Бесплатные шаблоны для ведения любого бюджета в Excel
После того, как вы создали список ваших целей и начали отслеживать расходы, создайте ваш текущий бюджет, используя шаблон персонального бюджета.
Откройте шаблон персонального бюджета, добавьте сведения о вашем доходе, планируемых сбережениях и суммах расходов для каждого месяца. Этот шаблон состоит из двух страниц: панель мониторинга и бюджет.
На странице бюджета вы найдёте три раздела: доход, сбережения и расходы. Категория доходов включают в себя следующие источники дохода:
- Заработная плата
- Процентный доход
- Дивиденды
- Возмещения
- Бизнес
- Пенсия
- Другое
В следующем разделе можно указать ваши планируемые сбережения. Этот раздел может включать в себя краткосрочные или долгосрочные цели, которые вы определили ранее. Раздел содержит следующие категории, которые вы можете менять:
- Фонд на случай непредвиденных обстоятельств
- Перевод на сберегательный счёт
- Пенсия
- Инвестиции
- Образование
- Другое
Последний раздел страницы персонального бюджета содержит расходы. Здесь вы найдёте различные категории и связанные с ними подкатегории. Основные категории расходов включают в себя:
- Дом (домашние расходы)
- Транспорт
- Ежедневные расходы
- Развлечения
- Здоровье
- Отпуск
Как только вы введёте значения для каждой категории доходов, сбережений и расходов, вы увидите, что итоговая сумма для каждого месяца автоматически высчитывается и отображается в нижней части каждого столбца. Кроме того, итоговые суммы высчитываются в конце каждой строки и представляют собой данные на текущий момент для каждого элемента бюджета, категории и раздела.
На другой странице вы найдёте панель мониторинга для вашего бюджета. Панель мониторинга поможет вам получить визуальное представление о состоянии и здоровье вашего бюджета, а также будет автоматически обновляться при внесении изменений в таблицу бюджета. Панель мониторинга, включённая в шаблон персонального бюджета, состоит из 4-х частей:
- Краткая сводка о возможных источниках сбережений. Эта краткая сводка поможет высчитать ваши потенциальные сбережения для каждого месяца, после того, как вы достигните текущих целей по сбережению средств. Сумма потенциальных сбережений высчитывается в результате вычитания сумм общих сбережений и общих расходов из суммы общего дохода.
- Диаграмма соотношения доходов и расходов. Эта диаграмма даёт возможность быстрого визуального просмотра разницы между вашим общими доходами и расходами для каждого месяца, что поможет вам оценить здоровье вашего бюджета.
- Круговая диаграмма соотношения между доходами, расходами и сбережениями.
Как составить семейный бюджет, который работает?
Бюджет – это один из наиболее важных финансовых инструментов для любого человека. Любой может выиграть от адекватного бюджета, несмотря на возраст или доход. Даже самый примерный план расходов поможет вам сохранить финансовый баланс, вы сможете избежать ловушки, когда тратите больше, чем зарабатываете. Но довольно расхваливать финансовое планирование. Вот как составить личный бюджет.
1. Оцените свое финансовое состояние
Первый шаг в создании бюджета – это понять, что у вас есть сейчас. Посмотрите на ваши банковские счета, кредитные карты, долги, спрятанные в матрасе деньги и любые источники дохода.
Кроме того, по крайней мере один месяц вы должны отслеживать все свои расходы, чтобы понять, куда же уходят деньги. Если же вы последите за своими деньги два или три месяца, у вас будет больше представления о тенденциях.
Нужно следить и за наличными, которые вы тратите, а также за покупками с помощью кредитных и дебетовых карт. Каждый вид расходов нужно вносить в определённую категорию. Для записи расходов и доходов вы можете использовать простой блокнот или специальное приложение.
2. Пересмотрите свои расходы и доходы
После того, как какое-то время вы следили за своими доходами и расходами, пришло время их пересмотреть. Изучите категории, по которым вы тратите больше всего. Наверняка, вы удивитесь, что так много денег уходит на неочевидные вещи.
«Две основные области, где люди чрезмерно тратят, – это еда и развлечения вроде походов в кино», – объясняет основатель портала Savingfreak.com Пол Мойер, который специализируется на техниках экономии средств.
Проверьте, не тратите ли вы ежемесячно больше, чем зарабатываете. Если это так, не пугайтесь. Это очень распространенная проблема. Что делать в этом случае?
3. Определите свои потребности и финансовые цели
Вам обязательно нужно определить, какие ваши главные потребности. Это вещи, без которых вы просто не сможете жить. Новый телевизор, например, совершенно не попадает в эту категорию.
Вы должны убедиться, что ваш бюджет в первую очередь покрывает такие вещи как еда, жильё и одежда, а также транспорт до работы. Также подсчитаете, сколько вы платите по своим различным обязательствам и счетам. Нужно убедиться, что сделаны платежи по кредитам, по жилищно-коммунальным услугам и другим важным видам обязательств.
Вы должны также понять, каковы ваши финансовые цели. Если вы хотите создать финансовый запас на чёрный день или накопить побольше на пенсии, важно, чтобы в бюджете эти цели учитывались. У каждого человека свои финансовые цели в зависимости от их финансового положения и желаний. Свои финансовые цели стоит добавить в бюджет.
4. Определите свои приоритеты
При составлении бюджета вам придётся делать выбор. Нужно убедиться, что у вас есть деньги на все ваши потребности и реализацию финансовых целей. А затем уже можно думать о бюджете на ваши развлечения и другие желания.
Нужно составить список ваши потребностей и желаний с учётом их важности для вас. В самом верху списка должны быть еда, одежда, деньги на бензин и другие подобные вещи. Важно реально оценивать потребности.
Скачать файл для печати.
Да, еда также важна. Но вам важна именно здоровая еда. Фастфуд не является потребностью. Походы в ресторан дважды в неделю также не являются потребностью. Вы можете сократить ваши чеки в продуктовых магазинах, планируя здоровые обеды и ужины и готовя их дома.
Есть и другие потребности, которые, на самом деле, являются желаниями. Нужно быть честным в отношении того, куда вы тратите деньги и при оценке того, зачем вы это делаете. Далеко не всегда весело это делать, но это необходимо.
Некоторые финансовые эксперты полагают, что вы тратите впустую около 15% своих доходов ежемесячно. Например, правда ли, вам нужно каждое утро покупать чашку кофе?
Бюджет поможет вам лучше использовать деньги и даст вам основу к лучшему финансовому будущему.
5. Корректируйте бюджет
Скорее всего, вы справились с составлением бюджета. Это хорошо. Но есть и плохие новости: скорее всего, ваш бюджет неправильный.
Скорее всего, вы переоценили свои расходы на какие-то категории и недооценили в других. Но не волнуйтесь, чем дольше вы выполняете бюджет, тем лучше вы будете понимать, сколько вы тратите по всем категориям.
После того, как вы составили бюджет, не стоит его консервировать. Думаете о бюджете как о подвижном живом создании. Каждый месяц вашей жизни не похож не другой. Каждый месяц у вас будут новые финансовые потребности и желания. В один месяц вам придётся потратиться на новые шины или новую кухонную технику. Вы должны продолжать следить и адаптировать свой бюджет по мере того, как ваша жизнь меняется.
6. Откладывайте деньги автоматически
Если у вас проблема со сбережением денег, лучший способ добиться того, чтобы деньги сберегались, сделать это автоматически. Вы можете установить автоматический перевод денег на ваш сберегательный банковский счёт. Это отличный способ, который не позволит вам потратить деньги, которые вы должны сберечь.
Вы можете запланировать, чтобы эти переводы происходили в любое удобное для вас время. Лучше всего, чтобы переводы были примерно тогда же, когда вам приходит зарплата или другие платежи.
Чем быстрее деньги окажутся на сберегательном счету, тем менее вероятно, что вы их потратите.
7. Используйте метод конвертов
Не стоит составить бюджет, а затем забывать про него. Составление бюджета – это важно, но ещё важнее использовать его.
Поместите бюджет на место, где вы будете его видеть ежедневно. Распечатайте его и прикрепите к холодильнику или к входной двери. Вам не надо каждый день его смотреть, но вы будете помнить о том, что он важен.
Не всегда легко соблюдать бюджет. Если вы расстраиваетесь от того, что придерживаетесь бюджета, или чувствуете себя лишенными разных радостей жизни, напомните себе о ваших финансовых целях. Если вы копите на новую машину, поместите на видное место её фотографию, которая бы вас вдохновляла на то, чтобы придерживаться бюджета.
Если у вас проблемы с ограничением своих расходов, пришло время для «конвертов». Это могут быть как реальные бумажные конверты, так и банковские карточки, чтобы зарабатывать на кэшбэке. Деньги в этих «конвертах» предназначены для разных видов расходов, например, конверт на бензин, конверт на продукты, конверт на развлечения и так далее. Если вы положили деньги в каждый «конверт» – это именно та сумма денег, которые вы позволите себе потратить на эту статью расходов в этом месяце.
Если в конверте закончились деньги, значит вам больше нечего тратить на расходы в этой группе. Конверты с деньгами – это лучший способ, чтобы жить в рамках бюджета.
8. Создайте фонд на чёрный день
Одна из основных проблем, с которым сталкиваются люди при формировании бюджета, – это не включение в него денег на чрезвычайный случай. Так как вы не видите события в будущем, невозможно заложить в бюджет расходы на них.
Вы никогда не знаете, когда забьётся труба, сломается машина или система отопления. Фонд на чрезвычайный случай позволит иметь дополнительные деньги , чтобы покрыть неожиданные расходы.
Многие финансовые эксперты согласны, что чрезвычайный фонд должен составлять около 3 месячных окладов – эта сумма поможет справиться с финансовыми сюрпризами.
Для чрезвычайного фонда стоит создать отдельный счёт, чтобы вы не смогли случайно или целенаправленно потратить его.
9. Не забывайте о годовых или полугодовых расходах
Вносить в бюджет повторяющиеся платежи довольно легко. Счета за электричество, воду или платежи за бензин вы делаете каждый месяц и их сложно забыть. Но не стоит забывать о тех платежах, которые делаются раз или два в год. К таким относится, например, страховка на автомобиль, медицинское страхование, членские взносы и другие.
Если у вас есть такие статьи расходов, вам стоит внести их в свой перечень расходов и разделить платеж на ежемесячные отчисления.
Если вы платите за страховку за машину дважды в год, тогда разделите эту сумму на шесть и начинайте копить ежемесячно.
10. Выучите силу слова «нет»
Если вы соблюдаете бюджет, то вам придётся множество раз сказать «нет». Возможно, вам придётся отказаться от любимого фастфуда, похода в кино или на ланч с коллегами.
Составить бюджет – это прекрасно. Но он становится бесполезным, если вы его не придерживаетесь.
11. Отложите деньги на развлечения
Кто сказал, что бюджет должен быть невесёлым? Убедитесь, что вы включили в конец списка расходов такую графу как «деньги на веселье». Это небольшая часть вашего дохода, которую вы можете потратить на всё, что угодно.
Если у вас будет немного денег на дополнительные расходы, придерживаться бюджета станет немного проще. Научитесь радовать себя время от времени с помощью этих денег (но не тратьте больше денег, чем вы отложили).
Источник: блог Good Financial Cents
Читайте также:
Kakebo: как уже 100 лет контролируют семейные финансы в Японии
Таблица расходов и доходов семейного бюджета в Excel
Анализом доходов и расходов занимается каждый человек, которому небезразлично финансовое благополучие своей семьи. Если вы не знаете сколько у вас денег значит их у вас нет. Ведение бюджета позволяет всегда оставаться в плюсе, предупреждать ненужные траты, реализовывать цели и мечты.
Готовых программ для учета доходов и расходов много. Но найти лучшую программу, которая выполняла бы все запросы конкретной семьи сложно. Ведь запросы-то разные. Предлагаем составить семейный бюджет в Excel и адаптировать его под свои нужды.
Личный бюджет доходов и расходов в Excel
В пакет программ Microsoft Office встроено несколько шаблонов для решения тех или иных задач. Откройте Excel – нажмите кнопку «Файл» — «Создать» — «Образцы шаблонов» — «Личный бюджет на месяц» — ОК.
Если по каким-то причинам у Вас нет данного шаблона или вы не смогли его найти можете скачать личный бюджет на месяц в Excel.
Откроется простейший шаблон, куда можно заносить плановые, фактические показатели. Распределять доходы и расходы по статьям, подсчитывать суммы в автоматическом режиме.
Готовый шаблон семейного бюджета мы можем адаптировать к свои потребностям:
- добавить/удалить статьи;
- изменить параметры условного форматирования;
- названия строк;
- цвета заливки и т.д.
Перед нами сводная ведомость доходов и расходов. Возможно, для некоторых семей она будет удобна. Но мы предлагаем детализировать таблицы.
Таблица семейного бюджета в Excel
Допустим, в семье ведется раздельный бюджет. Важно, кто сколько приносит в дом. Необходимо учесть месячный заработок мужа и жены. Причем деньги поступают неравномерно. В один день – зарплата, через неделю – аванс. Еще через пару дней – проценты по вкладу. Плюс периодические подработки.
Чтобы детализировать поступления, на отдельном листе создаем таблицу Excel доходов и расходов семьи. Даем ей название.
Обозначаем графы: «Дата», «Статья», «Сумма». Внизу – «Итого». В эту ячейку вбиваем формулу для подсчета суммы.
Возвращаемся в сводную ведомость. Выделяем ячейку, над которой хотим вставить строку. Правая кнопка мыши – «Вставить» — «Строку» — ОК. Подписываем:
Теперь нужно сделать так, чтобы итоговая сумма из детального отчета автоматически переносилась в сводку. Выделяем пустую ячейку, где должны отобразиться цифры. Вводим «равно».
Переходим на лист с детальным отчетом. И нажимаем итоговую сумму поступлений за месяц. «Ввод»:
Мы присоединили детальный отчет к главной сводной ведомости. Теперь можно в течение месяца вносить изменения в лист детализации столько раз, сколько нужно. Суммы в сводке будут пересчитываться автоматически.
Детализация расходов бюджета
Деньги тратятся практически каждый день: покупаются продукты питания, топливо, проездные билеты. Чтобы оптимизировать ведение семейного бюджета, рекомендуется сразу же вносить расходы. Потратили – записали.
Для удобства создадим листы детализации по всем статьям расходов. На каждом – таблица Excel расходов семейного бюджета в деталях. «Дата» — «Статья расходов» — «Сумма». Достаточно сделать ее один раз. А потом копировать и вставлять.
Чтобы дать название листу детализации, щелкаем по его обозначению правой кнопкой мыши. «Переименовать».
Не забывайте записывать в строку «Итого» формулу суммы.
Теперь привяжем отчеты с расходами к сводной ведомости. Принцип присоединения тот же.
Старайтесь выделять именно ячейку с итоговой суммой!
Защита данных в ячейке от изменений
Часто расходы и доходы вводятся в спешке. Из-за этого можно сделать ошибку, ввести недопустимое значение. В результате получатся неправильные сводные данные. А вспомнить в конце месяца, где именно была неточность, порой невозможно.
Как защитить ячейку от изменений в Excel:
- От ввода некорректных значений. Данные – проверка данных – параметры. Выбрать тип данных из всплывающего списка. ОК.
- Запретить изменение значений в ячейке. Рецензирование – защитить лист. В открывшейся вкладке ввести пароль, который позволит отключить защиту. Во всплывающем списке можно выбрать, что запрещаем, а что разрешаем. В примере мы оставили пользователю возможность выделять ячейки.
- Выборочно защитить ячейки. Семейным бюджетом могут пользоваться сразу несколько человек. Для каждого из них можно организовать доступ в определенную область листа. Рецензирование – Разрешить изменение диапазонов. Создать. Вводим имя диапазона, адреса ячеек (к которым будет доступ) и пароль доступа.
Чтобы защитить всю книгу, на вкладке «Рецензирование» нажмите соответствующую кнопку.
Работа с формулами в таблице личных финансов
Когда в таблице с доходами и расходами протягиваешь формулу («размножаешь» по всему столбцу), есть опасность сместить ссылку. Следует закрепить ссылку на ячейку в формуле.
В строке формул выделяем ссылку (относительную), которую необходимо зафиксировать (сделать абсолютной):
Нажимаем F4. Перед именем столбца и именем строки появляется знак $:
Повторное нажатие клавиши F4 приведет к такому виду ссылки: C$17 (смешанная абсолютная ссылка). Закреплена только строка. Столбец может перемещаться. Еще раз нажмем – $C17 (фиксируется столбец). Если ввести $C$17 (абсолютная ссылка) зафиксируются значения относительно строки и столбца.
Чтобы запомнить диапазон, выполняем те же действия: выделяем – F4.
Семейный бюджет дисциплинирует. Помогает выработать финансовое поведение, избежать лишних денежных трат. А Excel позволяет учесть особенности конкретной семьи.
Как планировать семейный бюджет, если вы не пользуетесь гаджетами
Мы уже рассказывали о том, как планировать бюджет с помощью приложений, но есть и другие способы, при которых смартфон вам вообще не понадобится
Мы уже рассказывали о том, как планировать бюджет с помощью приложений, но есть и другие способы, при которых смартфон вам вообще не понадобится Финансы
Определите доходы и расходы
Самый первый и довольно очевидный шаг — нужно понять какое количество денег вы зарабатываете за календарный период (обычно месяц). Это проще определить, если вы работаете на одной работе и получаете фиксированную зарплату. Если вы фрилансер, придется задокументировать сколько денег вы получаете каждый месяц. Это поможет вам понять, с какими цифрами вам придется работать, каков ваш средний доход, в каких случаях вы получаете больше среднего, в каких — меньше.
Ваш ежемесячный доход должен отражать только то, что вы приносите домой после уплаты налогов. Если вам возвратят сумму удержанного налога, вы сможете делать с ней все, что захотите, но позже. Во время планирования бюджета лучше учитывать сумму «нетто».
Эксель
Чтобы делать даже сложные подсчеты, вам поможет стандартный «Эксель». Вы можете создать обычную таблицу, которая просто и ясно будет давать информацию о том, сколько вы зарабатываете и тратите каждый месяц в течение календарного года. Ее можно сделать более «умной» — разбить верхний ряд ячеек на 12 месяцев, а столбец — на группы расходов. Лучше сделать так, чтобы эти группы были более подробными. К примеру, рубрику «развлечения» можно разбить на «кино», «книги» и так далее, в зависимости от ваших потребностей и интересов.
Отдельно пропишите ежемесячные расходы — страховки, коммунальные платежи, интернет.
Пример аккуратной таблицы для домашней бухгалтерии можно найти в интернете (иногда авторы дают возможность воспользоваться их шаблонами). Например, такая таблица есть тут.
«6 конвертов» и другие лайфхаки
Можно и вовсе пользоваться не средствами контроля расходов, а примерами домашней экономики, которые существовали задолго до интернета. Один из них — «6 конвертов», при котором вы распределяете доход, исходя из семи основных групп расходов. В одном из них хранятся деньги на питание, во втором — на коммунальные расходы, оплата за жилье, свет, телефон. Третий конверт — на отпуск и отдых, четвертый — на незапланированные расходы (туда обычно складывают незапланированные небольшие доходы).
Пятый конверт — это деньги на вещи: одежду, обувь, мебель, предметы обихода. Шестой конверт — дети; сюда входят траты на их одежду, обувь, игрушки, занятия.
Основное правило этого способа — нельзя расходовать средства, которые для этого не предназначены, то есть брать деньги из другого конверта.
Итоги
Неважно, какое планирование вы выберете, главное, руководствуйтесь общими правилами ведения бюджета. Например, чем меньше ваш доход, тем серьезнее нужно относиться к расходам и детальнее прописывать ваши траты. Записывать траты недостаточно, нужно еще их анализировать и менять финансовое поведение. Бюджет лучше составлять каждый месяц, независимо от того, как вы управляете финансами и какой у вас доход.
Этапы и способы ведения семейного бюджета для контроля личных финансов
Совместный. До эпохи банковских карт в нашей семье был именно такой вариант. Муж приносил зарплату, складывал в специальное место для хранения денег. Я складывала зарплату туда же. Бюджет мы не вели, но Главным по финансам была я — распоряжалась, куда и сколько мы потратим, следила, чтобы не вышли за пределы семейного дохода.Мы с мужем наемные работники, к тому же я бюджетник с зарплатой 25 000 ₽ в месяц. Но нам удавалось каждый месяц откладывать на дорогостоящие покупки и отпуск.
Условно-совместный. Когда все доходы стали поступать на банковские карты, я почувствовала дискомфорт. Перестала контролировать доходы и расходы. Муж предложил снимать и по-прежнему складывать наличные деньги в заветное место. Но с картами удобно и безопасно. Выход мы нашли именно в ведении семейного бюджета.
Теперь все деньги на банковских картах, но я в курсе ежедневных, ежемесячных и годовых доходов и расходов нашей семьи. Я собрала семейный совет, на котором мы обсудили этот вопрос. К счастью, противоречий не возникло.
На протяжении последних 3-х лет все члены семьи ежедневно сообщают мне свои поступления и затраты, я дисциплинированно заношу суммы в таблицу. В конце месяца мы вместе подводим итоги и планируем следующий период. В результате, каждый видит, сколько мы тратим и получаем, может запланировать покупку чего-то нового и оценить, хватит ли на это денег.
Раздельный. Знаю по опыту своих знакомых, что такой вариант бюджета распространен. Он означает, что у мужа — свои деньги, у жены — свои. Супруги договариваются, кто из них и какие расходы оплачивает. При таком порядке учет, контроль, планирование возможны только в рамках личного бюджета.
Единоличный. Возможен в семьях, где зарабатывает один из супругов и полностью контролирует другого. Или семья состоит из одного взрослого человека, например, мама-одиночка или папа-одиночка. В этом случае, кто зарабатывает, тот и главный по финансам.
Год назад моя старшая дочка закончила школу и поступила в московский университет. Живет в общежитии и ведет своей единоличный бюджет. Оставшиеся деньги в конце месяца откладывает на крупные покупки. Уверена, что еще не раз в жизни она поблагодарит своих родителей за такую привычку.
Расчет семейного бюджета
Данный материал поможет спланировать семейный бюджет с помощью электронных таблиц. Это простой и удобный способ контроля доходов и расходов семьи. Полезен для тех, кто хочет рационально тратить средства. Разберем пример такой таблицы, которую Вы с легкостью сможете адаптировать под себя.
Что должно входить в таблицу семейного бюджета?
В основе любого инструмента для управления личными финансами лежит учет доходов и расходов. Это очевидно. Кроме того, для эффективного управления требуется не только подсчитывать, сколько заработали и потратили, но и планировать: ставить цели и добиваться их.
Поэтому мы предлагаем создать следующую основу для Вашей таблицы:
Можно поменять строки на столбцы, но в целом, базой будет являться табличка, позволяющая отслеживать взаимосвязь трех китов бюджета: план, доходы, расходы.
Расписываем статьи доходов и расходов.
Для начала нужно определить, кто из членов Вашей семьи приносит доход в «семейную казну». К примеру, это могут быть Ваши родители, бабушки, дедушки и т.д., а также доход от сдачи в аренду помещения или проценты от вклада. Для этого добавляем столбец и необходимое число строк, объединяем ячейки и получаем следующую таблицу:
Для удобства планирования и экономии нужно разделить ваши ежемесячные траты на 10 — 20 статей. Каждую статью будет легко контролировать — именно в этом смысл вычерчивания таблиц.
Для большего удобства эти статьи следует сгруппировать в 3 — 5 больших разделов. Например, вы можете разделить траты на «Постоянные расходы», «Основные траты» и «Разовые покупки». Далее, «Постоянные расходы» разбиваем на:
- Коммунальные платежи.
- Оплата связи (Интернет, телефон).
- Оплата кредита.
«Основные траты» это:
- Продукты.
- Культурные и развлекательные мероприятия.
- Бытовая химия и косметика.
- Расходы на медицину и ЗОЖ.
- Содержание автомобиля или проезд в общественном транспорте.
«Разовые покупки» это:
- Закупка одежды и обуви.
- Поездки, отдых.
- Крупные покупки (техника, мебель и т.д.)
Также весьма разумно будет создать группу «Прочее» или «Непредвиденное»:
Теперь вставим необходимые формулы для расчёта, установим денежный формат у ячеек, куда будут вносится данные, и наша таблица готова. Формулу подсчета разницы между столбцом «На настоящий момент» и «Запланировано» будет содержать последний столбец «Разница»:
Формулу расчета между доходами и расходами будут содержать последние ячейки столбцов «На настоящий момент» и «Запланировано»:
Такая структура позволит легко учитывать все основные статьи и отслеживать их изменения.
Как составить личный бюджет | Fin-plan.org
Если у Вас нет плана как стать богатым,
значит, Вы планируете стать бедным! Р. Кийосаки.
Прежде чем ответить на вопрос «как составить личный бюджет», давайте разберем, что это такое и зачем необходимо составлять личный или семейный бюджет.
Личный бюджет – это ваш персональный план доходов и расходов на определенный период – месяц, квартал, год.
Бюджет необходим для грамотного управления своими финансами. С помощью бюджета Вы можете спланировать, какие у Вас будут доходы, сколько Вы потратите, и самое главное – сколько у Вас останется для того, чтобы создать накопления и инвестиции, или совершить какие-то крупные покупки.
Наличие бюджета помогает Вам управлять своими финансами таким образом, чтобы двигаться к достижению своих финансовых целей и реализации планов. Вы начинаете руководствоваться четким планом действий, а не интуицией. Это будет помогать Вам как при принятии серьезных финансовых решений, так и при расстановке приоритетов в ежедневных тратах.
Наличие бюджета служит фундаментом создания собственного капитала. Согласно исследованию, проведенному в США среди миллионеров – 90% из них признались, что начали вести бюджет задолго до того, как стали миллионерами. Также многие из них отмечали, что именно планирование бюджета позволяло им принимать верные финансовые решения относительно своего капитала.
Сегодня есть масса программ, и куча материалов на тему составления личного бюджета. Многие рассказывают как, но почти никто не говорит о сути и ключевых принципах, которые лежат в основе личного бюджетирования. Мы выделили 4 таких прицнипа.
Принципы составления личного (семейного) бюджета
-
Наличие долгосрочных финансовых целей.
Семейный бюджет на месяц, квартал или даже год – это лишь часть Вашего долгосрочного финансового плана. А долгосрочный финансовый план должен отражать Ваши личные цели и интересы, причем не только финансовые. Не страшно, если его у Вас его еще нет. Можно начать и с бюджета, который уже после будет обрастать дополнительными стратегическими смыслами. Советуем посмотреть нашу статью о том «как правильно ставить цели».
-
Доходы должны быть больше расходов.
Если вы хотите добиться роста Вашего благосостояния, необходимо следить за тем, чтобы доходы превышали расходы. Если пока не получается больше зарабатывать, необходимо постараться меньше тратить. Это принцип говорит о том, что Ваш бюджет должен быть положительным, т.е. доходы должны превышать расходы. Рекомендуем после этой статьи посмотреть наши материалы о том «как увеличить свои доходы» и «как взять свои расходы под контроль».
-
Формируйте несколько источников дохода.
Как только у Вас начало получаться откладывать деньги – необходимо заставить их работать. Разницу необходимо инвестировать. Это создаст дополнительный пассивный доход. Другой отличный вариант начать получать деньги со стороны – например, дебетовая карта с кэшбеком и процентами на остаток по счету (подробнее здесь). Это будет Ваш первый шаг к созданию пассивных доходов и увеличению количества источников получения дохода.
-
Принципы распределения расходов.
Здесь есть 3 принципа:
— Сначала заплати себе. В первую очередь при планировании расходов следует зарезервировать сумму средств, которую Вы планируете отложить или инвестировать и только после это распределять оставшиеся средства.
— Все остальные расходы следует разделить для себя на обязательные и необязательные. Необязательные расходы могут быть отменены в случае форс-мажора или перерасхода по другим статьям.
— Если Ваши доходы растут – это вовсе не означает, что расходы должны расти. С ростом доходов естественно Ваше стремление больше тратить, поэтому расходы чаще всего также начинают расти, важно следить за тем, чтобы они росли медленнее, чем Ваши доходы. Это залог роста Вашего капитала.
Если следовать этим принципам – составление бюджета будет действительно для Вас полезным. Теперь давайте рассмотрим некоторые процедурные моменты относительно составления бюджета.
Планирование бюджета следует начать с планирования своих доходов.
Как спланировать свои доходы
Планирование доходов чуть проще, чем планирование расходов. Поскольку источников доходов у нас, как правило, меньше, чем направлений, куда мы тратим деньги.
Как правило, выделяют следующие направления получения дохода:
• доходы от работы по найму,
• доходы от работы на себя,
• доходы бизнеса,
• доходы от инвестиций.
Чаще всего у большинства людей всего один источник дохода. Выше мы уже говорили, что важно поработать над тем, чтобы увеличить кол-во источников дохода. Например, при работе по найму можно начать заниматься инвестициями и получать пассивный доход от работы своего капитала (даже если это просто депозиты).
Самый просто вариант планирования доходов, когда у Вас всего один источник доходов. Если этот доход (например, заработная плата) является величиной постоянной и не меняется от месяца к месяцу в зависимости от показателей работы, уровня премий и т.д., мы уже знаем план на ближайшую перспективу.
Что касается изменчивых доходов – тут можно поступить двумя способами:
-
Спланировать по среднему за последние несколько месяцев.
-
Установить для себя цель по получению максимально возможного дохода – это будет стимулировать заработать больше.
Если у Вас есть инвестиции, следует обязательно учесть также доходы от инвестиций. Например, проценты по депозитам, купоны по облигациям и т.д. Это покажет Вам ваши совокупные доходы. А также, какую долю в доходах Вы планируете получить от пассивных источников.
Как спланировать свои расходы
Если Вы уже вели учет доходов и расходов можно проанализировать свои расходы за несколько месяцев. Так Вы поймете, на что уходят средства, и каковы Ваши основные статьи расходов. Эта информация поможет Вам спланировать первую версию бюджета. Если у Вас получился бюджет, в котором Ваши доходы превышают Ваши расходы и Вас все устраивает, на этом можно и закончить.
Если же разница между доходами и расходами Вас не устраивает – придется поработать со своими расходами.
Также этот метод подойдет тем из Вас, кто раньше не вел подробный учет своих расходов и может лишь приблизительно назвать, сколько куда уходит.
Суть метода состоит в том, чтобы спланировать свой бюджет с нуля, не опираясь на статистику, причем начать следует именно со статей связанных с накоплениями на какие-то долгосрочные цели или с инвестиций.
Здесь мы руководствуемся принципом 4 — «вперед заплати себе, потом всем остальным». Именно в нем вся суть финансового планирования и создания личного капитала.
Представим, что Ваши доходы составляют 50 т.р. Откладывать следует не менее 10-15%. Практика показывает, что откладывать 10% можно с любых доходов.
Давайте отложим 20%, тогда от наших 50 т.р. останется – 40 т.р. Именно их и следует распределять в расходы.
Для того, чтобы ничего не забыть можно воспользоваться следующим перечнем статей:
Перечень статей приблизительный, естественно Вы можете скорректировать его под себя. Для своего удобства можно также выделять подстатьи.
Рекомендуется также разделить статьи на обязательные и необязательные, опять же следуя нашему принципу 4. Начать естественно с обязательных, к которым следует отнести: ежедневные расходы на продукты, транспортные расходы, коммунальные платежи, расходы на здоровье, платежи по кредитам, если есть.
Внутри этих статей также могут быть обязательные платежи и необязательные – например, расходы на продукты для приготовления обеда – обязательные расходы, а расходы на пиво и снэки, уже не обязательные. :-)
Все остальное можно отнести к необязательным платежам, но каждый здесь выбирает сам, что для него важно, а что нет.
Отдельно стоит остановиться на такой статье как «гашение долгов» или «гашение кредита», поскольку здесь может возникнуть противоречие с принципом «сначала заплати себе». Получается, что нужно ответить на вопрос что выбирать при планировании расходов гашение кредита или сбережения?
Стоит ли гасить кредит досрочно
Для того, чтобы ответить на этот вопрос необходимо сравнить ставку по кредитам с потенциальной доходностью Ваших инвестиций. Если, например, Вы по кредиту платите 20% годовых, а при этом на инвестициях максимум можете заработать 12% годовых, то временно свободные деньги лучше направлять на гашение кредита. Но может быть и обратная ситуация, когда, например, у Вас длительная ипотека по ставке 9% годовых, при этом у Вас есть возможность разместить средства, например, в надежные облигации под 20% годовых – выгоднее отложить деньги на инвестиционный счет вместо досрочного гашения кредита.
Важный элемент персонального бюджетирования – это сравнение планового бюджета с фактом и анализ результатов.
Анализ исполнения бюджета
По завершении месяца – желательно сравнить насколько Вы смогли уложиться в запланированный бюджет, смогли ли вы достичь целей по увеличению своего капитала.
Желательно проанализировать бюджет постатейно и по всем статьям, где были существенные отклонения раёзобрать причину отклонений. Вспомнить за счет чего получилось отклонение – это некорректное планирование или Ваше собственное решение уже в процессе.
Через несколько месяцев, когда составление бюджета и ведение учета станет уже привычкой, Вы начнете замечать значительные улучшения в своих финансах!
Рекомендуем Вам воспользоваться нашим web-приложением Fin-plan для ведения учета доходов и расхода и планирования своего бюджета. Эта программа обладает широкими возможностями, приятным интерфейсом и абсолютно бесплатна. Для того, чтобы начать ей пользоваться уже сейчас нажмите в верхнем меню сайта кнопку «сервисы» или кнопку «войти«!
Если статья была Вам полезной, поставьте лайк и поделитесь ей с друзьями!
Удачных Вам накоплений с Fin-plan.org!
Планировщик семейного бюджета — Бесплатная таблица бюджета для Excel.
Размещено в категории ШАБЛОНЫ БЮДЖЕТА СЕМЬЯ & AMP; HOMEНаш шаблон планировщика семейного бюджета — отличная таблица для создания годового бюджетного плана для вашей семьи. Планирование бюджета имеет важное значение для каждой семьи, серьезно относящейся к своему финансовому будущему и преследующей определенные экономические цели, такие как сбережение, покупка машины, покупка дома, обучение детей в колледже и другие важные финансовые цели.По этой причине мы считаем, что этот шаблон бюджета является незаменимым инструментом в финансовом наборе инструментов любой семьи.
В отличие от других шаблонов личного бюджета на нашем веб-сайте, этот планировщик бюджета был разработан, чтобы отражать простые повседневные потребности семьи и помогать вам отслеживать свой бюджет ежемесячно, ежеквартально и ежегодно.
Если вы считаете, что этот планировщик семейного бюджета вам не подходит, я рекомендую взглянуть на мои шаблоны планирования личного бюджета, Ежемесячный бюджет домохозяйства и Личный ежемесячный бюджет, которые помогут вам отслеживать свой бюджет ежемесячно, ежеквартально и ежегодно. , и найдите категории, более подходящие для вас и вашей семьи.
Планировщик семейного бюджета
для Excel® 2003+, OpenOffice и Google DocsТакже используйте в Excel Web App и Excel для iPad, iPhone или Office для Android!
Google Docs
Файл: SPREADSHEET
Загрузите через наше дополнение!
Спецификации шаблона
Версия
1.1.1
Требования
Microsoft Excel® 2003 или выше (ПК и Mac)
Макросы
Не используются
Установка
Не требуется
Отказ от ответственности — Электронная таблица и информация на этой странице предназначен только для образовательных и иллюстративных целей.Используйте информацию на свой страх и риск. При принятии финансовых решений настоятельно рекомендуется проконсультироваться с квалифицированными специалистами.
Как использовать планировщик семейного бюджета
Планировщик семейного бюджета: это простой шаблон, который помогает отслеживать ваш бюджет ежемесячно, ежеквартально и ежегодно.
Электронная таблица семейного бюджета состоит из 3 основных частей:
Планировщик бюджета — доход
Доход часть, которая состоит из полей для прогнозируемого дохода и для фактического дохода.Обычно это первый шаг в составлении бюджета, поскольку это помогает выделить суммы на ежемесячные расходы и сбережения.
СОВЕТ : Всегда планируйте меньше тратить, чтобы получить больше, другими словами, чтобы больше сэкономить.
Планировщик бюджета — расходы
Ежемесячные расходы: Я разделил весь год на четыре квартала, чтобы избежать путаницы при планировании бюджета. Это упрощает ввод сумм, которые не имеют ежемесячной периодичности, например, некоторые подписки или счета за коммунальные услуги, которые вы можете получать ежеквартальные или годовые налоговые декларации или просто любые нерегулярные платежи.
Планировщик бюджета — результаты
Общие расходы и результаты Часть : здесь вы можете увидеть расчетные и фактические расходы для каждой категории, включая любые различия и результаты за каждый квартал всего года. Все суммы в этой части таблиц являются накопительными и будут обновляться каждый раз, когда вы обновляете свой бюджет. Это означает, что вам не придется ждать целый год, чтобы получить результаты своего бюджета. Фактически, получение информации таким образом поможет достичь определенных бюджетных или / и целей экономии .
Цель экономии — одно из последних дополнений к этому шаблону и наш ответ на запросы, отправленные многими пользователями нашего планировщика семейного бюджета. Цель сбережений помогает устанавливать конкретные краткосрочные или долгосрочные цели сбережений для различных целей, отслеживать ваши цели при создании ежемесячного бюджета и отображать всю накопленную информацию в простых для чтения графиках. Вы также можете указать любую экономию, которую вы сделали до того, как вы начали использовать бюджет. Ежеквартальные цифры вводятся автоматически.Они копируются из категории «Сбережения и инвестиции» каждый квартал.
Планировщик бюджета — цель экономии
Создание бюджета позволяет ответить на два важных вопроса: Трачу ли я больше, чем зарабатываю? и Что я могу позволить себе потратить? Он также может помочь вам определить статьи и категории, по которым вы можете перерасходовать, но, что наиболее важно, этот шаблон бюджета может помочь вам принять будущие финансовые решения и сосредоточиться на экономии.
Создание семейного бюджета
Есть два ключевых вопроса, на которые можно ответить, только создав бюджет.
1. Вы тратите больше, чем зарабатываете?
Постоянные траты больше, чем вы зарабатываете, приведет к возникновению долгов. Создание бюджета поможет определить категории, на которые вы тратите слишком много средств.
2. Сколько вы можете позволить себе потратить?
Большинство из бесплатных онлайн-инструментов для составления бюджета сосредоточены на ежемесячных расходах, что не совсем правильно, потому что некоторые расходы могут происходить не ежемесячно или даже ежегодно, поэтому этот конкретный шаблон специально сконцентрирован на отслеживании ваш бюджет ежемесячно, ежеквартально и ежегодно, чтобы добиться большей точности, и это дает вам целостную перспективу. Точно подготовленный бюджет может позволить вам определить категории, в которых вы можете сэкономить или потратить.
Рабочий лист домашнего бюджета для Excel
Если вам нужна подробная таблица бюджета с большим разнообразием категорий бюджета, наша таблица домашнего бюджета для Excel, Google Sheets или OpenOffice поможет вам сравнить ваши фактические расходы с предполагаемым бюджетом на ежемесячно основание. Если вы предпочитаете составлять бюджет на весь год, воспользуйтесь нашим планировщиком семейного бюджета .Для таблиц бюджета, предназначенных для отдельных лиц, а не для домашних хозяйств, попробуйте электронную таблицу годового личного бюджета или шаблон личного ежемесячного бюджета.
Объявление
Ежемесячный лист домашнего бюджета
для Excel и Google ТаблицОписание
Эта таблица ежемесячного бюджета содержит подробный список категорий, включая основная категория для детей, домашних животных, деловых расходов, отдыха и т. д.
Сравните прогнозируемый бюджет с фактическими расходами.Легко определить, где вы тратите слишком много средств.
статьи в блоге по теме42 эффективных способа сэкономить деньги Советы по составлению бюджета на Новый год
Использование ведомости семейного бюджета
Чтобы использовать этот шаблон, заполните ячейки, выделенные голубым фоном (столбцы «Бюджет» и «Фактический»). Вы захотите заменить значения в категории «Домашние расходы» своими собственными. В нашей статье «Как составить бюджет» объясняется, как использовать эти таблицы для создания бюджета.Вы также можете прочитать статью «Как составлять бюджет».
Цель этой таблицы — помочь вам сравнить ваш ежемесячный бюджет с вашими фактическими доходами и расходами. Вы записываете желаемый бюджет для каждой категории в столбце «Бюджет». Это представляет вашу цель — вы стараетесь не тратить больше этой суммы. В конце месяца вы записываете в столбце «Фактические», сколько вы действительно потратили в течение месяца.
Ячейки в столбце «Разница» используют условное форматирование, чтобы отрицательные числа стали красными.В этой таблице расчеты устроены так, что отрицательные числа плохие. Если вы потратите больше, чем предусмотрено в бюджете, разница между прогнозируемым и фактическим значениями будет отрицательной, а если ваш фактический доход меньше прогнозируемого дохода, разница будет отрицательным числом.
Таблица «Сводка по ежемесячному бюджету» суммирует все ваши доходы и расходы и рассчитывает чистую сумму как доход за вычетом расходов. Если ваш Net отрицательный, это означает, что вы перерасходовали свой ежемесячный бюджет.
Добавление или удаление категорий : шаблон домашнего бюджета содержит очень подробный список категорий, которые могут вам понадобиться, а могут и не понадобиться. Если вы добавляете или удаляете какие-либо категории, просто убедитесь, что формулы, используемые для подсчета итогов, не перепутались.
Связанное содержимое
Другие бюджетные таблицы
Поделитесь таблицей семейного бюджета
Если вы нашли наш шаблон домашнего бюджета полезным, вы можете поделиться им с другими, направив их на эту страницу по следующему URL-адресу:
https: // www.vertex42.com/ExcelTemplates/monthly-household-budget.html
Заявление об ограничении ответственности : Эта электронная таблица и информация на этой странице предназначены только для иллюстративных и образовательных целей. Мы не гарантируем результаты или применимость к вашей уникальной финансовой ситуации. При принятии финансовых решений вам следует обратиться за советом к квалифицированным специалистам.
Бесплатные таблицы и шаблоны бюджета
Отслеживание ежемесячных расходов в таблице или шаблоне бюджета может немного упростить управление вашими деньгами.
Пять инструментов составления бюджета, приведенные ниже, являются одними из наших любимых. Где бы вы ни нашли бюджетную таблицу или шаблон, будьте осторожны при загрузке. Проверка онлайн-обзоров и загрузка шаблонов бюджета только с веб-сайтов, которым вы доверяете, помогут вам избежать фишинговых вирусов.
Бюджетная ведомость Федеральной торговой комиссии
Как это работает: Федеральная торговая комиссия предлагает веб-сайт для просвещения потребителей о деньгах, в том числе о том, как составлять бюджет. Для начала ознакомьтесь с его таблицей «Составьте бюджет».Загрузите PDF-файл и заполните поля, чтобы узнать, зарабатываете ли вы больше, чем тратите, или тратите больше, чем зарабатываете.
Что нам нравится: Числа и формулы могут сделать бюджетирование непосильным, но этот простой рабочий лист совсем не пугает. Это отличная отправная точка, если вы никогда раньше не планировали бюджет.
Где это получить: на Consumer.gov загрузите PDF-файл со вкладки «Toolbox».
Бюджетный лист NerdWallet
Как это работает: Используйте эту онлайн-форму, чтобы ввести свой ежемесячный доход и расходы.С этой информацией рабочий лист показывает, как ваши финансы сравниваются с разбивкой бюджета 50/30/20, которая рекомендует, чтобы 50% вашего дохода шло на нужды, 30% — на желания и 20% — на сбережения и погашение долга. Вы также можете скачать эти листы в Excel.
Что нам нравится: этот подробный рабочий лист предлагает вам рассмотреть широкий спектр расходов — от взносов по страхованию жизни до дорожных расходов и платежей по кредитной карте — чтобы вы ничего не пропустили. Вы также можете просмотреть рабочие листы, относящиеся к вашей ситуации, независимо от того, являетесь ли вы студентом колледжа, родителем, домовладельцем, пенсионером или никем из них.
Шаблоны бюджета Microsoft Office
Принципы работы: ведение электронной таблицы требует дисциплины, а создание электронной таблицы с нуля требует времени. Избавьтесь от хлопот по настройке строк, столбцов и формул, используя готовый шаблон Excel из Office. Шаблоны включают бюджет домашних расходов, планировщик бюджета праздника и бюджет мероприятия.
Что нам нравится: есть шаблон практически для любой бюджетной ситуации, от простой до сложной. Получите доступ к Excel в Интернете и работайте над одним документом одновременно с другими пользователями.
Где это получить: Посетите templates.office.com и нажмите «Бюджеты», чтобы найти файл Excel для загрузки. Или войдите в Microsoft и отредактируйте в браузере рабочего стола.
Таблицы бюджета Google Диска
Как это работает: Google Drive — это служба хранения файлов, где пользователи могут создавать, загружать и обмениваться файлами. Получите 15 ГБ хранилища бесплатно или обновите, если этого недостаточно. Приложение Таблицы для Диска включает готовые шаблоны, например годовой и ежемесячный бюджет.
Что нам нравится: Вы можете взять с собой свой бюджет, войдя в свою учетную запись Google Drive со своего смартфона, планшета или компьютера. Вы также можете поделиться доступом к семейному бюджету с другими членами вашей семьи.
Где это получить: войдите в систему на странице google.com/sheets, затем просмотрите галерею шаблонов.
Перед формированием бюджета
Отслеживайте все свои расходы с первого взгляда, чтобы понять свои тенденции и выявить возможности для экономии денег.
Шаблоны образа жизни Mint
Как это работает: В дополнение к известному приложению Mint менеджер по финансам также предлагает шаблоны бюджета.Выберите желаемый бюджет, а затем используйте готовый формат для классификации расходов.
Что нам нравится: Существуют демографические варианты, подходящие для различных этапов жизни. Студентам понравится шаблон колледжа, а родители маленьких детей оценят шаблон дневного ухода.
Где это получить: Загрузите файл Excel с сайта Mint.
Больше способов распоряжаться своим бюджетом
Изучение таблиц и шаблонов бюджета уже является хорошим началом в управлении своими деньгами.Если перечисленные выше инструменты вам не подходят, у вас есть другие варианты:
Попробуйте приложение, которое отслеживает и классифицирует ваши расходы. Ознакомьтесь с лучшими бюджетными приложениями на 2021 год.
Чтобы узнать, какую часть вашего ежемесячного дохода потратить и сэкономить, попробуйте наш калькулятор бюджета.
Хотите ботанических знаний, которые подходят вашим деньгам? Объедините все свои деньги в одном окне и получите индивидуальную информацию, чтобы извлечь из них максимальную пользу. Учить больше.
Бесплатная таблица ежемесячного бюджета для Excel и PDF
Я рад представить простую и совершенно бесплатную таблицу бюджета, с помощью которой можно быстро и легко спланировать, сколько вы можете тратить каждый месяц.
Использовать электронную таблицу просто. Сначала соберите квитанции о заработной плате и укажите свой ежемесячный доход. Затем соберите счета и квитанции на сумму за месяц. Введите ежемесячные суммы в соответствующие категории, оценивая любое значение, которое колеблется от месяца к месяцу.
После того, как вы ввели все значения, электронная таблица сообщит вам, сколько у вас останется в конце месяца для сбережений или погашения долга. Таблица также покажет вам, насколько вы близки к идеальному распределению доходов. Такие модели распределения часто используются банками и другими кредиторами для определения вашего финансового баланса. Не стесняйтесь попробовать электронную таблицу сегодня, используя ссылку для загрузки ниже.
Действительно простой бюджетный листЕсли вы не хотите тратить много времени на свой бюджет, иногда все, что вам нужно, — это краткая диаграмма, в которой можно записать, сколько вы будете тратить каждый месяц.Звучит примерно так? Тогда этот сверхпростой одностраничный рабочий лист для вас. Загрузить как PDF |
После того, как вы настроили электронную таблицу, важно заставить ее работать на вас. Вот несколько советов, которые помогут вам начать работу:
- Начинайте каждый месяц с обзора — В начале месяца проверяйте, сколько денег у вас есть по каждой категории, и соответственно корректируйте свои расходы.
- Отслеживайте свои расходы — Регистрируйте свои расходы каждый день. Если вы пропустили день, вернитесь на следующий день и запишите оба дня.
- Заезд каждую неделю — Зарегистрируйтесь, отметив оставшуюся сумму в начале каждой недели и определите области, в которых вам, возможно, придется сократить расходы.
- При необходимости скорректируйте — Если вам нужно потратить больше в одной категории, уменьшите сумму в другой категории, чтобы не сбиться с пути.
- Не отчаивайтесь — Если вы все-таки продержитесь более одного месяца, не позволяйте этому разочаровывать вас.Скорректируйте числа и начните в следующем месяце. Трудно придерживаться бюджета, но оно у вас есть!
Если эта таблица не соответствует вашим потребностям, You Need A Budget (YNAB) предлагает более обширное решение для составления бюджета, которое наверняка ускорит ваш бюджет. Вы просто ставите цели и регистрируете свои расходы в течение месяца. Инструменты отчетности YNAB помогут вам отслеживать ваши дела и показать вам полную финансовую картину. Лучше всего то, что вы можете попробовать его в течение 34 дней бесплатно, что более чем достаточно, чтобы увидеть разницу в ваших привычках к составлению бюджета.
Вам также следует взглянуть на PocketSmith . Этот инструмент позволяет легко импортировать ваши финансовые данные и анализировать ваши привычки в расходах по всем направлениям. Но что мне больше всего нравится в PocketSmith, так это прогнозирование будущего. Когда вы настраиваете свой бюджет на следующий месяц, вы можете посмотреть, как небольшие решения, которые вы принимаете, повлияют на ваши финансы через шесть месяцев.
Подробнее:
Образец ежемесячного семейного бюджета — Финансовый инструктор
Образец ежемесячного семейного бюджета
Ниже приводится примерный месячный бюджет.Бюджет может быть использован, чтобы помочь вам управлять своими деньгами. Это оценка ваших доходов и расходов за определенный период времени. Создавая и используя ежемесячный бюджет, вы можете лучше понять, на что вы тратите свои деньги, кому вы должны деньги и сколько. Это поможет вам сосредоточиться на том, чтобы сберегать больше, чтобы вы могли достичь своих финансовых целей.
Пример бюджета
В этом примере бюджета есть две категории: доходы и расходы. В доход входят заработанные деньги, в том числе заработная плата. Расходы включают предметы, на которые вы тратите свои деньги, в том числе аренду и еду.
В образце также есть три столбца, первый столбец, «Сумма ежемесячного бюджета», представляет собой оценку бюджета на месяц. В следующем столбце «Фактическая сумма» указаны фактические доходы и расходы за месяц. Последний столбец «Разница» — это разница между оценочным и фактическим бюджетом (столбец 1 минус столбец 2).
ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ БЮДЖЕТ
| Категория | Размер ежемесячного бюджета | Фактическая сумма | Разница |
| ДОХОД: | |||
| Заработная плата / доход | $ 872 | $ 810 | $ 62 |
| Процентные доходы | $ 232 | $ 196 | $ 36 |
| ПРОМЕЖУТОЧНЫЙ ИТОГО | 1 104 долл. США | $ 1 006 | $ 98 |
| РАСХОДЫ: | |||
| Налоги | $ 386 | $ 397 | (11 долларов США) |
| Аренда / Ипотека | $ 298 | $ 239 | $ 59 |
| Коммунальные услуги | $ 99 | $ 95 | $ 4 |
| Бакалея / Продукты питания | $ 121 | $ 100 | $ 21 |
| Одежда | $ 66 | $ 60 | $ 6 |
| Покупки | $ 55 | $ 46 | $ 9 |
| Развлечения | $ 44 | $ 44 | $ 0 |
| Разное / Прочее | $ 35 | $ 31 | $ 4 |
| ИТОГО ПО РАСХОДАМ | 1 104 долл. США | $ 1,012 | $ 92 |
| ЧИСТЫЙ ДОХОД (доход — расходы) | $ 0 | (6 долларов) |
Обратите внимание, что в этом бюджете фактические доходы и расходы были ниже бюджетной сметы (сумма ежемесячного бюджета).Кроме того, человек потратил немного больше (6 долларов), чем заработал за месяц. В следующем месяце им, возможно, придется сократить свои расходы, если они не получат более высокий доход. Мы бы порекомендовали им добавить дополнительную строку под названием «Экономия», в которой они могут ежемесячно планировать экономию денег.
Обучающие уроки:
Уроки по бюджету — Используйте эти уроки для обучения основным концепциям бюджета. Для обучения и изучения семейного бюджета.
11 лучших шаблонов бюджета, которые помогут контролировать ваши деньги
Мы создали БЕСПЛАТНЫЙ простой шаблон ежемесячного бюджета, чтобы он был максимально простым и легким в использовании.
Наш бесплатный шаблон бюджета можно распечатать и в цифровом виде, например, в виде электронной таблицы, которая будет автоматически рассчитывать за вас. Вы можете настроить наш шаблон и использовать его в любой финансовой ситуации.
Мы обнаружили, что когда вы только начинаете работать с ежемесячным бюджетом, ничто не сравнится с ручкой и бумагой.
Добавьте свой доход вверху, затем вычтите фиксированные расходы, переменные расходы, долг и сбережения, а затем посмотрите, как наш шаблон цифрового бюджета автоматически рассчитает ваш ежемесячный денежный поток внизу.
Использование нашего шаблона бюджета позволит вам гораздо лучше контролировать свои расходы и поможет вам достичь своих финансовых целей.
Теперь вы можете получить наш БЕСПЛАТНЫЙ простой шаблон ежемесячного бюджета.
Хотите полностью контролировать свое финансовое будущее? Ознакомьтесь с нашим бестселлером «Быстрый доступ к финансовой свободе».
2. Таблица бюджета Google Таблиц
Конечно, Google никогда не подведет и предлагает множество бюджетных шаблонов на выбор.
Если вы любите смотреть на цифры и отслеживать каждую копейку, тогда таблица бюджета Google Sheets идеально подойдет вам.
Этот способ составления бюджета требует больше времени, но вы имеете гораздо больший контроль над своими финансами в целом.
Поскольку мы обнаружили, что большинство шаблонов бюджета в Google Таблицах не очень привлекательны или не так удобны для пользователя, как нам хотелось бы, мы фактически создали свои собственные.
Вы можете скачать нашу систему составления бюджета в виде электронных таблиц Google здесь.
3. Шаблон бюджета Microsoft Excel
ВMicrosoft Excel есть несколько невероятных бесплатных шаблонов бюджета, которые вы можете использовать бесплатно, если у вас есть Microsoft Office.
Microsoft предлагает множество вариантов для удовлетворения всех ваших бюджетных потребностей. От личных семейных бюджетов, шаблонов ежемесячных бюджетов, шаблонов праздничных бюджетов, калькуляторов бюджета и даже трекеров свадебного бюджета — у них есть множество бесплатных вариантов для использования.
Если вы не можете найти готовый шаблон бюджета, который соответствовал бы вашим потребностям, вы всегда можете создать свой собственный бесплатный шаблон бюджета.
4. Qube Money (бесплатное приложение)
Мы уже говорили о бесплатном приложении Qube money раньше. Если вы хотите контролировать свои финансы, то это одно из лучших приложений для составления бюджета для мобильных устройств.
Qube Money идеально подходит для пар и семей.
С Qube вы можете буквально контролировать свои расходы, управлять своим долгом и следить за своими финансами, находясь в пути.
Мы пришли к выводу, что этот шаблон бюджета лучше всего подходит для тех, кто склонен к импульсивным расходам.
5. Mint (Бесплатное приложение)
Келан и я использовали Mint для составления бюджета более десяти лет.
Mint абсолютно БЕСПЛАТНЫЙ и, безусловно, наш любимый метод невмешательства в составление бюджета.
Если вы хотите автоматически отслеживать свои расходы, знать ваш ежемесячный денежный поток и достигать своих финансовых целей, то Mint — идеальное решение для составления бюджета.
Нам нравится, насколько удобными стали их веб-сайт и приложение за эти годы.Вы можете прочитать наш полный обзор монетного двора здесь.
Personal Capital — еще один отличный бесплатный онлайн-инструмент для составления бюджета, который можно использовать для отслеживания ежемесячных и годовых финансов.Личный капитал отлично подходит для понимания ваших ежемесячных расходов, денежных потоков, инвестиций, выхода на пенсию и чистой стоимости.
Из всех приложений для составления бюджета Personal Capital легко берет пирог, когда дело доходит до отслеживания собственного капитала и пенсионного планирования.
Мы часто заходим в свой личный капитал примерно раз в месяц, чтобы посмотреть на общую картину наших финансов и убедиться, что мы достигаем всех наших целей.
7. Бесплатные бюджетные таблицы Vertex42
Vertex42 имеет огромную коллекцию бюджетных шаблонов и рабочих листов, которые вы можете использовать. Самое приятное то, что все они бесплатны!
Ищете ли вы планировщик семейного бюджета, личный бюджет, систему управления деньгами, ежемесячный семейный бюджет или простой бюджетный рабочий лист, Vertex42 поможет вам.
Нам нравится, что у них есть так много бесплатных бюджетных шаблонов, которые вы можете загрузить и начать использовать. Они просты и удобны в использовании, чтобы помочь вам снова получить контроль над своими деньгами.
8. YNAB — (платное приложение)
YNAB — одно из самых быстрорастущих программ бюджетирования, которые мы когда-либо видели. В отличие от Mint, где он установлен и забыл, система бюджетирования YNAB будет держать вас в напряжении и заставит вас планировать каждый доллар.
Это действительно отличное программное обеспечение для составления бюджета, которое идеально подходит для тех, кто не обладает большим самоконтролем.
Вы можете разбить свои финансы на несколько месяцев, как показано выше, чтобы увидеть, какая часть ваших денег тратится.Мне нравится круговой график и разбивка по процентам.
За небольшую плату в размере 6,99 долларов в месяц YNAB обещает помочь вам взять под контроль свои финансы.
9. EveryDollar (платное приложение)
EveryDollar позволяет вам создать свой первый бюджет менее чем за 10 минут и легко отслеживать свои расходы в течение месяца. У EveryDollar один из лучших пользовательских интерфейсов, когда дело доходит до шаблонов бюджета.
Ощущение очень чистое, организованное и прямолинейное.Важнейший аспект управления своими деньгами и обучения составлению бюджета.
Мобильное приложение очень удобно, но в нем есть некоторые функции, которые есть в других приложениях, чтобы помочь вам более эффективно управлять своими деньгами.
Имея огромную базу пользователей, вы не ошибетесь, начав бюджетный путь с EveryDollar.
10. Mvelopes (платное приложение)
Если вам нравится концепция бюджетной системы конвертов Дэйва Рэмси, то приложение для цифрового бюджетирования Mvelopes отлично подойдет вам.
Мне нравится, как вы можете открывать разные «конверты», чтобы проверить, сколько вы запланировали, профинансировали и потратили. Цифровая версия классической системы конвертов.
Обратите внимание, что это приложение для составления бюджета не является бесплатным, и его ежемесячная подписка стоит около 5 долларов в месяц.
11. Pocket Guard (платное приложение)
Pocket Guard разработан, чтобы помочь перерасходам отслеживать свои расходы и лучше контролировать свои финансы.
Это очень удобная программа, она имеет некоторые уникальные особенности, возможность связи с другими финансовыми продуктами (например, Mint), а их отдел обслуживания клиентов работает на высшем уровне.
С Pocket Guard вы можете легко настроить бюджеты для разных расходов или даже для конкретных людей.
Вместо того, чтобы предоставить нам бесплатную версию, как другие бюджетные приложения, они просто предоставляют вам ПОЛНУЮ версию без каких-либо условий.
Вы можете легко создавать разные бюджеты для каждого счета по кредитной карте, устанавливать автоматические напоминания и платежи, а также видеть свои прошлые балансы, а также ход погашения.
Как работает шаблон бюджета?
Шаблон бюджета — это быстрый и простой способ ежемесячно распределять деньги.
Во-первых, начните с записи вашего общего дохода на руки.
Затем возьмите все свои ежемесячные счета и запишите, на что вы тратите деньги.
Просто возьмите свой доход за вычетом расходов, чтобы быстро увидеть, куда уходят ваши деньги и сколько у вас остается каждый месяц.
Прежде чем приступить к использованию любого из этих шаблонов ежемесячного бюджета, убедитесь, что вы знаете , почему так важно иметь бюджет .
Вы можете изучить все полезные советы и уловки по составлению бюджета, но самое главное — найти простую в использовании систему составления бюджета, которая подойдет именно вам.
Чтобы жить без стресса, которого вы хотите, НЕОБХОДИМО , чтобы научиться планировать свои деньги.
Следует ли использовать шаблон бюджета или приложение?
Это действительно зависит от того, что вам удобнее всего. Вам нужна система составления бюджета, которая соответствует вашим индивидуальным особенностям и потребностям.
Составление бюджета может быть настолько утомительным и отнимающим много времени, когда вы только начинаете работать, поэтому простота — лучший ответ.
Выбрав один из этих лучших шаблонов и приложений для составления бюджета, вы получите гораздо больший контроль над своими расходами и всем финансовым будущим.
Последние мысли
Используете ли вы бесплатный шаблон бюджета для печати или онлайн-приложение для личного бюджета, вы не ошибетесь.
Вы целенаправленно тратите свои деньги! В конце концов, это все, что имеет значение, потому что вы сделали первый шаг к управлению своими деньгами.
28 лучших шаблонов семейного бюджета [Таблицы семейного бюджета]
Вы должны убедиться, что ваш семейный бюджет длится до следующей зарплаты. Установите приоритеты так, чтобы более важные элементы имели приоритет над другими.Бюджет важен для каждого домохозяйства. Существуют приложения и инструменты, которые помогут вам поддерживать домашний бюджет, но ничто не сравнится с классическим шаблоном из-за его простой природы. Чтобы более эффективно управлять семейным доходом, вы должны использовать шаблон семейного бюджета.
Шаблоны семейного бюджета
Что такое семейный бюджет?
Шаблон семейного бюджета — это подробный список ожидаемых расходов и доходов вашей семьи, который поможет вам спланировать, как использовать или сэкономить деньги, а также отслеживать свои привычки.С годами термин «бюджет» приобрел негативный оттенок, означающий ограничение расходов или получение гроша в кармане, но это еще не все.
Используйте таблицу семейного бюджета как инструмент для более точного и эффективного понимания своих денежных привычек. Если у вас есть список ваших доходов по сравнению со всеми вашими ежемесячными расходами, вы можете получить обзор своего денежного потока и, исходя из этого, принимать более обоснованные финансовые решения.
Эти требуемые расходы могут включать арендную плату или ипотечные платежи, питание, обучение и так далее.Имея точный бюджет, вы можете понять, на что вы можете позволить себе потратить, а на что нет. Имея бюджет, вы можете максимально использовать свои ресурсы, чтобы в долгосрочной перспективе облегчить жизнь себе и своей семье.
Шаблоны семейного бюджета
Как вы составляете семейный бюджет?
Во многих семьях управление семейным бюджетом кажется сложной задачей, независимо от того, живете ли вы один или являетесь домовладельцем с детьми.Чтобы максимально использовать свой бюджет, вы должны знать все о своих финансах и придумать шаблон семейного бюджета.
С помощью этого шаблона семейного бюджета вы получите хорошее представление о своих финансах и своих ограничениях. Вот несколько советов, которые следует учитывать при создании шаблона семейного бюджета:
- Проанализируйте свои привычки в расходах
Если вы никогда раньше не использовали бюджет, вы можете иметь представление о том, сколько вы тратите каждый месяц. Большинство из нас сегодня недооценивают свою способность тратить, и это опасная привычка, когда дело доходит до организации ваших финансов.
Один из способов отслеживать отток денежных средств — хранить все квитанции о своих расходах, а затем просто складывать их. Вы получите число, которое точно скажет вам, сколько вы тратите.
Вычтите эту сумму из суммы получаемой на руки зарплаты каждый месяц. Результат сразу же скажет вам, достаточно ли вы зарабатываете, чтобы покрыть свои ежемесячные расходы. Отрицательная сумма говорит о том, что вам нужно внести некоторые изменения в количество потраченных денег. - Удалите ненужное
После вычислений пора внести некоторые изменения.Хотя решение этой ситуации намного легче сказать, чем сделать, вам действительно нужно внести коррективы. Пришло время сократить свои расходы, особенно если вы пожертвуете расходами из таких категорий досуга, как развлечения, рестораны, покупки и т. Д.
Это может показаться жестоким и трудным, но просто рассматривайте это как временное явление, которое позже поможет вам достичь финансовой стабильности. Теперь перенаправьте сэкономленные деньги на досуг на выплату долгов, что в конечном итоге избавит вас от финансовых трудностей. - Просмотрите свои стратегии составления бюджета и при необходимости измените его.
Следующим шагом является просмотр шаблона домашнего бюджета в конце месяца, чтобы увидеть, изменились ли вы в своих привычках. Это дает вам представление о том, находитесь ли вы сейчас на правильном пути к выздоровлению или нет. Если у вас все еще есть проблемы, вам необходимо изменить свои бюджетные стратегии.
Например, вам нужно пересмотреть некоторые ассигнования в вашем бюджете, указав области, на которые вы тратите слишком много средств. Помните, что основная цель бюджета — это лучше управлять своими деньгами.
Когда вы начинаете лучше понимать свои финансы каждый месяц, все начинает меняться к лучшему. Вы можете отложить больше денег на более важные вещи, такие как срочный сберегательный счет, инвестиции и многое другое. - Используйте онлайн-инструменты для составления бюджета
Если вы больше склонны использовать приложения и онлайн-инструменты, вы можете попробовать загрузить их. Использовать этот метод записи всех ваших расходов и удобно, и просто.
Конечно, вы все равно можете использовать шаблон бюджета, который поможет вам организовать свои финансы, чтобы вы могли четко знать, сколько поступает и сколько уходит.
Шаблоны домашнего бюджета
Использование этого шаблона
Перед тем, как начать работу с листом домашнего бюджета, вам необходимо сначала собрать все финансовые отчеты, которые вам нужны для наиболее точной оценки вашего бюджета. ожидаемые расходы и доход. Затем вы можете начать использовать созданный вами шаблон семейного бюджета. Вот несколько советов по созданию и использованию этого шаблона:
- Введите основную информацию
Начните использовать свой шаблон бюджета, заполнив столбец, в котором вы вводите предполагаемый месячный бюджет.Включите общий ежемесячный доход, а также все ваши ежемесячные расходы. Если в шаблоне есть категории, не относящиеся к вашей ситуации, просто оставьте их пустыми или введите нулевое значение. - Следите за шаблоном семейного бюджета
В течение месяца начните отслеживать свои привычки в расходах и доход. В конце месяца заполните столбец фактического ежемесячного бюджета и сравните его с исходной оценочной суммой.
Скорее всего, вы увидите отличия.Например, вы могли переоценить, сколько вы тратите на еду вне дома, но недооценили, сколько вы тратите на одежду. Обратите внимание на такие различия.
Необязательно делать это каждый месяц, но вначале было бы очень полезно создать на каждый месяц наиболее точный бюджет, который можно было бы использовать в качестве ориентира для дальнейшего продвижения.