Расчетные счета: Расшифровка расчётного счёта: что означают цифры в номере

Расшифровка расчётного счёта: что означают цифры в номере

При открытии расчётного счёта в банке вы получаете комбинацию из цифр, которая по сути является индивидуальным шифром для хранения средств. В целом вам необязательно знать все особенности расшифровки — банки действуют строго в рамках закона, а комбинация из цифр формируется вычислительной системой. Однако знать матчасть все же стоит: ошибка в двух цифрах при отправке платежа на счёт юридического лица может стоить вам времени и денег. Вы также будете больше знать о ваших партнерах по бизнесу, внимательно изучив их расчетный счет.

Структура банковского счёта

Расчётный счёт состоит из 20 цифр, каждая из которых имеет свое значение. Все числа, входящие в номер, разделены на группы, которые отражает определенные характеристики счёта.

Отметим, что счёт физического лица всегда начинается с цифр 408. Эта комбинация едина для всех российских банков. При этом ИП, хоть и являются формально физлицами, их счета начинаются так же, как и юридических: с 407.

Теперь расшифровываем значение счёта, разбив номер на группы: 111.22.333.4.5555.6666666:

111 — счёт первого порядка банковского баланса, по которому можно узнать, кто открыл счёт и с какой целью.

22 — счёт второго порядка, и эти цифры указывают на специфику деятельности владельца счёта.

333 — валюта, в которой хранятся средства на счету.

4 — проверочный код.

5555 — комбинация, означающая отделение банка, в котором открыт счёт.

6666666 — порядковый номер счёта в вашем банке.

Как расшифровать цифры?

Для начала выясним, что означает расшифровка первых пяти цифр в расчётном счёте, которые составляют определенную группу счетов баланса банка. Эти счета утверждены Центробанком и включают два раздела.

Первый состоит из трех цифр и означает специфику расчётов. Например, эти комбинации имеют разную расшифровку:

от 102 до 109 — счета фондов, а также хранение капитала, учёт прибыли и убытков;

203 и 204 — счета для учёта драгметаллов;

с 301 по 329 — счета для проведения операций между банками;

401 и 402 — счета для переводов в бюджет;

403 — управление деньгами, находящимся в ведении Минфина;

404 — внебюджетные фонды;

405 и 406 — счета государственных компаний;

407 — юридические компании и ИП;

408 — физлица;

с 411 по 419 — вклады, открытые государственными структурами;

с 420 по 422 — хранение средств юридических лиц;

423 — вклад открыт физическим лицом-резидентом;

424 — средства иностранных компаний;

425 — средства на вкладе принадлежат физическому лицу-нерезиденту;

430 — средства банков;

с 501 по 526 — счета, необходимые для учета ценных бумаг.

Следующие две цифры в расчётном счёте дополняют три предыдущие и трактуются вместе с ними. Теперь давайте разберем их на примере юридических компаний. Напоминаем, счета юрлиц начинаются с 407.

40701 — организация имеет отношение к финансовому сектору;

40702 — открытые и закрытые общества;

40703 — счета некоммерческих объединений;

40704 — средства, выделенные для проведения выборов или общественных собраний.

Следующие три цирфы счёта означают валюту, в которой открыт счет. А именно:

810 — счет открыт в рублях;

840 — в долларах США;

978 — в евро.

Затем следует проверочная цифра — ключ, который позволяет выяснить, правильно ли обозначен счёт при помощи обработки автоматической системы. 

Следующие четыре цифры означают номер отделения, в котором открыт счёт. Если вместо них указаны нули, то банк либо не владеет отделениями, либо же счёт был открыт в головном офисе.

Последние семь цифр — это порядковый  регистр счёта в банке. Отметим, что по закону любой банк вправе применять свою классификацию этих цифр.

Напоминаем, что в ДелоБанке вы можете открыть бесплатно расчётный счёт буквально за 10 минут. Просто оставьте свой телефон в заявке и наш оператор свяжется с вами в самое ближайшее время. На счёт можно получать деньги после резервирования, и номер можно указывать в любых документах – он не изменится после активации.

Проверка расчетного счета и платежных реквизитов

Валидация и проверка контрольного числа расчетного счета/корреспондентского счета. Код банка (БИК),Филиал,Номер счета и Контрольный ключ.

408	02	810	0	6458	000000
1	2	3	4	5	6

• Номер балансового счёта первого порядка

  Например, 408- это «Прочие счета»

• Номер балансового счёта второго порядка

  Например, 40802 — это «Физические лица — индивидуальные предприниматели»

• Код валюты по Общероссийскому классификатору валют (ОКВ)

  Например, 810- это «Российский рубль RUB»

• Контрольная цифра

  Рассчитывается по специальному алгоритму

• Код подразделения банка

  Внутренний номер филиалов банка, не имеет отношения к БИК (банковскому идентификационному коду)

• Внутренний номер лицевого счета клиента в банке

  Уникальная запись в рамках подразделения банка

Валидация и проверка контрольного числа в расчетном счете

Давайте начнем с того, что разберемся, зачем вообще проверять правильность расчетного счета и БИК. Прежде всего, использование подобных систем позволяет избежать ошибок, которые могут быть допущены при вводе банковских реквизитов. К тому же, если у вас отсутствуют некоторые символы, или вы не можете быть уверены в том, что тот или иной символ является правильным, вы можете использовать валидацию расчетного счета для восстановления отсутствующих цифр в банковских реквизитах.

Стоит отметить, что проверка счета основана на принципе использования так называемого «защитного ключа», который представляет собой специальный символ, расположенный на 9 позиции 20-значного номера банковского счета. Изначально, данный ключ был создан для проверки правильности введенного вручную номера банковского счета. Обратите внимание, что данный ключ не позволяет со 100% уверенностью говорить о существовании введенного номера счета, указывая лишь на правильность его номера. Однако, такая проверка является первым звеном многоуровневой системы проверки правильности номера банковского счета.

Обратите внимание, что как для проверки расчетного, так и для проверки корреспондентского счета необходимо использовать БИК. В первом случае необходимо применять 7, 8 и 9 цифру БИК, а во втором – 5 и 6. Другими словами, каждый раз, когда вы запускаете проверку банковских реквизитов, номера счетов и БИК рассматриваются в комплексе, а не как отдельные элементы. Обратите внимание, что первые четыре цифры не используются в ходе такой проверки, и не влияют на правильность номера расчетного или корреспондентского счета. Для того чтобы начать проверку, вам необходимо указать БИК, длина которого составляет 9 символов, а также номера расчетного и корреспондентского счетов, каждый из которых включает в себя по 20 символов. Если вы не знаете одну из цифр БИК или номера счета, вы можете использовать символ «-», который позволяет восстановить утраченный или неизвестный символ.

Если вы не знаете 7, 8 или 9 цифру БИК, используйте проверку с применением номера расчетного счета. Если вы хотите найти 5 или 6 цифру БИК, выполните поиск по номеру корреспондентского счета.

Обратите внимание, что вы можете найти только одну неизвестную цифру в БИК или номерах расчетного и банковского счета. Таким образом, можно смело говорить о том, что использование системы проверки правильности банковских реквизитов позволяет не только убедиться в том, что отправленные вами денежные средства будут доставлены получателю, но и восстановить недостающие или утраченные элементы банковских реквизитов. Это может оказаться крайне удобным даже в том случае, если информация была повреждена или отображается нечетко. К тому же, имея номер расчетного счета и корреспондентского счета, вы можете восстановить две недостающие цифры в коде БИК. Обратите внимание, что каждый из указанных банковских реквизитов является обязательным для правильной обработки и проведения вашего платежа. Отсутствие любого из указанных реквизитов станет основанием для отказа в проведении вашей операции со стороны финансовой организации.

Расчетный счет — что это такое, для чего он нужен организации и ИП

Коротко о главном:

В статье мы простыми словами расскажем, что такое расчетный счет и зачем он нужен юридическим лицам и ИП. Также дадим краткую инструкцию по открытию счета в банке.

Что такое расчетный счет простыми словами

Расчетный счет — это счет, который открывается в банке только для ИП и юридических лиц.

Он состоит из 20 цифр и может начинаться на 40802, 40702 и пр. В отличие от лицевого счета физ.лица, который используется в личных целях (хранение денежных средств, получение заплаты, оплата товаров и услуг, исполнение кредитных обязательств и пр.), расчетный счет предназначен для ведения коммерческой деятельности организации. В рамках одного юридического лица или ИП вы можете открыть несколько счетов в банке, которые будут отличаться валютой и целью использования. Например, отдельный специальный счет открывается для участия в тендерах по госзакупкам.

Рекомендуем прочитать: Рейтинг банков для малого бизнеса с выгодным РКО для ИП и ООО.

Для чего нужен расчетный счет ИП и ООО

Расчетные счета открываются для взаиморасчетов с контрагентами. С его помощью предприятия и ИП могут производить оплату выставленных контрагентами счетов (например, за аренду помещения, поставку товаров, оказание услуг и пр.), а также получать деньги от своих партнеров и клиентов. Открыв валютный счет, можно сотрудничать с зарубежными контрагентами. Через банковский расчетный счет осуществляются платежи в бюджет и фонды, а также производится выплата зарплаты сотрудникам фирмы на банковские карты.

Открытие расчетного счета в банке позволит вам работать с эквайрингом и принимать оплату от своих клиентов банковскими картами через терминалы.

Некоторые банки на более дорогих тарифах предлагают дополнительные интересные условия обслуживания для руководителя ООО или предпринимателя. Это может быть выпуск бесплатной дебетовой карты повышенного статуса (например, выпуск «Золотой» или «Платиновой» карты), бесплатное страхование в путешествии на всю семью, бесплатное премиальное обслуживание (отдельный персональный менеджер, карта с доступом к бизнес-залам в аэропортах, инвестиционные продукты), кредитование по пониженным процентным ставкам и т.д.

Рекомендуем прочитать: Рейтинг банков с бесплатным РКО и расчетным счетом для ИП и ООО.

Кроме того, расчетный счет используется как надежный инструмент для хранения денег. Банки гарантируют безопасность, а некоторые начисляют процент на остаток по счету и ежемесячно производят по нему зачисления.

Как открыть расчетный счет в банке

Шаг 1. Выберите банк и тариф на странице подбора расчетного счета для ИП и ООО.

Шаг 2. Далее нужно подать онлайн-заявку на открытие счета. Это позволяет вам существенно сэкономить время на посещении офиса. В короткое время банк зарезервирует для вас номер расчетного счета и вышлет реквизиты на электронную почту. После этого вы уже можете принимать платежи от партнеров и покупателей. А полноценно пользоваться счетом можно после подписания договора с банком при встрече с менеджером.

Расчетные счета | НалогОбзор.Инфо

Отражение в бухгалтерском учете поступления денежных средств на расчетные счета организации.

№	Дебет	Кредит	Содержание операции
Бухгалтерские проводки при перечислении наличных денежных средств на расчетный счет из кассы организации
1	51	50-1	Перечислены (начислены) на расчетный счет наличные денежные средства из кассы организации (сверх лимита кассы) для хранения и проведения безналичных расчетов предприятия
Бухгалтерские проводки при оплате продажи покупателями товаров (продукции, материалов и т. п.) по безналичному расчету
1	51	62, 76	Оплачена покупателем на расчетный счет организации задолженность по проданным ему товарам (продукции, материалам и т. п.)
Бухгалтерские проводки при оплате покупателями стоимости выполненных работ (оказанныхуслуг) по безналичному расчету
1	51	62, 76	Оплачена покупателем на расчетный счет организации задолженность по выполненным работам (оказанным услугам)
Бухгалтерские проводки при перерасходе по обязательным платежам по налогам и сборам
1	51	68	Переплата сумм в бюджет по обязательным платежам по налогам и сборам восстановлена на расчетном счете организации
Бухгалтерские проводки при перерасходе по обязательным платежам по социальному страхованию и обеспечению
1	51	69	Переплата сумм в фонды ФСС, ФОМС, ПФР и др. по обязательным платежам по социальному страхованию и обеспечению восстановлена на расчетном счете организации
Бухгалтерские проводки при получении (начислении) страхового возмещения на расчетный счет организации
1	51	76-1	Получены (начислены) на расчетный счет суммы страхового возмещения по страховым случаям от страховых организаций
Бухгалтерские проводки при возврате ошибочно списанных сумм при расчетах с поставщиками, подрядчиками, транспортными и другими организациями
1	51	76-2	Ошибочно списанная сумма денежных средств при проведении безналичных расчетов с контрагентами восстановлена на расчетном счете организации
Бухгалтерские проводки при получении (начислении)штрафов, пени, неустоек на расчетный счет организации
1	51	76-2	Получены (начислены) на расчетный счет суммы штрафов, пени, неустоек по предъявленным претензиям к поставщикам, подрядчикам, транспортным и другим организациям
Бухгалтерские проводки при начислении банковского процента на расчетный счет организации
1	51	91-1	Начислен банком процентный доход организации за хранение денег на расчетном счете. Сумма дохода отражена в составе прочих доходов организации
Бухгалтерские проводки при поступлении денежных средств на основании решения суда в счет уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами
1	51	91-1	Начислены проценты за пользование денежными средствами организации
Бухгалтерские проводки при получении (начислении) доходов будущих периодов на расчетный счет организации
1	51	98-1	Получены (начислены) на расчетный счет организации в данном отчетном периоде суммы денежных средств, относящиеся к доходам будущих периодов
Бухгалтерские проводки при получении денежных средств на расчетный счет организации безвозмездно
1	51	98-2	Получены (начислены) на расчетный счет организации денежные средства безвозмездно. В развитие субсчета 98-2 «Безвозмездные поступления» могут быть открыты дополнительные субсчета по видам материальных ценностей, полученных безвозмездно, в частности 982-9 «Прочие безвозмездные поступления»
Бухгалтерские проводки при поступлении денежных средств в иных случаях (см. другие операции)

Отражение в бухгалтерском учете принимающей организации факта получения (внесения) вклада в уставный (складочный) капитал денежными средствами на расчетные счета организации.

№	Дебет	Кредит	Содержание операции
Бухгалтерские проводки при начислении задолженности учредителя (участника) по вкладу в уставный (складочный) капитал
1	75-1	80	Отражен (увеличен) размер уставного (складочного) капитала за счет вкладов (взносов) учредителей (участников) после регистрации (перерегистрации) в учредительных документах ее величины (новой величины). В развитие субсчета 75-1 «Расчеты по вкладам в уставный (складочный) капитал» могут быть открыты дополнительные субсчета, в частности 75-1-1 «Расчеты с учредителями – физическими лицами» и 75-1-2 «Расчеты с учредителями – юридическими лицами»
Бухгалтерские проводки при поступлении денежных средств в российской валюте – рублях на расчетные счета организации от учредителей
1	51	75-1	Перечислена на расчетный счет сумма денежных средств учредителями организации в качестве вкладов в уставный (складочный) капитал или на другие цели
2	75-1	83 субсчет «Другие источники»	Отражена разница между суммой, фактически внесенной в оплату доли в уставном (складочном) капитале, и ее номинальной стоимостью

Отражение в бухгалтерском учете продажи акций создаваемого открытого акционерного общества (ОАО) по договорной цене. Акции полностью оплачены денежными средствами при подписке.

№	Дебет	Кредит	Содержание операции
Бухгалтерские проводки при отражении задолженности учредителей
1	75-1	80	Начислена задолженность учредителей по внесению вклада в уставный капитал. Сумма уставного капитала отражена по номинальной стоимости акций после регистрации акционерного общества
Бухгалтерские проводки при оплате акций денежными средствами
1	51	75-1	Перечислена на расчетный счет организации сумма за проданные акции по договорной цене
Бухгалтерские проводки по эмиссионному доходу акционерного общества
1	75-1	83 субсчет «Эмиссионный доход»	Отражена сумма превышения продажной над номинальной стоимостью акций при формировании уставного капитала акционерных обществ

Отражение в бухгалтерском учете перечисления денежных средств, полученных в качестве средств целевого назначения на расчетные счета организации.

№	Дебет	Кредит	Содержание операции
Бухгалтерские проводки, если принятые к учету средства отражаются в бухгалтерском учете как возникновение целевого финансирования и задолженности по этим средствам
1	76	86	Отражена задолженность по получению организацией средств целевого назначения
2	51	76	Перечислены на расчетные счета организации денежные средства в качестве средств целевого финансирования (если они не подлежат обособленному хранению)
Бухгалтерские проводки, если средства целевого назначения признаются в бухгалтерском учете по мере фактического получения ресурсов
1	51	86	Перечислены на расчетные счета денежные средства, полученные организацией в качестве средств целевого финансирования (если они не подлежат обособленному хранению)
Бухгалтерские проводки при учете активов, полученных в качестве средств целевого назначения в составе доходов будущих периодов
1	86	98-2	Отражены средства целевого назначения (финансирования) в качестве доходов будущих периодов, как активы, полученные коммерческой организацией безвозмездно, в момент принятия к бухгалтерскому учету этих активов. В развитие субсчета 98-2 «Безвозмездные поступления» могут быть открыты дополнительные субсчета по видам материальных ценностей, полученных безвозмездно, в частности 982-9 «Прочие безвозмездные поступления»

Отражение в бухгалтерском учете получения бюджетных средств в ситуации, когда организация сначала произвела расходы, а затем получила предназначенные для этого бюджетные средства.

№	Дебет	Кредит	Содержание операции
Бухгалтерские проводки, если при получении бюджетных средств организация не применяет счет 86 «Целевое финансирование»
1	51	76 субсчет «Расчеты по целевому финансированию»	Перечислены бюджетные средства на расчетные счета организации
2	76 субсчет «Расчеты по целевому финансированию»	91-1	Бюджетные средства учтены в составе прочих доходов
Бухгалтерские проводки, если при получении бюджетных средств организация применяет счет 86 «Целевое финансирование»
1	51	76 субсчет «Расчеты по целевому финансированию»	Перечислены бюджетные средства на расчетные счета организации
2	76 субсчет «Расчеты по целевому финансированию»	86	Сумма предоставленных бюджетных средств отражена на счете целевого финансирования
3	86	91-1	Бюджетные средства отражены в качестве прочих доходов

Отражение в бухгалтерском учете списания денежных средств с расчетных счетов организации.

№	Дебет	Кредит	Содержание операции
Бухгалтерские проводки при оплате счетов поставщиков (подрядчиков) по безналичному расчету
1	60, 76	51	Оплачена поставщику (подрядчику) с расчетного счета организации задолженность по приобретенным у него товарам (материально-производственным запасам, услугам и т. п.)
Бухгалтерские проводки при возврате оплаты покупателям с расчетного счета организации
1	62, 76	51	Погашена с расчетного счета организации задолженность покупателям по возвращенным им товарам (продукции, работам, услугам)
Бухгалтерские проводки при перечислении страховых платежей с расчетного счета организации
1	76-1	51	Перечислены с расчетного счета суммы страховых платежей (страховых взносов) страховым организациям по договорам
Бухгалтерские проводки при перечислении штрафов, пени, неустоек с расчетного счета организации
1	76-2	51	Перечислены (взысканы) с расчетного счета суммы штрафов, пени, неустоек по предъявленным претензиям покупателями, заказчиками, транспортными и другими организациями
Бухгалтерские проводки при перечислении обязательных платежей по налогам и сборам с расчетного счета организации
1	68	51	Погашена с расчетного счета организации сумма задолженности перед бюджетом по обязательным платежам по налогам и сборам
Бухгалтерские проводки при перечислении обязательных платежей по социальному страхованию и обеспечению с расчетного счета организации
1	69	51	Погашена с расчетного счета организации сумма задолженности перед фондами ФСС, ФОМС, ПФР и др. по обязательным платежам по социальному страхованию и обеспечению
Бухгалтерские проводки при отражении затрат прошлых периодов (лет), выявленных в отчетном году с оплатой их с расчетного счета организации
1	91-2	51	Произведена оплата затрат прошлых периодов (лет) с расчетного счета организации. Сумма оплаты отражена на прочих расходах предприятия
Бухгалтерские проводки при списании расходов по чрезвычайным обстоятельствам с оплатой их с расчетного счета организации
1	91-2	51	Произведена оплата чрезвычайных расходов с расчетного счета организации
Бухгалтерские проводки при списании денежных средств в иных случаях (см. другие операции)

Чем отличается спецсчет от расчетного счета?

Назначение спецсчетов

Специальный счет оформляется в одном из 25 разрешенных властями банков. Данный тип банковского счета нужен поставщикам, чтобы участвовать в государственных закупках.

Поставщики хранят на спецсчетах собственные средства, которые автоматически блокируются, когда происходит процесс выявления победителя. Придумано это для того, чтобы выигравшая компания после победы в конкурсе не уклонялась от заключения контракта. После его подписания деньги размораживаются.

У проигравших участников торгов разблокировка наступает почти сразу – в течение 1 часа после рассмотрения заявки заказчиком.

Таким образом, банк, взаимодействуя с электронной торговой площадкой, где проходят торги, блокирует на спецсчете средства поставщика. Это главная функция спецсчета для госзакупок.

Отличия между спецсчетом и расчетником

Как известно, расчетный счет (он же «РКО») предназначен для ведения предпринимательской деятельности. С его помощью отправляются и принимаются платежи от контрагентов согласно заключенным ранее договорам. Все операции при этом происходят в безналичной форме.

Спецсчет и расчетный счет мало чем отличаются между собой. Связано это с тем, что спецсчет – частный случай расчетного счета. Когда сотрудник банка выполняет процедуру по его открытию, он по сути создает расчетный счет с дополнительным функционалом, о котором было написано вначале.

Поэтому специальный счет способен на 100% выполнять те же задачи, что и РКО (оплата налогов, страховых взносов, аренды, получение или перечисление средств за выполненные работы и т.д.).

Несмотря на это, участники закупок не ограничиваются одним только спецсчетом, а пользуются им в связке с РКО. На это есть ряд причин:

• Во-первых, почти у каждой организации и предпринимателя на момент открытия специального счета уже есть РКО.
• Во-вторых, некоторые опасаются, что налоговую инспекцию может не устроить применение спецсчета вместо обычного расчетного.
• В-третьих, за минимальным остатком на спецсчете, необходимым для блокировки, труднее следить, если с него регулярно производятся расходы.

Управление и отслеживание событий также осуществляется с помощью общих инструментов. Это не только интернет-банк, где расчетный и специальный счета расположены рядом в одном списке, но и одинаковые SMS-сообщения о списании или пополнении.

Как выглядит список в Сбербанк Бизнес Онлайн

Также, как и на некоторых тарифах по РКО, на остаток по специальным счетам начисляются ежемесячные проценты.

Можно ли отличить спецсчет по номеру

Короткий ответ – нельзя. Так как спецсчет от расчетного фактически ничем не отличается, то генерация его номера происходит по общим правилам формирования номеров РКО.

Так номер любого расчетного и специального счета всегда начинается с восьми первых одинаковых цифр: либо «40802.810», либо «40702.810» (зависит от того ИП это или ООО). Далее за ними идет одна цифра, означающая контрольную сумму (проверочный код), по которой программы вычисляют корректность введенного номера. Следующие четыре цифры – номер отделения, открывшего счет банка. Последние семь цифр – номер счета внутри отделения.

Таким образом разницы между номерами специальных и расчетных счетов нет. А значит отличить их методом сравнения или расшифровки не удастся.

На портале госзакупок в едином реестре поставщиков также не содержится информации о специальных счетах. Поэтому воспользоваться этой базой данных для проверки также не получится.

Расчетный и специальный в одном лице

Есть банки, которые вместо открытия отдельного спецсчета, создают расчетный с функцией специального (сразу два в одном). К ним относятся: Совкомбанк, Санкт-Петербург и ВБРР.

Расчётно-кассовое обслуживание для ИП и юридических лиц

Благодарим за интерес к открытию счета в нашем банке!

Вы можете быть уверены в том, что Фора-Банк выполнит все поручения с должной степенью деловой ответственности и будет отстаивать Ваши интересы настолько, насколько это возможно в каждом конкретном случае.

В офисах банка клиентам — юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям:

— подготовят полный комплект документов для открытия счета в зависимости от типа счета, который необходимо открыть.

— проконсультируют по интересующим вопросам, касающимся открытия счетов согласно действующему законодательству РФ. 

Для оперативного открытия расчетного счета юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям Вы можете оставить онлайн заявку. С Вами свяжутся сотрудники подразделений, где Вам удобно было бы обслуживаться, и проконсультируют по всем интересующим вопросам.

Заключение Договора расчетного счета осуществляется путем полного и безоговорочного присоединения к Общим условиям договора расчетного счета в АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) на основании ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общие условия договора расчетного счета в АКБ ФОРА-БАНК (АО)

Уважаемые клиенты!
При использовании сервиса онлайн резервирования номера расчётного счёта просьба учитывать, что зарезервированный счет не является открытым и не может использоваться для проведения приходно-расходных операций до момента заключения Договора банковского счета.

Перечень документов

• Перечни документов при открытии счета и обновлении сведений (скачать)
• Платёжным агентам и поставщикам (скачать)

Дополнительная информация по вопросам, связанным с расчётно-кассовым обслуживанием

Целью настоящей дополнительной информации является доведение до Клиента и разъяснение позиции Банка по вопросам, которыми Клиенты интересуются наиболее часто.

Платежные поручения. При приеме денежно-расчетных документов на бумажном носителе сотрудник банка обязан проверить:

— является ли первый экземпляр платежного поручения оригиналом и заполнен ли он в один прием.
— соответствует ли документ установленной форме бланка.
— заполнены ли все предусмотренные бланком реквизиты и их правильность.
— соответствует ли печать и подписи распорядителя счета заявленным Банку образцам.

Для получения образцов заполнения платежных поручений и объявлений на взнос наличных, обращайтесь в Дополнительные офисы Банка или по телефону +7 (495)775-65-55.

Доверенность

Работать со счетом имеют право: лица, чьи подписи есть на карточке образцов подписей. Сдавать документы в Банк и забирать обработанные документы кроме лиц, указанных в образцах подписей, могут ещё и сотрудники фирмы, при условии предоставления доверенности, подписанной единоличным исполнительным органом юридического лица.

Информация по телефону о состоянии Вашего расчетного счета, предоставляется Клиенту после сообщения операционисту заранее оговоренного кодового слова, указанного в заявлении. Для получения бланка заявления, обращайтесь в Дополнительные офисы Банка или по телефону +7 (495)775-65-55.

Заявление на чековую книжку заполняется в одном экземпляре. На заявлении обязательно должна стоять подпись лица, получающего чековую книжку, печать Клиента (при ее использовании в Банке) и заверяющие подписи единоличного исполнительного органа юридического лица и главного бухгалтера (в соответствии с Карточкой с образцами подписей и оттиска печати). Фамилия, имя и отчество получающего чековую книжку пишутся полностью. (Стоимость данной услуги смотреть в тарифах на услуги, оказываемые банком).

Электронный сервис. Клиенту может быть представлена возможность совершать операции в режиме прямого доступа по системе «ДБО». Порядок работы регламентируется отдельным договором, заключение которого производится в форме присоединения к Общим условиям договора расчетного счета в АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) путем подписания Клиентом соответствующих заявлений

Вниманию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей!

Уважаемые руководители организаций!

В соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон), Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Положение об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) просит Вас в течение 5 (пяти) дней с момента получения запроса от Банка предоставить информацию для ежегодного обновления сведений, необходимых для идентификации клиента.

Пояснения по предоставлению изменений размещены ниже или могут быть Вам предоставлены в офисе обслуживания.

• Пояснения по предоставлению изменений (скачать)

Тарифы

• Тарифы на обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в валюте РФ (скачать)

Файлы для скачивания

1. Заявление на открытие расчетного счета и присоединение к Общим условиям договора расчетного счета
   
2. Карточка с образцами подписей и оттиска печати
3. Заявление от юридического лица в случае обслуживания в Банке без печати
4. Сведения о клиенте (индивидуальном предпринимателе, нотариусе, адвокате, КФХ — в печатном формате)
5. Сведения о клиенте (юридическом лице — в печатном формате)
6. Обязательное Заявление для руководителя ЮЛ и ИП, а также иных лиц, обладающих правом подписи (ИПДЛ)
7. ФАТКА (Форма 1 — для граждан РФ) для руководителя ЮЛ и ИП, а также иных лиц, обладающих правом подписи
8. ФАТКА (Форма 2 — для иностр. граждан, а также граждан РФ, имеющих двойное гражданство) для руководителя ЮЛ и ИП, а также иных лиц, обладающих правом подписи
9. ФАТКА (Форма 3 — Опросный лист Клиента-организации (иной структуры без образования юридического лица)
10. Дополнительное Соглашение к Договору банковского счета (заранее данный акцепт на списание денежных средств со счета)
11. Дополнительное соглашение к Договору расчетного счета в иностранной валюте (документы по Инструкции Банка России № 181-И)
    
12. Дополнительное соглашение к Договору расчетного счета в валюте РФ о расторжении ранее предоставленного Доп. соглашения
13. Заявление на открытие специального счета платежного агента или поставщика
14. Договор Специального счета с платежным агентом или поставщиком (в валюте РФ)
15. Заявление на закрытие специального счета платежного агента или поставщика
16. Договор Специального банковского счета (ПИФ) в валюте Российской Федерации
17. Договор счета доверительного управления в валюте Российской Федерации
18. Доверенность представителю юридического лица
19. Заявление клиента на обновление сведений
20. Письмо о порядке кассового обслуживания (взнос наличных не по месту обслуживания)
21. Заявление об изменении офиса обслуживания
22. Заявление на кодовое слово
23. Заявление об утере чековой книжки
24. Заявление о присоединении действующих клиентов к Общим условиям договора расчетного счета
25. Заявление на изменение Тарифного плана
26. Заявление на изменение условий о распоряжении Клиентом денежными средствами на счете(ах) (при замене юр. лицом Карточки с образцами подписей и оттиском печати)
27. Заявление на закрытие расчетного счета
28. Заявление об отсутствии изменений (в Форме 1, 2, 3) при обновлении сведений ЮЛ и ИП
29. Заявление на открытие банковского счета в АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) (нетиповая форма)
    

Весь перечень одним архивом (скачать)

Расчетный счет (РКО) – заявка на открытие и ведение расчетного счета для ИП и ООО бесплатно в «ОТП Банк»

Обработка персональных данных

Я предоставляю право АО «ОТП Банк» (125171, РФ, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16 A, стр. 2) (далее — Банк) на обработку любой информации, относящейся к моим персональным данным (в том числе фамилии, имени, отчества, даты и места рождения, номеров телефонов), указанных в данном Согласии, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152 – ФЗ «О персональных данных», в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Указанные мною персональные данные предоставляются в целях заключения договоров расчетно-кассового обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и/или депозитных договоров и исполнения договорных обязательств, подготовки отчетности, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах. Банк и перечисленные выше организации имеют право осуществлять следующие действия с персональными данными — сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, передачу (в том числе распространение, предоставление, доступ, трансграничную передачу), блокирование, удаление, уничтожение персональных данных. Обработка персональных данных может осуществляться с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств. Банк может проверить достоверность предоставленных мною персональных данных, в том числе, при условии предоставления соответствующего согласия, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров.

Согласие представляется с момента подписания настоящего согласия и действительно в течении пяти лет после исполнения договорных обязательств. По истечении указанного срока действие согласия считается продленным на каждые следующие пять лет при отсутствии сведений о его отзыве. Настоящее согласие может быть отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Официальный расчетный счет

Что такое официальный расчетный счет?

Официальный расчетный счет — это особый тип счета, который используется в бухгалтерском учете международного платежного баланса (ПБ) для отслеживания операций центральных банков друг с другом с резервными активами. Официальный расчетный счет отслеживает операции с золотом, валютными резервами, банковскими депозитами и специальными правами заимствования (СДР).

По сути, этот тип счета отслеживает операции, связанные с международными резервами и активами центрального банка, которые переводятся между странами для урегулирования либо дефицита, либо профицита платежного баланса.

Ключевые выводы

• Официальный расчетный счет используется для отслеживания и учета международного платежного баланса между центральными банками.
• Он используется для расчетов по переводам активов и глобальных валютных резервов, которые обращаются между центральными банками стран.
• Страны обращаются к этим счетам для отслеживания оттока и притока капитала в другие страны и из них.

Общие сведения об официальных расчетных счетах

Официальные расчетные счета используются в международном бухгалтерском учете платежного баланса и представляют собой текущий счет и счет движения капитала центральных банков.Текущий счет ведет учет импорта и экспорта товаров, услуг, доходов и переводов страны, а также того, является ли страна чистым кредитором или чистым должником. Счет операций с капиталом отражает изменение иностранных и внутренних инвестиций, государственных займов и займов частного сектора. Когда имеется дефицит или профицит платежного баланса, приток резервных активов или отток резервных активов возвращают бухгалтерскую книгу в баланс. Это фиксируется на официальном расчетном счете.

Банк международных расчетов (БМР) — это международное финансовое учреждение, цель которого — способствовать глобальной валютно-финансовой стабильности и осуществлять надзор за официальными расчетными счетами. БМР иногда называют «центральным банком для центральных банков», поскольку он предоставляет банковские услуги таким учреждениям, как Европейский центральный банк и Федеральная резервная система.

Мониторинг официального расчетного счета

Страны следят за официальным расчетным счетом, чтобы оценить свое экономическое благополучие в глобальной экономике.Если из страны происходит постоянный отток резервных активов, это означает, что ее конкурентоспособность в производстве экспортируемых товаров относительно невысока или ее бизнес-среда не так привлекательна, как та, которую предлагают другие страны для прямых иностранных инвестиций.

Страна, имеющая хронический дефицит текущего счета, может затем сформулировать политические рецепты для улучшения качества своих товаров для экспорта или добиваться корректировки обменного курса, чтобы сделать свой экспорт более конкурентоспособным по ценам. Он также может попытаться создать лучшие условия для международных компаний, желающих построить новые заводы за рубежом.Страна может продвигать налоговые льготы, инфраструктурные проекты и программы обучения персонала для решения проблемы нежелательного оттока средств, зарегистрированного на ее официальном расчетном счете.

Определение расчета счета

Что такое расчет по счету?

Расчет счета обычно относится к выплате непогашенного остатка, который сводит баланс счета к нулю. Это также может относиться к завершению процесса взаимозачета между двумя или более сторонами в соглашении, независимо от того, остается ли положительный баланс на каком-либо из счетов.В юридическом соглашении урегулирование счета приводит к заключению делового спора по поводу денег.

Ключевые выводы

• При проведении расчетов по счетам остатки по счетам можно обнулить.
• Эти расчеты могут также возникнуть, когда две стороны завершают взаимозачеты, что может привести к положительному сальдо для одной стороны.
• Урегулирование счета в юридических соглашениях означает прекращение денежного спора.

Понимание расчетов по счету

Отдел дебиторской задолженности компании отвечает за процесс урегулирования счетов по взысканию денег, причитающихся фирме за предоставление товаров или услуг.Сроки дебиторской задолженности разбиты на интервалы, такие как 1–30 дней, 31–60 дней и т. Д. На индивидуальных счетах будут зарегистрированы суммы и дни просроченной задолженности, и когда счета оплачиваются, счета производятся в бухгалтерских книгах компании. .

В случае двух или более сторон, связанных или не связанных, расчет по счету будет происходить, когда один комплект согласованных товаров обменивается на другой, даже если нулевой баланс не требуется.

Виды расчетов по счетам

Расчеты по счетам также используются в страховой отрасли.Страховая компания Pacific Mutual Holding Company объясняет свою учетную политику в отношении взаимозачетов с перестраховочными компаниями:

Суммы к получению и к оплате перестраховщикам взаимозачитываются для целей расчета по контрактам, по которым существует право на зачет, при этом чистая дебиторская задолженность по страхованию включается в прочие активы, а чистая кредиторская задолженность по страхованию включается в прочие обязательства.

В случае юридического урегулирования это обычно происходит, когда решается коммерческий вопрос или учетная запись. В частности, спор по бизнес-аккаунту.Завершение спора означает наличие юридической записи условий урегулирования.

Пример расчета по счету

Производитель стали соглашается поставить плоский прокат производителю печного оборудования в обмен на поставку промышленной печи через шесть месяцев. Стоимость печи превышает стоимость стальных листов, но расчет по счету происходит (с кредитным балансом производителю печи) после завершения транзакции.В случае деловой тяжбы, в которой одна сторона предъявляет иск другой стороне за нарушение контракта и требует денежного возмещения, например, урегулирование счета произойдет, если стороны решат разрешить свой спор до обращения в суд.

Официальный расчетный счет

| Определение

РАСКРЫТИЕ ЦЕННЫХ БУМАГ

Realized1031.com — это веб-сайт, управляемый Realized Technologies, LLC, дочерней компанией, находящейся в полной собственности Realized Holdings, Inc. («Реализованный»). Ценные бумаги, предлагаемые на этом веб-сайте, предлагаются исключительно через Thornhill Securities, Inc., зарегистрированный брокер / дилер и член FINRA / SIPC («Торнхилл»). Инвестиционные консультационные услуги предлагаются через Thornhill Securities, Inc., зарегистрированного инвестиционного консультанта. Thornhill Securities, Inc. является дочерней компанией Realized. Проверьте информацию об этой фирме на сайте FINRA BrokerCheck.

Гипотетические примеры предназначены только для иллюстративных целей и не предназначены для представления прошлых или будущих результатов каких-либо конкретных инвестиций.

Инвестиции в альтернативные активы сопряжены с более высокими рисками, чем традиционные инвестиции, и подходят только для опытных инвесторов.Альтернативные инвестиции часто продаются по проспекту, который раскрывает все риски, комиссии и расходы. Они неэффективны с точки зрения налогообложения, и инвестор должен проконсультироваться со своим налоговым консультантом перед инвестированием. Альтернативные инвестиции имеют более высокую комиссию, чем традиционные инвестиции, и они также могут быть с высокой долей заемных средств и использовать спекулятивные инвестиционные методы, которые могут увеличить потенциал инвестиционных потерь или прибыли и не должны считаться полной инвестиционной программой. Стоимость инвестиций может как упасть, так и вырасти, и инвесторы могут получить обратно меньше, чем они вложили.

Этот сайт предназначен только для жителей США, которые являются аккредитованными инвесторами. Зарегистрированные представители и представители инвестиционных консультантов могут вести дела только с резидентами тех штатов и юрисдикций, в которых они зарегистрированы надлежащим образом. Следовательно, ответ на запрос информации может быть отложен до тех пор, пока не будет получена соответствующая регистрация или не будет определено освобождение от регистрации. Не все услуги, упомянутые на этом сайте, доступны в каждом штате и через каждого указанного представителя.За дополнительной информацией обращайтесь по телефону 877-797-1031 или [email protected].

Что такое расчетный счет?

ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ:
Раскрытие рисков:
Присущий им рыночный, кредитный риск и риск ликвидности базовых инвестиций / ценных бумаг для трастовых счетов, счетов управления инвестициями и депозитарных счетов относится к исключительному счету инвестора / клиента. Продукты Trust / IMA / Custody не являются банковскими депозитными счетами и, как таковые, не гарантируют возврат основной суммы и / или инвестиций.

Оценка пригодности клиентов:
У каждого инвестора / клиента будет разный аппетит и толерантность к риску; Проведение оценки пригодности клиента ОБЯЗАТЕЛЬНО. Пройдите наш БЕСПЛАТНЫЙ тест на пригодность клиентов сегодня.

Все фонды, управляемые BPI AMTG и аффилированными лицами, являются трастовыми фондами и / или фондами управления инвестициями, которые не несут никаких гарантий дохода или основной суммы и НЕ покрываются Филиппинской корпорацией по страхованию вкладов. Прошлые показатели не являются гарантией будущих результатов.Инвестиционные фонды BPI оцениваются ежедневно с использованием метода рыночной оценки.

Этот материал предназначен исключительно для информационных целей и предназначен исключительно для вашего использования и не является рекомендацией или предложением продать или предложением купить какой-либо финансовый продукт. Любая информация может быть изменена без предварительного уведомления, и BPI не обязана обновлять или поддерживать в актуальном состоянии содержащуюся здесь информацию. Рекомендуется вынести собственное независимое суждение по вопросу, содержащемуся в этом документе.Мы не несем ответственности за любые убытки, которые могут возникнуть (прямые или косвенные) в результате любого использования содержащейся здесь информации. Прошлые показатели не являются гарантией будущих результатов.

Взгляды, выраженные в этом отчете, отражают личное мнение автора и не обязательно Банка Филиппинских островов. Более того, никакая часть вознаграждения автора не была, не связана и не будет прямо или косвенно связана с конкретными рекомендациями или взглядами, выраженными автором в этом отчете.

Информация, содержащаяся в данном документе, опубликована Банком Филиппинских островов по управлению активами и трастовой группой (или «BPI AMTG»). Он основан на информации, полученной из источников, которые считаются надежными, но BPI AMTG не дает никаких заявлений или гарантий, явных или подразумеваемых, в отношении ее точности, полноты, своевременности или правильности для каких-либо целей. Все таблицы взяты из общедоступных источников или основаны на собственных данных. Высказанные мнения могут быть изменены без предварительного уведомления.Любые рекомендации, содержащиеся в данном документе, не относятся к каким-либо конкретным инвестиционным целям, финансовому положению и конкретным потребностям адресата. Приведенная здесь информация публикуется только для информации адресатов и не может использоваться вместо вынесения суждения адресатами, которым следует получить отдельную юридическую или финансовую консультацию. BPI AMTG или любые связанные с ней компании или лица, связанные с группой, не несут ответственности за какие-либо прямые, особые, косвенные, косвенные, случайные убытки или любые другие убытки или убытки любого рода, возникшие в результате любого использования приведенной здесь информации (включая любая ошибка, упущение или искажение в данном документе, небрежное или иное) или дальнейшее сообщение об этом, даже если BPI AMTG или любое другое лицо было проинформировано о возможности этого.Приведенная здесь информация не должна толковаться как предложение купить или продать какие-либо ценные бумаги, фьючерсы, опционы или другие финансовые инструменты или предоставить какие-либо консультации или услуги по инвестициям. BPI AMTG и ее партнеры, их директора, должностные лица и / или сотрудники могут иметь должности или другие интересы и могут влиять на операции с ценными бумагами, упомянутыми в настоящем документе, а также могут выполнять или стремиться выполнять для них брокерские, инвестиционно-банковские и другие банковские или финансовые услуги. компании. Приведенная здесь информация не предназначена для распространения или использования каким-либо физическим или юридическим лицом в любой юрисдикции или стране, где такое распространение или использование противоречило бы законам или постановлениям.

Получение выплат

Для того, чтобы вы могли получать средства, Stripe (или ваша платформа) производит выплаты на ваш банковский счет.

Доступность выплат зависит от ряда факторов, таких как отрасль и страна, в которой вы работаете, а также связанные с этим риски. Когда вы начнете обрабатывать живые платежи от своих клиентов с помощью Stripe, вы не получите свою первую выплату в течение 7–14 дней после получения первого успешного платежа. Первая выплата обычно занимает немного больше времени для открытия учетной записи Stripe.Обработка последующих выплат происходит в соответствии с графиком выплат вашего аккаунта.

Вы можете просмотреть список всех своих выплат и дату, когда они должны быть получены на ваш банковский счет, в Личном кабинете.

Платформы Connect могут обратиться к нашей документации по выплатам Connect для получения информации о выплатах на подключенные счета.

Вы также можете найти часто задаваемые вопросы (FAQ) по возвратам и выплатам с помощью Stripe в FAQ по возвратам и выплатам.

Добавление информации о вашем банковском счете

Поддерживаемые типы банковских счетов

Укажите стандартный банковский счет в финансовом учреждении (например, чековый). Поддерживаются другие типы банковских счетов (например, сберегательные) или счета у поставщика виртуального банковского счета (например, N26, Revolut, Transferwise и т. Д.), Но при этом могут наблюдаться более высокие ошибки выплат, чем у стандартных банковских счетов.

Для активации учетной записи требуется информация о вашем банковском счете. Тип требуемой информации о банковском счете зависит от того, где находится ваш банковский счет.

Используйте следующую информацию, чтобы определить, какие банковские реквизиты необходимы для каждой страны.

Австралия (AU) Австрия (AT) Бельгия (BE) Бразилия (BR) Болгария (BG) Канада (CA) Кипр (CY) Чешская Республика (CZ) Дания (DK) Эстония (EE) Финляндия (FI) Франция (FR) Германия (DE) Гибралтар (GI) Греция (GR) Гонконг (HK) Венгрия (HU) Индия (IN) Ирландия (IE) Италия (IT) Япония (JP) Лихтенштейн (LI) Литва (LT) Люксембург (LU) Латвия (LV) Мальта (MT) Малайзия (MY) Мексика (MX) Нидерланды (NL) Новая Зеландия (NZ) Норвегия (NO) Польша (PL) Португалия (PT) Румыния (RO) Сингапур (SG) Словакия (SK) Словения ( SI) Испания (ES) Швеция (SE) Швейцария (CH) Великобритания (GB) США (US)

Информация о банковском счете	Пример данных
Номер маршрута	111000000 (9 символов)
Номер счета	Формат зависит от банка

Обновление информации о банковском счете

Вы можете обновить данные своей учетной записи в любое время в настройках выплат на панели инструментов, доступ к которой можно получить с помощью пп. Выбрав Настройки на боковой панели навигации, а затем Банковские счета и планирование .Нажмите кнопку Изменить рядом с нужным банковским счетом, чтобы изменить свою банковскую информацию.

Поддерживаемые счета и расчетные валюты

Как правило, банковские счета должны находиться в стране, в которой находится их расчетная валюта (например, банковские счета в шведских кронах должны находиться в Швеции), хотя есть некоторые исключения:

• Счета Stripe в Канаде поддерживают банковские счета в долларах США, расположенные в Канаде.
• Счета Stripe в Ирландии поддерживают банковские счета в фунтах стерлингов в Ирландии при условии, что они поддерживают выплаты с помощью Bacs.
• Счета Stripe в Европе поддерживают банковские счета в евро, расположенные в любой европейской стране, где в настоящее время находится Stripe, в общедоступная бета-версия или частная бета-версия

Просмотр поддерживаемых расчетных валют для:

Австралия (AU) Австрия (AT) Бельгия (BE) Бразилия (BR) Болгария (BG) Канада (CA) Кипр (CY) Чешская Республика (CZ) Дания (DK) Эстония (EE) Финляндия (FI) Франция (FR) Германия (DE) Греция (GR) Гонконг (HK) Венгрия (HU) Индия (IN) Ирландия (IE) Италия (IT) Япония (JP) Латвия (LV) Литва (LT) Люксембург (LU) Малайзия (MY) Мальта (MT) M exico (MX) Нидерланды (NL) Новая Зеландия (NZ) Норвегия (NO) Польша (PL) Португалия (PT) Румыния (RO) Сингапур (SG) Словакия (SK) Словения (SI) Испания (ES) Швеция (SE) Швейцария (CH) Соединенное Королевство (GB) США (US)

Валюта расчетов	Может быть выплачена банкам в этих странах
USD	США

Несколько банковских счетов для разные расчетные валюты

Пользователи Stripe в некоторых странах могут использовать несколько банковских счетов для разных расчетных валют.Если вы получаете платежи в валюте представления, которая совпадает с валютой расчетов вашего банковского счета, Stripe автоматически создает выплату на этот счет и не выполняет конвертацию валюты.

Вы можете добавить один банковский счет для каждой поддерживаемой валюты расчетов. Если вы используете несколько банковских счетов, вы должны выбрать расчетную валюту по умолчанию (ее можно изменить в любое время). Любые платежи, которые вы получаете, не в расчетной валюте, для которой у вас есть банковский счет, конвертируются в расчетную валюту по умолчанию.

Например, пользователь Stripe в Великобритании использует банковские счета в фунтах стерлингов и долларах США, при этом фунт стерлингов выбран в качестве валюты расчетов по умолчанию. Платежи в долларах США (где доллары США — валюта представления) автоматически выплачиваются на банковский счет в долларах США без конвертации, тогда как платежи во всех других валютах конвертируются в фунты стерлингов.

График выплат

Разница в часовых поясах

Все платежи и выплаты обрабатываются по времени UTC. В результате дата обработки может не совпадать с вашим часовым поясом.

По умолчанию Stripe автоматически создает выплаты из доступного остатка на счете на основе графика, указанного в Личном кабинете. График зависит от вашей страны и от того, работает ли ваш бизнес в отрасли с повышенным риском.

При первом получении платежа он первоначально отражается как ожидающий остаток (за вычетом любых комиссий Stripe). Этот баланс становится доступным в соответствии с вашим графиком выплат. Например, с момента получения платежа до его выплаты для учетных записей Stripe по 7 календарному графику проходит семь календарных дней.

Большинство банков переводят выплаты на ваш банковский счет сразу после их получения, хотя некоторым может потребоваться несколько дополнительных дней, чтобы они стали доступны.

Стандартные сроки выплаты

2 рабочих дня

Применимо к: Австралия, США (за исключением предприятий в отраслях с повышенным риском)

Выплаты доступного остатка на вашем счете производятся ежедневно и содержат платежи, обработанные за два рабочих дня до ( это время, необходимое для того, чтобы ваш ожидающий остаток на счете стал доступен по этому расписанию).Например, платежи, полученные во вторник, выплачиваются до четверга, а платежи, полученные в пятницу, выплачиваются до вторника.

Если ваш бизнес работает в отрасли с повышенным риском, этот график может быть недоступен. Вместо этого в вашем бизнесе может применяться 14-дневный график. Эта задержка защищает ваш бизнес, клиентов и Stripe от повышенного риска возвратных платежей и потенциальных отмен.

4 рабочих дня

Применимо к: Новая Зеландия

Выплаты производятся ежедневно и включают платежи, обработанные за четыре рабочих дня до этого.Например, платежи, полученные в понедельник, выплачиваются до пятницы.

5 рабочих дней

Применимо к: Малайзия

Выплаты производятся ежедневно и включают платежи, обработанные за пять рабочих дней до этого. Например, платежи, полученные в понедельник, выплачиваются до следующего понедельника.

7 рабочих дней

Применимо к: Индия

Выплаты производятся ежедневно и содержат платежи, обработанные за семь рабочих дней до этого. Например, платежи, полученные в понедельник, выплачиваются до следующей среды.

7 календарных дней

Применимо к: Все страны (кроме Японии и предприятий в отраслях с повышенным риском)

Выплаты производятся ежедневно и содержат платежи, обработанные за семь календарных дней до этого. Например, платежи, полученные во вторник, выплачиваются до следующего вторника.

14 календарных дней

Применимо к: Предприятиям с высоким уровнем риска

Выплаты производятся ежедневно и включают платежи, обработанные за четырнадцать календарных дней до этого.Например, платежи, полученные 1 июня, будут выплачены 15 июня.

30 календарных дней

Применимо к: Бразилия

Выплаты производятся ежедневно и включают платежи, обработанные за тридцать календарных дней до этого. Например, платежи, полученные 1 июля, будут выплачены 31 июля.

Япония еженедельно

Применимо к: Япония

Выплаты производятся один раз в неделю (в выбранный вами день) и включают платежи, обработанные до 4 рабочих дней.

Платежи JCB, Diners Club и Discover доступны для выплаты через 30 календарных дней вместо 4 рабочих дней.

Альтернативные графики выплат

Если вы предпочитаете выплаты по фиксированному графику, вы можете выбрать получение их еженедельно или ежемесячно в настройках выплат.

При выборе недельного расписания вы можете указать день недели, когда платежи должны поступать на ваш банковский счет.

Для ежемесячного расписания можно указать день месяца.Выплаты, запланированные между 29 и 31 числами месяца, отправляются в последний день более коротких месяцев.

Выбор любого из этих параметров не влияет на время, через которое ожидаемый остаток станет доступен. Если ваша учетная запись использовала ежедневный график выплат в два рабочих дня, то ожидаемый остаток станет доступным через два рабочих дня. Например, если учетная запись Stripe меняется с двух рабочих дней на еженедельные по пятницам, доступный баланс включает платежи, сделанные за последнюю неделю перед средой.

Выплаты вручную

Если вы отключите автоматические выплаты в Личном кабинете, вам придется вручную отправлять средства на свой банковский счет. Вы можете сделать это либо в разделе «Выплаты» на панели инструментов, либо создав выплаты с помощью API.

Выплаты вручную доступны во всех регионах, кроме Бразилии, где выплаты всегда автоматические.

  завиток https://api.stripe.com/v1/payouts \
  -u 
 sk_test_4eC39HqLyjWDarjtT1zdp7dc 
: \
  -d "сумма" = 5000 \
  -d "currency" = "usd"  

Мгновенные выплаты

С помощью мгновенных выплат вы можете мгновенно отправлять средства на поддерживаемую дебетовую карту или банковский счет.Вы можете запросить мгновенные выплаты 24/7, включая выходные и праздничные дни, и средства обычно появляются на соответствующем банковском счете в течение 30 минут.

Право на участие

Пользователи New Stripe не могут сразу получать мгновенные выплаты. Вы можете проверить свое право здесь.

Управление дебетовыми картами (США, Канада и Сингапур)

Если вы имеете право на мгновенные выплаты, вам необходимо добавить дебетовую карту в свой аккаунт Stripe. Используйте раздел «Внешние платежные счета и планирование» на вкладке «Настройки » на панели инструментов.Ваша дебетовая карта должна поддерживать мгновенные выплаты — вы можете проверить, какие банки поддерживают мгновенные выплаты.

Вы также можете редактировать и удалять дебетовые карты в Личном кабинете. По соображениям безопасности вы должны удалить и повторно добавить дебетовую карту, если вам нужно изменить какие-либо данные карты.

Управление банковскими счетами (Великобритания)

Соответствующие требованиям пользователи Stripe в Великобритании могут использовать мгновенные выплаты с банковским счетом (бета). Для управления банковскими счетами используйте раздел «Счета внешних выплат и планирование» на вкладке «Настройки » на панели инструментов.Ваш банковский счет должен поддерживать мгновенные выплаты — вы можете проверить, какие банки поддерживают мгновенные выплаты.

Создание мгновенной выплаты

Если у вас есть поддерживаемая дебетовая карта или банковский счет, связанный с вашей учетной записью, вы можете проверить свой доступный баланс на панели инструментов и создать мгновенную выплату. Stripe оценивает комиссию за каждую мгновенную выплату, которая отображается на панели управления. Более подробную информацию можно найти на странице цен.

Вы также можете создать мгновенную выплату в API.Сначала проверьте свой баланс, доступный для мгновенной выплаты с помощью API баланса:

  curl https://api.stripe.com/v1/balance \
  -u 
 sk_test_4eC39HqLyjWDarjtT1zdp7dc 
:  

Ответ содержит мгновенный_доступный баланс , представляющий сумму, которую вы можете выплатить мгновенно:

 
  {
  "объект": "баланс",
  "Instant_available": [
    {
      «количество»: 10000,
      "currency": "usd",
      "source_types": {
        «карта»: 10000
      }
  ]
}  
 

Чтобы создать мгновенную выплату, укажите мгновенно для свойства метода при создании выплаты.Используйте атрибут назначения , чтобы указать дебетовую карту или банковский счет для отправки выплаты на:

  curl https://api.stripe.com/v1/payouts \
  -u 
 sk_test_4eC39HqLyjWDarjtT1zdp7dc 
: \
  -d "количество" = 1000 \
  -d "currency" = "usd" \
  -d "method" = "мгновенно" \
  -d "destination" = "card_xyz"  

Минимальная сумма выплаты

Для большинства пользователей Stripe минимальной суммы выплаты не существует. Однако есть некоторые исключения:

• банковских счетов в евро имеют минимальную выплату 1.00
• фунтов стерлингов на банковских счетах минимальная выплата составляет 1,00 фунтов стерлингов
• швейцарских франков на банковских счетах минимальная выплата составляет 5,00 швейцарских франков
• норвежских крон, датских кронах и на банковских счетах минимальная выплата составляет 20,00 крон. минимальная выплата 10,00 MXN
• MYR Банковские счета имеют минимальную выплату 5,00 MYR
• SGD банковские счета имеют минимальную выплату 1,00 SGD
• PLN банковские счета имеют минимальную выплату 5,00 PLN
• CZK банковские счета имеют минимальную выплату из 30.00 CZK
• RON банковские счета имеют минимальную выплату 5,00 RON
• BGN банковские счета имеют минимальную выплату 2,00 BGN
• HUF банковские счета имеют минимальную выплату 360,00 HUF

Если доступный остаток на счете меньше, чем минимальная сумма выплаты, она остается на вашем счете Stripe до тех пор, пока ваш баланс не увеличится.

Отрицательные выплаты

Каждая выплата отражает доступный баланс вашего счета на момент его создания. В некоторых случаях у вас может быть отрицательный баланс счета.Например, если вы получаете 100 долларов США в качестве платежа, но возвращаете 200 долларов США по предыдущим платежам, баланс вашего счета будет составлять -100 долларов США. Если вы не получаете дальнейшие платежи для компенсации отрицательной суммы, Stripe создает выплату, при которой списывает с вашего банковского счета.

Ваш банковский счет должен поддерживать как кредитные, так и дебетовые транзакции, чтобы Stripe могла выполнять любые требуемые выплаты.

Сбои при выплате

Если на ваш банковский счет по какой-либо причине не может быть получена выплата, ваш банк отправляет нам средства обратно.Это возвращает ошибку с указанием причины сбоя. Вашему банку может потребоваться до пяти дополнительных рабочих дней, чтобы вернуть выплату и сообщить нам, что она не прошла. В этом случае вы получите уведомление по электронной почте и в Личном кабинете. Чтобы убедиться, что данные вашего банковского счета верны, вам необходимо повторно ввести их, если выплата не удалась. После того, как вы повторно введете данные своего банковского счета, Stripe снова попытается выполнить выплату в следующий запланированный интервал выплат.

Когда выплата не выполняется, возможно, что ее состояние сначала отображается как выплачено , но затем изменяется на неудачно (в течение 5 рабочих дней).

Убедитесь, что предоставленная вами информация о банковском счете верна. Если это не так (например, опечатка в номере счета), можно отправить выплаты другому владельцу банковского счета. Если вы уверены, что ваши банковские реквизиты верны, или связались с вашим банком для решения любых связанных с ним проблем, вы можете возобновить выплаты, нажав Возобновить выплаты . Если вы все еще не получили выплату от Stripe и не получили уведомление о ее неудаче по прошествии подходящего времени, свяжитесь с нами.

Определение системы непрерывных связанных расчетов — AccountingTools

Что такое система непрерывных связанных расчетов?

Система непрерывно связанных расчетов предназначена для снижения риска, связанного с расчетами по валютным операциям. Расчет в иностранной валюте сопряжен с риском неисполнения обязательств одной из сторон до завершения операции, поскольку расчет осуществляется через счета в банках-корреспондентах в странах, где выпускаются соответствующие валюты.Поскольку различные национальные платежные системы расположены в разных часовых поясах по всему миру, одна сторона валютной транзакции, скорее всего, будет рассчитана до другой стороны транзакции. Например, платежи в долларах производятся позже платежей в евро, которые, в свою очередь, производятся позже, чем платежи в иенах. Таким образом, кто-то, покупающий в долларах и платящий в евро, будет рассчитываться на стороне платежа в евро до получения каких-либо долларов. Если бы контрагент потерпел неудачу в процессе этой транзакции, инициатор транзакции заплатил бы доллары, но потерял бы компенсирующие евро.Этот риск называется расчетным риском.

Чтобы избежать этого риска, а также ускорить процесс расчетов, ряд крупных банков объединились для создания системы непрерывных связанных расчетов (CLS). Системой управляет CLS Bank International, учредители которого являются акционерами. Другие банки могут отправлять свои валютные операции через эти банки-члены. В системе CLS возможны расчеты в следующих валютах:

• Австралийский доллар

• Израильский шекель

• Южноафриканский рэнд

• Британский фунт

• Японская иена

• 24 Сингапурский доллар
  9005

• Канадский доллар

• Корейский вон

• Шведская крона

• Датская крона

• Мексиканское песо

• Швейцарский франк

• 0 евро

• Новая Зеландия

• доллар

  U.Южнокорейский доллар

• Гонконгский доллар

• Норвежская крона

CLS ведет счет в центральном банке, контролирующем каждую из вышеуказанных валют. Кроме того, каждый банк-член CLS имеет свой собственный счет в CLS, который разделен на субсчет для каждой валюты. Банки-члены представляют свои валютные операции в CLS, который использует систему валовых расчетов для дебетования счета участника в одной валюте и в то же время кредитования его счета в другой валюте.Если банк-член имеет чистую дебетовую позицию в определенной валюте, CLS требует, чтобы у него были достаточные остатки на других субсчетах (за вычетом небольшой маржи для учета возможных колебаний обменных курсов в течение дня), чтобы действовать в качестве обеспечения для дебетовая позиция. Если дебетовая позиция банка-участника превышает заранее установленный лимит, то этот банк должен пополнить свой субсчет в валюте, имеющей дебетовую позицию.

Процесс расчета CLS предназначен для того, чтобы банки-участники отправляли информацию о своих валютных операциях в CLS в течение дня, после чего CLS создает график чистых платежей, которые банки-участники должны платить CLS.Затем CLS обрабатывает обе стороны каждой отдельной валютной операции, так что счет одного банка-члена дебетуется, а счет другого банка-члена кредитуется. CLS обрабатывает эти транзакции в порядке очереди. Если во время последовательности обработки денежная позиция банка-участника с CLS становится слишком низкой, CLS отводит в сторону и откладывает оставшиеся транзакции до тех пор, пока банк-участник не предоставит дополнительные средства.

После того, как CLS завершит этот процесс, он переводит обновленные остатки расчетов обратно на счета, которые банки-участники имеют в центральных банках в своих странах.Поскольку эти платежи являются результатом объединения множества более мелких транзакций, они производятся на чистой основе. Эта обработка должна быть завершена в течение пятичасового периода, который охватывает совпадающие часы работы участвующих национальных систем расчетов.

Как CLS влияет на корпорацию? Он дает казначею точную информацию о том, когда будут производиться расчеты в различных валютах, что ранее было трудно предсказать с точностью. Имея более точную информацию о расчетах в иностранной валюте, сотрудники казначейства теперь могут оптимизировать свою краткосрочную инвестиционную стратегию.

Сопутствующие курсы

Управление денежными средствами компании
Справочник казначея

Обзор расчетов — Финансы | Динамика 365

• 10.04.2020
• 5 минут на чтение

В этой статье

В этом разделе представлена ​​общая информация о процессе расчета. Он описывает, какие типы транзакций могут быть урегулированы, а также сроки и процесс их урегулирования.Он также описывает результаты процесса урегулирования.

Во время расчета проводки одного документа применяются к проводкам другого документа для увеличения или уменьшения сальдо каждого документа. Например, платеж может быть применен к счету-фактуре. Различные типы транзакций могут быть рассчитаны в разное время с помощью разных методов. В процессе расчета также могут быть созданы новые транзакции.

По каким операциям можно проводить расчеты

В модулях «Счета к оплате» и «Счета к получению» сопоставление может происходить между любыми типами транзакций, которые влияют на сальдо поставщика или сальдо клиента.Эти типы транзакций могут включать в себя счета-фактуры, платежи, кредитовые авизо и комиссии. Любой тип транзакции может быть сопоставлен с любым другим типом транзакции. Например, вы можете сопоставить платеж по счету-фактуре, кредит-ноту по счету-фактуре, счет-фактуру по другому счету-фактуре и платеж по другому платежу.

Вы можете сопоставить платежи с транзакцией в том же юридическом лице или в другом юридическом лице. В организациях, использующих централизованную модель оплаты, централизованные платежи могут помочь упростить процесс оплаты.

Когда проводить расчеты по сделкам

Операции могут быть рассчитаны при вводе платежей. Например, когда вы производите платеж поставщику, вы обычно выбираете, какие счета нужно оплачивать. Выбирая счета-фактуры, вы отмечаете их для расчета против платежа. Когда сотрудники отдела расчетов с клиентами записывают платежи клиентов, они могут пометить соответствующие счета-фактуры для расчета на основе информации, которая включена в платеж каждого клиента. Используйте страницу Сопоставление проводок , чтобы пометить проводки для сопоставления.Вы можете открыть эту страницу из любого неопубликованного счета или платежа. При разноске проводки также проводится сопоставление.

Операции также могут быть сопоставлены после их проводки. Вы можете ввести и разнести платеж клиента, не сопоставляя его с какими-либо счетами. Однако вы можете убедиться, что платеж сопоставлен с правильным счетом-фактурой, прежде чем проводить сопоставление. Страницу Расчетные транзакции можно открыть со страницы Все клиенты или Все поставщики или со страницы Транзакции для любого клиента или поставщика.

Вы также можете зарезервировать проведенные предоплаты для счета-фактуры, отметив платеж для расчета по заказу на покупку или заказу на продажу. В этом случае платеж по-прежнему будет иметь открытый остаток, но его нельзя сопоставить с другим счетом-фактурой. Платеж будет автоматически сопоставлен со счетом-фактурой, созданным на основе заказа на покупку или заказа на продажу.

Как проводить расчеты по сделкам

Расчеты по сделкам можно производить вручную, автоматически или с помощью комбинации этих двух методов.Выбор метода расчета зависит от ваших бизнес-процессов. На страницах Параметры модуля расчетов с поставщиками и Параметры модуля расчетов с поставщиками можно настроить процесс расчета таким образом, чтобы он соответствовал этим бизнес-процессам.

С помощью предложения по оплате можно создавать платежи поставщику и платежи по прямому дебету клиента. Предложение по оплате используется для выбора счетов для оплаты. Предложение по оплате запускается вручную, а затем система автоматически отмечает выбранные счета-фактуры для расчета при создании платежей.

Если платежи создаются вручную, вы можете использовать страницу Сопоставление проводок для выбора счетов-фактур для сопоставления. Вы можете вручную выбрать счета-фактуры или использовать опцию Отметить по приоритету , чтобы счета-фактуры автоматически помечались для расчета. Опция Пометить по приоритету доступна только для Дебиторской задолженности. Вы можете включить эту опцию на вкладке Приоритет расчета на странице Параметры модуля расчетов с клиентами .

Если клерк вводит платеж, но не рассчитывает этот платеж до его проводки, платеж может быть сопоставлен автоматически. Вы можете включить автоматическое сопоставление для параметров Бухгалтерия дебиторов и Параметры бухгалтерии страниц. Автоматический расчет рассчитывается только с одним и тем же юридическим лицом. Он не производит расчет транзакций между несколькими юридическими лицами.

При использовании автоматического расчета можно использовать предварительно определенный приоритет расчета или определить собственный приоритет расчета на странице Параметры модуля расчетов с клиентами .Эта функция доступна только для расчетов с дебиторской задолженностью.

Результаты расчета

По мере проведения расчетов по операциям непогашенный остаток по каждой операции соответственно увеличивается или уменьшается. Обычно при сопоставлении счета и платежа статус и баланс каждой транзакции обновляются в соответствии со следующими правилами:

• Если сумма платежа превышает сумму счета-фактуры, сальдо счета-фактуры уменьшается до 0,00, и счет-фактура закрывается.Платеж остается открытым, а остаток представляет собой разницу между суммой платежа и суммой счета.
• Если сумма платежа меньше суммы счета-фактуры, сальдо платежа уменьшается до 0,00, и платеж закрывается. Счет-фактура остается открытым, а сальдо представляет собой разницу между суммой счета-фактуры и суммой платежа.
• Если сумма платежа равна сумме счета-фактуры, и платеж, и счет-фактура закрываются, а их баланс уменьшается до 0.00.

Если сумма платежа меньше суммы счета из-за скидки по оплате, списания или недоплаты, счет-фактура и платеж все равно могут быть закрыты, в зависимости от того, как настроены сопоставления в параметрах Счета к оплате и Счета Параметры дебиторской задолженности страниц.

Расчеты также могут генерировать транзакции. Например, расчет по счету-фактуре и платеж может привести к скидке при оплате наличными, реализованной прибыли или убытку, корректировкам налога с продаж, списаниям или разнице в копейках.

Идентификация отмеченных транзакций при расчетах

Когда вы пытаетесь произвести расчет по транзакции, вы можете заметить символ, указывающий на то, что транзакция отмечена в другом месте.