Лучшая банковская карта с кэшбэком: Карты с кэшбэком: лучшие банковские предложения

Strategist разработан, чтобы предлагать наиболее полезные, экспертные рекомендации по покупкам в обширном ландшафте электронной коммерции. Некоторые из наших последних достижений включают в себя лучших средств для лечения акне , чемоданов на колесиках , , подушки для бокового сна , естественные средства от беспокойства и банные полотенца . Мы обновляем ссылки, когда это возможно, но учтите, что срок действия предложения может истечь, и все цены могут быть изменены.

6 лучших дебетовых карт, которые приносят кэшбэк в качестве вознаграждения

Ищете, как получить дебетовую карту, которая принесет вам кэшбэк? Да, они существуют; они предназначены не только для бонусных кредитных карт. Вместо того, чтобы беспокоиться о получении одобрения для кредитной карты, просто зарегистрируйте текущий счет в банке, который подключит вас к дебетовой карте с возвратом денежных средств.

Независимо от того, зарабатываете ли вы кэшбэк с каждой покупки или пользуетесь преимуществами бесплатного счета, вы сможете экономить больше денег каждый месяц, не беспокоясь о том, ухудшаете ли вы свой кредитный рейтинг или нет. оставаться на вершине выплат.

Готовы получить дебетовую карту, которая наконец-то принесет вам деньги? Вот наши лучшие выборы для шести лучших дебетовых карт с возвратом денежных средств в 2020 году.

‍

Лучшие дебетовые карты с возвратом денежных средств

1. Откройте для себя дебетовую карту Cashback

Discover хорошо известен тем, что имеет некоторые из лучшие кредитные карты с кэшбэком. Но они также предлагают отличную бесплатную дебетовую карту, которая также идеально подходит для получения кэшбэка. Такие льготы, как мобильный чек и 1% кэшбэка в месяц, делают его идеальным для бесплатного банковского обслуживания со стороны сбережений.

🛠️ Ежемесячная плата за обслуживание: $ 0

💸 Минимальный начальный баланс: $ 0

😢 Комиссия за овердрафт: $ 0

💲 Другие сборы: 0 долларов США в виде комиссии за банкомат в более чем 60 000 банкоматов по всей стране; входящие банковские переводы бесплатны; исходящие банковские переводы — 30 долларов.

📈 Процентная ставка и годовая процентная ставка: Хотя этот счет приносит 1,15% годовых (до 30 долларов США в месяц), вам также необходимо открыть счет Discover Online Savings, чтобы получать сбережения кэшбэка.

💰 Кэшбэк: Получайте кэшбэк в размере 1% при соответствующих критериях покупок на сумму до 3000 долларов каждый месяц.

🤑 Другие льготы : Вы имеете право на получение бесплатных чеков при регистрации для этой учетной записи.

‍

2. Дебетовая карта CashBack Axos Bank

Поскольку Axos Bank является онлайн-банком, они могут предложить отличные предложения по кэшбэку для клиентов, открывших чековый счет CashBack. С вашей дебетовой картой вы можете получить доступ к бесплатному банковскому обслуживанию — это фантастическое преимущество для тех, кто просто хочет сэкономить деньги и заработать кэшбэк на своих покупках.

🛠️ Ежемесячная плата за обслуживание: $ 0

💸 Минимальный начальный баланс: $ 0

😢 Комиссия за овердрафт: N / A

💲 Другие сборы: Неограниченное возмещение комиссии за внутренний банкомат.

📈 Процентная ставка и годовая процентная ставка: Н / Д

💰 Кэшбэк: Кэшбэк в размере 1% на соответствующие покупки при сохранении баланса в размере 1500 долларов США.

🤑 Другие привилегии : перейдите на учетную запись Rewards Checking и заработайте 1.25% годовых; бесплатные мобильные депозиты и онлайн-оплата счетов.

‍

3. Проверка вознаграждений Radius Bank

Если у вас есть возможность настроить прямой депозит, текущий счет Radius Bank Rewards Checking станет отличным решением для вас с точки зрения возврата денежных средств. Без ежемесячной комиссии на счету вы можете заработать 1,5% кэшбэка в определенных категориях расходов, но для получения вознаграждений вам потребуется дневной минимальный баланс в размере 2500 или получить как минимум 2500 долларов в виде прямого депозита.

🛠️ Ежемесячная плата за обслуживание: $ 0

💸 Минимальный начальный баланс: 100 $

😢 Комиссия за овердрафт: Н / Д

💲 Другие сборы: Возмещение неограниченных комиссий за банкомат.

📈 Процентная ставка и годовая процентная ставка: 0,00% годовых применяется к остаткам от 0,01 до 2499,99 долларов США, 0,10% годовых применяется ко всему балансу на остатках от 2500,00 до 99 999,99 долларов США, а 0,15% годовых применяется ко всему остатку в размере 100 000 долларов США.00 или больше.

💰 Кэшбэк: Кэшбэк в размере 1,5% от расходов в категориях здоровья, питания, продуктов / ресторанов, развлечений и социальных товаров; Кэшбэк в размере 1% по всем остальным категориям расходов.

🤑 Другие льготы: Если вы настроили прямой депозит, вы имеете право получить деньги на два дня раньше; инструменты управления капиталом, встроенные в приложение.

‍

4. Дебетовая карта Empower

Empower — это финансовый стартап, который больше похож на приложение для управления капиталом, чем на онлайн-банк.Их учетная запись Empower Interest Checking предлагает вам возможность зарабатывать 0,25% годовых на свои деньги с небольшими комиссиями. Кроме того, они отправят вам довольно шикарную дебетовую карту.

🛠️ Ежемесячная плата за обслуживание: Опыт работы с Empower предоставляется бесплатно в течение первых 30 дней, затем 8 долларов в месяц для доступа ко всем функциям управления капиталом в приложении Empower.

💸 Минимальный начальный баланс: $ 0

😢 Комиссия за овердрафт: $ 0

💲 Прочие комиссии: Возмещение до 3 снятий в банкоматах в месяц; Комиссия за зарубежную транзакцию в размере 1%.

📈 Процентная ставка и годовая процентная ставка: 0,25% годовых.

💰 Кэшбэк: Хотя это не кэшбэк сам по себе, их текущий счет с высокими процентами — один из лучших способов легко заработать деньги, ничего не делая.

🤑 Другие льготы: Неограниченные переводы, круглосуточные оповещения о расходах, доступ к авансу наличными, а также функции бюджетирования и управления деньгами в приложении Empower.

‍

5. Bank of America Advantage SafeBalance Banking

Если вы заинтересованы в банковском деле с хорошо зарекомендовавшим себя и очень известным банком, Bank of America — хороший вариант.Хотя их текущие счета и дебетовые карты не связаны напрямую с вознаграждением за возврат наличных, вы можете зарегистрироваться в программе Bank of America’s Preferred Rewards, чтобы получить доступ к выгодным сделкам с возвратом денег.

🛠️ Ежемесячная плата за обслуживание: 4,95 долл. США

💸 Минимальный начальный баланс: 25 долл. США

😢 Комиссия за овердрафт: 0 долл. США

💲 Прочие сборы: 2,50 долл. США за снятие средств в банкоматах, не входящих в состав банка; просмотрите комиссию за банковские переводы Bank of America здесь.

📈 Процентная ставка и годовая процентная ставка: Н / Д

💰 Кэшбэк: Зарегистрируйтесь в программе Bank of America’s Preferred Rewards, чтобы получить доступ к сделкам с возвратом денежных средств.

🤑 Другие льготы : Студенты и лица до 24 лет могут отказаться от ежемесячной платы за обслуживание; возможность участвовать в их программе вознаграждений может значительно сэкономить вам в зависимости от того, где вы обычно делаете покупки и тратите.

‍

6. Cheese Debit Card

Лучшая дебетовая карта с кэшбэком? Сыр! Это не только бесплатный вариант традиционных текущих счетов, но и отличный бесплатный онлайн-счет для тех, кто хочет легко и быстро сэкономить деньги.В то время как другие варианты в этом списке предлагают некоторую форму кэшбэка, Cheese предлагает все в одном месте , включая бесплатный банкинг.

🛠️ Ежемесячная плата за обслуживание: $ 0

💸 Минимальный начальный баланс: $ 0

😢 Комиссия за овердрафт: 0

💲 Другие сборы: 0 долларов США в качестве комиссии в 55000 банкоматов в США.

📈 Бонус сбережений: До 3% по приглашению друзей

💰 Кэшбэк : до 10% на данный момент

🤑 Другие льготы: Отсутствие комиссии за входящие международные банковские переводы, двуязычное обслуживание клиентов в приложении, доступ к большему количеству партнерских брендов с кэшбэком и многое другое…

Когда вы приглашаете друзей и родственников, вы можете получить до 3% сберегательного бонуса. И вы можете получить до 10% кэшбэка, когда делаете покупки у наших эксклюзивных партнеров, включая Postmates, Hulu, Peet’s Coffee, Sephora, Groupon и другие. На вашу учетную запись будут начисляться проценты сверх кэшбэка каждый раз, когда вы проводите с одного из наших партнеров. Это сбережения, которые нельзя упустить. Зарегистрируйтесь сейчас

‍

❌ Без ежемесячной комиссии 🧀️ Без SSN

❌ Без комиссии за банкомат 🧀️ Кэшбэк до 10% при каждой покупке / транзакции

❌ Нет комиссии за овердрафт 🧀️ Бонус за регистрацию в размере 5 долларов

❌ Нет комиссии за недостаточный фонд 🧀️ Накопительный бонус до 3%

❌ Нет требований к минимальному балансу 🧀️ Ранняя зарплата

❌ Нет Int.Комиссия за входящий банковский перевод 🔐 FDIC застрахован

Вот еще что вам нужно знать о лучших дебетовых картах, сберегательных и текущих счетах:

6 лучших дебетовых карт, которые выплачивают вознаграждения за возврат денежных средств

5 лучших предоплаченных дебетовых карт

, о которых вы могли не знать. Сберегательный счет

и компакт-диск

: в чем разница и как выбрать?

Лучшие расчетные онлайн-счета всех времен

6 лучших бесплатных расчетных счетов

Лучшие кредитные карты для возврата денежных средств на 2021 год

Верните деньги на все свои траты.Вы все равно совершите эту покупку.

Почему бы не использовать кредитную карту для возврата денег, чтобы вернуть деньги?

И, в отличие от карт, которые приносят баллы или мили, кэшбэк чрезвычайно универсален, потому что вы не ограничены тем, как его использовать .

Как будто этого было недостаточно, большинство кредитных карт с возвратом денежных средств предлагают вознаграждения, срок действия которых не истекает. Это означает, что вы можете зарабатывать, не беспокоясь о потере возможности выкупа.

Сейчас:

Чтобы получить максимальную отдачу от кредитных карт с лучшими вознаграждениями с возвратом денег, найдите карту, которая вознаграждает ваши конкретные модели расходов.

На наш взгляд, это лучшие кредитные карты с возвратом денег, которые наверняка будут соответствовать вашим способам трат.

Лучшие кредитные карты с кешбэком 2021 года

Citi Double Cash: лучший вариант для обычных покупок

Кредитная карта Citi Double Cash

Плюсы и минусы карты Citi Double Cash

Для универсальных кредитных карт с возвратом денег это явный фаворит.

Программа кэшбэка предлагает 1% кэшбэка на все покупки и 1% кэшбэка по платежам на ваш баланс. По сути, вы получаете эффективный кэшбэк в размере 2% от всех расходов — причина всегда держать эту карту в своем кошельке.

Также нет годовой платы.

Прочтите обзор редактора Citi Double Cash Card.

Приоритет American Express Blue Cash: лучший вариант для возврата денег при покупке продуктов

См. Ставки и сборы. Действуют условия.

Предпочтительная карта Blue Cash от American Express За и против

Если вы хотите заработать как можно больше кэшбэков на бакалейных товарах, обратите внимание на.

Эта карта предлагает потрясающий кэшбэк в размере 6% от до 6000 долларов, потраченных каждый год на в супермаркетах США. Затем вы можете заработать неограниченный кэшбэк в размере 6% на выбранные подписки на потоковую передачу в США.

Совет: Для получения кэшбэка важнее всего, где вы покупаете, а не то, что вы покупаете. Если в супермаркете продаются подарочные карты, вы все равно получите кэшбэк в размере 6%. Вы можете купить подарочные карты в своих любимых магазинах одежды, ресторанах и других магазинах.

Чтобы еще больше подсластить сделку:

Заработайте неограниченный кэшбэк в размере 3% в U.С. АЗС и транзитные закупки. Вы получаете 1% кэшбэка на все другие подходящие покупки.

Ежегодный сбор за эту карту составляет 95 долларов США. (см. Тарифы и сборы; действуют условия) для этой карты, но возврат наличных средств за продукты может составлять до 360 долларов в год отдельно.

Вы окупите годовую плату, если потратите не менее 132 долларов в месяц в супермаркетах США и в американских стриминговых сервисах.

Прочтите карту Blue Cash Preferred Card из обзора редактора American Express.

Chase Freedom Unlimited: Лучшая кредитная карта для повседневных расходов. Категории

Карта Chase Freedom Unlimited за и против

Карта Chase Freedom Unlimited Card — это кредитная карта с возвратом денежных средств, предназначенная для повседневных расходов.

Он предлагает 3% кэшбэка на покупки в ресторанах и аптеке, в то время как все остальные расходы приносят 1,5% кэшбэка (что выше, чем базовая ставка кэшбэка на большинстве других карт возврата денег).

Тогда, если вы забронируете путешествие через награды Chase Ultimate, вы даже получите 5% кэшбэка.

Плюс, карта не имеет годовой платы — это карта, которую нужно всегда иметь при себе.

Прочтите обзор редактора Chase Freedom Unlimited Card.

Chase Freedom Flex: лучшее для ротации бонусных категорий

Плюсы и минусы карты Chase Freedom Flex

Chase Freedom Flex предоставляет очень щедрую ставку возврата денег по категориям, которые меняются каждый квартал.

Эти категории на самом деле очень подходят для тех месяцев — так что есть большой потенциал для максимизации прибыли возврата наличных.

Дополнительные льготы включают в себя Chase Offers для получения бонусного кэшбэка от определенных брендов, бесплатные оценки FICO и (обычно) отличное приветственное предложение.

Прочитать обзор редактора Chase Freedom Flex

Capital One

Награды SavorOne от Capital One За и против

Кредитная карта Capital One SavorOne Rewards — это простой выбор для потребителей, которые любят часто обедать вне дома или заказывать еду на вынос.

Предлагает:

• 3% кэшбэка на обеды, развлечения, популярные потоковые сервисы и в продуктовых магазинах
• Кэшбэк 1% на все остальные покупки

Нет ограничений на ваш возврат наличных денег и нет ежегодной платы.

Кроме того, здесь нет комиссии за международные транзакции, поэтому эта карта также является отличным вариантом для международных поездок и ужинов.

Прочтите обзор редактора Capital One SavorOne Rewards Credit Card.

Capital One

Quicksilver от Capital One За и против

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards — это надежная универсальная кредитная карта с возвратом денег для любых целей.

Карта предлагает неограниченный возврат 1,5% кэшбэка на все покупки без годовой комиссии.

Без каких-либо комиссий за зарубежные транзакции, это также удобная кредитная карта, когда вы путешествуете за границу.

Прочтите обзор редактора Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card.

Как мы выбирали

Мы проанализировали более 20 кредитных карт, доступных на рынке, и сравнили их программы возврата денег, комиссии по картам, льготы и то, как карта может помочь конкретным потребителям заработать наибольший кэшбэк на основе популярных категорий покупок и обычного поведения в плане расходов.

Хотя некоторые карты предоставлены рекламодателями на MyBankTracker, это действительно лучшие карты, которые мы бы рекомендовали, даже если они не являются аффилированными партнерами.

Как выбрать кредитную карту для возврата денег

Перед тем, как подать заявку на получение карты возврата денег, рассмотрите следующие вопросы:

Какая процентная ставка?

Если вы склонны переносить баланс из месяца в месяц, начальная годовая процентная ставка 0 процентов может быть хорошим преимуществом, но эти двузначные процентные ставки могут нейтрализовать любые вознаграждения, которые вы можете получить.

Как организованы выплаты кэшбэка?

Было бы упущением открыть новую карточку, которая не подчеркивает ваши привычки тратить.

Если вы предпочитаете использовать кредит на общие расходы, выберите Citi Double Cash Card или Chase Freedom для большей гибкости.

Но если большая часть ваших ежемесячных расходов приходится на продукты, вам больше подойдет карта вроде Blue Cash Preferred.

Как выплачиваются наличные?

Не все карты возвращают холодную твердую валюту.Карта Visa Signature от Fidelity идеально подходит для начинающего инвестора, который хочет получить обратно свои деньги в виде начисления сложных процентов.

Аналогичным образом, неразумно погашать ваши наличные на карте Citi Double Cash Card в качестве кредита, поскольку это может снизить размер вашего дохода.

Какие комиссии?

Некоторые карты не имеют годовой комиссии. Другие предлагают такую ​​же сделку в течение первого года, а другие по-прежнему взимают плату с самого начала. Вы хотите быть уверены, что сможете заработать достаточно денег, чтобы покрыть комиссию

В конечном счете, кредитная карта с возвратом денежных средств — хороший выбор, если вам нравятся денежные вознаграждения и у вас нет баланса.

Если у вас есть остаток, процентные платежи будут превышать сумму кэшбэка. На этом этапе мы бы предложили взамен кредитную карту с низким процентом.

Что такое кэшбэк?

Кэшбэк можно рассматривать как разновидность валюты вознаграждения. Когда вы накопите достаточно наличных денег, вы погашаете их как реальные деньги (или что-то подобное).

Варианты выкупа включают:

• Прямой перевод на банковский счет
• Чек по почте
• Выписка по кредиту

Вы можете выбрать наиболее удобный для вас вариант погашения.Компании, выпускающие кредитные карты, могут потребовать от вас накопить минимальную сумму возврата наличных, прежде чем вы сможете ее погасить.

Одна из распространенных проблем — налоговое бремя, связанное с получением кэшбэка. Поскольку кэшбэк является результатом покупки чего-либо, он рассматривается как скидка. Это не бонус за бездействие. Поэтому о налогах можно не беспокоиться.

Кому следует использовать этот тип кредитной карты

Не все карты наград одинаковы. Лучше всего выбрать тот, который лучше всего соответствует вашему образу жизни и вознаграждает вас за то, что вы уже делаете.

Например, некоторые кредитные карты с лучшими вознаграждениями кэшбэка идеально подходят для повседневных расходов и могут даже дать вам импульс во время сезона праздничных покупок.

Однако, если вы заядлый путешественник, карта миль может быть лучшим выбором для вас, поскольку в конечном итоге баллы могут оказаться более ценными.

Обычно кредитные карты с возвратом денежных средств предлагают базовый возврат в размере 1% от всех покупок. Затем вы можете получить бонус (более высокий процент) за определенные категории расходов.

Если вы можете сопоставить свои естественные расходы с этими бонусными категориями, вы можете значительно увеличить свои награды. Если идея выбора категорий переменных расходов вам не нравится, то лучше всего подойдет обычная карта возврата денег.

Кредитная карта с возвратом денежных средств лучше всего подходит для вас, если вы можете погашать остаток ежемесячно. (Самый простой способ сделать это — настроить автоматические платежи.) В противном случае выплачиваемые вами проценты сведут на нет ваш заработок или превысят его.Если бы это было так, вам было бы лучше с кредитной картой с низким процентом.

Как получить вознаграждение за возврат денег

С большинством кредитных карт с возвратом денежных средств вы будете зарабатывать практически на всем, что покупаете.

Однако на вашей карте может быть программа, которая платит больше по определенным категориям расходов. Некоторые потребители могут иметь при себе разные кредитные карты с возвратом наличных для разных видов расходов, чтобы заработать как можно больше денег.

могут быть огромным преимуществом для ваших финансов, но выберите хорошую карту возврата денег, и это беспроигрышный вариант.

Правильный кусок пластика поместит в ваш кошелек больше всего зелени просто потому, что вы частый и ответственный заемщик.

Как узнать, получаешь ли ты максимальную отдачу от своих наград? Вот несколько способов увеличить вознаграждение и получить больше денег.

Получите бонусный кэшбэк в определенных категориях

Есть способы заработать больше денег на определенные категории расходов.

Кредитные карты с возвратом денежных средств подлежат категоризации покупок у продавцов.

Если категория покупки на вашей кредитной карте не совпадает с категорией продавца, вы не получите кэшбэк за эту покупку. И в большинстве случаев имеет значение, где вы покупаете.

Например, коробку хлопьев в супермаркете можно отнести к категории «бакалея».

Но та же самая коробка хлопьев в аптеке может быть отнесена к категории «аптека». Если ваша кредитная карта предлагает возврат денег за продукты, покупка этой коробки хлопьев в аптеке не вернет вам деньги.

Как найти категорию расходов розничного продавца

Знание методов категоризации, которые используют продавцы, поможет вам получить максимальную прибыль.Каждый продавец (ресторан, магазин, веб-сайт и т. Д.) Имеет свой собственный код категории продавца (MCC). Этот код может отличаться в зависимости от сети карты (American Express, Discover, MasterCard или Visa). Кроме того, в каждом месте продажи может быть свой MCC.

MCC продавца можно определить одним из трех способов:

Воспользуйтесь онлайн-инструментом поиска поставщиков Visa

Visa — единственная из крупных карточных сетей, которая предоставляет доступный для поиска общедоступный каталог продавцов и их MCC.Вы можете использовать его для поиска наиболее посещаемых продавцов.

Проверить прошлые покупки по кредитной карте

Если вы перейдете к выписке по кредитной карте, вы можете посмотреть категорию покупки для любой транзакции по кредитной карте.

Вы можете сделать небольшую покупку у продавца в качестве теста, чтобы найти MCC в этом конкретном месте.

Спросите у сотрудника магазина

Продавец или менеджер магазина часто может предоставить MCC магазина.

Эмитенты кредитных карт строго соблюдают правила возврата денежных средств в отношении соответствия торговых кодов.

Вы должны согласиться с этой политикой при подписке на карту. Вы не сможете оспорить свое дело, если код продавца не совпадает.

Получите кэшбэк бонусы при регистрации

Вводные предложения по кредитной карте с возвратом денег в виде бонуса обычно используются для привлечения новых клиентов по кредитным картам.

Чтобы получить бонус, новые клиенты должны потратить определенную сумму на новые покупки в течение определенного периода времени.

Рассмотрите возможность инвестирования в вознаграждение

Позвольте вознаграждениям по кредитной карте превратиться в нечто большее с высокодоходным сберегательным счетом.

Вы даже можете использовать полученные деньги для ускорения более важных инвестиций, таких как IRA или HSA (поддержка пенсионных сбережений и сбережений на здравоохранение).

Make Cash Back = нулевой баланс карты

Если вы сохраняете постоянный баланс на кредитной карте с возвратом денежных средств, вы потеряете все деньги, которые заработаете в виде вознаграждений (а затем и некоторых) из-за высоких процентных ставок.

Как и любая кредитная карта, не тратьте больше, чем вы можете позволить себе выплатить к концу платежного цикла.

И если вы таким образом сохраните управляемость своих расходов, вы даже сможете использовать свои награды, чтобы погасить свой ежемесячный баланс. Кто знает? Могут быть месяцы, когда ваше вознаграждение полностью покрывает счет.

Не позволяйте вашим денежным вознаграждениям истекать

Иногда мы так заняты сбором наград, что предполагаем, что они будут там, чтобы выкупить их, когда они нам понадобятся. Это не всегда так.

Ваш лучший выбор при проверке лучших кредитных карт с возвратом денежных средств — это прочитать условия и мелкий шрифт, чтобы избежать неожиданных дат истечения срока действия.Когда истекает срок действия ваших наград? Они вообще истекают? Есть ли ограничения по расходам?

Если у вас уже есть карта с датой истечения срока действия вознаграждений, вам не обязательно отказываться от нее, если она работает для вас во всех остальных отношениях.

Лучше возьмите за привычку обналичивать свои награды ежеквартально или ежегодно (даже если они вам еще не нужны), чтобы не упустить ни цента своих наград.

Удобные перки

Многие банки бесплатно предоставляют кредитные баллы FICO своим клиентам по кредитным картам.

Это кредитные рейтинги, которые часто используются кредиторами для измерения вашей кредитоспособности. Обычно кредитный рейтинг FICO стоит около 20 долларов каждый. Некоторые кредитные карты предлагают это бесплатно ежемесячно.

Большинство кредитных карт применяют годовой штраф, если клиент кредитной карты не оплачивает счет вовремя. Он отменяет любую существующую процентную ставку, которая может быть на карте. Только несколько кредитных карт откажутся от этого штрафа в годовом исчислении.

Комиссия за транзакцию за границу взимается всякий раз, когда вы используете свою кредитную карту для оплаты покупок за пределами США.S. Большинство кредитных карт взимают комиссию в размере 3% за эти иностранные транзакции.

Но некоторые кредитные карты (особенно туристические) не взимают эту комиссию. Частые международные путешественники могут много сэкономить, если будут использовать карту, по которой не взимается этот сбор.

Какой кредитный рейтинг нужен?

, которые предлагают возврат наличных, обычно требуют более высоких кредитных баллов, чем кредитные карты, не имеющие какой-либо программы вознаграждений.

Как правило, для получения наилучших шансов получить первоклассную кредитную карту с возвратом денежных средств вам необходим хороший кредитный рейтинг.

Ваш кредитный рейтинг рассчитывается на основе данных ваших кредитных отчетов, хранящихся в трех основных кредитных бюро США: Experian, TransUnion и Equifax.

Эти бюро составляют отчеты об индивидуальном кредитном статусе на основе таких деталей, как история платежей, диапазон используемых вариантов кредитования, длительность активных кредитных счетов, объем активности и накопленная кредитная задолженность.

Отчет также включает любые судебные иски, решения суда или налоговые залоговые права, касающиеся финансов этого лица.

Стандартный кредитный рейтинг, используемый 90% крупных кредиторов США, — это кредитный рейтинг FICO.

Оценка может варьироваться от 300 для тех, у кого наиболее проблемная кредитная история, до 850 для высшего кредитного рейтинга. По этой шкале хорошим кредитным рейтингом считается 700 или выше.

Мы хотели бы напомнить заемщикам, что кредиторы хотят знать о вашем доходе и истории занятости.

И каждое кредитное учреждение имеет свой собственный критерий для определения права на получение ссуды и щедрость условий, которые могут быть предложены заемщику.

Как проверить свой кредит перед подачей заявления

Вы можете получать бесплатную копию своего кредитного отчета из трех основных кредитных бюро каждый год через AnnualCreditReport.com.

Это право не зависит от того, было ли вам отказано в кредите.

При всех усилиях, которые они прилагают для создания точных отчетов, из-за большого количества обработанных данных существует возможность запутать людей с похожими именами или номерами социального страхования, а множество других переменных означает, что всегда есть вероятность ошибки.

Стоит внимательно проверить отчет, чтобы убедиться, что все детали верны.

Если решение об отказе в кредите основано на вашем кредитном отчете, кредитор должен уведомить вас, из какого бюро он получил отчет, и у вас есть два месяца, чтобы запросить бесплатную копию.

Хотя кредитная история остается в отчетах в течение 7 лет, а в случае личного банкротства в течение 10 лет, негативное впечатление и оценка, возникшие в результате безответственных действий и неудач в бизнесе, могут быть стерты, если последующие действия демонстрируют ответственность и финансовую стабильность.

Компромиссы для программ возврата денег

Компании, выпускающие кредитные карты, в конце концов, должны получать прибыль и поддерживать свою прибыль, поэтому стоит знать, как на самом деле работают карты возврата денег, и получаете ли вы максимальную отдачу от своих денег, подписываясь на одну.

Часы комиссии

Хотя это может показаться бесплатной валютой, вознаграждение за возврат наличных имеет свою цену.

Компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают большую часть своих денег за счет комиссионных сборов с торговцев и держателей карт.Комиссия продавца также известна как комиссия за обмен. Это плата, которую розничный торговец или продавец оплачивает за прием транзакций по кредитным картам.

Комиссия продавца может составлять от 2 до 4 процентов за транзакцию.

Они могут различаться в зависимости от типа продавца и транзакции, местоположения и поставщика карты. (Например, карты Discover и American Express обычно имеют более высокие комиссии, чем Visa или MasterCard.)

По сути, это комиссионные, заработанные поставщиками карт, которые они делят со своими держателями карт в виде возврата денег.

Это компромисс:

Предлагая потребителям возврат наличных средств за их покупки, держатели карт готовы тратить больше на свои карты (вместо использования наличных денег), поэтому компания, выпускающая карты, зарабатывает свои комиссионные, а затем возвращает часть своим клиентам.

Таким образом, когда банк, такой как Citi, зарабатывает значительную сумму денег на комиссионных сборах с торговцев, например, он может перевести это обратно в вознаграждение для потребителя, особенно когда предлагается уникальная программа возврата денег, такая как карта Double Cash. .

Многие кредитные карты с возвратом денежных средств могут начинаться с годовой платы в размере 0 долларов США в течение ограниченного периода времени.

Кроме того, с владельцев счетов могут взиматься сборы за перевод баланса за перенос средств с одной карты на другую и штрафные сборы, если платежи не происходят вовремя — более крупные потоки доходов для компаний, выпускающих карты.

Годовая ставка несколько выше

Конечно, есть еще один фактор, способный заработать большие деньги для карточных компаний: процентные ставки. Все кредитные карты получают доход за счет процентных ставок, которые они взимают с потребителей.

Для кредитных карт, которые предлагают вознаграждения, такие как возврат наличных, ожидайте более высоких годовых ставок.

45 Лучших кредитных карт «Cash Back»

Наличные деньги — король — даже в мире кредитных карт — вот почему эмитенты борются за то, чтобы попасть в список лучших кредитных карт с возвратом денежных средств.

Кредитные карты с возвратом денег не только позволяют сэкономить на каждой подходящей покупке, но вы также можете объединить эту экономию с купонами магазинов и производителей, наслаждаясь удобством и безопасностью, которые предлагает кредитная карта.Большинство держателей карт предпочитают вознаграждения с возвратом денег, а не баллы и другие программы вознаграждений.

Давайте обсудим основы карт возврата денег, в том числе способы получения и погашения вознаграждений.

1. Что такое карта возврата денег?

Кредитная карта с возвратом денежных средств — это традиционная кредитная карта, которая предоставляет держателям карт бонус, возвращая процент от каждой покупки обратно в виде возврата денег. Большинство карт предлагают вознаграждение за возврат денежных средств в размере до 5% за покупки, хотя некоторые новые карты предлагают даже больше за определенные покупки.

Каждый раз, когда вы используете карту для оплаты покупки, вам возвращается процент от каждой транзакции в виде кэшбэка. Это почти как купон на каждую совершаемую покупку.

Разные карты дают разные ставки вознаграждения. Некоторые предлагают категории бонусов, которые позволяют вам получать еще больше кэшбэка за повседневные покупки.

2. Как работают кредитные карты Cash Back?

По сути, большинство кредитных карт с возвратом денежных средств действуют как универсальные скидки, при которых вы получаете вознаграждение с возвратом денежных средств по установленной ставке за каждую подходящую покупку, а затем погашаете вознаграждение позже.Вознаграждения с возвратом денежных средств обычно могут быть погашены для получения кредита, чека или депонирования на банковский счет в выписке по счету.

Что делает вознаграждения с возвратом денег лучше, чем традиционные скидки, так это то, что вам не нужно отправлять по почте какие-либо UPC или квитанции, чтобы обналичить их — просто войдите в свою учетную запись кредитной карты в Интернете. Вы также не будете ограничены тем, где можете сэкономить; Карты вознаграждения с возвратом денежных средств можно использовать везде, где действует сеть кредитных карт.

И большинство эмитентов кредитных карт позволяют вам зарабатывать неограниченную сумму кэшбэка, а это означает, что вам не нужно ограничивать свои расходы или сбережения, чтобы максимизировать свой потенциал получения денежных вознаграждений.Небо это предел.

Просто помните, что вы обычно получаете кэшбэк только за новые покупки. Банки обычно не предлагают денежные вознаграждения за переводы баланса или денежные авансы.

3. Как подать заявку на получение кэшбэк-карты?

Оформить кэшбэк-карту очень просто. На всех вышеперечисленных картах есть зеленая кнопка «Подать заявку», которая приведет вас прямо на веб-сайт эмитента, где вы сможете заполнить официальную заявку. Подача заявки через Интернет — это самый простой способ получить кредитную карту, и вы получите решение почти мгновенно после того, как отправите заявку.

Перед тем как это сделать, вы можете пройти предварительную квалификацию для большинства карт онлайн, чтобы заранее узнать свои шансы на одобрение. Это делается с помощью льготного кредита, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Ваши шансы на получение карты высоки, если вы пройдете предварительный квалификационный отбор, но предварительный квалификационный отбор никогда не является гарантией утверждения.

Когда вы заполните заявку, эмитент проведет жесткий кредитный сбор, который оценит ваши кредитные отчеты и баллы и, в конечном итоге, определит, одобрены ли вы для карты.

После того, как вы получите официальное одобрение, эмитент карты отправит вам карту по почте, что обычно занимает от семи до 10 рабочих дней.

Некоторые банки позволяют вам сразу же получить доступ к вашей новой карте с помощью временного номера карты, который вы можете получить в мобильном приложении банка или позвонив в службу поддержки клиентов.

4. Могу ли я получить кэшбэк за все свои траты и покупки?

Прелесть кредитных карт с возвратом денег в том, что они действительно предлагают универсальные вознаграждения.Везде, где принимают вашу карту, вы можете использовать ее, чтобы получить кэшбэк за покупки, соответствующие критериям, что в большинстве случаев означает практически все.

Большинство кредитных карт с возвратом денег предлагают по крайней мере небольшой неограниченный фиксированный процент возврата денег (обычно 1%), который подходит практически для всего, что вы покупаете с помощью своей карты.

Если вы хотите максимизировать свои вознаграждения, вы можете использовать кредитные карты, которые предлагают бонусные вознаграждения за покупки, сделанные в определенных категориях. Например, если вы много тратите на продукты каждый год, карта, которая предлагает бонусные вознаграждения за эти покупки, может быть прибыльной.Существуют карты с бонусными категориями практически для любого типа покупок, что позволяет легко найти те, которые соответствуют вашим привычкам в отношении расходов.

Эти категории обычно меняются ежеквартально и могут включать множество продавцов или поставщиков услуг, у которых потребители часто совершают покупки. Например, вы можете найти категорию бонусов, которая предлагает бонусные вознаграждения за соответствующие критериям покупки в популярных магазинах во время праздников.

Одна важная вещь, которую следует помнить о вознаграждениях с возвратом денег, заключается в том, что большинство эмитентов кредитных карт будут предлагать вознаграждения только за новые покупки.Это означает, что другие типы транзакций, такие как переводы остатка средств или авансы наличными, обычно не приносят вознаграждения за возврат наличных. Ваш кэшбэк также вознаграждается на основе чистых покупок, поэтому любой возврат или возмещение может уменьшить заработанный кэшбэк.

В целом, чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем лучше варианты вашей карты возврата денег. Для получения многих из лучших кредитных карт с возвратом денежных средств (с самыми высокими процентными ставками возврата денежных средств) потребуется кредит от хорошего до отличного. Тем не менее, вы все еще можете найти кредитные карты с возвратом денег без идеального кредита; даже некоторые кредитные карты для плохой кредитной истории предоставляют вознаграждение за возврат наличных.

5. Выполняется ли возврат наличных в форме чека или выписки по счету?

Пожалуй, самое сложное в отношении вознаграждений с возвратом наличных денег — это то, что вы обычно не получаете наличные при погашении. При использовании большинства кредитных карт с возвратом денежных средств вы обмениваете свои наличные деньги на кредитную выписку по счету или физический чек (отправляемый по почте). Кроме того, некоторые карты позволяют обменивать вознаграждения с возвратом денег на подарочные карты в популярных магазинах и ресторанах.

Вместо того, чтобы использовать для получения выписки по кредиту, вы можете рассмотреть возможность возврата денежных средств непосредственно на свой банковский счет.Некоторые кредитные карты также обеспечивают возврат наличных бонусов, когда вы переводите их на текущий или сберегательный счет.

А поскольку большинство бонусных кредитных карт не ограничивают, как часто — и когда — вы можете возвращать свои деньги обратно, вы можете иметь привычку обналичивать деньги каждую неделю, месяц, квартал или что угодно, что соответствует вашему бюджету.

Перед подачей заявки проверьте соглашение держателя карты, чтобы убедиться, что вы полностью понимаете свои варианты погашения.

6. Могу ли я получить кэшбэк в кассе с помощью кредитной карты?

Одним из немногих недостатков бонусных карт с возвратом денег является то, что они больше похожи на скидки, чем на купоны.Другими словами, вам, как правило, необходимо погасить их через эмитента кредитной карты после совершения покупки, а не использовать их при совершении покупки в кассе.

Положительным моментом является то, что это ограничение постепенно меняется, поскольку все больше розничных продавцов объединяются с популярными компаниями по выпуску карт, чтобы предоставить более широкие возможности погашения. Например, если у вас есть кредитная карта Discover it®, вы можете обменять свои денежные вознаграждения на покупку Amazon прямо на странице оформления заказа Amazon.

Гигант онлайн-торговли также поддерживает партнерские отношения с American Express и Chase, что позволяет держателям карт использовать свои вознаграждения при покупках на Amazon.

На данный момент, однако, единственный реальный способ получить «кэшбэк» в кассе с вашей кредитной картой — это внести наличный аванс, что фактически похоже на получение небольшой ссуды с вашей кредитной карты. Однако будьте осторожны при использовании этой функции, поскольку авансы наличными обычно сопровождаются более высокими процентными ставками, чем покупки, и вы также не получите традиционный беспроцентный льготный период, который вы получаете при новой покупке.

7. Какие факторы определяют лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств?

Когда дело доходит до выбора из лучших предложений кредитной карты с возвратом денежных средств, реальный вопрос заключается не в том, какая отдельная карта является «лучшей» — вместо этого вопрос в том, какая карта возврата денег является лучшей для , вы и ваша индивидуальные привычки в расходах.

Например, если вы склонны тратить много на продукты и бензин, то программа возврата денег на основе категорий, которая предлагает бонусный возврат денег за эти покупки, может быть наиболее прибыльным вариантом. С другой стороны, если ваши расходы не относятся к обычным категориям, более ценной может оказаться карта безлимитного возврата денег, такая как Chase Freedom Unlimited®.

В целом, однако, несколько факторов будут отличать лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств от менее чем хороших карт с возвратом денежных средств.Первостепенным фактором, естественно, является то, сколько вы можете заработать и как вы это зарабатываете. Карты в верхней части большинства списков, как правило, являются теми, которые предлагают самый высокий процент возврата денег.

Размер бонусного вознаграждения за регистрацию также может быть отличительной особенностью бонусных карт. Некоторые из лучших карт возврата денег имеют бонусы за регистрацию в размере сотен долларов, которые можно заработать, просто соблюдая минимальные требования к расходам в течение указанного периода времени.

Другие факторы, которые следует учитывать, включают потенциальные сборы, например, взимает ли карта годовую плату, поскольку они могут быстро съесть ваши вознаграждения.Вы также можете изучить дополнительные преимущества карты, такие как страхование арендованного автомобиля или расширенные гарантии покупки.

8. Взимается ли ежегодная комиссия с кредитных карт Cash Back?

Как правило, эмитенты кредитных карт используют ежегодные сборы для компенсации дополнительных расходов, связанных с картой. Таким образом, ежегодные сборы обычно взимаются с карт, которые предлагают множество льгот, таких как карты возврата денег с высокой ставкой дохода, а также карты, которые обслуживают тех, у кого недостаточно высокий кредит.

Большинство кредитных карт с годовой комиссией взимают первую комиссию при открытии счета, а затем последующие комиссии каждые 12 месяцев в годовщину вашей годовщины. Некоторые кредитные карты с годовой комиссией откажутся от комиссии за первый год в качестве стимула для новых держателей карт.

Поскольку годовые сборы могут быстро съесть ваши кэшбэк-вознаграждения, вам следует подсчитать несколько цифр, чтобы увидеть, стоит ли годовая плата затрат. Если вы потратите на карту достаточно денег, чтобы получить больше кэшбэка, чем вы заплатите в виде ежегодных сборов, то карта все равно может оказаться полезной.В противном случае используйте одну из множества отличных карт возврата денег, которые также не требуют ежегодной комиссии.

9. Какие еще сборы я могу взимать?

Как бы мы ни желали иначе, кредитные карты и комиссии часто идут рука об руку. Список начинается с основных процентных сборов, которые, как правило, основаны на переменной годовой процентной ставке вашей карты, которую можно найти в соглашении с владельцем карты.

К счастью, процентных сборов довольно просто избежать, либо полностью оплатив остаток к дате выставления счета, либо воспользовавшись вводным предложением годовых, чтобы получить 0% годовых в течение 12 месяцев или более.

Плата за просрочку платежа также широко распространена в мире кредитных карт, при этом почти каждая карта с возвратом наличных взимает плату за просрочку платежа. Несвоевременных платежей довольно легко избежать, так как вам нужно только внести хотя бы минимальный платеж к установленному сроку. Помните, что платежи, сделанные даже на один день после установленного срока, будут считаться просроченным платежом и, скорее всего, приведут к выплате комиссии.

Другой распространенный сбор — это годовой сбор, который помогает эмитентам оплачивать вознаграждения и льготы, которые они предоставляют держателям карт.Хотя вы можете избежать ежегодных сборов, выбрав карту, с которой они не взимаются, некоторые поощрительные карты могут окупиться.

С вашей кредитной карты также может взиматься ряд дополнительных комиссий за различные дополнительные услуги, которые она предлагает, например, за предварительно авторизованные платежи (автоматическая оплата счетов) или авансы наличными. Будьте осторожны, так как некоторые покупки, такие как подарочные карты или денежные переводы, могут быть оплачены как авансы наличными без вашего ведома. Вы также, вероятно, заплатите комиссию, если хотите перевести остаток на свою карту, который обычно составляет от 3% до 5% от переведенного остатка.

10. Предлагают ли кэшбэк-карты другие программы вознаграждений?

Для держателей карт, которые хотят получить больше от своей карты возврата денег, небольшое исследование может выявить множество карт, которые предлагают немного больше. Например, некоторые карты предлагают дополнительные скидки или специальное финансирование у избранных продавцов. Еще один способ получить немного больше «вознаграждения» от вашей карты вознаграждений — заключить вступительную сделку. Некоторые карты с возвратом денег имеют вступительное предложение APR, которое может быть весьма полезным.

В то время как лучшие вступительные сделки с годовой процентной ставкой предлагаются потребителям с отличной кредитной историей, те, у кого есть хорошая или справедливая кредитоспособность, могут также иметь возможность снизить свою годовую процентную ставку с помощью хорошего предложения по кредитной карте с годовой процентной ставкой.Эти карты предлагают новым держателям карт продленный период от шести до 24 месяцев или около того без взимания процентов за любую соответствующую покупку. Вы также можете перевести существующий баланс с кредитной карты с высокой процентной ставкой или совершить крупную покупку, пользуясь беспроцентным финансированием для погашения долга.

Если вы хотите большей гибкости в своих вознаграждениях, вы можете изучить программы, в которых начисляются баллы, а не кэшбэк. Эти программы часто позволяют обменять свои баллы на кэшбэк, а также на другие предметы, такие как товары и даже награды за путешествия.

Как и в случае с некоторыми программами возврата денег, разные программы начисления баллов будут вознаграждать баллы по более высокой ставке для определенных категорий.

11. Есть ли разница между кредитной картой с возвратом денежных средств и кредитной картой с денежным вознаграждением?

С момента своего создания у кредитных карт с возвратом денежных средств было много разных названий. Некоторые люди называют их «кредитными картами с возвратом денег», другие используют «кредитные карты с возвратом денег», а третьи до сих пор используют термин «кредитные карты с денежным вознаграждением». Однако независимо от того, как вы их называете, все они представляют собой одно и то же: сбережения.

Совершенно верно, кредитные карты с возвратом наличных денег на любое другое имя по-прежнему вознаграждают держателей карт возможностью экономить на каждой покупке, совершенной с помощью их карты с возвратом денежных средств. Конечно, это не означает, что между картами возврата денег нет никаких отличий, помимо терминологии.

Каждая карта с кэшбэком имеет свою собственную структуру заработка и льготы, такие как награды по категориям по сравнению с неограниченным кэшбэком, поэтому обязательно изучите предложения отдельной карты, прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты с кэшбэком (или карты с «кэшбэком» или « кэшбэк »или даже« денежное вознаграждение »).

12. Как работают чередующиеся категории кэшбэка?

Карты возврата денег, которые используют категории, вознаграждают бонусный возврат наличными за покупки, которые попадают в определенные категории расходов. Например, карта возврата денег, предназначенная для путешественников, может предлагать бонусные деньги обратно за покупки в авиабилетах или в ресторанах. Помимо бонусного кэшбэка, большинство программ, основанных на категориях, предоставляют неограниченную фиксированную ставку для покупок, не относящихся к категории.

Кредитные карты с возвратом средств с бонусными категориями будут либо использовать одни и те же категории круглый год, либо предлагать чередующиеся категории.Типичная компания по выпуску кредитных карт, предлагающая чередующиеся категории, будет менять категорию каждый квартал (каждые три месяца), что означает, что вы будете получать бонусные деньги обратно за определенные покупки в зависимости от времени года.

Чередующиеся категории награждают держателей карт бонусными кэшбэками за покупки, совершенные у разных продавцов каждый квартал.

Хотя категории кэшбэка могут быть особенно прибыльными для тех, кто часто совершает покупки в определенных категориях расходов, многие карты устанавливают лимиты расходов на сумму, которая соответствует критериям возврата кэшбэка бонуса.Например, карта возврата денег, предлагающая бонус в размере 5% кэшбэка на заправочных станциях, может ограничить ставку 5% только на первые 1500 долларов США покупок заправочных станций, сделанных в данном квартале.

13. Как узнать, какие категории подходят для моих текущих покупок?

Несмотря на то, что кэшбэк на основе категорий может быть прибыльным для тех, кто много тратит на определенные категории, у них есть обратная сторона: отслеживание всех этих категорий. Это может быть особенно неудобно для держателей карт с чередующимися категориями или для тех, у кого есть несколько карт вознаграждений, чтобы извлечь выгоду из разных типов категорий.

Действительно, управление вашими картами возврата денег может быть такой проблемой, что для этого были разработаны многочисленные сайты и приложения. Если вы предпочитаете не полагаться на технологии в поиске решения, вам придется провести небольшое исследование самостоятельно.

Другими словами, если вы хотите быть уверенным, что определенный продавец имеет право на получение определенной бонусной категории, вам, вероятно, придется погрузиться в мелкий шрифт на веб-сайте вашего эмитента.

С другой стороны, большинство категорий имеют довольно широкие включения.Например, карта, предлагающая бонусные вознаграждения за покупки продуктов, обычно будет включать любого розничного продавца, который специализируется на продаже продуктов (например, Kroger, Publix, Meijer и т. Д.). Чего он обычно не включает, так это розничных продавцов, которые продают столько же (или больше) товаров общего назначения, сколько они продают бакалейные товары (например, Walmart, Target и т. Д.).

Конечно, даже если вы используете карту, которая не предоставляет бонус категории, большинство компаний, выпускающих кредитные карты, предоставляют неограниченный возврат денег (по более низкой ставке) за покупки, которые не попадают в категорию бонусов или превышают эту категорию. шапка.Это означает, что вы заработаете хоть немного кэшбэка, даже если на самом деле не получите максимальную прибыль.

14. Как получить максимальную прибыль на АЗС?

При постоянно растущих ценах, которые до недавнего времени превышали отметку в 3 доллара за галлон, неудивительно, что покупка заправочных станций является сильным стимулом для многих держателей карт и, следовательно, часто предлагаемой премиальной категорией для эмитентов кредитных карт.

Фактически, с минимальными усилиями можно найти безопасные для газа карты возврата денег, которые предлагают возврат денег в размере 2%, 3% или даже 5% за каждую заправку топлива.

Еще один вариант увеличения вознаграждения за бензин — получить фирменную кредитную карту заправочной станции. Это идеально подходит для тех, кто носит имя по имени и обслуживает обслуживающий персонал на своей любимой заправке. Брендированные газовые кредитные карты могут предложить довольно значительную экономию, но их использование ограничено; большинство из них можно использовать только на попутных АЗС.

15. Как получить максимальную прибыль в продуктовом магазине?

Даже не пытаясь, средняя семья может легко потратить 500 долларов в месяц на продукты, что составляет значительную часть типичного семейного бюджета — факт, который не упускают из виду эмитенты кредитных карт.Широкий спектр кредитных карт с возвратом денежных средств предлагает продуктовые магазины в качестве бонусной категории, обеспечивая возврат 3%, 5% или даже 6% наличных средств за покупки в продуктовых магазинах.

Однако ключ к действительно максимальной экономии в продуктовом магазине — это использовать преимущества штабелирования. Большинство продуктовых магазинов позволяют складывать (использовать вместе) купоны производителя и хранить купоны, что дает вам вдвое больше возможностей сэкономить. Затем используйте свою кредитную карту с бонусной категорией в продуктовом магазине, чтобы сэкономить еще больше с бонусными денежными возвратами.

16. Как я могу получить бонус за регистрацию?

Если есть что-то, что может заинтересовать практически любого соискателя кредитной карты, это, скорее всего, бонус за регистрацию (или бонус за регистрацию / приветственный бонус). Я имею в виду, кому не нравится получать вознаграждение в размере 100 долларов или более просто за то, что вы использовали свою карту для совершения покупок?

Хорошо, все не так просто; Чтобы заработать бонус за регистрацию — иногда называемый приветственным бонусом — вам обычно необходимо выполнить определенные требования к минимальным расходам в течение определенного периода времени, обычно в течение первых 90 дней.

Следует иметь в виду, что у большинства карт есть ограничения на то, как часто вы можете зарабатывать бонус за регистрацию для определенной карты. Как правило, вы имеете право на получение определенного бонуса за регистрацию только раз в 24 месяца, хотя у некоторых эмитентов действуют другие правила.

Одним из ярких примеров является American Express, которая ограничивает регистрацию бонусов до одного раза на карту за все время жизни.

17. Через сколько месяцев после открытия счета я могу получить бонус за регистрацию?

Время, в течение которого вы должны заработать бонус за регистрацию, будет зависеть от условий конкретного бонуса.Как правило, для получения большинства бонусов за регистрацию требуется, чтобы вы выполнили минимальную сумму расходов в течение первых 90 дней после открытия учетной записи.

Другими словами, у вас будет только первые три месяца для удовлетворения требований к расходам, прежде чем вы больше не сможете получить этот конкретный бонус за регистрацию.

После того, как вы выполнили требования к расходам, обычно требуется от двух до шести недель, чтобы ваш бонус за регистрацию поступил в ваш аккаунт, хотя это может варьироваться в зависимости от компании, выпускающей кредитную карту. После того, как вы получили бонус за регистрацию, вы, как правило, можете сразу же его погасить.

18. Как работают карты свободы погони?

Будучи одним из крупнейших эмитентов кредитных карт в мире, Chase предлагает широкий спектр популярных кредитных карт, и предложения по возврату наличных денег не являются исключением.

Карты Chase Freedom Flex℠ и Chase Freedom Flex℠ представляют собой оба конца спектра кэшбэка с чередующимися категориями бонусов от Chase Freedom Flex℠ и неограниченным кэшбэком от Chase Freedom Flex℠.

По сравнению с системой вознаграждений Discover it®, карта Chase Freedom Flex℠ предлагает ежеквартально чередующиеся категории бонусов в популярных областях, таких как покупки на заправках или в продуктовых магазинах, за которые держатели карт могут получить 5% кэшбэка.Хотя бонусные категории Chase Freedom Flex℠ иногда пересекаются с бонусными категориями Discover, эти две карты обычно можно использовать в тандеме, чтобы максимизировать вознаграждение за возврат наличных с помощью двух солидных предложений категории бонусов.

Карта Chase Freedom Unlimited® предлагает неограниченный фиксированный возврат наличных денег за все соответствующие критериям чистые покупки. Тем не менее, это дополнительные привилегии карт Chase Freedom, которые люди говорят: «Прощай, Фарго» — например, тот факт, что ваши награды Chase Freedom могут быть превращены в баллы Chase Ultimate Reward, программа баллов, известная своими ценными вариантами погашения вознаграждений за путешествия.

баллов Chase Ultimate Reward можно обменять на товары, путешествия, подарочные карты, наличные деньги, эксклюзивные впечатления или передать партнерам по путешествиям.

19. Как работает Blue Cash® от American Express?

Кредитные карты Blue Cash от American Express — одни из самых популярных вариантов возврата денег на рынке для тех, у кого кредитный рейтинг от хорошего до отличного. Amex предлагает две разные карты Blue Cash, в том числе карту Blue Cash Everyday Card и премиальную карту Blue Cash Preferred Card.

Линия карт Blue Cash направлена ​​на предоставление кэшбэка на повседневные нужды с постоянными (не меняющимися) категориями бонусов, которые обеспечивают дополнительный кэшбэк за то, что мы используем чаще всего. Оба предлагают бонусный возврат денег за бензин и покупки продуктов, а версии Everyday и Preferred также предлагают бонусный возврат денег за покупки в некоторых универмагах США.

Хотя обе карты Blue Cash могут быть полезны покупателям для получения вознаграждений за повседневные нужды, что действительно отличает карту Blue Cash Preferred от своих собратьев, так это скорость, с которой вы зарабатываете эти вознаграждения.Карта Blue Cash Preferred® Card имеет одну из самых высоких ставок на текущем рынке, обеспечивая до 6% кэшбэка на все ваши продуктовые покупки (до 6000 долларов США в год).

20. Как работает бонусная карта BankAmericard Cash?

Если вы хотите получить кэшбэк на АЗС, продуктовый магазин и оптовые покупки в клубах, то, возможно, вы нашли свою карту. Карта BankAmericard Cash Rewards предлагает не только статические категории бонусных вознаграждений (поэтому нет постоянно меняющихся категорий, которые нужно отслеживать) для повседневных нужд, но и популярная карта возврата денег также не взимает ежегодную плату , а предлагает отличное вступительное предложение APR, чтобы ботинок.

покупок, не попадающих в бонусные категории, вы получите неограниченный кэшбэк в размере 1%. Вы также будете получать неограниченный кэшбэк в размере 1% за покупки категорий сверх первых 2500 долларов США в комбинированных покупках категорий, совершаемых каждый квартал.

Для преданных поклонников Bank of America кредитная карта BankAmericard Cash Rewards может быть особенно выгодным выбором. Это связано с тем, что банк предоставляет 10% клиентский бонус для держателей карт, которые переводят свои денежные вознаграждения на текущий или сберегательный счет Bank of America (и даже больше для клиентов Bank of America Preferred Rewards).

21. Как работает карта Citi Double Cash Card?

При таком количестве кредитных карт, загромождающих пространство для возврата наличных, редко можно найти эмитента кредитных карт с выдающейся структурой вознаграждений, но Ситибанку это удалось. Популярная карта Citi Double Cash работает по уникальной системе, которая обеспечивает вознаграждение в размере 1% кэшбэка за каждый потраченный доллар плюс дополнительно 1% при выплате остатка, что фактически делает ее одним из единственных кэшбэков с фиксированной ставкой в ​​размере 2%. карты доступны от крупного эмитента.

Поскольку как вознаграждения за покупки, так и вознаграждения за платежи не ограничены, нет ограничения на размер кэшбэка, который вы можете заработать с помощью карты Citi Double Cash.

Имейте в виду, что только новые подходящие чистые покупки будут иметь право на возврат средств. Денежные авансы, переводы остатка, комиссии по счету, процентные сборы или возвращенные товары не подлежат возврату.

22. Какова ставка вознаграждения Cash Back для карт Discover?

Учитывая, что Discover — это компания, выпускающая кредитные карты, которая стала пионером в области вознаграждений за возврат наличных, неудивительно, что у них есть одни из самых популярных доступных карточек возврата денег.Линия карт Discover it® была одной из первых, кто использовал модель чередующихся категорий бонусов, предлагая 5% кэшбэка за покупки, попадающие в категорию бонусов.

Discover меняются каждый квартал (каждые четыре месяца), при этом новая категория заменяет старую каждый январь, апрель, июль и октябрь. Различные категории обычно охватывают популярные повседневные покупки, такие как продуктовые магазины, заправочные станции, рестораны и оптовые клубы.

долларов бонусного вознаграждения ограничиваются каждый квартал, и только первые 1500 долларов США в покупках, сделанных в бонусной категории, приносят 5% кэшбэка.За покупки, за которые не может быть получен бонусный кэшбэк, будет начислен неограниченный кэшбэк в размере 1%.

Помимо отслеживания текущей категории, возможно, наиболее неудобной частью системы ротации категорий Discover является необходимость активировать бонусную категорию, чтобы получить бонус кэшбэка за эти покупки. Это немного упрощается за счет того, что вы можете активировать свою категорию следующего квартала за два месяца до начала квартала, что дает вам достаточно времени, а Discover отправит вам напоминания об активации по электронной почте.

Если чередующиеся категории вас не устраивают, хромированные карты Discover it® предоставляют статические категории бонусов, которые обеспечивают возврат 2% кэшбэка на первые 1000 долларов США в ресторанах и заправочных станциях, совершаемых каждый квартал. Покупки, которые не соответствуют критериям возврата бонуса или превышают квартальный лимит расходов, принесут неограниченный возврат 1%.

Discover также предлагает свою программу Cashback Match, которую банк начал в 2017 году. Этот бонус соответствует сумме кэшбэка, которую вы заработаете в течение первого года использования карты.

Вы получите бонусные наличные на свой счет возврата наличных единовременно сразу после истечения срока действия карты, и вы можете перевести их на свой связанный текущий счет или использовать в качестве кредита для выписки. Многие держатели карт используют свои деньги обратно в качестве сбережений, оставляя их на счету в течение года, а затем удваивая их вскоре после годовщины. Иногда это может обеспечить достаточно денег, чтобы оплатить отпуск или другую крупную покупку.

И даже если вы вернете свои деньги обратно в течение года, вы все равно будете иметь право на неограниченный матч в годовщину своей годовщины.

23. Позволяют ли кэшбэк-карты переводить остаток?

Хотя все мы знаем, что по возможности следует избегать ношения остатков, иногда это просто невозможно. Но если этот баланс окажется кредитной картой с высокой процентной ставкой, это может стать дорого.

Баланс переводы позволяют перемещать баланс кредитной карты с одной карты на другую карту с более низкой процентной ставкой. Большинство кредитных карт, в том числе большинство карт возврата денег, предлагают возможность перевода баланса (на него или с него).

Чтобы сделать перевод баланса еще более доступным, ряд популярных кредитных карт с возвратом денежных средств обеспечивает надежные вступительные сделки с годовой процентной ставкой, с низкой переменной годовой процентной ставкой или даже с нулевой годовой процентной ставкой. Эти сделки могут означать 12 месяцев или более беспроцентных выплат, чтобы сократить ваш баланс, но лучшие сделки по переводу баланса обычно зарезервированы для тех, у кого лучший кредитный рейтинг.

Однако это еще не все персики и сливки. Большая часть кредитных карт (включая карты с возвратом денежных средств), которые могут принимать переводы баланса, будут взимать комиссию за перевод баланса за услугу.

Эта комиссия обычно составляет от 3% до 5% от общей суммы перевода. Хотя комиссия за перевод баланса может быть дорогостоящей, процентные сборы часто бывают более дорогими, поэтому вам может потребоваться выполнить математические вычисления, чтобы увидеть, стоит ли перевод баланса затрат.

24. Как я могу изменить свои привычки тратить, чтобы получить максимальную прибыль?

После того, как вы почувствовали, насколько прибыльными могут быть вознаграждения с возвратом денег, естественно искать способы получить еще больше от вознаграждений. Вы можете увеличить вознаграждение за возврат наличных несколькими способами, например, заменив свою текущую карту.

В зависимости от вашего кредитного рейтинга вы можете улучшить свою повседневную карту до более выгодного варианта, например, карты Amex Blue Cash Preferred®, которая предлагает до 6% кэшбэка за повседневные покупки.

Еще один популярный метод получения максимальной отдачи от вознаграждений по кредитным картам — держать под рукой различные бонусные карты с разными категориями бонусов. Таким образом, независимо от того, в какую категорию попадает ваша покупка, у вас, скорее всего, есть карта, которая предлагает бонусные вознаграждения за эту покупку.Поскольку большинство карт, как правило, предлагают высокие ставки заработка только для одной категории, это может быть отличным способом максимизировать вознаграждение.

В качестве примера рассмотрим карты Chase Freedom Flex℠ и Discover it®, каждая из которых предлагает возврат 5% кэшбэка в ежеквартальных чередующихся категориях бонусов. Хотя категории карт иногда пересекаются, в большинстве случаев они будут иметь две отдельные бонусные категории в одном квартале. Итак, с обеими картами в вашем кошельке, как правило, у вас будет две популярные категории, предлагающие кэшбэк в размере 5%.

Вам не следует использовать многокарточный метод увеличения вознаграждения по кредитной карте, если вы склонны совершать просроченные платежи или, что еще хуже, полностью пропускать платежи. Просрочка платежа не только часто сопровождается дорогостоящими штрафами за просрочку платежа, но также может нанести значительный ущерб кредитному рейтингу.

Вам также следует избегать использования нескольких карт, если вы склонны к хранению баланса, поскольку процентные сборы могут быстро разрушить ваши денежные вознаграждения.

Поскольку срок действия большинства вознаграждений с возвратом наличных не истекает, пока ваша учетная запись активна и имеет хорошую репутацию, максимальное увеличение ваших вознаграждений также включает в себя обеспечение того, чтобы ваша учетная запись оставалась открытой, регулярно используя свою карту, даже если это просто небольшая покупка здесь и там. .В большинстве случаев простое использование некоторых из ваших вознаграждений кэшбэка может считаться активностью учетной записи и, таким образом, продлевать срок службы вашей учетной записи (и ваших вознаграждений).

25. Какие еще преимущества предлагает моя карта возврата денег?

С таким акцентом на вознаграждение за возврат наличных по кредитной карте с возвратом денежных средств можно легко забыть, что большинство кредитных карт также вознаграждают держателей карт другими льготами просто за то, что они являются держателями карт. Точные преимущества, которые вы получите, будут зависеть от эмитента кредитной карты или сети.

Например, карты Visa Infinite предоставляют ряд дополнительных льгот, недоступных другим держателям карт Visa, в том числе полезные туристические преимущества, такие как возмещение дорожных сборов, страхование отмены поездки и компенсация потери багажа. Однако карты Visa Infinite предназначены только для наиболее квалифицированных кандидатов и, как правило, требуют значительных ежегодных сборов.

Другие, более распространенные преимущества для держателей карт могут включать в себя вещи, которые делают ваши покупки более безопасными, например расширенные гарантии покупки, или вещи, которые делают путешествие более доступным, например страхование арендованного автомобиля.По большей части, только покупки, сделанные с помощью вашей кредитной карты, имеют право на дополнительные преимущества.

Некоторые эмитенты карт предлагают держателям карт уникальные преимущества. Некоторые туристические кредитные карты предлагают держателям карт возмещение кредита при оплате TSA PreCheck (85 долларов США в течение пяти лет) или Global Entry (100 долларов США в течение пяти лет). Некоторые предлагают кредит на товары, заказанные с помощью кредитной карты, которые прибывают сломанными или украденными после доставки.

Вы также можете получить льготы по сопоставлению цен, VIP-доступ к особым мероприятиям, страховку от кражи личных данных, бесплатную плату за провоз багажа авиакомпании, бесплатный доступ к вашему кредитному баллу или отсутствие комиссии за транзакции за границу.

И другие эмитенты карт сотрудничают с популярными компаниями и услугами, чтобы предложить уникальные возможности. Например, профессиональная баскетбольная команда Golden State Warriors сотрудничает с American Express, чтобы предоставить держателям карт ранний выход на арену в игровые дни, а также другие впечатления и возможности для встреч с действующими и бывшими игроками.

И вам даже не нужно использовать карту для оплаты билетов, чтобы получить квалификацию. Просто покажите действующую карту Amex у двери, и вы войдете.

Мы также не должны забывать о множестве льгот, которые дает использование кредитной карты, а не других способов оплаты. Например, держатели кредитных карт, которые не получили обещанный продукт, могут получить возврат через свою компанию-эмитент кредитной карты, если продавец откажется от сотрудничества. Держатели кредитных карт также могут настроить предавторизованные платежи, чтобы ваши счета оплачивались вовремя каждый месяц.

Между универсальной скидкой в ​​виде вознаграждений с возвратом денег и льготами, которые дает владелец карты, трудно ошибиться, выбрав отличную карту вознаграждения с возвратом денег.

Независимо от того, где происходит большая часть ваших расходов, велики шансы, что вы найдете кредитную карту с возвратом денежных средств, которая поможет вам максимально использовать эти расходы. При этом всегда не забывайте тратить с умом; доступ к лучшим кредитным картам с возвратом наличных требует хорошей или отличной кредитной истории. Избегайте просроченных платежей и больших остатков, чтобы поддерживать свой кредитный рейтинг в отличной форме.

От редакции: Мнения, выраженные здесь, принадлежат только авторам, а не мнениям какого-либо банка, эмитента кредитной карты, авиакомпаний или сети отелей, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены ни одной из этих организаций.

Информация на этой странице проверена на точность 19 октября 2021 года .

Бриттни — кредитный стратег и финансовый эксперт, которая годами оттачивала свои знания в области кредитной индустрии как в личном, так и в профессиональном плане. Бриттни применяет свой более чем десятилетний опыт исследований для создания подробных руководств для потребителей, призванных помочь читателям CardRates принимать более обоснованные финансовые решения.

Лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств Ноябрь 2021

Ищете лучшие кредитные карты с возвратом денег? Вот некоторые из самых горячих предложений, доступных прямо сейчас, а также то, как работают кредитные карты с возвратом денег и как получить от них максимальную отдачу.

MoneyRates сотрудничает с CardRatings для покрытия продуктов для кредитных карт. MoneyRates и CardRatings могут получать комиссию от эмитентов карт. Мнения, обзоры, анализы и рекомендации принадлежат только автору и не были просмотрены, одобрены или одобрены ни одной из этих организаций.

Независимо от того, что вы покупаете или где делаете покупки, с помощью кредитных карт с возвратом денег можно ежемесячно возвращать деньги в ваш карман.

Лучшие кредитные карты с возвратом денег дают вам скидку при каждой совершенной вами квалифицированной покупке.

Однако не все карты одинаковы. Некоторые могут ограничивать размер кэшбэка, который вы можете заработать, в то время как другие могут предоставлять только самый высокий уровень вознаграждения за определенные категории покупок.

Какая кредитная карта для возврата денег самая лучшая?

Выбор лучшей кредитной карты для возврата денег зависит от индивидуальных предпочтений, например, от того, нравятся ли вам вознаграждения, которые никогда не меняются, или вы хотите максимально вернуть свои деньги, воспользовавшись преимуществами возобновляемых категорий бонусов.

MoneyRates проделал большую работу по поиску лучших кредитных карт с возвратом денег для различных ситуаций, проанализировав доступные в настоящее время карты с возвратом денег и определив, что отличает их от остальных.

Узнайте, какие карты больше всего подходят, получите советы о том, как получить максимальную выгоду, узнайте, какой кредитный рейтинг вам понадобится для участия в программе, и многое другое.

Лучшая кредитная карта с фиксированной ставкой для возврата денег — Citi

Если вы новичок в использовании кредитных карт с возвратом денег, карта с фиксированной ставкой может быть самым простым способом начать работу.

Эти карты предлагают одинаковый процент возврата денег на все покупки. Часто вознаграждения на этих картах не ограничены и не истекают, пока ваша учетная запись остается открытой.

Кредитные карты с фиксированной ставкой и возвратом денег лучше всего подходят для тех, кто не хочет беспокоиться об уровнях расходов и категориях бонусов.

Независимо от того, что вы покупаете или сколько тратите, вы всегда точно знаете, сколько кэшбэка вы получите.

Ниже приведены наши лучшие выборы для лучших кредитных карт с фиксированной ставкой и возвратом денег.Все варианты хороши, но возможность постоянного вознаграждения дает возможность использовать карту Citi ^® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT

Citi

Основы: Без годовой платы и других преимуществ, таких как вводная ставка 0% годовых на переводы баланса (тогда 13,99% — 23,99% (переменная)

Благодаря возможности получения вознаграждений с фиксированной ставкой выше, чем обычно, трудно добиться большего с картой с фиксированной ставкой возврата денег.

Основы: С кредитной картой Capital One Quicksilver Cash Rewards

также получают множество других льгот и услуг, включая круглосуточную помощь в поездках, страхование от несчастных случаев в поездках и расширенную гарантию.

(Эта карта в настоящее время недоступна в CardRatings)

The Basics: Эта карта — хороший выбор для тех, кто занимается банковским обслуживанием через Wells Fargo. Это связано с тем, что среди вариантов погашения с возвратом наличных денег есть возможность обменять их на наличные с шагом 20 долларов в банкоматах Wells Fargo или использовать кредит для погашения основного баланса ипотечного кредита Wells Fargo.

Также должен быть лучшим выбором для всех, кто использует Apple Pay или Google Pay, поскольку он сначала предлагает повышенную ставку возврата денег за эти покупки.Он также предлагает страховку мобильного телефона (действуют условия и франшиза) при оплате мобильного счета с помощью карты.

Основы: Помимо кэшбэка, карта American Express Cash Magnet®

Вознаграждения, заработанные с помощью этой карты, можно обменять на кредитные баллы, подарочные карты или товары.

Хотя карта предлагает приветственный бонус, обратите внимание, что ее требования к расходам вдвое больше, чем у некоторых других карт в этом списке.

См. Тарифы и сборы; применяются условия

Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Основы: Для тех, у кого недостаточно звездного кредита, кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Он взимает годовую плату, и вы не получите приветственного бонуса, но вы получите такие привилегии, как круглосуточная служба помощи в поездках и расширенная гарантия.Кроме того, вы получите неограниченный кэшбэк за все свои покупки.

Лучшая многоуровневая кредитная карта с возвратом денежных средств — карта Blue Cash Preferred® от American Express

По многоуровневым кредитным картам с возвратом денежных средств выплачиваются вознаграждения разного уровня в зависимости от того, что было куплено. Например, вы можете получить 4% кэшбэка, когда вы едите вне дома в ресторане, и только 2% кэшбэка, когда делаете покупки в супермаркете.

Эти карты отлично подходят для тех, кто тратит значительные суммы денег в определенных категориях.

Некоторые люди подают заявки на несколько многоуровневых карт, чтобы получить максимально возможную прибыль в нескольких категориях.

Имейте в виду, что норма прибыли по умолчанию для покупок за пределами этих специальных категорий обычно составляет 1%. Это означает, что, если вы не тратите деньги в категориях высшего уровня, вы можете зарабатывать меньше, чем то, что вы получали бы с картой с фиксированной ставкой возврата денег.

Мы считаем, что карта Blue Cash Preferred® от American Express

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Основы: Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Текущее приветственное предложение только усложняет сделку и делает эту карту непобедимой.

См. Тарифы и сборы; применяются условия

The Basics: С годовой платой в размере 0 долларов США

Freedom Unlimited® предлагает гибкие варианты погашения, включая кредиты в выписке, прямые депозиты, подарочные карты и путешествия. Кроме того, вознаграждения накапливаются в виде баллов Chase Ultimate Rewards® и могут быть объединены с баллами, заработанными с помощью других карт, чтобы сделать эту карту возврата денег также мощным вариантом вознаграждения за путешествия.

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

The Basics: Если вы ищете карту без годовой платы, кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Идеально для тех, кто часто обедает вне дома или много тратит на развлечения.Тем не менее, он также приносит респектабельные 3% прибыли в продуктовых магазинах, что делает его хорошим выбором даже для начинающего домашнего шеф-повара.

К дополнительным преимуществам карты относятся бесплатные услуги консьержа, страхование от несчастных случаев в поездках и расширенная гарантия.

Карта Blue Cash Everyday® от American Express

Основы: Карта Blue Cash Everyday® от American Express

Эта карта имеет конкурентоспособный приветственный бонус и предлагает более высокий уровень возврата денег за покупки в U.Супермаркеты и заправочные станции в США, которые являются обычными расходами во многих домашних хозяйствах.

См. Тарифы и сборы; применяются условия

Типы карт возврата денег

Особенности программ возврата денег и вознаграждения — что предлагается и как они работают — варьируются от карты к карте и могут быть сложными. Тем не менее, лучшие кредитные карты с возвратом денег можно разделить на следующие категории:

Кредитные карты с фиксированной ставкой возврата денег

Эти карты имеют простейшую структуру вознаграждений.Они присуждают одинаковую сумму кэшбэка за все покупки. Очевидно, что чем выше ставка, тем больше денег вы получите обратно.

Если, например, вы зарабатываете 2% на всех покупках и снимаете с карты 10 000 долларов в течение одного года, вы получите 200 долларов наличными. Однако компании-эмитенты кредитных карт могут изменить эти ставки в любое время.

Многоуровневые кредитные карты с возвратом денег

Другие карты предлагают более высокие проценты для покупок в определенных категориях, таких как продукты питания, товары в аптеке и бензин, или для покупок у выбранных продавцов.В некоторых даже есть бонусы за первую покупку или бонусы за определенную сумму в год. Они известны как многоуровневые кредитные карты с возвратом денег.

Кредитные карты с возвратом денежных средств с изменяющимися категориями

Эти карты представляют собой многоуровневую кредитную карту с возвратом денег. Однако вместо того, чтобы иметь постоянные категории для более высоких вознаграждений за возврат наличных, эти карты меняют различные категории бонусов в течение года. Обычно эмитенты карт меняют категории каждый квартал.

Кредитные карты с возвратом денежных средств и категорий по выбору держателей карт

Последний тип кредитной карты с возвратом денежных средств также использует чередующиеся категории, но позволяет держателям карт выбирать категорию, а не оставлять этот выбор на усмотрение эмитента карты. Это обеспечивает максимальную гибкость для получения максимального вознаграждения за возврат денег.

Как работают кредитные карты с возвратом денег?

Чтобы извлечь максимальную пользу из лучших кредитных карт с возвратом денег, вам необходимо понимать все тонкости их работы.Это означает, что вы должны знать, какой мелкий шрифт читать, и как лучше всего вернуть деньги, когда они будут заработаны.

Кэшбэк Ограничения по кредитной карте

У большинства этих бонусных карт есть правила использования и погашения. Вот некоторые сведения, которые следует знать:

Ограничение крышки

Некоторые из этих карт имеют ограничение на возврат наличных, который вы можете получать ежемесячно, ежегодно или и то, и другое. Например, годовой лимит может означать, что вы не можете зарабатывать больше 600 долларов в год. Однако многие из лучших кредитных карт с возвратом денег не имеют ограничений.

Минимум погашения

Иногда вам нужно снять определенную сумму с карты до того, как награда вступит в силу или прежде чем вы сможете погасить свою награду. С некоторыми картами вы можете погашать награду каждый раз, когда достигнете минимума; с другими погашения могут производиться ежемесячно или ежегодно.

Срок годности

Срок действия самих наград не редкость. Если на картах со сроком действия бонусов вы не вернете кэшбэк к этому времени, вы их потеряете.

Возврат комиссии по кредитной карте

Карты с возвратом вознаграждения часто имеют более высокие процентные ставки, чем карты без вознаграждений, поэтому лучше каждый месяц полностью погашать любой остаток. В противном случае интерес поглотит ваше денежное вознаграждение, и вы не получите никаких реальных выгод.

Также, как и в случае с любой кредитной картой, проверьте наличие следующих комиссий и выясните, какие условия к ним применяются:

Годовая плата

Для бонусных кредитных карт нередко взимаются ежегодные сборы.Перед тем, как платить годовую комиссию, убедитесь, что сумма кэшбэка, которую вы ожидаете получить, компенсирует расходы.

Комиссия за перевод остатка

Некоторые кредитные карты предлагают начальную годовую процентную ставку 0% на покупки и переводы баланса. Вы не получите кэшбэк при переводе баланса, и с вас может взиматься комиссия в размере 3-5% от суммы перевода. Поэтому убедитесь, что сэкономленных процентов будет достаточно, чтобы оправдать оплату комиссии за перевод баланса.

Комиссия за зарубежные транзакции

Если вы часто путешествуете, поищите карту, не взимающую комиссию за транзакции в других странах.Эти комиссии обычно составляют от 3% до 5% от суммы вашей транзакции. Также имейте в виду, что они будут оценены, если вы купите товар на иностранном веб-сайте в иностранной валюте. В первую очередь мы думаем, что эти сборы влияют на вас только во время путешествий, но они могут возникнуть, когда вы делаете покупки, не вставая с дивана.

Как возвратные кредитные карты возвращают кэшбэк

Ваши вознаграждения по кредитной карте с возвратом денежных средств, скорее всего, будут в виде наличных денег. Как вы получите эти деньги, зависит от вашей карты.Как правило, у вас есть один или несколько из следующих вариантов:

• Кредитовая выписка
• Бумажный чек
• Автоматический перевод на банковский счет
• Использование вознаграждений с возвратом денежных средств для совершения покупок на партнерских сайтах, таких как Amazon
• Подарочные карты
• Путешествие
• Товары

Большинство из этих методов приводят к обмену доллара на доллар. Другими словами, если у вас есть один доллар наличных денег на вашем счете, вы получаете один доллар в счет кредита или один доллар со своего заказа на Amazon.

Путешествия и товары могут быть немного сложными, поскольку иногда бывает трудно понять, получаете ли вы лучшее соотношение цены и качества. Как правило, лучший совет — обменять наличные деньги на наличные, а не на товары.

8 умных стратегий: как получить максимальную отдачу от кредитной карты с возвратом денег

Как получить максимальную отдачу от кредитной карты с возвратом денег?

Все начинается с того, что у вас нет только одной кредитной карты для возврата денег. Вам, вероятно, понадобится два или даже три, чтобы получить максимальную отдачу.

Если это звучит ошеломляюще, не волнуйтесь. Этот процесс разбит на восемь простых шагов:

1. Выберите свои карты

Начните с выбора повседневной карты. Это будет карта с фиксированной ставкой возврата денег, которая будет использоваться для всех ваших покупок, кроме тех, которые покрываются бонусными категориями многоуровневой карты.

Затем поищите одну или две многоуровневые карты возврата денег или карты с ротацией или категориями по выбору клиента. Вам нужно будет найти карты, которые предлагают наибольшую сумму кэшбэка для категорий, которые вы совершаете чаще всего, например продуктов или бензина.Однако пока не подавайте заявку на получение каких-либо карт.

2. Подайте заявку на получение карты стратегически

Теперь, когда вы выбрали свои лучшие кредитные карты с возвратом денег, вам нужна стратегия, когда подавать заявку.

Почему? Потому что вы хотите иметь возможность с комфортом потратить достаточно, чтобы заработать приветственный бонус каждой карты и погасить баланс до того, как начнутся проценты.

Это означает, что нужно смотреть на свои ожидаемые модели расходов и решать, когда конкретная карта может подойти. Предстоят ли у вас какие-либо большие расходы, которые помогут удовлетворить это требование? В таком случае время подачи заявки на получение карты необходимо за месяц до совершения покупки.

Также примите во внимание, больше ли приветственный бонус карты, чем обычно. Ограниченные по времени предложения просто ограничены. Мы не знаем, как долго будут действовать предложения, поэтому лучше подать заявку сразу, если на карте доступен расширенный бонус и приложение хорошо вписывается в ваш образ жизни и потребности в данный момент.

Имейте в виду, что большое количество заявок может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Они также могут поднять красный флаг для эмитентов карт, которые могут подумать, что вы находитесь в финансовом кризисе и отчаянно нуждаетесь в деньгах.

Чтобы повысить вероятность утверждения заявок, некоторые люди рекомендуют подать заявку на получение двух или трех карт в один и тот же день, а затем подождать три-четыре месяца, прежде чем подавать заявку на любые дополнительные карты. Другие предлагают подавать заявку только на одну карту каждые шесть месяцев. Однако не существует магического числа, определяющего, как долго ждать между подачей заявок, поскольку каждый эмитент карты имеет свои собственные стандарты оценки.

Если у вас отличная кредитоспособность и отличная история своевременных платежей, ожидание между приложениями, вероятно, не так важно, как для тех, у кого более низкий кредитный рейтинг.

3. Отдельные карты в кошельке

Когда вы получите и начнете использовать свои карты, выделите для каждой из них определенное место в кошельке. Хранение их вместе увеличивает шансы вытащить не тот, если вы спешите в магазине. Тогда вы получите только 1,5% кэшбэка в супермаркете вместо 6%, которые вы могли бы получить, если бы вытащили карту Blue Cash Preferred® в American Express

Использование съемной этикетки для обозначения ставки возврата денег по карте также может быть полезным.Какую бы систему вы ни использовали, просто убедитесь, что она позволяет легко вытащить нужную карту для каждой покупки.

4. Используйте карты возврата денег для всех своих ежемесячных счетов

Один из способов увеличить кэшбэк — использовать карты для ежемесячных расходов в дополнение к повседневным покупкам. Например, настройка платежей с вашего Chase Freedom Unlimited®

Однако нет смысла использовать карту возврата денег, если провайдер взимает комиссию за платежи по кредитной карте. Нет причин платить комиссию за обработку в размере 3%, чтобы получить 1.Кэшбэк 5%. Единственным исключением может быть приветственный бонус. В этом случае, возможно, стоит заплатить комиссию, если в результате вы заработаете 150 или 300 долларов. Однако для уверенности всегда сначала выполняйте математические вычисления.

5. Меняйте карты при достижении лимитов расходов

Когда вы достигнете предела расходов для определенной категории, переключитесь на новую карту. В противном случае вы можете упустить ценный кэшбэк.

Например, предположим, что у вас большая семья и вы списываете со своей карты Blue Cash Preferred® карты American Express

6.Создать категорию и оповещения об оплате

Чтобы не упустить возможность активировать или выбрать категории, установите напоминание в календаре на свой телефон или компьютер. Вы также можете настроить уведомления о платежах через большинство учетных записей кредитных карт, и они будут выдавать напоминания о предстоящих сроках оплаты. Не забывайте, что для некоторых карт отсутствие или просрочка платежа может означать потерю части или всей суммы возврата денег.

7. Выплачивайте остаток ежемесячно

Только начисляйте расходы, которые вы можете с комфортом оплачивать каждый месяц.Как только проценты начнут накапливаться на счете, даже лучшая кредитная карта с возвратом денег будет стоить больше денег, чем она приносит вознаграждения. Если у вас возникли проблемы с оплатой, прекратите использовать карту, пока не погасите остаток и не определите причину проблемы.

8. Регулярно пересматривайте свои текущие карты

Кредитные карты с самым высоким уровнем возврата денежных средств постоянно развиваются. Условия меняются, расценки и комиссии меняются, приветственные предложения приходят и уходят. Всегда полезно следить за тем, что еще можно получить в качестве вознаграждения за возврат наличных.Мы также рекомендуем раз в год проводить полную оценку ваших карт. Убедитесь, что они по-прежнему соответствуют вашим моделям расходов, и решите, стоит ли выплачиваемая вами ежегодная плата вознаграждений, которые вы получаете.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для лучших кредитных карт с возвратом денег?

Как правило, для использования бонусных кредитных карт требуется, чтобы соискатели имели кредитный рейтинг от хорошего до отличного.

Хотя магическое число зависит от эмитента, кредитный рейтинг на уровне 700 или выше обычно считается хорошим, согласно компании Experian, предоставляющей кредитные отчеты.Некоторые карты, такие как Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card

Если ваш кредитный рейтинг ниже 700, подумайте о том, чтобы потратить некоторое время, чтобы улучшить свой кредит, прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты с возвратом денег. Лучшая кредитная история заставит вас побороться за лучшие кредитные карты с возвратом денег.

Методология

MoneyRates, безусловно, не является исчерпывающим, потому что условия кредитных карт регулярно меняются. Хотя доступны и другие кредитные карты с возвратом денег, мы упростили для вас выбор вариантов, проанализировав избранную группу самых популярных и лучших кредитных карт с возвратом денег.Рассмотренные нами факторы взвешивались в следующем порядке:

• Процент предложенного кэшбэка
• Размер приветственного бонуса
• Стоимость годовой платы
• Опции бонусных категорий (больший вес имеют карты с широкими, а не нишевыми категориями)
• Варианты выкупа
• Другие льготы и преимущества карты

Чтобы увидеть тарифы и сборы для карт American Express, упомянутых в этом сообщении, перейдите по следующим ссылкам: American Express Cash Magnet® Card