Личный финансовый план это: что это такое и как его составить? – портал Вашифинансы.рф

Как составить личный финансовый план

 

Как составить финансовый план трейдеру? И зачем он вообще нужно? Это удел корпораций и больших предприятий — пусть они сверяют каждый свой шаг по заранее прописанному плану, потому что у них на кону космические суммы прибыли.  

Думать так — большая ошибка.

Финансовый план нужен каждому человеку, чтобы понимать, на каком этапе он находится, какая ситуация у него в кошельке и на счетах. Живешь ли ты в плюс или сидишь в минусах? Не зная этого, невозможно понять, в какой точке ты находишься и куда идешь.

Любое финансовое благополучие, в том числе личный инвестиционный план начинаются со стратегии — анализа текущей ситуации, написания плана ее развития, видение конечного результата, к которому хочется прийти. 

Цели финансового планирования 

Наличие плана помогает выбраться из финансовой ямы, дотянуться до крупной покупки без кредитной кабалы, сформировать капитал для инвестирования, оплатить курсы брокеров и другое. Как быстро все случится — зависит от степени дисциплины, с которой вы соблюдаете пункты плана. 

Личный финансовый план — это свод правил и действий, выполняя которые вы двигаетесь к материальному благополучию. В нем расписаны все запланированные денежные поступления и расходы, направленные на достижение мелких и крупных целей — погашение кредитов, покупка авто, ремонт жилья, поездка на отдых, обучение детей, санаторий для родителей, инвестирование и другое.

На какой срок можно составлять личный финансовый план

На любой. На год, 3, 5 или 10. На более длительные сроки в условиях нынешней пандемии прогнозировать что-то уже будет сложно. 

Обычно составляют план на год с разбивкой по месяцам. На 3, 5, 10 лет — с разбивкой по годам. Ведь цели финансового планирования — увидеть промежуточные вехи и опорные точки, иметь возможность корректировать план с учетом меняющихся обстоятельств. 

При этом у крупных финансовых целей есть свои хотя бы примерные сроки реализации, а в рамках движения к ним надо указать сроки выполнения каких-то отдельных действий, которые к ним ведут. Например, покупка авто будет через год, и каждый месяц мне надо отложить N-ную сумму. Я себя дисциплинирую и не пропускаю ни одного месяца, иначе в следующем придется отложить двойную сумму, а это будет сделать сложнее, чем одинарную. Чем системнее и последовательнее я выполняю все действия, тем легче прихожу к цели.

Какие цели на каком сроке возможно реализовать — зависит от уровня доходов.

Но примерные ориентиры таковы:

• покупка телефона, ноутбука, ремонт квартиры — от 6 месяцев до года.
• покупка квартиры, автомобиля, накопления к пенсии — на 5 и более лет.
• если период больше 10 лет, то надо разбивать на более кратковременные блоки — ведь неизвестно, что ждет весь мир через ближайшие несколько лет. Поэтому оптимально составлять план на 2-3 года, а дальше исходить из того, как будет меняться личная финансовая ситуация.

С чего начинается настоящее финансовое благополучие

С элементарного контроля за расходами и экономии. И чем богаче человек, тем пристальнее он контролирует свой бюджет. Это кажется странным только с точки зрения людей малообеспеченных. 

К финансовой независимости ведут только две вещи — сокращение расходов и увеличение доходов.

Потому что в любой сфере, не только в трейдинге, проконтролировать возможно только расходы. А на увеличение доходов мы можем лишь влиять — ведь даже при самом грамотном риск-менеджменте мы не можем заранее точно знать, сколько заработаем на сделке или потеряем. 

Как составить финансовый план на год

1. Переведите мечту в цель. Пример — вы хотите путешествовать. Это мечта. Более конкретно было бы определиться со страной, которую хотите посетить в первую очередь. Ну пусть это будет — отдохнуть в Хорватии. Значит, надо гуглить — найти подходящий курорт, забронировать отель, заранее приобрести билеты и пр. Или найти турагентство, которое возьмет все на себя. Это уже будут четкие конкретные цели по реализации мечты. И так поступите с каждой мечтой, которую хотите реализовать в ближайший год.
2. Запланируйте доходы на предстоящий год помесячно.
3. Точно так же поступите с расходами.
4. Защитите свой финплан от рисков — подумайте, какие проблемы могут помешать реализовать план, можно ли как-то их предотвратить или снизить их негативное влияние. Возможно, нужна подушка безопасности — депозит или страховка.
5. Если планируете инвестиции — их тоже надо внести в план. Сколько и куда вы будете вкладывать.
6. Начните выполнять план по пунктам и соблюдайте дисциплину.

Результаты в трейдинге индивидуальны и зависят от опыта и личной дисциплины. Улучшить свои навыки и дисциплину можно на нашем Дистанционном Курсе: «Трейдинг от А до Я за 60 дней»

Полная версия материала доступна зарегистрированным пользователям

Зарегистрируйтесь и смотрите в свое удовольствие

Нажимая на кнопку я подтверждаю, что я
прочел(-ла) и принимаю Условия оказания услуг
и Политику конфиденциальности

У меня уже есть аккаунт

Полная версия материала доступна зарегистрированным пользователям

Зарегистрируйтесь и смотрите в свое удовольствие

Восстановить пароль

Полная версия материала доступна зарегистрированным пользователям

Восстановление пароля

Введите email, который вы
указывали при регистрации

Личный финансовый план — путь к достижению цели ГПОУ ТО «АМТ»

Личный финансовый план — путь к достижению цели

В третьем корпусе Алексинского машиностроительного техникума обучающиеся группы 3802 — ДО в рамках проекта, организованного Центральным Банком Российской Федерации, участвовали в онлайн — уроке на тему «Личный финансовый план — путь к достижению цели». Подобные уроки проводятся Банком для реализации Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на период до 2023 года. На уроке студенты узнали: что такое человеческий капитал и его составляющие, как правильно ставить финансовые цели, как составить финансовый план, как и зачем контролировать расходы, как приумножить  сбережения и зачем нужны инвестиции.

Урок был интересным, а затронутая тема достаточно актуальной. Ведь личный финансовый план — это первый шаг к достижению цели и обретению финансовой независимости. Молодые люди должны знать о возможности и необходимости составления личного финансового плана. Грамотно составленный план даст некий алгоритм последовательных действий, выполнение которых позволит им достигнуть намеченной цели с наименьшими затратами.

Нестандартная форма проведения урока очень понравилась студентам группы 3802 — ДО, использование презентации помогло наглядно воспринимать материал. Постоянный  контакт лектора с аудиторией удерживал внимание и интерес в течение всего занятия. Особенные эмоции и чувства у слушателей вызвали комментарии лектора к их ответам на вопросы и задания.

Ребятам предлагалось  поучаствовать в интерактивной части беседы.

Урок помог обучающимся  пробудить интерес к финансовым знаниям, закрепить базовые понятия, сформировать убежденность в том, что финансовая грамотность — основа финансового благополучия, а также заложить установки грамотного финансового поведения.

Урок получился наглядным, способствовал повышению познавательной активности студентов. Подобная форма проведения урока очень эффективна — сделали они вывод.

Личный финансовый план и его задачи

Личный финансовый план — это краеугольный камень финансового благополучия и стабильности. Думаю, каждому из нас доводилось встречать людей, причем хороших людей, которые вынуждены терпеть унижения на своей работе только лишь потому, что они не откладывают часть зарплаты, чтобы накопить определенную сумму денег и смело уволиться для поиска новой, достойной работы. Они искренне уверены, что не могут себе это позволить! Отсутствие денежного резерва заставляет их жертвовать самым важным – самоуважением…

Основной причиной, почему люди не занимаются деятельностью, доставляющей им удовольствие, является нехватка денег. Это досадная трата энергии. И это особенно трагично потому, что мы по-настоящему хороши только тогда, когда делаем то, что любим. Бодо Шефер, «Путь к финансовой независимости»

К сожалению, неприятное ощущение тревоги за свое будущее настигает не только людей с низкими доходами. Зачастую и те, кто хорошо зарабатывают или имеют приличную прибыль от бизнеса, чувствуют, что их деньги бесконтрольно утекают, при этом риск потерять работу или бизнес присутствует всегда. Это тяжелое ощущение нестабильности отравляет, казалось бы, безоблачную жизнь человека с высокими доходами. И все потому, что он не управляет своими деньгами…

Ну а сколько счастливых поначалу семей распалось по причине хаоса в семейных финансах и разного отношения к расходам, хотя могли бы жить вместе долго и счастливо! Общие финансовые цели и совместный финансовый план могли бы построить нерушимый фундамент их благополучия и объединить всех членов семьи — ведь совместное достижение целей позволяет наслаждаться семейными успехами и радоваться жизни, что является очень важной составляющей супружества.

Задачи личного финансового плана

Финансовый план помогает почувствовать уверенность в завтрашнем дне. Он дарит восхитительное ощущение того, что вы сами полноценно управляете своими деньгами, а значит, и всей своей жизнью. Видеть, как собственный капитал неуклонно растет и работает на благополучие  семьи, на исполнение заветных желаний – это действительно ни с чем не сравнимое удовольствие!

Потому что деньги – это сила. Деньги – это уверенность. Деньги – это свобода. Одно дело жить на вулкане, другое – наслаждаться в садах Гесперид. Кроме того, деньги приносят постоянную радость оттого, что ты умножаешь их, а это нетрудно, когда у тебя есть с чего начинать. Бернард Шоу, «Миллионерша».

Так что же это такое – личный финансовый план на практике и как его составить?

Создание личного финансового плана

Создание личного финансового плана состоит из следующих этапов:

1. Постановка целей.
2. Анализ текущей финансовой ситуации.
3. Построение отчета о расходах и доходах и определение инвестиционных взносов для реализации финансового плана.
4. Корректировка целей на основании проведенного анализа и определение способов их достижения.
5. План инвестиций для накопления целевого капитала.

В первую очередь должна отметить, что работа над финансовым планом исключает устные эскапады и бесплодные мечты на сон грядущий. Ведь план на то и план, чтобы быть записанным и оформленным в виде конкретного списка, применимого для решительных действий на конечный результат. Будет ли он записан на бумаге, или создан в приложении любимого гаджета – дело вкуса. Но именно письменная работа над финансовым планом, чёткая фиксация целей и цифр 

– принципиальное условие.

А теперь мы подробно поговорим о каждом этапе составления персонального финансового плана. И для начала займемся пунктом первым — грамотной постановкой целей.

Личный финансовый план — Fortune Capital

Каждый человек ставит для себя цели – большие и амбициозные, на которые может уйти вся жизнь или кратковременные, которые решают насущную проблему. Неважно, что за ними стоит. Главное, что они есть и требуют решения. Именно с этим и возникают зачастую проблемы, и, как правило, финансовые. Потому что все имеющиеся деньги уходят на текущие расходы. А до целей просто не доходит ход.

Что нужно для составления личного финансового плана

Оптимизировать подобные планы и расходы в уме не реально. Да и самостоятельно наметить долгосрочный план действий тоже сложно. Поэтому для составления личного финансового плана лучше всего прибегнуть к помощи консультантов, которые помогут:

1. сделать анализ ситуации исходя из текущих финансовых потоков за 2-3 месяца
2. сформулировать цели (краткосрочные и долгосрочные) и сроки, в которые планируется их реализовать
3. определить при помощи плана доходов и расходов подходящую комбинацию целей
4. подсказать, куда выгодно инвестировать в России, Англии и Америке, России, Украине и странах СНГ или любой из других стран
5. подобрать кредитные или инвестиционные документы, посредством которых можно наиболее быстро получить желаемый результат.

Некоторые полагают, что если доходы семьи минимальны, то личный финансовый план не поможет справиться ни с какими целями. Однако практика показывает, что именно при малом бюджете финансовый план помогает избежать серьезных ошибок и даже с небольшими деньгами быстро добиться поставленных целей.

Можно ли планировать надолго

Не нужно относиться к личному финансовому плану, как к неизменному документу. Это нормально, что изменяются ситуации и обстоятельства (увеличивается или уменьшается доход, меняется страна проживания, количество членов семьи и др.).

В этом случае финансовый консультант:

• вовремя оценит все изменения и поможет внести коррективы
• изменит период и правила инвестирования
• определит целесообразность инвестирования в тот или иной проект.

Например, если личный финансовый план показывает, что возможность реализации целей наступит только через 5, 10 или 15 лет, то это вовсе не значит, что нет шансов изменить сроки на более короткие.

В этом случае консультант поможет изменить финансовые инструменты (посоветует увеличить сумму кредита, продать активы или подскажет, куда инвестировать более выгодно) на более эффективные, что даст возможность сократить период получения результата.

 

Оставьте заявку, чтобы узнать больше об услуге и записаться.

Оставить заявку

Как составить личный финансовый план и как его реализовать

О том, как привести свои деньги в порядок и научиться их контролировать.
О том, как заставить работать ваши деньги, сколько бы их ни было сейчас – с помощью нужной вам стратегии инвестирования.
О том, как найти деньги на реализацию жизненных планов, сколько бы их ни было сейчас – не путем жесткой экономии, а с помощью грамотного планирования финансовых потоков.
О том, как достичь финансовой независимости.
Наконец, о том, как подарить собственному ребенку миллион долларов – через некоторое время.
Финансовый консультант, глава компании «Личный капитал» Владимир Савенок знает об этом все.

Почему мы решили издать эту книгу

Потому что хорошо знаем, как сложно держать деньги под контролем, и как это нужно.
Потому что желаем вам финансового комфорта.
Потому что с удовольствием издали и первую книгу Владимира Савенка – «Ваши деньги должны работать»

Для кого эта книга

Для каждого, кто хочет, чтобы деньги работали на него. И чтобы их было много.
Для всех, кто мечтает о лучшей жизни для себя и семьи

Фишка книги

Автор – российский специалист, в основе книги лежит его опыт работы с российскими клиентами. Здесь нет советов, трудноприменимых в наших реалиях.

От автора

Эта книга поможет вам научиться работать с вашими деньгами, чувствовать и понимать их движение. Если вы будете достаточно терпеливыми, то увидите, что контроль и планирование денежных потоков позволяет устранить имеющиеся финансовые проблемы и избежать подобных трудностей в будущем. Ваши деньги будут работать под вашим контролем, и вам в полной мере удастся испытать удовольствие от того, что вы хозяин своих денег.

Моя книга, впервые изданная в 2006 году, после кризиса 2008 года стала особенно актуальной. К сожалению, сегодня довольно сложно найти в магазине книгу на русском языке по управлению личными финансами (например, предыдущее издание книги, которую вы сейчас держите в руках, относится к 2005 году). Между тем многие россияне за это время скорректировали свое отношение к инвестициям В основном тогда руководствовались принципом «Все деньги — в бизнес!». Или рисковали всем, быстро где-то что-то покупали и сразу перепродавали со стопроцентной маржой — такой подход использовался поначалу в реальном секторе экономики, а потом и на фондовом рынке.

Спустя два года после шоковой терапии мы отрезвели и стали понимать разницу между «заработать» и «сохранить». Но что надо сделать для того, чтобы заработанное стало сохраненным и приносило доход?

Моя книга предназначена для всех, кто хочет научиться управлять своими финансами, с помощью взвешенного и продуманного инвестирования преумножать свои доходы. В ней рассказано о том, как составить личный финансовый план и как его воплотить, какими инструментами инвестирования воспользоваться. В этой книге, как и в своей работе, я постарался говорить понятно для всех. Совсем без терминов, конечно, не обойтись, но, надеюсь, и мои собеседники, и мои читатели меня понимают.

Эта книга … написана языком, доступным для всех. Большую часть своего рабочего времени я разговариваю не с профессиональными финансистами, а с теми, кто не знает, что такое финансовые риски, как работают ПИФы и страховые компании, кто никогда не сталкивался с хедж-фондами. Причем среди моих собеседников есть и наемные работники, и крупные бизнесмены, которые, как ни странно, также имеют слабое представление об инвестиционных инструментах и о стратегиях инвестирования.

Вообще о финансах написано так много, что, если вы решите все прочесть, у вас не останется ни минуты на то, чтобы работать со своими деньгами и создавать свой личный капитал. Поэтому я призываю вас к действию. Надеюсь, из моей книги вы не только почерпнете новые знания, но и извлечете практическую пользу. В процессе чтения книги, не откладывая, начинайте выполнять те шаги и рекомендации, которые помогут вам обрести финансовую независимость.

Личный финансовый план. Думай как миллионер

Читайте также

Что такое личный финансовый план?

Что такое личный финансовый план? Личный финансовый план (ЛФП) — это план доходов и расходов (бюджет) и инвестирования для достижения определенных финансовых целей. Такой план обычно носит долгосрочный характер (не до вашего ближайшего отпуска, а на несколько большее

Зачем нужен личный финансовый план?

Зачем нужен личный финансовый план? Личный финансовый план поможет вам решить вопросы финансового планирования. У каждого из нас есть определенные жизненные цели. Вот самые простые и общепринятые из них:• создать семью;• обеспечить себя и свою семью

II. Как построить личный финансовый план

II. Как построить личный финансовый план Каждый мечтает изменить мир, но никто не ставит целью изменить самого себя. Лев Толстой Каждый из нас стремится к каким-то целям, хотя не каждый может их четко сформулировать. Но вам придется это сделать и определить хотя бы самые

2.1. Для чего нужен личный финансовый план

2.1. Для чего нужен личный финансовый план Планирование. Некоторым это слово уже набило оскомину: «Сколько книжек ни читал, везде только и пишут: нужен план того, нужен план этого. А я не знаю, нужен мне какой-нибудь план или не нужен. Я и так проживу».Безусловно, есть люди,

III. Как реализовать личный финансовый план

III. Как реализовать личный финансовый план Четвертым шагом при разработке ЛФП является определение путей достижения целей (построение плана инвестирования). Если бы не этот на первый взгляд немудреный пункт, любой мог бы самостоятельно разработать и реализовать свой

4.2. Финансовый план на длительный срок, или «А в пятилетке все же что-то было…»

4.2. Финансовый план на длительный срок, или «А в пятилетке все же что-то было…» На длительный срок планировать трудно. В нашей стране – тем более. У нас очень сильна зависимость показателей развития экономики от внешних условий —цен на нефть, курсов валют, общей

Составляем личный финансовый план

Составляем личный финансовый план Личный финансовый план, основанный на целях, – главный способ управления своими финансами.Цели – это важно. Без целей сложно управлять денежными потоками и планировать их. Но это не единственное, с чем нужно определиться. Основа любого

Глава 12 Личный финансовый план

Глава 12 Личный финансовый план Будут или нет достигнуты финансовые цели, во многом зависит от того, как они спланированы.План достижения любой вашей финансовой цели называется финансовым планированием. И если вы действительно хотите чего-то достичь, вы должны подумать о

Глава 10 Личный финансовый кризис

Глава 10 Личный финансовый кризис Бывают периоды, когда глобальный кризис еще впереди или уже позади, экономика процветает, прогнозы экспертов оптимистичны… Казалось бы, живи да радуйся. Но не у всех людей есть причины для радости в одно и то же время.Есть люди, которые

Глава 6 Личный финансовый риск-менеджмент

Глава 6 Личный финансовый риск-менеджмент Как застраховать свою жизнь, если вам цены нет? А. Морозов, российский композитор Человеку, у которого нет денег, трудно остаться порядочным. Б. Франклин, американский государственный деятель Не тратьте деньги с умом, он вам может

Лекция 10 Финансовый план

Лекция 10 Финансовый план 10.1. Состав и структура финансового планаФинансовый план завершает производственно-хозяйственное планирование деятельности предприятия. Он тесно связан с планированием производственной программы, фонда заработной платы,

2.3.5. Финансовый план, планирование на будущее и резюме

2.3.5. Финансовый план, планирование на будущее и резюме Определяется количество необходимых вложений, и доля возможной прибыли как для Вас, так и для инвесторов. ВАЖНО В финансовом плане собирается воедино финансовая информация всех разделов плана. Здесь рассчитывается:?

Глава 1 Разработайте личный стратегический план действий

Глава 1 Разработайте личный стратегический план действий Лелейте свои мечты, это дети вашей души, это проекты ваших высочайших достижений. Наполеон Хилл Пробовали ли вы в последние полгода сформулировать для себя конкретные цели в карьере или бизнесе? Если вы поставили

5. Финансовый план

5. Финансовый план 5.1. Смета затрат (период – три месяца, с октября по декабрь

7. Финансовый план

7. Финансовый план 7.1. Основные допущения и макроэкономические параметры проекта Деятельность предприятия рассчитана на неопределенно долгий срок, однако для анализа инвестиционного проекта был установлен горизонт расчета длительностью в 48 месяцев. Условная дата

Финансовое планирование — Финансовая грамостность

Есть много способов приумножить свои деньги: 

• Откажитесь от импульсивных трат. Оцените, насколько сильно вам нужен товар, отложив его покупку хотя бы на день.
• Формируйте подушку безопасности. Даже отложенные 10% от ежемесячного дохода смогут помочь в трудную минуту. 
• Приумножайте.  Самый простой способ — открыть банковский вклад. По закону вклад можно открывать с 14 лет — как только подросток получил паспорт. О других способах накопления читайте на сайте https://fincult.info
• Составьте финансовый план. Оцените доходы-расходы. Возможно, от каких-то привычек вы решите отказаться.
• Копить стоит не только деньги, но и знания. Узнавайте новое, занимайтесь спортом. За это не всегда нужно отдавать большие деньги. Инвестируйте в себя, в свое развитие. В дальнейшем это может принести свои плоды.

С банковской картой очень удобно:

• Платить. Расплачиваться картой проще, чем наличными (не надо пересчитывать сдачу; если у вас не хватает денег на покупку, то недостающую сумму можно быстро перевести с другой карты).
• Копить. Деньги с карты можно «откладывать» в виртуальную копилку.
• Получать бонусы. Можно копить баллы за покупки, возвращать часть потраченных денег (кешбэк) и тратить их потом.

Вы запланировали отпуск, новый автомобиль и домик в деревне. Составьте личный финансовый план:

• Четко сформулируйте цели.
• Разделите их по степени важности.
• Рассмотрите все варианты их решения.
• Учтите доходы и расходы.
• Заставьте деньги работать. Найдите подходящие для себя инвестиционные финансовые инструменты (различаются по доходности, надежности, ликвидности, прочности, процентов).
• Попробуйте найти дополнительный источник финансирования.
• Корректируйте финансовый план и четко ему следуйте.

При составлении семейного бюджета учитывайте:

• «Резервный фонд». Лучше, если финансовая подушка безопасности составит три ежемесячных дохода семьи.
• План расходов (ежемесячных, ежегодных, включая траты на развлечение и отдых).
• Цель.

Избавьте себя от финансовых рисков:

• Не пренебрегайте страховками (имущество, здоровье, риски, ответственность можно застраховать).
• Подумайте о финансовой подушке безопасности, эксперты считают, что она должна составлять не менее трех ежемесячных доходов семьи. 
• Используйте финансовые инструменты: проценты по вкладу компенсируют потери из-за инфляции, карты с кешбэком помогут вернуть часть потраченных денег.

Как решать финансовые вопросы, не выходя из дома:

• Настройте автоплатежи себе и близким.
• Заказывайте товары и услуги на дом.
• Соблюдайте кибербезопасность.
• Переводите деньги через мобильный банк или интернет-банк.
• Оформляйте кредиты, вклады и страховки дистанционно.
• Проверьте кредитную историю. Через портал госуслуг можно выяснить, в каких бюро кредитных историй (БКИ) она хранится. А затем, также дистанционно, запросить отчеты в БКИ.
• Конвертируйте деньги без обменников. Банки, как правило, позволяют открывать валютные счета и проводить конвертацию через личный кабинет или мобильное приложение.
• Оптимизируйте бюджет с помощью приложений.
• Повышайте финансовую грамотность.

Как построить свой план (2021)

Хизер Джордан CFP®, MBA, управляющий директор

Как составить план и придерживаться его для стабильного финансового будущего.

Правильное личное финансовое планирование — основа финансовой стабильности и достижения ваших целей. Может быть трудно понять, с чего начать, но независимо от возраста важно, чтобы вы разработали личный финансовый план и придерживались его.

Вы можете разработать план самостоятельно, но полезно обратиться к профессиональному финансовому специалисту, например, в Trust Point, за советом.Помните, мы здесь, чтобы помочь.

Что такое личное финансовое планирование?

Возможно, вы слышали много разговоров о разработке финансового плана, но не знаете, что именно он влечет за собой. Вот букварь.

Персональный финансовый план включает в себя разработку долгосрочной стратегии управления вашими финансами, которая учитывает ваши текущие потребности и будущие цели. Это поможет избавиться от стресса, поддержать ваше текущее финансовое положение и позволит без проблем выйти на пенсию.

Хотя финансовые потребности и соображения у всех разные, важно, чтобы у каждого был финансовый план.

Как я могу составить финансовый план?

1. Ставить цели и собирать данные

Обозначьте любые финансовые цели, которые у вас есть, как краткосрочные, так и долгосрочные. Планируете накопить на учебу, купить дом или готовиться к пенсии? Все это факторы, которые следует учитывать в вашем плане.

Обратите внимание на ресурсы, которыми вы сейчас располагаете, будь то ваш доход, ваше социальное обеспечение, пенсия или инвестиции.Посмотрите, как они соотносятся с вашим финансовым положением и влияют на него. Есть ли риски? Как эти потенциальные риски соотносятся с вашими целями? Определение целей поможет запустить остальную часть вашего финансового плана.

2. Решение ваших неотложных задач

Начните с учёта текущих расходов на проживание и составьте соответствующий бюджет. Это покажет, сколько вы тратите и на что. Включите постоянные ежемесячные расходы, а также редкие или неторопливые расходы.Спросите себя, покрывает ли ваш доход или текущий денежный поток эти области.

Обязательно устраните все оставшиеся у вас долги. Старайтесь как можно больше избегать накопления долгов под высокие проценты. Сделайте все возможное, чтобы выплатить как можно больше долга, и решите, над уменьшением каких областей долга вы можете работать в первую очередь.

3. План на будущее

Чтобы иметь надежный пенсионный план или фонд детского колледжа, деньги должны быть там.Запланируйте в бюджете приращения денег для размещения в отдельные фонды с течением времени. Хорошее место для старта — это за пять-десять лет до того, как это понадобится.

Имейте в виду, что вам доступны планы 401 (k) или аналогичные, взносы в IRA и сберегательные планы колледжа. Инвестирование в эти области и использование этих ресурсов — верный способ гарантировать доступные деньги, когда возникнут потребности в будущем.

Не все потребности будут учтены в вашем финансовом плане. Ваш образ жизни или обстоятельства могут со временем измениться.Вы можете сделать все возможное, чтобы быть к этому готовым, создав резервный фонд на случай непредвиденных расходов.

Какие инструменты мне доступны?

Если вы решили создать финансовый план самостоятельно, существует множество инструментов, которые помогут вам управлять различными аспектами процесса. Программное обеспечение для составления бюджета может помочь вам управлять текущими и будущими расходами. Онлайн-инвестиционные портфели позволяют отслеживать изменения на рынке в режиме реального времени.

Получите помощь от нашей опытной команды!

Но помните, вам не обязательно проходить через это в одиночку.Наша опытная команда готова помочь с любым аспектом процесса планирования и может помочь вам быть уверенным в том, что ваше финансовое будущее в безопасности.

Мы здесь, чтобы помочь! Мы с энтузиазмом относимся к обучению наших клиентов, чтобы вы полностью понимали свои варианты и могли принимать наилучшие решения для своего финансового будущего. Ваш успех лежит в основе всего, что мы делаем. Мы уверены, что, делая то, что лучше всего для вас, мы будем делать то, что лучше всего для нашей компании. Узнайте больше о том, как мы можем помочь, посетив нашу страницу «Кому мы помогаем».

Готовы начать свои финансовые планы?

Хизер Джордан CFP®, MBA, управляющий директор

Пять шагов для разработки личного финансового плана

Эван Киркпатрик — генеральный директор Wendell Charles Financial , фирмы по управлению цифровым капиталом, расположенной в Манхэттен-Бич, Калифорния.

getty

Пабло Пикассо сказал: «Наши цели могут быть достигнуты только с помощью плана, в который мы должны горячо верить и в соответствии с которым мы должны активно действовать.Другого пути к успеху нет ».

Что касается ваших личных финансов, у вас есть план? Мы называем личный финансовый план просто формальным процессом улучшения вашей финансовой жизни. От организации своих финансов, чтобы вы знали, где все находится, до определения целей, разработки стратегии и реализации плана, очень важно формализовать процесс, если вы серьезно относитесь к накоплению богатства.

Ниже я описал основной процесс, который я использовал, чтобы помочь сотням людей и семей разработать свой личный финансовый план и стратегию роста.

1. Проведите инвентаризацию: создайте баланс домашнего хозяйства

Вам нужно знать, где вы находитесь в данный момент, чтобы начать свое путешествие и установить свой будущий курс. Начните с инвентаризации ваших текущих активов и пассивов, которую мы называем балансом домашнего хозяйства. Если вы относитесь к финансам своей семьи как к бизнесу и ежеквартально оцениваете свои прибыли и убытки, активы и обязательства и т. Д., Вы будете знать, когда должны произойти изменения.

2.Планируйте цели: решите, какой вы хотите, чтобы ваша жизнь выглядела в будущем

Все знают, что они должны ставить и записывать цели. Но вы на самом деле это сделали? Многие этого не сделали, и именно дисциплина выполнять эту задачу хотя бы раз в год выделяет отличников. Тони Роббинс часто упоминает процесс «плана», который больше соответствует тому, что, на мой взгляд, имеет смысл. Когда вы конкретно решите, какой вы хотите, чтобы ваша жизнь выглядела в будущем, ваши цели как на краткосрочную, так и на долгосрочную перспективу станут ясны.Если вы хотите стать миллиардером, вам придется пойти на серьезные риски, например, путем концентрации инвестиций или создания компании. Если вы хотите пожертвовать 1 миллион долларов на дела, которые вас волнуют на протяжении всей жизни, вам нужно будет откладывать определенную сумму в месяц и, возможно, рассмотреть возможность создания фонда, рекомендованного донорами. Фонд, рекомендованный донорами, подобен счету для благотворительных инвестиций с единственной целью — поддерживать благотворительные организации, которые вам небезразличны.

3.Установить стратегию: открыть свои счета

Даже без финансирования имеет смысл открывать счета, если вам понадобится их пополнить в какой-то момент для достижения ваших целей. Трения, возникающие из-за того, что счет не открыт, потенциально могут помешать вам внести взнос, даже если на вашем текущем счете достаточно средств для этого. Просто откройте счета и беспокойтесь о финансировании позже, если не будет комиссии за баланс в размере 0 долларов.

Для большинства личных финансовых планов потребуется комбинация следующих учетных записей:

• Проверка и сбережения.

• Экстренные сбережения отдельно от вышеперечисленного.

• Традиционные индивидуальные пенсионные счета и индивидуальные пенсионные счета Рота (IRA).

• Традиционный план и план Roth 401 (k) или групповой пенсионный план.

• Не пенсионный или трастовый.

• Фонд, рекомендованный донорами (если целью является благотворительность).

• 529 сбережений колледжа (если у вас есть дети).

Это основные счета, которые необходимо открыть для построения личного финансового плана для себя или своей семьи.

4. Автоматизация: выберите свой ритм

Автоматизация проста, если у вас стабильная зарплата. Выберите процент, который вы хотите внести на каждую учетную запись, при необходимости приравняйте его к сумме в долларах и нажмите «периодический взнос» или попросите консультанта сделать это за вас.

Переменный доход — вот где бывает сложно. Предприниматели и представители индустрии развлечений, продаж с полной комиссией и других профессий, основанных на переменном доходе, потенциально могут рассмотреть возможность ежемесячной автоматизации меньшей суммы.Затем установите календарное напоминание о ежеквартальном обзоре взносов. Однако важно автоматизировать определенную сумму каждый месяц. С точки зрения поведенческой психологии, это может развить ритм и привычку, которые с большей вероятностью помогут вам продолжать.

5. Объединитесь: получите помощь от профессиональной команды консультантов

Если вы попытаетесь делать все самостоятельно, это может оказаться непосильной задачей, и ваше растущее богатство может стать обузой, а не радостью. В нашей фирме есть правило принятия технологических решений: если программное обеспечение не работает, когда мы в 10 раз больше, чем сейчас, мы его не внедряем.Точно так же, когда ваша жизнь станет более сложной, будь то отношения, дети, открытие компании, управление командой и т. Д., У вас не хватит времени.

Мой дедушка говорил мне, что профессиональные советы могут быть дорогими, но если делать все самостоятельно, то в долгосрочной перспективе вам придется дороже. Хорошая новость заключается в том, что в наши дни стоимость работы с командой, которая включает в себя CPA, финансового консультанта, агента по недвижимости, ипотечного брокера, поверенного по недвижимости и бухгалтера, может быть разумной.Если вы начинаете с финансового консультанта, он часто может связать вас с другими частями команды, которые могут вам понадобиться в вашей текущей ситуации.

Если вы выполните эти пять шагов, вы сможете заложить основу для создания богатства и принимать более разумные денежные решения для своего будущего.

Мнения, высказанные в этом материале, предназначены только для общей информации и не предназначены для предоставления конкретных советов или рекомендаций каким-либо лицам. Никакая стратегия не гарантирует успеха и не защищает от потерь.

---

Финансовый совет Forbes — это организация, доступная только по приглашениям для руководителей успешных фирм, занимающихся бухгалтерским учетом, финансовым планированием и управлением активами. Имею ли я право?

---

Личное финансовое планирование: пошаговое руководство

Кратко:

• Что такое финансовый план действий?

• Как создать простой финансовый план действий

• Образец финансового плана действий

• Помощь в написании финансового плана действий

• Будьте проще

• Практические идеи, с которых вы можете начать уже сегодня

Когда вы думаете о финансовом планировании, представляете ли вы себя в офисе, с профессиональным планировщиком на другой стороне стола и готовящим сложный набор документы с большим количеством больших цифр и целей, которые трудно представить, что вы когда-либо могли бы достичь?

По правде говоря, финансовое планирование часто требует участия профессионалов, и оно часто приводит к набору документов с большими числами и списком целей.

Но это необязательно. Как мы увидим, это также может быть довольно просто.

Что такое финансовый план действий?

Финансовый план действий — это план, который определяет, как вы будете управлять своими деньгами для достижения ваших целей.

Простое знание того, чего вы хотите, не приведет вас к цели: вам нужен реальный план, чтобы это произошло.

И это должно быть записано с четкими целями и практическими шагами, которые можно каким-то образом измерить. Когда план написан с конкретными, измеримыми шагами, вы можете оценить, удалось ли он выполнить.

Еще одно преимущество состоит в том, что конкретные действенные шаги исключают из вашего планирования догадки и догадки.

Все дело в ваших жизненных целях

По своей сути финансовое планирование просто означает постановку ряда целей и написание шагов для их достижения с вашими деньгами. Вы можете начать с нескольких и составить для себя жизненно важный, гибкий план. В самом деле, ваш план может быть очень простым — записать от трех до пяти целей и несколько шагов по их достижению.

Профессионально составленные финансовые планы обычно охватывают все области жизни человека: управление долгом, инвестирование, пенсионное планирование, имущественное планирование, финансовое прогнозирование, страхование, управление рисками, активами и пассивами и чистой стоимостью, а также план для периодического пересмотра. Каждый элемент включает в себя набор шагов для его реализации. Таким образом, это не то же самое, что бюджет; он охватывает не только то, как вы будете тратить свои деньги. Действительно, некоторые личные финансовые планы занимают более 100 страниц.Но каждый такой же индивидуальный, как и человек, для которого он написан.

Это отправная точка для большего.

По мере того, как вы со временем добиваетесь успеха в своем собственном плане, уточняете и обновляете его, вы можете расширить его, включив в него более сложные цели, такие как пенсионный план и инвестиции. Для них могут быть желательны услуги профессионального планировщика.

Как создать простой финансовый план действий

Нет двух одинаковых финансовых планов действий. Они различаются в зависимости от того, насколько сложны ваши потребности и какую часть ваших жизненных планов вы хотите выполнить.Традиционно финансовые планы имеют определенную структуру:

• Постановка целей и сбор финансовых данных . Это включает в себя ваш доход, страховку, любые инвестиции, ваши выплаты на работе и, конечно же, ваши жизненные цели.

• Оценка вашего финансового положения. Здесь в игру вступают расчеты и финансовая отчетность. Например, в отчете о чистом капитале будут суммированы ваши активы и вычтены ваши обязательства, чтобы определить ваш финансовый статус.

• Разработка актуального плана. На этом шаге будет выполняться ваш план. Он будет включать рекомендуемые сбережения и инвестиции, а также другие средства увеличения благосостояния.

• Выполнение плана. Здесь вы фактически будете делать сбережения и инвестировать; или профессионал сделает это за вас.

• Мониторинг плана. Ваш план необходимо периодически пересматривать, чтобы убедиться в его соблюдении. При необходимости он может (и обычно будет) доработан.

Хотя это может показаться устрашающим, это не требование. План финансовых действий может быть таким же простым, как перечисление каждой цели, а затем перечисление средств достижения каждой из них:

• Постановка целей. Запишите, чего вы хотите достичь.

• Разработка плана. Установите простой список задач.

• Выполнение плана . Выполняйте задания и отметьте их как выполненные, когда они будут выполнены.

• Контроль плана .Установите напоминание в календаре или приложении, чтобы узнать, как у вас дела.

Примечание о написании целей: недостаточно сказать что-то вроде «Я хочу иметь дополнительные деньги на расходы». Подобные цели терпят неудачу, потому что они не конкретны; чтобы действительно работать, они должны указать три вещи:

В нашем примере мы должны сказать: «Я хочу откладывать дополнительные 40 долларов в конце каждого месяца, чтобы тратить их на то, что я хочу». Это не только конкретно, но и может быть измерено в конце каждого месяца.Конечно, это тоже должно быть реалистично и достижимо.

Образец финансового плана действий

Имейте в виду, что финансовые цели, которые вы устанавливаете, должны указывать, каковы цели, сколько денег для них необходимо и когда цели должны быть достигнуты. Они также должны быть реалистичными для вас и их можно каким-то образом измерить. Затем вы можете перейти к составлению списка задач, которые необходимо выполнить, чтобы убедиться, что вы продвигаетесь к своим целям.

Вот пример финансового плана действий:

• Цель: откладывать 40 долларов в конце каждого месяца, чтобы тратить на то, что я хочу.
  Задача 1. Составьте бюджет.
  Задача 2: Ищите менее дорогие альтернативы существующим расходам. Например, ешьте куда-нибудь на 2 раза меньше в неделю и сэкономьте 10 долларов.
  Задача 3: Перевести сэкономленную сумму в отдельное место.

• Цель: сэкономить 1000 долларов на другой автомобиль через 10 месяцев.
  Задача 1. Составьте бюджет.
  Задача 2: Сократить ненужные расходы; возможно, 100 долларов в месяц.
  Задача 3: Найдите работу на неполный рабочий день или временно, чтобы собрать необходимые деньги.
  Задача 4: Перевести сэкономленную сумму в отдельное место.

• Цель: выплатить 1000 долларов США на кредитной карте за 12 месяцев.
  Задача 1. Определите сумму, которую необходимо платить каждый месяц (онлайн-калькуляторы могут помочь в этом).
  Задача 2: откладывать эту сумму каждый месяц, сокращая ненужные расходы.
  Задача 3: Найдите работу на неполный рабочий день или временно, чтобы собрать необходимые деньги.

• Цель: создать резервный фонд в размере 5000 долларов за 24 месяца.
  Задача 1. Уменьшите счет за телефон, кабельное телевидение, питание в ресторанах и другие счета на 208 долларов в месяц.
  Задача 2: Перенаправьте сэкономленную сумму денег на отдельный счет, например, на сберегательный счет.

Владелец этого плана должен контролировать его в конце каждого месяца, чтобы убедиться, что он соблюдается.

Это простые примеры, но именно с ними борются миллионы людей. Пока вы делаете свои цели достаточно конкретными, чтобы их можно было измерить, и записываете конкретные действия в письменной форме, у вас есть рабочий финансовый план.

Южные штаты хуже распоряжаются своими деньгами. (Рисунок: Дэвид Фостер / Кешей)

По мере того, как ваш план истекает, вы захотите пересмотреть и пересмотреть его в зависимости от того, насколько хорошо вы его придерживаетесь. Если вы не придерживаетесь этого, возможно, вы были нереалистичны, или, возможно, были перерывы, которые помешали вам достичь своих целей. В этом случае вы можете пересмотреть свой план и продолжить его.

Рассмотрите возможность использования приведенного выше примера в качестве шаблона. Если хотите, можете и должны приукрасить его, указав, как вы будете измерять свой прогресс.Вы даже можете добавить награду в конце.

Помощь в составлении финансового плана действий

Если вы хотите написать план, но чувствуете, что вам нужна помощь, есть масса помощи, которая только и ждет, чтобы ее использовали. Поскольку так много людей нуждаются или хотят помочь в своей финансовой жизни, целая индустрия профессионалов, ассоциаций, программного обеспечения и даже приложений для мобильных телефонов существует только для вас.

Программное обеспечение для финансового планирования

Существует множество программ для финансового планирования, и доступные программы растут и меняются с каждым годом.Большинство из них более сложны, чем просто установка и отслеживание ваших целей — они учитывают ваш банковский счет и другую информацию и создают для вас бюджеты и прогнозы. Но они включают в себя некоторые аспекты плана действий. Ожидайте, что в будущем их станет больше, поскольку предприниматели начнут удовлетворять спрос на финансовое планирование среди небогатых.

Более того, существуют сотни приложений (то есть программ), с которыми легко работать. Некоторые из них ограничиваются постановкой целей и мониторингом.Поиск таких фраз, как «приложения для постановки целей» или «приложения для финансового планирования», может вызвать несколько слов, которые вы можете использовать на мобильном телефоне, планшете или компьютере. Некоторые из них можно использовать бесплатно; некоторые даже будут приставать к вам, если вы упадете с повозки.

Финансовые учреждения

Многие люди не знают, что в их банках или кредитных союзах есть специалисты по финансовому планированию на месте. Эти специалисты по планированию обучены помогать вам ставить финансовые цели и придерживаться их. Однако многие из них берут плату за свои услуги.Стоит позвонить и узнать.

EAP

У вас есть программа помощи сотрудникам (EAP) на работе? Может быть один или два консультанта, которые помогут вам составить план. Многие из них знакомы с постановкой целей и отслеживанием; некоторые из них являются настоящими специалистами по финансовому планированию, которые не будут брать с вас плату. Помимо помощи в составлении плана действий, они могут действовать как ответственное лицо, помогая вам не сбиться с пути — и пересматривать ваш план, когда вам это необходимо.

Профессиональные источники помощи

Конечно, есть профессиональные специалисты по финансовому планированию, хорошо разбирающиеся в финансовых планах действий.Многие из них работают в крупных компаниях; другие работают в своих офисах, потому что они работают не по найму. Третьи могут быть доступны в вашем банке или кредитном союзе.

Есть профессиональные услуги финансового планирования для малообеспеченных людей. Например, Ассоциация финансового планирования, которая продвигает услуги финансового планирования, имеет программу pro bono в партнерстве с Фондом финансового планирования.

Будьте проще

Несмотря на рекламные ролики, в которых изображены счастливые пары из высшего среднего класса, гуляющие по прохладному океанскому пляжу, потому что их финансовый планировщик позволил им приобрести там второй дом, большинству из нас не так повезло.Мы встаем утром с множеством забот, с которыми ложимся спать той ночью.

Решение ваших проблем может занять время, но вы можете сделать одну вещь — приступить к составлению плана действий. Это позволит увидеть их в перспективе, и просто знание того, что у вас есть записанный план, вернет вам часть необходимого энтузиазма, который просачивался из вас много лет назад.

Если вы еще этого не сделали, найдите время, чтобы начать работу по своему плану.

Практические идеи, с которых вы можете начать сегодня

• Запишите для себя от трех до пяти важных целей.

• Напишите набор задач, которые необходимо выполнить для достижения этих целей.

• Планируйте вознаграждение, которое вы будете давать себе, когда вы достигнете каждой цели.

Этот контент был создан в сотрудничестве с Financial Fitness Group , ведущим поставщиком электронного обучения решений для финансового благополучия, соответствующих требованиям FINRA, которые помогают повысить финансовую грамотность.

Дополнительная информация и советы в нашем Бюджетирование раздел

Подробнее о личных финансах, новости и советы на Cashay

Следите за Cashay по телефону Instagram , Twitter и Facebook

Как создать личный финансовый план

Money Basics

Персональный финансовый план — это пошаговое руководство, в котором рассказывается, сколько денег вы зарабатываете, сколько тратите и как вы можете достичь своих финансовых целей.Так же, как подготовка к экзамену или подача заявления о приеме на работу, управление деньгами требует заблаговременного планирования и постановки перед собой реальных целей. Финансовые цели могут быть краткосрочными или долгосрочными, но при создании личного финансового плана вы должны иметь и то, и другое. Это трехэтапное руководство поможет вам составить собственный план, чтобы вы могли определить свое текущее финансовое положение, поставить перед собой цели и решить, как лучше всего достичь этих целей, разумно управляя своими деньгами.

Шаг 1. Рассчитайте свой собственный капитал

Прежде чем вы начнете ставить какие-либо финансовые цели, важно представить себе, сколько денег вы тратите и сколько зарабатываете.Для этого запишите свой ежемесячный доход и любые сбережения или инвестиции, которые у вас могут быть, на листе бумаги, включая остатки на текущих и сберегательных счетах. Сложите все это и запишите общую сумму. Затем запишите свои ежемесячные расходы на том же листе бумаги. Это включает любые выплаты по студенческому кредиту, задолженность по кредитной карте, счета за аренду или ипотеку, оплату коммунальных услуг, еду и развлечения. Сложите их и запишите общую сумму. Затем вычтите прибыль из расходов, чтобы рассчитать, сколько денег у вас осталось за каждый месяц.Это ваша чистая стоимость .

Шаг 2: Определите свои финансовые цели

Теперь, когда вы знаете о своем текущем финансовом положении, вы можете решить, что делать со своими деньгами. Постарайтесь думать как о краткосрочных, так и о долгосрочных финансовых целях, которые у вас могут быть. Например, если вы учитесь в колледже и планируете учиться за границей, краткосрочная цель может заключаться в том, чтобы сэкономить 1000 долларов, чтобы взять их с собой и потратить. Долгосрочной целью может быть планирование выплаты студенческой ссуды в течение трех лет после выпуска.Вы также можете использовать краткосрочные финансовые цели для достижения долгосрочных. Например, постановка краткосрочной цели найти дом с доступной ипотекой может помочь вам достичь вашей долгосрочной цели по выплате денег за дом до выхода на пенсию. Только не забудьте убедиться, что ваши цели реалистичны и не выходят за рамки вашего бюджета. Можно начинать с малого, потому что на собственном опыте вы узнаете, как лучше управлять своими деньгами и улучшить свой финансовый план.

Шаг 3. Разработка стратегии целей

После того, как вы составили список финансовых целей, которые попадают в ваш бюджет, вы можете начать думать о том, как вы планируете их достичь.Если бы мы использовали пример обучения за границей из предыдущего шага, вы могли бы сэкономить 1000 долларов на поездке несколькими способами. Допустим, вы подсчитали свой собственный капитал, и после вычета расходов у вас остается 100 долларов каждый месяц. Вы можете просто взять часть из этих 100 долларов и отложить ее до тех пор, пока не накопите 1000 долларов, или вы можете решить на некоторое время сократить питание вне дома и использовать деньги, которые вы сэкономили на своих расходах на питание, для своей учебы за границей.Если до поездки оставалось всего несколько месяцев, и вы ничего не накопили, вы можете подумать о том, чтобы увеличить количество часов на работе или даже найти дополнительную работу с частичной занятостью, чтобы достичь своей финансовой цели. Дело в том, что есть много вариантов, доступных вам при принятии решения о том, как достичь своих целей , и важно, чтобы вы выбрали стратегию, которая наиболее подходит для вашего бюджета. Например, если вы ранее использовали этот ежемесячный излишек в 100 долларов для создания резервного фонда для себя, вероятно, не стоит использовать какие-либо из этих средств для учебы за границей.Как и при создании финансовых целей, для завершения финансового плана вам следует выбирать только те варианты, которые на соответствуют вашему бюджету .

Заключение: наконец, не забудьте, что ожидает неожиданного . Вы никогда не знаете, когда ваш компьютер может выйти из строя или ваш автомобиль потребует технического обслуживания, поэтому оставьте себе место для маневра в своем личном финансовом плане на случай непредвиденных расходов. Ваш план должен отражать ваше текущее финансовое положение, поэтому будьте готовы изменить свои краткосрочные и долгосрочные цели, чтобы вы всегда были на пути к их достижению.Кроме того, продолжайте ставить перед собой новые цели, когда достигнете своих старых. По мере того, как вы привыкаете к ведению личного финансового плана, вы начнете чувствовать больше контроля над своими деньгами, вместо того, чтобы чувствовать, что они контролируют вас!

Что такое финансовый план? Дорожная карта для достижения ваших финансовых целей

Ваш финансовый план должен включать в себя цели выплаты долга, сбережений и имущественного планирования.Клаус Ведфельт / Getty Images

Большинство из нас надеются добиться успеха с помощью денег. Но реальность такова, что иногда может казаться, что наши деньги имеют собственное мнение.

Недавнее исследование Чарльза Шваба показало, что 59% американцев живут от зарплаты до зарплаты, и только 38% создали чрезвычайный фонд.

Эти числа показывают, почему так важно составить финансовый план.Финансовый план упрощает контроль над вашими деньгами, вместо того, чтобы позволить вашим деньгам контролировать вас.

Но что такое финансовый план? И как бы вы его построили? Вот что вам нужно знать.

Что такое финансовый план?

Финансовый план — это документ, в котором подробно описаны ваши финансовые цели. Думайте об этом как о дорожной карте, показывающей, как добиться финансовой свободы, которой вы желаете для себя и своей семьи.

Для того, чтобы финансовый план был эффективным, вам необходимо честно оценить, где вы находитесь с точки зрения денег и где вы хотите быть когда-нибудь. Когда все сделано правильно, финансовый план может избавить вашу жизнь от большого финансового стресса и беспокойства.

Что вы должны включить в свой финансовый план?

Как мы увидим позже, есть профессионалы, которые могут помочь вам составить ваш финансовый план. Но вы также можете создать свой собственный. Если вы решите пойти по пути DIY со своим финансовым планом, вот несколько вещей, которые вы захотите включить.

1. Ваш текущий капитал

Первый шаг к построению надежного финансового плана на будущее — это честно оценить, где вы находитесь сегодня. И один из лучших способов сделать это — определить свой собственный капитал.

Чтобы определить свою чистую стоимость, просто вычтите свои долги из своих активов. Если у вас есть деньги, спрятанные на сберегательном счете или в пенсионном фонде, вы добавите их в столбец «активы». Остатки по кредитным картам, студенческие ссуды или личные ссуды будут указаны в столбце долга.

Некоторые вещи, такие как дома и автомобили, могут быть как активами, так и обязательствами. Если актив стоит больше, чем вы должны, то он увеличивает вашу чистую стоимость. Но когда вы задолжали активу больше, чем он стоит в настоящее время, это вычитается из вашей чистой стоимости.

Допустим, у вас есть дом, который в настоящее время стоит 250 000 долларов, и вы задолжали 150 000 долларов по ипотеке. Вы бы взяли 250 000 долларов и вычли 150 000 долларов, чтобы обнаружить, что ваш дом в настоящее время добавляет 100 000 долларов к вашей чистой стоимости.

Подсчет собственного капитала может быть удивительным занятием.Возможно, вы не ожидали, что ваш собственный капитал будет таким высоким. Или вы, наверное, догадались, что будет выше. Но в любом случае вы будете точно знать, где стоите, когда закончите упражнение, и это важный первый шаг.

2. Ваш ежемесячный бюджет

Ваш бюджет или план движения денежных средств действительно является центральной частью вашего финансового плана. Это ключ к достижению всех остальных финансовых целей, которые вы поставите перед собой.

Чтобы составить свой бюджет, начните с суммирования всех ожидаемых источников дохода за месяц.Затем назначьте часть своего дохода на каждую из своих целей по расходам и сбережениям, пока не получите остаток в 0 долларов.

Вам не нужно красивое программное обеспечение, чтобы построить бюджет. Технически может хватить ручки и бумаги или компьютерной таблицы. Но инструменты составления бюджета определенно могут упростить и автоматизировать этот процесс.

Специалист по финансовому планированию может помочь вам создать эффективный бюджет. Воспользуйтесь бесплатным инструментом SmartAsset, чтобы найти квалифицированного специалиста уже сегодня »

Некоторые из лучших доступных приложений для составления бюджета могут автоматически импортировать транзакции по кредитной и дебетовой карте и даже назначать их соответствующим категориям бюджета.Благодаря всем доступным сегодня удивительным инструментам создание бюджета больше не должно быть сложным и утомительным занятием.

3. Ваш план создания чрезвычайного фонда

После того, как вы составили свой бюджет, вы можете обнаружить, что каждый месяц у вас появляется немного дополнительных денег, которые вы можете тратить, как хотите. Так что же делать с лишними деньгами?

Возможно, вы захотите начать атаковать свой долг. Но, по мнению некоторых экспертов, вашей первой целью, вероятно, должно быть создание резервного фонда.Почему?

Потому что, имея в наличии фонд на случай чрезвычайных ситуаций, вы будете знать, что если у вас сработает передача или сломается холодильник, у вас есть деньги в банке, чтобы покрыть расходы. И это может привести к большему спокойствию и меньшему количеству беспокойных ночей.

Не существует точного ответа на вопрос, насколько большим должен быть ваш фонд на случай чрезвычайных ситуаций, но популярные рекомендации — это расходы от трех до шести месяцев.

4. Ваш план выплаты долга

Как только ваш чрезвычайный фонд будет создан, вы захотите создать план выплаты долга под высокие проценты.Для многих кредитные карты станут одним из самых крупных вкладчиков в долг под высокие проценты. Согласно Федеральный резерв , средняя процентная ставка по кредитной карте превышает 15%.

Но частные ссуды известны еще и высокими процентными ставками. Средняя процентная ставка по 24-месячным кредитам физическим лицам в настоящее время превышает 10%. А если у вас есть частные студенческие ссуды, они тоже могут иметь высокие процентные ставки.

Есть два разных мнения о том, как расплачиваться с долгами.Некоторые люди рекомендуют в первую очередь сосредоточиться на самом маленьком долге и постепенно увеличивать его до самого крупного (т. Е. Метод «снежного кома долга»). Другие рекомендуют сначала выплатить долг с самой высокой процентной ставкой и работать дальше (т. Е. Метод «долговой лавины»).

Обе стратегии подходят. Просто выберите тот, который, по вашему мнению, будет вас больше всего мотивировать и с которым будет легче всего справиться.

5. Ваш план экономии на крупные расходы

Хотели бы вы владеть домом? Вам нужно будет покупать машину в ближайшие несколько лет? Хотели бы вы оплачивать учебу своих детей в колледже? Вы всегда мечтали провести лето в Европе?

Это все «дорогостоящие» финансовые статьи, поэтому большинству из нас со временем придется откладывать на них сбережения.

При создании финансового плана обязательно перечислите все свои финансовые цели, цена которых составляет 5000 долларов или больше. Затем постарайтесь ежемесячно откладывать деньги на эти цели.

6. Ваш инвестиционный и пенсионный план

Выход на пенсию приближается для всех нас. И готовиться никогда не рано. Ваш финансовый план должен включать цель пенсионных сбережений и сумму, которую вам нужно откладывать каждый месяц, чтобы достичь ее.

Тогда начните инвестировать для выхода на пенсию.Вы можете выбрать самостоятельный путь, используя индексные фонды или портфели робо-советников. Или вы можете выбрать работу со специалистом по инвестициям, например с финансовым планировщиком (подробнее об этом позже).

Ищете специалиста по финансовому планированию, который поможет в достижении целей пенсионных накоплений? Воспользуйтесь бесплатным инструментом SmartAsset, чтобы найти квалифицированного специалиста »

Но независимо от того, какой путь вы выберете, не забудьте начать работу как можно скорее. Чем раньше вы инвестируете, тем больше времени вы даете сложным процентам, чтобы творить чудеса с вашим пенсионным портфелем.

7. Ваш план недвижимости

Планирование недвижимости — это просто размышление о том, что произойдет с вашим имуществом после вашей смерти и как ваша семья будет защищена.

Один из первых вопросов о планировании недвижимости, на который вы захотите ответить, — «Нужно ли мне страхование жизни?» Если у вас есть иждивенцы, которые зависят от вашего дохода, ответ, вероятно, положительный. Помимо страхования жизни, большинство семей также захотят иметь волю.

Некоторым людям достаточно полиса страхования жизни и завещания.Но если у вас сложная семейная ситуация или очень большое поместье, возможно, потребуется более активное участие в вашем плане недвижимости. В этом случае вы можете поговорить с поверенным по имущественному планированию.

Следует ли вам получить помощь в составлении финансового плана?

Не обязательно, но это может быть хорошей идеей. Если вы боретесь с бюджетом и долгами, вы можете подумать о встрече с сертифицированным консультантом из Национального фонда кредитного консультирования.

Если вам нужен совет по инвестированию, вы можете поговорить с финансовым консультантом.В качестве альтернативы вы можете использовать службу робо-консультантов, которая использует алгоритмы для создания портфелей, соответствующих вашему профилю риска. Как правило, с роботом-консультантом вы будете платить меньше гонораров, чем с советником-человеком.

Наконец, если вы ищете кого-то, кто может помочь вам разработать комплексный план от А до Я, вы можете подумать о встрече с сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP). CFP хорошо разбираются в широком спектре финансовых вопросов, включая инвестирование, страхование, налоговое планирование, имущественное планирование и многое другое.

Если вы нашли рядом с вами советника, который утверждает, что является CFP, обязательно проверьте его или ее полномочия в Совете CFP. Веб-сайт Совета CFP — отличное место для поиска CFP.

А если вы специально ищете платного финансового планировщика, попробуйте поискать в Национальной ассоциации личных финансовых консультантов или в сети планирования XY.

Бесплатный инструмент SmartAsset поможет вам найти специалиста по финансовому планированию с помощью всего нескольких щелчков мышью »

Дополнительная информация в статье« Как сделать все: деньги »

Какая связь между личным финансовым планированием и карьерным успехом?

Для успеха в любом деле может потребоваться немного удачи, но часто это требует тщательного планирования.Карьерный успех зависит от многих факторов, некоторые из которых включают составление плана, реалистичную самооценку, обработку информации и принятие обоснованных решений. Те же факторы помогают вам управлять своими личными финансами. Более того, эти два вида деятельности тесно переплетены, поскольку изменения в одном могут иметь глубокие последствия для другого.

Составление плана

Элементы личного финансового плана включают бюджет текущих доходов и расходов и долгосрочный план сбережений и инвестиций.В бюджете указано, сколько вы можете отложить на образование, крупные покупки, отпуск, выход на пенсию и другие жизненные цели. Знание ваших долгосрочных целей может помочь вам в выборе карьеры. Консультант по персоналу Линдси Гарднер говорит: «Идеальная карьера в первую очередь говорит о вашем сердце, а затем и о вашем кошельке. Оба аспекта требуют планирования. Внутреннее вознаграждение может включать в себя ощущение того, что ваша работа значима для вас или полезна для других. Это также Важно найти карьеру с вознаграждением, например, зарплатой, которая позволит вам достичь ваших финансовых целей.«

Образование может быть дорогостоящим

Если вы определились с карьерой, которую хотите продолжить, вы, вероятно, имеете некоторое представление о ее образовательных требованиях. Для работы в определенной области вам могут потребоваться ученые степени, сертификаты и лицензии. На момент написания этой статьи средняя общая стоимость обучения в частном колледже составляла 44 750 долларов в год. Гарднер подчеркивает: «Вы должны включить все расходы на образование в свой финансовый план и понять, как вы будете оплачивать эти расходы. Если вы будете брать ссуды, ваш план должен учитывать платежи, которые вы будете делать, включая проценты.Чтобы избежать сюрпризов, найдите время, чтобы понять предлагаемые вам процентные ставки и варианты погашения, прежде чем соглашаться на любую ссуду ». Если вы разрываетесь между двумя или более карьерными путями, знание затрат на образование и финансовых вознаграждений каждой альтернативы может помочь повлиять на вашу жизнь. решение.

Сохраняя реальность

Как финансовые, так и карьерные планы достигаются лучше всего, когда они реалистичны, отмечает Гарднер. «Оцените свои сильные стороны, чтобы максимизировать свои планы. Например, если вы спонтанный, энергичный человек, вам нужно, чтобы в вашем финансовом плане было достаточно места для маневра, чтобы вы могли совершать незапланированные расходы, не нарушая бюджета», — объясняет она. .«Вы можете применить те же самые черты к рабочей среде и карьере, где высоко ценятся гибкость и адаптируемость, например, неотложная медицина, торговля акциями, внешние продажи и предпринимательство. Дело в том, чтобы честно оценить, как вы работаете, и либо плыть по течению, либо начать вносить изменения », — говорит она. Ежемесячно отслеживая свой бюджет, вы можете быстро определить, насколько реалистичны ваши планы. Отзывы и отзывы вашего работодателя служат той же цели на карьерном фронте. А если вы ведете собственный бизнес, отчет о прибылях и убытках и баланс будут держать вас в курсе событий.Доход от вашей карьеры будет накладывать ограничения на ваш финансовый план, а ваш финансовый план определяет, какой доход вам реально необходим для достижения ваших целей.

Обработка информации

Финансовое планирование включает в себя множество переменных: бюджеты, расходы, инвестиции и кредиты, и это лишь некоторые из них. Ваш план должен систематизировать и представлять данные, чтобы вы могли принимать обоснованные решения. Хорошее программное обеспечение для личных финансов может помочь, поддерживая ваши бюджеты, счета и инвестиции и автоматически обновляя информацию через онлайн-соединения.Гарднер отмечает: «Способность составлять личные финансовые планы требует навыков, аналогичных тем, которые необходимы для успеха в выбранной вами карьере. В обеих сферах вы должны собирать, обрабатывать и принимать решения на основе данных». Подобно тому, как вы можете использовать личные финансовые программы, чтобы помочь справиться с потоком информации, вам, возможно, придется полагаться на программное обеспечение, которое поможет вам выполнять свои рабочие задачи. «В век Интернета многие начинания требуют, чтобы вы хорошо владели компьютерами и приложениями, чтобы добиться успеха», — заключает Гарднер.

Финансовые планы и бюджеты — Wells Fargo

Финансовые планы и бюджеты могут помочь вам добиться финансового успеха сейчас и в будущем. Тем не менее, хотя эти два понятия идут рука об руку, это не одно и то же. Вот несколько ключевых отличий, которые помогут вам отличить ваш бюджет от финансового плана:

• Где вы собираетесь и где вы находитесь сегодня: В то время как бюджет помогает вам наметить ваши основные расходы и спланировать на ближайшие недели и месяцы, финансовый план позволяет вам установить курс на финансирование финансовых целей, которые будут осуществляться на 5, 10 или 20 лет.Хороший финансовый план может учитывать ваши доходы и расходы, налоги, страхование, имущественное планирование, выход на пенсию, потребности в образовании и другие вопросы.
• Стратегии против тактики: Создание финансового плана требует построения долгосрочной стратегии, которая поможет вам добраться туда, куда вы хотите, в то время как создание бюджета означает ежедневное управление деньгами. Однако понимание того, сколько денег нужно внести в бюджет после того, как ваши расходы будут оплачены, позволит вам узнать, сколько денег можно потратить на достижение целей, определенных в вашем финансовом плане.
• Долгосрочные и краткосрочные: С финансовым планом вы обычно отслеживаете свой прогресс ежеквартально или каждые полгода. Имея бюджет, вы записываете свои доходы и расходы еженедельно или ежемесячно. Как правило, чем точнее вы придерживаетесь своего бюджета, тем больший прогресс вы добьетесь в своем финансовом плане.
  

Подсказка

Подумайте о том, что вы хотите сделать через 10, 20 или 30 лет, и какие шаги вам нужно предпринять для достижения этих целей.

Понимая, как ваш бюджет и финансовый план работают вместе, вы можете оставаться на пути к финансовому успеху.

Расширьте свои финансовые возможности

Мы стремимся помочь вам добиться финансового успеха. Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все, что поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей.