Обязательные резервы коммерческих банков — что это такое: определение термина простыми словами
Обязательные резервы коммерческих банков — это средства, которые резервируются и хранятся на корреспондентском счете в Центробанке в качестве обязательного резерва.
Обязательное резервирование нужно, для того чтобы обеспечить выполнение обязательств банков по размещенным депозитам и регулировать объем денежной массы, которая находится в обращении.
Как рассчитываются обязательные резервы
Размер обязательных резервируемых средств определяет Совет директоров Центробанка. Эта информация регулярно публикуется в издании «Вестник Банка России». Также Совет директоров устанавливает коэффициенты, каждый из которых может принимать значение от 0 до 1:
- Коэффициент усреднения — определяет долю резерва, недоступную для банка
- Корректировочный — сокращает размер резерва по долговым ценным бумагам, эмитированных банком
Крупные банки пользуются механизмом усреднения обязательных резервов, когда при расчете среднего показателя суммы внесения резерва, учитывается предыдущий месяц.
Механизм резервирования
При внесении физическим или юридическим лицом денежных средств в банк, определенные процент от этой суммы перечисляется на специальный счет в Центробанк в качестве резерва и сохраняется там до вывода денег из банка. Если банк подвергается процедуре ликвидации, зарезервированные средства поступают в распоряжение ликвидационной комиссии.
Резервированию не подлежат такие виды банковских обязательств перед клиентами, как:
- Средства, привлеченные от юридических лиц на срок от 3 лет
- Обязательства, выраженные не в форме денег, а в виде драгметаллов или долговых ценных бумаг
- Облигации, эмитированные кредитными организациями, срок погашения которых составляет не менее 3 лет
- Обязательства перед кредитными организациями
Задачи обязательного резервирования
Обязательное резервирование выполняется для достижения следующих задач:
- Финансовые учреждения обладают правом использования средств клиентов для выдачи кредитов.
Из резервной суммы Центробанки предоставляют займы для поддержания ликвидности - Обязательное резервирование служит инструментом денежно-кредитной политики, позволяя регулирующим органам контролировать процесс создания безналичных денег банковской системой посредством банковского мультипликатора
- В РФ норматив обязательного резервирования для финансовых организаций определяет Центробанк РФ
Из резервной суммы Центробанки предоставляют займы для поддержания ликвидностиТипы банковских систем в зависимости от объема обязательных резервов
В зависимости от объема обязательных резервов, выделяют 2 основных типа банковских систем:
- Банковская система с частичным резервированием — норма обязательных резервов менее 100%. В рамках этой системы банк имеет возможность выдавать клиентам кредиты за счет привлеченных средств
- Банковская система с полным резервированием — норма обязательных резервов составляет 100%. При этом условии банки выполняют функции хранилища денег, потому что не могут выдавать клиентам кредиты за счет привлеченных средств.
Рекомендовано для вас
- Корреспондентский счет
- Облигация
1444-сон 18.01.2005. Об утверждении Положения «О порядке депонирования обязательных резервов в Центральном банке коммерческими банками»
|
Акт утратил силу 09.10.2009 |
Постановление
ПРАВЛЕНИЯ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН
ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПОЛОЖЕНИЯ «О ПОРЯДКЕ ДЕПОНИРОВАНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ РЕЗЕРВОВ В ЦЕНТРАЛЬНОМ БАНКЕ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ»
[Зарегистрировано Министерством юстиции Республики Узбекистан 18 января 2005 г.
Регистрационный № 1444]
Председатель Правления Центрального банка Ф. МУЛЛАЖАНОВ
г. Ташкент,
31 декабря 2004 г.,
№ 28/5
ПОЛОЖЕНИЕ
о порядке депонирования обязательных резервов в Центральном банке коммерческими банками
(новая редакция)
Расчет средств, подлежащих депонированию в обязательные резервы | |||||||
по | ______________________ | банку на | «___» ________ ______ г. | ||||
в тыс. | |||||||
№ | Содержание | Балансовые счета | Среднемесячный остаток средств | Минимальный уровень обязательных резервов в процентах на средства | Сумма средств, подлежащая депонированию | ||
в национальной валюте | в иностранной валюте | в иностранной валюте | в иностранной валюте | ||||
А | Б | В | Г | Д | Е | ||
1. | Депозиты до востребования | 20200 минус 20202, 20206 | |||||
| 2. | Сберегательные депозиты | 20400 минус 20402, 20406 | |||||
| 3. | Срочные депозиты | 20600 минус 20602, 20606 | |||||
| 4. | Управленческие (менеджерские) чеки | 21202 | |||||
| 5. | Другие депозиты клиентов | 22600 минус 22614, 22618 | |||||
6. | Средства бюджетных учреждений республиканского подчинения | 23404 | |||||
| 7. | Финансирование из местного бюджета | 23424 | |||||
| 8. | Средства местного бюджета — Районного/ городского | 23426 | |||||
| 9. | Средства местного бюджета — Областного | 23430 | |||||
| 10. | Средства местного бюджета — Республики Каракалпакстан | 23432 | |||||
11. | Расчеты с клиентами | 29801 | |||||
| 12. | Депозитные обязательства — спящие | 29842 | |||||
| 13. | Другие кредиты — Невостребованные остатки | 29846 | |||||
| 14 | Прочие обязательства | 29896 | |||||
| 15. | Итого, относящихся к резервным требованиям | ||||||
16. | Резерв наличности | 10102 | |||||
| 17. | Всего резервных требований | ||||||
| 18. | Средства, перечисленные в резервные требования до отчетной даты | 10309 | |||||
| 19. | Сумма, подлежащая дополнительному депонированию на счет обязательных резервных требований или возврату Центральным банком | ||||||
Руководитель банка: ____________________________ Главный бухгалтер: ____________________________ | |||||||
сум.(приложение №1 в редакции постановления Правления Центрального банка от 20 августа 2005 года № 18/3 (рег.
№ 1444-2 от 17.09.2005 г.) — Собрание законодательства Республики Узбекистн, 2005 г., № 37-38, ст. 289)
Методические указания по заполнению таблицы, приведенной в приложении № 1 «Расчет средств, подлежащих депонированию в обязательные резервы»
(приложение № 2 в редакции постановления Правления Центрального банка от 20 августа 2005 года № 18/3 (рег. № 1444-2 от 17.09.2005 г.) — Собрание законодательства Республики Узбекистн, 2005 г., № 37-38, ст. 289)
(Собрание законодательства Республики Узбекистан, 2005 г., № 3-4, ст. 27, № 28-29, ст. 217, № 37-38, ст. 289)
Определение, назначение, виды и требования
Что такое банковские резервы?
Банковские резервы — это минимум наличности, который финансовые учреждения должны иметь в наличии для выполнения требований центрального банка. Это настоящие бумажные деньги, которые банк должен хранить в хранилище на месте или хранить на своем счете в центральном банке. Требования к наличным резервам предназначены для того, чтобы каждый банк мог удовлетворить любой крупный и неожиданный спрос на снятие средств.
В США Федеральная резервная система диктует сумму наличных денег, называемую нормой резервирования, которую должен поддерживать каждый банк. Исторически норма резервирования колебалась от нуля до 10% банковских депозитов.
- Банковские резервы – это минимальные суммы наличных денег, которые банки обязаны держать в наличии на случай непредвиденного спроса.
- Избыточные резервы — это дополнительная наличность, которую банк держит в наличии и которую отказывается выдавать взаймы.
- Банковские резервы хранятся для того, чтобы предотвратить панику, которая может возникнуть, если клиенты обнаружат, что у банка недостаточно наличных денег для удовлетворения неотложных потребностей.
- Банковские резервы могут храниться в хранилище на месте или отправляться в более крупный банк или региональное отделение Федерального резервного банка.
- Исторически норма резервирования для американских банков была установлена на уровне от нуля до 10%.
Как работают банковские резервы
Банковские резервы — это прежде всего противоядие от паники. Федеральная резервная система обязывает банки держать определенную сумму наличных в резерве, чтобы они никогда не иссякли и не были вынуждены отказать клиенту в снятии средств, что может спровоцировать набег на банк.
Центральный банк также может использовать уровни банковских резервов в качестве инструмента денежно-кредитной политики. Это может снизить обязательные резервы, чтобы банки могли свободно предоставлять ряд новых кредитов и повышать экономическую активность. Или может потребоваться, чтобы банки увеличили свои резервы, чтобы замедлить экономический рост.
В последние годы Федеральная резервная система США и центральные банки других развитых стран обратились к другим тактикам, таким как количественное смягчение (QE), для достижения тех же целей. Центральные банки развивающихся стран, таких как Китай, продолжают полагаться на повышение или понижение уровня банковских резервов, чтобы охладить или подогреть свою экономику.
Федеральная резервная система сократила минимум наличных резервов до нуля процентов с 26 марта 2020 года.
Обязательные и избыточные банковские резервы
Банковские резервы называются либо обязательными резервами, либо избыточными резервами. Обязательный резерв – это минимум наличных денег, который банк может держать в кассе. Избыточный резерв — это любая наличность сверх необходимого минимума, которую банк держит в своем хранилище, а не ссужает предприятиям и потребителям.
У банков мало стимулов для поддержания избыточных резервов, потому что наличные деньги не приносят дохода и могут даже обесцениться со временем из-за инфляции. Таким образом, банки обычно минимизируют свои избыточные резервы, ссужая деньги клиентам, а не храня их в своих хранилищах.
Тем не менее, банковские резервы уменьшаются в периоды экономического подъема и увеличиваются во время рецессий. В хорошие времена предприятия и потребители больше берут взаймы и больше тратят.
Во время рецессии они не могут или не будут брать дополнительные долги. Во время простоев банки также могут ужесточить свои требования к кредитам, чтобы избежать дефолтов.
История банковских резервов
Несмотря на решительные усилия Александра Гамильтона, среди прочих, в Соединенных Штатах не было национальной банковской системы более чем на пару коротких периодов времени до 19 века.13, когда была создана Федеральная резервная система. (К 1863 году в стране по крайней мере была национальная валюта и национальная банковская система.)
До этого банки регистрировались и регулировались штатами с разными результатами. Банковские крахи и «набеги» на банки были обычным явлением, пока полномасштабная финансовая паника в 1907 году не привела к призывам к реформе. Федеральная резервная система была создана для контроля над денежной массой страны.
Его роль была значительно расширена в 1977 году, когда в период двузначной инфляции Конгресс определил ценовую стабильность как цель национальной политики и учредил Федеральный комитет по открытым рынкам (FOMC) в рамках ФРС для ее выполнения.
Особые указания
Требуемый банковский резерв следует формуле, установленной правилами Совета Федеральной резервной системы. Формула основана на общей сумме, депонированной на чистых операционных счетах банка.
Эта цифра включает в себя депозиты до востребования, счета автоматических переводов и расчетные счета акций. Чистые операции рассчитываются как общая сумма на операционных счетах за вычетом средств, причитающихся в других банках, и за вычетом денежных средств, которые находятся в процессе инкассации.
Норма обязательных резервов также может использоваться центральным банком в качестве инструмента для проведения денежно-кредитной политики. Через это соотношение центральный банк может влиять на количество денег, доступных для заимствования.
Коэффициент покрытия ликвидности (LCR)
В дополнение к требованиям к банковским резервам, установленным Федеральной резервной системой, банки также должны соблюдать требования к ликвидности, установленные Базельскими соглашениями.
Базельские соглашения представляют собой серию банковских правил, установленных представителями крупнейших мировых финансовых центров.
После краха американского инвестиционного банка Lehman Brothers в 2008 году Базельские соглашения были закреплены в соглашении, известном как Базель III. Это требовало от банков поддержания соответствующего коэффициента покрытия ликвидности (LCR). LCR требует, чтобы банки и другие финансовые учреждения имели достаточно денежных средств и ликвидных активов для покрытия оттока средств в течение 30 дней.
В случае финансового кризиса LCR призван помочь банкам не занимать деньги у центрального банка. LCR предназначен для того, чтобы у банков было достаточно капитала, чтобы пережить любые краткосрочные сбои капитала. Важно отметить, что даже когда Федеральная резервная система снижает минимальные банковские резервы, банки все равно должны выполнять требования LCR, чтобы гарантировать, что у них достаточно наличных денег для выполнения своих краткосрочных обязательств.
Обязательные банковские резервы определяются Федеральной резервной системой для каждого банка на основе его чистых операций.
Влияние кризиса 2008 года
До финансового кризиса 2008-2009 годов банки не получали проценты на имеющиеся у них денежные резервы. Ситуация изменилась 1 октября 2008 года. В рамках Закона о чрезвычайной экономической стабилизации от 2008 года Федеральная резервная система начала выплачивать банкам проценты по их резервам. В то же время ФРС снизила процентные ставки, чтобы повысить спрос на кредиты и снова привести экономику в движение.
Результат бросил вызов общепринятому мнению, что банки скорее будут давать деньги взаймы, чем держать их в хранилище. Банки брали деньги, влитые Федеральной резервной системой, и хранили их в качестве избыточных резервов, а не ссужали. Они предпочли получить небольшую, но безрисковую процентную ставку, чем ссудить ее под более высокую, но более рискованную прибыль.
По этой причине общая сумма избыточных резервов резко возросла после 2008 г.
, несмотря на неизменность нормы обязательных резервов.
Сколько денег нужно банкам держать в резерве?
Сумма резерва исторически колебалась от нуля до 10%. С 26 марта 2020 года он равен нулю.
Банковские резервы активы или обязательства?
Резервы банка считаются частью его активов и указываются как таковые в его счетах и годовых отчетах.
Как рассчитываются банковские резервы?
Резервы банка рассчитываются путем умножения общей суммы его депозитов на коэффициент резервирования. Например, если депозиты банка составляют 500 миллионов долларов, а обязательный резерв составляет 10%, умножьте 500 на 0,10. Требуемый минимальный резерв банка составляет 50 миллионов долларов.
Где банки хранят свои резервы?
Некоторые из них спрятаны в хранилище в банке. Резервы также могут храниться на банковском счете в одном из 12 региональных Федеральных резервных банков. Некоторые небольшие банки хранят часть своих резервов в более крупных банках и используют их по мере необходимости.
Этот поток наличных денег между хранилищами достигает своего пика в определенное время, например, во время праздников, когда потребители берут дополнительные деньги. Как только спрос спадает, банки отправляют часть своих излишков наличности в ближайший Федеральный резервный банк.
Итог
Старая банковская система, существовавшая в США до того, как их регулирование стало централизованным, по сегодняшним меркам кажется чем-то вроде Дикого Запада. Каждый штат мог учредить банки, и небольшие банки регулярно появлялись и разорялись. «Набеги» на берег были обычным явлением.
Это изменилось с созданием Федеральной резервной системы, и среди изменений было требование, чтобы банки держали в резерве минимальную сумму наличных денег для удовлетворения спроса. С марта 2020 года минимальный резервный минимум равен нулю, что свидетельствует о том, что Федеральная резервная система устраивает уровень наличных денег, добровольно хранимых национальными банками, в сочетании с коэффициентом покрытия 30-дневной ликвидности, требуемым Базельскими соглашениями.
Банковский резерв – объяснение – The Business Professor, LLC
Содержание
Что такое банковский резерв? Как работает банковский резерв? банк обязан иметь в качестве своих активов. Эта часть не выдается в виде ссуд, вместо этого они откладываются на ликвидный счет, чтобы гарантировать платежеспособность банка. Обычно банковские резервы физически хранятся в коммерческом банке либо в хранилище, либо на ликвидном счете. Это небольшая часть общих валютных депозитов, размещенных в банке. Банковский резерв является частью правил центральных банков, чтобы гарантировать, что коммерческий банк имеет достаточно авуаров для расчетов по сделкам с клиентами.
Назад к :БАНКОВСКАЯ, КРЕДИТНАЯ И КРЕДИТНАЯ ПРОМЫШЛЕННОСТЬКак работает банковский резерв?
Как правило, коммерческие банки, имеющие счета в центральном банке, должны иметь на этом счете минимальную сумму в качестве банковского резерва.
Средства, выделенные в качестве резервов, не могут быть использованы для кредитов или выплаты процентов клиентам. Этот резерв предназначен для обеспечения защиты коммерческих банков от значительных рисков, таких как нехватка наличных средств для выполнения требований клиентов. Как правило, центральный банк устанавливает минимальный капитал, который банки должны держать в своем резерве, это известно как обязательный резерв. Однако, когда банк имеет больше резервов, чем требуется центральному банку, это называется избыточным резервом.
Банковский резерв — это постановление Совета Федеральной резервной системы США, в котором указывается минимальная сумма, которую банк должен иметь в своих активах для защиты от определенных обязательств. Сумма, допустимая в резерве, также определяется нормой резервирования, полученной из накопленной суммы, учитываемой на нетто-счетах коммерческих банков. Банковские резервы бывают двух видов: обязательные резервы и избыточные резервы.
Через норму обязательных резервов центральные банки формулируют денежно-кредитную политику. Часто банки не имеют избыточных резервов, поскольку на избыточные резервы не начисляются проценты. Есть несколько факторов, влияющих на банковские резервы. Как было замечено, банки имеют больше резервов во время рецессий, а во времена экономического роста и подъема банковские резервы уменьшаются. Ключевые выводы Основные моменты, на которые следует обратить внимание в отношении банковского резерва, включают следующее;
- Банковский резерв – это часть валютных депозитов, которую коммерческий банк должен иметь на расчетном счете.
- Банковские резервы не ссужаются клиентам и не используются для выплаты процентов.
- Банковский резерв физически хранится банком в хранилище или хранится на счете в центральном банке.
- Существует два типа резервов: обязательный резерв и избыточный резерв. Минимальная сумма, которую банк должен держать в соответствии с установленным центральным банком, является обязательным резервом, в то время как любая сумма, превышающая обязательный резерв, называется избыточным резервом.
