Открыть счет в оффшоре: для чего нужен, как открыть и как обслуживать оффшорный банковский счет

Открыть счет в оффшорном банке, список банков оффшорной зоны, иностранные банки — открыть оффшорный счет, открытие счетов в зарубежных банках

Открывая зарубежный счет в банках часто возникает сложная задача с выбором надежного и оперативного банка, который будет одновременно престижным, удобным и главное безопасным.

ИНОСТРАННЫЕ БАНКИ, В КОТОРЫХ МЫ ОТКРЫВАЕМ СЧЕТА:

Если Вы хотите открыть оффшорные счета, или просто открыть счет в швейцарском банке, ознакомьтесь с нижеследующим  списком иностранных банков и платежных систем мира. Обратите внимание, что в большинстве случаев открыть счет в английском банке возможно лишь при условии Вашего присутствия, а оффшорные счета открываются без присутствия клиента в банке — чтобы открыть оффшорный счет достаточно посещения нашего офиса. Надежными и лояльными к иностранным клиентам являются банки Кипра, здесь также возможно открыть счет дистанционно. Швейцарские банки более всего подходят для инвестиционных и сберегательных целей.

Лицензированные платежные системы также, как и банки, предоставляют широкий спектр услуг для различного типа бизнеса и даже имеет свои преимущества перед банками: доступная ценовая политика открытия счета, упрощенная процедура идентификации клиента, удаленное открытие и управление счетом, высокая конфиденциальность данных.

Где лучше открывать оффшорный банковский счет для компании, как открыть иностранный счет в банке онлайн, для каких физических и юридических лиц возможно открытие счета в банке Европы, Прибалтики (например, в Швейцарии, Кипре, Австрии или в оффшоре), что такое значит мерчант счет или офшорный счет, все это и не только Вы можете узнать непосредственно у наших юристов, воспользовавшись сервисом «вопрос онлайн», или позвонив в один из наших офисов.

Наши специалисты помогут Вам выбрать надежный зарубежный банк и открыть личный или корпоративный счет в нем.

Открыть счет в иностранном банке, оффшорные счета

Главная / Банки

 

 

Услуги по открытию счетов в иностранных банках

Компания Esperanto может не только помочь Вам зарегистрировать оффшор, но и открыть счет в иностранном банке. Для Вашей компании мы можем открыть оффшорный счет в банках Кипра, Швейцарии, Австрии, Лихтенштейна, Латвии, Гонконга и Сингапура, Сейшельских островов, а также островов Сент-Винсент и Гренадины. Также в любом из вышеперечисленных банков можно открыть личный счет для физического лица.

Процедура открытия счета не требует Вашего активного участия. Всю работу по подготовке документов для открытия счета проведут специалисты компании Esperanto. Вам остается только прочитать и подписать подготовленные документы.

При открытии счета банки выпускают дебетовые или кредитные карты, ключи, генерирующие пароли устройства, оформляют документы и сами отправляют Вам их по адресу, указанному в анкете, либо Вы можете забрать их в офисе банка или его представительстве. 

 

Ниже Вы можете ознакомиться со списком банков, в которых мы предлагаем Вам открыть счет:

 

Esperanto — официальный интродьюсер иностранных банков

Мы являемся официальным интродьюсером следующих банков: Latvijas Pasta Bank (Латвия), AS Industra Bank (Латвия), Baltic International Bank (Латвия), Citadele Bank (Латвия), Rietumu Bank (Латвия), Rigensis Bank (Латвия), BlueOrange (Латвия), PNB Banka (Латвия), Versobank AS (Эстония), SB (Литва), Hellenic Bank (Кипр), Bank of Cyprus (Кипр), Eurobank Cyprus Ltd. (Кипр), Cyprus Development Bank (Кипр), Alpha Bank Cyprus Ltd. (Кипр), AstroBank (Piraeus Bank) (Кипр), RCB Bank (Кипр), HSBC (Гонконг), LGT Bank (Гонконг), OCBC Bank (Сингапур), LGT Bank (Австрия), LLB Bank (Австрия), Meinl Bank (Австрия), Wiener Privatbank (Австрия), Euram Bank (Австрия), Liechtensteinische Landesbank (Австрия), Kathrein Privat Bank (Австрия), C.I.M. Bank (Швейцария), Vontobel Bank (Швейцария), Credit-Suisse Bank (Швейцария), ClaridenLeu Bank Zurich (Швейцария), UBS Zurich (Швейцария), Liechtensteinische Landesbank (Швейцария), Bank Sarasin Zurich (Швейцария), Liechtensteinische Landesbank (Лихтенштейн), Bendura Bank (Valartis Bank) (Лихтенштейн), Alpinum Bank (Лихтенштейн), EFG Bank (Монако), ABLV (Люксембург), Česká Spořitelna Bank (Чехия), FIO Bank (Чехия), Credit Andorra (Андорра), Barclays Bank (Великобритания), Deutsche Handels Bank (Германия), Varengold Bank (Германия), K&H (Венгрия), Bank of Georgia (Грузия), Tera Bank (Грузия), Saint George Bankers & Trust (Грузия), ENBD (ОАЭ), Mashrek (ОАЭ), Bangkok Bank (Таиланд), BanyanTree Bank Limited (Маврикий), Atlantic International Bank Ltd.

(Белиз), Caye Bank (Белиз), Choice Bank Ltd. (Белиз), The Bank of Nevis (Невис), Hermes Bank (Сент-Люсия), Loyal Bank (Сент-Винсент и Гренадины), B2B Bank Limited (Сент-Винсент и Гренадины), Euro Pacific Bank (Сент-Винсент и Гренадины), Barclays Bank (Сейшельские острова), United International Bank (Кюрасао), Capital Security Bank (Острова Кука), ANZ (Австралия), Pacific Private Bank (Вануату).

Статус официального интродьюсера присваивается банком только тем компаниям, которые в течение долгого времени сотрудничества с банком проявили себя с безупречной стороны и не дали ни единого повода для нареканий на их работу.

Статус официального интродьюсера позволяет банку быть уверенным в качестве подготовленных документов, и быстрее принимать положительное решение об открытии счета.

Нашим клиентам данный статус облегчает и ускоряет открытие счета в иностранном банке, так как помимо максимально качественно заполненных документов, мы готовим адекватные ответы на «каверзные» вопросы, которые любой иностранный банк обязан задавать любому клиенту при открытии счета, а также даем банку положительную рекомендацию на нашего клиента.

В латвийских банках статус официального интродьюсера также позволяет нам при необходимости открывать счета нашим клиентам без собеседования клиента с сотрудником банка. Вы можете за одно посещение нашего офиса: оформить на себя иностранную компанию, пройти собеседование с сотрудником нашей компаний и подписать все документы для открытия счета в банке.

 

Как выбрать иностранный банк для открытия счета?

На сегодняшний существует большой выбор иностранных банков, предлагающих открыть счет в оффшоре.

Лицу, на чье имя открыт банковский счет, оффшор предоставляет ряд преимуществ по сравнению со счетами в российских банках. В их числе: конфиденциальность и отсутствие скрупулезного валютного контроля.

Все банки, с которыми мы работаем, имеют высокую репутацию и строго следят за сохранностью конфиденциальности информации клиента. Однако, как выбрать банк, который наилучшим образом подходит именно Вам?

При выборе банка большое значение имеют такие критерии как: банковские тарифы, перечень услуг банка, требования банка к клиенту, а также цель, для которой необходим расчетный счет. В некоторых банках выгодно держать средства на оффшорном счету длительный период времени для получения максимальных процентов от хранения средств, в других же — выгоднее иметь расчетный оффшорный счет для быстрого и оперативного управления средствами. При этом, необходимо учитывать, что и у некоторых банков есть ряд высоких требований к будущим клиентам. Эти требования лучше знать заранее, чтобы не тратить бессмысленно время на бесплодные попытки открыть счет в банке, требованиям которого Вы или Ваша компания не соответствуют.

Безусловно будущий владелец счета уделяет большое внимание репутации и престижу банка. При этом, не во всех случаях крупные банки или их филиалы являются предпочтительными, поскольку многие небольшие, но самостоятельные банки в большей степени ориентированы именно на обслуживание оффшоров и учет специфики их международной деятельности. Также имеет значение уровень контроля государством деятельности банков.

Принимая решение об открытии счета в иностранном банке, необходимо учитывать, что Вам не обязательно нужно открывать оффшорный счет в той стране, где зарегистрирована Ваша компания. Международное законодательство не запрещает фирме или компании, зарегистрированной, к примеру, на Кипре, иметь счет в банке Латвии, или сейшельской компании открыть счет в кипрском банке. Более того, территориальная и юридическая удаленность банка от места регистрации вашей компании, поля Вашей деятельности, а также от контролирующих органов, помогает сохранять конфиденциальность информации о Вашем счете или его владельце. Таким образом, прежде, чем открыть счет в оффшорном банке той или иной страны, будущему владельцу счета необходимо составить максимально широкий список стран, где будет работать его оффшор. Иногда (хотя и не всегда) целесообразнее воздержаться от открытия счетов в банках этих стран. При этом, удаленность банка от юрисдикции, где зарегистрирован оффшор или оншор, или от места фактической деятельности вашей компании, вовсе не влечет каких-либо неудобств в работе с этим банком. Современные технологии интернет-банкинга позволяют полноценно, оперативно и удобно управлять своими счетами, не оглядываясь на расстояния.

Находясь в офисе или дома, Вы можете совершать любые операции по счёту или получать выписки. Интернет-банкинг позволяет управлять банковским счетом оффшора максимально удобным образом — для этого совсем не обязательно лично посещать банк.

Если Вы сомневаетесь в вопросе с каким банком вы хотели бы работать, специалисты компании Esperanto предоставят Вам максимальную информацию о всех банках, в которых можно открыть счет оффшору.

 

Документы, необходимые для открытия счета в иностранном банке:

• Внутренний паспорт (по возможности, также и заграничный паспорт)
• Подтверждение адреса проживания (например – квитанция об оплате коммунальных услуг; предоставляется в том случае, если адрес не указан в паспорте)
• Документ, подтверждающий источник происхождения средств (например: выписка из ЕГРЮЛ, справка с места работы и т.п.)

Открытие счета в оффшорном банке

Наша консалтинговая фирма имеет опыт в открытии оффшорных банковских счетов с 2006 года. В нашей копилке целая сеть банковских партнеров, что позволяет нам предоставлять профессиональнуюпомощь, и открыть банковские счета в разных оффшорных юрисдикциях, в соответствии с вашими потребностями и деятельность.

Открыть оффшорный банковский счет для управления, защиты и развития вашей деятельности:

Если вы ищете возможность защитить свои активы

, управлять средствами и начать частную деятельность, то открытие оффшорного банковского счета будет правильным выбором для вас.

Оффшорный банковский счет- это счет в одном из банков в любой юрисдикции за пределами страны в которой вы проживаете. Таким местом, как правило является юрисдикция с низким налоговым обложением, но не всегда. Несколько европейских банков также принимают участие в открытии счетов для офшорных компаний.

Есть два основных типа оффшорных банковских счетов:

1

Базовая информация о вашем проекте;

2

Согласие банка на открытие счета;

3

Подготовление документов;

4

Открытие банковского счета;

5

Детали вашего счета, и его активация.

Узнать больше информации о процессе открытия банковского счета

Основными причинами, для открыия оффшорного банковского счета являются: сохранение секретности, конфиденциальность и оффшорная защита активов. Таких как: экономия, дивиденды и прибыль корпораций.

Есть много различных стран по всему миру, для открытия оффшорного банковского счета. Основными критериями для выбора банка и его местонахождения, это ваша деятельность, партнёр, расположение и ожидаемые банковские услуги.

Благодаря нашими длительными отношениями с банками, мы можем открыть банковский счёт дистанционно, и вы сможете работать с вашим банковским счетом в режиме онлайн со всего мира. Оффшорный онлайн-банк даёт возможность управлять своими финансами, независимо от того, где вы находитесь.

Если у вас есть какие-либо вопросы, не стесняйтесь связаться с нами!

Как открыть счет в оффшоре

Как открыть счет в оффшоре

Заказать сопровождение

Открытие счета в оффшоре – процедура оформления счета за границей в банке, расположенном не в той стране, в которой учрежден бизнес. Как правило, в таком банке можно оформить мультивалютный счет и получить к нему круглосуточный интернет-доступ для удаленного проведения операций. Кроме того, владелец оффшорного счета может пользоваться такими преимуществами как налоговые льготы и конфиденциальность (в некоторых юрисдикциях при соблюдении определенных условий). Именно поэтому многие бизнесмены хотят быстро, выгодно и удаленно открыть оффшорный счет.

Открытие оффшорного счета: Особенности

Важно отметить, что «оффшорный счет за рубежом» и «счет, открытый на оффшорную компанию» – это разные понятия, которые часто путают.

Причины, по которым предприниматели ищут возможность открыть счет в оффшоре:

• Короткие сроки оформления оффшорного счета за границей (если в стране инкорпорации длительные процессы рассмотрения заявок).
• Лояльный комплаенс (в отличие, например, от большинства европейских финучреждений, где действуют достаточно строгие процедурные требования).
• Минимальный пакет документов на открытие счета в оффшорной зоне (если в стране, где зарегистрирован бизнес, банки требуют полного раскрытия информации о компании и ее владельцах).
• Можно удаленно открыть счет на компанию в оффшоре (например, дистанционно открыть счет на Маршалловых Островах или открыть корпоративный счет на Панаме без личного визита).
• Интернет и телефонный банкинг.
• Доступные тарифы.

То есть, предприниматели могут быть заинтересованными в открытии счета в оффшорных юрисдикциях, если их не устраивают по определенным причинам условия оформления аккаунта в стране инкорпорации.

При открытии оффшорного банковского счета важно учитывать такие факторы:

• Репутация банковского учреждения и оффшорной юрисдикции

Стоит отметить, что в связи с глобальной политикой деофшоризации, многие оффшоры, которые ранее пользовались популярностью, были внесены в «черные списки» или реформировали свое законодательство в соответствии с международными стандартами налоговой политики. Многие европейские финансовые учреждения не работают с банками из юрисдикций, которые входят в черный список, что может повлиять и на репутацию вашей компании. Если же вы желаете открыть счет на БВО или оформить оффшорный счет на Кайманах, вам нужно будет предоставить информацию о бенефициарных владельцах предприятия и соблюдать ряд других требований сабстенс.

• Требование минимального депозита

Многие банковские учреждения сейчас требуют, чтобы при оформлении оффшорного счета владельцы аккаунта в обязательном порядке вносили депозитные средства. Размер депозитов варьируется в зависимости от юрисдикции и условия каждого конкретного банка. Как правило, минимальный размер депозитов требуется при открытии счета в Сингапуре и оформлении оффшорного счета на компанию в Гонконге.

Как открыть оффшорный счет

Хотите открыть счет на компанию на БВО или открыть счет на компанию на Белизе? Важно учитывать, что вероятность открытия оффшорного счета за границей будет зависеть от требований банковского учреждения и готовности необходимой документации.

Как правило, минимальный пакет документов включает:

• документы (регистрационные, уставные) на компанию;
• паспорт бенефициара и директора;
• детальное описание предпринимательской деятельности;
• сертификат гудвил (если компания существует более 1 года).

Банки могут потребовать ряд дополнительных сведений в индивидуальном порядке. В среднем, для того чтобы открыть банковский счет в оффшоре требуется от 1 недели до 1,5 месяца. Решение по открытию счета принимают исключительно сотрудники банка.

Если вас интересует список стран для открытия счета в 2021 году, стоит рассмотреть следующие варианты. Вы можете:

1. Открыть счет в Гонконге;
2. Открыть банковский счет в Сингапуре;
3. Открыть счет на компанию в ОАЭ;
4. Оформить банковский аккаунт в Канаде;
5. Открыть счет в Австралии.

Стоит отметить, что в список не внесены ранее популярные оффшоров, как например, Белиз, Сейшелы или Кипр. Это связано с тем, что законодательные базы этих государств были реформированы с целью введения налоговой системы, и теперь банковские учреждения прекратили открытие счетов для тех, кто будет вести деятельность вне юрисдикции.

При этом наиболее популярными юрисдикциями являются Гонконг и Сингапур, поскольку их законодательная база на сегодняшний день характеризуется относительно либеральными условиями для оформления счета в Азии нерезидентом. Специалисты компании YB Case могут проконсультировать вас по вопросам открытия корпоративного счета в Сингапуре и оказать необходимое сопровождение на всех этапах. При этом стоит учитывать, что наши эксперты могут сопровождать вас как при личном визите для открытия счета, так и при удаленном оформлении банковского счета в Гонконге или Сингапуре. Для получения детальной информации по данному предложению свяжитесь с нами удобным для вас способом.

Если вас заинтересовала возможность открытия счета в одной из вышеперечисленных стран, вы также можете заказать консультацию по требованиям конкретного банка. Мы предоставим вам необходимую информацию и можем спрогнозировать вероятность открытия счета за границей в выбранном государстве. Чтобы записаться на консультацию заполните короткую форму ниже.

Открыть счет в оффшоре | Открыть счет за границей

Банки Австрии

Банки Гонконга

Банки Кипра

Банки Латвии

Банки Лихтенштейна

Банки Швейцарии

Банки Эстонии

Оффшорные банки, счет в оффшоре

Современные бизнесмены и предприниматели, стремясь минимизировать риски, связанные с постоянным изменением налогового законодательства и сопутствующим увеличением расходов на их уплату, всё чаще предпочитают иметь счёт за рубежом.

Как правило, владельцы счётов за границей не являются гражданами или резидентами юрисдикции. Сниженные либо полностью отсутствующие налоговые ставки позволяют тому, кто имеет счёт в оффшоре избежать налогообложения, оптимизировать расходы и контролировать денежные потоки. Открыть счёт за границей может любое юридическое либо физическое лицо, имеющее для этого достаточно денежных средств.

Оффшорными банками принято называть кредитные учреждения, осуществляющие банковские операции с расчетными счетами в оффшорных юрисдикциях. Ежегодно оффшорные банки обязаны продлевать банковскую лицензию и оплачивать регистрационную пошлину.

Цели открытия счёта в банке за границей

• Значительное снижение суммы налогообложения либо полное освобождение компании от уплаты налогов;
• оптимизация расходов компании;
• осуществление всевозможных операций на международном валютном фондовом рынке;
• создание специальных структурных подразделений, при посредничестве которых возможно проводить часть оборотов, а также аккумулировать прибыль;
• сохранение капитала в случае нестабильной ситуации в родной стране. Кроме того, открытие счёта за рубежом в некоторых юрисдикциях поможет сохранить в тайне информацию об истинном владельце, директорах и бенефициарах.

Виды банковской лицензии

 

• Генеральная банковская лицензия, типа «А», дающая право кредитной организации на открытие счета в зарубежных банках с целью ведения финансовых операций. Лицензия этого типа может быть выдана только крупным известным банкам. Именно поэтому государственные гарантии банковской деятельности, подтверждённые лицензией типа «А» более надежны. Главным образом потому, что деятельность таких банков застрахована известными крупными страховыми компаниями.
• Банковские лицензии типа «B1» и «B2», как правило, выдаются оффшорными юрисдикциями небольшим и недолго работающим в банковской сфере банкам. Таким образом, счет за рубежом, имеющий лицензию типа «Б», надежен, но имеет меньшую защищенность страховых рисков. Однако обозначенных лицензией прав хватает, чтобы эти банки могли открыть счет за границей для своих клиентов.

Открытие счета за рубежом физическим лицом

Согласно нормам Закона РФ «О валютном регулировании и валютном контроле», граждане РФ получили право иметь банковские счета за пределами РФ. Правовым регулированием процедур, которыми сопровождалось открытие счета за границей, занимался Банк России. Однако после подписания инструкции  «О счетах физических лиц-резидентов в банках за пределами Российской Федерации», физическим лицам-резидентам РФ разрешается открытие счета в зарубежном банке, но только в странах-участниках ОЭСР и ФАТФ и для целей, которые не связаны с предпринимательской деятельностью.

Банковский вклад за границей позволяет его владельцу не только более эффективно распоряжаться своими средствами при ведении внешнеэкономической деятельности, но и  чувствовать себя более уверенно. Поскольку банковский счет за рубежом дает большую степень независимости от политических и экономических обстоятельств, которые юристы относят к форс-мажорным.

Как выбрать банк?

Обратите внимание на следующие факторы при выборе банка для открытия счёта за рубежом:

• рейтинг надёжности банка не должен быть ниже «А»;
• адекватные требования к вкладчику – банки некоторых юрисдикций требуют объяснить и документально подтвердить происхождение денежных средств, прежде чем открыть счёт за рубежом;
• стоимость обслуживания – банки некоторых престижных юрисдикций (например, Швейцарии) требуют большие суммы за обслуживание и хранения денежных средств;
• удобство пополнения – чем больше банк поддерживает способов зачисления и вывода средств от юридических и физических лиц, тем лучше;
• наличие расширенных возможностей и функций (например, инвестирование в различные пенсионные фонды или в ценные бумаги).

Выбор конкретного банка напрямую зависит от целей, которые вы преследуете при открытии счёта. Банки в престижных юрисдикциях (например, Швейцарии или Австрии) являются одними из самых стабильных, что даёт высокую гарантию защиты финансовых средств. Однако эти банки отличаются довольно дорогим сервисом. Главное преимущество банков прибалтийских государств ― возможность обслуживания клиентов на русском языке, а также относительно недорогой сервис.

Компания «M CONSULTING» осуществляет поддержку клиентов в открытии счёта в зарубежном банке любой иностранной юрисдикции.

Пример описания оффшорного банковского счета

	Loyal	Trasatlantico
Срок активации счета	5-10 дней	14 дней
Валюта счета	Мультивалютный	Мультивалютный
Простое исходящее перечисление	0,1%	бесплатно
Входящее перечисление	0,3-0,375	0,1%
Ежемесячное обслуживание	9-35 USD	10 USD
Депозит/остаток на счете	Отсутствует	5000 USD
Способ управления счетом	Интернет-банкинг	Интернет-банкинг
Банковские карты	Maestro Mastercard	Visa, Maestro Mastercard
Снятие наличных в банкоматах	3,85USD+1,5%	1,5%

Получить бесплатную консультацию

Поделиться:

Что нужно знать о счетах оффшорной компании

В какой стране можно открыть счет оффшорной компании?

На российском рынке в последнее время появилось много предложений от зарубежных банков. На сегодня около 120 европейских, американских и азиатских финансовых учреждений работают с отечественными клиентами. Важнейшей характеристикой зарубежного банка является его географическое положение. Это один из критериев репутации заведения. Обычно клиенты, которые собираются открыть счет в иностранном банке, в первую очередь интересуются именно местом его нахождения.

Но при выборе финансового учреждения не следует ориентироваться только на репутацию государства или наличие у вас партнеров в этой стране. Такой подход может привести к принятию неправильного решения. В итоге вам придется работать с учреждением, которое не соответствует необходимым требованиям.

Например, стоимость банковских услуг может оказаться непомерно высокой, а менталитет банковских служащих отличаться от того, к которому мы привыкли, сотрудничая с российскими банками. Иногда обнаруживается, что у банка имеются «предубеждения» перед оффшором, где зарегистрирована ваша фирма. Географическое положение финансового учреждения необходимо принимать во внимание. Но первостепенными факторами должны быть соответствующая специализация банка и правильная работа счета.

Что определяет репутацию зарубежных банков?

Для любого банка репутация является важнейшей характеристикой. Как правило, люди стремятся открывать счета в надежных учреждениях, которые имеют высокий кредитный рейтинг. Нередко и зарубежные партнеры считают, что для проведения определенной операции компания должна иметь счет в банке, принадлежащем к солидной рейтинговой категории. На репутацию финансового учреждения влияет ряд факторов.

1. Возраст банка, его история. Например, прибалтийские учреждения основаны в 1990-х гг. Большинство швейцарских банков являются «долгожителями», имея более чем 200-летнюю историю.
2. Численность штата. В крупнейшем швейцарском банке трудится в сумме около 40 тыс. сотрудников. Его отделения находятся во всех уголках планеты. А в США есть такой банк, где трудится всего 24 человека. Зато они говорят на 18 языках.
3. Количество отделений. Данный фактор тоже имеет значение для репутации учреждения. Но следует учитывать, что многочисленность филиалов не всегда означает, что с этим банком удобно работать. Например, один из крупнейших британских банков, работая под девизом «ваш местный банк», открыл около 500 отделений в различных странах. Но практика показывает, что данный банк с большим трудом открывает счета российским клиентам. К тому же, эта услуга доступна не во всех зарубежных филиалах.

Как определить надежность иностранного банка?

Под надежностью финансового учреждения подразумевается его способность выполнить свои обязательства перед конкретным клиентом в определенную дату. Существует несколько критериев данной характеристики. На надежность банка влияет его возраст. Вряд ли учреждение с 300-летней историей окажется несостоятельным.

Парадокс, но в реальности случаи банкротства известных банков становятся толчком, стимулирующим к новому витку их развития. К примеру, дело британского банка Barings, которое было у всех на слуху в 1996 г. Данное учреждение обанкротилось в результате спекулятивных действий его сотрудника, решившего сыграть на курсе японской иены. Из-за просчетов этого менеджера Barings потерял $1 400 000 000, что более чем в 2 раза больше, чем собственный капитал учреждения. Закономерно, что результатом таких убытков стало банкротство.

Но вскоре Barings выкупила крупная банковская группа из Нидерландов. На сегодня это учреждение успешно работает под названием ING Barings. Среди клиентов этого банка был принц Чарльз и королева Елизавета II. Клиентская база считается одним из значимых показателей функционирования банка. Серьезному учреждению, даже с большими долгами, вряд ли дадут «умереть». Его выкупит другой большой банк. Смена акционеров не отразится на клиентах учреждения, разве что поменяется общая политика банка. Например, может быть прекращено открытие счетов российской или другой аудитории. Такие прецеденты уже случались на практике у некоторых банков из США.

Определить надежность учреждения можно по его местонахождению. Например, банки из Северной Америки и Европы можно считать практически стопроцентно надежными. Для учреждений из других стран такой показатель намного ниже. Следует обращать внимание и на сумму компенсации, которая выплачивается учреждением в случае банкротства. Это регламентируется государственной системой страхования вкладов. В США указанная сумма равняется примерно $100 000. В Великобритании фиксированного лимита не существует. Здесь сумма компенсации зависит от количества средств на счету клиента.

Что такое специализация банка?

Все банковские учреждения имеют специализацию. Например, один банк ориентирован на проведение большого числа транзакционных операций, другой – на сохранение и рост капитала. Таким образом, банки можно условно разделить на две группы.

1. Сберегательные. Порядка 70 % банков, работающих на российском рынке, являются именно такими. Это учреждения из Швейцарии, Люксембурга, Лихтенштейна, Австрии и др. Обычно они устанавливают солидный неснижаемый остаток средств на счету и ограничивают число расчетных операций.
2. Расчетные. Как правило, они не выставляют требований к остаткам денег на счетах. Банки расчетного типа находятся преимущественно в США, Гонконге, скандинавских государствах.

Также существуют учреждения, которые не ограничивают свою деятельность одним определенным направлением. Они занимаются и управлением капиталом, и расчетами. К таковым принадлежат банки Кипра, прибалтийских стран.

Чем отличается инвестиционный (сберегательный) счет от расчетного?

Вышеприведенная классификация зарубежных банков базируется на дифференциации типов счетов, предлагаемых финансовыми учреждениями. Расчетный счет служит для транзитных операций. Его владелец может распоряжаться своими деньгами без ограничений, проводя любые разрешенные законом транзакции и выполняя требования банка предоставить копии контракта, если сумма разового платежа не является типичной для этого клиента или превышает некий заранее оговоренный лимит.

Сберегательный счет – это, своего рода, «копилка», которая служит для аккумулирования средств. Число транзакций по счету данного типа является минимальным. В разных банках оно составляет порядка 3–20 операций в месяц. Очевидно, что фирме, которая выполняет функцию накопления инвестиций, более выгодно открыть сберегательный счет. Расчетный счет целесообразно открыть для фирмы, которая используется для проведения расчетов.

Что такое номерной счет?

Некоторые финансовые учреждения предлагают открыть номерной счет, в реквизитах которого не указывается имя владельца или название компании (если счет является личным или корпоративным соответственно). В нем есть только набор цифр. Но это не значит, что банк ничего не знает про своего клиента. При открытии любого счета необходимо сообщить имя бенефициара, а также предоставить в банк ксерокопии его паспортов.

Впервые номерной счет появился в Швейцарии. Хотя он связан с именем бенефициара, личность этого человека является тайной, которая доступна только некоторым сотрудникам банка, где был открыт такой счет. Кроме абсолютной конфиденциальности личности владельца значимым преимуществом номерных счетов является обеспечение конфиденциальности банковских переводов. При переводе денег с номерного счета на любой другой учреждение-получатель видит только сам номер счета. Следует отметить, что многие европейские банки отказываются работать с номерными счетами. Поэтому сумма, отправленная с такого счета, может возвратиться назад.

Также необходимо помнить, что для номерных счетов справедливы все положения, которые распространяются на банковские счета других типов. И в определенных случаях (к примеру, при подозрении в отмывании средств) сведения, представляющие банковскую тайну, могут оказаться раскрытыми. Многие эксперты придерживаются мнения, что использование номерных счетов на сегодня является нецелесообразным. К тому же, банков, которые практикуют подобные счета, осталось очень мало.

Номерной счет не является тождественным анонимному. До сих пор бытует мнение относительно существования анонимных банковских счетов. В свое время некоторые учреждения открывали счета посредством сети Интернет. Для этого клиент должен был выслать ксерокопию паспорта. В результате получалось так, что в банк была послана копия документов одного человека, но на практике счетом распоряжалось другое лицо – фактически аноним. На сегодня ситуация полностью изменилась. Банки больше не открывают счета «заочно». Банковские сотрудники и профессиональные посредники, участвующие в процедуре открытия счета, обязаны визировать подлинность ксерокопий паспортов, причем делать это в присутствии владельцев документов.

Где лучше открыть счет для компании, зарегистрированной в оффшоре?

Сразу следует отметить, что не существует идеальных банков, идеальных счетов и идеальных клиентов. Поэтому речь пойдет о поиске финансового учреждения, где можно открыть счет, который будет оптимально подходить для деятельности вашей оффшорной компании. Если требуется открыть счет для проведения коммерческих операций, значит, частота таких операций будет высокой. Поэтому следует выбирать учреждение, где отсутствуют ограничения количества исходящих/входящих платежей.

Также следует обращать внимание на место, где осуществляется процедура открытия счета, наличие требований, касающихся внесения первого депозита или существования «неснижаемого» остатка. Поинтересуйтесь, работает ли банк с рублем и прочими «мягкими» валютами, оцените, подходят ли вам способы управления счетом и предлагаемые тарифы, насколько сложна процедура открытия счета. Уточните, требуется ли предоставлять рекомендации. Желательно, чтобы в банке были сотрудники, разговаривающие на русском языке.

Корпоративный счет на компанию или личный на свое имя: что лучше?

Общеизвестно, что банки не открывают личные счета клиентам для ведения предпринимательской деятельности. Личные финансовые интересы и интересы бизнеса четко разграничиваются. Разумеется, вы всегда сможете сделать перевод прибыли, распределенной компанией, на собственный личный счет. Но для этого необходимо быть подлинным владельцем данной фирмы.

Сама техника перевода финансов с расчетного счета юрлица на личный счет физлица не предусматривает особых сложностей. Теоретически затруднения могут возникнуть только при появлении каких-либо подозрений. Например, банк (получатель или отправитель) может задать вопросы на предмет происхождения денег. Финансовые и кредитные учреждения из-за обязанностей по противодействию отмывания прибыли, полученной преступными методами, должны в подобных ситуациях задавать подобные вопросы. Банки пристально следят за транзакциями по счетам физлиц. Проведенные операции не должны иметь характера регулярной бизнес-деятельности.

Обычно личные счета открываются в банках Люксембурга, Австрии, Швейцарии. Как правило, речь идет об инвестиционных (накопительных) счетах. В таких ситуациях «пропуском» в банк является наличие определенной суммы («неснижаемого» остатка) на счету. Ее размер варьируется от 50 тыс. до 0,5 млн долларов и зависит от условий конкретного учреждения. Есть основания полагать, что размер неснижаемого остатка будет увеличиваться со временем.

Иногда функции личного счета может выполнять корпоративный. Например, если вы хотите купить недвижимость с оформлением ее не на себя, а на иностранную компанию, которую вы контролируете.

Резиденты РФ должны уведомлять налоговые службы по месту своей регистрации об открытии вклада или личного счета в зарубежном банке на протяжении месяца после подобного действия. Нарушение этого требования карается в административном порядке (наложением штрафа). Если счет открывается на иностранную компанию (в т. ч. оффшорную), необходимость обязательного уведомления фискальных служб об открытии счета в зарубежном банке законодательством РФ не предусмотрена.

Какие требования выдвигают банки к обороту средств на счету?

Обычной практикой зарубежных банков является установление определенных требований к своим потенциальным клиентам. При открытии счета банковские служащие озвучивают некоторые устные условия, которые не прописываются в договоре с данным финансовым учреждением. Такие требования могут касаться договоренности по величине первого депозита, среднемесячных остатков, годового оборота и проч.

Что касается ежегодного оборота денег на счету, один известный австрийский банк, который работает только с крупными клиентами, фиксирует данный показатель на отметке 10 млн долларов. Но компания не обязана выйти на такой оборот на протяжении первого года. Это условие оговаривается отдельно с каждым клиентом. Если компания достигнет 10-миллионных оборотов, она может рассчитывать на специальные условия, к примеру, уменьшение тарифов на перевод средств и прочие льготы.

Какие существуют требования, касающиеся первоначального депозита?

Для активации на открытый счет вносится определенная сумма – т. н. первоначальный депозит. В большинстве банков сберегательного типа размер первого взноса равняется величине неснижаемого остатка. В некоторых случаях швейцарские банковские учреждения предлагают клиентам определить свой порядок внесения средств на счет. Например, UBS в своих правилах отмечает, что считает идеальным клиента, который на протяжении первых 2 месяцев переведет на свой счет $300 000, а в течение первых 2 лет – $1 000 000.

Банки расчетного типа устанавливают гораздо меньшие размеры первоначального депозита. Обычно его размер не превышает 5 тыс. евро или долларов. При этом ряд банков позволяет в дальнейшем использовать эту сумму (к примеру, один известный банк из Дании). Но есть и такие учреждения, которые не предоставляют подобной возможности.

Какие существуют требования, касающиеся неснижаемого остатка на счету?

Как правило, банки, которые открывают счета для коммерческих транзакций, допускают полное обнуление счета. Но есть среди них и такие, которые требуют наличия неснижаемого остатка. Его размер зависит от конкретного учреждения. Если на счету останется сумма меньше неснижаемого остатка, то за ведение счета банк может взимать дополнительную комиссию. В крайних случаях клиенту отправляется уведомление о возможности закрытия счета.

В австрийских банках величина неснижаемого остатка варьируется в рамках €100–500 тыс., в швейцарских – $300–1000 тыс. Некоторые учреждения сберегательного типа внедряют более «щадящие» ставки. На сегодня наиболее низкий неснижаемый остаток равняется $17 тыс. Такую ставку установил один банк из Дании.

Учреждения, которые специализируются на расчетно-сберегательных и расчетных услугах, обычно не выдвигают требований к наличию остатка на счете. Например, подобные условия отсутствуют в банках Кипра и Прибалтики, в ряде гонконгских учреждений. Но лихтенштейнский банк, который открывает расчетные счета, требует наличия определенного неснижаемого остатка.

Любопытно, что среди учреждений, которые не внедряют никаких требований, касающихся невозможности обнулить счет, есть и банки, специализирующиеся на сберегательных счетах. Есть такой банк и в Швейцарии. Правда, он взимает очень высокую (2,5 тыс. долларов ежегодно) плату за обслуживания счета. Но если вы планируете выполнить регистрацию компании в Швейцарии, полезно будет знать, что в этой стране тоже есть банки, позволяющие обнулить счет.

Можно ли расходовать неснижаемый остаток?

Каждый банк выдвигает свои условия, при которых можно израсходовать средства, имеющиеся на счету в виде неснижаемого остатка. Напомним, что обычно сумма такого остатка входит в первичный депозит. В большинстве случаев часть первого взноса можно использовать. Но есть и некоторая сумма, которая «замораживается» на счету. Именно так работают многие банки расчетно-сберегательного типа, например, банк Лихтенштейна, где первоначальный депозит составляет €5000, а неснижаемый остаток – €2500.

Некоторые учреждения не допускают траты денег из неснижаемого остатка, иначе счет будет заблокирован. Но есть среди банков и такие, которые разрешают клиентам израсходовать остаток. При этом вводятся дополнительные тарифы, например, плата за ведение счета.

При открытии счета в сберегательных банках размер неснижаемого остатка обычно равняется величине первого взноса. В зависимости от политики учреждения возможно достижение этого показателя на протяжении некоторого периода времени (например, 1–3 лет). Но при достижении данной суммы ее нельзя снижать в дальнейшем.

Существует возможность договориться с банком о единичном снижении остатка на некоторый период времени. Если возникнет необходимость в крупной сумме, оговорите такой момент с банковскими сотрудниками, заверив их, что вскоре полученная прибыль вновь осядет на вашем сберегательном счете.

Что такое дополнительные банковские продукты?

Иногда для выполнения определенной операции или ведения фирмой обычной деятельности клиенту требуется не только традиционный счет, но и нестандартные услуги банка, например, безотзывный депозит, merchant account (мерчант аккаунт), условно-целевой депозитный или брокерский счет и т. п. Применение таких инструментов возможно в банке, где открыт основной счет фирмы, либо в другом кредитном учреждении. Для начала необходимо определить, какой продукт вам понадобился. Затем выясните, доступен ли он в нужной вам форме, способен ли конкретный банк предоставить вам эту услугу.

Есть банки, предоставляющие клиентам возможность пользоваться рядом нестандартных продуктов при открытии традиционного счета. Например, в стандартный набор банковских услуг, которые предоставляются наряду с обслуживанием счета, банка Nordea (Дания) включена небольшая брошюра на тему аккредитивов.

Обычно каждый банк, предоставляющий нестандартные услуги, предлагает свой перечень подобных инструментов, устанавливая отдельные тарифы на них. Но следует учитывать, что расценки на такие продукты, как правило, превышают стоимость такой же услуги в банке, который специализируется непосредственно на данном направлении.

В каких валютах открываются счета в зарубежных банках?

Банковские учреждения предлагают открывать счета в различных валютах, но наиболее популярными являются евро и доллар. Также существует возможность открыть счет в швейцарских франках, британских фунтах стерлингов, реже – в рублях. В техническом плане это выглядит следующим образом. Открывается 1 мультивалютный счет или несколько моновалютных с отдельными номерами. Клиент всегда может отправить платежное поручение в банк с целью перевода денег в валюте, отличающейся от валюты открытия счета. В подобных ситуациях платеж выполняют, конвертируя средства по внутреннему курсу учреждения на дату платежа.

Какие карты выпускают иностранные банки?

Подавляющее большинство банков предлагают выпуск кредитных карт. Правда, условия отличаются в зависимости от учреждения. Карту можно получить непосредственно после открытия счета. Для этого необходимо заполнить соответствующую заявку в процессе интервью с представителями банка. Если имеются какие-либо особые требования к выпуску карты, ее получают через некоторое время. Например, некоторые банки Швейцарии выпускают карты только в случае, если на депозите у клиента лежит сумма свыше $300 000.

При выпуске карт есть определенные требования, касающиеся тарифов, аннулирования, обналичиваемой суммы, страхового покрытия. Они зависят от условий конкретного банка. Также имеются платежные лимиты. Например, клиент может расплатиться своей картой, если стоимость покупки не выше установленной банком суммы.

Пользователи, привыкшие к отечественной банковской системе, часто удивляются, насколько требования иностранных банков к нерезидентам, для которых выпускается карта, не похожи на аналогичные условия, действующие в РФ. Как правило, зарубежные банковские учреждения при выпуске карты закладывают в нее цену выполнения судебных решений, если возникнет овердрафт по счету из-за недобросовестного поведения клиента. Поэтому клиент обязан иметь солидное страховое покрытие, которое блокируется на счету.

Величина этого покрытия привязывается к лимиту расходов, который бывает существенным (как правило, порядка €10–20 тыс.). Указанное соотношение может составлять 1:5 в банках Австрии и 1:1,5 – в США. Какая сумма должна быть заблокирована на карточном счете, можно без труда рассчитать самостоятельно.

Но на практике все гораздо лучше, ведь существуют различные виды карт. Например, можно заказать не MasterCard или Visa, а аналоги ассоциированных компаний Cirrus Maestro и Visa Electron. В таком случае вы сможете тратить все средства, которые имеются на карте. Нередко указанные карты привязываются к текущему счету без блокировки средств на нем. Однако данные разновидности карт имеют ограничения в применении. Например, может оговариваться суточный лимит расходов. Да и не все онлайн-магазины принимают оплату посредством подобных карт.

Сейчас в банковском сегменте существует значительная конкуренция. Поэтому многие иностранные банки демонстрируют стабильную тенденцию к удовлетворению пожеланий пользователей. Они снижают ставки на обслуживание карт, демократизируют условия выпуска, предлагают нестандартные продукты, к примеру, оформление карты по личному эскизу клиента.

Какие существуют тарифы для инвестиционных операций?

Под данным термином подразумеваются операции, которые заключаются во вложении средств в разноплановые финансовые инструменты (облигации, драгметаллы, акции, деривативы, коммерческие и межбанковские кредиты). При открытии подобного счета клиент должен заполнить анкету. На основании ответов из нее банковский сотрудник дает рекомендации клиенту касательно определенных инвестиционных программ, что помогает сделать выбор касательно инструментов инвестирования. В зависимости от предпочтений клиента различают два базовых способа управления счетом.

1. Клиент передает свой капитал в доверительное управление банку. Подписывается asset management mandate (мандат на управление активами клиента). В дальнейшем банк самостоятельно решает, куда инвестировать клиентские средства. При таком способе управления клиент не проводит практически никаких операций. Комиссия банка (плата за управление) может составлять 1–5 % от инвестируемой суммы.
2. Клиент самостоятельно совершает инвестиционные операции. Расценки на их проведение примерно одинаковы во всех зарубежных банках и зависят от валюты счета, величины капитала, периода инвестирования, кредитного рейтинга эмитента бумаг, типа применяемых инструментов, в которые вкладываются средства. Размер комиссии за ведение инвестиционного счета составляет 0,15–0,25 % в год. Тариф зависит от величины капитала. Чем он больше, тем меньшей будет комиссия.

При размещении 5 млн франков в швейцарском банке комиссия банка составляет 0,25 % от этой суммы. Но если размер вклада превышает 20 млн франков, то тариф снижается до 0,15 %. При инвестировании средств в монеты или драгметаллы комиссия варьируется в пределах 0,2–0,25 % вне зависимости от размеров капитала. Минимальный тариф составляет $1.

Существуют и исключения из вышеописанных правил. Например, если клиент все средства вкладывает в ценные бумаги, которые были выпущены обслуживающим банком либо его группой, то обслуживание счета может быть бесплатным.

Общая комиссия по операциям равняется 0,1 % от суммы транзакции, минимальный порог – $5. Она во многом зависит от разновидности используемых финансовых инструментов и «географических» аспектов. Если транзакция осуществляется с обычными инвестиционными продуктами (например, акциями) в рамках одного государства, то за одну такую операцию нужно заплатить 0,2–1,1 % от суммы сделки. Чем больше будет эта сумма, тем ниже комиссия. В других случаях тариф может достигать 2,2 %. Это зависит от типа применяемых финансовых инструментов государства и стоимости транзакции.

Расценки также могут зависеть от валюты счета и ее доходности. Если она отличается от валюты, являющейся основной для данного банка, то величина комиссии возрастает при конвертации. Чем «доходнее» выбранная валюта, тем больше будет комиссия.

Нередко банки, специализирующиеся на обслуживании расчетных счетов, предлагают клиентам открывать и инвестиционные счета у них. Поэтому при выборе финансового учреждения для открытия счета для инвестирования не всегда целесообразно ориентироваться лишь на привлекательность тарифов. В первую очередь обратите внимание на показатели эффективности стратегии банка, его тактику руководства инвестиционным портфелем и прочие тематические моменты.

Насколько сложно получить кредит в зарубежном банке?

На сегодня существует несколько способов получить кредит в зарубежном банке. Все они предусматривают выполнение определенных условий. Рассмотрим существующие варианты.

1. Швейцарские банки, которые специализируются на финансировании организаций, экспортирующих природные ресурсы из СНГ и России. Такие учреждения выдвигают требования к виду деятельности и обороту фирмы. Последний должен превышать определенную сумму, например, $20 млн в год. Подобные банки заинтересованы только в тех клиентах, которые планируют применять финансовые ресурсы данного учреждения. Только в расчетных целях оперировать своим счетом не получится.
2. Кипрские банки. Несколько лет назад ряд банков Кипра внедрили услугу финансирования строительства или приобретения коммерческой недвижимости в России под залог этого же объекта. Другими словами, кредиты, выдаваемые кипрскими банками, являются целевыми. Финансовые учреждения сами оценивают недвижимость, которая будет выступать в качестве залога. При этом элитная жилая недвижимость не рассматривается в качестве залога. Речь идет преимущественно о бизнес-центрах.

Что касается размеров выдаваемых кредитов, то зарубежные банки обычно практикуют подход, согласно которому 1 кредит на $100 млн менее привлекателен, чем 5 кредитов величиной по $20 млн каждый. Закономерно, что получение кредита в зарубежном банковском учреждении дает заметные преимущества. Ведь процентные тарифы там гораздо ниже, чем в банках РФ.

Кто распоряжается счетами фирмы?

Счет оффшорной фирмы может открывать, управлять и закрывать только уполномоченное на это лицо. Таковым является директор компании и ее поверенный (человек, имеющий доверенность, в которой указано его право открывать/закрывать корпоративные счета). Вся информация об указанных лицах, включая ксерокопии их паспортов и подписанные банковские формы, хранится в банке. При смене управляющего счетом вы обязаны проинформировать банк о произошедших изменениях и выполнить процедуру смены управляющего согласно порядку, существующему для таких случаев в данном финансовом учреждении.

Как осуществляется управление счетом компании?

Есть несколько способов удаленного управления счетом. Варианты, которые практикуются в банках Люксембурга, Лихтенштейна и Швейцарии, можно назвать «личным знакомством». Банковский работник знакомится с будущим клиентом во время первой встречи, затем получает инструкции в телефонном режиме. При такой схеме клиенту первоначально нужно пройти идентификацию по кодовому слову, затем – по голосу либо по другим личным характеристикам, известным банковскому сотруднику, который выполняет обслуживание счета.

Многие финансовые учреждения предлагают дополнительные способы идентификации. Это могут быть факсы со специальными кодовыми таблицами, шифровка инструкций, другие кодирующие приспособления. Некоторые банки, включая швейцарские, в подобных ситуациях просят клиентов позвонить в банк, чтобы дополнительно подтвердить факт послания факса.

Но в последнее время подавляющее большинство клиентов управляет счетами посредством электронных инструментов управления. Например, интернет-банкинг позволяет проводить международные платежи в онлайн-режиме. Клиентам предлагается применять различные системы по типу «банк-клиент».

Есть учреждения, которые предлагают сначала зайти на сайт банка, потом – на собственную персональную страницу, с которой и осуществляются транзакции. Другие банки продают специализированное программное обеспечение. Его необходимо установить на своем компьютере. Управление счетом осуществляется посредством такой программы. Реже банки предлагают воспользоваться услугами e-mail. Например, такое может быть, если идет речь о пересылке копий контрактов, которые подтверждают проведенную операцию.

Можно ли в режиме реального времени отследить состояние корпоративных счетов?

Благодаря повсеместному внедрению интернет-банкинга такая возможность появилась. Клиент может получать сведения о состоянии счета и передвижении средств по нему в онлайн-режиме. В любое время вы сможете видеть остаток средств, формировать и отправлять платежи без звонка или факса в финансовое учреждение.

Даже швейцарские банки, отличающиеся наибольшим консерватизмом в плане применения современных технологий, пошли навстречу пожеланиям клиентов и сделали доступными для них системы интернет-банкинга, хотя и с несколько ограниченным функционалом. Подобные системы базируются на принципе «view only». Другими словами, клиент может отслеживать состояние своих счетов, но проводить какие-либо транзакции запрещено.

Как обеспечивается конфиденциальность счетов?

Сведения, которые вы сообщаете банку, подпадают под защиту, регламентируемую законами о банковской тайне. Среди прочего финансовое учреждение обязуется ограничить доступ к вашим данным со стороны третьих лиц. Банковские работники несут ответственность за разглашение подобной информации. Все банки уделяют повышенное внимание аспектам безопасности, касающимся работы клиента с его счетом. Но на практике нельзя исключить утечку информации из-за халатности или некомпетентности банковских служащих. Подобные случаи редки, но полностью застраховаться от них невозможно.

Иногда банковские служащие по старой памяти обращаются к бывшему интродюсеру, который когда-то представлял клиента в данном учреждении. Например, если понадобилось получить документальное обоснование проводимого платежа, но хозяин счета по каким-либо причинам в этот момент не доступен (не отвечает на звонки, письма). Чтобы избежать подобных ситуаций, нужно своевременно уведомлять банк о смене своего e-mail, номера телефона и т. п.

Не стоит верить заявкам банков об абсолютной конфиденциальности. Ведь в большинстве государств финансовые учреждения ответственны «за недоносительство». Вместе с этим, есть ответственность и за информирование клиента «о доносе». При возникновении подозрений, что действия клиента являются незаконными, банк заполняет определенный формуляр, чем ставит в известность компетентные службы о появлении подобных сомнений.

Открыть счет в европейском или оффшорном банке

Информацию о том как, кому и зачем открывать счёт в иностранном банке вы можете прочесть в нашей статье по ссылке
https://sb-sb.com/publications/article/otkryt_s4et_v_inostrannom_banke/.

Но для того, чтобы Ваш новый банковский счёт успешно функционировал вам необходимо также владеть информацией о том, как правильно использовать счёт за рубежом. Своим клиентам после открытия счёта юристы SBSB в обязательном порядке проводят инструктаж по работе со счётом.

Основные правила использования банковского счета, открытого за границей резиденства:

1. Наличие европейского или оффшорного счёта не стоит, конечно же, афишировать в стране резиденства.Информация об открытом в иностранном банке счете может стать достоянием органов валютного контроля Украины только при условии, что украинский гражданин воспользуется этим счетом, находясь в Украине: рассчитается платежной картой, проведет перечисление средств с этого счета и т.д. Иных способов получения такой информации у НБУ пока нет.

2. Зарубежный банковский счёт не стоит использовать ни для прямых платежей в страну вашего резидентства (Украину, Россию, Белоруссию), ни для прямого пополнения переводом из страны резиденства.

3. Для произведения денежных переводов на или с зарубежного банковского счёта используйте заблаговременно созданный шлюз. Таким образом, вы исключите использование украинской банковской системы.

Шлюз может быть «транспортный» (когда вы физически перемещаете наличные), «сервисный» (когда пользуетесь услугами человека-посредника) или «программный» (например, WebMoney). Решения могу быть разными и зависят от вида вашего бизнеса, объёмов операций и других факторов.

Открытие счета в европейском банке примерно также, как и открытие счета в оффшорном банке займет примерно 2-3 недели. Банковский отдел комплаенса будет проверять комплект документов около 5-7 рабочих дней.

Чтобы открыть банковский счет нужно будет предоставить стандартный пакет документов, включающий: скан.копии паспортов, резюме, банковские рекомендации, квитанции за коммунальные счета и некоторые другие документы. Если счет открытвается на компанию, тогда в банк в обязательном порядке нужно предоставить весь комплект корпоративных документов.

Любые из ваших бизнес решений обязательно повлекут за собой новые возможности и прибыль. А команда компании SBSB будет вашим надежным консультантом в вопросах открытия и использования банковских счетов.

Как открыть оффшорный банковский счет и получить к нему доступ

Оффшорное банковское дело часто ассоциируется с высоким уровнем финансовой изощренности, а иногда и изощренностью. Однако реальность такова, что средний человек может открыть счет в оффшорном банке всего за несколько часов работы. У каждого оффшорного банка и иностранной юрисдикции есть свои требования, поэтому вам придется провести небольшое исследование, чтобы найти особенности, относящиеся к вашей ситуации. Ниже приводится обзор того, что вы можете ожидать, если решите открыть счет в оффшорном банке.

Ключевые выводы

• Когда вы принимаете участие в оффшорной банковской деятельности, вы делаете это в финансовом учреждении за пределами вашей страны.
• Чтобы открыть счет в оффшорном банке, вам необходимо предоставить удостоверение личности и другие документы, удостоверяющие вашу личность.
• Банки могут также потребовать информацию об источнике ваших вкладов.
• Вы можете получить доступ к своему счету с помощью дебетовой карты или посредством банковских переводов.

Что такое оффшорное банковское дело?

Люди, которые осуществляют банковские операции в оффшорах, делают это в части мира за пределами своей страны.Таким образом, термин оффшорный банкинг обычно используется для описания международных банков, компаний и инвестиций. Некоторые места стали хорошо известными зонами оффшорного банкинга, включая Швейцарию, Бермудские острова или Каймановы острова. Но другие страны, в которых осуществляется оффшорное банковское дело, не так распространены, как Маврикий, Дублин и Белиз.

Большинство людей ассоциируют оффшорные банковские операции с богатством или с чем-то, на что способны только избранные. Хотя многие состоятельные люди пользуются этими учреждениями, обычные люди тоже могут это делать.Фактически, вы занимаетесь банковским делом в офшоре, если вы американец, у которого есть банковский счет в Канаде.

Оффшорный банкинг часто обсуждается в негативном свете. Это потому, что многие люди используют это как способ скрыть свои деньги и избежать уплаты налогов. Другие используют его в незаконных целях, таких как отмывание денег и уклонение от уплаты налогов. Хотя эти действия являются преступными и могут привести к судебному преследованию, тюремному заключению и / или крупным штрафам, оффшорные банковские операции не должны быть незаконными. Наличие оффшорного банка может быть вполне законным, если:

• вы ведете бизнес за границей
• имеют вложения
• иметь учетную запись в стране, где вы можете проводить большую часть года

Вы также можете выбрать оффшорное банковское дело в стране с благоприятным налоговым режимом.В некоторых частях мира вы можете инвестировать свои деньги, получая доход на этих деньгах без уплаты налогов.

Основные требования

Основы открытия оффшорного банковского счета аналогичны открытию банковского счета в вашей стране. Оффшорным банкам требуется ваша личная информация, такая как ваше имя, дата рождения, адрес, гражданство и род занятий.

Чтобы проверить вашу личную информацию, вам нужно будет предоставить копию вашего паспорта, водительских прав или других документов, удостоверяющих личность, выданных государственным учреждением.Банки также заботятся о подтверждении вашего места жительства или физического адреса, поскольку это может повлиять на вопросы налогообложения. Это требование можно удовлетворить, предъявив счет за коммунальные услуги или что-то подобное.

Независимо от того, какой тип документа вы предоставите, банкам необходимо будет убедиться, что они подлинные. В некоторых случаях может быть достаточно нотариально заверенной копии некоторых документов. Но другие офшорные центры предпочитают штамп апостиль — особый тип сертификационного знака, который используется во всем мире. В этом случае вам нужно будет посетить правительственное учреждение, уполномоченное выдавать этот штамп для вашего штата или страны.Взаимодействие с другими людьми

Как открыть оффшорный банковский счет и получить к нему доступ

Дополнительные проверочные документы

Для открытия счета в оффшорном банке часто существуют значительные дополнительные требования. Эти требования существуют для предотвращения отмывания денег, налогового мошенничества или другой незаконной деятельности, часто связанной с оффшорными банковскими операциями.

Во-первых, офшорные банки могут запросить у вашего текущего банка справочные финансовые документы, указывающие на средний баланс и удовлетворительные отношения.Обычно это подтверждается банковскими выписками за последние 6–12 месяцев.

Во-вторых, многие оффшорные банки спрашивают о характере транзакций, которые, как ожидается, будут проводиться через счет. Это может показаться излишне навязчивым, но оффшорные банковские центры испытывают все большее давление, чтобы они прекратили незаконную деятельность. Для этого многим оффшорным банкам требуется дополнительная документация с указанием источника средств, которые вы вкладываете в банк.

Многие оффшорные банки захотят узнать характер транзакций на вашем счете, прежде чем вы сможете начать вести свой бизнес.

Например, справки о заработной плате от вашего работодателя, вероятно, будет достаточно, если вы используете учетную запись для внесения депозитов от своего работодателя. Чтобы подтвердить ваш инвестиционный доход, оффшорный банк может запросить информацию о ваших инвестициях и их местонахождении.

Для деловых операций или операций с недвижимостью вам может потребоваться предоставить договоры купли-продажи или другие соответствующие документы. Если вы вносите средства по договору страхования, вам может потребоваться письмо от страховой компании.Если ваши деньги поступают по наследству, банк может запросить у исполнителя наследства письмо, подтверждающее это.

Выбор валюты

В отличие от внутренних счетов, оффшорные банковские счета предлагают возможность выбора валюты, в которой вы хотите хранить свои средства. Это может быть очень ценной особенностью оффшорного счета, особенно если национальная валюта нестабильна или ожидается ее обесценивание.

Хотя это может быть привлекательной функцией, важно понимать последствия хранения вашей учетной записи в разных валютах.Например, хранение средств в определенных валютах может позволить вам получать проценты по своим вкладам, но это также может привести к иностранным налоговым обязательствам. Вам также может потребоваться обмен валюты для внесения депозитов и снятия средств, что может быть значительным расходом в зависимости от структуры комиссий и предлагаемых обменных курсов.

Внесение депозита на оффшорный банковский счет

Оффшорные банковские счета чаще всего пополняются электронным способом посредством международных банковских переводов. К сожалению, системы, обеспечивающие бесплатные электронные переводы, распространенные в отечественном банковском деле, обычно не позволяют переводить деньги за границу.

Отправка электронного перевода — это простая операция, но почти все банки взимают комиссию за международный банковский перевод за отправку или получение средств. Цены на банковские переводы варьируются в зависимости от банка, поэтому обязательно ищите выгодные предложения. К сожалению, хороших альтернатив мало. Внутренние чеки, как правило, не принимаются в иностранных юрисдикциях, а вкладывать средства лично на регулярной основе нецелесообразно.

Вывод средств

Оффшорные банки предлагают множество способов вывода средств для максимального удобства использования их услуг.Многие оффшорные банки выпускают дебетовую карту, которая позволяет вам легко получать доступ к своим средствам по всему миру. Убедитесь, что вы знаете о сборах за использование карты, поскольку они могут складываться. Одновременное снятие больших сумм наличных может помочь минимизировать эти комиссии.

Некоторые офшорные банки предлагают чеки. Однако, как правило, этот метод не является предпочтительным — в первую очередь потому, что в оффшорных счетах часто требуется конфиденциальность. Проблемы могут также возникнуть, поскольку чеки, выписанные на иностранные счета, не всегда принимаются на местном уровне.

Лучшим вариантом может быть использование двух счетов — офшорного и внутреннего. Таким образом, электронные телеграфные переводы можно использовать для перевода больших сумм оффшорных средств на внутренний счет, где к ним будет легко получить доступ. Этот метод обеспечивает большую конфиденциальность и безопасность, а также удобство местных банковских услуг.

Итог

Несмотря на то, что их окружает таинственность, открывать счета в офшорных банках относительно просто.Все, что для этого требуется, — это заполнить документы, предоставить некоторые базовые документы, удостоверяющие личность, и предоставить дополнительную информацию, чтобы показать, что вы не планируете использовать учетную запись для незаконной деятельности.

Выбор лучшей валюты и оптимизация депозитов и снятия средств немного сложнее, но лучший выбор станет более ясным, когда вы изучите варианты. При использовании оффшорных банковских счетов и получении международных банковских переводов важно проконсультироваться с налоговым специалистом, чтобы убедиться, что вы соблюдаете все налоговые правила в стране и за рубежом.

Оффшорное банковское дело: как легально открыть оффшорный банковский счет

1. Оффшорное банковское дело предлагает диверсификацию политических рисков

Вы умный человек и диверсифицировали свои активы по разным классам активов. Вы владеете акциями роста, голубыми фишками, облигациями, недвижимостью, золотом, биткойнами…

Вы называете это.

Большинство знают о диверсификации активов, но не видят преимуществ географической диверсификации.

Существует так много примеров полного банкротства богатых владельцев бизнеса во время экономического кризиса 2008 года.

Многие люди, которые держали и инвестировали все свои деньги, например, в Соединенных Штатах, потеряли все.

Несмотря на то, что они диверсифицировали свои активы за счет владения акциями, облигациями, недвижимостью и прочим, очень немногие задумывались о географической диверсификации.

И поэтому, когда разразился кризис, они потеряли все. Если бы они держали часть своих активов за рубежом, удар был бы намного слабее.

История может повторяться. В политике всегда происходят странные вещи, заставляющие нервничать по поводу своих активов и богатства.

Вложение денег на офшорные счета в разных странах может быть отличным способом диверсификации.

2. Вы не потеряете активы, которые легко

Ваше правительство развалилось?

Соединенные Штаты являются абсолютным чемпионом по долгу, набрав 127 триллионов долларов по государственному долгу и нефинансируемым обязательствам. Это действительно бомба замедленного действия.

Правительствам для оплаты счетов требовалось нечто большее, чем налоговые деньги своих граждан. И если ситуация достаточно плохая, они не уклоняются от нацеливания на ваши личные активы.

Не верите? Это произошло совсем недавно на Кипре, в Ирландии и Польше.

Например, в 2011 году венгерское правительство заставило своих граждан отказаться от своих частных пенсионных планов и снова присоединиться к государственным пенсионным планам или лишиться права на будущие выплаты государственных пенсий (несмотря на продолжающиеся взносы).

Когда вы делаете банк «дома», любой бюрократ может заблокировать ваши счета без каких-либо доказательств или уголовного обвинения.

Получить деньги за границу им гораздо труднее, а то и невозможно.

Плюс агрессивные юристы, кредиторы, разгневанные бывшие супруги и бывшие деловые партнеры — все они могут захотеть «вмешаться» в ваше богатство. Оффшорные банковские счета лишают вашего богатства недосягаемости.

3. Вы можете получать более высокие процентные ставки

Вы знаете, какую жалкую процентную ставку в 1,5% вы сейчас получаете в своем домашнем банке?

Увеличьте это в пять или даже десять раз. В мире есть страны, которые сегодня будут платить 10% по вашему депозиту.

Я даже нашел банк с годовой процентной доходностью 11%.Единственным их условием было то, что я не снимал деньги в течение года.

Хотите знать где? Связаться.

Диверсификация ваших денег на безопасных оффшорных банковских счетах может быть отличным способом получить более высокие процентные ставки по вашим деньгам.

4. Диверсификация за счет валют

Западный мир находится в «валютной войне», которая разрушает триллионы долларов богатства, принадлежащего таким состоятельным людям, как вы.

Конечно, наличие твердых активов, таких как золото и серебро, — хороший способ диверсификации.Но готовы ли вы к еще большему риску и вознаграждению?

Существуют валютные счета развивающихся стран, которые предлагают процентные ставки до 18%.

Банки в финансовых центрах, таких как Гонконг, Сингапур и Андорра, поддерживают 12 или даже 15 валют на одном безопасном оффшорном банковском счете.

И если вы не обязательно хотите диверсифицироваться в валютах, вы можете инвестировать в долларовые счета с доходностью 5-6% и при этом получать выгоду от оффшорных банковских счетов.

5. Банк с большей уверенностью

Великая рецессия 2009 года все еще свежа в нашей памяти.

Всего за год произошло 372 банкротства банков. США, Германия, Австралия, Андорра, Панама — у каждого из них были банки, которые пострадали.

Во время рецессии можно было надеяться, что о ваших деньгах позаботятся хорошо, но это не так.

Вот страшная правда: в резервах FDIC США менее одного процента депозитов. Если бы каждый банк США обанкротился сразу, вы бы увидели только 1 доллар примерно на каждые 300 долларов, которые вы вложили.

Иностранные банки не берут на себя такие риски. Вот почему оффшорный банкинг может помочь вам вернуть доверие к банкам.

Где вы можете найти надежные и стабильные банки, те, которые хранят гораздо большую часть вашей общей суммы депозита на руках, оказались проблематичными?

Мы постоянно ищем следующую большую страну и следующий лучший банк здесь, в Nomad Capitalist, и ведем тщательный учет каждого банка, с которым моя команда и я работали, используя наш практический подход к исследованию.

Я могу поделиться с вами всем этим, если мы будем работать вместе.

6. Оптимизация налогообложения становится более достижимой

Наконец, оффшорный банковский счет может позволить вам пользоваться налоговыми льготами в рамках целостной стратегии диверсификации богатства.

Скорее всего, вы попали на эту страницу, потому что заинтересованы в снижении налогового бремени полностью законным способом.

Я говорю об этом более подробно на нашей странице оффшорных компаний, но в двух словах открытие оффшорного банковского счета может означать, что любой полученный доход (например,ж., путем накопления процентов) не будет облагаться налогом вообще или будет облагаться налогом по низкому проценту.

Однако вы должны провести комплексную проверку, чтобы точно определить, с какой юрисдикцией и с каким банком вы хотели бы работать, прежде чем приступить к разработке стратегии по снижению налогов.

Следует помнить о многих тонкостях международного налогообложения, таких как отчетность и ежегодная подача налоговой декларации.

6 лучших оффшорных банков для открытия счетов

Глава 7

---

Люди дадут много разных советов, когда дело доходит до лучших оффшорных банковских счетов .Это не потому, что некоторые из них обязательно ошибаются. Вариантов очень много. Идеальная банковская страна для одного человека или компании может не подходить для другого.

Однако в некоторых странах оффшорные инвесторы и эксперты в этой области используют больше, чем другие. Это связано с тем, что преимущества, которые банковская отрасль предлагает одним странам, лучше, чем другим. В этой статье мы рассмотрим некоторые из лучших стран с оффшорными банковскими операциями и то, в чем они преуспевают.

Лучшая страна для налоговых льгот — Каймановы острова

Каймановы острова имеют прочную международную репутацию, предлагая полный спектр финансовых услуг различным клиентам. Каманы также являются налоговым убежищем. Это термин, который Investopedia определяет как страну, которая предлагает иностранным физическим и юридическим лицам минимальные налоговые обязательства. Более того, здесь есть политически и экономически стабильная среда, которая является требованием для большинства людей.

Отсутствие прямого налогообложения сделало Каймановы острова процветающим источником оффшорного банкинга, Каймановы острова.ком говорит. Нет налогов на прирост капитала, корпорации, удержание, имущество, фонд заработной платы или доход. Кроме того, отсутствует валютный контроль, позволяющий бесплатно переводить средства на острова и с островов в любой валюте. Требований к резервным активам нет.

В мире много налоговых убежищ. Итак, Кайманы много сделали для того, чтобы заработать свою репутацию идеального места для оффшорных банковских операций. Они признаны одним из 10 лучших международных финансовых центров мира.Кроме того, банковское законодательство Каймановых островов включает положения о конфиденциальности для их клиентов. На островах создана прочная нормативно-правовая база для своих оффшорных банковских услуг. Кроме того, они конкурентоспособны на валютных рынках евро.

Важно отметить, что, хотя Каймановы острова предлагают значительные налоговые льготы; многие страны, такие как США и Великобритания, облагают своих граждан и резидентов налогом на мировой доход.

Лучшая страна для богатых — Сингапур

У вас есть 200 000 долларов или больше, которые вы хотите положить на оффшорный счет? Сингапур может быть вашим лучшим выбором.Процесс создания учетной записи обычно довольно прост. В большинстве случаев вы можете создать учетную запись, даже не путешествуя в Сингапур, — объясняет Синг Сав.

Одна из причин, по которой люди выбирают Сингапур, — это его репутация стабильного и безопасного места для хранения активов. В стране действуют строгие правила в банковском секторе. Это означает, что ваше богатство надежно защищено. В их банках также есть передовые технологии. Это обеспечивает безопасность, а также легкий доступ к вашим активам.

Singapore предлагает широкий спектр услуг по управлению активами, фондами, брокерскими домами и счетами для управления вашими деньгами.Есть также ряд торговых платформ, которыми можно воспользоваться на рынках Сингапура. Кроме того, это открывает дорогу в США, Гонконг, Китай, Европу и другие страны. Учетные записи доступны в различных валютах, что снижает необходимость в высоких обменных курсах. Банки в Сингапуре также обладают квалифицированными командами по управлению капиталом. Эти профессионалы готовы помочь вам найти лучшую финансовую стратегию для ваших денег.

Однако одним большим недостатком Сингапура является то, что иностранцу сложно открыть там банковский счет.Кроме того, почти всегда требуется личное посещение. Раньше это было легко. Времена изменились. Вот почему так много богатых инвесторов сейчас выбирают Швейцарию, как наш следующий выбор.

Лучшая страна для защиты активов — Швейцария

Швейцария давно имеет репутацию одного из лучших оффшорных банков для сокрытия денег. Одна из основных причин этого — строгие законы страны о конфиденциальности. Как объясняет How Stuff Works, им более 300 лет. Швейцарский закон запрещает банкирам раскрывать любую информацию о вашей учетной записи без вашего согласия.Банкирам, нарушившим этот закон, грозит до шести месяцев тюрьмы. Кроме того, власти могут оштрафовать их до 50 000 швейцарских франков. Единственное исключение из этого закона о конфиденциальности — в случае преступных действий. Кроме того, во избежание уклонения от уплаты налогов иностранным налоговым органам предоставляется отчетность раз в год.

Лучший план защиты активов отключает ваши активы от вашей родной страны; и его залы судебных заседаний. Для этого важно держать свою учетную запись в оффшорной LLC и / или трасте. Это возможно благодаря законам Швейцарии о конфиденциальности и законам о защите активов Островов Кука или Невиса.Если счет не хранится в инструменте защиты активов, местные суды могут оказать давление на лицо, подписывающее счет, с целью передать средства законному оппоненту. С другой стороны, доверительные отношения с нашей иностранной юридической фирмой в качестве доверительного управляющего постоянно защищают активы, которые клиенты держат на счетах в швейцарских банках. Свяжитесь с нами для получения более подробной информации.

Еще одна причина популярности Швейцарии как банка для защиты активов — это безопасность вложения с низким уровнем риска. Политический и экономический климат в Швейцарии стабильный.Швейцарская ассоциация банкиров (SBA) регулирует деятельность банков. Швейцария не взимает налогов с процентов, дивидендов или наследства, если швейцарская компания не получает эту прибыль. Швейцарское законодательство также требует высокой достаточности капитала. В 2004 году SBA пересмотрело Соглашение о защите вкладчиков. Это соглашение гарантирует, что в случае банкротства банка вкладчики по-прежнему получат свои юридически привилегированные требования.

Подробнее о швейцарской банковской конфиденциальности

Часто клиенты, такие как мы, «я думала, что уединение в Швейцарии потеряно.«На самом деле проблема с конфиденциальностью была не в банках Швейцарии. Проблема заключалась в том, что банки, раскрывающие секреты, также имели отделения в Соединенных Штатах. Таким образом, правительство США оказало давление на филиалы США, чтобы они выкладывали информацию или сталкивались с штрафами в миллионы долларов в день. Поэтому секрет для законопослушного гражданина — открыть счет в швейцарском банке, у которого нет филиалов дома.

Лучшая страна для компаний — Невис

Если вы хотите перевести свою компанию в офшор, Невис — один из лучших вариантов.Именно здесь мы формируем около 70% оффшорных компаний, которые мы инкорпорируем. Что привлекает многих людей на острова, так это их положения о защите активов, низкие затраты и высокие стандарты. Это особенно верно для ООО на Невисе из-за его мощных законов о защите активов. Компании Невиса имеют гибкую операционную структуру и управление с очень небольшим количеством законодательных требований. Нет никаких дополнительных налогов или правил, и Комиссия по финансовым услугам поддерживает высокие стандарты.

компаний Невиса имеют большие преимущества как для владельцев компаний, так и для акционеров / членов LLC.Компании могут мигрировать в другие юрисдикции или из них, а также объединяться или сливаться с другими Невисскими или иностранными компаниями. Не существует закона, требующего от компаний Невиса иметь акционерный капитал. Кроме того, дивиденды могут быть объявлены директорами компании. Акционеры имеют защитные положения и могут выйти из компании по справедливой стоимости. Кроме того, компании Невиса могут размещать свои акции на фондовых биржах по всему миру. Это включает NASDAQ, Лондонскую фондовую биржу, Международную биржу ценных бумаг и многое другое.

BVI были бывшим победителем в этой категории.Но из-за обременительного регулирования власть имущие фактически установили гигантский знак «Уходите» на юрисдикцию. Надеюсь, они наконец проснутся и поймут, что в мире есть и другие варианты. Возможно, администрация заменит нынешних регуляторов на тех, кто хоть немного разбирается в бизнесе. Тогда, возможно, они смогут вернуть себе прежний блеск.

Лучшая страна с высокими процентными ставками — Белиз

Если вы ищете лучшие процентные ставки для офшорных банковских счетов, вполне вероятно, что Белиз не будет в этом списке.Вместо этого в вашем поиске могут быть показаны такие страны, как Украина, где процентная ставка достигает 20%. Звучит хорошо, правда? Это так, пока вы не задумаетесь о таких вещах, как инфляция и банковская безопасность. Инфляция в Украине 49%. Это разница в 29%, что дает довольно низкую реальную процентную ставку на Go Banking Rates. У Украины есть две основные проблемы: это центр отмывания денег, и украинская валюта падает. Это означает, что ваши деньги не очень надежны, и вы никогда не увидите такой хорошей 20% -ной окупаемости инвестиций.

Так почему же Белиз? На момент написания этой статьи реальная процентная ставка Белиза составляла около 2,3%. По данным Statistia, уровень инфляции составляет всего 0,8% на конец 2020 года и прогнозируется на уровне 0,66% в 2021 году. Это более высокая процентная ставка, чем в других странах, упомянутых на сайте. Это включает США и Канаду. Хотя это не 20%, низкий уровень инфляции с лихвой компенсирует это. Более того, Белиз — стабильная страна с множеством других преимуществ. Лан Слудер объясняет, что международные счета Белиза не подлежат местным налогам или ограничениям валютного контроля.Владельцы счетов могут выбирать из большинства основных валют, а обменный курс между Белизом и США составляет 2: 1. Страна также известна тем, что защищает конфиденциальность своих клиентов. Более того, международные банки Белиза обслуживают только своих международных клиентов — местные клиенты не допускаются.

Лучшая страна по безопасности — Германия

В последнем списке самых безопасных банков Global Finance один из банков Германии занимает первое место. Германия занимает еще три места в первой десятке, всего шесть в списке из 50. Payments Немецкая компания разделяет главную причину того, что Германия является источником самых надежных оффшорных банков в мире. Говорят, это стабильность страны; особенно экономично. Это популярный источник для сберегательных, текущих и депозитарных счетов.

Поскольку Германия является современной и развитой страной, владельцы счетов будут иметь доступ к современным онлайн-сервисам и банкоматам круглосуточно и без выходных. Во многих случаях вам не нужно присутствовать, чтобы открыть счет в Германии.Кроме того, затраты на открытие и обслуживание обычно довольно низкие. Некоторые банки также предоставляют возможность получить кредитную карту Visa или MasterCard. Преимущества еще больше, если вы любите путешествовать. То есть, учетная запись в евро может быть полезна по всей Европе. Кроме того, в некоторых банках есть дополнительные льготы для частых путешественников.

Однако это не лучшее место, если за вами идет судебный процесс. Германия приводит в исполнение решения иностранных судов. Итак, если ваша цель — защита активов, перейдите в другое место.

Лучший совет оффшорного банка для открытия счета

Открытие счета в любой из этих стран будет зависеть от сложности и затрат в зависимости от страны и банка. Готовы ли вы сделать следующий шаг и открыть свой оффшорный банковский счет или получить дополнительную информацию? Не стесняйтесь поговорить с одним из наших финансовых специалистов. Они могут убедиться, что вы используете свой аккаунт максимально эффективно. Кроме того, наш персонал может работать с вашим бухгалтером, чтобы убедиться, что вы соблюдаете соответствующее налоговое законодательство.

Investopedia предлагает некоторые дополнительные вещи, о которых следует помнить при открытии оффшорного счета. Основные требования будут аналогичны открытию счета в вашей стране. Вам будет предложено предоставить личную информацию, такую ​​как ваше имя, дату, дату рождения, адрес, гражданство и род занятий. Об этом спросят даже страны с самыми строгими законами о конфиденциальности. Это связано с тем, что при создании учетной записи важно, чтобы банк мог подтвердить вашу личность.

Некоторые документы, которые могут вам понадобиться для вашей учетной записи, включают следующие элементы.Скорее всего, они запросят копию ваших водительских прав и / или паспорта и подтверждение адреса. Кроме того, многие учреждения запросят справочные финансовые документы в вашем текущем банке. Они могут спросить о характере транзакций, которые, как ожидается, будут проходить через счета. Кроме того, им необходимо будет подтвердить вашу личность. Это правила по борьбе с отмыванием денег. Банки хотят убедиться, что кто-то не использует их услуги в незаконных операциях.

Заключение — В поисках правого берега

Как видите, универсального решения не существует.Когда дело доходит до выбора страны, в которой открывается оффшорный банковский счет, существует множество вариантов. Все описанные выше страны имеют преимущества, выходящие за рамки того, в чем они «лучшие». Некоторые платят более высокие процентные ставки, чем местные банки. Узнайте, какая страна вам подходит. Для этого вы можете обратиться за помощью к одному из наших опытных финансовых специалистов. Пожалуйста, используйте форму запроса или номер телефона на этой странице. Вы можете связаться с нами одним из этих способов. Тогда вы сможете начать работу с оффшорным банковским счетом, который вам больше всего подходит.

Помните эти советы, когда дело доходит до безопасности вашей финансовой картины и планирования вашей защиты. Кроме того, вам нужны только самые безопасные и надежные финансовые учреждения в мире. В зависимости от выбранной вами юрисдикции эта организация поддерживает отношения с надежными оффшорными банками, которые обеспечивают максимальную стабильность и безопасность.

---

Часть вторая

Оффшорные банковские или оффшорные банки относятся ко многим банковским и инвестиционным учреждениям.Они доступны в странах и юрисдикциях, кроме страны проживания вкладчика. Технически можно рассматривать любой оффшорный банк, если он соответствует указанным выше критериям. Более того, профессионалы обычно оставляют за собой право на банковские учреждения, расположенные там, где они очень уважают конфиденциальность вкладчиков.

С момента своего возникновения оффшорные банки, как правило, несправедливо изображались как СМИ, так и местными юрисдикциями. Обвинения варьировались от уклонения от уплаты налогов до отмывания денег.Но внимательно изучите истинную цель оффшорных банковских счетов. Затем проведите беспристрастное исследование, чтобы выяснить, где на самом деле хранятся или «отмываются» незаконные средства. Это прольет свет на ситуацию. Другие ложные обвинения связаны с критикой небезопасных условий окружающей среды, плохого регулирования и т. Д.

Опять же, это не могло быть дальше от истины. В большинстве юрисдикций оффшорных банковских счетов с любой репутацией действуют очень сложные и стабильные банковские правила. Это потому, что в их интересах привлекать и удерживать вкладчиков.Власти ориентируют эти правила на удовлетворение потребностей вкладчика. Многие из этих юрисдикций полагаются на иностранный капитал, хранящийся в их банках, как на основной экономический фактор. Кроме того, эти банки часто являются их основным источником иностранных инвестиций.

Что такое оффшорный банкинг?

В широком смысле оффшорный банк — это банк, расположенный в юрисдикции или стране, которая отличается от юрисдикции или страны, в которой проживает вкладчик или инвестор.Одним из многих преимуществ владения оффшорным банковским счетом является то, что они обычно расположены в налоговых убежищах. Кроме того, у них есть законы, которые обеспечивают существенную защиту активов и конфиденциальность для владельца банковского счета. Эти юрисдикции также часто позволяют ослабить ограничения в отношении типов оффшорных банковских счетов.

Существуют правила, устанавливающие лимиты риска для вкладчиков или инвесторов. Таким образом, регулирующие органы диктуют, как банк обрабатывает средства и манипулирует ими для обеспечения максимальной безопасности вкладчиков.Однако в целом регулирующие органы хотят предоставить вкладчикам широкий спектр банковских и инвестиционных возможностей. Это означает уменьшение регулирования для вкладчиков.

Более популярные оффшорные юрисдикции часто значительно снижают налоговые обязательства. Принимая во внимание, что в некоторых странах, таких как США, граждане облагают налогом мировой доход. Для наших целей здесь мы сосредоточимся только на тех, которые, как указано выше, обеспечивают поддающиеся количественной оценке выгоды. Эти оффшорные банки могут быть расположены в реальных островных государствах, таких как Кайманы или Нормандские острова.Кроме того, они могут находиться в странах, не имеющих выхода к морю, таких как Швейцария. Швейцария была налоговым убежищем более ста лет — и дольше, чем островные государства.

Швейцарские банки

Было много разговоров о конфиденциальности швейцарских банков. Однако вы заметите, что единственные швейцарские банки, у которых были проблемы, — это банки, филиалы которых расположены за пределами Швейцарии. Credit Suisse и UBS имеют значительное присутствие в США. Таким образом, регулирующие органы США могут добиться своего с этими банками.Те, кто находится исключительно в Швейцарии, продолжают сохранять конфиденциальность.

Как упоминалось в первом абзаце, существует ряд заблуждений, связанных с оффшорными банковскими счетами. Являются ли офшорные банки прибежищем отмывателей денег и преступников? Прочтите раздел банковских мифов на этом веб-сайте для получения дополнительной информации. В этой статье у нас есть дополнительная информация о мифах об офшорных банковских счетах, которые следует принять во внимание.

Где открыть оффшорный счет?

Важно, чтобы вы выбрали правильную юрисдикцию при принятии решения, какую юрисдикцию использовать в качестве юрисдикции оффшорного банкинга.В большинстве оффшорных юрисдикций действуют разумные и надежные правила. Они созданы для защиты депозитов и сохранения их конфиденциальности. Однако некоторые взвешивают свои выгоды с точки зрения налогообложения, другие — с точки зрения конфиденциальности и т. Д.

Хотя все они предлагают относительно конфиденциальную и безопасную среду, стоит рассмотреть, каковы цели банковского обслуживания. Затем вы можете выбрать юрисдикцию соответственно. Незначительное меньшинство оффшорных юрисдикций плохо справляется с управлением и регулированием своих банковских систем.Но информированный инвестор или консультант сочтут их неподходящими для себя или своих клиентов. Кроме того, этими плохо организованными и плохо управляемыми юрисдикциями часто манипулируют незаконные вкладчики. Следовательно, они оказываются легкой мишенью для FATF (группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), занимающейся отмыванием денег или другой преступной деятельностью.

Вот статья о банках Каймановых островов и статья о
Belize Banking. Здесь вы увидите дополнительную информацию об этих двух популярных юрисдикциях.

История оффшорных банковских счетов

К сожалению, европейцы всегда подвергались относительно тяжелому налоговому бремени. Это было так же верно на Британских островах, как и на континенте. Европейцы столкнулись с перспективой увидеть, как их с трудом заработанные активы и богатство уменьшаются. Каждая хватка руки сборщика налогов грабила их богатство. Таким образом, континент созрел для решения.

Тогда решение пришло. Идея пришла в голову небольшому островному государству, известному как Нормандские острова.Они убедили этих разочарованных вкладчиков, что вклады, размещенные в их банках, могут быть свободны от проверки; отсюда тяжелое налоговое бремя. Эти преимущества убедили многих богатых европейцев. Вскоре эта услуга начала процветать. Другие небольшие юрисдикции приняли к сведению. Они тоже сообразили магнит, привлекающий иностранный капитал, и начали реконструировать свои банковские учреждения. В горстке стран приняты разумные, прагматичные банковские правила и положения. Таким образом, они сняли потенциальные опасения инвесторов и вкладчиков.Оффшорный банк был в разгаре!

И вскоре термин «оффшорный банкинг» стал синонимом любых небольших юрисдикций-убежищ. Они предложили безопасный, надежный, конфиденциальный банкинг с практическими правилами. Вскоре остальной мир был «в курсе». Они начали рассматривать эти убежища как жизнеспособные решения своих задач. Американцы, африканцы, азиаты и т. Д. Сочли эти офшорные банковские счета весьма полезными по множеству причин. В отличие от своих домашних банков, эти оффшорные банки не подвергались регулярно политическим беспорядкам или экономическим конфликтам.Самые образованные бизнесмены знали их за их политическую и финансовую стабильность и защиту активов.

Оффшорные банки в СМИ

С тех пор они стали более популярными и, следовательно, более заметными. В то же время СМИ несправедливо изображают счета в иностранных банках. Кроме того, более крупные юрисдикции искажают свою репутацию как плацдарм криминального подполья. Эти страны с высокими налогами и банки с высокими сборами изображают их как настоящую гавань для незаконно полученных активов.Они пытаются изобразить их как избранные места для схем отмывания денег.

Разумные инвесторы и вкладчики давно знают, что эти предубеждения далеко от истины. Они знают, что офшорные банки могут быть очень эффективным убежищем для активов; как оплоты для средств, нуждающихся в безопасности, надежности и конфиденциальности. Кроме того, они знают, что эти банки могут защитить свои средства. То есть они защищают активы от опасностей гражданской, экономической или политической борьбы в своих странах.Сегодня офшорные банки продолжают выполнять свои обязательства. Они продолжают предоставлять безопасные и конфиденциальные убежища. Они служат убежищем для тех, кто хочет защитить свои фонды от опасностей ненадлежащего регулирования и налогообложения.

Заключение

Многие разборчивые вкладчики извлекли выгоду из безопасной, конфиденциальной и низкой налоговой среды. Это то, что может предложить оффшорный банковский счет. Важно оценить свои цели и обсудить их с компетентным, опытным агентом, прежде чем бросаться в неизведанные воды.Открытие оффшорного банковского счета дает множество неоспоримых преимуществ. Их репутация среди вкладчиков и инвесторов в качестве надежного места для банковских операций с защитой от ответственности и конфиденциальностью растет. Более того, оффшорные банки сохранят эту с трудом заработанную репутацию благодаря защите активов, снижению налогов (в зависимости от вашей юрисдикции) и высочайшей конфиденциальности депозитариев.

---

<К главе 6

К главе 8>

---

Последнее обновление 28 января 2021 г.

Как открыть оффшорный банковский счет 2021 [Полное руководство]

[ОБНОВЛЕНО в 2020 году] Почему счета в иностранных банках обеспечивают лучшую банковскую альтернативу

Содержание:

Что такое оффшорный банковский счет?

Оффшорный банковский счет относится к использованию банковских услуг в иностранной юрисдикции; если физическое лицо проживает за пределами юрисдикции, в которой расположен банк.Если вы являетесь гражданином Великобритании и, например, имеете банк в США, вы пользуетесь оффшорными банковскими услугами. Термин оффшор на самом деле просто используется для разделения местных и иностранных банков.

Многие банковские и финансовые услуги, предоставляемые учреждениями, расположенными в оффшорной среде, отличаются от местных внутренних услуг в первую очередь из-за банковских законов юрисдикции, которые допускают более широкое использование услуг с меньшим количеством правил.

Оффшорные банки регулируются законами, определенными специально для каждой юрисдикции, и существуют в соответствии с их правилами.Каждое банковское учреждение действует на основании банковской лицензии, регулируемой данным конкретным государственным или государственным органом. Чтобы существовать как банковское учреждение, оно также должно соответствовать международным банковским стандартам и правилам, которые должны соблюдаться регулярно, чтобы продолжить работу с банками-корреспондентами.

Оффшорный банк во многом работает как традиционный банк. Физическое или юридическое лицо может открыть оффшорный счет в иностранном банке за пределами страны своего проживания и иметь доступ к тем же услугам, как депозиты, платежи, снятие средств и онлайн-транзакции.Однако отличия заключаются в том, что оффшорные счета имеют ряд преимуществ, связанных с их расположением в международных оффшорных юрисдикциях.

Зачем открывать оффшорный счет?

Оффшорный банкинг в иностранной юрисдикции не так далек и экзотичен, как звучит в названии. По некоторым оценкам, почти 3 миллиона человек в Соединенных Штатах имеют счета в зарубежных оффшорных банках. Так что это определенно завоевывает популярность, но это всего лишь 1% населения, так что он все еще не загорелся.

Многие видят ценность в наличии запасного плана, плана Б на случай, если что-то пойдет не так, но каким-то образом использование альтернативного банковского аппарата все еще не рассматривается как решение завтрашнего дня. Глобальный оффшорный банкинг дает возможность обеспечить ваше будущее. Вы становитесь более автономными в своей способности существовать вне рамок какой-либо одной системы; и

• в случае краха этой экономической системы (Венесуэла)
• , если ваши внутренние активы будут заморожены (Кипр)
• или если вам предъявят иск (1 из каждых 2 американцев)

у вас уже будет резервный план для офшоров.

Наличие оффшорного банковского счета — это не то, о чем говорится в заголовке. Речь идет не об уклонении от уплаты налогов, тайных тайниках с наличными или сомнительных сделках, а о поездке в страну, которая является экономически здоровой, политически стабильной, с полностью функциональной банковской средой, где вы можете воспользоваться преимуществами создания нескольких финансовых организаций. безопасные структуры активов.

Оффшорный банкинг не обязательно означает посещение традиционных налоговых гаваней, таких как Багамы, Каймановы острова или Вануату, хотя там все еще есть возможности, он также распространяется на финансовые центры в современных «оншорных» средах, таких как Гонконг. , ОАЭ, Лихтенштейн, Сингапур и Грузия.

Простой факт заключается в том, что во многих иностранных юрисдикциях есть более безопасные, более надежные с финансовой точки зрения банки, которые существуют в стране с более устойчивыми экономическими перспективами. Банковские системы на Западе ужасны по ряду причин. Если мы возьмем, к примеру, США, они страдают от крайне болезненной системы, контролируемой федеральным правительством, у которого самый высокий долг в истории, который в настоящее время составляет примерно 20 триллионов долларов.

Федеральная резервная система неплатежеспособна и поддерживает систему, которая позволяет местным банкам применять опасные банковские методы, оставляя их, как финансовые кризисы 2008 года, чрезмерно уязвимыми с гораздо большими обязательствами, чем безопасные, и небольшими резервами капитала для погашения депозитов.

Если экономика изменится, и люди начнут снимать свои деньги, все, что потребуется, — это доля вкладчиков, примерно 3-5%, и у многих банков не будет достаточно капитала, если их инвестиции не смогут покрыть спрос на снятие средств со стороны клиентов. создание идеального шторма (вспомните кризисы 2008 года). После такого шока это может стать сигналом к ​​поиску более платежеспособной банковской альтернативы.

Хрупкость традиционной банковской системы

Финансовый кризис 2008 года показал, насколько хрупка на самом деле традиционная банковская система.Только в США обанкротилось более 500 банков. Многие обычные люди потеряли свои сбережения, инвестиции, пенсию и ипотечных кредитов. Только в США более 10 миллионов человек потеряли свои дома.

В Европе во время глобального банковского кризиса дела обстояли не намного лучше, чем в Соединенных Штатах: Кипр, Греция, Венгрия — все имели серьезные банковские сбои, и правительства в конечном итоге забирали у своих граждан большие объемы наличных денег!

• Вкладчики, облагаемые государственным налогом Кипра,
• Греция ввела строгий контроль за движением капитала; и
• Венгрия почти прекратила выплату частных пенсий.

Если у банка низкие денежные резервы и он занимается рискованными инвестициями, все, что требуется, — это толчок в экономике, чтобы эти инвестиции пошли на убыль, в результате чего банк не сможет покрыть депозиты. Это часть того, что произошло с ипотечными кредитами на субстандартную недвижимость в Соединенных Штатах. Банки не могли покрыть свои убытки, потому что они ссужали деньги людям, которые не могли себе этого позволить, а когда отдельные лица не выполняли свои платежи, банки оказывались чрезмерно перегруженными.

Вам нужен иностранный счет?

Наличие оффшорных банковских счетов — идеальная стратегия диверсификации, которая дает вам столь необходимый доступ к зарубежным банковским структурам, которые в большей степени соответствуют безопасной и надежной финансовой практике.Слишком много можно потерять, если все ваши средства будут храниться в банках, которые занимаются опасной финансовой практикой — поскольку они играют ВАШИМИ ДЕНЬГАМИ!

Оффшорный банкинг предлагает множество возможностей, которые предлагают страховку от халатности безответственной системы. Вот 8 преимуществ, объясняющих, почему вам нужен оффшорный банковский счет.

1. Иностранные банки имеют более высокую ликвидность
2. Не складывайте все яйца в одну корзину, разнообразьте свое богатство
3. Более стабильные банковские системы в иностранных юрисдикциях
4. Повышение процентных ставок в оффшорном банке

   • Зарубежные юрисдикции и банковские системы предлагают гораздо более высокие процентные ставки, чем типичные банки США или Великобритании.Даже у многих банков по всему миру ужасные процентные ставки, например, в Германии и Японии есть отрицательные процентные ставки, и эти ставки были у них в течение многих лет, в то время как банки в Индии могут иметь более 6-7% с фиксированными депозитами до 18% и в Грузии. имеет ставку 6% со срочными депозитами под 14%

5. Повышение доходности глобальных инвестиционных фондов
6. Держите несколько валют
7. Защита активов от недобросовестных судебных исков
8. Повышение уровня банковской конфиденциальности

   • Не допускайте, чтобы ваше имя и данные были легко связаны с вашими активами, используя настройку оффшорной компании для ведения учетной записи.Хотя в наше время не существует такой вещи, как абсолютная секретность, есть меры, которые можно эффективно принять, чтобы сделать ваши активы более конфиденциальными и менее открытыми для всеобщего обозрения

Глобальные банковские правила: некоторые соображения

Следует учитывать, насколько важна банковская тайна над другими факторами для вашего типа бизнеса. Это может зависеть от вашей страны проживания и от того, какие соглашения об обмене информацией у нее могут быть.

С 2014 года Закон США о соблюдении налогового законодательства по иностранным счетам (FATCA) очень затрудняет получение гражданами или резидентами США банковской тайны любого типа. Это связано с тем, что обязательства Соединенных Штатов по отчетности вынуждают иностранные банки отправлять налоговую информацию в отношении любых активов, принадлежащих гражданину США. Если они откажутся, они рискуют потерять свои банковские связи с американскими банками-корреспондентами, оказаться в черном списке и фактически отрезаны от всего американского капитала.

U.Граждане С. уже несколько лет обязаны сообщать через FBAR о своем владении любым иностранным счетом с депозитами на сумму более 10 000 долларов США. Единственное, что изменилось, — это то, что теперь правительство Соединенных Штатов значительно усложнило частным лицам и их банкам-корреспондентам возможность не сообщать свои зарубежные счета.

Для многих других стран (106 по состоянию на 2019 год) существуют другие законодательные акты, разработанные ОЭСР, известные как Общий стандарт отчетности (CRS), которые были широко приняты в попытке стимулировать автоматический обмен налоговой информацией.Эти новые законодательные акты изменили конфиденциальность глобальной банковской системы, в результате мы не можем рекомендовать их никому, кто сейчас пытается скрыть деньги от правительства.

Банковский офшор — это не сокрытие, а глобальная налоговая реструктуризация. Этот закон, наряду с угрозой исключения из глобальной банковской системы, в результате сделал глобальную банковскую систему намного более прозрачной. Это не означает, что приватности не существует. Определенно есть.Он просто не будет доступен для всех и должен быть тщательно структурирован, так как он будет зависеть от отдельных лиц »:

• Гражданство
• Налоговая резиденция
• Характер их деятельности; и
• Оффшорная юрисдикция

Различия между оншорным и оффшорным банковским обслуживанием

Несмотря на всю распространенную дезинформацию об офшорных банковских услугах, они действуют как любые другие традиционные внутренние текущие или сберегательные счета.Хотя мы предполагали, что местные банки безопаснее и безопаснее, потому что они существуют в ближайшем будущем, в действительности ваши активы могут подвергаться ненужному риску.

То, что вы можете пройти по улице и снять деньги в своем домашнем отделении, не означает, что ваши активы в целости и сохранности. Банковские счета записываются в цифровом виде на глобальных серверах по всему миру. Это касается вашего небольшого городского банка и ваших крупных международных коммерческих банков. Оба типа банков хранят активы на одних и тех же типах глобальных серверов и на самом деле заботятся об очень небольшом количестве наличных денег.

Фактически, иностранные банки с большей вероятностью будут иметь ваши наличные в наличии, чем ваш местный банк из-за более строгих требований к резервированию, тогда как ваш местный соседский банк, скорее всего, хранит ваши деньги в другом месте. Тогда вы можете спросить, а почему же тогда большинство людей обслуживают местные банки? Ответ заключается в том, что, вообще говоря, большинство людей не знают, что есть другая альтернатива.

Оффшорный банковский счет открыть проще, чем когда-либо. Благодаря быстрому цифровому доступу к информации вы можете открыть офшорный банковский счет онлайн с минимальным количеством документов, не вставая с дивана.

Хотя это может быть намного проще, чем когда-либо прежде, в среде становится труднее ориентироваться из-за всех происходящих изменений. Глобальные банковские законы ужесточаются и постоянно развиваются с появлением множества новых правил, плюс офшорные банки более не решаются принимать клиентов, у которых есть определенные подставные компании или холдинговые компании, созданные в несоответствующих юрисдикциях, опасаясь внесения в черный список ОЭСР, тарифов США или запугивания. мировой банковской системы банками-корреспондентами.

Не то чтобы это сильно меняло положение вещей для большинства людей как таковое. На самом деле это означает, что люди должны обратиться за профессиональным советом к офшорному налоговому специалисту или консультанту и провести тщательное исследование, чтобы убедиться, что вы все делаете правильно.

Что искать?

Есть много вещей, на которые можно обратить внимание при открытии оффшорного банковского счета. Одна из самых важных вещей, на которую следует обратить внимание при выборе иностранной страны для банка, — это экономическая и политическая стабильность.Найти безопасную и стабильную страну так же важно, как и сам банк. Что хорошего в безопасном банке в паршивой нестабильной стране?

Фактически, самая причина, по которой вы, возможно, захотите уйти в офшор, в первую очередь, состоит в том, чтобы найти финансовую безопасность, и поэтому обязательно проявите должную осмотрительность, прежде чем выбрать место назначения. Некоторые другие вещи, которые стоит изучить перед тем, как отправиться в офшор:

• Сумма задолженности банка
• Размер деривативных рисков
• Долг управляющих институтов и центральных банков, а также основного покровителя — правительства.
• Насколько ликвиден банк (сколько у него наличных денег)
• Платежеспособность (на сколько процентов могут упасть активы банка, но при этом их активы будут больше, чем их обязательства)
• Корпоративная культура (вспомните скандальную Wells Fargo.)

Все это должно дать довольно четкое представление о природе системы, регулирующей банковскую политику. При поиске лучшей оффшорной банковской юрисдикции вы должны задать себе несколько важных вопросов, чтобы найти подходящее решение для вашей конкретной уникальной ситуации:

• Каковы мои мотивы в первую очередь для открытия оффшорного банковского счета?

• Сколько валют?

• Нужно ли знать какие-либо налоговые законы? (… подумайте CRS, DTT, TIEA, FATCA)

• Можно ли снизить мировое налогообложение путем банковского обслуживания в определенной стране?

Ответьте на любой из этих вопросов, и вы начнете находить подходящую юрисдикцию и банковскую ситуацию, которая будет соответствовать вашим потребностям.

Лучшие банковские юрисдикции

Несмотря на то, что в мире существует бесчисленное множество банков, многие из которых предлагают открытие счетов для нерезидентов, есть несколько избранных, пользующихся популярностью.Мы выбрали 5 лучших оффшорных банковских стран в зависимости от их популярности, стоимости, простоты открытия счета и общих оффшорных финансовых услуг.

• 1. Каймановы острова — лучшие офшорные инвестиционные счета
• 2. Сингапур — лучшие счета с высокой чистой стоимостью
• 3. Невис — Лучшая защита активов
• 4. Белиз — самая легкая страна в мире для открытия счета
• 5. Панама — наиболее полный банковский счет

Лучшие оффшорные страны, в которых можно открывать счет удаленно

Оффшорные страны и банки, в которых разрешено открытие банковского онлайн-счета без личного посещения Требования

Нынешняя изоляция многих стран, а также всей индустрии туризма в мире значительно усложнила открытие оффшорного банковского счета.В результате мы в настоящее время рекомендуем следующие юрисдикции, поскольку в них нет требований к личному открытию счета. Эти пять стран разрешают открытие счета, которое может быть сделано полностью онлайн. 100% включают:

1. Сент-Люсия

2. Доминика

3. Острова Кука

4. Пуэрто-Рико

5. Белиз

Самые простые страны для открытия банковского счета

Ищете самое простое место для открытия банковского счета? Эти страны популярны, потому что им требуется только базовая документация, без необходимости в представлении банка или рекомендательном письме, они предлагают несколько вариантов валюты, дешевы, могут быть открыты быстро, имеют минимальный баланс и весь процесс может быть выполнен полностью онлайн.

1. Белиз
2. Сент-Люсия
3. Сент-Винсент

Мы открываем много счетов в этих юрисдикциях, потому что они надежны, не требуют личных посещений, имеют долгую историю офшорных услуг, предлагают привлекательные финансовые услуги и имеют потенциальные инвестиционные возможности.

Список юрисдикций

Панама
Белиз
Гонконг
Сент-Винсент
St.Люсия
Невис
Кипр
Маврикий
Сейшельские острова
Багамы
Сингапур
Пуэрто-Рико
Швейцария

Различные типы оффшорных счетов

Существует множество различных типов оффшорных счетов. Для ясности мы будем проводить различие только между двумя разными типами оффшорных банковских счетов, которые обычно работают по-разному.

Коммерческие или коммерческие банковские счета

Тип 1: Это обычные текущие или сберегательные счета для стандартного коммерческого или личного использования.

Обычно они используются для бизнес-операций, связанных с постоянным притоком и оттоком активов. Их можно запустить с минимальным балансом от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов.

Они разработаны для тех, кому необходимо безопасное место для размещения активов и получения платежей, транзакций, комиссионных или дивидендных выплат. Варианты инвестирования обычно ограничены небольшим количеством индивидуальных банковских услуг или управлением инвестиционным портфелем или совсем без них. Однако некоторые банки предлагают собственные брокерские услуги, а также другие варианты инвестирования.

Пакеты типа 1: Обычно это идет с нашими оффшорными корпоративными пакетами, будь то пакет для компании, фонда или IBC и комбинированные пакеты фонда, они обычно могут включать оффшорный счет типа 1 и оффшорную дебетовую карту. Наши учетные записи начального уровня с этими пакетами являются подходящим вариантом начального уровня для клиентов со всего мира. Они предоставляют:

• Комплексное обслуживание интернет-банкинга
• Дебетовые карты
• Чековые и сберегательные счета с выплатой более высоких процентов, чем обычно
• Разнообразие инновационных инвестиционных предложений
• Конфиденциальность
• Диверсификация валют

Многие клиенты нуждаются в корпорациях из ЕС из-за требований, предъявляемых к системам обработки кредитных карт продавцов в ЕС, или по маркетинговым причинам.В этом случае мы обычно рекомендуем Кипр или Великобританию (LLP) в качестве безналоговых вариантов регистрации вместе со счетом в юрисдикции ЕС.

Частные банковские счета

Тип 2: Частные банковские счета, которые специализируются на частных инвестиционных банковских услугах, требуют более высокого минимального открытия.

Как правило, активы передаются редко и не требуют большого объема транзакций, хотя частный счет может быть связан с коммерческим счетом. В большинстве случаев они требуют начального баланса от 100 000 долларов США до 1 миллиона долларов США.Они предоставляют более персонализированные услуги и управление инвестиционным портфелем. С более широким разнообразием вариантов инвестирования, помимо простых срочных вкладов, и во многих случаях инвестиционными продуктами «внутри компании».

Тип 2 Упаковки: Это идеальный вариант для тех, у кого есть гнездовое яйцо, которое они хотят сохранить самым безопасным, конфиденциальным и консервативным способом в течение длительного времени. Это не лучший выбор, когда средства необходимо переводить и выводить на постоянной основе.

Примеры услуг

Private Banking традиционно представлены в Швейцарии, а также в Андорре, Лихтенштейне, Австрии, а также в Сингапуре и Панаме.Эти типы банков обычно требуют личного посещения, хотя, если депозит достаточно большой, они придут и навестят вас.

Мы также можем организовать открытие счетов в других юрисдикциях в индивидуальном порядке. Во многих случаях это должно происходить одновременно с регистрацией в той же юрисдикции. Типичными примерами являются корпорация Сейшельских островов вместе с учетной записью на Сейшельских островах или корпорация Гонконга вместе с учетной записью в Гонконге.

Сколько стоит открытие счета?

Открытие оффшорного банковского счета очень доступно.Фактически, это обычно можно сделать всего за несколько сотен фунтов с минимальной документацией всего за несколько дней.

На некоторых зарубежных счетах минимальный остаток не превышает 300 долларов США. Хотя кто-то может спросить: «Хорошо, а где же подвох, как офшорные банки зарабатывают деньги?» Хороший вопрос с очень простым ответом.

Обычно они зарабатывают на комиссионных за транзакции, поскольку низкие накладные расходы позволяют им получать больше преимуществ и более высокую прибыль.

Они также обычно предоставляют множество других финансовых услуг, варианты вложений внутри компании, управление капиталом и брокерские счета, на которых они получают значительную долю своей прибыли.Дело в том, что оффшорные банковские счета всегда были легко доступны, даже для людей, у которых нет значительного количества вложенных средств. А сегодня, когда информация всегда доступна, это проще, чем когда-либо.

Как открыть оффшорный банковский счет онлайн

Требования к личному банковскому счету

Открыть оффшорный банковский счет намного проще, чем это часто делается. Несмотря на все негативные ассоциации, международный банковский счет имеет много общего с вашим традиционным внутренним оншорным банком.

• Копия паспорта
• Подтверждение адреса (счет за коммунальные услуги)
• Профессиональный справочник
• Подтверждение наличия средств

Дополнительные требования, которые могут потребоваться в зависимости от юрисдикции:

• Письмо из вашего банка
• Бизнес-план
• CV

Есть еще несколько дополнительных требований, необходимых для открытия корпоративного банковского счета

Требования к корпоративному счету

Требования для открытия счета обычно различаются от банка к банку, но некоторые документы являются общими для всех.Общие требования к корпоративным счетам обычно включают следующее:

1. Оригиналы или заверенные копии корпоративных документов
   • , выданный соответствующим регулирующим органом (Меморандум и Устав / Устав), Свидетельство о регистрации.
2. Сертификат хорошей репутации
   • Требуется, если корпорация старше одного года).
3. Одно рекомендательное письмо из банка для каждого подписавшего
   • Ссылки должны быть на фирменном бланке направляющего банка и просто должны указывать продолжительность отношений и что-то положительное.У большинства банков будут собственные утвержденные форматы.
4. Один профессионал
   • Сюда входит рекомендательное письмо юриста, бухгалтера и т. Д. Или деловое рекомендательное письмо, как указано выше.
5. Разборчивая копия паспорта
   • С апостилем на каждого уполномоченного лица, бенефициарного владельца и директора на счете.
6. Подтверждение адреса
   • Это счет за коммунальные услуги, выписка по кредитной карте, выписка по ипотеке, налоговый счет местного органа власти за последние 60 дней).
7. Бизнес-план
   • Большинству банков требуется обзор бизнеса.

Банковские предложения от Offshore Protection

Мы специализируемся на предоставлении оффшорных решений для наших клиентов без личного присутствия. Для частных банковских услуг и специализированных банковских услуг обычно необходимо физическое присутствие. Мы формируем отношения с финансовыми учреждениями всех типов, которые предпочитают иметь дело с предложениями от юридической фирмы, а не с людьми, которые обращаются к ним напрямую.

Мы предлагаем банковские решения со следующими банками-партнерами:

Как открыть счет в оффшорном банке

Фото: Shutterstock

Оффшорный банкинг — это то, о чем вы слышите, но не слышите в обычной повседневной жизни. Это для новостей о пойманных уклоняющихся от уплаты налогов. Это для сюжета «Как избежать наказания за убийство» в этом сезоне.

Но практика хранения ваших наличных денег на банковском счете за пределами вашей страны гораздо более распространена, чем ее использование специально для преступной деятельности.

Некоторые люди выбирают оффшорные счета для обеспечения конфиденциальности или для упрощения международных транзакций. Другие выбирают его для обеспечения экономической или политической стабильности.

Вы? Может быть, вас не беспокоит ни одна из этих вещей. И мы предполагаем, что вы не пытаетесь уклоняться от уплаты налогов. Но вы посмотрели достаточно боевиков, чтобы знать, что это знания, которые вы, возможно, захотите когда-нибудь пригодиться.

Когда вы занимаетесь банковским делом в оффшоре, вы все равно должны дяде Сэму

Оффшорные счета часто считаются налоговыми убежищами.Если правительство вашей страны не знает о ваших деньгах, они не могут облагать их налогом, верно? Неправильно, мой подлый подлый друг.

G / O Media может получить комиссию

Хранение денег на оффшорном счете является законным. Скрывать это очень незаконно.

Оффшорные фонды указываются в Приложении B. В зависимости от вашей суммы, находящейся за границей, и вашего места жительства вам, возможно, придется подать форму 8939, Отчет об иностранных финансовых активах. Например, если вы живете в США и ваши оффшорные активы оцениваются более чем в 75 000 долларов США (для физического лица) или более 150 000 долларов США (для совместного дохода) в любой момент в течение года, вам необходимо подать Отчет об иностранных финансовых операциях. Ресурсы.

Это еще не все! Если остатки на вашем иностранном счете в любой момент в течение года превышают 10 000 долларов, вам необходимо заполнить отдельную регистрацию помимо налогов. Эта форма, Отчет об иностранных банках и финансовых счетах (FBAR), подается через отдельную электронную систему хранения и подлежит сдаче до 30 июня каждого года.

Если вы не подадите все необходимые документы дяде Сэму, вот что на линии:

Если вы должны заполнить форму 8938, но не сделать этого, к вам могут быть применены штрафные санкции: штраф в размере 10 000 долларов США. , дополнительный штраф в размере до 50 000 долларов за продолжающийся отказ подать заявление после уведомления IRS и штраф в размере 40 процентов за занижение суммы налога, относящегося к нераскрытым активам.

Для FBAR вы ожидаете максимального штрафа в размере 12 921 долларов США за нераскрытие транзакций, если вы сделали это неохотно, и 50% от нераскрытой суммы (не менее 129 210 долларов США), если вы добровольно скрыли эту информацию.

Раньше существовала программа добровольного раскрытия информации для людей, которые узнали, что им необходимо подавать отчеты по своим оффшорным счетам. В период с 2009 по 2018 год более 56000 налогоплательщиков добровольно раскрыли свои оффшорные счета и заплатили 11 долларов.1 миллиард невыплаченных налогов, процентов и штрафов, по данным CNBC. IRS закрыло свою программу добровольного раскрытия информации в сентябре 2018 года.

Итак, как вы вообще можете открыть оффшорный счет?

Открыть оффшорный счет сложно, но несложно. Согласно блогу The Expat Money Show, популярными местами являются Белиз, Швейцария, Каймановы острова и Сингапур. Горячие точки для оффшорных счетов обычно имеют низкие налоговые обязательства, большую легкость и конфиденциальность в отношении банковских практик, а также ведение бизнеса на английском языке.

Согласно Investopedia, вы должны подготовить следующие документы:

• Водительское удостоверение или паспорт
• Подтверждение места жительства
• Документы, удостоверяющие вашу личность, в некоторых случаях
• Выписки из банка, подтверждающие ваше финансовое положение
• Документация об источнике средств для вашего оффшорного счета (квитанции о выплатах, инвестиционные отчеты)
• Выбор валюты

Вероятно, вы пополните свой оффшорный счет с помощью банковских переводов, но в зависимости от вашего банка вы сможете использовать дебетовую карту для снятия денег.

После того, как вы все настроите, все, о чем вам нужно беспокоиться, — это заполнить все свои налоговые формы в США! Все любят формы.

Вернемся к преступлению, хотя

В последнее время в оффшорной банковской сфере и отмывании денег доминировали несколько громких дел, поэтому давайте сделаем краткий обзор этих ситуаций.

В 2017 году произошла утечка 13,4 миллиона документов, касающихся офшорных банковских операций, в результате так называемого скандала Paradise Papers. Большая часть просочившихся документов касалась Appleby, юридической фирмы, базирующейся на Бермудских островах, которая создавала сложные корпоративные структуры на небольших тропических островах (рай, понимаете?).Документы касались многих крупных транснациональных компаний (например, Nike, Facebook и Apple), а также крупных знаменитостей и политиков. Например, было обнаружено, что миллионы из частной собственности королевы Елизаветы были вложены в фонд Каймановых островов. Роберт Крафт, владелец футбольной команды и любитель массажа, также оказался миллиардером, чьи офшорные счета были обнаружены в результате утечки.

Как я отмечал ранее, наличие оффшорной учетной записи не обязательно означает, что у кого-то возникнут проблемы.Но газеты Paradise указали пальцем на некоторых известных людей, которые уже сделали плохие задумки, что в целом усугубило очень плохой вид. По данным The Guardian, раскрытие Paradise Papers стало второй по величине утечкой данных в мире.

Самый большой? Панамские документы. Документы в этой утечке поступили от юридической фирмы Mossack Fonesca в Панаме, клиенты которой отмывали деньги и уклонялись от налогов через подставные компании. В утечке замешаны 12 нынешних или бывших глав государств, более 60 родственников и соратников этих лидеров и даже ФИФА.На данный момент с вовлеченных сторон по всему миру было получено более 1,2 миллиарда долларов неуплаченных налогов.

Этот скандал недавно появился на экране подписки в горячо оспариваемом фильме Netflix, The Laundromat .

Лучший оффшорный банковский счет онлайн

Оффшорный банковский счет онлайн

Оффшорный банк — это любой банк, находящийся за пределами юрисдикции страны вашего проживания.В последнее время оффшорный банкинг становится популярной концепцией среди крупных частных лиц и компаний из-за большого количества преимуществ, предлагаемых оффшорными банковскими услугами.

Во всем мире состояние банковского дела находится на низком уровне, и часто многим банкам приходится получать пакеты финансовой помощи, чтобы выжить. Банки разоряются из-за типичного использования заемных средств, которым они подвергаются при предоставлении ссуд и кредитов. Их ссуды и ссуды становятся лишь частью денег, которые вкладывают с ними инвесторы, и, следовательно, когда банки разоряются, деньги их инвесторов с ними также разоряются.Более того, правительство также может в любое время захватить банки вместе с деньгами инвесторов. Все это создает риск для денег в банках, хранящихся у инвесторов.

Чем могут помочь офшорные платежные банки:

Оффшорный банк находится за пределами юрисдикции вашей страны, поэтому ваше правительство или бюрократы не контролируют их. Ваши деньги легко доступны в любой части мира, что делает вас по-настоящему финансово независимым. Более того, платежные банки не выдают ссуды от денег вкладчиков, а взимают с инвесторов плату за сохранность их денег.Таким образом, деньги в банках всегда защищены от использования заемных средств. Они также не взимают никаких налогов.

Вкратце, вы можете рассчитывать на следующие преимущества:

• Высокий уровень банковской конфиденциальности
• Небольшие юридические ограничения или их отсутствие
• Нулевое налогообложение
• Недоступно для местных политических или правительственных органов, а также для местной нестабильности
• Легкий доступ к вашим средствам из любой точки мира

Оффшорные банковские операции — это идеальный законный способ осуществления международных банковских операций.Вы получаете дополнительную безопасность, конфиденциальность и непревзойденную конфиденциальность. Вы также защищаете свои активы от посторонних взглядов или от риска изменения правительственной обстановки или политики.

Больше фактов о том, почему вам подходят офшорные банковские счета:

Правительства, если они чувствуют в этом необходимость, будут использовать личные активы своих граждан для их использования, если ситуация плохая. Недавними примерами могут служить Польша, Ирландия и Кипр.

В 2011 году венгерское правительство обязало своих граждан, которые участвовали в частных пенсионных планах, перейти в государственные пенсионные схемы, иначе они лишатся права на будущие выплаты.

Когда вы ведете банк в юрисдикции своей страны, любой бюрократ имеет право заблокировать ваши счета или заблокировать вам доступ к вашим собственным средствам, ссылаясь на юридические процедуры. Если деньги находятся за границей, сделать такие процедуры становится практически невозможным, если не считать очень долгим процессом, дающим достаточно времени.

Агрессивные судебные процессы, близкие и близкие, деловые партнеры могут все пристально следить за вашим богатством. Оффшорный счет делает это богатство недоступным для них.

Зарабатывать деньги в Европе?

Если вы получаете доход из любой точки Европы, вы можете хранить свои деньги на своем европейском банковском счете прямо в Европе.Ваши средства остаются в безопасности и всегда под рукой в ​​Европе или в другом месте.

Воспользуйтесь нашим именем, личным счетом или счетом в компании, чтобы хранить свои средства в Европе. Вы можете использовать переводы IBAN и SEPA для перевода денег в любую точку Европы за считанные минуты.

Если вы хотите получать или отправлять деньги из-за пределов Европы, вы всегда можете использовать нашу общую службу SWIFT, привязанную к вашей учетной записи, для простого перевода или денежного перевода

Почему стоит выбрать Monvenience в качестве партнера оффшорного банка:

• Удаленное открытие счета: Вы можете открыть счет в Monvenience на свое имя или на имя своей компании удаленно, не выходя из своего портативного компьютера.Посещение банка не требуется.
• Безопасность средств: Хранит ваши средства в безопасности в центральном банке Литвы, и эти средства никогда не используются для ссуд или ссуд. Это платежный банк, что означает, что с вас взимается плата за транзакции и за обслуживание вашего счета.
• Легкий доступ к вашим средствам: Ваши средства доступны вам на ходу в приложении для мобильного телефона или ноутбука, все они защищены паролем и аутентификацией 2FA.
• Прозрачная отчетность: Платежи, отчеты и движение ваших средств всегда доступны для вас, что дает вам полное душевное спокойствие
• Колебания валют: По умолчанию ваши средства хранятся в евро, что избавляет вас от колебаний, наблюдаемых многими валютами.Скоро мы введем другие валюты, и вы сможете выбрать валюту, в которой хотите, чтобы ваши средства были.
• Доступ за границу: Ваши средства всегда доступны для вас в любой стране, в которой вы хотите, и вы можете перевести их на любой другой банковский счет. Вы также можете выбрать предоплаченную карту, привязанную к вашей учетной записи, для большей гибкости, которая работает как глобальная дебетовая карта.
• Персонализированное обслуживание: Мы к вашим услугам по электронной почте и в личном чате для любой помощи, которая может вам понадобиться.
• Преимущество счета в зоне евро: Учетная запись в зоне евро помогает вам воспользоваться преимуществами европейской платежной системы SEPA, помогая вашему бизнесу в Европе. Он действует как ваш счет в местном европейском банке.

Как открыть счет:

Открыть счет в Monvenience — довольно простой и понятный процесс:

Проверьте, попадает ли ваша страна или ваша коммерческая деятельность в список с ограничениями по номеру

.

Юрисдикции, занесенные в черный список

Если его нет в списке, храните следующие документы на своем портативном компьютере, ПРЕЖДЕ чем начать процесс подачи заявки:

Документы, необходимые для открытия корпоративного с / с Документы, необходимые для открытия личного с / с

Теперь вы можете начать процесс подачи заявки:

Подать заявку на открытие личного счета Подать заявку на открытие корпоративного счета

Вы также можете проверить комиссию за открытие счета и транзакцию по телефону:

Комиссия за онлайн-счет в европейском банке

Жду встречи с вами на борту!

Как открыть оффшорный банковский счет

Здесь я расскажу, как открыть оффшорный банковский счет и стоит ли кому-то за это платить.

Сделай сам или воспользуйся услугами посредника

Работа через посредника или офшорного поставщика услуг (OSP) может иметь несколько преимуществ, например:

• Если вы использовали OSP для регистрации, они часто будут обрабатывать большую часть документации за вас, и все, что вам нужно сделать, это заполнить формы заявки и провести комплексную проверку, которую требует офшорный банковский счет — обычно нотариально заверенная копия вашего паспорта. а также счет за коммунальные услуги или выписку из банка в качестве подтверждения адреса.
• Многие банки, особенно в странах Карибского бассейна, Южной и Латинской Америки, требуют справки. В некоторых случаях справку может предоставить OSP.
• Некоторым банкам требуются представители, и они открывают счета только через OSP или другого доверенного лица.
• В некоторых случаях OSP имеет настолько хорошие отношения с банком, что процедура «знай своего клиента» (KYC) менее строгая.

Однако следует учитывать несколько недостатков:

• Ограниченный выбор банков.OSP обычно работает только с 10-20 банками, ни один из которых не обязательно имеет для вас лучшие оффшорные банковские счета.
• Использование OSP обходится дороже, чем выполнение его самостоятельно. Типичная стоимость офшорного банковского счета варьируется от 300 до 1000 долларов США / евро. Сделать это самостоятельно можно значительно дешевле, так как ваши единственные расходы — нотариальное заверение и курьерские сборы.
• Ваши документы никогда не попадут в руки зачастую нерегулируемого OSP.
• У вас нет связи с банком, пока счет не будет открыт.

Нет простого ответа на вопрос, нужно ли вам делать это самостоятельно или платить OSP за это. Что бы вы ни делали, убедитесь, что вы приняли осознанное решение. Спросите OSP, с какими банками они работают, а затем посмотрите, какие услуги предлагают эти банки, чтобы найти для вас лучшие оффшорные банковские счета. Подумайте, какие услуги вам нужны. Вам нужна кредитная карта или достаточно дебетовой карты, если она вообще есть? Предлагает ли банк карты, которыми можно пользоваться по месту жительства? Можно ли использовать карту онлайн, в магазине и / или в банкоматах? Вам требуются мультивалютные счета? Выдает ли банк кредиты оффшорным компаниям?

Огромный красный флаг — если OSP не раскроет банки, с которыми они имеют дело.Нет никаких законных оснований держать это в секрете. Клиенты все больше осознают это, и открываются новые OSP.

В некоторых случаях OSP может указать, что для того, чтобы рекомендовать вам банк, вы должны быть платежеспособным клиентом. Это совершенно законно, поскольку вы платите за их время и знания.

Если вы решили открыть свой оффшорный банковский счет самостоятельно, вам необходимо понять, какие банки доступны и подходят.

В гостях у банка

Это то, что я настоятельно рекомендую, если вы серьезно относитесь к своему делу и, конечно, можете найти для этого время и деньги.Для малого бизнеса может быть нереально лететь до банка — по крайней мере, на начальном этапе. Помните, что даже если вы начнете с чего-то простого, например, банковского счета в Белизе, вы можете открыть еще один позже, когда ваш бизнес разовьется.

Личное посещение оффшорного банка дает два очевидных преимущества:

• Во-первых, он устанавливает человеческие отношения между вами и банком. Это может быть очень важно.
• Во-вторых, это значительно увеличивает количество доступных банков, в первую очередь в Азии и некоторых местах в Европе и Центральной Америке.Многие банки просто не откроют счет, если вы не посетите банк лично.
• В-третьих, в качестве бонуса, это может сократить объем необходимых проверок и документации. Если вы встретитесь с ними лично, риск для банка будет ниже. Например, вам не нужно будет предоставлять нотариально заверенную копию вашего паспорта; вы просто показываете им оригинал.

Стоимость посещения банка может быть ниже или очень близка к цене, взимаемой OSP, особенно если вы считаете, что вам не придется платить нотариальные и курьерские сборы.

Документы, необходимые для открытия счета

Это будет довольно общий. Не все банки запрашивают все эти документы, но некоторые банки, особенно панамские, требуют еще больше.

Личный оффшорный счет

• Нотариально заверенная копия паспорта (или другой документ, удостоверяющий личность с фотографией). Некоторые банки также требуют апостиль.
• Нотариально заверенная копия счета за коммунальные услуги или выписка из банка в качестве подтверждения адреса. Некоторые банки также требуют апостиль.
• Справка из банка. Обычно это письмо из банка на официальном бланке банка, в котором говорится, что вы были клиентом столько-то лет и всегда были порядочным клиентом. Не волнуйтесь, если нет. Пока вы все еще являетесь клиентом банка, они почти всегда его предоставят.
• Профессиональный справочник. Это довольно редко, но некоторые банки требуют их. Часто их можно заменить ссылкой на другой банк (если вы используете два разных банка).Профессиональная рекомендация — это письмо от юриста, бухгалтера или другого уважаемого профессионала, подтверждающее, что вы обладаете хорошими качествами.
• Подтверждение дохода. Это может быть набор банковских выписок или платежных ведомостей с указанием вашей месячной зарплаты. Если ваш доход связан с сбережениями или инвестициями, вам нужно будет предоставить это подтверждение. Обычно не требуется нотариального заверения.

Оффшорный корпоративный счет

Первые четыре такие же, как для личного оффшорного счета.

• Нотариально заверенная копия паспорта (или другой документ, удостоверяющий личность с фотографией). Некоторые банки также требуют апостиль.
• Нотариально заверенная копия счета за коммунальные услуги или выписка из банка в качестве подтверждения адреса. Некоторые банки также требуют апостиль.
• Справка из банка. Обычно это письмо из банка на официальном бланке банка, в котором говорится, что вы были клиентом столько-то лет и всегда были порядочным клиентом. Не волнуйтесь, если нет.Пока вы все еще являетесь клиентом банка, они почти всегда его предоставят.
• Профессиональный справочник. Это довольно редко, но некоторые банки требуют их. Часто может быть заменен ссылкой на другой банк (если вы используете два разных банка). Профессиональная рекомендация — это письмо от юриста, бухгалтера или другого лица уважаемой профессии, подтверждающее, что вы обладаете хорошими качествами.
• Полный комплект нотариально заверенных документов компании. Это включает в себя меморандум и устав, свидетельство о регистрации, свидетельство о хорошей репутации, реестр директоров, реестр участников / акционеров и диаграмму структуры компании (например, если есть корпоративные акционеры).
• Подробный бизнес-план с изложением цели компании, оценка оборота / выручки, маркетинговые каналы и анализ конкуренции.

Если вы откроете корпоративный счет для своей оффшорной компании с помощью OSP, они позаботятся о документах компании.

Примечание редактора. Важной частью любой стратегии снижения политического риска является размещение части своих сбережений вне досягаемости бюрократов-воров в вашей стране. Открытие счета в иностранном банке — удобный способ сделать это.

Таким образом, ваши сбережения не могут быть легко конфискованы, заморожены или обесценены одним нажатием кнопки или парой нажатий на клавиатуру. В случае введения контроля за движением капитала счет в иностранном банке поможет гарантировать, что у вас будет доступ к своим деньгам, когда они вам больше всего понадобятся.

Короче говоря, ваши сбережения в иностранном банке в значительной степени будут защищены от любого безумия в вашей стране.

Несмотря на то, что вы, возможно, слышите, открытие счета в иностранном банке совершенно законно и не связано с уклонением от уплаты налогов или другой незаконной деятельностью.Речь идет просто о юридической диверсификации вашего политического риска путем размещения ваших ликвидных сбережений в надежных, хорошо капитализированных учреждениях, где с ними лучше всего обращаются.

Недавно мы выпустили исчерпывающее бесплатное руководство, в котором мы обсуждаем наши любимые иностранные банки и юрисдикции, включая (что особенно важно) те, которые все еще принимают американцев в качестве клиентов и позволяют им открывать счета удаленно за небольшие деньги.