счете и наслаждайтесь безрисковым доходом.

Паркер говорит, что даже нет необходимости получать отдельный налоговый идентификатор (известный как EIN) для каждой организации. Но другие эксперты не согласны и говорят, что важно, чтобы бизнес был четко отделен от вас как личности.

Идентификационный номер налогоплательщика жизненно важен для бизнеса, говорит Моррис Армстронг, зарегистрированный консультант по инвестициям в своей собственной компании в Чешире, штат Коннектикут. Он говорит, что Казначейство проверяет эти счета по EIN, но в принципе нет проблем с наличием нескольких объектов и максимальным использованием каждого из них.

«Ничто не мешает кому-то создать несколько трастов и сделать это, кроме стоимости», — говорит Армстронг.

Паркер говорит, что между открытием LLC и последующей настройкой счета для юридического лица в TreasuryDirect и его финансированием должно пройти менее 10 минут.

«Я подозреваю, что это не будет похоже ни на одну другую инвестиционную возможность, которую я видел в своей жизни в течение следующих двух или трех лет», — говорит Паркер.

Армстронг немного менее оптимистичен, но говорит, что это «может стать достаточно привлекательной сделкой через год», если учесть расходы на настройку всего.

Риски, связанные с покупкой нескольких облигаций серии I

Инвесторы, желающие использовать этот метод, должны вести надлежащие записи, документирующие любые организации, которых они используют для покупки облигаций серии I. Вам нужно будет организовать и поддерживать номера счетов для каждой организации, которую вы используете. И если вы не устанавливаете отдельные налоговые идентификаторы для каждого бизнеса, даже если вы создаете ООО, вы можете столкнуться с риском того, что Казначейство потребует от вас этого.

Сам Паркер использовал этот подход для создания нескольких ООО и покупки до лимита в 10 000 долларов для каждого предприятия. Его стратегия была замечена чиновниками казначейства, которые задавались вопросом, как он купил так много облигаций серии I за один год, и подозревали, что этих LLC на самом деле не существует. Паркер говорит, что показал им надлежащие юридические документы, подтверждающие их правоту.

Если вы хотите создать несколько LLC, возможно, стоит посмотреть, в каком штате предлагается самая низкая стоимость. Не все штаты взимают одинаковую сумму, говорит Паркер, который выделяет Мичиган как штат, в котором относительно небольшая плата за учреждение юридического лица. Вы хотите, чтобы расходы были низкими, поэтому вы не съедаете свои доходы, но Паркер говорит, что вы можете установить его за 50 долларов, если присмотритесь.

Конечно, есть и другие проблемы с вложением значительных сумм денег в один вид облигаций. Хотя облигации серии I устраняют основной риск и риск инфляции, инвесторы должны держать свои деньги под замком как минимум в течение года. Раньше вы просто не сможете продать облигацию. Так что, если есть шанс, что вам понадобятся деньги до года, облигации серии I не для вас.

И если вы продадите облигацию в течение пяти лет после ее покупки, вам придется заплатить штраф в размере трехмесячного процента. Однако, если инфляция успокоится, этот штраф также уменьшится. Конечно, если инфляция упадет до более нормального уровня, это также сделает облигации серии I гораздо менее привлекательными.