Куда вложить деньги в 2022 году? — Академия Управления Капиталом на vc.ru
{«id»:13685,»url»:»\/distributions\/13685\/click?bit=1&hash=c2e7afd19e4e46007aede99e91f5ec6f21fe38548f3a375b79fa2e3037f252db»,»title»:»\u0421\u043e\u0442\u043a\u0430, \u0437\u0430\u0431\u044b\u0442\u0430\u044f \u0432 \u0437\u0438\u043c\u043d\u0435\u0439 \u043a\u0443\u0440\u0442\u043a\u0435, \u0441\u043d\u043e\u0432\u0430 \u0432 \u0438\u0433\u0440\u0435!»,»buttonText»:»\u0427\u0442\u043e?»,»imageUuid»:»8ba3dedd-0a4d-507f-95a7-c1d8ea29ecba»,»isPaidAndBannersEnabled»:false}
373 просмотров
Способы и инструменты заработка, которые предлагали курсы по трейдингу в недалеком прошлом, уже не показывают нужной эффективности. Но это не означает, что нужно отказываться от идеи выгодно инвестировать средства. Просто нужно немного изменить подход к обучению, а так же к использованию стратегий на финансовых рынках.
Что изменилось в мире? Почему произошел обвал на финансовых рынках?
Стоимость любого актива — это в первую очередь равновесие между спросом и предложением.
Перед каждым возникает вопрос — как инвестировать деньги и заработать в эпоху неопределенности? Не только ФРС проводил политику массированного заливания кризиса деньгами. Аналогичным образом повел себя Европейский Центральный банк, ЦБ Австралии, Японии, Канады и многих других стран. Несмотря на кажущуюся мощь, серьезные проблемы называют в экономике Китая. Закредитованность предприятий КНР находится на историческом максимуме, она достигает 260 процентов от ВВП Японии. Это даже больше государственного долга США. Ситуация кажется критической для инвестора, но не стоит торопиться с выводами.Во что вложить деньги — акции, облигации, драгоценные металлы
В текущих условиях традиционный портфель может полностью разочаровать начинающего инвестора. В мае 2022 года ФРС повысил базовую процентную ставку сразу на 50 пунктов, до 0,75–1%. Естественной реакцией стало падение рынков. Индекс Dow Jones упал в 2022 году почти на 12%, а Nasdaq Composite показал снижение на 26%. В общей сложности капитализация американских компаний снизилась на
Инвесторы, которые прошли курсы обучения трейдингу, смогли заранее предвидеть подобные развитие ситуации и защитить свои торговые счета. Но перед всеми, кто сумел сохранить свой капитал в такое неопределенное время, сейчас стоит вопрос — что делать дальше, куда направлять инвестиции?Что ждет рынок акций?
Теоретически есть надежда, что после такого обвала фондовый рынок ждет период восстановления. Кто-то думает, что есть возможность инвестировать доход в бумаги наиболее привлекательных секторов — энергетика, финансы, цифровые технологии. Проблема заключается в том, что рано говорить об изменении тренда. Да, ФРС уже начал повышать ставку, крупные участники больше не имеют доступа к ликвидности в американских долларах. Но Европейский Центральный банк до сих пор ведет достаточно мягкую политику, ключевая ставка ЕЦБ сохраняется на уровне 0%. Но инфляция в Еврозоне во втором квартале 2022 года составила 7,5%, это самая большая цифра за всю историю существования Евросоюза. Следовательно, рано или поздно, регулятор будет вынужден решать этот вопрос.
Что естественным путем повлечет дальнейший обвал на фондовом рынке. Получается, покупка почти любых акций сейчас становится рискованным шагом. Когда начнется новое обрушение рынков, страдают все.Стоит ли инвестировать в облигации в нынешнее время? Нередко новичкам как источник пассивного дохода предлагается вложить средства в облигации. Эти ценные бумаги действительно дают неплохую прибыль на протяжении многих лет. Проблема заключается в том, что обвал фондовых рынков крайне негативно сказывается на финансовой деятельности предприятий. Банки кредитуют бизнесы под залог ценных бумаг. Если акция падает, появляется повышенный риск дефолта. Естественно, далеко не все компании окажутся в числе пострадавших. Кто-то наоборот выиграет от этой ситуации, поскольку бизнес вынужден будет привлекать инвестиции по повышенным процентным ставкам. Но заранее предсказать развитие событий невозможно, смена ситуации произойдет очень быстро. Ждать тоже не имеет смысла, необходимо зарабатывать здесь и сейчас.
Стоит ли вкладывать средства в драгоценные металлы?
Золото и серебро, платина и палладий всегда считались привлекательным активом для покупки в кризисные периоды. Но текущая ситуация обладает некой исключительностью. Она заключается в том, что на рынке просто становится меньше свободных денег. Конечно, резервные активы будут пользоваться определенным спросом. Это прекрасный инструмент для хеджирования. Более того, он отлично подходит для краткосрочного трейдинга. Для этого достаточно взглянуть на график инструмента Gold в любой платформе для трейдинга. Год назад тройская унция золота стоила приблизительно 1850 долларов. Сегодня же, тот же самый объем стоит менее 1700 долларов. То есть вложение в него на сегодняшний день не позволило бы сохранить средства, не то что бы заработать. В то же время за этот период, если перейти от стратегии инвестирования к более краткосрочной стратегии, трейдингу, то можно было бы заработать вполне приличные деньги.
Криптовалюта, или что ждет Bitcoin
Множество экспертов прогнозировали бурный рост криптовалютного рынка во время будущего финансового кризиса.
Но реальность никак не совпала с прогнозами. Вопреки всем ожиданиям биткоин упал с 47000 до 29000. Аналогичная ситуация сложилась и с остальными монетами, например ETH/USD обвалился с 3900 до 1700 за токен. Но нельзя сказать, что во время обучения трейдингу невозможно было предусмотреть этот нюанс. Специалисты Академии Управления Капиталом всегда предупреждали, что криптовалюты имеют свои особенности, и это крайне непростой рынок. Если бы сейчас был классический кризис, по типу 2008 года, мы могли бы видеть bitcoin на 100000 и даже выше.Фактически этот кризис просто приводит глобальную экономику в состоянии равновесия. Сдувается пузырь, который был призван пройти период пандемии с минимальными потерями для реальной экономики. Студенты, которые прошли обучение трейдингу на фондовом рынке, прекрасно понимают причину и последствия такой ситуации. На данном этапе покупка криптовалюты уже не имеет потенциала прошлых лет. Существует вероятность, что bitcoin и другие монеты смогут восстановить свою стоимость.
Где можно заработать в 2022 году?
Многие финансисты весьма пренебрежительно относились к краткосрочным торговым стратегиям, называя их рискованными и спекулятивными. Однако сейчас рынок просел почти на четверть, и ряд ведущих экспертов предсказывают не меньшее падение в ближайшем будущем. В таких случаях точность долгосрочного прогнозирования сильно снижается. Даже ведущие аналитики мира не рискуют описывать развитие ситуации в перспективе ближайших лет. Но если снизить горизонт планирования, картина начинает выглядеть весьма интересно. Практически все платформы для трейдинга имеют большой набор инструментов для технического анализа. В краткосрочной и среднесрочной перспективах их точности вполне достаточно. Естественно, на котировки будут влиять глобальные экономические события. Однако технический анализ прекрасно зарекомендовал себя, этот инструмент позволяет собирать портфель с хорошим уровнем доходности.
Причем новичку необязательно владеть глубокими знаниями в области финансов. Гораздо важнее — умение создавать доходную стратегию, владеть приемами риск-менеджмента, правильно использовать инструменты технического анализа.Куда инвестировать деньги в 2022 году?
Сложная геополитическая обстановка уже в начале наступившего 2022 года отразилась на стабильности экономики. В любой кризисной ситуации у людей неизбежно возникает вопрос: «Куда инвестировать деньги?» Этот вопрос стоит особенно остро именно в проблемные экономические периоды с высоким риском инфляции. Несмотря на нестабильность экономической ситуации, деньги не должны терять своей ценности. От того, как владелец распорядится средствами, зависит его будущая прибыль, гарантия сохранности капитала и финансовая независимость.
ГК Градъ
Более 150 домов
уже переданы своим
новым собственникам
Виды инвестиций
Существует много способов денежных вложений: золото, банковские вклады, интернет-проекты, венчурные фонды, IPO, ценные бумаги и акции биржевых фондов. Каждый из этих вариантов по-своему выгоден, но связан с определенными рисками и неудобствами.
Так, вложения в фонд ETF дают невысокую прибыль, а повышенная волатильность рынка является существенным минусом этого метода инвестиций.
Вложения в золото не позволяют получать прибыль в ближайшие периоды. Выгода извлекается из золотых инвестиций не ранее, чем через 5 лет, поэтому рассматривать золото как вариант, куда вложить деньги целесообразно только с расчетом на долгосрочные инвестиции.
Недостатки вклада в IPO тоже не позволяют сделать четкий выбор: ограничения размера вложений, длительность периода с запретом на продажу акций, риск спекуляции и обвала стоимости бумаг, повышенный риск убытков. Венчурные фонды не пользуются особой популярностью, поскольку требуют серьезного профессионального подхода и длительной подготовки.
Инвестиции в интернет-проекты также требуют глубоких знаний процесса. При недостаточном опыте инвестор рискует потерять всю сумму. Банковские вклады удобны для хранения денежной массы, но низкие депозитные проценты не позволяют «угнаться» за инфляцией и существенно увеличить капитал.
Задаваясь вопросом, куда лучше вложить деньги, многие склоняются к инвестиции в частный бизнес. Этот способ эффективно работает, и вложить на старте в качестве долевого участника можно небольшую сумму. Однако риск попадания в финансовую пирамиду или вложиться в мошеннический проект не позволяет пользоваться этим методом по-настоящему деловым людям.
Вкладывать ли деньги в недвижимость
Оптимальный вариант решения вопроса «куда вкладывать в 2022 году» – инвестиции в недвижимость. При любых обстоятельствах и системах жилой дом или коттедж является востребованным предметом покупки и аренды. Цены на жилье неуклонно растут даже при стабильной экономической ситуации, а в кризисных условиях именно недвижимость позволяет покрыть убытки от других инвестиций и обеспечить стабильный доход. Одно из самых перспективных направлений инвестиций в 2022 году – вложение денег в новые дома от застройщика.
Такие вложения характеризуются:
Если вы обеспокоены вопросом «куда вложить рубли», изучите каталог домов в живописной местности (коттеджные поселки «Градъ»). В условиях инфляции приобретение жилого дома станет выгодным и удачным решением. Выбирайте оптимальные варианты планировки, этажности, отделки и внутреннего обустройства. Опытные специалисты проконсультируют вас по вопросам выгодного вложения денег в коттеджи и дома.
Компания «Градъ» строит также дома по индивидуальным договорам на участке клиента. Вложение в постройку жилья – также беспроигрышный вариант в условиях нестабильной экономической ситуации. Строительство обходится с минимальными затратами средств, времени и нервов, и вложения гарантированно окупаются. При сдаче в аренду дома и коттеджи начинают приносить доход уже в ближайшие месяцы после окончания строительства.
Читайте также
Куда инвестировать деньги в 2022 году?
+
01.03.2022
Куда инвестировать деньги в 2022 году?
Оптимальный вариант решения вопроса «куда вкладывать в 2022 году» – инвестиции в недвижимость. При любых обстоятельствах и системах жилой дом или коттедж является востребованным предметом покупки и аренды.
Узнать больше
лучших инвестиций для достижения ваших целей в 2022 году — Forbes Advisor
Примечание редактора: мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.
Гетти
Не существует универсального подхода для достижения ваших инвестиционных целей. Стратегия, которая работает для пенсионных сбережений, может плохо подходить для первоначального взноса за дом или вашего резервного фонда.
Давайте рассмотрим некоторые основные стратегии инвестирования для достижения краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных целей. Все дело в том, чтобы сбалансировать вашу терпимость к риску, ожидаемую прибыль и ваши потребности в ликвидности.
Лучшие инвестиции для краткосрочных целей
Краткосрочные цели инвестирования имеют временной горизонт в один год или меньше. Они включают в себя такие вещи, как залог за вашу следующую квартиру или резервный фонд.
При краткосрочных целях ваша цель должна заключаться в низком уровне риска и высоком уровне безопасности. Вы не хотите терять деньги, когда вам нужно продать инвестиции, чтобы получить свои деньги. И в этом главная идея ликвидности: возможность получить наличные без задержек и потерь.
Однако за стабильность приходится платить. Вы не получите большой прибыли. Низкая доходность — это обратная сторона медали с низким уровнем риска, поэтому вы можете быть уверены, что у вас будут все деньги, которые вам нужны, когда они вам понадобятся.
Сберегательные счета
- Среднегодовая процентная доходность (APY): 0,17%
- Преимущества: Высокая ликвидность, низкий риск, страхование вкладов
- Недостатки: Низкая доходность, потенциальный лимит до шести выводов в месяц
Сберегательные счета — идеальное место для хранения наличных, которые вам нужны и которые вы не можете позволить себе потерять. Они доступны в банках и кредитных союзах, а также в онлайн-банках.
Работая с обычными банками, вы получаете довольно низкую норму прибыли. Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) оценивает текущую среднюю годовую процентную ставку сберегательного счета на уровне около 0,17%. Если вы хотите использовать онлайн-банк и отказаться от личного банковского обслуживания, вы можете получить более высокую процентную ставку с онлайн-сберегательным счетом, который может достигать 2,00% годовых или более.
Ни один из них не является достаточно высоким, чтобы отразить инфляцию в долгосрочной перспективе, но они обеспечивают приличный доход.
Счета управления денежными средствами
- Среднегодовой APY: От 0,25% до 1,25%
- Преимущества: Высокая ликвидность, могут быть доступны бумажные чеки и дебетовые карты, лучше APY
- Недостатки: Может не иметь возможности телеграфного перевода
Счета управления денежными средствами сочетают в себе функции текущего и сберегательного счетов. Обычно они предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями, такими как онлайн-брокерские конторы или роботы-консультанты, в качестве дополнительной услуги, но вам не обязательно быть клиентом таких платформ, чтобы открыть счет управления денежными средствами.
Гибкость, которую они предлагают, может сделать их идеальными для тех, кто хочет получать более высокую доходность без ограничений на количество снятий средств в месяц. Некоторые из них предлагают более высокий уровень страхования FDIC, чем вы можете получить с обычными банковскими счетами.
Депозитные сертификаты
- Среднегодовой APY: 0,60% (годовой CD)
- Преимущества: Более высокая доходность по сравнению с большинством сберегательных счетов с такими же низкими рисками, встроенный стимул держать руки подальше от наличных
- Недостатки: Более неликвидны из-за штрафов за досрочное снятие средств, более низкая доходность, чем более ликвидные сберегательные онлайн-счета с высокими процентными ставками
Если вы склонны снимать деньги со своих сберегательных счетов и хотели бы иметь больше стимулов для того, чтобы оставить их в покое, депозитный сертификат (CD) может быть как раз подходящей краткосрочной инвестицией.
Компакт-диски — это срочные депозиты: вы вносите свои деньги на определенный срок — от одного месяца до пяти лет — и получаете свои деньги обратно плюс проценты по истечении срока действия компакт-диска. Это означает, что компакт-диски менее ликвидны: если вы хотите снять деньги раньше, вам, как правило, придется заплатить проценты за несколько месяцев в качестве штрафа.
Лучшие инвестиции для достижения среднесрочных целей
Если вы хотите инвестировать с временным горизонтом от одного года до пяти лет, ваши лучшие варианты — это те, которые дадут вам немного больше прибыли. Это означает, что в некоторых случаях приходится брать на себя немного больший риск, но вы должны отдать часть, чтобы получить часть.
От сбережений на первоначальный взнос за дом или новую машину до проекта ремонта дома, который вам не терпится воплотить в жизнь, инвестиционные продукты, приведенные ниже, — это надежный способ обеспечить разумное пространство для роста ваших средств на налогооблагаемом инвестиционном счете— с учетом рыночных условий.
Фонды краткосрочных облигаций
- Среднегодовая доходность: От 1% до 2%
- Преимущества: Более высокая доходность, чем банковские депозитные продукты, потенциальный необлагаемый налогом доход от определенных фондов, высокая ликвидность
- Недостатки: Скрининг и отбор фондов могут быть трудоемкими
Если вас устраивает немного больший риск, чем при банковских вкладах, обратите внимание на фонды краткосрочных облигаций. Доступные в виде биржевых фондов (ETF) или взаимных фондов, эти диверсифицированные фонды облигаций исторически предлагали более высокую доходность, чем большинство сберегательных счетов, что делает их идеальными для денег, которые вам понадобятся в среднесрочной перспективе.
В отличие от банковских депозитов, облигации не застрахованы на федеральном уровне, а это означает, что вы можете потерять вложенные деньги, особенно если вы не будете осторожны при выборе средств. Чтобы минимизировать риск, выбирайте фонды с высококачественными корпоративными и государственными облигациями инвестиционного уровня. Обязательно сравните соотношение доходов и расходов при выборе между фондами.
Вы также можете поговорить с финансовым консультантом или специалистом по налогам, чтобы узнать, существуют ли фонды облигаций, которые могут помочь ограничить ваши налоговые обязательства, например, некоторые фонды муниципальных облигаций.
Портфель диверсифицированных индексных фондов
- Средняя годовая доходность: Портфель, состоящий из 20 или 30 % акций и 70 или 80 % облигаций, имел среднюю годовую доходность около 7 % в период с 1926 по 2019 год, по данным Vanguard .
- Преимущества: Хорошая ликвидность, большее участие в акциях может обеспечить больший потенциал роста
- Недостатки: Вы можете потерять основную сумму на падающем рынке; fПроверка, отбор, ребалансировка и отслеживание фондов могут быть обременительны
Среднесрочные временные рамки позволяют вам рассмотреть возможность вложения денег в фонды фондовых индексов в дополнение к облигациям, что может повысить вашу прибыль. Фонды индексов акций могут содержать сотни или даже тысячи отдельных акций, поскольку они стремятся имитировать показатели определенного индекса.
Хотя они исторически предлагали стабильную долгосрочную доходность, акции все же имеют потенциал для отрицательной доходности. Тем не менее, в модели Vanguard портфели со 20–30% акций имели отрицательную доходность примерно на столько же, сколько портфели со 100% холдингами облигаций.
Если вы решите инвестировать в портфель инвестиций, имейте в виду, что вам нужно будет провести некоторое исследование, чтобы убедиться, что ваши средства имеют разумную доходность и производительность. Если вам нравится идея инвестировать в недорогие индексные фонды, но вы не хотите возиться с управлением счетами или самостоятельно проводить исследования, подумайте о роботе-консультанте, который выполнит эту задачу за вас в обмен на ежегодную плату за управление.
Наилучшие инвестиции для достижения долгосрочных целей
Долгосрочные цели — это по крайней мере 5-10 лет в будущем. Обычно это важные вехи, такие как обучение вашего ребенка в колледже или выход на пенсию, требующие сосредоточенности и планирования. К счастью, расширенный временной горизонт дает вам достаточно возможностей, чтобы пережить взлеты и падения рынка и взять на себя больший риск. Большинство этих инвестиционных стратегий включают вариации диверсифицированного портфеля индексных фондов, описанных в предыдущем разделе.
Пенсионные счета с налоговыми льготами
- Среднегодовая доходность: Портфель, состоящий из 60% акций и 40% облигаций, приносил в среднем 9% годовых в период с 1926 по 2019 год, по данным Vanguard
- Преимущества: Налоговые льготы помогают вашим деньгам более эффективно приумножаться, потенциал для более высокой доходности с портфелем, основанным на акциях
- Недостатки: Потенциальный штраф в размере 10% плюс любые применимые налоги на большинство снятия средств до 59 лет ½
Почти каждому необходимо откладывать деньги на пенсию, и пенсионный счет с льготным налогообложением является подходящим местом для этого. В отличие от налогооблагаемых инвестиционных счетов, индивидуальный пенсионный счет (IRA) или пенсионные планы на рабочем месте, такие как 401 (k), дают ценные налоговые льготы. Вам гарантирован необлагаемый налогом рост, пока средства остаются на вашем счете, что значительно экономит на налогах на прирост капитала.
При использовании традиционных счетов вы, как правило, вычитаете взносы из налогов в том году, когда вы их делаете, а затем по достижении 59 лет.½, вы платите подоходный налог на снятие средств. Если вы выбираете счет Roth, вы пополняете его деньгами, с которых уже заплатили налоги, а снятие средств не облагается налогом.
Чтобы узнать больше о том, как откладывать деньги на пенсию, в том числе о возможных разбивках портфеля, ознакомьтесь с нашим руководством по пенсионным накоплениям. Если вам нужно решение «установил и забыл», рассмотрите фонды с установленной датой или роботы-консультанты.
529 Планы
- Среднегодовая доходность: Портфель, состоящий из 40% акций и 60% облигаций, приносит в среднем 8,1% годовых с 1926-2019, по данным Авангард
- Преимущества: Потенциал значительного роста рынка, члены семьи и друзья могут делать подарки
- Недостатки: Штрафы, если средства не используются на расходы на образование
Если вы откладываете расходы на обучение, планы 529 — одна из лучших инвестиций, которую вы можете сделать. Вы можете начать его еще до рождения ваших детей и пригласить членов семьи также внести свой вклад. Вы также получите выгоду от безналогового прироста ваших инвестиций, и ваш ребенок никогда не будет платить налоги с денег, пока они используются для квалифицированных расходов на образование. В зависимости от вашего штата вы можете даже получить скидку на подоходный налог штата, если будете инвестировать по его плану.
С помощью 529 вы, как правило, можете создать свой собственный портфель или выбрать из целевого фонда даты поступления в колледж. Хотя вы можете быть относительно агрессивным с 529, вы, вероятно, захотите быть немного более консервативным, чем с пенсионным счетом, учитывая, что ваш самый длинный график обычно составляет 18 лет.
Налогооблагаемый брокерский счет
- Средняя годовая доходность: Портфель, состоящий из 80% акций и 20% облигаций, принес в среднем около 9,7% с 1926 по 2019 год., по данным Авангард
- Преимущества: С правильным провайдером счетов существует несколько ограничений на типы классов активов, доступных для инвестирования в
- Недостатки: Отсутствие налоговых льгот при инвестировании долларов, нетривиальный потенциал потери основной суммы
Если вы инвестируете для достижения долгосрочной цели помимо выхода на пенсию или образования ребенка, вам понадобится налогооблагаемый инвестиционный счет. С онлайн-брокерскими счетами вы полностью зависите от того, как и когда инвестировать свои деньги — распределение ваших активов полностью зависит от вашего графика и уровня риска, на который вы хотите пойти.
Хотя большинство финансовых экспертов по-прежнему рекомендуют вкладывать большую часть своих денег в недорогие индексные фонды, вы можете решить посвятить небольшую часть своего налогооблагаемого инвестиционного портфеля отдельным акциям или более спекулятивным инвестициям с высоким риском, таким как криптовалюта. Обязательно изучите любые новые инвестиции, особенно те, которые связаны с отдельными акциями или альтернативными инвестициями, и следите за комиссиями, связанными со счетом или торговыми операциями.
Как и в случае с другими целями, если вы предпочитаете более невмешательный подход, вы можете открыть налогооблагаемый инвестиционный счет с
робо-советник, который управляет вашими деньгами за вас.
Эта статья была полезной?
Оцените эту статью
★ ★ ★ ★ ★
Пожалуйста, оцените статью
Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты
Комментарии Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.
Неверный адрес электронной почты
Спасибо за отзыв!
Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.
Еще от
Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.
Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.
Э. Наполетано — бывший зарегистрированный финансовый консультант, отмеченный наградами писатель и журналист.
Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.
Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?
10 лучших краткосрочных инвестиций на срок до одного года
«У меня есть немного денег на моем банковском счете, и мне нужно будет получить к ним доступ менее чем через год. Куда я могу вложить их в краткосрочной перспективе, чтобы получить больший доход, чем мой текущий счет?»
Я постоянно слышу этот вопрос. И хорошая новость заключается в том, что у краткосрочных инвесторов сегодня больше возможностей, чем когда-либо прежде. Хотя краткосрочные инвестиции часто — но не по своей природе — сопряжены с меньшим риском, они обычно приносят меньшую прибыль, чем долгосрочные.
Многие из перечисленных ниже вариантов настолько безопасны, что их использование гарантируется федеральным правительством. Другие предлагают прибыль, конкурирующую даже с долгосрочными инвестициями, но также сопряжены с дополнительным риском. По крайней мере, вы должны быть в состоянии избежать потери денег из-за инфляции практически без риска.
Вот что нужно знать всем инвесторам о краткосрочных инвестициях, прежде чем они вложат свои деньги на срок менее года.
Вы владеете акциями Apple, Amazon, Tesla. Почему не Бэнкси или Энди Уорхол? Стоимость их работ не растет и не падает вместе с фондовым рынком. И они намного круче Джеффа Безоса.
Получить приоритетный доступ
Что такое краткосрочные инвестиции?
Большинство инвесторов считают, что «краткосрочные» означают до одного года. Это означает, что вы можете ожидать, что IRS будет облагать налогом доходы по вашей обычной ставке подоходного налога, независимо от того, приходят ли эти доходы в виде процентов, дивидендов или краткосрочного прироста капитала.
Когда я вкладываю деньги в краткосрочные инвестиции, я рассчитываю получить обратно вложенный капитал и прибыль в течение 12 месяцев. Никакой суеты, никакой суеты, никаких долгосрочных обязательств, только наличные в руках и за дверью.
На что обращать внимание при краткосрочных инвестициях
В течение достаточно длительного периода времени вы можете переждать взлеты и падения колебаний фондового рынка. Ваш приоритет прост: получить максимально возможную прибыль.
Но когда вы связаны короткими временными рамками, другие потребности часто важнее результатов.
- Низкий риск . Если вам в скором времени могут понадобиться деньги для другой цели, вы не выдержите большого риска. Например, если вы ищете дом и делаете предложения, вам не следует вкладывать свой первоначальный взнос в спекулятивные инвестиции с высоким риском, такие как криптовалюты.
- Ликвидность . Как быстро вам понадобится доступ к вашим деньгам? Все депозитные счета позволяют вам немедленно получить доступ к своим деньгам, хотя некоторые взимают штраф за досрочное снятие средств.
И некоторые инвестиции легче превратить в наличные деньги, чем другие. - Стабильность . Когда вам нужно вернуть свои деньги в течение следующих шести-двенадцати месяцев, вы не можете ждать коррекции фондового рынка. Это означает, что вам следует избегать волатильных инвестиций, которые подвержены быстрым резким колебаниям стоимости.
- Низкие транзакционные издержки . Чем чаще вы вкладываете и выводите деньги из инвестиций, тем быстрее складываются транзакционные издержки. Например, аренда недвижимости сопряжена с огромными затратами на закрытие как при покупке, так и при продаже. Чем дольше вы удерживаете инвестиции, тем меньше эти затраты влияют на вашу общую прибыль — вот почему люди покупают недвижимость и владеют ею годами или десятилетиями.
- Защита от инфляции . Если бы вы не беспокоились о потере денег из-за инфляции, вы бы просто оставили свои деньги на своем текущем счете. Но в конечном итоге каждый доллар, который вы оставляете наличными, с каждым годом обесценивается. Инвестирование денег всегда сопряжено с некоторой степенью риска, независимо от того, насколько он мал. Но когда вам не удается инвестировать, вы не рискуете потерять; вы гарантируете это.
Лучшие краткосрочные инвестиции
Итак, какие есть относительно безопасные места для хранения ваших денег, если они вам понадобятся в течение года, не потеряв в цене из-за инфляции? Вот 10 вариантов краткосрочных инвестиций в порядке возрастания риска.
1. Высокодоходные сбережения
Лучший для безопасности и ликвидности
- Pros : Нет риска (гарантировано по FDIC), мгновенная ликвидность
- Consing : Относительно низкий процент
- : :0024
- Потенциальная Процентная ставка : от 0,3% до 1,5%
Сберегательные счета, включая онлайновые и автоматические сберегательные счета, застрахованы федеральным правительством через Федеральную корпорацию страхования депозитов (FDIC). Ваши первые 250 000 долларов гарантированы.
Многие банки ничего или почти ничего не платят по остаткам на сберегательных счетах, но некоторые высокодоходные сберегательные счета предлагают годовую процентную доходность (APY) до 2,5%. Это может быть не так много по сравнению с доходами от акций или недвижимости, но это довольно впечатляюще для гарантированно безопасного счета без риска.
Взгляните на сберегательный счет с высокой процентной ставкой в CIT Bank в качестве примера; они также предлагают варианты учетной записи CD и учетную запись строителя сбережений, которая предлагает еще более высокую процентную ставку, если вы предпочитаете (подробнее о компакт-дисках в ближайшее время).
2. Счета денежного рынка (MMA)
Лучшая альтернатива сберегательным счетам
- Плюсы : Отсутствие риска (гарантировано FDIC), приличная ликвидность, возможно более высокая процентная ставка4 0022 Минусы : Минимальный депозит, ограничения на снятие средств, низкая процентная ставка
- Потенциал Процентная ставка : от 0,3% до 1,5%
Счет денежного рынка (MMA) похож на высокодоходный сберегательный счет, но чаще всего требуют минимального депозита и ограничивают снятие средств каждый месяц. Снятие средств может быть ограничено в зависимости от количества транзакций, определенной суммы в долларах или того и другого.
Это означает, что они не предлагают идеальную ликвидность сберегательного или расчетного счета. Однако они остаются более гибкими и ликвидными, чем CD.
Если вы студент или недавний выпускник, новичок в инвестировании и опасаетесь любого риска, счета денежного рынка могут стать безопасным способом начать инвестировать. Большинство счетов денежного рынка застрахованы FDIC, а некоторые даже предлагают удобные чеки. Несмотря на это, проценты по ним обычно такие же, как и по высокодоходным сберегательным счетам, но с большими ограничениями.
В качестве примеров банков, предлагающих безопасные MMA с высокой доходностью, попробуйте CIT Bank, TIAA Bank и Ally Bank. Вы часто можете найти более выгодные процентные ставки в онлайн-банках по сравнению с традиционными банками, учитывая их более низкие эксплуатационные расходы.
3. Сертификаты депозита (CDS)
Лучший для предсказуемых снятий в средах с более высоким интересом
- Pros : риск NO (гарантировано FDIC)
- Cons : Consiret Noticire). процентные ставки
- Потенциальные Процентные ставки : от 0,3% до 1,5%
Подобно сберегательным счетам и счетам денежного рынка, большинство депозитных счетов застрахованы FDIC и поэтому чрезвычайно безопасны.
Но, в отличие от двух других, банки устанавливают строгие ограничения на досрочное снятие средств с компакт-дисков. Когда вы вносите деньги на счет CD, вы соглашаетесь оставить их там на определенный период; это может быть вопрос месяцев или даже лет. Чем больше срок погашения, тем выше процент.
В конце этого срока банк разблокирует ваши средства плюс согласованные проценты. Поэтому, если вы знаете, что вам нужно оставить свои деньги только на шесть месяцев или год, вы можете выбрать срок погашения, который лучше всего соответствует вашим потребностям, с полной уверенностью, что вы получите свои деньги обратно по истечении срока.
Конечно, жизнь не всегда предсказуема. Если возникает чрезвычайная ситуация, и вам нужно досрочно вывести свои деньги, ожидайте, что банк ударит вас жесткими штрафами. Другими словами, не кладите свой резервный фонд на компакт-диск.
В условиях низкой процентной ставки депозиты обычно не приносят большей прибыли, чем сберегательные счета. Оцените их по сберегательным счетам и придерживайтесь последних, если процентная ставка аналогична.
Проверьте Discover Bank, CIT Bank и Salem Five Direct, когда вы начнете изучать варианты компакт-дисков. Вы также можете попробовать компакт-диски через брокера в качестве альтернативы банковским компакт-дискам.
4. Казначейские законопроекты (T-Bills)
Best в качестве краткосрочной облигации с практически отсутствием риска
- Pros : Нет риска (поддержан Казначейством США)
- Cons :: Низкая процентная ставка, риск падения стоимости при повышении процентной ставки
- Потенциальная Процентная ставка : 0,1%+
от нескольких дней до года. Чем дольше срок погашения, тем выше процент, как и в случае с компакт-дисками.
Когда вы покупаете казначейские векселя, вы покупаете их со скидкой от их номинальной стоимости. Например, если номинальная стоимость казначейского векселя, выплачиваемого по истечении срока, составляет 1000 долларов, вы можете купить его за 975 долларов, а затем Казначейство заплатит вам за него 1000 долларов при наступлении срока погашения.
Вы можете купить казначейские векселя непосредственно в Казначействе или на вторичном рынке через брокерский счет, такой как Ally Invest . Когда они первоначально выпущены, Казначейство обычно продает их с шагом в 1000 долларов.
Поскольку казначейские векселя поддерживаются правительством США, они являются одними из самых безопасных инвестиций, которые вы можете сделать. Тем не менее, они также являются одними из самых низкооплачиваемых. Но они по-прежнему часто превосходят сберегательные счета, счета денежного рынка и компакт-диски.
5. Казначейская инфляция, защищенная ценные бумаги (советы)
Лучше всего для хеджирования против инфляции без риска
- Pros : Нет риска (поддержан Казначейством США), инфляция защищала
- 11111122221 Конс. Конс. Низкие процентные ставки, риск падения стоимости в случае повышения процентных ставок
- Потенциал Процентная ставка : 0,1%+ плюс корректировка стоимости в зависимости от инфляции
ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS) для вас.
Эти казначейские облигации США предлагают более высокую или более низкую доходность в зависимости от темпов инфляции, измеряемой индексом потребительских цен (ИПЦ). Когда инфляция увеличивается, TIPS платят больше, а когда она снижается, они платят меньше.
Как и в случае с другими вышеперечисленными вариантами, TIPS не особенно хорошо оплачивается, но вы, по крайней мере, можете защитить свои деньги от потерь из-за инфляции. И хотя изначально они продаются на срок 5, 10 или 30 лет, вы можете покупать и продавать их на вторичном рынке в любое время, что делает их более ликвидными, чем компакт-диски.
Вы также можете инвестировать в биржевые фонды (ETF), которые владеют TIPS, если вы предпочитаете это прямому владению облигациями.
6. Краткосрочные облигации ETFS
BEST для легкого инвестирования в облигации
- Pros : легкая торговля, дивиденд, низкий риск, чем другие риски
- Cons : низкий риск, какой-то риск
- Cons : низкий риск
- 22. : низкий риск.
- Потенциал Доходность : от 0,5% до 3,5%
Активно управляемые фонды краткосрочных облигаций — это биржевые фонды (ETF), которые инвестируют — как вы уже догадались — в краткосрочные облигации.
Рынок облигаций вносит некоторую волатильность в ваши инвестиционные активы, что увеличивает риск для краткосрочных инвесторов, желающих обналичить их в течение года. Но поскольку эти ETF инвестируют только в краткосрочные облигации, эта волатильность ограничена.
По мере развития ETF эти фонды, как правило, представляют собой инвестиции с низким уровнем риска и низкой доходностью, разработанные, чтобы быть более безопасными и стабильными, чем обычные фонды облигаций. А поскольку ETF торгуются через брокерский счет, такой как TD Ameritrade , вы можете продать их в любое время, чтобы ликвидировать и получить доступ к своим деньгам.
7. Муниципальные облигации
Лучшие для инвестирования в облигации с налоговыми льготами
- Плюсы : Налоговые преимущества, лучшая доходность по сравнению с казначейскими облигациями и банковскими счетами Минусы 9002 рост
- Потенциал Процентная ставка : от 2% до 6%
Инвесторы не платят федеральный подоходный налог с процентов, полученных по муниципальным облигациям. В большинстве штатов и городов вы также избегаете уплаты государственных и местных налогов на проценты.
Несмотря на то, что городское правительство чаще неплатежеспособно, чем федеральное правительство, подавляющее большинство городских правительств хорошо справляются с теми деньгами, которые вы им одалживаете. Риск по муниципальным облигациям немного выше, чем по казначейским облигациям, но и доходность выше.
Этот больший риск связан с колебаниями процентных ставок, а не с дефолтом по облигациям. Если процентные ставки растут и вам нужно продать облигацию до наступления срока погашения, ваша облигация будет стоить меньше на вторичном рынке. Но никто не говорит, что нужно покупать долгосрочные муниципальные облигации. Вы можете купить муниципальные облигации, срок погашения которых истекает в течение года, если вас беспокоят колебания процентных ставок, влияющие на ваши доходы.
8. Арбитражные фонды
Лучше всего подходят для инвестирования в акции при хеджировании рыночной волатильности
- Плюсы : Меньший риск, чем у большинства фондов акций, потенциально более высокая доходность, чем у облигаций или банковских счетов
- 4
- 4 Высокие коэффициенты расходов, непредсказуемая доходность
- Потенциал Доходность : от 0% до 6%
цена акции и стоимость ее фьючерсного контракта.
Фонд осуществляет покупку и продажу одновременно, снижая риск намного ниже, чем в обычном фонде акций.
Например, компания торгуется как на Нью-Йоркской фондовой бирже (NYSE), так и на Лондонской фондовой бирже (LSE). На NYSE ее акции продаются по 30,15 доллара за акцию, а на LSE — по 30,30 доллара за акцию. Фонд покупает акции по цене 30,15 доллара за штуку оптом и одновременно продает такое же количество акций по 30,30 доллара за штуку, присваивая себе разницу.
Одним из уникальных преимуществ арбитражных фондов является то, что они являются одним из немногих типов фондов, которые работают лучше, когда на рынках наблюдается высокая волатильность. Большая волатильность обычно означает более высокий риск для инвесторов в акции, но не для арбитражных фондов. В периоды низкой волатильности арбитражные фонды, как правило, больше инвестируют в долг, что является более стабильным вложением.
Если вы хотите инвестировать в фондовый рынок на короткий срок и немного терпимы к риску, арбитражные фонды — отличный способ снизить риск в вашем портфеле акций. Просто следите за их коэффициентами расходов, которые могут быть выше, чем у большинства взаимных фондов или ETF.
9. Корпоративные облигации
Лучший для диверсификации риска при инвестировании в более высокую прибыль
- Pros : диверсифицированный риск, более высокая доходность
- Cons : Высшие риски, Более и другие облигации и процентные ставки
- Cons : Высшая риска, более высокая облигация и процентные ставки
- Cons : Высшие другие облигации и процентные ставки
- . Потенциал Процентная ставка : от 2% до 10%
Корпоративные облигации сопряжены с полным спектром рисков, поэтому инвесторы должны быть осторожны. Облигации крупных корпораций, которые существовали еще до рождения ваших бабушек и дедушек, могут стать стабильными вариантами инвестиций с низким уровнем риска. На другом конце спектра находятся компании-однодневки, которые родились вчера и могут не увидеть завтрашнего дня.
Как и государственные облигации, корпоративные облигации представляют собой ссуды с фиксированной датой погашения, которые выдаются корпорациям, а не правительствам. Это повышает риск, но также и потенциальную прибыль. И, как и другие облигации, вы можете покупать и продавать их на вторичном рынке. Помните, что если процентные ставки растут, стоимость существующих облигаций с более низкой процентной ставкой падает на вторичном рынке.
Ознакомьтесь с основами корпоративных и муниципальных облигаций для получения более подробной информации.
Для наилучших краткосрочных инвестиций среди корпоративных облигаций ищите признанные, уважаемые бренды «голубых фишек» с известными именами. Вы можете рисковать в другом месте, но среди своих краткосрочных инвестиций вкладывайте только самые стабильные корпоративные облигации.
10. Кредиты однорангового и краудфандинга
Best для высокой доходности
- Pros : Более высокая доходность, чем большинство других краткосрочных инвестиций, настраиваемый риск
- Cons : Dulal, Dulal, Dual, Dulal, риск
- . дефолт и задержка), отсутствие ликвидности
- Потенциал Процентная ставка : от 4% до 14%
На одноранговых и краудфандинговых веб-сайтах вы предоставляете деньги для займов других заемщиков.
Чтобы было ясно, то же самое происходит, когда вы кладете деньги на банковский счет. Разница в том, что с банковским счетом ваши деньги застрахованы FDIC, и вы не получаете проценты по ним или получаете низкие проценты. При краудфандинге или одноранговой ссуде вы берете на себя риск дефолта заемщика, но вы получаете гораздо более высокую норму прибыли, если они платят в соответствии с договоренностью.
Краудфандинг и одноранговые кредиты являются краткосрочными, обычно от шести месяцев до пяти лет.
Каждая инвестиционная платформа уникальна, поэтому тщательно проверьте их, прежде чем инвестировать. Для одноранговых займов начните с изучения Prosper и LendingClub . Если вы заинтересованы в кредитовании под залог недвижимости, попробуйте краудфандинговый веб-сайт Groundfloor, где вы можете получить краткосрочные кредиты под залог недвижимости с доходностью от 6% до 14%. Вы также можете инвестировать в другие предприятия через Worthy Bonds . Они предлагают 5% возврата на все инвестиции.
Я лично инвестирую в кредиты под залог недвижимости через Groundfloor и имею в основном положительный опыт. Но будьте осторожны: однажды инвестировав, вы не сможете получить доступ к своим ссудным деньгам, пока заемщик не вернет их полностью. Это означает, что краткосрочные инвесторы сталкиваются как с риском дефолта, так и с риском несвоевременного погашения.
Для кредитов на недвижимость, таких как Groundfloor, риск невозврата сдерживается залоговым имуществом. Таким образом, даже если заемщик не выполнит свои обязательства, Groundfloor лишит права выкупа и в конечном итоге вернет большую часть или весь ваш капитал. Но это может занять дополнительный год, что создает проблемы для инвесторов, рассчитывающих вернуть свои деньги в короткие сроки.
Final Word
Когда вы инвестируете деньги на короткий срок, внимательно следите за своей устойчивостью к риску.