Разное

Как закрыть ипотеку досрочно: Как погасить ипотеку досрочно (как выгоднее для заемщика)?

10.07.2020

Содержание

Как погасить ипотеку досрочно (как выгоднее для заемщика)?

При оформлении ипотеки всегда возникает много разных вопросов. Как выгоднее взять, как быстрее отдать и можно ли погасить ипотеку досрочно? Последний вопрос зачастую играет существенную роль, когда возникает возможность избавится от долговой кабалы и сэкономить на оплате процентов. Поэтому, его нужно тщательно изучать еще в момент подписания договора.

Все важные условия ипотеки всегда прописаны в договоре

Договор нужно читать и изучать очень внимательно. Ведь в нем содержаться все основные условия, права и обязанности сторон. К сожалению, некоторые банки стараются включить в ипотечный договор заведомо невыгодные условия для заемщика. Например, штрафы за досрочное погашение ипотеки. С некоторых пор они являются незаконными. Поэтому, если такое условие есть в договоре, его можно опротестовать.

Обычно ипотечный договор содержит требование уведомить банк о желании погасить ипотеку досрочно минимум за 30 дней до внесения окончательного платежа. Иногда допускается оплата больше, чем предусмотрено графиком погашения. Но в этом случае работники банка обязаны составить новый график. Поэтому если Вы планируете вносить больше положенной суммы на регулярной основе, лучше сразу поставить банк об этом в известность.

Если погасить ипотеку досрочно - меньше сумма или меньше срок?

Если предполагается частичное досрочное погашение кредита, путем внесения некоторой суммы, недостаточной для полного закрытия кредита, то банк предлагает клиенту на выбор два варианта нового графика - сделать больше сумму ежемесячных выплат или сократить общий срок кредита. Оба этих варианта имеют как плюсы, так и минусы. Поэтому определяться с ними нужно строго индивидуально. В экономическом смысле график, сокращающий срок ипотеки гораздо выгоднее, ведь тем самым сокращается срок использования банковских денег, а значит и процентов. Но есть люди, для которых меньшая ежемесячная оплата покажется привлекательнее, за счет возможности сократить текущие расходы. Это может оказаться актуальным, например, при рождении ребенка. Кода уровень доходов семьи немного падает, а расходы возрастают. В этом случае многие заемщики используют возможность досрочного погашения ипотеки, данную государством - они оплачивают часть кредита средствами материнского капитала. А иногда этих средств может хватить и на полное досрочное погашение ипотечного кредита.

 

Ипотека на карантине. Чем сейчас опасно досрочное погашение ипотеки

Лайф разбирался, чем во время карантина рискуют заёмщики, которые хотят досрочно погасить ипотеку.

Сроки режима самоизоляции продлеваются, а ситуация на рынке труда остаётся неопределённой. В результате некоторые обладатели ипотечных квартир даже стали занимать деньги, чтобы расплатиться с банком досрочно. Но так ли выгодно гасить ипотеку раньше времени и чем может рисковать заёмщик?

Конечно, погашать кредит досрочно, а тем более ипотечный, выгодно для заёмщика, — считает инвестиционный стратег "БКС Премьер" Александр Бахтин. — Чем меньше размер задолженности, тем меньше процентов заёмщик выплатит банку. Поэтому даже частичное досрочное погашение может помочь заёмщику существенно сэкономить. Однако вирусный фактор негативно влияет на доходы заёмщиков. Кроме того, в нестабильные времена особенно важно иметь финансовую "подушку безопасности". Так что отдавать все накопления на досрочное погашение может быть не самым разумным шагом.

По словам Александра Бахтина, накопления можно эффективно инвестировать, частично или даже полностью компенсируя расходы на проценты по ипотеке.

Центробанк продолжает снижение ключевой ставки. Многие экономисты ожидают, что к концу года она может достичь уровня в 5%. Поэтому можно предполагать, что ставки по ипотеке также продолжат снижение на 1–1,5 процентных пункта в этом году.

Таким образом, в перспективе можно будет рефинансировать действующий ипотечный кредит по более низкой ставке, снизив тем самым процентные платежи, — говорит Александр Бахтин. — Высвобождаемые деньги можно постепенно направлять на досрочное погашение.

Фото © Shutterstock

При этом нужно оставлять достаточный запас накоплений на непредвиденные расходы. Особенно если речь идёт не о полном, а о частичном досрочном погашении. В этом случае квартира продолжает оставаться в залоге у банка, и её не так просто будет продать в случае острой необходимости. При этом есть риск, что, вложив все деньги в досрочное погашение, затем придётся снова залезать в долги. Нередки случаи, когда люди берут второй кредит, чтобы погасить первый.

Тем, кто уже воспользовался ситуацией и купил квартиру под 6,5%, направлять средства на досрочное погашение не стоит,

— считает ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. — Имеет смысл накапливать свободные деньги и вкладывать их, например, в стабильные корпоративные облигации. По итогу трёх лет доходность портфеля будет в районе 8–9%. Соответственно, это более выгодное вложение, чем досрочное погашение кредита, взятого под 6,5%.

Чего экономисты категорически не советуют делать, так это брать деньги в долг для закрытия ипотеки. У многих сейчас нет чёткого понимания, что будет через месяц-два, как будут обстоять дела с занятостью, доходом.

Фото © Shutterstock

Возможно, более эффективным вариантом в сложившихся обстоятельствах было бы оформление кредитных каникул, если заёмщик сможет доказать, что он действительно лишился дохода, — считает эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский. — Одно можно сказать точно: продажа ипотечной квартиры должна совершаться только в крайнем случае. В 99% случаев продавец не вернёт тех денег, которые он в совокупности потратил на первоначальный взнос и выплаты по кредиту. Поэтому стоит исходить из более рациональных вариантов — либо погашение кредита в срок, либо частичное досрочное погашение, если оно не принесёт проблем в ближайшем будущем.

Особенно осторожно к досрочному погашению ипотеки стоит относиться тем заёмщикам, которые купили квартиру совсем недавно. Банки выдают кредиты, чтобы заработать, и не любят, когда деньги им возвращают сразу. Выходит, что они не получают ожидаемых процентов. Это может не лучшим образом отразиться на кредитной истории заёмщика.

Досрочно гасить ипотеку полностью или частично имеет смысл сейчас в ряде случаев. Если есть накопления и ничто не угрожает источникам дохода — например, есть стабильная зарплата на госслужбе. Сбережения могут обесцениться в ходе грядущего роста инфляции, и, возможно, лучше направить их на погашение кредитов, — считает главный аналитик "Телетрейд" Марк Гойхман.

Можно ли погасить ипотеку досрочно и стоит ли это делать

На сегодняшний день приобретение жилья в ипотеку для нашего государства является весьма распространённым явлением. Банки и государство активно сотрудничают и всячески способствуют тому, чтобы у как можно большего количества людей была возможность воспользоваться услугой ипотечного кредитования. Ведь очень удобно выплачивать подобного рода кредит за жильё, уже фактически проживая в нём. Поэтому собственники жилья очень часто рассматривают досрочное погашение ипотеки.

Досрочное погашение – основная информация

Законодательная база государства предусматривает наличие у всех заёмщиков, участвующих в программе ипотечного кредитования, право на досрочное погашение. И ни одна банковская организация не может помешать своему клиенту воспользоваться данным правом. Однако клиент обязан предупредить банк не позднее, чем за один месяц о том, что он решил осуществить досрочное гашение кредитного долга. А банковское учреждение, в свою очередь, имеет право на укорачивание либо удлинение этого срока.

Заёмщик имеет возможность закрывать кредит сразу, осуществив оплату всего долга и процентов, а может гасить лишь часть кредита. Для второго случая банковское учреждение может поднять вопрос о сокращении временного периода, отведённого для уплаты. Также банк имеет в данном случае основания для уменьшения суммы ежемесячного платежа

Итак, ипотека с досрочным погашением имеет место быть. Законом это предусмотрено. И банковская организация не может в подобной ситуации накладывать на своих клиентов какие-либо штрафные санкции.

При рассмотрении вопроса о том, как досрочно погасить ипотеку, нужно учитывать следующее:

  • оставшуюся сумму;
  • свои возможности и платёжеспособность;
  • наличие документов;
  • условия банка, в котором взят кредит.

В любом случае перед принятием решения нужно проконсультироваться с независимым юристом.

Виды платежей

Исходя из условий, которые выдвигает государство, погашаться кредитный долг по ипотеке должен каждый месяц. Т. е. регулярно заёмщик должен возвращать определённую часть суммы. Возврат ипотечного кредита носит зачастую частичный характер.

А для того, что произвести расчёт суммы ежемесячных выплат, можно применить один из следующих способов:

  • аннуитетный способ;
  • дифференцированный способ.

И как для любого дела, для этих способов существует ряд положительных и отрицательных аспектов.

Дифференцированный метод считается стандартным. Он подразумевает обязанность клиента, заключающуюся в том, что он должен уплачивать основную часть кредита в равных частях ежемесячно. Процентная ставка является зафиксированной величиной, однако её денежный эквивалент каждый месяц будет уменьшать своё значение. Происходить это будет прямо пропорционально процессу гашения кредита – с каждым взносом кредитное тело будет уменьшаться, тем самым уменьшая процентную ставку.

Такой вариант весьма удобен и понятен для клиентов банка. График весьма просто объяснить. Но далеко не все банковские учреждения готовы предлагать своим заёмщикам подобную схему расчёта.

Тогда в ход идёт аннуитетный метод, который считается более выгодным для кредитных организаций. Он предполагает выплату одинаковой суммы каждый месяц. При этом в начале срока клиент должен заплатить проценты по кредиту, а уже в конце – оплатить само кредитное тело. Среди кредитных организаций бытует мнение, что людям расплачиваться подобным образом значительно легче.

Но эту мысль клиентура категорически не поддерживает: непосредственно сумму платежа представляется возможным узнать перед самой оплатой кредита, а уменьшение этой суммы (как для первого метода) может неплохо улучшить настроение заёмщику.

Итак, досрочное погашение ипотеки при аннуитетных платежах не впечатляет клиентов банка. Дифференцированная оплата значительно удобнее.

Но когда встаёт вопрос о досрочном погашении ипотеки или другом способе её оплаты, ясно лишь одно: с долгами лучше расставаться раньше, чем позже.

Алгоритм действий

Выше уже было сказано, что возможность заблаговременно вернуть ипотечный кредит существует. Но присутствует ли определённый смысл в совершении подобного характера действий – однозначный ответ, конечно же, да. То, что ипотека будет выплачиваться досрочно, может очень выгодно отразиться на собственном бюджете заёмщика.

Рекомендуем ознакомиться:

Некоторое время назад люди, параллельно с ипотечным кредитом, брали депозитный заём, проценты от которого позволяли оплатить ипотечную процентную ставку. Эта процедура называется рефинансированием (взятие одного займа для того, чтобы выплатить другой). Для текущего момента времени большая финансовая выгода будет заметна, если человек погасит ипотечный долг заранее, тем самым сняв финансовый груз с личного бюджета.

Что же нужно предпринять клиенту, когда у него появилась возможность осуществить полное закрытие ипотечного кредита – алгоритм следующий:

  1. Первый шаг – это предупреждение о своём намерении банковского учреждения. Сделать это лучше всего лично либо, воспользовавшись услугами почтовой связи, а именно, отправив в кредитное учреждение заказное письмо. Банковская же организация, в свою очередь, обязана подробно проконсультировать такого человека, предоставив ему данные о полной сумме долга и процентов, которые заёмщик должен заплатить.
  2. Второй шаг – это выбор конкретной даты, на которую будет назначено проведение процедуры гашения ипотечного долга. Выходные дни и праздники не подходят. День должен быть обязательно рабочим.
  3. Третий шаг – это связь с банковскими работниками. Во время данной беседы с ними нужно согласовать дату осуществления выплаты, ознакомиться с размером задолженности (полностью, обязательно с учётом процентов). Заплатить можно в кассе банковской организации, используя наличный расчёт. Также оплату можно осуществить с помощью безналичного расчёта. При втором варианте оплаты нужно переплачивать определённый процент, который будет считаться оплатой услуги перевода денежных средств на счёт банка. Поэтому нужно заранее уточнять сумму, которую нужно будет переплатить, дабы избежать попадания в нелицеприятные ситуации. Ведь непосредственно банк должен получить всю сумму долга до последней копеечки. В противном случае закрытия кредита не произойдёт.
  4. Четвёртый шаг – это процесс внесения денежных средств на банковский счёт.
  5. И последний, пятый шаг – это снова диалог с банковским служащим на тему прохождения платежа и закрытия кредита. В отдельных ситуациях клиент имеет право запросить у банка выписку, подтверждающую полную оплату и закрытие кредитного договора.

Самый основной момент, о котором нужно помнить при осуществлении безналичного платежа, это обязательный учёт комиссии за предоставление услуги перевода денег.

Роль материнского капитала

Для молодых мам и их семей банковские организации предоставляют возможность оплаты ипотечного кредита с помощью материнского капитала. Такая возможность предусмотрена в большинстве ведущих банков страны.

Чтобы воспользоваться такой возможностью, заёмщику нужно уточнить её наличие в банке, запросить у них соответствующую справку, осуществить сбор всех необходимых документов и предоставить их в пенсионный фонд.

После того, как данная государственная организация рассмотрит поданный пакет документов и примет положительное решение, произойдёт списание денежных средств со счёта материнского капитала в пользу погашения ипотечного долга. Как показывает довольно-таки длительная практика в этой области, положительные решения принимаются практически в ста процентах случаев.

Наличие данной возможности нужно уточнять ещё до момента заключения ипотечного договора.

Важными нюансами при оплате маткапиталом являются:

  • возможность оплатить только сам кредит, но не проценты по нему;
  • небольшой срок действия предоставляемых документов.

Поэтому стоит заранее уточнить все моменты, прежде чем будет принято решение оплатить кредит маткапиталом. Оплата с его помощью процентных ставок, разного рода штрафов и пе

Досрочное погашение ипотеки - все варианты

Разъясним, в каких случаях досрочное погашение возможно и приемлемо. Раннее досрочное погашение, будет отражено в кредитной истории как отрицательная черта заемщика.

Ипотека, это не только радость от нового, просторного жилья, это так же ответственность и серьезное обязательство, неисполнение которого, чревато не только потерей денег, но и жилья. Ипотечное кредитование, всегда подразумевает наличие больших денег, внушительных выплат по процентам на протяжении больших сроков.

При таком раскладе, намерение должников как можно быстрее справиться со своими обязательствами, раньше установленных ипотечным договором сроков, выглядит вполне логично. Однако, подобные желания, даже при наличии возможностей, далеко не всегда реально осуществить. Именно поэтому, специалисты Кредиты.ру разъяснят, в каких случаях досрочное погашение возможно и приемлемо. 

Досрочное погашение ипотеки возможно

В случае, если само досрочное погашение не запрещено нормами подписанного ипотечного договора. Большинство банков ограничивают сроки и возможности досрочного погашения

Большинство банков, при заключении ипотечного договора, прописывают в нем невозможность досрочного погашения кредита, либо определенные санкции за это.

Ипотечный договор - сроки соглашения и порядок оформления

Как правило, кредитными договорами устанавливается срок, не меньше чем 3 месяца, в течении которых, полностью погашать кредит просто нельзя, однако, в частном случае такой срок может быть как больше, так и меньше. Полная информация по возможным запретам и их срокам содержится в договоре, нужно просто внимательно прочитать кредитный договор.

В случае получения заемщиком «материнского капитала» или субсидий. Сегодня, такие способы в большинстве случаев характерны для молодых семей. Молодые люди с ребенком, в случае покупки нового жилья, делают это с целью улучшения жилищных условий, а значит они вправе воспользоваться сертификатом на получение «материнского капитала» от государства.

Можно использовать материнский капитал для погашения ипотечного кредита

Для этого нужно обратиться в пенсионный фонд по месту жительства, подать туда необходимые документы, после чего, из местного или федерального бюджета, в течение 3х месяцев, деньги будут переведены прямо на счет погашения ипотечного кредита. Погашение значительной части кредита таким способом, даст возможность молодой семье, в течение определенного промежутка времени, платить только проценты, не оплачивая тело кредита. (проверить).

В случае, когда заемщика не интересует его кредитная история, в которую, помимо полноты и своевременности выплат, входит так же и срок пользования кредитом. Данный критерий включается в кредитную историю, поскольку банк - коммерческая организация, основной своей целью видит получение от своих клиентов прибыли. Им вовсе не выгодно слишком быстрое погашение кредита, больше пользуешься – больше платишь. 

Как правило положительным качеством заемщика для банка является использование кредита не менее полугода. Раннее досрочное погашение, будет отражено в кредитной истории как отрицательная черта заемщика.

В случае, когда заемщик уже подписавший с банком ипотечный договор, изъявил желание купить новое жилье. Как утверждают специалисты Кредиты.ру, такие случаи вовсе не редки, да и банк не несет никаких потерь – кредит погашается досрочно, после чего заключается новый ипотечный договор уже на новое жилье.

В случае, когда заемщик нашел программу перекредитования в другом банке, на условиях, более выгодных чем в первом.

Использование программ рефинансирования позволяют заемщику сделать выбор в пользу другого банка при имеющемся кредите

За материнским капиталом банки встают в очередь

Сегодня, многие отечественные банки предоставляют программы рефинансирования ипотечных кредитов, ввиду чего у многих есть выбор. Помимо этого, досрочное погашение будет актуально, в случае, когда заемщик решил купить новое жилье, подписав кредитный договор с другим банком.

Вне зависимости от причин и случаев, которые дали возможность, оплатить ипотечный кредит досрочно, он должен понимать, что это не всегда оправдано и перед принятием такого решения, следует провести анализ и текущего договора и сделать расчеты, желательно с кредитным специалистом банка.

Как правильно выбрать дату закрытия

В этой статье:

Выбор даты закрытия зависит от ряда факторов.

  1. Продавец дома может указать дату закрытия в контракте, и вы можете потерять дом, пропустив его
  2. Расходы на закрытие дома могут зависеть от даты закрытия, особенно если вы рефинансируете
  3. Если ставки по ипотечным кредитам растут, закрытие после истечения срока блокировки может стоить вам

Поймите также, что для вас будет лучше, если вы сможете заранее получить закрывающие документы и просмотреть их перед подписанием.Это снимает большое давление, но означает, что вам нужно внести свой вклад, чтобы быстро закрыть ссуду.

Подтвердите новую ставку (7 января 2021 г.)

Ваша дата закрытия действительно имеет значение?

Если вы собираетесь подписать свое имя в соглашении о покупке дома, вы должны быть счастливы (и обрадованы), что вы «продвинули мяч» так далеко вниз. Но прежде чем прикоснуться ручкой к бумаге, задайте себе вопрос: «Я собираюсь согласиться на« хорошую »или« плохую »дату закрытия?»

Да, это

Правильная дата закрытия может помочь снизить ваши затраты на закрытие и гарантировать, что оставшаяся часть процесса покупки дома будет похожа на хорошо спланированный балет профессионалов в области финансов, права и недвижимости.

По теме: Сколько времени нужно, чтобы закрыть ипотеку?

Неправильная дата может стать причиной фарса из ошибок и дорогостоящих задержек. В некоторых случаях это может даже привести к краху всей сделки.

Чтобы ваша транзакция прошла гладко и вовремя , следуйте этим 5 советам.

1. Помните о своем кредиторе

Если вы не платите за дом наличными, выберите дату закрытия, удобную для вас, продавца и , вашего ипотечного кредитора.

Большинство людей назначают дату закрытия на 30-45 дней после того, как предложение было принято - и делают это не зря.

Ипотечное кредитование - это трудоемкий процесс, требующий документирования и требующий от различных игроков координации множества различных шагов. В лучшем случае на это уходит много времени.

Связано: как заставить продавцов оплатить ваши заключительные расходы

Так что предусмотрите достаточно места для маневра на случай непредвиденных обстоятельств - запроса дополнительной документации или обнаружения дефекта в доме в последнюю минуту.

Если вы не предоставите достаточно времени, дата закрытия может наступить до утверждения вашего финансирования. Если это произойдет, продавец может отказаться от сделки в пользу более привлекательного предложения. Хотя большинство продавцов согласятся на новую дату, зачем рисковать?

С другой стороны, важно, чтобы закрытие произошло за до истечения срока действия кредитного обязательства , чтобы вы могли пользоваться обещанной процентной ставкой. Если дата наступит слишком поздно, вам, возможно, придется обсудить новую ставку или даже весь кредитный пакет.

2. Определите свои финансовые приоритеты

Что для вас важнее - улучшение краткосрочного денежного потока или снижение затрат на закрытие сделки?

Если вы планируете закрытие на конец месяца, вы будете платить меньше процентов при закрытии. Если вы установите закрытие на начало месяца, у вас будет больше времени до поступления первого ипотечного счета.

Например: если вы закрываетесь в сентябре, ваш первый платеж по ипотеке должен быть произведен 1 декабря, но пропорциональные проценты за сентябрь должны быть уплачены при закрытии.

Связано: Как ускорить выплату ипотечного кредита до закрытия стола

Если вы выберете 25 сентября в качестве даты закрытия, вы должны будете выплатить проценты всего за пять дней при закрытии, тогда как если вы закроете 5 th , вы заплатите проценты за 25 дней при закрытии - сумму, которая легко может исчисляться сотнями долларов.

Однако, если вы закроетесь 5 сентября вместо 25-го, вы заплатите больше процентов при закрытии, но вам не придется придумывать (гораздо более крупный) первый платеж по ипотеке за восемь недель (а не за 5 недель). ).

В долгосрочной перспективе ни одна из стратегий не экономит деньги. Тем не менее, они предоставляют вам варианты - либо платить меньше при закрытии, либо дать себе больше времени для получения первого платежа по ипотеке.

3. Избегайте закрытия в пятницу или перед праздником

Теоретически закрытие в пятницу или незадолго до трехдневных праздничных выходных кажется отличной идеей. Больше времени на упаковку, переезд и домашний ремонт, верно?

Не поддавайтесь искушению!

Меньше всего вам нужно, чтобы юристы, кредиторы и другие профессионалы, работающие над транзакцией, спешили через процесс.В таких условиях более вероятны дорогостоящие ошибки.

По теме: Чего ожидать после закрытия ипотеки

По этой причине некоторые эксперты рекомендуют выбирать дату в середине недели, чтобы участники не чувствовали давления, когда они торопились с оформлением всех документов.

4. Согласуйте дату с запланированным переездом

Выберите дату закрытия, которая совпадает с датой, когда вы будете готовы фактически вступить в владение домом - планируете ли вы заселять дом в это время или просто выполнить несколько ремонтов.

По теме: Лучший день недели для блокировки ипотеки

Чтобы сэкономить на предоплате процентов (см. Совет № 2 выше), некоторые покупатели жилья устанавливают дату задолго до того, когда они намереваются переехать в дом.

Хотя сокращение первого платежа по процентам может быть разумным шагом, какой смысл экономить эти деньги, если вы не будете использовать собственность в течение двух или трех недель после закрытия?

Координировать коммунальные услуги

Если вы когда-либо были без электричества, воды и природного газа более суток, вы знаете, что это опыт, который вы бы не хотели повторять.Поэтому убедитесь, что местные коммунальные предприятия смогут обеспечить ваш дом электроэнергией непосредственно перед или после даты закрытия.

Связано: Покупка дома: Коммунальные расходы имеют значение (много!)

Дом без современных удобств может показаться незначительным раздражением - до тех пор, пока вам действительно не придется терпеть его в течение какого-то времени.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Ваша ставка по ипотеке также может зависеть от даты закрытия сделки, потому что чем дольше вы фиксируете ставку, тем больше она стоит.

Зафиксируйте правильное количество времени с самого начала и сэкономьте немного денег.

Подтвердите новую ставку (7 января 2021 г.)

Как ускорить выплату ипотечного кредита до закрытия таблицы

В этой статье:

Когда вы можете закрыться быстро, меньше шансов, что что-то «пойдет не так» в вашей жизни, что может повлиять на ваше окончательное одобрение ипотеки. Чтобы ускорить процесс закрытия:

  • Приведите документы в порядок перед подачей заявления. Для одобрения кредита вам, вероятно, потребуется предоставить недавние квитанции о заработной плате, W-2, а также выписки из банковского или инвестиционного счета.
  • Просмотрите свой рейтинг по ипотеке. Выявите любые неточности в вашем кредитном отчете, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Удалите их до того, как ваш кредит будет отправлен на андеррайтинг.
  • Избегайте изменений в жизни во время обработки кредита. Не увольняйтесь и не меняйте работу, не открывайте новые кредитные линии, не совершайте крупных покупок и не делайте ничего, что может поставить под угрозу вашу заявку.
  • Оставайтесь на связи со своим кредитором. Быстро отвечайте на запросы о дополнительных документах или вопросы.

Закажите ипотечный кредит быстрее

Есть много причин для быстрого закрытия сделки по покупке дома или рефинансированию ссуды.

Когда вы можете быстро закрыть, вы можете успокоить встревоженного продавца, который хочет переехать вчера. И меньше шансов, что что-то «пойдет не так» в вашей жизни, что может повлиять на ваше окончательное одобрение ипотеки.

Быстрое закрытие также может дать вам доступ к более низким ставкам по ипотеке. Это связано с тем, что ставки по ипотеке ухудшаются по мере увеличения количества дней, необходимых для закрытия вашего кредита.Когда вы можете закрыть через 30 дней или меньше, вы часто получите более низкую ставку по ипотеке, чем если бы вам нужно было 45 дней или больше.

Основные задержки в одобрении ипотеки происходят в период андеррайтинга. Однако, поскольку андеррайтинг ипотечного кредита - это довольно стандартный процесс, с небольшой подготовительной работой вы можете помочь быстро завершить период андеррайтинга.

Вот несколько советов, которые помогут вам быстрее закрыть ипотечный кредит.

Подтвердите новую ставку (7 января 2021 г.)

Приведите документы в порядок перед подачей заявки

Чтобы получить одобрение ипотеки - будь то ссуда с низким первоначальным взносом через FHA, обычная ссуда с предоплатой 20 процентов или ипотечный кредит в целом - вы должны соответствовать минимальным стандартам программы.

Эти минимальные стандарты включают такие характеристики заемщика, как годовой доход домохозяйства, активы в банке и кредитный рейтинг.

Во время ипотечного андеррайтинга, за исключением оптимизированных программ рефинансирования, ваш кредитор должен подтвердить эту информацию в письменной форме для выдачи разрешения.

Ни проверки, ни кредита.

Кредиторы обычно запрашивают двухлетнюю федеральную налоговую декларацию для подтверждения утверждения ссуды, если вы работаете не по найму, на комиссионных или получаете доход от инвестиций.В противном случае вам может потребоваться недавняя квитанция о заработной плате и пара W-2.

Поскольку вы знаете, что эти документы понадобятся вам при одобрении кредита, составьте их заранее. Это поможет вам быстрее закрыть ипотеку.

Вы также предоставите две последние выписки, касающиеся вашего банковского, пенсионного и инвестиционного счетов. Вам нужно будет указать источник вашего авансового платежа и сохранить копии связанных с ним транзакций - например, депозитные квитанции, переводы и аннулированные чеки, если применимо.

Если вы получаете денежный взнос в качестве первоначального взноса, например, вас попросят точно задокументировать этот подарок. Поэтому делайте это заранее.

Просмотрите свой рейтинг ипотечного кредита

Почти каждый четвертый потребитель имеет ошибку в своем кредитном отчете, и это может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Никогда не бывает хороших времени, чтобы найти ошибку в кредитном отчете, но найти ее, пока ваш ипотечный кредит находится в андеррайтинге, определенно будет плохим временем, чтобы найти ее.

Проверьте свой рейтинг ипотечного кредита перед подачей заявки на ипотечный кредит, если у вас есть такая возможность. Ваша цель - выявить неточности и устранить их до того, как ваш кредит будет передан на андеррайтинг.

Плюс есть вторичная выгода.

Если вы знаете свой кредитный рейтинг, вам будет проще сделать покупки и выбрать лучшую ипотечную ссуду для ваших нужд. Например, если ваш кредитный рейтинг составляет от 580 до 620, вы можете быть достаточно уверены, что ипотека, обеспеченная FHA, находится в вашем будущем.

Если ваш кредитный рейтинг превышает 680, и вы планируете внести 10–20 процентов первоначального взноса, вы, вероятно, сочтете, что совмещенный заем лучше всего подходит.

Избегайте изменений в жизни во время выплаты кредита

Ипотечный кредитор не любит подтверждать ссуды дважды, но недавние реформы требуют этого.

Первое одобрение - это ваш первоначальный андеррайт. Андеррайтеры проверяют ваш доход, активы и кредит. Подтвердите вашу занятость. Как только вы получаете одобрение в качестве заемщика, собственность становится проблемой.Ваш кредитор заказывает оценку - возможно, вам придется заплатить за нее заранее, так что будьте готовы.

Кредиторы проверяют большинство файлов непосредственно перед закрытием, проверяя ваш доход, активы, кредит, занятость, оценку жилья и все остальное.

Это второе утверждение, о котором покупатели и рефинансирующие домохозяйства иногда забывают, потому что, если в вашей заявке было каких-либо существенных изменений, кредитор изымает вашу ссуду из очереди и переписывает ее с нуля - закрытие сорвалось.

Что означает «существенное изменение» в вашем приложении? Практически что угодно.

  1. Уволение или смена места работы
  2. Изменение источника авансового платежа
  3. Подача заявки на новую кредитную карту или увеличение остатка (пока не покупайте мебель для нового дома!)
  4. Отсутствует платеж на любом счете, который подотчетен кредитным бюро
  5. Возврат чека
  6. Покупка машины или чего-нибудь дорогого
  7. Внесение неожиданного крупного депозита на ваш банковский счет

В случае любого из вышеперечисленных событий вы замедляете процесс утверждения кредита и, возможно, получите отказ в выдаче кредита.

Следовательно, если вы абсолютно должны выполнить одно из этих действий, сначала поговорите со своим ипотечным кредитором. Ваш кредитор может посоветовать, как продвигаться вперед с минимальным нарушением кредитного процесса.

Подтвердите новую ставку (7 января 2021 г.)

Оставайтесь на связи со своим кредитором

Еще один способ быстрее закрыть кредит - быть доступным.

Заявки на ипотеку почти всегда вызывают запросы на дополнительную информацию или документацию. Например, если кто-то, не участвовавший в заявке на получение займа, оказывается совладельцем вашего банковского счета, вам потребуется письмо от него или ее о том, что у вас есть доступ. на всю учетную запись.

Если вы используете доход от алиментов или алиментов, чтобы соответствовать критериям, ожидайте предоставления копии вашего постановления о разводе и доказательства того, что вы регулярно получаете деньги - возможно, аннулированные чеки или изображения депозита, показывающие, что чеки поступают на ваш счет. И если в вашем кредитном отчете указано, что вы со-подписываете кого-либо, вам потребуется доказательство того, что человек, за которого вы подписались, своевременно производил платежи.

Это факт ипотечного кредитования.

Итак, лучшее, что вы можете сделать, когда ваш кредит находится в обработке, - это оставаться доступным для вашего кредитора.

Андеррайтеры ипотечных кредитов не могут выполнять свою работу без вас, поэтому заемщики, которые быстро отвечают на запросы о дополнительных документах, получают приоритетное обслуживание со стороны банка.

Исчезающие заемщики обычно находят свою ссуду внизу стопки.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Великие ипотечные кредиторы проведут вас через процесс одобрения жилья и помогут быстрее погасить ссуду. Приведенный выше совет тоже поможет.

Узнайте текущие ставки по ипотеке в реальном времени. Ваш номер социального страхования не требуется для начала, и все цитаты идут с доступом к вашим текущим счетам по ипотечным кредитам.

Подтвердите новую ставку (7 января 2021 г.)

Сколько времени нужно, чтобы закрыть ипотеку?

Среднее время закрытия покупки дома просто такое - в среднем

По данным компании-разработчика программного обеспечения для займов Элли Мэй, по состоянию на июнь 2019 года, чтобы закрыть ссуду на покупку жилья, потребовалось 45 дней.

Это количество времени, которое проходит от подачи заявки до «финансирования ссуды» - когда дом официально принадлежит вам.

Если вы еще не подали заявку или не нашли дом для покупки, срок закрытия будет больше.

Кроме того, вид кредита может иметь значение. Элли Мэй разбивает среднее время закрытия по типам ссуд:

  • Обычные кредиты: 44 дня
  • Кредиты FHA: 45 дней
  • VA кредиты: 48 дней

Однако имейте в виду, что время закрытия сильно различается в зависимости от ситуации. Например, покупатель за наличные может закрыться в считанные дни.Пользователь ипотеки с сомнительным кредитом и доходом может занять 60-90 дней или дольше.

Если вы пытаетесь быстро закрыть дом, подайте заявку своему кредитору как можно скорее - даже до того, как найдете дом.

Подтвердите свое право на ипотеку (8 января 2021 г.)

Сколько времени занимает закрытие дома, если вы еще не нашли его

Закрытие дома требует времени. И это зависит от вашей «отправной точки».

Если вам еще предстоит найти дом, этот процесс может занять 30-60 дней или больше, в зависимости от конкуренции в вашем районе.

После того, как вы найдете дом, может потребоваться 1-5 дней, чтобы сделать предложение, попросить продавца рассмотреть ваше предложение, провести переговоры и прийти к соглашению о цене и других аспектах сделки.

На этом этапе вы можете подать полное заявление на жилищный кредит. Причина в том, что кредитор не может выдать вам полное разрешение без собственности.

Вы можете ускорить процесс, получив предварительное одобрение на ипотеку, как только вы начнете серьезно рассматривать дома. Не позволяйте этим 30-60 дням пропасть зря.

Предварительное одобрение - это когда кредитор одобряет все аспекты вашего жилищного кредита, помимо собственности. Как только у вас есть принятое предложение, у вашего кредитора уже есть серьезная фору для вашего окончательного утверждения.

Если вы нашли дом для покупки: сколько времени нужно, чтобы закрыть?

Если вы уже нашли дом, на закрытие ипотечного кредита уйдет от 40 до 50 дней, исходя из средних показателей по стране.

Имейте в виду, что ваша ситуация может сильно различаться в зависимости от вашей ситуации.Ускорьте процесс, подготовившись к семи шагам андеррайтинга, описанным ниже.

На сегодняшнем рынке отчет об оценке может стать серьезным камнем преткновения. Из-за регулирования многие оценщики покинули бизнес после спада жилищного строительства в конце 2000-х годов. Сегодня за это платят покупатели жилья.

Оценщиков немного, но спрос на них зашкаливает. Спросите своего кредитора о текущих сроках проведения оценки на основе недавней истории.

Тем не менее, одним ярким моментом является то, что Fannie Mae и Freddie Mac отказываются от требований оценки даже по некоторым кредитам на покупку.Это помогает время закрытия.

Но ты не можешь рассчитывать на это. Будьте осторожны, чтобы не завышать скорость закрытия для продавца. В вашем соглашении о покупке будет указана дата закрытия. Ожидается, что вы будете придерживаться этого правила или потенциально потеряете дом и свои задатки.

Прежде всего, честно поговорите со своим кредитным специалистом о том, сколько времени, по его мнению, у вас займет закрытие сделки. Попросите реалистичную или даже пессимистичную оценку с учетом андеррайтинга, обработки, оценки, проверки условий и закрытия / финансирования.

Лучше угадывать «долго», чем иметь излишне оптимистичные временные рамки, которые вы не можете достичь в разумных пределах.

Подтвердите свое право на ипотеку (8 января 2021 г.)

Через какое время после завершения экспертизы?

Поздравляю, если ваша оценка завершена. Это один из самых длительных этапов ипотечного процесса.

Вам может быть интересно, сколько еще у вас осталось.

Как правило, кредитор будет работать над вашим одобрением, пока оценка завершена. Поэтому, когда приходит оценка, кредитор должен быть более или менее готов к работе.

Закрытие сделки не должно занять больше двух недель после завершения оценки.

Но это не обещание. Есть еще много потенциальных препятствий. Ваш кредитор может обнаружить проблему при оценке (отслаивающаяся краска, крыша, требующая ремонта и т. Д.), Которую необходимо решить. У продавца может быть проблема с домом, который он покупает, что задерживает продажу.

Но пусть вас не беспокоят эти предметы. Они случаются часто и обычно так или иначе разрешаются.Тем не менее, будьте бдительны со своим кредитором. Убедитесь, что он ускоряет ваш файл до конца процесса.

Сколько времени нужно, чтобы получить ипотеку?

Каждый месяц поставщик программного обеспечения для ипотечного кредитования Ellie Mae публикует свой отчет Origination Insight Report, серию статистических данных по ипотеке, собранных в результате обработки компанией более 3,7 миллионов ипотечных заявок по всей стране.

Теперь на закрытие жилищной ссуды уходит в среднем 42 дня, в среднем по сделкам покупки и рефинансирования.

По сравнению с 51 днем ​​в начале 2017 года.

Тем не менее, для закрытия ссуды требуется больше времени, чем думает большинство потребителей. Это означает, что покупатели жилья и домохозяйства, осуществляющие рефинансирование, должны планировать более длительные блокировки ставок по ипотеке, чем они изначально ожидали.

Помните: блокировка ставок по ипотеке происходит с шагом 15 дней, и сегодня на закрытие жилищной ссуды уходит в среднем около сорока пяти дней.

Существует ряд причин, по которым ссуды занимают более 30 дней:

  • Ипотечные кредиторы сократили штат сотрудников в связи с повышением ставок в 2018 году.Теперь, когда ставки падают, они изо всех сил пытаются нанять сотрудников для обработки кредитных файлов
  • Безумие покупки жилья вызывает волну покупателей, желающих купить
  • Повышение арендной платы также разжигает пожар среди покупателей жилья

Все это вызывает давление на ипотечных кредиторов, которые, откровенно говоря, не готовы справиться с рабочей нагрузкой этого года.

Несмотря на технологические усовершенствования, банки просто не успевают за спросом.

Однако есть еще одна причина, по которой закрытие займов занимает больше времени - это закон о комплексном раскрытии информации TILA-RESPA, который вступил в силу ближе к концу 2015 года.

Суть TRID заключается в том, что ипотечные кредиторы должны отправлять определенные документы ипотечным заемщикам за 72 часа до закрытия, и что изменения в любом из документов требуют повторного раскрытия указанных условий и еще 72-часового периода ожидания.

Таким образом, с октября 2015 года на закрытие предприятий было добавлено еще 3 дня; Задержка, предписанная государством, затрагивает все закрытые ссуды.

При выборе срока блокировки ставки следует уточнить у своего кредитора. Более короткие замки идеальны, но не всегда доступны вам.

Подтвердите свое право на ипотеку (8 января 2021 г.)

Несколько слов о времени закрытия и блокировке тарифов

Когда вы финансируете дом с помощью ипотечного кредита, ваша процентная ставка зависит от времени закрытия - чем меньше дней потребуется, чтобы перейти от «фиксации ставки» к «закрытию», тем ниже будет ваша ставка по ипотеке.

Это верно и для ипотечных кредитов на покупку, и для кредитов рефинансирования.

За каждые 15 дополнительных дней, необходимых для закрытия кредита, как правило, указанная вами комиссия по ипотеке увеличивается на 12.5 базисных пунктов (0,125% от суммы кредита).

Однако вы не можете выбрать самую короткую возможную блокировку ставки по закладной, а затем продлевать ее на 15 дней по мере необходимости. В начале процесса одобрения ипотечного кредита ипотечные кредиторы требуют от заемщиков указать, на какой срок они хотели бы заблокировать свой кредит.

Типичная блокировка ставок по ипотеке длится 30, 45 или 60 дней, при этом по запросу доступны расширенные блокировки ставок по ипотеке.

В идеале заемщики должны выбрать самый короткий период фиксации процентной ставки, который позволяет кредитору завершить процесс ссуды; а для покупки дома - до даты закрытия дома.

Подтвердите свое право на ипотеку (8 января 2021 г.)

Ускорьте оформление ипотечного кредита через 7 этапов андеррайтинга

Когда ваша ипотечная ссуда подается на одобрение в банк, есть примерно семь отдельных шагов как часть процесса. Ниже приводится краткое объяснение каждого из них и того, что вы можете сделать, чтобы ускорить получение кредита.

Примечание. Для достижения наилучших результатов первые три шага ( следует ) можно выполнить до покупки дома.

Шаг 1. Первоначальное заявление на ипотеку

Когда вы подаете заявку на ипотеку своему кредитору, она заполняется лично, по телефону, через Интернет или через приложение.

Если вы готовы, заполнение ипотечной заявки займет от 20 минут до часа.

«Подготовлено» означает наличие наготове информации о вашем трудоустройстве и адресе за последние два года, а также контактную информацию вашего работодателя и арендодателя; выписки из вашего банковского, пенсионного и инвестиционного счетов; и подтверждение вашего дохода, которое может быть в виде квитанций о заработной плате или налоговых деклараций.

Во многих случаях после принятия вашего заявления кредитор сможет предложить «предварительное одобрение», что означает, что ваш кредит условно одобрен, при условии, что вы можете подтвердить информацию, предоставленную выше, с помощью подтверждающих документов и документации.

Шаг 2: Предоставьте подтверждающие документы и документацию

После того, как вы получите предварительное одобрение, ваш ипотечный кредитор попросит вас предоставить документы, подтверждающие информацию, которую вы поделили в своем заявлении.

Как правило, эти документы включают квитанции о заработной плате, выписки W-2, федеральные налоговые декларации и выписки со счетов для ваших сберегательных и пенсионных счетов. Другие запросы на документацию могут включать копии бизнес-лицензий, подарочные письма для первоначального взноса и доказательство того, что студенческий кредит отсрочен.

После просмотра документов ваш ипотечный кредитор может запросить дополнительную подтверждающую информацию, которая может включать письменные объяснения «крупных нетипичных депозитов» на вашем банковском счете или что-либо еще.

Проверка ваших кредитных документов - это задача, которая обычно выполняется в течение двух дней, но иногда может занять целую неделю.

В целом, чем быстрее вы выполните просьбу кредитора о оформлении документов и подтверждающей документации, тем быстрее будет рассмотрено ваше дело.

Шаг 3. Письмо об одобрении кредита (только для покупок)

После того, как кредитор проверит и «подпишет» ваши документы, он направит вам письмо с предварительным одобрением.

Письмо о предварительном одобрении является вашим доказательством того, что ваш заем может быть одобрен, при условии, что приобретаемая вами собственность соответствует руководящим принципам кредитора, и пока вы не вносите никаких «существенных» изменений в свое заявление.

Существенные изменения включают изменение места работы, дохода, кредита, семейного положения и первоначального взноса.

Изменения в вашей заявке не аннулируют ваше одобрение - они только требуют, чтобы ваш кредит был повторно андеррайтен и повторно одобрен.

Подтвердите свое право на ипотеку (8 января 2021 г.)

Этап 4: Оценка дома

В качестве следующего шага в процессе одобрения ипотеки ваш ипотечный кредитор назначит оценку дома.

Для покупателей жилья этот шаг не произойдет до тех пор, пока дом не будет куплен и не будет проведен осмотр дома.Для рефинансируемых домовладельцев оценка выполняется только в том случае, если ссуда не является ссудой FHA Streamline Refinance или VA Streamline Refinance.

Оценка может занять до недели, в зависимости от уникальности объекта недвижимости. На то, чтобы оценщик действительно явился, может потребоваться неделя.

Поэтому, когда пришло время планировать оценку, постарайтесь запланировать ее как можно скорее.

Каждый день имеет значение, когда вы пытаетесь сохранить блокировку ставок, поэтому, если оценщик хочет приехать домой завтра утром, найдите способ сделать это возможным.

Этап 5. Проверка кредитором оценки жилья

После завершения оценки кредитор «перепроверит» ее на предмет действительности.

В целом, процесс оценки ипотечных кредиторов вялый - в конце концов, оценщик является экспертом. Однако, если оценочная стоимость дома более чем на несколько процентных пунктов выше, чем ожидание кредитора относительно того, какой должна быть эта стоимость, кредитор может попросить провести вторую, подтверждающую оценку.

Планирование этой оценки второго дома может добавить еще одну неделю к вашему закрытию, что может увеличить вашу ставку по ипотеке и затраты на закрытие.Это редкое явление, однако

В большинстве случаев кредиторы принимают оценку оценщика дома как есть и выдают «окончательное одобрение», в котором говорится, что ссуда одобрена при соблюдении определенных условий закрытия.

Как заемщик, ваши условия закрытия могут включать окончательное оформление полиса страхования от рисков, внесение авансового платежа на счет условного депонирования в титульной компании и подписание окончательного комплекта ипотечных документов.

Шаг 6: Закрытие ипотечного кредита

После того, как кредитор выдаст свое окончательное одобрение, остается только закрыть ипотеку.Однако до завершения закрытия вы как заемщик обязаны не менять ничего , что может повлиять на вашу заявку на ипотеку.

Например, в период между вашим окончательным одобрением и закрытием не увольняйтесь с работы, не покупайте машину, не сдавайте мебель на хранение и, что наиболее важно, не пропускайте платеж кредитору.

Любое из этих событий может привести к отмене вашего утверждения. Только после того, как ваш заем будет профинансирован и деньги перейдут к другому владельцу, заем можно считать окончательным.

Подтвердите свое право на ипотеку (8 января 2021 г.)

Этап 7. Срок расторжения (только для рефинансирования)

Для кредитов рефинансирования основного места жительства закрытие не означает завершение процесса ипотечного кредитования - есть еще 3 рабочих дня, в течение которых кредит может быть аннулирован.

Эти три дня, известные как период расторжения договора, являются правом заемщика. Они дают домовладельцу возможность передумать и полностью аннулировать ссуду.

Трехдневное право на отмену не может быть отменено и должно учитываться в периоде блокировки ставки по ипотеке.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Чем быстрее вы закроете ипотеку, тем ниже может быть процентная ставка по ипотеке. Знайте этапы одобрения ипотеки, и где вы сокращаете время и углы, чтобы быстрее завершить сделку.

Начните подавать заявку на ипотеку ниже, чтобы иметь больше шансов на быстрое закрытие жилищного кредита.

Подтвердите свое право на ипотеку (8 января 2021 г.)

Как получить больше ипотечных кредитов: 15 советов по продаже ипотечных кредитов

Так же, как есть множество покупателей жилья, нуждающихся в ипотеке в любой момент времени, всегда есть бесчисленное множество специалистов по ипотечным кредитам, борющихся за свой бизнес.И вы не хотите терять потенциальных или текущих клиентов из-за конкурентов, особенно когда это можно предотвратить с помощью правильных методов ипотечной продажи .

Если вы хотите выделиться в этой конкурентной отрасли, привлечь потенциальных клиентов и узнать , как закрыть больше ипотечных ссуд , вам необходимо сделать процесс ссуды более индивидуальным. Вы должны сделать отношений ядром своей деловой практики.

Более того, вам также необходимо предоставить исключительный опыт , который отличает вас от других кредитных специалистов, поэтому больше клиентов и реферальных партнеров захотят работать с вами.Вот несколько советов, которые помогут вам встать на правильный путь:

1. Без умения продавать ваши сделки не будут иметь успеха

Многие люди плохо относятся к умению продавать. Но, не узнав, как улучшить свою презентацию для кредитного специалиста , вы потеряете лучших клиентов.

При взаимодействии с потенциальными клиентами, особенно в первый раз, вашей единственной целью должно быть установление доверия . Ваши клиенты должны доверять вам, чтобы вести с вами бизнес. Расскажите своим потенциальным клиентам, что вы можете им предложить, и почему им будет выгодно работать с вами.

Начните эти отношения с ними с правильной ноги, установите взаимопонимание и предложите им лучших вариантов ипотеки для их ситуаций.

Отличный способ сделать это - использовать video . Чаще всего первое общение с потенциальными клиентами происходит по электронной почте или по телефону. Но отправка видео - это более личный вариант , и, увидев ваше лицо, люди будут более склонны доверять вам заботу о своих потребностях в ипотеке.

Посмотрите, как это делает Крис Браун из сертифицированных специалистов по ипотечному планированию после получения запроса на ипотечное кредитование от лидера…

2. Да, честность по-прежнему лучшая политика. всегда будьте 100% честными с потенциальными заемщиками. Будьте прозрачны с ними.

Сделайте все возможное, чтобы рассказать им факты . Вскоре вы обнаружите, что правда - один из самых мощных инструментов в вашем распоряжении для укрепления доверия.

3. Зарекомендуйте себя в качестве отраслевого эксперта

Получение ипотеки - это огромное (и напряженное) обязательство. Итак, людям нужна помощь кого-то , который знает, о чем они говорят . Одна из лучших идей ипотечного маркетинга, которую вы можете принять, - это зарекомендовать себя отраслевым экспертом , на которого люди могут положиться.

Развитие онлайн-присутствия , которое продемонстрирует ваши знания и опыт в ипотечном секторе. Социальные сети - отличный инструмент для этого.Используйте видео на своих платформах, чтобы обучать потребителей тому, что происходит на рынке, делиться советами по ипотечным покупкам и т. Д.

Дженнифер Бистон из компании «Гарантированная ставка по ипотеке» - одна из наших ведущих ипотечных компаний, оказывающих влияние на обучение потребителей.

И она зарекомендовала себя как эксперт в сфере ипотечного кредитования, ее канал YouTube наполнен образовательным контентом. Имея 11,5 тысяч подписчиков и более 3 миллионов просмотров ее видео, можно с уверенностью сказать, что она справилась с этим. Посмотрите одно из ее видео ниже…

4.Скорость побеждает

На мгновение поставьте себя на место покупателя жилья. Наконец-то они нашли дом своей мечты. Единственное, что стоит между ними и домом, который они всегда представляли, - это ссуда, необходимая для его обеспечения.

Итак, часть открытия, как закрыть больше ипотечных ссуд, заключается в осознании того, что для этого требуется скорость . Очевидно, вам необходимо проявить должную осмотрительность, но вы также хотите предложить коротких сроков утверждения и быстрых ответов .

Но в день так много времени, и у вас есть другие клиенты, которым тоже нужно ваше внимание. Это еще один раз, когда video может помочь.

Используя видео в качестве одного из лучших инструментов автоматизации продаж, вы сможете предварительно записывать видео-сообщения, содержащие ответы на часто задаваемые вопросы и инструкции, которые автоматически отправляются клиентам на протяжении всего процесса выдачи кредита - упростит им задачу и сэкономит ваше время .

5. Вы не получаете то, о чем не просите

Один из самых старых советов по продажам все еще актуален: вы должны попросить о продаже.

Тем не менее, многие ипотечные служащие не следят за ним. Они думают, что простое составление списка условий приведет к тому, что потенциальный клиент выбьет их дверь, чтобы это произошло.

Когда у вас есть потенциальный клиент, в какой-то момент вы должны попросить его взять ссуду, которую вы предлагаете. Если они говорят, что не готовы к ипотечной ссуде или рефинансированию, это нормально. Просто не забудьте попросить их позвонить вам сначала , когда это изменится.

6. Изучите графики своих клиентов

Конечно, ни один из этих методов продажи ипотечных кредитов не принесет особой пользы, если вы действительно не сможете предстать перед своими потенциальными заемщиками.И снова лучший способ сделать это - поставить себя на их место.

Конечно, вы можете работать с 9 до 5, но когда они, скорее всего, появятся? Вы, вероятно, обнаружите, что лучшее время для телефонных звонков и встреч - вне обычного рабочего времени .

Простым решением этой проблемы является отправка видео сообщений, которые ваши потенциальные и текущие клиенты могут смотреть в свое время . Таким образом, они могут слушать то, что вы говорите , в удобное для них время , и они могут воспроизводить видео по мере необходимости, чтобы отреагировать соответствующим образом.

Сделайте себя доступным, подумав об их расписании. Это значительно упростит процесс назначения встреч, и вы быстро заработаете на их бизнесе.

7. Ожидайте нескольких точек соприкосновения

Не ожидайте, что подавляющее большинство вашего рынка почувствует себя комфортно, принимая ипотеку при первой встрече. Вместо этого ожидайте, что это будет пролонгированный процесс , и вы будете лучше подготовлены к тому, как закрыть больше ипотечных кредитов в будущем.

Если вы попытаетесь закрыть их слишком рано, вы рискуете промахнуться и навсегда потерять их бизнес.

8. Знайте, что будет дальше

В том же духе всегда делайте все возможное, чтобы думать на несколько шагов вперед. Что будет дальше в процессе продажи ипотеки?

Каждая встреча с потенциальным клиентом будет иметь только один из нескольких различных результатов, поэтому планируйте их заранее. Это даст вам преимущество в скорости, о котором мы упоминали ранее.

По возможности приготовьте и их. Что-то столь же простое, как настраиваемая временная шкала , показывающая им дальнейший путь, поможет вам поддерживать ваше мнение.Посмотрите, как Руби Гринберг из Salmon Bay Lending делает это с помощью видео-электронной почты в ролике ниже…

9. Всегда пишите, чтобы писать (или видео)

Классическое рекламное электронное письмо используется практически во всех формах. бизнеса. И если вы хотите, чтобы оставался на высоте , последующие действия - идеальный метод.

Конечно, вы хотите использовать дополнительные только тогда, когда это уместно, , но для этого есть множество возможностей - например, поблагодарить потенциальных клиентов за их запрос или последующие действия после встречи.

После любой встречи отправьте своему потенциальному клиенту электронное письмо, в котором резюмируется то, о чем вы говорили, и предоставляет ему все ресурсы, которые могут потребоваться для продвижения вперед. Или еще лучше, отправьте повторное видео-электронное письмо, подобное тому, которое отправил Крис ниже…

Пока эти сообщения действительно полезны , вы обнаружите, что этот простой совет может окупиться в большой степени.

10. Будьте активны, а не реагируйте

Чтобы планировать наперед и отправлять последующие действия, вы должны быть проактивными .Выделите в своем графике место для рассылки этих электронных писем, подумайте, где находится ваш потенциальный клиент на пути покупателя , и в противном случае убедитесь, что вы не пытаетесь постоянно идти в ногу с потенциальным заемщиком.

Каждый раз, когда у вас появляется контакт с потенциальным клиентом, вы должны дать себе достаточно времени, чтобы подготовить . Например, лучшие продавцы дают себе 15 минут перед каждым звонком, чтобы подготовиться к тому, чтобы извлечь из них максимум пользы.

11. Знайте свой рынок

Ипотека может быть чрезвычайно специфическим финансовым продуктом для продажи, но, как вы, вероятно, знаете, рынок гораздо более разнообразен.

Вот почему вам нужно понять ваш рынок , чтобы выяснить, как закрыть больше ипотечных кредитов.

Уверенность важна, но вы можете быть уверены только тогда, когда уверены в своих клиентах .

Когда кто-то приходит к вам, потому что его интересует ипотека, вы хотите понять, какой тип они ищут, о каких сроках они думают и, в случае пар, кто принимает решения. .

12.Квалифицируйте своих клиентов

Такое понимание на высоком уровне также поможет вам лучше квалифицировать клиентов . Это означает, что вы должны выяснить, являются ли они идеальным потенциальным клиентом , в который можно инвестировать свое время.

Изучение того, как квалифицировать клиентов, абсолютно необходимо для продажи большего количества кредитов. Если вы этого не сделаете, вы не будете знать, кто стоит вашего времени, а кто причинит вам ненужные накладные расходы.

Для этого вам нужно задать правильные вопросы, например: «Почему вы ищете ипотеку прямо сейчас?» или «Что вы ищете в ипотечной ссуде?»

Оценивая потенциальных клиентов, вы определяете, действительно ли они действительно серьезно относятся к получению ипотеки.В конце концов, нет ничего хуже, чем потратить много времени и энергии на потенциального клиента только для того, чтобы услышать, что он больше не заинтересован в покупке дома.

13. Относитесь к рефералам как к первоочередной задаче

Все эти советы специалиста по ипотечным кредитам помогут вам привлечь потенциальных клиентов и закрыть их, но нет смысла выполнять всю работу в одиночку.

Вместо этого создайте реферальную сеть , которая включает специалистов по недвижимости и других деловых людей в вашем сообществе, которым вы можете компенсировать привлечение новых потенциальных клиентов.Это сэкономит ваше время и повысит рентабельность инвестиций .

Видео - отличный способ сделать это. Посмотрите, как Эрик Пельтье из сетей по гарантированной ставке Affinity с потенциальными и текущими реферальными партнерами в следующем ролике…

14. Отношения увеличивают доход

Будь то потенциальный клиент, бывший клиент или кто-то из вашей реферальной сети, добейтесь успеха в построение отношений . Это еще один из тех секретов кредитного офицера, который может помочь вам создать пассивную форму лидогенерации.

Это означает знакомство с их семьями, работой, хобби, личными интересами и всем остальным, что поможет вам построить с ними отношения.

Дни рождения и особые случаи - также прекрасная возможность для общения, показать вам заботу и построить эти отношения . Сделайте свое сообщение более значимым с помощью видео, как те, которые Руби отправляет своим клиентам в дни их рождения…

15.Добавьте ценность

Наконец, всегда ищите способы добавить ценность к процессу заимствования, поскольку вы узнаете, как закрыть больше ипотечных кредитов. Со временем это станет легче делать, когда вы узнаете свой рынок и его потребности.

Вы также научитесь лучше строить вышеупомянутую сеть профессионалов, а это значит, что у вас будут отличные инспекторы, оценщики и профессионалы в сфере недвижимости, которых вы сможете порекомендовать.

Совершенствуйте процесс продажи ипотечных кредитов, извлекая уроки из лучших

Теперь, когда вы прочитали все основы, вы заметите общий знаменатель для всех этих методов - видео.

Специалисты по ипотеке используют приведенные выше советы, делая видео ключевым элементом своего процесса продажи ипотеки . И угадайте, что? Они процветают.

Хотите изучить их стратегии, чтобы делать то же самое? Получите мгновенный доступ к нашему руководству ипотечного кредитования , приведенному ниже, чтобы собрать видео-идей и лучших практик от лучших из лучших. Вы узнаете, как быстро закрыть больше ипотечных кредитов с помощью видео.

Получить руководство!

Как снизить затраты на закрытие

Фото: © iStock.com / StockFinland

Собираетесь купить дом? Вы, наверное, слышали о затратах на закрытие. Мы предполагаем, что вы захотите держите их как можно ниже, правда? Правильно. Затраты на закрытие могут составлять до 5% от покупной цены вашего дома. так что это не совсем мелочь. Давайте поговорим о некоторых советах, как снизить затраты на закрытие.

Когда вы ведете переговоры о продаже дома, ваш кредитор предоставит вам так называемую оценку кредита (ранее известную как оценка добросовестности или GFE). подробное описание возможных затрат на закрытие сделки.Проблема в том, что многие комиссии, перечисленные в этой смете кредита, могут быть трудно понять. Ниже мы перевели некоторые из типовых сборов.

Комиссии, комиссии, комиссии

  • Комиссия за выдачу ссуды: сумма, взимаемая вашим кредитором за административные расходы, связанные с созданием и оформление ипотеки. Это также известно как комиссия за андеррайтинг.
  • Сбор за подачу заявления: сбор за рассмотрение вашей заявки на ипотечный кредит.
  • Комиссия за кредитный отчет: комиссия, покрывающая расходы на получение и рассмотрение вашего кредитного отчета.
  • Начисление
  • баллов: сумма денег, которую вы можете заплатить за баллы, чтобы снизить процентную ставку.
  • Поиск титула: затраты страховой компании на поиск титула дома.
  • Страхование титула кредитора: стоимость страхования титула для кредитора.
  • Страхование титула собственника: стоимость страховки титула для защиты от полной стоимости дома.Эта стоимость не является обязательной.
  • Инспекция на наличие вредных насекомых: стоимость инспекции дома, которая удовлетворит кредитора, что в доме нет основных дефекты, связанные с вредителями.
  • Оценка дома: стоимость для оценщика, выбранного кредитором для оценки стоимости дома.
  • Сборы за определение и мониторинг наводнения: эти сборы поступают компании, которая определяет, находится ли объект в зоне затопления, и продолжает отслеживать объект при изменении карты наводнения.
  • Сбор за налоговый мониторинг и сбор за исследование налогового статуса: эти сборы поступают поставщику услуг, который отслеживает ваши платежи по налогу на недвижимость и сообщает кредитору о любых упущениях по налогу на имущество.
  • Курьер: комиссия, возложенная на вас за счет кредитора за отправку официальных документов курьером или посыльный.
  • Обследование: оценка собственности, которая выявляет границы, газопроводы, дороги, стены, сервитуты, посягательства и улучшения собственности.
  • Услуги адвоката, закрытие сделки и урегулирование споров: гонорары адвокатов за рассмотрение документов и соглашений, плюс комиссия за условное депонирование.
  • Государственный сбор за регистрацию: сбор, уплачиваемый государству за официальную регистрацию смены собственника дом.
  • Налоги на перевод: государственный сбор, зависящий от суммы ипотеки и покупной цены.
  • Взнос по ипотечному страхованию: если у вас есть ссуда FHA и ваш первоначальный взнос составляет менее 20%, вам придется заплатить взнос по ипотечному страхованию.Это включает в себя авансовый взнос по ипотечному страхованию, оплачиваемый при закрытии, и ежемесячную плату.
  • Налоги на имущество условного депонирования: авансовые платежи по налогу на имущество, которые требует кредитор, должны храниться на условном депонировании.
  • Предоплата ежедневных процентов: сумма пропорционально начисленных процентов, которые будут начисляться по ипотеке. между датой погашения и началом первого полного месяца ипотеки.
  • Ипотечное страхование: если у вас нет ссуды FHA и ваш первоначальный взнос составляет менее 20%, вы должны будете иметь так называемое частное ипотечное страхование (PMI).PMI поставляется с ежемесячными страховыми взносами, но вас могут попросить внести залог в размере двухмесячных премий.
  • Предоплаченная страховка домовладельца: авансовые страховые выплаты домовладельца, которые кредитор требует до закрытие.
  • Комиссия за фиксацию ставки: комиссия за фиксацию ставки, которую предлагает вам кредитор.

Фу. Это много потенциальных сборов и сборов.

Не отчаивайся.Теперь, когда мы поговорили о некоторых заключительных расходах, с которыми вы, вероятно, столкнетесь, у нас есть шесть советов. для сокращения этих затрат до размера. Вот наше руководство о том, как снизить затраты на закрытие:

  1. Сравнить цены

    С затратами на закрытие дела на кону стоят большие деньги. Это хорошая причина присмотреться к кредитору, который предлагает самые низкие затраты на закрытие. Вы также можете попросить кредитора сопоставить низкие цены закрытия, предлагаемые в других местах.Помимо получения котировок от нескольких кредиторов, вы также можете получить расценки на некоторые услуги. Есть некоторые услуги, включенные в стоимость закрытия (сбор за инспекцию вредных организмов, сбор за обследование, поиск по названию и т. д.) что вам разрешено делать покупки. Другими словами, вам не нужно обращаться к поставщику услуг вашего кредитора. предлагает, и вы можете попробовать найти более низкую цену в другом месте. Стоимость закрытия услуг, которые вы можете приобрести, будет указаны как таковые в вашей ссуде.Проведите небольшое исследование, позвоните и посмотрите, сможете ли вы найти более дешевые варианты.

  2. Оцените ссуду

    Когда вы получите оценку кредита, не смотрите на нее просто так. Найдите время, чтобы обсудить каждый пункт с кредитором, вопросы о том, что покрывает каждая плата и почему она стоит столько же. Это хороший способ определить набивку или ненужные сборы. Кроме того, обратите внимание на комиссии с похожими названиями, поскольку они могут означать, что кредитор взимает дважды за то же самое.Типичный пример: сборы за обработку и андеррайтинг. Затраты на закрытие стала более ясной после того, как смета ссуды заменила GFE, но все же стоит внимательно изучить оценку ссуды.

  3. Согласование комиссии с кредитором

    Как только вы определитесь с комиссией, которую кредитор хочет, чтобы вы заплатили, вы можете начать переговоры. Проси добавку непонятные сборы, которые нужно сбить с окончательного ценника.Попросите своего кредитора предоставить вам так называемое заключительное раскрытие форму (с подробным описанием ваших окончательных затрат на закрытие), как только она будет доступна. Сравните, что находится в заключительном раскрытии тому, что было в смете ссуды, и попросите своего кредитора обосновать любые расхождения.

  4. Попросите продавца подсластить сделку

    Некоторые продавцы будут готовы снизить продажную цену дома, чтобы компенсировать издержки закрытия.Другие могут быть готовы покрыть часть ваших заключительных расходов. В зависимости от рынка и продавца уровень мотивации, вы можете договориться с продавцом, чтобы снизить некоторые затраты на закрытие

  5. Отложите закрытие

    Помните предоплаченные ежедневные страховые взносы из приведенного выше списка? Вы можете минимизировать эти расходы, закрытие в конце месяца.Планируйте заранее и постарайтесь запланировать закрытие, когда это будет означать, что у вас будет платить меньше денег вперед.

  6. Экономьте на пунктах (при низких процентных ставках)

    Если вы покупаете с низкой процентной ставкой, вам, вероятно, не нужно доплачивать за баллы, чтобы снизить процентную ставку. Каждый балл будет стоить 1% от суммы кредита, поэтому сумма баллов может быстро увеличиться. И вы платите эти деньги авансом как часть заключительных расходов.За каждое приобретенное балл вам придется оставаться в доме дольше, если вы хотите окупиться.

Дополнительные чаевые только для рефинансистов…

Если вы рефинансируете жилищный кредит, вам придется снова оплачивать заключительные расходы. Но у тебя есть особенные возможности экономии денег. Вот два:

  1. Отказаться от оценки

    Если ваш дом недавно прошел оценку, вы, вероятно, можете не платить за повторную оценку как часть процесса закрытия.Попросите вашего кредитора об отказе от оценки. Если вы не можете отказаться от оценки в целом вы можете сэкономить деньги, выбрав автоматическую оценку вместо полной оценки.

  2. Экономия на страховании титула

    Попросите «перевыпуск» (читай: более низкая ставка), когда вы повторно оплачиваете страховку титула для рефинансирования.

Жеребьевка: закладная без стоимости закрытия

Фото: © iStock.com / Jirsak

Вы спросите, что это за волшебная вещь, которая называется ипотекой без затрат на закрытие? Это просто означает, что вы платите закрытие затрат другим способом, а не авансом. Итак, вы можете включить стоимость закрытия в сумму ипотечного кредита, или вы можете получить «бесплатные» затраты на закрытие сделки в обмен на более высокую процентную ставку по вашему кредиту. Оба эти "бесплатных" варианты часто будут стоить вам дороже в долгосрочной перспективе, если вы планируете оставаться в доме надолго.

Если вы знаете, что хотите прожить в доме более, скажем, 5 лет, вы можете оплатить заключительные расходы. спереди, если вы можете себе это позволить. Исключением будут люди, выплачивающие долг под высокие проценты, например, кредитной картой. остатки. Если это вы, то погашение долга с высокими процентами вместо того, чтобы вкладывать деньги в закрытие расходов, может имеет смысл.

Мы знаем, что есть миллион способов потратить деньги, но закрытие счетов - необходимый шаг к домовладение.Вы не должны любить их, но вы должны заплатить им, так или иначе. Лучше всего сосредоточиться на том, как сократить заключительные расходы, чтобы не платить больше, чем нужно.


Как досрочно выплатить ипотеку

Вечная ипотека Вопросы и ответы: «Как досрочно выплатить ипотеку?»

Если вы хотите быстро погасить ипотечный кредит, возможно, сейчас самое подходящее время для этого, потому что процентные ставки по ипотеке очень привлекательны.

Предполагая, что у вас есть существующая ипотека в течение некоторого времени, есть большая вероятность, что ваша текущая процентная ставка значительно выше, чем сегодняшние рыночные ставки.

Но даже если вы не можете воспользоваться ставкой и сроком рефинансирования, все равно существует бесчисленное множество других (простых) способов погасить жилищный заем быстрее, которые я подробно объясню ниже.

Давайте начнем с одного простого и эффективного метода, который используют многие опытные домовладельцы, чтобы сэкономить большие деньги.

Досрочная оплата ипотеки без увеличения ежемесячного платежа

  • Если ваша текущая процентная ставка намного выше, чем сегодняшняя ставка по ипотеке
  • , вы можете рефинансировать эту более низкую ставку бесплатно или за небольшую плату
  • Затем продолжайте сделайте свой старый, более высокий ежемесячный платеж
  • И сэкономьте тысячи, погасив жилищный кредит намного раньше!

Учитывая, что процентные ставки по ипотечным кредитам исторически остаются довольно низкими, домовладельцы могли бы рефинансировать и производить тот же ежемесячный платеж, одновременно выплачивая ипотечные кредиты, в гораздо более короткий период времени.

Как работает эта стратегия досрочного погашения ипотеки

Давайте представим, что вы получили ссуду на сумму 300 000 долларов по 30-летней фиксированной ипотеке с установленной ставкой 6,25%.

Ваш текущий ежемесячный платеж по основной сумме и процентам составляет 1 847,15 долларов США. Если сегодняшние ставки по ипотечным кредитам намного ниже 4,75% для той же ссуды, вы можете воспользоваться уловкой .

Новый ежемесячный платеж будет составлять 1 564,94 доллара, но если вы продолжите вносить свой старый платеж каждый месяц, вы будете скупать ипотеку намного быстрее.

Сумма займа: 300 000 долларов США
Программа займа: фиксированная на 30 лет
Текущая ипотечная ставка: 6,25%
Текущий платеж по ипотеке: 1847,15 долларов США <===== Продолжайте вносить этот платеж
Ставка рефинансирования ипотеки: 4,75%
Новый платеж по ипотеке : $ 1564,94

Если бы вы смогли рефинансировать ипотечный кредит, как описано выше, ваш новый ежемесячный платеж по ипотеке был бы примерно на 282 доллара дешевле в месяц, при условии, что вы останетесь с той же кредитной программой.

Хотя такой шаг явно обеспечивает послабление ежемесячных платежей, он также мог бы значительно сократить срок вашей ипотеки, если бы вы сделали свой старый платеж по ипотеке по недавно рефинансированной ипотеке.

Это одна уловка, позволяющая очень быстро погасить ипотеку, не нарушая банк.

Если вы просто сделаете старый ежемесячный платеж в размере 1847,15 долларов, то 282 доллара или около того в месяц переплаты пойдут на непогашенный основной баланс, сократив период амортизации с 30 до примерно 22 лет.

Да, вы правильно прочитали. В нашем примере вы могли бы сэкономить восемь лет на ипотеке, просто сделав платеж, который вы всегда производили. Но подождите, станет еще лучше.

Вы тоже будете платить намного меньше процентов!

  • Досрочная выплата ипотечного кредита для скорейшего владения своим домом - это одно из преимуществ
  • Но вы также сэкономите тонну на процентах, если сократите срок своего жилищного кредита
  • Потому что более быстрая выплата означает, что вам не нужно платить полная сумма процентов, причитающихся
  • Таким образом, это на самом деле двойной выигрыш при очень небольших усилиях

При дополнительной оплате общая сумма процентов, выплачиваемых в течение срока действия жилищного кредита, также уменьшится с более чем 263000 долларов до менее чем 182000 долларов.

Это общая экономия почти 82 000 долларов без учета налоговых вычетов и процентов, уплаченных вами по первоначальной ссуде.

Неплохо для того, чтобы продолжать вносить те же ежемесячные расходы по ипотеке, которые вы делали раньше, верно? Где еще вы собираетесь сэкономить почти 100 тысяч долларов?

Если вы хотите стать еще более агрессивным, вы также можете рефинансировать краткосрочную фиксированную ипотеку, например фиксированную 15-летнюю ипотеку.

15-летний фиксированный платеж по ипотеке в нашем примере выше составит 2219 долларов.06 (при новой ставке рефинансирования в размере 4%), что является более значительным скачком, с которым не все домовладельцы будут согласны, не говоря уже о том, чтобы на него претендовать.

Но если существует более широкий спред между существующей ипотечной ставкой и текущей ставкой, на которую вы имеете право, имеет смысл сократить срок с минимальным давлением ежемесячных платежей или без него.

Конечно, у вас не было бы выбора, кроме как вносить эти более высокие платежи каждый месяц. Так что это скорее обязательство.

Наконец, вы можете оставить ипотеку нетронутой и просто делать более крупные ежемесячные платежи (в счет основной суммы) или проверять выплаты по ипотеке раз в две недели.

Просто имейте в виду, что если вы будете делать более крупные платежи каждый месяц по исходной ипотеке, это НЕ УПРАВЛЯЕТ снижением суммы платежа в следующем месяце.

Способ погашения ипотеки, дополнительные платежи просто уменьшают ваши процентные расходы и сокращают срок кредита, они не влияют на размер будущих ежемесячных платежей.

Другими словами, если вы платите дополнительно 100 долларов каждый месяц, вы все равно будете должны на ту же сумму в следующем месяце, несмотря на меньшую непогашенную задолженность.

Совет: внесение дополнительных платежей раньше срока кредита приведет к большей экономии, поэтому, если вы планируете досрочно выплатить ипотечный кредит, сделайте это раньше, чем позже! Калькулятор выплат продемонстрирует это.

30+ приемов выплаты ипотечного кредита, которые вы можете использовать прямо сейчас

  • Вносите дополнительные платежи в счет основного долга
  • Выплачивайте дополнительный платеж каждый квартал, раз в полгода или ежегодно
  • Выплачивайте ипотечные платежи раз в две недели
  • Завершайте выплаты по ипотеке
  • Увеличивайте доплаты по мере роста заработной платы
  • Отнесите возврат налога (или любой другой непредвиденный доход) к основному остатку
  • Перефинансируйте ипотеку по более низкой ставке и сделайте старую более высокую выплату
  • Перефинансируйте более краткосрочную ипотеку, такую ​​как 15-летний или 10-летний фиксированный заем
  • Рефинансирование из FHA для отказа от страхования ипотечных кредитов
  • Если у вас плохая кредитная история, улучшите свой кредитный рейтинг, а затем рефинансируйте до более низкой ставки
  • Не сбрасывайте часы при рефинансировании
  • Consolidate два займа на более низкую смешанную процентную ставку
  • Используйте ARM с более низкой процентной ставкой, но остерегайтесь сбросов
  • Начните с более низкой ставки на выкупить его и оплатить закрытие из кармана
  • Положить больше денег, чтобы избежать PMI и получить более низкую ставку
  • Продать другую недвижимость и использовать вырученные средства для выплаты другой ипотеки
  • Продать акции или другие инвестиции и использовать выручка от выплаты ипотеки
  • Найдите соседа по комнате и используйте его арендную плату для досрочного погашения ипотеки
  • Сдайте в аренду гараж и используйте средства для выплаты ипотеки
  • Поместите свою недвижимость на Airbnb
  • Наличными в кредит карты вознаграждения / баллы и примените их к остатку по ипотеке
  • Примените бонус за регистрацию в банке (в некоторых случаях 500 долларов) к остатку по ипотеке
  • Оплатите ипотечный кредит с помощью кредитной карты и положите сумму возврата денег в счет основной суммы
  • форма процентного арбитража, такая как кредитная карта для перевода остатка с 0% годовых, для выплаты части ипотеки сейчас
  • Поместите мелочь в инкассаторскую банку и периодически кладите ее и используйте для выплаты ипотека
  • Получите подработку (привет агент по недвижимости!) и используйте прибыль, чтобы быстрее выплатить ипотеку
  • Проведите распродажу в гараже и зачислите выручку на остаток по ипотеке
  • Попросите беспроцентную ссуду у члена семьи и примените его к балансу по ипотеке
  • Бросьте свою машину, если вы можете обойтись без нее, используйте дополнительные наличные деньги, чтобы погасить ипотечный кредит раньше (я сделал это)
  • Будьте резаком для шнура и перестаньте платить за кабель , затем ежемесячно вносите разницу в ипотечный кредит (я делаю это)
  • Знайте, какую ипотеку нужно платить в первую очередь, чтобы сэкономить больше денег!

Следует ли мне досрочно выплатить ипотеку?

  • Определенно есть плюсы и минусы досрочной выплаты
  • Явным преимуществом является экономия больших денег на процентах
  • Очевидным недостатком является необходимость платить больше каждый месяц
  • И потенциально слишком большая часть ваших денег заблокирована в вашем home

Очевидно, что у досрочной выплаты по ипотеке есть свои плюсы и минусы, и не всем будет выгодна досрочная выплата по ипотеке.

Раз и навсегда избавление от жилищной ссуды, безусловно, является эмоциональным выигрышем, но, возможно, вы не захотите увлекаться всем этим.

Любые дополнительные деньги лучше использовать для погашения более дорогих студенческих ссуд, автокредитов, инвестирования в фондовый рынок или просто отложить наличные на сберегательном счете, чтобы вы могли покупать больше недвижимости в будущем.

Просто имейте в виду, что ипотека в настоящее время очень дешевая, и вы можете получить более высокую отдачу от своих денег, просто вложив их или сделав вклад на пенсионный счет 401k, Roth IRA или аналогичный.

Возможно, это лучший способ инвестирования в ваше будущее.

Когда ставки по ипотеке низкие, более быстрая выплата ипотечного кредита не так выгодна, потому что вы не обязательно экономите так много.

И наоборот, при высоких процентных ставках досрочное погашение ипотеки может быть еще более прибыльным.

Вы также можете получить налоговую льготу при выплате процентов по ипотеке. А если учесть инфляцию, которая, вероятно, вырастет в ближайшие годы, вы, по сути, будете платить по ипотеке более дешевыми деньгами будущего.

Помните, доллар сегодня стоит больше, чем он будет завтра.

Вы хотите, чтобы ваши деньги застряли в вашем доме?

  • Недвижимость неликвидна (сложно и требует много времени для продажи)
  • Трудно и потенциально дорого вывести свои деньги
  • И сегодняшние доллары стоят больше, чем завтрашние
  • Так что, заплатив больше сегодня, вы можете заплатить больше долгосрочный период

Кроме того, недвижимость является неликвидным активом, поэтому, если вы выплачиваете ипотечный кредит и попадаете в какую-то финансовую катастрофу, все ваши наличные деньги будут привязаны к вашему дому, и ни одна из них не будет под рукой, может поставить вас в трудное положение .

Да, вам необходимо иметь право на получение ипотечной ссуды, чтобы задействовать свой капитал, поэтому, если вы внесете предоплату по ипотеке, а позже вам понадобится возврат денег, вам может не повезти, если вы не получите одобрения.

Также обратите внимание, что если у вас есть кредитные карты и другие более дорогостоящие долги, вам нужно сначала атаковать их, а не платить дополнительную основную сумму.

Нет смысла платить по ипотеке быстрее, чем нужно, если над вашей головой нависли другие долги.

В то же время, если вы не хотите платить все эти дополнительные проценты и брать на себя какие-либо инвестиционные риски, возможно, имеет смысл выплатить ипотечный кредит досрочно.

Это может быть особенно верно, если вы близки к выходу на пенсию и планируете жить на фиксированный доход. Душевное спокойствие тоже имеет немалую ценность, знаете ли ...

Прежде чем решить, выплачивать ли ипотеку раньше или нет, посчитайте, подумайте о планировании выхода на пенсию, возможно, проведите его через своего финансового консультанта (если он у вас есть), и просмотрите все возможные сценарии, чтобы увидеть, что лучше всего подойдет вам и вашему уникальному финансовому положению.

Чтобы облегчить вашу работу, воспользуйтесь моим калькулятором досрочной выплаты по ипотеке, который позволяет вам запускать различные сценарии для сравнения потенциальных сбережений.

Там может быть хорошая золотая середина, где вы можете немного доплатить, при этом увеличивая свой пенсионный счет (-а) и откладывая деньги на черный день.

Все ситуации индивидуальны, поэтому не думайте, что то, что работает для кого-то другого, будет работать для вас.

Лично я не тороплюсь расплачиваться по ипотеке с такими низкими ставками. В любом случае, будьте разумны с деньгами и не торопитесь, чтобы тщательно обдумать все варианты и результаты.

Совет. Остерегайтесь ускорителей ипотечных кредитов и счетов слияния денег, которые обещают сэкономить годы на ипотеке.За эти программы часто взимается плата, и они могут принести больше вреда, чем пользы.

Когда имеет смысл погасить ипотеку быстрее

  • У вас нет другого долга с более высокой годовой процентной ставкой (ипотека, как правило, дешевая!)
  • Вы увеличиваете или, по крайней мере, делаете взносы на пенсионные счета
  • У вас есть резервный фонд на случай непредвиденных расходов
  • У вас есть деньги, отложенные на содержание дома
  • Лучшего места для ваших средств нет
  • Вы близки к выходу на пенсию и будете жить на фиксированный доход
  • Если это даст вам душевное спокойствие при выплате ипотечного кредита
  • Просто помните, что вам все равно придется платить страховку / налоги вечно, даже если ипотечный кредит отсутствует

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *