Инвестиции как начать с нуля: Как научиться инвестировать с нуля? — Премьер БКС

17.08.1975 alexxlab

Содержание

10 шагов к пониманию фондового рынка — Блог Райффайзенбанка R-Media

Шаг 1. Определите, на какой риск вы готовы

Сможете ли вы спокойно наблюдать, как портфель колеблется в цене от +20 до -20% и ниже? Или, заметив просадку, вы сразу же продадите все? Готовы ли вы к убыткам в принципе, ведь прибыль на фондовом рынке не гарантируется? Если вы абсолютный консерватор, то инвестиции в ценные бумаги должны для вас ограничиться облигациями максимально надежных стран и компаний, причем с достаточно коротким сроком погашения. Если вы готовы к риску, можете добавить в портфель облигации с погашением позже, чем через 2−3 года, включая бумаги компаний помельче, а также акции. Чем выше готовность к риску, тем большую долю инвестиций вы можете разместить в акциях. Если готовы к просадке 20% и больше — можно держать и 100% в акциях.

Шаг 2. Определите срок, на который вы готовы инвестировать, не изымая вложенных денег

Если вы не уверены, что выдержите даже год, лучше разместить большую часть средств (70 и даже 80%) в максимально консервативные облигации. При более агрессивных инвестициях за год рынок может не успеть восстановиться, поэтому вероятность убытков за такой короткий срок будет весьма высока. Если вы готовы к потерям или сможете при необходимости увеличить срок инвестирования, рассмотрите добавление в портфель акций. Если вы готовы инвестировать на срок от 3 лет и вас не пугает риск, рискованная часть портфеля может превысить 20%.

Шаг 3. Решите, готовы ли вы сами выбирать акции и облигации

Как начать инвестирование новичку, который сам не может выбрать акции и облигации?

Делайте инвестиции через инвестиционные фонды, например https://www.moex.com/s190. Если вы консерватор, обратите внимание на фонды облигаций, если готовы на риск — добавьте фонды акций. Лучше выбирать фонды широких стратегий, а не отраслевые — так вы минимизируете риски отдельного сектора экономики. Для создания максимально широкого портфеля выбирайте фонд глобальных акций, а также фонды облигаций американских и российских компаний. Портфель, сформированный из этих трех фондов, устойчивее, чем если делать ставку, скажем, только на акции IT-сферы.

Шаг 4. Определитесь с валютой инвестиций

Если вам нужен капитал в рублях, портфель тоже можно формировать только из рублевых инструментов. Но если вы копите в другой валюте, лучше отдать предпочтение соответствующим ценным бумагам, особенно номинированным в долларах, — инструментов в этой валюте на российском рынке больше всего, да и порог входа в них весьма демократичен. На Санкт-Петербургской бирже вы можете приобрести акции иностранных компаний, на Московской бирже — инвестиционные фонды и облигации в валюте. Если вы не знаете, в какой валюте вам в итоге понадобятся деньги, инвестиции для новичков рекомендуется размещать поровну в рублях и долларах.

Шаг 5. Диверсифицируйте портфель

Правильные инвестиции — это диверсифицированный портфель. Нежелательно размещать в ценные бумаги одной компании более 10% портфеля, а в одну отрасль — более 15%. Если вы инвестируете через фонды, за соотношением ценных бумаг будет следить управляющая компания, но если вы формируете портфель самостоятельно, делать это придется тоже самому.

Инвестиции С Нуля С Чего Начать

Эта статья для тех, кто решил инвестировать свои капиталовложения, здесь речь пойдет не про банки с их минимальными процентными ставками на депозитах, которые даже не покрывают рост инфляции.

Разберемся, что можно сделать и как приумножить свои «кровные» денежки, которые вам в будущем помогут на достойную старость, или вы решили в краткосрочной перспективе купить квартиру или приобрести автомобиль.

В последнее время для многих граждан появляется финансовая цель, но не многие знают с чего начать. Сейчас появилась возможность инвестирования в акции, облигации или фонды, где процентная ставка больше, чем, если бы вы, положили свои деньги на депозит в банке.

Инвестировать совсем не сложно, я не буду приукрашивать, и говорить о том, что прочитав эту статью вы станете настоящим «волком с Уолл стрита». Кстати для начала рекомендую посмотреть этот фильм, может он вас толкнет на этот шаг, и развеет последние сомнения.

И так, во-первых, вам нужно определится, кем вы будете, инвестором или трейдером? Если вы решили заработать себе на достойную старость, то вам больше подойдет роль инвестора, т.е покупка ценных бумаг в долгосрочной перспективе, с ежемесячным пополнением. А если вы хотите заработать денег вот прямо сейчас, тогда вы трейдер, но здесь уже большие риски, вы или станете обеспеченным или можете уйти в минус, нет вы полностью свои деньги не потеряете, но у вас может быть отрицательный доход. Быть хорошим трейдером, на это нужно время, следить за рынком, и как говорят: нужна «чуйка».

С чего начать?

Начните с того, если у вас есть знакомые, кто уже занимается инвестированием, спросите у них, что они могут вам рассказать про инвестиции. Соберите достаточно информации, которая вам пригодится, а вообще финансовое планирование и управление инвестициями – это во многом рекомендательный вид бизнеса. Не следует торопится с принятием решения, соберите как можно больше информации по этому вопросу. И поставьте цель – чего вы хотите добиться от инвестирования.

Условия инвестирования, что нужно знать?

Для вас полезно знать некоторые термины и условия инвестирования, прежде чем вы столкнетесь с ними.

— Выбор стратегии: один из основных пунктов, где вы распределите устойчивость к риску и распределение активов в своем портфеле.

— Брокерский счет: выбрать лицензированную брокерскую компанию, на которой будут проходить ваши сделки от вашего имени.

— Инвестиционные инструменты: это продукты, а точнее ценные бумаги в которые вы будете инвестировать, акции, облигации, опционы, фьючерсы. Или ETF – фонд состоящий из набора ценных бумаг.

Cколько денег вы должны инвестировать?

Здесь лично все зависит от вас и ваших доходов. Однако есть негласное правило, которого придерживаются все инвесторы, и которые показали хорошие результаты.

Как минимум, вы должны экономить 20% от вашего дохода, более агрессивные инвесторы вкладывают от 40 до 50%.

Если вы только начали вкладывать такую сумму, и вы немного нервничаете, начните с более меньшим процентом, так сказать в ознакомительных целях, поторгуйте, присмотритесь к поведенческому фактору ценных бумаг, а затем уже определитесь с суммой денег, которую вы будете инвестировать. В конечном итоге – это решать вам, и от вашей терпимости к риску.

Какое количество акций нужно покупать?

Прежде чем делать запасы из акций, ознакомьтесь с их поведенческим фактором, эти детали в дальнейшем сыграют роль на количество приобретаемых акций и для диверсификации.

Цель диверсификации – создание портфеля из инвестиций разных активов, с целью снижения риска.

Нельзя инвестировать в актив одной акции, т.е вам понравились акции какой-то компании, и вы решили, что будете покупать только их, в надежде на то, что они со временем вырастут в плюс на 1000%.

Первоначально собирайте портфель таким образом, что бы количество варьировалось в пределах 20 кампаний с акциями из разных отраслей. Используйте фонды ETF и облигации в вашем портфеле для снижения рисков.

С другой стороны, для начинающего инвестора выбор акций отдельных компаний всегда будет сложным выбором, рекомендую для начала присмотреться к ETF.

Когда мой инвестиционный портфель принесет прибыль?

Надеюсь, что ваш портфель сразу начнет приносить прибыль. Когда вы инвестируете, вы должны быть уверены, что у вас будет долгосрочная перспектива. Время на рынке ни кто не может рассчитать. Вы можете начать инвестировать, а на следующий день рынок упадет на 10% или может вырасти на 10%, точных прогнозов вам ни кто не скажет. Так же на рынке происходит коррекция, напоминает мыльный пузырь, когда акции или фонды растут до определенного момента, а потом «БАХ» и все пошло в низ, не стоит этого боятся, в долгосрочной перспективе все будет очень ХОРОШО.

Остались вопросы, пишите, попробуем вместе разобраться. Хорошего вам профита!

Как начать инвестировать? Инвестиции с нуля.

Давайте по честному: инвестиции – это немного страшно. А почему страшно? Может потому что кажется это сложным и не понятным? Вы думаете это затратно и отнимает много времени? Нужно быть профессионалом в своем деле и жить на Уолл-Стрит?

Мы поможем Вам начать разбираться и делать первые шаги на пути к успеху. Расскажем в своих статьях как инвестировать в акции, даже если у вас мало денег и с каких инструментов начать.

КопиТут – помоги себе заработать!

Что такое инвестирование?

Прежде чем мы углубимся в подробности того, как начать собственные инвестиции, давайте проясним некоторые основные термины.

Инвестирование – это трата денег на что-то – будь то акция компании на фондовом рынке, дом или картина – в надежде, что ее стоимость вырастет. Если это так, инвестор может позже продать объект, также называемый активом, и получить прибыль.

Существует четыре основных типа инвестиций, которые также называются классами активов:

Акции, иначе известные как вложения в акционерный капитал
Инвестиции с фиксированным доходом, такие как облигации
Денежный рынок или инвестиции в денежном эквиваленте

Имущество, включая недвижимость и другие материальные активы

Акции

Вероятно, это то, о чем вы думаете, когда думаете о фондовом рынке: акции или доли собственности публично торгуемых компаний, стоимость которых увеличивается по мере того, как компания работает хорошо и получает прибыль.

Когда это происходит, акционерам выплачиваются дивиденды, но они, конечно, также уязвимы для спадов на рынке и возможности того, что компания будет работать плохо или даже выйти из бизнеса.

Паевые инвестиционные фонды и ETF, которые представляют собой предварительно созданные пулы инвестиционных опционов, также группируются в этот класс активов, хотя иногда они включают облигации и другие типы ценных бумаг. (Мы более подробно рассмотрим паевые инвестиционные фонды и ETF ниже.)

Инвестиции с фиксированным доходом

Это инвестиции, которые предлагают заранее оговоренную фиксированную процентную ставку и обычно выплачиваются через регулярные промежутки времени или через определенный промежуток времени. Облигации – самый распространенный пример. В частности, когда вы покупаете государственную облигацию, вы фактически даете правительству ссуду, которую оно обязуется выплатить через определенный период времени («срок погашения» облигации) по установленной процентной ставке.

Облигации считаются более безопасными инвестициями, чем акции, которые более уязвимы к изменениям на рынке.

Денежный рынок или вложения в денежный эквивалент

Это высоколиквидные (то есть их можно быстро конвертировать в наличные), краткосрочные инвестиции, такие как депозитные сертификаты, или краткосрочные долговые ценные бумаги, такие как казначейские векселя. Этот класс активов предлагает относительно небольшой рост – а это означает, что вы вряд ли быстро получите большую прибыль – но при этом сопряжены с относительно низким риском.

Инвестиции в имущество

Это материальные, физические инвестиции, такие как недвижимость или изобразительное искусство, которые могут расти в цене с течением времени.

(амортизация – это противоположность, когда материальный актив со временем теряет ценность. Например, легковые автомобили, грузовики или внедорожники, которые могут ежегодно терять до 10% своей стоимости )

В рамках этого поста мы сосредоточимся в первую очередь на инвестициях на фондовом рынке, поскольку они наиболее доступны и полезны для людей.

Почему вы должны инвестировать?

Мы должны прояснить одну вещь: даже самые «безопасные» варианты инвестирования несут определенный риск. Не бывает надежных инвестиций.

По этой причине многие вкладчики чувствуют себя намного более комфортно, пряча свои деньги на сберегательном счете с низким процентом… или даже под матрасом в виде бумажных счетов. Но инвестирование – это один из самых простых способов заработать пассивный доход, и если вы хотите серьезно разбогатеть, фондовый рынок – самое надежное место, где это произойдет.

Сохраняйте ценность своих денег

Фактически, если принять во внимание инфляцию, инвестирование – это не просто способ приумножить ваши деньги – это необходимая мера для поддержания их текущей стоимости.

Инфляция исторически составляла в среднем 4-5%, и поэтому в течение 20 или 30 лет это может иметь большое значение.

Инвестиции с низким уровнем роста, могут на самом деле принести вам отрицательную прибыль с учетом сегодняшнего уровня инфляции.

И, конечно же, важно помнить, что инвестирование – это долгая игра. Да, вы, вероятно, увидите несколько пугающих заголовков на фондовом рынке в течение своей инвестиционной карьеры. Но пока вы держитесь и не сбегаете при виде красных графиков, общие шансы в вашу пользу.

Зарабатывайте на своих деньгах

Средний инвестор, реинвестирующий дивиденды в рамках широкого индекса, такого как S&P 500, имеет 94% -ный шанс на положительную прибыль в течение 10 лет. Если вы продлите этот срок до 20 лет, инвесторы могут увеличить этот шанс до 99%.

Если вы инвестируете в долгосрочной перспективе, ваши шансы на получение положительной прибыли резко возрастут.

Другими словами: когда дело доходит до инвестирования, «сохраняйте спокойствие и продолжайте».

Как начать инвестировать?

Если вы дочитали до этого места, надеюсь, вы немного более комфортно владеете понятиями инвестирования и убеждены, что инвестирование – это лучший способ, если вы хотите, чтобы ваши деньги приносили плоды и приумножались.

Итак, как же начать собственные инвестиции? А что, если у вас не так много денег для начала?

1. Выберите инвестиционный инструмент

Перво-наперво: вам нужно решить, какой тип инвестиционного счета лучше всего соответствует вашим потребностям. Множество различных типов счетов или «инвестиционных инструментов» соответствуют различным финансовым целям, некоторые из которых при правильном использовании предусматривают особые налоговые льготы.

Самый простой вариант: открытие простого индивидуального инвестиционного счета, который позволяет в любой момент вывести свои средства для оплаты разных целей.

Даже в этом случае гораздо лучше оставить свои вклады инвестированными как можно дольше – не только для максимизации прибыли за счет сложных процентов, но и во избежание краткосрочных налогов на прирост капитала, которые могут взиматься по более высокой ставке, чем та, которую вы взимаете. Расплачиваюсь за долгосрочное владение.

Взгляд на свой финансовый график и планы на будущее может помочь вам решить, какой тип инвестиционного инструмента вам подходит.

2. Откройте брокерский счет (или загрузите приложение, или…)

Если бы вы спросили кого-нибудь, как инвестировать в акции 20 лет назад, вы бы получили один убедительный ответ: вызовите биржевого маклера и разместите свой заказ. Я имею в виду, вы видели «Волка с Уолл-стрит», верно?

К счастью, сегодняшние технологии изменили инвестиционный ландшафт, создав ряд легкодоступных вариантов, независимо от того, насколько практично вы хотите работать со своим портфелем.

Конечно, вы все равно можете нанять брокера с полным спектром услуг , такого как Morgan Stanley , укомплектованного консультантами по инвестициям, которые будут распределять ваши активы и управлять вашим счетом за вас, насколько вы это разрешите.

Однако такой вид практических советов с участием человека имеет свою цену – обычно выражается в процентах от ваших активов под управлением. У этих фирм также может быть высокий минимальный остаток на счетах, поэтому вам, вероятно, потребуется внести значительную сумму на счёт (подумайте: несколько тысяч долларов), чтобы начать работу.

Другой вариант для тех, кто хочет проводить как можно меньше исследований, – это открыть счет в робо-советнике от Яндекса и Юmoney.

Робо-консультанты используют компьютерные алгоритмы (подтвержденные исследованиями на людях) для создания портфелей и управления ими для своих клиентов и, таким образом, могут предлагать свои услуги по гораздо более низкой цене, чем консультант по человеческим инвестициям.

Если вам нужен более практический опыт, вы можете открыть счет брокера через фирму. Многие из этих брокерских компаний предлагают бесплатные счета с низкими минимумами или без них, но вы будете на крючке, чтобы платить за торговые сборы и комиссии по активам, которые вы покупаете или продаете, и проводить исследования, чтобы сделать эти сделки хорошими.

Наконец, растет число инвестиционных приложений, таких как Тинькофф инвестиции – самая популярная платформа в РФ, которые упрощают инвестирование и дают возможность работать прямо с мобильного телефона, даже если у вас очень мало денег для начала.

3. Изучите свои инвестиционные возможности

Активный инвестиционный счет – хорошее начало, но этого недостаточно. Пришло время по-настоящему развлечься: по-настоящему вложить свои деньги!

Конечно, как мы упоминали выше, инвестирование рискованно. Вы же не хотите просто вкладывать деньги в какой-либо набор акций.

И, кстати, акции – не единственный актив, на который вам следует обратить внимание: вы также захотите рассмотреть возможность добавления некоторых облигаций и паевых инвестиционных фондов.

«Корзины» активов: паевые инвестиционные фонды и ETF

Так что же такое паевой инвестиционный фонд? Как упоминалось выше, паевой инвестиционный фонд как предварительно созданный набор активов фондового рынка – это простой способ внести диверсификацию в ваш портфель.

Диверсификация чрезвычайно важна, когда вы инвестируете, и причину этого можно резюмировать в виде заезженного клише: вы не хотите нести все яйца в одной корзине.

Инвестируя в широкий спектр типов активов, в том числе в компании из разных отраслей и регионов, вы можете защитить свой портфель от полного краха в случае спада в каком-либо из секторов.

Паевые инвестиционные фонды обычно создаются и управляются профессиональным финансовым специалистом или фирмой и требуют значительных минимальных вложений – часто 3000 долларов США или более в зависимости от управляющей компании.

Однако есть компании паевых инвестиционных фондов, которые предлагают более низкие минимумы для новичков; Например, фонд STAR от Vanguard имеет минимальную первоначальную инвестицию в размере 1000 долларов США.

ETF, или торгуемые на бирже фонды, похожи на паевые инвестиционные фонды в том, что они объединяют ряд инвестиционных продуктов в один простой актив, но, как правило, они активно не управляются человеком – это означает, что они несут более низкие коэффициенты расходов, чем паевые инвестиционные фонды. средства делают. И, в отличие от паевых инвестиционных фондов, вы можете покупать ETF на рынке напрямую, как акции; цена ETF варьируется в зависимости от рыночной стоимости, как и акции, и не существует дорогостоящей минимальной суммы бай-ина.

Определение лучших активов для вашего портфеля

Как только вы поймете, что предлагает ваша учетная запись, вы можете начать изучать специфику отдельных активов.

Примечание. Мы не являемся экспертами по инвестициям и никоим образом не даем никаких конкретных советов по инвестициям здесь, но мы можем помочь объяснить, как провести исследование.

Во-первых, вы можете посмотреть исторические показатели потенциального актива, выполнив поиск по его тикеру – этой трех- или четырехзначной аббревиатуре рядом с его полным названием – через инвестиционную исследовательскую платформу.

И если вы настроены инвестировать в конкретную компанию или отрасль, стоит проделать дополнительную домашнюю работу.

Например, крупные компании, такие как Amazon, публикуют квартальные результаты и годовые отчеты для акционеров, которые доступны для общественности и могут дать вам представление о том, насколько хорошо работают эти акции.

Наконец, не забывайте золотое правило инвестирования: диверсифицируйте, диверсифицируйте, диверсифицируйте! Покупка активов в широком спектре отраслей и классов может помочь вам преодолеть рыночные потрясения.

4. Регулярно пополняйте свой инвестиционный счет

Сила сложных процентов означает, что ваши деньги приносят деньги … поэтому вам нужно убедиться, что вы продолжаете вкладывать деньги на свой счет! Чем больше вы вкладываете, тем больше зарабатываете, и слишком легко перестать делать взносы или «забыть» о них.

Даже экономия 10 долларов в неделю дает вклад в размере более 500 долларов в год, что может легко превратиться в изрядную четырехзначную сумму в течение десятилетия.

Поиграйте с калькулятором сложных процентов, чтобы увидеть, как быстро могут расти эти мелкие деньги. Например, при скромной процентной ставке в 6% и 10-летнем графике ваши 10 долларов в неделю вырастут примерно до 7200 долларов, и около 2000 долларов из этой суммы будут процентами, пассивным доходом, полученным без дополнительных ваших усилий.

5. Следите за доходностью своего портфеля – но не спешите!

Разумеется, долгосрочная инвестиционная стратегия «купи и держи» не означает, что вы должны полностью игнорировать свой портфель. Иногда внесение изменений, основанных на производительности, может увеличить вашу отдачу … но опять же, реакция на пугающие заголовки недальновидна.

Лучший способ получить помощь в распределении активов – поговорить с профессионалом в области финансов, но имейте в виду, что даже они не могут предсказать будущее. Тем не менее, если вы замечаете, что один из ваших активов постоянно неэффективен, возможно, стоит поискать другой вариант.

Как стать инвестором: с чего следует начать новичку

Как стать инвестором? Казалось бы, ответ прост: вложить деньги в то, что будет приносить доход. Но выбрать инструмент, способный обеспечить финансовую независимость, достаточно тяжело.

Одни проекты слишком рискованны, а по другим прибыль составляет сущие копейки. Найти золотую середину в мире инвестиций не просто. Для этого нужны знания, опыт и понимание принципов богатства.

В компании Gerchik & Co знают, с чего начать и как обзавестись этими компонентами успеха. А главное, здесь готовы поделиться ценными знаниями!

Из сегодняшней статьи вы узнаете:

1. ТОП-3 золотых правила инвестирования
2. Сложности в инвестировании: как обойти подводные камни
3. Как стать инвестором: краткое руководство к действию
4. Финансовые инструменты инвестирования: что выбрать новичку

ТОП-3 золотых правила инвестирования

Тем, кто хочет узнать, как стать инвестором с нуля, надо запомнить три основных правила:

1. Диверсифицировать риски. Нельзя вкладывать все средства в один проект! Их нужно разделить на несколько инвестиций, желательно из разных сфер. Например, недвижимость и Форекс или хедж-фонды и стартапы.

2. Инвестировать регулярно. Вложение средств должно быть не разовым, а постоянным. Так все заработанные деньги будут приносить дополнительный доход, а растущий процент увеличит прибыль.

3. Начинать как можно раньше. Те, кто вложили деньги в Apple в период становления компании, стали миллионерами. А люди, скупившие дешевый биткоин, смогли купить по несколько Lamborghini.

Но главный секрет, как стать начинающим инвестором, — это откладывать деньги уже прямо сейчас! Всего 10 % от вашей заработной платы могут изменить к лучшему ваше финансовое будущее. Достаточно оптимизировать расходы семьи и выделить часть на то, что будет приносить дополнительный доход.

В чем преимущества раннего инвестирования вы узнаете из этого короткого видео

Сложности в инвестировании: как обойти подводные камни

С трудностями в начале пути сталкивался каждый инвестор. Потерь, которые бьют по карману, просто не избежать. Поэтому их надо принять и попытаться минимизировать.

Основные источники проблем на пути к богатству:

отсутствие глубоких знаний о финансах в целом и о конкретной области инвестирования в частности;
недостаток денежного капитала;
незнание принципов богатства или непонимание их;
психология бедности, неверие в свои силы.

Финансовые инструменты инвестирования — это всегда риск. Там, где прибыль выше, он намного больше. Но без этого невозможно заработать миллионы!

Начните свой путь к богатству прямо сейчас!

Станьте клиентом компании Gerchik & Co!

Открыть счет

Как стать инвестором: краткое руководство к действию

Прежде чем вкладывать деньги во что-либо, нужно узнать об этом проекте максимум информации. А избежать ошибок новичкам поможет обучение в «Академии инвестирования» Виктора Макеева, который так же, как и все, когда-то начинал с нуля, но уже многого добился на финансовых рынках.

Заполните форму ниже — и начните бесплатное обучение прямо сейчас!

Также важно уменьшить интенсивность общения с теми, кто в вас не верит. Ведь люди, не воспринимающие богатство позитивно, заражают своим негативом окружающих.

Параллельно получению знаний нужно начать откладывать деньги на выгодные инвестиции. Для этого необходимо пересмотреть свои расходы и отыскать новые источники прибыли. Чем конкретней цифра, которую вам необходимо собрать, тем легче составить план по достижению этой цели и придерживаться его.

Финансовые инструменты инвестирования: что выбрать новичку

Вариантов, куда вложить деньги, чтобы они приносили доход, масса. Среди основных можно выделить:

Ценные бумаги (акции, биржевые фонды, фьючерсы, облигации и пр.).
Банковские депозиты в надежной финансовой организации.
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Это более рискованный, но вместе с тем высокоприбыльный инструмент.
Недвижимость (требует большого начального капитала).
ETF (бумаги, которые представляют собой долю собственности в фонде).
Рынок Forex.

Для начала можно попробовать инвестиции в Форекс. При этом не обязательно торговать самому! Можно доверить свои средства профессиональному управляющему и подсчитывать прибыль ежемесячно. Речь идет о TIMA-сервисе, где риски по каждому управляющему инвестор может контролировать на 100 %.

Порог допустимого риска здесь устанавливается заранее. Нарушить его управляющий не может ни в коем случае. Система просто не даст инвестировать в позицию, несущую в себе большую опасность для счета!

Откройте рейтинг управляющих прямо сейчас и выберите себе нескольких успешных трейдеров. Так вы убережете свой депозит от просадок и приумножите прибыль.

Как выбрать хорошего управляющего вы узнаете из видео ниже

Полезные статьи:

Как начать инвестировать в США: личный опыт

Жизнь с нуля в чужой стране

Пять лет назад я собрал чемодан за один день и уехал в США как политический беженец. Тогда еще думал, что это временно. В США у меня не было ни денег, ни друзей, ни знания языка, ни образования. Все пришлось начинать с нуля. Единственным выходом было начать свой бизнес, потому что никто не станет спрашивать диплом престижного вуза, а также инвестирование, так как никому не важно качество моего английского языка при покупке акций.

Сказать что было тяжело — ничего не сказать. Статус политического беженца накладывает ограничения: нельзя работать первые полгода пребывания в стране. Но после этого срока ограничения снимают, и вы получаете те же права и обязанности, что и обычный гражданин США, кроме участия в выборах. Как в качестве кандидата, так и в качестве избирателя. Также человек получает SSN — номер социального страхования, чтобы можно было законно платить налоги. Как только вы его получили, можно открыть свой бизнес и брокерский счет. Что я сразу же и сделал.

Собственная компания позволяет существенно экономить на налогах. Для владельцев бизнеса есть разные налоговые преимущества и льготы. Можно списывать в «бизнес-расходы» все, что только можно представить. Например, бензин, кредит на автомобиль, половину стоимости всей еды в рабочее время и прочее — список очень обширный. Это помогало мне экономить значительные средства уже с первых лет в США. Я откладывал деньги и инвестировал в акции. Сейчас я владею небольшой компанией по внутренней отделке помещений в Вашингтоне и инвестирую в недвижимость.

Читайте также: Укрепление гривны и падение золота — что прогнозируют

Участие в американских IPO

В США на социальную пенсию не проживешь. Она составляет около $700 в месяц. Поэтому я решил откладывать деньги самостоятельно. Я покупаю акции и участвую в первичных размещениях постоянно. Практически 30% портфеля состоит из компаний, которые я купил на IPO. За последние 10 лет акции практически всех IT-компаний США, которые выходят на биржу, сразу же вырастают. Поэтому я покупаю компании на IPO только в технологическом секторе. В биотехнологические и медицинские компании я не инвестирую — слишком много шума, слишком мало результата.

Удачный опыт

Первое IPO в США, в котором участвовал, было размещение китайского производителя электромобилей NIO в сентябре 2018 года. В первый же день цена акций удвоилась. Помню, тогда очень горевал, что не купил больше акций. Несмотря на то, что сначала акции взлетели, дальше у компании долгое время были проблемы с финансированием и ростом, и бумаги упали на 90%.

Я держал бумаги NIO и периодически интересовался делами компании. В один момент я был близок к продаже — американские заголовки новостей были слишком нервные. Но я почитал новости в китайском интернете и увидел, как сильно поддерживает эту компанию государство. Поэтому вместо того, чтобы продавать бумаги, решил докупить еще. Как показала практика, я не прогадал. Сейчас доход по NIO у меня больше 100%.

Еще одной удачной инвестицией стала компания-производитель растительного мяса Beyond Meat. Я вложил в нее около $1000 в 2019 году. Я продал акции Beyond Meat и вышел из инвестиции с прибылью около 45%. Мне не нравится вкус их мяса, а я владею только тем, что понимаю, как работает, или тем, чем пользуюсь сам.

Неудачный опыт

Я не участвовал в IPO Tesla, и считаю это самым провальным поступком в моей жизни как инвестора. Вторым провальным поступком было участие в IPO китайской кофейной компании Luckin Coffee. Я тогда поддался моде и не проанализировал новости на слухи про сомнительную репутацию создателя. За что и поплатился. Полностью продал бумаги и потерял $1000, компания ушла с биржи.

Читайте также: Все о DeFi: Почему дни централизованных бирж сочтены

Как платить налоги в США

В США очень сложная налоговая система. При этом огромное количество льгот и преимуществ. Например, у брокеров нет комиссий. С налогами в США нужно быть внимательным. Налог на доходы может составлять и 0%, и 37%. В США нет смысла продавать акции, если вы владеете ими меньше года. Дело в том, что здесь работает две схемы налогов — Short Term Capital Gains Tax и Long Term Capital Gains Tax.

Первое — это налоги на краткосрочную прибыль. Их придется заплатить, если инвестор продает актив, которым владеет менее года. Налог может составлять от 10% до 37%. Точная цифра будет зависеть от того, где вы живете, уровня вашего дохода и семейного положения. Потому что в каждом штате свои условия. Второе — налоги на долгосрочную прибыль. Эта система налогообложения вступает в силу, если инвестор продает бумаги, которыми владел более одного года. В таком случае ставка налога может составлять от 0% до 20%.

Поэтому я никогда не продаю акции, купленные на IPO, раньше года. Иначе придется платить огромные налоги. Я еще ни разу не платил налоги с доходов от своих инвестиций, так как не выводил деньги со счета. Но даже если бы решил снять их, то с 2018 года прошло уже два года и акции NIO я могу продать с минимальным налогом. С IPO Beyond Meat такая же история.

Читайте также: Джо Байден: как заработал состояние «самый бедный миллионер в Конгрессе»

Как выбрать иностранного брокера

Поскольку у меня был статус политического эмигранта, я столкнулся с трудностями, когда хотел открыть брокерский счет. Прямых ограничений в законе на возможность открывать счета у брокера для политэмигрантов нет, но некоторые компании не принимают документы политических беженцев как достаточное основание для легального статуса в стране. Они боятся, что им придется иметь дело с форс-мажорными обстоятельствами. Например вашим отъездом из страны или смертью, и не хотят открывать счета, чтобы не думать о том, как они будут решать эти проблемы.

Но маленькие брокеры и стартапы, ориентированные на молодежь, активно открывают счета. Среди таких компаний Robinhood, WeBull, TD Ameritrade и Interactive brokers. Каждый из них специализируется на своей доли рынка. Например, Robinhood обслуживает только брокерские счета, у него нет пенсионных аккаунтов. TD Ameritrade работает с пенсионными счетами. WeBull преимущественно используют дневные трейдеры. Я торгую на нескольких платформах, среди которых Robinhood и TD Ameritrade. К сожалению, они не открывают счета для граждан СНГ. Поэтому для русскоязычных инвесторов обычно советую Interactive brokers.

Все брокеры в США имеют страховку, так что разницы, кому отдавать деньги, практически нет. Где-то сервис удобнее, а где-то быстрее отвечает поддержка. Мне кажется, лучшим брокером является TD Ameritrade. Они существуют давно и уже прошли все этапы и трудности роста маленьких стартапов, с которыми сейчас сталкивается Robinhood. Однако, за счет простого интерфейса Robinhood очень популярен среди новичков, которые только-только начинают осваивать фондовый рынок. Robinhood можно назвать букварем инвестора.

Читайте также: 6 советов для тех, кто хранит сбережения в валюте

Бумаги в портфеле инвестора

Общая доходность моего портфеля сейчас около 52% годовых. Основной доход от инвестиций я получаю благодаря акциям. Стараюсь усреднять риски и диверсифицировать портфель. У меня есть несколько компаний, в которые я верю и которые планирую держать очень долго.

Я не покупаю облигации. Мне 33 года и я уверен, что любые колебания на рынке смогу отыграть относительно быстро — в течение 10-15 лет. Поэтому вкладывать деньги в американские облигации под 1% годовых мне абсолютно не хочется. Вместо облигаций я предпочитаю инвестировать в недвижимость. Доходность от инвестиций в недвижимость составляет от 25% и до нескольких сотен процентов в год.

Вот некоторые бумаги, которые я сейчас держу в портфеле:

Я держу несколько компаний, которые разрабатывают и производят электромобили. Американскую Tesla и китайские NIO, XPeng и Li Auto. Китайское правительство поддерживает производителей электрокаров. В Китае нечем дышать последние 20 лет, и эту проблему власти планируют решить до 2035 года. Я думаю, Китай сделает все, чтобы добиться этого.

Zillow — американская компания, занимается базами данных недвижимости. У них удобная платформа, обладают хорошей внутренней аналитикой, запустили продажу домов за наличные с сайта, сами выкупают перспективные дома с рынка. Потенциально могут быть крупнейшими залогодержателями в США и зарабатывать на других финансовых сервисах.

Roku — американский производитель оборудования и софта для потокового видео. Уверен, что в ближайшие 5-10 лет пользователей smart TV станет значительно больше. Особенно учитывая рост новых видов устройств — экранов автомобилей. У Roku большая пользовательская база, долгий средний срок подписки у клиентов и своя экосистема.

Chewy — американский интернет-магазин кормов для животных. Хороший сервис, большая доля повторных покупок у постоянных пользователей. Страсть основателя к качественному продукту. Мода на домашних животных в США. Потенциал продавать дополнительные сервисы и сделать маркетплейс. А также низкая закредитованность компании, которая ей поможет пережить любые трудности.

Как заработать на недвижимости и можно ли начать с нуля без вложений?

Приветствую Вас, дорогие читатели и подписчики моего блога о финансах, инвестициях и способах заработка! В прошлый раз я уже писал о нескольких способах заработка на недвижимости.

Сегодняшний материал я хочу посвятить именно тематике зарабатывания денег, которая, в то или иной мере, интересна каждому жителю нашей большой и необъятной страны. Перед началом прочтения, ответьте сами себе на вопрос – есть ли у меня стартовый капитал для того, чтобы обеспечить свое будущее и будущее своих близких?

Уверен, что хотя бы половина респондентов ответит твердое «нет». Означает ли это то, что до конца Ваших дней Вы будете вынуждены прозябать в бедности, перебиваясь от зарплаты до аванса?!

Вовсе нет, ведь именно для этой цели я и публикую здесь полезные очерки и рассуждения. Итак, сегодня поговорим о том, как заработать на недвижимости и можно ли построить такой бизнес без вложений. Плюс я расскажу, какие есть способы заработка в этой сфере вообще.

Что делать с недвижимостью – как заработать на аренде

Итак, с чего начать? С того что совсем без копейки в кармане вряд ли что-то получится. Но! Возьмем, к примеру, посуточную аренду жилья, в частности, квартир. По моему убеждению, это один из наиболее практичных и безопасных способов для серьезного дополнительного дохода без большого стартового капитала со стороны. Это именно та услуга, которая пользуется активным спросом и будет востребована и в дальнейшем.

Конечно, самых больших дивидендов следует ожидать от сдачи посуточных квадратных метров в крупных городах и мегаполисах. Тем не менее, идея работает и для городов поменьше – нужно только уделить больше внимания району расположения недвижимости.

Например, больше шансов на хороший доход, если она будет располагаться вблизи железнодорожного или автовокзала, в непосредственном центре населенного пункта.

Несомненным плюсом таких вложений является отсутствие необходимости какого-то особого опыта в проведении подобных операций. Справиться с таким заданием сможет даже начинающий бизнесмен или студент. Услуги гостиниц по карману далеко не каждому постояльцу, а, зачастую, гостиничного предложения в заданном районе недостаточно для покрытия потребностей (например, во время деловых или развлекательных мероприятий, проходящих в Вашем городе).

Вы спросите меня – но как же стать владельцем недвижимости без денег с нуля? И дальше я отвечу, как сделать это с минимальными затратами.

Схема

Все, что Вам понадобится – это провести тщательный анализ недвижимости в своем городе и снять выгодный объект на длительный срок, а затем сдавать его посуточно или даже почасово. Конечно, придется сделать небольшие вложения и самому выступать в роли риелтора, но эти инвестиции не идут ни в какие сравнения с покупкой квартиры в собственность.

Каков же может быть выхлоп от таких операций? Как показывает практика, краткосрочная аренда квартир дороже долгосрочной в 2,5-3 раза по стоимости, что и будет основой для Вашего регулярного дохода. Со временем можно будет развернуться, наработав первый опыт и сдавать уже несколько подобных лакомых объектов.

Как именно можно сдавать квартиры или комнаты на короткий срок? Очень просто — с помощью сервиса Airbnb!

Дополнительные подсказки:

Обязательно учитывайте в таких операциях фактор сезонности. Любые затяжные праздники и выходные дни станут для Вас дополнительным источником прибыли. Гости города, отдыхающие и просто молодежь любят арендовать посуточно и почасово квартиры на новогодних праздниках, «майские дни» и во время прочих затяжных каникул.
Не забудьте о категории студентов – период их «активности» по съему жилья приходится на время сдачи сессии, вступительных экзаменов, начала учебного года и т.п.

Способы привлечения капитала для покупки квартиры

В дальнейшем Вы наверняка обрастете постоянной клиентской базой, и сами станете источником интереса у риелторов, которые подыскивают жилье для своих клиентов на краткосрочной основе.

Для того, чтобы раскрутиться на первых порах, не забудьте предложить денежное вознаграждение тем, кто будет приводить клиентов, пока Ваш номер телефона не станет известен среди потребителей подобной услуги. Повторюсь, что для такого бизнеса не потребуется сколько-нибудь серьезных финансовых вложений, но придется затратить свое время и силы.

Существуют и другие возможности по заработку на использовании недвижимости и без применения значительных вложений. Я так подробно остановился на аренде потому, что считаю его наиболее практичным вариантом дохода.

Существует большое количество видео в сети, в которых подробно рассказывается о том, как и сколько можно заработать, если приобрести недвижимость в собственность. Даже, если у Вас нет всей суммы целиком – не отчаивайтесь. Можно попробовать обратиться за ипотечной ссудой в банк. Это может быть интересно по следующим соображениям:

Вы получаете высокий официальный доход, который сможет убедить банковское учреждение в Вашей платежеспособности
У Вас ранее, в докризисное время, был хороший опыт обслуживания кредитов
У Вас существует депозитный вклад в этом же банке
Вы можете воспользоваться финансированием для молодых семей, по которым платятся гораздо меньшие проценты за пользование кредитом

Считается, что в крупных банках вроде Сбера, Альфы и Тинькофф это сделать проще всего. А что делать, если банк все-таки отказал в выдаче ипотечного займа и нет всей суммы для покупки заветной недвижимости?

Ответ прост – искать финансирование в другом месте, например, в виде привлечения в Ваш проект инвестора со стороны. Это может быть как знакомый или близкий друг, так и совершенно посторонний человек. Конечно, Вам придется заключить соглашение и оформить куплю-продажу таким образом, чтобы не забыть подстраховаться самому.

Поверьте, что в нашей стране немало людей, которые хотели бы вложить имеющиеся у них денежки для их приумножения. И Вы с Вашим проектом заработка на недвижимости можете появиться очень кстати. Как только необходимая сумма собрана, подыскивайте недвижимый объект, который был бы перспективным для сдачи в аренду. Кроме того, вложения в недвижимость сами по себе являются хорошей гарантией сохранности средств, но ведь мы ведем речь не только о том, чтобы сохранить, но и увеличить.

Привлекательность нежилой недвижимости – как заработать

Обычная посуточная и почасовая аренда жилых комнат – это не единственный вариант, как эффективно и с выгодой использовать недвижимость. Что, если взглянуть на эти же квадратные метры, но уже с точки зрения их использования для бизнеса. Для этого потребуется:

Небольшой ремонт, установка кондиционера
Приобретение офисной мебели – шкафа, стола, стульев, кожаных кресел
Покупка минимума бизнес-оборудования (проектор, ЛЕД-экран, электрочайник, кулер и т.п.)

Теперь Вы можете сдавать свою недвижимость под бизнес-нужды: для проведения небольших семинаров, переговоров, встреч, круглых столов или корпоративных собраний. Все будет зависеть от площади недвижимости, ее соответствия ожиданиям людей из делового мира и раскрученности предложения.

На самом деле, именно таких предложений через интернет гораздо меньше, чем традиционных жилых помещений. Конечно, в этом случае есть смысл побеспокоиться, чтобы недвижимость находилась не в традиционном спальном районе.

При этом способе аренды квартиры можно рассчитывать на то, что Вас никто не спросит о ее предназначении и целесообразности перевода из жилого фонда в нежилой. А вот для следующего способа заработка это просто необходимо.

Речь идет о том, чтобы сдавать помещение (если оно находится на 1-м этаже и в месте, где проходит человеческий поток) под магазин, склад, постоянный офис. Конечно, придется обойти немало инстанций и получить разрешительные документы. Зато в этом случае стоимость квадратного метра такого жилья возрастет многократно. Еще один плюс: можно не беспокоиться насчет ремонта, а переложить его на плечи будущего арендатора, который сделает его под собственные потребности.

Вообщем, друзья, существует немало вариантов, как обеспечить себе основной или дополнительный доход, используя недвижимость и не вкладывая в это дело больших сбережений.

Но придется выбрать одно из направлений, по которому Вы будете двигаться, а также привлечь инвестиции со стороны. Если Вам показался материал интересным и полезным, предложите подписаться на наш блог своим друзьям и коллегам. До скорых встреч и финансового Вам благополучия!

Как начать инвестировать в криптовалюты

За последние несколько лет популярность криптовалют стала столь велика, что слова «биткоин», «эфир» или «майнинг» можно услышать от людей, совсем уж далеких от мира облачных технологий. Инвесторы тоже активно входят в рынок цифровых денег, предпочитая его традиционным акциям, ценным бумагам и депозитам. Как инвестировать в криптовалюты и какие проекты выбирать – разберемся в этой статье.

Что стоит знать новичку, прежде чем инвестировать в криптовалюты

Многие люди интересуются темой криптовалют в основном с точки зрения инвестиций и возможности заработать «легкие деньги». Но вкладывая в цифровые валюты, можно потерять гораздо больше, чем на других рынках.

Если вы только начинаете присматриваться к криптовалютам как к инвестиционному активу, вам стоит знать главное об этом рынке:

Курс большинства криптовалют зависит в основном от спроса на биткоины из-за доминирующего положения Bitcoin (62 % рынка) среди других блокчейн-проектов. Например, капитализация Ethereum составляет всего 16 % от общего объема рынка, а XRP – 1,5 %. В прошлом Bitcoin имел еще большее доминирование, которое только дважды упало ниже 50 % – в середине 2017 и в начале 2018 годов.
Инвестирование в криптовалюты сопряжено с высоким риском, который инвестор должен учитывать. Курсы валют на биржах колеблются от сотых долей до сотен процентов в течение нескольких месяцев. Например, с октября 2020 по февраль 2021 цена Bitcoin выросла свыше 340 %.
Для вложения денег в крипту нужен инвестиционный план. Вам нужно четко понимать, насколько быстро вы хотите получить прибыль, сколько готовы инвестировать и какой актив использовать.

Самое важное правило для начинающего инвестора – вкладывать ровно столько, сколько вы готовы потерять в случае провала инвестиционного проекта, и заниматься исследованием рынка криптовалют самостоятельно.

Основы инвестирования в криптовалюты

Начинать вкладывать в совершенно незнакомый рынок – значит, пустить деньги на ветер. Грамотный инвестор всегда начинает с изучения рынка инвестирования и активов. Для изучения рынка виртуальных денег применяется фундаментальный и технический анализ, как в традиционном трейдинге.

Фундаментальный анализ

Фундаментальный метод анализа используется чаще всего для оценки состояния конкретного криптовалютного проекта путем проверки его:

надежности;
финансовых возможностей;
перспектив развития;
клиентов/пользователей.

Если вы собираетесь инвестировать в новые криптовалюты или токены, о которых известно не слишком много, но у них есть потенциал роста, вам в первую очередь нужно проверить следующие составляющие крипто-проекта:

White Paper или план функционирования проекта. Вам нужно проверить, существует ли технический документ развития криптовалюты, платформы или другого актива, которые предлагаются для инвестирования.
Команда. Здесь стоит обратить внимание на то, кто стоит за тем или иным проектом, проанализировать опыт команды и ресурсы, которыми располагает проект. Бывают случаи, когда весь проект – это фикция, а «команда» – несуществующие люди.
Дорожная карта. Важно, чтобы у проекта был план развития и чтобы в нем было описано, что и в какой период разработчики планируют реализовать, какие действия выполнить для повышения ценности своей или токенов криптовалюты.

Будьте осторожны с ложной информацией, распространяемой в сети ботами или рекламодателями. Эти типы проектов обещают высокую прибыль в виде дивидендов, но нередко являются просто пирамидами и существуют очень недолго, принося прибыль только своим владельцам.

В поисках инвестиционных возможностей вам, скорее всего, придется выбирать между двумя видами активов:

Криптовалюта. Крипта – это уже готовый работающий проект, применимый в цифровом пространстве. Здесь стоит обратить внимание на то, что он предлагает: продвинутые смарт-контракты, анонимность в транзакциях или другие возможности, обещающие развитие проекта.
Токен. Такие единицы учета не являются криптовалютами, а нужны для представления цифрового баланса в некотором активе. Токены обычно выпускаются в двух формах:

ICO (первоначальное предложение монет) – сбор средств, похожий на краудфандинг, в рамках которого разработчики размещают с целью продажи определенное количество токенов для первоначальных инвесторов.
IEO (первичное предложение обмена) – сбор, аналогичный ICO, но токены выпускаются на бирже, которая проверяет проект в соответствии со своими руководящими принципами, что менее рискованно, чем ICO, потому что здесь есть посредник.

При выборе инвестиционного криптоактива стоит также обратить внимание на техническую спецификацию проекта, в частности:

Алгоритм консенсуса – транзакции могут подтверждаться в нескольких вариантах: Proof of Work (PoW), например Bitcoin, Proof of Stake (PoS), например Cardano.
Инфляция – у некоторых криптовалют есть заранее ограниченная конечная сумма, например, предельное число биткоинов – 21 000 000 единиц, в то время как другие могут создаваться бесконечно, как Tether, у которой время от времени появляется новый пул.

Перед тем как вкладывать деньги в конкретную криптовалюту, стоит проверить, основан проект на блокчейне или на технологии DLT. Например, Binance Coin был создан как токен стандарта ERC-20 на платформе Ethereum, но разработчиками планируется переход на собственный блокчейн, что означает увеличение курса BNB в несколько раз в ближайшей перспективе. Другой пример – форк на Ethereum, интерес к которому возрастет, потому что в день создания нового проекта владельцы монет ETH получат такое же количество новой криптовалюты.

Технический анализ

Технический анализ преимущественно основывается на изучении ценовых графиков криптовалют за разные промежутки времени. Он использует различные методы прогнозирования цен, такие как: волны Эллиотта, японские свечи или уровни Фибоначчи. Технический анализ в основном используется на довольно «стабильных» рынках, которые существуют уже около десятка лет. Курсы криптовалюты/токенов изменчивы, и использование этого анализа может быть очень рискованным.

Преимущества и недостатки инвестирования в криптовалюту

Независимо от того, являетесь вы новичком в мире инвестирования или уже опытным инвестором, вам может быть интересно, есть ли место для криптовалюты в вашем портфеле. Учитывая ошеломляющий рост стоимости биткоинов и других криптовалют, легко понять, почему эти формы инвестиций вызывают такой большой интерес. Но даже в этом случае стоит действовать осторожно. Криптовалюта может иметь место в вашем инвестиционном портфеле, но только после того, как вы оцените основные преимущества и риски этого инструмента.

Преимущества:

Высокая доходность. Стоимость криптовалют изменяется постоянно и часто разница составляет сотни процентов за месяцы или даже недели.
Активное развитие рынка криптовалют. Рынок крипты развивается быстрее всех других финансовых рынков и на сегодня его общая капитализация превышает 1 100 000 000 000 долларов США. Конечно, 62% этого объема составляет капитализация Bitcoin, но и другие проекты демонстрируют рост, который во многом связан именно с увеличением стоимости монет BTC.
Гибкость использования. По сравнению с акциями, облигациями, паевыми инвестиционными фондами и драгоценными металлами криптовалюты гораздо более гибки в использовании. Монеты BTC и ETH – это больше чем просто инвестиционные активы, они являются формой виртуальных денег. Все больше магазинов, ресторанов, банков уже принимают платежи в криптовалюте, и ожидается только большее признание цифровых денег в качестве платежного инструмента. Это обеспечивает большую гибкость и свободу для инвестора, включая возможность превращать свои активы в товары и услуги одним щелчком мыши.

Недостатки:

Проблемы безопасности. Инвестиции в криптовалюту не похожи на акции и облигации, и ситуация с безопасностью является одним из их недостатков. Новые инвесторы часто удивляются, узнав, что их активы могут исчезнуть, если хакеры получат доступ к счетам, и, в отличие от других инвестиций, обычно нет способа вернуть деньги. Некоторые инвесторы в криптовалюту предпочитают хранить свои монеты на холодных кошельках, изолируя их от доступа в интернет и связанных с этим рисков.
Налоги и регулирование. На рынке криптовалюты существует реальный риск, включая опасности, связанные с будущим налогообложением и дополнительным регулированием. В России прорабатывается возможность законодательного регулирования криптовалют и налогообложения операций с цифровыми деньгами, но пока этот вопрос остается на уровне обсуждений. Мнение ЦБ РФ – не легализовывать криптовалюты как законное платежное средство, так как они не подлежат государственному регулированию.

Нюансов инвестирования в криптовалюты значительно больше, и задача инвестора – учесть как можно больше рисков, сопоставив их с потенциальными выгодами.

Риски инвестиций

Инвестиции в криптовалюты – это всегда риск. Крипторынок децентрализован, поэтому имеет очень высокий уровень волатильности: колебания по курсу разных монет могут варьироваться от 1-2% до 100-300% в течение короткого периода времени. Кроме этого, криптовалюта сильно привязана к спросу. То есть если крупные игроки рынка в течение определенного времени покупают определенные монеты, это двигает рынок в ту или иную сторону. Волатильность и спекулятивность – главные риски криптовалютного рынка

Точно, как бы я вложил 5000 долларов, если бы мне пришлось начать с нуля сегодня

После того, как вы занимаетесь этим достаточно долго, инвестирование становится немного похоже на гольф — вы играете мячом, пока он лежит. У вас есть деньги, вложенные определенным образом в определенные типы счетов. Когда дело доходит до перемещения денег между типами счетов или между инвестициями в брокерских счетах, вы можете эффективно сделать только так много.

Имея это в виду, имеет смысл получить хорошее начало, чтобы потом у вас было меньше сожалений о деньгах.Если бы я только начинал инвестировать сегодня, я точно знаю, как бы начать с нуля и вложить свои первые 5000 долларов. Я получал деньги внутри Roth IRA, покупал Invesco S&P 500 Equal Weight ETF (NYSEMKT: RSP) и устанавливал дивиденды для реинвестирования. Это простая стратегия, но в ней заложена большая сила.

Источник изображения: Getty Images.

Почему Roth IRA?

Во многих отношениях IRA Roth действительно являются обладателями золотых медалей пенсионных счетов. Ключевые преимущества этого типа учетной записи, которые делают его настолько мощным, включают:

Деньги в вашем Roth IRA могут вырасти полностью без налогов для вашего выхода на пенсию
Вам никогда не придется снимать деньги со своей собственной ИРА Roth в течение всей жизни
В крайнем случае, вы можете получить доступ к своим прямым взносам без штрафов и налогов
С приличным лимитом годового взноса ваш Roth IRA может со временем сделать вас миллионером

Действительно, эти факторы делают ИРА Roth настолько невероятно мощными, что они заслуживают рассмотрения как высокоприоритетные инвестиционные инструменты практически для любого нового инвестора.Примерно единственными ключевыми причинами для инвестиций в первую очередь будут:

Воспользуйтесь преимуществом совпадения 401 (k), если вы его получите.
Если у вас нет заработанного дохода (поскольку IRA Roth должны финансироваться из заработанного дохода).
Если вы зарабатываете слишком много, чтобы напрямую вносить свой вклад — в этом случае может быть доступен бэкдор.

Поскольку у большинства людей, имеющих работу, есть лимит взноса Roth IRA в размере 6000 долларов (или 7000 долларов, если им 50 лет и старше), вложение 5000 долларов хорошо подходит для такого счета для многих людей.

Зачем реинвестировать дивиденды?

Хотя ежегодные дивиденды могут показаться лишь небольшой суммой денег, со временем они играют огромную роль в обеспечении инвесторов высокой совокупной совокупной доходностью. Особенно если вы инвестируете в крупный индексно-ориентированный фонд, такой как Invesco S&P 500 Equal Weight ETF внутри Roth IRA, эти автоматические дивидендные инвестиции действительно могут со временем усилить сложность. Более того, поскольку они автоматические, вы получаете долгосрочные выгоды от вложений почти без необходимости новой работы.

Обратите внимание: если вы инвестируете вне пенсионного счета или выбираете отдельные акции, может иметь смысл получать дивиденды в виде наличных. В обычных счетах базовое отслеживание, необходимое для налоговых целей, добавляет множество транзакций, которые необходимо отслеживать. Если вы инвестируете в отдельные акции, вам может потребоваться более точный контроль над тем, куда вы вкладываете свои дивиденды, чтобы добавить привлекательности вашим любимым выборам.

Почему равный индексный фонд Invesco S&P 500?

С течением времени индексное инвестирование постоянно снижало эффективность наиболее активно управляемых фондов.Для этого есть структурные причины — в первую очередь, затраты и сборы, связанные с управлением активным фондом, затрудняют получение этими типами фондов.

Однако текущая проблема с типичным фондом S&P 500 заключается в том, что большинство таких фондов взвешены по рыночной капитализации. В результате крупнейшие компании в индексе имеют огромную долю в этом индексе. В S&P 500 на долю 10 ведущих компаний приходится более четверти общего индекса, и эти компании в основном являются технологическими компаниями.

Нет ничего плохого в том, чтобы владеть технологическими компаниями, но если целью индексного инвестирования является получение доступа к широкому спектру экономики, то Invesco S&P 500 Equal Weight ETF делает это лучше. Как фонд S&P 500, взвешенный по рыночной капитализации, так и фонд S&P 500 с равным весом инвестируют в одни и те же акции, но более сбалансированный характер равновзвешенного фонда дает ему преимущество в диверсификации.

При годовой комиссии всего 0,2% и почти нулевом обороте Invesco S&P 500 Equal Weight ETF имеет хорошее сочетание низких комиссий и низкого оттока, что дает индексным фондам преимущество.В общем, есть много причин полагать, что у ETF есть все, что нужно для того, чтобы им было выгодно владеть в качестве разумной первой инвестиции в долгосрочный портфель любого инвестора.

Почему все сразу?

В то время как 5000 долларов — отличное начало для инвестирования, одной инвестиции в 5000 долларов вряд ли хватит, чтобы вы смогли благополучно выйти на пенсию и пройти через нее. Как толчок, первые инвестиции — это потрясающая основа, но построение вашего более финансово безопасного будущего будет скорее марафоном, чем спринтом.

В результате, независимо от того, будет ли рынок двигаться вверх или вниз в краткосрочной перспективе, ваш план должен заключаться в том, чтобы добавить денег к начальным 5 000 долларов, насколько это возможно. По всей вероятности, иногда вы покупаете по более высокой оценке, а иногда вы покупаете по более низкой цене. Однако со временем будет лучше относиться к этим 5000 долларам как к первому шагу в долгом путешествии, чем беспокоиться о том, чтобы получить идеальную цену сегодня.

Начать сейчас

Действительно, время — самый ценный инструмент, который у вас есть, когда дело доходит до создания богатства.Чем раньше вы выберете траекторию, по которой вы регулярно инвестируете, тем лучше вам будет. Так что, если у вас есть 5000 долларов, которые можно потратить на себя, используйте их, чтобы создать свой финансовый фундамент и вдохновить вас оставаться на правильном пути в долгосрочном будущем. Когда вы оглянетесь на то, как далеко вы продвинулись после того, как продолжали заниматься этим в течение своей карьеры, вы будете действительно рады, что сделали это.

Эта статья представляет мнение автора, который может не согласиться с «официальной» позицией рекомендаций премиальной консультационной службы Motley Fool.Мы разношерстные! Ставка под сомнение по поводу инвестиционного тезиса — даже нашего собственного — помогает всем нам критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.

Инвестирование для начинающих: начните инвестировать с этих 10 шагов

Не секрет, что начало инвестирования в , когда вы совсем новичок, поначалу может показаться пугающим.

Кривая обучения фондовому рынку в сочетании с тем фактом, что вы рискуете собственными деньгами, часто бывает достаточно, чтобы отпугнуть многих людей от того, что на самом деле является одним из самых безопасных путей к финансовой свободе.

Вот почему важно помнить, что даже самым успешным инвесторам нужно с чего-то начинать, и никогда не рано начинать планировать будущее и учиться инвестировать.

Тот факт, что вы читаете это руководство по инвестированию, уже является огромным первым шагом — поздравляем!

В этой первой главе я расскажу обо всем, что вам нужно знать, чтобы начать инвестировать самостоятельно и убедиться, что вы настроили себя на успех.

И вот кое-что, что я впервые узнал, когда начал инвестировать, что изменило для меня все …

Финансовая индустрия намеренно использует запутанные термины и термины, чтобы отпугнуть среднего инвестора.Таким образом, крупные управляющие фондами смогли долгое время доминировать на рынке, поэтому давайте помнить, что они единственные, кому выгодно отпугнуть остальных из нас.

Пора другим из нас научиться играть в их песочнице, так что давайте сделаем это.

Шаг 1. Выплатите безнадежный долг и избегайте денежных ловушек в свои 40 лет

Сделайте паузу и поймите, что я только что сказал «безнадежный долг». Плохой долг означает ненужный долг — например, новый автомобиль, который вам не нужен, или модернизированный телефон, который вы не могли себе позволить, и положить его на кредитную карту.Я не говорю о студенческих ссудах или ипотеке.

Если у вас есть «безнадежная задолженность» по кредитным картам, вы хотите погасить ее, прежде чем начнете вкладывать деньги в фондовый рынок. Для этого есть веская причина.

Кредитные карты взимают проценты. Если у вас есть процентная ставка 18% на балансе вашей кредитной карты, вы потеряете больше денег, чем можете заработать от инвестиций, даже при средней доходности 15%. Сначала заплатите это, чтобы все деньги, которые вы можете направить на свои инвестиции, действительно приносили вам деньги и увеличивали ваши банковские счета.

Также стоит упомянуть, что вы должны делать все возможное, чтобы избегать обычных денежных ловушек, в которые попадают люди. Денежная ловушка — это все, на что вы тратите свои кровно заработанные деньги, что вы действительно не можете себе позволить или в чем не нуждается, просто чтобы «не отставать от Джонсов».

Это вещи, которые заберут все ваши деньги, так что вам нечего будет вкладывать. Тратить деньги с умом — один из самых важных шагов, которые вы можете предпринять, чтобы оказаться в наилучшем финансовом положении, прежде чем начать инвестировать.

Шаг 2: Создайте Чрезвычайный фонд

Если вы выяснили, как разумно тратить деньги, вы, вероятно, придумали, как их сэкономить. Чрезвычайный фонд — это… как вы уже догадались… часть ваших сбережений, которые вы отложили на случай чрезвычайной ситуации.

Хорошая идея вложить 3–6 месяцев своих расходов на проживание в свой фонд на случай чрезвычайной ситуации (он может быть просто сберегательным счетом), чтобы вы были застрахованы, если произойдет что-то сумасшедшее или неожиданное (например, пандемия)!

Чрезвычайные ситуации могут выглядеть как поломка вашего автомобиля, неожиданное увольнение или непредвиденные медицинские расходы.Чрезвычайный фонд также пригодится в случае рецессии.

Даже если вам не придется к ней подключаться, вы будете спокойны, зная, что есть подушка, если она вам понадобится.

Шаг 3. Изучите основы инвестирования

Вы не запрыгнете на боксерский ринг, не зная основ спарринга и самозащиты, поэтому не следует выходить на фондовый рынок, не зная основ инвестирования.

Прежде чем вы начнете наращивать богатство, важно понять истинную цель инвестирования, а также процесс, который вам нужно будет использовать для достижения этой цели.

На самом базовом уровне инвестирование — это покупка стоимости на 10 долларов за 5 долларов.

Когда вы можете купить компанию по цене ниже ее истинной стоимости, доходность ваших инвестиций со временем будет расти — это конечная цель инвестирования.

Я более подробно рассказываю об основных принципах инвестирования в этих постах:

Если вы новичок во всем этом, то это отличные руководства, которые можно добавить в закладки на будущее.

Шаг 4. Использование инвестиционных ресурсов для начинающих

Самое важное, что вы можете сделать, чтобы добиться успеха, — это получить образование в области инвестирования.

Это НЕ обязательно должна быть официальная программа. В дополнение к сообщениям, которыми я поделился выше, на моем сайте и в Интернете доступно множество ресурсов, если вы хотите узнать больше о фондовом рынке и о том, как добиться успеха в качестве инвестора.

Эти ресурсы включают в себя такие вещи, как книги, блоги, подкасты, приложения, программное обеспечение для инвестиций и многое другое.

Совет: Начните знакомство с моим центром инвестиционных ресурсов. Это отличная страница, которую можно сохранить в заметках на потом — здесь есть советы и руководства за год, которые проведут вас через весь путь.

Лучшие книги по инвестированию для начинающих

Существует множество замечательных книг по инвестированию, написанных очень успешными инвесторами, которые полны полезных советов, проницательной информации и внутренних знаний о мире Уолл-стрит.

В последней главе этого руководства мы рассмотрим их более подробно, но лучше всего начать с чтения правила №1 . Он дает отличную основу для принципов инвестирования, используемых Уорреном Баффетом и другими великими инвесторами.

Лучшие классы инвестирования для начинающих

Инвестиционные курсы или онлайн-тренинги — одни из лучших способов получить практические инструкции по инвестированию от опытных инвесторов.

Вебинар по моему правилу №1 по трансформационному инвестированию — отличное место для начала. Особенно, если вы начинаете думать о том, как создать благосостояние поколений, или приближаетесь к пенсии, и у вас есть деньги, привязанные к 401 (k), которая не растет достаточно быстро.

Лучший подкаст для новых инвесторов

Прослушивание подкаста об инвестициях — отличный способ получить доступ к своевременной и относительной информации об инвестировании и текущем состоянии рынка.Для начала ознакомьтесь с подкастом InvestED, который я веду со своей дочерью Даниэль.

Лучшие инвестиционные сайты в Интернете для начинающих

В дополнение к Правилу №1 инвестирования для новых видео, обновлений блогов и многого другого, существует множество других отличных инвестиционных веб-сайтов, которые вы можете использовать, чтобы оставаться в курсе событий на рынке и узнавать больше о том, как инвестировать. Некоторые сайты, которые я слежу и регулярно использую, включают Barrons, Seeking Alpha и Wall Street Journal.

Лучшие инвестиционные приложения для начала работы

Существует ряд инвестиционных приложений, доступных для различных целей, таких как Acorns, которые автоматически округляют сумму ваших покупок до ближайшего доллара и инвестируют оставшуюся сдачу.

Некоторые из этих приложений могут оказаться весьма полезными, в то время как другие могут быть не более чем отвлечением. Если вы найдете приложение, которое работает на вас и поможет вам стать лучшим инвестором, не стесняйтесь его использовать.

Шаг 5: Создание инвестиционного плана

Прежде чем вкладывать деньги в рынок, у вас должен быть четкий план того, чего вы хотите достичь и как вы собираетесь это делать. Вот тут и пригодится создание инвестиционного плана.

Лучший инвестиционный план — это тот, который адаптирован к вашему образу жизни, поэтому следуйте приведенным ниже инструкциям, чтобы встать на путь к успеху.

Оцените свое текущее финансовое положение, чтобы понять, на какой риск вы можете пойти.
Определите свои цели и время, необходимое для их реального достижения.
Выясните, какие типы инвестиций и стратегии являются лучшим способом привести вас туда, где вы хотите быть.

Наличие четкого инвестиционного плана даст вам много ясности, когда вы начнете инвестировать.

Давайте рассмотрим третий шаг ниже и сравним некоторые из различных типов инвестиций, которые вы можете рассмотреть как новичок.

Шаг 6: Решите, какой тип инвестиций сделать

Мы более подробно рассмотрим типы инвестиций в следующей главе, а пока давайте рассмотрим некоторую общую информацию, чтобы вы начали!

Инвестиции в акции для начинающих

При покупке отдельной акции вы становитесь частичным владельцем компании, акции которой вы приобрели. Это означает, что когда компания зарабатывает деньги, вы тоже, а когда компания растет в цене, растет и стоимость ваших акций.

Инвестиции в акции — безусловно, самый выгодный вариант инвестирования, поскольку он позволяет вам получать прибыль от владения любой публично торгуемой компанией, в которую вы хотите инвестировать.

Важно: Именно здесь вступает в игру «стоимостное инвестирование». Поскольку вы инвестируете в компании, в которые уже тратите деньги и в которые верите, это делает процесс НАМНОГО веселее и интереснее.

В среднем весь фондовый рынок растет со скоростью около 7% в год, но можно добиться гораздо более высокой доходности, инвестируя в отдельные компании, выбранные вручную.

Инвестиции в облигации для начинающих Облигации

можно приобрести у правительства США или у отдельных компаний. Вместо того, чтобы покупать собственность в компании, облигации, по сути, позволяют вам «ссужать» деньги правительству или компании в обмен на скромную прибыль. В среднем облигации предлагают доходность 2-3% в год.

Эти прибыли невелики, особенно если вы приближаетесь к пенсии и у вас нет 40 лет, чтобы приумножить свои деньги. Также важно помнить, что средний уровень инфляции каждый год составляет 3% или более, так что технически вы можете просто окупиться.

Инвестиции в инвестиционные фонды для начинающих

Инвестиционный фонд (например, паевые инвестиционные фонды, ETF и т. Д.) — это совокупность акций, контролируемая менеджером фонда. Хотя эти фонды создаются и управляются так называемыми «финансовыми экспертами», им, как правило, трудно превзойти рынок, если учесть комиссионные, которые менеджеры фондов взимают за управление ими.

Вам будет намного легче (и веселее!) Научиться вкладывать деньги самостоятельно, чем полагаться на какого-нибудь управляющего паевым инвестиционным фондом, который не может превзойти рынок.

Итак, какой вид инвестиций лучше всего для новичка? Акции!

Не позволяйте финансовым консультантам и так называемым «гуру» пугать вас, заставляя отдать им свои деньги, или уговаривать чрезмерно диверсифицировать какой-либо фонд, который принесет вам столько же денег, сколько стоит. Безубыточность — не наша цель.

При правильной стратегии инвестирование в акции сводится к нескольким простым принципам, которым может научиться ЛЮБОЙ, что подводит нас к шагу №6.

Шаг 7. Определите свою инвестиционную стратегию

Инвестирование — это больше, чем выбор нескольких акций и надежда на лучшее.Если вы все делаете правильно, в этом есть настоящая стратегия.

Эти инвестиционные стратегии включают:

Impact Investing : инвестирование в компании, которые оказывают измеримое экологическое или благотворительное воздействие
Growth Investing : инвестирование в компании, демонстрирующие признаки роста выше среднего
Income Investing : Investing в ценные бумаги, которые выплачивают дивиденды
Инвестиции с малой капитализацией : Инвестирование в небольшие компании, которые являются новыми и имеют потенциал для быстрого роста
Инвестиции в стоимость : Инвестирование в большие компании, когда они продаются по ценам ниже их стоимости

Правило № 1 Инвестиционная стратегия следует принципам стоимостного инвестирования.

Когда вы инвестируете таким образом, вы все равно можете покупать растущие компании, компании с малой капитализацией и успешные компании, но вы покупаете их , когда они выставлены на продажу.

Это единственный вид инвестирования, который даст вам максимальную доходность при минимальном риске. Когда вы покупаете прекрасные дорогостоящие компании за половину или даже четверть их стоимости, вы можете получить большую прибыль.

Предпочитаете видео? Узнайте больше о плюсах и минусах различных типов инвестиционных стратегий, посмотрев это…

Шаг 8: Определите, куда инвестировать

Когда вы решите, что готовы начать покупать и продавать акции, вам нужно будет выбрать, какую платформу или услугу вы будете использовать для инвестиций.

Для большинства инвесторов онлайн-брокер будет лучшим вариантом, потому что онлайн-брокеры позволяют вам размещать сделки за относительно небольшую плату, при этом предлагая все ресурсы и информацию, необходимые для разумных инвестиций.

Лучшие инвестиционные фирмы для начинающих

Есть много онлайн-брокеров, из которых можно выбирать, и большинство из них довольно конкурентоспособны в отношении взимаемых ими комиссий и услуг, которые они предлагают. Вот лишь несколько отличных онлайн-брокеров, которые вам стоит рассмотреть:

Хотя вам следует проверить комиссию, взимаемую каждой из них, и почувствовать каждую платформу, прежде чем принять решение, вы действительно не ошибетесь с любым из крупных онлайн-брокеров.В конце концов, они созданы для этого.

Шаг 9. Создание списка отслеживания акций

Готовы стать реальностью?

Вы получили образование и составили инвестиционный план, так что теперь пора начать сужать список потенциальных инвестиций. Если вы решили, что акции — это правильный вид инвестиций, вы попали в нужное место.

Список наблюдения за акциями — это ваш личный список компаний, которые вы исследовали и сочли достойными ваших инвестиций.Создав свой список наблюдения, вы смотрите и ждете, когда эти компании поступят в продажу.

Итак, как составить список наблюдения?

Проведите исследование

Лучшие компании для инвестиций для начинающих — это компании, которые существуют не менее десяти лет, компании, которые вы понимаете, компании, демонстрирующие прошлый рост и потенциал для будущего роста, компании, которыми управляет надежное руководство, и компании, которые в продаже относительно их стоимости.

Вы можете разбить эти квалификации на то, что мы называем «Четыре« м »инвестирования. Потребуется небольшое исследование, чтобы выявить четыре «М» для каждой компании, но результат того стоит.

Если вы найдете компанию, отвечающую этим требованиям, вы найдете идеальное вложение для любого инвестора, в том числе для новичков.

Практикуйте терпение и ждите

Помните — как только вы нашли компанию, отвечающую вашим требованиям, все еще может не иметь смысла инвестировать в нее сразу.Вместо этого вам нужно подождать, пока фондовый рынок не выставит его на продажу.

Хорошая новость в том, что рынок все время выставляет на продажу прекрасные компании. Если вы проявите терпение, компании из вашего списка в конечном итоге упадут до цены, которая позволит вам выкупить их по выгодной цене и получить прибыль, как только цена этих компаний вернется к их истинной стоимости.

Совет по инвестированию: проверьте свои эмоции

Безусловно, самый важный совет по инвестированию для новичков: держите свои эмоции под контролем.

Если вы инвестируете в прекрасные компании в тот момент, когда рынок выставил их на продажу относительно их стоимости, трудно не заработать деньги; то есть, если вы не позволяете эмоциям брать над вами верх.

Ключевой вывод: Даже великие компании могут столкнуться с падением цен в краткосрочной перспективе, и это падение часто заставляет неопытных инвесторов бояться и продавать свои акции, прежде чем они смогут вернуться.

Точно так же жадность заставляет многих инвесторов покупать компании в тех случаях, когда цена компании завышена (обычно потому, что об этом пишут в новостях и «все остальные делают это»).Это приводит к более низкой доходности или даже убыткам.

Если вы хотите добиться успеха в качестве инвестора, вы не должны позволять страху или жадности управлять вашим процессом принятия решений. Будьте терпеливы и логичны при инвестировании, и вы сможете избежать многих ловушек, жертвами которых часто становятся начинающие инвесторы.

Шаг 10. Знайте, когда покупать акции

Успешное инвестирование в акции — это выбор правильных компаний, а также правильное время для инвестиций, но подходящее время не может длиться вечно.Как только компания из вашего списка наблюдения поступит в продажу, пора покупать.

На этом этапе все, что вам нужно сделать, это вложить деньги в компанию и хранить их там надолго. Если вы сделали разумное вложение, ваши деньги будут расти в цене в течение многих лет после того, как вы вложите их в компанию.

Совет по инвестированию: практика с бумажной торговлей

Paper Trading — отличный способ накопить опыт инвестирования без необходимости вкладывать реальные деньги!

Вы можете думать о торговле на бумаге как о симуляторе инвестирования в том смысле, что вы можете покупать и продавать акции, отслеживать свои прибыли и убытки и делать все остальное, что вы делали бы с реальными инвестициями, при этом используя воображаемые деньги.

Существует ряд онлайн-платформ, таких как Think or Swim, которые позволяют вам заниматься торговлей на бумаге бесплатно, так что вы можете практиковать инвестирование наиболее реалистичным способом, не рискуя реальными деньгами.

Бонусный этап: стратегии продолжения обучения для начинающих

Инвестирование — это как езда на велосипеде… как только вы освоите его, оно будет с вами на всю жизнь…

И со временем это сделает вас богаче.

Перейдите к следующей главе, чтобы подробнее узнать о типах инвестиций.

Мы только коснулись здесь поверхности, и есть еще много чего, что нужно охватить — от компакт-дисков до ценных бумаг, обеспеченных ипотекой, — чтобы вы могли принять лучшее решение для себя.

Станьте лучшим инвестором с моим БЕСПЛАТНЫМ обучением

Менее чем за час мы рассмотрим основы прибыльного инвестирования. Я поделюсь своей личной историей (внимание, спойлер: я не из богатой семьи) и дам вам советы, как покупать замечательные компании за половину их стоимости. Готовы сделать первый шаг по пути к финансовой свободе?

Да, я хочу бесплатное обучение

Полное руководство для начинающих

Недавно я разговаривал с коллегой об инвестировании.Она хорошо зарабатывает и обычно умеет распоряжаться деньгами с точки зрения расходов и сбережений.

Но она не инвестирует.

Я спросил ее, почему, и она сказала, что это слишком сложно понять.

Исходя из инвестиционного фона, для меня это не имело смысла. Это потому, что я знаю, насколько простым может быть инвестирование.

Но потом я поставил себя на ее место. У нее нет никакого образования или образования в области финансов или инвестиций. Так что я мог начать понимать, как инвестирование может показаться этим большим, страшным животным.

Что ж, я здесь, чтобы сказать вам, что это не так.

Инвестирование может быть очень простым для понимания. Вы можете нырять настолько мелко или глубоко, насколько захотите, в пуле инвестиционных знаний. Существуют инструменты и ресурсы, которые помогут вам принимать решения и облегчить вашу финансовую жизнь.

В этой статье я покажу вам структуру плана инвестиционной игры, чтобы вы могли начать работу, и рассмотрю некоторые основные термины, которые вам следует знать.

К тому времени, когда вы закончите эту статью, вы сможете:

Выбрать целевое распределение активов
Открыть инвестиционный счет
Выбрать инвестиции, подходящие для ваших целей
Знать, как и когда контролировать свои инвестиционный выбор
Основные условия инвестирования

Приступим.

Инвестируйте свои деньги : Получите свои первые 5000 долларов США бесплатно от Wealthfront. Зарегистрируйтесь сегодня и начните инвестировать по низким ценам!

Связано: Лучшее налоговое программное обеспечение для инвесторов

Наш инвестиционный план игры

Давайте взглянем на наш инвестиционный план игры, который начинается с создания инвестиционного плана. Если вы чувствуете, что вам нужно лучше понять некоторые жаргоны, которые вы услышите при инвестировании, мы включили раздел, посвященный базовой терминологии, внизу этой статьи.

1. Создайте инвестиционный план

Первое и самое важное, что вам нужно сделать как новому инвестору, — это определить желаемое распределение активов (помните, мы обсуждали это выше) акций и облигаций. Общая разбивка того, куда уходят ваши деньги, является важным решением, но детальное изучение того, как делится каждый класс активов, имеет решающее значение.

Распределение акций

Есть много способов инвестировать в акции, но позвольте мне показать вам несколько важнейших решений, которые вы должны принимать сразу же, сравнив некоторые из различных типов фондов, которые вы увидите:

U .S. vs. International

Существуют фонды, которые инвестируют только в акции США, и фонды, инвестирующие только в международные акции. В каждой категории есть тысячи вариантов, чтобы вы могли выбрать фонд, который соответствует тому, что вы ищете, но одна вещь, которую следует учитывать (и это моя личная инвестиционная философия), заключается в том, что многие американские компании ведут бизнес. и инвестировать в международные рынки.

Так что, например, имеет смысл инвестировать в U с большой капитализацией.S. фондовый фонд и международный фонд, который фокусируется на небольших растущих компаниях (или даже на развивающихся рынках, о чем я расскажу ниже).

Сравнение большой капитализации с малой капитализацией

Размер «капитализации» фонда показывает, насколько крупные (или маленькие) компании, в которые он инвестирует, инвестирует. Чтобы лучше понять, посмотрите на рыночную капитализацию. Рыночная капитализация — это цена акции, умноженная на общее количество акций в обращении. Так, например, если цена акций компании X составляет 20 долларов, и у нее есть 200000000 акций в обращении, их рыночная капитализация составит 4 000 000 000 долларов (20 x 200 000 000).

Это позволяет классифицировать компанию (и фонд) по их соответствующей рыночной капитализации. Вот три основных типа, которые вы увидите вместе с их соответствующей рыночной капитализацией:

Маленькая капитализация: Рыночная капитализация от 250 до 2 миллиардов долларов
Средняя капитализация: От 2 до 10 миллиардов долларов рыночной капитализации
Большая капитализация: Рыночная капитализация от 10 до 100 миллиардов долларов

Итак, если вы хотите инвестировать в такие компании, как Компания X, рыночная капитализация которой составляет 4 миллиарда долларов, вам следует сосредоточиться на фонде со средней капитализацией.

Причина, по которой это важно, заключается в том, что у вас всегда должна быть смесь компаний этого типа. У каждого свое место в инвестиционном портфеле.

Фонды большой капитализации будут сосредоточены на крупнейших компаниях мира. Это могут быть более безопасные ставки, но ваша прибыль может быть не такой большой. Фонды Small Cap будут сосредоточены на небольших растущих компаниях. Они, как правило, более рискованные, но в некоторых случаях могут принести более высокую прибыль. Средняя капитализация находится где-то посередине.

Развивающиеся рынки

Развивающиеся рынки также занимают особое место в инвестиционном портфеле.Все, что мы обсуждали до сих пор, было сосредоточено на компаниях, которые работают в развитой стране.

Фонды развивающихся рынков ориентированы на компании из развивающихся или развивающихся стран. Эти страны не являются слаборазвитыми, но и не полностью развиты. Они, как правило, уходят от таких отраслей, как сельское хозяйство, и уделяют больше внимания корпоративному бизнесу и повышению качества жизни своих жителей.

Они нестабильны и менее зрелы, но, как правило, предлагают более высокие темпы роста и более высокую доходность, чем акции более развитых стран.Однако это сопряжено с более высокими рисками. Не забудьте добавить в свой портфель фонды развивающихся рынков, чтобы сбалансировать риск и прибыль.

Размещение облигаций

Облигации исторически давали более низкую доходность, но предполагали меньший риск и являются ключевой частью любого инвестиционного портфеля. Хотя существует множество различных типов фондов облигаций, вам не нужно слишком увлекаться этим. Мы рекомендуем инвестировать только в один фонд государственных облигаций США и держать его на уровне примерно 10 процентов от общего объема портфеля, если вы все еще довольно далеки от выхода на пенсию.

REIT

Помимо акций и облигаций, вы можете столкнуться (или просто заинтересоваться) некоторыми другими типами классов активов. Самый распространенный из них, на котором я остановлюсь здесь, — это REITs — Real Estate Investment Trusts.

Фонды REIT — отличный способ выйти на рынок недвижимости, не тратя все деньги на недвижимость и не принимая на себя все риски, связанные с арендодателем.

Фонды REIT инвестируют в компании, которые инвестируют (еще не запутались?) Приносящую доход недвижимость.Таким образом, это широко диверсифицированная смесь компаний, занимающихся всеми видами недвижимости.

Это не совсем необходимо, но я настоятельно рекомендую вам подумать о том, чтобы вложить немного денег в REIT, поскольку это добавляет дополнительный уровень баланса и воздействия на ваш общий портфель.

Примеры распределения активов

Чтобы помочь вам с желаемым распределением активов, мы собрали пять ресурсов, которые предложат вам некоторые рекомендации:

Разработал ли ваш портфель Руби Голдберг?
Идеальный план распределения активов
Как создать план распределения активов
Портфель нетрадиционного успеха Дэвида Свенсена
5 Ресурсы, которые помогут вам распределить пенсионные активы

2.Определитесь с типами счетов

Теперь, когда вы начали разрабатывать план распределения активов, пора задуматься о том, куда вы будете вкладывать свои деньги.

Если вы работаете, ваша компания, вероятно, предлагает 401 (k), 403 (b) или TSP. Ради аргументации скажем, что это 401 (k).

Примите во внимание лимиты взносов этого года для вашего 401 (k). Любой тип совпадения с работодателем, который вы получите, не будет учитываться в этом лимите. Максимальное значение 401 (k) дает множество преимуществ, а именно сумму, которую вы откладываете, и тот факт, что вы уменьшаете свой налогооблагаемый доход.

Связано: Лучшее налоговое программное обеспечение для фондовых трейдеров

Итак, первый шаг, который мы рекомендуем, — это максимальное значение 401 (k).

Оттуда мы рекомендуем открыть IRA. Есть споры о том, что лучше, Roth или Traditional, но все зависит от ваших личных предпочтений. Лично у меня есть и то, и другое, но я предпочитаю традиционную IRA, потому что предполагаю, что буду зарабатывать меньше денег, когда выйду на пенсию.

Если вам меньше 50 лет, вы можете вносить до 5500 долларов в IRA (после 50 — 6500 долларов) в год.

После того, как ваш 401 (k) исчерпан до максимума, мы предлагаем максимально использовать Roth или традиционный IRA.

После того, как вы добавите деньги к 401 (k) и IRA, вы можете начать думать о налогооблагаемых инвестициях. Использование такого приложения, как Public, , которое позволяет вам покупать частичные акции в акциях и которое не взимает никаких комиссий, является дешевым способом инвестирования и может помочь вам узнать больше об инвестировании в отдельные акции.

Прочитать полную версию Общедоступного обзора

3. Выберите «Инвестиции»

Хорошо, вы почти готовы.Теперь вы определили распределение активов и где-то открыли счет (или просто планируете использовать свой 401 (k)). Пришло время выбрать эти инвестиции.

Я рекомендую использовать широкий спектр инвестиций, но делайте то, что лучше всего подходит вашему инвестиционному плану. Ваши возможности будут довольно ограничены с 401 (k), но основные вещи, которые вы хотите найти, это:

Соотношение расходов — есть ли аналогичный вариант, который дешевле?
Тип фонда. Например, вы можете получить рост с большой капитализацией (компании, которые растут) или с высокой капитализацией (более дешевые акции, которые более стабильны), но все же попадете в фонд с большой капитализацией.Выберите то, что вам больше всего подходит.
Исторические показатели — я не придаю большого значения историческим показателям, потому что нет научных доказательств того, что исторические показатели акций являются истинным индикатором будущих показателей (чему вас научат в «Личных финансах 101»). Но некоторым людям это помогает спать по ночам. Если все остальное будет одинаковым, я выберу фонд с лучшими историческими показателями, потому что это дает мне некоторое чувство личного комфорта с моим выбором.

Я бы посоветовал не тратить слишком много времени на размышления о том, в какой конкретный фонд вы собираетесь инвестировать. Сосредоточьтесь больше на распределении активов, которое вы решили ранее, и постарайтесь придерживаться этого.

Если вы работаете с индивидуальными фондами, вам нужно обновлять баланс не реже одного раза в год. Большинство планов 401 (k) предлагают сделать это за вас, но если они этого не делают, заходите каждый год вручную и сбрасывайте распределение активов (если вы не измените свою стратегию).

Последняя рекомендация — просто KIS — Keep It Simple.

Вы можете избежать некоторых головных болей, выбрав так называемый Фонд целевой даты. Это не так дешево, как, скажем, фонд с большой капитализацией, но это избавит вас от усталости от принятия решений.

Фонд целевой даты позволяет вам выбрать фонд, который точно соответствует тому моменту, когда вы собираетесь выйти на пенсию. Так, например, если вам 27 лет и вы планируете выйти на пенсию в 65 лет, вы можете выбрать фонд с целевым сроком на 2055 год.

Фонд будет инвестировать в активы, подходящие для данного временного горизонта. Например, если вы планируете выйти на пенсию через пять лет, ваш портфель будет иметь больший вес в облигациях, которые, как правило, будут более безопасными.Но если вам не хватит 30-40 лет, фонд будет оказывать большое влияние на акции, которые более волатильны, но предлагают более высокую доходность, поскольку вам не понадобятся деньги в течение длительного времени.

Для нового инвестора, который хочет только начать, я бы порекомендовал фонд с установленной датой. Это просто проще, и у вас будет время привыкнуть к инвестированию. Позже вы всегда можете изменить варианты инвестирования.

После того, как вы выбрали свои инвестиции, отличным вариантом для новичков станет E * TRADE.Не существует минимума для открытия счета IRA в E * TRADE, и если вы решите открыть брокерский счет, чтобы начать торговлю, необходимый минимум составляет всего 500 долларов США. Кроме того, с этих аккаунтов не взимается плата за управление. На E * TRADE вы найдете множество образовательных ресурсов, подходящих как для начинающих, так и для опытных инвесторов.

Подробнее: Обзор E * TRADE: Подходит ли вам платформа E * TRADE?

4. Следите за своими инвестициями

Последним шагом в нашем плане игры является отслеживание ваших инвестиций.Даже если вы выбираете фонд с целевой датой, вам никогда не следует просто «установить его и забыть». Я рекомендую проверять свои инвестиции не реже одного раза в месяц и перебалансировать весь свой портфель не реже одного раза в год, но не чаще, чем ежеквартально.

Легко выбрать паевой инвестиционный фонд или индексный фонд и перестать думать об этом, но это большая ошибка для многих новых инвесторов. Следите за своими деньгами, пока они будут работать на вас.

Как и в мире труда, мы нанимаем сотрудников, которые не всегда работают.То же самое и с инвестициями — иногда мы покупаем те, которые не работают.

Существует бесплатный инструмент, который позволяет легко (и весело) управлять своими инвестициями. Она называется бесплатной финансовой панелью Personal Capital.

Personal Capital позволяет вам объединить все ваши 401 (k), 403 (b), IRA и другие инвестиционные счета в одном месте. После подключения вы можете увидеть эффективность всех своих инвестиций и оценить распределение активов.

С помощью анализатора пенсионных сборов Personal Capital вы можете увидеть, сколько вам обходятся ваши 401k и другие инвестиции.Я был шокирован, узнав, что гонорары в моем 401 (k) могут стоить мне более 200 000 долларов!

Personal Capital также предлагает бесплатную пенсионную программу. Этот инструмент покажет вам, собираетесь ли вы выйти на пенсию на своих условиях.

Базовая терминология

Давайте рассмотрим некоторые основные термины, которые вам нужно знать, когда вы только начинаете как инвестор.

Как создать инвестиционный портфель (и почему вам это следует)

Один из самых важных шагов в области личных финансов, который вы можете сделать, — это создание инвестиционного портфеля, но если вы никогда этого не делали раньше, это может показаться устрашающим.И если вы прошли через процесс открытия собственного бизнеса, вы можете чрезмерно полагаться на него как на источник регулярного дохода, преуменьшая важность инвестиций.

К счастью для вас, создание инвестиционного портфеля стало проще за последние несколько лет, и если у вас есть сбережения в несколько тысяч долларов или больше, у вас уже есть все необходимое для начала. В этом руководстве мы объясним, почему именно инвестиционный портфель так важен для создания и как создать его с нуля, даже если у вас нет опыта в сфере личных финансов.

Важность инвестиционного портфеля

Давайте начнем с объяснения того, что такое инвестирование и почему оно так важно. Инвестирование в актив обычно дает вам ряд преимуществ; Ожидается, что этот актив со временем будет расти в цене, и вы можете зарабатывать на нем деньги в то же время в виде дивидендов или ренты.

Здесь следует понимать несколько важных преимуществ. С инвестиционным портфелем вы можете:

Опередить инфляцию. Со временем инфляция может подорвать покупательную способность ваших сбережений. Если вы не верите в это, спросите себя, предпочли бы вы иметь 10 000 долларов в 1950-х годах, когда за 10 000 долларов можно было купить вам дом, или 10 000 долларов сегодня? Большинство инвестиций позволяют получать значительную процентную ставку, часто по крайней мере от 2 до 4 процентов, легко опережая инфляцию.
Накопить богатство. Если говорить более конкретно, инвестирование помогает накапливать богатство. Исторически сложилось так, что фондовый рынок рос более чем на 10 процентов ежегодно.Даже если оценивать более консервативно и с поправкой на инфляцию, можно ожидать, что темпы роста составят от 7 до 8 процентов в год. При 7-процентной ставке при начислении сложных процентов вы можете ожидать, что ваша первоначальная основная сумма будет удваиваться примерно каждые 10 лет, а если вы постоянно увеличиваете свою основную сумму, вы увидите еще более высокие темпы роста. Эта экспоненциальная кривая роста может превратить даже скромные первоначальные инвестиции в впечатляющую сумму богатства при наличии достаточного количества времени.
Диверсифицируйте свой доход. Ваш бизнес может процветать в финансовом отношении, но это не может длиться вечно. Если ваш бизнес переживает тяжелые времена или, что еще хуже, если он вынужден закрыться, вам понадобится дополнительный источник дохода, чтобы оставаться на плаву. С правильными активами ваш инвестиционный портфель может выполнять эту роль.
Защитите свои активы. Диверсификация активов также может помочь вам защитить ваши активы. Если ваши активы распределены по разным классам, вы будете менее подвержены крупным финансовым событиям и / или экономическим потрясениям.

Построение инвестиционного портфеля обычно означает одновременное инвестирование во множество различных типов активов и ребалансировку этого портфеля по мере изменения ваших потребностей.

Типы активов, которые следует учитывать

Ваш инвестиционный портфель должен содержать несколько типов активов, в том числе:

Акции представляют собой доли собственности в публично торгуемых компаниях. Их цены имеют тенденцию увеличиваться или уменьшаться в зависимости от результатов деятельности компании, поэтому, если вы выберете компанию с хорошим руководством, долгосрочными планами и сильной инфраструктурой, вы можете ожидать, что цены на акции со временем вырастут.По акциям также могут выплачиваться дивиденды или ежеквартальные распределения прибыли, представляющие собой поток дохода. Акции более рискованные, чем некоторые другие активы в этом списке, но они также обладают очень привлекательным потенциалом роста. С помощью технического анализа (например, анализа графиков свечей) вы можете сделать более разумный выбор акций и получить максимально возможный темп роста ваших инвестиций.
Облигации функционируют почти как ссуды; покупка облигаций делает вашу основную сумму доступной для определенного лица (обычно компании или правительства), а взамен вы получаете проценты.Большинство облигаций имеют относительно низкую процентную ставку — примерно от 2 до 4 процентов — поэтому они не так быстро растут, как акции, но, как правило, менее рискованны.
ETF и паевые инвестиционные фонды. Вы также можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF), которые очень похожи по своей природе. Оба позволяют одновременно инвестировать в множество различных активов; например, вы можете приобрести ETF, который отслеживает индекс S&P 500, что позволит вам извлекать выгоду из последовавших за этим широких рыночных подъемов и спадов, вместо того, чтобы связывать свой успех с одним активом.Это, как правило, отличные варианты для людей, которые хотят инвестировать в акции, но не хотят выбирать отдельные акции.
Недвижимость. Если вас интересуют более материальные активы, подумайте об инвестициях в недвижимость. Есть много способов инвестировать в недвижимость, у каждого есть свои плюсы и минусы, но новички часто обращаются к сдаче в аренду; с арендуемой недвижимостью вы можете получать арендную плату от арендаторов сверх ваших текущих ежемесячных расходов, что приводит к прибыли. А позже вы, вероятно, сможете продать недвижимость дороже, чем вы за нее заплатили изначально.Вы также можете инвестировать в недвижимость через инвестиционные фонды недвижимости (REIT), которые торгуются во многом как акции.
Металлы драгоценные. Люди часто обращаются к драгоценным металлам, таким как золото и серебро, как к способу застраховаться от фондового рынка. Считается, что золото и серебро имеют внутреннюю ценность, что делает их безопасными и осязаемыми вложениями; однако темпы их роста весьма непредсказуемы.
Если вы приближаетесь к пенсии, вы также можете приобрести аннуитет. В обмен на определенную сумму денег вы подпишетесь на получение стабильной денежной суммы на периодической основе (часто ежемесячно) на всю оставшуюся жизнь.

Балансировка портфеля

Одна из наиболее важных концепций при построении инвестиционного портфеля — это балансировка этого портфеля; Другими словами, вам нужно будет выбрать правильный набор активов, которые будут включены в ваш портфель. В большинстве случаев главным фактором при принятии решения здесь является риск.

Чем более диверсифицирован ваш портфель, тем менее рискованным он будет; если какой-либо один из типов активов неэффективен, у вас будет множество других типов активов, которые могут его компенсировать.Кроме того, некоторые активы по своей природе более рискованные, чем другие. Например, как вы видели, акции по своей природе более рискованные, чем облигации, несмотря на более высокие средние темпы роста.

Как вы сбалансируете свой портфель, зависит от вашего личного нежелания рисковать. Вообще говоря, чем вы моложе, тем больший риск вы готовы терпеть; многие люди начинают с портфеля, который в основном сосредоточен на акциях и других рискованных активах, а затем постепенно переходят к другим, более стабильным активам.

Независимо от того, какой портфель вы хотите поддерживать, важно периодически анализировать и балансировать его.Для многих это ежегодная или полугодовая экскурсия; взгляните на свои активы и оцените, что вы хотите изменить.

Открытие счета

Благодаря современным технологиям любой может легко открыть счет, который позволяет ему покупать и продавать активы; это называется брокерским счетом. Вы можете бесплатно открыть брокерский счет у большинства крупных поставщиков финансовых услуг.

Если вы новичок в мире инвестирования, вы можете захотеть, чтобы ваша первая учетная запись была пенсионной, например Roth IRA.И если вы не уверены, как работают эти пенсионные счета, или если вы не уверены, что такое пенсия, вы можете прочитать некоторые основы личных финансов, прежде чем продолжить.

Накопление первоначальных средств и внесение последовательных взносов

Вам не обязательно быть богатым, чтобы начать инвестировать. Фактически, многие современные брокерские платформы не требуют минимума для открытия счета. Другим может потребоваться несколько сотен долларов для открытия счета.

В любом случае вы захотите накопить как минимум несколько сотен долларов, чтобы сделать свои первые инвестиции.Что еще более важно, вы захотите проложить себе путь, чтобы вносить постоянный вклад в будущем; например, вы можете инвестировать 500 долларов в месяц и настроить автоматическое снятие средств в своем приложении. Такая последовательность поможет вам отслеживать свои цели и упростит рост вашего богатства с нуля. Вы всегда можете со временем увеличить свой ежемесячный взнос.

Если у вас возникли проблемы с поиском дополнительных денег для ежемесячного взноса, вам следует внимательно изучить свой личный бюджет.Вы живете не по средствам или живете от зарплаты до зарплаты? Есть ли какие-то серьезные расходы, которые вы могли бы сократить или сократить? Можете ли вы сократить свои жилищные условия, чтобы ежемесячно высвобождать дополнительные деньги?

Выбор первых инвестиций

После того, как вы включили автоматические взносы и у вас появилось немного денег на счете, вы можете выбрать свои первые инвестиции. Если вы не уверены, с чего начать, вы можете инвестировать в широкий рыночный ETF, который отслеживает основной индекс; это способ диверсифицировать свои активы с помощью одной покупки.А если вы чувствуете себя более предприимчивым, вы можете начать изучать отдельные акции, в которые можно инвестировать. В любом случае подумайте о том, чтобы использовать силу средней долларовой стоимости, чтобы застраховаться от вероятности неудачного выбора времени.

Когда у вас будет «настоящий» инвестиционный портфель, вы почувствуете себя гораздо увереннее в своих способностях как инвестора. Вы неизбежно будете совершать ошибки, когда начнете инвестировать больше, но относитесь к ним как к опыту обучения на пути к более светлому финансовому будущему. Наличие инвестиционного портфеля — это огромный шаг вперед, который позволяет вам опережать большинство работающих взрослых, поэтому вы должны гордиться собой.Отсюда будет только легче, по мере того, как вы будете приближаться к своему долгосрочному финансовому успеху.

Руководство для начинающих инвесторов

Хотите узнать, как инвестировать в такие акции, как Veeva Systems (VEEV), Nvidia (NVDA), Alphabet (GOOGL), Facebook (FB) или Apple (AAPL), прежде чем они станут большими шагами? Начните с проверенной стратегии инвестирования в фондовый рынок для начинающих инвесторов.

Икс

Вы обнаружите, что долгосрочный успех начинается с умения сохранять шансы в вашу пользу и управлять рисками.Это особенно важно при попытке справиться с волатильностью фондового рынка в такие периоды, как крах и отскок коронавируса.

Инвестиционная система CAN SLIM Investor’s Business Daily, основанная на уникальном исследовании каждого рыночного цикла с 1880-х годов, дает вам инструменты для этого. Он определяет семь общих черт прибыльных акций. Кроме того, система CAN SLIM предоставляет проверенные временем правила о том, как покупать акции, такие как GOOGL, NVDA, FB, AMZN, AAPL и SQ, на ранних стадиях их больших движений.Вы также увидите, когда продавать, чтобы зафиксировать прибыль, и как рассчитывать время на фондовом рынке.

Поймите, что как для начинающих инвесторов, так и для опытных профессионалов фондового рынка невозможно всегда покупать и продавать лучшие акции в нужное время. Но также поймите, что не обязательно каждый раз быть правым, чтобы зарабатывать деньги. Вам просто нужно выучить (и следовать) некоторые основные правила, определяющие, как определять лучшие акции для наблюдения, идеальное время для их покупки и когда продавать акции, чтобы зафиксировать свою прибыль или быстро сократить любые убытки.

Прокрутите вниз, чтобы узнать о проверенных правилах зарабатывания денег на фондовом рынке как для новичков, так и для более опытных инвесторов. И если вас интересуют новые акции IPO, например CrowdStrike (CRWD), BioNTech (BNTX) и Yeti (YETI), сначала изучите основы того, когда покупать новые выпуски. Прежде чем приступить к делу, обязательно усвойте несколько важных уроков о том, как покупать акции IPO с использованием акций Facebook, Alibaba (BABA) и Snap (SNAP) в качестве примеров.Обратите внимание, что акции SNAP потребовались годы, чтобы оправиться от разочаровывающего IPO в 2017 году.

Помните об этих уроках при просмотре других недавних акций IPO, таких как Upstart (UPST), TaskUs (TASK), GFL Environmental (GFL), Driven Brands (DRVN) и Doximity (DOCS). .

Найдите лучшие акции для покупки (и когда их покупать) с помощью этой трехэтапной процедуры

Как инвестировать в акции: как рассчитать время на фондовом рынке

Большинство экспертов с Уолл-стрит скажут вам, что время фондового рынка невозможно рассчитать.Хотя нереально думать, что вы попадете в самый низ и выйдете на самый верх цикла фондового рынка, есть способы обнаружить основные изменения в рыночных тенденциях по мере их появления. И, заметив эти изменения, вы сможете получить солидную прибыль при новом восходящем рыночном тренде и сохранить большую часть этой прибыли, когда рынок войдет в фазу спада.

Резкий спад и впечатляющий отскок во время пандемии коронавируса только усилили важность этого подхода. Фондовый рынок недавно прошел все три возможных этапа: рынок в подтвержденном восходящем тренде, восходящий тренд под давлением и рынок в коррекции.

Чтобы оставаться в безопасности во время этих изменений, следуйте правилу инвестирования №1: всегда сокращайте свои убытки. Хотя вы не можете контролировать то, что делает фондовый рынок, это основное правило позволяет вам контролировать свою реакцию.

Узнайте больше о времени выхода на рынок:

Как инвестировать в акции: Как покупать акции

Поиск лучших акций для покупки и просмотра начинается с знания того, как выглядит крупный победитель рынка до того, как станет популярным.

Как отмечалось выше, исследование IBD наиболее прибыльных акций в каждом рыночном цикле с 1880-х годов выявило семь характерных черт победителей рынка.Акции Zoom, AMZN, AAPL, NVDA, акции NOW и практически все лучшие акции в каждом рыночном цикле демонстрировали те же самые черты на ранних этапах своего развития.

Как для начинающих инвесторов, так и для профессионалов цель — найти акции, которые прямо сейчас демонстрируют те же самые черты. Такие черты, как стремительный рост доходов и продаж, высокая рентабельность капитала, быстрорастущий и ведущий в отрасли продукт или услуга и высокий спрос среди управляющих взаимными фондами.

Другой ключевой индикатор — линия относительной силы.Во время спада или на особенно волатильном рынке ищите акции, линия RS которых находится на новом 52-недельном максимуме или около него. Это оптимистичный признак лидерства на рынке.

С помощью программы IBD Stock Checkup вы можете мгновенно узнать, получили ли ваши акции рейтинги «удовлетворительно», «нейтрально» или «неудовлетворительно» по этим характерным характеристикам. (Узнайте, как получить рейтинг «прошел» или «не прошел» для ваших акций.)

И вы можете найти такие акции в списках, таких как IBD 50, Sector Leaders, IBD Big Cap 20, IBD Long-Term Leaders и IPO Leaders.Например, быстрорастущая компания Nvidia, занимающаяся разработкой полупроводников и искусственным интеллектом (AI), была представлена на IBD 50, прежде чем она выросла на 750%. И это было до того, как акции Nvidia восстановились после спада 2018 года, чтобы снова начать делать новые исторические максимумы. Акции Nvidia в настоящее время находятся на уровне IBD 50 и IBD Big Cap 20.

Хотя, конечно, не все акции, представленные в списке IBD, будут совершать такие же шаги, как Nvidia, Apple, SQ и Amazon, но это показывает, почему стоит регулярно обновлять список акций, чтобы следить за их использованием. экраны.

Узнайте больше о покупке акций:

Как инвестировать в акции: когда продавать акции

Начинающие инвесторы часто проводят больше времени, сосредотачиваясь на том, какие акции покупать, и игнорируют не менее, если не более важный вопрос, когда продавать. Большая ошибка! Без надежного набора правил продажи вы можете в конечном итоге вернуть всю свою с трудом заработанную прибыль или, что еще хуже, понести убыток, превышающий необходимый.

По сути, существует два типа правил продажи: наступательные правила для фиксации вашей прибыли и защитные правила для сокращения любых убытков.Чтобы получать, удерживать и увеличивать прибыль на фондовом рынке, очень важно научиться использовать оба типа правил продажи.

Узнайте больше о том, когда продавать акции:

Как инвестировать в акции: как читать графики акций

Когда дело доходит до понимания фондового рынка для новичков, обучение чтению биржевых графиков может быть одной из наиболее устрашающих задач. Но этого не должно быть. Как только вы поймете ключевые концепции чтения графиков и почему вы должны использовать биржевые графики, вы обнаружите, что просматривать графики, чтобы рассчитать время ваших покупок и продаж, не так уж и сложно.

Узнайте больше о том, как читать биржевые графики:

Советы по фондовому рынку для начинающих инвесторов

Как и любой другой полезный навык, обучение инвестированию в акции требует времени и усилий. Но результат может изменить жизнь. Так что начните с основ и постепенно со временем улучшайте свои инвестиционные навыки.

Теперь вам может быть интересно, сколько денег вам нужно, чтобы начать инвестировать в акции? Ответ — не очень. Как написал основатель IBD Уильям Дж. О’Нил: «Вы можете начать с 500–1000 долларов и добавлять к ним по мере того, как вы зарабатываете и откладываете больше денег.«

Так что, если вы хотите начать свой инвестиционный путь — или вернуть его в нужное русло после кризиса фондового рынка, связанного с коронавирусом, — придерживайтесь трех ключевых основ инвестирования CAN SLIM.

Начинающим инвесторам: получите больше советов о том, как инвестировать в акции

Посмотреть больше советов по инвестированию

ВАМ ТАКЖЕ МОЖЕТ ПОНРАВИТЬСЯ:

Хотите улучшить свои инвестиционные результаты? Начните с этих 3 простых шагов

Ваши акции — A + или D-? Узнайте с помощью проверки запасов IBD

Уголок инвестора: получайте ежедневные советы о том, как инвестировать в акции

Получайте оповещения для баз и покупайте баллы с распознаванием образов на MarketSmith

Книги по теме: Как заработать на акциях | Начало работы | Истории успеха

Как ДЕЙСТВИТЕЛЬНО начать инвестировать в недвижимость

В этом посте мы расскажем о пяти основных шагах, которые необходимо выполнить, чтобы начать инвестировать в недвижимость.Я знаю, что все мы очень заняты и часто у нас есть время только прочитать основные моменты, поэтому я дам вам секретный соус прямо здесь, в начале:

1. Начните откладывать деньги на инвестиции, пока вы сосредотачиваетесь на самообразовании.

2. Выберите рынок недвижимости и стиль инвестирования.

3. Анализировать сделки.

4. Начните создавать свою команду и сеть.

5. Делайте предложения и закрывайте сделки.

Теперь давайте глубже погрузимся в каждый из пяти разделов и поймем, что они собой представляют и как их реализовать.

Учитесь у инвесторов, ушедших раньше вас

Я начал инвестировать в недвижимость почти десять лет назад. Проще говоря, я хотел заработать больше денег.

Мы все хотим зарабатывать больше денег, верно? Но как этого добиться?

Я знал, что мне нужно учиться у тех, кто уже достиг большего, чем я. Мне посчастливилось взять книгу под названием «Богатый папа , бедный папа », и мое путешествие по инвестициям в недвижимость было отправлено на скачки.

По сей день я думаю, что это, возможно, был один из самых влиятельных и определяющих моментов в моей карьере в сфере недвижимости. Если вы еще не читали, очень рекомендую. Это помогло сформировать мое мышление о деньгах и богатстве, а также о том, как они созданы. Если вы не собираетесь когда-либо его читать, вот основные выводы:

Купить активы, т.е. недвижимость.
Не придерживайтесь типичного консьюмеризма, то есть не позволяйте уклончивому образу жизни пожирать ваш доход.
Не покупайте обязательства.
Если он не кладет деньги в ваш карман каждый месяц, это не актив.
Бедные люди работают за свои деньги; богатые люди заставляют свои деньги работать на них.
Бедные люди работают НА предприятиях, богатые люди начинают и работают НА предприятиях.

После того, как я прочитал Богатый папа, Бедный папа , я продолжил поглощать столько информации об инвестировании в недвижимость, сколько мог. Я читаю книги, блоги, форумы… все, что я могу найти, чтобы узнать, что нужно для успеха.

Я надеюсь, что я смогу поделиться некоторыми из них со всеми вами сегодня, и вы сможете извлечь пользу из всей информации, которую я усвоил в ходе моего продолжающегося учебного процесса.

Начать откладывать деньги для инвестиций

Многие думают, что для инвестиций в недвижимость нужны сотни тысяч или даже миллионы. Внимание, спойлер: нет. Хотя для начала нужны деньги, это может не так много, как вы думаете.

Какой первоначальный взнос для инвестиционной собственности стоимостью 75 000 долларов? Вероятно, около 15000 долларов, потому что 20% (типичный первоначальный взнос) 75000 долларов = 15000 долларов.Итак, если вы думаете, что никогда не сможете сэкономить 15 000 долларов, каков будет первоначальный взнос за недвижимость стоимостью 50 000 долларов? 10 000 долларов. Могли бы вы сэкономить 10 000 долларов в течение года? А что насчет двух-трех лет?

Я потратил около полутора лет на обучение и накопление денег, чтобы иметь возможность инвестировать, и я так рад, что сделал это. Было бы намного проще просто поддаться мысли, что экономить деньги слишком сложно, и забыть обо всем.

К счастью для нас обоих, я не забыл всего этого.Фактически, я пошел в совершенно противоположном направлении и вошел в него на всех парах.

Выберите рынок недвижимости и стиль инвестирования для реализации

Теперь, когда вы начали откладывать деньги на инвестиции в недвижимость, пора выбрать рынок (или несколько) и стиль инвестирования.

Пять основных стилей инвестирования в недвижимость включают:

Индивидуальное предприятие — дом один владеет
Партнерство — вы владеете домом вместе с другими
Syndication — Ваши деньги идут в пул с другими инвесторами для покупки здания / собственности.Скорее всего, вы пассивный инвестор, то есть не принимаете решений.
REIT (Real Estate Investment Trust) — это как акции или ETF, которые владеют несколькими объектами недвижимости и продают акции, которые инвесторы могут купить.
Crowdfunding — Вы инвестируете в онлайн-платформу, которая похожа на синдикацию.

Дополнительное примечание для инвесторов, которые выбирают путь индивидуального предпринимательства или партнерства:

Хотя есть много инвесторов, которые выбирают один тип собственности и углубляются в нее, некоторые инвесторы неизбежно будут смешивать несколько различных типов собственности в своем портфеле.

Например, многие инвесторы начинают с инвестиций в аренду на одну семью (SFR), потому что это самый простой способ изучить основы. Как только вы поймете принципы инвестирования, вы сможете применить эти знания к более крупным и дорогостоящим сделкам. Лучше ошибиться с SFR, чем с домом из 20 квартир за 1 000 000 долларов.

Некоторые рискнут инвестировать в небольшие многосемейные сделки, такие как дуплексы, триплексы и квадплексы. Затем некоторые из этих инвесторов перейдут к более крупным многосемейным сделкам, которые переходят в коммерческую сферу более 5 единиц.В этот момент многие опытные инвесторы решают начать инвестировать в фонды и синдикаты после того, как поймут, во что они на самом деле инвестируют.

После того, как вы выбрали стиль, который вам подходит, вам нужно выбрать рынок, который, по вашему мнению, имеет потенциал.

Существует так много различных рыночных факторов и точек данных, что может показаться сложным рассортировать их все. Когда я смотрю на инвестирование в новый рынок, я обращаю внимание на следующие четыре характеристики:

Прирост населения
Рост рабочих мест
Заработная плата / рост зарплаты
Разнообразие занятости

Простой поиск в Google может выявить многие ключевые точки данных на данном рынке.Кроме того, вот несколько отличных ресурсов, которые помогут определить рынок:

Анализировать сделки

После того, как вы определили целевой рынок, вам нужно приступить к анализу сделок на этом рынке.

Что на самом деле означает «анализ сделки»? Это причудливый термин, который инвесторы используют для вычисления чисел. Когда вы вычисляете числа, вы ищете несколько вещей:

Есть ли денежный поток? То есть остаются ли деньги в конце каждого месяца от дохода от аренды после того, как вы оплатили все расходы, включая ипотеку (если она у вас есть).
Как выглядят расходы и есть ли способ их уменьшить / уменьшить?
Это район с высоким спросом на аренду, и вы бы рассмотрели возможность инвестирования в эту недвижимость?

От подводных камней анализа сделок не застрахован никто. Чтобы помочь вам избежать некоторых распространенных ошибок, которые делают многие начинающие инвесторы при анализе недвижимости, посмотрите это видео с двумя нашими тренерами Roofstock Academy:

Начните создавать свою команду / сеть

Если вы инвестируете через Roofstock, создание сети уже выполнено за вас на 90%.Roofstock работает с проверенными управляющими недвижимостью, кредиторами и страховыми компаниями. Вам просто нужно подойти к тарелке и замахнуться.

Если вы инвестируете вне платформы, начните знакомиться с людьми, которые помогут с транзакцией и будут участвовать в ней. К этим людям относятся следующие:

Агент по недвижимости / брокер (или Roofstock)
Управляющий недвижимостью
Кредитор
Страховой агент
бухгалтер / бухгалтер
Адвокат по недвижимости

Скорее всего, вы будете напрямую взаимодействовать со всеми этими людьми.Помните, что недвижимость — это бизнес, основанный на отношениях с людьми. Самостоятельно стать успешным инвестором практически невозможно. Нетворкинг и знакомство с некоторыми из ключевых членов вашей команды помогут вам расти как инвестору в недвижимость.

Лучший способ собрать команду — это рефералы. Если вы ПРОСТО только начинаете и никогда не встречали никого, кто бы занимался сделкой с недвижимостью, возможно, вы не знаете никого, кто мог бы дать вам рекомендации.

В таком случае вам нужно проявить немного больше изобретательности.Хорошо, что Google всегда рад протянуть руку помощи. Отличное место для начала — просто выполнить онлайн-поиск «лучшего агента по недвижимости, дружественного к инвестору» на вашем рынке.

Вы получите подробный список людей, которые утверждают, что они «лучшие» на этом рынке, так что следующим шагом будет действительно взять трубку и начать звонить людям.

Я обнаружил, что звонки — самая эффективная форма общения при формировании и развитии новых отношений. Отношение, тон и эмоции намного легче передать по телефону, чем с помощью текста или электронной почты.

Также многие помнят тех, с кем разговаривали по телефону. Гораздо проще забыть того, кто отправил вам только электронное письмо. Вы хотите быть тем человеком, о котором думает агент, когда он сталкивается с объявлением.

Вам следует позвонить нескольким разным агентам, чтобы найти того, с которым вам нравится работать. Как только вы найдете своего агента Rockstar, он, вероятно, сможет порекомендовать некоторых кредиторов, управляющих недвижимостью и страховых агентов / компании.

Они также могут порекомендовать некоторых других членов команды.Однако то, что кого-то настоятельно рекомендует другой член вашей команды, не означает, что вам не нужно проявлять должную осмотрительность.

Очень важно помнить, что проверять и составлять отличную команду по-прежнему ваша работа. Рекомендации полезны, но ничто не может заменить собеседование в прямом эфире.

Делать предложения и закрывать сделки

Один из самых важных уроков, которые я извлек в сфере недвижимости, заключается в том, что делать предложения можно бесплатно.Почему бы не выстрелить в луну и не приземлиться на звездах? Когда я только начинал инвестировать в недвижимость, я тратил недели на комплексную проверку арендуемой собственности, прежде чем делал предложение.

К тому времени, когда я почувствовал себя готовым сделать предложение, я проанализировал собственность во всех направлениях и был уверен, что не проиграю. Единственная проблема заключалась в том, что недвижимости больше не было на рынке! За две недели до этого его купил инвестор, который гораздо лучше меня разбирался в анализе сделок.

Я понял, что мне нужно начать оттачивать свои навыки и узнать, как выглядит хорошая сделка. Если бы я увидел что-то, что выглядело бы как потенциально выгодная сделка, я бы сделал это предложение. Как только у меня будет контракт, я смогу залезть в сорняки и узнать, действительно ли это выгодная сделка. Вот для чего нужен период комплексной проверки … Я просто раньше делал что-то не в порядке.

Когда вы сможете анализировать сделки, начинайте делать предложения. Опять же, прислушивайтесь к мнению и советам своей команды, но в конечном итоге вы принимаете решения о том, выгодно ли что-то или нет.

Также важно знать, кто дает вам советы и рекомендации. Риелторам и брокерам платят, когда они закрывают недвижимость. Управляющим имуществом платят, когда они управляют имуществом.

Пожалуйста, не поймите это неправильно, поскольку я стучу агентов и управляющих недвижимостью. Я работаю с отличной командой и могу сказать обо всех только удивительные вещи. Я хочу сказать, что вы несете полную ответственность за то, чтобы делать выстрелы, так как вы оплачиваете счета.

Что для вас наиболее важно?

Не торопитесь с каждым из этих шагов и не бойтесь просить о помощи по пути. Существует так много ресурсов, как платных, так и бесплатных, которые помогают обучать людей. Не думайте, что вы отправляетесь в это путешествие в одиночку.

Есть книги, подкасты, форумы, встречи, семинары и обучающие программы (например, Roofstock Academy), которые легко доступны. Все вышеперечисленное — отличное место для начала. Найдите то, что лучше всего подходит для вас, и усвойте как можно больше знаний.

Наконец, если вы хотите узнать, как люди используют новые технологии для инвестирования на рынки за пределами своего региона, посмотрите это короткое видео, составленное нашей командой:

Как инвестировать | Основное руководство для начинающих и среднего уровня

Были ли истории финансового успеха других людей когда-либо заставляли вас чувствовать себя немного… неумелым?

Вы о них слышали: такие люди, как 28-летняя девушка, которая сделала так много мудрых инвестиций, что вышла на пенсию в прошлом году.Или тот школьный учитель, ставший биржевым трейдером, который теперь преподает в школе только потому, что любит своих учеников, а не потому, что ему нужна зарплата.

Мы могли бы это сделать, верно? Если это может случиться с ними, то почему не с нами?

Мудрый инвестор просто ищет способы превратить свои текущие и ожидаемые ресурсы в более стабильное будущее.

Мудрый инвестор видит деньги так, как хороший садовник видит семена овощей: как инструмент , который — со временем и с некоторой нежной заботой — может построить более яркое и безопасное будущее для вас и вашей семьи.

Зачем нужно инвестировать

Многим это покажется легкой задачей, но тем не менее, это хорошее напоминание для всех, кто задумывается об инвестициях: вложенные деньги должны расти.

Это простая формула: деньги + время = больше денег

Наши деньги могут расти даже без нашего активного подхода .

Владение домом, например, может соответствовать определению инвестиций. Домовладельцы ожидают, что деньги, которые они тратят на свои дома, со временем будут расти по мере роста стоимости недвижимости.( Подробнее об этом ниже. )

Сберегательный счет — еще один пример вложения, поскольку банк выплачивает вам проценты с сохраненного баланса.

У высокодоходных сберегательных онлайн-счетов самые лучшие ставки.

Выходя за рамки сбережений, чтобы получить более высокий доход

Даже самые лучшие нормы сбережений недостаточно привлекательны для некоторых инвесторов. И не зря: вы можете не только заработать больше денег за счет более сложных вложений, но еще и сберегательный счет может показаться немного скучным.

Конечно, это хорошая основа, но могут ли только сбережения проложить путь к более благополучному финансовому будущему? Это возможно, если у вас будет достаточно времени и достаточно депозитов.

Но давайте задумаемся над этим вопросом. Скажем, у вас есть 10 000 долларов, и вы кладете их в онлайн-банк, выплачивая 1,5% годовых.

Если вы не делали ничего в течение 10 лет — ни депозитов, ни снятия средств — ваши 10 000 долларов превратились бы в 11 617,25 доллара.

Неплохо, правый ? Бесплатные $ 1 617,25 только за то, чтобы деньги оставались нетронутыми в течение десяти лет?

Да, можно было и хуже, но можно было и лучше .

Только подумайте, что было бы, если бы вы заработали 5 процентов в течение 10 лет на 10 000 долларов? ( Ваши 10 000 долларов составят 16 470,09 долл. США ) Через 20 лет эти десять тысяч будут равны 27 126 долл. США .

Банки не склонны платить привлекательные ставки по сберегательным счетам.

Чтобы получить больше возможностей для инвестирования, вам нужно узнать о некоторых более активных стратегиях.

Как начать инвестировать: 7 основных вещей, которые вам нужно знать

Не поймите меня неправильно. Всегда есть место для солидного сберегательного счета.

Но когда вы думаете о более долгосрочной перспективе — о выходе на пенсию, учебе детей в колледже, о пляжном домике — возможно, вам будут нужны более активные вложения.

« Более активный » не обязательно означает « рискованный ». Прежде чем отдавать деньги, узнайте наверняка, во что вы ввязываетесь. Если вы не знаете, как работает инвестиция, обратитесь к финансовому консультанту (или прочтите наше Руководство для чайников, если вы действительно начинаете с нуля!).

Ниже вы найдете полезную информацию о различных способах инвестирования.Однако, если вы действительно хотите инвестировать крупную сумму денег, я предлагаю использовать такой инструмент, как SmartAsset, который помогает связать вас с финансовым консультантом.

Прежде чем мы углубимся в детали начала инвестирования, вот 7 вещей, которые вам необходимо знать.

1. Начните сейчас и начните с малого

Первое, что вам нужно знать, когда дело доходит до инвестирования, — это то, что вы хотите начать сейчас, и вы также хотите начать с малого.

Причина, по которой вы хотите начать сейчас, — это просто опыт.Если вы ничего не знаете об инвестировании, один из самых простых способов научиться этому — просто делать.

Есть много разных приложений, с которыми вы можете начать работу без лишних затрат. Вот несколько моих любимых:

2. Понимание важности начисления процентов

Сложные проценты — это просто идея о том, что ваши деньги растут с течением времени. Чем больше времени у вас есть на вашей стороне, тем дольше оно должно расти, тем больше оно может быть. Но это, безусловно, самое большое препятствие, из-за которого я вижу, почему большинство людей перестают инвестировать или просто перестают добавлять к этому, когда начинают инвестировать.

3. Поймите, что инвестирование — это не азартная игра, если только…

Третье, что вам нужно знать об инвестировании — инвестирование — это не азартные игры. Инвестирование — это не азартная игра, если вы не пытаетесь быстро окупить вложения, чего вы просто не понимаете. Двумя крупнейшими виновниками этого, которые я вижу, являются копеечные акции и криптовалюта.

4. Признайте, что инфляция реальна

Четвертое, что вам нужно знать об инвестировании, это то, что инфляция реальна.Большинство людей думают об инфляции, и это заставляет вас думать о стариках, вы думаете о разговоре о бензине и цене на молоко. Но на самом деле инфляция — это покупательная способность. Сколько стоит ваш доллар сегодня, будет ли он таким же через год, через пять лет, через 20 лет? И позвольте мне сказать вам, что инфляция реальна. Покупательная способность реальна.

5. Инвестирование — это то, как богатые становятся богаче

Пятое, что вам нужно знать, почему вы инвестируете, — это то, как богатые становятся богаче.Давайте посмотрим правде в глаза: если вы хотите накопить богатство, если вы хотите взломать свое богатство, если вы хотите надеяться на досрочную пенсию или просто обрести финансовую независимость, вы должны начать инвестировать.

6. Потеря денег неизбежна

Я не скажу, что это самое главное, но это определенно сбивает с толку многих людей, но когда дело доходит до инвестирования, гарантировано, что вы пойдете потерять деньги. Это неизбежно. Вы потеряете деньги. Меня не волнует, насколько вы хороший инвестор.

7. Не проявляй эмоций

Не проявляй эмоций. Когда дело доходит до инвестирования, эмоции будут играть огромную роль. Когда закрадывается страх, люди иногда действуют нерационально.

Не позволяйте эмоциям овладеть вами. Не позволяйте FOMO закрасться и просто побудить вас заняться различными инвестициями, такими как криптовалюта, или копеечными акциями, которых вы не понимаете. Не поддавайся эмоциям.

Чтобы узнать больше о том, как начать инвестировать, посмотрите это видео.

Типы инвестиций, с которых можно начать

Давайте подробнее рассмотрим типы инвестиций, которые существуют, и способы их использования.

Облигации
Брокеры
Товары
ETF
Паевые инвестиционные фонды
Опционы
P2P-кредитование
Недвижимость
Инвестиции в малый бизнес
Акции

Облигации

Большинство из нас знает о покупке акций.Это когда вы покупаете акции компании в надежде, что ваши инвестиции будут расти в цене вместе с компанией.

Облигации

предлагают другой способ инвестирования в компанию или государственный орган, такой как местная школьная система или Федеральное казначейство.

Когда вы покупаете облигацию на 1000 долларов, вы даете ссуду компании-эмитенту облигаций или правительству на 1000 долларов на определенный срок.

Допустим, вы покупаете 10-летние облигации. Вы получите обратно номинальную стоимость облигации в размере 1000 долларов, когда срок погашения облигации истечет через 10 лет.

До этого момента (или пока вы не продадите или обменяете облигацию) вы также будете получать доход, который представляет собой сумму процентов, которые вы получаете в обмен на отказ от своих 1000 долларов на десятилетие.

Итак, если по облигации выплачивается 5% годовых, ваша доходность составит 50 долларов в год — я знаю, что это не сногсшибательная цифра, но вам нужно с чего-то начинать.

Если бы у вас было 20 облигаций стоимостью 1000 долларов каждая, например, коллективная доходность могла бы выплачивать 21-ю облигацию, доходность которой помогала бы оплачивать 22-ю и так далее.Тише едешь — дальше будешь.

Вопреки тому, что вы можете прочитать, облигации не являются безрисковыми. Вообще говоря, облигации более стабильны, чем акции, но если вы покупаете облигации у компании, которая обанкротилась, у вас все равно будут проблемы.

Попробуйте диверсифицировать свои активы и подумайте о смешении с некоторыми вариантами с более низкой доходностью, но с меньшим риском, такими как казначейские облигации. Начать отношения с хорошим брокером поможет вам на правильном пути.

Брокеры

Вам не нужно работать с брокерской фирмой.

В нашем мире краудсорсинговых займов и алгоритмов роботизированного консультирования работа с брокером может показаться немного устаревшей, как послеобеденный чай или телевидение в прайм-тайм.

Если у вас есть лишняя пара тысяч долларов и вы хотите посмотреть, насколько хорошо вы можете инвестировать их самостоятельно, брокерское вознаграждение может снизить ваши доходы и лишить вас удовольствия.

Но реальный брокер по-прежнему может предложить то, чего не могут предложить более доступные альтернативы: видение общей картины.

Если вы серьезно относитесь к своим текущим и ожидаемым ресурсам и используете их для построения более яркого будущего, брокер может помочь вам разработать разнообразный план, отвечающий вашим конкретным потребностям и задачам.

Он или она видит возможности, которые робот-советник мог упустить. Если так, то брокерское вознаграждение будет потрачено не зря.

Помните об этих идеях при поиске брокера:

Найдите того, кто вам нравится : это звучит слишком просто, но вы будете делиться личной информацией и рассказывать о своих будущих целях и мечтах. У вас будет больше опыта, когда вы будете комфортно разговаривать с брокером и будете доверять ему.
Спросите о независимости брокера : Независимые и зависимые брокеры могут помочь вам создать портфель, адаптированный к вашим потребностям.Однако зависимый брокер также будет нести ответственность за продажу инвестиционных продуктов своей компании.
Смешивайте и сочетайте : наличие отношений с традиционным брокером не означает, что вы тоже не можете немного повеселиться, инвестируя онлайн.

Сырьевые товары

От бартера до золотого стандарта и бумажных денег — за последние несколько столетий финансы стали более абстрактными.

Сейчас, конечно, многие из нас воспринимают деньги только как числа на экране.

Для некоторых людей вся операция может показаться ненадежной, и эти чувства могут удерживать людей от мира инвестиций.

Однако обычно легче принять идею торговли сырьевыми товарами. Сырьевые товары — это материальные продукты, такие как нефть, зерно и драгоценные металлы.

Если вы купили, например, две унции золота в прошлом году, а цена на золото выросла в этом году, вы могли бы продать золото с прибылью, возможно, даже не покидая своего района.

Звучит достаточно просто с золотом, но как насчет масла? Если бы вы купили 1000 баррелей нефти, где бы вы ее хранили?

Как бы вы его обезопасили?

Где бы вы нашли покупателя, если бы захотели продать? Кто доставит его покупателю?

Да, эта востребованная осязаемость может создать некоторые проблемы.

Итак, современные трейдеры внесли некоторые изменения в вековой процесс торговли сырьевыми товарами, облегчая вхождение в игру. Вы можете:

Покупать акции (или облигации) компаний, производящих товары: сталелитейных компаний, производителей каучука, энергетических компаний и т. Д. Вы будете связаны с товарным рынком без необходимости иметь дело с самими товарами.
Фьючерсы на покупку сырьевых товаров, которые относятся к будущим фиксированным ценам на товары. Это сложно, и для того, чтобы начать работу, обычно требуется много авансовых денег.Я бы спросил об этом у брокера.
Покупка товаров через биржевые фонды (ETF). Это наиболее гибкий и доступный подход. По сути, вы покупаете широкий спектр товаров, не беря на себя ответственность за владение товарами. Далее мы подробнее рассмотрим ETF.

Биржевые фонды (ETF)

Инвесторам нравится разнообразие по уважительной причине: портфели с большим разнообразием инвестиций могут легче противостоять финансовому шторму, чем портфели, состоящие из аналогичных инвестиций.

Когда вы покупаете инвестиции постепенно, для создания разнообразия требуется время.

Биржевые фонды предлагают сокращение.

ETF объединяют широкий спектр инвестиций — в виде акций, облигаций, товаров и т. Д. — а затем разделяют пул на акции, которые вы можете покупать, продавать и торговать в течение дня.

В результате вы можете инвестировать меньшую сумму денег и при этом сохранить диверсификацию.

Вам необходимо создать брокерский счет для покупки в ETF, и помните, что даже несмотря на то, что ваши акции ETF предлагают немедленное разнообразие, они не защищены от потерь.

Ваш брокер или финансовый консультант может помочь вам настроить покупку в соответствии с вашими потребностями.

Если вам нужна большая ликвидность, например, держитесь подальше от низко торгуемых ETF, которые сложнее продать.

Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды во многом похожи на ETF: они объединяют другие инвестиции, обеспечивая легкий доступ к диверсификации.

Основное различие между ETF и паевыми фондами становится очевидным, когда вы пытаетесь купить или продать акции.

Вы не можете покупать, продавать или обменивать акции паевых инвестиционных фондов на бирже.Вместо этого вы бы купили акции через брокера паевых инвестиционных фондов.

В результате цена акции паевого инвестиционного фонда устанавливается один раз в каждый торговый день и не меняется в зависимости от рынка в течение дня.

Как и в случае с ETF, когда вы инвестируете в паевой инвестиционный фонд, сначала проверьте плату за управление. Они могут показаться небольшими неудобствами, но процентные сборы могут сократить ваши доходы.

Комиссия за управление может застать вас врасплох, особенно в сочетании с брокерскими сборами, если вы не знаете, чего ожидать.

Опции

Допустим, вы бронируете рейс в Новый Орлеан на марди-гра. Вы нашли отличную скидку на билет, но вы не уверены на 100 процентов, что сможете поехать, потому что у вашей сестры примерно к этому времени должен родиться ребенок, и вы действительно хотели бы быть рядом для этого.

Что бы вы сделали?

Если вы забронируете рейс, но решите не лететь, вы потеряете деньги.

Если вы дождетесь недели, на которую вы хотите уехать, прежде чем бронировать рейс, билет может стоить в пять раз дороже.

Как вы, наверное, знаете, многие авиакомпании предлагают страховку на случай отмены за определенную плату. Покупка страховки дает вам возможность отменить рейс и получить возмещение, если у вашей сестры начнутся роды или возникнет что-то еще.

Опция не обязывает вас отменять рейс, и если вы летите в Новый Орлеан в соответствии с планом, вы не получите обратно страховой сбор. Он сделал свое дело, предоставив вам возможность отменить, даже если вам это не нужно.

Опционы работают аналогично с инвестициями.Вместо того, чтобы планировать рождение ребенка или непредвиденную ситуацию на работе, вы планируете неопределенные экономические условия.

Опцион может дать вам право:

Продать инвестицию по определенной цене, несмотря на внешние рыночные условия (пут-опцион).
Купите инвестиционный продукт по определенной цене, даже если он продается по более высокой цене (опцион колл).

Срок действия опционов истекает, поэтому внесите эти даты истечения в свой календарь, чтобы не забыть воспользоваться ими или отказаться от исполнения опциона.

Опционы помогают инвестировать более амбициозно, так как вы планируете «что, если».

P2P-кредитование

Когда 10 или около того лет назад возникло одноранговое кредитование (P2P), это казалось отличным уравнителем — способом занимать деньги в Интернете без необходимости продавать свою идею кредитному специалисту в банке.

И, несмотря на периодические негативные отзывы в прессе из-за убытков инвесторов, мне все еще нравится эта идея.

Когда вы инвестируете в однорангового кредитора, вы инвестируете в заемщиков.По мере того, как заемщики выплачивают свои ссуды, выплачиваемые ими проценты пополняют ваши доходы.

Естественно, если заемщик не вернет деньги, вы потеряете деньги.

Традиционное банковское дело работает точно так же, поэтому кредиторы используют такие инструменты, как кредитный рейтинг и соотношение долга к доходу, чтобы определить вероятность заемщика погасить ссуду.

Большинство P2P-платформ также оценивают ссуды в зависимости от риска, который вы примете при финансировании ссуды. Кандидаты с более высоким уровнем риска платят более высокие процентные ставки, поэтому вы можете заработать больше, финансируя более рискованные ссуды… , если заемщики вернут деньги.

Ссуды с более низким уровнем риска предлагают более надежные шансы на погашение, но они, как правило, приносят более низкие процентные ставки.

Как и все остальное в жизни, вы должны найти правильный баланс при инвестировании в займы P2P. Этот баланс во многом зависит от вашего личного уровня комфорта.

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость, как и товары, уходят в прошлое столетиями. Записи о землевладельцах, получающих от своих владений, почти так же стары, как и сама письменность.

Исторически, земля со временем становится все более ценной, что делает ее надежным вложением средств.

В наше время мы усовершенствовали этот процесс: застройщики земельных участков быстрее увеличивают стоимость собственности, например, оптимизируя ее потенциальный доход, чтобы им не приходилось ждать десятилетия, чтобы получить прибыль.

Некоторые индивидуальные инвесторы делают то же самое в меньшем масштабе, меняя дома.

Короче говоря, вы покупаете дом, улучшаете его (иногда значительно), а затем перепродаете его по более высокой цене.

Другие инвесторы сохраняют и содержат арендуемую недвижимость, чтобы получать доход от арендаторов.

Развитие земли, перестройка дома и получение права арендодателя требуют внесения предоплаты. Вам нужно будет покупать, улучшать, обновлять и поддерживать собственность, и все это может быть дорогостоящим. Этот барьер удерживает многих потенциальных инвесторов от участия в игре.

Итак, как можно начать работу, не раскашиваясь с кучей денег?

Четыре слова: инвестиционные фонды недвижимости (REIT), которые работают во многом как паевые инвестиционные фонды. Вы покупаете доли в объединенных холдингах недвижимости и позволяете кому-то другому управлять недвижимостью в рамках фонда.

Как недвижимость приносит прибыль, так и вы.

REIT предлагают более низкую планку для входа на рынок недвижимости, но немного знаний все равно будет иметь большое значение. Хороший брокер может помочь вам войти в игру и понять риски и комиссии.

Если вам нужно быстро ликвидировать свои активы, REIT может быть не вашим первым выбором, потому что иногда для продажи ваших акций требуется время.

Я также большой поклонник Fundrise, веб-сайта, на котором вы можете инвестировать в проекты недвижимости в Интернете, выбирая объекты, в которые вы хотите инвестировать.

Инвестиции в малый бизнес

Большинству малых предприятий нужны деньги, чтобы начать работу. Другим существующим малым предприятиям нужны деньги для расширения, модернизации или покупки дополнительного оборудования.

Бизнес, нуждающийся в деньгах, — это бизнес, требующий инвесторов, и есть два традиционных способа участия инвесторов:

Инвестирование в акционерный капитал : Вложение в акционерный капитал делает вас частичным владельцем бизнеса. Если после того, как вы инвестируете, бизнес сильно вырастет, вы можете заработать много денег, в зависимости от того, как бизнес распределяет прибыль.
Инвестирование в долг : инвестируя таким образом, вы даете малому бизнесу ссуду. Ваш возврат приходит в виде выплаты процентов по кредиту. Ваша прибыль не будет напрямую связана с расширением бизнеса, но вы также не рискуете потерять все, если бизнес потерпит неудачу. (У вас может быть залоговое право на офисное оборудование компании, что означает, что вы все равно можете вернуть часть своих инвестиций.)

Какой путь следует выбрать инвестору: возможность получения больших доходов от вложения в акционерный капитал или более стабильный подход к инвестированию в заемные средства ?

Как вы уже знаете, никто не может ответить за вас на этот вопрос.Ваш ответ будет зависеть от деталей бизнеса, в который вы инвестируете, и от ваших личных предпочтений.

Инвестиции в заемные средства через одноранговое кредитование проще, чем когда-либо. Как и в случае с другими одноранговыми кредитами, найдите время, чтобы прочитать о кредитной заявке и ее рейтингах, прежде чем вкладывать свои деньги.

И прежде чем инвестировать в акционерный капитал, ознакомьтесь с долгосрочными планами бизнеса. Узнайте, как компания планирует зарабатывать деньги, и решите для себя, считаете ли вы, что компания будет разумно использовать ваши инвестиции для достижения успеха в будущем.

Акции

Для многих начинающих инвесторов покупка акций — лучший способ инвестирования.

Независимо от того, работаете ли вы с личным брокером, онлайн-консультантом или с программой, основанной на алгоритмах, покупка акций компании позволяет сразу же подключиться к более крупной экономике.

Хотя это не всегда необходимо, хороший личный брокер может быть потрачен не зря, если ваш брокер поможет вам найти акции с более высоким потенциалом прибыли.

Если вы не готовы к такому уровню обязательств, онлайн-брокер по скидкам может предложить то, что вам нужно.

Какой бы путь вы ни выбрали, вам, скорее всего, потребуется открыть брокерский счет (хотя некоторые компании действительно продают акции напрямую акционерам).

Теперь вы можете использовать еще более пассивный подход к инвестированию с помощью робо-советника. Вы говорите робо-консультанту, насколько агрессивным вы хотите его видеть, а затем расслабляетесь, пока он решает, как вложить ваши деньги. Wealthfront и Betterment — два ведущих робо-консультанта.

Отложите часть инвестиционного дохода на налоги

Нравится вам это или нет, но правительство штата и федеральное правительство получат долю от ваших доходов от инвестиций.

Вы можете потратить недели на чтение налогового законодательства, но вам еще предстоит многому научиться, поэтому я не буду пытаться объяснять здесь детали.

Я рекомендую обратиться к специалисту по налогам через Интернет или лично, если вас беспокоит размер налоговой задолженности.

А пока вот несколько вещей, которые нужно знать:

Не позволяйте налогам слишком сильно влиять на ваши инвестиции : Я знал клиентов, которые отказывались от отличных инвестиционных возможностей, потому что они не хотели платить итоговые налоги.Конечно, налоги — это бремя, но они не должны отпугивать вас от зарабатывания денег.
Вы облагаете налогом ваши доходы, а не обязательно остаток на счете. : получаете ли вы проценты, дивиденды по акциям или прибыль от недвижимости, в следующий раз важны деньги, которые вы зарабатываете (а не то, что у вас есть). годовые налоговые декларации.
Проценты по некоторым государственным облигациям могут не облагаться налогом. : С другой стороны, их доходность также находится на более низком уровне.
Получите бесплатную помощь, когда сможете. : ведущие консультанты по робототехнике помогут вам отслеживать налоги, которые вы должны заплатить с вашего текущего дохода.
Как правило, налоговый кодекс отдает предпочтение деньгам, отложенным на пенсию. : Налоговое законодательство поощряет нас откладывать деньги на пенсию. Подробнее об этом мы поговорим ниже.

Инвестиции специально для выхода на пенсию

Как я сказал выше, вложение денег может помочь нам подготовиться к более благополучному будущему. Многие люди представляют себе будущее без работы.

Вот почему пенсионное инвестирование стало бизнесом само по себе. Вот почему федеральная налоговая система отдает предпочтение пенсионным инвестициям, предлагая налоговые льготы для пенсионных инвестиций.

Эти преимущества работают, только если вы ими пользуетесь, а лучше всего они работают, если вы начнете сейчас.

Даже если вам всего 30.

Даже если вам меньше 30.

Никогда не рано начинать планировать будущее.

Имея это в виду, вот несколько отличных инструментов инвестирования на пенсию, с которыми можно работать.

IRA
Фонды, поддерживаемые работодателем
Аннуитеты
Социальное обеспечение
Другое

IRA

Любой человек в Соединенных Штатах, достаточно взрослый, чтобы работать легально, достаточно взрослый, чтобы открыть индивидуальный пенсионный счет (IRA).

Внесение денег в ваш IRA дает вам налоговые преимущества:

Традиционный IRA позволяет вам вносить до 5500 долларов в год без уплаты налогов (6500 долларов, если вам 50 лет и старше). Вы платите налоги с денег, когда снимаете их позже.
Roth IRA не дает вам немедленных налоговых льгот, но вы можете снимать деньги без уплаты налогов позже в жизни.

Фонды, поддерживаемые работодателем

Ваш работодатель может помочь вам открыть пенсионный счет 401 (k). Взносы, сделанные вами (и вашим работодателем), не облагаются налогом.Вы будете облагаться налогом с денег, когда вы снимете их позже.

Некоторые работодатели, особенно некоммерческие или государственные учреждения, используют планы 403b, которые работают аналогично.

Другие работодатели предлагают своим работникам пенсионные планы. Получая пенсию, вы вносите средства в план, и ваш работодатель может инвестировать коллективные взносы сотрудников для создания более здорового пенсионного фонда. Затем фонд производит выплаты пенсионерам компании.

Аннуитеты

Страховые компании продают аннуитеты, которые позволяют вам сэкономить часть вашего текущего дохода для использования в дальнейшей жизни.

Вы можете регулярно вносить взносы в аннуитет или вносить единовременную выплату. Некоторые аннуитеты связывают ваши деньги с другими инвестициями, такими как акции, или со всем фондовым индексом, таким как S&P 500, чтобы обеспечить рост.

Более здоровые аннуитеты приводят к более высоким годовым выплатам, когда вы выходите на пенсию.

Перед покупкой аннуитета посоветуйтесь со своим страховым агентом о штрафах за досрочное снятие средств и убедитесь, что вы не боитесь любых рисков, связанных с аннуитетами, связанными с акциями.

Социальное обеспечение

Многие пенсионеры полагаются на ежемесячный доход от федеральной программы социального обеспечения. Хотя у вас нет такого контроля над своими инвестициями в социальное обеспечение, вы можете увеличить размер выплаты на:

Работайте как можно дольше до выхода на пенсию.
Работаю в более высокооплачиваемой сфере.
Ожидание в течение нескольких лет (после получения права на получение пособия в возрасте 62 лет) до подачи заявления на получение пособия.
Проверьте свои утверждения, чтобы узнать, как у вас дела.(Они могут выглядеть как нежелательная почта и будут приходить каждые пять лет, если вам меньше 60 лет.)

Другие инструменты для выхода на пенсию

Если вы можете позволить себе нанять эксперта, вам может помочь специалист по пенсионному планированию или сертифицированный специалист по финансовому планированию. составьте пенсионный план, соответствующий вашим конкретным потребностям.

Как я уже сказал выше, начало жизни в молодом возрасте имеет огромное значение. Если вам не было 20 или 30 лет, еще важнее сделать хороший старт сейчас.

Инвестирование: не универсальное мероприятие

Может быть, вы инвестируете для развлечения.Может быть, вам нужен еще один источник дохода. Может быть, вы думаете о будущем. Может быть, вам просто интересно, как все работает.

Что бы вы ни интересовали, вы можете потратить десятилетия на изучение тонкостей инвестирования. После этого вам еще предстоит многому научиться, потому что в такой динамичной экономике, как наша, инновации появляются регулярно.

Да, это может показаться пугающим, но вот и хорошие новости: скорее всего, вы сможете найти подход к инвестированию, который соответствует вашей жизни и вашим целям.

Инвестиции как начать с нуля: Как научиться инвестировать с нуля? — Премьер БКС

10 шагов к пониманию фондового рынка — Блог Райффайзенбанка R-Media

Шаг 1. Определите, на какой риск вы готовы

Шаг 2. Определите срок, на который вы готовы инвестировать, не изымая вложенных денег

Шаг 3. Решите, готовы ли вы сами выбирать акции и облигации

Шаг 4. Определитесь с валютой инвестиций

Шаг 5. Диверсифицируйте портфель

Инвестиции С Нуля С Чего Начать

С чего начать?

Условия инвестирования, что нужно знать?

Cколько денег вы должны инвестировать?

Какое количество акций нужно покупать?

Когда мой инвестиционный портфель принесет прибыль?

Как начать инвестировать? Инвестиции с нуля.

Что такое инвестирование?

Акции

Инвестиции с фиксированным доходом

Денежный рынок или вложения в денежный эквивалент

Инвестиции в имущество

Почему вы должны инвестировать?

Сохраняйте ценность своих денег

Зарабатывайте на своих деньгах

Как начать инвестировать?

1. Выберите инвестиционный инструмент

2. Откройте брокерский счет (или загрузите приложение, или…)

3. Изучите свои инвестиционные возможности

«Корзины» активов: паевые инвестиционные фонды и ETF

Определение лучших активов для вашего портфеля

4. Регулярно пополняйте свой инвестиционный счет

5. Следите за доходностью своего портфеля – но не спешите!

Как стать инвестором: с чего следует начать новичку

Из сегодняшней статьи вы узнаете:

ТОП-3 золотых правила инвестирования

В чем преимущества раннего инвестирования вы узнаете из этого короткого видео

Сложности в инвестировании: как обойти подводные камни

Как стать инвестором: краткое руководство к действию

Заполните форму ниже — и начните бесплатное обучение прямо сейчас!

Финансовые инструменты инвестирования: что выбрать новичку

Как выбрать хорошего управляющего вы узнаете из видео ниже

Полезные статьи:

Как начать инвестировать в США: личный опыт

Жизнь с нуля в чужой стране

Участие в американских IPO

Удачный опыт

Неудачный опыт

Как платить налоги в США

Как выбрать иностранного брокера

Бумаги в портфеле инвестора

Вот некоторые бумаги, которые я сейчас держу в портфеле:

Как заработать на недвижимости и можно ли начать с нуля без вложений?

Что делать с недвижимостью – как заработать на аренде

Схема

Способы привлечения капитала для покупки квартиры

Привлекательность нежилой недвижимости – как заработать

Как начать инвестировать в криптовалюты

Что стоит знать новичку, прежде чем инвестировать в криптовалюты

Основы инвестирования в криптовалюты

Фундаментальный анализ

Технический анализ

Преимущества и недостатки инвестирования в криптовалюту

Популярные среди инвесторов криптовалюты

Ethereum (ETH)

Binance Coin (BNB)

Риски инвестиций

Точно, как бы я вложил 5000 долларов, если бы мне пришлось начать с нуля сегодня

Почему Roth IRA?

Зачем реинвестировать дивиденды?

Почему равный индексный фонд Invesco S&P 500?

Почему все сразу?

Начать сейчас

Инвестирование для начинающих: начните инвестировать с этих 10 шагов

Лучшие инвестиционные приложения для начала работы

Станьте лучшим инвестором с моим БЕСПЛАТНЫМ обучением

Полное руководство для начинающих

Наш инвестиционный план игры

1. Создайте инвестиционный план

Распределение акций

Размещение облигаций

REIT

Примеры распределения активов