Правила экономии семейного бюджета: Экономия семейного бюджета: 17 работающих способов

16.08.1975 alexxlab

Содержание

Пять народных способов сэкономить семейный бюджет

Фото: Валентин ДРУЖИНИН

За советами по управлению домашними финансами далеко ходить не надо. Заглянешь в популярные интернет-поисковики и тут же получишь множество рекомендаций. Мы проверили самые популярные и попросили оценить«народный опыт» экспертов.

1. Покупки — по списку

Перед походом в магазин составить список нужного — позволяет не накупить лишнего. Также составлять список всех крупных покупок на месяц. Тогда не получится, что большая часть денег потрачена на стихийные покупки «для настроения».

ЛИЧНЫЙ ОПЫТ КОРРЕСПОНДЕНТА:

Со списком продуктов пришлось подружиться со времен появления больших супермаркетов. И для экономии времени (сразу идешь к нужным товарам и не задерживаешься у других прилавков), и деньги целее.

А иначе как получается. Решили мы с мужем сэкономить на лыжах. Нашли дешевые. Но пока шли с ними к кассе через торговый зал, на радостях купили два спортивных костюма. .. В общем, с экономией не сложилось.

КОММЕНТАРИЙ ЭКСПЕРТА

Елена Красавина, независимый финансовый советник:

— Совет верный. Я бы еще порекомендовала по той же схеме планировать путешествия. Некоторые так и делают: заранее прикидывают отпускной бюджет и под него подбирают подходящий маршрут, наиболее дешевые варианты перелета и проживания. Если потратить на такую подготовку некоторое время, можно отдохнуть очень экономно.

2. Вести учет доходов и расходов

По старинке взять тетрадочку, куда все члены семьи будут записывать свои траты. Или воспользоваться специальными компьютерными программами по ведению семейного бюджета. Пара месяцев — и вы поймете, куда в принципе деваются деньги и на чем можно сэкономить.

ЛИЧНЫЙ ОПЫТ КОРРЕСПОНДЕНТА:

Ведение тетрадочки с расходами показало: больше всего денег уходит на выплаты по кредитам. Впредь буду иметь в виду пункт 4.

КОММЕНТАРИЙ ЭКСПЕРТА:

— Дельный совет. Добавить нечего.

3. Правильно выбирать время и место для шопинга

Одежду покупать в конце сезона, когда она распродается с большими скидками. А бытовую технику — не самой последней модели. Фотоаппарат прошлого сезона от этого не станет хуже снимать, а стиральная машинка стирать!

С продуктами чуть по-другому. Надо установить, в каких из удобных вам магазинов или супермаркетов наименьшая торговая наценка. Для этого достаточно сравнить цены на ходовые товары типа хлеба и молока.

ЛИЧНЫЙ ОПЫТ КОРРЕСПОНДЕНТА:

К сожалению, не всегда удается дотерпеть с покупками до конца сезона. Ну, скажем, если сапоги в середине зимы развалились, не дотянув до распродаж.

КОММЕНТАРИЙ ЭКСПЕРТА:

— Могу добавить еще один способ экономии из этой серии — делать покупки в мелкооптовых магазинах. Или в складчину. Сейчас в моде совместные покупки, когда несколько человек организуют закупку оптом.

Еще в последнее время популярны также различные сайты купонов. С их помощью можно получать товары и услуги с большими скидками.

Но всегда надо соблюдать осторожность, когда вам обещают халяву. Те же купоны впоследствии могут обернуться дополнительными тратами. Например, зовут на чистку зубов со скидкой. А потом раскручивают — у вас кариес, давайте мы вам пломбы поставим. И ставят — по бешеным ценам.

4. Не перебирать с кредитами

Иногда без кредита не обойдешься. Попробуй, например, скопи на жилье. Целесообразнее взять ипотеку. Но покупать в кредит телефон, чайник, шубку — расточительство. Вместе с процентами придется здорово переплатить! Главный противник экономии — кредитные карты. Они просто провоцируют делать покупки, без которых вы бы вполне обошлись.

ЛИЧНЫЙ ОПЫТ КОРРЕСПОНДЕНТА:

Лет пять-шесть назад, влезая в кредиты, я рассуждала так. Машина мне сейчас нужна, а не на пенсии, к которой я наконец сумею на нее накопить. И холодильник! И мебель! Пересчитав уплаченные за последние три года проценты, обнаружила: переплаты уже бы хватило на недорогое авто.

5. С каждой зарплаты откладывать заначку

Пусть даже и небольшую. Так создается «страховой фонд» и нарабатывается финансовая дисциплина.

ЛИЧНЫЙ ОПЫТ КОРРЕСПОНДЕНТА:

Почему-то так всегда получается, что отложенный «страховой фонд» тут же немедленно и требуется. То муж вдруг объявляет, что забыл за гараж заплатить, то еще что-нибудь. Ох сложно это — финансовая дисциплина…

КОММЕНТАРИЙ ЭКСПЕРТА:

— С пунктами 4 и 5 я тоже согласна. В целом все советы здравые, — подводит итоги Елена Красавина. — Главная сложность — заставить себя применять их на практике.

В ТЕМУ

И еще несколько советов от бывалых

Не звонить из дома по мобильному телефону, если есть городской. Для междугородних звонков установить скайп.

Не пользоваться машиной там, где можно пройти пешком. И бензин экономится, и полезно для здоровья.

Не ходить в магазины на пустой желудок! С голодухи все продукты кажутся ну очень нужными.

Не подошла какая-то вещь? Не оставляйте ее пылиться в шкафу. Сдайте в комиссионку или продайте через интернет.

Освоить интернет-шопинг. Это дешевле, поскольку нет торговой наценки обычного магазина.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Не давайте им паспорт: как Apple и Google продают рабов в 21 веке

Рабство и работорговля кажутся сейчас такими же далекими от реальности, как газовые фонари или эпидемии оспы. Но пока одни народы собираются пожизненно просить прощения за колонизаторские времена, другие считают, что до сих пор обладают правами «белого человека». Вот как устроена современная работорговля и какую роль играют в ней мировые IT-гиганты (подробнее)

Как научиться экономить — золотые правила

Вы стараетесь тратить немного, но денег до получки все равно не хватает. И вроде ничего лишнего не покупаешь, а все равно рубли и копейки просачиваются, как песок сквозь пальцы. Что же делать, чтобы жить и не бояться, что до зарплаты не хватит? Выхода два: научиться экономить деньги или научиться зарабатывать больше. Конечно, идеальный третий вариант: когда и экономим, и зарплату получаем побольше. И если о том, как увеличить свои доходы, вам придется подумать самостоятельно, то о том, как не растранжирить, мы сейчас расскажем. Итак, вот они: 13 золотых правил, которые помогут грамотно расходовать семейный бюджет и научиться экономить при маленькой зарплате.

13 золотых правил экономии

Первое правило экономии: ведите список покупок. Причем в него должны входить абсолютно все вещи, на которые были потрачены деньги, включая оплату коммунальных платежей, одежду, бытовую технику и другое. Сопоставьте свои расходы и доходы. Вычеркните из списка то, без чего бы вы могли обойтись. Составляя такой список ежедневно, вы сможете регулировать свои расходы, всегда будете знать, на что уходят ваши доходы. Рекомендуется вести список в течение нескольких месяцев. После вы легко сможете избавиться от ненужных трат. Всякий раз, когда вы хотите купить какую-то вещь (особенно дорогую), спросите себя: а действительно ли мне это надо? И не нужно себя обманывать. Если вещь не является предметом первой необходимости, покупать ее не стоит.

Второе правило экономии: развлекаемся с расчётом. Если вы привыкли ужинать в ресторане раз в неделю или ходить в ночной клуб, можно не изменять своим привычкам. Просто вместо мяса закажите овощной гарнир, а в клубе вместо алкогольного коктейля выпейте минералку. Если есть возможность, пытайтесь раздобыть флаеры, чтобы вход был бесплатным.

Третье правило экономии: скидки, распродажи и акции. Одежду, обувь и крупные покупки делайте на распродажах. Возможно, стоит поискать товар в интернет-магазинах, чтобы сэкономить. Обращайте внимание на акции, но принимайте в них участие только тогда, когда товар, который предлагают в подарок, вам действительно нужен. Если есть возможность, всегда пользуйтесь дисконтными картами и купонами, не надо стесняться.

Четвёртое правило экономии: чаще ходите на рынок. Закупая продукты на рынке и умея торговаться, можно существенно сэкономить.

Пятое правило экономии: тренажерный зал на дому. Если привыкли выкладывать круглую сумму на фитнес, попробуйте позаниматься дома. Сделать упражнения на разные группы мышц можно и без тренажеров. Исключение — бассейн.

Шестое правило экономии: «ссобойки» рулят! Если привыкли обедать на работе в ближайшем не самом дешевом кафе, попробуйте заменить такое мероприятие ссобойками. Единственное исключение — если походы в кафе статусные, то есть сослуживцы такой экономии не поймут. Тогда экономить таким образом не получится.

Седьмое правило экономии: передвигаемся своим ходом. Побольше ходите пешком, используйте для передвижения общественный транспорт, особенно если добираться удобно, а расстояния небольшие.

Восьмое правило экономии: не гнушайтесь ремонта. Если вещь можно подремонтировать, и она будет после этого в отличном состоянии, и при этом ремонт стоит недорого — делайте его! Выбросить всегда успеется.

Девятое правило экономии: меньше тратьте воду и электричество. Поставьте энергосберегающие лампочки, отключайте от сети неработающие приборы.

Десятое правило экономии: максимум своими руками. Если нужно что-то сделать по дому, сначала прикиньте, сможете ли вы справиться самостоятельно. И только если самому никак не получится, вызывайте профессионала.

Одиннадцатое правило экономии: откажитесь от вредных привычек. Если вы давно хотели бросить курить, сейчас самое подходящее время. Вы не только сэкономите значительную сумму их семейного бюджета, но и сохраните свое здоровье.

Двенадцатое правило экономии: отложите деньги на удовольствия отдельно. Чтобы не потратить все сбережения за один раз, испытав при этом заметное разочарование, Вы должны обязательно включать в бюджет какие-либо излишества. Ведь гораздо проще накопить денег на новый телевизор, понемногу откладывая, чем залазить в долговую яму. После достижения целевой суммы, Вы будете чувствовать себя намного лучше, чем потратив деньги, которых пока ещё нет в действительности, правда, ведь?

Тринадцатое правило экономии: не берите и не давайте деньги в долг. Человек, который живет в долг, не в состоянии контролировать свои расходы и доходы. Он думает лишь о том, что нужно вернуть долг. Поэтому ни о каком планировании и речи быть не может. В случае если вы все-таки взяли в долг, постарайтесь как можно скорее его вернуть. И, наоборот, тот, кто отдаст последние деньги в долг знакомому, не может грамотно распоряжаться своими финансовыми потоками.

Новомодные изобретения способов экономии бюджета

В последнее время большой популярностью пользуется способ планирования семейного бюджета с помощью конвертов. Многие супруги признаются, что эта система позволила им по-новому взглянуть на свои траты и начать жить экономно и, вместе с тем, не отказывая себе в каких-то удовольствиях. Суть этого метода проста. Нужно разделить всю месячную сумму, которую вы планируете потратить на питание и каждодневные расходы, на четыре части и разместить их в запечатанных конвертах. Деньги из первого конверта вы можете тратить в течении недели. Но при этом категорически запрещено брать деньги из каких-либо других источников. Если вам удастся потратить не все, оставшаяся часть складывается в специальный бонусный конверт, в котором накапливается сумма, которую вы можете потратить на что-то внеплановое, приятное для себя. Таким образом вы научитесь самодисциплине и планомерному расходованию средств.

Ещё один способ «Экономьте понемногу, но часто». Распространённым заблуждением является то, что Вы не можете начать экономить и-за того, что у Вас и так недостаточно денег. В таком случае рекомендуют подход к увеличению благосостояния, именуемый «часто и понемногу». Например, вместо того, чтобы откладывать деньги один раз после зарплаты, оставляя «на жизнь» совсем мало, попробуйте добавлять на отдельный счёт (либо в отдельно взятый карман — как угодно), буквально каждый день по небольшой сумме (естественно, что планировать краткосрочные траты и него не следует). По истечении месяца Вы сможете оценить результаты своей экономии, а если это войдёт в привычку — будет вообще отлично!

Либо храните денежные средства на банковской карте с кэшбэком, это когда банк возвращает вам часть от потраченных денег. В среднем это один процент от покупки, но встречаются условия намного лучше, особенно хорошо, если вы можете сами выбрать одну-две категории покупок, за которые банк выпплатит повышенный кэшбэк (

бывает аж до 10%!!!). Так же желательно, для оплаты использовать одну карту, с небольшой суммой на ней, а основные средства хранить на другой. Если вам в голову ударит шальная мысль о дорогой покупке, то пока будете переводить через мобильное приложение средства с одной карты на другую, вы ещё раз обдумаете целесообразность траты и вполне вероятно откажетесь от неё.

Самостоятельно повышайте уровень своей финансовой грамотности! Читайте финансовые блоги (или создайте свой). Личные блоги о финансах понемногу становятся всё более популярной формой вдохновения многих людей на экономию и способствуют заведению у Вас добрых привычек в управлении деньгами. Читая блоги других, Вы как бы принимаете участие в их жизни и можете сравнивать их с собой. А заведя свой собственный блог, сможете делиться советами и рекомендациями с другими людьми, которые помогут стимулировать Ваше желание экономить. Сравните себя с другими!

Но помните: экономия — это всего лишь стиль жизни, а не ее смысл. Так что живите ради жизни, а не экономии!

Источники — best-woman.ru, http://lf.rbc.ru/

Способы экономии семейного бюджета

Общие правила экономии семейного бюджета

Бережливость и разумная экономия рано или поздно приводят к увеличению достатка и, как следствие, к общему процветанию семьи. В наше время предлагается немало схем повседневной экономии, которые позволят сохранить и преувеличить ваше состояние. Пользуясь правилами из нашей статьи вы научитесь сокращать расходы на многих бытовых пунктах, что в результате отразится на финансовом благополучии семьи.

Планирование семейного бюджета

На просторах интернета можно найти много рекомендаций со всевозможными таблицами распределения бюджета. Но для новичка вникнуть в них может быть сложно. К тому же, каждая семья — это индивидуальный организм и общие «универсальные» руководства не будут столь эффективными.

Чтобы обратить внимание, какие пункты необходимо сократить и от чего можно отказаться, достаточно просто начать вести дневник бюджета. Фиксируйте в него все доходы и расходы, и уже через месяц вы сможете выявить, какие статьи расходов превышают допустимый для вас уровень. Лучше всего, если вы будете учитывать расходы по отдельным пунктам:

продукты или еда;
обустройство, строительство или ремонт дома;
развлечения;
оплата коммунальных услуг;
транспортные расходы и другое.

Так вы научитесь сокращать незначительные пункты и сохранять деньги. Возьмите за правило откладывать каждый месяц не менее 30% доходов. Тогда, спустя время, у вас появится финансовая подушка и вы будете чувствовать себя увереннее. Чтобы приумножить состояние и не потратить его впустую, можно освоить простые и не рискованные способы получения дохода. К примеру, открыть денежный вклад даже под небольшой процент. В настоящее время вклады могут приносить, как минимум, 4% годовой прибыли.

Распределяйте расходы правильно

Чтобы правильно спланировать бюджет, в первую очередь необходимо обсудить на семейном совете, какие расходы для вас представляют жизненную необходимость, какие второстепенные и что является

вовсе необоснованными тратами и можно отложить или исключить полностью. Если вы проводите ремонт в новой квартире или копите на крупную покупку, нецелесообразным будет тратить большую часть бюджета на второстепенные пункты, такие, как развлечения выходного дня, частые походы по ночным клубам, кофейням и ресторанам и так далее. Определите внутри своей семьи, какие краткосрочные и долгосрочные цели имеют наибольшее значение для вас и, отталкиваясь от этих данных, распределяйте свой бюджет. Где наиболее важные покупки могут требовать максимум затрат, Если вы откладываете на квартиру или машину, большая часть заработанных денег может уходить на накопления. Если главная цель для вас — посмотреть мир, можно идти в заданном направлении и не жалеть средств на путешествия, но планировать их заранее и с умом.

Очень важно учитывать: если у вас есть обязательства по кредитам или долгу, эти пункты должны быть в самом начале списка расходов. Нельзя пропускать платежей, так как в дальнейшем это может сильно увеличить ваши расходы за счет набегающего штрафа. Наоборот, постарайтесь закрыть долговые обязательства, как можно быстрее. Также неотложными расходами могут быть:

Это те пункты, которые нельзя сократить или убрать. А вот от спонтанных покупок лучше воздержаться. Ходите по магазинам со списком и всегда четко планируйте свои траты. Тогда финансы будут под контролем.

На чем можно экономить семейный бюджет?

Питание

Экономить на качестве продуктов не стоит, так как еда является основой здоровья и вашего самочувствия. Однако вы можете приобретать продукты дешевле, закупаясь в оптовых магазинах, на рынках или отслеживать выгодные акции супермаркетов.

Одежда и обувь

Сокращение затрат на обувь и одежду должно быть очень взвешенным. Как говорится: «Встречают по одёжке…». Недопустимо ходить в старой поношенной одежде, мотивируя это тем, что вы экономите деньги на более важные для вас вещи. Многие люди просто не поймут такого подхода. К тому же, от имиджа зависит многое: как у вас выстроятся отношения с работодателем, коллегами, положение в обществе, от этого зависит, в конце концов, и ваш заработок. Следите за сезонным обновлением одежды, периодически покупайте необходимые вещи для гардероба и пополняйте его. Но перед шопингом необходимо иметь четкое представление, что вам нужно купить, будет ли купленная одежда сочетаться с вашими основными вещами, а также совершать покупки только «по средствам».

Гаджеты и смартфоны

Сокращение расходов на покупке новой техники будет разумным и обоснованным, если вы откажетесь от стремления блеснуть перед друзьями новой моделью телефона, взяв её кредит или на последние деньги. Всегда планируйте крупные покупки, меняйте модели по необходимости и воздержитесь от непомерно дорогих для вас трат.

Коммунальные платежи

Чтобы сократить расходы на коммунальные платежи, нужно просто начать следить за бесполезной утечкой электроэнергии, воды и других услуг. Мы часто оставляем телевизоры и другую технику включенными, расходуем электричество и воду впустую, не гасим свет, что увеличивает сумму платежей. Достаточно лишь начать обращать внимание на эти моменты, и вы заметите, как показатели счётчиков в конце месяца снизятся. Поговорите с домочадцами и установите новые правила сокращения расходов для всех членов семьи.

Транспорт

Если вы регулярно пользуетесь общественным транспортом, выгодно будет покупать транспортные карты на месяц. Расходы на личный автомобиль могут сократить такие пункты, как:

своевременная уплата транспортного налога;
отсутствие штрафов;
сокращение расходов на топливо;
автомойка;
ремонт и техобслуживание.

Решите для себя, какие моменты можно сократить в вашем случае. Например, расходы на топливо снизятся, если сразу заправлять большое количество бензина. Некоторые авто заправочные станции предусматривают баллы, специальные акции и кэшбэки для постоянных клиентов. Затраты на автомойку можно сократить, если вы можете мыть машину самостоятельно или пользоваться услугами бюджетных моек самообслуживания. Вариантов сокращения расходов на транспорт много, достаточно выбрать наиболее приемлемые из них именно для вас.

Развлечения

Многие развлечения с семьёй могут быть совершенно бесплатными. Прогулка в парке, езда на велосипеде, просмотр доброго фильма и многое другое. Молодые родители могут сократить расходы на покупку новых настольных игр, аттракционов, детского транспорта и многих других товаров для детей, взяв их на время в аренду. Ребенок часто переключаются с одной игры на другую, в результате чего, может требовать огромное количество игрушек. Чтобы не покупать их, можно взять в аренду за небольшую плату.

Мотивация к экономии

Чтобы научиться грамотно распределять бюджет и не отклоняться от заданного маршрута, необходимо иметь четкую конечную цель и представление о том, к чему вы должны прийти. Тогда никакие соблазны спонтанных покупок и бессмысленных трат не собьют вас с курса на пути к мечте.

Вывод

Как только вы увидите первые плоды нового образа жизни, сядете в купленный автомобиль или отправитесь в долгожданное путешествие, страсть к экономии и накоплениям может только разыграться. Поэтому на старте не стоит ставить заоблачных планов, попробуйте сосредоточиться на реальных целях, которые вы можете достигнуть за определенный промежуток времени. Обязательно установите необходимый срок — например, достижение результата должно произойти за 1 год. Расставляйте приоритеты грамотно и у вас обязательно получится иметь в распоряжении больше денег!

Как Экономить (Семейный) Бюджет: 14 Блестящих Способов

Если вас интересует, как экономить семейный бюджет, который имеет свойство быстро «испаряться» — вы попали по адресу. А тех, у кого пока нет семьи, наши рекомендации научат правильно и экономно распоряжаться деньгами.

Секреты экономии семейного бюджета: 3 варианта контроля расходов

Но перед тем, как учиться разумно экономить, давайте рассмотрим три популярных варианта планирования семейного бюджета, которые вам пригодятся.

Способности и потребности

Итак… если в семье зарабатывают оба партнёра, можно попробовать вариант «способностей и потребностей».

Его суть такова: муж и жена кладут заработанные средства в общий «котёл», и при необходимости берут оттуда деньги для своих нужд.

Такой способ пополнения домашнего бюджета часто выбирают супруги, чей заработок разительно отличается.

Причём этот метод больше подходит для дружных семей с общими интересами.

По большому счёту, это даже не способ планирования бюджета, а распределение доходов.

Но тут есть один минус, если заработок супругов сильно отличается, это отнимает стимул развития у того, кто меньше зарабатывает.

Копилка

Существует другой, более прогрессивный вариант – копилка.

Доходы партнёров чётко делятся на две части. Одна часть откладывается на бытовые нужды семьи, а вторая становится личной заначкой каждого из супругов.

Таким образом каждый половинит свой заработок. Но этот метод больше подходит для индивидуалистов, и при неправильном подходе часто ведёт к увеличению расходов.

Конвертный тип

Третий вариант планирования называется семейным бюджетом конвертного типа и отчасти похож на ведение домашней бухгалтерии в тетради, о которой мы рассказывали в одной из прошлых публикаций.

Для его осуществления берутся несколько конвертов, подписываются в соответствии с основными ежемесячными тратами и заполняются равными суммами денег.

Остатки от «конвертных вложений» каждый тратит по своему усмотрению.

Такой сбалансированный способ контроля расходов подходит для дотошных хозяек.

Кто распоряжается семейным бюджетом?

Кто владеет и распоряжается бюджетом семьи? Обычно это женщины. А почему?

Потому, что именно женский пол генерирует новые идеи по улучшению семейного быта и благополучия.

Начав распоряжаться деньгами семьи, некоторые молодые хозяйки принимаются сразу экономить на всём, думая, что таким образом им удастся быстро обзавестись денежными накоплениями.

Старт хозяйской экономии семейного бюджета чаще всего начинается с еды, проверено на личном опыте. Из рациона исключается множество вкусных продуктов: колбаса, рыба, сыр, фрукты и т.д.

Трудно сказать, плохо это или хорошо, тут пусть каждый решает сам, что для его семьи первостепенно. Проблема в другом – можно экономить изо всех сил, но средств всё равно не будет хватать.

Как экономить семейный бюджет: 14 способов экономии в семье

Обуздайте свою импульсивность. Делайте покупки только согласно заранее составленному списку и строго следуйте его пунктам. Продуманные, а не импульсивные покупки позволяют экономить.

В супермаркете берите самую маленькую тележку или корзинку, потому что психологически нам всегда хочется заполнить пустое место. Если вы пришли за парой-тройкой мелких покупок, вообще не трогайте корзинку или тележку. Чтобы экономить семейный бюджет и избегать бессмысленных трат, займите руки чем-то другим.

Чаще пользуйтесь интернет-магазинами. Во всяком случае, мобильные телефоны, бытовая и компьютерная техника там дешевле. Правда, иногда излишняя экономия приводит к приобретению некачественных товаров, поэтому перед покупкой читайте отзывы покупателей.

Непортящиеся продукты (сахар, соль, макароны), бытовую химию (стиральные порошки, моющие средства) покупайте большими упаковками. Опт всегда дешевле розницы. Направляясь за такими покупками возьмите с собой мужчину, поскольку вам понадобится носильщик.

Искорените у своих близких привычку тратить деньги мимоходом. Ежедневные машинальные покупки таких мелочей, как соки, семечки или журналы, по дороге домой, никак не смогут помочь экономить семейный бюджет, а напротив, станут для него крайне разорительными.

Не берите с собой много денег. Или держите при себе одну крупную купюру. Вам будет жалко разменивать её на всякую ерунду.

Считайте деньги. Чтобы сделать обдуманную покупку, нужно знать, какой точной суммой вы располагаете. Многие люди часто даже сдачу не пересчитывают, поэтому имеют лишь примерное представление о количестве средств в кошельках. Это непростительная ошибка!

Большая часть расходов ложиться на транспорт. Если у вас есть ежедневный маршрут, рационально его продумайте. Покупайте проездные, но проездной помогает экономить, если пользоваться общественным транспортом чаще одного раза в день.

В спортивный клуб, зал, кружок покупайте абонемент сразу на год. Таким образом, одно занятие обойдётся в 3-4 раза дешевле. Кроме того, старайтесь ходить на групповые или семейные занятия, которые дешевле индивидуальных на 30-50%.

Покупайте только энергосберегающие лампочки. Да, они дороже обычных, но зато служат такие электроприборы в 10 раз дольше, а энергии потребляют в 5 раз меньше. Через время вы сможете экономить на освещении.

Поскольку электрическая плита — это самый энергоёмкий домашний прибор, следите за исправностью конфорок. Неисправная или грязная конфорка часто потребляет в 1,5-2 раза больше электричества. Помимо этого, старайтесь выключать плиту во время готовки на 10-15 минут, чтобы избежать перегрева и экономить электроэнергию.

У обладателей газовых плит пятьдесят процентов стоимости электричества уходит на охлаждение продуктов. Чтобы холодильник не съедал семейные накопления, ставьте его подальше от газовых конфорок, батарей и прямых солнечных лучей. Не придвигайте заднюю часть холодильника вплотную к стене. А если собираетесь покупать новый холодильный агрегат, выбирайте только модели с энергоэффективностью класса «А».

Телевизор, утюг, пылесос, стиральная машина тоже отбирают достаточное количество денег. Поэтому, что бы экономить, нужно правильно эксплуатировать бытовую технику. Например, используя утюг, проглаживайте сначала ткани, которые требуют меньшей температуры нагрева (вискоза, натуральный шелк), а затем переходите к тем, которые нуждаются в большей температуре (хлопок, лён, шерсть).

Отсутствие газового и водного счётчиков приводят к большим финансовым потерям. Если хотите пассивно экономить, нужно их установить. При наличии водного счётчика, следите за исправностью водопровода. Помните, если из неисправного крана капает вода, то за сутки расход этих капель составит от 60 до 180 литров. Поломанный сливной бачок может «потянуть за собой» до 1500 литров воды. А если система водоснабжения неисправна год, тогда приготовьтесь заплатить за 700 000 литров воды, которой никто не пользовался.

Мы понимаем, что всю информацию сложно усвоить за одно прочтение.

Но если вы задались целью научиться экономить бюджет, начните выполнять хотя бы несколько перечисленных пунктов уже сегодня, и через месяц увидите, что советы работают, траты уменьшаются, а семейные накопления растут.

А вот как быстро привлечь деньги и удачу в свою жизнь. Это одна из наших прошлых публикаций, которая, возможно, тоже вам пригодится.

На чем нельзя экономить семейный бюджет

Иногда, когда смотришь на знакомых с меньшими доходами, но с большим достатком, хочется узнать, существую ли какие-то секреты экономии семейного бюджета.

Хотя, экономия бывает разной. И твои ощущения зависят от того, на чем экономишь. Сформируйте базовые представления о том, что для каждого члена семьи важно. Тут родителям необходимо быть максимально объективными: осознавать, где детские желания, а где их собственные, нереализованные стремления. Заодно проведете ревизию и своей системы ценностей.

На этом этапе могут возникнуть вопросы: например, почему иногда так тяжело отказаться от каких-то трат? Что каждый из вас пытается заполнить материальными ценностями: обновками, техникой, безделушками и драгоценностями?.. Осознание собственных мотивов поможет выстраивать семейный бюджет с большей долей разумности. Но всегда есть то, на чем не стоит экономить…

На здоровье

Качественная пища, чистая вода, регулярные физические нагрузки, экологическое физическое и психическое пространство, достаточный отдых – все это в основе здоровья каждого члена семьи и не требует больших затрат. Главное, подходить с умом.

В ежедневный рацион должны входить простые и полезные блюда: каши, запеченные или приготовленные на пару мясо либо рыба, сезонные овощи в салате или нарезке, суп на обед, фрэш на завтрак и пара яблок или бананов для перекуса. Согласитесь, это не слишком затратно как по времени, так и по финансам. Покупайте продукты в магазинчиках, торгующих экопродуктами. Потраченные там деньги сэкономите на лекарствах. Прививая же культуру питания детям, вы делаете инвестиции в будущее.

Чтобы поддерживать тело в форме, не обязательно покупать целый тренажерный комплекс. Хватит спортивного уголка в детской, парочки гантелей, хулахупа и… силы воли. А простая пробежка на свежем воздухе вместе с детьми принесет огромную пользу. Начинайте прямо завтра.

Максимально безопасной должны быть и бытовая химия, и косметические средства, и… даже упаковка. Так вы позаботитесь о здоровье близких людей, собственного дома и всего мира. Если каждый из нас включит экологию в зону своей личной ответственности, всеобщая безопасность повысится.

Достаточный сон (не меньше 8 часов), отпуск два раза в год, активные выходные и регулярная смена занятий – вот минимум, который требуется для полноценного восстановления. Главное условие – отдыхать телом, душой и… разумом, а посему отключайте свои рабочие рецепторы на время отдыха, подыскивайте то, что необходимо в данный момент для каждого из членов семьи, давайте друг другу право на личное пространство, время и любимые занятия.

Купите многоступенчатые фильтры для воды. От ее чистоты напрямую зависит ваше здоровье. Откажитесь от газированных сладких напитков. Очень хочется вредного? Позвольте совсем чуть-чуть, а заодно подумайте, какого рода удовлетворение вы получаете от губительных для здоровья продуктов? Как правило, за подобными пристрастиями прячется внутреннее неудовлетворение. Ищите занятия для души, ресурс, который избавит вас от потребности запивать (или заедать) проблемы.

На развитии

Конечно, в первую очередь речь идет о детях. На их увлечениях экономить точно нельзя. Позволяйте менять кружки и развивающие курсы, ищите все больше скрытых талантов, поддерживайте явные. Это требование относится и к вам, мамам и папам, к вашему личностному росту. Человеку свойственно стремиться к самопознанию и самосовершенствованию. Нереализованные таланты, неосуществленные мечты мешают ему чувствовать себя счастливым и наполненным. Отсюда и уходы в зависимости, плохое поведение, острые кризисы (к примеру, среднего возраста), когда хочется все бросить и уйти… выращивать капусту. А ведь заняться огородом можно и без радикальных действий.

Поэтому не жалейте средств на краски и холсты для тех, кто желает рисовать, на глину и гончарный круг для решивших заняться ваянием, на… рассаду и мини-теплицу для будущих мичуриных, равно как и на уроки от профессиональных учителей и мастеров. Нехватка времени и денег – это в большинстве случаев лишь вопрос приоритетов. Расставляйте их правильно.

Помните: если себя не наполнять, если жить с постоянным чувством неудовлетворения, то вряд ли удастся почувствовать истинную радость бытия. Такой же невеселый посыл получит и ваш малыш. А это уже негативный вклад в будущее ваших внуков.

На любви

Будничные заботы отбирают много сил. Порою кажется, что некогда сделать полноценный вдох-выдох. Взрослые часто погружаются в проблемы с головой, из-за чего забывают то, что действительно важно: теплое слово любимому мужу или жене, полчаса вечернего общения со старшим сыном, сказка на ночь младшенькому, воскресные семейные завтраки без телевизора и гаджетов, совместные прогулки, пробежки, посиделки, философские беседы, чтение стихов и прослушивание известных музыкальных произведений…

Такое времяпрепровождение позволяет делиться любовью и заботой, взаимно обогащаться и развиваться, отдыхая и наслаждаясь общением. Каждый день, даже самый загруженный и тяжелый, должен быть отмечен проявлением любви для членов семьи.

Пусть утро начинается с мысли: «Что хорошего я сделаю сегодня для близких мне людей?..» Записка на холодильнике, шоколадка в портфеле, приглашение на ужин в ресторанчик… На маленьких радостях нельзя экономить.

По материалам UBR

Что не помогает в экономии семейного бюджета?

Разумная экономия – очень полезна для семейного бюджет. Однако не все современные лафхаки рачительного гражданина одинаково полезны. Чего не стоит избегать, чтобы по-настоящему экономить.

Избегать платить банковскими картами

Финансовые эксперты говорят, что оплачивать товары и услуги банковскими картами легче и так люди теряют бдительность в магазинах, а как следствие растут траты. Считается, что когда человек видит, что в кошельке становится все меньше бумажек, он остановится в тратах. На первый взгляд все разумно и действительно стоит отказаться от банковских карт в пользу экономии. Однако это правило подходит лишь финансово безграмотным людям из 20 века.

Сейчас, для того чтобы сдерживать свои аппетиты можно установить лимиты на картах. Кроме того, есть мобильные приложения банков помогающие учитывать расходы. Самый простой способ справиться со статью покупать, подключить смс-оповещения или поставить приложение банка, которое будет присылать уведомления, — так после каждой покупки можно знать, какая сумма осталась на счете.

Зато расплачиваясь картой можно экономить время и не стоять в очереди к банкомату после получения заработной планы, а также можно быстро оплачивать ЖКХ, телефон или детский сад через интернет. Кроме того, расплачиваясь картой можно получать приятные бонусы от банка в виде кешбека. Еще деньги на карте сложнее потерять, если не забывать про правила безопасного использования банковских карт.

Слепо покупать оптом

Оптовые покупки дешевле – это реальный факт. Но это правило работает только если у вас большая семья и все что вы купили в порыве экономии не пойдет в помойку. Например, если вы купили 10 килограммов помидоров и 5 из них выкинули из-за порчи. Получается, что каждый съеденный килограмм обошелся в двойную цену, возможно в обычном розничном магазине этот же набор продуктов обошелся бы намного дешевле.

Быть консерватором

Очень часто мы привыкаем ко всему старому, обходя стороной новинки и покупая продукты в определенных магазинах. На первый взгляд это помогает экономить: например, если кофе из новой пачки окажется невкусным, придется ее выбросить и купить привычную.

Однако не всегда консерватизм полезен для кошелька. Например, магазины после открытия в надежде переманить посетителей ставят цены ниже, чем у конкурентов или организовывают специальные акции. Так же происходит и у производителей продуктов. Так как современные технологии открывают новые возможности для экономии. Так кнопочный телефон не поможет заказать такси заграницей, организовать семейный бюджет или сэкономить на покупках в интернет-магазине.

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области». Дополнительная информация — по Телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.

Простые правила экономии денег и семейного бюджета

Экономия – прекрасный способ продолжить удовлетворять все свои текущие нужды при сохранении или уменьшении доходов семьи в условиях поднятия цен.

В целях получения максимума при минимальных затратах достаточно знать главные правила экономии, которые позволят сберечь до 40% семейного бюджета.

Основные способы экономии

Они достаточно просты для понимания и результативны с первого месяца их применения. К основному виду можно отнести пять следующих правил:

1. Бюджет на месяц. Проанализировав все расходы семьи, вы увидите, какие траты оказались излишними, на какие идет максимальное количество средств, а что может подождать. Исходя из этого анализа, следует спланировать бюджет следующего месяца таким образом, чтобы получилось сэкономить не только на исключении ненужных покупок, но и на обязательных вещах.

2. Ничего лишнего. Все расходы условно можно подразделить на три основные: постоянные (обязательные или жизненно важные), переменчивые (не необходимы, но желательны) и лишние (легко можно обойтись). Чтобы хватало средств на первый вид, исключить которые нет никакой возможности, достаточно перестать совершать лишние покупки, что никаким образом не повлияет на качество жизни.

3. Доходы те же, траты меньше. Это правило экономии подразумевает минимализацию затрат по сравнению с доходами. Желательно, чтобы получилось создать некий запас денежных средств для форс-мажорных событий или крупных покупок. Достичь этого можно путем сокращений трат на необходимые нужды в текущем месяце.

4. Нет переплатам. Общеизвестно, что одни и те же услуги и продукты в разных местах имеют разную стоимость. Чтобы не переплачивать за какой-либо товар в разы больше его стоимости, достаточно постоянно отслеживать цены. Стоимость товаров и услуг значительно ниже в интернет-магазинах, на акциях и распродажах, также есть возможность купить товар хорошего качества б/у.

5. Учет расходов. Понимание того, на что и сколько уходит денег – это залог грамотной экономии. Для получения этих знаний нужно вести домашний бухгалтерский учет, заключающийся в сохранении чеков и квитанций об оплате для их дальнейшего анализа.

Дополнительные правила экономии

Важно понимать, что для сохранения финансовой стабильности в семье нужен не только контроль и учет затрат, но также и самоконтроль. Ни при каких обстоятельствах нельзя поддаваться минутной слабости и совершать дорогостоящие покупки. Особенно, если денег в настоящий момент нет, и придется залезть в кредит или попросить в долг у друзей, знакомых и близких.

Таким образом, появится дополнительная статья затрат, которая, возможно, не только создаст трудности с оплатой жизненно важных потребностей, но также и приведет к появлению еще больших долгов, и, как следствие, к разорению.

Калькулятор бюджета 50/30/20 — NerdWallet

Мы поддерживаем бюджет 50/30/20 как лучший способ ответственно расходовать свои деньги.

Воспользуйтесь нашим калькулятором, чтобы оценить, как вам следует разделить свой ежемесячный доход на потребности, желания и сбережения.

Бюджетный калькулятор 50/30/20

Наш калькулятор 50/30/20 делит получаемый вами доход на три категории: 50% на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долга.

Узнайте, как этот подход к составлению бюджета применим к вашим деньгам.

Сбережения и погашение долгов

$ 0

Знаете ли вы, какие категории «хотите»?

Отслеживайте тенденции своих ежемесячных расходов, чтобы разбить свои потребности и желания.

Что такое правило 50/30/20?

Правило 50/30/20 — это популярный метод составления бюджета, который распределяет ваш ежемесячный доход между тремя основными категориями. Вот как это разбивается:

Ежемесячный доход после уплаты налогов. Эта цифра представляет собой ваш доход после вычета налогов и возврата стоимости удержаний из фонда заработной платы для медицинского страхования, взносов 401 (k) или других автоматических сбережений.

50% вашего дохода: нужды. Необходимость — это расходы, которых нельзя избежать. Эта часть вашего бюджета должна покрывать такие расходы, как:

Минимальные платежи по кредиту. Все, что выходит за рамки минимума, попадает в корзину сбережений и погашения долга.
Уход за детьми или другие расходы, которые необходимо покрыть, чтобы вы могли работать.

30% вашего дохода: хочет. Не всегда легко отличить потребности от желаний, и они могут варьироваться от одного бюджета к другому.Однако, как правило, потребности — это дополнительные услуги, которые не являются необходимыми для жизни и работы. Часто они предназначены для развлечения и могут включать:

20% вашего дохода: сбережения и долги. Экономия — это сумма, которую вы тратите, чтобы подготовиться к будущему. Посвятите эту часть своего дохода выплате существующего долга и созданию удобной финансовой подушки, чтобы избежать взятия долга в будущем.

Как именно использовать эту часть вашего бюджета, зависит от вашей ситуации, но, скорее всего, она будет включать:

Создание и увеличение резервного фонда.
Накопление на пенсию через 401 (k) и, возможно, индивидуальный пенсионный счет.
Погашение долга, начиная с токсичного, высокопроцентного типа.

Получите дополнительную помощь при расчете и мониторинге вашего бюджета

Перед формированием бюджета

Быстрое отслеживание всех ваших расходов, чтобы понять ваши тенденции и выявить возможности для экономии денег.

Сколько вам следует сэкономить и потратить

Ключевые выносы

Рассмотрите возможность выделения не более 50% получаемой на руки заработной платы на основные расходы.
Постарайтесь сэкономить 15% дохода до вычета налогов (включая взносы работодателя) на пенсию.
Сохраните на случай непредвиденных обстоятельств, оставив 5% получаемой на руки зарплаты в виде краткосрочной экономии на незапланированные расходы.

Бюджет. Кому-нибудь нравится это слово? Как насчет этого — правила 50/15/5? Это наше простое практическое правило для сбережений и расходов: стремитесь выделять не более 50% получаемой на руки зарплаты на основные расходы, откладывать 15% дохода до налогообложения на пенсионные сбережения и оставлять 5% получаемой на руки зарплаты на короткие сроки. срочная экономия.(Ваша ситуация может быть другой, но вы можете использовать наше практическое правило в качестве отправной точки.)

Почему 50/15/5? Мы проанализировали сотни сценариев, чтобы создать рекомендации по сбережениям и расходам, которые могут помочь людям накопить достаточно для выхода на пенсию. Наше исследование показало, что, придерживаясь этого правила, есть хорошие шансы сохранить финансовую стабильность сейчас и сохранить свой нынешний образ жизни после выхода на пенсию. Чтобы узнать, где вы находитесь в соответствии с нашим правилом 50/15/5, воспользуйтесь нашей проверкой сбережений и расходов.

Существенные расходы: 50%

Некоторые расходы просто необязательны — вам нужно поесть и вам нужно жилье. Рассмотрите возможность выделения не более 50% получаемой на руки зарплаты на «обязательные» расходы, например:

Жилье — ипотека, аренда, налог на имущество, коммунальные услуги (электричество и т. Д.), Страхование домовладельцев / арендаторов и сборы кондоминиумов / жилищных ассоциаций
Еда — только продукты питания; не включайте блюда на вынос или в ресторане, если вы действительно не считаете их необходимыми, т.е.э., ты никогда не готовишь и всегда ешь вне дома
Здравоохранение — взносы на медицинское страхование (если они не производятся путем удержания из заработной платы) и личные расходы (например, рецепты, доплаты)
Транспорт — автокредит / аренда, бензин, автострахование, парковка, дорожные сборы, техническое обслуживание и проезд по городу
Уход за детьми — дневной уход, обучение и сборы
Платежи по долгам и другие обязательства — платежи по кредитным картам, выплаты по студенческим ссудам, алименты, алименты и страхование жизни

Держите его ниже 50%. Тот факт, что некоторые расходы являются существенными, не означает, что они не гибкие.Небольшие изменения могут складываться, например, уменьшение тепла на несколько градусов зимой (и повышение температуры кондиционера на несколько градусов летом), покупка — и запасы — продуктов, когда они есть на распродаже, и принесение обеда в Работа. Также подумайте о том, чтобы водить более доступный автомобиль, пользоваться совместным автомобилем или общественным транспортом. Рассмотрим план медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP) со счетом медицинских сбережений (HSA), чтобы сократить расходы на здравоохранение и получить налоговые льготы. Если вам нужно значительно сократить расходы на проживание, подумайте о более дешевом доме или квартире.Есть много других способов сэкономить. Посмотрите, какие из основных расходов наиболее важны, а какие вы можете сократить.

Пенсионные накопления: 15%

Важно делать сбережения для вашего будущего, независимо от того, сколько вам лет или лет. Почему? Пенсионные планы встречаются редко. Социальное обеспечение, вероятно, не обеспечит человека всеми деньгами, необходимыми для того, чтобы жить на пенсии так, как он хочет.Фактически, по нашим оценкам, около 45% пенсионного дохода должны поступать за счет сбережений. Вот почему мы предлагаем людям подумать о том, чтобы сэкономить 15% дохода семьи до вычета налогов на пенсию. Это включает в себя их взносы и любые соответствующие взносы или взносы работодателя в раздел прибыли. Начинать рано, последовательно сберегать и разумно инвестировать, как и сбережения на пенсионных сберегательных счетах с льготным налогообложением, таких как 401 (k) s, 403 (b) s или IRA.

Как получить 15%: Если внести эту сумму прямо сейчас невозможно, проверьте, есть ли у вашего работодателя программа, которая автоматически увеличивает взносы ежегодно до тех пор, пока цель не будет достигнута.Другая стратегия — начать с внесения взносов, по крайней мере, для соответствия требованиям работодателя, а затем, если вы получите повышение или годовой бонус, добавьте все или часть этих средств в свой план сбережений на рабочем месте или индивидуальный пенсионный счет, пока вы не достигнете годового взноса. предел.

Краткосрочная экономия: 5%

Каждый может получить выгоду от наличия резервного фонда.Чрезвычайная ситуация, такая как болезнь или потеря работы, — это достаточно плохо, но отсутствие финансовой подготовки может только ухудшить ситуацию. Хорошее практическое правило — откладывать достаточно сбережений, чтобы покрыть от 3 до 6 месяцев основных расходов. Думайте о взносах в чрезвычайный фонд как о регулярном счете каждый месяц, пока не накопится достаточно средств.

Хотя средства на случай чрезвычайных ситуаций предназначены для более значительных событий, таких как потеря работы, мы также предлагаем сэкономить процент от вашей заработной платы для покрытия небольших незапланированных расходов.Кого не пригласили на свадьбу — или на несколько? Треснул экран на смартфоне? Прокололо колесо? Помимо них существуют определенные категории расходов, которые, например, часто упускаются из виду; обслуживание и ремонт автомобилей, детские экскурсии, доплата за визит к врачу, рождественские подарки, костюмы на Хэллоуин и многое другое. Выделение 5% ежемесячной заработной платы на дом может помочь с этими «единовременными» расходами. Хорошая практика — отложить немного денег на случайные расходы, чтобы у вас не возникло соблазна использовать свой чрезвычайный фонд или заплатить за одну из этих вещей, добавив к существующему балансу кредитной карты.Со временем эти остатки трудно погасить. Однако, если вы выплачиваете весь баланс кредитной карты каждый месяц и получаете баллы или кэшбэк за покупки, использование кредитной карты для разовых расходов может иметь смысл.

Как получить 5%: если эти деньги автоматически вычитаются из зарплаты и помещаются на отдельный счет только для краткосрочных сбережений, это может помочь человеку достичь этой цели.

Что дальше?

Наши рекомендации служат отправной точкой.Важно оценить вашу ситуацию и при необходимости скорректировать эти рекомендации. Если вы близки к целевому показателю расходов и сбережений 50/15/5 — хорошо. А для тех, кто соблюдает правила, любой оставшийся доход остается в их руках, чтобы откладывать или тратить по своему усмотрению. Некоторые идеи: во-первых, выплатите долг под высокие проценты. Для других целей, таких как оплата обучения ребенка в колледже или свадьбы, вы можете использовать оставшийся доход для их накопления. И, наконец, для тех, кто хочет выйти на пенсию раньше или не делал сбережений прилежно, может иметь смысл направить их на пенсионные накопления.

Хорошая новость заключается в том, что дело не в том, чтобы контролировать каждую копейку. Анализ текущих расходов и сбережений на основе наших 3 категорий может дать вам контроль и уверенность. Финансовое положение большинства со временем изменится. Новая работа, брак, дети и другие жизненные события могут изменить денежный поток. Рекомендуется регулярно пересматривать расходы и сбережения, особенно после каких-либо серьезных жизненных событий.

Следующие шаги для рассмотрения

Пройдите финансовую проверку

Ответьте на несколько вопросов, чтобы составить личный план действий по улучшению вашего финансового благополучия.

Процент семейного бюджета Дэйва Рэмси [издание 2021 года]

Некоторые ссылки на нашем веб-сайте спонсируются, и мы можем зарабатывать деньги, когда вы совершаете покупку или регистрируетесь после нажатия.Узнайте больше о том, как мы зарабатываем деньги.

Одно можно сказать о Дэйве Рэмси, так это то, что он все упрощает.

Его детские шаги легко понять. Как и другие его правила, например, сколько потратить на машину. (Ответ: общая стоимость ваших транспортных средств не должна превышать половины вашего дохода.)

Итак, что Дейв говорит о рекомендуемых процентах семейного бюджета?

А как выглядит его идеальный семейный бюджет?

Давайте выясним…

Анализ процентного содержания семейного бюджета Дэйва Рэмси

Идея состоит в том, чтобы использовать эти категории бюджетирования как способ анализа текущего ежемесячного бюджета.

Таким образом, первый шаг к тому, чтобы сделать эти бюджетные категории полезными, — это сравнить их с вашими фактическими текущими расходами. Акцент делается на на самом деле , потому что исследования показывают огромную разницу между тем, что мы говорим, и тем, что мы делаем.

Это называется предвзятостью социальной желательности.Это означает, что мы склонны отвечать на вопросы о себе так, как это социально желательно. Забавное упражнение, чтобы увидеть, как эта предвзятость работает на практике, — это оценить ваши текущие ежемесячные расходы, а затем сравнить эту оценку с фактическими данными. Для более быстрого эксперимента попробуйте только одну категорию. Например, сравните, , сколько вы думаете, вы потратили на питание вне дома в прошлом месяце, с тем, что вы на самом деле потратили в ресторанах.

Простые способы получить эти данные:

Просмотрите выписки по кредитным картам за последний месяц и вставьте данные в хороший шаблон бюджета.
Используйте хорошее бесплатное приложение для составления бюджета, и оно автоматически загружает прошлые транзакции. У Дэйва Рэмси есть приложение для составления бюджета EveryDollar. Само приложение имеет отличные отзывы. Однако для автоматической синхронизации транзакций вы должны заплатить за профессиональную версию (которая стоит 99 долларов в год).

Цель состоит в том, чтобы получить фактические результаты, точно показывающие, сколько вы потратили с точностью до доллара.

Бесплатное приложение для составления бюджета Рекомендация : Truebill Budget & Bill Tracker.Truebill, который является одновременно средством отслеживания бюджета и сервисом по сокращению счетов, имеет очень чистое и удобное приложение для составления бюджета. Приложение для составления бюджета на 100% бесплатное, автоматически синхронизирует ваши транзакции, а также позволяет отслеживать предстоящие счета.

Как проанализировать свой ежемесячный бюджет (и создать свой собственный)

Получив эти данные, вы сможете использовать их для принятия правильных финансовых решений. Используйте эти вопросы в качестве отправной точки:

Какие области моего текущего бюджета находятся в пределах рекомендуемых руководящих принципов?
Какие области моего текущего бюджета выходят за рамки рекомендаций?
В каких категориях зафиксированы мои текущие привычки в расходах?
В каких категориях мои расходы гибкие или изменчивые?
Будут ли какие-то категории увеличиваться в будущем и почему?
Будут ли уменьшаться какие-то категории и как?
Какие категории я хочу, чтобы увеличился?
Какие категории я хочу, чтобы уменьшился?

Если вы нашли время ответить на эти вопросы, убедитесь, что усилия не потрачены зря.В конце определите от трех до пяти целей, которых вы хотите достичь, основываясь на своем мнении.

Примеры включают:

Снизить мои расходы на питание до 75 долларов в месяц
Сэкономить не менее 10% моего ежемесячного валового дохода
Освободиться от долгов через 18 месяцев
Уменьшить мои расходы прожиточного минимума до 25% от моей общей заработной платы на дом

Резюме: процентное соотношение семейного бюджета

Мы все знаем, что составление личного бюджета получает плохую репутацию. Но если вы хотите улучшить свое финансовое положение или вам нужны деньги как можно скорее, это одна из самых важных вещей, которые вы можете сделать.

Бюджеты говорят вашим деньгам, куда идти. Если все сделано правильно, они дают вам больше свободы в отношении личных финансов, а не меньше.

Это потому, что они дают вам возможность заранее решить, что для вас важно. Хороший бюджет поможет вам лучше распределить свои деньги как на краткосрочные, так и на долгосрочные цели, поможет вам определить области, в которых вы можете сократить расточительные и ненужные расходы, и поможет убедиться, что вы экономите и инвестируете для стабильного и процветающего будущего. .

R.J. Вайс — основатель и редактор журнала The Ways To Wealth, сертифицированный специалист по финансовому планированию ™, муж и отец троих детей.Последние 10 с лишним лет он писал о личных финансах и был отмечен в Forbes, Bloomberg, MSN Money и других публикациях.

Как следовать стратегии составления бюджета 50-30-20

Эта история является частью серии хакеров CNBC «Заработай за одну минуту денег», в которой представлены простые и понятные советы и уловки, которые помогут вам понять свои финансы и взять их под контроль. Деньги.

Управлять своими финансами и устанавливать ежемесячный бюджет может быть непросто.

Но если вы не знаете, с чего начать, стратегия 50-30-20 может упростить процесс.

План делит ваш доход на три большие категории: потребности, желания, сбережения и инвестиции. Рассмотрим каждый подробнее.

50% вашей зарплаты должно идти на то, что вам нужно.

В эту категорию входят все ваши основные расходы, такие как аренда, ипотечные платежи, питание, коммунальные услуги, медицинское страхование, выплаты по долгам и оплата автомобилей.

Если ваши необходимые расходы составляют более половины вашего дохода, вам, возможно, придется сократить расходы или вложить средства в свой фонд пожеланий.

20% вашей зарплаты должно идти на сбережения и инвестиции

В эту категорию входят ликвидные сбережения, например, чрезвычайный фонд; пенсионные сбережения, такие как 401 (k) или Roth IRA; и любые другие инвестиции, такие как брокерский счет.

Эксперты обычно рекомендуют стремиться иметь достаточно денег в вашем чрезвычайном фонде, чтобы покрыть расходы на проживание от трех до шести месяцев. Некоторые также предлагают сначала накопить свои чрезвычайные сбережения, а затем сконцентрироваться на долгосрочных инвестициях.

И если у вас есть доступ к учетной записи 401 (k) через вашего работодателя, это может быть отличным способом сэкономить часть вашего дохода до налогообложения.

30% вашей зарплаты должны идти на то, что вы хотите.

В эту последнюю категорию входят все, что не считается существенными расходами, например, путешествия, подписки, рестораны, покупки и развлечения.

Эта категория также может включать в себя роскошные обновления: например, если вы покупаете более красивый автомобиль, а не менее дорогой, он попадает в категорию ваших желаний.

Не существует универсального подхода к управлению капиталом, но план 50-30-20 может быть хорошим началом, если вы новичок в составлении бюджета и задаетесь вопросом, как разделить свой доход. .

Отъезд: Познакомьтесь с миллениалами среднего возраста: домовладелец, обремененный долгами и обращающийся 40

Еще из этой серии:

Как сэкономить — YouCanDealWithIt

Большинство людей согласны с тем, что экономия — это хорошо, но им трудно это сделать.Хотите верьте, хотите нет, но можно копить на краткосрочные и долгосрочные цели, чрезвычайные ситуации и даже на пенсию. Выбор остается за вами.

Правило 70-20-10

Один из простых способов сэкономить — следовать правилу 70-20-10. Разделите свой доход следующим образом:

70% на проживание (аренда, еда, одежда, бензин)
20% на экономию
10% для выхода на пенсию ( IRA , 401 (k), корпоративная пенсия)
5% на ЧС (ремонт автомобилей, медицинские расходы, безработица)
5% на конкретные цели (каникулы, машина, обучение в школе, новый компьютер)
10% за долги (студенческие ссуды, оплата автомобилей, кредитные карты)

Если вы превысите эти проценты в какой-либо категории, сократите свои расходы в других областях.Например, если вы тратите 75% своего дохода на расходы на проживание, уменьшите сумму, которую вы вкладываете в свои сбережения, на 5%. Если вы хотите вложить больше денег в свои сбережения, вы должны сократить свои расходы на проживание и / или уменьшить свой долг.

Способы сэкономить

Не знаете с чего начать? Нужны идеи о новых способах экономии денег. Ознакомьтесь с этими советами.

Полезные советы

Сначала заплатите себе, положив часть своей зарплаты прямо в банк.Это наиболее эффективный способ сэкономить. Если вы никогда не увидите деньги, вы их не упустите.
Ваш чрезвычайный фонд должен состоять как минимум из 3–6 месяцев расходов на проживание.

Калькуляторы

Проверьте свои знания

Фред и Стив откладывают 2000 долларов в год на пенсию (под 9% годовых). Фред спасает с 22 до 31 года (9 лет). Стив спасает с 31 года до 65 лет (34 года).

У кого на пенсии больше денег (65 лет)?

Фред
Стив

1.Фред

Фред будет. Его счет вырастет до 579 504 доллара. Счет Стива вырастет только до 470 247 долларов. Как это может быть? Фред вложил всего 18 000 долларов, а Стив — 70 000 долларов. Ответ — сложные проценты. Хотя Фред инвестировал меньше денег, он начал на 9 лет раньше, чем Стив. Деньги Стива не успели вырасти.

31 Эмпирические правила, которые вам нужно знать

Эмпирические правила — это в основном свободные «правила», которые широко применяются во многих различных ситуациях.Мы много говорим об эмпирических правилах здесь, на Dough Roller.

Когда дело доходит до личных финансов, ключевое слово — «личные». Не существует универсальных правил для управления вашим бюджетом, сбережений, пенсионного планирования или других аспектов вашей финансовой жизни.

С учетом сказанного, некоторые общие проверенные правила могут оказаться полезными для планирования вашей финансовой жизни. Хотя вы можете решить настроить эти правила в приложении, они могут быть полезны при принятии финансовых решений.

Итак, без лишних слов, вот 31 практическое финансовое правило, которое поможет вам улучшить ваш бюджет (и пенсионные сбережения, будущее финансовое планирование и многое другое!).

Основы

1. Платите сначала себе. Это старое практическое правило, которое помогает вам сэкономить, а не тратить все свои деньги. Даже если ваш бюджет ограничен, как только вам заплатят, вложите немного денег в сбережения. Экономия в первую очередь, а не в последнюю, означает, что у вас гораздо больше шансов сэкономить деньги, а не тратить их.

2. Положите прибавку на свой сберегательный счет. После того, как вы получили зарплату, которая позволяет финансировать тот образ жизни, которым вы довольны, не превышайте ее значительно. Когда вы получаете прибавку, вкладывайте ее в сбережения, а не тратите. Это может помочь избежать проблемы инфляции образа жизни и значительно увеличить ваши сбережения.

Лучшие предложения по сберегательному счету

Сберегательный счет American Express® High Yield : годовая процентная доходность 0,40% (по состоянию на 12.17.2020) без минимального баланса и минимального депозита.
Звонок: Зарабатывайте 0,50% годовых на свои сбережения. Это одна из самых высоких ставок на данный момент.
Chase Savings℠ в настоящее время предлагает один из лучших бонусов на сберегательный счет, который вы найдете в Интернете, денежный бонус в размере 150 долларов
CIT Bank : Зарабатывайте 0,40% годовых с всего лишь внесением депозита в 100 долларов, необходимого для открытия счета. (Savings Builder)

Связанные : Вот список высокодоходных сберегательных счетов.

3. В случае поломки прибора купите новый, если возраст прибора превышает 8 лет, иначе ремонт будет стоить более половины стоимости замены. Это касается таких вещей, как холодильники, телевизоры, посудомоечные машины и т. Д. Получите оценку стоимости ремонта. Если эта стоимость составляет 50% или более от стоимости замены, обычно разумнее просто заменить неисправный прибор. А для более старых приборов вы можете подумать о том же, даже если затраты на ремонт ниже. У более старых устройств более вероятно возникновение проблем с другими частями.

4. Используйте 1-2% неожиданной неожиданности для угощения, а остальное отложите. Будь то подарок, наследство или неожиданный бонус, используйте небольшой процент, чтобы сразу побаловать себя. Остаток положите в банк и дайте себе несколько месяцев, чтобы подумать, как лучше всего потратить неожиданные деньги.

Составление бюджета

5. Попробуйте составить бюджет по правилу 50/30/20. Если вы новичок в составлении бюджета, попробуйте направить 50% получаемого на руки заработка на предметы первой необходимости (еда, жилье, коммунальные услуги, одежда и т. Д.)), 30% — на выбор образа жизни (отпуск, посещение тренажерного зала, хобби, тарифные планы на пользование мобильным телефоном и т. Д.) И 20% — на финансовые цели и приоритеты (дополнительные выплаты по долгам, сбережения и т. Д.). Это не идеальный бюджет, но с него можно начать. Щелкните здесь, чтобы узнать больше об этом стиле бюджетирования.

6. Отслеживайте, по крайней мере, ваши проблемные области расходов. Некоторым нравится очень подробный бюджет. Других не так уж и много. Если вы не хотите отслеживать каждую позицию, отслеживайте хотя бы те области, в которых вы склонны тратить слишком много средств, будь то обеды вне дома, покупка новой одежды или расходы на детские товары.Это может помочь вам контролировать свои расходы, не увязая в чрезмерно детализированном бюджете.

Подсказка : Personal Capital предлагает бесплатную панель инструментов для отслеживания ваших расходов и инвестиций.

7. Тратьте около 10–15% своего бюджета на питание. Это включает в себя продукты, а также питание вне дома. Если вы изо всех сил пытаетесь удержать свой бюджет в этом диапазоне, найдите места, где можно сократить.

8. Выделяйте 2–10% вашего бюджета на личные вещи. Сюда входят такие вещи, как развлечения, стрижка и покупка одежды, на которые уйдет не более 8% вашего ежемесячного бюджета.Однако это гибкая область, и вы всегда можете сократить ее, если вам нужно сэкономить больше денег.

Сбережения и инвестирование

9. Сэкономьте от трех до шести месяцев в резервном фонде. Для этого есть много разных практических правил, но это наиболее разумно для большинства людей. Помните, это расходов , а не доходов . А если вы находитесь в нестабильной сфере деятельности или в экономике наблюдается спад, подумайте о том, чтобы сэкономить восемь или даже 12 месяцев расходов.

10. Используйте правило 72, чтобы определить, сколько времени потребуется вашим инвестициям, чтобы удвоиться. Чтобы использовать это правило, разделите 72 на ожидаемые темпы роста ваших инвестиций, выраженные в процентах. Например, если вы рассчитываете зарабатывать 10% в год, вам понадобится около 7,2 года, чтобы удвоить свои деньги. Узнайте больше об этом правиле и о том, как его использовать здесь.

11. Стремитесь удваивать свой портфель примерно каждые десять лет. Как узнать, правильно ли идут ваши инвестиции и хорошо ли они растут? Одно практическое правило состоит в том, что ваш портфель при правильном управлении должен удваиваться примерно каждые десять лет.Конечно, ваш пробег может отличаться, но если вы даже не приблизитесь к удвоению через десять лет, подумайте о перебалансировке своих инвестиций.

Связано: Повременное и оппортунистическое ребалансирование

Долг

12. Вкладывайте не более 30–35% своей чистой прибыли в выплаты по минимальному долгу. Это правило , если у вас есть ипотечный кредит. Если у вас нет ипотеки, то вы должны вкладывать не более 30–35% своего чистого дохода в счет и минимальных выплат по долгу, и вашей ежемесячной арендной платы.Это довольно высокая цифра, и всегда лучше направлять еще меньшую часть своего дохода в долг. Но диапазон 30–35% — это то, на что, в частности, будут обращать внимание ипотечные кредиторы при рассмотрении отношения долга к доходу.

13. Сначала выплатите долг с наибольшей процентной ставкой. Вы встретите множество разногласий по поводу методов погашения долга, но именно этот способ сэкономит вам больше всего и позволит погасить ваш долг быстрее всего. Один раз вы можете отклониться: если вы пытаетесь быстро повысить свой кредитный рейтинг.В этом случае сначала погасите все кредитные карты, которые в настоящее время исчерпаны. Затем погасите задолженность по процентной ставке с наивысшей до самой низкой.

Подсказка : Используйте карту перевода остатка на 0%, чтобы уменьшить выплаты процентов. Вот список некоторых из лучших текущих предложений, в том числе предложение без комиссии за перевод.

Выход на пенсию

14. Откладывайте 10–20% своего дохода на пенсию. Старое практическое правило заключалось в том, чтобы откладывать 10% своего валового дохода на пенсию.В наши дни это кажется немного низким, особенно для молодых работников, у которых может не быть пенсии для заполнения пробелов. Стремитесь немного выше, особенно на более позднем этапе своей карьеры, если вы действительно хотите быть готовыми к пенсии.

15. Вычтите свой возраст из 100; полученное число — это процентная доля вашего портфеля, которую вы должны инвестировать в акции. Если вам, например, 50, вам следует инвестировать около 50% своего портфеля в акции. Это еще одно практическое правило, которое может сильно различаться.Если вы более терпимы к риску или планируете работать и инвестировать дольше, вы можете поднять эту ставку. Если вы менее терпимы к риску или хотите досрочно выйти на пенсию, вы можете подумать о более консервативном стиле.

16. Всегда записывайте совпадение работодателя на пенсионный счет. Если ваш работодатель предлагает хоть какое-то совпадение для пенсионных вложений, сэкономьте по крайней мере достаточно, чтобы получить это совпадение.

17. Планируйте свои ежегодные пенсионные потребности, рассчитав текущие предпенсионные расходы плюс 10%. Многие практические правила гласят, что на пенсии нужно стремиться прожить на определенный процент от вашего текущего дохода . Но если вы откладываете значительную часть своего дохода и при этом живете хорошо, это может не иметь для вас смысла. Вместо этого используйте свои расходы для расчета своих ежегодных пенсионных потребностей.

18. Стремитесь сэкономить 1X годовой заработной платы на 35, 2X на 40, 3X на 45 и так далее. Это правило поможет вам узнать, достаточно ли у вас накоплений для выхода на пенсию. Если в разном возрасте вы далеки от этих цифр, подумайте о сокращении своих расходов, чтобы увеличить сбережения.

Связанные : Книга «Денежные коэффициенты» предлагает более подробную информацию о том, где вы должны быть в финансовом отношении в данном возрасте.

Колледж

19. Во-первых, откладывайте на пенсию, а во-вторых, на оплату учебы ваших детей в колледже. Это нелогично для родителей, которые всю жизнь ставят своих детей на первое место. Но помните: ваш ребенок может одолжить, если потребуется, для учебы в колледже. Вы не можете сделать то же самое на пенсии.

20. Ограничьте получение кредита на обучение до ожидаемой годовой заработной платы за первый год. Чтобы держать под контролем получение студенческой ссуды, проведите небольшое исследование по типичной заработной плате за первый год в вашей области. Держите общий баланс ваших студенческих ссуд на этом уровне или, желательно, намного меньше.

Ипотека

21. Купите дом как минимум на 20%. Это хорошая идея по двум причинам. Во-первых, это ограничивает общую сумму вашего кредита на дом, что со временем приводит к значительной экономии. Во-вторых, это означает, что у вас нет дополнительных расходов на частное ипотечное страхование (PMI).Кроме того, это значительно снижает вероятность того, что вы окажетесь под водой в своем доме, если на рынке произойдет еще один серьезный спад.

22. Купите дом, стоимость которого не более чем в 2,5–3 раза превышает ваш годовой валовой доход. Опять же, это хороший способ ограничить свои расходы на дом, оставив вещи в пределах доступного для вас диапазона. Однако он не принимает во внимание процентные ставки, налоги и страхование. Если процентные ставки высоки или ваши налоги на недвижимость будут огромными, подумайте о том, чтобы ограничить себя лишь вдвое разом своего годового дохода.

23. Рассмотрите возможность рефинансирования вашего дома, если процентные ставки упадут на 1% или более. Важная часть этого эмпирического правила — «подумать». Рефинансирование — это всегда индивидуальный вопрос, в зависимости от того, как долго вы планируете владеть домом, вашей текущей ставки и сколько будет стоить рефинансирование. Но если ставки упадут на 1% или более, вам нужно хотя бы время, чтобы посчитать рефинансирование.

24. Установите ставку по ипотеке, по крайней мере, на то время, пока вы планируете проживать в своем доме. Ипотека с фиксированной процентной ставкой является нормой по многим причинам. Но если вы подумываете об ипотеке с переменной ставкой, убедитесь, что ставка будет фиксированной, по крайней мере, до тех пор, пока вы планируете находиться дома. Вариативные ставки могут иметь смысл, если вы планируете уйти через пару лет. Но даже в этом случае они могут быть опасными, поэтому будьте осторожны.

25. Не вносите предоплату по ипотеке с вычетом из налоговой базы по низкой ставке. Принятие решения о предоплате ипотечного кредита может быть непростым делом. Но, как правило, если вы уже получаете хорошую ставку, вам следует использовать эти деньги для других важных финансовых целей.Это особенно верно, если вы говорите о своем основном месте жительства, где проценты по ипотеке будут вычитаться из вашего федерального подоходного налога.

Автомобили

26. Запланируйте купить подержанный, или купите новый и управляйте автомобилем не менее 10 лет. Как правило, покупка нового — не лучший финансовый вариант. Но если вы определенно можете водить машину в течение 10 и более лет, покупка новой иногда может быть приличным финансовым вложением.

27. Используйте правило 20/4/10, если вам необходимо профинансировать транспортное средство. Лучше всего платить наличными за любой автомобиль. Но если должен занять , отложите как минимум 20%. Не финансируйте автомобиль более четырех лет и не вкладывайте более 10% своего дохода на платежи. Это может ограничить ваши возможности купить хороший автомобиль, но убережет вас от принятия глупых решений на автостоянке.

28. Чтобы оценить фактическую стоимость владения автомобилем в течение пяти лет, удвойте цену и разделите ее на 60. Итак, если вы покупаете машину за 10 000 долларов, она будет стоить около 333 долларов в месяц со всей ее стоимостью. расходы, включая обшивку и страховку.

29. Не тратьте более 20% от полученной на руки зарплаты на , все затраты на , на на все транспортных средств, которыми вы владеете. Сюда также входят расходы на страховку, номера и техническое обслуживание. Опять же, это может показаться ограничивающим, если вы ориентируетесь на дорогой автомобиль. Но ограничение общих затрат на транспортное средство до 20% или менее от получаемой вами зарплаты убережет вас от слишком больших затрат на обесценивающийся актив.

Страхование

30. Получайте страховку жизни в 5–6 раз больше вашей годовой брутто-зарплаты. Если вам необходимо страхование жизни, срок действия обычно (хотя и не всегда) является лучшим вариантом. При принятии решения о том, какой срок получить страховое покрытие, умножьте свою годовую зарплату на пять или шесть и выберите, по крайней мере, такое полное страховое покрытие. Если у вас есть особые потребности в страховании жизни, например, многодетность или большая задолженность, подумайте о том, чтобы получить еще больше. Если вы не приносите доход, но предоставляете основные услуги своей семье

31. Используйте страховку на случай катастрофических расходов, а не на основные. Как и в случае с планами здравоохранения с высокой франшизой, так обстоит дело и в мире страхования в целом.Будь то страхование автомобиля или домовладельцев, вам не следует полагаться на свою страховку, чтобы оплачивать расходы, с которыми вы можете справиться из своего кармана. Со временем это только увеличит вашу франшизу и ваши общие расходы. Вместо этого смотрите на страхование как на последнюю резервную копию, а не как на план финансирования общих расходов на жизнь.

Как соблюдать правило 50/30/20

Если вы, как и многие люди, считаете бюджет пугающим. Кто хочет отслеживать каждую копейку в таблице? Кто хочет отказаться от любимой роскоши? («Не мой Netflix!»)

Тем не менее, чтобы нести финансовую ответственность, мы должны как-то отслеживать свои расходы.Если вы действительно хотите когда-нибудь выйти на пенсию, вам нужно внимательно посмотреть, как вы тратите свои деньги.

Означает ли это, что вы должны отказаться от утреннего кофе или избавиться от зависимости от ароматических свечей? Не обязательно. Вы можете потратить веселые деньги, но должен быть предел.

Правило 50/30/20

Правило 50/30/20 — это простой метод составления бюджета, который помогает вам оплачивать счета, работать над достижением финансовых целей и немного тратить деньги на себя. Если вам не нравится идея составления бюджета, этот метод для вас.

Инвестиции и сбережения являются неотъемлемой частью сбалансированного бюджета. Начните работу с Wealthsimple всего за 5 минут и воспользуйтесь новейшими технологиями, низкими комиссиями и дружелюбным финансовым советом. Зарегистрируйтесь сейчас.

Что означает правило 50/30/20?

Правило 50/30/20 — это способ распределить ваши деньги, разделив ваши расходы на три категории. Его популяризировали эксперт по банкротству сенатор Элизабет Уоррен и ее бизнес-дочь Амелия Уоррен Тьяги.Это выглядит так:

50% вашего дохода e должно идти на ваши нужды. Сюда входят расходы на жилье, питание, транспорт, уход за детьми и т. Д.
30% вашего дохода должно идти на то, что вы хотите, например, путешествия, рестораны, развлечения и предметы роскоши.
20% вашего дохода должно служить вашим финансовым целям. Это включает сокращение долга, экономию денежных средств и инвестиции.

Дамир Алнсур, портфельный менеджер Wealthsimple, объясняет, что это не жесткое правило.Вам не обязательно точно придерживаться этих процентных соотношений (потому что в реальной жизни много беспорядка), но вы должны использовать их в качестве руководства.

Процентные соотношения 50/30/20 могут и часто изменяются под реальным давлением, связанным с стоимостью жизни в крупных городах. Хотя они могут гнуться, они не должны ломаться.

Правило 50/30/20 работает, потому что оно простое. Вам не нужны сложные таблицы или инструменты, а значит, вы с большей вероятностью воспользуетесь ими. Это отличная отправная точка для новичков в составлении бюджета.Дамир упоминает, что, хотя правило 50/30/20 представляет собой упрощенный подход, «оно обеспечивает разумный критерий, с помощью которого среднее домохозяйство может сравнивать свои текущие расходы».

Этот бюджет также дает вам некоторую гибкость. Например, если вы живете в районе с высокой стоимостью жизни, вам может потребоваться потратить 55% своего дохода на нужды и снизить свои желания до 25%. (Но не сходите с ума!)

Разумно рассматривать свои потребности и желания как пределы, а свои сбережения как цель. Если ваши потребности стоят более 50%, найдите способы их уменьшить.Если ваши желания стоят более 30%, тратьте меньше.

А вот если сэкономить больше 20% — отлично! Нет предела тому, сколько вы должны сэкономить. Если у вас значительный долг, подумайте о том, чтобы переложить часть своих желаний на сбережения, чтобы уменьшить это бремя и сэкономить на процентных сборах.

Составление бюджета с использованием правила 50/30/20

Как составить бюджет с помощью правила 50/30/20

Чтобы составить бюджет с помощью правила 50/30/20, сначала рассчитайте свой доход после уплаты налогов. Планируйте потратить 50% своего дохода на нужды, 30% — на желания и 20% — на сбережения и выплату долга.

Шаг 1. Рассчитайте свой доход после уплаты налогов

Ваш доход после уплаты налогов — это то, что остается после того, как ваш работодатель вычтет ваши налоги, а также расходы на медицинское обслуживание и социальное обеспечение. Вы можете найти эту сумму в квитанции о заработной плате. Если ваш работодатель вычитает сборы за медицинское страхование и пенсионные взносы, добавьте их обратно. (Эти расходы относятся к категории потребностей.)

Если вы работаете не по найму, ваш доход после уплаты налогов включает ваш валовой доход за вычетом коммерческих расходов и того, что вы отложили на уплату налогов.Надеюсь, вы платите ежеквартально!

Если вы объединяете свои финансы с партнером, сложите свой доход после уплаты налогов, чтобы составить бюджет для своей семьи.

Шаг 2: Ограничьте свои потребности до 50% вашего дохода

Ваш первый шаг — сократить свои расходы, чтобы ваши потребности составляли менее 50% вашего дохода после уплаты налогов. Ваши потребности — это расходы, которые вы должны оплатить. Сюда входят такие вещи, как …

Платежи по аренде или ипотеке
Автокредиты и транспортные расходы
Страховые взносы
Продукты питания и товары для дома
Счета за коммунальные услуги
Сотовый телефон счета
Основная одежда и обувь
Минимальные платежи по кредиту

Вам придется проявить некоторую свободу действий, чтобы разделить свои потребности и желания, но лучше придерживаться строгого определения потребностей.Он должен включать только то, без чего вы не можете жить.

Шаг 3: Ограничьте свои желания до 30% от вашего дохода

Следующий шаг — сократить ваши расходы на нужды. Хочу — это расходы, от которых можно отказаться без ущерба для качества жизни. К ним относятся удобные и предметы роскоши, или предметы, которые вы могли бы приобрести более дешевыми способами. Вот несколько примеров:

Счета за кабельное телевидение / интернет
Роскошная одежда и обувь
Рестораны и еда на вынос
Путешествия и отпуск
Обновленные тарифные планы для телефонов
Спа, гвоздь и средства личной гигиены
Гаджеты и игрушки

Вы можете подумать: «Вау, я могу потратить 30% своего дохода на то, что хочу!»

Это не совсем так.Поскольку в предыдущей категории мы используем строгое определение потребности, в столбец желаний попадает больше вещей, которые вы покупаете каждый день, чем вы думаете.

Например, вы можете включить кофе в зернах в категорию потребностей, но чашка Starbucks каждое утро определенно не будет. Безлимитный тарифный план на мобильный телефон, абонемент в спортзал и хвост лобстера тоже не в счет, даже если вы можете утверждать, что они в какой-то степени удовлетворяют потребность.

Шаг 4: Распределите 20% своего дохода в счет долга и сбережений

Последняя часть вашего дохода после уплаты налогов должна идти на погашение долга, сбережения денежных средств и инвестиции.

Поскольку ваши минимальные выплаты по долгу относятся к категории потребностей, важно как можно быстрее создать чрезвычайный фонд. Держите наличные под рукой до тех пор, пока у вас не будут покрыты расходы на срок от трех до шести месяцев.

После создания резервного фонда используйте эти 20% своего дохода, чтобы сократить свои долговые обязательства. Задолженность по кредитной карте особенно важно быстро ликвидировать, но у вас также может быть медицинская задолженность или личные ссуды.

Как только ваш долг спадет (не считая ипотечных кредитов и расписок на автомобиль), не поддавайтесь желанию потратить эти 20% на другие нужды.Продолжайте делать сбережения на сберегательном счете с низким уровнем риска или на диверсифицированном инвестиционном счете.

Шаг 5: Придерживайтесь этого!

Самая важная часть любого бюджета — придерживаться его. Вы не сможете понять ценность бюджета, если не соблюдаете его правила.

Простой способ придерживаться бюджета — это разделить деньги в момент их зарабатывания. Как только вы получите свою зарплату, используйте ее, чтобы немедленно оплатить свои потребности (50% вашего дохода) и свои сбережения (20% вашего дохода).Осталось только удовлетворить ваши желания, но, конечно, вам не нужно тратить все это.

Пример бюджета 50/30/20

Допустим, ваша семья из четырех человек зарабатывает 5000 долларов в месяц. Согласно правилу 50/30/20, вы можете потратить только 2500 долларов на свои ежемесячные нужды и 1500 долларов на свои нужды. Используйте оставшуюся 1000 долларов каждый месяц для выплаты долга или сбережений.

Это означает, что ставка в размере 2000 долларов или ипотечный платеж недоступны, особенно если вам приходится платить за другие нужды, такие как автомобильная записка, страховые взносы, счета за коммунальные услуги и сотовый телефон.О, и ваша семья, вероятно, хочет есть каждый месяц!

Если ваши потребности превышают 50% вашего дохода, можно переместить часть денег из столбца ваших потребностей, но только временно.

Правила экономии семейного бюджета: Экономия семейного бюджета: 17 работающих способов

Пять народных способов сэкономить семейный бюджет

Как научиться экономить — золотые правила

Способы экономии семейного бюджета

Общие правила экономии семейного бюджета

Планирование семейного бюджета

Распределяйте расходы правильно

На чем можно экономить семейный бюджет?

Питание

Одежда и обувь

Гаджеты и смартфоны

Коммунальные платежи

Транспорт

Развлечения

Мотивация к экономии

Вывод

Как Экономить (Семейный) Бюджет: 14 Блестящих Способов

Секреты экономии семейного бюджета: 3 варианта контроля расходов

Способности и потребности

Копилка

Конвертный тип

Кто распоряжается семейным бюджетом?

На чем нельзя экономить семейный бюджет

Что не помогает в экономии семейного бюджета?

Простые правила экономии денег и семейного бюджета

Основные способы экономии

Дополнительные правила экономии

Калькулятор бюджета 50/30/20 — NerdWallet

Бюджетный калькулятор 50/30/20

Что такое правило 50/30/20?

Получите дополнительную помощь при расчете и мониторинге вашего бюджета

Сколько вам следует сэкономить и потратить

Ключевые выносы

Существенные расходы: 50%

Пенсионные накопления: 15%

Краткосрочная экономия: 5%

Что дальше?

Следующие шаги для рассмотрения

Процент семейного бюджета Дэйва Рэмси [издание 2021 года]

Рекомендуемые процентные доли семейного бюджета Дэйва Рэмси

Анализ процентного содержания семейного бюджета Дэйва Рэмси

Как проанализировать свой ежемесячный бюджет (и создать свой собственный)

Рекомендуемая система бюджетирования Дэйва Рэмси

Другие методы составления бюджета

Метод обратного бюджетирования

Метод составления бюджета 50-20-30

Метод составления бюджета в конверте

Резюме: процентное соотношение семейного бюджета

Как следовать стратегии составления бюджета 50-30-20

50% вашей зарплаты должно идти на то, что вам нужно.

20% вашей зарплаты должно идти на сбережения и инвестиции

30% вашей зарплаты должны идти на то, что вы хотите.

Как сэкономить — YouCanDealWithIt

Правило 70-20-10

Способы сэкономить

Полезные советы

Калькуляторы

Проверьте свои знания

31 Эмпирические правила, которые вам нужно знать

Основы

Лучшие предложения по сберегательному счету

Составление бюджета

Сбережения и инвестирование

Долг

Выход на пенсию

Колледж

Ипотека

Автомобили

Страхование

Как соблюдать правило 50/30/20

Правило 50/30/20

Что означает правило 50/30/20?

Составление бюджета с использованием правила 50/30/20

Как составить бюджет с помощью правила 50/30/20

Шаг 1. Рассчитайте свой доход после уплаты налогов

Шаг 2: Ограничьте свои потребности до 50% вашего дохода

Шаг 3: Ограничьте свои желания до 30% от вашего дохода

Шаг 4: Распределите 20% своего дохода в счет долга и сбережений

Шаг 5: Придерживайтесь этого!

Пример бюджета 50/30/20