Разное

Обезличенный металлический счет – «Сбербанк» — Обезличенные металлические счета

19.12.2017

Содержание

Обезличенные металлические счета (ОМС) — что это, где открыть, плюсы и минусы

Здравствуйте. Сегодня мы расскажем вам, что такое обезличенный металлический счет (ОМС) и поговорим о нем, как о способе инвестирования. Одним из инструментов для защиты финансового благополучия давно считается физическое золото. Это особенно интересное решение в периоды экономического беспокойства и нестабильности. Потому многие и рекомендуют обратить внимание на обезличенные металлические счета. Но у таких форм сбережений имеются и свои недостатки. Обо всем поговорим в данной статье!

Обезличенные металлические счета – разновидность банковского вклада. Оценка его ценности производится на основе актуальной стоимости драгоценных металлов. Палладий, золото, серебро – обезличенный металлический счёт можно открыть в любом металле, который кажется более выгодным. Золотые счета – наиболее популярные.

Можно перечислить лишь некоторые преимущества инвестирования посредством обезличенных металлических счетов, которые получают клиенты при их открытии:

  • Доступность операции практически для каждого. Минимальный вклад равен 1 грамму драгоценного металла;
  • Большая простота по сравнению с покупкой физических слитков;
  • Возможность открыть обезличенный металлический счёт в пользу третьих лиц;
  • Отсутствие фиксации в налоговых органах по месту жительства. Приобретение реальных металлов не может похвастаться данным преимуществом;
  • Открытый счёт не облагается НДС в размере 18 процентов;

Онлайн-калькулятор НДС.

  • Минимальная разница между продажей и покупкой;
  • Отсутствие расходов и проблем, связанных с транспортировкой, хранением вложений;
  • Ликвидность. Для вкладчиков не составит труда превратить виртуальное золото в реальные накопления.

Выделяются следующие виды металлических счетов.

  1. Срочные или депозитные. Формирование доходов происходит на основании двух показателей: рост курсовой стоимости на мировых рынках плюс проценты, начисляемые в граммах драгметалла. При открытии счёта клиенту обязательно сообщают, на какой срок заключается договор, поскольку время это ограничено. Отличное решение для любителей долгосрочных стратегий. Но при досрочном расторжении договора набежавшие проценты не выплачиваются.
  2. Текущие, до востребования. Доход формируется только из одного показателя: рост курсовой цены металла, который находится на счёте. Для клиентов доступна возможность по пополнению средств либо частичному снятию. Этот вариант подходит для тех, кто умеет менять свои решения, подстраиваться под текущие условия. Есть возможность зарабатывать на вложениях за короткий срок. Проценты не начисляются. Зато отсутствуют ограничения по срокам договора. Исключением не стал, например, обезличенный металлический счёт в Сбербанке.

В настоящее время просто найти банки, где можно открыть обезличенные металлические счета. Среди них и такие крупные заведения, как ВТБ24, Номос-Банк, Сбербанк, ПромсвязьБанк и так далее. И в каждой организации предлагают свои условия, связанные с этой услугой. Есть лишь несколько общих параметров, на которые рекомендуется обратить внимание:

  1. Спрэд на осуществление операций с вкладом;
  2. Срок, на который вклад размещается;
  3. Процентная ставка в годовых процентах. Это нужно только для срочных вкладов;
  4. Виды доступных вкладов;
  5. Минимальная масса металла, который подлежит покупке.

Под систему страхования банковских вкладов такие счета не попадают.

Как вкладчики управляют своими ОМС

У каждого клиента есть несколько возможностей, позволяющих осуществлять управление вложениями.

  • Приобретение или продажа металлов. При этом банки сами выполняют запросы, ориентируясь на текущую рыночную ситуацию.
  • Продажа части вклада за валюты, не только национальные, но и иностранные.
  • Перевод вклада между отделениями банка при необходимости.

Какие документы понадобятся для открытия ОМС

Самый большой пакет документов предоставляют индивидуальные предприниматели. Им не обойтись без:

  1. Карточки постановки на учёт, если планируется совершать операции с драгметаллом, имеющим физическую форму;
  2. Копия свидетельства о постановке на налоговый учёт, с нотариальным заверением;
  3. Документа о государственной регистрации. Он тоже нужен в копии, с подтверждением от нотариуса;
  4. Банковской карточки, где есть образцы подписей;
  5. Документа для удостоверения личности;
  6. Самого заявления, где выражается желание открыть счёт ОМС.

Физическим лицам гораздо проще. Их список состоит всего лишь из:

  • ИНН, если имеется;
  • Документа, удостоверяющего личность.

Можно использовать не только денежные средства для того, чтобы пополнять и обналичивать такие счета. Для этого допускается использовать и обычные слитки. Но, например, в Сбербанке из 8500 филиалов по всей стране такую услугу предлагают только в 500. Лучше предупредить банк заранее, если планируется снять со счёта не деньги, а именно сам металл.

Ведь на клиента возлагаются расходы финансового характера, связанные с этой операцией. Платными услугами является транспортировка средств, а так же сам выпуск. Отдельная обязанность – погашение НДС, который отсутствует при работе с физическими слитками.

Какие нюансы есть в работе с ОМС

Главное – подсчёт расходов, которые связаны с самим фактом открытия счёта, хранения на нём драгоценных металлов. И обслуживания.

За ведение и открытие комиссия в большинстве банков не взимается. Но лучше уточнить данный вопрос заранее.

А вот с операциями по счёту сложнее. Каждый банк сам определяет не только суммы, но и саму возможность снятия комиссий. Их размер иногда определяется в процентах от стоимости самого драгоценного металла. Или определяется в виде абсолютных цифр. Каждый клиент сам должен понять, какие именно операции он будет совершать в дальнейшем:

  1. Создание дубликатов документов;
  2. Получение выписок по счёту;
  3. Открытие или пополнение счетов слитками;
  4. Обналичивание.

И так далее. При формировании цены по покупке и продаже отправной точкой для банков становится официальный курс, принятый Центральным Банком России. Даже информация на официальных сайтах не всегда соответствует действительности, а имеет справочный характер. В этом кроются небольшие минусы.

Пока имеется в виду именно обезличенный металл, обязанность по уплате НДС отсутствует. Комиссия и налоги взимаются с того момента, как вклады приобретают физическую форму. Размер комиссий, опять же, определяется индивидуально для каждого случая. Выгодны ли металлические счета в этом плане?

15 процентным налогом облагается доход от металла, который хранится в банке менее трёх лет. Уплата НДФЛ и составление налоговой декларации обязательны, если образуется доход по счёту, открытому до востребования. Можно воспользоваться имущественным вычетом, чтобы уменьшить налогооблагаемую базу.

Банк выступает налоговым агентом при открытии срочного металлического счёта, но только отчасти. Он удерживает у клиентов 13 процентов с дохода от ставки, и перечисляет их в бюджет. При этом НДФЛ удерживается, даже если цена драгметалла снижается. Ведь процентная ставка всё равно продолжает начисляться. Значит, продолжает формироваться доход, с которого необходимо удержать те самые 13 процентов.

Сам же владелец металла декларирует доход, который он получает при продаже металла. Соответственно, владелец же платит НДФЛ. Типовые формы договоров всегда представлены на официальных сайтах. Также на нашем сайте вы можете ознакомиться с декларацией 3-НДФЛ и скачать бланк формы.

Есть ли недостатки у ОМС

Главный среди них – отсутствие гарантий, связанных со страхованием и защитой вкладов. Некоторые операции отличаются очень большими размерами комиссий. Немалые трудности ждут тех, кто планирует хотя бы часть времени работать с металлом в физической форме.

В этом случае расходы включают:

  1. Банковские комиссии;
  2. Расходы по транспортировке;
  3. Страховку;
  4. Изготовление слитков.

Рост курса металла – основной показатель, на основе которого складывается доходность обезличенных металлических счетов. При расчётах надо опираться не только на курс золота и других металлов по Центральному Банку России, но и на стоимость выкупа банком, где открыт конкретный счёт.

Есть специальные сайты, где можно просчитать возможные изменения в этих параметрах.

Банки на официальных сайтах стараются выкладывать котировки основных металлов.

На некоторых порталах открывается возможность для модуляции роста сбережений, как будто счёт уже открыт, хотя это, на самом деле, не так. Обезличенные металлические счета проигрывают депозитам на коротких сроках вложения. А вот на длительных, наоборот, обгоняют.

Есть два способа для открытия счёта в Сбербанке.

  1. На счёт вносится физический металл в виде слитка. Банк принимает не только самое высокое, но и обычное, удовлетворительное качество

kakzarabativat.ru

Рейтинг лучших обезличенных металлических счетов

С приходом мирового экономического кризиса популярность обезличенных металлических счетов (ОМС) выросла, что связано с валютной нестабильностью и инфляцией. В последние годы цена на золото стабильно растет, и это подтверждает эффективность инвестиций в драгоценные металлы. На данный момент ОМС остаются самым популярным видом вложений.

Содержание статьи

Особенности ОМС

ОМС – это аналог рублевого счета физического лица, на котором хранятся драгоценные металлы без указания индивидуальных признаков мерных слитков (количества слитков, пробы, серийного номера, производителя). Единица измерения счета – граммы. Чаще всего банки работают с такими металлами, как золото, серебро, платина и палладий. Самой большой популярностью пользуются ОМС в золоте и серебре.

Покупка металла производится по текущим котировкам банка, металл не выдается покупателю в физической форме, а переводится на обезличенный счет. Банки предлагают открытие срочного ОМС и счета «До востребования». Последние не предполагают начисления процентов на остаток. Срок счета не ограничен, а доход можно получить за счет изменения стоимости металла на мировых рынках. Срочный вклад открывается на определенный срок, ранее которого снимать средства нельзя. По такому счету начисляются проценты, которые измеряются в граммах металла.

Каждый банк самостоятельно определяет условия работы с ОМС и цены на драгоценные металлы. Котировки чаще всего меняются дважды в день, но для некоторых клиентов возможны индивидуальные условия покупки и продажи металла. Это позволяет выбрать оптимальный момент для проведения операций, что повышает эффективность вложений. Обычно индивидуальные условия действуют для сделок, объем которых в золоте, платине и палладии превышает 1000 граммов, а в серебре – 60 000 граммов.

Внесение металла на счет производится путем покупки у банка или физической передачи слитков для зачисления на счет, а также переводом с одного ОМС на другой. Когда слитки вносятся на счет в физической форме, клиент должен представить документы, подтверждающие его право на металл, подлинники сертификатов происхождения и паспортов качества слитков, копии разрешительных документов государственных органов на право совершения сделок с драгоценными металлами в физической форме.

Доходность

Самой большой популярностью пользуются ОМС в золоте, немного отстает серебро. Запасов серебра в четыре раза больше, чем золота, поэтому рынок белого металла намного меньше. Для серебра характерны быстрые рост и падение, а золото показывает большую стабильность.

Вкладывая деньги в серебро, можно за короткий промежуток времени получить крупную прибыль за счет скачков стоимости. В то же время это рискованные инвестиции. В золото рекомендуется вкладывать средства на долгосрочную перспективу, на коротких промежутках времени оно показывает минимальную доходность.

Спрос на платину противоположен спросу на золото. Золото поднимается в цене в кризисные периоды, а платина, наоборот, в экономически благоприятные моменты. Цены на платину сейчас достигли своего минимума и опускаться им уже некуда, поэтому длительные инвестиции несут дополнительную выгоду.

Спрос на палладий постоянно растет. Добывать его технически сложно, а имеющийся у стран-добытчиков объем никому неизвестен. Специалисты считают, что уменьшение добычи данного металла даже на 5% моментально вызовет дефицит и рост цены. Скорее всего, что в ближайшие 3-4 года, спрос на палладий будет превышать предложение.

Эксперты рекомендуют инвестировать средства в несколько драгоценных металлов одновременно. Это позволяет снизить риски до минимума. По данным Центрального Банка РФ за последние 5 лет доходность золота составила 25%, серебра – 26%, платины — 6%, палладия – 31%.

Обзор ОМС разных банков

Газпромбанк

В банке действуют ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальное количество металла для открытия срочного счета составляет 50 граммов для золота и платины, 3 000 граммов для серебра и 200 граммов для палладия. Срок вклада – 367 дней, процентная ставка – 1% годовых. При досрочном расторжении договора начисляется 0,01% годовых. Принимаются дополнительные взносы, размер которых не ограничен. Срочный ОМС открывается при условии наличия у клиента текущего счета в рублях и ОМС «До востребования».

Вклад «До востребования» может быть открыт на любой срок, а количество драгоценного металла не ограничивается. Проценты на остаток не начисляются. ОМС «До востребования» в НОМОС-БАНКе оформляется при условии наличия у клиента текущего счета в рублях.

НОМОС-БАНК

ОМС в этом банке клиенты могут открыть в золоте, серебре, платине и палладии. На счет «До востребования» проценты не начисляются, а срок вклада и операции купли-продажи не ограничены. Минимальное количество металла для открытия счета – 1 грамм для золота и серебра, 300 граммов – для платины и палладия.

Срочный вклад в золоте и серебре позволяет получить проценты, которые начисляются в граммах и составляют 0,1-0,5 процентов годовых. Минимальное количество металла для открытия срочного вклада – 3 000 граммов золота и 300 000 граммов серебра.

В банке предусмотрено снятие средств в виде слитков, но при этом надо будет заплатить комиссию банка и НДС в размере 18% от суммы. Открытие и обслуживание счета в НОМОС-БАНКе бесплатное. Для открытия ОМС понадобится только паспорт гражданина РФ и средства для покупки необходимого количества металла.

Для проведения операции по ОМС через интернет-банк заключается специальный договор. Открытие и обслуживание счета бесплатное. Для совершения сделок купли-продажи обезличенного металла в Интернете открывается карта в рублях и подключается допуск к «НОМОС-Линку».

Сбербанк

Традиционно доверие клиентов к Сбербанку высокое, а учитывая, что ОМС не входят в систему страхования вкладов, то многие инвесторы предпочитают открывать такие счета именно здесь.

Вкладчик может открыть ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальный размер металла для открытия счета и проведения операций купли-продажи составляет 0,1 граммов золота, палладия, платины и 1 грамм серебра. Вклад оформляется «До востребования» с неограниченным сроком. Процентная ставка на металл не начисляется. Минимальный и максимальный остатки по счету отсутствует, что позволяет забирать металл без закрытия счета.

Существует возможность иметь несколько ОМС в Сбербанке, однако перевод средств с одного счета на другой не производится. Предусмотрено внесение и вывод средств в слитках, но в таком случае инвестор должен оплатить комиссию банка и налог в размере 18% от суммы вклада. Для открытия вклада необходимо иметь при себе паспорт гражданина РФ. Металл можно приобрести у банка за наличные, переводом с другого счета или внести на счет в слитках.

В процессе сделки подписывается договор на открытие и ведение ОМС. Деньги или слитки обмениваются на обезличенный металл по курсу Сбербанка на момент проведения сделки и зачисляются на счет, открытие и закрытие которого производится бесплатно. Клиенту выдается второй экземпляр договора и сберегательная книжка, в которой указано количество металла.

Котировки ОМС в Сбербанке устанавливаются в 9:30 и 19:30. В каждом отделении банка свои котировки и спрэды, необходимо учитывать эту особенность перед подписанием договора. Следить за котировками можно на официальном сайте Сбербанка.

Инвесторы, совершающие сделки, объем которых превышает 1 000 граммов золота, платины, палладия и 60 000 граммов серебра могут рассчитывать на индивидуальные котировки, которые доступны в любое время.

УРАЛСИБ

Банк предлагает открыть срочный вклад или «До востребования» в золоте и серебре. Для оформления необходим паспорт гражданина РФ. Возможно снятие металла со счета в виде слитков.

Процентная ставка по срочному вкладу зависит от срока нахождения металла на счету: на 181 день начисляется 0,20% годовых, на 271 день – 0,30% годовых, а на 367 дней – 1% годовых. Минимальная масса вклада – 10 граммов золота, 1 000 граммов серебра. Пополнение счета и продление договора не предусмотрено. При досрочном расторжении проценты не начисляются.

Вклад «До востребования» не предусматривает начисление процентов. Минимальная масса металла – 10 граммов золота и 1 000 граммов серебра. Возможно пополнение счета в количестве кратном 0,1 граммам золота и 1 грамму серебра. Срок вклада не ограничен.

ВТБ24

Банк предлагает ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальный установленный размер металла для проведения сделки купли-продажи составляет 0,1 граммов золота, платины, палладия и 1 грамм серебра. Проценты на остаток счета не начисляются. Минимальный неснижаемый остаток отсутствует, что позволяет продавать металл, не закрывая счет.

В банке возможно открытие нескольких счетов на одно имя. Клиент имеет право переводить драгоценный металл с одного счета на другой при условии, что они открыты в одном металле. Купля-продажа производится по курсу, который устанавливает ВТБ24.

Открытие и обслуживание ОМС бесплатное, а срок вклада не ограничен. Для открытия обезличенного счета понадобится паспорт гражданина РФ и еще один документ, удостоверяющий личность. Пополнять ОМС можно переводом металла с другого обезличенного счета или путем его покупки у банка. Все операции проводятся без участия физического металла: прием и выдача слитков при открытии или закрытии счета не предусмотрен.

Преимущества ОМС

Преимущества ОМС перед физической покупкой металла в том, что при проведении операций с обезличенным счетом не оплачивается НДС в размере 18% стоимости металла. При этом его цена максимально приближена к уровню мирового рынка, потому что в стоимость не входят изготовление, транспортировка и страхование слитков. Кроме этого инвестору не надо арендовать ячейку для хранения слитков.

Бесспорное преимущество ОМС – в бесплатном открытии и ведении счета. Многие банки не ограничивают и минимальный размер первоначального и дополнительных взносов. А продажа метала с обезличенного счета проводится в день обращения. Некоторые банки допускают снятие метала в виде слитков, но в таком случае придется заплатить НДС (18%) и комиссию банка. Иногда предусматривается безналичный перевод металла с одного ОМС на другой, открытый в том же банке.

Недостатки металлических счетов

ОМС не входят в систему страхования вкладов. На фоне последних событий в России – это значительный недостаток данного вида вложений. В случае отзыва лицензии у банка владелец счета становится в общую очередь кредиторов банка и ждет продажи его активов.

Котировки на покупку-продажу металла банки устанавливают самостоятельно. При этом спрэд (разница в цене между покупкой и продажей драгоценного металла) составляет 3-5 процентов. Но в случае непредвиденных обстоятельств, например, резкого увеличения или падения спроса, спрэд может значительно увеличиться, ведь никаких ограничений нет, а решение принимает банк.

ОМС не делает инвестора фактическим владельцем золота. Некоторые банки предусматривают возможность физического снятия металла со счета, однако при этом владелец оплачивает НДС в размере 18% от суммы и комиссию банка, которая никем не регламентируется и устанавливается финансовым заведением самостоятельно. Это значит, что в ситуации, которая может спровоцировать массовый вывод физического металла со счета, банк имеет право установить комиссию в размере даже 50% стоимости слитка.

В последнее время прослеживается тенденция превышения количества бумажного золота над физическим. Это теоретически может привести к тому, что владельцы физического золота не захотят его продавать по поставочным фьючерсам и рынки бумажных контрактов остановятся. В результате владельцы таких контрактов одновременно захотят их обналичить, а физического металла не хватит на покрытие обязательств. К тому же банки смогут устанавливать произвольные спрэды и комиссии за вывод металла в физическую форму. Поэтому, несмотря на преимущества ОМС, не следует забывать и о возможных инвестиционных рисках.

После открытия ОМС стоимость инвестиций сразу снижается на величину спрэда и, чтобы выйти хотя бы на нулевой показатель при продаже металла, надо дождаться пока его стоимость повысится на величину спрэда. Исходя из этого, рекомендуется открывать ОМСна долгосрочную перспективу.

Проценты по срочным ОМС, а также доход, полученный от изменений котировок металлов, облагаются подоходным налогом в размере 13%. В первом случае его удерживает банк, а во втором — ответственность ложится на владельца счета.

www.investmentrussia.ru

Обезличенный металлический счет. Удобные инвестиции в драгметаллы

Обезличенный металлический счёт (ОМС) – это финансово-инвестиционный инструмент, позволяющий совершать различные операции с драгоценными металлами в «безналичном» формате. В этом случае несложно провести аналогию с наличными и безналичными деньгами. То есть, при желании вы можете быстро положить золото на обезличенный металлический счет, не внося при этом в банк физические слитки. Операции с таким счётом осуществляются только с использованием грамм без указания других характеристик, присущих слиткам из драгметалла.

Очевидные преимущества ОМС

  • высокая оперативность покупки и продажи драгоценных металлов по текущему курсу без уплаты НДС;
  • отсутствие требований, предъявляемых к физическим золотым слиткам;
  • возможность получать проценты с металлического депозита;
  • быстрое открытие счёта в день обращения;
  • выдача банком драгметалла по первому требованию в физическом виде с уплатой НДС (18%)

Если вы положите средства на такой счёт на три года и более, то вам не нужно будет уплачивать налог с дохода физических лиц (13%), если вдруг надумаете закрыть депозит.
Поэтому выгодными считаются депозитные вложения от 50 грамм золота и выше на срок от 3-х лет. В этом случае вы сохраняете свои сбережения в самом ликвидном драгоценном металле, получая до 5% годовых без учёта колебаний курса. Но в договора по депозитным металлическим счетам входит пункт о запрете досрочного снятия средств.

В некоторых случаях целесообразно открывать так называемый «вклад до востребования» в драгоценных металлах, позволяющий просто хранить золото, серебро, палладий или платину в надёжном банке без получения процентов.

Что касается минусов, то ОМС не входят в систему государственного страхования вкладов. Так что в случае банкротства банка вы безвозвратно теряете все средства. Необходимо также упомянуть о высоком спрэде – разнице между покупкой и продажей. Так что такие инвестиции целесообразны только в долгосрочной перспективе в расчёте на рост стоимости используемого актива. Потому что курсы обезличенных металлических счетов напрямую зависят от текущей стоимости соответствующего драгметалла.

Обезличенный металлический счет в Сбербанке

Ведущий банк страны предлагает гражданам самые выгодные условия для хранения и операций с драгоценными металлами. В частности, за последние пять лет статистика депозитов выглядит следующим образом:

  • палладий — 30 % годовых;
  • серебро — 25 % годовых;
  • золото — 23 % годовых;
  • платина — 7 % годовых.

Открыв срочный металлический счёт на пять лет в палладии, вы смогли бы преумножить свои сбережение почти на треть. При этом вы получали бы дивиденды не в рублях, а в граммах металла, который всегда может вырасти в цене. Лидерство палладия в этой четвёрке обусловлено высоким спросом на этот металл, который активно применяется в современной промышленности. Палладий в отличие от золота практически не зависит от биржевого рынка, который подвержен многим факторам влияния. Так что такая инвестиция способна полностью оправдать надежды вкладчика.

Все российские банки, предлагающие открытие обезличенных металлических счетов, предоставляют возможность пользоваться специальным калькулятором для быстрых расчётов курсов драгметаллов в рублях. Многие частные инвесторы уже сегодня неплохо зарабатывают на ОМС, продавая метал на пике роста и покупая актив, когда курс находится «на дне». Однако, такие операции должны покрывать большой спрэд (разницу между покупкой и продажей). Так что работать приходится с большими лотами (от 100 грамм золота и выше) с соответствующим ростом рисков.

Прежде чем открывать ОМС, настоятельно рекомендуем внимательно изучить банковский договор, который может описывать различные комиссии и лимиты, обесценивающие все выгоды депозитного хранения.

goldenlab.ru

плюсы и минусы :: BusinessMan.ru

Большинство здравомыслящих людей опасаются за свое финансовое будущее, поэтому стараются сохранить некоторую часть от заработанных денег. Самый известный и проверенный способ – это складывать наличные деньги в каком-нибудь укромном месте дома.

Обезличенные металлические счета

Хотя уже давно не редкость, когда люди вкладывают деньги на депозитный счет в тот банк, которому доверяют. Так как финансовое учреждение по прошествии календарного месяца начисляет проценты на депозит, то сумма на счете постепенно увеличивается. Это очень удобный способ для хранения, потому что обеспечивает безопасность от воров и инфляции.

Во времена экономической нестабильности и резких скачков курсов валют финансовые организации, большинство из которых филиалы коммерческих банков, предоставляют своим клиентам такую услугу, как обезличенный металлический счет в Сбербанке. По сути, такой счет очень схож по аналогии с валютным вкладом, но главное отличие в том, что сумма средств на нем измеряется не в ценных бумагах, долларах или евро, а эквивалентна стоимости того драгоценного металла, который выбрал сам клиент. Практически в любом отделении банка можно приобрести платину, палладий или серебро, но самым популярным на протяжении многих лет остается золото. Обезличенный металлический счет выражается в эквивалентах одного из этих металлов.

Оценка вклада

Многие клиенты уже знают, что сумма денег на счете автоматически конвертируется с учетом ныне действующих цен на драгоценный металл. Но при этом обезличенный металлический счет, который становится все более популярным у населения, не учитывает такие характеристики драгоценных металлов, как фирма-изготовитель, номер и серия, а также проба и количество слитков.

Разновидности финансовых операций

Каждый вкладчик имеет ряд возможностей для управления своими активами.

Во-первых, например, если у клиента обезличенный металлический счет в Сбербанке, то он может совершить транзакцию по переводу вклада из одного отделения в другое или даже в иной банк.

Во-вторых, если у вкладчика возникнет затруднительная финансовая ситуация, то он может распорядиться о продаже части вклада за доллары, евро или национальную валюту, а еще есть возможность получить сами слитки строго по текущей рыночной цене.

В-третьих, если клиент захочет приобрести или продать, например, золото – обезличенный металлический счет, Сбербанк выполнит этот запрос строго по текущим котировкам цен на драгоценные металлы как за национальную валюту, так и за иностранную.

Разновидности счетов

Здесь стоит обратить внимание клиентов на особенности каждого из двух видов счетов, чтобы понять преимущества текущего и накопительного вклада.

Именно Сбербанк (обезличенные металлические счета) курс драгоценных металлов делает ключевым методом доходности текущего вклада.

Текущие вклады

Они весьма удобны тем, что клиент самостоятельно управляет своими активами. Так, если курсы обезличенных металлических счетов демонстрируют уверенный рост котировок, то вкладчик легко может подкупить еще больше необходимого актива. Или при необходимости клиент продает драгоценный металл и получает наличные деньги. Но есть и ощутимый минус – на этот счет не начисляются проценты.

Депозитные вклады

Эти обезличенные металлические счета имеют строгие ограничения по срокам хранения, которые непосредственно устанавливает сам банк. Доход клиентов получается в результате начисления процентов. Эти поступления, согласно Экономическому кодексу, подлежат налогообложению, а их размеры измеряются в граммах и зависят от роста курсов драгоценных металлов на международных финансовых рынках. Когда же клиент примет решение закрыть обезличенный металлический счет, то процентная ставка за текущей месяц не будет начислена. А продажа драгоценного металла будет выполнена согласно текущим котировкам цен.

Управление счетами

Дело в том, что обезличенные металлические счета при грамотном управлении становятся не только инструментами сохранения денег, но и способами инвестирования для приумножения капитала.

Очень быстро набирают популярности счета в виртуальных металлах, а в некоторых странах их количество ощутимо превышает численность физических вкладов в драгоценных слитках.

Опытные клиенты успели выработать две тактики руководства счетами.

Очень привлекательны обезличенные металлические счета, курс золота которых может быстрее обогатить своего владельца во время роста цен на драгоценный металл – это тактика спекулянтов.

Метод инвестирования предусматривает использование обезличенного металлического счета как депозитного вклада ради получения прибыли в виде процентов.

Положительные стороны

Есть масса причин для того, чтобы открыть обезличенный металлический счет, даже по сравнению с такими безопасными и стабильными финансовыми инструментами, как валютные вклады.

  • Главное, что все заботы с доставкой, сертификацией и хранением драгоценных металлов ложатся на плечи сотрудников банка, а клиент об этом даже не задумывается.
  • Нет начислений налога добавочной стоимости как во время продажи, так и в момент покупки драгоценного металла для пополнения счета.
  • Обезличенные металлические счета доступны практически всем клиентам, потому что минимальный порог для открытия вклада начинается с покупки одного грамма драгоценного металла.
  • Хороший рост прибыли обусловлен увеличением котировок драгоценных металлов, поэтому клиенты получают от этого как бы дополнительные бонусы.
  • Использование способов электронной коммерции для быстрого и комфортного совершения операций с активами клиентов.
  • Расценки на виртуальные драгоценные металлы гораздо более привлекательны, чем покупка монет или слитков, потому что имеют минимальную разницу между ценой покупки и продажи.
  • Не надо подавать документацию в налоговые структуры по транзакциям с виртуальными драгоценными металлами.

Отрицательные стороны

Хоть и выгодно покупать виртуальное золото, обезличенный металлический счет обладает недостатками.

Ключевым является тот факт, что виртуальную покупку можно превратить в реальный драгоценный металл даже через банк только после уплаты дополнительных комиссий.

Коммерческие банки имеют право корректировать цены на драгоценные металлы в определенном диапазоне на свое усмотрение, то есть в каждом отдельном банке стоимость одного и того же золота будет отличаться.

Как финансовый инструмент, вклады в драгоценные металлы не попадают под гарантии системы страхования вкладчиков. Поэтому в случае банкротства самой организации, в которой содержался этот счет, клиентам придется ожидать, пока не наступит распродажа активов, иначе вернуть ничего не удастся.

При подведении итогов всех сильных и слабых качеств содержания обезличенных металлических счетов получается, что использовать их для максимально безопасного способа сохранения или приумножения собственных денег все-таки не стоит. Конечно же, на фоне международной нестабильности валютных котировок, которая часто затрагивает Сбербанк (обезличенные металлические счета) курс выглядит просто пределом мечтаний людей, желающих сохранить то, что было заработано нелегким трудом.

На сегодняшний день еще активно пользуются спросом валютные вклады и обычные депозитные счета. Люди привыкли больше доверять тому, в чем лучше разбираются. Профессиональные инвесторы видят немалые возможности для инвестиций в металлические счета, потому что эти вклады ежегодно демонстрируют высокую капитализацию вложений. То есть в течение года доход на счете вклада растет только из-за повышения стоимости драгоценных металлов на международных финансовых рынках.

Опытные инвесторы, несмотря на всю привлекательность вкладов в виртуальную покупку металлов, стараются диверсифицировать свои активы и в качестве эксперимента вкладывают лишь ту часть суммы, которую могут позволить себе потерять.

Услуги для физических лиц

Для физических лиц процедура открытия безличного металлического счета происходит достаточно быстро и просто.

Человек должен взять с собой паспорт в банк и свидетельство, где обозначено, в каком отделении налоговой службы он зарегистрирован, и обязательно наличные деньги на первоначальную покупку минимального количества виртуального золота, как наиболее популярного из драгоценных металлов. Затем сотрудник организации выдаст клиенту для подписи заполненный в двух экземплярах договор на открытие счета.

Услуги для юридических лиц

Для бизнесменов, не оформленных как юридическое лицо, необходимо собрать немалое количество документов, среди которых паспорт, образец подписи с банковской картой, нотариально заверенные копии свидетельства постановки на учет в налоговой инспекции, документ государственной регистрации и заявление, заполненное в строго установленной форме с просьбой открытия обезличенного металлического счета.

Хотя условия для открытия таких счетов являются прозрачными во всех банках и используются уже не первый год, надо проявлять внимательность перед подписанием договора. Потому что у всех коммерческих банков имеются свои тонкости на случай, если клиенту вздумается виртуальный металл получить в виде реальных слитков. Здесь могут появиться НДС или дополнительные комиссионные сборы, а еще наличие некоторых нюансов в налогообложении, чтобы потом не возникло непредвиденных проблем.

Эксперты рекомендуют внимательно подходить к выбору банка, в котором человек хочет открыть счет для покупки и хранения драгоценных металлов. Лучше всего выбирать ту организацию, с которой уже связывает многолетний опыт сотрудничества. Это будет первым шагом на пути инвестирования в драгоценные металлы.

businessman.ru

Обезличенные металлические счета — что это такое, типы ОМС, налогообложение обезличенных металлических счетов

Описание сути обезличенных металлических счетов. Как и когда выгодно пользоваться ОМС?



нажмите для увеличения

Физическое золото – лучший инструмент для минимизации рисков, которые возникают при нестабильности в экономической и политической сфере страны. Эта форма хранения сбережений характеризуется определенными недостатками. К ним относится очень высокий банковский спрэд и НДС, по этой причине эксперты рекомендуют гражданам открытие обезличенных металлических счетов. Данный тип хранения средств выгодно отличается от золотых слитков, так как для него предусмотрена совершенно другая система налогообложения.

Что представляют собой обезличенные металлические счета и в чем заключаются их преимущества?

ОМС – это банковские вклады, которые отличают тем, что их оценка осуществляется на основе актуальной стоимости золота и других драгоценных металлов. Подобные счета могут открываться в серебре, платине, золоте или палладии. Наиболее распространенными среди граждан являются, конечно же, «золотые» счета.

По каким причинам люди отдают предпочтение виртуальному золоту? Выбор объясняется множеством преимуществ, которыми отличается данная форма хранения сбережений. Основные плюсы ОМС:

  • Полная ликвидность. Вкладчики без труда могут сконвертировать виртуальное золото в денежные активы, чего нельзя сказать о средствах в форме золотых слитков и инвестиционных монет;
  • Отсутствие необходимости в перевозке и логистике драгоценного металла. Не секрет, что при приобретении физического золота такие проблемы появляются;
  • Разница между приобретением и реализацией золота в виртуальной форме является минимальной по сравнению со слитками и инвестиционными монетами;
  • Отсутствие необходимости в уплате НДС при открытии банковского счета, ставка по которому составляет 18%;
  • Операция не подлежит регистрации в налоговой инспекции, в отличие от покупки слитков золота;
  • Счет может быть открыт в пользу третьих лиц;
  • Операция покупки обезличенного драгоценного металла более простая в плане механики, чем приобретение реальных слитков;
  • Открытие ОМС доступно почти всем категориям граждан, минимум, который может быть вложен – 1 грамм драгоценного металла.

Виды ОМС

Обезличенные металлические счета бывают текущими (до востребования) и депозитными (срочными).

Текущие ОМС. Текущий обезличенный металлический счёт работает таким образом, что доход формируется с учетом роста курсовой стоимости драгоценного металла на счете. При этом владелец счета имеет возможность снимать с него средства, а также пополнять вклад. Обладатель данного типа ОМС способен «маневрировать». К примеру, при росте котировок, он может сразу же зафиксировать доход и вывести наличные средства. Такой вариант является подходящим для тех лиц, которые отдают предпочтение спекулятивной тактике инвестирования. Это значит, что они рассчитывают за короткое время заработать на драгоценных металлах. Проценты при открытии данного типа вклада не начисляются. Время хранения золота, платины или другого драгоценного металла не ограничено.

Депозитные ОМС. При открытии срочного вклада прибыль формируется из процентов. Их начисление происходит в граммах драгоценного металла и за счет роса курса золота на мировых рынках. Сроки хранения сбережений на срочном счете ограничены, они оговариваются при его открытии. Такой тип вклада является идеальным решением для долгосрочной стратегии, когда во главу угла ставится стремление получать стабильный доход за счет процентов, а не за счет курсовой разницы. В случае досрочного расторжения контракта с банком, выплаты комиссии не предусмотрены.


Где и каким образом открываются ОМС?

Сегодня перечень банков, которые предоставляют данную услугу, очень широк. Поэтому вкладчикам, которые задумываются о создании «финансовой гавани» есть из чего выбрать. Промсвязьбанк, Уралсиб, Номос-Банк, ВТБ-24, Сбербанк – далеко неполный список финансовых учреждений, которые предлагают своим клиентам услуги по созданию ОМС. В разных банках условия открытия и ведения счетов отличаются, поэтому необходимо выяснить несколько вопросов, которые касаются открытия вклада в определенном банке:

  1. Минимальный вес приобретаемого металла;
  2. Категории доступных вкладов;
  3. При открытии срочного вклада – процентная ставка на год;
  4. Сроки размещения вкладов;
  5. Величина спрэда, которая установлена на произведение различных операций с вкладом.

Важный момент: ОМС не входят в систему страхования банковских депозитов и вкладов. Поэтому стоит внимательно изучить сам банк, его отчетность и историю. Естественно, пристальное внимание должно быть уделено условиям договора, прозрачности механизма установки котировок на приобретение и реализацию драгоценных металлов.

Теперь можно перейти к самой процедуре открытия счета. Для того чтобы купить виртуальные граммы металла, понадобятся деньги, которые планируется внести на счет. Из документов пригодится только паспорт, также это может быть другой документ, который удостоверяет вашу личность.


Сотрудником банка выдаются следующие документы:

  • Договор об открытии счета в двух экземплярах;
  • Банковский кассово-приходный ордер;
  • Справка о количестве золота или другого металла на вашем счете.

Итак, отныне вы – законный собственник счета с виртуальными граммами металла, который имеет право распоряжаться ими по своему усмотрению. К примеру, можно фиксировать и выводить доход, ждать увеличения курсов, пополнять счет или выводить средства в виде физических слитков.


Моменты, на которые важно обратить внимание при открытии счета

В первую очередь, стоит помнить, что данная категория счетов не включена в систему страхования депозитов и вкладов. По этой причине выбор человека должен базироваться на опыте работы с банком или личном доверии.

Второй момент: при закрытии обезличенного металлического счета методом вывода реальных слитков, нужно будет выплатить НДС в размере 18% от стоимости металла.

Третий момент: очень внимательно и пристально следует изучать условия контракта с банком. Это необходимо во избежание возможных неприятностей в будущем. К примеру, может выясниться, что банк взымает комиссию за открытие, ведение и закрытие счета, а также за другие производимые операции.

Четвертый момент: налогообложение прибыли по ОМС. По этому поводу нет единого мнения даже у экспертов, поэтому данный вопрос будет вынесен в отдельный пункт.


Налоги и обезличенный металлический счет

Основной проблемой является отсутствие единых формулировок законодательных норм. Поэтому у юристов и налоговых консультантов в ходе решения тех или иных проблем, связанных с ОМС, появляется множество вопросов.

Существует четкое положение, согласно которому прибыль, которую получает налогоплательщик от процентов и роста стоимости драгоценных металлов на мировых рынках, подлежит налогообложению на доходы физлиц (ст. 224, п.1 НК РФ).

Одновременно с этим, в налоговом кодексе не упоминаются моменты относительно того, как считать базу для расчета суммы налогов и по каким ставкам их платить. Не существует ни одного однозначного ответа по поводу того, к какому типу банковских вкладов относятся ОМС (простой банковский вклад или имущество).

Многие эксперты считают, что вкладчики, которые владеют ОМС, должны выплачивать налоги. Однако делать это стоит только при условии получения реального дохода, который возникает за счет разницы между суммами, уплаченными при приобретении золота и полученные от его продажи.

По мнению юристов, отсутствие стандартов по расчету налоговой базы дает возможность плательщику налогов использовать любой экономически обоснованный метод. К примеру, это может быть способ средней себестоимости, когда от стоимости первой продажи отнимается стоимость первого приобретения.

Что касается срочного вклада, то тут все более-менее понятно – по окончанию года, банк удерживает со счета вкладчика подоходный налог по ставке 13%. В том случае, если вы являетесь обладателем текущего ОМС, вы тоже должны будете уплатить подоходный налог самостоятельно посредством заполнения налоговой декларации.


Выводы

Покупка обезличенных граммов драгоценных металлов – один из самых простых методов сохранения сбережений от инфляции. Безусловно, этот тип финансовых инструментов имеет и отрицательные моменты в виде неоднозначных положений Налогового кодекса и отсутствия системы страхования. Однако при желании все эти минусы фактически можно свести к нулю.

При тщательном выборе банка и скрупулезном изучении условий договора, можно без опаски приобретать виртуальное золото. Перед открытием обезличенного металлического счета рекомендуется получить консультацию у специалиста по налоговым вопросам и представителей местной налоговой службы во избежание возможных проблем в будущем.



Похожие материалы:

fincle.ru

Открытие обезличенного металлического счета ( ОМС ) в Сбербанке и других банках

Вопрос надежности хранения собственных сбережений с каждым годом становится все более актуальным для миллионов граждан. И если раньше такой вопрос возникал только у довольно обеспеченных членов общества, то сегодня пути экономии, сбережения и приумножения собственных средств интересуют всё большее число людей. К целому ряду применимых для этих целей инструментов и услуг, предлагаемых банками, совсем недавно присоединился и обезличенный металлический счёт.

Многие уже давно для себя сделали выводы, что хранение наличных денег дома не несет никакой финансовой выгоды. Напротив, хранение дома больших сумм наличных средств может обернуться большими потерями в случае кражи или форс-мажорных обстоятельств.

Тот, кто задумывается о завтрашнем дне и привык планировать собственный бюджет, извлекая пользу и прибыль из каждой копейки, знает, что деньги должны работать; держать их дома не самый приемлемый вариант их использования. В отличие от простых депозитных и накопительных вкладов, которые уже давно снискали популярность у населения, металлический счёт в банке является довольно новой услугой, которая только начинает свое распространение среди населения. Что собою представляет эта услуга, и как происходит открытие металлических счетов в финансовом учреждении, будет рассмотрено ниже.

Вернуться к оглавлению

Особенности счетов учета металлов

Помимо операций с наличными деньгами в национальной и иностранной валюте, банковские учреждения имеют законодательно утвержденное право проводить коммерческие операции с такой валютой счёта, как драгоценные металлы. К ним относятся: серебро, золото, платина и палладий. Именно эти металлы выступают эквивалентами денежных средств при проведении многих взаиморасчетов. Проводить операции с банковскими металлами позволяется не только финансовым учреждениям, но и самим гражданам. Довольно часто в последнее время можно столкнуться с предложениями многих отечественных банков об открытии на выгодных условиях накопительных счетов или обезличенных счетов для учёта металла для физических лиц.

Обезличенный металлический счёт (далее – ОМС) – это такой банковский счёт, который финансовое учреждение открывает для учёта драгоценных высокопробных металлов без указания характеристик металлических слитков, таких как: его вес, страна изготовления и производитель, проба металла и номер. По своей сути ОМС являет собою альтернативу банковскому счёту, но вместо учёта денежных средств на нём учитываются драгоценные банковские металлы. На этих счетах учитываются все движения средств банковских металлов, выраженные в определенном их весе.

В банковской практике существует ещё и счёт ответственного хранения металла, но не стоит путать эти понятия. Металлический счёт, используемый для ответственного хранения, подразумевает, что лицо, открывшее его, физически передает непосредственно банку определенное количество драгоценного банковского металла для его последующего хранения банком. ОМС не подразумевает того, что клиент физически становится владельцем указанного количества драгоценного металла. Он лишь фиксирует в граммах количество такого драгоценного металла, которое покупает открывающий такой счёт клиент, и фиксирует операцию зачисления металла на счёт и все последующие движения на нём.

Вернуться к оглавлению

Виды и отличия ОМС и их особенности

В зависимости от типа и характеристик, металлические обезличенные счёта бывают:

  • Текущий или как его еще называют – до востребования. Счёт данного типа не предполагает начисления процентов по нему, а всего лишь позволяет учитывать на нём эквивалент драгоценного металла. Получить дивиденды, имея такой счёт, можно лишь в том случае, если со временем цена учитываемого на его балансе банковского металла будет расти. Разница эта и станет источником дохода для владельца счёта;
  • Срочный. В противоположность первому, этот счёт подразумевает открытие на определенный срок и позволяет получить вкладчику дивиденды. Они начисляются в виде процентов на фактический остаток металла на счёте. Согласно распространенной практике, если вкладчик расторгает договор раньше окончания срока его действия, банковское учреждение уполномочено лишить клиента всех процентных доходов по такому счёту.

Использование такого драгоценного металла, как золото

, для накопления и приумножения капитала имеет существенный экономический смысл только в том случае, если вклад рассчитан на долгосрочную перспективу и у вкладчика очень взвешенный подход к планированию таких инвестиций. Дело в том, что драгоценные банковские металлы являются более консервативным финансовым инструментом, динамика колебаний их стоимости менее подвержена внешним и внутренним факторам, а краткосрочные колебания практически незаметны. Вернуться к оглавлению

Выгодные стороны использования ОМС

Как и все банковские продукты, ОМС имеют ряд преимуществ и недостатков, которые могут быть более или менее выраженными в зависимости от целей использования такого счёта. В отличие от банковских металлических счетов с физической поставкой металлов, открытие которых подразумевает операции с физическим объемом драгоценного металла, ОМС сохраняют преимущества операций, позволяющих инвестировать в драгоценные металлы и при этом лишены всей волокиты, связанной с реальным банковским металлом. Среди главных отличительных особенностей ОМС, говорящих в пользу их использования, можно перечислить следующие:

  • Высокий уровень ликвидности. Это качество обусловлено тем, что трансформация определенного виртуального количества золота в наличные средства может производиться легко и быстро. Продаже физического драгоценного металла, отлитого в слитках или находящегося заключенным в отлитые памятные монеты, сопутствует множество процедур, и сделать это не так легко;
  • Если сравнивать с инвестициями в банковские металлы в виде фабричных слитков или монет, выпущенных финансовыми учреждениями, то операции, которые ведутся с ОМС, избавляют их владельцев от хлопот с хранением и транспортировкой слитков или монет для передачи в банк;
  • Маржа при покупке или продаже серебра или золота, которое учитывается на ОМС, намного меньше, нежели в сравнении с операциями с реальным золотом;
  • При открытии обезличенного металлического счета нет необходимости оплачивать 18% налога на добавленную стоимость;
  • Упрощенная, с точки зрения налоговых норм, операция открытия таких счетов, которая не подразумевает уведомление территориального органа налогового контроля о её проведении. При открытии счёта для учёта металла или приобретения слитка драгоценного металла, налоговые органы уведомляются о таком действии банком;
  • Простота проведения непосредственно самих операций, в сравнении с приобретением, продажей и обменом физических слитков серебра или золота;
  • ОМС открываются даже в пользу третьих лиц;
  • Доступность и низкий порог вхождения. Покупка виртуального золота возможна начиная с 1 грамма, именно поэтому открыть такой счет могут позволить себе многие.

Вернуться к оглавлению

Возможности использования ОМС

Решив начать работу с обезличенными металлическими счетами в любом из предоставляющих такую услугу банковских учреждений, знайте, что вкладчику будут доступны следующие операции:

  • Открытие и закрытие счёта. Как правило, банковские учреждения предоставляют такую возможность на бесплатной основе, но законодательно это не регулируется, поэтому взимание платы оставлено на усмотрение самих банков;
  • Покупка и продажа виртуального драгоценного металла. Сделки такого рода происходят по курсу банка, которые были установлены им на момент проведения операции. В своей коммерческой практике финансовые учреждения, как правило, устанавливают курс золота согласно показателям котировки его на товарной бирже и показателям учётной цены Центрального банка России;
  • Получение денежных наличных средств. Эта операция представляет собою продажу необходимого количества драгоценного металла по курсу, установленному банковским учреждением на момент проведения такой сделки.

Вернуться к оглавлению

Взвешенный подход к выбору банковского учреждения для открытия ОМС

Так же как и другие банковские услуги и продукты, счёта, учитывающие виртуальное количество драгоценных металлов, обладают своими характеристиками и отличаются в зависимости от банков, которые их открывают. Сделать правильный выбор с целью минимизации рисков и достижения максимального эффекта от этой инвестиции – задача, требующая первоочередного решения.

Неважно, какой тип ОМС требуется открыть, ведь в любом случае к выбору соответствующего банковского учреждения следует отнестись серьезно, и для этого можно воспользоваться этими принципами.

  1. Надежность, которой характеризуется выбранный банк. Пусть этот параметр и несколько размыт, но под ним следует понимать целый комплекс как точных показателей финансовой деятельности учреждения, так и некоторые факторы, которые не могут быть выражены конкретными показателями (упоминание в средствах массовой информации, отзывы и опыт сотрудничества других людей и прочее). Отличным подспорьем в выборе надежного банка могут служить его рейтинги, присваиваемые специальными рейтинговыми агентствами. Лучше если такое агентство будет международным, а присвоенный им банковскому учреждению рейтинг будет не ниже того порога, который считается привлекательным с инвестиционной точки зрения.
  2. Тарифная политика банка по взимаемым им комиссиям. Перед тем как открыть ОМС, равно как и при оформлении любой другой банковской услуги, следует тщательно изучить все условия и тарифы, которые сопутствуют данному продукту. Множество лишних комиссий могут свести на нет всю инвестиционную привлекательность открытия счёта и результата ведения операций по нему.
  3. Ограничения на выполнение операций по обезличенным счетам. Прежде чем открыть счёт в любом из банковских учреждений, стоит также ознакомиться с ограничениями на проведение операций по ним. К таким ограничениям могут относиться минимальный вес драгоценного металла, с которого можно открывать счета, а также лимиты на проведение операций, связанной с их покупкой и продажей. Эти показатели зависят от многих факторов и могут отличаться в каждом конкретном финансовом учреждении.
  4. Размер банковского спрэда. Это самый главный показатель, от которого во многом зависит перспективность использования такого финансового инструмента в инвестиционных целях. Банковский спрэд являет собою разницу между той ценой по которой купили и ценой по которой продали драгоценный металл. Цену покупки и продажи устанавливает банковское учреждение. Этот показатель не регулируется ни Центральным банком, ни другими регуляторами. Поэтому банки, устанавливая большой размер спрэда, могут свести на нет всю перспективность инвестиций с применением ОМС, поскольку, чем выше спрэд, тем ниже доходность от инвестиций в обезличенные металлические счета.

Выбирая банк для открытия срочного ОМС, необходимо обратить пристальное внимание и на размер процентной ставки по счетам данного типа. Если условия, предлагаемые банком, слишком сильно выделяются в сравнении со среднерыночными показателями в большую или меньшую сторону – это хороший повод задуматься о надежности финансового учреждения; это важный фактор, указывающий на необходимость тщательного изучения условий будущего сотрудничества.

При рассмотрении предложений от банков в первую очередь стоит обратить внимание на банковский спрэд, поскольку именно от него зависит размер прибыли от вложений.

Котировки на драгоценные металлы устанавливаются отечественными банками раз в день, в то время как на мировой бирже они меняются на протяжении всего дня торгов. Так что именно банковский спрэд напрямую влияет на доходность от вложений в ОМС.

Два банка, которые выделяются своими условиями

Изучив предложения всех банков, которые предоставляют возможность физическим лицам открыть металлический счет, можно заметить, что выделяются показателями и условиями предложения Сбербанка России и ВТБ 24. Именно в этих финансовых учреждениях клиентам предлагаются одни из самых выгодных и гибких условий сотрудничества, а сами банки являются стабильными и надежными участниками финансового рынка.

Вернуться к оглавлению

Условия открытия ОМС в Сбербанке России

Обезличенные металлические счета Сбербанка России с момента своего появления на рынке банковских продуктов завоевали популярность среди определенного числа вкладчиков. Довольно простая процедура открытия, а также лояльные и конкурентные условия позволяют использовать металлические счета, которые можно открыть в данном банке как привлекательный инструмент инвестирования. Сбербанк России на страницах своего интернет-сайта детально описывает процедуру открытия ОМС, а также предоставляет всю информацию об условиях и тарифах, которые будут взиматься при работе с таким счетом.

Открыть такой счёт в Сбербанке России можно как обратившись в отделение банка, так и воспользовавшись подключенной заранее услугой «Сбербанк Онлайн». Первое, что отличает предложение открытия ОМС в Сбербанке от открытия в других финансовых учреждениях – это изменение размера банковского спрэда в праздничные и выходные дни, а также на протяжении суток, в вечернее и ночное время. Такая практика существует и в некоторых других банках, но с рядом определенных условий. Учитывать такие возможность стоит, прежде всего, в том случае, если предвидится необходимость в частом проведений операций по счету.

Котировки драгоценных металлов в не бизнес-время в Сбербанке России несколько ниже, поэтому проводить операции в это время экономически менее выгодно.

Вы сможете воспользоваться услугой онлайн открытия счета

Физическому лицу, перед тем как открыть обезличенный металлический счет в Сбербанке России, следует заблаговременно подготовить следующий пакет документов:

  1. Гражданский паспорт или иной документ установленного образца, который удостоверяет личность и может использоваться для открытия банковского счета.
  2. Справку о присвоении налогового номера.
  3. Сертификат и паспорт изготовителя на банковские слитки драгоценных металлов, вносимых на счёт, если вкладчик решил именно их внести в качестве оплаты.

Операции, проводимые Сбербанком с банковскими драгоценными металлами, округляются до одной десятой грамма, кроме серебра, минимальный вес которого обозначен в размере одного грамма. Из преимуществ открытия и обслуживания ОМС в Сбербанке России необходимо отметить такие:

  1. Комиссия за открытие и закрытие счетов не взимается.
  2. Имеется возможность открыть металлический счёт на третье лицо.

Вернуться к оглавлению

Предложения ОМС от ВТБ 24

Условия открытия и последующего обслуживания ОМС в таком банке, как ВТБ 24, похожи на аналогичные предложения Сбербанка России. ВТБ 24 устанавливает минимальный вес при проведении операций на уровне одной десятой грамма для всех драгоценных металлов, за исключением серебра, для которого установлен порог в один грамм. Особенностью открытия счетов для учёта драгоценных металлов в ВТБ 24 является то, что договор ОМС не имеет срока окончания. Он действует до момента его разрыва одной из сторон.

Открытие, проведение операций и последующее закрытие ОМС в ВТБ 24 не подразумевает дополнительной оплаты со стороны клиента. Банк не взимает плату за то, что зачисляет на ОМС драгоценные металлы в обезличенной или физической форме.

Принимая во внимание всю изложенную информацию, следует акцентировать внимание на том, что ОМС – это денежный актив. Пусть воспользоваться таким инструментом может практически любой желающий, всё же не стоит прибегать к нему, если такие понятия, как котировки, доходность, и принципы работы рынка драгоценных металлов практически незнакомы. Такой финансовый инструмент, как ОМС, требует наличия некоторых знаний для наиболее результативного его использования.

 

Не нужно также открывать ОМС для инвестирования, используя его как единственный инструмент. Важно помнить, что на такие счета не распространяется действие услуги страхования банковских вкладов. Все риски, равно как и принятие решения об инвестировании, лежат на вкладчике. Следует хорошо проанализировать все стороны вопроса, прежде чем приступать к работе с ОМС.

dengivsetakipahnyt.com

Обезличенный металлический счет: что это, как открыть

Обезличенный металлический счет – это лучшая замена обычного долларового либо рублевого депозита. Иногда с его помощью можно получить дополнительную прибыль. Их главный плюс состоит в следующем: на них не нужно дополнительно траться (за обслуживание). Осуществление любой манипуляции с ОМС – это очень простая процедура. Такой счет предлагают почти все кредитные организации, но, хоть условия и можно считать оригинальными, есть общепринятые для любого банка правила и требования.

Что такое металлический счет

Рассмотрим на примере Сбербанка. Металлическим счетом называют клиентский счет с определенным драгоценным металлом. Он не обладает стандартными для слитка признаками, то есть, пробой и количеством. Забрать со счета такой металл, можно и в виде слитка, и в виде денежных средств. Важно помнить о том, что первый вариант связан с дополнительными затратами.

Если речь идет о золоте, серебре либо платине (конкретно в форме слитков), металл должен пройти через процедуру независимой экспертизы. Кроме того, должна быть заказана его оценка и обеспечена перевозка.

Для открытия обезличенного металлического счета, часто используют золото

Воспользоваться более простой схемой открытия счета можно при применении металла рассматриваемого типа. У него будет свой личный вклад (рассчитанный в граммах).

Размер металла, который можно положить на счет, должен составлять не менее 0,1 грамма.

Подобным предложением может воспользоваться любой человек.

Что можно сказать про начисление процентов

ОМС в банковской организации не предполагает начисление процентов. В нашем государстве не практикуется начисление дополнительных денег на счета такой категории. Если показатель ставки кредитной организации составляет 1-2% (по металлическим граммам), то такое предложение можно считать крайне прибыльным, и им лучше всего воспользоваться сразу же.

В других государствах, на вклады нередко начисляются проценты. Такой заработок появляется у вкладчика благодаря изменению котировок. Если цена на драгоценный металл за временной период взаимодействия с кредитным учреждением увеличивается, вкладчику гарантирован неплохой заработок. При уменьшении цены на актив, депозит окажется в просадке.

Исходя из специфики, инвестирование в драгметалы относится к низколиквидным проектам, по крайней мере, в Сбербанке. С помощью рыночного курса драгметалла, происходит вычисление прибыльности и убыточности. Таким образом, риск слишком очевиден и велик, поэтому на него идут далеко не все инвесторы.

Условия открытия и управления счетом

Воспользоваться рассматриваемой услугой, может любой клиент кредитного учреждения. На момент заключения партнерского соглашения, он был совершеннолетним. Открыть металлический счет можно на ребенка, которому нет 14-ти лет, в присутствии одного из его родителей. У несовершеннолетних, возраст которых составляет от 14-ти до 18-ти лет, есть право на оформление такого счета в самостоятельном порядке. Но, на руках у них, должно быть письменное согласие родителей либо их официальных представителей.

К управлению металлическим счетом можно привлечь квалифицированного специалиста

Управлять счетом вправе и третье лицо, имеющее соответствующую квалификацию. Самое важное – наличие правильно оформленной и нотариально заверенной доверенности на исполнение таких полномочий. Открытием ОМС занимаются не во всех подразделениях кредитных учреждений, так что этот вопрос нужно решать заблаговременно.

Открытие металлических счетов осуществляется сроком до 365 дней. Часто, клиент может продлить срок действия своего соглашения.

Для открытия ОМС можно использовать любой популярный драгоценный металл. Само собой, речь идет о золоте, платине, серебре и палладии. Самый частый вариант – открытие вкладов в золоте, ведь это – наиболее ликвидный и популярный металл. В других видах металлов, часто открывают счета граждане, которые считаются инвесторами – профессионалами.

На рынках данных активов довольно высокий уровень волатильности. Другими словами, на них можно серьезно заработать, но и риски при этом крайне высоки. При оформлении металлических сбербанковских счетов цена, оплачиваемая клиентом – это и есть курс реализации актива кредитной организацией. Как только временной период действия счета завершается, клиенту выдают деньги, с учетом курса приобретения актива в кредитной организации.

Разница между ценой приобретения и реализацией металла – это и есть спред. За определение котировок отвечает сама банковская организация. При этом она обязана брать в расчет фактическую цену на мировом рынке. Важно также учитывать внутреннюю ситуацию в своей стране.

Какими специфическими особенностями обладают такие счета

У обезличенного металлического счета есть свои уникальные особенности, поскольку его владелец сам по себе непосредственно с активом не контактирует. Им лишь вкладываются денежные средства. Далее, происходит пересчет по курсу металлов и соответствующее зачисление на счет.

Изучить, а также потрогать своими руками этот металл, так просто не получится – за это придется платить дополнительно. То есть, речь идет о фактически виртуальных металлах. Если у клиента есть такое желание, счет можно пополнять либо обналичивать по частям.

Можно даже закрыть его на какой-то период времени – если рыночная ситуация говорит о том, что скоро произойдет существенное падение актива. И еще один немаловажный момент: хотя кредитная организация и предоставляет отличные шансы по управлению собственными активами, за осуществление различных манипуляций придется платить комиссионные сборы.

Чтобы получать хороший доход при инвестировании в драгоценные металлы, нужно следить за движением цен на мировом рынке

Возможно ли обналичивание счета золотом

Обналичивание металлических счетов возможно в виде денежных средств. Но, Сбербанк не исключает обналичивание, и пополнение при помощи обыкновенных слитков. Здесь стоит отметить следующий нюанс: далеко не все филиалы банковской организации (того же Сбербанка) предоставляют такую возможность. Если Вы решили забрать с депозита не денежные средства, а непосредственно сам металл, сообщите про свое решение кредитному учреждению заблаговременно.

Нередко такой случай ведет к наложению на клиента дополнительных финансовых затрат. Нужно будет заплатить за следующие услуги:

  1. За то, что Вам выпустят слитки.
  2. За то, что их доставят в офис кредитной организации.
  3. Кроме того, потребуется совершить оплату НДС (этот налог не нужно платить лишь в том случае, если металлы представлены в виртуальном виде).

Исходя из законодательных положений, золото, находящееся в кредитной организации, не может быть обложено налогом. При изучении ситуации с объективной стороны можно отметить следующее: рассчитываться с кредитной организацией по ОМС куда прибыльнее, нежели заказывать вывод в формате слитков.

О чем не стоит забывать, открывая такой счет

Любой клиент Сбербанка имеет право на открытие обезличенных металлических счетов вне зависимости от желаемого объема. Стоит помнить о том, что верхний лимит отсутствует.

Те, кто регулярно используют интернет-банкинг, заключают договора на более универсальных и лояльных партнерских условиях.

Здесь важно не забывать о таком моменте: проведение транзакций по счету возможно лишь в том офисе, где его изначально оформили. Переводить с одного ОМС на иной нельзя.

У металлических счетов, есть серьезные отличия от обычных программ по депозитам. Последние, несмотря на гарантию стабильного увеличения вклада, не имеют никакой защиты от инфляции.

Металлические счета не подвержены действию инфляции

Если говорить про золото или любой иной драгоценный металл, то речь идет об исчерпаемых активах (природных ресурсах). Другими словами, их цена будет неуклонно расти и расти (а именно это и нужно любому клиенту кредитной организации).

При принятии решения необходимо помнить о следующем: эта разновидность депозита не защищена агентством, страхующим вклады. То есть, если у кредитной организации вдруг отзовут лицензию, на компенсацию можно даже не надеяться. Ответственно необходимо относиться и ко времени открытия такого счета, ведь доходность металла прямо зависит от того факта, выгодно ли Вы приобрели актив.

При оформлении металлических счетов на откате графика в такой организации, как Сбербанк, надо подбирать максимально выгодный курс, вне зависимости от того, идет ли речь о золоте, серебре, палладии и платине. Лишь в такой ситуации можно получить хороший дополнительный заработок. Средний показатель прибыли по этой программной категории, равняется приблизительно 20%, такие данные показывает статистика.

Стоит ли открывать ОМС

Обезличенный металлический счет – это отличный вариант для тех, кто имеет хорошие знания о международном рынке валют и металлическом рынке. С учетом того, что сейчас в стране явные экономические проблемы, подобным образом лучше все же не инвестировать.

Открыть такой счет довольно просто, но извлечь из этого хорошую выгоду сможет далеко не каждый – а лишь тот, кто в этом разбирается. Стоит помнить и о следующем факте: приобретение такого металла в кредитной организации в любой ситуации будет происходить по завышенному курсу, с серьезными отличиями от курса на бирже. Другими словами, серьезной переплаты избежать вряд ли удастся.

Таким образом, мы узнали, что такое металлический счет, и каким образом его можно открыть в кредитном учреждении, на примере всем известного Сбербанка. Теперь зная все основы, можно определиться, подходит ли вам такой вид инвестирования (вложения собственных накоплений) или же нет.

fintolk.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о