Можно ли взять ипотеку на одного человека: Можно ли взять ипотеку одному человеку: ипотека без созаемщиков и поручителей

Кто такой созаемщик по ипотеке? 🏠

Чтобы увеличить шансы на получение ипотечного кредита, получить большую сумму, можно привлечь к сделке ещё одного или нескольких участников. Разберёмся, зачем нужны созаёмщики и какие права у них есть при оформлении ипотеки.

Взять ипотечный заём могут сразу несколько лиц, в этом случае банк будет учитывать платёжеспособность каждого из них или ориентироваться на совокупный доход. Созаёмщик по ипотеке — это тот, кто несёт такую же ответственность перед кредитором, как и основной заёмщик.

Солидарный заёмщик может быть собственником приобретаемой недвижимости или нет — это не влияет на степень ответственности. Число дополнительных заёмщиков определяется на усмотрение банка. Например, по ипотечным программам Альфа-Банка можно привлекать до трёх созаёмщиков.

Отличается ли созаёмщик от поручителя?

Эти два понятия часто путают, но они совершенно разные. Поручитель гарантирует банку, что долг будет возвращён в указанный договором срок, но не несёт солидарной ответственности. Права и обязанности созаёмщика значительно шире. Например, при просрочке платежей он должен будет вносить обязательные платежи за главного заёмщика.

Характеристика

Поручитель

Созаёмщик

Право на приобретаемую недвижимость

Да, в случае рефинансирования

Ответственность

Только если заёмщик допустит длительную просрочку по платежам

Всё время, пока действует договор

Уровень дохода

Не влияет на принятие решения

Когда нужны созаёмщики?

Чаще всего созаёмщиков привлекают в следующих случаях:

• •

  При оформлении ипотеки на человека, состоящего в браке. Второй супруг автоматически становится созаёмщиком и несёт солидарную ответственность за погашение займа. Не имеет значения, на кого из супругов оформлено ипотечное жильё. Исключения составляют ситуации, когда составляется брачный договор, устанавливающий определённые права владения имуществом.

• •

  Когда дохода одного заёмщика не хватает для получения нужной суммы. Чем больше общий доход всех участников, тем большую сумму можно взять в кредит.

Кто может быть созаёмщиком?

В качестве созаёмщиков можно привлекать не только законных супругов и родственников, но и других лиц. Банки предъявляют к дополнительным заёмщикам такие же требования, как и к остальным: проверяют платёжеспособность, кредитную историю и т. д.

Точные требования к созаёмщикам зависят от внутренних правил банка-кредитора. В Альфа-Банке требования к созаёмщику аналогичны требованиям к заёмщику.

Потенциальный созаёмщик должен подтвердить уровень дохода, если он участвует в расчёте платежеспособности: предоставить справку по форме банка, 2-НДФЛ или выписку по зарплатному счёту.

Созаёмщик по ипотеке: какие права и обязанности он имеет?

Права созаёмщика определяются 323 статьёй ГК РФ, а также условиями кредитного договора, типом приобретаемой недвижимости, наличием дополнительных документов, например, брачного контракта или нотариального отказа. Второй заёмщик вправе:

• •

  получить долю в приобретаемой недвижимости: при условии, что вносил обязательные платежи и вкладывал деньги в первый взнос;

• •

  вносить сумму, указанную в ипотечном соглашении, а также гасить кредит досрочно;

• •

  получать информацию о состоянии ипотечного счёта, имеющихся просрочках и пенях;

• •

  снять с себя обязательства по согласованию с банком-кредитором.

Претендовать на недвижимость солидарный заёмщик может не всегда. Это возможно, если он длительное время вносил платежи за титульного (основного) заёмщика, при выделении долей, составлении соответствующего соглашения. Автоматическое право на недвижимость возникает, когда созаёмщик и заёмщик — супруги.

Главная обязанность второго заёмщика — своевременно вносить платежи по ипотеке. Созаёмщик должен погашать задолженность, если основной заёмщик не может этого сделать. Порядок погашения долга определяется без участия банка — стороны сами определяют, в каком размере каждый из них вносит платежи. Например, заёмщик и созаёмщик могут договориться и ежемесячно вносить платежи в равных долях либо в определённом процентном соотношении.

Как взять ипотеку с созаемщиком?

Участие дополнительных заёмщиков повышает шанс на одобрение кредита. Как действовать, если вы решили взять ипотеку и нашли подходящего созаёмщика?

• •

  Сравните кредитные программы: изучите процентные ставки, требования к заёмщикам, условия обслуживания, размер первоначального взноса. В Альфа-Банке можно оформить ипотеку на строящееся или готовое жильё по ставке от 5,99% годовых.

• •

  Договоритесь со вторым заёмщиком, как разделите выплаты по кредиту, обсудите права на недвижимость. Оформите договорённости документально: составьте письменное соглашение о взаимных обязательствах.

• •

  Подготовьте документы и передайте их в банк. Перечень документов саще всего такой же, как и при оформлении другого кредита. Понадобятся анкета-заявление, копия паспорта, трудовой книжки/договора, справка о доходах, выписка по зарплатному счёту.

• •

  Внимательно изучите все пункты ипотечного договора. Посмотрите, как закреплены обязанности и права основного заёмщика и созаёмщиков.

• •

  Оформите страховой полис. Застрахуйте ипотечную недвижимость, жизнь и здоровье — в случае потери работы и других непредвиденных ситуаций страховая выплатит за вас долг банку.

Созаемщик по ипотеке: риски и нюансы

Ипотечное кредитование с участием созаёмщиков имеет свои особенности. Прежде чем оформить кредит с солидарными заёмщиками, зафиксируйте все моменты документально. Например, можно составить дополнительное соглашение, в котором будет указано, какие права имеет на недвижимость каждый созаёмщик.

Созаёмщик может отказаться от участия в ипотечной сделке в любой момент после заключения договора, но только по решению суда. Причинами для снятия обязательств становится развод, смена места жительства, невозможность исполнять кредитные обязательства. Чтобы выйти из кредита, нужно отправить в банк заявление о расторжении соглашения и подать иск в суд.

Как оформить ипотеку, если у жены/мужа плохая кредитная история?

p>Семья решила брать ипотеку, да вот незадача, выяснилось, что у мужа или жены оказалась плохая кредитная история. Звучит как приговор! Но даже с плохой кредитной историей можно получить ипотеку на выгодных условиях. Как взять ипотеку с плохой кредитной историей, расскажем в этой статье.

Как банк оценивает вашу кредитную историю?

Вашу надежность определяет своевременность оплаты предыдущих займов. Вся информация по платежам находится в базе данных кредитных бюро. Здесь учтены все кредиты, микрозаймы, кредитные карты и так далее. Даже информация про единоразовую задержку платежа по кредиту попадает в базу. Исходя из этих данных, банк принимает окончательное решение: давать или не давать ипотеку. Если неуплата долгов по займам — частое явление, то вы попадает в стоп-лист банков. Черный список всех злостных неплательщиков, из которого практически невозможно выбраться.

Где посмотреть свою кредитную историю?

Вся история по кредитам находится в кредитных бюро. На сайте госуслуг можно посмотреть, в каких кредитных бюро есть информация по вашим кредитам. Можно сделать запрос в каждое бюро, обычно, это требует личного присутствия. Зато это можно сделать бесплатно два раза в год. До 31 января 2019 года воспользоваться бесплатно такой услугой можно было только раз в год.

А можно сделать онлайн запрос через банки. На их сайтах есть раздел «Кредитный отчет». Правда здесь придется заплатить. Такие отчеты стоят 500 — 1000 р.

Ипотека, если плохая кредитная история у мужа/жены?

Важна ли кредитная история каждого супруга? Да, логика простая: одна семья — общие расходы и ответственность. Поэтому, когда речь идет про ипотеку для семьи, то подразумевается, что бремя выплаты будут нести и супруг, и супруга. В 99% случае второй супруг становится созаемщиком, поэтому банк проверяет не только человека, на которого оформлен договор, но и мужа/жену.

Кстати, банк обращает внимание, если один из супругов выступал поручителем по кредитам, которые имеют просрочку по платежам или вовсе не были выплачены. Поэтому не относитесь халатно к просьбе друзей или знакомых выступать поручителем по займам. В итоге можно оказаться крайним и попасть стоп-лист.

А если супруг не является созаемщиком по ипотеке?

Такое тоже случается. Хотя и не так часто. Это происходит, когда у одного супруга достаточный уровень дохода для получения одобрения от банка на ипотеку. Если доход второго супруга не учитывается, то для банка не имеет значение, какая у мужа/жены кредитная история.

Второй вариант, от притязаний на квартиру всегда можно отказаться. Если второй супруг не претендует на недвижимость и не несет по кредиту никакой финансовой ответственности, то банк не будет учитывать его кредитную историю. Обычно для этого оформляется брачный договор, где прописывается, кому принадлежит приобретаемая недвижимость.

Как исправить кредитную историю супруга?

Если у вас есть время, можно заняться улучшением кредитной истории. Ее нельзя перечеркнуть полностью, в ней всегда будет информация о том, что вы не платили по кредиту. Но сделать ее лучше всегда есть возможность.

Первое — нужно закрыть все текущие долги и штрафы за просрочку по платежам.

Второе — оформить новый потребительский кредит на сумму от 50 000 р на срок от 6 месяцев. И просто своевременно погашать ежемесячные платежи. Да, это не быстрый процесс. Но так у вас будет возможность получить новую строку в кредитной истории. А значит, доказать банкам, что вы имеете постоянный доход и в состоянии погасить задолженность согласно условиям в договоре.

Не берите микрозаймы. Для банка это всегда тревожный звоночек, что клиент не является платежеспособным, раз использует минимальные займы для покупки недорогих вещей повседневного спроса.

Какие условия будут по ипотеке, если плохая кредитная история?

Средняя ипотечная ставка на рынке сегодня 9,2%. Если у банка есть вопросы к кредитной истории, то автоматически ипотека становится дороже на несколько пунктов.

Чем больше рисков для банка, тем дороже ипотека. Для банка важно получать живые деньги. Даже несмотря на то, что в залоге у банка всегда есть ваша недвижимость, для него важно именно своевременное поступление денежных средств.

Как не задолжать банку?

Не нужно ждать наступление финансовых трудностей, когда вы абсолютно не можете найти средства для оплаты кредита. Если вы понимаете, что у вас нет денег, идите в банк и просите провести реструктуризацию долга, подавайте документы на ипотечные каникулы. Главное не бездействовать, а договариваться.

Как оформить квартиру в ипотеку на двоих человек?

— Интересует возможность покупки квартиры в ипотеку на двоих человек. Пока не понимаю, как это делают, если первоначальный платеж 33% (2,3 млн) вношу именно я от продажи своей квартиры. Второй человек (девушка с ребенком) не участвует в первоначальном взносе. Остается выплатить банку 67%. Как это разделить между двумя людьми и как разделить доли собственности? Я понимаю, что схема, где у каждого по ½ доли, тут не подходит, так как из 50% (½) я уже вношу 33%.

Wildstrawberry/Depositphotos

 

Отвечает руководитель юридической компании «Владислав Фролов и партнеры» Владислав Фролов:

Насколько я понимаю, у вас брак в органах ЗАГС не зарегистрирован. Банку будет выплачивать кредит только один человек — заемщик, которым, по всей вероятности, будете вы. При отсутствии официального брака вряд ли банк разрешит вам оформлять с кем-то долевую собственность, если это не созаемщик.

В этой ситуации ваша девушка должна стать созаемщиком, а в договоре купли-продажи должно быть отражено, что вам в квартире принадлежит ⅔ доли в праве собственности, а ей — ⅓. Кроме того, необходимо указать, что первоначальный взнос в указанном размере вносите вы за счет средств от продажи ранее принадлежащей вам квартиры.

---

Недвижимость и отношения: что важно знать

Поручитель и созаемщик. В чем разница?

---

Между вами и вашей девушкой необходимо будет заключить соглашение, по которому она будет обязана ежемесячно перечислять вам денежные средства в размере ⅓ взноса по кредиту до момента полного погашения кредитного обязательства.

Отвечает генеральный директор агентства ЦДН Анатолий Пысин:

Автор вопроса не сообщил, состоят ли покупатели квартиры в браке. Если да, то независимо от внесенных сумм каждый приобретает право на ½ квартиры (если иное не предусмотрено нотариально заверенным брачным договором). Если они в браке не состоят, то могут выступать как обычные созаемщики и составить договор, в котором будут обозначены все условия — вносимые сторонами суммы и приобретаемая доля квартиры. 

Отвечает юрисконсульт офиса «Севастопольское» департамента вторичного рынка ИНКОМ-Недвижимость Максим Копейкин:

Вопрос интересный и встречающийся довольно часто. Единственное, вы не уточнили, в каких отношениях вы состоите с вышеупомянутой девушкой. Если вы с нею просто сожительствуете, все довольно просто.

В кредитном договоре финансовые обязательства будут разделены между созаемщиками в соответствии с договоренностями. В договоре купли-продажи квартиры также будут указаны доли в праве собственности на приобретаемое имущество, соответствующие финансовому участию каждого покупателя. В вашем случае не будет проблемой прописать в документах и факт того, что первоначальный взнос внесен за счет ваших личных средств и есть неравномерное распределение долей в праве собственности.

---

Дает ли «гражданский брак» права на недвижимость?

Как официально зафиксировать выплаты по ипотеке?

---

Если же вы состоите в браке с этой девушкой, по закону все приобретенное в браке имущество будет являться вашей совместной собственностью. Впрочем, точно таким же образом, а именно пополам, распределяются и финансовые обязательства.

Соответственно, для того, чтобы выделить доли в праве собственности на приобретаемое имущество, а также разделить обязательства, вам сначала необходимо установить с женой раздельный режим имущества супругов. Сделать это можно, заключив брачный договор, в котором вы можете указать сразу конкретные доли в праве собственности на конкретное приобретаемое жилье. Либо же режим раздельной собственности на имущество супругов можно установить вообще на все имеющееся имущество, а также на имущество, которое будет приобретено в браке в дальнейшем.

Подчеркну, что, в соответствии с законодательством, для заключения брачного договора необходимо обратиться к нотариусу.

Хочу обратить ваше внимание, что у каждого банка могут быть свои нюансы в программе кредитования и не все банки сразу идут на неравномерное распределение долей созаемщиков в праве собственности на имущество.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Насколько надежны брачные договоры?

Как оформить отказ супруга от совместного имущества?

Кто имеет право на ипотечную квартиру после развода?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Ипотека для двух собственников не являющихся супругами

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Оставить заявку

Содержание:

1. Условия кредитования
2. Особенности ипотечного договора на двух собственников

Для гражданских пар такая возможность тоже доступна, правда, с некоторыми оговорками. Как оформить ипотеку на двух собственников, которые не являются официальными супругами? Есть важные юридические нюансы, которые нужно знать будущим созаемщикам.

Условия кредитования

Кому выгодно брать ипотеку с созаемщиком, который не является супругом? Вариантов много. Два друга решили инвестировать в квартиру на стадии котлована, чтобы в будущем продать ее и заработать. Брат и сестра хотят вместе купить квартиру, потому что доверяют друг другу, а в одиночку не могут потянуть первоначальный взнос. Две юридические фирмы совместными усилиями берут кредит для расширения складских и торговых площадей. Иногда человек выбирает между поиском созаемщика и поручителя для ипотеки. Найти поручителя сложнее, чем созаемщика, потому что поручительство — это ответственность без выгоды.

Как оформить ипотеку на двух собственников:

• Скопить средства на первоначальный взнос
• Иметь стабильный источник дохода
• Достичь возраста 21 год
• Иметь хорошую кредитную историю

Поскольку в законе об ипотеке нет требований к обязательному наличию семейных связей между людьми, которые хотят вместе взять ипотеку, кредит для двоих выдадут в любом банке. Сроки рассмотрения заявки и процедура оформления при этом стандартная, как для всех заемщиков.

Как правило, 2 человека имеют более высокий совокупный доход. За счет этого возрастают шансы на одобрение ипотеки. Придется собирать 2 пакета документов на каждого владельца. Зато получится быстрее выплатить долгосрочный кредит.

Иногда у одного созаемщика отличная КИ, а у второго были проблемы с выплатой банковских займов. В такой ситуации взять ипотеку сложнее.

Придется подавать заявления в несколько банков и искать более лояльного кредитора. Вся материальная ответственность за погашение платежей может лежать на созаемщике с хорошей кредитной историей. Второй собственник будет владеть частью жилья без финансовых обязательств. Однако если первый не сможет платить, банк обратится ко второму за деньгами. Поэтому КИ проверяют у всех.

Особенности ипотечного договора на двух собственников

Прежде чем взять жилье в совместную ипотеку, нужно определиться с будущим видом долевой собственности:

• право общей совместной собственности — когда жилье разделено на комнаты и у каждого владельца есть отдельный техпаспорт на его часть жилья и свой лицевой счет. Пример — обычная коммунальная квартира;
• общая долевая собственность — у каждого созаемщика в собственности находится некоторая часть жилья (1/2, 1/3 и так далее).

Банки охотно выдают ипотечные кредиты супругам, которые находятся в зарегистрированном браке. По закону супруги являются созаемщиками и владельцами приобретаемого жилья в равных долях, даже если жена сидит в декрете и выплаты производит только муж. Если созаемщики являются близкими родственниками, банк одобрит оформление залоговой квартиры в общую долевую собственность. Если квартира ранее не была разделена на комнаты и продается целиком, оформить общую совместную собственность будет сложнее, чем долевую. Проще всего купить в общую совместную собственность коммунальную квартиру, где уже есть разделение на комнаты.

Прежде чем искать человека для совместной покупки жилья в кредит, нужно учесть следующие нюансы:

• в договоре нужно указать порядок действий в случае, если один из созаемщиков не сможет платить;
• родственные, деловые и дружеские отношения со временем могут испортиться. В договоре кредитования должно быть указано распределение долевой собственности, которое устраивает обе стороны. Если плательщиком является только один человек, стоит взять второго поручителем, а не созаемщиком;
• оспорить через суд право собственности созаемщиков по договору ипотеки сложно, но можно. Для этого необходимы твердые доказательства того, что человек не исполнял свои обязанности по договору.

Важный момент: плательщик, который погашает кредит за собственника, не являясь совладельцем жилья, — невозможная для банка ситуация. Теоретически плательщик может принимать деньги от родственников или третьих лиц для оплат кредита, но плательщик обязательно должен быть совладельцем недвижимости.

Оставить заявку

Можно ли оформить ипотеку на другого человека и как это сделать

Жилищный кредит — самый простой и доступный способ купить квартиру прямо сейчас, не откладывая на завтра. Но в некоторых случаях человек не хочет или не может оформить ипотеку на себя. Типичная ситуация — когда кредит взял один гражданин, а платит по займу другое лицо. Далее расскажем о правовых и финансовых особенностях подобной ипотеки. Знание юридических нюансов поможет вам правильно оформить кредитное соглашение и заранее договориться со всеми участниками сделки.

Содержание:

1. Права заемщика и плательщика по ипотеке
2. Родственная и супружеская ипотека

Права заемщика и плательщика по ипотеке

Почему люди решают оформить жилищный кредит на другого человека? Есть несколько распространенных вариантов:

• у плательщика есть постоянный доход, но нет официального трудоустройства и возможности подтвердить уровень своего дохода. Основным заемщиком может стать близкий родственник, у которого есть достаточный официальный доход для получения займа;
• испорченная кредитная история. Эту проблему также можно решить с помощью другого лица с хорошей КИ;
• отсутствие регистрации, проблемы со здоровьем или другие существенные ограничения для потенциального заемщика на момент подачи заявки. Например, ветеран боевых действий может оформить заем на родственника.

Оформление ипотеки на другого человека

Если вы планируете оформить жилищный заем на другого человека, а платить собираетесь сами, после погашения у вас могут возникнуть проблемы с правом собственности на ипотечную квартиру. Когда в договоре о плательщике ничего не сказано и собственником является другой человек, можно легко остаться без денег и без жилья. Как обезопасить себя в данной ситуации? Оптимальный вариант — получатель ипотеки и плательщик должны быть созаемщиками:

• созаемщиком можно стать без учета платежеспособности. При этом за созаемщиком сохраняется доля в залоговой квартире согласно ипотечному договору. Важный нюанс: если основной созаемщик по каким-либо причинам не может платить, второй созаемщик становится финансово ответственным за погашение взносов;
• поручительство не дает права на жилплощадь. При этом поручитель несет финансовую ответственность за выплаты в случае несостоятельности основного заемщика. В будущем поручитель может взыскать свои затраты на погашение кредита через суд;
• плательщик, который не указан в договоре ипотеки как созаемщик или заемщик, не имеет прав на залоговую недвижимость. Если плательщик захочет получить возмещение за понесенные расходы, он может предъявить платежные документы или расписки заемщика о получении денег.

Родственная и супружеская ипотека

Чаще всего оформить жилищный кредит на другого человека решают близкие родственники. Например, заем взяла мать, ипотечные выплаты погашает сын. Если сын не указан в качестве созаемщика, мать вправе распоряжаться квартирой после погашения кредита на свое усмотрение. Поскольку дети являются прямыми наследниками родителей, сын в описанной ситуации может не побеспокоится о правовом статусе проводимых платежей. Итоговый исход зависит от взаимоотношений заемщика и реального плательщика. Для надежности можно брать с основного заемщика ежемесячные расписки в получении денежных сумм на погашение ипотеки. Тогда плательщик сможет отсудить у владельца жилья компенсацию за понесенные расходы.

Оформить ипотеку на другого человека можно, но при этом нужно внимательно отнестись к кредитному соглашению. Если получатель ипотеки и плательщик состоят в законном браке, в любом случае они будут созаемщиками. При этом доход одного из супругов может не учитываться. На случай судебных разбирательств все платежные документы рекомендуется сохранять. Выписки со счетов о переводах также являются доказательством проведенных платежей.

Как взять квартиру в ипотеку на двух собственников?

Ипотека на двух собственников — отличный способ приобрести недвижимость для молодых семей и деловых партнеров.

Содержание:

Все больше людей сегодня задумываются о том, как взять ипотеку на двоих собственников. Как и всегда, данный банковский продукт имеет ряд особенностей, которые необходимо учитывать при обращении в кредитную организацию. Вам придется предоставить банку полный пакет документов и надежное подтверждение ваших доходов и застраховать себя и созаемщика от рисков.

Ипотека с поручителем

Чтобы повысить свои шансы на получение кредита, можно найти поручителя и вместе с ним обратиться в банк.

Поручителю не требуется подтверждать свои доходы перед банком. Однако у этого способа есть несколько минусов:

• поручитель не имеет прав на недвижимость, за которую он поручается;
• в случае, если заемщик и созаемщик перестают платить ипотеку, прежде чем продавать жилье, банк потребует с поручителя уплаты ипотечного кредита;
• учитывая вышесказанное, найти человека, который согласится быть поручителем, очень непросто.

Ипотека на двоих с целью инвестирования

Можно ли оформить ипотеку на двух человек, если они не являются родственниками? Да, многие банки предоставляют такую возможность. Например, два юридических лица объединились, чтобы приобрести нежилое помещение, или вы решили объединиться с надежным другом, чтобы сохранить и приумножить ваши деньги с помощью вложения в недвижимость. В таком случае вы получите долевую собственность.

Распределение кредитных обязательств в случае неуплаты по ипотечному займу одним из созаемщиков должно быть четко прописано в банковском договоре.

Родственная ипотека

Поскольку российское законодательство четко устанавливает порядок наследования как имущества, так и долговых обязательств, банки намного охотнее выдают кредиты родственникам.

Квартира в ипотеку на двух собственников, которые связаны семейными узами, — распространенная практика.

Это могут быть законные супруги или близкие родственники — братья, сестры, родители и дети. Основное условие — чтобы у всех будущих заемщиков было чистое кредитное прошлое и достаточный доход для выплаты кредита. В остальном процесс оформления родственной ипотеки на двоих не подразумевает особенных нюансов.

Ипотека для законных супругов

Поскольку по закону совместно нажитое имущество принадлежит в равных долях обоим супругам, муж и жена автоматически становятся созаемщиками при оформлении ипотеки. Исключение — если между супругами заключен брачный контракт, согласно которому право собственности оформляется только на того из супругов, кто является действительным плательщиком по кредиту. Заключить такой брачный контракт можно непосредственно перед подписанием договора ипотеки: так оба супруга будут уверены, что в случае развода их права достаточно защищены в соответствии с уровнем вклада в приобретение недвижимости.

Хорошо, когда ипотека не заканчивается раньше, чем супружеская жизнь. Развод часто ставит бывшего мужа и жену перед нелегким выбором — что делать с совместным жильем и долгами. Можно найти покупателя, закрыть ипотеку и поделить остаток денег между собой. Если при разводе один из супругов хочет переоформить ипотечную квартиру на себя, для этого потребуется разрешение банка.

Часто супруги-созаемщики с детьми решают использовать для погашения основного долга или процентов по займу материнский капитал. При этом родители должны помнить об обязательстве после погашения кредита выделить доли в ипотечной недвижимости всем детям. На это у родителей есть 6 месяцев после выплаты кредита. При перечислении средств маткапитала в счет ипотеки родители подписывают соответствующее нотариальное обязательство, за исполнением которого следят органы опеки и попечительства.

Ипотека и гражданский брак

Типичная ситуация: в банк для оформления жилищного кредита обратились двое граждан, которые не являются родственниками и не состоят в законном браке. Это не противоречит закону об ипотеке, однако кредиторы не спешат одобрять ипотеку гражданским супругам:

• если созаемщики внезапно решат разойтись, потребуется переоформлять договор ипотеки, а это сопряжено с рисками;
• отношения, не зарегистрированные юридически, — дополнительный фактор риска для кредитора. Это учитывается при проведении скоринга.

Но если вы твердо решили не ходить в ЗАГС, а идти сразу в банк, будьте готовы доказать вашу совместную платежеспособность и надежность. Для этого потребуется подготовить немало документов — банки словам не верят.

Собираем документы

Каждый созаемщик самостоятельно предоставляет банку личные документы, чтобы кредитор принял решение о выдаче займа. Стандартный пакет документов для ипотеки выглядит так:

• заполненная анкета потенциального ипотечного клиента;
• документ, удостоверяющий личность, — обычно паспорт;
• документы о трудоустройстве — заверенная копия трудовой книжки с минимальным стажем на последнем месте работы от полугода либо трудовой договор на аналогичный срок;
• документальное подтверждение стабильного и достаточного дохода — справка по форме 2-НДФЛ или документ о зарплате по форме банка, заверенный бухгалтером работодателя;
• подтверждение семейного статуса — свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей.

Если созаемщик планирует участвовать в ипотеке без учета доходов, достаточно личного паспорта и документов о семейном положении. Также банк может запросить дополнительный второй личный документ — СНИЛС, ИНН, военный билет (для мужчин призывного возраста).

Также список документов может быть увеличен при наличии особенных обстоятельств:

• при оформлении ипотеки под залог уже имеющегося имущества необходимо предоставить документальное подтверждение права собственности и технические документы на объект залога;
• если созаемщики планируют участвовать в ипотечной госпрограмме, потребуются дополнительные бумаги в соответствии с выбранной программой.

После того, как банк одобрил совместное заявление на жилищный кредит, потребуется предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Техническую документацию и правоустанавливающие документы предоставляет продавец, покупатели оплачивают оценку недвижимости в аккредитованном агентстве.

Ипотека на двоих: минусы и плюсы

Прежде чем решиться на подачу совместного заявления в банк, взвесьте все преимущества и нюансы задуманного предприятия. Достоинства ипотеки с созаемщиком:

Ипотека для двоих

• если у второго заемщика есть стабильный доход, это поможет получить более выгодный кредит и увеличить максимальную сумму займа;
• платить кредит поровну выгоднее, чем брать две отдельные ипотеки;
• можно использовать право каждого созаемщика на налоговый вычет и вернуть значительную часть расходов на покупку жилья и выплату процентов по займу;
• в случае форс-мажора можно переоформить ипотечную недвижимость и свою часть долговых обязательств на второго созаемщика и не искать покупателя на свою долю.

При этом не стоит забывать о недостатках ипотеки с созаемщиком:

• не являясь плательщиком по кредиту, созаемщик остается собственником доли в ипотечной недвижимости. Типичный пример — жена в декрете не платит ипотеку, но владеет половиной квартиры и может ее отсудить при разводе;
• если у созаемщика случаются финансовые трудности, банк в первую очередь потребует уплату долга со второго созаемщика;
• если один из созаемщиков захочет продать свою долю, а второй не даст на это согласия и откажется выкупить долю сам, будет сложно найти компромисс;
• когда у созаемщика плохая кредитная история, сложно получить одобрение жилищного кредита. Даже если доход созаемщика с плохой КИ не учитывается при расчете платежей, его прошлые долги могут стать причиной для отказа со стороны банка.

Страховка на двух собственников

Как известно, без страхования не обходится ни одна ипотечная сделка. Поэтому если вы рассчитываете брать ипотеку с первым взносом, вам следует узнать хотя бы приблизительную стоимость страховки и учесть ее при расчете стартовой суммы.

Страховка по ипотеке состоит из следующих частей:

• страховка на залоговую недвижимость;
• страхование здоровья и жизни заемщика и созаемщика;
• титульное страхование — защита от ограничения или прекращения права собственности в результате оспаривания залоговой недвижимости в судебном порядке.

В разных банках разные требования к страховкам по ипотечному кредиту. Как правило, самые популярные и солидные кредитные организации предпочитают застраховать себя от всех возможных рисков по максимуму.

Оформление страховки при ипотеке на двух собственников обойдется вам дороже, чем на одного заемщика, это необходимо учитывать.

Помните, что в случае, когда один из созаемщиков теряет трудоспособность по какой-либо причине, за ним сохраняется право собственности на ипотечное жилье.

Что делать, если…

Не всегда удается самостоятельно найти оптимальное решение в случае с двумя заемщиками по ипотеке.

Проверьте, соответствуете ли вы хотя бы одному из этих условий:

• ищите лучшие условия по ипотеке на двоих собственников;
• не хотите тратить драгоценное время на бумажную волокиту;
• не готовы ходить по разным банкам и получать отказ либо предложения с высокими кредитными ставками;
• хотите стать собственником выбранного объекта недвижимости в самое ближайшее время.

Если вышеперечисленное про вас, значит вам нужно обратиться в компанию «Ипотекарь».

Профессиональные ипотечные брокеры, работающие в этой фирме, помогут купить квартиру на двоих собственников в ипотеку на максимально выгодных для вас условиях. «Ипотекарь» реально экономит ваши деньги, при этом услуги кредитного брокера вы оплачиваете уже по факту сделки.

Можно ли квартиру оформить на одного человека, а ипотеку на другого

О том, можно ли квартиру оформить на одного человека, а ипотеку на другого, задумываются многие заемщики. Проблема заключается в том, что банки редко так рискуют. Но если оформление такого рода сделки является необходимостью, то следует выяснить все нюансы.

Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам:
Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!

Общие сведения

Ипотека – это заем у банка под залог. Другими словами, покупатель приобретает недвижимость и отдает ее под залог банка до тех пор, пока не отдаст деньги. Для получения этого вида займа необходимо соответствовать всем требованиям банка. Главное условие – это платежеспособность, то есть наличие постоянной работы и довольно высокий уровень дохода. Без этого оформить заем не удастся.

Учитываются и дополнительные требования. Это может быть возраст (чем моложе заемщик, тем больше период выплат), наличие поручителей и другой собственности. При составлении кредитного соглашения обязательно оформляется закладная.

Справка: залогом может выступать не только приобретаемая собственность, но и любая другая равноценная недвижимость.

Можно получить ипотеку на одного человека, к примеру, на себя, или привлечь созаемщиком. По правилам (и на основании ФЗ «Об ипотеке») люди, получающие такой кредит, всегда становятся собственниками. Ведь после приобретения жилья необходимо зарегистрировать свои права.

Вопрос, можно ли приобретенную квартиру оформить на одного человека, а ипотеку на кого-то другого, возникает очень редко. Для этого у заинтересованных лиц должны быть серьезные основания. В теории заключить кредитное соглашение, а квартиру оформить на другого можно. Но в целом такие сделки оформляются крайне редко.

Другой хозяин

Банкам невыгодно, когда владелец жилья и плательщик кредита – это разные люди. Поэтому говорить о том, можно ли оформить квартиру на другого человека, довольно сложно. Многое зависит от внутренних правил финансовых учреждений. Но есть случаи, когда заключение такого ипотечного договора возможно.

Вероятность того, что квартира будет оформлена на другое лицо, зависит от предмета залога:

1. Если им выступает приобретаемая собственность, то оформить на другого человека право собственности можно, только соблюдая определенные условия. Кредитор может дать разрешение, если владелец будет выступать созаемщиком. Желательно также, чтобы он был родственником заемщика.
2. Предметом залога выступает другая недвижимость. Именно ею заемщик будет рассчитываться, если не может оплатить заем. К приобретенной квартире банк не имеет никакого отношения. Но в данном случае финансовые организации все равно неохотно заключают сделку, так как лицу практически невозможно доказать целевое расходование средств.

Если говорить о том, можно ли взять ипотеку супругам так, чтобы только один из них был хозяином, то эта проблема вполне решаема. Муж и жена выступают созаемщиками общего имущества, поэтому банк может пойти на такое условие. При необходимости супруги могут составить брачный контракт, где будет указано право собственности и другие условия.

Еще один способ, который используется, когда кредит на жилье оформляет один человек, а хозяином становится другой, это переоформление. Для этого заем оформляется по всем правилам, а затем с разрешения кредитора право собственности передается третьему лицу. Но этот способ связан с большими расходами за услуги, поэтому его применяют крайне редко.

Если берете кредит не для себя, нужно просчитать все риски. Даже если финансовая организация согласиться на подобные условия, владелец может прекратить платить заем. Выступая созаемщиком, придется самому выполнять все обязательства. Поэтому, если плательщик не хочет по каким-то причинам становиться собственником, лучше получить потребительский кредит. Там нет залога, поэтому кредитору все равно, кто выступает собственником квартиры, а кто платит.

Покупка дома на единовременный доход

В то время как многие молодые люди откладывают вступление в брак, число американцев, покупающих дом на один доход, растет. По данным компании Ellie Mae, занимающейся разработкой ипотечного программного обеспечения, в прошлом году 47% покупателей жилья из числа миллениалов действительно не состояли в браке.

Поскольку одинокие заявители на ипотеку полагаются только на одну зарплату и один кредитный профиль для обеспечения ссуды, пройти процесс андеррайтинга может быть немного сложнее, чем с двумя доходами.Однако чем больше вы понимаете, что влечет за собой этот процесс, тем выше ваши шансы на то, что кредитор скажет «да». Вот четыре важных вещи, которые могут помочь купить дом на один доход.

Ключевые выводы

• Перед подачей заявки на ипотеку проверьте свой кредитный отчет и избегайте любых крупных покупок, нарушающих кредитоспособность
• В качестве альтернативы обычной ипотеке рассмотрите ссуду, застрахованную государством, если у вас возникнут проблемы с внесением первоначального взноса.
• Наличие созаемщика по ссуде иногда может помочь вам преодолеть препятствия, связанные с андеррайтингом.
• Убедитесь, что вы можете осуществлять эти ежемесячные платежи с помощью таких продуктов, как страхование жизни по ипотеке.

1. Проверьте свой кредит

Когда вы подаете заявку на ипотеку самостоятельно, кредиторы будут рассматривать только один кредитный профиль: ваш. Излишне говорить, что он должен быть в отличной форме.

Всегда полезно предварительно просмотреть свой кредитный отчет, особенно это касается индивидуальных покупателей.Вы можете получить бесплатную копию один раз в год во всех трех кредитных бюро на веб-сайте AnnualCreditReport.com. Кроме того, многие банки и финансовые компании бесплатно предоставят ваш кредитный рейтинг, если вы являетесь существующим клиентом.

Убедитесь, что ваш кредитный отчет не содержит ошибок, из-за которых вы рискуете больше, чем вы есть на самом деле. Если вы заметите что-то неладное, немедленно обратитесь в кредитную компанию, чтобы она провела расследование от вашего имени. Также, возможно, стоит воспользоваться одной из лучших служб кредитного мониторинга, чтобы получить дополнительную помощь в обнаружении чего-либо неправильного или подозрительного.

Вам также следует избегать любых действий, которые могут повредить вашей кредитной истории, например, совершения крупных покупок по кредитной карте непосредственно перед или после подачи заявки на жилищный кредит. И дважды подумайте, прежде чем аннулировать старые кредитные карты. Вы можете подумать, что помогаете своему делу, но на самом деле вы сокращаете средний возраст своих аккаунтов и коэффициент использования кредита — две вещи, которые могут повредить вашему приложению.

2. Посмотрите на государственные займы

Обычная ипотека обычно требует 20% первоначального взноса, что может быть сложно сделать, если вы используете сбережения только одного человека.Если вы можете себе это позволить и подумываете подать заявку на обычную ипотеку в качестве одного человека, найдите время, чтобы сравнить процентные ставки и типы ипотеки, чтобы уменьшить сумму процентов, которую вы в конечном итоге заплатите.

Однако, если вы изо всех сил пытаетесь придумать первоначальный взнос в качестве альтернативы обычной ипотеке, подумайте о ссуде, застрахованной государством. Застрахованные государством ссуды предъявляют гораздо меньшие требования, а иногда и вовсе не требуют. Например, популярная ипотечная программа Федерального жилищного управления (FHA) требует всего 3 балла.Первоначальный взнос в размере 5%. А если вы являетесь ветераном или активным военнослужащим, ссуда Veteran’s Administration (VA) позволяет вам профинансировать всю сумму покупки, если она не превышает оценочную стоимость недвижимость.

Предостережения связаны с государственными займами: ипотечные кредиты FHA требуют от вас уплаты авансового взноса по ипотечному страхованию (который может быть профинансирован), а также ежемесячного взноса; Ссуды VA включают в себя «комиссию за финансирование», которая может быть распределена в течение срока ссуды или выплачена наличными.

Хотя требования о низком первоначальном взносе могут помочь открыть дверь в домовладение, они несут в себе риски. Например, уплата 3,5% не даст вам значительного запаса капитала, если фондовый рынок обрушится вскоре после того, как вы совершите покупку. Если вы отложите немного больше, скажем, 10% от суммы кредита, это даст вам немного больше спокойствия.

3. Дайте кому-нибудь ссуду

Наличие созаемщика или поручителя по ссуде иногда может помочь устранить препятствия, связанные с андеррайтингом, особенно если у вас не очень долгая кредитная история.При оценке заявки кредитор будет смотреть на доход, активы и кредитную историю созаемщика, а не только на вашу. Ваш созаемщик может не только помочь вам получить квалификацию, но и получить более выгодные условия по кредиту. Имейте в виду, что ваш созаемщик станет ответственным за платежи и будет иметь совместный титул с вами, если вы не справитесь с выплатой по ипотеке.

Хотя они могут оказать вам огромную услугу, присоединившись к вам по кредиту, убедитесь, что созаемщик знает о последствиях.Если у вас возникнут проблемы с выплатой по кредиту, банк также может обратиться к созаемщику. Если вы не хотите беспокоиться об этом, вам следует подождать, пока вы не сможете претендовать на получение кредита самостоятельно.

4. Защитите свой доход

Первый ежемесячный платеж по ипотеке может быть ошеломляющим для молодых домовладельцев, которые не привыкли к такому большому счету. Поскольку отдельные покупатели дома полагаются на один источник дохода, чтобы заплатить кредитору, неплохо было бы принять некоторую защиту. Если ваш работодатель не предоставляет страховку по инвалидности или предлагает только минимальный план, вы можете подумать о более надежном страховании самостоятельно.Так вы получите помощь в оплате счетов в случае болезни или несчастного случая.

Специализированный продукт, известный как страхование жизни по ипотеке, также может помочь в выплате ипотечных выплат, если вы потеряете работу. Он предназначен только для помощи с выплатами по жилищному кредиту (некоторые правила более гибкие), поэтому это не комплексное финансовое решение. Тем не менее, поскольку он, как правило, имеет более слабый процесс андеррайтинга, это вариант для тех, кто имеет более рискованную работу или слабое здоровье, у которых, следовательно, возникают проблемы с поиском доступного страхового покрытия по инвалидности.

Итог

Благодаря программам с низким первоначальным взносом вам не нужно иметь достаточно денег, чтобы получить ипотечный кредит самостоятельно. Тем не менее, это требует наличия блестящего кредитного отчета и уверенности в том, что у вас есть достаточная защита дохода. Застрахованные государством ссуды и созаемщики также могут помочь.

Все, что вам нужно знать

Получить ипотеку на одного человека возможно, хотя с одной зарплатой неизбежно труднее, чем с двумя доходами. Но если вы одинокий человек, которому надоела стоимость аренды без возврата, нет причин, по которым вы должны отказываться от своей мечты о собственном доме.

Сумма, которую вы можете взять в долг, зависит от вашего дохода, финансовой доступности и размера депозита, который вы можете внести за недвижимость. Итак, давайте углубимся во все, что вам нужно знать об ипотеке на одного человека.

Как я могу получить ипотеку как физическое лицо?

Ипотечные провайдеры обычно рассчитывают сумму, которую они могут предоставить вам, исходя из того, сколько вы зарабатываете. Обычно они с радостью ссужают соискателям ипотечной ссуды от четырех до пяти раз больше их годовой зарплаты.

Например, если вы хотите купить недвижимость за 150 000 фунтов стерлингов с депозитом в размере 10%, вам потребуется годовой доход в размере 27 000 фунтов стерлингов.

Еще одним важным фактором является ваша способность платить ежемесячные выплаты. Кредиторы проведут полную проверку ваших финансов, чтобы убедиться, что вы можете с комфортом выполнить все свои финансовые обязательства после получения ипотеки.

Сколько вы могли бы занять — ипотечный калькулятор

Используя наш ипотечный калькулятор «сколько я могу занять», вы получите более точное представление о том, какие кредиторы могут быть готовы предоставить вам ссуду. Затем вы можете сравнить более 4500 ипотечных сделок в нашей сравнительной таблице, чтобы найти подходящую сделку, соответствующую вашим финансовым обстоятельствам.

Как видите, получить ипотеку одному человеку может быть труднее, чем паре с двумя доходами.

Итак, что вы можете сделать, чтобы увеличить свои шансы на то, чтобы вас приняли, и избавились от стресса и потери времени в случае отказа в вашей заявке?

1. Экономия и бюджет

Одинокому человеку с скромной зарплатой ипотека может показаться недостижимой — далекой мечтой, которая не может быть осуществлена. Неудивительно, что многие британцы предпочитают откладывать на более немедленное вознаграждение, например на праздник, чтобы насладиться плодами своего труда.Однако при небольшом планировании, дальновидности и небольшом самоотречении почти любой человек может откладывать на ипотеку.

Хорошее место для начала — выяснить, сколько вы можете позволить себе реально экономить каждый месяц на зарплате, сохраняя при этом достойное качество жизни и имея возможность время от времени побаловать себя. Многие покупатели, которые впервые копят на ипотеку, откладывают 20% своей ежемесячной зарплаты, чтобы увеличить свой депозит.

Помните, что чем больше сумма депозита, тем привлекательнее вы для кредиторов.Внесение большей суммы депозита делает вас меньшим риском для кредиторов и открывает новые возможности. При более высоком депозите у вас будет более низкое соотношение кредита к стоимости (LTV) и вы сможете использовать гораздо больший спектр ипотечных продуктов.

Опять же, с более высоким депозитом вам могут быть предложены более выгодные ипотечные сделки, вы столкнетесь с меньшим риском, будете иметь более дешевые ежемесячные выплаты и больше шансов быть принятыми поставщиками ипотечных кредитов. Но сначала вам нужно решить, какую сумму вы должны положить на депозит.

Чтобы изучить эту тему подробнее, ознакомьтесь с нашим руководством по накоплению ипотечных вкладов.

2. Исправьте свой кредитный рейтинг

Для получения ссуды любого вида требуется хороший кредитный рейтинг, чтобы продемонстрировать кредиторам, что вы способны выполнять финансовые обязательства.

Быстрый и простой способ улучшить свой кредитный рейтинг — погасить все имеющиеся у вас непогашенные долги. Ипотечные провайдеры оценивают вашу доступность, тщательно изучая ваши финансовые обязательства, а также ваш доход.Таким образом, выплачивая любые ваши долги, ипотечный провайдер сможет увидеть, что вы можете вносить больший вклад в ежемесячные расходы на погашение ипотеки каждый месяц.

Начните с чтения нашего руководства о том, как восстановить свою кредитную историю.

3. Разберитесь в различных типах ипотечных кредитов

Существует множество различных типов ипотечных кредитов. Изучая ипотеку впервые, вы также столкнетесь с множеством жаргона, который не будет иметь для вас особого смысла. Чтобы получить лучшую сделку, вам необходимо понимать следующие термины: кредит до стоимости (LTV), годовая процентная ставка (APRC), комиссия за организацию, базовая ставка, ипотека с фиксированной ставкой и ипотека с переменной ставкой, и это лишь некоторые из них.

Наш важный справочник, который нужно знать при сравнении ипотечных кредитов, поможет перевести сложную ипотечную терминологию и направит вас на правильный путь к выбору конкурентоспособной ипотечной сделки.

4. Рассмотрите ипотечные ссуды с низкими депозитами

Ипотечные ссуды с низкими депозитами имеют 95% ссуды. Это означает, что если у вас ограниченные сбережения и вы хотите продолжить оформление ипотечного кредита, вы можете сделать это, вложив всего 5% от стоимости выбранной вами собственности.

Вы будете платить более высокие ставки за ипотеку с низким депозитом, поэтому подумайте, не является ли для вас лучшим вариантом накопление на более традиционный ипотечный депозит.

100% LTV-ипотека также возможна для новых покупателей без сбережений. Поставщики этих типов ипотечных кредитов потребуют, чтобы другое лицо отвечало за ваш депозит либо путем внесения денег, либо обеспечения своей собственности, либо становилось полным гарантом вашей ипотеки в случае невыполнения вами своих обязательств по погашению.

Прочтите наше руководство о том, как получить ипотеку без залога для получения дополнительной информации.

Что мне нужно знать при выборе ипотеки?

Ипотека — одно из важнейших финансовых решений в вашей жизни.Мы не собираемся пугать вас, но при изучении вариантов ипотеки важно осознавать, что ваше решение повлияет на ваши финансы в течение ряда лет, а возможно, и десятилетий.

Стоит помнить, что у большинства ипотечных кредитов есть начальные периоды процентной ставки. По истечении срока их действия вы можете пересмотреть условия ипотеки со своим поставщиком. Кроме того, вы можете рассмотреть варианты, доступные на ипотечном рынке, и выбрать новую, более подходящую сделку для повторной ипотеки.

Там, где это возможно, при выборе ипотеки полезно использовать долгосрочную перспективу. Для некоторых людей это будет означать выбор ипотеки с фиксированной ставкой; Выбрав этот вариант, можно точно знать, сколько вы должны будете платить каждый месяц в течение всего срока ипотеки.

Однако ипотека с фиксированной процентной ставкой обычно имеет более высокие процентные ставки, чем ипотека с переменной или отслеживаемой процентной ставкой, которая более изменчива и непредсказуема. Для получения дополнительной информации прочтите наше руководство по ипотеке с переменной и фиксированной ставкой.

Как всегда, найдите время, чтобы найти лучший вариант для вас.

Ипотека на одного человека | Консультационное бюро по ипотеке

Если вы покупаете дом на одну зарплату, будь то семья с одним доходом или один заявитель, вы можете подумать, что ваши возможности ограничены, но это не всегда так.Хотя вам, возможно, придется усерднее работать, чтобы получить необходимые финансы, при тщательном планировании вы можете оказаться в наилучшем положении, чтобы попасть в свой новый дом.

Вот наши главные советы о том, как получить ипотечный кредит с одним доходом.

Погасить задолженность

Кредитор определит вашу доступность на основе ряда факторов, включая ваши ежемесячные расходы. Если вы можете уменьшить эту сумму, погасив любые долги, которые у вас есть в настоящее время, например, непогашенный остаток по кредитной карте, вы увеличите свои шансы на получение ипотечного кредита.

Относитесь к своим займам реалистично

Мы все можем увлечься, когда дело доходит до покупки потребительских товаров, но когда дело доходит до покупки недвижимости, действительно важно учитывать свой предел и придерживаться его.

Выделите время, чтобы сесть и разобраться со своими финансами. Подумайте, сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц, не забывая о других необходимых расходах.

Кредитор посоветует вам максимальную сумму, которую вы можете позволить себе взять в долг, но это не означает, что вам действительно нужно брать такую ​​сумму.Дайте себе некоторую гибкость и реалистично оцените, что вы можете позволить себе самостоятельно.

Чтобы помочь вам начать работу, у нас есть удобный калькулятор ипотеки, который может определить, сколько вы можете взять в долг.

Делай домашнее задание

Консультации почти наверняка будут полезны, если у вас нет большого опыта в финансовых вопросах в целом и ипотеке в частности. Тем не менее, стоит потратить некоторое время на исследование, чтобы получить общее представление о процессе ипотеки и типах доступных ипотечных кредитов.

Сохранить, сэкономить, сэкономить

Накопление на свой первый дом может показаться бесконечным и неблагодарным занятием, особенно если вы покупаете его самостоятельно, но придерживайтесь этого, поскольку в конечном итоге это принесет дивиденды.

Чем больше у вас депозит, тем привлекательнее вы будете для кредиторов. Чем больше у вас средств, тем ниже риск, который вы представляете. Более крупный депозит также означает, что у вас будет более низкий LTV (сумма кредита), что, в свою очередь, даст вам доступ к более широкому спектру ипотечных сделок.

Защити себя

Когда вы покупаете дом с одним доходом, важно убедиться, что у вас есть защита дохода. Это гарантирует, что если что-то случится с вами или вашей работой, вы сможете продолжать выплаты.

Воспользуйтесь услугами ипотечного брокера

Независимо от того, одинок вы или нет, общение с ипотечным брокером означает, что у вас есть доступ к советам экспертов по ипотеке, а также к любому сопутствующему страхованию жизни, защите платежей и даже страхованию зданий и имущества, которые могут вам понадобиться.

Если у вас есть какие-либо вопросы или опасения по поводу получения ипотеки, свяжитесь с нами сегодня, и мы сможем назначить встречу в удобное для вас время.

Ипотека на одного человека — эксперт по ипотеке

Последний раз отзыв 17 мая 2021 г.

Получение ипотечной ссуды частному лицу — обычное дело. Процесс подачи заявки также может быть довольно простым по сравнению с совместными заявками на ипотеку, поскольку нужно оценить только одного заявителя.

Ипотека для индивидуальных заявителей используется при следующих обстоятельствах:

• Первый покупатель
• Заявитель, проживающий отдельно или разведенный
• Покупка для сдачи в аренду
• Партнер либо не работает, либо мало зарабатывает, либо у него плохая кредитная история
• Ипотека на выселение человека

Если вы думаете о получении ипотечной ссуды, но беспокоитесь о том, что не получите права, не паникуйте! Наши консультанты на протяжении многих лет заключали отличные предложения для индивидуальных кандидатов.

Большинство кредиторов не слишком озабочены количеством привлеченных соискателей и уделяют больше внимания тому, доступна ли ипотека.

Получить консультацию

Может ли одинокое лицо получить ипотеку?

Как индивидуальному заявителю, не стоит беспокоиться о получении ипотеки. Фактически, многие покупатели впервые покупают свой первый дом самостоятельно.

Одиноким домовладельцам редко требуется большая семейная резиденция, поэтому встать на ступеньку лестницы, купив уютный дом, обычно довольно легко.

Совместная ипотека имеет свои преимущества. Например, вы удвоите свою способность заимствования, если оба заявителя работают. Накопление на депозит также может стать проще.

Независимо от того, хотите ли вы получить ипотеку на одного человека или совместную ипотеку, они оба сопряжены с определенным риском. Конечно, нет ничего плохого в получении ипотечной ссуды в качестве единственного заявителя.

Если вы арендовали самостоятельно, то вы уже понимаете дополнительные расходы, такие как муниципальный налог и коммунальные услуги, а также ежемесячные арендные платежи.Ежемесячные платежи по ипотеке иногда дешевле арендной платы, поэтому вы будете удивлены, если сможете сэкономить больше, получив ипотеку.

С другой стороны, вы можете захотеть получить ипотечный кредит для сдачи в аренду. Многие успешные арендодатели являются единоличными владельцами портфелей недвижимости, поэтому у кредиторов редко возникают проблемы с заявителями, подавшими заявку самостоятельно.

Вы можете использовать наш калькулятор ипотеки, чтобы рассчитать ежемесячную стоимость ипотеки.

Сколько я могу взять в долг, если получу ипотечный кредит самостоятельно?

Консультанты

и кредиторы будут проверять, доступна ли ипотека, на которую вы подаете заявку.Это основной стресс-тест, который регулярно используется для расчета, имеет ли человек право на ипотеку.

Конечно, существуют и другие проверки, такие как проверки кредитоспособности и сведения о найме, которые также могут повлиять на то, сколько вы можете занять.

Кредиторы решат, что будет доступным, исходя из вашего дохода и ваших привычек в расходах. У некоторых кредиторов есть несколько иные методы оценки заявок, поэтому об этом стоит помнить.

Например, один кредитор может включать сверхурочные заработки и бонусы, а другие кредиторы — нет.Кредиторы рассчитывают ваши расходы также по-разному.

Выбор наиболее подходящего кредитора может иметь огромное влияние на сумму, которую вы можете получить. Кроме того, предлагаемые тарифы могут значительно различаться.

Большинство кредиторов предоставят ссуды в три-пять раз больше вашего дохода. Тем не менее, поскольку у них разные методы расчета доступности, один кредитор может предложить вам гораздо больше, чем другой.

Сумма непогашенной задолженности также будет играть роль в вашей оценке.Любая задолженность по кредитной карте и кредитные соглашения, такие как финансирование транспортных средств, могут снизить вашу способность заимствования.

Пусть это не помешает вам подать заявку на получение ипотеки. Простое обращение к подходящему кредитору в зависимости от ваших обстоятельств может открыть ряд довольно выгодных сделок.

Если ваша доступность не соответствует требованиям, предъявляемым к ипотеке, вы можете подать заявление на получение ипотеки с поручителем. Вы по-прежнему будете единственным домовладельцем, поскольку использование поручителя не приведет к переключению вашей ипотеки на совместную ипотеку.

Подробнее: Какую сумму я могу взять под ипотеку?

Что делать, если я работаю не по найму?

Если вы работаете не по найму, кредиторы обычно оценивают ваш доход на основе заявленной чистой прибыли.Большинство кредиторов обычно запрашивают трехлетнюю историю счета. Тем не менее, есть некоторые кредиторы, которые могут одобрить ипотечные кредиты со счетами на один год.

Если вы еще не подали заявление о доходе в HMRC, вам придется подождать, пока вы это сделаете, прежде чем подавать заявку на ипотеку.

Ипотека для самозанятых — это отдельная сфера деятельности, так как вы могли бы быть директором, в партнерстве или индивидуальным предпринимателем. Тем не менее, есть ипотечные кредиты для индивидуальных заявителей, независимо от типа работы.

Подробнее: Как получить ипотечный кредит при самозанятости

Потребуется ли мне крупный депозит, если я подаю заявку самостоятельно?

Индивидуальные заемщики часто предполагают, что им потребуется депозит больше среднего, поскольку они подают заявку на получение ипотеки. Это просто неправда. Заявка от одного человека иногда может быть сильнее совместной.

Возможно оформление «ипотеки на одного человека» с 5% депозитом. Существуют также государственные ипотечные схемы, такие как Помощь в покупке и Совместное владение, которые могут значительно упростить продвижение по лестнице недвижимости.

Часто советуют накопить как можно больше залога. Это связано с тем, что чем больше у вас депозит, тем больше у вас возможностей с точки зрения кредиторов.

Ставка на 10% -ный депозит позволит вам привлечь больше кредиторов, чем при 5% -ом депозите. Наличие депозита в размере 15-20% позволит вам обратиться к большему количеству кредиторов, чем наличие депозита 10% и так далее.

Более крупные депозиты также могут открыть лучшие возможные ипотечные сделки. Тем не менее, вы все равно можете получить хорошую сделку по ипотеке на 95%, если обратитесь к правильным кредиторам.

Если вы изо всех сил пытаетесь сэкономить, есть возможность получить ипотечный кредит с подаренным депозитом от члена семьи или родственника. Это идеально, когда вам просто нужен немного больший депозит, чтобы открыть отличную ипотечную сделку.

Наши консультанты помогут вам найти кредиторов, предлагающих самые выгодные предложения. Вы можете отправить запрос, чтобы начать работу.

Могу ли я получить ипотеку самостоятельно, если у меня плохая кредитная история?

Можно получить ипотеку, даже если у вас плохая кредитная история.Кредиторы оценят, насколько недавними и серьезными являются ваши кредитные проблемы. Чем старше выпуск кредита, тем лучше.

Если у вас есть проблемы с кредитом старше шести лет, они не должны сильно повлиять на вашу оценку ипотеки. Тем не менее, недавние кредитные проблемы могут быть проблемой, но с правильным консультантом вы сможете преодолеть любые препятствия. Это при условии соблюдения остальных критериев кредитора.

Если у вас плохая кредитная история, не рекомендуется обращаться к крупному кредитору. Это связано с тем, что большинство основных кредиторов обычно отклоняют кандидатов с плохой кредитной историей.Вам поможет специалист-консультант, который имеет опыт работы с неблагоприятными кредитными условиями и имеет доступ к специализированным кредиторам.

Могу ли я подать заявление как холостяк, даже если я женат?

Супружеские пары могут получить ипотеку на имя одного человека, однако это редко рекомендуется. Это потому, что не так много кредиторов, которые позволят это, и кредиторы, которые это делают, могут взимать более высокие ставки в дополнение к высоким комиссиям.

Также очень сложно подать заявку в качестве одного заявителя, когда есть два покупателя.Кредиторам нужно, чтобы все было четко определено и не допускалось «особых» договоренностей. Если, например, у партнера плохая кредитоспособность, то может оказаться целесообразным обратиться к специализированному кредитору в качестве совместных заявителей.

Наши консультанты могут проверить, какие кредиторы доступны для ваших обстоятельств и какие возможные ставки предлагаются.

Подробнее: Получение единственной ипотеки при браке

Индивидуальные ипотечные брокеры и консультации

Собираетесь ли вы купить дом для проживания или купить недвижимость для сдачи в аренду, получение ипотеки самостоятельно может оказаться легким делом с правильным советом.

Демонстрация вашего дохода на максимальном уровне очень важна, когда вы пытаетесь получить как можно больше денег в долг. Более того, выбор подходящего кредитора часто основан на удаче банка, когда заемщики обращаются напрямую к кредитору.

Использование советника дает много преимуществ. Во-первых, мы подготовим ваше заявление, чтобы в максимальной степени отразить ваши доходы. Это, безусловно, может помочь в обеспечении максимальной суммы ипотеки.

Брокеры

также проанализируют детали вашего заявления, а затем выберут наиболее подходящих кредиторов в зависимости от типа ипотеки, которая вам нужна.

Заключение выгодной сделки может сэкономить сотни фунтов стерлингов каждый месяц. В течение срока вашей ипотеки экономия может достигать нескольких тысяч фунтов стерлингов. Наличие правильной ипотеки действительно может помочь или разрушить ваш банковский счет.

Вы можете обратиться к консультанту с запросом, чтобы узнать, на какие сделки вы имеете право. Вы также можете связаться с нашими специалистами, если у вас возникнут какие-либо вопросы.

keyboard_arrow_left Назад

Далее keyboard_arrow_right

Об авторе

Мартин является старшим консультантом по ипотеке, имеет квалификацию CeMAP более 15 лет, а также имеет степень MBA в области глобального банковского дела и финансов.

Ипотечных кредитов для не состоящих в браке: Часть I

Получение ипотеки и покупка дома ставят перед двумя неженатыми людьми серьезные проблемы, с которыми традиционные пары не сталкиваются. Некоторые из них связаны с получением самой ссуды; другие связаны с защитой себя на случай, если ссуда или отношения испортятся.

Хотя не состоящие в браке домашние отношения гораздо более распространены сегодня, чем несколько десятилетий назад, не состоящие в браке партнеры по-прежнему составляют лишь небольшой процент покупателей жилья.По данным Национальной ассоциации риэлторов, в 2010 году на неженатые пары приходилось только 8 процентов всех покупок жилья, по сравнению с 58 процентами для супружеских пар.

Незамужние значительно уступают одиноким женщинам, которые составляют 20 процентов покупателей жилья, и одиноким мужчинам — 12 процентов.

Вполне возможно, что некоторые из этих одиноких женщин и мужчин были в серьезных отношениях, но просто покупали дом и брали ипотеку только на свое имя. Но так быть не должно, если только у одного из партнеров нет проблем с кредитом или чрезмерной задолженности.

Фактически, любые два или более независимых взрослых могут объединиться, чтобы получить ипотеку или купить дом. Вам даже не обязательно быть парой, геем или натуралом. Иногда две или более семьи могут пойти вместе, чтобы купить большой дом, который они все могут разделить, ситуация, которая иногда возникает среди расширенных семей, или братья и сестры могут предпочесть купить дом вместе, потому что это имеет смысл на их нынешнем этапе жизни. Правила такие же.

Право на получение ипотеки в качестве отдельных лиц

Во-первых, это проблема получения ипотеки.Большинство кредиторов без проблем разрешают двум неженатым людям подавать заявку на ипотеку вместе. Вы можете подумать, что они будут обеспокоены тем, что ссуда может остаться невыплаченной, если пара расстается, но такой риск существует и для супружеских пар.

Когда вы подаете заявку на ипотеку вместе, вы можете объединить свои доходы, чтобы иметь право на более крупную ипотеку, чем вы могли бы получить, если бы любой из вас подал заявку отдельно. Проблема возникает, если у одного человека низкая кредитоспособность или просто более низкий кредитный рейтинг, чем у другого.

Превалирует более слабый кредитный рейтинг

Когда два человека подают заявку на ипотеку, кредиторы обычно квалифицируют ее на основе более слабого из двух кредитных рейтингов. Таким образом, если у одного из вас кредитный рейтинг 790, а у другого 670, ипотека будет квалифицирована на основе более низкого балла. Вы все равно можете получить ссуду, но вы будете платить значительно более высокую процентную ставку, чем если бы партнер с высоким кредитным рейтингом подал заявку как физическое лицо.

В некоторых случаях кредиторы будут использовать среднее значение двух кредитных баллов.Это более вероятно, если вы подаете заявку на несоответствующую ипотеку (ипотеку, не обеспеченную Fannie Mae или Freddie Mac), такую ​​как крупная ссуда или ипотека на частном рынке, когда кредитор планирует оставить ссуду на своем владеют бухгалтерскими книгами, как это делают многие кредитные союзы и мелкие кредиторы, а не продают их на рынке ценных бумаг инвесторам.

Также может возникнуть проблема, если один из партнеров несет необычно высокую долговую нагрузку, например, накопленные счета по кредитным картам или студенческие ссуды. Возможно, обе ваши автокредиты выдаются на имя одного партнера, потому что они могли претендовать на скидку для члена семьи или сотрудника.

Подача заявки от имени одного партнера

В этом случае может быть более выгодным подавать заявку на ипотеку исключительно на имя партнера с более низкой долговой нагрузкой. Это особенно верно, если новая ипотека повысит ваше комбинированное отношение долга к доходу выше 36 процентов, и в этот момент кредиторы, как правило, начинают увеличивать свои требования к первоначальному взносу и кредиту.

Один из самых больших недостатков подачи заявки на ипотеку только от имени одного партнера заключается в том, что лицо несет полную ответственность по ссуде.Так что, если их партнер уходит и забирает с собой свой финансовый взнос, ему придется каждый месяц вносить весь платеж по ипотеке. Или, если один из партнеров теряет работу, и ипотека переходит в обращение, все уплачивается за счет кредитного рейтинга лица, владеющего ссудой.

Еще одним недостатком подачи заявки на ипотеку только от имени одного партнера является то, что вы не можете получить налоговый вычет на проценты по ипотеке, если ваше имя не указано в ипотеке. Таким образом, даже если оба партнера платят ипотеку, только один получает вычет.С другой стороны, в некоторых ситуациях это может быть выгодно, так как может увеличить общие вычеты, которые могут сделать два партнера, если один берет на себя весь вычет процентов по ипотеке, а другой требует стандартного вычета.

Даже если вы подаете заявку на ипотеку только на имя одного человека, вы можете, как правило, указать право собственности на дом, указанное на обоих именах. Некоторые кредиторы могут не одобрять ссуду в таких ситуациях, однако в таких случаях вам может потребоваться найти другого кредитора.

Помимо фактического получения ипотеки и покупки дома незамужней парой, существует целый отдельный набор проблем, связанных с тем, как вы установите права собственности, обязательства по выплатам по ипотеке, коммунальные услуги и содержание; а также защитить себя в случае разрыва. Мы рассмотрим их во второй части этой статьи на следующей неделе.

Получение совместной ипотеки или совместного домовладения

Если вы думаете о покупке дома, скорее всего, вы не планируете делать это самостоятельно.Так как же получить ипотечный кредит или купить дом двумя или более людьми? Это можно сделать двумя основными способами — либо через совместную ипотеку, либо через совместное владение

.

Если вы думаете о покупке дома, скорее всего, вы не планируете делать это самостоятельно. Большинство покупок дома совершаются вдвоем — исторически это делают супружеские пары, но в наши дни не состоящие в браке партнеры составляют все большую долю. В некоторых случаях два или более человека, не состоящих в романтических отношениях, купят дом вместе по финансовым причинам.

Это немного сложнее, чем раньше, когда пара покупала дом, но муж был единственным кормильцем, чей доход и кредитный рейтинг определяли условия ипотеки. Но получение двух доходов по одной ипотеке определенно открывает больше возможностей с точки зрения того, что вы можете купить.

Итак, как вы собираетесь получить ипотеку или купить дом двумя или более людьми? Это можно сделать двумя основными способами — либо через совместную ипотеку, либо через совместное владение.В первом случае обе стороны (мы предположим, что это пара, а не более крупное партнерство на данный момент) подписывают ипотечный кредит и несут равную ответственность за осуществление платежей. В последнем случае ипотека может быть выдана только на имя одного человека, но обе стороны имеют свое имя в документе и вносят свой вклад в осуществление платежей.

Кредитная оценка обычно основывается на наибольшем доходе

Когда два человека подают заявку на ипотеку вместе, кредитор обычно учитывает кредитный рейтинг и историю лица с самым высоким доходом при принятии решения о выдаче ссуды и на каких условиях.В некоторых случаях может рассматриваться смешанный балл, но это встречается реже.

Ключевым моментом является то, что, хотя условия ссуды основаны на кредите партнера с самым высоким доходом, оба партнера несут равную ответственность за весь ссуду. Вы не просто каждый из вас отвечаете за то, чтобы каждый месяц придумывать 50 процентов — если ваш партнер не справляется, вы полностью отвечаете за покрытие разницы.

Поскольку некоторые кредиторы действительно используют смешанные кредитные рейтинги и данные о доходах, пары, совершающие совместные покупки, иногда подают заявку на ипотеку только на имя одного партнера, партнера с более высоким кредитным рейтингом и доходом.Затем они вносят оба имени в документ (хотя в самой ипотеке остается только одно), и оба вносят свой вклад в ежемесячный платеж по ипотеке. Однако это работает только в том случае, если один партнер может полностью претендовать на получение ипотеки самостоятельно, и вы, вероятно, не сможете занять столько, сколько могли бы, если бы оба дохода были указаны в ипотеке.

Подводные камни, если отношения заканчиваются

Оба подхода могут вызвать трудности, если брак или партнерство расторгнуты, или если одно лицо в соглашении не выполнит свою часть сделки.При совместной ипотеке, как отмечалось выше, обе стороны несут 100-процентную ответственность за ипотеку. В случае развода одна сторона обычно подписывает акт о прекращении права собственности, передавая собственность другой, но это не снимает с них ответственности по ипотеке. Партнер, который отказался от права собственности, все еще может быть привлечен к ответственности, если другой не выполнит свои обязательства по ипотеке. Конечно, им больше не нужно беспокоиться о потере дома, но лишение права выкупа закладной все равно может погубить их кредит на долгие годы.

Единственный способ выйти из этого положения — рефинансировать ипотеку в новую ссуду только на имя партнера, который в итоге получил недвижимость.Однако, учитывая то, что цены на жилье упали до нынешнего уровня, многим разлученным парам это может оказаться трудным или невозможным, особенно если речь идет о второй ипотеке.

Когда ипотека выдана только на имя одного партнера, может возникнуть другая проблема — этот партнер по-прежнему несет ответственность за полную ипотеку, даже если его бывший больше не производит платежи и, возможно, отказался подписать акт о прекращении действия права отказа от своей доли в собственности.

К счастью, эти вопросы часто можно решить во время бракоразводных процессов, но для не состоящих в браке лиц они могут быть особенно сложными.По этой причине рекомендуется заранее составить официальное соглашение, в котором будет указано, как будут решаться вопросы владения и ипотеки в случае распада партнерства.

Проблемы, с которыми столкнулись выжившие

Лица, не состоящие в браке, также могут столкнуться с проблемами в случае смерти одного из партнеров. Хотя овдовевшие лица обычно наследуют имущество своего покойного супруга автоматически, партнеры, разделяющие совместное владение, обычно не наследуют долю своего партнера в имуществе, если это специально не оговорено в завещании.Даже в случае совместной ипотеки выживший не состоящий в браке партнер может в конечном итоге потерять долю своего партнера в пользу кровных родственников, если их партнер специально не оставил им имущество в завещании.

В некоторых случаях три или более лиц совместно получают ипотеку или долевое владение жилой недвижимостью. Это довольно распространено среди некоторых этнических групп, когда несколько семей приобретают дом вместе, поскольку они обосновываются в этой стране, а также иногда происходит среди друзей, которые решили жить вместе.Преимущества и недостатки для них во многом те же, что и у не состоящих в браке партнеров.

Один супруг по ипотеке: преимущества и недостатки

Нужно ли вам подавать заявление на ипотеку вместе с супругом?

Супружеские пары покупают дом — или рефинансируют свой нынешний дом — не обязательно включать обоих супругов в ипотеку.

На самом деле, иногда наличие обоих супругов в заявлении на жилищный кредит вызывает проблемы с ипотекой. Например, низкий кредитный рейтинг одного из супругов может затруднить получение кредита или повышение процентной ставки.

В таких случаях лучше не использовать жилищный кредит одному из супругов.

К счастью, существует широкий спектр ипотечных программ, включая ссуды с низким и нулевым первоначальным взносом, которые облегчают индивидуальным заявителям покупку дома. А низкие цены сегодня делают покупки более доступными.

Подтвердите свое право на ипотеку (2 августа 2021 г.)

---

В этой статье (Перейти к…)

---

Преимущества наличия одного супруга по ипотеке

Есть несколько причин, по которым супружеская пара может захотеть купить дом только на имя одного из супругов: чтобы защитить интересы покупателя, спланировать его имущество, сэкономить деньги или претендовать на ипотеку.

Избегайте проблем с кредитом на ваше заявление на ипотеку

Серьезные проблемы с ипотекой могут возникнуть, когда один человек по совместной заявке имеется плохой или поврежденный кредит.

Это потому, что ипотечные кредиторы составляют «объединенный» кредитный отчет с историей и баллами для каждого заявителя, и они используют наименьшее из двух баллов или среднее из трех баллов для оценки заявок. Используемая ими оценка называется «репрезентативной» кредитной оценкой.

К сожалению, с двумя заявителями кредиторы не усредните репрезентативные оценки.Они отказываются от FICO лучшего заявителя. набрать полностью и сделать предложение на основе нижнего.

Это может легко привести к более высокая процентная ставка. Или, если кредитный рейтинг вашего супруга достаточно низкий, вы можете вообще не имеют права претендовать на получение ссуды.

Кредитные баллы ниже 580 получат отрицается большинством кредиторов. Если у одного из супругов такой низкий балл, другой должен подумайте о том, чтобы сделать это в одиночку.

Сэкономьте на ипотеке проценты

Если один из супругов имеет приемлемый кредит но другой имеет исключительную кредитоспособность, супруга с более высокой кредитоспособностью могла бы рассмотреть самостоятельно подать заявку на получение более низкой ставки по ипотеке.

Это может сэкономить вам тысячи на Ваш жилищный кредит на длительный срок.

Несколько лет назад, Федеральная резервная система изучила стоимость ипотеки и кое-что нашла поразительно. Из более чем 600 000 изученных кредитов десять процентов могли иметь заплатили как минимум на 0,125% меньше за счет подачи заявки более квалифицированным покупателем.

Кроме того, еще 25 процентов заемщиков могли бы «значительно снизить» расходы по кредиту Сюда.

Может быть платным проверить с вашим кредитный специалист.Например, если один заемщик имеет 699 FICO, а другой — 700 FICO, они сэкономили бы 500 долларов на ссудных сборах на каждые 100000 долларов, взятых в долг из-за Fannie Mae взимает плату за результаты ниже 700.

Главный недостаток этого Стратегия заключается в том, что теперь единственный заемщик должен пройти квалификацию без помощи своих доход супруга. Таким образом, чтобы это сработало, супруг по ипотеке, скорее всего, нужен более высокий кредитный рейтинг и больший доход.

Подтвердите новую ставку (2 августа 2021 г.)

Сохранить активы, если один из супругов оспорено долговым обязательством

Ваш дом — это актив, который в некоторых случаях может быть арестован или конфискован.Например, если у вашего супруга невыплаченные студенческие ссуды, неуплаченные налоги или алименты, или невыплаченные судебные решения, он или она может быть уязвима для конфискации активов.

Купив дом в своем только имя, вы защищаете его от кредиторов. Обратите внимание, что если ваш супруг понес долг после свадьбы с вами, эта защита может не применяться.

Это также применимо, если вы покупка дома на деньги, которые у вас были до женитьбы. Если вы покупаете дом с вашими собственными единственными и отдельными фондами, вы, вероятно, захотите сохранить его отдельно стоящий дом.

Упростите планирование недвижимости

Иметь дом на свое имя упрощает имущественное планирование, особенно если это ваш второй брак. Для Например, если вы хотите оставить свой дом своим детям из предыдущего союза, это легче сделать, когда вам не нужно распутывать права своих нынешнему супругу это сделать.

Воздержитесь от бракоразводных битв

Конечно, вы не планируете разводиться, когда вы выходит замуж. Но если состояние вашего союза немного шаткое, и вы тот, кто делает тяжелую работу по покупке, вы можете сохранить контроль покупая только на свое имя.

Подтвердите право на получение кредита в качестве единственного заемщика (2 августа 2021 г.)

Один супруга по ипотеке: Недостатки

Если оба супруга имеют сопоставимый кредит и совместное имущественное планирование, часто имеет смысл использовать совместную ипотечную заявку.

Это потому, что отказ кредитоспособного супруга от ипотеки может резко уменьшите свою заемную способность.

Меньше дохода — значит меньше покупательная способность

Самым большим недостатком отказа от ипотечного кредита является то, что их доход обычно не учитывается в приложении.Это могло иметь большое влияние на сумму, которую вы можете взять в долг.

Проще говоря, больший доход означает, что вы можете позволить себе более крупный ежемесячный ипотечный платеж. Это увеличивает максимальную сумму кредита.

В результате пары, подающие совместно заявку на ипотеку, часто могут позволить себе более крупные и дорогие дома, чем заявители-одиночки.

Потенциально выше отношение долга к доходу

Отказ от ипотечного кредита также может повлиять на отношение долга к доходу (DTI).

DTI — это ключевой показатель, по которому кредиторы определяют, сколько дома вы можете предоставлять. Сравнивая ваш ежемесячный валовой доход с вашими ежемесячными долгами — включая студенческие ссуды, автокредиты и платежи по кредитным картам — кредиторы могут определить, сколько денег «осталось» в вашем бюджете для выплаты ипотечного кредита.

Чем выше ваш доход и чем ниже ваши долги, тем больше у вас дома могу себе позволить.

Если один из супругов подает заявку на ипотеку в одиночку и у них большие долги, им может быть труднее выполнить требования DTI кредитора.Или они могут претендовать, но на меньшую сумму кредита, чем ожидалось.

Опять же, если один из супругов имеет большой долг и не получает основную часть дохода, возможно, имеет смысл оставить их вне заявки, поскольку это может снизить соотношение долга к доходу другого супруга.

Что если у одного из супругов высокий доход, но плохая кредитная история?

Что, если бы у одного из супругов был большой кредит, но он не мог позволить себе семейного? только их доход — а у другого супруга хороший доход, но плохая кредитоспособность?

В этом случае хорошим решением может стать кредит HomeReady от Fannie Mae.

Эта ипотечная программа позволяет подсчитать дополнительный доход семьи к вашей ипотеке, не добавляя другого человека в качестве полноправного со-заемщика на приложение.

Это означает, что супруг (а) с хорошей кредитной историей может подать заявку на жилищный заем. самостоятельно и пополнять свой доход частью дохода своего партнера. доход для увеличения их способности заимствования. Поскольку супруга с низким кредитным рейтингом не на заявка, их плохой кредитный рейтинг не повлияет на право на получение кредита или процентная ставка.

Для получения кредита HomeReady требуется минимум 620 баллов FICO и 3% авансовый платеж.

Кроме того, пара должна доказать, что они прожили вместе в течение не менее чем за 12 месяцев до подачи заявки, чтобы не заявитель доход, который будет засчитан в счет ипотеки.

Проверьте свое право на получение кредита HomeReady (2 августа 2021 г.)

Банка один супруг рефинансирует ипотеку без другого?

Если только один из супругов имеет существующую ипотеку — например, если они купили дом до свадьбы — этот человек может рефинансировать ипотека только на их имя.

Если оба супруга имеют текущую ипотеку, ваши варианты зависят от ваши цели рефинансирования.

В ситуациях, когда оба супруга хотят сохранить совместную ипотеку, они оба должны подать заявку на новый жилищный кредит, пройти андеррайтинг и подписать ипотечные бумаги. Невозможно рефинансировать только одного заемщика на заявление и по-прежнему сохраняйте свои имена в ипотеке.

В других случаях супружеская пара или разведенная пара может захотеть рефинансировать, чтобы удалить имя одного человека из ипотеки.Это возможно, но удаляемый заемщик должен согласиться на договоренность.

Один из супругов не может рефинансировать совместную ипотеку без ведома или согласия другого заемщика — это будет ипотека мошенничество.

Кроме того, супруг (а), остающийся по ипотеке, должен иметь возможность претендовать на получение кредита самостоятельно. Это включает в себя получение кредитного рейтинга, требования к занятости, доходу и DTI. И у человека в ссуде будет также оплатить затраты на закрытие.

Подтвердите свое право на рефинансирование (2 августа 2021 г.)

Банка один из супругов должен иметь ипотеку, но оба — титул?

Если основная причина покупка дома на свое имя означает более дешевую ипотеку или имеете право на ипотеку, вы всегда можете добавить свою вторую половинку к дому титул после оформления кредита. Это официально сделало бы вас «Совладельцы» дома.

Обратите внимание, человек на ипотечный кредит несет полную ответственность за погашение.

Имя совладельца, указанное в заголовке, не налагает на него какой-либо юридической ответственности за помощь с выплатами по ипотеке. И в случае обращения взыскания только супруга, чье имя указано в ссуде, будет поврежден их кредит.

Банка оба супруга по ипотеке, но только один по титулу?

Нет слишком много раз, когда вы хотели бы сделать это, потому что вы на крючке для заем без защиты прав собственности. Но есть примеры в котором это было бы уместно.

Например, если вам нужно недвижимость на ваше имя для целей планирования недвижимости, но не может имеете право на получение ипотеки самостоятельно, ваш супруг может совместно подписать ипотеку для тебя. Или вы оба можете быть созаемщиками, потому что по закону только одна ипотека. заемщик должен иметь право собственности на недвижимость.

Однако многие кредиторы предпочитают что все заемщики также получают титул. Это потому, что технически заемщик не по титулу не является заемщиком — просто поручителем.

Гаранты не несут юридической ответственности за осуществление ежемесячных платежей.Они несут ответственность только за остаток по кредиту в случае дефолта основного заемщика. Кредиторы должны сделать дополнительный шаг и подать в суд на гаранта, если заемщик не выполняет свои обязательства, а им это не нравится.

Принимая титул как свою единственную и отдельное имущество »означает, что вы оба по-прежнему будете жить в доме, однако только у вас есть доля владения. В документе указано только ваше имя.

Но это расположение не всегда на 100 процентов просто.

Вероятно, у вас будет «отказаться от требования»

В государствах общей собственности, Недостаточно просто рассматривать титул как единственное и отдельное.Это потому что он показывает , что вы намерены дом, чтобы быть твоим и только твоим, но это не указывает супругов желаний.

В общественной собственности заявляет, что предполагается, что все, что было приобретено одним из супругов во время брак — собственность обоих. Это включает в себя недвижимость.

Акт о прекращении права требования, который ваш супруг подписывает, и вы записываете с вашим округом, идентифицирует праводателя (супруга отказ от прав на собственность) и получатель гранта, который остается в праве собственности.

Состояние собственности сообщества следующим образом:

• Аризона
• Калифорния
• Айдахо
• Луизиана
• Невада
• Нью-Мексико
• Техас
• Вашингтон
• Висконсин

В других штатах вы также можете должны отказаться от претензий, чтобы вы не могли тайно покупать недвижимость без вашего знания супруга. И многие кредиторы также требуют этого по той же причине.

при поддержке правительства ссуды в государственной собственности

Одно из преимуществ наличия ипотека и право владения только на ваше имя не распространяется на общественную собственность. состояния.Если вы получаете ссуду, обеспеченную государством, такую ​​как финансирование FHA, VA или USDA, отдельные долги вашего супруга по-прежнему учитываются в вашем соотношении долга к доходу.

По этим ипотечным кредитам кредитор могут получить кредитный отчет не-заемщика для проверки своих долгов. Однако это кредитный рейтинг человека не учитывается при подаче заявки.

В руководстве HUD указано:

«Кредитор не должен рассматривать кредитная история супруга, не являющегося заемщиком. Кредит супруга, не имеющего займов история не считается поводом для отказа в выдаче ипотечного кредита.

Кредитор должен

• Подтвердите и задокументируйте задолженность супруга, не имеющего займов. заемный супруг для определения долга, который должен быть включен в обязательства »

К счастью, другой заем программы не обязательно несут это требование.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Сегодняшние ставки по ипотеке составляют отлично подходит как для покупки жилья, так и для рефинансирования.

No related posts.