Мастер счет втб 24 что это: Мастер счет ВТБ 24 — что это

19.09.1979 alexxlab

Содержание

как пользоваться, как пополнить и перевести, текущий в рублях, долларах, евро, валюте

Что собой представляет данная услуга? Это ключевой счет, который является основным и открывается для новых клиентов в соответствии со всеми правилами финансовой политики. Если рассматривать функциональную сторону, то это комплект 3 счетов: в рублях, евро и долларах.

Открывается такой счет в рамках комплексного обслуживания. Для этого заключается договор – документ, регламентирующий взаимоотношения клиентов и финансовой структуры.

В некоторых случаях, как правило, для постоянных клиентов, карты выдаются и без заключения предварительного соглашения:

Держателям пластиковых карточек или лицам, открывшим расчетный счет ранее.
При сотрудничестве с компаниями и организациями, которые предоставляют пластик в рамках зарплатных проектов.
Пользователям, получившим неэмбоссированную кредитку.
Лицам, которые приобрели ПИФы или прошли регистрацию на сайте Госуслуги.

Что такое «Мастер счет» ВТБ 24 и зачем он нужен? Для чего пользоваться данной опцией, если можно открыть обычный счет и использовать его по назначению? Все дело обстоит в том, что без него у пользователей имеются определенные ограничения в предоставляемом обслуживании. Такие клиенты могут выполнять удаленно только самые простые финансовые операции, например прием денежного перевода или же пополнение наличными и т. п. осуществить покупку ОМС или валюты в данном случае невозможно.

При подключении данного сервиса пользователи финансовой организации получают возможность использовать дистанционное банковское обслуживание посредством глобальной сети. Для этого можно зарегистрироваться в личном кабинете на официальном сайте компании через ПК или же скачать мобильное приложение.

Основные преимущества

«Мастер счет» в ВТБ 24 для физических лиц тарифы, которого различны, имеет целый ряд выраженных преимуществ:

Открытие и обслуживание на бесплатной основе.
Отсутствие комиссионных вычетов при совершении большого спектра финансовых выплат (оплата квартплаты, сотовой связи, детского сада и т.д.).
Открытие дополнительной рублевой карты, посредством которой можно совершать различные транзакции в магазинах и терминалах, а также в отделениях банка.
Автоматическое подключение личного кабинета и предоставление уникального логина и пароля.

После того, как услуга будет активирована, к ней в обязательном порядке подключается тариф «Базовый» при желании владелец может воспользоваться более выгодным предложением. Для этого нужно связаться со специалистом финансовой структуры и обсудить условия. Обратите внимание, что для того чтобы подключить более выгодный тарифный план, клиент должен соответствовать определенным требованиям.

После подключения на руки выдаются все необходимые реквизиты в различных валютах, что исключат вероятность возникновения технических сложностей в процессе совершения финансовых процедур. Активация осуществляется в день выдачи документов.

«Мастер счет» ВТБ 24 как пользоваться

Чем отличается «Мастер счет» от текущего в ВТБ 24? Тем, что предоставляет следующие возможности:

Управление личным счетом и вкладами посредством личного кабинета.
Прием и отправка платежей в 3 валютах.
Дистанционная оплата любых услуг.
Перевод денежных средств на собственные счета.
Открывать и при необходимости закрывать счета самостоятельно.
Оставлять онлайн-заявку на предоставление займа.
Пользоваться овердрафт карточкой.
Самостоятельно подключать дополнительные пакеты услуг.

При возникновении необходимости каждый пользователь финансовой структуры может воспользоваться консультацией специалиста. Для этого можно набрать номер службы поддержки: 8(800)200-77-99, оставить заявку-онлайн на бесплатный звонок или же написать сообщение на электронную почку технической поддержки. В любом случае с вами свяжется оператор и проконсультирует по любому информационному и техническому вопросу.

Пополнение текущего мастер-счета

Как пополнить «Мастер счет» в ВТБ 24 для физических лиц? Для осуществления денежного перевода следует выполнить следующие действия:

Авторизоваться в личном кабинете финансовой структуры.
В меню перейти в раздел «Денежные переводы».
Включить опцию «По реквизитам банка».
Ввести информацию: БИК, ИНН, личный и корреспондентский счет и др.
Указать необходимую сумму и подтвердить транзакцию, введя код из СМС-сообщения, которое будет выслано на номер мобильного телефона, указанный при регистрации личного кабинета.

Для пополнения можно воспользоваться системой банковских платежей. Нужно явиться в филиал финансовой компании и предъявить все необходимые данные. При себе нужно иметь паспорт. В противном случае в обслуживании будет отказано. После совершения транзакции следует сохранить чек. С его помощью при появлении каких-либо технических неисправностей можно быстро аннулировать транзакцию и повторить операцию.

Комплексный сервис

Посредством виртуальной системы, в которой находится личный кабинет, пользователь получает неограниченные возможности. Горизонты расширяются благодаря комплексному подходу к обслуживанию.

Клиент может получать деньги и совершать выплаты, находясь в любой точке мира. Посредством любого банка, терминала или банкомата можно проводить транзакции, снимать наличные и т. п.

Бесплатно-открытый мастер-счет не несет никаких затрат на обслуживание. Как снять свой капитал в евро, рублях или долларах? Достаточно посетить соответствующее отделение банка или же воспользоваться банкоматом.

Для получения дополнительной информации обратитесь к сотруднику банка по телефону или онлайн. На официальном сайте финансового учреждения имеется подробное описание возможностей клиента при использовании того или иного банковского продукта.

Заключение

Хотите получать безграничные возможности при использовании личных счетов? Мастер-счет от ВТБ24 – универсальный продукт, посредством которого клиенты могут совершать все внутренние манипуляции самостоятельно. Интерфейс личного кабинета разработан таким образом, что каждый пользователь может беспрепятственно совершать финансовые процедуры, получать информацию по счетам, переводить деньги и просматривать личный баланс.

Пользователи могут рассчитывать на получение займов и кредитов на более выгодных условиях, чем обычные. Отзывы пользователей о данной системе преимущественно положительные.

Клиенты финансовой организации получают дополнительные привилегии и возможности, что большинству из них приходится по душе. Доплачивать за дополнительный сервис не нужно.

Мастер-счет ВТБ 24 — возможности, преимущества, тарифы

Иногда в процессе использования банковских услуг можно столкнуться с различными ограничениями при работе в режиме онлайн. Такие проблемы возникают, если не заключен договор и не получен мастер-счёт ВТБ. Также данный счёт понадобится при наличии вклада для физических лиц, необходимый в качестве «посредника» при переводе и снятия начисленных процентов. В статье рассмотрены основные возможности этой услуги и способы её подключения.

Мастер-счёт ВТБ — что это?

Открытие специального мастер-счёта обычно выдаётся новым клиентам при оформлении договора на обслуживание. Пользователь получает возможность оперировать тремя валютами: отечественными рублями, долларами США и евро. Мастер-счёт самостоятельно выбирается в нужной валюте, что обязательно прописывается в документе. От предпочтений зависят реквизиты для осуществления банковских операций, например, перевода средств частным лицам и компаниям.
Комплексное обслуживание клиентов ВТБ предполагает автоматическое получение мастер-кода. Все условия его использования прописаны в договоре. Он является основным документом, определяющим отношения между участниками. В большинстве случаев подписывается договор, но иногда карточка выдаётся без него.

Последний вариант возможен при таких обстоятельствах:

ВТБ работает несколько десятков лет, а типовые договоры обслуживания появились относительно недавно. Некоторые россияне стали клиентами банка до внедрения этого новшества, поэтому не подключены к услуге;
выдача карт проводилась работникам предприятия в рамках, предусмотренных зарплатным проектом;
кредитная карта не эмбоссирована;
пользование сервисами ВТБ было открыто без посещения отделения банка, например, через сайт государственных услуг.

к содержанию ↑

Особенности

Возникает резонный вопрос: зачем нужен этот счёт, если есть обычный расчётный? Разница довольно существенная. Полный комплекс услуг банковского обслуживания недоступен, например, нельзя приобрести ОМС или участвовать в валютных операциях.

Получив на руки мастер-счёт, можно рассчитывать на полный набор услуг от одного из ведущих отечественных банков. Достаточно подключиться к системе из любой точки мира или выполнять операции просто с мобильного телефона или планшета.

Мастер-счёт ВТБ предлагается в следующих случаях:

при получении новой именной карты любого типа в одном из филиалов ВТБ;
во время открытия счёта в банке;
при заключении договора займа;
при оформлении депозитного счёта.

Основные ограничения сервиса касаются удалённого управления процессами. Последние значительно повышают комфорт от использования и расширяют возможности. Многие клиенты по достоинству успели оценить онлайн-переводы или конвертацию средств в валюту и наоборот.
к содержанию ↑

Преимущества мастер-счет ВТБ: возможности, тарифы

Оформив договор, можно получить ряд выгод от ВТБ:

для основного счёта можно выбрать одну из валют: национальную, доллар или евро;

большинство услуг от ВТБ предоставляются бесплатно;
при выполнении большинства переводов, например, другим лицам или оплате коммуналки банк не берёт комиссию;
любой владелец мастер-счёта получает бесплатно мгновенную неименную пластиковую карту, которую можно использовать при расчётах в обычных торговых заведениях и интернет-магазинах;
в базовый набор услуг включено оповещение по СМС и ряд других полезных возможностей;
выдаются данные для входа в личный кабинет.

Получить эти возможности можно прямо в день получения мастер-счёта. После получения реквизитов можно работать с разными валютами, принимать денежные средства от других лиц или отправлять платежи.к содержанию ↑

Возможности

Вот некоторые возможности мастер-счёта:

качественно проработанный дружественный интерфейс для удалённой работы через Сеть;
удобное средство конвертации при проведении финансовых операций с несколькими валютами, в том числе с долларами и евро;
для отправления денег или оплаты услуг теперь не нужно посещать одно из отделений ВТБ. Достаточно будет устройства с выходом в Сеть и данных для входа в свой Личный кабинет;
быстро осуществлять перемещение капитала между своими счетами в филиале ВТБ или самостоятельно дистанционным способом, например, можно погасить кредит прямо из дома;
простое открытие депозитных или других вариантов счетов, работа с ними, блокировка и закрытие;
дистанционное создание заявок на новую пластиковую карту или получение ссуды;
подключение услуги «Овердрафт»;
можно стать участником программ лояльности и получать бонусы при оплате карточками;
получать ответы на свои вопросы от специалистов ВТБ в онлайн-режиме.

Владельцы мастер-карт могут инвестировать свои капиталы в выгодные проекты, например, приобретать пакеты различных ПИФов под эгидой или при участии ВТБ. Предлагаются также специальные счета и предложения от банка, например, пакет «Коллекция».к содержанию ↑

Пополнение мастер-счёта ВТБ

Наиболее удобной и простой сегодня является внесение средств через Личный кабинет. Для этого нужно войти в систему, выбрать раздел «Платежи и переводы», заполнить форму, согласиться с условиями банка и подтвердить своё желание.к содержанию ↑

Как ещё можно пополнить?

Перевести средства на мастер-счёт можно также через кассу отделения ВТБ или при помощи одной из международных платёжных систем, например, Юнистрим.к содержанию ↑

Тарифы и другие подробности

Все подробности по условиям и стоимости услуг ВТБ — на странице официального сайта или по телефону горячей линии банка.к содержанию ↑

Заключение

Оформление типового договора и получение собственного мастер-счёта ВТБ стали обязательным условием полноценного обслуживания клиента, поэтому они не нуждаются в особой рекламе. Процедура доступна только в банке, но затраченное время окупится широтой возможностей.

Мастер-счет ВТБ 24 — определение. Назначение, как пользоваться?

Нередко у клиентов ВТБ 24 возникает такая ситуация, что они не имееют доступа к нужным услугам. Например, к дистанционному оформлению счета или в онлайн-кабинете присутствуют не все банковские продукты. Это означает, что не был заключен договор комплексного обслуживания и нет мастер-счета ВТБ 24. Что это такое и как сервис подключить, рассказано в статье.

О банке

Основным преимуществом банка ВТБ 24 считается прямое отношение государства к управлению его активами через группу ВТБ. ЦБ РФ является его системообразующим банком экономики страны, поэтому услуги учреждения востребованные и безопасные.

Отличие между ВТБ и ВТБ 24 заключается в том, что последний банк осуществляет деятельность в розничной сфере, а первый работает лишь с большим бизнесом. Сейчас в России действует 1062 офиса. Банк работает с физическими лицами, предпринимателями и сферой малого бизнеса.

Банк ВТБ 24 основан в 2004 году после банкротства «Гута-банка», чьи акции были куплены «Внешторгбанком». На сегодняшний день учреждение является одним из востребованных в стране. С ним реализуются госпроекты субсидирования ипотеки для граждан, которые имеют право на льготы. Особое внимание уделяется военной ипотеке.

Услуги

Для физических лиц банк предлагает следующий перечень услуг:

Потребительские кредиты.
Кредитные и дебетовые карты.
Зарплатные проекты.
Ипотеку.
Автокредиты.

Клиенты могут сделать вклады, денежные переводы, оплатить услуги, обменять валюту. К услугам относят открытие сейфовых ячеек. Достаточно обратиться в любое отделение, чтобы воспользоваться разными сервисами.

Преимущества и недостатки банка

Главными плюсами считаются надежность и стабильность из-за государственного участия. Перечень кредитных программ большой. Но если человек не участвует в зарплатном проекте, то без справок кредит не будет выдан, что считается минусом.

Если есть финансовые трудности, то в ВТБ 24 можно решить их. Для клиентов действуют кредитные каникулы. Банкоматы учреждения можно встретить не везде, их мало в оживленных местах. Зато устройства есть в ВУЗах, больницах, на заводах.

Преимуществом считается бонусная программа, по которой возможен обмен баллов на реальные подарки. Ставки по кредитам разумные. К примеру, кредит наличными стоит от 17%, а по карте – от 28%. Одной из популярных услуг считается мастер-счет, позволяющий клиентам пользоваться разнообразием услуг.

Понятие об услуге

Мастер-счет ВТБ 24 – что это? Это основной счет, открываемый банком новым клиентам на основе финансовой политики. В него входят 3 валюты – доллары, евро и рубли. Поэтому с получением реквизитов следует уточнить, какая валюта требуется.

Для банка мастер-счет ВТБ 24 – что это такое? Им называется банковский счет, открываемый на основе договора комплексного обслуживания. Это главный документ, устанавливающий взаимоотношения сторон.

Для клиента мастер-счет ВТБ 24 – что это? Это карта, которая может быть выдана без данного соглашения.

Последняя ситуация возникает в следующих случаях:

Клиент получил пластик или оформил счет до того, как банк стал предоставлять данные договоры.
Карточки предоставлялись по зарплатному проекту.
Была получена неэмбоссированная кредитная карта.
Клиент впервые стал использовать банковские услуги дистанционно.

После активации услуги к ней подключается тариф «Базовый», но при желании можно выбрать другой сервис. Для этого следует связаться со специалистом и обсудить условия. Для подключения конкретного тарифа важно соответствие клиента некоторым требованиям.

После завершения процедуры предоставляются реквизиты в разных валютах, из-за чего исключен риск технических трудностей при выполнении финансовых операций. Активация будет в дату выдачи документов.

Назначение

Зачем нужен мастер-счет ВТБ 24, если есть возможность оформления обычного счета? На основе политики банка лица, которые не открыли первый сервис и не заключили соглашение комплексного обслуживания, имеют ограниченные возможности. Такие клиенты могут осуществлять лишь простые процедуры – снятие и пополнение, прием переводов. А вот, например, приобрести валюту или ОМС не получится.

Еще для чего нужен мастер-счет ВТБ 24? Его открытие предоставляет возможность пользоваться дистанционным обслуживанием через интернет. Оформление происходит в следующих случаях:

С получением дебетовой или кредитной карты.
При открытии расчетного счета.
Во время получения кредита.
С пополнением депозита.

Мастер-счет необходим для дистанционного банкинга, к примеру, для выполнения переводов со своих карт другого банка или их получения от других людей. Также он требуется для приобретения паев в ПИФах ВТБ24, ОМС, валюты.

Личный кабинет

Данный сервис позволяет работать со счетами в удобное время. Комплексное обслуживание предоставляет большие возможности – получение средств в любом месте земного шара. Клиентам доступны офисы по стране, а также терминалы, банкоматы, через которые можно совершать платежные процедуры.

Банк ВТБ 24 позволяет быстро переводить деньги без лишних трат. Снятие с карт тоже осуществляется без процентов. Карта Visa Classic Unembossed Instant Issue предоставляется мгновенно, так как она не именная. Используется она в течение всего срока действия договора. Карта позволяет платить за крупные покупки: если лимит на наличные установлен, то на покупки его нет.

Официальная информация

Все интересующие сведения о мастер-счетах можно найти на сайте банка. Для этого нужно:

Посетить ресурс.
Выбрать раздел «Пакеты услуг».
Из перечня «Документы» выбрать «Правила комплексного обслуживания».

Работа данной программы направлена на улучшение удобства и комфорта обслуживания клиентов. При желании активно сотрудничать с банком следует оформить этот сервис.

Особенности

Поэтому для совершения разных банковских процедур данный сервис будет необходим. К особенностям мастер-счета ВТБ 24 в рублях и другой валюте относят следующее:

Можно открыть в долларах, евро, рублях.
Нет платы за оформление, обслуживание.
Отсутствует комиссия за перечисления юридическим лицам и частным клиентам.
Открытие рублевой карты мгновенной выдачи, с которой можно выполнять ключевые операции по снятию и пополнению денег, оплате за товары.
Подключение тарифа «Базового», который включает СМС-оповещение.
Предоставляется логин и пароль от онлайн-кабинета.

С оформлением услуги отправителю можно передать реквизиты для возможности приема платежей. Она будет активной в тот же день. После открытия счета можно активно пользоваться всеми сервисами, предусмотренными банком.

Возможности

Необходимо подписать договор комплексного обслуживания, если хочется открыть мастер-счет ВТБ 24. Как пользоваться им? У клиента появляются следующие возможности:

Оперативное управление счетами и вкладами с помощью единого интерфейса.
Принятие и отправление платежей в 3 валютах.
Оплата услуги дистанционно.
Обслуживание в любом банкомате и терминале ВТБ 24.
Открытие и закрытие счета удаленно.
Выполнение запросов на получение кредита.
Подключение овердрафта к карте.
Покупка более выгодного пакета услуг.
Получение консультации банковских сотрудников.

Оформление данной услуги расширяет клиентские возможности. Поэтому всем, у кого есть карта, мастер-счет ВТБ 24 необходим. Клиент будет с комфортом пользоваться продуктами банка. Можно оформлять бонусные карты, например, мили «Аэрофлота».

Пополнение

Как перевести на мастер-счет ВТБ 24 деньги? Для этого потребуются реквизиты, выданные в банке с оформлением услуги. Пополнение осуществляется онлайн. Для этого надо:

Посетить онлайн-кабинет банка.
Нажать на раздел «Платежи и переводы».
Необходимо заполнить реквизиты.
Важно указать сумму.
В конце осуществляется подтверждение процедуры с помощью кода из СМС.

Есть и другие способы внесения средств, например, применение системы банковских платежей. Для этого необходимо посетить любой банк, предоставить реквизиты и средства. После оформления заявки операционист выдаст квитанцию. Ее надо сохранять до зачисления средств. Пополнение осуществляется с помощью систем денежных переводов, к примеру, «Юнистрим», «Киви».

Снятие средств

Удобнее всего получить наличные с помощью привязанной карты мгновенной выдачи. Снятие средств осуществляется в любом банкомате ВТБ 24. Другим методом обналичивания считается обращение в отделение банка. Тогда с собой необходимо взять паспорт. После формирования заявки клиент получает нужную сумму.

Таким образом, мастер-счет обеспечивает полнофункциональное взаимодействие с банком. Благодаря подписанию договора комплексного обслуживания клиент может выполнять различные финансовые операции.

Отзывы о банке «ВТБ» — реальные отзывы клиентов о банке «ВТБ» в 2021 году

Ситуация следущая, очень неприятная, и обидная. У меня ипотека в банке втб, спустя год я решила сделать рефинансирования, обратилась в банк в отел Читать далее…

Ситуация следущая, очень неприятная, и обидная. У меня ипотека в банке втб, спустя год я решила сделать рефинансирования, обратилась в банк в отел города Одинцово, услышать какие есть преложения. Они предложили только рефинансирования с увеличением долга. Так как выхода другого не было, я решила что все таки снижу ставку, а сумму положу обратно. Так как она мне не нужна. Собрала весь пакет документов, снова пришлось делать оценку недвижимости и т.п. В итоге снизили с 10% до 8% Но какого было мое удивление, когда сосед рассказал что он просто написал заявление и ему снизили ставку. Без увеличения долга, без сбора всех документов, потраченного времени, и потраченных средств на оценку, страховку и т.п. просто удалённо отправил заявление и ему снизили процентную ставку. Почему же мне сразу об этом не сказали менеджеры? Почему заставили делать такое приключение? Да ещё вишенка на торте! Теперь у меня было рефинансирования с увечелинием долга, (хотя эти деньги как только они пришли, я положила обратно на счёт ипотеки) и теперь я не попадаю не под одну программу семейную. К примеру так как я родила ребёнка есть программа что снижают ставку до 5%, но мне отказали. На самом деле это очень неприятно, что банк просто поступает так специально. Менеджеры не дают другого выбора, как рефинансирования с увлечением долга, что бы потом ты со своей ипотекой не куда не подходили, хоть даже этими деньгами не воспользовался. Ох если бы я знала что потом у меня будут такие проблемы, я бы делала рефинансирования? Да и почему моему соседу сказали на телефоне на горячий линии про какую то тайную программу, что можно просто написать заявление. Если бы мне менеджеры сказали, я бы с экономила столько денег, времени и сил. Да ещё бы сейчас смогла снизить ставку с 8% до 5%. Скрыть

Что такое мастер счет ВТБ?

Здравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы поговорим о том, как что такое мастер счет ВТБ, так как эта информация может оказаться полезной как действующим, так и потенциальным клиентам рассматриваемой банковской структуры. Прежде всего следует упомянуть о том, что описываемая банковская структура предлагает своим клиентам довольно широкий спектр услуг, в число которых входит и услуга открытия специализированного мастер-счета. Особенность подобных счетов состоит в том, что они дают возможность своим владельцам получать полный ассортимент банковских услуг. Далее мы постараемся подробно рассмотреть сильные и слабые стороны упомянутых счетов.

Что такое мастер счет ВТБ. Особенности

Вам полезно будет узнать, что под термином «мастер счет» принято подразумевать основной счет клиента, открытие которого происходит при подписании договора о банковском обслуживании. По факту рассматриваемые счета являются мультивалютными. При этом для каждой из трех доступных валют(доллар, рубль и евро) применяются отдельные реквизиты.

Также следует упомянуть о том, что в соответствии с действующими правилами, к мастер-счету привязывается специализированный неименной платежный инструмент. При желании владелец мастер-счета может оформить к нему любое количество дополнительных платежных инструментов в любой из доступных валют. Также правила допускают привязку к мастер-счету как дебетовой или кредитной, так и зарплатной карты.

Рублевый мастер-счет в ВТБ

Вам полезно будет узнать о том, что в соответствии действующими правилами рассматриваемой банковской структуры в качестве основания для открытия мастер-счета может выступать одно из следующих действий клиента:

Оформление дебетового или кредитного платежного инструмента в рассматриваемой банковской структуре.
Открытие счета в ВТБ и заключение договора о комплексном банковском обслуживании.
Оформление того или иного типа займа в рассматриваемой банковской структуре.
Создание накопительного счета или депозита в ВТБ.

Требуется понимать, что открытие мастер-счета является обязательным при выполнении упомянутых действий. После того, как вы станете обладателем такого счета, перед вами откроется доступ к широкому перечню банковских услуг, включая и дистанционные сервисы.

Среди особенностей, которыми обладают рублевые мастер-счета, отдельного упоминания заслуживают следующие:

Счета рассматриваемого типа открываются совершенно бесплатно.
Вам не потребуется платить за обслуживание подобных счетов.
Во время выполнения денежных переводов с подобных счетов на счета как физических, так и юридических лиц с вас не будут удерживаться комиссионные сборы. Также при помощи мастер-счета вы сможете оплачивать коммунальные услуги и сотовую связь без комиссии.
Платежный инструмент, связанный с мастер-счетом, дает возможность оплачивать те или иные покупки как в обычных торговых точках, так и на онлайн-площадках. Кроме того, вы сможете осуществлять пополнение счета и снятие с него наличных средств при помощи устройств самообслуживания.
При открытии рассматриваемого счета он автоматически подключается к тарифу «Базовый», в который входит такая довольно удобная и популярная услуга СМС-оповещений.
Также при открытии мастер-счета клиент может создать личный кабинет в онлайн-сервисе рассматриваемой банковской структуры, который можно будет впоследствии использовать для дистанционного управления счетом.

Валютный мастер-счет в ВТБ

Как упоминалось ранее, мастер-счет является комплексным предложением, которое состоит из трех отдельных счетов(в рублях, в долларах и евро). Все три типа счетов являются равноправными, но при этом, как показывает практика, большинство наших сограждан значительно более активно используют рублевые счета. Подобное положение дел не является удивительным, так как нормы действующего отечественного законодательства серьезно ограничивают платежи в иностранной валюте.

Требуется упомянуть о том, что для того чтобы пополнить счет в долларах, вам потребуется лишь предоставить необходимые реквизиты для совершения транзакции. Что касается открытия мастер-счета в валюте, то эта процедура предоставит вам такие же возможности, как и открытие рублевого мастер-счета. При этом будут действовать определенные ограничения, которые введены для операций с валютами. Также вам полезно будет узнать о том, что мастер-счет в евро обладает такими же возможностями, как и долларовые.

Вам полезно будет узнать о том, что при желании вы можете снять со счета не только наличные рубли, но и валюту. Если вы планируете снять наличные именно в валюте, то вам потребуется связаться с банковским филиалом и заказать необходимое количество валюты.

Зачем необходим мастер-счет

Как упоминалось ранее, основным предназначением мастер-счета является получение доступа ко всему комплексу услуг, который предоставляет своим клиентам рассматриваемая банковская структура. Также владельцы мастер-счетов получают доступ к личному кабинету в онлайн-сервисе, позволяющему осуществлять различные операции без необходимости личного посещения банковских филиалов.

Среди основных преимуществ рассматриваемого типа счетов отдельного упоминания заслуживают следующие:

Вы сможете получить доступ практически ко всем оказываемым ВТБ услугам, просто подписав договор комплексного обслуживания.
Большинство сервисов в рамках договора банковского обслуживания являются бесплатными или предоставляются с минимальными комиссионными сборами.

После того, как вы станете обладателем мастер-счета, перед вами откроются следующие возможности:

Вы сможете управлять своими счетами и платежными инструментами при помощи личного кабинета в онлайн-сервисе.
У вас появится возможность осуществлять операции со всеми тремя доступными валютами.
Вы сможете дистанционно совершать разнообразные платежи и денежные переводы.
Также у вас появится возможность закрывать и открывать вклады и накопительные счета без необходимости посещать банковские филиалы.
При помощи личного кабинета вы сможете дистанционно оформлять заявки на получение кредитной карты или займа.
Также вы сможете в круглосуточном режиме получать консультационные услуги.

Особенности пополнения мастер-счета

Если вам потребуется пополнить свой мастер-счет, то сделать это вы сможете при помощи одного из следующих методов:

Внести денежные средства на мастер-счет можно при помощи личного счета в онлайн-сервисе.
Также для пополнения счета вы можете использовать банковские переводы со счета в любой отечественной банковской структуры. Для осуществления подобного перевода вам необходимо лишь знать реквизиты мастер-счета.
Кроме того, чтобы пополнить мастер-счет, вы можете использовать любую из систем денежных переводов.
Также перевести денежные средства на мастер-счет вы можете с кошелька любых электронных платежных систем.
Кроме того, процедуру пополнения мастер-счета можно выполнить, просто пополнив наличными средствами привязанный к нему платежный инструмент.

Практика свидетельствует о том, что чаще всего клиенты рассматриваемой банковской структуры предпочитают использовать для пополнения мастер-счета личный кабинет в онлайн-сервисе. Данная процедура предполагает выполнение следующих действий:

В первую очередь вам необходимо зайти в личный кабинет в онлайн-сервисе при помощи своего логина и пароля.
После попадания в основное меню вам потребуется перейти в раздел «Денежные переводы».
На следующем этапе вам потребуется выбрать команду «По реквизитам банка».
Далее в появившейся на экране форме потребуется указать реквизиты вашего матер-счета.
На следующем этапе необходимо указать объем денежных средств, которые вы планируете отправить.
В самом конце вам потребуется лишь подтвердить выполнение транзакции при помощи кода, который поступит в сообщении на ваш телефон.

Что касается методов снятия денежных средств с мастер-счета, то для осуществления подобной операции лучше всего использовать привязанный к нему платежный инструмент. Для снятия наличных средств вы сможете использовать любой банкомат рассматриваемой банковской структуры или устройство самообслуживания сторонних банков.

Понедельник — день тяжелый для ВТБ24: карты клиентов дали сбой

Клиенты банка ВТБ24 в течение всего дня не могли снять деньги со своих карт. В финансовом учреждении объяснили, что проблема в сбое системы. Можно ли добиться компенсации за доставленные неудобства?

Фото: Григорий Собченко/BFM.ru

Сбой в работе одного из самых крупных розничных банков страны. Клиенты ВТБ24 в понедельник не могли воспользоваться своими картами. Не получалось снять деньги в банкоматах и расплатиться картами в магазинах.

В банке сообщили, что «по техническим причинам у незначительного числа клиентов ВТБ24 возникли трудности с обслуживанием карт. В ближайшее время проблема будет решена».

Впрочем, банк постоянно переносил время решения проблемы, рассказывает клиент ВТБ24, москвичка Людмила.

Людмила клиентка ВТБ24, москвичка

Business FM удалось дозвониться до сотрудницы колл-центра ВТБ24 по имени Анфиса:

— Ориентировочно решение проблемы до 20:00 по Москве. То есть у нас устранены проблемы, теперь можно снимать денежные средства и рассчитываться.
— То есть я могу в Интернете купить, в магазине, я все смогу?
— Да, да.
— То есть все проблемы устранены?
— Минуту, пожалуйста. Большое спасибо за ожидание. Сейчас рекомендуем воспользоваться картой платежной системы MasterCard, если у вас есть. Ориентировочный срок решения инцидента — 20:00 по Москве.
— У меня Visa.
— Да, решение по Visa до 20:00 по Москве, ориентировочный срок решения.
— Какую-то люди смогут получить компенсацию?
— Вы можете оставить обращение, обращение ваше будет рассмотрено по данному вопросу.
— И?
— И далее вам ответ будет.

Могут ли пострадавшие клиенты рассчитывать на компенсацию?

Роман Суслов банковский юрист КИАП

Ближе к 19 часам, судя по всему, проблемы были частично решены. Так, появилась возможность снимать деньги в банкоматах. Судя по отзывам клиентов, сложности начались в районе двух часов дня. Соответственно, банк устранял сбой не менее четырех-пяти часов.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

личный кабинет, лимит снятие наличных, обслуживание

Попытавшись в ВТБ 24 получить некоторые услуги, клиенты обнаруживают, что для этого необходим Мастер-счет, однако часто понятия не имеют, что это. На самом деле речь идет о несложных категориях, и информации о них на официальном сайте предостаточно. Главное – знать, что и где искать.

Понятие Мастер-счета

Мастер-счет – счета физических лиц, открытые в соответствии с подписанием Договора комплексного обслуживания. Согласно Договору, их открывается сразу три, для национальной валюты, долларов и евро. Счета предусматривают проведение расчетных операций, которые не имеют отношения к предпринимательской деятельности.

Договор заключается после подачи в отделение банка заявления с просьбой о комплексном обслуживании. Кроме бесплатного открытия счетов, клиент получает базовый пакет оповещения, подключение к интернет-банкингу ВТБ 24 и бесплатный выпуск карты Visa Classic Unembossed Instant Issue. Карта работает с национальной валютой, оформляется обязательно, действует все время функционирования Договора. Для операций по предпринимательской деятельности нужно оформлять дополнительную, Коммерческую карту.

Когда ВТБ 24 обязательно оформляет Договор о комплексных услугах

Существует ряд услуг, которые или входят в комплексные, или же без их наличия не могут быть предоставлены физически. В таких случаях банк рекомендует обязательно подключить Договор комплексного обслуживания.

Необходимость возникает при:

Подключении онлайн банкинга в личном кабинете ВТБ 24;
Открытии текущего счета. В таком случае открывается бесплатно сразу 3 мастер-счета для разных валют;
Оформлении дебетовой или кредитной карты;
Открытие депозита;
Получение кредита в виде наличных средств;
Оформлении одного из пакетов услуг, предлагаемых клиентам ВТБ 24.

Комплексного обслуживания в личном кабинете

Личный кабинет дает возможность работать со счетами банка в любое время, пользуясь Интернетом. Комплексное обслуживание позволяет больше – получить средства в любом уголке земного шара, работать не только с офисами по всей стране, но и терминалами, банкоматами, совершая платежные операции через любую из них.

Бесплатное открытие и обслуживание Мастер-счетов банка ВТБ 24 позволяет быстро проводить средства, не тратя при этом лишние средства. Снимать наличные с карты Visa Classic Unembossed Instant Issue можно без процентов. Карта выдается мгновенно, поскольку она не именная. Пользоваться ею можно все время действия Договора.

Оплачивать коммунальные услуги, мобильного оператора, кредиты, пользование Интернетом и прочее можно бесплатно – банк не берет проценты, если используются средства с Мастер-счетов. Кроме того, картой можно рассчитываться за крупные покупки: если лимит снятия наличных устанавливается, то на покупки его нет.

Официальные сведения о Мастер-счетах ВТБ 24

Банк предлагает сведения о Мастер-счетах для тех, кому интересна информация. Найти ее не сложно. Достаточно:

Зайти на официальный сайт финансовой организации;
На главной странице в списке «Банковское обслуживание» выбрать «Пакеты банковских услуг», где будет обзорная информация о комплексном обслуживании;
Внизу страницы в списке «Документы» выбрать «Правила комплексного обслуживания»;
Последним пунктом правил является приложение с полным толкованием всех понятий, о которых будет идти речь в Договоре. В том числе о Мастер-счетах.

Таким образом, мастер-счета от ВТБ 24 – приятный бесплатный подарок клиентам, возможность работать с текущими счетами в разных валютах и дешево проводить платежные операции по всему миру.

Аккаунтов

Пожалуйста, используйте следующие данные ООО «СпецТрансКонтейнер» в юридических, бухгалтерских, платежных и других документах и официальных письмах:

Название организации (полное):	Общество с ограниченной ответственностью «СпецТрансКонтейнер»
Название организации (сокращенное)	ООО «СпецТрансКонтейнер»
Юридический адрес:	Россия, 125047, Москва, Оружейный переулок, д. 19
Почтовый адрес:	Оружейный переулок, д. 19, г. Москва, 125047, Российская Федерация,
Эл. адрес:	strcont @ strcont.ком
Генеральный директор	Борисов Борисов
Главный бухгалтер	Уля Олейникова
ИНН	7729664877
CAT	771001001
Банковские реквизиты
АО «АЛЬФА-БАНК» (руб.)
Расчетный счет	40702810002800001684
Корр.Счет	30101810200000000593
БИК	044525593
Банк ВТБ (ПАО) Московский офис (руб.)
Расчетный счет	40702810703800000457
Корр. Счет	30101810700000000187
БИК	044525187
Банк ВТБ (ПАО) Московский офис (USD)
Банк получателя:	Банк ВТБ (ПАО)
Адрес банка получателя:	Воронцовская ул., 43, Москва, 109044, Россия
БЫСТРЫЙ. код банка получателя:	VTBR RU MM XXX
Банк-корреспондент:	Citibank N.A., Нью-Йорк, США
БЫСТРЫЙ. код банка-корреспондента:	CITI США 33 XXX
Номер счета банка ВТБ (ПАО) в банке-корреспонденте:	№ 36208997
Имя плательщика	Общество с ограниченной ответственностью «СпецТрансКонтейнер»
Номер счета плательщика в ОАО Банк ВТБ.	40702840603800000129
Банк ВТБ (ПАО) Московский офис (EUR)
Банк получателя	Банк ВТБ (ПАО)
Адрес банка получателя	Воронцовская ул., 43, Москва, 109044, Россия
БЫСТРЫЙ. код банка получателя	VTBR RU MM XXX
Банк-корреспондент	VTB Bank (Deutschland) AG, Франкфурт-на-Майне, BRD
БЫСТРЫЙ. код банка-корреспондента	OWHB DE FF XXX
Номер счета Банк ВТБ (ПАО) в Банке-корреспонденте	№ 0102758018
ОКПО	68084965
ОКФС	16
ОКОПФ	12300
ОКАТО	45286585000
ОКОГУ	4210014
NACE	52.29
ОКМТО	45382000000
БИН	11077467

Объявление о дополнительных санкциях Казначейства в отношении российских финансовых организаций и компании оборонных технологий

Действия направлены на три российских государственных банка и одно российское государственное предприятие оборонных технологий

ВАШИНГТОН — В ответ на продолжающиеся усилия России по дестабилизации восточной Украины, США.S. Министерство финансов сегодня наложило запреты на дополнительные компании, осуществляющие деятельность в секторе финансовых услуг российской экономики, в соответствии с Указом 13662. В частности, Казначейство ввело санкции, запрещающие лицам из США предоставлять новое финансирование трем крупным российским финансовым учреждениям. , ограничивая их доступ к рынкам капитала США. Министерство финансов сегодня также определило одну российскую государственную оборонную технологическую компанию в соответствии с Указом (E.O.) 13661. Эти меры совпадают с действиями, предпринятыми для приостановки экспортного кредитования США и финансирования развития в России.

«В свете продолжающейся поддержки Россией сепаратистов на Украине, мы предприняли сегодня дополнительные шаги для дальнейшего увеличения финансового давления на правительство России», — сказал заместитель министра по терроризму и финансовой разведке Дэвид С. Коэн. «Эти действия наряду с объявленными мерами Сегодня со стороны Европейского Союза значительно увеличивают затраты России на ее усилия по подрыву суверенитета Украины.Мы готовы и дальше расширять эти санкции, если Россия откажется изменить курс ».

Запрет на определенные виды деятельности с тремя российскими государственными финансовыми учреждениями в соответствии с E.O. 13662

Казначейство сегодня ввело меры, запрещающие физическим и юридическим лицам США в Соединенных Штатах совершать сделки, предоставлять финансирование или иным образом иметь дело с новым долгом со сроком погашения более 90 дней или новым капиталом для Банка Москвы, Россельхозбанка и ОАО Банк ВТБ. , их собственность или их имущественные интересы.С практической точки зрения, этот шаг серьезно ограничит доступ этих банков к средне- и долгосрочному финансированию в долларах США и повлечет за собой дополнительные значительные расходы для правительства России в связи с его продолжающейся деятельностью в Украине.

Мы не блокировали собственность или интересы в имуществе этих банков, а также не запрещали транзакции с ними сверх этих конкретных ограничений. Тем не менее, объем запрещенной деятельности и количество финансовых учреждений, на которые распространяются санкции, могут быть расширены с разрешения Э.О. 13662, если мы решим это сделать.

Банк Москвы — российское государственное финансовое учреждение через материнский банк, ОАО Банк ВТБ, имеющее 148 дополнительных офисов во всех административных округах Москвы.

Россельхозбанк (АКБ Россельхозбанк) — государственный банк, который действует как государственный агент Российской Федерации, предлагающий клиентам полный спектр финансовых услуг. Имея сеть из 78 региональных отделений и более 1500 дополнительных офисов в России, он имеет вторую по величине региональную сеть отделений в России.

Банк ВТБ ОАО является государственным банком и вместе со своими дочерними предприятиями (далее «Группа ВТБ») является второй по величине банковской группой в России. Группа ВТБ имеет более 1600 офисов в России и управляет более чем 30 банками в 23 странах Европы, Азии и Африки. Группа ВТБ предлагает финансовые услуги, включая розничный, корпоративный и инвестиционный банкинг; брокерские и другие услуги на фондовом рынке; страхование; управление активами пенсионных и паевых фондов; и лизинг.Акции банка ВТБ торгуются на Московской бирже и Лондонской фондовой бирже.

Применение санкций к одной российской государственной компании в соответствии с E.O. 13661 для работы в сфере вооружений и связанных с ними материальных средств в России

Казначейство сегодня также обозначило и заблокировало активы Объединенной судостроительной корпорации в соответствии с E.O. 13661, для работы в сфере вооружений или связанных с ними материальных средств в России.

Объединенная судостроительная корпорация , созданная в соответствии с указом президента от 21 марта 2007 года, является российской государственной компанией, которая производит, среди прочего, боеприпасы и вспомогательное оборудование, а также занимается судостроением, ремонтом и обслуживанием судов. Объединенная судостроительная корпорация проектирует и строит корабли для ВМФ России и является крупнейшей судостроительной компанией России. Это дополнение расширяет список из восьми оборонных технологических компаний, назначенных 16 июля.

В результате сегодняшних действий под эгидой E.O. 13661, любые активы указанного юридического лица, находящиеся в пределах юрисдикции США, должны быть заморожены. Кроме того, транзакции физических лиц США или внутри Соединенных Штатов с участием юридического лица, обозначенного сегодня в соответствии с E.O. 13661 вообще запрещены.

Для получения информации об объектах, указанных в этом выпуске, щелкните здесь .

###

Какую комиссию берет банк ВТБ24 за снятие наличных.Какую комиссию берет банк ВТБ24 за снятие наличных списаний ВТБ 24 на сумму 636 рублей

Бесплатный картографический сервис

Ежемесячная сервисная комиссия по обслуживанию мультикартеров ВТБ не взимается при совершении покупок по всем картам (кредитной, дебетовой, основной и всем дополнительным) в пакете банковских услуг «Мультикарт» на общую сумму более 5 тысяч рублей. в месяц.

При невыполнении условия комиссия составит 249 руб. в месяц.

Комиссия за регистрацию мультифартов ВТБ не взимается при подаче заявки на сайте Банка.

При оформлении в отделении взимается комиссия в размере 249 рублей и возвращается на мастер-счет в виде Cash Back, если условия бесплатного обслуживания будут выполнены в течение первого месяца использования мультифероуса.

Условия действительны до 31.01.2020

Как получать доход от процентов на остаток средств

В многоуровневом ВТБ вы можете получать доход от процентов на остаток средств на основном счете.

Размер процентной ставки зависит от суммы покупок в месяц по всем картам (дебетовой, кредитной, основной и всем дополнительным) в пакете банковских услуг «Мультикарт»:

Мастер-счет — банковский (текущий) счет-фактура физического лица, открывается в трех валютах: рублях, долларах США и евро и предусматривает проведение операций, не связанных с предпринимательской деятельностью. Мастер-счет привязан к счету дебетовой карты, благодаря чему можно использовать наличные деньги на мастер-счете для повседневных покупок, а также иметь круглосуточный доступ к средствам через банкоматы или отделения банка.

Комиссия без комиссии:

Комиссия за онлайн-платежи и переводы возвращается на основной счет в виде Cash back в течение следующего календарного месяца при условии совершения покупок для всех (дебетовая, кредитная, основная и все дополнительные карты) в банковском пакете «мультикарт» на общую сумму более более 75 тыс. руб. в месяц. Лимит бесплатных переводов с карты на карту другого банка 20 000 руб. / Мес.

Онлайн-переводы и платежи без комиссии

С многокомпонентным ВТБ вы можете сэкономить на комиссии за онлайн-платежи и переводы.

Оплачивайте мобильную связь, интернет и другие услуги моментально и без комиссии в ВТБ онлайн.

Комиссия без комиссии:

онлайн-переводы собственных средств с карты на карты других банков;
онлайн-переводов на реквизиты с мастер-счета.

Комиссия за онлайн-платежи и переводы возвращается на основной счет в виде Кэшбэка в течение следующего календарного месяца, при условии совершения покупок для всех (дебетовая, кредитная, основная и все дополнительные карты) в банковском пакете «мультикарт» на общую сумму более 75 тыс. руб.в месяц. Лимит бесплатных переводов с карты на карту другого банка 20 000 руб. / Мес. Наличными в любых банкоматах мира без комиссии

С многоцелевым ВТБ вы можете самостоятельно снимать наличные с карты без комиссии в любых банкоматах, даже в банкоматах других банков.

Комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков возвращается на мастер-счет в виде Cash back в течение следующего календарного месяца при условии покупок по всем картам (дебетовой, кредитной, основной и даже дополнительной) в пакете » мультикарт »банковские услуги на общую сумму 75 тыс. руб.в месяц.

Ограничений по сумме бесплатного снятия наличных нет.

Бесплатный картографический сервис

При невыполнении условия комиссия составит 249 руб. в месяц.

Комиссия за регистрацию мультифартов ВТБ не взимается при подаче заявки на сайте Банка.

Условия действительны до 31.01.2020

Как получать доход от процентов на остаток средств

В многоуровневом ВТБ вы можете получать доход от процентов на остаток средств на основном счете.

Комиссия без комиссии:

Онлайн-переводы и платежи без комиссии

С многокомпонентным ВТБ вы можете сэкономить на комиссии за онлайн-платежи и переводы.

Оплачивайте мобильную связь, интернет и другие услуги моментально и без комиссии в ВТБ онлайн.

Комиссия без комиссии:

онлайн-переводы собственных средств с карты на карты других банков;
онлайн-переводов на реквизиты с мастер-счета.

Ограничений по сумме бесплатного снятия наличных нет.

Если снятие наличных с дебетовых карт обычно происходит с нулевой комиссией, то в случае с «кредитными картами» ситуация не радужная. Многие банки взимают значительный процент за снятие наличных, когда речь идет о ссудных счетах.
Сегодня мы поговорим об условиях обналичивания средств с кредитных карт одного из самых популярных банков — ВТБ24. Разберемся, как взимается комиссия, какой у нее размер и каковы правила снятия средств с «пластика» этого финучреждения.

При выборе кредитной карты очень важно учитывать не только процентную ставку, но и дополнительные комиссии — они могут составлять большую долю кредита над ссудой. Среди них так называемая комиссия за снятие наличных — это те деньги, которые вы должны заплатить, если решите «обналичить» кредит в банкомате.

Условия кондиционирования в банкоматах разных кредитных организаций могут существенно отличаться. Банки могут взимать комиссию за отток денежных средств от 0 до 5-7%, чтобы установить минимальную комиссию, не зависящую от суммы снятия с учета.

Обязательно укажите минимальный размер комиссии в банке — иначе можно очень многое вспомнить. Например, по вашей кредитной карте комиссия за снятие наличных в банкомате составляет 3%, но не менее 200 рублей. Если нужно снять 10 тысяч рублей, то при разовой операции вы платите 300 рублей (3% от суммы). Если снять эти деньги в 2 этапа (5 тысяч рублей), то заплатите 200 рублей за наблюдение (минимальная комиссия), а общий процент будет равен 400 рублям.

Указываем основные параметры, от которых может зависеть процент снятия средств:

Карты «Престиж» — Классический, золотой, премиум уровень. Некоторые банки могут включать все комиссии в плату за обслуживание, и в них снимаются с минимальными затратами. Другие, наоборот, предоставляют преимущество «стандартным» клиентам, делая скидки с комиссий, а для «престижных» клиентов предлагают проценты за вывод больше;
Тип удаления: Собственный или кредит.Большинство банков позволяют использовать кредитную карту в качестве дебетовой и хранить на ней свои сбережения. Как правило, снятие таких денег может производиться бесплатно, а комиссии взимаются только при использовании кредитного лимита;
Банкомат, в котором снимаются средства. Если вы снимаете деньги в банкомате той кредитной организации, которая выпустила карту, комиссия может быть ниже, чем в Терминале стороннего банка. Однако стоит отметить, что процент снятия кредитных средств часто не зависит от банкомата — как это бывает в ВТБ24;
Прочие условия на карте.Как правило, банки предлагают не одну кредитную карту, а целую линейку. Каждая карта ориентирована на определенную группу заемщиков, учитывает их потребности. Банк может предложить привлекательные условия по одному параметру (например, комиссия за денежный поток), но в то же время другие условия не столь привлекательны (сокращенный льготный период, повышенная комиссия за обслуживание и т. Д.). В результате вы выбираете наиболее подходящий продукт исходя из собственных потребностей;
Стандартные или «лояльные» условия. Для своих клиентов банки могут предложить льготные условия по купюрам, в том числе в области снижения выдачи наличных.

См. Также:

Сколько лет можно сделать пластиковой карте?

Какой процент снятия наличных берет в ВТБ 24

До сих пор мы говорили в основном о теоретических основах и о том, от чего зависит процент снятия наличных. Обратимся к практике — рассмотрим, какие условия обналичивания предлагаются, если вам выдали кредитную карту ВТБ 24.

Все кредиты ВТБ 24 можно разделить на три группы:

Classic — линейка продуктов с процентной ставкой 28% годовых, лимитом до 300 тысяч рублей, комиссией за обслуживание до 75 рублей в месяц;
Golden — лимит до 750 тыс. Руб., Процентная ставка 26% годовых, комиссия за обслуживание до 350 руб. В месяц;
Platinum — лимит до 1 миллиона рублей, процентная ставка 22% годовых, комиссия за обслуживание до 850 рублей в месяц.

Считаем комиссию за снятие наличных по каждому типу карт, действовавших в феврале 2017 года:

		Удаление собственных средств		Удаление кредитных средств
				В банкоматах и пунктах выдачи ВТБ 24	В банкоматах и пунктах выдачи сторонних банков
Классические карты	Кашбек	0%	1% (минимум 300 руб.)	5,5% (минимум 300 руб.)	5.5% (минимум 300 руб.)
	Карманная карточка	0%	1% (минимум 50 руб.)	1% (минимум 50 руб.)	1% (минимум 50 руб.)
	Коллекция	0%	1% (минимум 300 руб.)	5,5% (минимум 300 руб.)	5,5% (минимум 300 руб.)
Золотые карты	Коллекция	0%	1% (минимум 300 руб.)	5.5% (минимум 300 руб.)	5,5% (минимум 300 руб.)
	Карта впечатлений	0%	1% (минимум 300 руб.)	5,5% (минимум 300 руб.)	5,5% (минимум 300 руб.)
	Автокарта	0%	1% (минимум 300 руб.)	5,5% (минимум 300 руб.)	5,5% (минимум 300 руб.)
	Карта мира	0%	1% (минимум 300 руб.)	5.5% (минимум 300 руб.)	5,5% (минимум 300 руб.)
Платиновые карты	Карта мира	0%	1% (минимум 300 руб.)	5,5% (минимум 300 руб.)	5,5% (минимум 300 руб.)
	Автокарта	0%	1% (минимум 300 руб.)	5,5% (минимум 300 руб.)	5,5% (минимум 300 руб.)
	Карта впечатлений	0%	1% (минимум 300 руб.)	5.5% (минимум 300 руб.)	5,5% (минимум 300 руб.)

Итак, как видим, комиссия за снятие наличных с кредитной карты ВТБ 24 в большинстве случаев стандартная — если использовать кредитные средства, то в любом банкомате она составит 5,5% от суммы снятия. В случае обналичивания лежащих на карте собственных средств (то есть когда вы не влияете на кредитный лимит) в банкоматах ВТБ 24 вы ничего не платите, а банкомат стороннего банка будет держать комиссия 1% от суммы.

Российский ВТБ, дочерняя компания банка, оштрафованы на 5 миллионов долларов США за ложные сделки: CFTC

ВАШИНГТОН (Рейтер) — Комиссия по торговле товарными фьючерсами США (CFTC) в понедельник потребовала от ОАО Банк ВТБ и VTB Capital PLC совместно выплатить гражданский штраф в размере 5 миллионов долларов. для проведения фиктивных и неконкурентных блочных сделок в рублях РФ / США долларовые фьючерсные контракты.

В заявлении CFTC говорится, что ОАО Банк ВТБ, расположенный в Санкт-Петербурге, Россия, и ВТБ Капитал, зарегистрированный в Великобритании, в период с декабря 2010 года по июнь 2013 года провели 100 блочных сделок на Чикагской товарной бирже с номинальной стоимостью 36 миллиардов долларов.

Ордер был подан и одновременно урегулирован без признания или опровержения выводов со стороны банка ВТБ или ВТБ Капитал, сообщает CFTC.

«Эти блочные сделки были фиктивными продажами, в результате чего CME (Чикагская товарная биржа) сообщала или регистрировала цены, которые не были истинными и добросовестными ценами, в нарушение Закона о товарных биржах (CEA)», — говорится в сообщении CFTC. в заявлении.

«При разрешении этого вопроса CFTC учла сотрудничество ВТБ и ВТБ Капитал в ходе расследования CFTC по этому вопросу», — говорится в заявлении.

Согласно CFTC, расследование показало, что цель торгов заключалась в передаче кросс-валютного риска ВТБ его дочерней компании, ВТБ Капитал, по ценам более выгодным, чем он мог бы быть получен от третьих сторон.

В рамках расчетов Банк ВТБ и ВТБ Капитал «не будут заключать между собой фьючерсы, опционы или комбинированные сделки, заключенные в частном порядке, на какой-либо бирже фьючерсов в США или через нее в течение двух лет с даты настоящего Распоряжения. », — сказано в приказе.

Обе организации будут и дальше обновлять свои процедуры, правила этики и соблюдения нормативных требований, а также проводить дополнительное обучение персонала тому, как избегать нарушений в будущем.

В течение соответствующего периода, охватываемого расследованием, сделки ВТБ рубль / доллар составляли значительную часть активности открытого интереса в данной валютной паре, говорится в сообщении CFTC.

В понедельник рубль торговался в районе 64,66 доллара за доллар.

В целом, общий дневной объем мирового валютного рынка составляет чуть более 5 триллионов долларов.

Представитель CFTC отказался от комментариев, выходящих за рамки общественного порядка.

Банк ВТБ заявил, что дело было результатом пересмотра CFTC правил, регулирующих заключение сделок на бирже.

«Принимая во внимание тот факт, что Чикагская товарная биржа ранее разрешала такие операции и что ВТБ полностью сотрудничал с CFTC, банк был оштрафован на минимально возможную сумму», — говорится в сообщении банка по электронной почте.

Репортаж Дэвида Александра в Вашингтоне; Дополнительные репортажи Дэниела Бейсеса в Нью-Йорке и Марии Киселевой в Москве; Под редакцией Синтии Остерман и Марка Поттера

Резервный банк Индии — Уведомления

RBI / 2015-16 / 75
DBS.CO.CFMC.BC.No.1 / 23.04.001 / 2015-16

01 июля 2015 г.

Председатели и исполнительные директора всех зарегистрированных коммерческих банков
(за исключением РРК)
и всех финансовых учреждений Индии

Уважаемый господин,

Мошенничество — классификация и отчетность

Пожалуйста, обратитесь к нашему письму DBS.CO.CFMC.BC.No.1 / 23.04.001 / 2014-15 от 1 июля 2014 г., в котором содержится Мастер-циркуляр «Мошенничество — классификация». и отчетность ».Можно отметить, что Основной циркуляр объединяет и обновляет все инструкции, выпущенные в течение года с даты последнего Основного циркуляра от 1 июля 2014 года. Основной циркуляр был обновлен по состоянию на 30 июня 2015 года и помещен в сайт Резервного банка Индии (www.rbi.org.in).

С уважением

(Манодж Шарма)
Главный генеральный директор

1. ВВЕДЕНИЕ

1.1 Случаи мошенничества, хулиганских действий, грабежей и т. Д., в банках вызывает беспокойство. Хотя основная ответственность за предотвращение мошенничества лежит на самих банках, Резервный банк Индии (RBI) время от времени консультирует их об основных областях, подверженных мошенничеству, и мерах безопасности, необходимых для предотвращения мошенничества. RBI также распространял среди банков подробные сведения о мошенничестве и недобросовестных заемщиках и связанных сторонах, которые совершали мошенничество в других банках, чтобы банки могли ввести необходимые меры предосторожности / превентивные меры посредством соответствующих процедур и внутренних проверок, а также проявлять осторожность при работе с их.Чтобы облегчить этот непрерывный процесс, важно, чтобы банки сообщали RBI полную информацию о мошенничестве и последующих действиях, предпринятых в связи с этим. Таким образом, банки могут применять систему отчетности о мошенничестве, как указано в следующих параграфах.

1.2 Председатели и управляющие директора / главные исполнительные директора (CMD / CEO) банков должны уделять особое внимание «функции предотвращения и управления мошенничеством», чтобы, среди прочего, обеспечить эффективное расследование случаев мошенничества и оперативную и точную отчетность перед соответствующие регулирующие и правоохранительные органы, включая Резервный банк Индии.

1.2.1 Функции управления рисками мошенничества, мониторинга мошенничества и расследования мошенничества должны принадлежать генеральному директору банка, Аудиторскому комитету Совета директоров и Специальному комитету Совета директоров.

1.2.2 Банки могут с одобрения своих советов директоров определять внутреннюю политику для управления рисками мошенничества и расследования мошенничества на основе стандартов корпоративного управления, касающихся владения функцией и подотчетности, которые могут опираться на определенные и специально выделенные организационные структуры. настроить и управлять процессами.

1.2.3 Банки должны отправлять отчеты по мониторингу мошенничества (FMR) и данные на основе предоставленной банкам Системы отчетности и мониторинга мошенничества (FRMS), как подробно описано в пункте 3.2 ниже. Банки должны специально назначить должностное лицо в ранге генерального директора, которое будет отвечать за представление всех отчетов, упомянутых в этом проспекте.

2. КЛАССИФИКАЦИЯ МОШЕННИЧЕСТВА

2.1 Для обеспечения единообразия в отчетности мошенничество было классифицировано как подпадающее под действие положений Уголовного кодекса Индии:

Незаконное присвоение и преступное злоупотребление доверием.
Мошенническое обналичивание с помощью поддельных инструментов, манипуляции с бухгалтерскими книгами или с помощью фиктивных счетов и конверсия собственности.
Неавторизованные кредитные линии, предоставленные для вознаграждения или незаконного вознаграждения.
Халатность и нехватка денежных средств.
Обман и подлог.
Нарушения при проведении валютных операций.
Любой другой вид мошенничества, не подпадающий под определенные выше заголовки.

2.2 Случаи «небрежности и нехватки наличных средств» и «нарушений в валютных операциях», упомянутые в пунктах (d) и (f) выше, должны сообщаться как мошенничество, если есть подозрение / доказательство намерения обмана / мошенничества. . Тем не менее, следующие случаи, когда умысел мошенничества не подозревается / не доказан на момент обнаружения, будут рассматриваться как мошенничество и сообщаться соответствующим образом:

(a) случаи нехватки наличных денег более чем 10 000 ₹ / — (в том числе в банкоматах) и

(b) случаи нехватки денежных средств на сумму более 5 000 фунтов стерлингов / — если обнаружены руководством / аудитором / инспектором и не сообщены в день возникновения лицам, работающим с наличными деньгами.

3. ОТЧЕТ О МОШЕННИЧЕСТВЕ В РЕЗЕРВНЫЙ БАНК ИНДИИ

3.1 Банки не обязаны предоставлять RBI декларацию FMR 1 в случаях мошенничества на сумму менее 0,1 миллиона фунтов стерлингов в печатном или электронном виде. Однако банки со своей стороны должны производить ввод данных в отношении таких случаев через пакет FRMS индивидуально в формате FMR 1 (менее 0,1 миллиона фунтов стерлингов), который будет автоматически отражен в отчете FMR 2 и станет частью консолидированной базы данных, относящейся к к мошенничеству для соответствующего банка.В отношении мошенничества на сумму более 0,1 миллиона фунтов стерлингов может быть применена следующая процедура.

Название декларации	Сумма, причастная к мошенничеству	Среда, в которой следует сообщать	Кому следует сообщать	Срок представления отчетности	Примечания
FMR 1 Отчет о фактическое или предполагаемое мошенничество Формат возврата приведен в Приложении III	Мошенничество, связанное с 0 фунтами стерлингов.1 миллион и более	Электронная копия	Центральная ячейка мониторинга мошенничества (CFMC), Бангалор.	В течение трех недель после обнаружения
-do-	0,1 миллиона фунтов стерлингов и более — 5 миллионов фунтов стерлингов	Бумажная копия	1. В региональное отделение (RO) RBI, Департамент банковского надзора (DBS), в чьей юрисдикции находится филиал, в котором имело место мошенничество. 2. В РО, DBS / SBMD, в чьей юрисдикции находится головной офис банка, в котором имело место мошенничество, или в SSM Банка.	-do-	Список банков, подпадающих под надзорную компетенцию старших надзорных менеджеров (SSM) и Управления мониторинга малых банков (SBMD), приведен в Приложении I.
-do-	Случаи мошенничества на сумму 5 миллионов фунтов стерлингов и больше.	Бумажная копия	1.CFMC Bengaluru 2. RO RBI (DBS) / SBMD, под юрисдикцию которого находится головной офис банка, или SSM банка.	-do-	-do-
Быстрый отчет (в дополнение к FMR 1)	Для мошенничества с участием 10 миллионов фунтов стерлингов и более	Бумажная копия	1. Через письмо DO на адрес PCGM / CGM-in-Charge, DBS RBI, Центральный офис, Мумбаи. 2.Скопируйте в RO RBI, под юрисдикцией которого функционирует филиал банка, где было совершено мошенничество, и RO RBI (DBS) / SBMD, под юрисдикцию которого находится головной офис банка, или SSM банка.	В течение недели после того, как о таких махинациях стало известно головным офисом банка	Должен включать в себя вовлеченную сумму, характер мошенничества, краткие методы работы, название филиала / офиса, имена вовлеченных сторон, их уставные названия владельцы / партнеры и директора, имена вовлеченных должностных лиц и подача жалобы в полицию / CBI.
FMR 2 Формат отчета приведен в Приложении III	Ежеквартальный отчет о невыполненных махинациях	Только электронная копия	CFMC Bengaluru	В течение 15 дней после окончания квартала, до которого он относится	Отсутствует отчет, который должен быть предоставлен, если не выявлено мошенничества.
FMR 3 Формат отчета приведен в Приложении III	Ежеквартальные отчеты о проделанной работе по случаям мошенничества с участием 0 фунтов стерлингов.1 миллион и более	Только электронная копия	CFMC Bengaluru	В течение 15 дней после окончания квартала, к которому они относятся.	Отсутствует отчет, который должен быть предоставлен, если не обнаружено мошенничества на сумму более 0,1 миллиона фунтов стерлингов.

3.2 В отношении мошенничества с заемными счетами также должна быть предоставлена дополнительная информация, как предписано в Части B FMR 1. При тщательном изучении возвратов FMR 1 из банков наблюдается, что некоторые важные поля в декларациях остаются пустыми.Поскольку полная информация о мошенничестве, совершенном в банках, имеет жизненно важное значение для целей мониторинга и надзора, а также для выдачи предупреждений, банки должны обеспечить полноту / точность и актуальность представленных данных. Между прочим, если никакие данные не должны быть предоставлены в отношении любого из предметов, или если детали любого из предметов не доступны во время представления отчета о возврате FMR 1, банк может указать как «никаких подробностей не сообщать». или «детали, которые в настоящее время недоступны» и т. д. В такой ситуации банки должны собирать данные и сообщать детали неизменно через отчет FMR 3 на ежеквартальной основе.

3.3 Сообщения о мошенничестве также должны подаваться в случаях, когда центральные следственные органы возбуждали уголовные дела suo moto и / или когда Резервный банк распорядился, чтобы такие случаи сообщались как мошенничество.

3.4 Банки могут также сообщать о мошенничестве, совершенном в их дочерних и зависимых компаниях / совместных предприятиях, только в формате FMR 1 на бумажном носителе. Однако такое мошенничество не следует включать в отчет о невыясненных случаях мошенничества и ежеквартальные отчеты о ходе работы, упомянутые в пункте 4 ниже.Такие мошенничества не будут включены в пакет FRMS ни на каком этапе. В случае, если дочерняя / аффилированная компания / совместное предприятие банка является организацией, которая регулируется Резервным банком Индии и должна независимо сообщать о случаях мошенничества в RBI в соответствии с руководящими принципами, применимыми к этой дочерней / аффилированной компании / совместному предприятию, материнскому банку не нужно предоставлять бумажную копию отчета FMR 1 в отношении случаев мошенничества, обнаруженных в такой дочерней / аффилированной компании / совместном предприятии.

3.5 Банки (кроме иностранных), имеющие зарубежные филиалы / офисы, должны сообщать обо всех случаях мошенничества, совершаемых в таких филиалах / офисах, также в RBI.

3.6 Центральная группа по мониторингу мошенничества (CFMC), Департамент банковского надзора, Центральный офис, расположенный в Бангалоре, опубликует справочник сотрудников всех банков / финансовых учреждений (FI), ответственных за отчетность о мошенничестве и т. Д. Все банки / финансовые учреждения должны предоставить в Департамент банковского надзора, Центральную группу по контролю за мошенничеством, Бангалор, любые изменения в именах должностных лиц, которые будут необходимы для включения в справочник в приоритетном порядке по мере необходимости.

4. КВАРТАЛЬНАЯ ДОХОДНОСТЬ

4.1 Отчет о выявленных случаях мошенничества — FMR 2

4.1.1. Общее количество и количество случаев мошенничества, зарегистрированных в течение квартала, как показано в частях B и C отчета, должно совпадать с итогами столбцов 4 и 5 в части A отчета.

4.1.2 Банки должны предоставить сертификат, как часть вышеупомянутого отчета, о том, что все отдельные случаи мошенничества на сумму 0,1 миллиона фунтов стерлингов и выше, о которых сообщалось в Резервный банк в FMR 1 в течение квартала, также были переданы на рассмотрение Правление банка и включены в Часть — A (столбцы 4 и 5) и Части B и C FMR 2.Отчет «Нет» должен быть представлен, если на конец квартала не обнаружено мошенничества.

4.2 Отчет о мошенничестве — FMR 3

4.2.1 Список случаев мошенничества, по которым в течение квартала не произошло никаких событий, с кратким описанием, включая название филиала и дату отчетности, может быть предоставлен в Части — B FMR. 3. Отчет «ноль» должен быть представлен, если не обнаружено мошенничества на сумму более 0,1 миллиона фунтов стерлингов.

5. ЗАДЕРЖКА СООБЩЕНИЯ О МОШЕННИЧЕСТВЕ

5.1 Банки должны обеспечить надлежащую оптимизацию системы отчетности, чтобы избежать задержек с сообщением о мошенничестве, представлением задержанных и неполных отчетов о мошенничестве. Банки должны установить ответственность персонала за задержки с сообщением о случаях мошенничества в RBI.

5.2 Задержка с сообщением о мошенничестве и, как следствие, задержка с предупреждением других банков о методах работы и предупреждением недобросовестных заемщиков может привести к аналогичным мошенничествам, совершаемым в других местах.Таким образом, банки могут строго придерживаться сроков, установленных в этом циркуляре, для сообщения о случаях мошенничества в RBI, в противном случае они будут нести ответственность за наказание в соответствии с разделом 47 (A) Закона о банковском регулировании 1949 года.

6. ОТЧЕТЫ ДЛЯ СОВЕТ

6.1 Банки должны гарантировать, что обо всех случаях мошенничества на сумму 0,1 миллиона фунтов стерлингов и выше незамедлительно сообщается их Советам директоров после их обнаружения. В таких отчетах следует, среди прочего, указывать на отказ со стороны соответствующих должностных лиц филиала и контролирующих органов, а также подробно описывать действия, предпринятые против должностных лиц, ответственных за мошенничество.

6.2 Ежеквартальный анализ мошенничества

6.2.1 В соответствии с рекомендациями циркуляра DBS.FrMC.BC.No.5 / 23.04.001 / 2012-13 от 4 января 2013 г., информация о мошенничестве за кварталы, закончившиеся в июне, сентябре и Декабрь может быть вынесен на рассмотрение Комитета по аудиту Совета директоров в течение месяца, следующего за кварталом, к которому он относится.

6.2.2 Они должны сопровождаться дополнительными материалами с анализом статистической информации и деталями каждого мошенничества, чтобы Аудиторский комитет Совета директоров располагал достаточным материалом для эффективного участия в карательных или превентивных аспектах мошенничества.

6.2.3 Отдельная проверка за квартал, заканчивающийся в марте, не требуется с учетом Годового обзора за год, заканчивающийся в марте, предписанного в пункте 6.3 ниже.

6.3 Ежегодный обзор мошенничества

6.3.1 Банки должны проводить ежегодный анализ случаев мошенничества и помещать сообщение в Совет директоров / Местный консультативный совет для информации. Обзоры за март, закончившийся годом, могут быть представлены Совету директоров до конца следующего квартала, то есть квартала, закончившегося 30 июня. Такие обзоры не нужно отправлять в RBI, но они могут быть сохранены для проверки инспекторами Резервного банка.

6.3.2 Основные аспекты, которые могут быть приняты во внимание при проведении такой проверки, могут включать следующее:

Достаточно ли системы в банке для обнаружения мошенничества, как только оно произошло, в кратчайшие возможные сроки. время.
Проверяются ли случаи мошенничества с точки зрения персонала и, при необходимости, сообщается ли о случаях в Группу бдительности для принятия дальнейших мер в случае банков государственного сектора.
Назначено ли сдерживающее наказание, где это оправдано, лицам, признанным виновными.
Имело ли место мошенничество из-за несоблюдения систем и процедур, и если да, были ли приняты эффективные меры для обеспечения того, чтобы системы и процедуры неукоснительно соблюдались соответствующим персоналом.
Сообщается ли о мошенничестве в местную полицию или CBI, в зависимости от обстоятельств, для расследования в соответствии с руководящими принципами, выпущенными в этом отношении для банков государственного сектора правительством Индии.

6.3.3 Ежегодные обзоры должны также, среди прочего, включать следующие детали:

Общее количество мошенничества, обнаруженных в течение года, и их сумма по сравнению с предыдущими двумя годами.
Анализ мошенничества по различным категориям, подробно описанным в параграфе 2.1, а также по различным сферам деятельности, указанным в Ежеквартальном отчете о выявленных случаях мошенничества (см. FMR 2).
Порядок действий в отношении крупных мошенничеств, о которых сообщалось в течение года, а также их текущее положение.
Подробный анализ мошенничества на сумму 0,1 миллиона фунтов стерлингов и выше.
Предполагаемый убыток банка в течение года из-за мошенничества, взысканной суммы и созданных резервов.
Количество дел (с указанием сумм), в которых был задействован персонал, и меры, принятые против персонала.
Распределение мошенничества по регионам / по зонам / по штатам и суммы, связанные с мошенничеством.
Время, затраченное на выявление мошенничества (количество случаев, выявленных в течение трех месяцев, шести месяцев и одного года с момента их совершения).
Позиция в отношении мошенничества, о которой сообщили CBI / полиции.
Количество случаев мошенничества, по которым банк принял окончательные меры и дела были закрыты.
Профилактические / карательные меры, принятые банком в течение года для снижения / минимизации случаев мошенничества.

6.3.4 Банки могут обеспечить размещение копии проспекта о методах работы с мошенничеством, выпущенного ими для предупреждения своих филиалов / контрольных офисов и т. Д., О конкретных случаях мошенничества перед Аудиторским комитетом Совета директоров (ACB) в его периодические встречи.

6.4 Специальный комитет Правления

6.4.1 В то время как Комитет по аудиту Совета директоров (ACB) может продолжать отслеживать все случаи мошенничества в целом, банки должны создать специальный комитет Совета директоров для мониторинга и отслеживания случаев мошенничества (SCBF) на суммы в размере 10 фунтов стерлингов. миллион и выше исключительно. В состав Специального комитета могут входить пять членов Совета директоров, в том числе управляющий директор и главный исполнительный директор в случае банков государственного сектора и управляющий директор в случае SBI, его ассоциированных компаний и банков частного сектора, два члена из ACB и два других члена из банка. Правление без участия кандидата от RBI.Периодичность заседаний Специального комитета может определяться в зависимости от количества рассматриваемых дел. Кроме того, Комитету следует проводить заседания и рассматривать случаи, когда обнаруживается мошенничество на сумму от 10 миллионов фунтов стерлингов и более.

6.4.2 Основными функциями Специального комитета будут мониторинг и проверка всех случаев мошенничества на сумму 10 миллионов фунтов стерлингов и более, чтобы:

Выявить системные пробелы, если таковые имеются, которые способствовали совершению мошенничества, и устранить их. место меры, чтобы подключить то же самое.
Определите причины задержки в обнаружении, если таковые имеются, с сообщением высшему руководству банка и RBI.
Наблюдать за ходом расследования CBI / полиции и восстановления позиции.
Убедитесь, что подотчетность персонала проверяется на всех уровнях во всех случаях мошенничества, и побочные действия персонала, если это необходимо, выполняются быстро без потери времени.
Проверить эффективность корректирующих действий, предпринятых для предотвращения повторения мошенничества, таких как усиление внутреннего контроля.

6.4.3 Банки могут очерчивать в программном документе процессы реализации указаний Комитета, и этот документ может позволить специализированному подразделению банка выполнять указания в этом отношении.

6.4.4 Чтобы привести в соответствие функцию бдительности в частном секторе и иностранных банках с функцией банков государственного сектора, существующие функции бдительности нескольких частных и иностранных банков были сопоставлены с существующими руководящими принципами в этом вопросе, и было отмечено, что практика широко варьируется в зависимости от банка.Подробные инструкции для частного сектора и иностранных банков были выпущены 26 мая 2011 года для решения всех вопросов, возникающих из-за сбоев в функционировании частного сектора и иностранных банков, особенно связанных с коррупцией, злоупотреблениями, мошенничеством и т. Д., Для своевременных и надлежащих действий. Подробные инструкции направлены на обеспечение единообразия и рационализации функции внутренней бдительности. Банкам частного сектора (включая иностранные банки, работающие в Индии) было рекомендовано создать систему внутреннего механизма бдительности в соответствии с руководящими принципами.

7. СЛУЧАИ ПОПЫТКИ МОШЕННИЧЕСТВА

7.1 Банкам не нужно сообщать о попытках мошенничества на сумму 10 миллионов фунтов стерлингов и выше в Резервный банк Индии в соответствии с циркуляром DBS.FrMC.BC.No.04 / 23.04.001 / 2012 -13 от 15 ноября 2012 г. Тем не менее, банкам следует продолжать предоставлять отчеты об отдельных случаях попытки мошенничества на сумму от 10 миллионов фунтов стерлингов и выше в Аудиторский комитет своего Совета. Отчет должен охватывать следующее, а именно.

Порядок действий при попытке мошенничества.
Как попытка не материализовалась в мошенничество или как попытка провалилась / была пресечена.
Меры, принятые банком для усиления существующих систем и контроля.
Новые системы и средства контроля введены в действие в районе попытки мошенничества.

7.2 Кроме того, консолидированный обзор таких случаев, выявленных в течение года, содержащий такую информацию, как район операций, где были предприняты такие попытки, эффективность новых процессов и процедур, введенных в действие в течение года, тенденции таких случаев за последний три года, необходимость дальнейшего изменения процессов и процедур, если таковые имеются, и т. д.по состоянию на 31 марта каждый год может быть помещен в ACB в течение трех месяцев после окончания соответствующего года.

8. ЗАКРЫТИЕ СЛУЧАЕВ МОШЕННИЧЕСТВА

8.1 Банки будут сообщать в CFMC, RBI и соответствующие региональные офисы DBS / SBMD / SSM, подробности случаев мошенничества на сумму 0,1 миллиона фунтов стерлингов и более закрыты вместе с причинами закрытия после завершение процесса, как указано ниже.

8.2 О случаях мошенничества, закрытых в течение квартала, необходимо сообщать ежеквартально в отчете FMR 3 и сверяться с соответствующей колонкой в отчете FMR 2 перед отправкой в RBI.

8.3 Банки должны сообщать только о закрытых делах, в которых действия, указанные ниже, завершены и получено предварительное одобрение соответствующих региональных отделений DBS / SSM / SBMD.

Дела о мошенничестве, находящиеся на рассмотрении в CBI / полиции / суде, окончательно закрыты.
Проверка подотчетности персонала завершена
Сумма мошенничества взыскана или списана.
Страховое возмещение, где это применимо, было урегулировано.
Банк проверил системы и процедуры, идентифицировал их как причинные факторы и устранил пробелы, факт которых был подтвержден соответствующим органом (Правление / Аудиторский комитет Правления)

8.4 Банкам следует также энергично вести дела с CBI для окончательного разрешения незавершенных дел о мошенничестве, особенно в тех случаях, когда банки завершили побочные действия со стороны персонала.Точно так же банки могут активно связываться с полицией и / или судом для окончательного рассмотрения дел о мошенничестве.

8.5 Банкам разрешается в ограниченных статистических целях / целях отчетности закрывать дела о мошенничестве на суммы до 2,5 миллионов фунтов стерлингов, где: более трех лет с даты подачи первого информационного отчета (FIR) CBI / Police или

Судебное разбирательство в судах после подачи обвинительного заключения / протокола CBI / Police не началось или продолжается прогресс.

8.6 Банки должны следовать руководящим принципам, касающимся получения предварительного разрешения на закрытие таких дел от RO DBS, под юрисдикцией которого находится головной офис банка, или SSM / SBMD, и последующие действия в таких случаях после закрытия, как указано в циркуляре RBI DBS.CO.FrMC BC.NO.7 / 23.04.001 / 2008-09 от 5 июня 2009 г.

9. РУКОВОДСТВО ПО СООБЩЕНИЮ О МОШЕННИЧЕСТВЕ В ПОЛИЦИЮ / CBI

9.1 При рассмотрении дел В случае мошенничества / растраты банки должны руководствоваться не только необходимостью быстрого взыскания соответствующей суммы, но также должны быть мотивированы общественными интересами и необходимостью обеспечить, чтобы виновные не остались безнаказанными.Поэтому, как правило, следующие дела обязательно должны передаваться в Государственную полицию или CBI, как подробно описано ниже:

Категория банка	Сумма, причастная к мошенничеству	Агентство, в которое должна быть подана жалоба	Примечания
Частный сектор / иностранные банки	₹ 10000 и более	Государственная полиция	Если совершено персоналом
	₹ 0.1 миллион и более	Государственная полиция	Если совершено посторонними лицами по собственной инициативе и / или при попустительстве сотрудников / служащих банка.
	₹ 10 миллионов и более	В дополнение к государственной полиции, SFIO, Министерству корпоративных дел, правительству Индии. Второй этаж, Парьяваран Бхаван, комплекс CGO, Лодхи-роуд, Нью-Дели 110 003.	Подробная информация о мошенничестве должна быть сообщена в SFIO в формате FMR 1.
Банки государственного сектора	Менее 30 миллионов фунтов стерлингов 1.Свыше 10 000 фунтов стерлингов, но ниже 0,1 миллиона фунтов стерлингов	Государственная полиция В местное отделение полиции	Для подачи в соответствующее отделение банка
	2. 0,1 миллиона фунтов стерлингов и более с привлечением посторонних лиц и сотрудников банка	В адрес банка Государственный CID / Отдел экономических правонарушений соответствующего штата	Подается региональным руководителем соответствующего банка
	30 миллионов фунтов стерлингов и выше и до 250 миллионов фунтов стерлингов	CBI	Подается в отдел по борьбе с коррупцией CBI (где участие персонала является очевидным на первый взгляд) Отделение экономических правонарушений CBI (где участие персонала не очевидно)
	Более 250 миллионов и до 500 миллионов фунтов стерлингов	CBI	Кому подаваться в отдел банковской безопасности и мошенничества (BSFC) CBI (независимо от участия общественности ervant)
	Более 500 миллионов фунтов стерлингов	CBI	Подлежит подаче совместного директора (политика) CBI, штаб-квартира в Нью-Дели

9.2 Все случаи мошенничества на сумму ниже 10 000 фунтов стерлингов с участием должностных лиц банка должны передаваться региональному главе банка, который будет тщательно изучать каждый случай и указывать соответствующему отделению банка, следует ли сообщать о нем в местный полицейский участок для дальнейшего судебный иск.

10. ПРОВЕРЬТЕ МОШЕННИЧЕСТВО, СВЯЗАННЫЕ С ЧЕКАМИ, МЕРЫ ПРЕДОСТОРОЖНОСТИ, КОТОРЫЕ НЕОБХОДИМО ПРИНЯТЬ И СООБЩИТЬ В RBI И ПОЛИЦИЮ

10.1 Ввиду роста числа случаев мошенничества, связанных с чеками, которых можно было бы избежать, если бы во время обрабатывая и / или обрабатывая чеки и отслеживая вновь открытые счета, банкам было рекомендовано пересмотреть и усилить контроль в процессах представления / прохождения чеков и мониторинга счетов, а также обеспечить, чтобы дилинговый персонал неукоснительно выполнял все процедурные инструкции, включая превентивные меры / должностные лица.(DBS.CO.CFMC.BC.006 / 23.04.001 / 2014-15 от 5 ноября 2014 г.) Банкам также был предоставлен иллюстративный список некоторых превентивных мер, которые они могут предпринять в этом отношении, а именно:

Обеспечение использования 100% чеков, соответствующих требованиям CTS — 2010.
Укрепление инфраструктуры в отделениях службы обработки чеков и уделение особого внимания качеству оборудования и персонала, размещенного для клиринга на основе CTS, чтобы это не просто механический процесс.
Обеспечение соответствия получателя KYC, чтобы банк мог обращаться к нему / ей, пока он / она остается клиентом банка.
Обследование под УФ-лампой для всех проверок, превышающих порог, скажем, 0,2 миллиона фунтов стерлингов.
Проверка на нескольких уровнях проверок, превышающих пороговое значение, скажем, 0,5 миллиона фунтов стерлингов.
Тщательный мониторинг кредитов и дебетов на вновь открытых операционных счетах на основе категоризации рисков.
Отправка SMS-оповещения плательщику / векселедателю при получении чеков в клиринге.

Банки также были проинформированы о том, что указанные выше пороговые значения могут быть уменьшены или увеличены на более позднем этапе с одобрения Совета в зависимости от объема проверок, обрабатываемых банком, или его склонности к риску.

10.2 Банки могут также рассмотреть следующие превентивные меры для работы с подозрительными чеками или чеками на крупные суммы (в отношении обычного уровня операций по счету):

Оповещение клиента по телефону и получение подтверждения от плательщика / выдвижной ящик.
Обращение к базовому филиалу в случае проверок вне дома.

К вышеизложенному можно прибегать выборочно, если не будет сочтено возможным применять его систематически.

10.3 Сообщалось, что в некоторых случаях, даже если оригинальные чеки находились на хранении у покупателя, чеки той же серии предъявлялись и обналичивались мошенниками. В этой связи банкам рекомендуется принять соответствующие меры предосторожности для обеспечения конфиденциальности информации, а именно.имя клиента / номер счета / подпись, серийные номера чеков и другая соответствующая информация не подвергается риску или неправомерному использованию ни со стороны банка, ни со стороны поставщиков (принтеров, курьеров и т. д.). Следует проявлять должную осторожность и безопасность при перемещении чеков с того момента, когда они выставлены на прилавки или сброшены покупателями в ящики для инкассации.

10.4 Для обеспечения единообразия и во избежание дублирования отчетность о мошенничестве с использованием поддельных инструментов, включая поддельные / поддельные инструменты, отправленные на клиринг в отношении усеченных инструментов, будет по-прежнему осуществляться банкиром-плательщиком, а не банкиром-инкассатором.В таких случаях представляющий банк должен будет немедленно передать основной инструмент плательщику / плательщику по требованию, чтобы он мог подать FIR в полицейские органы и сообщить о мошенничестве в RBI. Жалобу в полицию должен подавать платящий банкир, а не инкассирующий банкир.

10.5 Однако, в случае получения инструмента, который является подлинным, но сумма получена обманным путем лицом, которое не является истинным владельцем или если сумма была зачислена до реализации, и впоследствии инструмент оказывается поддельным / поддельные и возвращенные банком-плательщиком, инкассирующий банк, который был обманут или потерпел убытки, уплатив сумму до реализации инструмента, должен будет подать как отчет о мошенничестве в RBI, так и жалобу в полицию.

10.6 В случае получения измененного / поддельного чека с участием двух или более филиалов одного и того же банка, филиал, в котором был обналичен измененный / поддельный чек, должен сообщить о мошенничестве в свой головной офис. Аналогичным образом, в случае оплаты / обналичивания измененного / поддельного чека с участием двух или более филиалов банка в рамках Core Banking Solution (CBS) филиал, выпустивший платеж, должен сообщить о мошенничестве в головной офис. После этого головной офис банка подаст отчет о мошенничестве в RBI, а также подаст жалобу в полицию.

11. МОШЕННИЧЕСТВО ПО КРЕДИТОВАНИЮ — НОВАЯ ОСНОВА

11.1 На основании рекомендаций внутренней рабочей группы, созданной Банком, была введена в действие система борьбы с мошенничеством с кредитами (циркуляр DBS.CO.CFMC.BC.No.007) /23.04.001/2014-15 от 7 мая 2015 года.

11.2 Цель концепции

Цель концепции — направить внимание банков на аспекты, связанные с профилактикой, ранним обнаружением и своевременной отчетностью в RBI (для агрегирования, мониторинга и распространения на системном уровне) и следственных органов (для возбуждения уголовного дела против мошеннических заемщиков) и своевременного возбуждения дела о привлечении сотрудников к ответственности (для определения халатности или попустительства, если таковые имеются), обеспечивая при этом нормальное ведение бизнеса Это не скажется отрицательно на банках и их способности принимать риски, и на банки не возлагается никаких новых и обременительных обязательств.Для достижения этой цели в рамках предусмотрены временные рамки с действиями, возложенными на банк. Ожидается, что временные рамки / поэтапные действия в жизненном цикле ссуды сократят общее время, затрачиваемое банком на выявление мошенничества, и помогут более эффективным действиям правоохранительных органов. Раннее обнаружение мошенничества и необходимые корректирующие действия важны для уменьшения размера убытков, которые может повлечь за собой продолжение мошенничества.

11.3 Сигналы раннего предупреждения (EWS) и счета с красной пометкой (RFA)

11.3.1 Учетная запись с красным флажком (RFA) — это учетная запись, в которой подозрение в мошенничестве возникает из-за наличия одного или нескольких сигналов раннего предупреждения (EWS). Эти сигналы на ссудном счете должны немедленно предупредить банк о слабости или неправильных действиях, которые в конечном итоге могут оказаться мошенническими. Банк не может позволить себе игнорировать такие EWS, но вместо этого должен использовать их в качестве триггера для начала подробного расследования RFA.

11.3.2 Примерный список некоторых EWS дан для руководства банкам в Приложении II к настоящему циркуляру.Банки могут принять или адаптировать соответствующие сигналы из этого списка, а также включить другие предупреждения / сигналы в зависимости от своего опыта, профиля клиента и бизнес-моделей. EWS, составленный таким образом банком, послужит основой для классификации счета как RFA.

11.3.3 Порог для EWS и RFA — это риск в размере 500 миллионов фунтов стерлингов или более на уровне банка независимо от кредитного соглашения (будь то индивидуальный банкинг, множественный банкинг или консорциум). Все счета, превышающие 500 миллионов фунтов стерлингов, классифицированные как RFA или «мошенничество», также должны быть указаны на платформе данных CRILC вместе с датами, когда эти счета были классифицированы как таковые.Платформа данных CRILC расширяется, чтобы обеспечить эту возможность. На данный момент это требование является дополнением к существующим требованиям отчетности в RBI, как указано в пункте 3 выше.

11.3.4 Условия для мониторинга мошенничества с кредитами на сумму менее 500 миллионов вон оставлены на усмотрение банков. Однако банки могут продолжать сообщать обо всех идентифицированных счетах в CFMC, RBI в соответствии с существующими ограничениями.

11.3.5 Отслеживание EWS на ссудных счетах не должно рассматриваться как дополнительная задача, а должно быть интегрировано с процессом кредитного мониторинга в банке, чтобы он стал непрерывным действием, а также послужил спусковым крючком для любого возможного кредитного обесценения в ссудных счетах, учитывая взаимосвязь между кредитными рисками и рисками мошенничества.В отношении крупных счетов необходимо, чтобы банки проводили подробное изучение годового отчета в целом, а не только финансовой отчетности, обращая внимание, в частности, на отчет Совета директоров и отчет об обсуждениях и анализе руководства, а также детали операций со связанными сторонами. в примечаниях к счетам. Должностное лицо, ответственное за операции по счету, независимо от его имени, должно быть осведомлено о необходимости незамедлительно наблюдать и незамедлительно сообщать о любых проявлениях EWS Группе по контролю за мошенничеством (FMG) или любой другой группе, созданной банком для этой цели.Чтобы убедиться, что учение остается значимым, такие сотрудники могут быть привлечены к ответственности за непредставление отчетов или задержки с представлением отчетов.

11.3.6 FMG должна ежемесячно сообщать CMD / генеральному директору подробную информацию о кредитных счетах на сумму 500 миллионов фунтов стерлингов и выше, на которых наблюдается EWS, вместе с решением классифицировать их как RFAs или иным образом.

11.3.7 Отчет о счетах RFA может быть представлен Специальному комитету Совета по мониторингу и отслеживанию случаев мошенничества (SCBF), в котором, в частности, содержится краткий обзор предпринятых корректирующих мер с указанием их текущего статуса. .

11.4 Раннее обнаружение и сообщение

11.4.1 В настоящее время обнаружение мошенничества занимает необычно много времени. Банки склонны сообщать о мошенничестве в аккаунте только тогда, когда исчерпывают шансы на дальнейшее восстановление. Среди прочего, задержки с сообщением о мошенничестве также задерживают уведомление других банков о методах работы посредством предостерегающих советов от RBI, что может привести к аналогичным мошенничествам, совершаемым в другом месте. Что еще более важно, это откладывает действия правоохранительных органов против недобросовестных заемщиков, что в значительной степени влияет на аспекты возможности взыскания, а также увеличивает убытки, возникающие в результате мошенничества.

11.4.2 Самый эффективный способ предотвращения мошенничества с ссудными счетами — это наличие у банков надежной оценки и эффективного механизма кредитного мониторинга на протяжении всего жизненного цикла ссудного счета. Любая слабость, которая могла ускользнуть от внимания на этапе оценки, часто может быть смягчена, если мониторинг после выплаты средств остается эффективным. В целях усиления процессов мониторинга, основанных на анализе коллективного опыта банков, могут быть выполнены следующие проверки / расследования на различных этапах жизненного цикла ссуды:

Предварительные санкции: В рамках кредитного процесса проверки, применяемые на этапе предварительной санкции, могут состоять из Группы управления рисками (RMG) или любой другой соответствующей группы банка, собирающей независимую информацию и рыночную информацию о потенциальных заемщиках из открытого доступа. об их послужном списке, участии в юридических спорах, проведенных рейдах на их предприятиях, если таковые имеются, ограничениях, принятых против них правительственными агентствами, подтверждении представленной информации / данных из других источников, таких как Китайская республика, сбор данных из списка неплательщиков RBI / другого правительства агентства и др., который может быть использован санкционирующим органом в качестве входных данных. Банки могут вести учет таких предварительных проверок как часть санкционной документации.
Выплата: Проверки, проводимые RMG на этапе выплаты, могут быть сосредоточены на соблюдении условий санкций, обосновании разрешения разбавления этих условий, уровне, на котором такое разбавление было разрешено, и т. Д. соответствуют широким рамкам, установленным Советом в этом отношении.В соответствии с передовой практикой орган, налагающий санкции, может указать определенные условия как «основные», которые не следует разбавлять. RMG может немедленно сообщить органу, наложившему санкции, на несоблюдение основных положений.
Годовой обзор. Хотя постоянный мониторинг счета посредством отслеживания EWS важен, банки также должны проявлять бдительность с точки зрения мошенничества во время ежегодной проверки счетов. Среди прочего, аспекты отвлечения средств на счете, адекватность запасов по отношению к отчетам о запасах, стресс на счетах группы и т. Д., также необходимо прокомментировать во время проверки. Кроме того, RMG должен иметь возможность отслеживать изменения на рынке, касающиеся основных клиентов банка, и предоставлять информацию кредитным специалистам. Это будет включать сбор информации из «виноградной лозы», отслеживание движений фондового рынка, подписку на службу вырезок из прессы, постоянный мониторинг баз данных и ограничение деятельности не только заемщика, но и всей группы в целом.

11.5 Расширение прав и возможностей персонала: следует поощрять сотрудников сообщать о мошеннических действиях на счетах вместе с причинами, подтверждающими их точку зрения, в надлежащим образом учрежденный орган в соответствии с Политикой банка в отношении информирования о нарушениях, который может провести проверку через FMG. FMG может «выслушать» заинтересованного сотрудника, чтобы получить необходимые разъяснения. Таким сотрудникам должна быть доступна защита в соответствии с политикой банка в отношении информирования о нарушениях, чтобы страх стать жертвой не служил сдерживающим фактором.

11.6 Роль аудиторов: В ходе аудита аудиторы могут столкнуться со случаями, когда транзакции по счету или документы указывают на возможность мошеннических транзакций по счету. В такой ситуации аудитор может немедленно довести это до сведения высшего руководства и, при необходимости, Аудиторского комитета Совета директоров (ACB) для принятия соответствующих мер.

11.7 Поощрение за быстрое сообщение: в случае счетов, классифицируемых как «мошенничество», банки обязаны незамедлительно в полной мере создавать резервы, независимо от стоимости обеспечения.Однако в случае, если банк не может предоставить все резервы за один раз, теперь он может делать это в течение четырех кварталов при условии отсутствия задержки с отчетностью (см. Циркуляр DBR.No.BP.BC.83 / 21.04.048 / 2014-15 от 01 апреля 2015 г.). В случае задержек банки, участвующие в Множественных банковских соглашениях (MBA), или банки-члены консорциума обязаны внести резерв за один раз в соответствии с указанным циркуляром. Задержка для целей данного проспекта будет означать, что информация о мошенничестве не была передана в CFMC, RBI или сообщена на платформе CRILC, RBI в течение одной недели с момента его (i) классификации как мошенничество через RFA-маршрут, максимальный срок шесть месяцев или (ii) обнаружение / объявление банком мошенничества ab initio, как это было до сих пор.

11.8 Банк в качестве единственного кредитора

11.8.1 В тех случаях, когда банк является единственным кредитором, FMG примет запрос о том, следует ли классифицировать счет, на котором наблюдается EWS, как RFA. Это упражнение должно быть выполнено как можно скорее и в любом случае в течение месяца с момента обнаружения EWS. В случае, если счет классифицируется как RFA, FMG оговорит характер и уровень дальнейших расследований или корректирующих мер, необходимых для защиты интересов банка в течение установленного срока, который не может превышать шести месяцев.

11.8.2 Банк может использовать внешних аудиторов, в том числе судебно-медицинских экспертов или внутреннюю группу для расследований, прежде чем принять окончательное заключение по RFA. По истечении этого срока, который не может превышать шести месяцев, банки либо отменяют статус RFA, либо классифицируют счет как мошеннический.

11.8.3 Отчет по счетам RFA может быть представлен в SCBF с наблюдениями / решениями FMG. В отчете может быть перечислен EWS / нарушения, обнаруженные в учетной записи, и предоставлен синопсис заказанных расследований / корректирующих действий, предложенных FMG, вместе с их текущим статусом.

11.9 Кредитование в рамках консорциума или нескольких банковских соглашений

11.9.1 Некоторые недобросовестные заемщики, пользующиеся кредитными услугами в рамках «нескольких банковских соглашений» после обмана одного из финансирующих банков, продолжают пользоваться услугами других финансовых банков, а в некоторых случаях даже более высокие лимиты в этих банках. В некоторых случаях заемщики используют счета, открытые в других финансирующих банках, для вывода средств путем отвлечения средств из банка, в котором совершается мошенничество.Это связано с отсутствием формального механизма обмена информацией между различными кредитными банками / финансовыми организациями. В некоторых случаях мошенничества ценные бумаги, предлагаемые заемщиками разным банкам, совпадают.

11.9.2 В связи с этим все банки, которые финансировали заемщика по схеме «множественного банковского обслуживания», должны предпринимать скоординированные действия, основанные на согласованной стратегии, в отношении судебных / уголовных исков, последующих мер по взысканию, обмена подробности о способах работы, достижение согласованности в данных / информации о мошенничестве, о которых сообщается в Резервный банк Индии.Таким образом, банк, обнаруживший мошенничество, должен немедленно предоставить данные всем другим банкам в рамках нескольких банковских соглашений.

11.9.3 В случае договоренностей о консорциуме, отдельные банки должны проводить собственную комплексную проверку перед тем, как принимать какие-либо кредитные риски, а также независимо контролировать конечное использование средств, а не полностью зависеть от лидера консорциума. Однако, что касается мониторинга счетов условного депонирования, детали могут быть проработаны консорциумом и должным образом задокументированы, чтобы подотчетность могла быть легко исправлена на более позднем этапе.Кроме того, о любых серьезных проблемах с точки зрения мошенничества, замеченных во время ежегодных проверок или при отслеживании сигналов раннего предупреждения, следует немедленно сообщать другим консорциумам / нескольким банковским кредиторам, как и прежде.

11.9.4 Первоначальное решение классифицировать любой стандартный счет или счет NPA как RFA или мошенничество будет приниматься на уровне отдельного банка, и этот банк будет обязан сообщать о статусе RFA или мошенничества учетной записи на платформе CRILC, чтобы что другие банки предупреждены.После этого в течение 15 дней банк, который пометил счет красным флажком или обнаружил мошенничество, попросит лидера консорциума или крупнейшего кредитора с MBA созвать собрание JLF для обсуждения проблемы. Запрошенное собрание JLF должно быть созвано в течение 15 дней с момента получения такого запроса. В случае достижения широкого согласия учетная запись будет классифицирована как мошенническая; в противном случае на основании правила большинства, согласованного между банками с долей не менее 60% в общем объеме кредитования, счет будет отмечен красным флажком для всех банков и подвергнут судебно-медицинской экспертизе, инициированной или инициированной лидером консорциума или крупнейшим кредитором в рамках MBA. .Все банки в рамках консорциума или нескольких банковских соглашений будут нести расходы и оказывать необходимую поддержку для такого расследования.

11.9.5 Судебно-медицинский аудит должен быть завершен в течение максимум трех месяцев с даты собрания JLF, санкционирующего аудит. В течение 15 дней после завершения судебно-медицинской проверки JLF повторно соберется и примет решение о статусе учетной записи либо на основе консенсуса, либо на основе правила большинства, как указано выше. Если будет принято решение классифицировать учетную запись как мошенническую, статус RFA изменится на «Мошенничество» во всех банках, о чем будет сообщено в RBI и на платформу CRILC в течение недели после принятия указанного решения.Кроме того, в течение 15 дней после отчета RBI банк, заказывающий / инициирующий судебно-медицинский аудит, должен подать жалобу в CBI от имени всех банков, входящих в консорциум / MBA.

11.9.6 Можно отметить, что общее время, отведенное на выполнение всего упражнения, составляет шесть месяцев с даты, когда первый банк-участник сообщил о счете как RFA или о мошенничестве на платформе CRILC.

11.10 Подотчетность персонала

11.10.1 Как и в случае счетов, отнесенных к категории NPA, банки должны инициировать и завершить проверку подотчетности персонала в течение шести месяцев с даты классификации как мошенничество.Там, где это считается необходимым или оправданным, роль должностных лиц, применяющих санкции, также может быть охвачена этим упражнением. Информация о завершении процедуры подотчетности персонала за мошенничество и о принятых мерах может быть передана в SCBF и сообщена RBI ежеквартально, как и прежде.

11.10.2 Банки могут разделить все случаи мошенничества на бдительность и бдительность. В следственные органы должны передаваться только дела о бдительности. Случаи отсутствия бдительности могут расследоваться и рассматриваться на уровне банка в течение шести месяцев.

11.10.3 В случаях, когда речь идет о высших руководящих должностях банка, Правление / ACB / SCBF может инициировать процесс установления подотчетности персонала.

11.10.4 Не подлежит привлечению к ответственности сотрудников в связи с возбуждением дела в правоохранительных органах. И уголовное, и внутреннее расследование должно проводиться одновременно.

11.11 Подача жалоб в правоохранительные органы

11.11.1 Банки обязаны подавать жалобу в правоохранительные органы немедленно при обнаружении мошенничества.В идеале не должно быть никаких задержек в подаче жалоб в правоохранительные органы, поскольку задержки могут привести к потере соответствующих документов, на которые «полагается», отсутствию свидетелей, бегству заемщиков, а также остыванию денежного следа. к изъятию активов мошенническим заемщиком.

11.11.2 Отмечается, что у банков нет координационного центра для подачи жалоб CBI / полиции. Это приводит к неоднородному подходу к подаче жалоб банками, и следственному органу приходится иметь дело с органами власти разных уровней в банках.Это одна из наиболее важных причин задержки преобразования жалоб в РПИ. Таким образом, банкам предписано создать узловой пункт / должностного лица для подачи всех жалоб в CBI от имени банка и служить единым пунктом для координации и устранения недостатков в жалобах.

11.11.3 Жалоба, подаваемая банком в правоохранительные органы, должна быть правильно оформлена и обязательно проверена юристом. Также отмечается, что банки иногда подают жалобы в CBI / полицию по поводу мошенничества, незаконного присвоения средств, утечки средств и т. Д., заемщиками, не классифицируя счета как мошеннические и / или не сообщая об этих счетах как мошенничество в RBI. Поскольку такие основания автоматически составляют основу для классификации учетной записи как мошеннической, банки всегда могут классифицировать такие счета как мошеннические и сообщать об этом в RBI.

11.12 Штрафные меры для мошеннических заемщиков

11.12.1 В целом, штрафные санкции, применимые к умышленным неплательщикам, будут применяться к мошенническому заемщику, включая управляющего директора (ов) и других постоянных директоров компании, в части сбора средств из банковской системы или с рынков капитала компаний, с которыми они связаны, и т. д.В частности, заемщики, которые допустили дефолт и также совершили мошенничество со счетом, будут лишены права пользоваться банковским финансированием от зарегистрированных коммерческих банков, финансовых институтов развития, государственных NBFC, инвестиционных институтов и т. Д. В течение пяти лет с момента открытия счета. дата полной выплаты обманутой суммы. По истечении этого периода отдельные учреждения должны принять решение о предоставлении ссуды такому заемщику. Положения о наказании будут применяться к директорам, не работающим на постоянной основе (например, номинальным директорам и независимым директорам), только в самых редких случаях, основанных на убедительных доказательствах их соучастия.

11.12.2 Никакая реструктуризация или предоставление дополнительных услуг не может производиться в случае RFA или мошенничества со счетами.

11.12.3 Никакое компромиссное урегулирование с участием мошенника-заемщика не допускается, если только условия не предусматривают, что уголовное дело будет продолжено.

11.12.4 Помимо вышеуказанных заемщиков-мошенников, третьи стороны, такие как строители, владельцы складов / холодильных складов, дилеры автомобилей / тракторов, туристические агенты и т. Д., И профессионалы, такие как архитекторы, оценщики, дипломированные бухгалтеры, адвокаты и т. Д. .также несут ответственность, если они сыграли жизненно важную роль в выдаче кредитных санкций / выплат или способствовали совершению мошенничества. Банкам рекомендуется сообщать Индийской банковской ассоциации (IBA) подробные сведения о таких третьих сторонах, причастных к мошенничеству, как указано в циркуляре DBS.CO.FrMC.BC.No.3 / 23.08.001 / 2008-09 от 16 марта 2009 года.

11.12.5 Перед тем как отчитаться перед МБА, банки должны убедиться в участии третьих сторон, а также предоставить им возможность быть услышанными.В этом отношении банки должны следовать обычным процедурам, а выполняемые процессы должны соответствующим образом регистрироваться. На основе такой информации МБА, в свою очередь, подготовит списки предупреждений таких третьих сторон для распространения среди банков.

12. Сообщение о случаях кражи, кражи со взломом, кражи со взломом и ограблений банка

12.1 Банки должны принять меры к тому, чтобы сообщать по факсу / электронной почте о случаях ограбления банков, разбойных нападений, краж и краж со взломом в следующие органы сразу же после их совершения.

CFMC, Бангалор
RO DBS / SSM / SBMD, под юрисдикцию которого находится головной офис банка.
RO DBS, под юрисдикцией которого находится затронутый филиал банка, чтобы региональный офис мог решать вопросы, касающиеся мер безопасности в затронутых филиалах во время встреч по вопросам безопасности на уровне штата с соответствующими органами.
Советник по безопасности, Центральная группа безопасности, Резервный банк Индии, Центральное офисное здание, Мумбаи — 400 001.
Министерство финансов, Департамент финансовых услуг Правительство Индии, Дживан Дип, Парламент-стрит, Нью-Дели-110 001.

Отчет должен включать подробные сведения о методах работы и другую информацию, указанную в столбцах с 1 по 11 документа FMR 4.

12.2. Банки также должны представлять в CFMC, Бангалор, ежеквартальный консолидированный отчет в формате, указанном в FMR 4 (электронная копия), охватывающий все случаи, относящиеся к кварталу. Его можно подать в течение 15 дней после окончания квартала, к которому оно относится.

12.3 Банки, которые не имеют сведений о каких-либо кражах, кражах со взломом, хулиганских действиях и / или грабежах в течение квартала, могут представить отчет ноль .

Приложение I

Список банков, находящихся под надзором
Старших менеджеров по надзору (SSM)

500013 90 1036 9083636 908 БАНК 9 0007 United Overseas Bank Limited

Банки, находящиеся под надзором на основе рисков (за цикл 2015-16 гг.)
A. Банки, контролируемые SSM
С / Но.	Название банка
1	Национальный банк Пенджаба
2	Канара Банк
3	Банк Барода
4	Банк Индии
Union Bank of India
6	Oriental Bank of Commerce
7	Indian Bank
8	IDBI Bank Ltd
9	Центральный банк Индии
Vijaya Bank
11	Syndicate Bank
12	Государственный банк Индии
13	ICICI Bank Ltd.
14	HDFC Bank Ltd.
15	Axis Bank Ltd.
16	Yes Bank Ltd
17	Kotak Mahindra Bank Ltd.
18	IndusInd Bank Ltd.
19	Federal Bank Ltd.
20	South Indian Bank Ltd.
21	Ratnakar Bank Pvt Ltd
22	Citibank N.A.
23	Hongkong & Shanghai Banking Corporation Ltd.
24	Standard Chartered Bank
25	Deutsche Bank (Asia)
26	DBS Bank Limited
27	BNP Paribas
28	JP Morgan Chase Bank, Национальная ассоциация
29	Barclays Bank Plc
30	Bank of America, Национальная ассоциация
Королевский банк Шотландии Н.V.
32	Креди Агриколь Корпоративный и инвестиционный банк
33	Банк Токио — Мицубиси UFJ, Ltd.
B. Банки, находящиеся под надзором Отдела мониторинга малых банков (SBMD)
34	Банк Новой Шотландии
35	Societe Generale
36	Mizuho Corporate Bank Ltd.
37	Credit Suisse AG
38 Зеландия Банковская Группа Лимитед
39	Westpac Banking Corporation
40	Shinhan Bank
41	American Express Banking Corp.
42	Abu Dhabi Commercial Bank Ltd.
43	UBS AG
44	Sumitomo Mitsui Banking Corporation
45	Rabobank International
47	State Bank of Mauritius Ltd.
48	Банк Бахрейна и Кувейта BSC
49	Национальный банк Австралии
50	Antwerp Diamond Bank NV
51	Industrial and Commercial Bank of China Limited
52	CTBC Bank
53	Woori Bank
54	Commonwealth Bank of Australia
55
56	SBERBANK
57	Bank of Ceylon
58	Mashreq Bank PSC
59	Krung Thai 22 900 9 pcl6	Bank Internasional Indonesia
61	HSBC Bank Oman S.AOG
62	AB Bank Ltd
63	ОАО Банк ВТБ
64	Sonali Bank Ltd

Приложение II

Некоторые сигналы раннего предупреждения, которые должны насторожить должностных лиц банка о некоторых нарушениях в кредитных счетах, которые могут оказаться мошенническими

Невыполнение платежей банкам / различным должникам и другим установленным законом органам и т. д., возврат чеков с высокой стоимостью.
Рейд должностных лиц по подоходному налогу / налогу с продаж / центральному акцизному налогу.
Частое изменение объема проекта, которое должно быть выполнено заемщиком.
Незастрахованные или перестрахованные запасы.
Счета без TAN и других деталей.
Спор о праве собственности на ценные бумаги обеспечения.
Стоимость проекта сильно отличается от нормативной стоимости монтажа проекта.
Средства, поступающие от других банков для погашения непогашенной суммы кредита.
Иностранные векселя, оставшиеся непогашенными в течение длительного времени, и тенденция к тому, чтобы векселя оставались просроченными.
Обременительная оговорка при выдаче BG / LC / резервных аккредитивов.
При коммерческой торговле, импортная ветка банку не раскрывается.
Получено требование от заемщика отложить осмотр дома по неубедительным причинам.
Просрочка в оплате просроченных взносов.
Финансирование подразделения далеко от филиала.
Требования, не признанные долгами, большие.
Частые вызовы BG и передача LC.
Финансирование процентов за счет санкционирования дополнительных средств.
Одинаковое обеспечение, взимаемое с нескольких кредиторов.
Сокрытие некоторых жизненно важных документов, таких как генеральный договор, страховое покрытие.
Плавающие подставные / ассоциированные компании путем инвестирования заемных средств.
Уменьшение доли учредителя / директора.
Отставка ключевого персонала и частая смена руководства.
Значительное увеличение неучтенной выручки из года в год.
Большое количество сделок со взаимосвязанными компаниями и большие суммы непогашенных операций с такими компаниями.
Значительное движение запасов, непропорционально превышающее рост оборота.
Значительные движения дебиторской задолженности, непропорционально превышающие рост оборачиваемости и / или увеличение срока погашения дебиторской задолженности.
Несоразмерное увеличение прочих оборотных активов.
Значительное увеличение заемных средств оборотного капитала в процентах от оборота.
Критические проблемы, отмеченные в отчете о ревизии запасов.
Увеличение основных средств без соответствующего увеличения оборота (при реализации проекта).
Увеличение заемных средств, несмотря на огромные денежные средства и их эквиваленты на балансе заемщика.
Обязательства, указанные в отчете о поиске ROC, не указанные заемщиком в его годовом отчете.
Существенные операции со связанными сторонами.
Существенные неточности в годовом отчете.
Значительные несоответствия в годовом отчете (между различными разделами).
Плохое раскрытие существенно неблагоприятной информации и отсутствие квалификации внешних аудиторов.
Частые изменения в отчетном периоде и / или учетной политике.
Частые запросы на ссуды общего назначения.
Перемещение счета из одного банка в другой.
Частые специальные санкции.
Отсутствие направления выручки от продаж через банк.
аккредитивы, выданные для местных торговых операций / операций со связанными сторонами.
Денежный платеж в режиме RTGS несвязанным сторонам.
Снятие крупных сумм наличных денег на ссудных счетах.
Непредставление оригиналов счетов.

Управление развитием организаций — СПбГУ

Уровень образования : Магистратура

Вид обучения : Очное

Продолжительность: 2 года

Язык обучения: Русский

Основные учебные курсы

Современный менеджмент
Стратегический менеджмент и маркетинг
Управленческие решения: продвинутый уровень
Управление человеческими ресурсами
Теория организации
Корпоративная социальная ответственность
Консультации по вопросам управления
Информационные ресурсы в экономических и управленческих исследованиях
Управление проектами.Продвинутый уровень
Анализ финансовой отчетности
Управление организационными изменениями
Управление нефинансовыми рисками
Организационное поведение: продвинутый уровень
Управление запуском
Пакеты прикладного программного обеспечения для моделирования и исследования проблем управления
Руководство некоммерческих организаций
Управление знаниями
Финансовая экономика
Управление заинтересованными сторонами
Нефинансовая отчетность

Наши преимущества

Выпускники программы приобретают знания и компетенции, необходимые для работы в качестве менеджеров в России и за рубежом в таких инновационных областях, как: управление стратегическим развитием организаций; управление организационными изменениями; консультирование по вопросам управления; управление человеческими ресурсами; и корпоративная социальная ответственность.
Особое внимание уделяется: стратегическому аспекту управления; развитие профессиональных компетенций у менеджеров; и эффективное принятие стратегических решений, обеспечивающих долгосрочную конкурентоспособность бизнеса.
Мы используем обширный практический опыт наших преподавателей и их участие в управленческих консультациях и исследованиях по стратегическому развитию организаций, отраслей и регионов.
Организовано углубленное обучение в области исследований по управлению организационным развитием в рамках исследовательских семинаров.Студенты принимают участие в реализации важных исследовательских проектов в соответствии с моделью исследовательского университета.
Студенты развивают профессиональные управленческие и предпринимательские качества на основе сочетания классических фундаментальных знаний и проектов по созданию / развитию бизнеса в рамках предпринимательской модели университета.
Студенты развивают лидерские качества, необходимые для руководителей высшего и среднего звена, на основе фундаментального университетского образования с использованием новых технологий активного обучения: компьютеризированные бизнес-тренинги по современному менеджменту и стратегическому менеджменту, профессиональные бизнес-игры и тематические исследования.

Международные отношения

Международный университет в Женеве (Швейцария)
Университет Билефельда (Германия)
Римский университет Ла Сапиенца (Италия)
Нью-Йоркский университет (США)
Фредерик Комьюнити Колледж (США)
Университет Тампере (Финляндия)
Университет Хельсинки (Финляндия)
Стокгольмский университет (Швеция)

Основные направления исследований

Стратегическое управление ростом конкурентоспособности компании
Разработка инновационных процессов стратегического управления
Разработка бизнес-стратегий развития организаций
Стратегическое управление развитием человеческого капитала организаций
Социальное партнерство в принятии общественно полезных управленческих решений
Интеллектуальный капитал организации
Применение научных подходов делового администрирования к принятию управленческих решений
Формирование и развитие системы менеджмента качества
Управление конфликтами в контексте стратегических организационных изменений
Разработка методов и принципов управленческого консультирования
Разработка стратегии управления человеческими ресурсами в организации
Разработка стратегии цифровизации деятельности компании
Построение системы экологического менеджмента в организации
Управление развитием малых инновационных стартапов
Совершенствование управления предприятием в условиях кризиса
Повышение эффективности бизнес-процессов в организации
Разработка системы стратегического маркетинга организации
Управление ключевыми компетенциями организации
Управление развитием отношений с заинтересованными сторонами
Разработка стратегии корпоративного гражданства компании

Карьерные возможности

Программа предназначена для подготовки специалистов с фундаментальными управленческими и экономическими знаниями, профессиональными навыками и творческим мышлением.Они смогут эффективно управлять: стратегическими процессами; а также рост конкурентоспособности и устойчивости экономического развития в динамично меняющейся среде и цифровой экономике.

Профессии

Управляющие директора коммерческих и некоммерческих организаций: управленческая деятельность в области менеджмента и стратегического управления, планирования и прогнозирования развития организаций и их подразделений.
Руководство и ключевой персонал различных подразделений организаций, обеспечивающих стратегическое развитие организаций: разработка социально-экономических стратегий; проектно-хозяйственная деятельность в области управления развитием организаций всех типов; и планирование и разработка новых стандартов и правил управления.
Специалисты организаций, занимающихся управленческим консультированием: аналитическая деятельность в области управления развитием организаций всех профилей и видов деятельности.
Руководство и ключевой персонал подразделений в сфере корпоративной социальной деятельности.
Преподавательский и педагогический состав в высших учебных заведениях и в системах подготовки и переподготовки менеджеров и специалистов в области управления бизнесом, управления развитием компаний и ростом их конкурентоспособности, устойчивости и эффективности.

Практикуют по телефону:

Минэкономразвития России
Комитет по инвестициям и стратегическим проектам Санкт-Петербурга
Комитет финансов Санкт-Петербурга
Комитет по труду и занятости Санкт-Петербурга
Управление Федерального казначейства по Санкт-Петербургу
УФНС России по Санкт-Петербургу
Санкт-Петербургская торгово-промышленная палата
Эрнст энд Янг (СНГ) Б.Филиал V. в Санкт-Петербурге
ВТБ 24 Банк
Сбербанк
Промсвязьбанк
Объединенная Энергетическая Компания
Пивоваренный завод «Балтика»
Санкт-Петербургский Технопарк (Бизнес-инкубатор «Ингрия»)
Газпром нефть
Газпром экспорт
ГУП «Водоканал Санкт-Петербурга», Информационно-учебный центр
Страховая компания «Росгосстрах»
Ренессанс Страховая Группа
НТЦ-Инновации
Пивоварни Heineken
Послы
Фацер
Фонд Центра стратегических разработок «Северо-Запад»
Максидом
Siemens Gas Turbine Technologies
Кока-Кола ЭйчБиСи Евразия
Группа ИЛИМ
Amcor Tobacco Packaging в Санкт-Петербурге
Бельмонд Гранд Отель Европа
Гостиница Астория
Nissan Manufacturing RUS

Заинтересованы в этой программе — настройте личную учетную запись, чтобы продолжить работу.

«Невероятный» Боттас может сыграть «важную» роль в борьбе за титул Гамильтона

Сэм Холл и Уилл Грей
Вторник, 12 октября 2021 г. 17:00

Тото Вольфф настаивает на том, чтобы Валттери Боттас мог сыграть «жизненно важную» роль в выборе чемпионата пилотов после «невероятной» победы в Гран-при Турции.

Боттас изо всех сил пытался попасть между Хэмилтоном и Ферстаппеном в этом сезоне, пять раз финишировав третьим после пары, претендующей на титул, а его победа в воскресенье была первым разом, когда он финишировал впереди пилота Red Bull, оба завершили гонку в этом году.

Статья продолжается под видео

Однако Вольф надеется, что Боттас, который на самом деле сделал хет-трик с поулом, хотя и одаренный пенальти Хэмилтона, быстрейшим кругом и победой, теперь повернул за угол и может помочь в титульном бою.

«Возможно, это не его последняя [победа] в этом сезоне, потому что то, что он добился, было просто невероятным», — сказал Вольф. «Он легко начал с шеста, оторвался, он был самым быстрым на трассе.

«[Он был] лучшим с точки зрения управления шинами, держал все под контролем, забил самый быстрый круг, и это 10 из 10. Он может сыграть жизненно важную роль в чемпионате конструкторов, но также поддерживает Льюиса».

Вольф — «Слава Богу» для Валттери

Боттас доминантно выиграл гонку в Истанбул-Парке, помогая смягчить удар двигателя из-за штрафа для претендента на титул Льюиса Хэмилтона, который оправился после старта 11-м и занял пятое место, а Макс Ферстаппен финишировал вторым.

Mercedes расстанется с Боттасом в конце сезона, но после своей первой победы в сезоне Вольф считает, что финн может показать больше выступлений, чтобы помочь отобрать больше очков у титульного соперника Хэмилтона.

Вольф сказал: «Я думаю, нам нужно уйти отсюда и сказать, что это ограничение повреждений, поэтому в эти выходные, слава Богу, Валттери был там и выиграл гонку и набрал дополнительное очко за самый быстрый круг.

Мастер счет втб 24 что это: Мастер счет ВТБ 24 — что это

как пользоваться, как пополнить и перевести, текущий в рублях, долларах, евро, валюте

В некоторых случаях, как правило, для постоянных клиентов, карты выдаются и без заключения предварительного соглашения:

Основные преимущества

«Мастер счет» ВТБ 24 как пользоваться

Чем отличается «Мастер счет» от текущего в ВТБ 24? Тем, что предоставляет следующие возможности:

Пополнение текущего мастер-счета

Комплексный сервис

Заключение

Мастер-счет ВТБ 24 — возможности, преимущества, тарифы

Мастер-счёт ВТБ — что это?

Особенности

Преимущества мастер-счет ВТБ: возможности, тарифы

Возможности

Пополнение мастер-счёта ВТБ

Как ещё можно пополнить?

Тарифы и другие подробности

(adsbygoogle=window.adsbygoogle||[]).push({});Заключение

Мастер-счет ВТБ 24 — определение. Назначение, как пользоваться?

О банке

Услуги

Преимущества и недостатки банка

Понятие об услуге

Назначение

Личный кабинет

Официальная информация

Особенности

Возможности

Пополнение

Снятие средств

Отзывы о банке «ВТБ» — реальные отзывы клиентов о банке «ВТБ» в 2021 году

Что такое мастер счет ВТБ?

Что такое мастер счет ВТБ. Особенности

Рублевый мастер-счет в ВТБ

Валютный мастер-счет в ВТБ

Зачем необходим мастер-счет

Особенности пополнения мастер-счета

Понедельник — день тяжелый для ВТБ24: карты клиентов дали сбой

личный кабинет, лимит снятие наличных, обслуживание

Понятие Мастер-счета

Когда ВТБ 24 обязательно оформляет Договор о комплексных услугах

Комплексного обслуживания в личном кабинете

Официальные сведения о Мастер-счетах ВТБ 24

Аккаунтов

Объявление о дополнительных санкциях Казначейства в отношении российских финансовых организаций и компании оборонных технологий

Какую комиссию берет банк ВТБ24 за снятие наличных.Какую комиссию берет банк ВТБ24 за снятие наличных списаний ВТБ 24 на сумму 636 рублей

Бесплатный картографический сервис

Как получать доход от процентов на остаток средств

Онлайн-переводы и платежи без комиссии

Бесплатный картографический сервис

Как получать доход от процентов на остаток средств

Онлайн-переводы и платежи без комиссии

Какой процент снятия наличных берет в ВТБ 24

Российский ВТБ, дочерняя компания банка, оштрафованы на 5 миллионов долларов США за ложные сделки: CFTC

Резервный банк Индии — Уведомления

Управление развитием организаций — СПбГУ

«Невероятный» Боттас может сыграть «важную» роль в борьбе за титул Гамильтона

Вольф — «Слава Богу» для Валттери

Добавить комментарий Отменить ответ

Заключение