Разное

Положить доллары под проценты: Вклады в долларах под высокий процент декабрь 2020

20.09.2019

Содержание

Валютные вклады в Сбербанке для физических лиц, проценты по вкладам на 2020 – 2021 год

Валютный вклад в Сбербанке подходит для клиентов, которые:

  • получают зарплату в иностранной валюте;
  • часто проводят взаиморасчеты с иностранными контрагентами;
  • планируют выиграть на разнице курсов или хотят защитить свои средства от экономических кризисов.

В качестве участника программы государственного страхования Сбербанк (вклад в долларах, рублях и иной валюте одинаково подпадает под ее действие) гарантирует возврат средств до в случае финансовых проблем. В рублях эта сумма составляет 1,4 млн. Сбербанк вклады в валюте гарантированно возвращает на эту же сумму – в соответствии с текущим курсом ЦБ.

Валютные вклады Сбербанка для физических лиц в 2020 – 2021 году отличаются следующими особенностями:

  • сниженной процентной ставкой. По сравнению с рублевыми вкладами, средняя величина менее 1%;
  • возможностью частичного снятия и пополнения. Большинство вкладов позволяют проводить операции со средствами, хранящимися на валютном вкладе, без необходимости полного закрытия счета;
  • возможность получить повышенную процентную ставку. Банк предлагает более выгодные условия клиентам, которые открыли счет через онлайн-сервис. В этом случае вы также сможете управлять своими активами через онлайн-банкинг, не посещая отделения Сбербанка.

Используя сервис Выберу.ру, вы сможете легко узнать, какие предлагает Сбербанк валютные вклады физических лиц – 2020 – 2021, проценты по вкладам.

Для предварительной оценки его особенностей можно использовать встроенные фильтры, указав там сумму и срок хранения средств. Вы рассчитаете свою ежемесячную прибыль, которую гарантирует своим клиентам Сбербанк (вклады в долларах физических лиц – 2019, проценты по вкладам в зависимости от срока хранения денег и другую информацию вы сможете оценить на нашем сайте).

Выберите программу с определенным первоначальным взносом и возможностью пополнения. В 2020 – 2021 году принимает Сбербанк валютные вклады с капитализацией и пролонгацией. Вы можете открыть депозит в различной валюте. Наиболее востребованные программы, которые предлагает Сбербанк, – вклады в долларах. Также сегодня граждане нередко открывают вклады в евро.

Чтобы подробнее узнать о том, на каких условиях предлагает Сбербанк валютный вклад в долларах, евро или рублях, нужно перейти на карточку предложения.

Валютные вклады в банках России до 1.8, ТОП вкладов в валюте и условий в декабре 2020

Отзывы о вкладах

Оставьте свое мнение о банковских вкладах

Оставить отзыв

15.12.2020

Обозреватель депозитных продуктов: Дмитрий Аржаев

Вклады в валюте в декабре 2020 — обзор предложений

Вклады в валюте сложно отнести к приоритетным продуктам банков. Колебание ставок иностранных валют, нестабильная экономическая ситуация, незаинтересованность финансовых организаций в привлечении инвестиций в долларах и евро выражается в низких процентных ставках. Однако бывают ситуации, когда необходимо разместить средства на валютном счете. В перспективе вклад может быть использован как средство хранения или накопления. Получение прибыли также возможно, но только за счет потенциального изменения курса.

Типы вкладов

Валютные вклады отличаются не только годовыми ставками, но и определенными условиями. Выделяют:

  1. Счета для хранения. Банковский продукт не предполагает проведения операций. Деньги размещаются на оговоренный срок. По окончанию периода их можно снять, разместить снова, получить накопленную прибыль.
  2. С пополнением. Предназначены для накопления денежных средств. Поддерживают приходные операции, но не предполагают полного или частичного снятия до окончания.
  3. С минимальным остатком. Поддерживают любые приходно-расходные манипуляции, не затрагивающие сумму минимального остатка.
  4. Расчетные. Такие вклады в валюте для физических лиц предназначены для хранения, получения и перечисления средств. Отличаются минимальной процентной ставкой.

Многие банковские продукты предполагают капитализацию – начисление процента на процент. Вклады с капитализацией отличаются большей доходностью.

Выгодные валютные депозиты

Подбирать предложение следует в соответствии с собственными запросами. В 2020 году банки предлагают небольшие проценты по вкладам в валюте.

Продукты от Сбербанка

Крупнейший банк России отличается развитой филиальной сетью, удобным Интернет-банкингом, многочисленными банкоматами и терминалами.

✓Вклад «Сохраняй» от Сбербанка в валюте

Счет не предполагает проведение расходных или приходных операций. Пролонгируется автоматически, по условиям, действующим на момент продления. «Сохраняй» от Сбербанка предполагает капитализацию. Доступен только в долларах.

Таблица 1. Параметры продукта «Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн»

Сумма вклада180 дней210 дней240 дней270 дней300 дней330 дней365 дней730 дней1095 дней
100 — 10 000 $ 0. 01 % 0.01 % 0.01 % 0.01 % 0.01 % 0.01 % 0.2 % 0.2 % 0.2 %
от 10 000 $ 0.05 % 0.05 % 0.05 % 0.05 % 0.05 % 0.05 % 0.35 % 0.35 % 0.35 %

Выгоден для хранения средств по типу «разместил и забыл». Не подходит для тех, кто копит средства, планирует проводить переводы со счета. Доходность за 12 месяцев составит примерно 2 доллара на тысячу сложенных. По счету доступны максимальные проценты, из предлагаемых банком.

✓Сберегательный счет от Сбербанка в валюте

Условия по Сберегательному счету предполагают:

  • Годовую ставку – 0%;
  • Срок – бессрочно;
  • Возможность пополнения;
  • Капитализацию;
  • Разрешены любые расходные операции.

Счет в валюте предполагает хранение средств. За год на 1 тысячу долларов начисляется всего 0,1$. Счет можно открыть в евро, гонконгские доллары, канадские доллары, китайские юани, сингапурские доллары, фунты стерлингов Соединенного королевства.

Для привилегированных клиентов, планирующих размещение значительных сумм, доступны продукты Сбербанк Премьер и Сбербанк Первый. Они предлагают высокие ставки по долларовым счетам – до 0.75% в год.

Предложения от ВТБ

ВТБ предлагает оформить вклады в иностранной валюте для различных целей: пополнения, расчетов, сбережения. Доступна линейка в долларах и евро.

✓Накопительный счет «Копилка» в долларах от ВБТ

Расчетный счет, поддерживающий любые операции. Предполагает:

  • Бессрочное размещение;
  • Ставку 0.01% вне зависимости от суммы, валюты и срока.

«Копилка» может использоваться для временного хранения с целью последующего перевода. Подойдет для оплаты крупных покупок в иностранной валюте. Используется для получения денег из-за границы.

✓Вклад «Вклад в будущее» в долларах от ВТБ

Счет «Вклад в будущее» не поддерживает снятия или пополнения до конца срока хранения. Также:

  • Долларовый;
  • Ставка – 0.05 — 0.5%;
  • Срок размещения – 91 — 730 дней;
  • Без пополнения и снятия;
  • С начислением процента на процент.

Таблица 2. Ставки по продукту «Вклад в будущее» от ВТБ

Сумма вклада91-180 день181-365 день366-547 дней548-730 дней
500 — 2 999 $ 0.05 % 0.15 % 0.4 % 0.4 %
3 000 — 9 999 $ 0.05 % 0.2 % 0.45 % 0.45 %
от 10 000 $ 0.05 % 0.25 % 0.5 % 0.5 %

Вклады в валюте от Газпромбанка

Далеко не все банки предлагают валютные счета. Газпромбанк оставил в своей линейке только долларовые депозиты. С октября 2019 года евро не принимается для хранения.

✓Продукт «Для сбережения» в валюте – условия

Вклад «Для Сбережения» подойдет для хранения денежных средств.

Предоставляется на следующих условиях:

  • Сумма – от 500 $;
  • Ставка – 0.01 — 0.6%;
  • Срок – 91 — 1097 дней;
  • Без снятия и пополнения;
  • Автоматическая пролонгация;
  • Получение прибыли в конце срока;
  • Без начисления процента на процент.

Таблица 3. Ставки по депозиту «Для сбережения» от Газпромбанка

Сумма вклада91-180 день181-270 день271-366 день367-548 дней549-731 дней732-1097 дня
500 — 9 999 $ 0.01 % 0.01 % 0.2 % 0.3 % 0.6 % 0.6 %
от 10 000 $ 0.01 % 0.01 % 0.2 % 0.3 % 0.6 % 0.6 %
✓Газпром «На жизнь» – валютный вклад

Организация предлагает открыть валютный вклад «На Жизнь» со следующими параметрами:

  • Вложения – от 500 $;
  • Ставка – 0. 01 — 0.1%;
  • Период – 91 — 1097 дней;
  • С пополнением;
  • Начисление прибыли в конце срока или календарного месяца;
  • С капитализацией.

Таблица 4. Ставки по депозиту «На жизнь» от Газпромбанка

Сумма вклада91-180 день181-366 день367-1097 дней
500 — 9 999 $ 0.01 % 0.01 % 0.1 %
от 10 000 $ 0.01 % 0.01 % 0.1 %
✓Условия по продукту «Для первых» от Газпромбанка

Вклад «Для первых» предназначен для новых клиентов банка, у которых не было ранее депозитов в Газпромбанке, предполагает:

  • Ставка – 0.01 — 0.3%;
  • Минимальная сумма – 500 $;
  • Срок – 91 — 270 дней;
  • Капитализации по счету нет;
  • Без пополнения и частичного снятия;
  • Доступна пролонгация.

Таблица 5. Ставки по продукту «Для первых»

Сумма вклада91 день181 день270 дней
от 500 $ 0. 01 % 0.1 % 0.3 %
Нюансы депозита «Бизнес» в валюте от Газпромбанка

Удобный вклад «Газпромбанк – Бизнес», допускающий поступления и снятие денег. Важно:

  • Возможность ежемесячного снятия процентов;
  • Ставка – 0.01 — 0.1%;
  • Сумма счета – от 500 $;
  • Срок – 91 — 1097 дней;
  • Капитализация по депозиту.

Таблица 6. Параметры вклада «Бизнес»

Сумма вклада91-180 день181-366 день367-1097 дней
500 — 9 999 $ 0.01 % 0.01 % 0.1 %
от 10 000 $ 0.01 % 0.01 % 0.1 %

Какой депозит выбрать?

Некоторые банки отказались от работы с валютой. Так Почта Банк принимает только рубли. Лучшие предложения приведены в таблице далее.

Таблица 7. Валютные депозиты с выгодными условиями

Место в рейтинге по доходности Наименование и организация Подробнее
1 Кошелев-Банк – Классический
  • До 1. 25%;
  • Операции недоступны
2 Оптимальный от Таврического
  • До 1.25%;
  • Выплата процентов ежемесячно
3 Инвестиционный от Россельхозбанка
  • До 1.05%;
  • Ставка действительна при приобретении паев
4 ПромТрансБанк – Вклад на 370 дней
  • 1.1%;
  • Начисление процента на процент;
  • Ежеквартальная выплата %
5 Сберегательный от Кубань Кредита
  • До 1.8%;
  • Без пополнения и снятия

Для расчета потенциальных начислений можно использовать калькулятор на нашем сайте. Важно:

  1. При оформлении депозита в валюте нет смысла рассчитывать на высокий доход. Рублевые продукты имеют среднюю ставку 4-6 процентов годовых. На валюте можно выиграть за счет роста курса. Необходимо понимать законы финансового рынка, чтобы вовремя проводить обмен.
  2. Иногда лучше завести карту. Если цель открытия счета – проведение небольших операций, то лучше оформить банковскую карту в иностранной валюте. За счет кэшбэка, участия в бонусных программах, можно получить больший доход.
  3. Евровых продуктов мало, а условия не выгодны. Счета в евро можно открыть в МТСБанке, Открытие, КредитЕвропаБанк. Ставки на них от 0 до 0,45% в год.

Как открыть вклад в иностранной валюте?

Существует два пути размещения:

  1. В отделении. Необходимо обратиться в финансовое учреждение с паспортом и суммой денег. Средства могут быть как наличными, так и на счетах.
  2. Через удаленные каналы. Практически все банки ориентируют клиентов на размещение через Интернет. На сайте учреждения можно найти инструкцию об открытии вклада и реквизиты для перечисления. Проще всего оформить депозит действующим пользователям карт. Достаточно моментально перевести сумму с карты на счет.

что это такое, как можно выгодно вложить иностранную валюту и возможные процентные ставки

Автор:Анастасия

Открыть валютный вклад в Сбербанке для физических лиц можно на условиях пяти основных тарифов. Заработок на процентах в валютных депозитах Сбербанка существуют только на вкладах в долларах США. Сбережения в другой валюте имеют фиксированную ставку — 0.01 процент.

Содержание

Открытьполное содержание

[ Скрыть]

Валютный вклад в Сбербанке

Сбербанк позволяет своим клиентам делать вклады в следующих иностранных валютах:

  • долларах США;
  • евро;
  • швейцарских франках;
  • австралийских долларах;
  • сингапурских долларах;
  • гонконгских долларах;
  • канадских долларах;
  • японских иенах;
  • шведских кронах;
  • датских кронах;
  • норвежских кронах;
  • фунтах стерлингов;
  • китайских юанях.

Стоит ли открывать?

Открывать валютный вклад в Сбербанке для физических лиц выгодно в том случае, когда нужно не допустить конвертации средств в рубли. Это имеет смысл при заработке в иностранной валюте во избежание потери денег из-за нестабильности экономического положения в стране. К тому же имея депозит в долларах или евро, всегда можно заработать на колебаниях курса, если условия вклада позволяет беспрепятственно снимать средства.

Преимущества и недостатки валютного вклада

Все иностранные вклады для физических лиц имеют ряд преимуществ и недостатков.

Плюсы:

  • стабильность и устойчивость суммы депозита в условиях растущей инфляции;
  • возможность сохранять средства в валюте;
  • удобство при частых выездах за границу;
  • увеличение начального капитала.

Минусы:

  • процентные ставки по валютным вложениям всегда ниже, чем по депозитам в рублях;
  • невыгодный курс конвертации;
  • преимущество долларовых сбережений перед вкладами в других денежных единицах, включая евровалюту.

Виды депозитов

Эти три предложения дают максимально высокие ставки при вложениях в долларах США:

  1. «Сохраняй». Даёт максимально возможную ставку, однако вклад не пополняемый, денежные средства не могут быть частично сняты.
  2. «Пополняй». Имеет среднюю ставку, но дает преимущества при накоплении валюты: на счет вносятся дополнительные деньги. При этом частичное снятие не предусмотрено.
  3. «Управляй». Невысокая процентная доходность, но есть возможность целиком управлять активом — вклад может пополняться и имеет частичное снятие.

Особо стоит отметить, что самыми выгодными на сегодня валютными депозитами, с повышенными ставками накопления, являются долларовые вложения крупной суммы (не менее 50 000 USD), доступные держателям привилегированных пакетов услуг «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер». Эти вклады не предполагают возможности пополнения или досрочного снятия денег со счета.

Открытие депозита в других иностранных единицах можно сделать по тарифам программ:

  1. «Сберегательный счет». Предоставляет неограниченное пополнение вклада и снятие денежных средств.
  2. «Универсальный Сбербанка России». Дает свободное пополнение депозита. Списание денег возможно до суммы минимального остатка.
  3. «До востребования Сбербанка России». Имеет такие же условия начисления средств, как и вклад «Универсальный». Эти два предложения отличаются лишь по срокам.

Обзор валютных депозитных продуктов (с процентными ставками)

При сравнении программ, становится очевидно, что максимальную ставку можно получить по депозиту «Сохраняй».

Наименование вклада Валюта вклада Максимальная процентная ставка Минимальная процентная ставка Сроки вклада
Сохраняй Доллары США 1.38 0.10
  • минимальный — 1 месяц;
  • максимальный — 3 года.
Пополняй Доллары США 1.17 0.25
  • минимальный — 3 месяца;
  • максимальный — 3 года.
Управляй Доллары США 0.81 0.15
  • минимальный — 3 месяца;
  • максимальный — 3 года.
Сберегательный счёт
  • доллары США;
  • фунты стерлингов;
  • евро;
  • сингапурские доллары;
  • гонконгские доллары;
  • канадские доллары;
  • китайские юани.
0.01 0.01 Бессрочный
Универсальный Сбербанка России
  • доллары США;
  • евро;
  • фунты стерлингов;
  • швейцарские франки;
  • датские кроны;
  • норвежские кроны;
  • шведские кроны;
  • японские иены;
  • австралийские доллары;
  • сингапурские доллары;
  • канадские доллары.
0.01 0.01 5 лет
До востребования Сбербанка России
  • доллары США;
  • евро;
  • фунты стерлингов;
  • швейцарские франки;
  • датские кроны;
  • норвежские кроны;
  • шведские кроны;
  • японские иены;
  • австралийские доллары;
  • сингапурские доллары;
  • канадские доллары.
0.01 0.01 Бессрочный

Условия начисления процентов по вкладам Сбербанка в валюте

Доходность сбережений закономерно зависит от суммы первоначального взноса и срока вклада для долларовых депозитов.

Также доходность вложений повышает капитализация. Ставка зависит и от способа оформления вклада. Более выгодные условия можно получить при самостоятельном открытии посредством Сбербанк Онлайн.

Процедура капитализации состоит в том, что начисленные средства плюсуются к вкладу и следующая ставка начисляется уже с учётом увеличенной суммы («проценты на проценты»).

При открытии депозита с частичным снятием, выгода также зависит от заявленной цифры минимального остатка: чем она больше, тем выше доходность.

Неснижаемый остаток — предусмотренный банком минимум денежных средств, который должен быть на сберегательном счете до срока окончания вклада.

Показатели процентов по валютной программе «Сохраняй»:

Вклад «Сохраняй»

При открытии в отделении Сбербанка России

С капитализацией / без капитализации

При открытии онлайн

С капитализацией / без капитализации

Сумма/Срок 1-2 месяца 2-3 месяца 3-6 месяцев 6-12 месяцев 1-2 года 2-3 года 3 года 1-2 месяца 2-3 месяца 3-6 месяцев 6-12 месяцев 1-2 года 2-3 года 3 года
от 100 USD 0. 05/0.05 0.05/0.05 0.10/0.10 0.30/0.30 0.65/0.65 0.80/0.81 0.90/0.91 0.10/0.10 0.10/0.10 0.30/0.30 0.65/0.65 1.00/1.00 1.15/1.16 1.25/1.27
от 3000 USD 0.05/0.05 0.05/0.05 0.10/0.10 0.35/0.35 0.75/0.75 0.90/0.91 1.00/1.01 0.15/0.15 0.15/0.15 0.35/0.35 0.70/0.70 1.10/1.11 1.25/1.27 1.35/1.38
от 10 000 USD 0.05/0.05 0.05/0.05 0.10/0.10 0.40/0.40 0.80/0.80 0.95/0.96 1.05/1.07 0.15/0.15 0.15/0.15 0.35/0.35 0.70/0.70 1.10/1.11 1.25/1.27 1.35/1.38
от 20 000 USD 0.10/0.10 0.10/0.10 0.15/0.15 0.50/0.50 0.90/0.90 1.05/1.06 1. 15/1.17 0.15/0.15 0.15/0.15 0.40/0.40 0.75/0.75 1.10/1.11 1.25/1.27 1.35/1.38
от 100 000 USD 0.10/0.10 0.10/0.10 0.15/0.15 0.50/0.50 0.90/0.90 1.05/1.06 1.15/1.17 0.15/0.15 0.15/0.15 0.40/0.40 0.75/0.75 1.10/1.11 1.25/1.27 1.35/1.38

Ставки по вкладу «Пополняй»:

Вклад «Пополняй» При открытии в отделении Сбербанка России

С капитализацией / без капитализации

При открытии онлайн

С капитализацией / без капитализации

Сумма/Срок 3-6 месяцев 6-12 месяцев 1-2 года 2-3 года 3 года 3-6 месяцев 6-12 месяцев 1-2 года 2-3 года 3 года
от 100 USD 0.05/0.05 0. 20/0.20 0.50/0.50 0.60/0.60 0.70/0.71 0.25/0.25 0.55/0.55 0.85/0.85 0.95/0.96 1.05/1.07
от 3000 USD 0.05/0.05 0.25/0.25 0.60/0.60 0.70/0.70 0.80/0.81 0.30/0.30 0.60/0.60 0.95/0.95 1.05/1.06 1.15/1.17
от 10 000 USD 0.05/0.05 0.30/0.30 0.65/0.65 0.75/0.76 0.85/0.86 0.30/0.30 0.60/0.60 0.95/0.95 1.05/1.06 1.15/1.17
от 20 000 USD 0.10/0.10 0.40/0.40 0.75/0.75 0.85/0.86 0.95/0.96 0.35/0.35 0.65/0.65 0.95/0.95 1.05/1.06 1.15/1.17
от 100 000 USD 0.10/0.10 0.40/0.40 0.75/0.75 0.85/0.86 0.95/0.96 0.35/0.35 0.65/0.65 0. 95/0.95 1.05/1.06 1.15/1.17

В рамках программы «Пополняй» существует предложение «Пополняй» на имя ребёнка, которое позволяет снять деньги человеку, на чьё имя открыт депозит, по достижении им 18 лет. До совершеннолетия никто не сможет снять средства без решения опеки. Вклад может свободно пополняться. Оформление этого предложения возможно только в отделении банка.

Ставки по нему ниже:

Сумма/Срок 3-6 месяцев 6-12 месяцев 1-2 года 2-3 года 3 года
от 100 USD 0.05/0.05 0.20/0.20 0.50/0.50 0.60/0.60 0.70/0.71
от 3000 USD 0.05/0.05 0.25/0.25 0.60/0.60 0.70/0.70 0.80/0.81
от 10 000 USD 0.05/0.05 0.30/0.30 0.65/0.65 0.75/0.76 0.85/0.86
от 20 000 USD 0.10/0.10 0. 40/0.40 0.75/0.75 0.85/0.86 0.95/0.96
от 100 000 USD 0.10/0.10 0.40/0.54 0.75/0.75 0.85/0.86 0.95/0.96

Особые условия по программам «Сохраняй» и «Пополняй» Сбербанк предоставляет пенсионерам. Пожилой вкладчик получает максимальную ставку по проценту для выбранного срока независимо от вложенной суммы.

Доходность предложения «Управляй»:

Вклад «Управляй» При открытии в отделении Сбербанка России

С капитализацией / без капитализации

При открытии онлайн

С капитализацией / без капитализации

Сумма/Срок 3-6 месяцев 6-12 месяцев 1-2 года 2-3 года 3 года 3-6 месяцев 6-12 месяцев 1-2 года 2-3 года 3 года
от 1000 USD 0.01/0.01 0.10/0.10 0.20/0. 20 0.30/0.30 0.35/0.35 0.15/0.15 0.45/0.45 0.55/0.55 0.65/0.65 1.70/0.71
от 3000 USD 0.01/0.01 0.15/0.15 0.30/0.30 0.40/0.40 0.45/0.45 0.20/0.20 0.50/0.50 0.65/0.65 0.75/0.76 0.80/0.81
от 10 000 USD 0.01/0.01 0.20/0.20 0.35/0.35 0.45/0.46 0.50/0.50 0.20/0.0 0.50/0.0 0.65/0.65 0.75/0.76 0.80/0.81
от 20 000 USD 0.05/0.05 0.30/0.30 0.45/0.45 0.55/0.55 0.60/0.61 0.25/0.25 0.55/0.55 0.65/0.65 0.75/0.76 0.80/0.81
от 100 000 USD 0.05/0.05 0.30/0.30 0.45/0.45 0.55/0.55 0.60/0.61 0.25/0.25 0.55/0.55 0.65/0.65 0.75/0.76 0. 80/0.81

Алгоритм вычисления процентов онлайн

Вычислить процентную ставку по вкладу поможет онлайн-калькулятор.

Сохраняй
Расчет вклада «Сохраняй Онлайн»

Дата открытия вклада:

01020304050607080910111213141516171819202122232425262728293031

январяфевралямартаапрелямаяиюняиюляавгустасентябряоктябряноябрядекабря

20182019202020212022

Срок:

Выберите срок вклада1 месяц2 месяца3 месяца6 месяцев1 год2 года3 года

Сумма:

Минимум: 1000.00

Пополняй
Расчет вклада «Пополняй Онлайн»

Дата открытия вклада:

01020304050607080910111213141516171819202122232425262728293031

январяфевралямартаапрелямаяиюняиюляавгустасентябряоктябряноябрядекабря

20182019202020212022

Срок:

Выберите срок вклада3 месяца6 месяцев1 год2 года3 года

Сумма:

Минимум: 1000.00

Управляй
Сберегательный счет
Вклад «Универсальный Сбербанка России»

Вклады и депозиты. Предложения банков Беларуси

фиксированная ставка

фиксированная ставкаоткрытие и управление онлайн

фиксированная ставка

фиксированная ставкадифференцированная ставкаоткрытие и управление онлайн

Белорусский народный банк

2.3%фиксированная ставкадифференцированная ставкаоткрытие и управление онлайн

от 10 USD

14 месяцев

Актуально на 24 декабря 2020

Вклад дня

Банк БелВЭБ

до 2,3%

Оформить вклад online

от 50 USD
до 24 месяцев
Оформление онлайн за 1 минуту!
С карты любого банка Беларуси
Без визита в офис

Белорусский народный банк

2. 3%фиксированная ставкаоткрытие и управление онлайн

от 10 USD

24 месяца

Актуально на 24 декабря 2020

Белорусский народный банк

2.3%фиксированная ставкаоткрытие и управление онлайн

от 10 USD

36 месяцев

Актуально на 24 декабря 2020

РРБ-Банк

2.3%фиксированная ставка

от 100 USD

13 месяцев

Актуально на 24 декабря 2020

от 100 USD

24 месяца

Актуально на 24 декабря 2020

РРБ-Банк

2.3%фиксированная ставка

от 100 USD

36 месяцев

Актуально на 24 декабря 2020

РРБ-Банк

2.3%фиксированная ставкаоткрытие и управление онлайн

от 250 USD

24 месяца

Актуально на 24 декабря 2020

от 250 USD

24 месяца

Актуально на 24 декабря 2020

РРБ-Банк

2.3%фиксированная ставка

от 2 000 USD

24 месяца

Актуально на 24 декабря 2020

Белорусский народный банк

2%фиксированная ставкадифференцированная ставка

от 10 USD

14 месяцев

Актуально на 24 декабря 2020

от 10 USD

24 месяца

Актуально на 24 декабря 2020

Белорусский народный банк

2%фиксированная ставка

от 10 USD

36 месяцев

Актуально на 24 декабря 2020

Белорусский народный банк

1.25%фиксированная ставкадифференцированная ставкаоткрытие и управление онлайн

от 10 USD

9 месяцев

Актуально на 24 декабря 2020

от 10 USD

12 месяцев

Актуально на 24 декабря 2020

от 100 USD

2 месяца

Актуально на 24 декабря 2020

Сколько стоит положить на дом? Не 20%

Сколько нужно положить на дом? Меньше, чем вы думаете

Перво-наперво: идея о том, что у вас есть , чтобы положить 20 процентов на дом, — это миф. Среднестатистический покупатель жилья впервые откладывает только 6%.

А некоторые кредитные программы позволяют получить всего 3% или даже ноль.

Короче говоря, вам не следует думать, что делать большой первоначальный взнос консервативно или делать небольшой первоначальный взнос рискованно.

Правильная сумма зависит от ваших текущих сбережений и ваших целей при покупке дома.

Если вы можете получить разрешение на приобретение дома с меньшими затратами и быстрее стать домовладельцем, это часто правильный выбор.

Убедитесь, что вы имеете право на получение ссуды с низким первоначальным взносом. (24 декабря 2020 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Сколько стоит первоначальный взнос на дом?

Размер первоначального взноса, который вам понадобится для дома, зависит от типа ипотеки.Самая популярная ипотека, обычная ссуда, начинается от 3% до 5%. Для дома стоимостью 250 000 долларов это первоначальный взнос от 7 500 до 12 500 долларов. Ссуды FHA позволяют покупать с 3,5% меньше, что составляет 8750 долларов на тот же дом.

Чтобы избежать ипотечного страхования (которое оплачивается дополнительно каждый месяц), вам нужно снизить на 20% — или 50 000 долларов на дом за 250 000 долларов.

Некоторые типы ссуд позволяют покупать даже с нулевым вычетом. Самые большие — это ссуды USDA и VA. Это означает, что вы финансируете 100% стоимости дома и кладете 0 долларов на покупную цену.Однако вам, скорее всего, все равно придется покрыть часть или все свои заключительные расходы наличными.

Итак, вам нужно всего , чтобы в большинстве случаев поставить около 3-5%. Но возникает вопрос: сколько денег следует выложить ?

Сколько стоит положить на дом?

Стоит ли вкладывать 20% в стоимость дома, даже если это не обязательно? Во многих случаях ответ отрицательный. Фактически, большинство людей опускают только 6-12%. Но правильная сумма зависит от вашей ситуации.

Например: если у вас много денег, накопленных в банке, но относительно низкий годовой доход, сделать самый большой возможный авансовый платеж может быть разумным. Это потому, что при большом первоначальном взносе размер вашего кредита уменьшается. Это уменьшает размер вашего ежемесячного платежа.

Или, может быть, ваша ситуация обратная.

Может быть, у вас хороший семейный доход, но очень мало накоплений в банке. В этом случае может быть лучше использовать ссуду с низким первоначальным взносом или без предоплаты, при этом планируя в какой-то момент отменить ипотечное страхование.

В конце концов, «правильный» первоначальный взнос зависит от ваших финансов и дома, который вы планируете купить.

Сравните варианты займа сегодня (24 декабря 2020 г.)

Когда вам поможет более крупный первоначальный взнос

Большой первоначальный взнос поможет вам позволить себе больше дома при том же платеже. Предположим, покупатель хочет тратить 1000 долларов в месяц на страхование основной суммы, процентов и ипотечного кредита (при необходимости). Внесение 20% первоначального взноса вместо 3% увеличивает их бюджет на покупку дома более чем на 100 000 долларов при сохранении того же ежемесячного платежа.

Вот сколько дома покупатель в этом примере может приобрести по ипотечной ставке 4%. Цена дома зависит от суммы, которую кладет покупатель.

долл. США долл. США долларов США
Первоначальный взнос% Сумма в долларах DP Ежемесячный платеж (основная сумма и проценты / PMI) Цена дома, которую вы можете себе позволить
3% $ 4 630 884 долл. США / 116 долл. США 154 500 долл. США
5% $ 8 780 896 долл. США / 104 175 500 долл. США
10% $ 91 310 913 долл. США / 87 193 000 долл. США
20% 52 370 долл. США 1000 долларов США / 0 261 500 долл. США

Несмотря на то, что большой первоначальный взнос может помочь вам позволить себе больше, покупатели жилья ни в коем случае не должны использовать свои последних долларов для увеличения уровня первоначального взноса.

И, как показано на диаграммах ниже, вы не сэкономите тонну денег каждый месяц, вкладывая много денег.

Сделав первоначальный взнос в размере 75 000 долларов на дом за 300 000 долларов, вы сэкономите всего 500 долларов в месяц по сравнению с ссудой с нулевой первоначальной ставкой.

Когда большой первоначальный взнос за дом может подвергнуть вас риску

Как домовладелец, скорее всего, ваш дом будет самым крупным активом на балансе. Ваш дом может даже стоить больше, чем все ваши другие инвестиции вместе взятые.

Таким образом, ваш дом одновременно является убежищем. и — это инвестиция, и к нему следует относиться соответственно. И если мы рассматриваем свой дом как инвестицию, он может определять решения, которые мы принимаем в отношении наших денег.

Самое рискованное решение, которое мы можем принять при покупке нового дома?

Внесение тоже большой аванса.

Большой первоначальный взнос снизит вашу норму прибыли

Первая причина, по которой консервативные инвесторы должны контролировать размер своего первоначального взноса, заключается в том, что он ограничивает рентабельность инвестиций в ваш дом.

Рассмотрим дом, стоимость которого в среднем по стране составляет около 5 процентов.

Сегодня ваш дом стоит 400 000 долларов. Через год он будет стоить 420 000 долларов. Независимо от вашего первоначального взноса, дом стоит на двадцать тысяч долларов больше.

Этот авансовый платеж повлиял на вашу норму прибыли.

  • При снижении стоимости дома на 20% — 80 000 долларов — ваша норма прибыли составляет 25%
  • При снижении стоимости дома на 3% — 12 000 долларов — ваша норма прибыли составляет 167%

Это огромная разница.

Однако! Мы также должны учитывать более высокую ставку по ипотеке плюс обязательное частное страхование ипотеки, которое сопровождает обычный 97% LTV-кредит, подобный этому. Ссуды с низким первоначальным взносом могут стоить больше каждый месяц.

Если предположить, что совокупный рост ставки и PMI составит 175 базисных пунктов (1,75%), то, игнорируя возможность вычета налогов для домовладельца, мы обнаружим, что домовладелец с низким первоначальным взносом платит дополнительно 6780 долларов в год, чтобы жить в своем доме.

Не то чтобы это важно.

При снижении на три процента и корректировке ставки и PMI норма доходности по ссуде с низким первоначальным взносом составляет , но все же 105 %.

Чем меньше вы вкладываете, тем выше ваш потенциальный возврат инвестиций.

Проверьте свое право на получение ссуды с низким первоначальным взносом. (24 декабря 2020 г.)

После внесения первоначального взноса вы не сможете легко вернуть деньги

При покупке дома необходимо учитывать и другие соображения относительно первоначального взноса.

А именно, как только вы внесете первоначальный взнос, вы не сможете получить доступ к этим деньгам без усилий.

Это связано с тем, что во время покупки любой первоначальный взнос, который вы вносите за дом, немедленно конвертируется из наличных средств в другой тип актива, известный как собственный капитал.

Собственный капитал — это денежная разница между тем, сколько стоит ваш дом на бумаге, и тем, что по нему задолжали банку.

В отличие от наличных денег, домашний капитал является «неликвидным активом», а это означает, что к нему нельзя легко получить доступ или потратить.

При прочих равных условиях инвестору лучше держать ликвидные активы по сравнению с неликвидными активами. В случае возникновения чрезвычайной ситуации вы можете использовать свои ликвидные активы, чтобы частично снизить давление.

Это одна из причин, по которой консервативные инвесторы предпочитают вносить как можно меньший первоначальный взнос.

Когда вы делаете небольшой первоначальный взнос, вы сохраняете свою денежную позицию на высоком уровне, что делает ваш портфель ликвидным и доступным в случае катастрофы.

Напротив, когда вы делаете большой первоначальный взнос, эти деньги связываются с банком. Вы можете получить доступ к неликвидному собственному капиталу только через рефинансирование жилищного кредита или продажу своего дома — и оба эти варианта стоят денег.

Кроме того, оба метода требуют времени.

Если ваша семья находится в затруднительном положении и вам нужно получить доступ к своим деньгам сейчас , рефинансирование требует минимум 21 дня для закрытия, но может занять до 2 месяцев. Продажа дома может занять еще больше времени.

Приятно вносить крупный первоначальный взнос, потому что он снижает ваш ежемесячный платеж — вы можете увидеть это на ипотечном калькуляторе — но когда вы вносите крупный первоначальный взнос за счет собственной ликвидности, вы подвергаете себя риску.

Консервативные инвесторы знают, что нужно делать взносы небольшими. Лучше быть ликвидным, когда «жизнь случается», а доступ к наличным деньгам очень важен.

Вы рискуете, когда стоимость вашего дома упадет

Третья причина рассмотреть вопрос о меньшем первоначальном взносе — это связь между экономикой и США.С. цены на дома.

В целом, по мере улучшения экономики США стоимость жилья растет. И, наоборот, когда экономика США проседает, стоимость жилья падает.

Из-за этой связи между экономикой и стоимостью дома покупатели, которые вносят большой первоначальный взнос, оказываются чрезмерно подверженными экономическому спаду по сравнению с покупателями, чьи первоначальные взносы невелики.

Мы можем использовать реальный пример спада на рынке жилья в прошлом десятилетии, чтобы выделить этот тип связи.

Рассмотрим покупку дома за 400 000 долларов и двух покупателей дома, каждый из которых имеет разные идеи о том, как купить дом.

Один покупатель намерен внести 20-процентный авансовый платеж, чтобы избежать выплаты частной ипотечной страховки своему банку. Другой покупатель хочет оставаться максимально ликвидным, выбрав ипотечную программу FHA, которая позволяет внести первоначальный взнос всего в 3,5%

Во время покупки первый покупатель берет у банка 80 000 долларов и конвертирует их в неликвидный собственный капитал.Второй покупатель, используя ипотеку FHA, вкладывает в дом 14 000 долларов.

Однако в следующие два года экономика резко ухудшится. Стоимость жилья падает, а на некоторых рынках она падает на двадцать процентов.

Дома покупателей сейчас стоят 320 000 долларов, и ни один из домовладельцев не имеет ни капли собственного капитала.

Однако есть большая разница в их положениях.

Первому покупателю — тому, кто внес крупный первоначальный взнос, — 80 000 долларов испарились на рынке жилья.Эти деньги потеряны, и их нельзя вернуть, кроме как за счет восстановления рынка жилья.

Однако для второго покупателя пропало только 14 000 долларов. Да, дом на данный момент находится «под водой», и по нему причитается больше денег, чем его стоимость, но это риск, который несет банк , а не заемщик.

И, в случае дефолта, какого домовладельца, по вашему мнению, банк с большей вероятностью лишит права выкупа?

Это нелогично, но покупатель, внесший большой первоначальный взнос, с меньшей вероятностью получит помощь во время кризиса и, скорее всего, столкнется с выселением.

Почему это правда? Потому что, когда домовладелец имеет хоть какой-то капитал, убытки банка ограничиваются, когда дом продается по выкупу. В конце концов, двадцать процентов собственного капитала домовладельца уже потеряно, а оставшиеся убытки могут быть покрыты банком.

Выкупа права выкупа подводного дома, напротив, может привести к большим потерям. Все потерянные деньги — это деньги, ссуженные или утерянные банком.

Таким образом, консервативный покупатель осознает, что инвестиционный риск возрастает с увеличением размера первоначального взноса.Чем меньше первоначальный взнос, тем меньше риск.

Что такое авансовый платеж?

В сфере недвижимости первоначальный взнос — это денежная сумма, которую вы вкладываете в покупку дома.

Первоначальные взносы различаются по размеру и обычно выражаются в процентах по сравнению с продажной ценой дома.

Например, если вы покупаете дом за 400 000 долларов, вы вносите 80 000 долларов в счет покупки, ваш первоначальный взнос составляет 20 процентов.

Аналогичным образом, если вы принесли 12 000 долларов наличными к закрытию, ваш первоначальный взнос составит 3%.

Термин «первоначальный взнос» существует потому, что очень немногие люди предпочитают оплачивать дома наличными. Их первоначальный взнос — это разница между тем, что они покупают и что они занимают.

Однако вы не можете просто выбрать размер первоначального взноса наугад.

В зависимости от ипотечной программы, на которую вы подаете заявку, будет указана минимальная сумма первоначального взноса.

Для наиболее широко используемых сегодня программ покупки ипотечного кредитования минимальные требования к первоначальному взносу составляют:

  • Заем FHA: 3.Минимум 5% первоначального взноса
  • Заем VA: авансовый платеж не требуется
  • Заем HomeReady ™: минимум 3%
  • Обычный заем (с PMI): минимум 3%
  • Обычный заем (без PMI): минимум 20%
  • Заем USDA: авансовый платеж не требуется
  • Jumbo Loan: 10% вниз

Помните, однако, что эти требования — это всего лишь минимум . Как ипотечный заемщик, вы имеете право вкладывать столько денег в дом, сколько хотите, а в некоторых случаях имеет смысл вкладывать больше.

Покупка квартиры с помощью обычного кредита — один из таких сценариев.

примерно на 12,5 базисных пункта (0,125%) ниже для ссуд, у которых отношение ссуды к стоимости (LTV) составляет 75% или меньше.

Таким образом, вкладывая двадцать пять процентов в кондоминиум, вы получаете доступ к более низким процентным ставкам, поэтому, если вы откладываете двадцать процентов, подумайте также о дополнительных пяти процентах — вы получите более низкую ставку по ипотеке.

Внесение большего первоначального взноса также может сократить ваши расходы с помощью кредитов FHA.

Согласно новым правилам ипотечного страхования FHA, когда вы используете 30-летнюю ипотеку FHA с фиксированной ставкой и вносите первоначальный взнос в размере 3,5 процента, ваша страховая премия FHA по ипотечному страхованию (MIP) составляет 0,85% ежегодно.

Однако, когда вы увеличиваете свой первоначальный взнос до 5 процентов, FHA MIP снижается до 0,80%.

Подтвердите право на получение кредита с низким первоначальным взносом (24 декабря 2020 г.)

Повышение ликвидности с помощью кредитной линии собственного капитала

Для некоторых покупателей жилья мысль о внесении небольшого первоначального взноса не имеет смысла — независимо от того, является ли она «консервативной»; слишком неудобно отказываться от меньшего.

К счастью, есть способ вложить двадцать процентов в стоимость дома и поддержать некоторую ликвидность. Это через продукт под названием «Кредитная линия собственного капитала» (HELOC).

Кредитная линия собственного капитала — это ипотека, которая работает аналогично кредитной карте:

  • Существует максимум кредитной линии
  • Вы платите только проценты по тому, что занимаетесь
  • Вы занимаетесь в любое время с помощью дебетовой карты или чеков

Также схоже с кредитной картой то, что вы можете занять или погасить в в любое время — управление кредитом полностью зависит от вас.

HELOC часто используются в качестве меры безопасности; для финансового планирования.

Например, домовладельцы, вносящие 20-процентный первоначальный взнос за дом, будут вводить линию капитала для использования в случае чрезвычайных ситуаций. HELOC не требует денег, пока вы не взяли взаймы под него, так что, по сути, это «бесплатный» инструмент ликвидности для домовладельцев, которые этого хотят.

Чтобы получить кредитную линию для собственного капитала, попросите вашего ипотечного кредитора расценки. HELOC обычно доступны для домовладельцев, совокупная стоимость кредита которых составляет 90% или меньше.

Вы даже можете использовать контрейлерную ссуду, не занимая деньги по второму залогу.

Это означает, что домовладелец, покупающий дом за 400 000 долларов, может занять 80% под ипотеку, а затем получить еще 40 000 долларов для использования в экстренных случаях через HELOC.

Добавление кредитной линии под залог собственного капитала к ипотеке может помочь вам сохранить ликвидность и защититься от кризиса. Ставки по ипотеке часто низкие.


20% предоплата FAQ

Должен ли я вкладывать 20% в стоимость дома?

Вам не нужно вкладывать 20 процентов в стоимость дома.Фактически, средний первоначальный взнос для новых покупателей составляет всего 7 процентов . И есть кредитные программы, которые позволяют поставить всего с нуля на . Однако меньший первоначальный взнос означает более дорогую долгосрочную ипотеку. Если вы сэкономите менее 20% на покупке дома, у вас будет более крупная ссуда и более высокие ежемесячные платежи. Скорее всего, вам также придется заплатить за ипотечную страховку , которая может быть дорогостоящей.

Что такое правило снижения на 20%?

«Правило 20% снижения» на самом деле миф.Как правило, ипотечные кредиторы хотят, чтобы вы вложили 20% в покупку дома, потому что это снижает их кредитный риск. Также существует «правило», согласно которому большинство программ взимают ипотечную страховку, если вы вкладываете менее 20 процентов (хотя некоторые ссуды избегают этого ). Но это НЕ правило, что вы должны откладывать 20 процентов. Многие кредиторы допускают снижение стоимости всего лишь на 3 процента, а покупатели, имеющие право на получение ссуд VA или USDA, могут упустить ноль. Узнайте больше о вариантах ипотеки с низким и нулевым первоначальным взносом .

Лучше ли внести большой первоначальный взнос за дом?

Не всегда лучше вносить большой первоначальный взнос за дом. Когда дело доходит до внесения первоначального взноса, выбор должен зависеть от ваших собственных финансовых целей. Лучше отложить 20 процентов, если вы хотите максимально низкую процентную ставку и ежемесячный платеж. Но если вы хотите приобрести дом сейчас и начать наращивать капитал, возможно, лучше будет купить его с меньшим первоначальным взносом — скажем, на 5–10 процентов. Вы также можете внести небольшой первоначальный взнос, чтобы не тратить свои сбережения.Помните, что вы всегда можете рефинансировать по более низкой ставке без страховки ипотечного кредита позже.

Как я могу избежать PMI без 20% снижения?

Можно избежать снижения PMI менее чем на 20%. Если вы хотите избежать PMI, ищите оплачиваемую кредитором ипотечную страховку, дополнительную ссуду или банк со специальными ссудами без PMI. Но помните, бесплатного обеда нет. Чтобы избежать PMI, вам, вероятно, придется платить более высокую процентную ставку. И многие банки с кредитами без PMI имеют особую квалификацию, например, покупатели жилья впервые или с низким доходом. Узнайте больше о том, как избежать снижения PMI без 20-процентного снижения .

Какие преимущества дает 20% -ная скидка на дом?

Самыми большими преимуществами 20-процентной скидки на дом являются: меньший размер кредита, меньшие ежемесячные платежи и отсутствие страховки ипотеки. Например, представьте, что вы покупаете дом стоимостью 300 000 долларов США под 4% годовых. С 20-процентной скидкой и без ипотечного страхования ваш ежемесячный платеж по основной сумме и процентам составит 1150 долларов. С 10-процентной скидкой и включенным ипотечным страхованием выплаты подскакивают до 1450 долларов в месяц.Здесь 20 процентов вместо 10 сэкономят вам 300 долларов в месяц.

Можно ли поставить 10% на дом?

Совершенно нормально поставить 10 процентов на дом. Фактически, впервые покупатели в среднем выставили 7% на . Просто обратите внимание, что при снижении на 10% ежемесячный платеж будет выше, чем при понижении на 20%. Например, дом за 300 000 долларов со ставкой по ипотеке 4% будет стоить около 1450 долларов в месяц с 10-процентной скидкой и всего 1150 долларов в месяц с 20-процентной скидкой.

Вы должны платить PMI со снижением на 10%?

Самый большой недостаток 10-процентной скидки заключается в том, что вам, вероятно, придется платить по ипотечной страховке. Хотя, если вы используете ссуду FHA , первоначальный взнос в размере 10 процентов или выше сокращает срок вашего ипотечного страхования до 11 лет вместо полного срока ссуды. Или вы можете отложить всего 10% и избежать ипотечного страхования с помощью «контрейлерной ссуды », которая является второй, меньшей ссудой, которая действует как часть вашего первоначального взноса. Проверьте наш кредитный калькулятор , чтобы узнать, как размер первоначального взноса влияет на ваши расходы по ипотеке.


Какие сегодня ставки по ипотеке?

Когда вы планируете внести первоначальный взнос, существуют дополнительные соображения, помимо того, «сколько я могу позволить себе внести». Рассматривайте свой первоначальный взнос в контексте вашей терпимости к инвестиционному риску.

Узнайте текущие ставки по ипотеке в реальном времени. Ваш номер социального страхования не требуется для начала, и все цитаты идут с доступом к вашим текущим счетам по ипотечным кредитам.

Подтвердите новую ставку (24 декабря 2020 г.)

Сборы за просрочку и проценты по возврату GST

Просроченные сборы и проценты являются важными компонентами платежа по налогу на товары и услуги (GST) и понесены бизнесом в случае задержки с подачей или подачей деклараций GST.В статье подробно рассматриваются все последние объявления о поздних сборах и начислении процентов!

В данной статье рассматриваются следующие аспекты:

Последние обновления

25 августа 2020

CBIC уведомила 1 сентября 2020 года как дату, с которой будут начисляться проценты на основе чистых налоговых обязательств на сумму, оставшуюся после корректировки приемлемого ИТЦ.

30 июня 2020 года

Максимальный штраф за просрочку платежа должен быть ограничен 500 рупиями за отчет для налоговых периодов, указанных ниже, поданный после крайних сроков, указанных в уведомлении 52/2020 (как указано ниже в сл. № 2 от 24 июня 2020 г.), но до 30 сентября. 2020, в то время как ноль возвращается, чтобы не взиматься плата за просрочку платежа.

  1. Для оборота более 5 крор: май 2020 г. — июль 2020 г.
  2. Для оборота, равного или менее 5 крор рупий: февраль 2020 г. — июль 2020 г.

24 июня 2020

1. CBIC отменил / уменьшил штрафы за просрочку подачи декларации GSTR-3B за период с июля 2017 года по январь 2020 года следующим образом:

a) Если ответственность по GST равна нулю, а декларация GSTR-3B подана в период с 1 июля 2020 года по 30 сентября 2020 года, то сумма штрафов за просрочку платежа не взимается.

b) Если ответственность по GST не равна нулю и декларация GSTR-3B подана в период с 1 июля 2020 года по 30 сентября 2020 года, то сумма штрафов за просрочку платежа отменяется и превышает 250 * рупий в соответствии с Законом о CGST.

* 500 рупий будет общей суммой к оплате, 250 рупий по CGST и 250 рупий по SGST.

  1. CBIC уведомила о применимых сроках выплаты процентов и штрафов за просрочку платежа за подачу GSTR-3B. Вот список уведомленных дат с февраля по август 2020 года:
Годовой оборот в предыдущем финансовом году Период Срок оплаты Последняя дата без пени или процентов, если применимо
Более рупий.
Август 2020 3 октября 2020 г. ** 3 октября 2020 г.
# Категория A: Чхаттисгарх, Мадхья-Прадеш, Гуджарат, Махараштра, Карнатака, Гоа, Керала, Тамил Наду, Телангана, Андхра-Прадеш, союзные территории Даман и Диу, а также Дадра и Нагар-Хавели, острова Пудукандучерри и Нагар-Хавели, Пудукандучерри. Лакшадвип.

## Категория B: Химачал-Прадеш, Пенджаб, Уттаракханд, Харьяна, Раджастан, Уттар-Прадеш, Бихар, Сикким, Аруначал-Прадеш, Нагаленд, Манипур, Мизорам, Трипура, Мегхалая, Ассам, Западная Бенгалия, Джаркханд, Одритиша, Одириша Джамму и Кашмир, Ладакх, Чандигарх и Дели.

* Проценты не взимаются, если сборы GST уплачиваются до 4 апреля, 5 мая и 4 июня в феврале, марте и апреле соответственно. Но проценты начисляются с 16-го дня по сниженной ставке 9% годовых. до даты фактического платежа, если оплата была произведена до 24 июня 2020 года. Если нет, то проценты начисляются в шахматном порядке, как указано выше, плюс проценты по ставке 18% годовых. будет подавать заявку со следующего дня после 24 июня 2020 года до фактической даты подачи. В этом случае с установленного срока до фактической даты подачи будет применяться пени за просрочку.После этого снижена процентная ставка до 9% годовых. будет применяться, если налогоплательщик подает заявление не позднее 30 сентября 2020 года. Если нет, то проценты начисляются в шахматном порядке, как указано выше, плюс проценты по ставке 18% годовых. будет подавать заявку со следующего дня после 30 сентября 2020 года до фактической даты подачи. В этом случае с установленного срока до фактической даты подачи будет применяться пени за просрочку.

** Срок платежа был продлен посредством уведомления CGST № 54/2020 от 24 июня 2020 г.

8 июня 2020

Ноль GSTR-3B можно отправить через SMS, используя зарегистрированный номер мобильного телефона и проверку OTP.CBIC уведомила, что датой подачи заявки является 8 июня 2020 года, , с которой нулевые отчеты могут быть отправлены через SMS.

23 марта 2020

Для предприятий с совокупным оборотом менее 2 крор рупий в 2017-18 финансовом году и 2018-19 финансовом году плата за просрочку подачи GSTR-9 не взимается. *

* Срок уведомления CBIC.

10 января 2020

Отказ от платы за просрочку платежа для GSTR-1 на период с июля 2017 года по ноябрь 2019 года, дополнительно продлен до 17 января 2020 года с 10 января 2020 года.

26 декабря 2019

Плата за просрочку платежа не взимается для GSTR-1 за период с июля 2017 года по ноябрь 2019 года, если налогоплательщик подает декларацию до 10 января 2020 года.

31 августа 2019

Платежи за просрочку платежа по GSTR-1 за июль 2019 г. (подается ежемесячно) и GSTR-6 были отменены для налогоплательщиков, имеющих основное место деятельности в некоторых районах пострадавших от наводнения штатов Бихар, Гуджарат, Карнатака, Керала, Махараштра. , Одиша и Уттаракханд и все районы J&K.

Все о просроченных платежах по GST

Согласно законам GST, штраф за просрочку платежа — это сумма, взимаемая за задержку подачи декларации GST. Установленные штрафы за просрочку платежа будут взиматься за каждый день просрочки, если компания, зарегистрированная в GST, не подает возврат GST в установленные сроки *. Плата за просрочку платежа должна быть оплачена наличными, и налогоплательщик не может использовать предварительный налоговый кредит (ITC), доступный в электронной кредитной организации, для оплаты сбора за просрочку платежа.

Плата за просрочку также применяется в случае задержки подачи нулевого возврата.Например, нужно уплатить штраф за просрочку платежа, даже если в GSTR-3B нет продаж или покупок и нет обязательств по уплате НДС.

Штраф за просрочку платежа будет зависеть от количества дней просрочки от установленного срока. Возврат GST в GSTR-3B подается 23 января 2019 года, через 3 дня после установленной даты платежа, то есть 20 января 2019 года. Плата за просрочку платежа будет рассчитана за три дня и должна быть внесена наличными.

Однако в настоящее время портал GST настроен на взимание платы за просрочку только для возвратов GSTR-3B, GSTR-4, GSTR-5, GSTR-5A, GSTR-6, GSTR-8, GSTR-7 и GSTR-9. .

Размер применимых штрафов за просрочку платежа

ДЛЯ ВСЕХ ВОЗВРАТОВ GST, ЗА ИСКЛЮЧЕНИЕМ ГОДОВОГО ВОЗВРАТА GST (GSTR-9)

  • В соответствии с законами о налогах на товары и услуги для внутригосударственных поставок штраф за просрочку платежа должен быть оплачен в соответствии с законами о налогах на товары и услуги в соответствии с Законом о налогах на товары и услуги в следующем порядке:
Название закона Платы за просрочку за каждый день
Центральный округ Закон о товарах и услугах, 2017 г. 25 рупий *
Соответствующий Закон штата о товарах и услугах , 2017 (или) Территория Союза Закон о товарах и услугах, 2017 г. 25 рупий *
Итого штрафы за просрочку платежа, подлежащие уплате 50 рупий *
Закон установил максимальные штрафы за просрочку платежа в размере 5 000 рупий.Это означает, что в любом случае максимальная сумма штрафов за просрочку платежа, которую может взимать правительство, составляет 5 000 рупий за каждый отчет, поданный в соответствии с каждым законом.
  • В соответствии с Законом о IGST для межгосударственных поставок плата за просрочку платежа равна сумме сборов, предписанных как Законом о CGST, так и Законом о SGST. Следовательно, плата за просрочку составляет:
Название закона Платы за просрочку за каждый день
Интегрированный Закон о товарах и услугах, 2017 г. 50 рупий *
Закон установил максимальные штрафы за просрочку платежа в размере 5 000 рупий.Это означает, что в любом случае максимальная плата за просрочку платежа, которую может взимать правительство, составляет 5000 рупий за каждый отчет, поданный в соответствии с Законом.
  • Лица, подающие нулевой возврат, должны уплатить нижеуказанный штраф за просрочку платежа:
Для файловых машин без возврата
Название закона Плата за просрочку за каждый день просрочки
Закон CGST 10 рупий *
Закон SGST 10 рупий *
Закон IGST 20 рупий *

Например, налогоплательщик подал GSTR-3B за декабрь 2017 года 23 января 2018 года, а фактический срок платежа — 20 января 2018 года.

Сумма штрафов за просрочку платежа, подлежащих уплате, составит 150 рупий (50 рупий в день 3 дня). Плата за просрочку будет составлять 75 рупий по CGST и 75 рупий по SGST.

Если вышеуказанная декларация была декларацией с нулевыми налоговыми обязательствами, то штрафы за просрочку платежа составили бы рупии. 60 (20 в день 3 дня). Плата за просрочку платежа составит 30 рупий по CGST и 30 рупий по SGST.

* Первоначальные штрафы за просрочку платежа составляли 100 рупий в день в соответствии с каждым Законом CGST и Законом SGST и 200 рупий в день в соответствии с Законом IGST. Кроме того, первоначальная плата за просрочку платежа для заявителей о возврате без возврата была равна рупий.25 рупий в день в соответствии с каждым законом CGST и законом SGST и 50 рупий в день в соответствии с законом IGST. Тем не менее, CBIC уведомила о снижении штрафов за просрочку платежа для оказания помощи компаниям, испытывающим трудности с подачей декларации GST.

ДЛЯ ГОДОВОГО ВОЗВРАТА GST (GSTR-9)

Название закона Платы за просрочку за каждый день
Центральный округ Закон о товарах и услугах, 2017 г. рупий 100 *
Соответствующий Закон штата о товарах и услугах , 2017 (или) Территория Союза Закон о товарах и услугах, 2017 г. рупий 100 *
Итого штрафы за просрочку платежа, подлежащие уплате 200 рупий *
Закон установил максимальные штрафы за просрочку платежа в размере, равном 0.25% от оборота за финансовый год.

Актуальный Список изменений пени за просрочку платежа

Ниже перечислены изменения, внесенные в применимость штрафов за просрочку платежа:

Номер
Sl № GST возвращает Срок возврата Применяемость

За просрочку платежа

Ссылка на уведомление
1 GSTR-1 июль 2017 г. и далее Сниженная плата за просрочку ** 4/2018
GSTR-1, если подана с 22 декабря 2018 г. по 31 марта 2019 г. июль 2017 — сентябрь 2018 Отказ от участия полностью ** 75/2018
ГСТР-1 для некоторых регионов июль 2019 Полностью отказано от налогов для налогоплательщиков в некоторых районах штатов, пострадавших от наводнения, и во всех районах штата J&K 41/2019
GSTR-1, если подана в период с 19 декабря 2019 г. по 10 января 2020 г. июль 2017 — ноябрь 2019 Отказ от покупки полностью 74/2019
GSTR-1 Месяцы март 2020 г. — апрель 2020 г. и квартал, заканчивающийся 31 марта 2020 г. Полностью отклонен, если подана до указанных дат с июня по июль 2020 года. 33/2020
GSTR-1 Месяцы с марта 2020 г. по июнь 2020 г. и квартал, заканчивающийся 31 марта 2020 г. и 30 июня 2020 г. Полностью отклонен, если подана до указанных дат июль-август 2020 года. 53/2020
2 GSTR-3B июль 2017 — сентябрь 2017 Отказ от заявки полностью **
Условие, которое необходимо выполнить: Если дата подачи заявки была до 22 декабря 2018 г.
28/2017 и 50/2017
Октябрь 2017 г. и далее Сниженная пошлина за просрочку **
Условие, которое необходимо выполнить: если дата подачи была до 22 декабря 2018 г.
64/2017
GSTR-3B еще не был подан теми, кто отправил TRAN-1 на портале GST, но не смог подать его до 27 декабря 2017 г. Октябрь 2017 г. — апрель 2018 г. Отказ от покупки полностью **

Требуемое условие:

Такие зарегистрированные лица подали декларацию в ФОРМЕ GST TRAN-1 не позднее 10 мая 2018 г., а декларацию в ФОРМУ GSTR-3B за каждый из таких месяцев не позднее 31 мая 2018 г.

22/2018
Представление GSTR-3B сделано, но не подано из-за технического сбоя Только за октябрь 2017 г. Отказ от участия полностью ** 41/2018
GSTR-3B, если подана в период с 22 декабря 2018 г. по 31 марта 2019 г. июль 2017 — сентябрь 2018 Отказ от участия полностью ** 76/2018
GSTR-3B, если подана после 31 марта 2019 г. июль 2017 — сентябрь 2018 Сниженная плата за просрочку ** 76/2018
GSTR-3B Октябрь 2018 г. и далее Сниженная плата за просрочку ** 76/2018
GSTR-3B февраль 2020 — апрель 2020 полностью отклонен, если заявка была подана до указанных в шахматном порядке дат с июня по июль 2020 года. 32/2020
GSTR-3B 1. Для оборота более 5 крор
(февраль 2020 г. — апрель 2020 г.)
2. Для оборота, равного или менее 5 крор
(февраль 2020 г. — июль 2020 г.)
3. В ожидании в течение месяцев июль 2017 — январь 2020
1. & 2. Полностью отклонен, если подана заявка до указанных в шахматном порядке дат с июня по сентябрь 2020 года.
3. Максимальный штраф за просрочку платежа должен быть ограничен в размере 500 рупий за возврат, поданный с 1 июля 2020 года по 30 сентября 2020 года, тогда как ноль возврат не влечет за собой штраф за просрочку.
52/2020
GSTR-3B Для оборота более 5 крор
Май 2020 г. — июля 2020 г.
Для оборота, равного или менее 5 крор рупий
Февраль 2020 г. — июль 2020 г.
Максимальный штраф за просрочку платежа должен быть ограничен на уровне 500 рупий за возврат, поданный после дат, указанных в уведомлении 52/2020, но до 30 сентября 2020 года, при этом за возврат не взимается никакая плата. 57/2020
3 GSTR-4 июль 2017 г. и далее Сниженная плата за просрочку ** 73/2017
GSTR-4 подана в срок, но плата за просрочку платежа ошибочно взимается на портале GST с октября 2017 г. по декабрь 2017 г. Отказ от участия полностью ** 41/2018
GSTR-4, если подана с 22 декабря 2018 г. по 31 марта 2019 г. июль 2017 — сентябрь 2018 Отказ от участия полностью ** 77/2018
GSTR-4, если подана после 31 марта 2019 г. июль 2017 — сентябрь 2018 Сниженная плата за просрочку ** 77/2018
GSTR-4 Октябрь 2018 г. и далее Сниженная плата за просрочку ** 73/2017
4 GSTR-5 июль 2017 г. и далее Сниженная плата за просрочку ** 5/2018
5 GSTR-5A июль 2017 г. и далее Сниженная плата за просрочку ** 6/2018
GSTR-5A Возвраты за июль 2017 г. и далее, поданные 7 марта 2018 г. или после этой даты Применяется полная плата за просрочку ^ 13/2018
6 GSTR-6 июль 2017 г. и далее Сниженный сбор за просрочку **
Отсутствие штрафов за просрочку с подачей нулевого возврата
7/2018
GSTR-6, поданная в период с 1 января 2018 г. по 23 января 2018 г. За любой налоговый период до января 2018 года Полностью отказано от ** 41/2018
GSTR-6 июль 2019 Полностью отменен для налогоплательщиков в некоторых районах штатов, пострадавших от наводнения, и во всех округах J&K 41/2019

Примечание: Остальные возвраты, такие как GSTR-7, GSTR-8, GSTR-5A или GSTR-9, будут иметь штраф за просрочку платежа, применимый к ним в соответствии с Законом по обычной цене.Предыдущее уведомление 6/2018 аннулировано.

Как внести в правительство просроченные платежи

Размер применимого сбора за просрочку платежа будет автоматически рассчитан порталом GST при подаче деклараций GST.

Комиссия за просрочку платежа уплачивается наличными отдельно для CGST, SGST и IGST в отдельных электронных кассах. Возврат GST не может быть подан без уплаты пошлины за просрочку платежа.

Плата за просрочку платежа за месяц включает плату за просрочку платежа за предыдущий месяц, взимаемую из-за задержки в подаче декларации.Также интерес вызывает неуплата или несвоевременная уплата GST.

Быстрый просмотр: просроченная оплата возврата GST в соответствии с Законом о GST

  • Все отчеты, кроме годовой: рупий. 50 рупий в день (25 канадских долларов + 25 индийских рупий) по умолчанию до максимальной суммы в 5000 рупий.
  • Годовая прибыль: рупий. 200 рупий в день (100 рупий + рупий 100 сингапурских долларов) по умолчанию до 0,25% от оборота.

Все о процентах по GST

За просрочку уплаты налога на товары и услуги начисляются проценты.Проценты должны быть уплачены каждым налогоплательщиком, который:

  • Выполняет отсроченный платеж GST, т. Е. Уплачивает GST после установленного срока.
  • Требует зачета излишка предналогового налога
  • Уменьшает сверхнормативный налог на продукцию

Если GST не уплачен в срок подачи декларации Должны быть выплачены проценты по следующим ставкам:

Сведения Проценты
Налог, уплаченный после срока уплаты 18% п.а.
Превышение заявленного ITC или превышение суммы налога на продукцию 24% годовых

Проценты должны быть начислены со следующего дня, когда подлежал уплате налог.

Например, налогоплательщик не может уплатить налог в размере рупий. 10 000 за декабрь 2017 года, когда срок платежа был 20 января 2018 года. Если он произведет платеж 20 февраля 2018 года, проценты за период просрочки (31 день: с 21 января по 20 февраля) будут рассчитаны следующим образом:

рупий.10 000 * 31/365 * 18% = 153

рупий

Таким образом, важно произвести уплату налога и подать налоговую декларацию в установленные сроки. Вы можете использовать программное обеспечение ClearTax GST, которое представляет собой универсальное решение для быстрой и простой подачи налоговых деклараций GST. Используйте программное обеспечение ClearTax GST и никогда не пропустите крайний срок.

Для дальнейшего чтения и понимания:

разницы между облигациями с правом отзыва, правом обратной продажи и конвертируемыми облигациями —

Ценные бумаги с фиксированным доходом, такие как облигации, часто упускаются из виду, потому что их инвестиционный партнер, акции, часто рассматриваются как более похожие на Уолл-стрит и, как правило, привлекают внимание.Подслушивая разговоры об инвестировании, вы в основном слышите о последних IPO и о том, какие акции делают самые большие движения за день, а не о чем-либо, связанном с облигациями. Однако это не значит, что они не важны. Ценные бумаги с фиксированным доходом, такие как облигации, необходимы для создания хорошо диверсифицированного портфеля и могут ограничивать несколько различных типов риска. В этой статье будут обсуждаться различия между облигациями с правом отзыва, правом обратной продажи и конвертируемыми облигациями.

Встроенная или встроенная привилегия, которая есть у некоторых облигаций, заключается в том, что они могут быть отозваны, размещены или конвертированы.В этой статье будут описаны различия между этими тремя положениями и обсуждаются их преимущества для эмитента или держателя облигаций.

Те, кто готовится к сдаче экзаменов CPA, CFA или любых экзаменов на получение финансовой лицензии, должны уметь понимать разницу между облигациями с правом отзыва, правом обратной продажи и конвертируемыми облигациями. Вы готовитесь к одному из этих экзаменов? Обязательно ознакомьтесь с услугами репетиторства, которые мы предлагаем.

Облигации с правом отзыва

Облигации с правом отзыва — это облигации, которые дают эмитенту право выкупить или выкупить всю или часть облигации до наступления срока ее погашения.Предоставление отзыва выгодно для эмитента, потому что, если они могут выпустить облигации по более низкой процентной ставке, они могут отозвать облигации и сделать это. Выпуск облигаций по более низким процентным ставкам просто означает, что это обойдется эмитенту дешевле. Процентные ставки могут снижаться по нескольким причинам, две из которых заключаются в том, что рыночная процентная ставка падает или кредитное качество эмитента улучшается, что означает, что он может предлагать заем по более низким ставкам.

Когда инвестор покупает облигацию в целом, он обычно ожидает фиксированного потока купонных выплат по указанной ставке, а также возврата своей основной суммы.Поскольку эмитент может отозвать облигации при возможности более низких процентных ставок, это подвергает держателя облигации риску реинвестирования: риску того, что будущие купонные выплаты по облигации не смогут быть реинвестированы по ставке, по которой облигация была первоначально куплена. Комбинация риска реинвестирования, который несет держатель облигации, и предоставленная эмитенту возможность воспользоваться более низкими процентными ставками означает, что облигации с правом отзыва обычно продаются по более низкой цене, чем аналогичные облигации без права отзыва.

Виды облигаций с правом отзыва

Существует три различных типа облигаций с правом отзыва, разница между которыми заключается в том, что эмитент может купить или выкупить свои выпущенные ценные бумаги.

  • Американский стиль: , также известный как облигация с непрерывным отзывом, американский колл позволяет эмитенту отозвать облигацию в любое время после даты первого отзыва.
  • Европейский стиль: эмитент может отозвать облигацию только в определенную дату отзыва.
  • Бермудский стиль: сочетание американского и европейского стиля, при котором эмитент имеет право отозвать облигации в определенные даты после периода защиты от отзыва.

Облигации с правом обратной продажи

Облигация с правом обратной продажи — это облигация, которая дает держателю облигации возможность продать облигацию обратно эмитенту по заранее определенной цене в заранее определенные даты.Облигации с правом обратной продажи могут предлагать либо одну возможность обратной продажи (европейский стиль), либо несколько возможностей обратной продажи (стиль Бермудских островов), которые, как правило, дороже, чем одноразовые облигации с правом продажи.

В отличие от облигаций с правом отзыва, облигация с положением пут является дополнительным преимуществом для держателя облигации: если рыночные процентные ставки вырастут, что снизит текущие цены облигаций, поскольку они были проданы, когда процентные ставки были ниже, держатель облигации может продать облигацию обратно эмитенту, а затем реинвестировать выручку в облигацию с более высокой ставкой.Облигации с правом обратной продажи, скорее всего, будут стоить больше, чем аналогичные облигации без оферты, а также будут иметь более низкую доходность, чтобы компенсировать эмитенту.

Конвертируемые облигации

Конвертируемая облигация — это когда держатель облигации имеет право обменять облигацию на определенное количество обыкновенных акций компании. Конвертируемая облигация имеет несколько преимуществ перед неконвертируемой облигацией для держателя облигаций, первое из которых состоит в том, что конвертируемые облигации позволяют инвестору воспользоваться преимуществом повышения цен на акции компании.Например, если цена акции вырастет на 25%, владелец облигации имеет возможность конвертировать облигацию в акции и затем продать их. Кроме того, держателю облигации предоставляется защита от обратного риска путем покупки конвертируемой облигации вместо покупки акций напрямую: если цена обыкновенных акций обесценивается, держатель облигации по-прежнему будет получать регулярные купонные выплаты и выплату основной суммы долга. Если бы инвестор покупал только акции компании, у него не было бы никакой защиты от риска ухудшения (кроме случаев, когда он покупал опционы).

Хотя на первый взгляд кажется, что этот тип облигации приносит пользу только держателю облигации, у эмитента также есть несколько преимуществ. Поскольку положение о конвертируемости является дополнительным преимуществом для держателя облигации, облигация будет предлагать более низкую доходность, чем аналогичные неконвертируемые облигации, что позволяет эмитенту сэкономить на процентных расходах. Кроме того, часть долга эмитента будет погашена, если держатели облигаций воспользуются своим правом конвертировать облигацию в обыкновенные акции.

Различия между облигациями с правом отзыва, правом обратной продажи и конвертируемыми облигациями — сводка

Понимание различных типов облигаций и связанных с ними преимуществ важно для всех инвесторов.Ценные бумаги с фиксированным доходом, такие как облигации, могут не иметь такой же репутации, как акции, однако они предлагают множество встроенных преимуществ по созданию дохода и имеют элементы диверсификации рисков, которых нет в одних только акциях.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.