Разное

Расчетный счет физического лица в сбербанке: РКО — СберБанк

23.08.1970

Содержание

Как быстро и просто закрыть счет в Сбербанке физического и юридического лица

Услугами Сбербанка России сегодня пользуется практически каждый совершеннолетний гражданин. Учреждение предлагает клиентам большое количество услуг. Здесь можно легко и просто хранить деньги и проводить всевозможные операции, но вот как закрыть счет в Сбербанке знает не каждый.

Для начала нужно понимать, какие вы имеете права, будучи клиентом Сбербанка. Также важно разобраться, как происходит закрытие счета, чтобы оформить всю процедуру без ошибок и потерь времени.

Важно! После открытия счета можно в любое время закрыть его. Но процедура будет разной, если речь идет о физическом и юридическом лице.

Закрыть может доверительное лицо – друг, родственник или компаньон. Чтобы передать такие законные полномочия, нужна помощь нотариуса. Создается специальная доверенность, благодаря которой третье лицо может беспрепятственно осуществлять пополнение и закрытие расчетного счета.

Закрыть счет физического лица

Расчетный счет в Сбербанке можно закрыть в любое время. Сделать это можно двумя несложными способами:

  1. Через офис учреждения, обратившись в отделение с паспортом. Вам будет необходимо заполнить заявление в нескольких экземплярах. Бланк для документа можно получить у компетентного менеджера Сбербанка. Один вариант заявления остается в банке, а второй выдается на руки клиенту. На вашем экземпляре специалист должен оставить отметку о его принятии. Именно с этого времени начисление комиссии прекращается. Если есть непереведенные финансовые средства (остаток), важно указать путь для их дальнейшего перемещения. Деньги можно обналичить в кассе Сбербанка, перевести в другие банки.
  2. Через Сбербанк Онлайн. Открыть и закрыть личный счет можно, не выходя из собственного дома.

    Как утверждает статистика, данный метод не является самым популярным, хотя и имеет свои существенные преимущества. Часто запрос не проходит все стадии обработки, потому клиенты, переживая за результат, предпочитают обращаться в филиал Сбербанка, чтобы подать заявление лично.

Если вы до сих пор не разобрались, как можно закрыть расчетный счет в Сбербанке именно физическому лицу, или имеете несколько дополнительных вопросов, можете в любое время позвонить по телефону 88005555550.

Закрыть счет юридического лица

Закрыть вклады и счета юридическое лицо может по разным причинам. Проводится реорганизация фирмы, вы решили воспользоваться услугами другого финансового учреждения или меняете владельца – право закрыть собственные расчетные реквизиты Сбербанка у вас есть всегда.

Убирается расчетный номер только по решению руководителя или коллегии организации. Создается специальный приказ или протокол, свидетельствующий о намерениях. Чтобы операция прошла успешно, важно погасить все долги перед организацией. Подается заявление, где прописываются причины. Далее менеджер банка выдаст вам уведомление, благодаря которому можно будет заполнить соответствующую декларацию, чтобы предоставить ее в налоговый орган.

Если нужно убрать навсегда расчетные реквизиты той организации, которая ликвидирована, лучше всего заранее изъять все деньги. Пустой банковский продукт – это преимущество, которое может повлиять на скорость проведения операции.

Необходимо будет вернуть банку чековые книжки, которые не были использованы и другую расчетную документацию. Сроки выполнения операции могут быть разными. Если дело касается ликвидации предприятия, то процедура может немного затянуться. Нужна полноценная санация. То есть важно выплатить все долги не только финансовой организации, но и налоговой, а также тем лицам, которые предоставляли кредитные средства.

Важно! Если вы не до конца разобрались, как полностью закрыть свой счет в Сбербанке юридическому лицу, позвоните по номеру 88005555550 или лично посетите любой филиал финансового учреждения.

Закрыть счет индивидуального предпринимателя

ИП может закрыть расчетный номер по своему желанию в любом отделении Сбербанка. Вам необходимо прийти в филиал с документами, удостоверяющими личность, и изъявить желание, высказать свои намерения. Важно иметь весомые основания. Таким образом, будет больше шансов провести всю процедуру быстро и легко.

На руках надо иметь целый пакет документов:

  • регистрационное свидетельство;
  • договор, который подтверждает факт открытия счета;
  • бумаги, которые доказывают отсутствие долгов;
  • иногда справка, свидетельствующая о госрегистрации.

Пошагово операция по закрытию включает такие пункты:

  1. Предприниматель подает индивидуальное заявление в Сбербанк.
  2. Перед этим специальное письмо направляется в налоговую, после чего нужно подождать решение. Перед тем как идти в банк для закрытия счета, нужно иметь на руках разрешение из ИНФС.
  3. Финансовая организация предоставляет вам подробные выписки, свидетельствующие о состоянии счета.
  4. Вам будет нужно оплатить все долги, погасить кредит, если таковой имеется.
  5. Если на счету есть деньги, их нужно забрать. Можно перевести средства на другой счет или обналичить.
  6. Вам необходимо будет написать несколько экземпляров заявления, где указать все причины своих действий. Также придется прописать в документах все номерки листов чековой книжки, которые были не использованы.
  7. В течение суток все заявления рассматриваются финансовой организацией и принимается решение.
  8. Информация о закрытии вклада (счета) направляется в налоговую и Пенсионный фонд в течение одной недели после подачи заявления.

Но закрывать вышеупомянутый продукт банка у предпринимателей сразу получается не всегда. В некоторых ситуациях Сбербанк имеет право отказать клиенту. Такие неприятности возможны, если:

  • есть задолженности, которые не оплачены;
  • есть долг перед налоговой;
  • наложен арест через суд;
  • заблокированы деньги, банк заморозил их из-за крупных поступлений средств.

Сбербанк, как уполномоченное учреждение, может самостоятельно требовать закрытия счета, если:

  • предприниматель нарушал правила во время перевода средств или других операций;
  • предпринимательская деятельность клиента была приостановлена по судебному приказу;
  • несколько лет на счете не проводились манипуляции с деньгами.

Если ИП хочет закрыть сберегательную карту или кредитку (кредитный продукт), то нужно обратиться в филиал финансового учреждения и написать соответствующее заявление. Закрываться такие банковские продукты могут в том случае, если нет каких-либо долгов по оплате обслуживания. Проводится расчет и только потом закрывается карта. Вы на руки получаете документ о выполненных процедурах и отсутствии долгов.

Важно! Счет будет считаться полностью закрытым только после 45 дней. Во время проведения процедуры вы получите на свой мобильный телефон СМС-уведомление.

Узнать больше о том, как закрыть расчетный счет ИП в Сбербанке можно на официальном сайте организации или позвонив на горячую линию по номеру 88005555550.

Можно ли закрывать счета через Сбербанк Онлайн

Любе физическое лицо может открывать, пополнять и закрывать счета через Сбербанк Онлайн. Это удобно и просто, если иметь доступ к интернету и следовать пошаговой инструкции:

  1. Откройте приложение (сервис) Сбербанк Онлайн.
  2. Введите код и имя для входа в кабинет.
  3. Выберите клавишу «Вклады и счета».
  4. Определитесь с тем счетом или вкладом, который намерены закрыть.
  5. Нажмите на кнорку Операции возле него.
  6. Выберите пункт «Закрыть вклад», который расположен справа.
  7. Введите все данные в заявку.
  8. Чтобы осуществить расчет, то есть убрать деньги до закрытия, нужно указать место для их перемещения.
  9. Нажмите клавишу «Далее».
  10. Выберите «Закрыть».

Когда на экране вашего компьютера появится слово «Исполнено», изменить ход операции уже не получится. Ни пополнить счет, ни обновить его вы не сможете.

Если у вас еще есть вопросы, то подробнее узнать о том, как закрыть свой счет в Сбербанке Онлайн вы можете на официальном веб-ресурсе финансового учреждения. Также данные по теме можно получить в любом филиале организации и даже при помощи телефонной связи. Позвоните по номеру 88005555550 и спросите, как закрыть расчетный счет в Сбербанке в вашем конкретном случае и вам расскажут, как нужно действовать.

Расчетный счет карты Сбербанка физических лиц

Для совершения платежных операций и переводов онлайн через систему Сбербанка и дочерних структур достаточно номера пластикового носителя, расположенного на лицевой стороне. Но для контрагентов, должностных лиц иногда требуется лицевой и расчетный счет карты Сбербанка. Поскольку такая информация в обычной жизни упоминается не часто, держатель приходит в растерянность.

Расскажем о сущности реквизитов карточных носителей, что такое лицевой счет и расчетный счет карты Сбербанка, в чем разница между ними, и где их взять.

Виды счетов в Сбербанке

Деньги физических лиц находятся в Сбербанке на определенных счетах, открываемых на имя клиента. На дебетовых размещаются собственные средства держателей, зачисленная зарплата, пенсия, социальные выплаты. На кредитных — заемные средства, выданные банком в пределах лимита.

Дебетовые и кредитные счета предусматривают совершение операций с помощью специального ключа — пластиковой карточки, содержащей магнитную полосу. В ней «записана» информация о клиенте-держателе, сроке обращения носителя, а также номере счета, к которому карточка «привязана».

Расчётный

Получению пластиковой карточки предшествует банковская операция, которую, как правило, большинство не замечает — открытие расчетного (текущего) счета карты. Именно для этого соискатель подает в банк заявку, соответствующий пакет документов, заключает договор банковского обслуживания и оплачивает ежегодно комиссионные.

Расчетный счет карты Сбербанка для физических лиц (часто обозначают — «р/с», «рс») необходим для контроля движения денег держателя. Поскольку банковские транзакции проводятся в автоматизированном режиме, он помогает «идентифицировать» деньги конкретного клиента из всего объема операций, выполнить адресное зачисление или списание денег.

Номер карточного расчетного счета генерируется автоматически и является 20-значной уникальной последовательностью цифр. Традиционно, выглядит так: ХХХХХ — 810 — Х — ХХХХ — ХХХХХХХ.

В таблице представлена расшифровка содержащейся информации:

Позиции в номере карточного счета от и до, включительноЧто означают
1–5Идентификация принадлежности номера счета физическому лицу, вида карты — дебетовая/ кредитная
6–8Отражает валюту открытого счета:
810 — российские рубли;
840 — доллары США;
978 — euro
9Контрольное число
10–13Зашифровано подразделение банка, выдавшего карту
14–20Лицевой счет карты

Срок обращения пластиковых карточек Сбербанка составляет 3 года. Далее следует перевыпуск носителя, на фронтальной стороне которого будет эмбоссирован новый номер. В отличие от него, расчётный счёт останется неизменным.

Лицевой

Зачисление заработной платы или пенсии — однотипная финансовая операция, которую предприятие-работодатель или Пенсионный фонд выполняют разовым перечислением денег со своих реквизитов на корреспондентский счет Сбербанка.

Конкретизацию получателей зарплат или социальных выплат автоматизированные системы Сбербанка выполняют по шифру лицевого счета. Поэтому, при трудоустройстве бухгалтер предприятия или учреждения иногда просит указать не расчетный, а лицевой счет карточки Сбербанка.

В чём отличия?

Представленная в таблице информация показывает, что номер расчетного счета отражает больший объем информации, чем лицевого. И вместе с тем дебетовые носители, открытые в одном отделении Сбербанка, в одной и той же валюте будут различаться только последними 7 цифрами, которые и составят лицевой счет карты.

В каких случаях необходим счёт для перечислений

Если клиент выполняет операции только через Сбербанк или его структуры, номер расчетного счета ему, как правило, не требуется.

Реквизит указывают при выполнении операций перечисления:

  • для расчетов между юридическим и физическим лицом;
  • при выполнении межбанковских и межнациональных денежных переводов;
  • для погашения задолженности по кредитной карте Сбербанка через другой банк;
  • при оплате школьного питания.

Если при выполнении платежной операции задействованы другие банки или юр. лицо, клиент должен указать реквизиты, открытые для пластикового носителя.

Как и где узнать реквизиты?

Теперь расскажем, как узнать расчетный счет карты Сбербанка. Необходимую информацию можно получить из нескольких источников:

  • договор на обслуживание. Подписанный вами документ содержит раздел «Реквизиты сторон». В нем указан номер счета для карточного пластика, состоящий из 20 цифр;
  • ПИН-конверт. При получении карточки, держателю выдается на руки конверт с ПИН-кодом. Наряду с другими реквизитами, идентифицирующими носитель, указан номер текущего счета;
  • операционный сотрудник банка. Обратитесь в отделение Сбербанка с личным паспортом и пластиковой карточкой, чтобы выяснить счет. Попросите менеджера распечатать требуемый реквизит;
  • Сбербанк-онлайн или мобильное приложение. Войдите в «Личный кабинет», вкладка «Карты». Откроется вся необходимая информация касающаяся активных носителей, в том числе идентификация расчетных счетов к ним;
  • ранее полученная квитанция об оплате. Изучите внимательно документ, который когда-то подтвердил проведение операции с помощью карточки — это надежный источник, где тоже можно посмотреть расчетный счет карты;
  • банкомат. Вставьте пластик в «гнездо» устройства и выполните одну из операций: баланс, неснижаемый остаток по карте, зачислить/снять небольшую сумму. В результате будет распечатан бумажный носитель, в котором указана необходимая информация;
  • колл-центр. Оператор предварительно проведет процедуру верификации клиента, задав вопросы о номера карточного пластика, личных данных держателя, кодового слова. Если ваши ответы его удовлетворят, он продиктует реквизиты пластика, который необходимо записать, а при потребности — попросить повторить.

Перечисленные способы показывают: узнать требуемый реквизит большого труда не составляет.

Как перечислить деньги на расчетный счет?

Среди клиентов Сбербанка часты случаи, когда физическое лицо имеет расчетный счет, который использует для предпринимательской деятельности и дебет-карту, используемую для личных нужд. В процессе возникает необходимость перечислить деньги с расчетного счета на дебетовую карту.

Вариантов решения здесь два. Обращаемся в подразделение банка с реквизитами получателя. Операционный сотрудник по указанному номеру карточки, расчетному счету для карты, обоснованию платежа выполнит необходимую операцию.

Второй вариант более удобный — интернет-банкинг:

  • входим в персональный кабинет;
  • выбираем опцию «Платежи и переводы», а в ней — вкладку «Перевод частному лицу». На экран будет выведен шаблон платежного поручения, в котором указываем необходимые реквизиты и сумму;
  • для подтверждения действий на мобильный телефон придет разовый пароль. Вводим его в соответствующее поле, и операция успешно завершена.

Между своими счетами перечисление выполняется проще — выбирают необходимую карту из выпадающего списка активных носителей, указывают требуемую сумму перевода, вводится подтверждающий код для завершения.

Переводы денег по карточному счету в системе Сбербанка и его подразделений будут выполнены без комиссионных платежей. Если деньги перечисляются в другой банк, потребуется уплатить комиссию, размер который указан в договоре обслуживания.

Необходимо знать

Клиенты иногда не различают номер карты Сбербанка и номер расчетного счета для карточного носителя. Назовем простые отличия:

  • номер основной карты содержит 16 цифровых позиций, которые располагаются четырьмя группами по 4 знака. Дополнительный носитель содержит 19 знаков — добавляется еще группа из 3 цифр;
  • после перевыпуска карточки, ее номер изменится, тогда, как расчетный счет будет неизменным до закрытия.

Номер карты и номер расчетного счета — уникальные реквизиты, которые генерируются по внутреннему регламенту банка, и никогда не совпадают.

Заключение

Расчетный счет карточки необходимый реквизит при выполнении отдельных платежных операций.

Запоминать его не нужно: при наличии онлайн-доступа, данные всегда «под рукой». Для предотвращения несанкционированного доступа, не стоит фиксировать письменно, а договор на обслуживание лучше хранить закрытым для посторонних.

Как узнать расчетный счет через Сбербанк онлайн?

Расчетный счет — банковская услуга, которой пользуются физические лица (ИП) и компании для проведения безналичных операций с клиентами (онлайн в том числе), а также для накопления и сохранения средств. Ниже рассмотрим, как узнать расчетный счет через Сбербанк онлайн, и какие способы получения данных по р/с существуют в принципе.

Как уточнить информацию по своему р/с?

Начнем с того, как узнать свой расчетный счет (кроме варианта со Сбербанк онлайн). Вариантов несколько:

  1. Договор. При открытии р/с или получении пластиковой карты подписывается соглашение в банке, и один из бланков остается на руках клиента. Для получения информации достаточно открыть договор, найти раздел реквизитов (находится в конце) и посмотреть интересующие номера.

Стоит выделить еще один путь, как узнать расчетный счет карты. При получении «пластика» на руки передается ПИН-конверт, в котором также присутствует номер с 20-ю цифрами. В конце прописывается валюта р/с — евро (EUR), национальная валюта (RUR) или доллары США (USD).

  1. Платежные квитанции. Как узнать свой расчетный счет, если найти договор с банком не удается? Спасает квитанция об оплате, которая выдается при оплате за услуги. По такой платежке легко узнать расчетный счет, откуда списываются средства.
  2. Горячая линия. Если вариант с квитанциями не прошел, следующий способ — звонок на горячую линию поддержки. После соединения с оператором стоит задать вопрос, как узнать расчетный счет карты или попросить назвать интересующие данные. Алгоритм действий такой:
  • Набрать номер 8-800-555-555-0.
  • Поинтересоваться у специалиста номером р/с.
  • Назвать паспортные данные и секретное слово.
  • Получить данные по р/с.

В качестве секретного слова, как правило, задается фамилия матери (до замужества).

  1. Личное посещение Сбербанка. Для многих простейший вариант — зайти в отделение кредитной организации и узнать расчетный счет лично. Единственное условие — передача паспорта для сверки данных.
  2. Терминал самообслуживания. Если терминал (банкомат) поддерживает соответствующую опцию, алгоритм такой:
  • Вставить карту в терминал.
  • Указать PIN-код.
  • Перейти в «Мои платежи».
  • Выбрать пункт с реквизитами.
  • Распечатать информацию на чеке и узнать интересующие параметры.

Как только 20 цифр р/с получены, стоит записать их в записную книжку, чтобы иметь под рукой при необходимости. Если код был передан по телефону, стоит проверить его корректность.  Достаточно ошибки в одной цифре, чтобы все пришлось делать заново.

заходим в сбербанк онлайн

Как быстро узнать р/с через интернет?

Опытные клиенты банков не тратят время на посещение отделений или звонок оператору. Более простой вариант — уточнить требуемую информацию через Сбербанк онлайн. Плюсы очевидны:

  • Возможность получить данные, не отходя от ПК (ноутбука).
  • Высокая скорость и точность.

Как узнать расчетный счет через Сбербанк онлайн? Для новичков алгоритм такой:

  • Зайти во вкладку «О банке», после чего перейти в раздел «Реквизиты».
  • Выбрать категорию «Проверка 20-значного счета».
  • Указать валюту, ФИО, ИНН, адрес и номер платежа получателя.
  • Нажать на клавишу «Сформировать».
  • Переписать информацию, предоставленную в режиме онлайн.

Читайте так же : Как открыть расчетный счет через интернет

Все проще, если клиент уже является пользователем Сбербанк онлайн. Как узнать расчетный счет? Шаги следующие:

  • Зайти на официальный сайт.
  • Указать имеющийся логин и пароль.
  • Переписать р/с, который появится на первой странице.

Для проведения операций с картой, может потребоваться дополнительная информация. Вопрос в том, как узнать расчетный счет карты. Все делается через Сбербанк онлайн:

  • Войти в кабинет с помощью идентификатора и пароля.
  • Выбрать интересующую карточку.
  • Перейти на вкладку информации по карте.
  • Посмотреть параметры для перевода.
  • Перепечатать или переписать интересующие данные.

После прочтения статьи дилемма, как узнать расчетный счет через Сбербанк онлайн, остается в прошлом. Достаточно следовать инструкции и получить заветный 20-значный код.


Открыть расчетный счет в Сбербанке можно на официальном сайте.

Сравнение тарифов РКО в Сбербанке для ИП и юридических лиц в 2021 году

Привет. В этом материале я подробно разберу и сравню тарифы Сбербанка на открытие и обслуживание расчетного счета для ИП и юридических лиц. Я изучил тарифный сборник и все сноски мелким шрифтом за Вас, поэтому Вам не нужно. По ходу сравнения расскажу об отдельных нюансах для ИП и ООО там, где это будет необходимо.

Поехали.

Последний раз банк обновил тарифы 3 июня 2021 года. Сегодня в Сбербанке для малого бизнеса доступны следующие пакеты услуг:

  1. Легкий старт
  2. Набирая обороты
  3. Полным ходом

Банки не всегда спешат рассказывать, что именно изменилось в тарифах. Чтобы быть в курсе последних изменений вашего тарифа, подписывайтесь на удобный канал: ВКонтакте или Телеграм.

В данном обзоре опубликована актуальная информация на текущий момент.

Быстрые ссылки:

Калькулятор РКО в Сбербанке

Для экономии Вашего времени я подготовил калькулятор РКО по тарифам Сбербанка. Достаточно просто ввести свои реальные или предполагаемые обороты по счету и калькулятор рассчитает стоимость обслуживания расчетного счета по каждому тарифу.

Раскрытие информации: когда вы открываете расчетный счет по нашим ссылкам, мы иногда получаем комиссию. Тем самым вы помогаете развивать сайт и не видите раздражающей рекламы. Узнать больше >>>

Для сравнения тарифов Сбербанка с тарифами других банков — переходите к калькулятору РКО на главной странице.

Теперь перейдем к подробному сравнению тарифов.

Открытие счета

Комиссия за открытие первого, второго и последующих счетов:

ТарифЗа первый счетЗа второй счет и далее
Легкий старт0 ₽недоступно
Набирая обороты0 ₽
Полным ходом

По тарифу «Легкий старт» можно открыть только один счет и только в том случае, если он будет единственным расчетным счетом в рамках территориального отделения банка. В случае открытия второго и далее счетов — счет с тарифом «Легкий старт» будет обслуживаться по стандартным тарифам без вашего желания.

Заверение подписи и печати — бесплатное по любому тарифу.

Ежемесячное обслуживание

Банк дает возможность сэкономить — оплатив тариф сразу за полгода или год.

ТарифЗа 1 мес.За 6 мес.За год
Легкий старт0 ₽недоступнонедоступно
Набирая обороты990 ₽5940 ₽ + 1 месяц в подарок11 880 ₽ + 2 месяца в подарок
Полным ходом3490 ₽20940 ₽ + 1 месяц в подарок41 880 ₽ + 2 месяца в подарок

Комиссия за ведение счета не будет взиматься при отсутствии операций по счету в течении предыдущих 5 месяцев. Так может продолжаться не более 5 месяцев подряд. Далее — взимается обычная комиссия в пределах доступного остатка.

Поступления на расчетный счет

Все поступления на счет на любом тарифе — бесплатные.

Платежные поручения

На всех тарифах включены бесплатные платежи в рублях внутри банка на счета юридических лиц и ИП. 

Бесплатны также налоговые и бюджетные платежи, платежи во внебюджетные фонды и таможенные органы.

Стоимость платежных поручений в другие банки:

ТарифВнешние платежи в рублях через интернет-банк
Легкий стартПервые 3 — бесплатно, далее 199 ₽ за платеж
Набирая оборотыПервые 10 — бесплатно, далее 100 ₽ за платеж
Полным ходомПервые 50 — бесплатно, далее 100 ₽ за платеж

Для всех тарифов кроме «Легкого старта» можно подключить опцию с безлимитными платежами юр. лицам в другие банки за 990 ₽/мес.

Операционный день:

  • внутренние платежи отправляют с 01:00 до 24:00 МСК ежедневно
  • внешние платежи — с 01:00 до 19:50 МСК по будням

Переводы ИП на личный счет

Здесь личный счет — это открытый в Сбербанке или в любом другом банке счет физического лица, чаще всего дебетовой карты или вклада.

Суммарный объем переводов ИП на свой личный счет в любом банке учитываются совместно с объемом переводов на счета других физических лиц.

В зависимости от тарифа, Сбербанк позволяет каждый месяц бесплатно выводить с расчетного счета определенную сумму.

ТарифБесплатный объем переводов в месяц
Легкий старт
Набирая обороты
300 000 ₽
Полным ходом600 000 ₽

За внешние платежи дополнительно оплачивается стоимость платежки.

Все что не входит в бесплатные лимиты учитывается в общем объеме переводов другим физ. лицам, комиссии ниже.

Переводы на счета физических лиц

Суммарный объем внутренних и внешних платежей на счета физических лиц учитываются совместно.

За внешние платежи дополнительно оплачивается стоимость платежки.

Для ИП и юридических лиц в банке разные комиссии.

Они следующие:

ТарифОбъем переводов в месяцКомиссия для ИПКомиссия для юр. лиц
Легкий старт
Набирая обороты
до 150 000 ₽бесплатно0,5%
от 150 000,01 до 300 000 ₽1%
от 300 000,01 до 1 500 000 ₽1,7%1,7%
от 1 500 000,01 до 5 000 000 ₽3,5%3,5%
от 5 000 000,01 ₽4%4%
Полным ходомдо 300 000 ₽бесплатно бесплатно
от 300 000,01 до 600 000 ₽1,7%
от 600 000,01 до 1 500 000 ₽1,7%
от 1 500 000,01 до 5 000 000 ₽3,5%3,5%
от 5 000 000,01 ₽4%4%

Для всех тарифов кроме «Легкого старта» можно подключить опцию с дополнительным бесплатным лимитом на 300 000 ₽ за 1290 ₽/мес.

Снятие наличных

Про снятие в кассе банка

Для снятия наличных в кассе потребуется оформить чековую книжку за 500 ₽.

Стоимость следующая:

ТарифОбъем снятий в кассе за месяцКомиссия
Легкий стартдо 5 000 000 ₽7%
от 5 000 000,01 ₽10%
Набирая обороты
Полным ходом
до 300 000 ₽2,5%, мин. 500 ₽
от 300 000,01 до 1 500 000 ₽3,5%
от 1 500 000,01 до 5 000 000 ₽7%
от 5 000 000,01 ₽10%

Про снятие в банкомате

Снимать деньги можно как в банкомате Сбербанка, так и любом другом банке, однако комиссии будут выше.

ТарифОбъем снятий в банкомате за месяцКомиссия в СбербанкеКомиссия в чужом банкомате
Легкий старт
Набирая обороты
Полным ходом
до 300 000 ₽2%, мин. 400 ₽4%, мин. 500 ₽
от 300 000,01 до 1 500 000 ₽3%5%
от 1 500 000,01 ₽4%4%

При снятии наличных в чужом банкомате может быть добавлена комиссия другого банка.

Лимит по каждой карте зависят от типа бизнес-карты, подробнее будет ниже.

Обратите внимание, суммарный объем выдачи наличных за текущий месяц в кассе и в банкомате считается раздельно.

Внесение наличных

Внести наличные на расчетный счет можно:

  • в кассе банка
  • с помощью бизнес-карты в банкомате или по терминалу в кассе банка
  • через устройства самообслуживания

Про внесение в кассе банка

Тарифы на внесение следующие:

ТарифОбъем внесений в кассе за месяцКомиссия
Легкий стартлюбая сумма1%
Набирая обороты
Полным ходом
до 100 000 ₽0,55%, мин. 200 ₽
от 100 000,01 ₽0,4%

Про внесение в банкомате

Стоимость внесения наличных в банкомате Сбербанка:

ТарифОбъем внесений в банкомате за месяцКомиссия
Легкий стартлюбая сумма0,15%
Набирая обороты0,3%
Полным ходомдо 300 000 ₽бесплатно
от 300 000,01 ₽0,3%

Для всех тарифов кроме «Легкого старта» можно подключить опцию с безлимитной самоинкассацией за 1490 ₽/мес.

Интернет-банк «СберБизнес»

«СберБизнес» — это интернет-банк для управления расчетным счетом.

Подключение и ежемесячное обслуживание бесплатное на всех тарифах.

Мобильное приложение «СберБизнес»

Приложение для телефонов по управлению расчетным счетом в Сбербанке также бесплатное на всех тарифах.

Скачать его можно по ссылкам:

Уведомление по SMS

Для получения информации по движению средств на расчетном счете по умолчанию подключается услуга «Информирование об операциях». Ее можно отключить при открытии счета либо потом, в мобильном приложении или интернет-банке.

ТарифУведомления по SMS, за номер
Легкий старт199 ₽/мес или 2388 ₽/год
Набирая обороты
Полным ходом
бесплатно

Я обычно для получения такой информации пользуюсь мобильным приложением, поэтому уведомления по sms отключаю.

Бизнес-карта «Sberbank Business»

Про выпуск и обслуживание

В каждый пакет услуг входит одна бесплатная бизнес-карта разного уровня:

  • «Легкий старт» — Visa / MasterCard Business Momentum
  • «Набирая обороты» — Visa / MasterCard Business
  • «Полным ходом» — Visa Platinum Business / MasterCard Preferred

Про Visa / MasterCard Business Momentum

Выпускается на 1 год. Обслуживание бесплатное.

Лимит по карте: 50 000 ₽ в сутки и 500 000 ₽ в месяц.

Про Visa / MasterCard Business

Обслуживание 250 ₽/мес или 2500 ₽/год.

Лимит по каждой карте: 170 000 ₽ в сутки и 5 000 000 ₽ в месяц.

Про Visa Platinum Business / MasterCard Preferred

Обслуживание от 0 до 700 ₽/мес или от 0 до 7000 ₽/год в зависимости от оборота по карте.

Лимит по каждой карте: 500 000 ₽ в сутки и 15 000 000 ₽ в месяц.

Про SMS-уведомления по карте

СМС-уведомления по карте подключаются автоматически. Они бесплатные для старших тарифов. Для тарифа «Легкий старт» — 60 ₽/мес.

Советы

  1. Используйте калькулятор РКО чтобы оценить примерную стоимость обслуживания счета в Сбербанке по Вашим потребностям.
  2. Если Вы с банком надолго, оплачивайте тариф сразу за год — получите два месяца бесплатного обслуживания (по сравнению с помесячной оплатой).
  3. Вместо SMS-уведомлений подключайте PUSH в мобильном приложении, так вы сэкономите 2388 ₽ в год на тарифе «Легкий старт».

Материалы по теме

Сборники тарифов Сбербанка:

Мы прилагаем много усилий и времени, чтобы сделать сервис более полезным и удобным. Если вам нравится то, что мы делаем, и хотите помочь нам развивать проект и дальше — поддержите нас материально по этой ссылке.

Как открыть счет в Сбербанк Онлайн: пошаговая инструкция

Система веб-банкинга от крупнейшего российского банка является не только отличным сервисом для траты своих средств и контроля за ними, но и для осуществления инвестиций, для преумножения капитала. Речь идет о том, что сегодня в «Сбербанк Онлайн» физические и юридические лица могу открыть счет для накопления средств. Все это делается в удаленном режиме, что и является некой «изюминкой» предложения.

Мы же, естественно, рассмотрим информацию о том, как выполняется подобная процедура.

Как открыть счет в Сбербанк Онлайн

Итак, для открытия собственного счета в Сбербанке России в дистанционном режиме первое, что необходимо сделать – это, естественно, авторизоваться в системе. Выполняется это стандартным способом, как и всегда:

  1. Ввод данных идентификатора и пароля.
  2. Подтверждение процедуры входа кодом из СМС-сообщения.

После того, как перед вами откроется интерфейс личного кабинета, необходимо выполнить следующие действия:

  1. Переместитесь в раздел «Вклады и счета», который расположен третьим по порядку в главном навигационном меню сервиса.
  2. Там вы найдете информацию об открытых вкладах, или же просто увидите пустую страницу, если таковых у вас не имеется. Для начала открытия нового счета нажмите на соответствующую кнопку «Открытие вклада», которая находится самой первой в подкатегории.
  3. Выберите интересующий вас тип вклада. На сегодняшний день пользователям доступно четыре возможных варианта:
  • Сберегательный счет;
  • Управляй онлайн;
  • Пополняй онлайн;
  • Сохраняй онлайн.

К каждому из вкладов в интерфейсе личного кабинета предлагается подробная информация о ставке и сроке условий для каждой из выбранных валют. Доступных валют для вклада предлагается три:

  • Рубли;
  • Евро;
  • Доллары США.
  1. После выбора подходящего типа вклада необходимо нажать на кнопку «Продолжить».
  2. Далее следует заполнить соответствующую заявку. В данном пункте пользователям по большей части необходимо проверить уже выбранные условия, а также выбрать из выпадающего списка необходимую валюту для использования.
  3. После заполнения заявки следует нажать на кнопку «Открыть».
  4. Открытие счета необходимо подтвердить кодом, поступившим в SMS на номер телефона.
  5. Готово.

После выполнения этих простых 8-ми действий, у вас появится собственный открытый расчетный счет в Сбербанке России.

Теперь на него можно зачислить средства (в кассах банка или непосредственно в личном кабинете с карты), и наблюдать за тем, как размер вклада постепенно увеличивается.

ЧаВо от вкладчиков

Нам осталось разобрать несколько частых вопросов, которые клиенты Сбербанка России, являющиеся вкладчиками, открывшими счета в банке, нередко задают службе поддержки.

Вот они:

  • Многих клиентов интересует вопрос о возможности открытия сразу нескольких счетов-вкладов на разных условиях, предусмотренных актуальными предложениями учреждения. Такая возможность существует, и каждый клиент вправе открыть столько вкладов, сколько считает нужным;
  • Также актуальным является и вопрос об уведомлении о сроке окончания вклада. К сожалению, банк не предоставляет уведомления о том, что данная дата близится, поэтому её необходимо уточнять в условиях договора или непосредственно в сервисе веб-банкинга;
  • Информация о возможности открытия вклада на другого человека также является актуальной, ведь многие люди считают отличным подарком открытие вклада на родственника, ребенка или даже товарища. Данная услуга также реализуется Сбербанком России, но в данном случае необходимо предъявить банку свои документы, а также предоставить точные реквизиты лица, на которого будет открыт вклад.

Это всё информация, которую следует знать для успешного открытия счета в «Сбербанка Онлайн».

Перевод с карты на расчетный счет: способы и особенности операций

В процессе ведения любого рода бизнеса нередко возникает необходимость сделать денежный перевод на расчетный счет делового партнера. Осуществить данную операцию можно различными способами: через банковский терминал, в кассе финансового учреждения, с собственного р/с или с помощью пластиковой карты, а также через специальные онлайн-ресурсы. Нюансы перечисления средств также зависят от типа адресата.

Перевод на расчетный счет организации

Выполнить начисление финансовых средств на р/с юридического лица традиционным способом — через кассу банка — достаточно просто. Для этого понадобится удостоверение личности, платежная карта отправителя и реквизиты счета адресата. По времени такая процедура — далеко не самая быстрая и может занимать от пару часов до нескольких рабочих дней. Пополнить свой или чужой счет наличными также можно в приемных пунктах платежных систем типа Юнистрим и Контакт, если не смущает комиссионная плата за услугу.

Перевод с карты на расчетный счет организации выполняется более оперативно. Он осуществляется в течение одного дня. Алгоритм действий следующий:

  • карта вставляется в терминал, выполняется авторизация;
  • совершается переход в меню «Перевод денежных средств»;
  • выбирается пункт «Перечисление на расчетный счет»;
  • заполняются поля появившейся формы;
  • переводится нужная сумма с учетом комиссионных.

По завершении операции необходимо сохранить подтверждающий чек. Через терминал может быть выполнено перечисление наличных.

Еще более удобным и эргономичным способом является перевод через Интернет или приложение мобильного банкинга. Деньги приходят за несколько часов максимум, саму операцию можно выполнить в любое время и месте, где имеется доступ к Сети. В Личном кабинете выбирается тип адресата (организация), вводятся его данные: номер счета, ИНН, БИК и сумма списания с карты отправителя. В данном случае квитанция будет оформлена в электронной форме. Если предполагаются последующие перечисления этому получателю, есть смысл сформировать и сохранить шаблон платежа.

Перевод с карты на расчетный счет ИП

Аналогичными способами осуществляется зачисление финансовых средств на р/с физического лица, каким выступает ИП. Быстрее всего выполняется перевод с карты на расчетный счет через интернет-банк и мобильное приложение. Для перечисления денег можно использовать свой р/с и привязанный к нему корпоративный «пластик». Индивидуальный предприниматель имеет право сделать перевод и на собственный расчетный счет, но непременно с пометкой «Личные средства» или подобной. Иначе поступление будет рассмотрено ФНС как доход.

Онлайн-ресурсы при переводе денег на расчетный счет организации

В настоящее время практически каждая серьезная кредитная организация предоставляет программное обеспечение для безопасных онлайн-переводов. Такое ПО работает в интернет-браузерах и адаптировано для мобильных гаджетов. Для максимальной эффективности и защиты данных имеет смысл использовать сервис той банковской организации, которая обслуживает ваш расчетный счет и карты.

Что нужно учитывать при пополнении счета

В первую очередь следует позаботиться о корректности формулировок назначения платежей. От этого зависит, попадет или нет операция под налогообложение. При зачислении денег на личные нужды должна присутствовать соответствующая пометка. В свою очередь, переводы с карты на чужой расчетный счет требуют указания цели платежа. Также имеет смысл заранее поинтересоваться, при каком варианте перечисления будут минимальные комиссионные.

Проверка расчетного счета и платежных реквизитов

Валидация и проверка контрольного числа расчетного счета/корреспондентского счета. Код банка (БИК),Филиал,Номер счета и Контрольный ключ.

408 02 810 0 6458 000000
1 2 3 4 5 6
  • Номер балансового счёта первого порядка

    Например, 408- это "Прочие счета"

  • Номер балансового счёта второго порядка

    Например, 40802 - это "Физические лица - индивидуальные предприниматели"

  • Код валюты по Общероссийскому классификатору валют (ОКВ)

    Например, 810- это "Российский рубль RUB"

  • Контрольная цифра

    Рассчитывается по специальному алгоритму

  • Код подразделения банка

    Внутренний номер филиалов банка, не имеет отношения к БИК (банковскому идентификационному коду)

  • Внутренний номер лицевого счета клиента в банке

    Уникальная запись в рамках подразделения банка

Валидация и проверка контрольного числа в расчетном счете

Давайте начнем с того, что разберемся, зачем вообще проверять правильность расчетного счета и БИК. Прежде всего, использование подобных систем позволяет избежать ошибок, которые могут быть допущены при вводе банковских реквизитов. К тому же, если у вас отсутствуют некоторые символы, или вы не можете быть уверены в том, что тот или иной символ является правильным, вы можете использовать валидацию расчетного счета для восстановления отсутствующих цифр в банковских реквизитах.

Стоит отметить, что проверка счета основана на принципе использования так называемого «защитного ключа», который представляет собой специальный символ, расположенный на 9 позиции 20-значного номера банковского счета. Изначально, данный ключ был создан для проверки правильности введенного вручную номера банковского счета. Обратите внимание, что данный ключ не позволяет со 100% уверенностью говорить о существовании введенного номера счета, указывая лишь на правильность его номера. Однако, такая проверка является первым звеном многоуровневой системы проверки правильности номера банковского счета.

Обратите внимание, что как для проверки расчетного, так и для проверки корреспондентского счета необходимо использовать БИК. В первом случае необходимо применять 7, 8 и 9 цифру БИК, а во втором – 5 и 6. Другими словами, каждый раз, когда вы запускаете проверку банковских реквизитов, номера счетов и БИК рассматриваются в комплексе, а не как отдельные элементы. Обратите внимание, что первые четыре цифры не используются в ходе такой проверки, и не влияют на правильность номера расчетного или корреспондентского счета. Для того чтобы начать проверку, вам необходимо указать БИК, длина которого составляет 9 символов, а также номера расчетного и корреспондентского счетов, каждый из которых включает в себя по 20 символов. Если вы не знаете одну из цифр БИК или номера счета, вы можете использовать символ «-», который позволяет восстановить утраченный или неизвестный символ.

Если вы не знаете 7, 8 или 9 цифру БИК, используйте проверку с применением номера расчетного счета. Если вы хотите найти 5 или 6 цифру БИК, выполните поиск по номеру корреспондентского счета.

Обратите внимание, что вы можете найти только одну неизвестную цифру в БИК или номерах расчетного и банковского счета. Таким образом, можно смело говорить о том, что использование системы проверки правильности банковских реквизитов позволяет не только убедиться в том, что отправленные вами денежные средства будут доставлены получателю, но и восстановить недостающие или утраченные элементы банковских реквизитов. Это может оказаться крайне удобным даже в том случае, если информация была повреждена или отображается нечетко. К тому же, имея номер расчетного счета и корреспондентского счета, вы можете восстановить две недостающие цифры в коде БИК. Обратите внимание, что каждый из указанных банковских реквизитов является обязательным для правильной обработки и проведения вашего платежа. Отсутствие любого из указанных реквизитов станет основанием для отказа в проведении вашей операции со стороны финансовой организации.

Общие сведения о текущих и капитальных счетах

Текущие и капитальные счета: обзор

Текущие счета и счета операций с капиталом представляют собой две половины платежного баланса страны. Текущий счет отражает чистую прибыль страны за определенный период времени, в то время как счет операций с капиталом отражает чистое изменение активов и пассивов в течение определенного года.

С экономической точки зрения текущий счет учитывает поступление и оплату наличными, а также некапитальные статьи, в то время как счет операций с капиталом отражает источники и использование капитала.Сумма текущего счета и счета операций с капиталом, отраженная в платежном балансе, всегда будет равна нулю. Любой профицит или дефицит текущего счета компенсируется равным профицитом или дефицитом счета операций с капиталом.

Ключевые выводы

  • Текущие счета и счета операций с капиталом являются двумя компонентами платежного баланса страны.
  • Текущий счет - это разница между сбережениями страны и инвестициями.
  • Счет операций с капиталом страны отражает чистое изменение активов и обязательств за определенный период времени.

Расчетный счет

Текущий счет учитывает краткосрочные операции страны или разницу между ее сбережениями и инвестициями. Их также называют фактическими операциями (поскольку они оказывают реальное влияние на доход), объемом производства и уровнем занятости через движение товаров и услуг в экономике.

Текущий счет состоит из видимой торговли (экспорт и импорт товаров), невидимой торговли (экспорт и импорт услуг), односторонних переводов и инвестиционного дохода (дохода от таких факторов, как земля или иностранные акции).Кредит и дебет иностранной валюты по этим операциям также отражаются в балансе текущего счета. Результирующее сальдо текущего счета приблизительно равно сумме торгового баланса.

Учет операций на текущем счете осуществляется следующими способами:

  • Экспорт учитывается как кредиты в платежном балансе
  • Импорт отражается как дебет платежного баланса

Текущий счет дает экономистам и другим аналитикам представление об экономическом положении страны.Разница между экспортом и импортом или торговый баланс будет определять, будет ли текущий баланс страны положительным или отрицательным. Когда он положительный, текущий счет имеет профицит, что делает страну «чистым кредитором» для остального мира. Дефицит означает отрицательное сальдо текущего счета. В этом случае эта страна считается чистым заемщиком.

Если импорт сокращается, а экспорт увеличивается в страны с более сильной экономикой во время рецессии, дефицит счета текущих операций страны сокращается.Но если экспорт стагнирует по мере роста импорта, когда экономика растет, дефицит текущего счета растет.

Счет операций с капиталом

Счет операций с капиталом - это запись притока и оттока капитала, который напрямую влияет на иностранные активы и обязательства страны. Он касается всех международных торговых операций между гражданами одной страны и гражданами других стран.

Компоненты счета операций с капиталом включают иностранные инвестиции и ссуды, банковский и другие формы капитала, а также денежные движения или изменения в валютных резервах.Поток по счету операций с капиталом отражает такие факторы, как коммерческие заимствования, банковское дело, инвестиции, ссуды и капитал.

Положительное сальдо счета операций с капиталом означает приток денег в страну, в то время как дефицит указывает на то, что деньги уходят из страны. В этом случае страна может увеличивать свои иностранные активы.

Другими словами, счет движения капитала связан с выплатами долгов и требований, независимо от периода времени. Сальдо счета операций с капиталом также включает все статьи, отражающие изменения запасов.

Международный валютный фонд делит счет операций с капиталом на две категории: финансовый счет и счет операций с капиталом.

Термин «счет движения капитала» также используется в бухгалтерском учете. Это счет главной бухгалтерской книги, используемый для учета внесенного капитала корпоративных владельцев, а также их нераспределенной прибыли. Эти остатки отражаются в разделе собственного капитала баланса.

Чековые и сберегательные счета

: различия и как выбрать

Если у вас текущий счет, вам также может понадобиться сберегательный счет.Каждый из них служит разным целям, но оба помогают вам управлять своими деньгами.

Текущие и сберегательные счета

Текущий счет помогает вам в повседневных ситуациях, таких как оплата счетов, покупка продуктов и бензина и снятие денег в банкомате.

Сберегательный счет - это долгосрочное вложение, которое пригодится в случае чрезвычайной ситуации или поможет вам достичь одной из ваших будущих целей. Здесь вы должны хранить деньги, чтобы получать проценты, чтобы они могли расти со временем.

Вот основные различия между ними и то, почему вы должны иметь оба.

Проверка

Экономия

Основное использование Расходы Сохранение
Проценты Иногда, но минимально Да, процентные ставки зависят от банка
Общие платежи
  • Ежемесячная плата за обслуживание
  • Комиссия за овердрафт
  • Плата за внесетевой банкомат
  • Ежемесячная плата за обслуживание
  • Минимальный баланс баланса
  • Комиссия за лимит снятия сбережений
Минимальный остаток Зависит от банка Зависит от банка
Лимиты на снятие Нет Шесть в месяц (обычно)

Текущие счета

Текущие счета - отличное место для хранения расходуемых денег, поскольку вы можете легко перемещать средства с помощью различных средств, включая дебетовую карту, мобильное банковское приложение или чек.

Обратной стороной, однако, является то, что банки обычно не платят проценты по деньгам, хранящимся на текущих счетах. Так что у вас не так много возможностей приумножить свои деньги.

Традиционно текущие счета используются для повседневных операций и используются довольно часто. Чтобы сделать транзакции удобными, текущие счета обычно поставляются с дебетовой картой, чековой книжкой и мобильным приложением с функциями оплаты, которые позволяют отправлять деньги себе или другим людям, даже если они осуществляют банк в другом месте.

При поиске нового текущего счета следует обратить внимание на две ключевые особенности:

  • Отсутствие ежемесячной платы за обслуживание (или простых способов отказаться от нее)
  • Доступ к банкоматам по всей стране бесплатно

Также стоит проверить, доступен ли бонус за регистрацию. Как правило, вы можете заработать от 100 до 500 долларов, просто открыв новый текущий счет и настроив прямые депозиты.

Сберегательные счета

Сберегательные счета приносят проценты, поэтому эти счета обычно имеют более высокие процентные ставки, чем текущие счета, особенно высокодоходные сберегательные счета, что позволяет вам быстрее приумножать свои деньги.

Недостатком этого бонуса является то, что ваши средства не так легко доступны. Обычно вы ограничены всего шестью выводами или переводами в месяц со сберегательного счета. Если вы совершите транзакцию на сумму, превышающую эту сумму, вам, вероятно, придется заплатить комиссию.

Сберегательные счета не предназначены для повседневных операций. Вместо этого их следует рассматривать как долгосрочное вложение, поскольку они предназначены для хранения и накопления ваших денег. Имея это в виду, банки налагают больше ограничений на сберегательные счета, и деньги не так легко доступны, как текущий счет.

При поиске сберегательного счета учитывайте следующие ключевые факторы:

  • Высокий APY (чем выше APY, тем больше денег вы заработаете)
  • Минимальный остаток (На некоторых сберегательных счетах требуется высокий баланс для получения APY. Дважды проверьте, можете ли вы выполнить минимальную требуемую сумму.)
  • Ежемесячная плата за обслуживание (или простые способы отказа от нее)

Подобно текущим счетам, вы также можете заработать бонус, просто открыв новый сберегательный счет.В настоящее время доступны предложения от 100 до 700 долларов. Это простой способ получить преимущество перед своими сбережениями.

Почему вам нужны и

Чековые и сберегательные счета служат совершенно разным целям, которые важны для вашего долгосрочного финансового здоровья.

Текущий счет следует рассматривать как счет транзакции - место, откуда будут оплачиваться ваши ежемесячные счета, где вы будете выписывать чеки или получать деньги в электронном виде для оплаты счетов.Текущий счет должен иметь подушку. Но после того, как на текущем счете будет храниться основная сумма, необходимая для оплаты счетов (и для совершения других транзакций), положите остаток денег на сберегательный счет.

Сберегательный счет важен, поскольку он позволяет без особых усилий приумножать свои деньги: просто храня деньги, вы зарабатываете проценты. Здесь вы должны положить деньги, которые вы не планируете использовать, но которые понадобятся на непредвиденные расходы. Сберегательные счета также являются подходящим местом для других средств, которые вы накапливаете, например, денег, которые вы откладываете для первоначального взноса на дом или любых будущих целей.

Если вас беспокоят хлопоты, связанные с управлением несколькими счетами, знайте, что это проще, чем когда-либо, с возможностью банковского обслуживания в Интернете и через мобильные приложения. Наличие двух учетных записей может даже позволить вам избежать комиссии за проверку в некоторых случаях.

Как выбрать лучшие текущие и сберегательные счета

При выборе наиболее подходящего текущего и сберегательного счета для вас важно знать, как выглядят ваши финансы, какие выгоды вы ищете и каковы ваши цели.

Вот несколько вещей, которые вы, возможно, захотите учесть при поиске нового текущего счета:

  • Есть ли поблизости филиал?
  • Предлагаются ли онлайн-услуги?
  • Есть ли ежемесячная плата за обслуживание? (Или простой способ избежать этого?)
  • Взимается ли плата за внесетевые банкоматы?
  • Какие еще услуги предлагает банк или кредитный союз?

Вы захотите задать себе аналогичные вопросы при поиске нового сберегательного счета:

  • Имеет ли смысл открывать сберегательный счет в том же банке, что и мой чек?
  • Что такое APY?
  • Есть ли ежемесячная плата за обслуживание? (или простой способ избежать этого)
  • Предлагаются ли онлайн-услуги?

Список всех может выглядеть немного по-разному, но это некоторые из общих вопросов, которые вы должны задать себе при принятии решения.

Сравните текущие счета и сберегательные счета по Bankrate, чтобы найти для вас подходящий счет. Вы также можете использовать обзоры банков Bankrate для сравнения банков.

Подробнее:

Текущий счет: определение и 4 компонента

Текущий счет - это торговый баланс страны плюс чистая прибыль и прямые платежи. Торговый баланс - это импорт и экспорт товаров и услуг страны. Текущий счет также измеряет международные переводы капитала.

Текущий счет остается в балансе, когда у жителей страны достаточно средств для оплаты всех покупок в стране.Жители включают людей, предприятия и правительство. Фонды включают доход и сбережения. Покупки включают в себя все потребительские расходы, а также расходы на развитие бизнеса и государственную инфраструктуру.

Цель большинства стран - накопить деньги, экспортируя больше товаров и услуг, чем импортируя. Это называется положительным сальдо торгового баланса. Это означает, что страна будет получать больше доходов, чем тратит. Дефицит возникает, когда правительство страны, предприятия и частные лица экспортируют меньше товаров и услуг, чем импортируют.Они получают от иностранцев меньше капитала, чем отправляют.

Текущий счет является частью платежного баланса страны. Две другие части - это счета движения капитала и финансовые счета.

Ключевые выводы

  • Текущий счет страны - это импорт, экспорт, чистая прибыль, доход от активов и прямые трансферты.
  • Положительный текущий счет означает, что нация зарабатывает больше, чем тратит.
  • Отрицательный счет означает, что он тратит больше, чем зарабатывает.
  • Торговый баланс (экспорт минус импорт) является крупнейшим компонентом профицита или дефицита текущего счета.
  • Страны с отрицательным счетом на текущих счетах могут сигнализировать о проблеме с платежеспособностью. Со второй половины 1991 года текущий счет США был отрицательным.

Четыре компонента текущего счета

Текущий счет можно разделить на четыре компонента: торговля, чистый доход, прямые переводы капитала и доход от активов.

1.Торговля: Торговля товарами и услугами является крупнейшим компонентом текущего счета. Одного торгового дефицита может быть достаточно, чтобы создать дефицит текущего счета. Дефицит товаров и услуг часто бывает достаточно большим, чтобы компенсировать любое излишек чистой прибыли, прямых переводов и доходов от активов.

2. Чистый доход: Это доход, полученный резидентами страны, за вычетом дохода, выплаченного иностранцам. Жители страны получают доход из двух источников. Первый зарабатывается на иностранных активах, принадлежащих резидентам страны и предприятиям.Сюда входят проценты и дивиденды по инвестициям за рубежом. Второй источник - это доход, получаемый резидентами страны, работающими за границей.

Аналогичный доход выплачивается иностранцам. Первая категория - это выплаты процентов и дивидендов иностранцам, владеющим активами в стране. Второй - заработная плата иностранцев, работающих в стране.

Если доход, полученный отдельными лицами, предприятиями и правительством страны от иностранцев, превышает выплачиваемый доход, тогда чистый доход положительный.Если меньше, значит, это способствует дефициту.

3. Прямые переводы: Сюда входят денежные переводы работников в их родную страну. Например, Мексика получила 36 миллиардов долларов из-за границы в 2019 году. Хотя точных цифр нет, вероятно, большинство из них - иммигранты, проживающие в Соединенных Штатах. В ходе предвыборной кампании в 2016 году тогдашний кандидат Дональд Трамп пригрозил прекратить эти выплаты, если Мексика не заплатит за пограничную стену, которую он хотел построить, но эта угроза не материализовалась во время его пребывания у власти.Взаимодействие с другими людьми

Прямые переводы также включают прямую иностранную помощь правительства. Третий прямой перевод - это прямые иностранные инвестиции. Это когда жители или предприятия страны инвестируют в зарубежные предприятия. Чтобы считаться ПИИ, они должны составлять более 10% капитала иностранной компании.

Четвертый прямой перевод - это банковские кредиты иностранцам.

4. Доход от активов: Он состоит из увеличения или уменьшения активов, таких как банковские депозиты, центральный банк и государственные резервы, ценные бумаги и недвижимость.Например, если активы страны работают хорошо, доход от активов будет высоким. К ним относятся:

  • Обязательства страны перед иностранцами, такие как депозиты иностранных резидентов в банках страны.
  • Ссуды, предоставленные иностранными банками за рубежом отечественным банкам.
  • Покупка частными иностранцами государственных облигаций страны, таких как ценные бумаги Казначейства США.
  • Продажа ценных бумаг, таких как акции и облигации, национальными предприятиями иностранцам.
  • Прямые иностранные инвестиции, такие как реинвестированные доходы, акции и долги.
  • Прочая задолженность перед иностранцами.
  • Активы, подобные описанным, принадлежат иностранным правительствам.
  • Чистые поставки валюты страны правительствам иностранных государств.

Опять же, обратное приведет к увеличению дохода от активов и уменьшит дефицит. В частности, сюда входят:

  • Депозиты в иностранных банках.
  • Банковские кредиты иностранцам.
  • Продажа ценных бумаг за рубежом.
  • Прямые инвестиции в зарубежные страны.
  • Долги иностранцев перед резидентами страны и предприятиями.
  • Иностранные активы, принадлежащие правительству страны.
  • Официальные резервные активы страны в иностранной валюте.

Как текущий счет является частью платежного баланса

Платежный баланс

  1. Расчетный счет
  2. Дефицит текущего счета
    1. Дефицит текущего счета США
  3. Торговый баланс
  4. Импорт и экспорт
  5. U.S. Сводка по импорту и экспорту
  6. Импорт США
          1. Импорт в США по годам для пяти ведущих стран
      1. Экспорт в США
  7. Что такое торговый дефицит?
  8. Торговый дефицит США
          1. Дефицит торгового баланса США по странам
    1. Дефицит торгового баланса США с Китаем
  9. Счет операций с капиталом
  10. Финансовый счет

Проверка vs.Сберегательные счета: разница

Чековые и сберегательные счета

Разница между текущими и сберегательными счетами заключается в доступе к вашим деньгам.

Текущие счета лучше подходят для повседневных операций, таких как покупки, оплата счетов и снятие средств в банкоматах. Обычно они получают меньше процентов - или вообще не получают.

Сберегательные счета лучше подходят для хранения денег и получения процентов, и из-за этого у вас может быть ежемесячный лимит на то, что вы можете снимать без уплаты комиссии.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Депозиты застрахованы FDIC

Сберегательный счет Zynlo Tomorrow

APY

0,40% Заработок 0,40% Годовой процентный доход при вводе промокода NERD

Мин. баланс для APY

$ 0,01

Депозиты застрахованы FDIC

One Save

APY

1,00% Заработайте 1,00% APY, доступный при сохранении остатков до 5000 долларов США, до 25000 долларов США с соответствующим прямым переводом зарплаты.

Высокодоходный сберегательный счет Comenity Direct

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам.Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) - это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) - это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Текущие счета

Преимущество: Текущие счета, которые предлагают дебетовые карты и чеки, предназначены для расходования денег.

Обратная сторона: они, как правило, платят небольшие проценты или вообще не платят, поэтому вы захотите спрятать свои резервы на сберегательном счете.

Лучшие текущие счета, как правило, не имеют ежемесячной платы (или простых способов отказаться от нее) и имеют свободный доступ к общенациональным сетям банкоматов. У некоторых даже есть бонусы за регистрацию.

См. Лучшие банки на 2021 год.

Список лучших наград упал. Вот ваш ярлык к лучшим банковским счетам 2021 года и многому другому.

Сберегательные счета

Преимущество: сберегательные счета обычно имеют более высокие процентные ставки, чем чековые, что позволяет вам быстрее приумножать свои деньги.

«Некоторые финансовые учреждения могут ограничивать ваши переводы и снятие средств до шести раз в месяц».

Обратная сторона: нельзя постоянно переводить или снимать деньги. Фактически, согласно ранее установленным федеральным ограничениям на снятие сбережений, вы можете снимать деньги со сберегательных счетов только шесть раз в месяц через онлайн-банкинг, среди других методов. Превышение этого лимита может привести к оплате или, если вы сделаете это несколько раз, ваш банк может преобразовать счет в чек. (Подробнее о лимитах на снятие сбережений.)

FDIC объявил в апреле, что больше не будет требовать от финансовых учреждений соблюдения лимита в шесть снятий в месяц. Однако вам нужно будет узнать в своем финансовом учреждении, подняло ли оно свой лимит или может ли оно взимать с вас комиссию за снятие более шести средств в месяц.

Если вы ищете сопоставимый вариант сбережений, то в счетах для управления денежными средствами нет лимитов на снятие средств. Ознакомьтесь с некоторыми из любимых учетных записей NerdWallet для управления денежными средствами.

Как выбрать лучшие текущие и сберегательные счета

Ищите счета с высокими процентными ставками и низкими комиссиями за обслуживание. Если вы платите ежемесячную плату за обслуживание текущего или сберегательного счета, вы можете потерять деньги, поэтому по возможности избегайте платы за обслуживание. Есть много счетов, которые предлагают бесплатную проверку и сбережения, а некоторые из них также имеют конкурентоспособные ставки.

Значение высоких APY для сберегательных счетов

Среднее значение APY по текущим процентным счетам равно 0.03% APY, в то время как средний APY сберегательного счета составляет всего 0,06%. Однако у некоторых банков и кредитных союзов есть сберегательные счета, на которых зарабатывают более чем в 20 раз больше среднего.

Когда вы кладете деньги на счет с процентами выше среднего, вы можете со временем увеличить свой баланс быстрее, без дополнительных усилий.

Допустим, вы вносите 5000 долларов на счет, который приносит 0,10% годовых. Через год эти деньги приносят около 5 долларов. Но если вы внесете наличные на счет, который приносит 1,00% годовых, у вас будет около 50 долларов за тот же период.

На лучших сберегательных счетах процентная ставка составляет около 1,00% годовых.

Обычный сберегательный счет - не единственный способ заработать больше процентов. Если вы не собираетесь снимать деньги в течение нескольких месяцев или у вас есть крупная сумма на депозите, скажем, 10 000 долларов или более, вы можете рассмотреть другие варианты сбережений. Узнайте больше о типах сберегательных счетов здесь.

Депозитные сертификаты обычно предлагают более выгодные ставки, но требуют, чтобы вы вносили деньги на определенный срок.И, в отличие от вложений, заработок гарантирован. Посмотрите некоторые из лучших ставок на компакт-диски.

Сколько процентов могли бы заработать ваши сбережения

Установлены ли процентные ставки по сберегательным и текущим счетам?

Могу ли я потерять свои деньги на текущем или сберегательном счете в случае банкротства банка?

Депозитные счета в большинстве банков и кредитных союзов застрахованы на федеральном уровне на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика. Если счет открыт в банке, средства будут застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов., в то время как кредитные союзы застрахованы на федеральном уровне через Национальную администрацию кредитных союзов. Если банк или кредитный союз прекратят свою деятельность, вы не потеряете свой депозит в пределах страховой суммы.

»Хотите узнать больше о том, как защищены ваши средства? Узнайте, как работают страховые программы FDIC и NCUA

Текущие и сберегательные счета в одном банке

Преимущества: наличие обоих счетов в одном банке или кредитном союзе может упростить управление вашими деньгами и переводы между счетами, как правило, в течение нескольких минут .Некоторые банки также отказываются от ежемесячной платы, если вы связываете чек и сбережения. Мы также проанализировали финансовые учреждения на предмет тех, чьи текущие и сберегательные счета имеют хорошие оценки. Ознакомьтесь с нашим обзором лучших банков и кредитных союзов для проверки и сбережений.

«Объединение их делает вещи простыми и удобными, но вы можете не найти лучшие чеки и сбережения в одном и том же банке».

Обратная сторона: вы не можете найти лучшие текущие и лучшие сберегательные счета в одном и том же месте. Например, банки с одними из самых высоких показателей сбережений не всегда предлагают чеки.

Если вы готовы максимизировать сбережения, но не хотите менять свои текущие счета, подумайте об открытии высокодоходного сберегательного счета в другом банке. Просто убедитесь, что у вас достаточно денег в обоих банках, чтобы избежать комиссий.

Типы банковских счетов - Что такое сберегательный и текущий счет l Wells Fargo

Когда вы идете в банк, чтобы открыть новый счет, у вас будет выбор из множества типов счетов и функций.Что выбрать: базовый вариант проверки или счет, на котором начисляются проценты? Вы хотите удобство объединенного чекового и сберегательного счета или более высокую доходность счета денежного рынка?

«Полезно сначала понять различия между основными типами банковских счетов. ”

Чтобы принять эти решения, полезно сначала понять различия между наиболее распространенными типами банковских счетов. Вот несколько определений, которые помогут вам ориентироваться в ваших банковских потребностях:

  • Текущий счет: Текущий счет предлагает легкий доступ к вашим деньгам для ваших повседневных транзакционных потребностей и помогает защитить ваши деньги.Клиенты обычно могут использовать дебетовую карту или чеки для совершения покупок или оплаты счетов. У счетов могут быть разные варианты, позволяющие избежать ежемесячной платы за обслуживание. Чтобы определить наиболее экономичный вариант, сравните преимущества различных текущих счетов с действительно необходимыми услугами.
  • Сберегательный счет: Сберегательный счет позволяет накапливать проценты на накопленные вами средства для будущих нужд. Процентные ставки могут быть начислены на ежедневной, еженедельной, ежемесячной или годовой основе.Сберегательные счета различаются в зависимости от ежемесячных сборов за обслуживание, процентных ставок, метода расчета процентов и минимального начального депозита. Понимание условий и преимуществ учетной записи позволит принять более обоснованное решение о том, какая учетная запись лучше всего соответствует вашим потребностям.
  • Депозитный сертификат (CD): Депозитный сертификат, или компакт-диск, позволяет вам инвестировать свои деньги по установленной процентной ставке в течение заранее установленного периода времени. У компакт-дисков часто более высокие процентные ставки, чем у традиционных сберегательных счетов, потому что деньги, которые вы вносите, привязаны к сроку действия сертификата, который может варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет.Убедитесь, что вам не нужно использовать эти средства перед тем, как открыть компакт-диск, так как досрочное снятие средств может повлечь за собой финансовые штрафы.
  • Счет денежного рынка: Счета денежного рынка похожи на сберегательные, но они требуют, чтобы вы поддерживали более высокий баланс, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание. Там, где сберегательные счета обычно имеют фиксированную процентную ставку, на этих счетах есть ставки, которые регулярно меняются в зависимости от денежного рынка. Счета денежного рынка могут иметь многоуровневые процентные ставки, обеспечивая более выгодные ставки на основе более высоких остатков.Некоторые счета денежного рынка также позволяют выписывать чеки на свои средства, но на более ограниченной основе.
  • Индивидуальные пенсионные счета (IRA): IRA, или индивидуальные пенсионные счета, позволяют вам самостоятельно откладывать на пенсию. Эти планы полезны, если ваш работодатель не предлагает план 401 (k) или другой квалифицированный пенсионный план (QRP), спонсируемый работодателем, включая 403 (b) и правительственный 457 (b), или вы хотите сэкономить больше, чем спонсируется вашим работодателем. план позволяет.Эти учетные записи бывают двух типов: традиционные IRA и Roth IRA. Roth IRA предлагает потенциал роста без налогов. Доходы от инвестиций распределяются без налогов при выходе на пенсию, если счет финансировался более пяти лет и вам не менее 59,5 лет, или в результате вашей смерти, инвалидности или использования исключения для впервые покупателя жилья. Традиционные IRA предлагают потенциал роста с отсрочкой налогов. Вы не платите налоги с доходов от инвестиций до тех пор, пока не снимете или не «распределите» деньги со своего счета, предположительно при выходе на пенсию.Оба типа IRA предлагают инвестиционную гибкость, налоговые преимущества и одинаковые лимиты взносов. Вы можете обсудить, какой тип лучше всего подходит для вас, со своим налоговым консультантом, прежде чем выбирать свой счет. *

Как только вы поймете, какие типы счетов предлагает большинство банков, вы можете начать определять, какой вариант может вам подойти.

Подсказка

Процентные ставки могут быть начислены на ежедневной, еженедельной, ежемесячной или годовой основе.

Q:

На каком из следующих банковских счетов вы можете выписывать чеки на свои средства?

Следующий вопрос

Верно!

Сбережения денежного рынка.Вы можете выписывать чеки на некоторые счета денежного рынка, но обычно на более ограниченной основе, чем текущий счет.

Неправильно.

Сбережения денежного рынка. Вы можете выписывать чеки на некоторые счета денежного рынка, но обычно на более ограниченной основе, чем текущий счет.

Расширьте свои финансовые возможности

Мы стремимся помочь вам добиться финансового успеха.Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое - все, что поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей.

Мой финансовый гид

* Традиционные выплаты IRA облагаются налогом как обычный доход. Квалифицированные распределения Roth IRA не облагаются федеральным подоходным налогом при условии, что IRA Roth была открыта более пяти лет и владелец достиг возраста 59½ лет или является инвалидом, используя исключение для первого покупателя дома или взятый в связи с его смертью.Оба могут облагаться дополнительным налогом IRS в размере 10% с сумм, облагаемых подоходным налогом, если выплаты производятся до достижения возраста 59½ лет.

Инвестиционные и страховые продукты:
  • Не застрахованы FDIC или каким-либо федеральным правительственным агентством
  • Не является вкладом или иным обязательством, или гарантировано банком или любым филиалом банка
  • При условии инвестирования Риски, в том числе возможная потеря основной суммы инвестирования

Инвестиционные продукты и услуги предлагаются через Wells Fargo Advisors.Wells Fargo Advisors - это торговое наименование, используемое Wells Fargo Clearing Services, LLC (WFCS) и Wells Fargo Advisors Financial Network, LLC, членами SIPC, отдельными зарегистрированными брокерами-дилерами и небанковскими филиалами Wells Fargo & Company.

Депозитные продукты, предлагаемые Wells Fargo Bank, N.A., членом FDIC.

АВТОМОБИЛЬ-1220-02727

Лучшие сберегательные счета и ставки - июль 2021 г.

Что такое сберегательный счет?

Предлагаемые банками и кредитными союзами сберегательные счета представляют собой безопасное место для хранения денег и получения небольших процентов.Вы добавляете или вычитаете их, быстро и удобно делая депозиты и снятия.

Согласно опросу U.S. News за 2019 год, даже несмотря на то, что вкладчики могут выбирать из всех финансовых вариантов, они, как правило, выбирают сберегательный счет. Почти половина респондентов заявили, что кладут деньги на сберегательный счет, что более чем в два раза больше, чем при использовании любого другого варианта.

Итак, каковы преимущества или недостатки открытия сберегательного счета и хранения на нем денег? Этот обзор ответит на эти вопросы и направит вас к принятию разумных решений с вашими кровно заработанными деньгами.

Как работает сберегательный счет?

Если вы знаете, как работает копилка, то вы понимаете суть сберегательного счета. Ваши деньги движутся в двух направлениях: ввод (депозит) и вывод (снятие). Но если все так просто, почему бы просто не использовать керамическую свинью или банку для кофе с прорезью в крышке?

Начнем с того, что такая экономия денег небезопасна: их можно слишком легко потерять или украсть, и почти ничто не мешает вам импульсивно использовать наличные.В банке или кредитном союзе ваши деньги находятся в безопасности и защищены в соответствии с законом Федеральной корпорацией по страхованию вкладов или Национальной администрацией кредитных союзов.

Вот несколько часто задаваемых вопросов о сберегательных счетах:

Есть ли предел того, сколько я могу внести на свой сберегательный счет?

Нет, в соответствии с Бюро финансовой защиты потребителей . И если на всех ваших депозитных счетах в одном застрахованном банке или кредитном союзе у вас есть 250 000 долларов или меньше, вам не нужно беспокоиться о своем страховом покрытии - ваши вклады полностью застрахованы федеральным правительством.

Есть ли лимит на снятие средств со сберегательного счета?

Да, по количеству выводов. Банки строго регулируются Федеральной резервной системой, и Регламент D - «Reg D» для коротких операций - ограничивает вас шестью транзакциями в месяц по определенным переводам и снятию средств с вашего сберегательного счета. Это относится к обычным транзакциям, таким как автоматические или предварительно авторизованные переводы, оплата счетов, платежи по дебетовым картам или любые другие повторяющиеся переводы. Хорошей новостью является то, что Reg D не распространяется на снятие средств или переводы, сделанные в банкоматах, или снятие средств, сделанное лично в отделении банка.Для большинства людей это ограничение, по-видимому, не проблема. В опросе, проведенном US News в 2019 году, менее 20% респондентов заявили, что снимают средства со своего сберегательного счета один или несколько раз в месяц. Около четверти респондентов заявили, что почти никогда не брали деньги.

Безопасны ли сберегательные счета?

Будь то в банке или кредитном союзе, большинство сберегательных счетов застрахованы федеральным правительством. FDIC и NCUA страхуют все вклады физических лиц, а не только сберегательные счета, на сумму до 250 000 долларов на одно учреждение, защищая ваши деньги в случае банкротства банка или кредитного союза.Что касается кражи, большинство дебетовых карт подключены непосредственно к текущим счетам, а не к сберегательным счетам, поэтому меньше беспокойства о том, что ваш сберегательный счет уязвим для скимминга. Кроме того, банки имеют надежную систему безопасности для защиты от мошенничества со стороны киберпреступников, хотя часть ответственности за защиту учетных записей зависит от вашей бдительности, особенно в отношении онлайн-взаимодействий.

В чем разница между традиционным сберегательным счетом и высокодоходным сберегательным счетом?

Высокодоходный сберегательный счет предлагает гораздо более высокие процентные ставки на ваши деньги, чем традиционный сберегательный счет - может быть, в 10 раз больше.Некоторые высокодоходные сберегательные счета предлагали на конец января 2021 года 0,6% или более. Высокодоходные сберегательные счета могут помочь, когда ваша цель сбережений - такая большая, как внесение первоначального взноса за дом или покупка автомобиля. Обязательно найдите высокодоходный счет, который не требует высокого минимального начального депозита или большого минимального баланса или взимания ежемесячной платы за обслуживание.

Что мой банк делает с моими деньгами?

Банки используют ваши деньги для финансирования ссуд потребителям.По этой причине конкуренция между банками за открытие новых сберегательных счетов стала ожесточенной. Тем не менее, это не означает, что вы получите большую прибыль на свои деньги на сберегательном счете.

Какие существуют общие сборы и как их избежать?

Давайте вернемся к ограничениям, установленным Reg D. Если вы превысите лимит в шесть транзакций, ваш банк может взимать с вас до 15 долларов за экземпляр. Тем не менее, некоторые банки будут взимать ежемесячную плату за обслуживание (часто 5 долларов или меньше), если ваш счет не соответствует минимальному балансу.Лучший способ избежать этих комиссий - заранее узнать о них в банке и сравнить цены на самые низкие и минимальные комиссии.

Каковы типичные процентные ставки и как работают проценты?

Процентные ставки по сберегательным счетам и связанным с ними сберегательным механизмам сильно различаются: от 0,01% годовых до 0,65% годовых. По данным FDIC, в середине февраля 2021 года средняя национальная ставка для сберегательных счетов составляла 0,04%. Онлайн-банки обычно предлагают самые высокие процентные ставки.Ставки могут измениться в любое время и привязаны к ставке по федеральным фондам, установленной Федеральной резервной системой.

Почему так важен годовой процент (APY)?


APY представляет собой эффективную годовую ставку доходности с учетом эффекта начисления сложных процентов. При начислении процентов к остатку на счете добавляются проценты, которые, в свою очередь, приносят больше процентов, подобно тому как снежный ком становится больше по мере того, как катится с холма. Имейте в виду, что IRS будет облагать ваши проценты налогом через форму 1099, как если бы это был доход, полученный от работы неполный рабочий день.

Для чего использовать сберегательный счет?

Сберегательные счета выступают в качестве места, где вы можете безопасно хранить деньги и легко получать их, концепция, известная в финансовых кругах как высокая ликвидность. Эти характеристики делают сберегательный счет идеальным для краткосрочных финансовых нужд и целей, таких как:

  • Чрезвычайный фонд. Практическое правило - откладывать расходы на жизнь, по крайней мере, на три-шесть месяцев. Хотя эта сумма может показаться сложной, внесение небольших сумм каждую неделю может помочь вам в достижении этой цели, а сберегательный счет - хорошее место для ее накопления.Фактически, согласно опросу U.S. News, проведенному в 2019 году, около 40% респондентов используют свой сберегательный счет в качестве резервного фонда, что примерно в четыре раза больше, чем для любых других целей.
  • Первоначальный взнос за дом. По данным ATTOM Data Solutions , в декабре 2020 года средний первоначальный взнос за дом составлял 20 775 долларов.
  • Крупные покупки, например, машина или отдых. Они по-прежнему популярны для сберегательных счетов, как и в 1960-х и 1970-х годах, когда банки регулярно предлагали буклеты с ваучерами «клуба отдыха», чтобы помочь сберегателям достичь своих целей.
  • Первоначальный взнос для колледжа. Если вы находитесь на начальных этапах сбора денег на учебу из различных источников - например, для семейной или летней работы - сберегательный счет может выступать в качестве центрального места для хранения средств в одном месте.

Но по мере того, как ваши финансовые цели смещаются к более широкому диапазону, сберегательные счета становятся менее желательными, потому что они предназначены для хранения денег, а не для их роста. Например, вы можете захотеть вложить сбережения в колледже в план 529 - инвестиционный инструмент с налоговыми льготами.

Это поднимает важный момент: хотя некоторые люди считают, что вкладывание денег на сберегательный счет является формой инвестирования, «худшее вложение, которое вы можете сделать, - это наличные», - сказал инвестор-миллиардер Уоррен Баффет. А сберегательный счет в большей или меньшей степени - это место, где вы храните наличные.

Некоторые инвестиционные эксперты сравнили сберегательные счета с кладью денег в коробку из-под обуви. Это не так уж и плохо - в конце концов, сберегательные счета застрахованы федеральным правительством. Но проценты, которые приносит сберегательный счет, как правило, не успевают за инфляцией, а это означает, что хранение денег на сберегательном счете в течение длительного периода равносильно потере денег.

Как открыть сберегательный счет?

Есть три распространенных способа открытия счетов вкладчиками:

Лично. Самый традиционный способ открыть сберегательный счет - лично посетить отделение банка или кредитного союза. Фактически, многие люди по-прежнему предпочитают этот вариант, поскольку он позволяет им задавать вопросы сотруднику банка или кредитного союза лицом к лицу.

Чтобы открыть свой счет, вам нужно будет принести достаточно денег - наличными, чеком или дебетовой картой - для удовлетворения требований банка по минимальному остатку.Уточняйте заранее, чтобы не тратить время зря.

Обязательно возьмите с собой официальное удостоверение личности с фотографией, такое как водительские права или паспорт, и имейте под рукой свой номер социального страхования. Если вы открываете совместный счет, обе стороны должны присутствовать с соответствующими удостоверениями личности. Если вам меньше 18 лет, вам понадобится взрослый, чтобы войти в систему в качестве хранителя счета.

Онлайн. Как обычные банки, так и только онлайн-банки позволят вам открыть сберегательный счет через Интернет.Как и при личной встрече, вам необходимо предоставить информацию из официального государственного удостоверения личности и вашего номера социального страхования. Если вам нужно внести начальный депозит, вы воспользуетесь дебетовой картой или предоставите маршрут и номера счетов из другого счета.

По тел. Это работает так же, как открытие учетной записи в Интернете, за исключением того, что представитель службы поддержки клиентов проведет вас через процесс. Одним из преимуществ подачи заявки по телефону по сравнению с онлайн-формой является то, что вы можете направлять свои вопросы реальному человеку и получать ответы в режиме реального времени по ходу дела.

Даже если вы приносите деньги в банк, вам все равно могут отказать в открытии сберегательного счета. Причины включают невыплаченные комиссии, плохой кредит, овердрафты на других счетах, обвинение в мошенничестве и возврат чеков.

Потенциальным владельцам счетов также отказывают из-за недостаточной идентификации, чего легко избежать, если взять с собой официальное удостоверение личности с фотографией.

Почему сберегательный счет онлайн-банка или кредитного союза - лучший выбор для некоторых?

Выбор между онлайн-банками и кредитными союзами для создания сберегательных счетов по сравнению с традиционным банком часто сводится к двум факторам: комиссиям и процентным ставкам.

В некоторых крупных банках процентная ставка по сберегательному счету будет близка к нулю. По состоянию на декабрь 2020 года сберегательный счет Chase предлагал 0,01% годовых и взимал ежемесячную плату в размере 5 долларов США, если ваш баланс меньше минимального. Исходя из этих условий, оставленный аккаунт на 100 долларов через год будет стоить 40 долларов. На самом деле это не экономия, не так ли?

Для сберегательных счетов, предназначенных только для онлайн-доступа, дело обстоит иначе. Счет Marcus by Goldman Sachs предлагал 0,5% годовых и без ежемесячной платы. Таким образом, тот же самый счет за 100 долларов будет стоить 100 долларов.50 год спустя. Между тем кредитные союзы обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем банки, но вам придется присмотреться, поскольку ставки всегда будут варьироваться в зависимости от таких факторов, как минимальный остаток на счете и специальные предложения.

Традиционные банки, особенно на уровне сообществ и регионов, а также кредитные союзы имеют одно явное преимущество: легче строить личные отношения. Сегодняшний вкладчик может быть завтрашним предпринимателем. Знание своего банкира (и наоборот) закладывает основу для доверия, которое со временем растет, как и интерес к вашему банковскому счету.Когда вы будете готовы к следующему финансовому скачку, вы не будете холодно звонить в собственное финансовое учреждение - и у вас уже будет послужной список.

Стоит ли открывать ребенку сберегательный счет?

Открытие сберегательного счета для вашего ребенка - отличный способ научить его личным финансам 101. Ребенок, который достаточно взрослый, чтобы активно участвовать в счете, может делать регулярные вклады и испытывать волнение, наблюдая, как его баланс со временем растет.Еще одно преимущество сберегательного счета ребенка заключается в том, что мальчик или девочка могут легко совершить набег на копилку, но снятие средств в обычном банке (или даже в онлайн-банке) требует большего внимания и планирования. Это дает родителям идеальную возможность поговорить со своими детьми о расходах и помочь им принять правильные решения.

Родитель получит совместное владение счетом, открытым на имя ребенка, договоренность, известная как счет попечительства. Это означает, что как родитель-опекун вы имеете полный доступ к учетной записи.Однако никто, не названный в качестве хранителя учетной записи - например, супруг (а) или дедушка или бабушка, - не может получить к ней доступ.

Одним из преимуществ наличия учетной записи на имя ребенка является то, что он будет испытывать чувство гордости за то, что у него есть собственное место для организации своих сбережений. Подойти к окну кассира банка - это очень взрослое дело. Когда они станут технически подкованными, вы можете научить их использовать смартфон для внесения чеков через приложение вашего банка. Этот процесс известен как удаленный захват депозита.

По возможности выбирайте вариант учетной записи, который не требует минимального остатка и не взимает комиссию. Возраст 18 лет является важной вехой для учетной записи, поскольку родитель может передать права опекунства, а подросток берет на себя полный контроль над средствами и имеет единственный доступ к ним.

Какой счет лучше: сберегательный, денежный рынок или CD?

Сберегательные счета в некотором роде отличаются от этих других видов банковских инструментов:

  • Проверка. Владельцы счетов в основном используют их для оплаты счетов с помощью чеков, автоматических платежей, дебетовых карт или онлайн-платформ.
  • Счета денежного рынка. Они действуют как сберегательные счета, но обычно приносят более высокие проценты.
  • компакт-дисков. Также известные как депозитные сертификаты, компакт-диски обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем сберегательные, текущие счета или счета денежного рынка. Проценты зависят от даты погашения: чем позже, тем больше вы зарабатываете. Здесь деньги наименее ликвидны; вы не можете трогать его, пока компакт-диск не созреет, иначе вы заплатите штраф.

Сберегательные счета, счета денежного рынка и депозитные сертификаты различаются по ряду факторов.

Ликвидность. Превращение денег со сберегательного счета в наличные может занять секунды, что делает сберегательные счета почти таким же ликвидным средством сбережений, как копилка. Счета денежного рынка могут поставляться с чеками или дебетовой картой, что делает их столь же ликвидными. Наименее ликвидными из всех являются компакт-диски, которые блокируют ваши средства на определенный период времени. Вы не можете трогать деньги, пока CD не созреет, не подвергаясь штрафу.

Процентные ставки. Как правило, по банковскому сберегательному счету будет выплачиваться наименьшая сумма процентов, по счетам денежного рынка - больше, а по компакт-дискам - больше всего.Если вам нужно безопасное место для хранения денег и не нужен к нему доступ, лучше всего подойдет компакт-диск.

Штрафы. Во многих случаях к сберегательному счету или счету денежного рынка не применяются какие-либо штрафы, хотя некоторые сберегательные счета несут ежемесячную плату за обслуживание, которая может съесть ваши средства. По возможности выбирайте сберегательный счет, который не будет наказывать вас за падение ниже минимального баланса и не взимать комиссию за хранение ваших денег на нем. С компакт-дисками дело обстоит иначе.Для компакт-дисков сроком до года вы, возможно, захотите пожертвовать процентами за три месяца ради досрочного снятия. Но в зависимости от финансового учреждения вы можете попросить об отказе в обходе штрафов за досрочное снятие средств.

Чтобы принять лучшее решение, начните с сопоставления потребности в ликвидности и доходности процентов. Помните, что выбор оптимальной экономии - это не предложение по принципу «все или ничего». Вы можете внести часть денег на счет денежного рынка, а часть - на сберегательный счет, что также поможет вам хранить средства, предназначенные для различных целей.

Каковы преимущества нескольких сберегательных счетов?

Хотя идея нескольких сберегательных счетов может показаться излишней, она имеет большой смысл, если учесть, как отдельные счета могут помочь сохранить финансовые цели, которые не затмевают друг друга. Например, вы можете открыть один сберегательный счет, который служит только в качестве резервного фонда, другой - для покупок на праздники, а третий - для оплаты отпуска. (Вы уже прикрепили ту фотографию Гавайев?)

Обратите внимание, что деньги на этих счетах могут не поспевать за инфляцией, поэтому лучше использовать их для краткосрочных целей или в тех случаях, когда вам нужен немедленный доступ к средства.

Тем не менее - и вот что хорошо - получить деньги не так просто, как наличные в кошельке. Может быть даже какое-то здоровое чувство вины, связанное с прикосновением к учетной записи по потенциально несерьезным причинам, когда, в конце концов, вы посвятили ее какой-то особой цели, выходящей за рамки вашего непосредственного удовлетворения. Чтобы напомнить вам об этом, может иметь смысл даже создавать эти целевые счета в банке или кредитном союзе, отличном от вашего основного финансового учреждения. Чтобы избежать соблазна, не носите с собой дебетовые карты для этих учетных записей, поскольку это может побудить вас использовать их вместо своей повседневной учетной записи.

Для детей открытие отдельных счетов может предотвратить неизбежные ссоры о том, кому принадлежат деньги на одном счете. А поскольку братья и сестры имеют склонность сравнивать все, несколько учетных записей помогут вам внимательно следить за тем, чтобы все было равно.

Несмотря на то, что создание нескольких сберегательных счетов может обеспечить организацию и мотивацию для финансирования ваших любимых проектов, будьте осторожны, чтобы не слишком разойтись. Одной отдельной учетной записи может быть достаточно для использования для одной цели, а затем для повторного использования для другой после выполнения ее миссии.Начните с цели и спросите себя, сколькими учетными записями вам стоит управлять, не перегружая их и не испытывая недостатка финансирования в ваших репозиториях.

Глоссарий сберегательного счета

410 (k). Пенсионный счет, созданный совместно с частным работодателем.

529 план. Специальный сберегательный счет для расходов, связанных с образованием, таких как обучение, питание и компьютеры. Он обеспечивает рост инвестиций и налоговые преимущества, аналогичные пенсионным счетам.

ACH. Автоматизированная клиринговая палата, электронная сеть для денежных переводов, таких как оплата счетов и прямой перевод заработной платы.

APY. Годовая процентная доходность, эффективная годовая ставка доходности с учетом эффекта начисления процентов.

CD. Депозитный сертификат. Он приносит более высокую процентную ставку, чем сберегательный счет, в зависимости от даты погашения, когда вкладчик не может коснуться средств без пени.

Чековый клиринг. Процесс предоставления средств в чеке для использования получателем. Когда средства полностью доступны, считается, что чек «погашен».

Сумма процентов. Дальнейшее влияние процентов на счет, по которому уже были начислены проценты. Если на счет в 100 долларов собираются 10% годовых, в результате начисления сложных процентов у вас будет 110 долларов в первый год и 121 доллар во второй год.

Кредитный союз. Некоммерческий денежный кооператив, функционирующий во многом как банк. Члены могут брать займы из объединенных депозитов, как правило, под низкие процентные ставки. На сберегательные счета в кредитных союзах обычно начисляются больше процентов, чем в банках.

Прямой депозит. Когда денежные средства в чеке направляются непосредственно на ваш счет без необходимости подтверждения бумажного чека. Прямой депозит обычно используется для выплаты зарплаты сотрудникам.

Доступность средств. Сумма денег на счете, которую может использовать владелец счета.Когда баланс счета превышает доступные средства, это часто означает, что средства в чеке, депонированном на счет, еще не погашены.

ИРА. Индивидуальный пенсионный счет. В традиционном IRA средства на этих счетах инвестируются, и результирующий рост не облагается налогом.

Счет денежного рынка. Финансовый инструмент типа сберегательного счета, когда деньги вкладываются исключительно в наличные деньги и ценные бумаги, эквивалентные наличным деньгам. В целом, MMA зарабатывают более высокие проценты, чем сберегательные счета, и могут потребовать более высокие минимальные остатки.

Удаленный сбор депозитов. Метод депонирования подтвержденных чеков на счет путем отправки их изображений через мобильное приложение банка.

Разница между сберегательным счетом и текущим (текущим) счетом (с диаграммой сходства и сравнительной таблицей)

Последнее обновление: , автор: Surbhi S

Прежде чем открывать счет в банке, необходимо четко понимать, какой тип счета лучше всего соответствует их требованиям.Если человек хочет открыть счет, чтобы хранить свои сбережения для удовлетворения своих будущих потребностей, и желает получать доход от таких сбережений, тогда нет ничего лучше, чем сберегательный банковский счет . Однако, если физическое или юридическое лицо желает открыть счет, которым можно управлять несколько раз в течение рабочего дня, то лучше всего подойдет текущий счет или текущий счет .

В то время как сберегательный счет в основном предпочитают клубы, ассоциации, частные лица, трасты и т. Д.текущий счет предназначен для физических лиц, юридических лиц, государственных органов, обществ, трастов, учреждений и т. д.

Чтобы лучше понять это, прочтите статью, чтобы получить полные знания о разнице между сберегательным счетом и текущим счетом.

Содержание

: текущий счет (текущий счет) против сберегательного счета

  1. Сравнительная таблица
  2. Определение
  3. Ключевые отличия
  4. Видео
  5. Сходства
  6. Заключение

Сравнительная таблица

База для разницы Сберегательный счет Текущий счет
Значение Сберегательный банковский счет - это счет, предназначенный для лиц, которые любят делать сбережения для удовлетворения своих будущих финансовых потребностей. Текущий счет - это текущий счет, в котором нет ограничений на операции в течение рабочего дня.
Цель Поощрять сбережения человека. Для поддержки частых и регулярных транзакций.
Подходит для Физическое лицо Предприниматель или компания
Проценты Выплачены Не выплачены
Вывод средств Ограниченный Безлимитный
Сберегательная книжка Предоставляется банками Банками не выдана.
Овердрафт Не разрешено Разрешено
Начальный баланс Для открытия сберегательного счета требуется меньшая сумма. Для открытия текущего счета требуется большая сумма.

Определение сберегательного счета

Сберегательный счет

- наиболее распространенный вид депозитных счетов. Счет в коммерческом банке для поощрения сбережений и инвестиций известен как сберегательный банковский счет.Сберегательный счет предоставляет ряд услуг, таких как банкомат, дебетовая карта с различными вариантами, ежедневный расчет процентов, интернет-банкинг, мобильный банкинг, онлайн-переводы денег и т. Д.

Счет может быть открыт любым лицом, агентством или учреждением (если они зарегистрированы в соответствии с Законом о регистрации обществ 1860 года). A Pvt. Ltd и компаниям с ограниченной ответственностью не разрешается открывать сберегательный счет.

Определение текущего счета

Депозитный счет, открытый в любом коммерческом банке для поддержки частых денежных операций, известен как Текущий счет.Когда вы выбираете текущий счет, вам предоставляется множество возможностей, таких как оплата по постоянным инструкциям, переводы, возможность овердрафта, прямое дебетование, отсутствие ограничений на количество снятий / депозитов, интернет-банкинг и т. Д.

Этот тип счета удовлетворяет саму потребность организации, которой в повседневной деятельности требуются частые денежные переводы.

Физическое лицо может открыть этот тип счета: индусская неделимая семья (HUF), фирма, компания и т. Д. В соответствии с правилами банка взимается плата за обслуживание счета.Текущий счет также известен как текущий счет или транзакционный счет .

Ключевые различия между сберегательным счетом и текущим (чековым) счетом

Разницу между сберегательным счетом и текущим (текущим) счетом можно четко определить по следующим основаниям:

  1. Сберегательный счет - это счет, предназначенный для людей, которые хранят свои сбережения для удовлетворения своих финансовых потребностей в будущем. Текущий (текущий) счет - это активный счет, предназначенный для повседневных денежных операций.
  2. Сберегательный счет
  3. направлен на поощрение сбережений населения, тогда как текущий счет поддерживает частые и регулярные операции владельца счета.
  4. Накопительный счет
  5. подходит для людей, получающих зарплату, и таких групп людей, как клуб, трест, ассоциация людей и т. Д., Для регулярных сбережений. И наоборот, текущий счет идеально подходит для коммерческих организаций, государственных ведомств, обществ, учреждений и т. Д., Потому что им приходится иметь дело с ежедневными денежными операциями
  6. Существует ограничение на количество ежедневных и ежемесячных транзакций в случае сберегательного счета, т.е.е. если лимит транзакции превышает указанный лимит, может взиматься плата. Для Текущего счета такого ограничения нет, по сути, нет ограничений на количество и сумму транзакции.
  7. Текущий счет является беспроцентным, но сберегательный банковский счет приносит проценты, которые обычно составляют 4-8%.
  8. Сберегательная книжка предоставляется банками на сберегательный банковский счет, в котором указано количество дебетований и кредитов на счет по дате. По счету сберегательная книжка держателям расчетных счетов банком не выдается.
  9. Банковский овердрафт предоставляется только на текущий счет, а не на сберегательный.
  10. Начальный баланс, необходимый для открытия сберегательного счета, очень меньше. Напротив, текущий счет требует большой суммы в качестве начального баланса, чтобы открыть счет.

Видео: сбережения по сравнению с текущим счетом

Сходства

  • Вид депозита до востребования
  • Интернет-банк
  • Пункт проверки нескольких населенных пунктов
  • Номинация

Заключение

Мы подробно обсудили обе сущности, и совершенно ясно, что они важны на месте.Если говорить о главном различии между ними, то это количество транзакций - вывода или депозита.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *