Разное

Лучшая банковская карта с кэшбэком: Карты с кэшбэком: лучшие банковские предложения

03.04.1982

Содержание

Карта Альфа-карта Premium Альфа-Банк условия обслуживания | Оформить Альфа-карта Premium от Альфа-Банка онлайн

Каждый второй житель России получает заработную плату на карточку, которую ошибочно называет «кредиткой». На самом деле, в руках у пользователей дебетовая карта, предназначенная именно для хранения личных сбережений. Необходимо понять, что она собой представляет, какими особенностями обладает и как используется.

Подробнее о продукте

ДК — платежный инструмент для безналичной оплаты товаров и услуг. Деньги, лежащие на таком счете, принадлежат его держателю. Альфа-карта Premium карта Альфа-Банка является неким виртуальным кошельком, куда можно или положить средства самостоятельно, или переводить и получать зарплату, стипендию, пенсию, социальные выплаты и т. д. Очень часто ее открывают именно по зарплатному проекту, а компания сама выбирает банк и заключает с ним договор.

Сделать заказ может любой желающий, которому уже исполнилось 14 лет. Необходимо только предъявить паспорт и заполнить соответствующую заявку.

Если соискатель выбрал именной инструмент, срок его изготовления составит 1–2 недели.

Получение пластика

В зависимости от того, какую финансовую организацию выбрал клиент, меняются условия получения услуги и открытия текущего счета. Многим банкам сегодня достаточно онлайн-заявки — практически нигде уже не требуется личное посещение офиса и заполнение бланка на месте.

За заказанной и изготовленной карточкой можно прийти самому или оформить курьерскую доставку на дом или работу.

Основные особенности

Самая главная функция карты Альфа-карта Premium Альфа-Банка — сохранять имеющиеся на счете накопления.

Все, кто уже пользуется таким продуктом, утверждают, что это очень удобно:

  • пластик полностью заменяет кошелек, позволяет покупать что угодно;
  • вероятность потерять карточку достаточно низка, а если это случилось, ее можно сразу заблокировать, а потом обратиться в ФО за новой.

Таким инструментом разрешено пользоваться даже за границей, не нося с собой большое количество наличных.

Держателю всегда доступны и дополнительные опции:

  • баллы;
  • кешбэк;
  • скидки, акции;
  • начисление процентов на остаток.

Принцип использования

Пользоваться ДК намного удобнее, чем кредиткой — ее владелец не задумывается о том, что у него может возникнуть задолженность, которую требуется погасить вовремя. Все, что ему необходимо — пополнение для дальнейшей оплаты покупок, услуг и т. д., а также получение заработка и прочих выплат.

Прежде чем сделать окончательный выбор, рекомендуется перейти на портал Banki.ru и внимательно изучить представленные Альфа-карта Premium карты и условия, подходящие под критерии отбора. Последние посетитель нашего сайта указывает в специальном фильтре. Все делается максимально просто и очень быстро. Даже непосредственно к заполнению запроса можно приступить, нажав лишь одну кнопку.

Карта Мир Почта Банк условия обслуживания | Оформить Мир от Почта Банка онлайн

Банковские карты условно делятся на две большие группы: кредитные и дебетовые. Не все потребители до конца понимают, что именно собой представляет вторая разновидность. Если отвечать вкратце: на счете дебетовой карты хранятся только собственные средства держателя, а потратить он может столько, сколько там имеется в данный момент.

Особенности продукта

Итак, дебетовая карточка — универсальный платежный инструмент, при помощи которого можно осуществлять различные операции безналичным способом.

Она отличается от кредитки тем, что для последней устанавливается лимит, в пределах которого оплачиваются товары и услуги. В сущности, клиент берет банковский займ, но в несколько отличающейся форме. За пользование пластиком он возвращает проценты.

На ДК размещаются личные деньги, и распоряжаться ими человек может так, как ему угодно. Единственное, что он оплачивает — обслуживание инструмента по тарифу, установленному его банком.

Как получить

Какими способами можно заказать карту Мир Почта Банка:

  • лично обратившись в отделение выбранной финансовой организации и подав соответствующее заявление;
  • оставив анкету на официальном портале банка-эмитента.

Сегодня многие ФО даже высылают карточки почтой.

Зарплатному клиенту для оформления заказа не нужно делать ничего. Все берет на себя фирма-работодатель, а доставку осуществляет сотрудник курьерской службы.

Еще один вариант — получение кредитки. Нередко вместе с ней потребителю в качестве презента предоставляют совершенно бесплатную дебетовку.

Разновидности

Какими бывают Мир карты Почта Банка:

  • Зарплатными. Компания заключает договор с ФО.
  • Моментальными. Неименной пластик, оформляемый по паспорту максимум за 15 минут.
  • Visa, MasterCard и т. д. Название платежной системы указывается на самом инструменте. Выбирает ее клиент.

Что можно делать

Данный платежный инструмент позволяет своему владельцу осуществлять следующие манипуляции:

  • снятие и внесение на счет наличных через банкоматы;
  • перечисление денег через собственный аккаунт;
  • оплата покупок в магазинах, точках общественного питания, прочих местах;
  • оплата товаров и услуг в онлайн-магазинах.

Выбирать конкретную карточку проще всего вместе с Banki.ru. Информация по разным продуктам здесь упорядочена, она выводится на одну страницу, поэтому посетителю удобно сразу просматривать и сопоставлять основные характеристики. Такая схема действий позволяет мгновенно выделить подходящую карту Мир по условиям, бонусам и ограничениям, а затем нажать кнопку «Онлайн-заявка», чтобы перейти к следующему этапу.

Дебетовые карты с кэшбеком в 2021 – 2022 году — выбрать и оформить банковскую карту с кэшбеком и начислением

Дебетовые карты с кэшбеком позволяют возвращать на счет часть суммы покупки по безналичному расчету. В зависимости от условий, предлагаемых банками, проценты могут начисляться за все купленные с помощью дебетового пластика товары или только за отдельные товарные группы. Пластик с cashback может с выгодой использоваться на АЗС, при покупке авиа- и железнодорожных билетов, бронирования номеров в гостиницах. На счет при этом возвращаются не условные бонусы, а реальные деньги, которые можно использовать по своему усмотрению.

Размер кэшбэка определяет стоимость продукта, место и вид покупки, условия конкретных программ банка и его партнеров. Полный перечень товарных групп и компаний, которые сотрудничают с финансовой организацией, вы можете уточнить на ее сайте.

Как правило, кэшбэк не распространяется снятие наличных, перевод средств, операции в интернет-банке и т.п. Некоторые банки устанавливают максимальную сумму возврата в месяц. Самые выгодные предложения с кэшбеком – те, с помощью которых можно получить максимальный процент, при этом банк не берет платы за обслуживание пластика, а скидку вы можете получить за те товары и услуги, которыми вы чаще всего пользуетесь.

Чтобы выбрать лучшие варианты с кэшбеком и начислением, вы можете подробно ознакомиться с условиями их использования. На портале Выберу.ру представлены предложения банков по дебетовкам с кэшбеком за 2021 – 2022 год. Продукты располагаются в виде списка, где первыми идут наиболее выгодные предложения. Сравнив условия и ставки разных финансовых организаций, вы сможете определить наиболее выгодные. Сопоставьте его размер, а также стоимость выпуска пластика, ежегодной оплаты, величины процентов на остаток и другие особенности. Когда вы определите лучшие кэшбэк-карты, подать заявку на оформление интересующего продукта вы можете прямо на нашем сайте.

В какой банк я могу подать заявку на дебетовую карту?

Каждый банк стремится шагать в ногу со временем, и большая часть российских кредитных организаций уже сделала возможным оформление заявки на дебетовую карту онлайн на своих сайтах. Найти такие банки в своем городе вы сможете с Выберу.ру: на странице представлены специальные предложения по дебетовым картам от местных банков.

Могу я подать заявку на карту сразу во все банки?

Можете. Для этого потребуется отдельно заполнить заявку на каждую дебетовую карту из списка. Если вы получите ответ сразу от нескольких банков, то всегда сможете отказаться от наименее выгодных предложений в пользу самого удобного.

Как я узнаю, приняли мою заявку на карту или нет?

После того, как вы заполните заявку и отправите ее банку, на странице появится соответствующее сообщение. Также подтверждение может быть отправлено в качестве СМС-сообщения на указанный номер телефона или на вашу электронную почту, указанную в заявке.

Как узнать, одобрили мне заявку на карту или нет?

Сотрудник банка свяжется с вами по номеру телефона, указанному в заявке, и ответит на интересующие вас вопросы. Также результат рассмотрения заявки может быть продублирован в качестве СМС-сообщения и на электронную почту.

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием в 2021, заказать онлайн

Выбрать бесплатную дебетовую карту в России

Отсутствие платы за обслуживание карты позволяет ее владельцу сэкономить на комиссиях, а при наличии кэшбэка и начислении процентов на остаток получить дополнительную прибыль. При выборе карты учитывайте, что бесплатное обслуживание не исключает взимание платы за открытие счета и выпуск карты.

Может ли дебетовая карта быть бесплатной?

В продуктовой линейке некоторых банков представлены полностью бесплатные дебетовые карты, однако чаще всего бесплатное обслуживание предлагается только при выполнении определенных условий, например, при поддержании определенного баланса на счете или совершении покупок на установленную сумму.

Полностью бесплатными могут быть виртуальные дебетовые карты, которые представляют собой счет, открытый на имя клиента. Функциональные возможности карт без физического носителя приближены к стандартным – вы можете переводить деньги, оплачивать услуги, совершать покупки в интернет-магазинах. Основной недостаток – у вас не получится снять наличные в банкомате, так как для такой операции необходим пластиковый носитель. Чтобы расплачиваться картой в офлайн-магазинах, вам необходимо будет привязать ее к своему смартфону с помощью Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay (в зависимости от модели).

Срок бесплатного обслуживания

Период бесплатного обслуживания определяется каждым банком отдельно и может составлять от 1 месяца до года. По окончании этого периода за обслуживание будет взиматься плата в соответствии с тарифными условиями. В некоторых банках бесплатное обслуживание может быть предложено при выполнении определенных условий.

Какие банки выдают карту без годового обслуживания?

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием без дополнительных условий можно оформить в следующих банках:

Выбирая банковскую карту с бесплатным обслуживанием, обращайте внимание на условия использования – размер комиссии за переводы, снятие наличных, начисление процентов на остаток и прочие критерии.

Часто задаваемые вопросы

Что значит карта с бесплатным обслуживанием?

Годовое обслуживание представляет фиксированную сумму, которая списывается за год владения карточкой. Обычно сумма зависит от банка и категории карточки. Однако лучшим решение являются продукты без годового обслуживания. В этом случае не придется переплачивать, особенно, если карточкой пользуются нерегулярно.

Какие банковские карты без годового обслуживания?

Список дебетовых карт с бесплатным обслуживанием размещен на данной странице. Тинькофф Банк предлагает карту Тинькофф Блэк, которую можно получить без дополнительной оплаты. У Росбанк есть пластиковая карта МожноВсе, который выдается бесплатно. Хороший вариант – Сбербкарта от Сбербанка.

Где можно оформить бесплатную карту?

Выбрать и отправить запрос можно с помощью нашего сайта. Установите параметры для подбора вариантов на данной странице. Дождитесь, пока система отфильтрует предложения и выберите лучшее. Оформите запрос и определитесь со способом получения пластика. Быстро рассматривают запросы в Газпромбанк, Почта Банк, ВТБ.

Дополнительная информация по бесплатным дебетовым картам в России

Получите до 4% кэшбэка за обеды с помощью карт Capital One’s Savor®

Содержание этой страницы актуально на дату публикации; однако срок действия некоторых наших партнерских предложений может истек. Просмотрите наш список лучших кредитных карт или воспользуйтесь нашим инструментом CardMatch ™, чтобы найти карты, соответствующие вашим потребностям. Условия распространяются на предложения, перечисленные на этой странице.

Некоторые из перечисленных ниже предложений больше не доступны.

Карты Capital One Savor претерпевают захватывающий вид.Начиная с 18 мая 2021 г. держатели кредитной карты Capital One Savor Cash Rewards * будут получать 4% кэшбэка на соответствующих стриминговых сервисах, включая Hulu, Disney + и Netflix, а также 3% кэшбэка в продуктовых магазинах — по сравнению с 2% кэшбэка карта уже предлагалась ранее. Кроме того, вы можете получить бонус за регистрацию в размере 300 долларов, если потратите 3000 долларов в течение первых трех месяцев членства по карте.

Кредитная карта Capital One SavorOne с денежными вознаграждениями также получает захватывающее обновление. Теперь по карте будет предлагаться кэшбэк в размере 3% на обеды, развлечения, соответствующие стриминговые услуги и в продуктовых магазинах, а также кэшбэк в размере 1% на все другие покупки.Вы также можете получить бонус в размере 200 долларов, потратив 500 долларов в течение первых трех месяцев.

Plus, обе карты в настоящее время проходят ограниченную по времени акцию, которая дает держателям карт 8% кэшбэка в Vivid Seats до января 2023 года.

Прочтите более подробную информацию об этих картах, в том числе о том, как они сравниваются и что следует учитывать перед тем, как выбрать одну. .

Данные карты Capital One Savor Cash Rewards

Благодаря щедрой ставке вознаграждений и бонусу за регистрацию держатели карт могут ежегодно получать высокую прибыль от своих вознаграждений.

Кредитная карта Capital One Savor Cash Rewards
Ставка вознаграждения
  • 8% кэшбэк на билеты в Vivid Seats до января 2023 г.
  • 4% кэшбэк на обеды, развлечения и потоковое вещание услуги
  • 3% кэшбэк в продуктовых магазинах
  • 1% кэшбэк по другим покупкам
Бонус за регистрацию
  • 300 долларов США, если вы потратите 3000 долларов в первые 3 месяца
Годовая плата
$ 95

Зачем это нужно?
Если вы часто едите куда-нибудь и хотите получить за это щедрое вознаграждение, эта карта идеально подойдет.
Прочитать обзор

Данные карты Capital One SavorOne Cash Rewards

Карта SavorOne теперь предлагает возврат наличных в размере 3% на продукты, рестораны и развлечения, а также бонус за регистрацию в размере 200 долларов США после достижения необходимого порога расходов. .

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards
Ставка вознаграждения
  • 3% кэшбэк на обед и развлечения
  • 3% кэшбэк в продуктовых магазинах
  • 3% кэшбэк на соответствующие стриминговые сервисы
  • Кэшбэк 1% за другие покупки
Бонус за регистрацию
  • 200 долларов США, если вы потратите 500 долларов США в первые три месяца
Годовая плата
0

Зачем это нужно?
Если вы хотите получить бонусные вознаграждения за покупки в ресторанах, развлекательных заведениях и продуктовых магазинах, карта SavorOne — отличный вариант.Кроме того, те, кто планирует сохранить остаток на счете, могут получить начальную годовую процентную ставку на покупки.
Прочитать обзор

Сравнение карт Savor

Помимо схожих названий, карты Savor и SavorOne предлагают почти идентичную структуру вознаграждений. Посмотрите, что еще мы обнаружили при сравнении двух карт.

Карта SavorOne и карта Savor

Карта Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards
Ставка вознаграждения
  • 3% кэшбэк на обеды, развлечения и соответствующие стриминговые услуги
  • 3% кэшбэк в продуктовых магазинах
  • 1% кэшбэк на все другие покупки
  • 4% кэшбэк на обеды, развлечения и соответствующие стриминги услуги
  • 3% кэшбэк в продуктовых магазинах
  • 1% кэшбэк по всем остальным покупкам
Бонус за регистрацию 200 долларов США, если вы потратите 500 долларов в первые три месяца 300 долларов США, когда вы потратите 3000 долларов в первые три месяца
Годовая плата 0 долларов 95
Расчетная годовая сумма вознаграждения (израсходовано 15 900 долларов США) 359 долларов США 378 долларов США

Как видите, вы можете заработать более высокую сумму вознаграждения с картой Savor — по крайней мере, в первые несколько лет — что делает его очевидным выбором для тех, кто хочет получить максимальную отдачу от своих наград.Однако для тех, кто не хочет тратить большие суммы денег вперед, карта SavorOne может быть более подходящей.

Какая карта вам больше подходит?

В конечном счете, мы думаем, что лучшая карта для вас зависит от того, как вы планируете использовать карту и что вы хотите получить от нее. Вот несколько моментов, на которые следует обратить внимание:

Вы тратите большую сумму денег на обеды и развлечения: Карта Savor

Хотя обе карты предлагают щедрые вознаграждения за покупки в ресторанах и развлечениях, карта Savor имеет преимущество — на 1% до быть точным.На первый взгляд, это может показаться несущественной разницей. Но для тех, кто тратит много денег на питание вне дома каждый месяц, кэшбэк может увеличиться.

Например, если вы тратите 1000 долларов в месяц на питание вне дома, вы будете получать кэшбэк в размере 40 долларов США с помощью карты Savor и 35 долларов США кэшбэка по карте SavorOne каждый месяц. С вычетом комиссии за карту Savor в размере 95 долларов получается разница в 25 долларов между двумя картами к концу года.

Кэшбэк, заработанный на обеде (ежемесячные расходы 1000 долларов)

Вы планируете иметь остаток на своей карте: карта SavorOne

Если вы хотите приобрести дорогостоящий товар и оплатить его со временем, или вы просто планируете иметь остаток на своей карте (хотя мы рекомендуем вам полностью погашать остаток каждый месяц), карта SavorOne — лучший выбор.

С картой SavorOne вы не будете нести ответственность за уплату процентов за покупки в течение первых 15 месяцев членства по карте. По окончании вводного периода переменная годовая процентная ставка для покупок будет варьироваться от 14,99% до 24,99%.

Карта Savor, напротив, не предлагает начальную годовую процентную ставку на покупки.

Вы не хотите тратить большую сумму денег вперед: карта SavorOne

Хотя бонус за регистрацию карты SavorOne существенно ниже, чем у карты SavorOne, для ее получения требуется гораздо более низкий порог расходов. .Карта SavorOne требует, чтобы держатели карт потратили 500 долларов в первые три месяца, чтобы получить бонус за регистрацию в 200 долларов, что в среднем составляет примерно 167 долларов в месяц в течение трех месяцев. С другой стороны, для получения бонуса в размере 300 долларов на карту Savor необходимо потратить 3000 долларов в первые три месяца — примерно 1000 долларов в месяц в течение трех месяцев.

Также имейте в виду, что вы должны будете оплатить годовую плату в размере 95 долларов с помощью карты Savor. Раньше плата не взималась в первый год, но это изменилось в 2020 году.

Итог

Если вы хотите заработать максимально возможную сумму кэшбэка, карта Savor — отличный вариант. Наряду с существенным бонусом за регистрацию карта предлагает щедрую ставку вознаграждений. Просто не забудьте подать заявку вовремя, чтобы воспользоваться 8% бонусом на покупки Vivid Seats. С другой стороны, карта SavorOne больше подходит, если вы не хотите платить ежегодный взнос в размере 95 долларов после первого года.

* Вся информация о кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards была собрана CreditCards независимо.com и эмитент не проверял. Кредитная карта Capital One Savor больше не доступна на CreditCards.com.

Приведенная ниже редакционная статья основана исключительно на объективной оценке наших авторов и не зависит от рекламных долларов. Однако мы получаем компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров. Узнайте больше о нашей политике в отношении рекламы.

Отказ от ответственности редакции

Редакционные материалы на этой странице основаны исключительно на объективной оценке наших авторов и не зависят от рекламных долларов.Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Трейси Кершер-Бракман — бывший писатель по продуктам CreditCards.com.

Ана Стейплс является штатным репортером и молодым кредитным экспертом CreditCards.com, освещающим новости о продуктах и ​​кредитные консультации. Она любит делиться финансовым опытом со своим читателем и считает, что правильный финансовый совет в нужное время может реально изменить ситуацию.В свободное время Анастасия пишет любовные рассказы и планирует поездку на Французскую Ривьеру, которую она совершит однажды, то есть когда наберет достаточно очков.

Discover Календарь кэшбэка 5% на 2021 год

Discover объявил календарь кэшбэка Discover it® на 2022 год и представил несколько новых категорий.

Большинство категорий выглядят довольно похоже на то, что мы видели в 2021 году, но эмитент добавляет фитнес-клубы и абонементы в тренажерный зал в первом квартале и цифровые кошельки в четвертом квартале.

«Выйдя из пандемии, мы знаем, что потребители с нетерпением ждут покупок в магазинах и в Интернете и готовы вернуться в свои тренажерные залы и заниматься фитнесом», — говорит Гита Чандан, вице-президент по вознаграждениям и продуктовой стратегии Discover. «Развитие категорий в этом году согласуется с более широкими сдвигами в расходах, которые мы наблюдали за последние полтора года».

До конца 2021 года держатели карт могут получить 5% кэшбэка на Amazon.com, Walmart.com и Target.com (до 1500 долларов в совокупных покупках в квартал, затем 1%) после активации.

Активация для текущих категорий бонусов и категорий Q1 следующего года открыта.

Кратко

Вот что вам нужно знать:

  • Вы должны активировать бонус каждый квартал, чтобы получить обратно 5%.
  • Бонус за четвертый квартал будет активен с 30 октября — или с даты его активации, в зависимости от того, что будет позже — до 31 декабря 2021 года.
  • Категории бонусов на следующий квартал также открыты для активации и будут активны. с 1 января 2022 года — или с даты активации, в зависимости от того, что наступит позже — до 31 марта 2022 года.
  • Бонус ограничен суммой 1500 долларов за квартал, а затем ставка вознаграждения снижается до 1%.
  • Все остальные покупки приносят кэшбэк в размере 1%.

Discover Календарь возврата денежных средств 5% 2022

В 2022 году Discover внесет некоторые изменения в свой календарь возврата денежных средств.

Квартал Бонусные категории
Зима (январь — март)
  • Продуктовые магазины
  • Фитнес-клубы
  • Абонемент в тренажерный зал
Весна (апрель — июнь)
Лето (июль — сентябрь)
Праздник (октябрь — декабрь)
  • Amazon.com
  • Цифровые кошельки

В первом квартале эмитент обменяет Walgreens и CVS на фитнес-клубы и абонементы в тренажерный зал. Хотя и аптеки, и фитнес являются своего рода нишевыми категориями и могут не вписываться в расходы каждого держателя карты, членство в спортзале может быть проще максимизировать, заплатив за весь год вперед.

В дальнейшем, весной Target заменит стриминговые сервисы и оптовые клубы. Стриминговые сервисы могут быть трудными для максимального использования, а оптовые клубы довольно ограничены, поскольку требуют членства.Target, с другой стороны, является популярным розничным продавцом и может быть отличным выбором для многих видов покупок.

В четвертом квартале цифровые кошельки, включая Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Garmin Pay, займут место Target.com и Walmart.com. В то время как цифровые кошельки доступны во многих онлайн-магазинах и обычных магазинах, Walmart к их числу не относится. Поскольку Walmart является одним из самых популярных розничных продавцов, это может быть не лучшая новость для некоторых держателей карт Discover it Cash Back, особенно во время курортного сезона.

Откройте для себя календарь возврата 5% на 2021 год

Между тем держатели карт могут продолжать получать бонусные деньги обратно на Amazon.com, Target.com и Walmart.com в четвертом квартале 2021 года.

Квартал Бонусные категории
Зима (январь — март)
  • Продуктовые магазины
  • Walgreens
  • CVS
Весна (апрель — июнь)
  • Заправочные станции
  • Выбрать потоковую передачу услуги
  • Оптовые клубы
Лето (июль — сентябрь)
Праздник (октябрь — декабрь)
  • Amazon.com
  • Target.com
  • Walmart.com

Прочтите все, что вам нужно знать о текущих бонусах кэшбэка Discover, включая наши предложения по максимальному увеличению ставки 5% и сравнение категорий бонусов Discover с бонусами Chase .

Что входит в категорию Amazon.com?

В эту категорию входят покупки, сделанные на Amazon, такие как цифровые загрузки, подарочные карты Amazon, заказы Amazon Fresh, местные предложения Amazon, подписки Amazon Prime и товары, продаваемые сторонними продавцами через Amazon.com. К покупкам также относятся покупки, сделанные в магазинах Amazon Go, Amazon Bookstore и Amazon 4-Star.

Что входит в категорию Walmart.com?

В этой категории вы можете получить бонусный возврат наличных на сайте Walmart.com или при совершении покупок через приложение Walmart (включая получение и доставку продуктов). Покупки в магазине не включены, как и покупки, сделанные через аффилированных лиц Walmart.com

Что входит в категорию Target.com?

В эту категорию входят только покупки, сделанные онлайн в Target.com или через приложение Target. Предложение не включает покупки, сделанные через аффилированных лиц Target.com, таких как targetoptical.com и targetphoto.com.

Советы по увеличению вашего бонуса в 4 квартале
  • Используйте свой кэшбэк Discover it для всех соответствующих критериям покупок, которые вы делаете на Amazon.com, Target.com и Walmart.com.
  • Покупайте продукты в Интернете на Amazon, Target.com или Walmart.com с помощью карты Discover it Cash Back.
  • Купите подарочные карты онлайн на Amazon, Target.com или Walmart.com с помощью своего кэшбэка Discover it Cash Back, чтобы выполнить ограничение по расходам.

Категории бонусов «Discover vs. Chase»

Chase также предлагает 5% бонус кэшбэка в категориях, которые меняются ежеквартально. Например, с 1 октября по 31 декабря 2021 года держатели карт Chase Freedom * и Chase Freedom Flex℠ могут заработать 5% кэшбэка в Walmart и PayPal.

В течение ограниченного времени держатели карт Freedom Flex могут также заработать 4% дополнительных кэшбэков (5% от общей суммы кэшбэка) за покупки до 1500 долларов США в соответствующей категории вознаграждений, на которую они тратят больше всего с октября.С 1 по 31 декабря 2021 г. Соответствующие категории включают путешествия, рестораны, магазины товаров для дома, соответствующие стриминговые сервисы, избранные развлекательные программы, заправочные станции, аптеки, фитнес-клубы и продуктовые магазины (за исключением Target и Walmart).

Категории кэшбэка Chase vs. Discover 2021

Chase Freedom Flex℠

Discover it® Cash Back
Январь — март Оптовые клубы и соответствующие критериям потоковые услуги, интернет, покупка телефона и кабеля Продуктовые магазины, Walgreens и CVS
Апрель — июнь Заправочные станции, магазины товаров для дома Заправочные станции, отдельные потоковые службы, оптовые клубы
Июль — сентябрь Продуктовые магазины и отдельные потоковые сервисы Рестораны и PayPal
Октябрь — декабрь Walmart и PayPal Amazon.com, Target.com и Walmart.com

Какая карта предлагает более выгодную сделку?

Что касается обычных категорий бонусов, то в четвертом квартале 2021 года лучший вариант зависит от того, предпочитаете ли вы делать покупки онлайн или лично.

The Discover it Cash Back — отличное предложение для онлайн-покупателя, особенно во время курортного сезона. Он охватывает три основных интернет-магазина — Amazon, Target.com и Walmart.com — предлагая возможность получать кэшбэк за многие виды покупок, от продуктов до подарков.

Категория PayPal Chase Freedom также может быть полезной при совершении покупок в Интернете и оплате через PayPal при оформлении заказа (многие продавцы в Интернете предлагают этот вариант оплаты). В то же время держатели карт могут делать покупки лично в Walmart и получать бонусные деньги обратно за покупки в магазине.

Тем не менее, важно учитывать ограниченное по времени предложение на Chase Freedom Flex, которое вы можете складывать с вознаграждениями, которые вы зарабатываете в других категориях. Например, вы можете получить в общей сложности 9% кэшбэка за покупки PayPal или поездки, забронированные через портал Ultimate Rewards, если это ваша самая большая категория расходов.

С другой стороны, если вы только сейчас решаете, на какую карту подать заявку, помните, что кэшбэк Discover it соответствует всем кэшбэкам, которые вы заработали в первый год с помощью карты. В этом сценарии кэшбэк Discover it дает более высокую окупаемость ваших расходов.

Что касается следующего года, невозможно предсказать, какая карта будет предлагать лучшую стоимость в следующем году, поскольку Chase выпускает бонусные категории только один квартал за раз.

См. По теме: Специальные предложения по кредитным картам и ограниченные по времени акции

* Вся информация о Chase Freedom была собрана CreditCards независимо.com. Эмитент не предоставил информацию и не несет ответственности за ее точность.

Отказ от ответственности редакции

Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не связано с рекламными деньгами. Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Ана Стейплс является штатным репортером и молодым кредитным экспертом-репортером CreditCards.com и освещает новости о продуктах и ​​рекомендации по кредитным вопросам. Она любит делиться финансовым опытом со своим читателем и считает, что правильный финансовый совет в нужное время может реально изменить ситуацию. В свободное время Анастасия пишет любовные рассказы и планирует поездку на Французскую Ривьеру, которую она совершит однажды, то есть когда наберет достаточно очков.

9 лучших кредитных карт с возвратом денег Май 2021

Прежде чем писать для стратега, Дженна Миллинер-Уодделл рассказывала о домашнем декоре для Forbes Finds.Теперь она находит продукты с лучшими оценками, о которых вы даже не подозревали, от салфеток до пазлов.

Фотография: « Annapurna Pictures »

Условия распространяются на льготы и предложения American Express. Для получения некоторых льгот и предложений American Express может потребоваться регистрация. Посетите americanexpress.com , чтобы узнать больше.

Концепция кредитной карты с возвратом денег довольно проста.Как пишет Эрин Лоури, автор книги о личных финансах Broke Millennial, : «Если вы совершите покупку на 100 долларов, и это 5-процентная категория возврата денег, вы получите обратно 5 долларов за эту покупку. . » Но, как и в случае с любой кредитной картой, выбор правильной карты возврата денег представляет собой множество вещей, которые следует учитывать. Главными из них, конечно же, являются сборы (включая ежегодные сборы, штрафы за просрочку платежа и сборы за возврат, которые вы будете платить, если вы попытаетесь оплатить свой счет с помощью учетной записи, на которой недостаточно средств).Но, как отмечает Лоури, карты с возвратом денег по своей сути более привлекательны, потому что «многие карты с возвратом денег не взимают ежегодной платы».

Второе, на что следует обратить внимание, — это варианты возврата денег по карте, которые в основном бывают двух видов: фиксированная ставка или ротационная категория. Лоури говорит, что если вы новичок в кредитных картах, который «просто хочет иметь карту, я бы выбрал карту с самой высокой фиксированной ставкой возврата наличных средств, которая сейчас составляет, вероятно, два процента». В этом случае фиксированная ставка в 2% означает, что вы получите 2% кэшбэка за все покупки, а не только за покупки у определенных типов продавцов; последнее, то есть как карты ротации категорий предлагают возврат денег, требует немного большей стратегии.Когда карта возврата денег окупается по ротации категорий, Лоури объясняет, что «базовая ставка обычно составляет один процент, что не очень хорошо, но тогда в одном квартале рестораны могут вернуть 5 процентов, а в другом квартале заправочные станции могут а в другом квартале — оптовые клубы ». Кэшбэк, который вы получаете с любой карты, можно потратить по-разному, в зависимости от выбранной вами карты. Пер Лоури: «Некоторые люди возвращают свои наличные деньги в счет своей кредитной карты, чтобы уменьшить свою выписку, а некоторые компании позволяют вам увеличить общую сумму возврата, предлагая подарочные карты, скажем, на 80 долларов, которые требуют, чтобы вы выкупили только 75 долларов своих наличных. назад.”

Ниже Лоури и пять других экспертов рассказали нам о лучших картах возврата денег, которые, по их словам, вы можете подать сегодня. Все они предупреждают об одном: такие карты вознаграждения не стоят своих наград, если у вас есть долги. «Как только у вас есть остаток на карте и вы платите проценты, баллы полностью теряют всякую ценность», — говорит Лоури. Поэтому, если вы считаете, что, возможно, не сможете полностью погашать карту каждый месяц, важно посмотреть на процентную ставку (или годовую процентную ставку), которая может взиматься с вас, которая будет зависеть от вашего кредитного рейтинга.(В нашей истории о лучших кредитных картах финансовый эксперт Трэй Бодж говорит, что вы хотите искать карту с годовой процентной ставкой менее 15 процентов; многие из приведенных ниже карт имеют годовую ставку, которая может составлять от 12 процентов или выше. как 24 процента, в зависимости от вашего кредитного рейтинга.) Примечание. Указанные цены отражают ежегодные сборы, взимаемые каждой компанией, выпускающей карту; для карт, с которых не взимается годовая комиссия, цена не указана.

Как упомянул Лоури, самый высокий процент возврата наличных по фиксированной ставке обычно составляет 2 процента, как и у карты Citi Double Cash.Это одна из причин, почему трое наших экспертов, в том числе аналитик WalletHub Джилл Гонсалес; Ник Холеман, сертифицированный специалист по финансовому планированию и руководитель отдела финансового планирования в Betterment; и эксперт по бюджету Андреа Вороч — думаю, это одна из лучших карт возврата денег, на которую вы можете подать заявку. Еще одна причина? Как отмечает Гонсалес, он не взимает ежегодной платы. Холман объясняет, что карта без годовой платы не только экономит ваши деньги, но и предлагает большую гибкость, когда вы больше не хотите использовать эту карту.«Допустим, вы получаете карту Citi Double Cash сегодня, начинаете ею пользоваться, и, возможно, через несколько лет эта карта больше не имеет смысла для вас в качестве повседневной», — объясняет он. «Поскольку годовая плата не взимается, карту можно оставить открытой. Просто оставьте его на прикроватной тумбочке. Используйте его раз в год, может быть, чтобы он не закрылся. Таким образом, вы по-прежнему можете хранить всю кредитную историю, которая помогает в вашем кредитном отчете, без уплаты ежегодной платы за карту, которую вы не используете ».

Важно отметить, что полный возврат денежных средств в размере 2 процентов, предлагаемый этой картой, можно получить только после оплаты счета.Вы получаете один процент обратно при покупке, а другой — при оплате картой. Как отмечают наши эксперты, это отличный стимул оплачивать свой счет полностью и вовремя каждый месяц. (Но, согласно веб-сайту Citi, до тех пор, пока вы платите свой минимальный ежемесячный баланс, вы все равно можете получить кэшбэк в размере двух процентов.)

Если у вас на горизонте период высоких расходов (свадьба, переезд или другое крупное событие) или вы планируете совершить несколько крупных покупок, Гонсалес рекомендует карту Chase Freedom Unlimited, потому что она «не взимает никаких процентов за первые 15 месяцев. ( После этого будет применяться переменная годовая процентная ставка в размере 14,99–23,74 процента. ) Он не имеет годовой комиссии, а процент возврата наличных средств по фиксированной ставке составляет 1,5 процента, поэтому он не такой высокий, как для карты Citi Double Cash. , но он выше, чем в среднем один процент, и все это зарабатывается сразу (не наполовину авансом, наполовину при оплате счета).

Несмотря на то, что это кредитная карта с фиксированной ставкой возврата денег, прямо сейчас есть бонус для новых держателей карт, который позволит им зарабатывать 5 процентов кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (за исключением Target и Walmart) в течение первого года. вместе с дополнительным кэшбэком в размере 200 долларов.Однако категория 5-процентного кэшбэка, , ограничена суммой 12 000 долларов, поэтому вы не получите кэшбэк за соответствующие покупки, если потратите больше, чем в первый год. Тем не менее, даже с учетом ограничения, Уороч говорит, что это отличное предложение, потому что $ 12 000 «это один из самых высоких максимумов расходов, которые я видел». (Как мы укажем далее в этом списке, карты возврата наличных ротации категорий обычно имеют максимальные расходы на возврат денег.)

Как и карта Chase Freedom Unlimited, карта Chase Freedom также не имеет годовой платы и нулевого процента за покупки в течение первых 15 месяцев (, после чего опять же переменная ставка 14.99–23,74 процента будут применяться ) , и такой же бонус за вход для новых держателей карты (возврат денежных средств в размере 200 долларов США после того, как они потратили 500 долларов США в течение первых трех месяцев, и пятипроцентный возврат наличных средств при покупках в продуктовых магазинах на сумму до 12 000 долларов США в первый год использования). Но большая разница между Freedom и Freedom Unlimited заключается в том, что Freedom — это карта возврата денег с изменяющейся категорией, которая стимулирует тратить деньги у разных продавцов на ежеквартальной основе, чтобы заработать еще больше денег. Хотя он предлагает фиксированный (неограниченный) кэшбэк в один процент на все покупки круглый год, реальная выгода — это 5-процентный кэшбэк, который он предлагает на определенные покупки каждый квартал.Например, в первом квартале этого года держателям карты было возвращено 5% кэшбэка при использовании этой карты на заправочных станциях или для оплаты Интернета, телефона и некоторых потоковых сервисов. Но каждый квартал имеет предел расходов: вы можете заработать только 5% кэшбэка с первых 1500 долларов, которые вы потратите на соответствующие покупки; все, что выходит за рамки этого, просто вернет вам базовый процент на один процент. И чтобы гарантировать, что вы получите эти 5 процентов от соответствующих покупок, вы должны активировать их каждый квартал с помощью приложения или веб-сайта Chase.

В разговоре с нашими экспертами они пришли к выводу, что подобные карты ротации категорий лучше всего подходят для людей, которые действительно следят за своими привычками в расходах и заинтересованы в игре с системой кредитных карт. Рич Джонс, соведущий финансового подкаста Paychecks & Balances , говорит: «Погоня за свободой была популярна среди многих моих друзей-миллениалов, у которых было минимальное количество жалоб, поскольку они наслаждались доходом и гибкостью, поскольку категории менялись. . » Если вы все же выберете такую ​​карту, Гонсалес рекомендует устанавливать уведомления календаря ежеквартально, чтобы не отставать от того, какие категории приносят прибыль.Еще один способ максимизировать вознаграждение — использовать систему с двумя картами, совмещая карту с фиксированной ставкой возврата денег с картой с чередующимися категориями — стратегия, которую рекомендует Holeman. В этом случае он говорит, что карта Chase Freedom Unlimited будет работать как карта по умолчанию, а Chase Freedom будет второстепенной, которую вы будете использовать только в категориях, которые приносят вам больше кэшбэка.

Карта Discover It Cash Back — это карта переменной категории, которая, по словам Холмана, сопоставима с Chase Freedom.Как и Freedom, он не имеет годовой платы и не взимает процентов за покупки и переводы баланса в течение первых 14 месяцев. (После этого будет применяться переменная годовая процентная ставка в размере 11,99–22,99 процента.) Базовая ставка возврата денежных средств также составляет один процент без ограничения годовых расходов. И каждый квартал вы можете получать до 5% кэшбэка за покупки в определенных категориях на сумму до 1500 долларов США; Как и в случае с картой Chase Freedom, вам необходимо активировать эти категории через приложение или веб-сайт Discover, чтобы получить кэшбэк. До сентября этими избранными категориями являются рестораны и PayPal; с октября по декабрь они будут включать покупки в Amazon, Walmart.com и Target.com, что, как указывает Уороч, «идеально подходит для праздничных покупок».

Что отличает эту карту от других, так это то, что Discover будет соответствовать вашим вознаграждениям по кэшбэку в конце вашего первого года использования — без ограничения количества совпадений. Хотя это может показаться заманчивым, Уорох предупреждает: «Не позволяйте этому влиять на вас: вы тратите больше, чтобы больше зарабатывать». Еще одно преимущество этой карты: вы можете использовать свой кэшбэк для оплаты покупок Amazon при оформлении заказа в магазине, что, по словам Уороха, является довольно простым способом получить кэшбэк.

Что касается кредитных карт с чередующейся категорией, о которых мы упоминали до сих пор, компании, выпускающие карты, выбирают категории с более высокими ставками возврата денег. Но кредитная карта Bank of America Cash Back Rewards фактически позволяет держателям карт выбирать категории с более высоким доходом из нескольких предлагаемых, включая бензин, покупки в Интернете, рестораны, путешествия, аптеки и предметы домашнего обихода / меблировку. Уороч отмечает, что кэшбэк, предлагаемый по этим категориям, составляет 3 процента — немного ниже, чем у других карт, — но возможность выбирать, на чем вы зарабатываете, может помочь вам в игре.«Вы можете изменить эту категорию в любое время», — объясняет она. «Это означает, что если вы обычно тратите больше на покупки в Интернете, но в течение одного месяца планируете потратить больше на бензин для поездок, вы можете переключить его, чтобы максимизировать свои денежные вознаграждения». Эта карта также не имеет годовой платы, нулевой процентной ставки в течение первых 12 месяцев (после чего будет применяться переменная годовая процентная ставка в размере 13,99–23,99%), и в настоящее время предлагает бонус при регистрации в размере 200 долларов наличными для новых держателей карт, которые потратили 1000 долларов на первые три месяца.

Хотя вы можете изменять категории вознаграждений в любое время, вы можете изменять их только один раз в месяц, и вы можете выбрать только одну категорию, чтобы заработать три процента за раз.Но эти ограничения не кажутся такими уж плохими, если учесть, что эта карта также предлагает 2-процентную ставку кэшбэка за покупки в продуктовых магазинах и оптовых клубах (просто знайте, что эти 3 и 2 процента дохода ограничены 2500 долларами в квартал). И он предлагает однопроцентный возврат денег на все остальные покупки круглый год без ограничения расходов.

Повторяя мудрость, которую другие эксперты дали нам в нашей истории о лучших кредитных картах, на которые можно подать заявку, Гонсалес говорит, что эта карта является лучшей на данный момент, потому что она сочетает в себе простоту фиксированных карт с высокими ставками возврата денег. карточек с ротацией категорий — и некоторые из самых высокооплачиваемых категорий включают вещи, которые люди покупают много во время пандемии.По карте American Express Blue Cash Preferred можно получить колоссальные 6 процентов кэшбэка в супермаркетах США и на некоторых стриминговых сервисах США, плюс 3 процента кэшбэка на транзитных покупках и на заправочных станциях США. (Кэшбэк в размере 6 процентов для покупок в супермаркете США ограничен 6000 долларов в год; после этого эти покупки приносят один процент, как и все другие покупки за пределами вышеупомянутых категорий). Уорох соглашается: «Учитывая, что семьи тратят больше на продукты и потоковые сервисы, это отличный вариант во время пандемии.Лоури добавляет, что эта карта — хороший вариант для тех, кто много тратит на продукты, бензин и транспорт, потому что она оптимизирует расходы, которые вы уже делаете, а не побуждает вас адаптировать свои расходы в зависимости от того, какая категория предлагает самые высокие. кэшбэк в этом месяце. Как говорит Джонс: «Люди должны искать карту, которая соответствует их реалистичному образу жизни».

Однако с картой Blue Cash Preferred есть компромисс: годовая плата за нее составляет 95 долларов. Но он предлагает приветственный бонус в виде кредита на выписку в размере 150 долларов США (другими словами, возврат наличных) новым держателям карт, которые потратили 3000 долларов США в первые шесть месяцев, а также возврат до 200 долларов США за покупки Amazon, сделанные в течение первых шести месяцев (или 20 долларов США). процентов за покупку) — всего до 350 долларов кэшбэком.(Кроме того, с новых кандидатов будет отказано в первом годовом взносе.) Ганнеш Бхарадвадж, генеральный менеджер по кредитным картам в Credit Karma, говорит: «Если вы просчитаете цифры и подумаете, что сборы, включая годовой сбор и другие сборы, будут быть больше, чем кэшбэк, который вы заработаете со временем, возможно, вам не стоит получать эту карту ». Посмотреть тарифы и комиссии по картам можно здесь.

«Обычно карты с высокими стимулами возврата денег и низкими процентными ставками и комиссиями обслуживают потребителей с более высокими кредитными рейтингами», — объясняет Бхарадвадж.Эта карта, рекомендованная Гонсалесом, одна из таких. На веб-сайте карты специально сказано, что она предназначена для клиентов с высокими расходами и особенно хорошей кредитной историей. С этой картой ваша процентная ставка может составлять всего 12 процентов, а годовая плата не взимается в течение первого года; после этого это 99 долларов, а фиксированная ставка возврата в размере 2,5 процента является самой высокой из всех карт в этом списке. (Эта ставка действует для всех покупок с максимальной суммой в 10 000 долларов в месяц). «Ставка вознаграждения в размере 2,5% от всех покупок в настоящее время является одной из самых высоких ставок на рынке», — объясняет Гонсалес.

«Тем, у кого плохая кредитная история, лучше всего подавать заявление на получение обеспеченной кредитной карты», — объясняет Гонсалес. Обеспеченная кредитная карта требует, чтобы владелец карты внес возвращаемый гарантийный залог компании-эмитенту кредитной карты, которая держит депозит в качестве залога. Сумма вашего депозита является одним из факторов, определяющих вашу максимальную кредитную линию: на защищенной карте Bank of America Cash Rewards есть минимальный депозит в размере 300 долларов США и максимум до 4900 долларов США, и от заявителей требуется предоставить текущий или сберегательный счет. (откуда и будет сниматься депозит).Но годовой платы нет, поэтому, если вы можете внести залог, Гонсалес говорит, что эта карта «лучше всего подходит для людей с плохой кредитной историей, потому что она не взимает комиссию и по-прежнему предлагает приличное вознаграждение». Когда дело доходит до этих вознаграждений, эта карта более или менее предлагает те же преимущества возврата денег, что и карта Cash Back Rewards от Bank of America, указанная выше: один процент неограниченного возврата денег, 2 процента возврата на продукты и 3 процента возврата в категории картхолдер может выбирать. (Существует ежеквартальный лимит в размере 2500 долларов для трех- и двухпроцентных категорий.) «Это очень редко встречается в этой сфере», — говорит Гонсалес.

«Обычно я ненавижу магазинные карточки», — говорит Холман. Но он признает, что карта Amazon Prime Rewards Visa Signature настолько привлекательна, что даже он подумывает о ее получении. Он объясняет: «Карты магазинов по своей сути не являются гибкими, потому что вы действительно получаете ценность только в одном магазине. Но причина, по которой я согласен с этим для Amazon, заключается в том, что вы можете купить на Amazon все, что угодно, поэтому в нем встроена гибкость.«Хотя технически нет никакой платы, вы должны быть участником Amazon Prime, чтобы иметь право на участие (а это членство стоит 119 долларов в год). Как и карта Blue Cash Preferred, эта карта находится где-то между фиксированной ставкой и постоянно меняющейся категорией: вы можете заработать 5% кэшбэка за покупки в Amazon и Whole Foods; 2% кэшбэка в ресторанах, заправочных станциях и аптеках; и один процент на все остальное. Нет никаких ограничений на расходы ни в одной из этих категорий, хотя категории, которые приносят вам 5 процентов, могут упасть до 3 процентов, если вы закроете свою учетную запись Amazon.Вы можете применить свои кэшбэк-вознаграждения непосредственно к покупкам Amazon, но они также могут быть погашены как обычный кэшбэк (например, для оплаты вашего счета).

получить информационный бюллетень стратега

Действительно хорошие предложения, умные советы по покупкам и эксклюзивные скидки.

Условия использования и уведомление о конфиденциальности Отправляя электронное письмо, вы соглашаетесь с нашими Условиями и Уведомлением о конфиденциальности и получаете от нас электронную переписку.

Strategist разработан, чтобы предлагать наиболее полезные, экспертные рекомендации по покупкам в обширном ландшафте электронной коммерции. Некоторые из наших последних достижений включают в себя лучших средств для лечения акне , чемоданов на колесиках , , подушки для бокового сна , естественные средства от беспокойства и банные полотенца . Мы обновляем ссылки, когда это возможно, но учтите, что срок действия предложения может истечь, и все цены могут быть изменены.

6 лучших дебетовых карт, которые приносят кэшбэк в качестве вознаграждения

Ищете, как получить дебетовую карту, которая принесет вам кэшбэк? Да, они существуют; они предназначены не только для бонусных кредитных карт. Вместо того, чтобы беспокоиться о получении одобрения для кредитной карты, просто зарегистрируйте текущий счет в банке, который подключит вас к дебетовой карте с возвратом денежных средств.

Независимо от того, зарабатываете ли вы кэшбэк с каждой покупки или пользуетесь преимуществами бесплатного счета, вы сможете экономить больше денег каждый месяц, не беспокоясь о том, ухудшаете ли вы свой кредитный рейтинг или нет. оставаться на вершине выплат.

Готовы получить дебетовую карту, которая наконец-то принесет вам деньги? Вот наши лучшие выборы для шести лучших дебетовых карт с возвратом денежных средств в 2020 году.

Лучшие дебетовые карты с возвратом денежных средств

1. Откройте для себя дебетовую карту Cashback

Изображение: Discover Bank

Discover хорошо известен тем, что имеет некоторые из лучшие кредитные карты с кэшбэком. Но они также предлагают отличную бесплатную дебетовую карту, которая также идеально подходит для получения кэшбэка. Такие льготы, как мобильный чек и 1% кэшбэка в месяц, делают его идеальным для бесплатного банковского обслуживания со стороны сбережений.

🛠️ Ежемесячная плата за обслуживание: $ 0

💸 Минимальный начальный баланс: $ 0

😢 Комиссия за овердрафт: $ 0

💲 Другие сборы: 0 долларов США в виде комиссии за банкомат в более чем 60 000 банкоматов по всей стране; входящие банковские переводы бесплатны; исходящие банковские переводы — 30 долларов.

📈 Процентная ставка и годовая процентная ставка: Хотя этот счет приносит 1,15% годовых (до 30 долларов США в месяц), вам также необходимо открыть счет Discover Online Savings, чтобы получать сбережения кэшбэка.

💰 Кэшбэк: Получайте кэшбэк в размере 1% при соответствующих критериях покупок на сумму до 3000 долларов каждый месяц.

🤑 Другие льготы : Вы имеете право на получение бесплатных чеков при регистрации для этой учетной записи.

2. Дебетовая карта CashBack Axos Bank

Изображение: Axos Bank

Поскольку Axos Bank является онлайн-банком, они могут предложить отличные предложения по кэшбэку для клиентов, открывших чековый счет CashBack. С вашей дебетовой картой вы можете получить доступ к бесплатному банковскому обслуживанию — это фантастическое преимущество для тех, кто просто хочет сэкономить деньги и заработать кэшбэк на своих покупках.

🛠️ Ежемесячная плата за обслуживание: $ 0

💸 Минимальный начальный баланс: $ 0

😢 Комиссия за овердрафт: N / A

💲 Другие сборы: Неограниченное возмещение комиссии за внутренний банкомат.

📈 Процентная ставка и годовая процентная ставка: Н / Д

💰 Кэшбэк: Кэшбэк в размере 1% на соответствующие покупки при сохранении баланса в размере 1500 долларов США.

🤑 Другие привилегии : перейдите на учетную запись Rewards Checking и заработайте 1.25% годовых; бесплатные мобильные депозиты и онлайн-оплата счетов.

3. Проверка вознаграждений Radius Bank

Изображение: Radius Bank

Если у вас есть возможность настроить прямой депозит, текущий счет Radius Bank Rewards Checking станет отличным решением для вас с точки зрения возврата денежных средств. Без ежемесячной комиссии на счету вы можете заработать 1,5% кэшбэка в определенных категориях расходов, но для получения вознаграждений вам потребуется дневной минимальный баланс в размере 2500 или получить как минимум 2500 долларов в виде прямого депозита.

🛠️ Ежемесячная плата за обслуживание: $ 0

💸 Минимальный начальный баланс: 100 $

😢 Комиссия за овердрафт: Н / Д

💲 Другие сборы: Возмещение неограниченных комиссий за банкомат.

📈 Процентная ставка и годовая процентная ставка: 0,00% годовых применяется к остаткам от 0,01 до 2499,99 долларов США, 0,10% годовых применяется ко всему балансу на остатках от 2500,00 до 99 999,99 долларов США, а 0,15% годовых применяется ко всему остатку в размере 100 000 долларов США.00 или больше.

💰 Кэшбэк: Кэшбэк в размере 1,5% от расходов в категориях здоровья, питания, продуктов / ресторанов, развлечений и социальных товаров; Кэшбэк в размере 1% по всем остальным категориям расходов.

🤑 Другие льготы: Если вы настроили прямой депозит, вы имеете право получить деньги на два дня раньше; инструменты управления капиталом, встроенные в приложение.

4. Дебетовая карта Empower


Изображение: Empower Bank

Empower — это финансовый стартап, который больше похож на приложение для управления капиталом, чем на онлайн-банк.Их учетная запись Empower Interest Checking предлагает вам возможность зарабатывать 0,25% годовых на свои деньги с небольшими комиссиями. Кроме того, они отправят вам довольно шикарную дебетовую карту.

🛠️ Ежемесячная плата за обслуживание: Опыт работы с Empower предоставляется бесплатно в течение первых 30 дней, затем 8 долларов в месяц для доступа ко всем функциям управления капиталом в приложении Empower.

💸 Минимальный начальный баланс: $ 0

😢 Комиссия за овердрафт: $ 0

💲 Прочие комиссии: Возмещение до 3 снятий в банкоматах в месяц; Комиссия за зарубежную транзакцию в размере 1%.

📈 Процентная ставка и годовая процентная ставка: 0,25% годовых.

💰 Кэшбэк: Хотя это не кэшбэк сам по себе, их текущий счет с высокими процентами — один из лучших способов легко заработать деньги, ничего не делая.

🤑 Другие льготы: Неограниченные переводы, круглосуточные оповещения о расходах, доступ к авансу наличными, а также функции бюджетирования и управления деньгами в приложении Empower.

5. Bank of America Advantage SafeBalance Banking

Изображение: Bank of America

Если вы заинтересованы в банковском деле с хорошо зарекомендовавшим себя и очень известным банком, Bank of America — хороший вариант.Хотя их текущие счета и дебетовые карты не связаны напрямую с вознаграждением за возврат наличных, вы можете зарегистрироваться в программе Bank of America’s Preferred Rewards, чтобы получить доступ к выгодным сделкам с возвратом денег.

🛠️ Ежемесячная плата за обслуживание: 4,95 долл. США

💸 Минимальный начальный баланс: 25 долл. США

😢 Комиссия за овердрафт: 0 долл. США

💲 Прочие сборы: 2,50 долл. США за снятие средств в банкоматах, не входящих в состав банка; просмотрите комиссию за банковские переводы Bank of America здесь.

📈 Процентная ставка и годовая процентная ставка: Н / Д

💰 Кэшбэк: Зарегистрируйтесь в программе Bank of America’s Preferred Rewards, чтобы получить доступ к сделкам с возвратом денежных средств.

🤑 Другие льготы : Студенты и лица до 24 лет могут отказаться от ежемесячной платы за обслуживание; возможность участвовать в их программе вознаграждений может значительно сэкономить вам в зависимости от того, где вы обычно делаете покупки и тратите.

6. Cheese Debit Card

Лучшая дебетовая карта с кэшбэком? Сыр! Это не только бесплатный вариант традиционных текущих счетов, но и отличный бесплатный онлайн-счет для тех, кто хочет легко и быстро сэкономить деньги.В то время как другие варианты в этом списке предлагают некоторую форму кэшбэка, Cheese предлагает все в одном месте , включая бесплатный банкинг.

🛠️ Ежемесячная плата за обслуживание: $ 0

💸 Минимальный начальный баланс: $ 0

😢 Комиссия за овердрафт: 0

💲 Другие сборы: 0 долларов США в качестве комиссии в 55000 банкоматов в США.

📈 Бонус сбережений: До 3% по приглашению друзей

💰 Кэшбэк : до 10% на данный момент

🤑 Другие льготы: Отсутствие комиссии за входящие международные банковские переводы, двуязычное обслуживание клиентов в приложении, доступ к большему количеству партнерских брендов с кэшбэком и многое другое…

Когда вы приглашаете друзей и родственников, вы можете получить до 3% сберегательного бонуса. И вы можете получить до 10% кэшбэка, когда делаете покупки у наших эксклюзивных партнеров, включая Postmates, Hulu, Peet’s Coffee, Sephora, Groupon и другие. На вашу учетную запись будут начисляться проценты сверх кэшбэка каждый раз, когда вы проводите с одного из наших партнеров. Это сбережения, которые нельзя упустить. Зарегистрируйтесь сейчас

❌ Без ежемесячной комиссии 🧀️ Без SSN

❌ Без комиссии за банкомат 🧀️ Кэшбэк до 10% при каждой покупке / транзакции

❌ Нет комиссии за овердрафт 🧀️ Бонус за регистрацию в размере 5 долларов

❌ Нет комиссии за недостаточный фонд 🧀️ Накопительный бонус до 3%

❌ Нет требований к минимальному балансу 🧀️ Ранняя зарплата

❌ Нет Int.Комиссия за входящий банковский перевод 🔐 FDIC застрахован

Вот еще что вам нужно знать о лучших дебетовых картах, сберегательных и текущих счетах:

6 лучших дебетовых карт, которые выплачивают вознаграждения за возврат денежных средств

5 лучших предоплаченных дебетовых карт

Расходы на скрытый сберегательный счет

, о которых вы могли не знать. Сберегательный счет

и компакт-диск

: в чем разница и как выбрать?

Лучшие расчетные онлайн-счета всех времен

6 лучших бесплатных расчетных счетов

Лучшие кредитные карты для возврата денежных средств на 2021 год

Верните деньги на все свои траты.Вы все равно совершите эту покупку.

Почему бы не использовать кредитную карту для возврата денег, чтобы вернуть деньги?

И, в отличие от карт, которые приносят баллы или мили, кэшбэк чрезвычайно универсален, потому что вы не ограничены тем, как его использовать .

Как будто этого было недостаточно, большинство кредитных карт с возвратом денежных средств предлагают вознаграждения, срок действия которых не истекает. Это означает, что вы можете зарабатывать, не беспокоясь о потере возможности выкупа.

Сейчас:

Чтобы получить максимальную отдачу от кредитных карт с лучшими вознаграждениями с возвратом денег, найдите карту, которая вознаграждает ваши конкретные модели расходов.

На наш взгляд, это лучшие кредитные карты с возвратом денег, которые наверняка будут соответствовать вашим способам трат.

Лучшие кредитные карты с кешбэком 2021 года

Кредитные карты Лучшее для Рейтинг MyBankTracker (1-5 звезд)
Citi Double Cash Лучшее для обычных покупок 5,0
American Express Blue Cash Preferred Лучшее для получения кэшбэка в продуктовых магазинах 5.0
Citi Custom Cash Лучшее для индивидуального возврата денег 5,0
Неограниченная свобода чейза Лучшая кредитная карта для повседневных расходов Категории 4,0
Чейз Фридом Флекс Лучшее для ротации бонусных категорий 4,0
Наградная карта Capital One® SavorOne Лучшее для ужина и еды на вынос 4.0
Capital One® Quicksilver Cash Rewards Card Лучшее при отсутствии комиссий за зарубежные транзакции 4,0

Citi Double Cash: лучший вариант для обычных покупок

Кредитная карта Citi Double Cash

Плюсы и минусы карты Citi Double Cash

Плюсы Минусы
  • Подходит для людей, которые хотят зарабатывать простые вознаграждения за кэшбэк за покупки
  • Получайте дополнительный кэшбэк в размере 1%, если своевременно вносите ежемесячные платежи
  • Без годовой платы
  • Не лучшая карта для людей, которым сложно ежемесячно выплачивать свой баланс

Для универсальных кредитных карт с возвратом денег это явный фаворит.

Программа кэшбэка предлагает 1% кэшбэка на все покупки и 1% кэшбэка по платежам на ваш баланс. По сути, вы получаете эффективный кэшбэк в размере 2% от всех расходов — причина всегда держать эту карту в своем кошельке.

Также нет годовой платы.

Прочтите обзор редактора Citi Double Cash Card.

Приоритет American Express Blue Cash: лучший вариант для возврата денег при покупке продуктов

См. Ставки и сборы. Действуют условия.

Предпочтительная карта Blue Cash от American Express За и против

Плюсы Минусы
  • Получайте высокие ставки возврата денег в U.С. Супермаркеты, АЗС и транспорт
  • Предлагает привилегии карты, такие как покрытие аренды автомобиля и защита возврата.
  • Можно переносить остаток от месяца к месяцу без дополнительной платы
  • Годовая плата в размере 95 долларов США (без учета первого года)
  • Высокая комиссия за зарубежную транзакцию
  • Нужна отличная репутация, чтобы получить одобрение

Если вы хотите заработать как можно больше кэшбэков на бакалейных товарах, обратите внимание на.

Эта карта предлагает потрясающий кэшбэк в размере 6% от до 6000 долларов, потраченных каждый год на в супермаркетах США. Затем вы можете заработать неограниченный кэшбэк в размере 6% на выбранные подписки на потоковую передачу в США.

Совет: Для получения кэшбэка важнее всего, где вы покупаете, а не то, что вы покупаете. Если в супермаркете продаются подарочные карты, вы все равно получите кэшбэк в размере 6%. Вы можете купить подарочные карты в своих любимых магазинах одежды, ресторанах и других магазинах.

Чтобы еще больше подсластить сделку:

Заработайте неограниченный кэшбэк в размере 3% в U.С. АЗС и транзитные закупки. Вы получаете 1% кэшбэка на все другие подходящие покупки.

Ежегодный сбор за эту карту составляет 95 долларов США. (см. Тарифы и сборы; действуют условия) для этой карты, но возврат наличных средств за продукты может составлять до 360 долларов в год отдельно.

Вы окупите годовую плату, если потратите не менее 132 долларов в месяц в супермаркетах США и в американских стриминговых сервисах.

Прочтите карту Blue Cash Preferred Card из обзора редактора American Express.

Chase Freedom Unlimited: Лучшая кредитная карта для повседневных расходов. Категории

Карта Chase Freedom Unlimited за и против

Плюсы Минусы
  • Заработайте 1,5% кэшбэка за каждый доллар, потраченный на все покупки
  • Получите бонусные деньги обратно за путешествия, приобретенные через Chase, рестораны и аптеки
  • Без годовой платы
  • Относительно высокая годовая процентная ставка для покупок и переводов баланса

Карта Chase Freedom Unlimited Card — это кредитная карта с возвратом денежных средств, предназначенная для повседневных расходов.

Он предлагает 3% кэшбэка на покупки в ресторанах и аптеке, в то время как все остальные расходы приносят 1,5% кэшбэка (что выше, чем базовая ставка кэшбэка на большинстве других карт возврата денег).

Тогда, если вы забронируете путешествие через награды Chase Ultimate, вы даже получите 5% кэшбэка.

Плюс, карта не имеет годовой платы — это карта, которую нужно всегда иметь при себе.

Прочтите обзор редактора Chase Freedom Unlimited Card.

Chase Freedom Flex: лучшее для ротации бонусных категорий

Плюсы и минусы карты Chase Freedom Flex

Плюсы Минусы
  • Отлично подходит для бонусного кэшбэка по очень распространенным категориям расходов
  • Заработайте большую сумму кэшбэка за путешествие, забронированное через Chase Ultimate Rewards
  • Без годовой платы
  • Потенциально высокая годовая процентная ставка при переносе баланса из месяца в месяц
  • Вам нужно не забыть активировать ежеквартальный бонус, чтобы претендовать на получение 5% кэшбэка


Chase Freedom Flex предоставляет очень щедрую ставку возврата денег по категориям, которые меняются каждый квартал.

Эти категории на самом деле очень подходят для тех месяцев — так что есть большой потенциал для максимизации прибыли возврата наличных.

Дополнительные льготы включают в себя Chase Offers для получения бонусного кэшбэка от определенных брендов, бесплатные оценки FICO и (обычно) отличное приветственное предложение.

Прочитать обзор редактора Chase Freedom Flex

Capital One

® Наградная карта SavorOne: Best for Dining & Takeout

Награды SavorOne от Capital One За и против

Плюсы Минусы
  • Отличная программа возврата денег за ужин вне дома и развлечения
  • Без комиссии за зарубежные транзакции
  • Без годовой платы
  • Требуется отличная кредитоспособность

Кредитная карта Capital One SavorOne Rewards — это простой выбор для потребителей, которые любят часто обедать вне дома или заказывать еду на вынос.

Предлагает:

  • 3% кэшбэка на обеды, развлечения, популярные потоковые сервисы и в продуктовых магазинах
  • Кэшбэк 1% на все остальные покупки

Нет ограничений на ваш возврат наличных денег и нет ежегодной платы.

Кроме того, здесь нет комиссии за международные транзакции, поэтому эта карта также является отличным вариантом для международных поездок и ужинов.

Прочтите обзор редактора Capital One SavorOne Rewards Credit Card.

Capital One

® Quicksilver Cash Rewards Card: лучшая без комиссий за зарубежные транзакции

Quicksilver от Capital One За и против

Плюсы Минусы
  • Заработайте 1,5% кэшбэка на все расходы без ограничений
  • Без годовой платы
  • Без комиссии за зарубежные транзакции
  • Требуется хорошая или отличная кредитоспособность

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards — это надежная универсальная кредитная карта с возвратом денег для любых целей.

Карта предлагает неограниченный возврат 1,5% кэшбэка на все покупки без годовой комиссии.

Без каких-либо комиссий за зарубежные транзакции, это также удобная кредитная карта, когда вы путешествуете за границу.

Прочтите обзор редактора Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card.


Как мы выбирали

Мы проанализировали более 20 кредитных карт, доступных на рынке, и сравнили их программы возврата денег, комиссии по картам, льготы и то, как карта может помочь конкретным потребителям заработать наибольший кэшбэк на основе популярных категорий покупок и обычного поведения в плане расходов.

Хотя некоторые карты предоставлены рекламодателями на MyBankTracker, это действительно лучшие карты, которые мы бы рекомендовали, даже если они не являются аффилированными партнерами.


Как выбрать кредитную карту для возврата денег

Перед тем, как подать заявку на получение карты возврата денег, рассмотрите следующие вопросы:

Какая процентная ставка?

Если вы склонны переносить баланс из месяца в месяц, начальная годовая процентная ставка 0 процентов может быть хорошим преимуществом, но эти двузначные процентные ставки могут нейтрализовать любые вознаграждения, которые вы можете получить.

Как организованы выплаты кэшбэка?

Было бы упущением открыть новую карточку, которая не подчеркивает ваши привычки тратить.

Если вы предпочитаете использовать кредит на общие расходы, выберите Citi Double Cash Card или Chase Freedom для большей гибкости.

Но если большая часть ваших ежемесячных расходов приходится на продукты, вам больше подойдет карта вроде Blue Cash Preferred.

Как выплачиваются наличные?

Не все карты возвращают холодную твердую валюту.Карта Visa Signature от Fidelity идеально подходит для начинающего инвестора, который хочет получить обратно свои деньги в виде начисления сложных процентов.

Аналогичным образом, неразумно погашать ваши наличные на карте Citi Double Cash Card в качестве кредита, поскольку это может снизить размер вашего дохода.

Какие комиссии?

Некоторые карты не имеют годовой комиссии. Другие предлагают такую ​​же сделку в течение первого года, а другие по-прежнему взимают плату с самого начала. Вы хотите быть уверены, что сможете заработать достаточно денег, чтобы покрыть комиссию

В конечном счете, кредитная карта с возвратом денежных средств — хороший выбор, если вам нравятся денежные вознаграждения и у вас нет баланса.

Если у вас есть остаток, процентные платежи будут превышать сумму кэшбэка. На этом этапе мы бы предложили взамен кредитную карту с низким процентом.

Что такое кэшбэк?

Кэшбэк можно рассматривать как разновидность валюты вознаграждения. Когда вы накопите достаточно наличных денег, вы погашаете их как реальные деньги (или что-то подобное).

Варианты выкупа включают:

  • Прямой перевод на банковский счет
  • Чек по почте
  • Выписка по кредиту

Вы можете выбрать наиболее удобный для вас вариант погашения.Компании, выпускающие кредитные карты, могут потребовать от вас накопить минимальную сумму возврата наличных, прежде чем вы сможете ее погасить.

Одна из распространенных проблем — налоговое бремя, связанное с получением кэшбэка. Поскольку кэшбэк является результатом покупки чего-либо, он рассматривается как скидка. Это не бонус за бездействие. Поэтому о налогах можно не беспокоиться.

Кому следует использовать этот тип кредитной карты

Не все карты наград одинаковы. Лучше всего выбрать тот, который лучше всего соответствует вашему образу жизни и вознаграждает вас за то, что вы уже делаете.

Например, некоторые кредитные карты с лучшими вознаграждениями кэшбэка идеально подходят для повседневных расходов и могут даже дать вам импульс во время сезона праздничных покупок.

Однако, если вы заядлый путешественник, карта миль может быть лучшим выбором для вас, поскольку в конечном итоге баллы могут оказаться более ценными.

Обычно кредитные карты с возвратом денежных средств предлагают базовый возврат в размере 1% от всех покупок. Затем вы можете получить бонус (более высокий процент) за определенные категории расходов.

Если вы можете сопоставить свои естественные расходы с этими бонусными категориями, вы можете значительно увеличить свои награды. Если идея выбора категорий переменных расходов вам не нравится, то лучше всего подойдет обычная карта возврата денег.

Кредитная карта с возвратом денежных средств лучше всего подходит для вас, если вы можете погашать остаток ежемесячно. (Самый простой способ сделать это — настроить автоматические платежи.) В противном случае выплачиваемые вами проценты сведут на нет ваш заработок или превысят его.Если бы это было так, вам было бы лучше с кредитной картой с низким процентом.

Как получить вознаграждение за возврат денег

С большинством кредитных карт с возвратом денежных средств вы будете зарабатывать практически на всем, что покупаете.

Однако на вашей карте может быть программа, которая платит больше по определенным категориям расходов. Некоторые потребители могут иметь при себе разные кредитные карты с возвратом наличных для разных видов расходов, чтобы заработать как можно больше денег.

Награды по кредитной карте

могут быть огромным преимуществом для ваших финансов, но выберите хорошую карту возврата денег, и это беспроигрышный вариант.

Правильный кусок пластика поместит в ваш кошелек больше всего зелени просто потому, что вы частый и ответственный заемщик.

Как узнать, получаешь ли ты максимальную отдачу от своих наград? Вот несколько способов увеличить вознаграждение и получить больше денег.

Получите бонусный кэшбэк в определенных категориях

Есть способы заработать больше денег на определенные категории расходов.

Кредитные карты с возвратом денежных средств подлежат категоризации покупок у продавцов.

Если категория покупки на вашей кредитной карте не совпадает с категорией продавца, вы не получите кэшбэк за эту покупку. И в большинстве случаев имеет значение, где вы покупаете.

Например, коробку хлопьев в супермаркете можно отнести к категории «бакалея».

Но та же самая коробка хлопьев в аптеке может быть отнесена к категории «аптека». Если ваша кредитная карта предлагает возврат денег за продукты, покупка этой коробки хлопьев в аптеке не вернет вам деньги.

Как найти категорию расходов розничного продавца

Знание методов категоризации, которые используют продавцы, поможет вам получить максимальную прибыль.Каждый продавец (ресторан, магазин, веб-сайт и т. Д.) Имеет свой собственный код категории продавца (MCC). Этот код может отличаться в зависимости от сети карты (American Express, Discover, MasterCard или Visa). Кроме того, в каждом месте продажи может быть свой MCC.

MCC продавца можно определить одним из трех способов:

Воспользуйтесь онлайн-инструментом поиска поставщиков Visa

Visa — единственная из крупных карточных сетей, которая предоставляет доступный для поиска общедоступный каталог продавцов и их MCC.Вы можете использовать его для поиска наиболее посещаемых продавцов.

Проверить прошлые покупки по кредитной карте

Если вы перейдете к выписке по кредитной карте, вы можете посмотреть категорию покупки для любой транзакции по кредитной карте.

Вы можете сделать небольшую покупку у продавца в качестве теста, чтобы найти MCC в этом конкретном месте.

Спросите у сотрудника магазина

Продавец или менеджер магазина часто может предоставить MCC магазина.

Эмитенты кредитных карт строго соблюдают правила возврата денежных средств в отношении соответствия торговых кодов.

Вы должны согласиться с этой политикой при подписке на карту. Вы не сможете оспорить свое дело, если код продавца не совпадает.

Получите кэшбэк бонусы при регистрации

Вводные предложения по кредитной карте с возвратом денег в виде бонуса обычно используются для привлечения новых клиентов по кредитным картам.

Чтобы получить бонус, новые клиенты должны потратить определенную сумму на новые покупки в течение определенного периода времени.

Рассмотрите возможность инвестирования в вознаграждение

Позвольте вознаграждениям по кредитной карте превратиться в нечто большее с высокодоходным сберегательным счетом.

Вы даже можете использовать полученные деньги для ускорения более важных инвестиций, таких как IRA или HSA (поддержка пенсионных сбережений и сбережений на здравоохранение).

Make Cash Back = нулевой баланс карты

Если вы сохраняете постоянный баланс на кредитной карте с возвратом денежных средств, вы потеряете все деньги, которые заработаете в виде вознаграждений (а затем и некоторых) из-за высоких процентных ставок.

Как и любая кредитная карта, не тратьте больше, чем вы можете позволить себе выплатить к концу платежного цикла.

И если вы таким образом сохраните управляемость своих расходов, вы даже сможете использовать свои награды, чтобы погасить свой ежемесячный баланс. Кто знает? Могут быть месяцы, когда ваше вознаграждение полностью покрывает счет.

Не позволяйте вашим денежным вознаграждениям истекать

Иногда мы так заняты сбором наград, что предполагаем, что они будут там, чтобы выкупить их, когда они нам понадобятся. Это не всегда так.

Ваш лучший выбор при проверке лучших кредитных карт с возвратом денежных средств — это прочитать условия и мелкий шрифт, чтобы избежать неожиданных дат истечения срока действия.Когда истекает срок действия ваших наград? Они вообще истекают? Есть ли ограничения по расходам?

Если у вас уже есть карта с датой истечения срока действия вознаграждений, вам не обязательно отказываться от нее, если она работает для вас во всех остальных отношениях.

Лучше возьмите за привычку обналичивать свои награды ежеквартально или ежегодно (даже если они вам еще не нужны), чтобы не упустить ни цента своих наград.

Удобные перки

Многие банки бесплатно предоставляют кредитные баллы FICO своим клиентам по кредитным картам.

Это кредитные рейтинги, которые часто используются кредиторами для измерения вашей кредитоспособности. Обычно кредитный рейтинг FICO стоит около 20 долларов каждый. Некоторые кредитные карты предлагают это бесплатно ежемесячно.

Большинство кредитных карт применяют годовой штраф, если клиент кредитной карты не оплачивает счет вовремя. Он отменяет любую существующую процентную ставку, которая может быть на карте. Только несколько кредитных карт откажутся от этого штрафа в годовом исчислении.

Комиссия за транзакцию за границу взимается всякий раз, когда вы используете свою кредитную карту для оплаты покупок за пределами США.S. Большинство кредитных карт взимают комиссию в размере 3% за эти иностранные транзакции.

Но некоторые кредитные карты (особенно туристические) не взимают эту комиссию. Частые международные путешественники могут много сэкономить, если будут использовать карту, по которой не взимается этот сбор.

Какой кредитный рейтинг нужен?

Кредитные карты

, которые предлагают возврат наличных, обычно требуют более высоких кредитных баллов, чем кредитные карты, не имеющие какой-либо программы вознаграждений.

Как правило, для получения наилучших шансов получить первоклассную кредитную карту с возвратом денежных средств вам необходим хороший кредитный рейтинг.

Ваш кредитный рейтинг рассчитывается на основе данных ваших кредитных отчетов, хранящихся в трех основных кредитных бюро США: Experian, TransUnion и Equifax.

Эти бюро составляют отчеты об индивидуальном кредитном статусе на основе таких деталей, как история платежей, диапазон используемых вариантов кредитования, длительность активных кредитных счетов, объем активности и накопленная кредитная задолженность.

Отчет также включает любые судебные иски, решения суда или налоговые залоговые права, касающиеся финансов этого лица.

Стандартный кредитный рейтинг, используемый 90% крупных кредиторов США, — это кредитный рейтинг FICO.

Оценка может варьироваться от 300 для тех, у кого наиболее проблемная кредитная история, до 850 для высшего кредитного рейтинга. По этой шкале хорошим кредитным рейтингом считается 700 или выше.

Мы хотели бы напомнить заемщикам, что кредиторы хотят знать о вашем доходе и истории занятости.

И каждое кредитное учреждение имеет свой собственный критерий для определения права на получение ссуды и щедрость условий, которые могут быть предложены заемщику.

Как проверить свой кредит перед подачей заявления

Вы можете получать бесплатную копию своего кредитного отчета из трех основных кредитных бюро каждый год через AnnualCreditReport.com.

Это право не зависит от того, было ли вам отказано в кредите.

При всех усилиях, которые они прилагают для создания точных отчетов, из-за большого количества обработанных данных существует возможность запутать людей с похожими именами или номерами социального страхования, а множество других переменных означает, что всегда есть вероятность ошибки.

Стоит внимательно проверить отчет, чтобы убедиться, что все детали верны.

Если решение об отказе в кредите основано на вашем кредитном отчете, кредитор должен уведомить вас, из какого бюро он получил отчет, и у вас есть два месяца, чтобы запросить бесплатную копию.

Хотя кредитная история остается в отчетах в течение 7 лет, а в случае личного банкротства в течение 10 лет, негативное впечатление и оценка, возникшие в результате безответственных действий и неудач в бизнесе, могут быть стерты, если последующие действия демонстрируют ответственность и финансовую стабильность.

Компромиссы для программ возврата денег

Компании, выпускающие кредитные карты, в конце концов, должны получать прибыль и поддерживать свою прибыль, поэтому стоит знать, как на самом деле работают карты возврата денег, и получаете ли вы максимальную отдачу от своих денег, подписываясь на одну.

Часы комиссии

Хотя это может показаться бесплатной валютой, вознаграждение за возврат наличных имеет свою цену.

Компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают большую часть своих денег за счет комиссионных сборов с торговцев и держателей карт.Комиссия продавца также известна как комиссия за обмен. Это плата, которую розничный торговец или продавец оплачивает за прием транзакций по кредитным картам.

Комиссия продавца может составлять от 2 до 4 процентов за транзакцию.

Они могут различаться в зависимости от типа продавца и транзакции, местоположения и поставщика карты. (Например, карты Discover и American Express обычно имеют более высокие комиссии, чем Visa или MasterCard.)

По сути, это комиссионные, заработанные поставщиками карт, которые они делят со своими держателями карт в виде возврата денег.

Это компромисс:

Предлагая потребителям возврат наличных средств за их покупки, держатели карт готовы тратить больше на свои карты (вместо использования наличных денег), поэтому компания, выпускающая карты, зарабатывает свои комиссионные, а затем возвращает часть своим клиентам.

Таким образом, когда банк, такой как Citi, зарабатывает значительную сумму денег на комиссионных сборах с торговцев, например, он может перевести это обратно в вознаграждение для потребителя, особенно когда предлагается уникальная программа возврата денег, такая как карта Double Cash. .

Многие кредитные карты с возвратом денежных средств могут начинаться с годовой платы в размере 0 долларов США в течение ограниченного периода времени.

Кроме того, с владельцев счетов могут взиматься сборы за перевод баланса за перенос средств с одной карты на другую и штрафные сборы, если платежи не происходят вовремя — более крупные потоки доходов для компаний, выпускающих карты.

Годовая ставка несколько выше

Конечно, есть еще один фактор, способный заработать большие деньги для карточных компаний: процентные ставки. Все кредитные карты получают доход за счет процентных ставок, которые они взимают с потребителей.

Для кредитных карт, которые предлагают вознаграждения, такие как возврат наличных, ожидайте более высоких годовых ставок.

45 Лучших кредитных карт «Cash Back»

Руководство CardRates.com: карты возврата денег

Наличные деньги — король — даже в мире кредитных карт — вот почему эмитенты борются за то, чтобы попасть в список лучших кредитных карт с возвратом денежных средств.

Кредитные карты с возвратом денег не только позволяют сэкономить на каждой подходящей покупке, но вы также можете объединить эту экономию с купонами магазинов и производителей, наслаждаясь удобством и безопасностью, которые предлагает кредитная карта.Большинство держателей карт предпочитают вознаграждения с возвратом денег, а не баллы и другие программы вознаграждений.

Давайте обсудим основы карт возврата денег, в том числе способы получения и погашения вознаграждений.

1. Что такое карта возврата денег?

Кредитная карта с возвратом денежных средств — это традиционная кредитная карта, которая предоставляет держателям карт бонус, возвращая процент от каждой покупки обратно в виде возврата денег. Большинство карт предлагают вознаграждение за возврат денежных средств в размере до 5% за покупки, хотя некоторые новые карты предлагают даже больше за определенные покупки.

Каждый раз, когда вы используете карту для оплаты покупки, вам возвращается процент от каждой транзакции в виде кэшбэка. Это почти как купон на каждую совершаемую покупку.

Разные карты дают разные ставки вознаграждения. Некоторые предлагают категории бонусов, которые позволяют вам получать еще больше кэшбэка за повседневные покупки.

2. Как работают кредитные карты Cash Back?

По сути, большинство кредитных карт с возвратом денежных средств действуют как универсальные скидки, при которых вы получаете вознаграждение с возвратом денежных средств по установленной ставке за каждую подходящую покупку, а затем погашаете вознаграждение позже.Вознаграждения с возвратом денежных средств обычно могут быть погашены для получения кредита, чека или депонирования на банковский счет в выписке по счету.

Что делает вознаграждения с возвратом денег лучше, чем традиционные скидки, так это то, что вам не нужно отправлять по почте какие-либо UPC или квитанции, чтобы обналичить их — просто войдите в свою учетную запись кредитной карты в Интернете. Вы также не будете ограничены тем, где можете сэкономить; Карты вознаграждения с возвратом денежных средств можно использовать везде, где действует сеть кредитных карт.

И большинство эмитентов кредитных карт позволяют вам зарабатывать неограниченную сумму кэшбэка, а это означает, что вам не нужно ограничивать свои расходы или сбережения, чтобы максимизировать свой потенциал получения денежных вознаграждений.Небо это предел.

Просто помните, что вы обычно получаете кэшбэк только за новые покупки. Банки обычно не предлагают денежные вознаграждения за переводы баланса или денежные авансы.

3. Как подать заявку на получение кэшбэк-карты?

Оформить кэшбэк-карту очень просто. На всех вышеперечисленных картах есть зеленая кнопка «Подать заявку», которая приведет вас прямо на веб-сайт эмитента, где вы сможете заполнить официальную заявку. Подача заявки через Интернет — это самый простой способ получить кредитную карту, и вы получите решение почти мгновенно после того, как отправите заявку.

Перед тем как это сделать, вы можете пройти предварительную квалификацию для большинства карт онлайн, чтобы заранее узнать свои шансы на одобрение. Это делается с помощью льготного кредита, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Ваши шансы на получение карты высоки, если вы пройдете предварительный квалификационный отбор, но предварительный квалификационный отбор никогда не является гарантией утверждения.

Когда вы заполните заявку, эмитент проведет жесткий кредитный сбор, который оценит ваши кредитные отчеты и баллы и, в конечном итоге, определит, одобрены ли вы для карты.

После того, как вы получите официальное одобрение, эмитент карты отправит вам карту по почте, что обычно занимает от семи до 10 рабочих дней.

Некоторые банки позволяют вам сразу же получить доступ к вашей новой карте с помощью временного номера карты, который вы можете получить в мобильном приложении банка или позвонив в службу поддержки клиентов.

4. Могу ли я получить кэшбэк за все свои траты и покупки?

Прелесть кредитных карт с возвратом денег в том, что они действительно предлагают универсальные вознаграждения.Везде, где принимают вашу карту, вы можете использовать ее, чтобы получить кэшбэк за покупки, соответствующие критериям, что в большинстве случаев означает практически все.

Большинство кредитных карт с возвратом денег предлагают по крайней мере небольшой неограниченный фиксированный процент возврата денег (обычно 1%), который подходит практически для всего, что вы покупаете с помощью своей карты.

Если вы хотите максимизировать свои вознаграждения, вы можете использовать кредитные карты, которые предлагают бонусные вознаграждения за покупки, сделанные в определенных категориях. Например, если вы много тратите на продукты каждый год, карта, которая предлагает бонусные вознаграждения за эти покупки, может быть прибыльной.Существуют карты с бонусными категориями практически для любого типа покупок, что позволяет легко найти те, которые соответствуют вашим привычкам в отношении расходов.

Эти категории обычно меняются ежеквартально и могут включать множество продавцов или поставщиков услуг, у которых потребители часто совершают покупки. Например, вы можете найти категорию бонусов, которая предлагает бонусные вознаграждения за соответствующие критериям покупки в популярных магазинах во время праздников.

Одна важная вещь, которую следует помнить о вознаграждениях с возвратом денег, заключается в том, что большинство эмитентов кредитных карт будут предлагать вознаграждения только за новые покупки.Это означает, что другие типы транзакций, такие как переводы остатка средств или авансы наличными, обычно не приносят вознаграждения за возврат наличных. Ваш кэшбэк также вознаграждается на основе чистых покупок, поэтому любой возврат или возмещение может уменьшить заработанный кэшбэк.

В целом, чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем лучше варианты вашей карты возврата денег. Для получения многих из лучших кредитных карт с возвратом денежных средств (с самыми высокими процентными ставками возврата денежных средств) потребуется кредит от хорошего до отличного. Тем не менее, вы все еще можете найти кредитные карты с возвратом денег без идеального кредита; даже некоторые кредитные карты для плохой кредитной истории предоставляют вознаграждение за возврат наличных.

5. Выполняется ли возврат наличных в форме чека или выписки по счету?

Пожалуй, самое сложное в отношении вознаграждений с возвратом наличных денег — это то, что вы обычно не получаете наличные при погашении. При использовании большинства кредитных карт с возвратом денежных средств вы обмениваете свои наличные деньги на кредитную выписку по счету или физический чек (отправляемый по почте). Кроме того, некоторые карты позволяют обменивать вознаграждения с возвратом денег на подарочные карты в популярных магазинах и ресторанах.

Вместо того, чтобы использовать для получения выписки по кредиту, вы можете рассмотреть возможность возврата денежных средств непосредственно на свой банковский счет.Некоторые кредитные карты также обеспечивают возврат наличных бонусов, когда вы переводите их на текущий или сберегательный счет.

А поскольку большинство бонусных кредитных карт не ограничивают, как часто — и когда — вы можете возвращать свои деньги обратно, вы можете иметь привычку обналичивать деньги каждую неделю, месяц, квартал или что угодно, что соответствует вашему бюджету.

Перед подачей заявки проверьте соглашение держателя карты, чтобы убедиться, что вы полностью понимаете свои варианты погашения.

6. Могу ли я получить кэшбэк в кассе с помощью кредитной карты?

Одним из немногих недостатков бонусных карт с возвратом денег является то, что они больше похожи на скидки, чем на купоны.Другими словами, вам, как правило, необходимо погасить их через эмитента кредитной карты после совершения покупки, а не использовать их при совершении покупки в кассе.

Положительным моментом является то, что это ограничение постепенно меняется, поскольку все больше розничных продавцов объединяются с популярными компаниями по выпуску карт, чтобы предоставить более широкие возможности погашения. Например, если у вас есть кредитная карта Discover it®, вы можете обменять свои денежные вознаграждения на покупку Amazon прямо на странице оформления заказа Amazon.

Гигант онлайн-торговли также поддерживает партнерские отношения с American Express и Chase, что позволяет держателям карт использовать свои вознаграждения при покупках на Amazon.

На данный момент, однако, единственный реальный способ получить «кэшбэк» в кассе с вашей кредитной картой — это внести наличный аванс, что фактически похоже на получение небольшой ссуды с вашей кредитной карты. Однако будьте осторожны при использовании этой функции, поскольку авансы наличными обычно сопровождаются более высокими процентными ставками, чем покупки, и вы также не получите традиционный беспроцентный льготный период, который вы получаете при новой покупке.

7. Какие факторы определяют лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств?

Когда дело доходит до выбора из лучших предложений кредитной карты с возвратом денежных средств, реальный вопрос заключается не в том, какая отдельная карта является «лучшей» — вместо этого вопрос в том, какая карта возврата денег является лучшей для , вы и ваша индивидуальные привычки в расходах.

Например, если вы склонны тратить много на продукты и бензин, то программа возврата денег на основе категорий, которая предлагает бонусный возврат денег за эти покупки, может быть наиболее прибыльным вариантом. С другой стороны, если ваши расходы не относятся к обычным категориям, более ценной может оказаться карта безлимитного возврата денег, такая как Chase Freedom Unlimited®.

В целом, однако, несколько факторов будут отличать лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств от менее чем хороших карт с возвратом денежных средств.Первостепенным фактором, естественно, является то, сколько вы можете заработать и как вы это зарабатываете. Карты в верхней части большинства списков, как правило, являются теми, которые предлагают самый высокий процент возврата денег.

Размер бонусного вознаграждения за регистрацию также может быть отличительной особенностью бонусных карт. Некоторые из лучших карт возврата денег имеют бонусы за регистрацию в размере сотен долларов, которые можно заработать, просто соблюдая минимальные требования к расходам в течение указанного периода времени.

Другие факторы, которые следует учитывать, включают потенциальные сборы, например, взимает ли карта годовую плату, поскольку они могут быстро съесть ваши вознаграждения.Вы также можете изучить дополнительные преимущества карты, такие как страхование арендованного автомобиля или расширенные гарантии покупки.

8. Взимается ли ежегодная комиссия с кредитных карт Cash Back?

Как правило, эмитенты кредитных карт используют ежегодные сборы для компенсации дополнительных расходов, связанных с картой. Таким образом, ежегодные сборы обычно взимаются с карт, которые предлагают множество льгот, таких как карты возврата денег с высокой ставкой дохода, а также карты, которые обслуживают тех, у кого недостаточно высокий кредит.

Большинство кредитных карт с годовой комиссией взимают первую комиссию при открытии счета, а затем последующие комиссии каждые 12 месяцев в годовщину вашей годовщины. Некоторые кредитные карты с годовой комиссией откажутся от комиссии за первый год в качестве стимула для новых держателей карт.

Поскольку годовые сборы могут быстро съесть ваши кэшбэк-вознаграждения, вам следует подсчитать несколько цифр, чтобы увидеть, стоит ли годовая плата затрат. Если вы потратите на карту достаточно денег, чтобы получить больше кэшбэка, чем вы заплатите в виде ежегодных сборов, то карта все равно может оказаться полезной.В противном случае используйте одну из множества отличных карт возврата денег, которые также не требуют ежегодной комиссии.

9. Какие еще сборы я могу взимать?

Как бы мы ни желали иначе, кредитные карты и комиссии часто идут рука об руку. Список начинается с основных процентных сборов, которые, как правило, основаны на переменной годовой процентной ставке вашей карты, которую можно найти в соглашении с владельцем карты.

К счастью, процентных сборов довольно просто избежать, либо полностью оплатив остаток к дате выставления счета, либо воспользовавшись вводным предложением годовых, чтобы получить 0% годовых в течение 12 месяцев или более.

Плата за просрочку платежа также широко распространена в мире кредитных карт, при этом почти каждая карта с возвратом наличных взимает плату за просрочку платежа. Несвоевременных платежей довольно легко избежать, так как вам нужно только внести хотя бы минимальный платеж к установленному сроку. Помните, что платежи, сделанные даже на один день после установленного срока, будут считаться просроченным платежом и, скорее всего, приведут к выплате комиссии.

Другой распространенный сбор — это годовой сбор, который помогает эмитентам оплачивать вознаграждения и льготы, которые они предоставляют держателям карт.Хотя вы можете избежать ежегодных сборов, выбрав карту, с которой они не взимаются, некоторые поощрительные карты могут окупиться.

С вашей кредитной карты также может взиматься ряд дополнительных комиссий за различные дополнительные услуги, которые она предлагает, например, за предварительно авторизованные платежи (автоматическая оплата счетов) или авансы наличными. Будьте осторожны, так как некоторые покупки, такие как подарочные карты или денежные переводы, могут быть оплачены как авансы наличными без вашего ведома. Вы также, вероятно, заплатите комиссию, если хотите перевести остаток на свою карту, который обычно составляет от 3% до 5% от переведенного остатка.

10. Предлагают ли кэшбэк-карты другие программы вознаграждений?

Для держателей карт, которые хотят получить больше от своей карты возврата денег, небольшое исследование может выявить множество карт, которые предлагают немного больше. Например, некоторые карты предлагают дополнительные скидки или специальное финансирование у избранных продавцов. Еще один способ получить немного больше «вознаграждения» от вашей карты вознаграждений — заключить вступительную сделку. Некоторые карты с возвратом денег имеют вступительное предложение APR, которое может быть весьма полезным.

В то время как лучшие вступительные сделки с годовой процентной ставкой предлагаются потребителям с отличной кредитной историей, те, у кого есть хорошая или справедливая кредитоспособность, могут также иметь возможность снизить свою годовую процентную ставку с помощью хорошего предложения по кредитной карте с годовой процентной ставкой.Эти карты предлагают новым держателям карт продленный период от шести до 24 месяцев или около того без взимания процентов за любую соответствующую покупку. Вы также можете перевести существующий баланс с кредитной карты с высокой процентной ставкой или совершить крупную покупку, пользуясь беспроцентным финансированием для погашения долга.

Если вы хотите большей гибкости в своих вознаграждениях, вы можете изучить программы, в которых начисляются баллы, а не кэшбэк. Эти программы часто позволяют обменять свои баллы на кэшбэк, а также на другие предметы, такие как товары и даже награды за путешествия.

Как и в случае с некоторыми программами возврата денег, разные программы начисления баллов будут вознаграждать баллы по более высокой ставке для определенных категорий.

11. Есть ли разница между кредитной картой с возвратом денежных средств и кредитной картой с денежным вознаграждением?

С момента своего создания у кредитных карт с возвратом денежных средств было много разных названий. Некоторые люди называют их «кредитными картами с возвратом денег», другие используют «кредитные карты с возвратом денег», а третьи до сих пор используют термин «кредитные карты с денежным вознаграждением». Однако независимо от того, как вы их называете, все они представляют собой одно и то же: сбережения.

Совершенно верно, кредитные карты с возвратом наличных денег на любое другое имя по-прежнему вознаграждают держателей карт возможностью экономить на каждой покупке, совершенной с помощью их карты с возвратом денежных средств. Конечно, это не означает, что между картами возврата денег нет никаких отличий, помимо терминологии.

Каждая карта с кэшбэком имеет свою собственную структуру заработка и льготы, такие как награды по категориям по сравнению с неограниченным кэшбэком, поэтому обязательно изучите предложения отдельной карты, прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты с кэшбэком (или карты с «кэшбэком» или « кэшбэк »или даже« денежное вознаграждение »).

12. Как работают чередующиеся категории кэшбэка?

Карты возврата денег, которые используют категории, вознаграждают бонусный возврат наличными за покупки, которые попадают в определенные категории расходов. Например, карта возврата денег, предназначенная для путешественников, может предлагать бонусные деньги обратно за покупки в авиабилетах или в ресторанах. Помимо бонусного кэшбэка, большинство программ, основанных на категориях, предоставляют неограниченную фиксированную ставку для покупок, не относящихся к категории.

Кредитные карты с возвратом средств с бонусными категориями будут либо использовать одни и те же категории круглый год, либо предлагать чередующиеся категории.Типичная компания по выпуску кредитных карт, предлагающая чередующиеся категории, будет менять категорию каждый квартал (каждые три месяца), что означает, что вы будете получать бонусные деньги обратно за определенные покупки в зависимости от времени года.

Чередующиеся категории награждают держателей карт бонусными кэшбэками за покупки, совершенные у разных продавцов каждый квартал.

Хотя категории кэшбэка могут быть особенно прибыльными для тех, кто часто совершает покупки в определенных категориях расходов, многие карты устанавливают лимиты расходов на сумму, которая соответствует критериям возврата кэшбэка бонуса.Например, карта возврата денег, предлагающая бонус в размере 5% кэшбэка на заправочных станциях, может ограничить ставку 5% только на первые 1500 долларов США покупок заправочных станций, сделанных в данном квартале.

13. Как узнать, какие категории подходят для моих текущих покупок?

Несмотря на то, что кэшбэк на основе категорий может быть прибыльным для тех, кто много тратит на определенные категории, у них есть обратная сторона: отслеживание всех этих категорий. Это может быть особенно неудобно для держателей карт с чередующимися категориями или для тех, у кого есть несколько карт вознаграждений, чтобы извлечь выгоду из разных типов категорий.

Действительно, управление вашими картами возврата денег может быть такой проблемой, что для этого были разработаны многочисленные сайты и приложения. Если вы предпочитаете не полагаться на технологии в поиске решения, вам придется провести небольшое исследование самостоятельно.

Другими словами, если вы хотите быть уверенным, что определенный продавец имеет право на получение определенной бонусной категории, вам, вероятно, придется погрузиться в мелкий шрифт на веб-сайте вашего эмитента.

С другой стороны, большинство категорий имеют довольно широкие включения.Например, карта, предлагающая бонусные вознаграждения за покупки продуктов, обычно будет включать любого розничного продавца, который специализируется на продаже продуктов (например, Kroger, Publix, Meijer и т. Д.). Чего он обычно не включает, так это розничных продавцов, которые продают столько же (или больше) товаров общего назначения, сколько они продают бакалейные товары (например, Walmart, Target и т. Д.).

Конечно, даже если вы используете карту, которая не предоставляет бонус категории, большинство компаний, выпускающих кредитные карты, предоставляют неограниченный возврат денег (по более низкой ставке) за покупки, которые не попадают в категорию бонусов или превышают эту категорию. шапка.Это означает, что вы заработаете хоть немного кэшбэка, даже если на самом деле не получите максимальную прибыль.

14. Как получить максимальную прибыль на АЗС?

При постоянно растущих ценах, которые до недавнего времени превышали отметку в 3 доллара за галлон, неудивительно, что покупка заправочных станций является сильным стимулом для многих держателей карт и, следовательно, часто предлагаемой премиальной категорией для эмитентов кредитных карт.

Фактически, с минимальными усилиями можно найти безопасные для газа карты возврата денег, которые предлагают возврат денег в размере 2%, 3% или даже 5% за каждую заправку топлива.

Еще один вариант увеличения вознаграждения за бензин — получить фирменную кредитную карту заправочной станции. Это идеально подходит для тех, кто носит имя по имени и обслуживает обслуживающий персонал на своей любимой заправке. Брендированные газовые кредитные карты могут предложить довольно значительную экономию, но их использование ограничено; большинство из них можно использовать только на попутных АЗС.

15. Как получить максимальную прибыль в продуктовом магазине?

Даже не пытаясь, средняя семья может легко потратить 500 долларов в месяц на продукты, что составляет значительную часть типичного семейного бюджета — факт, который не упускают из виду эмитенты кредитных карт.Широкий спектр кредитных карт с возвратом денежных средств предлагает продуктовые магазины в качестве бонусной категории, обеспечивая возврат 3%, 5% или даже 6% наличных средств за покупки в продуктовых магазинах.

Однако ключ к действительно максимальной экономии в продуктовом магазине — это использовать преимущества штабелирования. Большинство продуктовых магазинов позволяют складывать (использовать вместе) купоны производителя и хранить купоны, что дает вам вдвое больше возможностей сэкономить. Затем используйте свою кредитную карту с бонусной категорией в продуктовом магазине, чтобы сэкономить еще больше с бонусными денежными возвратами.

16. Как я могу получить бонус за регистрацию?

Если есть что-то, что может заинтересовать практически любого соискателя кредитной карты, это, скорее всего, бонус за регистрацию (или бонус за регистрацию / приветственный бонус). Я имею в виду, кому не нравится получать вознаграждение в размере 100 долларов или более просто за то, что вы использовали свою карту для совершения покупок?

Хорошо, все не так просто; Чтобы заработать бонус за регистрацию — иногда называемый приветственным бонусом — вам обычно необходимо выполнить определенные требования к минимальным расходам в течение определенного периода времени, обычно в течение первых 90 дней.

Следует иметь в виду, что у большинства карт есть ограничения на то, как часто вы можете зарабатывать бонус за регистрацию для определенной карты. Как правило, вы имеете право на получение определенного бонуса за регистрацию только раз в 24 месяца, хотя у некоторых эмитентов действуют другие правила.

Одним из ярких примеров является American Express, которая ограничивает регистрацию бонусов до одного раза на карту за все время жизни.

17. Через сколько месяцев после открытия счета я могу получить бонус за регистрацию?

Время, в течение которого вы должны заработать бонус за регистрацию, будет зависеть от условий конкретного бонуса.Как правило, для получения большинства бонусов за регистрацию требуется, чтобы вы выполнили минимальную сумму расходов в течение первых 90 дней после открытия учетной записи.

Другими словами, у вас будет только первые три месяца для удовлетворения требований к расходам, прежде чем вы больше не сможете получить этот конкретный бонус за регистрацию.

После того, как вы выполнили требования к расходам, обычно требуется от двух до шести недель, чтобы ваш бонус за регистрацию поступил в ваш аккаунт, хотя это может варьироваться в зависимости от компании, выпускающей кредитную карту. После того, как вы получили бонус за регистрацию, вы, как правило, можете сразу же его погасить.

18. Как работают карты свободы погони?

Будучи одним из крупнейших эмитентов кредитных карт в мире, Chase предлагает широкий спектр популярных кредитных карт, и предложения по возврату наличных денег не являются исключением.

Карты Chase Freedom Flex℠ и Chase Freedom Flex℠ представляют собой оба конца спектра кэшбэка с чередующимися категориями бонусов от Chase Freedom Flex℠ и неограниченным кэшбэком от Chase Freedom Flex℠.

По сравнению с системой вознаграждений Discover it®, карта Chase Freedom Flex℠ предлагает ежеквартально чередующиеся категории бонусов в популярных областях, таких как покупки на заправках или в продуктовых магазинах, за которые держатели карт могут получить 5% кэшбэка.Хотя бонусные категории Chase Freedom Flex℠ иногда пересекаются с бонусными категориями Discover, эти две карты обычно можно использовать в тандеме, чтобы максимизировать вознаграждение за возврат наличных с помощью двух солидных предложений категории бонусов.

Карта Chase Freedom Unlimited® предлагает неограниченный фиксированный возврат наличных денег за все соответствующие критериям чистые покупки. Тем не менее, это дополнительные привилегии карт Chase Freedom, которые люди говорят: «Прощай, Фарго» — например, тот факт, что ваши награды Chase Freedom могут быть превращены в баллы Chase Ultimate Reward, программа баллов, известная своими ценными вариантами погашения вознаграждений за путешествия.

баллов Chase Ultimate Reward можно обменять на товары, путешествия, подарочные карты, наличные деньги, эксклюзивные впечатления или передать партнерам по путешествиям.

19. Как работает Blue Cash® от American Express?

Кредитные карты Blue Cash от American Express — одни из самых популярных вариантов возврата денег на рынке для тех, у кого кредитный рейтинг от хорошего до отличного. Amex предлагает две разные карты Blue Cash, в том числе карту Blue Cash Everyday Card и премиальную карту Blue Cash Preferred Card.

Линия карт Blue Cash направлена ​​на предоставление кэшбэка на повседневные нужды с постоянными (не меняющимися) категориями бонусов, которые обеспечивают дополнительный кэшбэк за то, что мы используем чаще всего. Оба предлагают бонусный возврат денег за бензин и покупки продуктов, а версии Everyday и Preferred также предлагают бонусный возврат денег за покупки в некоторых универмагах США.

Хотя обе карты Blue Cash могут быть полезны покупателям для получения вознаграждений за повседневные нужды, что действительно отличает карту Blue Cash Preferred от своих собратьев, так это скорость, с которой вы зарабатываете эти вознаграждения.Карта Blue Cash Preferred® Card имеет одну из самых высоких ставок на текущем рынке, обеспечивая до 6% кэшбэка на все ваши продуктовые покупки (до 6000 долларов США в год).

20. Как работает бонусная карта BankAmericard Cash?

Если вы хотите получить кэшбэк на АЗС, продуктовый магазин и оптовые покупки в клубах, то, возможно, вы нашли свою карту. Карта BankAmericard Cash Rewards предлагает не только статические категории бонусных вознаграждений (поэтому нет постоянно меняющихся категорий, которые нужно отслеживать) для повседневных нужд, но и популярная карта возврата денег также не взимает ежегодную плату , а предлагает отличное вступительное предложение APR, чтобы ботинок.

За

покупок, не попадающих в бонусные категории, вы получите неограниченный кэшбэк в размере 1%. Вы также будете получать неограниченный кэшбэк в размере 1% за покупки категорий сверх первых 2500 долларов США в комбинированных покупках категорий, совершаемых каждый квартал.

Для преданных поклонников Bank of America кредитная карта BankAmericard Cash Rewards может быть особенно выгодным выбором. Это связано с тем, что банк предоставляет 10% клиентский бонус для держателей карт, которые переводят свои денежные вознаграждения на текущий или сберегательный счет Bank of America (и даже больше для клиентов Bank of America Preferred Rewards).

21. Как работает карта Citi Double Cash Card?

При таком количестве кредитных карт, загромождающих пространство для возврата наличных, редко можно найти эмитента кредитных карт с выдающейся структурой вознаграждений, но Ситибанку это удалось. Популярная карта Citi Double Cash работает по уникальной системе, которая обеспечивает вознаграждение в размере 1% кэшбэка за каждый потраченный доллар плюс дополнительно 1% при выплате остатка, что фактически делает ее одним из единственных кэшбэков с фиксированной ставкой в ​​размере 2%. карты доступны от крупного эмитента.

Поскольку как вознаграждения за покупки, так и вознаграждения за платежи не ограничены, нет ограничения на размер кэшбэка, который вы можете заработать с помощью карты Citi Double Cash.

Имейте в виду, что только новые подходящие чистые покупки будут иметь право на возврат средств. Денежные авансы, переводы остатка, комиссии по счету, процентные сборы или возвращенные товары не подлежат возврату.

22. Какова ставка вознаграждения Cash Back для карт Discover?

Учитывая, что Discover — это компания, выпускающая кредитные карты, которая стала пионером в области вознаграждений за возврат наличных, неудивительно, что у них есть одни из самых популярных доступных карточек возврата денег.Линия карт Discover it® была одной из первых, кто использовал модель чередующихся категорий бонусов, предлагая 5% кэшбэка за покупки, попадающие в категорию бонусов.

Категории бонусов кэшбэка

Discover меняются каждый квартал (каждые четыре месяца), при этом новая категория заменяет старую каждый январь, апрель, июль и октябрь. Различные категории обычно охватывают популярные повседневные покупки, такие как продуктовые магазины, заправочные станции, рестораны и оптовые клубы.

долларов бонусного вознаграждения ограничиваются каждый квартал, и только первые 1500 долларов США в покупках, сделанных в бонусной категории, приносят 5% кэшбэка.За покупки, за которые не может быть получен бонусный кэшбэк, будет начислен неограниченный кэшбэк в размере 1%.

Помимо отслеживания текущей категории, возможно, наиболее неудобной частью системы ротации категорий Discover является необходимость активировать бонусную категорию, чтобы получить бонус кэшбэка за эти покупки. Это немного упрощается за счет того, что вы можете активировать свою категорию следующего квартала за два месяца до начала квартала, что дает вам достаточно времени, а Discover отправит вам напоминания об активации по электронной почте.

Если чередующиеся категории вас не устраивают, хромированные карты Discover it® предоставляют статические категории бонусов, которые обеспечивают возврат 2% кэшбэка на первые 1000 долларов США в ресторанах и заправочных станциях, совершаемых каждый квартал. Покупки, которые не соответствуют критериям возврата бонуса или превышают квартальный лимит расходов, принесут неограниченный возврат 1%.

Discover также предлагает свою программу Cashback Match, которую банк начал в 2017 году. Этот бонус соответствует сумме кэшбэка, которую вы заработаете в течение первого года использования карты.

Вы получите бонусные наличные на свой счет возврата наличных единовременно сразу после истечения срока действия карты, и вы можете перевести их на свой связанный текущий счет или использовать в качестве кредита для выписки. Многие держатели карт используют свои деньги обратно в качестве сбережений, оставляя их на счету в течение года, а затем удваивая их вскоре после годовщины. Иногда это может обеспечить достаточно денег, чтобы оплатить отпуск или другую крупную покупку.

И даже если вы вернете свои деньги обратно в течение года, вы все равно будете иметь право на неограниченный матч в годовщину своей годовщины.

23. Позволяют ли кэшбэк-карты переводить остаток?

Хотя все мы знаем, что по возможности следует избегать ношения остатков, иногда это просто невозможно. Но если этот баланс окажется кредитной картой с высокой процентной ставкой, это может стать дорого.

Баланс переводы позволяют перемещать баланс кредитной карты с одной карты на другую карту с более низкой процентной ставкой. Большинство кредитных карт, в том числе большинство карт возврата денег, предлагают возможность перевода баланса (на него или с него).

Чтобы сделать перевод баланса еще более доступным, ряд популярных кредитных карт с возвратом денежных средств обеспечивает надежные вступительные сделки с годовой процентной ставкой, с низкой переменной годовой процентной ставкой или даже с нулевой годовой процентной ставкой. Эти сделки могут означать 12 месяцев или более беспроцентных выплат, чтобы сократить ваш баланс, но лучшие сделки по переводу баланса обычно зарезервированы для тех, у кого лучший кредитный рейтинг.

Однако это еще не все персики и сливки. Большая часть кредитных карт (включая карты с возвратом денежных средств), которые могут принимать переводы баланса, будут взимать комиссию за перевод баланса за услугу.

Эта комиссия обычно составляет от 3% до 5% от общей суммы перевода. Хотя комиссия за перевод баланса может быть дорогостоящей, процентные сборы часто бывают более дорогими, поэтому вам может потребоваться выполнить математические вычисления, чтобы увидеть, стоит ли перевод баланса затрат.

24. Как я могу изменить свои привычки тратить, чтобы получить максимальную прибыль?

После того, как вы почувствовали, насколько прибыльными могут быть вознаграждения с возвратом денег, естественно искать способы получить еще больше от вознаграждений. Вы можете увеличить вознаграждение за возврат наличных несколькими способами, например, заменив свою текущую карту.

В зависимости от вашего кредитного рейтинга вы можете улучшить свою повседневную карту до более выгодного варианта, например, карты Amex Blue Cash Preferred®, которая предлагает до 6% кэшбэка за повседневные покупки.

Еще один популярный метод получения максимальной отдачи от вознаграждений по кредитным картам — держать под рукой различные бонусные карты с разными категориями бонусов. Таким образом, независимо от того, в какую категорию попадает ваша покупка, у вас, скорее всего, есть карта, которая предлагает бонусные вознаграждения за эту покупку.Поскольку большинство карт, как правило, предлагают высокие ставки заработка только для одной категории, это может быть отличным способом максимизировать вознаграждение.

В качестве примера рассмотрим карты Chase Freedom Flex℠ и Discover it®, каждая из которых предлагает возврат 5% кэшбэка в ежеквартальных чередующихся категориях бонусов. Хотя категории карт иногда пересекаются, в большинстве случаев они будут иметь две отдельные бонусные категории в одном квартале. Итак, с обеими картами в вашем кошельке, как правило, у вас будет две популярные категории, предлагающие кэшбэк в размере 5%.

Вам не следует использовать многокарточный метод увеличения вознаграждения по кредитной карте, если вы склонны совершать просроченные платежи или, что еще хуже, полностью пропускать платежи. Просрочка платежа не только часто сопровождается дорогостоящими штрафами за просрочку платежа, но также может нанести значительный ущерб кредитному рейтингу.

Вам также следует избегать использования нескольких карт, если вы склонны к хранению баланса, поскольку процентные сборы могут быстро разрушить ваши денежные вознаграждения.

Поскольку срок действия большинства вознаграждений с возвратом наличных не истекает, пока ваша учетная запись активна и имеет хорошую репутацию, максимальное увеличение ваших вознаграждений также включает в себя обеспечение того, чтобы ваша учетная запись оставалась открытой, регулярно используя свою карту, даже если это просто небольшая покупка здесь и там. .В большинстве случаев простое использование некоторых из ваших вознаграждений кэшбэка может считаться активностью учетной записи и, таким образом, продлевать срок службы вашей учетной записи (и ваших вознаграждений).

25. Какие еще преимущества предлагает моя карта возврата денег?

С таким акцентом на вознаграждение за возврат наличных по кредитной карте с возвратом денежных средств можно легко забыть, что большинство кредитных карт также вознаграждают держателей карт другими льготами просто за то, что они являются держателями карт. Точные преимущества, которые вы получите, будут зависеть от эмитента кредитной карты или сети.

Например, карты Visa Infinite предоставляют ряд дополнительных льгот, недоступных другим держателям карт Visa, в том числе полезные туристические преимущества, такие как возмещение дорожных сборов, страхование отмены поездки и компенсация потери багажа. Однако карты Visa Infinite предназначены только для наиболее квалифицированных кандидатов и, как правило, требуют значительных ежегодных сборов.

Другие, более распространенные преимущества для держателей карт могут включать в себя вещи, которые делают ваши покупки более безопасными, например расширенные гарантии покупки, или вещи, которые делают путешествие более доступным, например страхование арендованного автомобиля.По большей части, только покупки, сделанные с помощью вашей кредитной карты, имеют право на дополнительные преимущества.

Некоторые эмитенты карт предлагают держателям карт уникальные преимущества. Некоторые туристические кредитные карты предлагают держателям карт возмещение кредита при оплате TSA PreCheck (85 долларов США в течение пяти лет) или Global Entry (100 долларов США в течение пяти лет). Некоторые предлагают кредит на товары, заказанные с помощью кредитной карты, которые прибывают сломанными или украденными после доставки.

Вы также можете получить льготы по сопоставлению цен, VIP-доступ к особым мероприятиям, страховку от кражи личных данных, бесплатную плату за провоз багажа авиакомпании, бесплатный доступ к вашему кредитному баллу или отсутствие комиссии за транзакции за границу.

И другие эмитенты карт сотрудничают с популярными компаниями и услугами, чтобы предложить уникальные возможности. Например, профессиональная баскетбольная команда Golden State Warriors сотрудничает с American Express, чтобы предоставить держателям карт ранний выход на арену в игровые дни, а также другие впечатления и возможности для встреч с действующими и бывшими игроками.

И вам даже не нужно использовать карту для оплаты билетов, чтобы получить квалификацию. Просто покажите действующую карту Amex у двери, и вы войдете.

Мы также не должны забывать о множестве льгот, которые дает использование кредитной карты, а не других способов оплаты. Например, держатели кредитных карт, которые не получили обещанный продукт, могут получить возврат через свою компанию-эмитент кредитной карты, если продавец откажется от сотрудничества. Держатели кредитных карт также могут настроить предавторизованные платежи, чтобы ваши счета оплачивались вовремя каждый месяц.

Между универсальной скидкой в ​​виде вознаграждений с возвратом денег и льготами, которые дает владелец карты, трудно ошибиться, выбрав отличную карту вознаграждения с возвратом денег.

Независимо от того, где происходит большая часть ваших расходов, велики шансы, что вы найдете кредитную карту с возвратом денежных средств, которая поможет вам максимально использовать эти расходы. При этом всегда не забывайте тратить с умом; доступ к лучшим кредитным картам с возвратом наличных требует хорошей или отличной кредитной истории. Избегайте просроченных платежей и больших остатков, чтобы поддерживать свой кредитный рейтинг в отличной форме.

От редакции: Мнения, выраженные здесь, принадлежат только авторам, а не мнениям какого-либо банка, эмитента кредитной карты, авиакомпаний или сети отелей, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены ни одной из этих организаций.

Информация на этой странице проверена на точность .

Бриттни — кредитный стратег и финансовый эксперт, которая годами оттачивала свои знания в области кредитной индустрии как в личном, так и в профессиональном плане. Бриттни применяет свой более чем десятилетний опыт исследований для создания подробных руководств для потребителей, призванных помочь читателям CardRates принимать более обоснованные финансовые решения.

Лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств Ноябрь 2021

Ищете лучшие кредитные карты с возвратом денег? Вот некоторые из самых горячих предложений, доступных прямо сейчас, а также то, как работают кредитные карты с возвратом денег и как получить от них максимальную отдачу.

MoneyRates сотрудничает с CardRatings для покрытия продуктов для кредитных карт. MoneyRates и CardRatings могут получать комиссию от эмитентов карт. Мнения, обзоры, анализы и рекомендации принадлежат только автору и не были просмотрены, одобрены или одобрены ни одной из этих организаций.

Независимо от того, что вы покупаете или где делаете покупки, с помощью кредитных карт с возвратом денег можно ежемесячно возвращать деньги в ваш карман.

Лучшие кредитные карты с возвратом денег дают вам скидку при каждой совершенной вами квалифицированной покупке.

Однако не все карты одинаковы. Некоторые могут ограничивать размер кэшбэка, который вы можете заработать, в то время как другие могут предоставлять только самый высокий уровень вознаграждения за определенные категории покупок.

Какая кредитная карта для возврата денег самая лучшая?

Выбор лучшей кредитной карты для возврата денег зависит от индивидуальных предпочтений, например, от того, нравятся ли вам вознаграждения, которые никогда не меняются, или вы хотите максимально вернуть свои деньги, воспользовавшись преимуществами возобновляемых категорий бонусов.

MoneyRates проделал большую работу по поиску лучших кредитных карт с возвратом денег для различных ситуаций, проанализировав доступные в настоящее время карты с возвратом денег и определив, что отличает их от остальных.

Узнайте, какие карты больше всего подходят, получите советы о том, как получить максимальную выгоду, узнайте, какой кредитный рейтинг вам понадобится для участия в программе, и многое другое.

Лучшая кредитная карта с фиксированной ставкой для возврата денег — Citi

® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT

Если вы новичок в использовании кредитных карт с возвратом денег, карта с фиксированной ставкой может быть самым простым способом начать работу.

Эти карты предлагают одинаковый процент возврата денег на все покупки. Часто вознаграждения на этих картах не ограничены и не истекают, пока ваша учетная запись остается открытой.

Кредитные карты с фиксированной ставкой и возвратом денег лучше всего подходят для тех, кто не хочет беспокоиться об уровнях расходов и категориях бонусов.

Независимо от того, что вы покупаете или сколько тратите, вы всегда точно знаете, сколько кэшбэка вы получите.

Ниже приведены наши лучшие выборы для лучших кредитных карт с фиксированной ставкой и возвратом денег.Все варианты хороши, но возможность постоянного вознаграждения дает возможность использовать карту Citi ® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT

Citi

® Double Cash Card — предложение BT на 18 месяцев

Основы: Без годовой платы и других преимуществ, таких как вводная ставка 0% годовых на переводы баланса (тогда 13,99% — 23,99% (переменная)

Благодаря возможности получения вознаграждений с фиксированной ставкой выше, чем обычно, трудно добиться большего с картой с фиксированной ставкой возврата денег.

Основы: С кредитной картой Capital One Quicksilver Cash Rewards

Держатели карт

также получают множество других льгот и услуг, включая круглосуточную помощь в поездках, страхование от несчастных случаев в поездках и расширенную гарантию.

(Эта карта в настоящее время недоступна в CardRatings)

The Basics: Эта карта — хороший выбор для тех, кто занимается банковским обслуживанием через Wells Fargo. Это связано с тем, что среди вариантов погашения с возвратом наличных денег есть возможность обменять их на наличные с шагом 20 долларов в банкоматах Wells Fargo или использовать кредит для погашения основного баланса ипотечного кредита Wells Fargo.

Также должен быть лучшим выбором для всех, кто использует Apple Pay или Google Pay, поскольку он сначала предлагает повышенную ставку возврата денег за эти покупки.Он также предлагает страховку мобильного телефона (действуют условия и франшиза) при оплате мобильного счета с помощью карты.

Основы: Помимо кэшбэка, карта American Express Cash Magnet®

Вознаграждения, заработанные с помощью этой карты, можно обменять на кредитные баллы, подарочные карты или товары.

Хотя карта предлагает приветственный бонус, обратите внимание, что ее требования к расходам вдвое больше, чем у некоторых других карт в этом списке.

См. Тарифы и сборы; применяются условия

Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Основы: Для тех, у кого недостаточно звездного кредита, кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Он взимает годовую плату, и вы не получите приветственного бонуса, но вы получите такие привилегии, как круглосуточная служба помощи в поездках и расширенная гарантия.Кроме того, вы получите неограниченный кэшбэк за все свои покупки.

Лучшая многоуровневая кредитная карта с возвратом денежных средств — карта Blue Cash Preferred® от American Express

По многоуровневым кредитным картам с возвратом денежных средств выплачиваются вознаграждения разного уровня в зависимости от того, что было куплено. Например, вы можете получить 4% кэшбэка, когда вы едите вне дома в ресторане, и только 2% кэшбэка, когда делаете покупки в супермаркете.

Эти карты отлично подходят для тех, кто тратит значительные суммы денег в определенных категориях.

Некоторые люди подают заявки на несколько многоуровневых карт, чтобы получить максимально возможную прибыль в нескольких категориях.

Имейте в виду, что норма прибыли по умолчанию для покупок за пределами этих специальных категорий обычно составляет 1%. Это означает, что, если вы не тратите деньги в категориях высшего уровня, вы можете зарабатывать меньше, чем то, что вы получали бы с картой с фиксированной ставкой возврата денег.

Мы считаем, что карта Blue Cash Preferred® от American Express

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Основы: Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Текущее приветственное предложение только усложняет сделку и делает эту карту непобедимой.

См. Тарифы и сборы; применяются условия

The Basics: С годовой платой в размере 0 долларов США

Freedom Unlimited® предлагает гибкие варианты погашения, включая кредиты в выписке, прямые депозиты, подарочные карты и путешествия. Кроме того, вознаграждения накапливаются в виде баллов Chase Ultimate Rewards® и могут быть объединены с баллами, заработанными с помощью других карт, чтобы сделать эту карту возврата денег также мощным вариантом вознаграждения за путешествия.

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

The Basics: Если вы ищете карту без годовой платы, кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Идеально для тех, кто часто обедает вне дома или много тратит на развлечения.Тем не менее, он также приносит респектабельные 3% прибыли в продуктовых магазинах, что делает его хорошим выбором даже для начинающего домашнего шеф-повара.

К дополнительным преимуществам карты относятся бесплатные услуги консьержа, страхование от несчастных случаев в поездках и расширенная гарантия.

Карта Blue Cash Everyday® от American Express

Основы: Карта Blue Cash Everyday® от American Express

Эта карта имеет конкурентоспособный приветственный бонус и предлагает более высокий уровень возврата денег за покупки в U.Супермаркеты и заправочные станции в США, которые являются обычными расходами во многих домашних хозяйствах.

См. Тарифы и сборы; применяются условия

Типы карт возврата денег

Особенности программ возврата денег и вознаграждения — что предлагается и как они работают — варьируются от карты к карте и могут быть сложными. Тем не менее, лучшие кредитные карты с возвратом денег можно разделить на следующие категории:

Кредитные карты с фиксированной ставкой возврата денег

Эти карты имеют простейшую структуру вознаграждений.Они присуждают одинаковую сумму кэшбэка за все покупки. Очевидно, что чем выше ставка, тем больше денег вы получите обратно.

Если, например, вы зарабатываете 2% на всех покупках и снимаете с карты 10 000 долларов в течение одного года, вы получите 200 долларов наличными. Однако компании-эмитенты кредитных карт могут изменить эти ставки в любое время.

Многоуровневые кредитные карты с возвратом денег

Другие карты предлагают более высокие проценты для покупок в определенных категориях, таких как продукты питания, товары в аптеке и бензин, или для покупок у выбранных продавцов.В некоторых даже есть бонусы за первую покупку или бонусы за определенную сумму в год. Они известны как многоуровневые кредитные карты с возвратом денег.

Кредитные карты с возвратом денежных средств с изменяющимися категориями

Эти карты представляют собой многоуровневую кредитную карту с возвратом денег. Однако вместо того, чтобы иметь постоянные категории для более высоких вознаграждений за возврат наличных, эти карты меняют различные категории бонусов в течение года. Обычно эмитенты карт меняют категории каждый квартал.

Кредитные карты с возвратом денежных средств и категорий по выбору держателей карт

Последний тип кредитной карты с возвратом денежных средств также использует чередующиеся категории, но позволяет держателям карт выбирать категорию, а не оставлять этот выбор на усмотрение эмитента карты. Это обеспечивает максимальную гибкость для получения максимального вознаграждения за возврат денег.

Как работают кредитные карты с возвратом денег?

Чтобы извлечь максимальную пользу из лучших кредитных карт с возвратом денег, вам необходимо понимать все тонкости их работы.Это означает, что вы должны знать, какой мелкий шрифт читать, и как лучше всего вернуть деньги, когда они будут заработаны.

Кэшбэк Ограничения по кредитной карте

У большинства этих бонусных карт есть правила использования и погашения. Вот некоторые сведения, которые следует знать:

Ограничение крышки

Некоторые из этих карт имеют ограничение на возврат наличных, который вы можете получать ежемесячно, ежегодно или и то, и другое. Например, годовой лимит может означать, что вы не можете зарабатывать больше 600 долларов в год. Однако многие из лучших кредитных карт с возвратом денег не имеют ограничений.

Минимум погашения

Иногда вам нужно снять определенную сумму с карты до того, как награда вступит в силу или прежде чем вы сможете погасить свою награду. С некоторыми картами вы можете погашать награду каждый раз, когда достигнете минимума; с другими погашения могут производиться ежемесячно или ежегодно.

Срок годности

Срок действия самих наград не редкость. Если на картах со сроком действия бонусов вы не вернете кэшбэк к этому времени, вы их потеряете.

Возврат комиссии по кредитной карте

Карты с возвратом вознаграждения часто имеют более высокие процентные ставки, чем карты без вознаграждений, поэтому лучше каждый месяц полностью погашать любой остаток. В противном случае интерес поглотит ваше денежное вознаграждение, и вы не получите никаких реальных выгод.

Также, как и в случае с любой кредитной картой, проверьте наличие следующих комиссий и выясните, какие условия к ним применяются:

Годовая плата

Для бонусных кредитных карт нередко взимаются ежегодные сборы.Перед тем, как платить годовую комиссию, убедитесь, что сумма кэшбэка, которую вы ожидаете получить, компенсирует расходы.

Комиссия за перевод остатка

Некоторые кредитные карты предлагают начальную годовую процентную ставку 0% на покупки и переводы баланса. Вы не получите кэшбэк при переводе баланса, и с вас может взиматься комиссия в размере 3-5% от суммы перевода. Поэтому убедитесь, что сэкономленных процентов будет достаточно, чтобы оправдать оплату комиссии за перевод баланса.

Комиссия за зарубежные транзакции

Если вы часто путешествуете, поищите карту, не взимающую комиссию за транзакции в других странах.Эти комиссии обычно составляют от 3% до 5% от суммы вашей транзакции. Также имейте в виду, что они будут оценены, если вы купите товар на иностранном веб-сайте в иностранной валюте. В первую очередь мы думаем, что эти сборы влияют на вас только во время путешествий, но они могут возникнуть, когда вы делаете покупки, не вставая с дивана.

Как возвратные кредитные карты возвращают кэшбэк

Ваши вознаграждения по кредитной карте с возвратом денежных средств, скорее всего, будут в виде наличных денег. Как вы получите эти деньги, зависит от вашей карты.Как правило, у вас есть один или несколько из следующих вариантов:

  • Кредитовая выписка
  • Бумажный чек
  • Автоматический перевод на банковский счет
  • Использование вознаграждений с возвратом денежных средств для совершения покупок на партнерских сайтах, таких как Amazon
  • Подарочные карты
  • Путешествие
  • Товары

Большинство из этих методов приводят к обмену доллара на доллар. Другими словами, если у вас есть один доллар наличных денег на вашем счете, вы получаете один доллар в счет кредита или один доллар со своего заказа на Amazon.

Путешествия и товары могут быть немного сложными, поскольку иногда бывает трудно понять, получаете ли вы лучшее соотношение цены и качества. Как правило, лучший совет — обменять наличные деньги на наличные, а не на товары.

8 умных стратегий: как получить максимальную отдачу от кредитной карты с возвратом денег

Как получить максимальную отдачу от кредитной карты с возвратом денег?

Все начинается с того, что у вас нет только одной кредитной карты для возврата денег. Вам, вероятно, понадобится два или даже три, чтобы получить максимальную отдачу.

Если это звучит ошеломляюще, не волнуйтесь. Этот процесс разбит на восемь простых шагов:

1. Выберите свои карты

Начните с выбора повседневной карты. Это будет карта с фиксированной ставкой возврата денег, которая будет использоваться для всех ваших покупок, кроме тех, которые покрываются бонусными категориями многоуровневой карты.

Затем поищите одну или две многоуровневые карты возврата денег или карты с ротацией или категориями по выбору клиента. Вам нужно будет найти карты, которые предлагают наибольшую сумму кэшбэка для категорий, которые вы совершаете чаще всего, например продуктов или бензина.Однако пока не подавайте заявку на получение каких-либо карт.

2. Подайте заявку на получение карты стратегически

Теперь, когда вы выбрали свои лучшие кредитные карты с возвратом денег, вам нужна стратегия, когда подавать заявку.

Почему? Потому что вы хотите иметь возможность с комфортом потратить достаточно, чтобы заработать приветственный бонус каждой карты и погасить баланс до того, как начнутся проценты.

Это означает, что нужно смотреть на свои ожидаемые модели расходов и решать, когда конкретная карта может подойти. Предстоят ли у вас какие-либо большие расходы, которые помогут удовлетворить это требование? В таком случае время подачи заявки на получение карты необходимо за месяц до совершения покупки.

Также примите во внимание, больше ли приветственный бонус карты, чем обычно. Ограниченные по времени предложения просто ограничены. Мы не знаем, как долго будут действовать предложения, поэтому лучше подать заявку сразу, если на карте доступен расширенный бонус и приложение хорошо вписывается в ваш образ жизни и потребности в данный момент.

Имейте в виду, что большое количество заявок может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Они также могут поднять красный флаг для эмитентов карт, которые могут подумать, что вы находитесь в финансовом кризисе и отчаянно нуждаетесь в деньгах.

Чтобы повысить вероятность утверждения заявок, некоторые люди рекомендуют подать заявку на получение двух или трех карт в один и тот же день, а затем подождать три-четыре месяца, прежде чем подавать заявку на любые дополнительные карты. Другие предлагают подавать заявку только на одну карту каждые шесть месяцев. Однако не существует магического числа, определяющего, как долго ждать между подачей заявок, поскольку каждый эмитент карты имеет свои собственные стандарты оценки.

Если у вас отличная кредитоспособность и отличная история своевременных платежей, ожидание между приложениями, вероятно, не так важно, как для тех, у кого более низкий кредитный рейтинг.

3. Отдельные карты в кошельке

Когда вы получите и начнете использовать свои карты, выделите для каждой из них определенное место в кошельке. Хранение их вместе увеличивает шансы вытащить не тот, если вы спешите в магазине. Тогда вы получите только 1,5% кэшбэка в супермаркете вместо 6%, которые вы могли бы получить, если бы вытащили карту Blue Cash Preferred® в American Express

.

Использование съемной этикетки для обозначения ставки возврата денег по карте также может быть полезным.Какую бы систему вы ни использовали, просто убедитесь, что она позволяет легко вытащить нужную карту для каждой покупки.

4. Используйте карты возврата денег для всех своих ежемесячных счетов

Один из способов увеличить кэшбэк — использовать карты для ежемесячных расходов в дополнение к повседневным покупкам. Например, настройка платежей с вашего Chase Freedom Unlimited®

Однако нет смысла использовать карту возврата денег, если провайдер взимает комиссию за платежи по кредитной карте. Нет причин платить комиссию за обработку в размере 3%, чтобы получить 1.Кэшбэк 5%. Единственным исключением может быть приветственный бонус. В этом случае, возможно, стоит заплатить комиссию, если в результате вы заработаете 150 или 300 долларов. Однако для уверенности всегда сначала выполняйте математические вычисления.

5. Меняйте карты при достижении лимитов расходов

Когда вы достигнете предела расходов для определенной категории, переключитесь на новую карту. В противном случае вы можете упустить ценный кэшбэк.

Например, предположим, что у вас большая семья и вы списываете со своей карты Blue Cash Preferred® карты American Express

за покупки в супермаркете на 750 долларов.

6.Создать категорию и оповещения об оплате

Чтобы не упустить возможность активировать или выбрать категории, установите напоминание в календаре на свой телефон или компьютер. Вы также можете настроить уведомления о платежах через большинство учетных записей кредитных карт, и они будут выдавать напоминания о предстоящих сроках оплаты. Не забывайте, что для некоторых карт отсутствие или просрочка платежа может означать потерю части или всей суммы возврата денег.

7. Выплачивайте остаток ежемесячно

Только начисляйте расходы, которые вы можете с комфортом оплачивать каждый месяц.Как только проценты начнут накапливаться на счете, даже лучшая кредитная карта с возвратом денег будет стоить больше денег, чем она приносит вознаграждения. Если у вас возникли проблемы с оплатой, прекратите использовать карту, пока не погасите остаток и не определите причину проблемы.

8. Регулярно пересматривайте свои текущие карты

Кредитные карты с самым высоким уровнем возврата денежных средств постоянно развиваются. Условия меняются, расценки и комиссии меняются, приветственные предложения приходят и уходят. Всегда полезно следить за тем, что еще можно получить в качестве вознаграждения за возврат наличных.Мы также рекомендуем раз в год проводить полную оценку ваших карт. Убедитесь, что они по-прежнему соответствуют вашим моделям расходов, и решите, стоит ли выплачиваемая вами ежегодная плата вознаграждений, которые вы получаете.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для лучших кредитных карт с возвратом денег?

Как правило, для использования бонусных кредитных карт требуется, чтобы соискатели имели кредитный рейтинг от хорошего до отличного.

Хотя магическое число зависит от эмитента, кредитный рейтинг на уровне 700 или выше обычно считается хорошим, согласно компании Experian, предоставляющей кредитные отчеты.Некоторые карты, такие как Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card

Если ваш кредитный рейтинг ниже 700, подумайте о том, чтобы потратить некоторое время, чтобы улучшить свой кредит, прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты с возвратом денег. Лучшая кредитная история заставит вас побороться за лучшие кредитные карты с возвратом денег.

Методология

Список лучших кредитных карт с возвратом денежных средств от

MoneyRates, безусловно, не является исчерпывающим, потому что условия кредитных карт регулярно меняются. Хотя доступны и другие кредитные карты с возвратом денег, мы упростили для вас выбор вариантов, проанализировав избранную группу самых популярных и лучших кредитных карт с возвратом денег.Рассмотренные нами факторы взвешивались в следующем порядке:

  • Процент предложенного кэшбэка
  • Размер приветственного бонуса
  • Стоимость годовой платы
  • Опции бонусных категорий (больший вес имеют карты с широкими, а не нишевыми категориями)
  • Варианты выкупа
  • Другие льготы и преимущества карты

Чтобы увидеть тарифы и сборы для карт American Express, упомянутых в этом сообщении, перейдите по следующим ссылкам: American Express Cash Magnet® Card

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.