Куда вложить инвестиции: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Куда вложить деньги в 2021 году? 15 неочевидных ошибок инвесторов, которые приведут к потере инвестиций

4094 просмотров

Если вы – частный инвестор и вкладываете деньги в компании малого и среднего бизнеса, эта статья будет для вас полезна. Мы собрали топ-15 неочевидных ошибок инвесторов, которые могут привести к потере доходности или всей вложенной суммы.

СПОЙЛЕР: ошибок можно избежать!

1. Доверять харизме предпринимателя, громкому бренду и публичности компании

Самый яркий пример инвестирования на основании этой ошибки – Footyball, скандально известная сеть футбольных школ в Москве. Благодаря харизматичности её владельца Алексея Бавыкина в убыточный бизнес удалось привлечь ≈ 1 млрд 200 млн ₽. На данный момент ≈ 800 млн ₽ из этой суммы – долг, не возвращённый инвесторам.

Не ведитесь на громкие обещания, красивую картинку и количество подписчиков в инстаграм!

Проверяйте суть бизнеса, а не только его “обложку”.

2. Не привлекать к проверке компании специалиста, разбирающегося в сфере её деятельности

Представим, что вы хотите инвестировать в компанию, которая занимается выращиванием овощей и поставкой их в крупные торговые сети.

Вы заинтересованы в регулярном, стабильном, не нарушающем условия договора получении доходности. А как вы можете убедиться в том, что в компании на всех этапах бизнес-процессы налажены, прибыль действительно есть, и это элементарно не “пустышка”, не “потёмкинская деревня”?

• земля подходит для выращивания этих овощей?
• вода для полива своевременно поступает?
  
• солнечный свет попадает на грядки в достаточном количестве?
  
• овощи выращиваются в необходимых объёмах?
  
• они правильно хранятся?
  
• условия поставки соблюдаются?
  
• и т.д.
  

Чтобы оценить реальное положение дел, у вас есть два варианта:

1. Самостоятельно разбираться в том, как всё должно быть устроено и сопоставлять с тем, что
   есть на самом деле. В этом вам может помочь наша статья о проверке компаний перед инвестированием
2. Привлечь специалиста для экспертного аудита и оценки бизнеса
   

Есть ещё третий вариант – вообще не проверять компанию, а поверить заверениям её владельца об “огромных оборотах и выручках”. Если решите идти по этому пути, возвращайтесь к первому пункту статьи.

3. Не привлекать профессионального юриста к проверке документов

Вот пакет документов, который вам должны предложить, если вы даёте в долг бизнесу, а не инвестируете в долю:

Вы разбираетесь в толковании юридических терминов и можете досконально изучить документы до их подписания?

Сделайте это самостоятельно.

Доверьте эту задачу специалисту, который сможет гарантировать прозрачность и недвусмысленность каждого слова.

Самая запоминающаяся фраза в договоре займа, с которой сталкивались мы: “В случае, если компания не выходит на запланированный уровень годового дохода, она может ничего не возвращать инвесторам”.

4. Отсутствие личного визита в компанию

Инвестировать в компанию, оценив её сайт, – это как сделать девушке предложение, оценив её фотографии в Instagram.

А как же “душа”?

Суть бизнеса – в рабочих процессах, рутинных задачах и подходу к их реализации.

• Бардак на производстве

• Очередь из скандалящих сотрудников в бухгалтерии

• Горы прогнившей произведённой продукции на заднем дворе

• Неухоженные автомобили в автопарке

• Грязные фасовщики

• Пьяные кладовщики

• и т.д.

Узнать о таких вещах невозможно, если готовиться к сделке дистанционно. Но именно они и определяют “успешность” вашего инвестирования.

5. Не анализировать “историю жизни” владельца бизнеса

Личность владельца компании отражает его подход к бизнесу, результатам и траектории развития. Если вы ничего не знаете о человеке, управляющем компанией, вы ничего не знаете и о компании, в которую собираетесь инвестировать.

Какая информация о владельце имеет значение?

• Сколько бизнес-проектов он имеет? (если больше одного, фокус может быть смещён, а это – риск для вас).

• Он “чист” как физическое лицо: кредитная история, справка о доходах, браки, разводы, собственность и активы, штрафы ГИБДД, справки о судимости его и ближайших родственников, процедуры банкротства.

• Прозрачная и понятная история его проектов и обратная связь от бывших партнёров/инвесторов/сотрудников.

• Впечатление, оставленное при личном знакомстве: адекватность, здравые мысли относительно развития компании, аргументированные ответы на вопросы, в рамках разумного “горящие глаза”, зрелость, опытность, ответственность.

• Как он проявляет себя “в деле”: опаздывает на встречи, не присылает обещанную информацию, игнорирует просьбы и т.д.

6. Не проверять команду

Бизнес делают люди. От действия каждого члена команды зависит результат, к которому может прийти компания. А ваша доходность напрямую зависит от того, насколько профессионально выполняют свою работу производители, маркетологи, дистрибьюторы, продавцы и т.д.

3 фактора “качества” команды, которые можно оценить только при личной встрече:

• экспертность – задавать профессиональные вопросы, проверять план-факт за прошлый рабочий месяц

• мотивированность – выяснить фиксированную и переменную часть дохода ключевых сотрудников

• сплоченность – задавать одни и те же вопросы о планах и перспективах компании разным людям в “непринуждённой” беседе за чашкой кофе.

7. Не проходить “путь клиента” как тайный покупатель

Покупатель продукта или услуги – это главное “звено”, обеспечивающее доходность бизнеса. Если есть спрос, и бизнес качественно его удовлетворяет, ваши шансы на доходность как инвестора выше.

Вы можете не выходя из дома оценить, насколько доступен продукт, “лёгок и приятен” путь покупателя компании.

Оставьте заявку на сайте, дождитесь обратного звонка, получите ответы на вопросы о продукте, приведите несколько возражений, оцените качество работы продавца. Узнайте условия доставки/возможность примерки/возврата продукта.

Общее впечатление от такого контакта с компанией может стать ключевым и поможет принять решение об инвестировании.

8. Верить обещаниям “рисков нет, гарантии 100%”

Инвестирование – всегда риск. Если предприниматель, брокер, инвестиционная компания или кто угодно ещё “клянётся” вам, что рисков вообще нет, бегите от них и ни в коем случае не доверяйте им свои деньги! Это или развод, или некомпетентный “эксперт”.

Осознайте, что решение инвестировать или нет принимаете только вы и вы же несёте за него ответственность. В ваших интересах разобраться в том, какие риски грозят компании и насколько предприниматель готов им противостоять.

Задача предпринимателя – доказать вам, что он знает об этих рисках и имеет реальный план по а) их предотвращению, б) минимизации последствий в случае их наступления.

Вот часть гарантий, которые могут закрыть ваши основные риски:

• личное поручительство владельца бизнеса

• залоги и обеспечения (недвижимость, товарные запасы, залог основных средств, доля в бизнесе, дебиторская задолженность и др.)

• целевой займ, который даёт бизнесу возможность использовать деньги только по прямому назначению

• получение прав учредителя в ООО

• возможность назначить “своих людей” на ключевые должности в компании (финансовый директор/главный бухгалтер и др.)

• доступ к расчетному счету/бухгалтерской/ управленческой отчетностям, круглосуточная трансляция с видеокамер из офиса, производства и т.д.

• возможность регулярно проводить проверки и аудит.

9. Не сравнивать текущие финансовые результаты, привлекаемую сумму и запланированный результат

Адекватность привлекаемой суммы инвестиций можно оценить, запросив у владельца бизнеса финансовый план развития.

Абсурдно, но у 90% предпринимателей,
которые ищут инвестиции
в свою компанию,
нет такого плана.

Финансовый план должен точно отображать текущие финансовые результаты и будущие, которых удастся достичь благодаря инвестициям в горизонте 1, 3, 5 лет.

План может содержать:

• данные об объёме производства и реализации

• информацию о доходах и расходах

• информацию о кредиторке и дебиторке

• данные о налогах и отчислениях

• управленческую отчетность

• список конкретных действий, которые предстоит совершить

• смету, в соответствии с которой будут расходоваться средства

• и т.д.

Сумма инвестиций, которая привлекается в бизнес, должна сопоставляться с тем, что имеет компания на данный момент. Нельзя, имея один овощной ларёк, привлекать инвестиции на 100 новых ларьков.

В случае запуска работы сразу такого количества торговых точек невозможно качественно обучить персонал, наладить поставки, обеспечить одинаково высокий спрос, элементарно – оформить терминалы для оплаты банковской картой.

Для каждого бизнеса эти факторы специфичны, главное – чтобы предприниматель объективно учитывал их при планировании развития.

10. Не анализировать “гибкость” компании

Реальный пример из опыта нашего портфельного бизнеса:

• Компания производитель женской одежды во время пандемии перепрофилировала часть производства под пошив медицинских халатов и масок, заключила несколько крупных контрактов на поставку этих товаров и сохранила обороты, заработав за “карантинное” лето 2020 больше 21 млн ₽. Для сравнения, за весну 2020 выручка составила 14,9 млн ₽.

История не терпит сослагательного наклонения, но если бы компания быстро не адаптировалась под резко изменившиеся условия рынка, едва ли ей удалось бы увеличить доход в период пандемии.

Вывод: задавайте владельцу бизнеса вопросы о готовности компании гибко подходить к решению непредвиденных сложностей и адаптироваться к ситуации в мире (пандемия, кризис, обвал рубля и т.д.). Главное – критически оценивайте полученные ответы.

11. Не учитывать косвенные факторы надёжности бизнеса

Косвенные факторы – это “задел прочности” компании. Их наличие или отсутствие определяет бизнес как сильного или слабого игрока рынка.

Такими факторами могут быть:

• большой ёмкий рынок, на котором представлен бизнес

• сильные, опытные предприниматели у руля

• “прочный” бизнес: высокая маржинальность продукции, быстрая оборачиваемость капитала, невысокий уровень постоянных расходов и т.д.)

• качественная бизнес-система: правильные системы мотивации сотрудников, оцифровка бизнес-процессов, накопление базы знаний, качественная система управления и т.д.)

• мотивированная команда, личным доходом заинтересованная в росте компании

• основателю “есть что терять”: вложено значительное количество личных средств, много лет потрачено на развитие бизнеса, пройдено несколько кризисов

• открытость и прозрачность бизнеса: любые документы предоставляются по первому запросу, есть возможность приехать лично, познакомиться с основателем и командой, посетить производство и т.д.

• репутация компании и доброе имя владельца

• официальное юридическое оформление сделок

• ориентирование на долгое партнёрство на деле, а не на словах

• положительная динамика роста бизнеса.

12. Не придавать значения деталям схемы доходности и условиям её получения

Существует два варианта инвестирования в малый и средний бизнес:

1. Займ с процентами
2. Покупка доли в бизнесе

Перед подписанием договора убедитесь в том, что вы и владелец бизнеса говорите об одних и тех же условиях получения вами дохода:

• сроки, регулярность и форма выплат

• выглядит ли реально фин. план развития и доходность, которую вам обещают

• зависит ли ваша доходность от роста (или не роста!) компании

Каждый из этих пунктов должен быть письменно отражён в договоре, чтобы защитить ваши интересы.

13. Не придавать значения разумной диверсификации

Слишком много активов в портфеле = слабый уровень контроля за их эффективностью.

Слишком мало активов = высокий риск потери общей доходности в случае дефолта одного из них.

Найти идеальный баланс в диверсификации = стабильно высокий регулярный пассивный доход.

Инвесторам в малый бизнес со ставкой 22-30% годовых мы рекомендуем вкладывать деньги в 4-5 компаний. Так, в случае дефолта или нерегулярных выплат одной из компаний, доходность от остальных покроет убытки и тело капитала удастся сохранить.

14. Жадность и желание 50-100% годовой доходности

Желание быстрее и больше заработать свойственно многим. Здесь важно понимать, что в инвестировании быстрые деньги опасны, а зачастую даже нереальны: чтобы управлять проектами с доходностью выше среднего, нужна сильная экспертиза.

Более разумный, работающий долгосрочно подход – тщательный отбор проектов, анализ рынка, проверка компаний и следование всем рекомендациям, которые мы дали в этой статье.

15. Поспешите! Зачем тянуть и откладывать сделку?

Стремлением многих частных инвесторов поскорее начать получать доход часто манипулируют мошенники. На их сайтах можно встретить искусственные дедлайны с рекламными баннерами “Проинвестируй до конца месяца и получи дополнительно 3-5% годовых!”

Но деньги любят рассудительность, спокойные, взвешенные, точные и рациональные решения. Эмоции и “кураж” здесь не уместны.

Если вас торопят, нагнетают атмосферу, мотивируют более выгодными условиями, задумайтесь о выходе из сделки.

Подведём итог

Каких ошибок избегать, инвестируя в компании малого и среднего бизнеса:

1. Доверять харизме предпринимателя, громкому бренду и публичности компании
2. Не привлекать к проверке компании специалиста, разбирающегося в сфере её деятельности
3. Не привлекать к проверке документов юриста
4. Не приезжать в компанию с личным визитом
5. Не анализировать “историю жизни” владельца бизнеса
6. Не проверять команду
7. Не проходить “путь клиента” как тайный покупатель
8. Верить обещаниям “рисков нет, гарантии 100%”
9. Не сравнивать текущие финансовые результаты, привлекаемую сумму и запланированный результат
10. Не анализировать “гибкость” компании
11. Не учитывать косвенные факторы надёжности бизнеса
12. Не придавать значения деталям схемы доходности и условиям её получения
13. Не придавать значения разумной диверсификации
14. Мечтать о высокой доходности 50-100% годовых
15. Спешить и быстро принимать решение о сделке

Если вам интересна сфера инвестирования, переходите в наши социальные сети: Telegram, Facebook, Instagram, Вконтакте, Одноклассники. Там мы пишем о реальном опыте частных инвесторов, а ещё делимся трэшем, с которым каждый день сталкиваемся в российском краудинвестинге, обсуждаем новости и боремся с финансовой неграмотностью.

Куда вкладывать деньги в 2021 году — Татцентр.ру

Аукциона щедрости от банков по депозитным ставкам ждать не стоит, ритейл и технологический сектор до сих пор перспективны, а крипта — незастывшая лава вулкана.

Средняя годовая доходность по банковским вкладам в России к концу первого квартала 2021 года сократилась до 4,5%. Инфляция при этом растет, буквально съедая сбережения. В феврале в Татарстане она ускорилась до 5,6% к прошлогоднему уровню, а продовольственная и вовсе разогналась до 8,4%. Темп роста потребительских цен — одна из причин, побудивших ЦБ РФ повысить ключевую ставку до 4,5%. Но эксперты предупреждают: вкладчикам не стоит ждать от коммерческих банков аукциона щедрости по депозитным ставкам.

«Плюс один процент максимум»

«Не думаю, что незначительное повышение ключевой ставки ЦБ повлияет на вклады. У коммерческих банков сейчас нет дефицита ликвидности. Поэтому сколь-либо значимого повышения ставок по депозитам не будет», — убежден эксперт комитета Госдумы РФ по финансовому рынку, главный редактор Finversia.ru Ян Арт.

Банковские ставки по депозитам зависят от денежно-кредитной политики ЦБ, поясняет квалифицированный инвестор Дмитрий Слепцов. Он соглашается с мнением: если Банк России в течение года будет сохранять ключевую ставку около текущего уровня, то ощутимого повышения депозитной доходности ждать не придется. Исключение могут составить разовые маркетинговые акции отдельных банков, а также символическое повышение ставок по кредитам и депозитам во втором квартале.

«От крупнейших банков первой десятки особо большой щедрости ждать не следует. Они если и будут повышать ставки по вкладам, то на 0,5−1 п.п. максимум. А вот менее крупные банки могут повысить ставки по депозитам на 1−2 п.п.», — полагает Слепцов.

Бенефициар падения доходности вкладов — фондовый рынок

К примеру, Московская биржа практически ежемесячно фиксирует новые рекорды притока частных инвесторов. Так, в феврале на биржу пришли почти 900 тыс. россиян, а общее количество брокерских счетов здесь достигло 10,3 млн.

По итогам февраля в «Портфель частного инвестора» на Мосбирже вошли акции Газпрома (18,4%), Норникеля (14,8%), обыкновенные и привилегированные акции Сбербанка (11,1% и 7,7% соответственно), акции ЛУКОЙЛа (9,4%), Аэрофлота (9,3%), привилегированные акции Сургутнефтегаза (8%), ценные бумаги Yandex (7,4%), акции Polymetal International plc (7,1%), ценные бумаги Mail.ru Group (6,8%).

Из иностранных ценных бумаг в «Портфель частного инвестора» вошли акции Tesla Inc. (19,6%), Alibaba Group Holding LTD (18%), Apple (15,1%), Pfizer Inc. (10,3%), Boeing (7,8%), Amazon (7%), QUALCOMM Incorporated (6,9%), Facebook Inc. (5,6%), Advanced Micro Devices, Inc. (5,1%) и AT&T Inc. (4,6%).

Топ-10 биржевых фондов в портфелях частных инвесторов по итогам февраля: фонд инвестиций в IT-сектор США – FXIT (18,6%), в акции США – FXUS (15%), в акции Китая – FXCN (14,7%), в золото – FXGD (14,6%), в российские акции, облигации, денежные средства и золото – TRUR (9,9%), фонд инвестиций в российские корпоративные еврооблигации в долларах США – FXRU (6,4%), фонд на Индекс РТС – FXRL (5,5%), фонд инвестиций в американские акции, облигации, денежные средства и золото – TUSD (5,3%), фонд на Индекс МосБиржи – SBMX (5%) и фонд на акции немецких компаний – FXDE (5%).

Ставка на «голубые фишки» и технологии

Ян Арт полагает, что в 2021 году будут расти «голубые фишки» американского фондового рынка, акции ритейлеров, круизных компаний, отельных компаний, некоторых (но не всех) авиакомпаний, финансового сектора. Перспективным эксперту представляет и BigTech. «Из российских компаний я бы поставил на Сбербанк, ЛУКОЙЛ, Яндекс, Фосагро».

Дмитрий Слепцов рекомендует обратить внимание на дивидендные бумаги, входящие в индекс «голубых фишек» и индекс МосБиржи.

«JP Morgan предсказывает начало нового суперцикла сырьевых товаров, и мы уже увидели рост котировок нефти с $ 30 до $ 68, вслед за которыми выросли цены на акции нефтяных бумаг — „Роснефть“, „ЛУКОЙЛ“, „Татнефть“, „Сургутнефтегаз“ показали рост на десятки процентов от минимумов коронакризисного падения в марте 2020 года. Рост спроса на металлы приведет к росту котировок таких бумаг как „Норникель“ и „Северсталь“. Последняя уже показала рост более чем на 80% от кризисных минимумом марта 2020 года».

Слепцов советует не забывать про ритейл, а также отмечает сохраняющийся тренд на рост котировок технологических компаний. Золото же является защитным активом. Его роста стоит ожидать в случае очередной волны пандемии и ухода в новый кризисный виток. Для диверсификации можно держать этот актив в портфеле, но не в качестве основного, считает Слепцов и напоминает, что доля монетарного золота в резервах Банка России, к примеру, составляет чуть больше 20%.

Директор по стратегии ИК «ФИНАМ» Ярослав Кабаков также отмечает потенциал роста технологического сектора. Он говорит, что большинство технологических услуг, которые предлагают сегодня компании хайтека, продолжат развиваться опережающими темпами. И скорость совершенствования сервисов, упрощения доступа к ним, только повысится. Кроме того, компании хайтека получили массовый приток клиентов во время пандемии, который в обычных условиях формировался бы десяток лет.

«Именно сейчас, вероятно, неплохая точка входа во многие лучшие активы этого сегмента рынка. Напомню, что именно с пакета стимулов в 2020 году на $ 2,2 трлн в США началось победное шествие к историческим максимумам технологического сектора, а сейчас на рынки подвозят новое „топливо“ в виде пакета стимулов в $ 1,9 трлн от Джо Байдена».

Крипта — незастывшая лава вулкана

А вот криптовалютой, по мнению экспертов, увлекаться не стоит. Особенно новичкам и инвесторам с низким аппетитом к риску.

По словам Дмитрия Слепцова, на биржах биткоин остается самым популярным активом. В 2020 году он подорожал к доллару на 685%, до $ 28 990, с начала года — на 111%, до $ 61 788. «Для диверсификации своих портфелей крупные фонды и публичные компании направляют часть средств в криптовалюту, чтобы при нулевых ставках повысить доходность своим инвесторам. Любой желающий может инвестировать часть капитала в криптовалюту и подкупать ее во время коррекций. При этом инвестиционный горизонт должен составлять не менее трех лет, чтобы избежать глубоких просадок, которые периодически происходят на рынке».

Но правовой статус криптовалют еще только формируется.

«Серьезным, долгосрочным инвесторам я бы порекомендовал все же подождать окончания этого процесса, — говорит депутат Госдумы РФ, председатель думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков. — Криптовалюты — вызов сложившейся веками системе денежного рынка. У него есть свои минус, свои плюсы, свои спорные моменты. И пока это еще незастывшая лава вулкана после извержения. Если вы хотите стоять на твердой почве — подождите, пока лава застынет».

Юлия Амочаева
По материалам онлайн-конференции
«Философия инвестиций-2021: какие инструменты добавить в портфель»

Куда и как вложить деньги в ‘.date(‘Y’).’ году — Invest-Rating.ru

Никому не хочется напрасно рисковать кровно заработанными деньгами. Мы понимаем это, как никто другой. С другой стороны, прав был и Роберт Шемин, когда сказал: «Вне зависимости от того, как упорно вы трудитесь, ваши деньги могут работать на вас значительно лучше, если только их правильно вложить». И что же делать? C чего начать? Куда вложить деньги? Сделайте всего 3 шага!

Шаг 1

Мы собрали все инвестиции. Консервативные, умеренные и рискованные. От инвестиций в золото к уникальным технологическим стартапам – ваш выбор огромен (действительно, где вы еще найдете более 30 видов инвестиций на одном сайте?!). И ПОМНИТЕ – новичкам везет!

• Нажмите и выберите Инвест продукт!
• ИЗУЧИТЕ его!
• Примите решение — выбрать эту инвестицию или продолжить поиск?

Выбрать инвестицию

Шаг 2

Мы покажем инвестицию со всех сторон – ее доходность, риски, способы вложиться, что происходит с ней сегодня и как начать с ней работать. Пусть примеры великих инвесторов из нашей рубрики «Истории успеха» вдохновят вас! Многие из них тоже начинали с нуля! И ПОМНИТЕ – дорогу осилит идущий!

• Вы тонете в море информации? ОТКРОЙТЕ Инвестопедию!
• Прочитайте. Ничего в этом мире не бывает случайным.
• Это станет началом вашего пути в мир инвесторов. Запомните его. Ваш биограф будет особенно настойчив, расспрашивая про этот день…

Прочитать инвестопедию

Шаг 3

• Опять на РАСПУТЬЕ? Сделать выбор всегда не просто?
• Напишите нам пару строк.
• Получите… «звонок другу»? Нет, лучше – совет финансового аналитика.

Получить совет

И ПОМНИТЕ – в финансовых прогнозах никому нельзя верить, даже самому себе… НАМ можно!

---

---

---

---

УК «Арсагера» Куда вложить деньги

Слушать статью

В какие виды активов можно вложить свободные деньги? На первый взгляд, вариантов не так много. Средства могут быть инвестированы в бизнес (в том числе посредством приобретения акций), облигации, депозиты, недвижимость, на них можно купить товары (золото, нефть и т. д.) или валюту, антиквариат или драгоценности. Других вариантов нет, так как все остальные случаи – это производные от вышеупомянутых инструментов (например, инструментов срочного рынка).

Для того чтобы понять логику инвестиций профессиональных инвесторов, которые стремятся получать прибыль от вложений денег в долгосрочной перспективе,  перечисленные  выше  виды  активов  необходимо  разделить на две большие группы: активы, предполагающие создание добавленной стоимости, и активы, в которых отсутствует созидательная составляющая.

Активы, предполагающие создание добавленной стоимости

•   Бизнес (акции) как организация, основной целью деятельности которой является извлечение прибыли.

•   Облигации и депозиты как инструмент, в котором заранее определенный денежный поток является платой за пользование заемными средствами.

•   Недвижимость, которая при сдаче в аренду приносит рентный доход, а при строительстве увеличивается в цене в результате увеличения строительной готовности.

Активы, в которых отсутствует созидательная составляющая

Товары и валюта являются активами, которые не генерируют денежный поток, поскольку сама природа этих активов не предполагает создания какой-либо добавленной стоимости.

Человек, владеющий бизнесом (акциями), облигациями или недвижимостью, может получить прибыль от своих активов в виде генерируемого ими денежного потока (в виде дивидендов, купонного и рентного дохода соответственно), даже в случае, если их рыночная стоимость не будет изменяться.

В случае вложения денег в товары (золото, нефть и т. д.) или валюту человек не становится богаче от владения этими активами, поскольку сами по себе они не создают добавленной стоимости и, как следствие, денежного потока. Весь расчет сводится к ожиданию увеличения рыночной стоимости этих активов, которая довольно часто определяется изменчивой конъюнктурой рынка или инфляцией.

Таким образом, если активы, генерирующие прибыль, дают возможность инвестору зарабатывать от самого владения активом, то при приобретении активов, не генерирующих денежный поток, человек рассчитывает заработать на спекуляциях. В долгосрочной перспективе невозможно получать стабильную прибыль от игры на колебаниях стоимости активов (спекуляций). Кроме того,стоимость активов, создающих добавленную стоимость, как правило, растет быстрее, чем стоимость активов, которые добавленной стоимости не создают. Это происходит потому, что помимо инфляции, увеличивающей стоимость продаваемых предприятием товаров, на увеличение выручки компании работает еще и увеличение эффективности самого бизнеса.

Для большей наглядности рассмотрим пример с золотом. Часто люди, пытающиеся сохранить заработанные деньги, вкладывают их в золото (в виде золотых слитков или монет).

---

Здесь стоит отметить, что акции золотодобывающих компаний могут обладать низким уровнем потенциальной доходности, поэтому мы рекомендуем обратить внимание на акции, обладающие более высоким потенциалом.

---

Альтернативой, которую видят очень немногие, является вложение заработанных денег в акции золотодобывающей компании.

Человек, купивший на свои сбережения золотой слиток, получит прибыль только в результате роста стоимости золота. В то же время инвестор, который приобрел акции золотодобывающей компании, будет получать прибыль ежегодно, даже если цена золота в течение года не менялась. Произойдет это потому, что компания будет продавать свои изделия с определенной наценкой. При этом прибыль от инвестиций в золотодобывающую компанию выразится либо в росте стоимости акций компании, либо в объеме выплачиваемых на акцию дивидендов.

Таким образом, мы видим, что вложение средств в акции золотодобывающей компании более привлекательно в плане инвестиций, чем покупка золота (например, в виде золотых слитков).

Секрет процветания профессиональных инвесторов заключается во владении активами, генерирующими денежный поток. Это обусловлено тем, что увеличение стоимости таких активов происходит быстрее, чем увеличение стоимости активов, в которых созидательная составляющая отсутствует.

Подробно роль управляющей компании в инвестиционном процессе рассмотрена в разделе «Доверить или работать самостоятельно».

Куда лучше вложить деньги в 2021 – 2022, чтобы не потерять. Правила инвестирования

Хранящиеся дома деньги обычно постепенно теряют свою ценность из-за увеличения стоимости большого ряда товаров.

Люди, которые не хотят пускать ситуацию на самотек, поступают грамотно. Что на этот счет рекомендуют специалисты? Куда эксперты советуют инвестировать, чтобы сохранить или даже приумножить сбережения? Рассказываем об этом в данном материале.

Содержание:

Как и куда инвестировать деньги?

Основной пункт выбора способа капиталовложения – минимальный риск потери денег.

Перед тем, как принять решение, необходимо тщательно изучить метод сохранения и увеличения капитала.

Экономисты с опытом дают следующие советы:

• Инвестировать только свободные средства.
• Не вкладывать деньги, взятые в долг или кредит:  если вы потеряете их, то серьезные материальные проблемы неизбежны. Многие берут следующий кредит, чтобы погасить предыдущий, потом еще один и так далее.
• Какой бы способ инвестирования вы ни выбрали, перед его реализацией найдите другой источник дохода.
• Придумайте план капиталовложения и строго следуйте ему. Однако если того требует ситуация на финансовом рынке, меняйте схему инвестирования, корректируйте ее.
• Контролируйте вложенные средства.

Соблюдение этих правил поможет избежать многочисленных ошибок и вложить деньги успешно.

Однако помните, что средства нужно не только сберечь, но и увеличить. Наиболее популярный метод для этого – покупка недвижимости. Этот способ позволяет сохранить сбережения даже в кризис, а после выхода из него – получить прибыль, в некоторых случаях удвоенную.

Того же нельзя сказать о другом имуществе, например, о приобретении автомобиля. Ценность машины через определенное время после заключения сделки падает, соответственно, при перепродаже она не может окупиться полностью.

К примеру: автомобиль дешевеет примерно на 15% уже через один год после покупки. Через три года его можно продать только за половину первоначальной стоимости. Такое капиталовложение трудно назвать долговременным и выгодным.

Однако если вкладывать в недвижимое имущество, то, сдавая его в аренду, можно иметь регулярный пассивный доход. Также можно получить хорошую разовую прибыль после перепродажи помещения. Почему с машиной так, а с жилой или коммерческой недвижимостью – по-другому? Потому что дома, квартиры, склады, офисы и участки земли регулярно дорожают, особенно в странах, которые становятся все больше популярными среди эмигрантов и туристов.

Пример такого государства – Турецкая Республика. Спрос на местные квартиры, виллы, офисы, склады, другие помещения для ведения бизнеса, а также земельные участки под застройку и развитие сельского хозяйства постоянно растет, причем такое имущество становятся все больше востребованным как среди арендаторов, так и среди покупателей. Именно поэтому покупать недвижимость в Турции и сдавать ее либо перепродавать весьма выгодно. Это знают и этим пользуются опытные инвесторы.

Вложение в турецкую недвижимость более привлекательно, чем в российскую.

• Средняя стоимость квадратного метра в России больше, чем в Турции.
• Уровень жизни в Турецкой Республике на порядок выше. К примеру, минимальная зарплата и пенсия здесь больше, цены на товары повседневного спроса во многих городах ниже и так далее.
• Сдать жилье как в долгосрочную, так и в краткосрочную аренду в Стамбуле и Анкаре, а также на турецких курортах проще, чем в Москве и приморских населенных пунктах России. Особенно владельцам российских квартир и коттеджей трудно найти постояльцев в холодное время года. Так, если летом в прибрежных городах есть арендаторы, то весной, осенью и зимой большинство помещений пустует. В теплых турецких регионах по-другому: путешественники, которые обычно снимают жилье на две – три недели, есть круглый год, а на длительный период квартиры и дома в Турции арендуют многочисленные эмигранты. В Стамбуле много приезжих бизнесменов, которые также снимают апартаменты либо на короткий период, либо на долгий срок.

Те, у кого на турецкие жилые и коммерческие квадратные метры не хватает полной суммы, оформляют кредиты. Ипотека в Турции сегодня доступна даже иностранным гражданам. Кредитные ставки зачастую ниже, чем чистый арендный доход, поэтому бояться, что плата постояльцев не будет покрывать ежемесячные выплаты долга, не нужно.

Инвестиции в недвижимость за рубежом

Такой способ инвестирования на сегодняшний день признан одним из самых надежных путей сохранения и увеличения материальных средств.

Чтобы капиталовложение было выгодным, сначала оцените возможные риски и рассчитайте хотя бы минимальную прибыль.

Особенности инвестирования

Собираясь инвестировать в помещение за рубежом, учитывайте явные и скрытые затраты. К примеру, покупатель турецкой недвижимости платит не только за само помещение, но и еще за ряд услуг.

1. Налог на приобретение объекта.
2. Госпошлина при оформлении ТАПУ (свидетельства о праве собственности).
3. Работа переводчика, который обязательно должен присутствовать на сделках с участием иностранцев (300 евро).
4. Оформление доверенности у нотариуса, если сделку проводит представитель инвестора (100 – 150 евро).
5. Услуги риелторской организации (три процента от суммы покупки).
6. Получение техпаспорта на имущество, если объект новый (примерно 300 – 1000 евро).
7. Оформление страховки недвижимого имущества (15 – 150 евро в зависимости от технических особенностей помещения).
8. Оформление договора о подключении коммунальных услуг (200 – 300 евро при покупке новостройки и 60 – 150 евро за переоформление на другого владельца, если речь идет о «вторичке»).

Оценка рентабельности

Чтобы вложения были результативными, нужно сделать оценку их рентабельности. Для этого учитывайте следующие параметры:

• затраты на покупку помещения, в том числе – выплата основной стоимости, размер налога и других дополнительных расходов;
• если оформляется ипотека, то ставки по кредиту и размер ежемесячных взносов на погашение долга;
• регулярные расходы на содержание помещения;
• возможный годовой доход от сдачи в аренду.

Давайте разберем каждый этот пункт отдельно.

1. Итак, единовременные расходы при приобретении – это не только стоимость покупки, налоговые сборы, плата за страхование имущества, взносы при постановке недвижимости на учет, оплата услуг нотариуса, юристов, агентов, но и траты на ремонт помещения, его меблировку, оформление юридического лица.
2. Регулярные расходы – это айдат, налог на прибыль от аренды, если сдаете имущество, оплата услуг управляющей компании, ежемесячные выплаты долга по ипотеке, если недвижимость взята в кредит, оплата коммунальных услуг (иногда воду, газ и электричество оплачивают постояльцы).
3. Кроме того, возможен мелкий или капитальный ремонт в процессе эксплуатации помещений, а также судебные издержки, если арендаторов придется выселять с помощью суда (это может быть в случае, если вы решите разорвать договор раньше срока).

Для получения ежегодной прибыли нужно учитывать плату арендаторов без вычета расходов, чистый доход после всех платежей и трат, а также возможное увеличение стоимости объектов, если вы планируете перепродать его.

Для уменьшения рисков и покупки оптимального варианта перед заключением сделки тщательно изучите рынок недвижимости. В поиске помещения обратитесь за помощью к опытным риелторам, ведь они могут рассказать о тонкостях турецкого законодательства, помогут увидеть перспективы окупаемости, объяснят специфику оформления сделки. Но профессионалы готовы помочь не только теоретически. Риелторы, оценщики и юристы с удовольствием проведут вас по всем этапам сделки купли-продажи. Таким образом, вы не только сохраните имеющиеся средства, но и приумножите свой капитал.

Turk.Еstate поможет купить недвижимость в Турции

На сайте-агрегаторе Turk.Еstate найдутся объекты под ваши требования, для любой цели, на разные вкусы и кошельки.

Здесь представлены офисы, рестораны, кафе, земельные участки, виллы и квартиры в Турции. Сотрудники веб-портала, строительных компаний и риелторских агентств помогут вам выбрать объект, оформить и получить документы. Стать собственником турецкой недвижимости с нами удобно, выгодно и надежно!

Куда вложить деньги в интернете, чтобы заработать: как и с чего начать

Internet — всемирная сеть с безграничными возможностями. Онлайн-инвестиции в последние годы пользуются большой популярностью, но для получения хорошей прибыли нужно сделать грамотные вложения. Куда вложить деньги в интернете, чтобы заработать, и как инвестировать не выходя из дома с минимальными рисками и высокой доходностью расскажем сегодня в нашем обзоре.

Обзор инвестиционных продуктов

Все предложения

Особенности вложения денег в Интернете

Особенность интернета заключается в том, что в безграничном пространстве можно получать не просто прибыль, а очень большие пассивные доходы. Для этого достаточно выбрать наиболее перспективные инструменты и инвестпроекты.

Пассивный доход, полученный в режиме онлайн — к такому виду заработка стремятся все современные пользователи всемирной сети. Накопленные средства можно не только выгодно вложить, но и пустить их в оборот, увеличив рентабельность сделки. В результате грамотного финансирования вы получите финансовую независимость и большое количество свободного времени, которое можно потратить, например, на путешествия.

Грамотно вложить деньги в интернете — это:

• получить достойный пассивный доход, не зависящий от трудозатрат;
• надежная уверенность в завтрашнем дне;
• свободное время, которое можно потратить на реализацию новых бизнес-проектов.

Самый главный актив человека — это время. Поэтому инвестиции онлайн позволят распоряжаться собственной жизнью по своему усмотрению. Мы подготовили ТОП-8 уникальных проектов, куда вложить деньги в интернете без риска. С помощью наших подсказок инвестор получит финансовую независимость.

Криптовалюта

Далее мы приведем варианты инвестирования без указания конкретных проектов или сайтов. Однако, перед этим начнем именно с конкретики, касающейся криптовалют.

Подберите лучший инвестиционный продукт за 2 шага

Подбор продукта

Практически все знают о том росте и “хайпе”, который недавно был в этой теме. Биткоин и другие монеты просто бешено устремились ввысь. Сейчас все несколько поутихло, однако, возможно, это как раз хороший момент, чтобы зайти в “крипту”. В любом случае — предварительно следует все тщательно проанализировать и, конечно, не рисковать последними или заемными деньгами. И, если вы все-таки решились, то рекомендуем обратить внимание на обменник-кошелек Matbea, предлагающий выгодный курс и минимальные комиссии. На ввод через Сбербанк-онлайн она вообще отсутствует!

Итак, если желаете инвестировать в какую-нибудь криптовалюту, чтобы просто держать ее у себя и ждать последующего роста, то регистрируйтесь на matbea.com, пополняйте там счет и тут же приобретайте монеты. Сделать все получится с первого раза даже у новичка — все настолько просто. “Матби” — это еще и кошелек с трехфакторной защитой от мошеннических действий, поэтому цифровые деньги можно держать прямо там. Если возникнут трудности, то можно обратиться к видеоинструкции или написать в техподдержку.

Подберите лучший инвестиционный продукт за 2 шага

Подбор продукта

Форекс

Международная валютная биржа позволяет вложить деньги онлайн и получать отличный доход на курсовых разницах. Заработок на Форексе зависит от опыта инвестора:

• начинающие инвесторы гарантированно получат 12–15 %;
• более опытные могут рассчитывать на прибыль 25–30 %;
• доход на более рискованных проектах составит 200–1000 %.

Наиболее удобный и безопасный инструмент для начинающих инвесторов — привлечение профессиональных игроков — брокеров. Нужно быть готовым, к тому, что они возьмут за работу оговоренный процент.

ПАММ-счета

Не все инвесторы понимают, что это такое, и каков принцип получения дохода. Если переводить дословно, ПАММ — это модуль управления распределением процентов. Иными словами, это механизм, с помощью которого потенциальный инвестор передает свободные средства для проведения выгодных операций на финансовом онлайн-рынке.

Профессиональные посредники получают за свою работу определенный процент. Заработать на этом можно от 20 %. Один, но не единственный вариант инвестирования — фондовая биржа Форекс. А также деньги вкладываются в биржевые рынки и иные рентабельные направления.

Самое главное — правильно найти посредника, который грамотно распорядится средствами. Через некоторое время на ПАММ-счета будут поступать высокие доходы от удачных инвестиций.

ОМС и инвестирование в драгметаллы

Обезличенный долгосрочный металлический счет или ОМС открыть может каждый. С его помощью инвестор приобретает драгоценные металлы, они будут храниться на ОМС в денежном эквиваленте. Физически потрогать золото, платину или серебро не получится.

ОМС гарантирует хороший и долгосрочный вид получения прибыли в режиме онлайн. Большим преимуществом является то, что счет не облагается НДС. Стоимость драгоценных металлов растет с каждым годом, гарантируя стабильный и надежный заработок в течение нескольких лет.

HYIP или хайпы

Дословный перевод аббревиатуры — высокодоходная инвестпрограмма. Данные проекты достаточно рискованны, однако в случае выигрыша можно получить высокие доходы от 15 % годовых.

Для диверсификации рисков инвестор должен выбирать наиболее открытую форму проекта с доступным и понятным механизмом оборачиваемости поступивших финансов.

Для минимизации убытков инвестор должен знать следующее.

• Вкладывать сбережения в хайпы можно только на начальных сроках их существования.
• Нельзя вкладывать в проекты все свободные средства. Эксперты советуют разделить их на 3–4 части и инвестировать в рискованный проект только одну из них.
• Доходы нужно выводить порционно.
• Перед инвестированием необходимо максимально ознакомиться с принципами работы компании.

Срок жизни HYIP ограничен, честные компании открыто говорят об этом еще в начале своей работы во всемирной сети. Для того, чтобы гарантированно получить высокую прибыль, просто следуйте нашим рекомендациям.

Сайты

Владельцы выставляют на продажу высокодоходные сайты по разным причинам. К ним относят:

• срочно нужны деньги для реализации нового проекта;
• владелец занимается созданием и реализацией сайтов;
• нет времени/желания поддерживать или развивать сайт.

Многие инвесторы занимаются только приобретением сайтов. Проект стоимостью около 8000 $ окупается за 1–2 года.

Инвестор должен знать, что вложение в сайты — это не пассивный, а активный доход, требующий управления, добавления интересного контента, кроме того, необходимо заниматься его рекламой для привлечения новых пользователей.

Существуют и более простые способы получения заработка с готового сайта — добавить в него рекламу и с нее в последующем извлекать доходы. Перед покупкой важно хорошо оценить показатели площадки, чтобы выбрать прибыльный проект.

Вложения в МФО

Получить пассивный заработок от 15–20 % и выше можно, вложив деньги в микрозаймы. Сегодня услуги выдачи кредитов микрофинансовыми организациями пользуются большой популярностью благодаря лояльному отношению к потенциальным заемщикам.

МФО постоянно нуждаются в деньгах для того, чтобы удовлетворить спрос своих клиентов. Микрофинансовые организации предлагают потенциальным инвесторам открыть вклад и ежемесячно получать неплохие проценты.

Однако присутствует и риск таких вложений. Перед тем, как инвестировать, необходимо уточнить следующее:

• проанализировать рейтинг МФО;
• посмотреть отзывы кредитополучателей и вкладчиков в интернете;
• уточнить дату образования МФО. Отдавать предпочтения лучше организациям, которые достаточно давно работают на рынке.

Онлайн-магазины

Магазины, работающие в режиме online, сегодня пользуются большой популярностью. На открытых интернет-площадках можно продавать что угодно:

• всевозможные услуги;
• разнообразные товары;
• информационные продукты и разработки;
• шаблоны и готовые сайты.

Многим владельцам для раскрутки площадок не хватает средств, поэтому они обращаются за дополнительным финансированием со стороны. Своеобразные вклады приносят инвесторам отличную прибыль.

ПИФы

ПИФы или паевые инвестиционные фонды аналогичны покупке ценных бумаг. Инвестору предлагается приобрести пай — часть имущества фонда.

Принцип вложений в ПИФы следующий.

1. Все собранные рубли и валюта передаются управляющему.
2. Управляющий вкладывает деньги в ценные бумаги.

Поскольку управляющий получает процент с прибыли, он лично заинтересован в наиболее выгодных вложениях. Перед инвестированием важно знать некоторые особенности ПИФов:

• Открытые фонды — можно в любое время купить или продать пай;
• Интервальные — финансирование и вывод прибыли осуществляется в определенное время;
• Закрытые ПИФы — купить пай можно исключительно в момент образования фонда, а выйти только по окончанию их работы.

Кроме того, по выбранной стратегии ПИФы разделяют на консервативные, агрессивные и умеренные. Эксперты советуют для диверсификации рисков распределить инвестиции на несколько фондов.

Несколько слов в завершении

Теперь вы знаете, куда вложить деньги в интернете, и сможете выбрать наиболее перспективные варианты. Чем раньше вы разместите финансы, тем быстрее начнете получать стабильный пассивный доход.

Для того, чтобы снизить риски, не финансируйте только один проект, разбейте свободные средства на несколько частей с разной степенью доходности и выработайте личную стратегию по инвестированию онлайн-программ в интернете.

Не пренебрегайте безопасностью, обещанные высокие проценты и доходы всегда рискованны. Лучше получить меньшее вознаграждение, но сохранить основную сумму. Кроме того, позаботьтесь о надежности аккаунта, установите сложный многоуровневый пароль. И не забудьте оставить подушку безопасности в размере полугодовой заработной платы.

6 вариантов для начинающих инвесторов

При слове «инвестиции» часто возникают ассоциации с крупными суммами. Как минимум с десятками или сотнями тысяч долларов. Стоит ли инвестировать меньше? Например, несколько тысяч.

Редакция MC.today разобралась, куда можно вкладывать небольшие суммы и на что обратить внимание начинающему инвестору.

---

Сколько денег украинцы теряют при инфляции

Инвестиции помогают сохранить и приумножить свои деньги. Любая валюта подвержена инфляции – повышению общего уровня цен. Это означает, что со временем за одни и те же вещи и продукты вы будете платить больше, чем раньше.

По данным «Интерфакса», инфляция в Украине за 2020 год составила 5%. То есть товар, который в 2019-м стоил 1000 грн в 2020-м уже стоил 1050. Для сравнения, в 2015 году инфляция составила 43,3%. То, что в 2014 году можно было купить за 1000 грн, в 2015-м уже стоило 1433 грн.

Чем крупнее сумма, тем больше заметна потеря при инфляции. Поэтому хранить деньги «под подушкой» фактически означает терять какую-то их часть с каждым годом.

6 способов вложить деньги для начинающих инвесторов

Мы подобрали шесть вариантов для инвестирования, которые предлагают финансовые консультанты, трейдеры и экономисты.

Сформировать резервный капитал

Финансовый консультант Оксана Балабан в своем блоге в Instagram советует сформировать резервный капитал, если у вас его еще нет. Резервный капитал – это сумма ваших трат за полгода. Если вы живете с семьей, то резервный капитал рассчитывается по расходам всех ее членов.

Такой капитал можно хранить как в одной валюте, так и разделить, например, на три части и хранить в гривне, евро и долларах. Резервный капитал можно положить на депозит с правом досрочного снятия денег. 

Если вы планируете тратить эти накопления в ближайшее время, нет смысла переводить их в иностранную валюту. Любомир Остапив, автор проектов iPlan и «Семейный бюджет», советует хранить сбережения в гривне, чтобы не терять на разнице курса.

Положить деньги на депозит

Еще Любомир Остапив советует открывать депозит, если вы хотите инвестировать меньше $10 тыс. Он говорит, что небольшие суммы сложно вложить в бизнес или распределить между разными активами. 

Украинские банки предлагают ставку 0,01% годовых для вкладов в долларах и 4–7% – в гривне. Например, если по курсу 27,7 вы вложите 27 700 гривен – через год у вас будет 28 808–29 639 гривен в зависимости от процента.  

Но есть и противоположное мнение. Марина Авдеева, совладелец и генеральный директор «Арсенал Страхования», говорит, что не откладывала бы небольшую сумму на депозит, а сохранила бы на случай ухудшения ситуации с коронавирусом.

Вложиться в свое обучение

Любомир Остапив также рекомендует вкладывать в обучение. Если вы молоды, у вас есть деньги, чтобы покрыть три месяца жизни, нет детей и есть свободная тысяча долларов, вложите ее в собственное развитие. Так вы проинвестируете в себя и сможете зарабатывать больше в будущем.

Артем Бородатюк, основатель Netpeak Group, тоже считает, что тысяча долларов – это мало для серьезных инвестиций. Но этого достаточно, чтобы вложить в себя. Того же мнения придерживается и IT-предприниматель Павел Обод.

Купить облигации

Роман Кушнир, тренер личного роста и автор книг по бизнесу и саморазвитию, рекомендует начинать инвестировать в облигации. Облигация – это долговая бумага: вы одалживаете деньги под процент компании, которая выпустила облигации. Доход от такого вклада небольшой, особенно с учетом инфляции.

Прибыль зависит от процентной ставки и срока вложения. Например, сейчас на облигациях внутреннего государственного займа вы можете заработать 10% от вложенной суммы за 84 дня. 

По словам Романа, вклады в облигации помогают психологически привыкнуть к тому, что вы «отдаете» свои деньги и не можете ими пользоваться какое-то время.

Вложить в акции и криптовалюты

Когда вы покупаете акции, вы начинаете торговать на фондовом рынке. Если покупаете криптовалюты – на криптовалютном. Эти рынки отличаются, но некоторые принципы и стратегии похожи. Грубо говоря, вы покупаете акцию или криптовалюту, ждете ее роста, продаете и получаете прибыль. Начинать торговать на таких рынках можно с любой суммы.

Джим Крамер, бывший менеджер хедж-фонда и ведущий финансовой телепрограммы Mad Money, в интервью рассказал, что рассматривает биткоин как акции. По его мнению, криптовалюты могут стать страховкой от инфляции.

Эрик Нейман, практикующий трейдер и управляющий партнер HUG’S Fond, считает иностранные акции одним из востребованных активов в 2021 году. И добавляет, что сумма входа может быть от $100.

Но есть и противоположные мнения. Павел Обод считает, что инвестиции в акции могут быть сложными: пока человек разбирается, в какие акции вкладывать, рынок может резко просесть.

Оксана Балабан подчеркивает: криптовалюты волатильны (имеют изменчивый курс. – Прим. ред.), поэтому можно как заработать, так и потерять инвестиции. Например, Давид Браун, основатель компании TemplateMonster, потерял на криптовалютах $4 млн.

Аналитики криптовалютной компании OKEx советуют «не складывать все яйца в одну корзину», то есть не покупать только один вид криптовалюты, а распределять вложения.

Опытные инвесторы рекомендуют вкладывать только те суммы, которые вы не боитесь потерять. Например, Джошуа Кеннон, эксперт в инвестировании и сооснователь компании Kennon-Green & Co, в своей статье пишет: Never invest money that you can’t afford to lose («Никогда не инвестируйте деньги, которые не можете позволить себе потерять». – Прим. ред.). Джоуша называет это главным правилом инвестирования.

12 лучших инвестиций для любого возраста и дохода

Термин «инвестирование» может вызывать в воображении образы неистовой Нью-Йоркской фондовой биржи или, возможно, вы думаете, что это что-то предназначенное только для тех, кто более богат, старше или продвинулся в своей карьере, чем вы. Но это далеко от истины.

При ответственном подходе инвестирование — лучший способ приумножить ваши деньги, и большинство типов инвестиций доступны практически любому, независимо от возраста, дохода или карьеры. Однако такие факторы будут влиять на то, какие инвестиции лучше всего подходят для вас в данный момент.

Например, у человека, близкого к пенсионному, со здоровым гнездом, скорее всего, будет совсем другой инвестиционный план, чем у того, кто только начинает свою карьеру и не о каких сбережениях говорить. Ни один из этих людей не должен избегать инвестирования; им следует просто выбрать наиболее подходящие инвестиции для своих индивидуальных обстоятельств.

Вот 12 лучших инвестиций для рассмотрения, как правило, в порядке убывания риска. Имейте в виду, что меньший риск обычно означает меньшую доходность.

12 лучших инвестиций

1. Высокодоходные сберегательные счета

Онлайн-сберегательные счета и счета для управления денежными средствами обеспечивают более высокую доходность, чем вы получите на традиционных банковских сберегательных или текущих счетах. Счета для управления денежными средствами похожи на гибрид сберегательного и текущего счета: они могут выплачивать процентные ставки, аналогичные сберегательным счетам, но обычно предлагаются брокерскими фирмами и могут поставляться с дебетовыми картами или чеками.

Подходит для: Сберегательные счета лучше всего подходят для краткосрочных сбережений или денег, к которым вам нужно получать доступ только от случая к случаю — подумайте о фонде для чрезвычайных ситуаций или отпуске.Операции со сберегательного счета ограничены шестью в месяц. Счета управления денежными средствами предлагают большую гибкость и аналогичные, а в некоторых случаях более высокие процентные ставки.

Если вы новичок в сбережении и инвестировании, хорошее практическое правило — хранить от трех до шести месяцев расходов на жизнь в таком аккаунте, прежде чем выделять больше на инвестиционные продукты, расположенные ниже в этом списке.

Где открыть счет для управления денежными средствами: инвестиционные компании и роботы-консультанты, такие как Betterment и SoFi, предлагают конкурентоспособные ставки на счетах для управления денежными средствами.

2. Депозитные сертификаты

CD — это сберегательный счет с федеральным страхованием, который предлагает фиксированную процентную ставку в течение определенного периода времени.

Подходит для: компакт-диск для денег, которые, как вы знаете, вам понадобятся в определенный день в будущем (например, для оплаты дома или на свадьбу). Обычно срок составляет один, три и пять лет, поэтому, если вы пытаетесь безопасно увеличить свои деньги для определенной цели в течение заранее определенного периода времени, компакт-диски могут быть хорошим вариантом. Однако важно отметить, что для того, чтобы получить деньги от компакт-диска раньше, вам, вероятно, придется заплатить комиссию.Как и в случае с другими видами инвестиций, не покупайте компакт-диски на деньги, которые могут вам понадобиться в ближайшее время.

Где купить компакт-диски: компакт-диски продаются в зависимости от срока действия, и лучшие цены, как правило, можно найти в онлайн-банках и кредитных союзах. Посмотрите лучшие ставки CD прямо сейчас, исходя из продолжительности срока и минимумов счетов.

3. Фонды денежного рынка

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка представляют собой инвестиционный продукт, не путать со счетами денежного рынка, которые представляют собой банковские депозитные счета, аналогичные сберегательным счетам.Когда вы инвестируете в фонд денежного рынка, на ваши деньги покупается набор высококачественных краткосрочных государственных, банковских или корпоративных долговых обязательств.

Подходит для: денег, которые могут вам понадобиться в ближайшее время, которые вы готовы подвергнуть немного большему рыночному риску. Инвесторы также используют фонды денежного рынка, чтобы держать часть своего портфеля в более безопасных инвестициях, чем акции, или в качестве средства хранения денег, предназначенных для будущих инвестиций. Хотя фонды денежного рынка технически являются инвестициями, не ожидайте более высокой доходности (и более высокого риска) других инвестиций на этой странице.Рост фондов денежного рынка больше похож на доходность высокодоходных сберегательных счетов.

Где купить паевой инвестиционный фонд денежного рынка: Паевые инвестиционные фонды денежного рынка можно приобрести непосредственно у поставщика паевых инвестиционных фондов или в банке, но самый широкий выбор будет доступен у онлайн-брокера со скидками (вам необходимо открыть брокерский счет ).

4. Государственные облигации

Государственная облигация — это ссуда, предоставленная вами государственному учреждению (например, федеральному или муниципальному правительству), которое выплачивает инвесторам проценты по ссуде в течение определенного периода времени, обычно от одного до 30 лет.Из-за этого постоянного потока платежей облигации известны как ценные бумаги с фиксированным доходом. Государственные облигации — это практически безрисковые инвестиции, поскольку они полностью обеспечены доверием и доверием правительства США.

Недостатки? В обмен на эту безопасность вы не увидите такой высокой доходности от государственных облигаций, как от других типов инвестиций. Если бы у вас был портфель из 100% облигаций (в отличие от смеси акций и облигаций), было бы значительно труднее достичь пенсионных или долгосрочных целей.(Подробнее см. В нашем объяснении по облигациям.)

«Облигации предлагают балласт для портфеля, обычно растут, когда акции падают, что позволяет нервным инвесторам придерживаться своего инвестиционного плана».

Делия Фернандес, CFP

Подходит для: консервативных инвесторов, которые предпочли бы видеть меньшую волатильность в своем портфеле.

«Облигации служат балластом для портфеля, обычно растут, когда акции падают, что позволяет нервным инвесторам придерживаться своего инвестиционного плана, а не панически продавать», — говорит Делия Фернандес, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Fernandez. Финансовый консалтинг в Лос-Аламитос, Калифорния.

Фиксированный доход и более низкая волатильность облигаций делают их обычными для инвесторов, приближающихся или уже выходящих на пенсию, поскольку у этих лиц может не быть достаточно длительного инвестиционного горизонта, чтобы выдержать неожиданные или серьезные спады на рынке.

Где купить государственные облигации: вы можете покупать отдельные облигации или фонды облигаций, которые содержат различные облигации для обеспечения диверсификации, у брокера или непосредственно у андеррайтингового инвестиционного банка или правительства США. Наш учебник по инвестированию в облигации поможет вам определить, какие типы и где покупать.

5. Корпоративные облигации

Корпоративные облигации действуют так же, как и государственные облигации, только вы предоставляете ссуду компании, а не правительству. Таким образом, эти ссуды не обеспечиваются государством, что делает их более рискованным вариантом. А если это высокодоходная облигация (иногда называемая мусорной), она может быть значительно более рискованной, принимая профиль риска / доходности, который больше похож на акции, чем на облигации.

Подходит для: инвесторов, которые ищут ценные бумаги с фиксированным доходом с потенциально более высокой доходностью, чем государственные облигации, и готовы взять на себя немного больший риск взамен.В корпоративных облигациях, чем выше вероятность того, что компания выйдет из бизнеса, тем выше доходность. И наоборот, облигации, выпущенные крупными стабильными компаниями, обычно имеют более низкую доходность. Инвестор должен найти подходящее для него соотношение риска и доходности.

Где купить корпоративные облигации. Подобно государственным облигациям, вы можете покупать фонды корпоративных облигаций или отдельные облигации через инвестиционного брокера.

6. Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды объединяют денежные средства инвесторов для покупки акций, облигаций или других активов.Паевые инвестиционные фонды предлагают инвесторам недорогой способ диверсификации — распределения их денег по нескольким инвестициям — чтобы застраховаться от потерь любой отдельной инвестиции.

Подходит для: если вы откладываете на пенсию или другую долгосрочную цель, паевые инвестиционные фонды — это удобный способ получить доступ к превосходной доходности инвестиций на фондовом рынке без необходимости покупать и управлять портфелем отдельных акций. Некоторые фонды ограничивают объем своих инвестиций компаниями, которые соответствуют определенным критериям, например технологическими компаниями в биотехнологической отрасли или корпорациями, выплачивающими высокие дивиденды.Это позволяет вам сосредоточиться на определенных инвестиционных нишах.

Где купить паевые инвестиционные фонды: Паевые инвестиционные фонды доступны непосредственно у компаний, которые ими управляют, а также через дисконтные брокерские фирмы. Почти все поставщики паевых инвестиционных фондов, которые мы рассматриваем, предлагают паевые инвестиционные фонды без комиссии за транзакцию (что означает отсутствие комиссий), а также инструменты, которые помогут вам собрать средства. Имейте в виду, что паевые инвестиционные фонды обычно требуют минимальных начальных вложений в размере от 500 до тысяч долларов, хотя некоторые провайдеры откажутся от минимума, если вы согласитесь установить автоматические ежемесячные инвестиции.

7. Индексные фонды

Индексный фонд — это тип паевого инвестиционного фонда, в котором хранятся акции определенного рыночного индекса (например, S&P 500 или Dow Jones Industrial Average). Цель состоит в том, чтобы обеспечить доходность инвестиций, равную доходности базового индекса, в отличие от активно управляемого паевого инвестиционного фонда, который платит профессионалу за управление активами фонда.

Подходит для: индексные паевые инвестиционные фонды — одни из лучших инвестиций, доступных для долгосрочных целей сбережений.Помимо того, что индексные паевые инвестиционные фонды более рентабельны из-за более низких комиссий за управление фондами, они менее волатильны, чем активно управляемые фонды, которые пытаются обойти рынок.

Индексные фонды могут быть особенно подходящими для молодых инвесторов с длительными сроками, которые могут направить большую часть своего портфеля в более доходные фонды акций, чем более консервативные инвестиции, такие как облигации. По словам Фернандеса, молодые инвесторы, которые могут эмоционально пережить взлеты и падения рынка, могут даже преуспеть, если на ранних этапах вложат весь свой портфель в фонды акций.

«Если у них есть 30-летний временной горизонт — и они даже не подумают о том, чтобы вывести деньги на 30 лет — то им определенно следует подумать о том, чтобы начать свои пенсионные фонды со 100% -ными акциями», — говорит Фернандес.

Чтобы лучше понять это, взгляните на показатели S&P 500 с 1990 года. Индексный фонд S&P 500 попытался бы воспроизвести эти доходы:

Данные фондового рынка могут задерживаться до 20 минут и предназначены исключительно для в информационных целях, а не в торговых целях.

Где купить индексные фонды: индексные фонды доступны непосредственно у поставщиков фондов или через дисконтного брокера. Смотрите наш пост о том, как инвестировать в индексные фонды.

8. Биржевые фонды

ETF похожи на паевые инвестиционные фонды в том смысле, что они объединяют деньги инвесторов для покупки набора ценных бумаг, обеспечивая единую диверсифицированную инвестицию. Разница в том, как они продаются: инвесторы покупают акции ETF так же, как они покупают акции отдельных акций.

Подходит для: Подобно индексным фондам и паевым инвестиционным фондам, ETF являются хорошей инвестицией, если у вас большой временной горизонт.Кроме того, ETF идеальны для инвесторов, у которых недостаточно денег для удовлетворения минимальных инвестиционных требований для паевого инвестиционного фонда, потому что цена акций ETF может быть ниже минимума паевого инвестиционного фонда.

Где купить ETF: ETF имеют тикеры, такие как акции, и доступны через дисконтных брокеров. (См. Наш обзор лучших брокеров для инвестирования в ETF.) Робо-консультанты также используют ETF для создания клиентских портфелей.

9. Дивидендные акции

Дивидендные акции могут обеспечить фиксированный доход по облигациям, а также рост отдельных акций и фондов акций.Дивиденды — это регулярные денежные выплаты, которые компании выплачивают акционерам, и часто ассоциируются со стабильными прибыльными компаниями. Хотя цены на акции некоторых дивидендов могут не расти так высоко или быстро, как компании, находящиеся на стадии роста, они могут быть привлекательными для инвесторов из-за дивидендов и стабильности, которые они обеспечивают.

Подходит для: любого инвестора, от новичка до пенсионера, хотя есть определенные типы дивидендных акций, которые могут быть лучше в зависимости от того, на каком этапе вашего инвестиционного пути вы находитесь.

Молодым инвесторам, например, может быть полезно обратить внимание на производителей дивидендов, которые являются компаниями с хорошей репутацией в последовательном увеличении своих дивидендов. В настоящее время эти компании могут не иметь высокой доходности, но, если их дивиденды будут расти, они смогут это сделать в будущем. В течение достаточно длительного периода времени это (в сочетании с планом реинвестирования дивидендов) может привести к доходности, отражающей доходность акций роста, не выплачивающих дивиденды.

Старые инвесторы, ищущие большей стабильности или фиксированного дохода, могут рассмотреть акции, которые приносят стабильные дивиденды.В более короткие сроки реинвестирование этих дивидендов может не быть целью; скорее, получение дивидендов в виде наличных средств могло бы быть частью инвестиционного плана с фиксированным доходом.

10. Отдельные акции

Акция представляет собой долю владения в компании. Акции предлагают наибольшую потенциальную отдачу от ваших инвестиций, в то же время подвергая ваши деньги самому высокому уровню волатильности.

Эти предостерегающие слова не предназначены для того, чтобы отпугнуть вас от акций. Скорее, они предназначены для того, чтобы направить вас к диверсификации, которую обеспечивает покупка совокупности акций через паевые инвестиционные фонды, а не индивидуальная покупка.

Подходит для: инвесторов с хорошо диверсифицированным портфелем, готовых взять на себя немного больший риск. Из-за волатильности отдельных акций хорошее практическое правило для инвесторов состоит в том, чтобы ограничить свои отдельные запасы акциями 10% или менее от их общего портфеля.

Где покупать акции: Самый простой и наименее дорогой способ купить акции — через онлайн-брокера со скидками. После создания и пополнения счета вы выберете тип заказа и станете добросовестным акционером.Вот пошаговые инструкции о том, как покупать акции.

Вот несколько лучших онлайн-брокеров, которых мы рекомендуем:

11. Альтернативные инвестиции

Если вы не инвестируете в акции, облигации или инструменты, эквивалентные денежным средствам, перечисленные выше, велика вероятность, что ваши инвестиции являются частью альтернативный класс активов. Это включает в себя криптовалюты, такие как Биткойн и Эфириум, золото и серебро, частный капитал, хедж-фонды и даже монеты, марки, алкоголь и искусство.

Популярность альтернативных инвестиций возросла в годы после Великой рецессии, когда как акционеры, так и держатели облигаций заметили значительное сокращение своих сбережений. Цены на золото, например, резко выросли в 2011 году, достигнув максимумов, которые не были сброшены до августа 2020 года. Но это нормальное явление для альтернативных инвестиций, поскольку эти часто нерегулируемые инструменты изобилуют волатильностью.

Подходит для: инвесторов (во многих случаях аккредитованных инвесторов), которые хотят отказаться от традиционных инвестиций и застраховаться от спада на рынке акций и облигаций.

Где купить альтернативные инвестиции: Хотя некоторые онлайн-брокеры предлагают доступ к определенным альтернативным инвестициям, большинство альтернатив доступны только через частные фирмы по управлению активами. Однако существуют ETF, такие как ETF для золота и прямых инвестиций, которые отслеживают сам актив, а также компании, связанные с этим активом (например, компании по добыче и переработке золота).

12. Недвижимость

Традиционное инвестирование в недвижимость подразумевает покупку собственности и ее последующую продажу с целью получения прибыли или владение недвижимостью и сбор арендной платы в качестве формы фиксированного дохода.Но есть несколько других, гораздо более безопасных способов инвестирования в недвижимость.

Один из распространенных способов — через инвестиционные фонды недвижимости или REIT. Это компании, которые владеют доходной недвижимостью (например, торговые центры, отели, офисы и т. Д.) И предлагают регулярные выплаты дивидендов. Платформы краудфандинга в сфере недвижимости, которые часто объединяют деньги инвесторов для инвестирования в проекты недвижимости, также стали популярнее в последние годы.

Подходит для: инвесторов, у которых уже есть здоровый инвестиционный портфель и которые стремятся к дальнейшей диверсификации или готовы пойти на больший риск в погоне за более высокой доходностью.Инвестиции в недвижимость крайне неликвидны, поэтому инвесторам не следует вкладывать в инвестиции какие-либо деньги, которые им могут потребоваться быстро.

Как инвестировать в недвижимость: некоторые REIT можно приобрести на публичном фондовом рынке через онлайн-биржевого маклера, в то время как другие доступны только на частных рынках. Точно так же некоторые краудфандинговые платформы открыты только для аккредитованных инвесторов, в то время как другие не накладывают ограничений на то, кто может инвестировать.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией.Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Как выбрать правильные инвестиции

Вышеуказанное состояние можно начать с любых вложений уровень дохода.Главное — выбрать правильные инвестиции, исходя из следующих соображений:

• Ваши сроки. Деньги, предназначенные для краткосрочных нужд, должны быть легкодоступными и должны быть надежными и стабильными вложениями. Для достижения долгосрочных целей у вас будет больше возможностей инвестировать в более волатильные активы.

• Ваша терпимость к риску. Чем больше вы рискуете, подвергая свои деньги краткосрочным колебаниям фондового рынка, тем выше долгосрочная потенциальная выгода.Распределение денег по разным типам инвестиций упростит возврат инвестиций.

• Сколько у вас денег. Некоторые инвестиции требуют минимального баланса или начальных вложений. Но есть обходные пути и поставщики, которые могут удовлетворить большинство инвестиционных бюджетов, если вы знаете, где искать.

• Сколько вам нужно помощи. Инвесторы DIY могут получить доступ ко многим из перечисленных выше инвестиций, открыв брокерский счет — вот полное руководство по брокерским счетам.Если вы не уверены, какие инвестиции лучше всего подходят для вашей ситуации, вы можете нанять недорогую автоматизированную услугу, называемую робо-консультантом, чтобы создать для вас инвестиционный портфель на основе вышеуказанных критериев. Некоторые краткосрочные инвестиции, например, сберегательные счета, можно открыть в банке.

12 лучших ставок на компакт-диски на июнь 2021 года

Ежемесячно мы сравниваем ставки в более чем 20 финансовых учреждениях, выбранных из нашего полного списка, которые, по нашему мнению, являются стабильно конкурентоспособными. Ежеквартально мы внимательно изучаем более 70 финансовых организаций, в том числе крупнейшую U.S. банки на основе активов, поискового трафика в Интернете и других факторов; крупнейшие кредитные союзы страны, основанные на депозитах, а также на широком членстве; и другие известные и / или новые игроки в отрасли. Мы оценили их по критериям, включая годовую процентную доходность, минимальный баланс, комиссию, цифровой опыт и многое другое; мы отдавали предпочтение тем, у кого самый высокий рейтинг CD. Мы исключили банки, которые предлагали CD через посредников, поскольку эти счета работают не так, как стандартные банковские CD. В другом месте могут быть доступны более высокие ставки.

Опрошенные финансовые учреждения включают: Федеральный кредитный союз США Аляски, Кредитный союз Alliant, Ally Bank, America First Credit Union, American Express National Bank, Associated Bank, Axos Bank, Bank5 Connect, Bank7, Bank of America, Bank of the West, Barclays, BB&T, BBVA, BMO Harris, Кредитный союз сотрудников Boeing, Capital One 360, Charles Schwab Bank, Chase, Chime, CIBC US, CIT Bank, Citibank, Citizens Access, Citizens Bank, Comenity Bank, Comerica Bank, Commerce Bank, Connexus Кредитный союз, Кредитный союз потребителей, Discover Bank, E * TRADE Bank, Fifth Third Bank, First Foundation Bank, First National Bank, First Tech Federal Credit Union, Flagstar Bank, FNBO Direct, GoBank, Golden 1 Credit Union, Goldman Sachs Bank USA , HSBC Bank, Huntington Bank, KeyBank, Live Oak Bank, M&T Bank, Nationwide Bank, Navy Federal Credit Union, NBKC Bank, Pentagon Federal Credit Union, PNC, Popular Direct, PurePoint Financial, Quontic Bank, Radius, Redneck Bank, Regions Bank , Салем Five Direc t, Sallie Mae Bank, Santander Bank, SchoolsFirst Federal Credit Union, Федеральный кредитный союз службы безопасности, Service Credit Union, Кредитный союз государственных служащих Северной Каролины, Suncoast Credit Union, SunTrust Bank, Synchrony Bank, TAB Bank, TCF Bank, TD Банк, TIAA Bank, U.S. Bank, UFB Direct, Union Bank, USAA, Varo, Vio Bank, Wells Fargo, Woodforest National Bank и Zions Bank.

25 акций с высокими дивидендами и как в них инвестировать

Ищете инвестицию, которая дает регулярный доход? Акции с высокими дивидендами могут быть хорошим выбором.

Дивиденды по акциям регулярно распределяют часть прибыли компании между инвесторами. Большинство американских дивидендных акций выплачивают инвесторам установленную сумму каждый квартал, а самые крупные из них со временем увеличивают свои выплаты, так что инвесторы могут создать денежный поток, подобный аннуитетному.(Инвесторы также могут реинвестировать дивиденды. Подробнее о дивидендах и о том, как они работают.)

Компании, выплачивающие дивиденды, обычно хорошо зарекомендовали себя, поэтому дивидендные акции могут добавить некоторой стабильности вашему портфелю. Это одна из причин, по которой они включены в наш список инвестиций с низким уровнем риска.

Инвестирование для получения дохода: дивидендные акции и дивидендные фонды

Есть два основных способа инвестирования в дивидендные акции: через паевые инвестиционные фонды, такие как индексные фонды или биржевые фонды, которые содержат дивидендные акции, или путем покупки индивидуальные дивидендные акции.

Дивидендные ETF или индексные фонды предлагают инвесторам доступ к выбору дивидендных акций в рамках одной инвестиции — это означает, что всего с одной транзакцией вы можете владеть портфелем дивидендных акций. Затем фонд будет регулярно выплачивать вам дивиденды, которые вы можете использовать в качестве дохода или реинвестировать. Дивидендные фонды предлагают преимущество мгновенной диверсификации — если одна акция фонда сокращает или приостанавливает выплату дивидендов, вы все равно можете рассчитывать на доход от других.

Будь то дивидендные акции или дивидендные фонды, реинвестирование этих дивидендов может значительно повысить рентабельность инвестиций; дивиденды обычно увеличивают доходность фонда акций или дивидендов на несколько процентных пунктов.Например, исторически сложилось так, что общая годовая доходность (включая дивиденды) S&P 500 была в среднем примерно на два процентных пункта выше, чем годовое изменение стоимости индекса.

И эта разница действительно может складываться. Используя калькулятор инвестиций NerdWallet, мы можем увидеть, что инвестиции в размере 5000 долларов США, которые растут на 6% ежегодно в течение 20 лет, могут вырасти до более чем 16000 долларов США. Увеличьте этот рост до 8%, чтобы включить дивиденды, и эти 5000 долларов могут вырасти до более чем 24000 долларов.

В общем, хорошее практическое правило — инвестировать большую часть своего портфеля в индексные фонды по указанным выше причинам.Но прямое инвестирование в отдельные дивидендные акции имеет свои преимущества. Хотя это требует от инвестора дополнительной работы — в форме исследования каждой акции, чтобы убедиться, что она вписывается в ваш общий портфель — инвесторы, выбирающие отдельные дивидендные акции, могут создать собственный портфель, который может предложить более высокую доходность, чем дивидендный фонд. Расходы также могут быть ниже с дивидендными акциями, поскольку ETF и индексные фонды взимают с инвесторов ежегодную плату, называемую коэффициентом расходов.

The Dividend Aristocrats

Инвесторы, ищущие дивиденды, могут искать высокодоходные дивидендные акции, подобные перечисленным на этой странице, но есть еще один фактор, который следует учитывать при инвестировании в дивиденды: последовательность, которая особенно важна для инвесторов с фиксированным доходом.И именно здесь Dividend Aristocrats действительно сияют.

S&P 500 Dividend Aristocrats — это рыночный индекс, который включает избранные компании из S&P 500. Для включения в него компании должны:

• Увеличивать дивиденды каждый год в течение последних 25 лет.

• Иметь рыночную капитализацию с поправкой на плавающий курс не менее 3 миллиардов долларов.

• Иметь среднюю дневную торговую стоимость не менее 5 миллионов долларов.

Методология индекса также требует включения как минимум 40 компаний, и ни один сектор не может составлять более 30% веса индекса.

Итак, что это значит для инвесторов? Дивидендные аристократы — крупные компании с надежными дивидендными выплатами и высокой ликвидностью, и индекс в целом может предложить большую диверсификацию, чем высокодоходные дивидендные индексы (которые обычно в значительной степени ориентированы на финансовый и коммунальный секторы). Инвесторы могут выбрать конкретных дивидендных аристократов для инвестирования, или есть ETF с аналогичными критериями надежности. Существует также индекс S&P 500 High-Yield Dividend Aristocrats, критерии которого несколько иные.

Как инвестировать в дивидендные акции

Создание портфеля индивидуальных дивидендных акций требует времени и усилий, но для многих инвесторов оно того стоит. Вот как купить дивидендные акции:

1. Найдите дивидендные акции. Вы можете проверять акции, по которым выплачиваются дивиденды, на многих финансовых сайтах, а также на веб-сайте вашего онлайн-брокера. Мы также включили список акций с высокими дивидендами ниже.

2. Оцените запас. Чтобы заглянуть под капот акций с высокими дивидендами, начните со сравнения дивидендной доходности компаний-аналогов.Если дивидендная доходность компании намного выше, чем у аналогичных компаний, это может быть красным флагом. По крайней мере, стоит провести дополнительное исследование компании и надежности дивидендов.

Затем посмотрите на коэффициент выплат по акциям, который показывает, какая часть дохода компании идет на выплату дивидендов. Слишком высокий коэффициент выплат — обычно выше 80%, хотя он может варьироваться в зависимости от отрасли — означает, что компания вкладывает большую часть своего дохода в выплату дивидендов.В некоторых случаях коэффициенты выплаты дивидендов могут превышать 100%, что означает, что компания может залезть в долги для выплаты дивидендов. (Прочтите наше полное руководство о том, как исследовать акции.)

3. Решите, сколько акций вы хотите купить. Если вы покупаете отдельные акции, вам нужна диверсификация, поэтому вам нужно будет определить, какой процент вашего портфеля приходится на каждую акцию. Например, вы покупаете 20 акций и можете вложить в каждую по 5% своего портфеля. Однако, если акции более рискованные, вы можете покупать их меньше и вкладывать больше денег в более безопасные варианты.

Главное соображение при покупке дивидендных акций — это безопасность их дивидендов. Дивидендная доходность более 4% должна быть тщательно изучена; те, кто превышает 10%, твердо вступают на рискованную территорию. Среди прочего, слишком высокая дивидендная доходность может указывать на неприемлемость выплаты или на то, что инвесторы продают акции, что снижает цену акций и в результате увеличивает дивидендную доходность.

Список из 25 акций с высокими дивидендами

Ниже представлен список из 25 U.Акции со штаб-квартирой в S. — дивиденды, упорядоченные по дивидендной доходности. Приведенный ниже дивиденд представляет собой сумму, выплачиваемую за период, а не ежегодно. При составлении этого списка мы учитываем темпы роста дивидендов за последние пять лет и процент выплаты дивидендов, помимо дивидендной доходности и суммы.

Раскрытие информации: Автор не занимал позиций в вышеупомянутых ценных бумагах на момент первоначальной публикации.

Как покупать облигации: пошаговое руководство для начинающих

Инвестиции в облигации — это один из способов инвестирования путем предоставления ссуды компании или государственным деньгам, а не покупки доли (например, акций).

Многие специалисты по финансовому планированию рекомендуют инвестировать часть вашего портфеля в облигации из-за их меньшей волатильности и относительной безопасности по сравнению с акциями. Быстрый способ получить прибыль — использовать фонды облигаций, паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды.Вот что следует учитывать при выборе облигаций для своего инвестиционного портфеля.

Покупка облигаций: с чего начать

Покупка облигаций может оказаться немного сложнее, чем покупка акций, из-за начальной суммы, необходимой для начала инвестирования. Номинальная стоимость большинства облигаций составляет 1000 долларов, хотя есть способ обойти это ограничение. У вас есть несколько вариантов, где их купить:

• У брокера: вы можете купить облигации у онлайн-брокера. Вы будете покупать у других инвесторов, желающих продать.Вы также можете получить скидку с номинальной стоимости облигации, купив облигацию непосредственно у андеррайтингового инвестиционного банка при первоначальном размещении облигаций.

• Через биржевой фонд: ETF обычно покупает облигации у многих разных компаний, а некоторые фонды ориентированы на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные облигации или обеспечивают доступ к определенным отраслям или рынкам. Фонд — отличный вариант для индивидуальных инвесторов, поскольку он обеспечивает немедленную диверсификацию, и вам не нужно покупать крупными партиями

• Непосредственно в США.S. Правительство: Федеральное правительство создало программу на веб-сайте Treasury Direct, чтобы инвесторы могли покупать государственные облигации напрямую, без необходимости платить комиссию брокеру или другому посреднику.

Реклама

	Gaming and Leisure Properties Inc.
	Safety Insurance Group Inc.
	Principal Financial Group Inc.
				Southwest
	American Electric Power Co Inc.

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

На что обращать внимание при покупке облигаций

. Используйте этот трехэтапный процесс, чтобы оценить, подходят ли различные облигации вашему портфелю:

1. Может ли заемщик выплатить свои облигации?

Ответ на этот вопрос имеет первостепенное значение, потому что, если компания не может выплатить свои облигации — ее обещание выплатить ссуженные деньги с процентами — у среднего инвестора нет причин рассматривать возможность их покупки.Проведя небольшое расследование, вы сможете оценить, способна ли компания выполнить свои долговые обязательства.

Облигациям присваиваются рейтинги рейтинговых агентств, при этом в отрасли доминируют три крупных агентства: Moody’s, Standard & Poor’s и Fitch. Они оценивают кредитоспособность, присваивая кредитные рейтинги компаниям и правительствам, а также выпускаемым ими облигациям. Чем выше рейтинг — AAA является наивысшим, а оттуда он понижается, как и оценки в школе, — тем выше вероятность того, что компания выполнит свои обязательства, и тем ниже процентные ставки, которые ей придется платить.

Корпоративные облигации. Помимо рейтингов, самый быстрый способ определить надежность облигации, выпущенной компанией, — это посмотреть, сколько процентов выплачивает компания по отношению к ее доходу. Подобно домовладельцу, ежемесячно выплачивающему ипотечный кредит, если у компании нет дохода для поддержки своих выплат, в конечном итоге возникнут проблемы.

Начните с последнего годового операционного дохода компании и процентных расходов, которые можно найти в отчете о прибылях и убытках компании. Эта информация доступна для каждого U.S. публично торгуемая компания в заявке 10-K, доступной на веб-сайте компании или в базе данных EDGAR на веб-сайте Комиссии по ценным бумагам и биржам США. Операционная прибыль отличается от чистой прибыли, поскольку в ней не учитываются процентные платежи (которые не подлежат налогообложению) и налоги, и это лучший показатель способности компании выплатить свои долги.

Государственные облигации. Оценка государственных облигаций немного сложнее, потому что правительства обычно не получают огромных избыточных доходов, свидетельствующих о стабильности.Хорошие новости? Государственные облигации, как правило, более безопасны для инвестиций, а облигации, выпущенные федеральным правительством США, считаются самыми безопасными в мире и имеют рейтинг AAA. Они считаются настолько безопасными, что инвесторы называют процентную ставку правительства «безрисковой ставкой».

Муниципальные облигации. Облигации, выпущенные муниципалитетами, хотя они и были исторически безопасными, не так уж и надежны. Вы можете дополнительно изучить эти облигации на сайте Электронного доступа к муниципальным рынкам (EMMA), который предоставляет официальный проспект облигации, проверенные финансовые отчеты эмитента и текущую финансовую информацию, включая просрочки платежей и невыполнения обязательств.Кредитный рейтинг правительства является хорошим первым ориентиром для определения его кредитоспособности, и вы можете следить за ним, чтобы узнать, есть ли какие-либо недавние дефолты или другие финансовые проблемы, которые могут привести к дефолту или просрочке в будущем.

2. Сейчас подходящее время для покупки облигаций?

После того, как процентная ставка по облигации установлена ​​и становится доступной для инвесторов, облигация торгуется на так называемом долговом рынке. Затем изменения преобладающих процентных ставок определяют, как будет колебаться цена облигации.

Цены на облигации имеют тенденцию двигаться противоциклически.По мере того, как экономика нагревается, процентные ставки растут, что снижает цены на облигации. По мере охлаждения экономики процентные ставки падают, поднимая цены на облигации. Вы можете подумать, что облигации — отличная покупка во время бума (когда цены самые низкие) и продажа, когда экономика начинает восстанавливаться. Но не все так просто.

Инвесторы пытаются предсказать, пойдут ли ставки выше или ниже. Но ожидание покупки облигаций может быть равносильно попыткам отследить рынок, что не считается хорошей идеей.

Чтобы справиться с этой неопределенностью, многие инвесторы в облигации «поднимают» свои позиции по облигациям.Инвесторы покупают многочисленные облигации со сроком погашения в течение нескольких лет. По мере погашения облигаций основная сумма долга реинвестируется, и лестница растет. Лестничное движение эффективно диверсифицирует процентный риск, хотя это может происходить за счет более низкой доходности.

3. Какие облигации подходят для моего портфеля?

Тип облигаций, который может вам подойти, зависит от нескольких факторов, включая вашу терпимость к риску, требования к доходу и налоговую ситуацию.

Хорошее размещение облигаций может включать каждый тип — корпоративные, федеральные и муниципальные облигации, — что поможет диверсифицировать портфель и снизить основной риск.Инвесторы также могут изменять сроки погашения, чтобы снизить процентный риск.

Диверсификация портфеля облигаций может быть трудной, потому что облигации обычно продаются с шагом 1000 долларов, поэтому для создания диверсифицированного портфеля может потребоваться много денежных средств.

Вместо этого гораздо проще покупать облигационные ETF. Эти фонды могут обеспечить диверсифицированный доступ к нужным вам типам облигаций, и вы можете комбинировать и сопоставлять облигационные ETF, даже если вы не можете инвестировать большую сумму за один раз.

Куда инвестировать 500 $ прямо сейчас

С 500 долларами можно многое сделать, в том числе превратить их в 5000 долларов.Не верите мне? Если бы вы вложили 500 долларов в акции Amazon (NASDAQ: AMZN) в 2014 году, у вас было бы 5000 долларов сегодня. И если бы вы купили его раньше, за 500 долларов, у вас было бы намного больше. Это магия сложения.

Сегодня вы все еще можете найти акции, торгующиеся по низким ценам, которые будут вознаграждать вас в долгосрочной перспективе. Но если у вас сейчас есть только 500 долларов для инвестирования, вы также можете инвестировать в Amazon или в акции других компаний, которые стоят больших денег, через дробные акции.

Источник изображения: Getty Images.

Почему Amazon?

Amazon — вторая по величине компания в США по объему продаж после мега-ритейлера Walmart (NYSE: WMT). В 2020 финансовом году объем продаж увеличился на 38%, а в первом квартале 2021 года — на 44%. Это огромно для компании, которая продает предметы первой необходимости, и намного выше, чем у любой другой компании, выпускающей предметы первой необходимости, включая Walmart, Target (NYSE: TGT) и Costco (NASDAQ: COST).

Вы можете возразить, что Amazon продает больше, чем просто предметы первой необходимости, и будете правы. Но в первом квартале 2021 года Amazon Web Services, подразделение облачных вычислений, увеличилось на 32%, в то время как продажи в Северной Америке выросли на 40%, а международные продажи выросли на 60%. Без AWS товары Amazon будут соответствовать линейкам продуктов других компаний. Но во время пандемии Amazon по-прежнему демонстрировал более высокий рост продаж, чем его конкуренты.

Есть веские основания полагать, что эта полоса роста может продолжаться, даже если она начнет замедляться по мере того, как экономика откроется, и люди начнут тратить где-то еще.Amazon приложил руку ко многим пирогам, и за последние 12 месяцев он добавил несколько новых предприятий. К ним относятся Amazon Pharmacy, где недавно была запущена программа рецептов на 6 долларов на шесть месяцев для членов Prime, а также более широкое присутствие в розничной торговле, где у нее 100 магазинов, и число их постоянно растет.

Кроме того, ситуация накаляется из-за потоковых войн, и Amazon только что сделала ставку на расширение своих правонарушений, купив Metro Goldwyn Meyers (MGM) Studios. Этот шаг добавляет около 4000 наименований, а также новые студийные фильмы, в библиотеку Amazon Video и приближает ее к спискам фильмов Netflix (NASDAQ: NFLX) и Disney (NYSE: DIS).

Рост Amazon еще далек от завершения, и это отличный вариант для ориентированных на рост инвесторов, которые ищут возможности роста с некоторой степенью безопасности. Но с ценой более 3200 долларов это может показаться недосягаемым для мелких розничных инвесторов.

Есть много других акций, которые инвесторы могут купить за 500 долларов, включая все другие акции, упомянутые в этой статье. Однако даже с ними вы не получите слишком много акций; один из Netflix или Costco, два из Target или Disney и три из Walmart, и у всех осталось немного.Но с дробными акциями ваши деньги идут дальше. На оставшуюся часть ваших 500 долларов можно по-прежнему покупать акции, и все деньги могут работать на вас. Посмотрим как.

Источник изображения: Getty Images.

Возможность покупки любых акций, не зависимо от цены

Если вы хотите извлечь выгоду из потенциального прироста акций Amazon, вы можете купить кусок с дробными акциями.

Многие компании делят свои акции, когда цена становится слишком высокой, чтобы нейтрализовать предполагаемый недостаток покупки более дорогих акций.До того, как крупные брокерские компании начали продавать дробные акции, это было настоящей проблемой. Недавним громким случаем дробления акций с высокой ценой является технологическая компания Apple , которая за последние годы несколько раз делила свои акции, включая дробление акций 4 к 1 в июле прошлого года. Акционеры получили по четыре акции за каждую принадлежащую им за четверть цены, которая стала 125 долларов вместо 500 долларов.

С дробными акциями это больше не проблема, хотя все еще может быть воспринимаемой проблемой.Покупка дробных акций — это то же самое, что и дробление акций без разделения акций компании.

Например, если акция Netflix стоит почти 500 долларов, вы все равно можете купить четверть акции за 125 долларов, точно так же, как вы получили бы акцию Apple по этой цене после дробления акций. Ваша часть доли будет расти так же, как растет вся акция, и вы получите такой же процент от любой прибыли. Если акции вырастут на 10%, ваши деньги все равно вырастут на 10%. Акции Apple по-прежнему торгуются по разделенной цене, но если они вырастут на 100% до 250 долларов, или в случае с Netflix, если акции удвоятся до 1000 долларов, у вас будут те же 250 долларов или четверть от общей суммы.

Если вы хотите получить прибыль Amazon и иметь 500 долларов для инвестирования, вы получите около 15% доли, или одну шестую. Если Amazon вырастет на 10%, вы тоже; у вас будет 550 долларов. Amazon — отличная акция для владения, и вам следует подумать, если у вас есть 500 долларов для инвестирования.

Эта статья представляет собой мнение автора, который может не согласиться с «официальной» рекомендательной позицией премиальной консультационной службы Motley Fool.Мы разношерстные! Ставка под сомнение по поводу инвестиционного тезиса — даже нашего собственного — помогает нам всем критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.

Как инвестировать в акции: руководство для начинающих

Начиная с внезапного скачка цен на акции GameStop в начале этого года и заканчивая недавним ажиотажем вокруг NFT и криптовалют, интерес к финансовым инвестициям растет как никогда.Для тех, кто хотел окунуться в воду с акциями, облигациями и т. Д., Вот руководство для начинающих, в котором представлены некоторые важные первые шаги и советы, которые следует учитывать.

Чтобы лучше понять мир инвестирования, мы поговорили с Салли Кравчек, генеральным директором и соучредителем Ellevest — финансовой компании, принадлежащей женщинам, которая стремится помочь женщинам в инвестировании, составлении бюджета, выплате долгов и многом другом. Хотя инвестирование может показаться подавляющим из-за всех устрашающих графиков, цифр и экономического жаргона, платформа предполагает, что начинать никогда не рано.

От основ до того, что можно и чего нельзя делать, — продолжайте читать наши вопросы и ответы с Krawcheck о некоторых вещах, которые следует знать перед инвестированием.

Пока вы здесь, узнайте, как работают NFT и почему они стали такими популярными в последние месяцы.

Q: Какие типы инвестиций наиболее распространены?

Sallie Krawcheck (Словакия): Большинство инвестиционных портфелей состоит из двух основных типов инвестиций: акций (также известных как «капитал») и облигаций (также известных как «фиксированный доход»).Владение акциями означает владение небольшой частью компании; Владение облигациями — это форма получения денег компании-ссудителя (плюс проценты).

Одним из самых распространенных видов инвестиций являются акции. Когда вы покупаете акции компании, вы фактически владеете очень небольшой частью самой компании и можете называть себя акционером. Стоимость акции определяется тем, насколько инвесторы думают о стоимости всей компании. Например, если компания оценивается в 10 миллионов долларов США и существуют акции на 1 миллион долларов США, каждая акция будет стоить 10 долларов США.(Это упрощенный пример — компания может выпускать акции разных типов и уровней — но в этом суть.)

Другой вид вложений — облигации. Когда вы покупаете облигацию, вы делаете совсем другое. Вместо того, чтобы владеть частью компании, вы фактически ссужаете свои деньги компании (или юридическому лицу) на определенный период времени. Кто бы ни выпустил облигацию (например, правительство США), обещает выплатить вам по истечении этого времени вместе с регулярными попутными выплатами процентов через определенные промежутки времени.Вот почему вы часто будете видеть облигации, называемые ценными бумагами с фиксированным доходом.

Есть несколько различных способов владения акциями и облигациями. Во-первых, конечно, вы можете купить их напрямую. Но вы также можете включить акции и облигации в свой инвестиционный портфель, купив паи фондов, которые представляют собой корзины множества различных инвестиций (часто включая акции и облигации) вместе взятых.

Q: Почему я должен начать инвестировать?

SK: Инвестирование — одно из лучших действий, которые вы можете сделать для своего будущего, и никогда не рано начинать.Вот почему:

Во-первых, рынок исторически имел тенденцию к росту в долгосрочной перспективе — даже несмотря на то, что некоторые отдельные годы были повышательными, а некоторые — пониженными, фондовый рынок приносил среднегодовую доходность 9,8 процента. (Конечно, прошлое не является гарантией будущего, но это тенденция, которую мы наблюдаем за последние 92 года.)

Во-вторых, сила начисления процентов. Вот что происходит, когда у ваших инвестиций есть шанс заработать деньги, а затем у этих денег есть шанс заработать вам еще больше денег и так далее.

Q: Мне нужно много денег, чтобы начать инвестировать?

SK: Если в вашем бюджете есть место для немедленного начала, то вам ничего не нужно делать для подготовки — вы можете начать, а потом узнавать больше по ходу дела. Нет, не обязательно сразу вкладывать большие деньги.

Если вы все еще работаете над тем, что мы называем «финансовыми основами», вот некоторые моменты, о которых следует помнить:

Отслеживайте свои деньги и составьте высокоуровневый план , чтобы вы знали, что входит, что выходит и работаете ли вы над своими целями.В Ellevest нам больше всего нравится правило «50/30/20»: 50 процентов на нужды (аренда, счета, еда и т. Д.), 30 процентов на желания (развлечения) и 20 процентов на ваше будущее (инвестирование, сбережения, выплаты по долгам).

Получите, что работодатель 401 (k) соответствует . Если вам посчастливилось работать в компании, которая предлагает соответствие 401 (k), и если вы можете его размахивать, мы рекомендуем получить каждую копейку. Это могут быть бесплатные деньги, и да, это считается вложением.

Погасить долг под высокие проценты .Есть много разных видов долгов. Есть задолженность по кредитной карте, по которой обычно очень высокие процентные ставки, и у вас может возникнуть ощущение, что у вас в кармане дыра. (Не так уж далеко от истины.) Некоторые другие долги — например, некоторые федеральные студенческие ссуды — могут иметь довольно низкие процентные ставки, например, менее пяти процентов. Ваш главный приоритет: погасить любой долг с процентной ставкой выше 10 процентов, как только вы сможете его погасить.

Создать чрезвычайный фонд . Обычно мы рекомендуем откладывать полученную на руки зарплату в размере от трех до шести месяцев на собственном банковском счете, который поддерживается Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC).Да, может показаться, что это большие деньги, но начните с малого и наращивайте. Возьмите 1 000 долларов США, затем 2 000 долларов США, затем оплату на дом за один месяц, затем за два, пока не доберетесь до цели.

Если у вас есть эти основы, нет волшебного ответа, как найти больше денег в своем бюджете для сбережений и инвестиций. Но вот наш совет: начните с того места, где вы находитесь, и, если можете, «платите сначала себе» — настройте все так, чтобы ваши депозиты выходили из вашей зарплаты автоматически, и у вас никогда не было шанса пропустить деньги.А затем увеличивайте его понемногу. Даже если это один процент от вашей заработной платы, каждый доллар на счету. Самый идеальный совет, который мы можем дать, — это инвестировать последовательно, понемногу из каждой зарплаты, с прицелом на долгосрочную перспективу.

Q: Где я могу найти информацию об инвестировании?

SK: Ключевой момент буквально один: инвестирование на фондовый рынок (или любой другой рынок) сопряжено с риском . Иногда стоимость вашего инвестиционного счета будет расти, а иногда — снизиться.Нет никаких гарантий. Мы по-прежнему считаем, что инвестирование в диверсифицированный портфель может дать вам больше шансов достичь ваших долгосрочных финансовых целей, чем простая экономия, благодаря той исторической доходности, о которой мы упоминали, — но мы не хотим отправлять вас туда вслепую.

Если все это звучит слишком много, не паникуйте. Такие платформы, как Ellevest, созданы для того, чтобы делать все это за вас. Вы можете настроить регулярный депозит на инвестиционный счет в Ellevest за пять минут.Без минимальных вложений, так что вы можете начать там, где находитесь. Мы управляем вашими инвестициями за вас на основе информации о вашей жизни и ваших целях, которые вы нам даете, поэтому они не будут отнимать у вас много времени, как только вы начнете.

Если вы от природы любопытный человек и хотите узнать больше, есть несколько мест, с которых вы можете начать. Вы можете ознакомиться с нашими инструкциями о том, как инвестиции могут приносить прибыль, обо всех преимуществах использования ETF и о том, почему вам следует начинать инвестировать как можно скорее и последовательно.

---

ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ: Все содержимое этого сайта предназначено только для информационных целей общего характера и не касается каких-либо обстоятельств какого-либо конкретного физического или юридического лица. Не толкуйте любую такую ​​информацию или материалы как юридические, налоговые, инвестиционные, финансовые, профессиональные или любые другие советы. Пожалуйста, обратитесь к нашему Заявлению об ограничении ответственности в отношении инвестиций | HYPEBAE для более подробной информации.

Грядет крах фондового рынка: куда инвестировать 10 000 долларов, когда это произойдет

Готовы или нет, грядет крах фондового рынка.

Хотя мы никогда не узнаем точно, когда произойдет сбой, как долго он продлится, насколько крутым будет спад или (во многих случаях) каков будет катализатор спада, история показывает, что сбои и исправления возможны. нормальное явление. История также довольно четко определяет общие временные рамки, когда происходят эти спады — и это не хорошие новости, если вы ищете, чтобы этот молодой бычий рынок протянул ноги.

Источник изображения: Getty Images.

Один из самых больших красных флажков можно увидеть на фронте оценки.GSPC) Отношение цены к прибыли (P / E) Шиллера — показатель прибыли с поправкой на инфляцию за предыдущие 10 лет — закрылся на прошлой неделе на уровне 37,28. Для справки, это более чем вдвое выше среднего показателя P / E S&P 500 Shiller, датируемого 1870 годом.

Обеспокоенность вызывает то, что в предыдущих четырех случаях, когда коэффициент P / E Шиллера S&P 500 достигал 30 и держался на уровне 30, вскоре после этого индекс терял не менее 20%. Прецедент предполагает, что высокие оценки, которые мы наблюдаем сейчас, недопустимы в течение долгих периодов времени.

История также проливает свет на то, как рынки обычно реагируют на дно медвежьего рынка. Ни разу за последние 60 лет не было медвежьего рынка, который не корректировался бы между 10% и 19,9% хотя бы раз в течение трех лет после достижения дна. Сейчас мы более чем на 14 месяцев удалены от дна марта 2020 года и еще не увидели двузначного процентного отката в эталонном S&P 500.

Кроме того, обвалы фондового рынка и резкие коррекции являются обычным явлением на Уолл-стрит; это плата за доступ к одному из величайших создателей богатства в мире.С 1950 года мы стали свидетелями 38 двузначных сокращений, или в среднем одно за 1,87 года. Уолл-стрит никогда не будет точно следовать за средними показателями, но она предлагает ориентир, согласно которому снижение является нормальным.

Источник изображения: Getty Images.

Вот куда вложить 10000 долларов, когда произойдет следующий обвал фондового рынка

Однако то, что крах фондового рынка неизбежен, не означает, что вы должны съеживаться от страха или вытаскивать свои деньги с рынка. Напротив, каждый крах или крутая коррекция в истории оказывались прекрасной возможностью для покупок для долгосрочных инвесторов.Если у вас есть наготове 10 000 долларов, которые не понадобятся для покрытия чрезвычайных ситуаций или оплаты счетов, этого более чем достаточно, чтобы вложить деньги в эти выигрышные акции, когда случится следующая авария.

Facebook

Несмотря на то, что рекламные компании обычно испытывают трудности в периоды панических продаж, гигант социальных сетей Facebook (NASDAQ: FB) снова и снова оказывается исключением. Когда произойдет следующий резкий спад, это станет гениальным дополнением к вашему портфелю.

По состоянию на конец марта одноименный сайт Facebook ежемесячно посещал 2,85 миллиарда человек, а еще 600 миллионов уникальных посетителей приходилось на WhatsApp и Instagram, которыми он также владеет. Это 3,45 миллиарда человек, или 44% населения мира, посещающих по крайней мере один из принадлежащих ей объектов каждый месяц. С такими цифрами неудивительно, что рекламодатели требуют размещения на платформе и последовательно платят за это более высокие цены.

Более того, Facebook даже не монетизировал Messenger или WhatsApp, которые являются двумя ведущими социальными платформами в мире.Компания уверенно движется к тому, чтобы в этом году выручить более 100 миллиардов долларов от продаж, причем практически все они поступают с ее одноименного сайта и в Instagram. Как только Facebook начнет монетизировать свои ключевые активы, денежный поток компании должен заметно увеличиться.

Источник изображения: Getty Images.

Инновационная промышленная недвижимость

Вы знаете, что действует как потребительская упаковка в периоды спада и паники? Каннабис. Когда произойдет следующий крах фондового рынка, подумайте о том, чтобы вложить часть своих 10 000 долларов в инвестиционный фонд недвижимости, ориентированный на каннабис (REIT) Innovative Industrial Properties (NYSE: IIPR).

Проще говоря, IIP, как известна компания, покупает предприятия по выращиванию и переработке марихуаны с целью сдачи этих активов в аренду на очень длительные периоды времени (от 10 до 20 лет). По состоянию на конец мая IIP принадлежало 72 объекта недвижимости площадью 6,6 миллиона квадратных футов (в совокупности) в 18 штатах. Все 72 объекта сданы в аренду со средневзвешенной продолжительностью аренды 16,8 года. Инновационной промышленной собственности потребуется менее 16,8 лет, чтобы полностью окупить вложенный капитал.

Компания также процветает благодаря программе продажи с обратной арендой. Поскольку марихуана незаконна в США, не все банки готовы предлагать базовые банковские услуги для марихуаны. Чтобы решить эту проблему, МИП приобретает помещения за наличные и немедленно сдает актив обратно продавцу. Это позволяет горшечным компаниям пополнять свои балансы наличными, предоставляя МИП долгосрочного арендатора.

Источник изображения: Getty Images.

CrowdStrike Holdings

Хотя это может быть не самая высокая возможность роста, кибербезопасность, вероятно, является самой безопасной тенденцией роста, выражаемой двузначными числами в этом десятилетии.Вот почему крах фондового рынка — идеальное время для покупки или добавления акций кибербезопасности CrowdStrike Holdings (NASDAQ: CRWD).

Что позволяет CrowdStrike выделиться из толпы, так это облачная платформа Falcon компании. Созданный полностью в облаке и опирающийся на искусственный интеллект, Falcon еженедельно контролирует около 5 триллионов событий. Он становится умнее с течением времени выявлять угрозы и реагировать на них и должен иметь возможность делать это с меньшими затратами, чем локальные решения безопасности.

Доказательство тому, что клиенты CrowdStrike любят его услуги. За прошедшие годы ей удалось удержать 98% клиентов, при этом 63% клиентов приобрели четыре или более подписок на облачные модули в последнем квартале.

По некоторым данным, это всего лишь 9%, которые приобрели четыре или более облачных подписок менее четырех лет назад. Поскольку облачные подписки приносят исключительно высокую маржу, CrowdStrike уже достигла своей долгосрочной цели от 75% до 80% + валовой прибыли по подписке.

Источник изображения: Getty Images.

Красноперый

Последний разумный способ вложить 10 000 долларов во время обвала фондового рынка — это покупка технологической компании по недвижимости Redfin (NASDAQ: RDFN).

Несмотря на то, что Redfin извлекает выгоду из, казалось бы, идеальных условий на рынке жилья, это компания, которая далеко выходит за рамки нынешнего жилищного бума.

Одна из самых больших приманок для Redfin — это экономия средств, которую она может предоставить продавцам. В то время как традиционные фирмы по недвижимости взимают комиссию агента в размере 3%, Redfin взимает 1% или 1.5%, в зависимости от того, сколько бизнеса домовладелец провел с компанией. Учитывая, как быстро растут цены на жилье, экономия, которую предоставляет Redfin, со временем увеличивается.

Redfin также отличается своей индивидуальностью. Сервис RedfinNow компании, доступный в некоторых городах, направлен на покупку домов у продавцов за наличные, тем самым удаляя наименее желательные части процесса продажи.