Разное

Лучшие условия по ипотеке: Ипотека в банках России в 2021 году

02.05.1977

Содержание

Подать заявку на ипотеку во все банки в Набережных Челнах, оформить ипотеку онлайн

 

 

Оформление ипотеки – важный шаг на пути к покупке собственного жилья. На нашем сайте Вы можете оформить онлайн-заявку на ипотеку сразу в несколько банков, и выбрать подходящее предложение. Для удобства мы соберем все актуальные предложения от банков в Набережных Челнах.

 

 

 

Специалист свяжется с Вами в течение ближайших 60 минут!

 

 


Почему лучше подать заявку на ипотечный кредит в несколько банков

  • Повышается вероятность одобрения. Особенно это важно для «неидеальных» заемщиков, у которых, например, небольшой стаж, нет нужных справок, испорченная кредитная история. Увеличивается шанс услышать хоть одно одобрение
  • Ускоряется процесс покупки недвижимости. При обращении только в один банк и получении от него отказа клиент напрасно тратит время на поиск другого банк и прохождение процедуры одобрения повторно
  • Становится проще выбрать лучшие условия ипотеки в случае, если у вас будет несколько банковских предложений, которые вы сможете сравнить. 

 

 

 

Мы поможем Вам воспользоваться льготными предложениями и акциями банков в Набережных Челнах, не выходя из дома. Каждое банковское предложение будет иметь собственный калькулятор, который поможет предварительно рассчитать сумму ежемесячного платежа. Если расчет ипотечного кредита вас полностью устроит, и вы соответствуете требованиям к заемщику, можно будет подать заявку на ипотеку.

 

Вы сможете сделать это быстро и просто на нашем сайте, заполнив форму выше и указав:

  • Сумму кредита
  • Размер первоначального взноса
  • Срок кредита
  • Интересующую дату выдачи и срочность
  • Указать контактную информацию, по которой можно с вами связаться
 

 

Если вам нужно легко и быстро выбрать самый выгодный вариант ипотеки, вам поможет онлайн-заявка в несколько банков на сайте ГК «ПРОФИТ». Заявка онлайн поможет заранее узнать, получите ли вы одобрение банка, и избавит вас от ожидания в очередях в офисе финансовой организации. В случае положительного решения по вашему обращению, сотрудник банка свяжется с вами по указанному в заявке номеру телефона.

Почти 90% отправленных заявок получают одобрение. Заполните единую онлайн-заявку, и мы подскажем вам банки, где с высокой вероятностью вам выдадут кредит. 

 

 

 

Ответы на вопросы

1. Законно ли подавать заявку на ипотеку в несколько банков сразу?

Ничего противозаконного в этом нет. Хотя не все банки это приветствуют. Не нужно бояться подавать заявки во все банки одновременно. Это нормальная практика. Так вы сможете сделать лучший выбор и найти банк с самыми комфортными ставками.

2. Как отказаться от заявок, условия которых не устроили?

Ничего специально делать не нужно. После одобрения просто не продолжайте оформление. Из банка могут звонить и уточнять, почему вы не берете ипотеку, можете отвечать, что не устроили условия.

3. Что делать, если все выбранные банки отказали?

Можете выбрать еще три банка и снова направить запросы. Но отказы обычно говорят о негативной КИ или низкой платежеспособности, поэтому не факт, что другие банки дадут положительный ответ.

4. Как быстро банки дадут ответы по заявкам?

Многие дают предварительное решение автоматически за несколько минут. Некоторые предварительно звонят и проводят собеседование. В любом случае ответы даются в течение рабочего дня.

В 2021 году лучшие условия по ипотеке банки будут предлагать чужим заемщикам

В прошлом году рефинансирование стало одной из самых популярных программ на рынке ипотеки. У части банков на перекредитование пришлось более трети выданных жилищных кредитов. Больше банки кредитовали заемщиков только по программам с господдержкой.

Останется востребованным рефинансирование и в 2021 году. Банки заинтересованы в привлечении клиентов по этой программе.

При выдаче кредитов любой банк оценивает риск невозврата денег. Риск при предоставлении кредита клиенту с рефинансированием гораздо ниже, чем при выдаче кредита новому заемщику. Рефинансирование позволяет банкам привлекать проверенных заемщиков, которые уже несколько лет живут с ипотекой, ежемесячно вносят платежи по кредиту, давно вошли в такой график и не допускают просрочек.

При этом качество новых заемщиков, которые обращаются в банки за ипотекой, в последнее время снизилось. Многие из тех, кто хотел получить ипотеку в прошлом году, имели низкий первый взнос и на момент подачи заявки уже обслуживали несколько кредитов. Поэтому многие банки ориентируются сейчас на работу с заемщиками, получившими ипотеку несколько лет назад.

Из-за этого и условия, которые предлагают по программам рефинансирования, зачастую лучше, чем при выдаче новой ипотеки. Они сегодня — одни из самых выгодных, если не считать госпрограмм, которые не являются собственными программами банков и субсидируются государством.

«Говорить, что потенциал программы исчерпан, у нас нет оснований, в этом году мы продолжаем наблюдать рост спроса по данному продукту, — объясняет региональный управляющий АО «Альфа-Банк» в Красноярске Юрий Гришаев. — Это связано со многими факторами, например, с тем, что у заемщика есть возможность рефинансировать не только ипотечный кредит, но и потребительские кредиты по ставке 7,99 процента. Таких клиентов очень много, потому что, если даже разница в ставке по ипотеке незначительная, объединив в один кредит с ипотекой другие кредиты, можно получить значительную экономию».

К тому же по сравнению с тем, что было даже пару лет назад, рефинансирование стало значительно проще и продолжит упрощаться. «Предварительное решение по заявке на рефинансирование заемщик может получить на сайте банка, весь процесс займет от пяти минут, часть документов заемщик может предоставить в электронном виде», — рассказали в «Альфа-Банке».

Время перевести кредиты в ВТБ. Оформить заявку

Чтобы снизить ставку и сэкономить бюджет переведите ипотеку в ВТБ
ПАО ВТБ Генеральная лицензия ЦБ РФ №1000 от 08.07.15

www.sibdom.ru Смотреть

Тинькофф Ипотека признана лучшим ипотечным онлайн‑сервисом Центральной и Восточной Европы по версии журнала Global Finance

Москва, Россия — 15 августа 2018 г.
Тинькофф Ипотека признана лучшим ипотечным онлайн-сервисом Центральной и Восточной Европы в рамках премии Best Digital Bank Awards международного журнала о банках и финансах Global Finance.

«В этом году Global Finance впервые за всю историю премии Best Digital Bank Awards назвал победителей в категории World’s Best Digital Mortgage Banks и сразу же отметил Тинькофф Банк наивысшей наградой. Тинькофф Ипотека — первый и единственный в России сервис для оформления ипотечного кредита полностью онлайн. С момента запуска в 2015 г. число пользователей ипотечной платформы увеличилось до 500 000 человек, а количество партнеров сервиса — банков, страховых компаний, риелторов и агентов недвижимости — выросло до 25 000. Мы благодарим экспертов Global Finance за высокую оценку нашей работы и обязательно удивим инновационными решениями членов жюри премии в следующем году», — комментирует Александр Емешев, вице-президент, директор по разработке новых продуктов Тинькофф Банка.

Тинькофф Банк регулярно становится призером премии журнала Global Finance. В 2018 г. Тинькофф Банк назван лучшим розничным онлайн-банком в России, а брокерская платформа Тинькофф Инвестиции признана лучшим инвестиционным сервисом в Центральной и Восточной Европе. Global Finance также отметил Тинькофф Банк в дополнительных номинациях: «Лучший банк в обслуживании счетов», «Лучший банк в обеспечении безопасности и противодействии мошенничеству», «Лучший мобильный банкинг» и «Лучшие приложения для мобильного банкинга».

В 2017 г. Тинькофф Банк получил награду в номинациях «Лучшие депозитные, кредитные и инвестиционные онлайн-продукты» и «Лучший банк в социальных сетях», в 2016 году — «Лучший онлайн-банк в России» и «Лучший универсальный банковский сайт», в 2015 году — «Лучший онлайн-банк в России» и «Лучшее предложение по депозитным и кредитным продуктам онлайн».

Премия Best Digital Bank Awards присуждается журналом Global Finance в девятнадцатый раз. Победителей определяют эксперты компании Infosys (ведущего игрока на рынке консультационных услуг в области технологий) и редколлегия Global Finance. Отбор победителей проводится по следующим критериям: эффективность стратегии привлечения и обслуживания клиентов в цифровых каналах, успех в реализации цифровых продуктов и услуг, рост клиентской базы в цифровых каналах, разнообразие линейки цифровых продуктов и услуг, значимый и подтвержденный эффект от внедрения цифровых проектов, а также дизайн и функциональность сайтов и мобильных приложений.

О Global Finance

Журнал Global Finance основан в 1987 г. Тираж (подтвержденный международной организацией BPA) — 50 050 экземпляров, распространяется в 189 странах. Целевая аудитория Global Finance — председатели советов директоров, президенты, генеральные директора, финансовые директора, руководители департаментов казначейства и другие представители высшего руководства международных компаний и финансовых учреждений, ответственные за финансовую деятельность и принятие инвестиционных и стратегических решений. На сайте журнала представлен архив статей и аналитических материалов, созданных за 31 год работы с международными финансовыми рынками и представляющих собой важный источник информации о 192 странах мира. Головной офис Global Finance расположен в Нью-Йорке, дополнительные офисы — в Лондоне и Милане.

Выгодные условия ипотеки, лучшие предложения

Квартиры в ипотеку в Мытищах (Подмосковье): удобно, выгодно, оперативно

Недорого купить хорошую квартиру-новостройку в ипотеку в Мытищах можно в ЖК «Отрадный». Этот жилой комплекс еще не закончен, поэтому расценки на метры существенно снижены. Успешно реализовано множество проектов (торгово-офисный центры, гаражные комплексы, учреждения образования, жилые дома), что является лучшим подтверждением того, что нам можно доверять.

Стоит ли брать в ипотеку?

Обычно люди воспринимают такой шаг как вынужденную меру, но, если разобраться, это дает ряд преимуществ:

  • главный плюс – можно купить жилье, не располагая достаточными финансовыми средствами. Аренда – временная мера, проживание с родителями – тоже не вариант для многих. Вы получаете собственную квартиру, за которую нужно будет ежемесячно перечислять определенную сумму;
  • вы не просто приобретаете имущество – вы получаете возможность извлечь выгоду. Кредит можно закрыть досрочно, а затем — перепродать свою собственность по более высокой цене, ведь стоимость квадратных метров растет год от года;
  • с самого начала вы приобретаете право собственности на свое жилище. Если хотите делайте ремонт, перепланировку и т.д. Единственный нюанс – в случае невыплаты задолженности, ее остаток погашается путем реализации квартиры;
  • существует большое количество форм ипотеки, рассчитанных на различные категории граждан. Легко подобрать подходящий вариант;
  • для ряда кредитополучателей допускаются налоговые вычеты, что позволяет вернуть часть средств;
  • впоследствии можно перевести ипотеку в другой банк с более низкими процентами;
  • банк тщательно проверяет законность сделки по жилью перед выдачей займа. Это дает дополнительную гарантию чистоты сделки с застройщиком.

Как видите, купить квартиру в ипотеку в Подмосковье – это выгодно по целому ряду критериев. Обязательно воспользуйтесь этой возможностью, ведь мы приготовили для вас особые условия.

Почему обращаются к нам?

Начнем с того, что допускается только индивидуальный подход. Обратитесь к нашему менеджеру, который подберет вариант, оптимальный в вашем случае. Мы не просто даем консультацию – мы готовим все документы и отправляем их в банк. Останется только дождаться решения финансовой организации.

Такой подход позволяет сэкономить немало времени, денег и сил. Разобраться самостоятельно при условии, что вы никогда раньше не сталкивались с подобной необходимостью, достаточно сложно, ведь всегда есть какие-то скрытые моменты, на которые не всегда обращают внимание.

Ипотечное кредитование вместе с нами – это просто и выгодно! Уверены, вам понравится жить в новой квартире, построенной нами. Ждем обращения.

Рекордно низкая ипотека на квартиры от ГК «ЭНКО» в Тюмени

Не упустите возможность сделать одно из самых выгодных и надежных вложений в своей жизни.

Консультация специалиста


Почему покупать квартиры нужно сейчас?


Пандемия и глобальный экономический кризис меняют мир прямо на наших глазах. Рынки принимают новые правила игры и открывают для своих участников новые возможности. 

Хотите выгодно купить жилье или ищете способ заработать на инвестициях в недвижимость? Время действовать, и вот почему:



Мы работаем с крупнейшими финансовыми организациями РФ, для наших клиентов они представляют специальные партнерские условия.

Хотите знать какие еще выгодные предложения получают наши клиенты у банков-партнеров? Свяжитесь с нашим специалистом и подайте заявку на оформление кредита уже сегодня! 

Подать заявку на ипотечный кредит

Вклады в банковские депозиты теряют свою инвестиционную привлекательность


Прямо сейчас вложения в недвижимость — самый выгодный и надежный способ инвестиций.

Хранить деньги в банке становится менее прибыльно 

Впервые за всю историю наблюдений в России отмечена такая низкая доходность по вкладам.

Так, например, после предыдущего снижения от Банка России (4,5% — 2 июля 2020 года), рублевые депозиты в Сбербанке стали доступны лишь под 1,7-3,5% годовых (данные с сайта «Ведомости»).


Инвестиции в недвижимость выгоднее банковских вкладов


Для сравнения:

↑↑↑  Рост цен на недвижимость в проектах ГК «ЭНКО»
(данные внутренней аналитики компании)



Напомним, в начале 2020 года ключевая ставка держалась на отметке 6%. 

Как отмечают представители Банка России, снижение ставки призвано поддержать экономику страны, дать дополнительный стимул крупным отраслям и сделать деньги для людей более дешевыми — т.е. доступными для финансовых операций.

Вместе с этим, эксперты рынка недвижимости утверждают, что цена за м2 в новостройках продолжит расти. Подробнее об этом читайте в материале про изменения в ФЗ-214. 

В связи с низкой доходностью депозитов в российских банках отмечен резкий отток средств

, об этом пишет на своем сайте информагентство РБК. Например, за последние несколько месяцев были закрыты валютные вклады на сумму более 6 млрд долларов в системно значимых российских банках.

★★★ Успейте купить квартиру по выгодной цене на этапе строительства и в ипотеку с рекордно низкой ставкой. Так ваша выгода будет максимальной ★★★

Бесплатная консультация


4 главных признака того, что квартира в новостройке принесет прибыль

1. Положительная репутация застройщика и высокое качество строительных технологий

Узнать больше о компании «ЭНКО»

2. Расположение, а также развитая инфраструктура района и жилого комплекса

НАШИ ЖК


ЖР «Айвазовский» — район с домами в неоклассическом стиле, закрытыми дворами, зеленым парком и центральной пешеходной улицей с водным каналом, фонтанами, кафе и магазинами.

ЖР «Преображенский» — место с самыми большими детскими площадками в Тюмени, разнообразными спортивными зонами с турниками и полями для игр с мячом, новой школой, детскими садами и многофункциональным Соседским центром.

ЖК «Шоколад» — жилой квартал в экологически чистом пригороде Тюмени в 10 минутах езды от города, с кирпичными пятиэтажными домами, с закрытой территорией и автономной системой отопления.
3. Востребованная планировка и площадь жилья

Выбор квартир

4. Выгодные цены на этапе строительства

Еще больше выгоды благодаря специальным сервисам от ГК “ЭНКО”

✓ Персональный менеджер

Наш специалист расскажет всё, что необходимо знать о рынке недвижимости в Тюмени, какие проекты востребованы сегодня и как заработать на покупке и продаже квадратных метров.

✓ Экономия на ремонте

Квартиры с улучшенной отделкой готовы к чистовому этапу ремонта, все грязные работы уже сделаны. Также вы можете заказать «ремонт от застройщика» и сделать качественный чистовой ремонт по выгодной цене и включить его стоимость в ипотеку.

Покупка квартиры и инвестиции в недвижимость вместе с нами это просто, надежно и прибыльно

Мы предлагаем клиентам воспользоваться сервисами в режиме «одного окна» при покупке квартиры или коммерческого помещения. Никаких утомительных очередей и поездок в разные части города, просто приходите в наш офис продаж. Мы ответим на все ваши вопросы, поможем с подготовкой необходимых документов и оформлением права собственности. 
Для тех, кто покупает коммерческие помещения с целью сдачи в аренду, мы предлагаем список потенциальных арендаторов, которые уже хотят снять помещение в наших жилых комплексах. 

А для инвесторов с Севера у нас есть специальные предложения — мы возьмем на себя ваши транспортные расходы (компенсируем до 25 000 руб) и встретим вас в Тюмени.

Бесплатная консультация

ЖК «Императорские Мытищи»: ипотека и выгодные цены на квартиры в новостройке от застройщика

Окружение

Уют близко к Москве

Жилой комплекс «Императорские Мытищи» расположен на юге Мытищинского района в 7 км от МКАД по Осташковскому шоссе. Добраться до жилого комплекса можно как на общественном транспорте (автобусы и маршрутные такси отправляются от станции метро «Медведково», по железной дороге — с Ярославского вокзала до станции «Мытищи»), так и на автомобиле по Осташковскому или Ярославскому шоссе.

Аптека

ГорЗдрав

‘, name: ‘Аптека’, description: ‘ГорЗдрав’ }, { cords: ‘55.962673,37.666497’, pin: ‘

Аптека

36,6

‘, name: ‘Аптека’, description: ‘36,6’ }, { cords: ‘55.965285,37.673367’, pin: ‘

Диагностический центр

Гемотест

‘, name: ‘Диагностический центр’, description: ‘Гемотест’ }, { cords: ‘55.957825,37.683694’, pin: ‘

Аптека

Трифарма

‘, name: ‘Аптека’, description: ‘Трифарма’ }, ], 4: [ { cords: ‘55.947207,37.647694’, pin: ‘

МБОУ

СОШ № 29

‘, name: ‘МБОУ’, description: ‘СОШ № 29’ }, ], 5: [ { cords: ‘55.962766,37.669647’, pin: ‘

Детский сад

Маленькая страна

‘, name: ‘Детский сад’, description: ‘Маленькая страна’ }, { cords: ‘55.960796,37.654433’, pin: ‘

Детский сад

Островок фантазий

‘, name: ‘Детский сад’, description: ‘Островок фантазий’ }, ], 6: [ { cords: ‘55.957761,37.68385’, pin: ‘

Паб

Sofys Pub

‘, name: ‘Паб’, description: ‘Sofys Pub’ }, { cords: ‘55.965597,37.673744’, pin: ‘

Пиццерия

Cheel Pizza

‘, name: ‘Пиццерия’, description: ‘Cheel Pizza’ }, { cords: ‘55.962362,37.66618’, pin: ‘

Паб

Пивотека 777

‘, name: ‘Паб’, description: ‘Пивотека 777’ }, ], 7: [ { cords: ‘55.957544,37.68392’, pin: ‘

Магазин продуктов

Верный

‘, name: ‘Магазин продуктов’, description: ‘Верный’ }, { cords: ‘55.957471,37.684008’, pin: ‘

Магазин продуктов

Лавка Вкуса

‘, name: ‘Магазин продуктов’, description: ‘Лавка Вкуса’ }, { cords: ‘55.962361,37.665842’, pin: ‘

Супермаркет

Перекрёсток

‘, name: ‘Супермаркет’, description: ‘Перекрёсток’ }, { cords: ‘55.963416,37.668883’, pin: ‘

Супермаркет

Пятёрочка

‘, name: ‘Супермаркет’, description: ‘Пятёрочка’ }, { cords: ‘55.965668,37.673584’, pin: ‘

Супермаркет

Магнит

‘, name: ‘Супермаркет’, description: ‘Магнит’ }, ], } ;

Медицина

Школы

Детям

Рестораны и кафе

Магазины

Финансист научил россиян брать кредиты на самых выгодных условиях: Госэкономика: Экономика: Lenta.ru

Руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский научил россиян брать кредит на самых выгодных условиях. Он рассказал агентству «Прайм», как получить лучшие условия по кредиту.

В качестве банка первого выбора для займа финансист посоветовал рассмотреть зарплатный банк. Своим зарплатным клиентам кредитные организации предлагают либо пониженную на один-два процента ставку, либо скидку на страховку.

По словам эксперта, главным образом влияют три параметра: качество кредитной истории, уровень дохода и долговой нагрузки. Однако можно компенсировать негативную оценку по одним параметрам через позитивную оценку других критериев. Крамарский посоветовал предоставлять реальные контакты и сведения об уровне доходов, а также месте работы.

Материалы по теме

00:01 — 13 сентября

Вопреки всему.

Первая в мире страна перешла на биткоин. К чему это приведет?

00:04 — 9 сентября

Всем по коробке.

Россияне начали скупать в Москве экстремально маленькие квартиры. Зачем они это делают?

«Банки обращают внимание на качество кредитной истории. Когда в истории есть просрочки выплат по займам, реструктуризация, информация о банкротстве — все вместе или даже что-то одно из вышеперечисленного ухудшает кредитную историю. Таким заемщикам банки либо отказывают в выдаче новых займов, либо предлагают очень высокий процент, поскольку считают сделку рискованной», — сказал финансист.

Кроме того, банки смотрят на частые запросы кредитной истории, наличие займов в МФО и кредитную историю в таких организациях. Эксперт призвал также не допускать появления долгов по ЖКХ, сотовой связи и штрафам, так как банки могут обращать внимание и на эти параметры.

Ранее доцент экономического факультета РУДН Оксана Карпенко назвала срок, за который кредитор имеет право взыскать задолженность с заемщика: стандартный срок исковой давности составляет три года. Однако, согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор имеет право подать заявление в суд на заемщика и после истечения данного срока.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Как получить лучшую ставку по ипотеке

Покупка дома — это приключение. Согласно отчету NerdWallet о покупателях жилья за 2020 год, около 39% американцев — впечатляющие 99,3 миллиона из них — планируют приобрести дом в ближайшие несколько лет.

Если вы один из них, ваш первый шаг — это выяснить, сколько дома вы можете себе позволить. Затем идет поиск хорошего кредитора и отличной ставки по ипотеке. Чтобы получить лучшую ставку по ипотеке, нужно знать ответы на шесть вопросов, приведенных ниже.

1. Получить фиксированную ставку или ARM?

Ипотечные кредиты имеют фиксированную или регулируемую процентную ставку. Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой закрепляют вас за постоянной процентной ставкой, которую вы будете выплачивать в течение всего срока действия кредита. Часть вашего платежа по ипотеке, которая идет на основную сумму долга плюс проценты, остается неизменной на протяжении всего срока кредита, хотя страхование, налоги на имущество и другие расходы могут колебаться.

Процентная ставка по ипотеке с регулируемой ставкой может со временем измениться.ARM обычно начинается с вводного периода в 10, семь, пять или три года (или даже один год), в течение которых ваша процентная ставка остается стабильной. После этого курс может периодически меняться.

ARM обычно предлагают более низкие начальные ставки. Но ваша ставка ARM может вырасти после окончания вводного периода, что приведет к увеличению ежемесячных выплат по ипотеке — в некоторых случаях существенно.

2. Должен ли я платить баллы?

Пункты дисконтирования — это комиссии, которые заемщики платят за снижение процентной ставки по ипотечным кредитам.Один балл составляет 1% от суммы кредита, что обычно снижает ставку по ипотеке на 0,25%, хотя снижение может варьироваться. Если вы возьмете ссуду под 4,5% годовых, вы можете заплатить комиссию в размере 2000 долларов, чтобы снизить ставку до 4,25%.

Когда вы платите дисконтные баллы, вы обычно выкладываете тысячи долларов вперед, чтобы сэкономить несколько долларов каждый месяц. Чтобы сумма ежемесячных сбережений увеличилась до уровня, превышающего начальную выплаченную сумму, требуется несколько лет. Этот период безубыточности варьируется в зависимости от суммы кредита, стоимости баллов и процентной ставки.Часто это от семи до девяти лет. Если вы не планируете брать ссуду на такой долгий срок, лучше не пользоваться скидочными баллами.

3. Каковы затраты на закрытие?

Затраты на закрытие — это комиссии, взимаемые кредитором и третьими сторонами. Затраты на закрытие не влияют на ставку по ипотеке (если вы не платите дисконтные баллы). Но они влияют на ваш кошелек. Затраты на закрытие обычно составляют около 3% от покупной цены вашего дома и оплачиваются в то время, когда вы закрываете или завершаете покупку.Затраты на закрытие включают в себя различные сборы, в том числе сборы кредитора за андеррайтинг и обработку, а также сборы за страхование титула и оценку, среди прочего.

В некоторых случаях вам разрешается делать покупки по более низким ценам, а в форме оценки кредита вы узнаете, какие услуги вы можете покупать, чтобы сократить расходы на закрытие сделки.

4. Есть ли программы для покупки жилья впервые?

Прежде чем оформить ипотечный кредит, выясните, имеете ли вы право на участие в каких-либо специальных программах, которые делают покупку жилья менее затратной.Многие штаты предлагают помощь как новым покупателям жилья, так и постоянным покупателям.

Каждый штат предлагает свой набор программ для покупателей жилья. Многие штаты предлагают помощь при первоначальном взносе, часто в сочетании с благоприятными процентными ставками и налоговыми льготами. Некоторые программы ориентированы на географию, а другие предлагают помощь покупателям жилья в определенных профессиях, например учителям, службам экстренного реагирования и ветеранам.

5. Размер первоначального взноса?

Ветераны и сельские заемщики могут претендовать на получение ссуд, обеспечивающих 100% финансирование без первоначального взноса.Другие заемщики могут претендовать на получение ипотечной ссуды, которая позволяет вносить первоначальный взнос от 3% до 3,5%. Вот краткое изложение:

  • Ссуды VA: Если вы (или ваш супруг) являетесь действующим военным или ветераном, вы можете претендовать на получение ипотеки, гарантированной Департаментом по делам ветеранов.

  • Ссуды USDA: Если вы живете в сельской местности, Министерство сельского хозяйства может гарантировать ипотеку с низким или нулевым первоначальным взносом и помочь покрыть расходы по закрытию.

  • Ссуды FHA: ипотечные ссуды, застрахованные Федеральной жилищной администрацией, позволяют вносить первоначальный взнос в размере 3.5%. Ссуды, застрахованные FHA, более снисходительны к низким кредитным рейтингам, но вы платите за ипотечное страхование на весь срок действия ссуды.

  • Обычные ссуды с понижением на 3%. Некоторые заемщики могут претендовать на получение обычных ссуд, которые не застрахованы государством, которые позволяют вносить первоначальные взносы на уровне 3%. Ипотечные кредиты обычно предоставляются впервые заемщикам или заемщикам с низким и средним уровнем дохода. Эти ссуды взимают плату за частное ипотечное страхование, или PMI, которое может быть аннулировано после того, как у вас будет 20% или более собственного капитала.

6. Как сравнить?

Вот подсказки для сравнения кредитных предложений:

  • Подайте заявку на ипотеку у нескольких кредиторов. Разные ипотечные кредиторы предлагают разные ставки по ипотеке. Чем больше вы будете делать покупки, тем больше сможете сэкономить. И рассмотрите возможность подачи заявки с различными типами кредиторов, такими как банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, чтобы вы могли сравнить их предложения.

  • Покупайте ссуды в течение установленного периода времени.Три крупных кредитных бюро поощряют вас совершать покупки. У вас есть от 14 до 45 дней, в зависимости от модели скоринга, чтобы подать заявку на столько ипотечных кредитов, сколько вы хотите, с таким же влиянием на ваши кредитные рейтинги, как и подача одной ссуды.

  • Сравните затраты на закрытие с помощью оценки ссуды. Каждый кредитор должен предоставить форму оценки ссуды с подробным описанием условий и комиссий по каждой ссуде. Смета ссуды предназначена для упрощения задачи сравнения предложений по ипотеке.

Как получить лучшую ставку по ипотеке

У большинства из нас нет денег на покупку или ремонт дома.Вот где ипотека вступает в игру. Покупаете ли вы свой первый дом, модернизируете его или собираетесь инвестировать в аренду или место для отпуска, следующая ипотека может помочь воплотить ваши цели в жизнь.

Однако для этого очень важно получить лучшую ставку по ипотеке. Ставка и условия вашей ипотеки имеют значение, поскольку эти факторы могут существенно повлиять на общую сумму, которую вы тратите. Снизьте ставку на один или два процентных пункта, и вы сэкономите тысячи процентов в течение срока кредита.

Как получить лучшую ставку по следующей ипотеке

Когда вы будете обдумывать варианты следующей ипотеки, неплохо подготовиться как можно лучше, чтобы справиться с ходатайством о ссуде и получить самую низкую ставку.

«Есть три столпа: ваш кредитный рейтинг, ваш доход (который конвертируется в отношение долга к доходу) и ваши активы», — объясняет Джош Моффитт, президент Silverton Mortgage в Атланте.

В каждой из этих областей, вот шаги, которые необходимо предпринять, чтобы помочь получить наилучшую ставку по ипотеке.

Иллюстрация Хантера Ньютона / Bankrate

1. Повысьте свой кредитный рейтинг

Более низкий кредитный рейтинг не будет автоматически препятствовать вам в получении ссуды, но это может быть разница между получением минимально возможной ставки и более дорогостоящим заимствованием. термины.

«Кредитный рейтинг всегда является важным фактором при определении риска», — говорит Валери Сондерс, исполнительный директор Национальной ассоциации ипотечных брокеров (NAMB). «Кредитор будет использовать этот балл в качестве ориентира при определении способности человека выплатить долг.Чем выше оценка, тем выше вероятность того, что заемщик не объявит дефолт ».

В целом, чем больше у кредитора уверенности в вашей способности произвести выплаты вовремя, тем ниже процентная ставка, которую он предложит.

Чтобы улучшить свой результат, оплачивайте счета вовремя и оплачивайте или уничтожайте остатки по кредитным картам. Если вам необходимо иметь баланс, убедитесь, что он не превышает 20–30 процентов доступного кредитного лимита. Кроме того, проверяйте свой кредитный рейтинг и регулярно составляйте отчеты, а также ищите любые ошибки в своем отчете.Если вы обнаружите какие-либо ошибки, поработайте над их устранением, прежде чем подавать заявку на ипотеку.

2. Создайте список трудоустройства

Вы более привлекательны для кредиторов, если можете показать как минимум два года стабильной работы и заработка, особенно у одного и того же работодателя. Будьте готовы предъявить квитанции о выплате по крайней мере за 30-дневный период до подачи заявления на ипотеку и документы W-2 за последние два года. Если вы зарабатываете бонусы или комиссионные, вам также необходимо предоставить подтверждение этого.

Может быть труднее получить квалификацию, если вы работаете не по найму или ваша заработная плата исходит от нескольких рабочих мест с частичной занятостью, но не невозможно.Если вы работаете не по найму, вам может потребоваться предоставить деловые записи, такие как отчеты о прибылях и убытках, в дополнение к налоговым декларациям, чтобы завершить свое заявление.

Что делать, если вы выпускник, только начинающий свою карьеру, или вернулись на работу после долгого отсутствия? Кредиторы обычно могут подтвердить вашу занятость, если у вас есть официальное предложение о работе, при условии, что оно включает в себя то, что вам будут платить. То же самое применимо, если вы в настоящее время работаете, но у вас есть новая работа. Однако кредиторы могут пометить вашу заявку, если вы переходите в совершенно новую отрасль, так что имейте это в виду, если вы вносите изменения.

Пробелы в вашей истории работы не обязательно дисквалифицируют вас, но важно, как долго эти пробелы. Если, например, вы были безработным в течение относительно короткого времени из-за болезни, вы могли бы просто объяснить этот пробел своему кредитору. Однако, если вы были безработным дольше — шесть месяцев или больше, — получить одобрение может быть непросто.

3. Сэкономьте на первоначальном взносе

Если вы откладываете больше денег, это может помочь вам получить более низкую ставку по ипотеке, особенно если у вас достаточно ликвидных денежных средств для финансирования 20-процентного первоначального взноса.Конечно, кредиторы принимают более низкие первоначальные взносы, но менее 20 процентов обычно означает, что вам придется платить частную ипотечную страховку, которая может составлять от 0,05 процента до 1 процента от первоначальной суммы кредита ежегодно. Чем раньше вы сможете погасить ипотечный кредит до менее чем 80 процентов от общей стоимости вашего дома, тем быстрее вы сможете избавиться от ипотечного страхования, сократив ежемесячный счет.

4. Получите ипотеку с фиксированной процентной ставкой на 15 лет

Хотя ипотечные ссуды с фиксированной ставкой на 30 лет являются обычным явлением, если вы думаете, что нашли свой дом для длительного проживания и имеете хороший денежный поток, рассмотрите возможность получения 15-летней фиксированной ипотечной ссуды. ставка по ипотеке, чтобы быстрее окупить свой дом.Вы также можете перейти на 15-летний срок, если рефинансируете свою текущую ипотеку. Базовая фиксированная ставка по ипотеке на 15 лет в настоящее время составляет 2,280%, согласно национальному опросу кредиторов Bankrate.

Узнайте, как рефинансировать ипотеку и подходит ли это для вас, с помощью нашего бесплатного курса.

5. Покупайте у нескольких кредиторов

При поиске лучшей ставки по ипотеке, даже для рефинансирования, проведите необходимое исследование, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую ставку для вашей ситуации.Не принимайте указанную вами первую ставку — стоит присмотреться к ней. Согласно одному исследованию, заемщики сэкономили в среднем 1500 долларов, получая всего одну дополнительную ставку, и 3000 долларов в среднем, получая пять.

Не ограничивайтесь своим банком или кредитным союзом, поговорите с несколькими кредиторами и изучите варианты в Интернете.

«Делайте покупки и сравнивайте на основе полученных ссуд», — говорит Сондерс. «Обычно вы не купите машину, не пройдя тестовую поездку. Перед тем, как совершить покупку, проверьте свой кредит.”

6. Зафиксируйте свою ставку

Иногда процесс закрытия занимает несколько недель — период, в течение которого ставки могут колебаться. После того, как вы подпишете договор о покупке дома и получите кредит, попросите кредитора зафиксировать вашу ставку. Иногда за услугу взимается комиссия, но она может окупиться сама собой, если ставки вырастут.

Следующие шаги

После того, как вы нашли лучшее предложение по кредиту и ставку и подали заявку на ссуду, вы на один шаг ближе к получению следующей ипотеки. Вот краткий обзор того, что вас может ожидать:

  • В течение трех дней после подачи заявки вы получите оценку кредита, в которой подробно описываются детали ипотеки.Сюда входит список затрат на закрытие, но на данный момент это только оценки, а не окончательные числа. Если у вас есть какие-либо вопросы о том, что указано в вашей ссуде, вы можете попросить у своего кредитора разъяснения прямо сейчас.
  • Отдел андеррайтинга вашего кредитора рассмотрит ваше заявление, чтобы определить, одобрять ли вашу ипотеку. В течение этого времени вас могут попросить предоставить дополнительную документацию или ответить на вопросы, поэтому будьте готовы и быстро реагируйте. Поддерживайте свое финансовое положение и положение с занятостью — не подавайте заявку на новый кредит, не совершайте крупных покупок и не меняйте работу, если можете.
  • Если ваша ипотека будет одобрена, вы будете на пути к закрытию. Если вам отказали в кредите, важно выяснить, что повлияло на это решение. Как правило, вы можете повторно подать заявку на получение другой ипотечной ссуды у другого кредитора, как только захотите, но может иметь смысл подождать некоторое время, чтобы не навредить своей кредитной истории.

По мере приближения даты закрытия вы получите окончательную информацию с окончательными условиями кредита, включая вашу процентную ставку и расходы на закрытие. Если вы установили низкую ставку, убедитесь, что ставка в этом документе соответствует той, которую вы указали изначально.Помните, что блокировка ставок обычно применяется только на определенный период времени, поэтому лучше сотрудничать с вашим кредитором, чтобы избежать задержек на пути к закрытию.

Подробнее:

Полное руководство по ипотеке от Ascent

Типы ипотеки

Не все ипотечные кредиты созданы равными. Вот различные типы ипотечных кредитов, о которых вам следует знать:

Обычные ипотечные кредиты

Обычные ипотечные кредиты соответствуют максимальным ограничениям, установленным Fannie Mae и Freddie Mac, которые являются агентствами, которые поддерживают большинство U.С. ипотека. Как уже упоминалось, вы будете платить PMI, если не внесете 20% по обычной ипотеке, но вы можете внести всего 3%. Лимиты по займам для обычных ипотечных кредитов меняются из года в год. В большей части США максимальная соответствующая ипотека для однокомпонентной недвижимости составляет 510 400 долларов в 2020 году.

Джамбо-ипотечные кредиты

Это обычные ипотечные кредиты, которые превышают максимальные лимиты заимствования. На получение крупной ипотеки труднее претендовать, чем на обычную ипотеку, и вам, как правило, потребуется как минимум 10% первоначальный взнос, если не 20%.

Ссуды FHA

Эти ипотечные ссуды поддерживаются Федеральной жилищной администрацией и предназначены для заявителей, у которых нет хорошей кредитной истории или нет средств для существенного первоначального взноса. Если у вас есть кредитный рейтинг 580 или выше, вы можете упустить всего 3,5% ссуды FHA. Но вы платите определенные премии с помощью ссуды FHA (аналогично PMI), что может сделать вашу ипотеку более дорогой.

VA ссуды

Эти ипотечные ссуды доступны для активных членов U.С. Военные, а также ветераны. Ссуды VA не требуют первоначального взноса и не взимают PMI. Однако существуют сборы за финансирование, которые добавляются к вашим расходам по ипотеке.

Ссуды USDA

Ссуды USDA, поддерживаемые Министерством сельского хозяйства США, помогают заемщикам с низкими доходами покупать дома в сельской местности. Если вы соответствуете критериям, вам не нужно будет вносить первоначальный взнос за свой дом, но этот дом должен находиться в обозначенной зоне (покупка только в пригороде не гарантирует, что вы соответствуете требованиям).

6 хитростей для получения хорошей ставки по ипотеке

Получение хорошей ставки по ипотеке — это намного больше, чем сравнение покупок. Это также гораздо больше, чем просто ваш кредитный рейтинг. Фактически, ипотечная отрасль изучает ряд факторов, чтобы определить не только то, имеете ли вы право на ипотеку, но также и то, какую процентную ставку вы будете платить.

На карту поставлено очень многое. Ставки по ипотеке могут варьироваться на несколько процентных пунктов в зависимости от факторов, которые мы рассмотрим ниже. Разница может означать гораздо больший или меньший ежемесячный платеж и десятки тысяч долларов процентных платежей в течение срока действия ссуды.

Если вы надеетесь получить лучшую возможную ставку по ипотеке, вам нужно убедиться, что вы обладаете высокой квалификацией. Ниже приведены некоторые из ключевых критериев, которые оценивают ипотечные кредиторы, а также несколько советов, которые вы можете использовать для улучшения своего текущего положения.

Кредитные рейтинги

Ипотечное кредитование сегодня основано на многоуровневом ценообразовании, что означает, что ставки корректируются на основе различных критериев. Одним из основных используемых критериев является ваш кредитный рейтинг FICO. Ваш кредитный рейтинг поможет определить, имеете ли вы право на получение ссуды и какую ставку вы будете платить по ссуде, и существует обратная зависимость.Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ставка по ипотеке при прочих равных условиях.

Согласно myFICO.com, лучшие ставки по ипотеке доступны для заемщиков с кредитным рейтингом 760 и выше. Чем ниже ваш счет, тем выше и процентная ставка. За некоторыми исключениями, указанными ниже, наименьший балл, необходимый для получения права на ипотеку, составляет 620. Однако при сегодняшних ипотечных ставках оценка 620 будет соответствовать ставке 5,022%, а те, кто набрал 760 баллов или выше, получат более низкая скорость около 3.433%.

Теоретически вы можете претендовать на ипотеку с кредитным рейтингом от 500. Для этого потребуется минимальный первоначальный взнос в размере не менее 10%. Чтобы получить максимальное финансирование по ссуде FHA (первоначальный взнос 3,5%), вам необходим минимальный кредитный рейтинг 580.

Если вы не соответствуете минимальным требованиям к кредитному баллу или хотите повысить свои шансы на получение лучших ставок, вам необходимо начать отслеживать свои кредитные баллы (здесь вы найдете несколько бесплатных вариантов) и вносить улучшения. где необходимо.Это может включать погашение или погашение ссуд, оплату счетов просроченных платежей и устранение любых ошибок, которые вы обнаружите в своем кредитном отчете.

Занятость и стабильность доходов

Ипотечные кредиторы предпочитают кандидатов, которые могут подтвердить стабильную работу по крайней мере в течение последних двух лет. Длительные периоды безработицы не предвещают ничего хорошего для вашего заявления, как и модель снижения заработка. В идеальном мире вы работали на одной и той же работе в течение как минимум двух последних лет или за это время перешли на более высокооплачиваемую должность.

Кредиторы, как правило, особенно строги, когда речь идет о доходах от самозанятости. Согласно Bankrate, они потребуют, чтобы вы задокументировали доход от вашего бизнеса с налоговой декларацией за последние два года. И они, как правило, просят вас заполнить форму 4506 IRS, которая позволит им получить расшифровку ваших деклараций, чтобы убедиться, что это те же самые документы, которые вы отправили в IRS.

Отношение долга к доходам

Отношение долга к доходу, также называемое DTI, бывает двух форм.Внутренний коэффициент измеряет общую сумму всех ваших ежемесячных минимальных выплат по долгу плюс предлагаемый новый жилищный платеж, деленный на ваш стабильный ежемесячный валовой доход. Передаточное отношение ориентировано только на ваши расходы на жилье, исключая все другие долги. Исторически сложилось так, что банки хотели, чтобы коэффициент начальной обработки не превышал 28%, а коэффициент внутренней обработки не превышал 36%. Однако в зависимости от типа ипотеки и других факторов эти коэффициенты могут быть выше.

Например, максимальный внутренний DTI составляет 43% для ссуды FHA.Однако возможна некоторая гибкость, если вы соответствуете определенным критериям. Например, ипотечный кредитор может разрешить вам превысить лимит, если вы сильны во всех остальных областях вашей заявки на получение кредита. Кроме того, более низкий DTI может привести к более низкой процентной ставке.

Первоначальный взнос

Как правило, вам потребуется минимальный первоначальный взнос в размере 20% от покупной цены вашего дома, чтобы получить лучшие ставки по ипотеке. Поскольку цена ипотечных кредитов корректируется на основе факторов риска, ссуда с понижением на 5% считается более рискованной, чем ссуда с понижением на 20%, и будет иметь более высокую процентную ставку.

Но это не единственная причина сэкономить 20%. Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20% от стоимости покупки, вам, вероятно, придется заплатить PMI или частную ипотечную страховку.

По обычному кредиту с первоначальным взносом 5% ипотечное страхование фактически добавит 0,62% к вашему платежу (при условии, что кредитный рейтинг составляет от 720 до 759). При ипотеке в размере 200 000 долларов это приведет к ежегодной премии в размере 1240 долларов США, что добавит дополнительно 103,33 доллара к ежемесячному платежу за дом.

Денежные резервы

В мире ипотеки денежные резервы измеряются количеством месяцев выплат за дом, которые вы сэкономили наличными.Резерв включает деньги, сэкономленные на текущих или сберегательных счетах, фондах денежного рынка или депозитных сертификатах. Однако, как правило, он не включает средства в пенсионный план, поскольку эти деньги могут быть сняты только после уплаты налогов и штрафов.

Стандартное требование к наличным резервам по ипотеке составляет два месяца — так как после закрытия у вас должно быть достаточно ликвидных денежных средств, чтобы покрыть ваш новый платеж по ипотеке (основная сумма, проценты, налоги и страховка) в течение как минимум следующих 60 дней.Для ипотечных кредитов с более высоким риском требования к наличным резервам могут быть выше.

Поиск лучших ставок по ипотеке

После того, как вы определились с лучшей ставкой по ипотеке, пришло время сравнить цены. К счастью, это очень легко сделать. В последний раз, когда мы с женой рефинансировали наш дом, мы нашли отличную ставку по таблицам ипотечных кредитов, которые я веду в моем собственном блоге. Конечно, есть и другие варианты.

Bankrate.com : Bankrate.com — один из лучших авторитетных источников ставок по ипотечным кредитам в Интернете.Страница сравнения ипотечных кредитов Bankrate — отличное место для начала, особенно если вы ищете способ сравнить самые привлекательные ставки разных кредиторов. После того, как вы введете некоторую общую информацию в инструмент, он предоставит список ипотечных кредиторов с лучшими ставками для конкретного типа ссуды, которая вам нужна.

Zillow.com : Zillow.com, один из наиболее посещаемых сайтов в сфере недвижимости, также предоставляет информацию об ипотечных кредиторах. Чтобы использовать сайт, вам нужно будет пройти через серию экранов и ввести определенную информацию, включая вашу контактную информацию.После того, как вы введете данные, кредиторы свяжутся с вами и сообщат котировки ставок.

Чек в вашем банке или кредитном союзе : Вы также должны проверить в своем банке или кредитном союзе. У них часто есть предпочтительные ставки для клиентов, которые могут быть ниже, чем те, которые доступны для широкой публики. А поскольку вы являетесь участником, у вас будет гораздо больше шансов получить одобрение по самой низкой из возможных оценок. Некоторые банки даже предлагают скидки для клиентов банков, которые подписываются на автоматическую оплату или соответствуют другим критериям.Например, Webster Bank of New England предлагает скидку 0,125%, если вы оплачиваете ипотечный кредит с помощью дебетования ACH со своего текущего счета.

Подача заявления на ипотеку — сложный процесс, но он становится намного проще, если у вас есть утки подряд, прежде чем вы начнете. Так что примите некоторые меры, чтобы улучшить свой кредит, выплатить часть долга и начать откладывать. Получение лучших ставок по ипотеке — это не просто покупка вокруг. Речь идет о том, чтобы получить ваш кредит и финансы в наилучшей возможной форме.

Как получить ипотеку в сентябре 2021 года

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Хотя каждый кредитор может быть разным, знание минимальных квалификационных требований по ипотеке — хорошее начало, когда вы думаете о покупке дома.

Чтобы процесс прошел гладко, вот советы о том, как повысить ваши шансы на получение ипотечной ссуды:

Как претендовать на ипотеку

Тип ипотеки, на которую вы подаете заявку, определяет минимальные требования, которым вы должны соответствовать в отношении вашего первоначального взноса, кредитного рейтинга и отношения долга к доходу.

Узнайте, на какой тип ссуды вы можете претендовать или какие аспекты своего финансового положения вам необходимо улучшить, чтобы получить больше шансов на получение ипотечной ссуды.

Тип кредита Мин. первоначальный взнос Мин. кредитный рейтинг Max DTI Тип недвижимости
Обычный 3% 620 45% Первичный, вторичный, инвестиционный
Jumbo 5% 680 43% Первичное, вторичное, отпускное, инвестиционное
VA 0% нет нет Первичный
FHA 3.5% 500 50% Первичный
USDA 0% нет 41% Первичный

Имейте в виду: Минимальный первоначальный взнос, минимальный кредитный рейтинг и максимальный DTI, указанные в таблице, применяются к ипотеке, используемой для покупки основного жилья. Хотя вы можете использовать обычную ссуду или крупную ссуду для покупки дома для другой цели, вам может потребоваться более крупный первоначальный взнос, более высокий кредитный рейтинг, больше денежных резервов или все три.

Подробнее: Думаете о покупке второго дома? Вот как это работает

Обычные ссуды

Из всех видов ипотечных ссуд наиболее распространены обычные ссуды. Вы можете получить их практически у любого кредитора.

Вот минимальные требования для получения обычной ипотеки:

  • Первоначальный взнос: Минимальный первоначальный взнос при обычной ипотеке составляет 3%. Минимального взноса заемщика не существует, что означает, что вы можете использовать подарочные фонды или грант для внесения первоначального взноса, если вы покупаете дом на одну семью, который будет вашим основным местом жительства.
  • Кредитный рейтинг: Обычно вам нужен кредитный рейтинг не менее 660, если вы вкладываете менее 25%, и 620 или более, если вы можете внести 25% или более в качестве первоначального взноса. Однако, если у вас вообще нет кредитного рейтинга, вы можете получить квалификацию, продемонстрировав стабильную историю как минимум двух других типов платежей, таких как аренда, страхование автомобиля или коммунальные услуги.
  • Отношение долга к доходу: Возможно, вы сможете претендовать на получение жилищного кредита с коэффициентом DTI до 45%, но Freddie Mac рекомендует, чтобы DTI заемщиков не превышал 36%.
  • Страхование ипотеки: Кредиторы обычно требуют, чтобы заемщики, вложившие менее 20%, приобрели частное страхование ипотеки. Вместо того, чтобы платить PMI, вы можете получить ссуду 80-10-10, при которой вы откладываете 10%, получаете первую ипотеку на 80% и вторую ипотеку на оставшиеся 10%.

Подробнее: вот что вам нужно для получения обычного кредита

Джамбо-ссуды

Если вы хотите взять взаймы более $ 510 400 для покупки дома на одну семью в 2020 году, вам понадобится крупный кредит в большинстве регионов страны.В регионах с высокими затратами вы можете занять до 765 600 долларов, прежде чем вам понадобится крупный заем.

Вот минимальные требования для получения права на крупную ипотеку:

  • Первоначальный взнос: Обычно вам нужно будет внести от 10% до 20% по крупной ссуде, но 5% может быть приемлемым для некоторых кредиторов по более мелким крупным ссудам. Поскольку эти ссуды более рискованы для кредиторов, они хотят, чтобы заемщики вкладывали больше своих собственных средств авансом. Вам также может потребоваться от 12 до 18 месяцев денежных резервов после закрытия.
  • Кредитный рейтинг: Ваш кредитный рейтинг должен быть не менее 680 для небольших крупных займов и не менее 720 для более крупных займов.
  • Отношение долга к доходу: Для крупных кредитов требуется соотношение DTI не выше 40%, хотя по крайней мере один крупный кредитор допускает DTI до 42%.
  • Страхование ипотеки: Кредиторы, скорее всего, потребуют от вас оплатить частное страхование ипотеки, если вы выложите менее 20% по крупной ссуде. Вместо выплаты PMI вы можете получить субординированное финансирование (второй заем).

Продолжайте читать: сравните сегодняшние гигантские ставки по ипотеке

ВА кредиты

Военнослужащие, ветераны и оставшиеся в живых супруги могут претендовать на получение ипотеки, гарантированной Управлением по делам ветеранов. На эти ссуды обычно легче претендовать, чем на любой другой вид ипотеки.

Вот минимальные требования для получения ипотеки VA:

  • Первоначальный взнос: Вы можете получить ссуду VA под 0%.Вам также не нужны денежные резервы.
  • Кредитный рейтинг: Если у вас нет кредитного рейтинга, вы можете получить одобрение с альтернативным или нетрадиционным кредитом.
  • Отношение долга к доходу: Кредиторы VA используют 41% в качестве ориентира для верхнего предела DTI заемщика. Заемщики с более высоким DTI по-прежнему могут претендовать на квалификацию, если у них сильны другие характеристики заемщика. Примеры включают в себя отличную кредитоспособность, значительные денежные резервы и удовлетворительный опыт домовладения.
  • Страхование ипотеки: В кредитах VA не предусмотрены ежемесячные выплаты по ипотечному страхованию для заемщиков с низким первоначальным взносом. Вместо этого у них есть комиссия за финансирование, которую вы можете заплатить наличными при закрытии или включить в свой кредит. Этот сбор составляет 2,3% для военных заемщиков VA впервые без первоначального взноса.

Кредиты FHA

Ссуд, застрахованных Федеральной жилищной администрацией, помогают покупателям жилья с более низким кредитным рейтингом, более низким доходом или более высоким долгом покупать дома, когда они не имеют права на получение обычного жилищного кредита.

Вот минимальные требования для получения ипотечного кредита FHA:

  • Первоначальный взнос: Вы можете внести 3,5% по ссуде FHA, если ваш кредитный рейтинг составляет не менее 580.
  • Кредитный рейтинг: Вы можете претендовать на ссуду FHA с кредитным рейтингом от 500, но вам потребуется 10% первоначальный взнос.
  • Отношение долга к доходу: Для большинства заемщиков максимальный DTI будет составлять 43%. Однако у вас может быть отношение долга к доходу до 50% с кредитным рейтингом 580 или выше и наличными резервами.
  • Ипотечное страхование: FHA требует от всех заемщиков уплату авансового платежа по ипотечному страхованию в размере 1,75% от суммы кредита. Вы можете оплатить его наличными при закрытии сделки или включить сумму в кредит. Еще одно из требований к ссуде FHA заключается в том, что заемщики должны платить ежемесячные взносы по ипотечному страхованию. Сумма и продолжительность зависят от вашего первоначального взноса и срока кредита. Например, это 0,85% годовых от суммы займа, если вы кладете менее 5%, и вы будете платить эти премии в течение всего срока действия займа.

Кредиты USDA

Раздел 502 прямых жилищных ссуд для одной семьи помогает заемщикам с очень низким и низким доходом в сельской местности покупать дома. Они предназначены для заемщиков, которые не могут получить ипотечный кредит из других источников.

Вот минимальные требования для получения ипотечного кредита USDA:

  • Первоначальный взнос: При покупке существующего дома первоначальный взнос не требуется. Дома новостройки иногда требуют 10% -ной скидки. Если у вас есть не пенсионные сбережения на сумму более 15 000 долларов, вам нужно будет внести свой вклад в погашение кредита.
  • Кредитный рейтинг: Нетрадиционный кредит приемлем для заемщиков без кредитного рейтинга. Если ваш кредитный рейтинг меньше 640, кредиторы внимательно изучат элементы вашего кредитного отчета, чтобы проверить просроченные платежи и другие индикаторы риска.
  • Отношение долга к доходу: То, что Министерство сельского хозяйства США называет вашим «общим долгом» или TD, не может превышать 41% вашего дохода, если у вас нет «компенсирующих факторов», таких как история возможности выполнения более высоких требований. ежемесячное обязательство.
  • Страхование ипотеки: ссуд USDA имеют комиссию за гарантию ссуды в размере 1%. Кредитор может оплатить эту комиссию или передать ее заемщику. Его можно оплатить при закрытии или вложить в ссуду. Эти кредиты также имеют годовую комиссию в размере 0,35% от суммы кредита.

Что необходимо для получения ипотечного кредита

Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредиторы хотят знать, что у вас есть возможность погасить ссуду за счет стабильного дохода, который еще не израсходован на выплаты по долгу.Они также хотят видеть, что у вас есть кредит для его погашения, о чем свидетельствует многолетняя история надежных платежей.

DTI

Ваш DTI, или отношение долга к доходу, помогает кредиторам понять, какую часть вашего дохода занимает ваш ежемесячный долг. Вот как рассчитывается DTI:

(Общий ежемесячный долг) ÷ (Валовой ежемесячный доход) x 100 = DTI

Есть два типа DTI, которые обычно используют ипотечные кредиторы:
  1. Начальный коэффициент: Предлагаемый ежемесячный жилищный платеж как процент от вашего ежемесячного дохода.Максимальный интерфейсный DTI будет примерно на 10–12 процентных пунктов ниже, или на 31–36%.
  2. Внутренний коэффициент: Ваши текущие ежемесячные платежи по долгу плюс предлагаемый ежемесячный платеж за жилье в виде процента от вашего ежемесячного дохода. Максимальный внутренний DTI зависит от типа ссуды, кредитного рейтинга и других факторов, таких как документально подтвержденные денежные резервы, и обычно составляет от 41% до 50%.

Кредит

В целом, любой рейтинг выше 700 считается хорошим кредитным рейтингом.Однако, чтобы получить лучшую ставку по ипотеке, вам нужно, чтобы ваша оценка была 740 или выше. А чтобы получать самые низкие взносы по ипотечному страхованию, вам понадобится 760 баллов или выше.

Вот важные аспекты, которые составляют ваш кредитный рейтинг:

  • Своевременные платежи: Своевременные платежи составляют 35% вашей оценки.
  • Коэффициент использования кредита: Это процент от доступного кредита, который вы используете, и может составлять до 30% вашей оценки.Чем ниже уровень использования кредита, тем лучше.
  • Кредитная история: Длина вашей кредитной истории (чем длиннее, тем лучше) составляет 10% вашей оценки.
  • Набор кредитов: Набор имеющихся у вас кредитов (чем больше, тем лучше) составляет 15% вашей оценки.
  • Кредитные запросы: Количество запросов по вашему кредитному отчету составляет 10% вашей оценки. Лучше иметь меньше недавних запросов.

Узнайте: можно ли купить дом с плохой кредитной историей?

Доход

Кредиторы могут также учитывать ваш доход, рассматривая возможность получения ипотеки.Независимо от того, какой вид жилищного кредита вы хотите, ваш доход должен составлять:

  1. Устойчивый: С точки зрения кредитора, стабильный доход означает, что вы постоянно получали деньги от одного и того же рода работы или из одного источника в течение последних двух лет, и вы ожидаете, что они будут продолжать получать в течение следующих трех лет (два лет для кредитов USDA).
  2. Подлежит проверке: В зависимости от источника дохода приемлемая документация обычно включает формы W-2 и налоговые декларации.
  3. Достаточно высокий: Ваш доход должен быть достаточно высоким, чтобы управлять новым платежом по ипотеке и покрывать все другие расходы по ипотеке.

Первоначальный взнос

При первоначальном взносе менее 20% вам, возможно, придется оплатить ипотечное страхование. Многие заемщики соглашаются на этот компромисс, потому что он позволяет им купить дом раньше. Чем меньше ваш первоначальный взнос и чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем больше вы заплатите за страхование ипотеки.

Увеличение первоначального взноса также может означать наличие меньшего чрезвычайного фонда. Даже если ваш заем не требует наличия денежных резервов после закрытия, вам понадобится надежный фонд на случай чрезвычайных ситуаций, чтобы вы могли позволить себе неожиданный ремонт дома и не потерять свой дом, если вас уволят.

Помните: Ваш первоначальный взнос может быть получен из ваших сбережений, из государственного или местного гранта, от продажи актива, которым вы владеете, или из подарка. Но кредиторы потребуют от вас доказать, откуда берутся крупные депозиты на ваших счетах.

Документация

Право на получение ипотечного кредита означает подтверждение вашей финансовой ответственности перед кредиторами. Для этого вам необходимо задокументировать свои доходы и имущество.

Собрав эту информацию перед тем, как вы начнете делать покупки для дома, вы сможете быстро получить предварительное одобрение ипотеки, чтобы вы могли уверенно делать ставки на дома и наслаждаться плавным закрытием, как только продавец примет ваше предложение о покупке.

Подтверждение дохода

Налоговые декларации — это основной документ кредиторов, подтверждающий, что заемщики имеют достаточный доход для покупки дома, но некоторые формы дохода требуют дополнительных доказательств.

Вот документы о доходах, которые ваш кредитор может запросить при андеррайтинге ипотечного кредита:

  • Копии ваших подписанных и поданных налоговых деклараций, включая все применимые таблицы, за последние два года
  • Paystub за последние 30 дней, показывающий доход с начала года
  • Формы W-2 за последние два года
  • Постановления суда о получении алиментов или алиментов
  • Письмо о подтверждении пособия или копия страхового полиса для получения дохода по долгосрочной нетрудоспособности
  • Письмо о вознаграждении или подтверждение текущего получения пособия по социальному обеспечению
  • Письмо о награждении и подтверждение текущего квитанции о дополнительном доходе по безопасности (SSI)
  • Предложение о трудоустройстве или договор (если у вас новая работа)
  • Документация работодателя о выходном или пенсионном пакете
  • Подтверждение дохода приемной семьи
  • Письмо о выплате пособий по государственной помощи
  • Справка о пенсионном доходе
  • Договор, соглашение или отчет о доходах от роялти
  • Копия доверительного договора или выписка доверительного управляющего о доходах доверительного управления
  • Письмо или форма распределения от Управления по делам ветеранов для льгот VA
  • Отчет о прибылях и убытках для самозанятых заемщиков

Узнайте: что такое ссуды без документов? Как получить ипотеку без подтверждения дохода

Подтверждение активов

Выписки со счета — это основной способ, которым кредиторы документируют активы заемщиков, но некоторые активы требуют дополнительной проверки.

Вот документы об активах, которые ваш кредитор может запросить при андеррайтинге ипотечного кредита:

  • Выписки по банковскому счету за последние два месяца
  • Выписки по брокерскому счету за последний месяц (или последний квартал)
  • Выписки по пенсионному счету за последний месяц (или последний квартал)
  • Копия чека страховщика или выписки о выплате наличной стоимости полиса имущественного страхования жизни
  • Подтверждение источника любых крупных депозитов, подтверждающее, что средства не были заимствованы
  • Письмо доверительного управляющего или доверительного управляющего средствами доверительного счета
  • Подарочное письмо от дарителя, подтверждающее использование подарочных средств для первоначального взноса, закрытия или финансовых резервов
  • Копия письма о присуждении гранта или юридического соглашения и аннулированный чек или выписка из банка для грантовых средств
  • Документы о помощи работодателю
  • Копия оформленного договора выкупа при переезде сотрудников
  • Копия договора об аренде / покупке для получения арендного кредита для возможности приобретения, а также копии аннулированных чеков заемщика за последние 12 месяцев
  • Подтверждение права собственности, стоимости, передачи и получения доходов от продажи личных активов

Теперь, когда вы точно знаете, что вам нужно для получения ипотеки, мы можем помочь с остальным.Credible позволяет вам всего за несколько минут сравнить ставки, прошедшие предварительную квалификацию всех наших кредиторов-партнеров, указанные в таблице ниже.

Credible упрощает получение ипотеки
  • Мгновенное упрощенное предварительное одобрение: Требуется всего 3 минуты, чтобы узнать, имеете ли вы право на мгновенное упрощенное предварительное одобрение, без ущерба для вашего кредита.
  • Мы сохраняем конфиденциальность ваших данных: Сравните ставки от нескольких кредиторов, при этом ваши данные не будут продаваться или рассылаться спамом.
  • Современный подход к ипотеке: Завершите оформление ипотеки онлайн с помощью банковских интеграций и автоматических обновлений. Поговорите с кредитным специалистом, только если хотите.

Найти цены сейчас

Примечание. Credible Operations, Inc. не предлагает все виды ипотеки, описанные в этой статье.

Об авторе

Эми Фонтинель

Эми Фонтинель — агентство по ипотеке и кредитным картам, а также спонсор Credible.Ее работы публиковались в Forbes Advisor, The Motley Fool, Investopedia, International Business Times, MassMutual и других.

Подробнее

Главная »Все» Ипотека » Требования к ипотеке: как получить право на ипотеку

Обычные требования и ставки по ссуде на 2021 год

Что такое обычный заем?

Когда большинство людей думают об ипотеке, они имеют в виду обычную ссуду.

Обычные ссуды — это наиболее близкие к «стандартной» ипотеке.Особых требований к участию нет, их предлагают практически все кредиторы, и вы можете претендовать всего на 3% ниже и с кредитным рейтингом 620.

Благодаря низким ставкам и широкой доступности обычные ссуды являются наиболее популярной ипотечной ссудой при покупке и рефинансировании жилья.

Эта условная информация о кредите актуальна на сегодняшний день, 19 сентября 2021 года.

Подтвердите свое право на получение обычного кредита (19 сентября 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Обычные кредитные потребности

Требования к обычным кредитам различаются в зависимости от кредитора, но все обычные ссуды должны соответствовать определенным требованиям, установленным Fannie Mae и Freddie Mac:

Обычный сумма займа также должны быть в пределах соответствующих лимитов по ссуде: до 548 250 долларов США в большинстве областей, но выше в некоторых дорогостоящих ZIP коды.

Если вы подаете заявку на обычная ссуда с лучшими учетными данными — например, с кредитным рейтингом 740 или выше и 20% первоначальным взносом — вы получите доступ к более низкие ставки и меньшая ежемесячная оплата.

Если вы на пороге квалификации для обычного кредита — с кредитным рейтингом около 620 и более высоких уровней долга — быть дополнительно обязательно присмотреться к магазинам.

Ипотечные кредиторы могут устанавливать свои собственные требования и ставки по обычным займам, если они находятся в пределах соответствующих лимитов займов, установленных Fannie и Фредди.

Так что вы, вероятно, сможете найти один это более гибкий вариант с лучшими ставками для вашей ситуации.

Обычные ставки по кредитам сегодня (19 сентября 2021 г.)

Минимальный первоначальный взнос по обычному кредиту

Это распространенный миф, что для получения обычного кредита необходим 20% первоначальный взнос; на самом деле вы можете получить один с понижением всего на 3%.

Всего шесть основные варианты ипотеки для обычных требования к первоначальному взносу по кредиту от 3% до 20%.

Эти типы обычных ссуды включают:

10 % вниз
  • Обычный заем без PMI — на 20% вниз
  • От 10% -го контрейлерного займа до 3% -ного займа HomeReady и обычного 97, варианты с низким первоначальным взносом не только существуют, но и чрезвычайно популярны среди сегодняшних обычных заемщиков. .

    Итак, как вы можете претендовать на обычный заем? Просто соблюдая требования Fannie Mae и Фредди Мак.

    Как только вы это сделаете, вы сможете присоединиться к клубу традиционных ссуды домовладельцам, которые составляют около 69% рынка.

    г. Миф о 20% первоначальном взносе

    Откуда берется миф о Требование 20% первоначального взноса откуда? Наверное, от покупателей, которые хотят избегать уплаты взносов по частному страхованию ипотечных кредитов.

    Когда ставишь меньше 20% по обычной ссуде, ваш кредитор потребует частную ипотеку страхование (PMI).Это покрытие помогает защитить кредитора в случае невыполнения обязательств по заем.

    PMI действительно увеличивает ежемесячные выплаты по ипотеке. Но это нормально, если это позволяет вам получить обычную ссуду с первоначальным взносом, который вы можете себе позволить.

    Также обратите внимание, что обычные PMI может быть отменен позже, когда ваш дом достигнет не менее 20% капитала. Так вы не застряли в нем навсегда.

    Условные ставки по кредитам

    Обычные ссуды выдаются под низкие ставки, что делает покупку дома доступной.

    Сегодняшняя средняя ставка по обычным кредитам составляет 3% (3% годовых) для 30-летней ипотечной ссуды с фиксированной ставкой, которая является наиболее популярным типом.

    Для обычного кредита на 15 лет средняя ставка снижается до 2,5% (2,5% годовых).

    Современные ставки по кредитам (19 сентября 2021 г.)
    Тип кредита Средняя процентная ставка APR
    Обычный 30-летний FRM 3% 3%
    Обычный 15-летний FRM 2.5% 2,5%
    Обычный рычаг 5/1 3,75% 3,268%

    * Средние ставки, ежедневно сообщаемые сетью кредиторов TheMortgageReports.com. См. Наши полные предположения по кредитам здесь

    Обычные ставки по кредитам в значительной степени основаны на кредитном рейтинге заявителя — больше, чем ставки по кредитам FHA.

    Например, покупателю жилья с оценкой 740 и снижением на 20% будет предложено около 0.Цена на 50% ниже, чем у покупателя с оценкой 640.

    Ставки также основаны на ипотечных ценных бумагах (MBS), которые торгуются так же, как акции. Как и акции, обычные ставки по кредитам меняются ежедневно и в течение дня.

    Часы рынки для фиксации минимальной ставки

    Как лучше всего обеспечить низкую ставку? Следите за движением рынка, чтобы знать точный курс, когда вы видите один.

    Обычные ставки по кредитам могут быстро снизиться или вырасти, когда на рынке появятся финансовые новости.Например, если Федеральная резервная система решит снизить базовую ставку, обычные ставки по кредитам также могут упасть.

    Ставки по 30-летним фиксированным обычным кредитам в течение некоторого времени оставались ниже 3,5%, и в ближайшем будущем не ожидается, что ставки выше этого уровня.

    Тем не менее, самые низкие ставки доступны для тех, кто готов зафиксироваться, когда ставки упадут.

    Любой утвержденный ипотечный заявитель, имеющий Выбранная недвижимость для покупки может зафиксировать ставку.

    маг. как минимум с тремя разными кредиторами

    Наконец, важно получить индивидуальное ценовое предложение.

    Публикуемые средние ставки часто основаны на «идеальном» заявителе — кандидате с хорошей кредитоспособностью и большим первоначальным взносом. Ваша оценка может быть выше или ниже.

    Стоит получить хотя бы три письменных цитаты от разных кредиторов, независимо от длины кредита или обычный вид кредита, который вы выбираете. Согласно одному правительственному исследованию, заявители, совершившие покупки, получают ставки до 0,50% ниже, чем без покупок.

    Получить обычную ставку цитата на основе Ваша информация — не информация о среднестатистическом покупателе.

    Проверьте свои обычные кредитные ставки сегодня (19 сентября 2021 г.)

    Обычный калькулятор для выплаты ипотечного кредита

    Преимущества обычного жилищного кредита

    Обычные ссуды — это самый популярный тип ипотеки. После этого идут ипотечные кредиты, поддерживаемые государством, включая FHA, VA и USDA. кредиты.

    Ипотечные кредиты, обеспеченные государством, имеют уникальные преимущества, включая небольшие первоначальные платежи и гибкие правила кредитования.Часто покупатели жилья впервые нужна такая свобода действий.

    Но обычные ссуды могут затмить ипотечные ссуды, субсидируемые госорганы несколькими способами.

    Например, обычная ипотека иметь разнообразные планы погашения, заемщикам не нужно выполнять какие-либо особые критерии (например, военный статус или географическое положение), чтобы соответствовать требованиям, и есть нет предоплаты за страхование ипотеки.

    Гибкие планы погашения

    Как и в большинстве случаев ипотеки, обычная ссуды предлагают несколько вариантов погашения.

    Поступают обычные ссуды 15, 20, 25 и 30 лет. Некоторые кредиторы даже предлагают 10-летние обычные ссуды.

    Чем короче срок кредита, тем выше ваш ежемесячный платеж.

    К счастью, обычная 30-летняя фиксированная ставка кредит еще идет с низкими фиксированными процентными платежами, доступными большинству покупатели жилья и рефинансирующие организации.

    Доступны регулируемые ставки

    Обычные ссуды также являются разумным выбором для тех, кто знает, что они не останутся в своем доме надолго, и хочет получить более краткосрочную ипотеку с регулируемой процентной ставкой.Этот вариант имеет более низкую процентную ставку, чем у ссуды с фиксированной ставкой.

    Регулируемые ставки на самом деле фиксированный, но только на период времени — обычно 3, 5 или 7 лет. Во время этого начальный «тизерный» период, домовладелец платит сверхнизкие проценты и может сэкономить тысячи.

    Современные покупатели жилья часто выбирают 5-летнюю или 7-летнюю ARM. Эти ссуды могут обеспечить тысячи сбережений, в то же время давая покупателю дома достаточно времени для рефинансирования ссуды с фиксированной ставкой, продажи дома или полной выплаты ипотеки.

    Но после этого низкого истекает срок вступительной ставки, процентная ставка по кредиту и ежемесячная ипотека оплата — может уменьшаться или увеличиваться каждый год, в зависимости от рынка условия.

    Это дает ARM ссуды по своей природе рискованно для домовладельцев, и вариант, который следует рассматривать как очень осторожно.

    Нет особых требований для квалификации

    Обычные ссуды являются наименее ограничивающими из всех типы ссуд, в некоторых отношениях.

    В отличие от государственного ипотека, обычная к кредитам особых требований не предъявляется.Они доступны любому, у кого хороший кредитный рейтинг, стабильный доход, и деньги на умеренный первоначальный взнос.

    Ссуды, субсидируемые государством имеют определенные цели и имеют ряд ограничений:

    • Кредиты USDA доступны только в определенных сельских районах. Это нормально для покупателей жилья, которые живут и работают в пригороде и сельской местности. Однако для тех, кто находится в крупных городах, дом, отвечающий критериям Министерства сельского хозяйства США, может увеличить расстояние междугородних поездок за пределы разумных
    • .
    • Ссуды VA доступны только действующим и бывшим военнослужащим.Они предлагают множество преимуществ, таких как нулевой первоначальный взнос и отсутствие ежемесячной ипотечной страховки. Но они недоступны для населения в целом
    • Ссуды FHA — мощный инструмент для покупки жилья, но они сопровождаются высокими сборами по ипотечному страхованию, которые выплачиваются в течение всего срока ссуды — до 30 лет. Единственный способ отменить ипотечное страхование FHA — это рефинансирование из ссуды FHA, что потребует повторной оплаты расходов по закрытию

    Кроме того, большинство кредитных программ предоставляется федеральным правительством. не могут быть использованы для строительства второго дома или инвестиционной недвижимости.Они созданы для помогать американцам покупать дома на одну семью для использования в качестве основного места жительства.

    Первые и повторные покупатели могут получить хорошую стоимость, если выберут обычный заем для своего дома покупка.

    И еще больше покупателей могут претендовать на этот заем, чем вы могли ожидать.

    Подтвердите свое право на получение обычного кредита (19 сентября 2021 г.)
    Без предоплаты по ипотечному страхованию

    Обычные ссуды не требуется авансовый сбор за страхование ипотеки, даже если покупатель вкладывает менее 20%.

    Требуется

    кредитов FHA, ипотечных кредитов USDA и даже кредитов VA. авансовый страховой взнос, обычно от 1% до 4% от суммы кредита.

    Только обычные займы требовать ежемесячных взносов по ипотечному страхованию , и только тогда, когда домовладелец кладет менее 20 процентов.

    Plus, условная ипотека страхование может быть ниже, чем у государственных займов, если у вас хороший кредит и приличный первоначальный взнос.

    >> По теме: Ипотечное страхование: что это такое, зачем оно вам, сколько стоит

    Как вы можете претендовать на получение обычного кредита?

    Многие покупатели дома думают слишком сложно получить обычную ипотеку, особенно если их финансовые ситуации не идеальны.Но на самом деле это не так.

    Так же, как с «легким» ссуды, обеспеченные государством, для получения права на получение обычной ссуды необходимо: Доказать:

    • Вы зарабатываете достаточно денег, чтобы покрывать ежемесячные платежи
    • Ожидается, что ваш доход продолжится
    • У вас есть средства для покрытия необходимого первоначального взноса
    • У вас хорошая кредитная история и неплохой рейтинг

    Верно, стандарты имеют право на получение обычной ссуды немного выше, чем ссуды FHA или VA.Но они по-прежнему достаточно гибкие, чтобы на них могло претендовать большинство покупателей жилья.

    Кредитный рейтинг

    Согласно ссудному программному обеспечению компании Ellie Mae, средний кредитный рейтинг для всех кандидатов, успешно прошедших полная ипотека составляет около 720. Это достаточно много, чтобы получить одобрение на обычный заем.

    Минимальный кредитный рейтинг, необходимый для большинства обычных кредитов всего 620.

    «Мы хотим знать, что люди вовремя оплачивают счета, финансово дисциплинированы и хорошо умеют обращаться с деньгами менеджмент », — говорит Стейси Титсуорт, региональный вице-президент по продажам PNC Mortgage в Питтсбурге, штат Пенсильвания.

    Немного более низкий кредитный рейтинг может пройти кредитный рейтинг. тест, но кредитор обычно взимает более высокую процентную ставку, чтобы компенсировать больший риск.

    Кандидатов с меньшим баллом могут захотеть выбрать ссуду FHA, которая не взимает дополнительных комиссий или выше ставки для более низких кредитных рейтингов.

    Не забудьте проверить свой кредит сообщите об этом перед подачей заявления на ипотеку, чтобы знать, на каком этапе вы находитесь.

    Работа и доход

    Во время ипотеки процесс подачи заявки, покупатели жилья должны предоставить подтверждение дохода, который может включать в себя некоторые или все следующая документация:

    • 30-дневные квитанции о заработной плате
    • 2 года W2s
    • Налоговые декларации за 2 года для самозанятых
    • Письмо с предложением, если еще не начато
    • Подтверждение образования для новых выпускников

    «Большинству кредиторов требуется двухлетняя документация, чтобы показать последовательную поток доходов », — говорит Титсворт.

    Алименты также можно считать если это указано в постановлении о разводе, вместе с повторяющимся способом оплаты например, автоматический депозит.

    Сезонный доход также принимается с подтверждением в налоговой декларации.

    Подтвердите право на покупку дома (19 сентября 2021 г.)
    Стоимость объекта

    Кредитор не утвердит ипотека на сумму, превышающую стоимость дома. До закрывая ссуду, кредитор проведет оценку собственности, чтобы определить ее ценить.

    В качестве примера допустим покупатель согласился заплатить 200000 долларов за дом, но оценка проводится по 190 000 долларов.

    В этом случае покупатель дома следует использовать эту оценку как козырную карту, чтобы заставить продавца снизить цена до уровня, который кредитор профинансирует.

    Или покупатель мог оплатить дополнительные $ 10 000 из своего кармана для компенсации более низкого лимита заимствования. Эти 10 000 долларов будут добавлены к авансовому платежу, который вы уже согласились внести.

    Например, если вы положив 20% на дом за 200 000 долларов, получится 40 000 долларов.Но оценочная стоимость составляет 190 000 долларов. Вам потребуется внести 20% от новой стоимости — 38000 долларов США. — плюс недобор в размере 10 000 долларов США, что в сумме составляет 48 000 долларов США.

    Value — это не единственное на что обращать внимание при получении обычного оценка кредита.

    Иногда во время проверки оценщик может запросить мнение другого специалиста.

    «Если оценщик видит воду пятна или много протекающих кранов, он может потребовать осмотр сантехники. В продавцу, возможно, потребуется внести улучшения, которые могут задержать закрытие », — Титсворт говорит.

    Однако обычные ссуды на самом деле сопровождаются менее строгими требованиями к оценке и собственности, чем ссуды FHA, VA или USDA.

    Это еще одно преимущество обычный: вы можете претендовать на дом в немного худшем состоянии и планировать произвести ремонт после утверждения кредита и вашего въезда.

    Первоначальный взнос

    Сумма первоначального взноса заемщика может повлиять на процентную ставку и окончательную стоимость кредита.

    Внесение большей суммы означает ежемесячно Стоимость ипотеки будет ниже.

    Первоначальный взнос не менее 20% также устранит обычное ипотечное страхование. Напротив, FHA и USDA ссуды требуют ипотечного страхования независимо от того, сколько денег вы положили.

    7 условных кредитов с низким первоначальным взносом
    Тип кредита Требования
    На 5% ниже PMI (обычный 95) Одна ссуда под 95% от стоимости ссуды. Требуется PMI.
    Обычный 97 Снижение на 3%.Нет ограничений по доходу.
    HomeReady ™ Снижение на 3%. Должен быть на уровне или ниже медианного дохода географической области, если дом не расположен в районе с недостаточным уровнем обслуживания.
    90% заем Одна ссуда под 10%. Требуется PMI.
    Контроллер 80/10/10 10% вниз, 10% вторая ипотека и 80% обычная ссуда. PMI не требуется
    Home Возможное преимущество Заем под 3% с ограничением дохода.Предлагается домашними кредиторами Freddie Mac.
    Авансовый платеж Кандидат может получить любой процент первоначального взноса в качестве подарка от семьи или другого подходящего источника.
    Обычные кредиты со снижением всего на 3%

    Многие обычные займы сделано всего с 3% вниз.

    Ипотечная программа HomeReady — одна из таких возможностей. Это позволяет членам семьи, не занимающимся ссудой, помочь заявителю на получение кредита получить одобрение.

    Кредиторы рассмотрят доход матерей, отцов, расширенной семьи и партнеров, не состоящих в браке, даже если они не состоят в браке. официально в ссудном деле.

    Обычный 97, как следует из названия, позволяет покупателям брать взаймы 97% стоимости дома. В отличие от варианта HomeReady, эти ссуды доступны заявителям с любым уровнем дохода, покупающим дом в любом месте.

    Недостаток на 3% вниз заем? Процентная ставка может быть выше, чтобы компенсировать меньшую сумму вниз.

    Страхование ипотеки также может быть дороже по сравнению с обычной ссудой на 5 или 10% меньше.

    Избегайте PMI с кредитом 80/10/10

    Вариант комбинированной ссуды 80/10/10 позволяет заявителю пропустить 20% первоначального взноса. и пропустят ипотечное страхование.

    Как? Заявитель подает заявку на первая ипотека на 80% покупной цены. Одновременно он или она открывает вторую ипотеку, например в качестве кредитной линии собственного капитала (HELOC) на 10% от покупной цены.

    Тогда требуется только 10% денежной наличности, потому что кредитор разрешает взял 10% -ную ссуду, чтобы засчитать авансовый платеж заявителя.

    Вместе вторая ипотека и денежные средства уменьшаются на 20%, что устраняет необходимость в страховых взносах по ипотеке.

    Получение авансового платежа

    Обычный заемщик имеет возможность поставить от 3% до На 20% меньше или больше.

    Плюс в некоторых случаях предоплата в подарок может покрыть всю сумму.Уточните у своего кредитного специалиста требования к подарочной и донорской документации.

    Если это не подарок, заявитель должен необходимо подтвердить действительный источник авансового платежа, например сбережения или чек учетная запись.

    Претенденты могут ликвидировать инвестиционные счета и даже использовать ссуду 401k в качестве первоначального взноса.

    Обычно покупатели жилья необходимо предоставить 60-дневную историю для любого счета, с которого средства авансового платежа принимаются.

    Подтвердите право на покупку дома (19 сентября 2021 г.)
    Частное ипотечное страхование (PMI)

    Частное страхование ипотеки, или PMI, требуется для любого обычного кредита с понижением менее 20%. оплата.

    PMI значительно различаются на основе кредитного рейтинга и первоначального взноса.

    Например, один PMI на момент написания этой статьи компания назвала следующие ставки Сумма кредита 250 000 долларов США и 5% -ная скидка:

    • 740 кредитный рейтинг: 123 доллара в месяц
    • 660 кредитный рейтинг: 295 долларов в месяц

    И это расценки на 10% первоначальный взнос:

    • 740 кредитный рейтинг: 85 долларов в месяц
    • 660 кредитный рейтинг: 208 долларов в месяц

    Более высокие взносы по ипотечному страхованию для заемщиков с более низким кредитным рейтингом побуждают многих покупателей использовать ссуду FHA.

    В отличие от обычных ссуд, ссуды FHA не требуют более высокой ипотечной ссуды. страховые ставки даже для поступающих с очень низкими баллами.

    Еще один фактор, который может влияют на ваш индекс PMI: сама ипотечная страховая компания.

    Ваш кредитор обычно выбирает вашу компанию PMI, и разные компании могут взимать разные ставки. Тем не менее, вы имеете право голоса в выборе. Если вы знаете конкретную компанию PMI, которая предлагает лучшие предложения, спросите, работает ли с ними ваш кредитор.

    В противном случае кредитор может можете предоставить аналогичное предложение от другого поставщика PMI, или вы можете выберите кредитора, который работает с выбранной вами страховой компанией ипотечного кредитования.

    Обычные лимиты по ссуде

    Общенациональные лимиты обычных кредитов начинаются с 548 250 долларов США и во многих местах могут быть выше.

    Например, Fannie Mae и Freddie Mac разрешают ссуду на сумму до 822 375 долларов в определенных дорогих почтовых индексах.

    Покупатели жилья, которым требуется сумма кредита, превышающая стандартный лимит, должны проверить конкретный лимит для своего района.

    Ссуды, превышающие обычные ссудные лимиты района, считаются несоответствующими ссудами.

    Для этого требуется крупная ссуда вместо обычной ссуды

    Отношение долга к доходу

    Отношение долга к доходу покупателя коэффициент (DTI) также играет важную роль в квалификационных требованиях для обычных займов.

    DTI сравнивает вашу общую ежемесячную задолженность (включая расходы по ипотеке) с вашим валовым доходом. Это число используется для определения размера ипотечного платежа в рамках вашего ежемесячного бюджета.

    Многие кредиторы хотят этого соотношения быть меньше или равным 36% от доход заемщика.

    Однако обычные кредиты может позволить DTI достичь 43%.

    Чтобы найти отношение долга к доходу, сложите платежи по кредиту, включая:

    • Студенческие ссуды
    • Личные ссуды
    • Автокредиты
    • Минимальные платежи по кредитной карте
    • Планируемый платеж по ипотеке

    Также добавьте к любым алиментам или алиментам, которые вы должны производить каждый месяц.

    Затем разделите эту сумму на ежемесячный валовой (до налогообложения) доход.

    Подтвердите свое право на получение обычного кредита (19 сентября 2021 г.)
    Затраты на закрытие

    Затраты на закрытие будут включать в себя такие сборы, как комиссия кредитора за открытие сделки, плюс сборы с поставщика, такие как оценка, страхование титула и сборы за кредитную отчетность, говорит Титсворт.

    Иногда кредитор или продавец оплатит все или некоторые из этих расходов в зависимости от силы рынок и желание закрыть сделку.

    Проверьте, предлагает ли выбранный вами кредитор кредиты, и убедитесь, что все взносы продавца соответствуют рекомендациям Fannie Mae и Freddie Mac.

    Обычно продавцы и прочее заинтересованные стороны могут внести следующие суммы в зависимости от дома цена и размер первоначального взноса.

    • Снижение менее 10%: 3% от покупной цены
    • Снижение от 10 до 25%: 6% от покупной цены
    • Более 25%: 9% от покупной цены

    С арендуемой или инвестиционной недвижимостью , продавец может внести только 2% от покупной цены в счет закрытия.

    Обычная ссуда по сравнению с государственными ссудами

    Покупатели жилья имеют десятки варианты ипотечного кредита сегодня.

    Но в целом ипотека можно разделить на две большие категории — ссуды, обеспеченные государством, и обычные займы.

    Практическое правило состоит в том, что если у вас хороший кредит (680+) и большой первоначальный взнос (5% и более), Обычный заем часто бывает лучшим. Если у вас более низкий кредит и / или меньший спад оплата, может помочь государственный заем.

    Но они не универсальны правила. Лучший тип ипотеки для вас будет зависеть от вашего бюджета, вашего кредит и цели покупки дома.

    Чтобы помочь вам в правильном направления, вот общий обзор обычных и государственных займов, и для кого они лучше всего:

    • Обычные ссуды — Ссуды с частным обеспечением, которые, как правило, наиболее доступны для населения с кредитным рейтингом выше 680 и первоначальным взносом 5% и более. Тем не мение, обычные ссуды также доступны с размером кредита от 620 и ниже. платеж от 3%
    • Jumbo-кредиты — Jumbo-кредиты являются правильным вариантом для людей, покупающих дорогие дома.Это включает любую сумму кредита, превышающую [условные_лимиты] $ в большинстве области. Для получения крупной ссуды обычно требуется кредитный рейтинг 700 или выше.
    • Ссуды FHA — Ссуды FHA поддерживаются Федеральной жилищной администрацией. Они обычно лучше всего подходит для людей с кредитом от 580 до 680 и первоначальным взносом в размере не менее 3,5%
    • Ссуды VA — Ссуды VA почти всегда лучше всего подходят для квалифицированных ветеранов и военных члены. Они позволяют вам купить дом с пониженной ценой 0%, исключительно низкие проценты. ставки и отсутствие ежемесячного ипотечного страхования
    • Ссуды USDA — Эти ссуды с нулевой ставкой доступны в отдельных сельских и пригородных районах. области.Они предназначены для покупателей жилья с низким и средним доходом, и обычно имеют процентные ставки ниже рыночных

    Если вы не уверены, какой тип ссуды лучше всего подходит для вас, ознакомьтесь с вашими вариантами или поговорите с кредитным специалистом о том, на что вы можете претендовать.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *