Рефинансировать ипотеку: Рефинансирование ипотеки других банков в ВТБ – калькулятор рефинансирования ипотечного кредита 2021

08.12.1974 alexxlab

Содержание

оформить рефинансирование ипотечного кредита других банков

Документы для рефинансирования ипотеки

Сокращенный пакет документов:

Копия паспорта (все страницы)
Заявление-анкета
Согласие на обработку персональных данных

При получении кредита по одному документу (паспорту) – процентная ставка выше базовой величины на 1%.

Полный пакет документов:

Копия паспорта (все страницы)
Заявление-анкета
Согласие на обработку персональных данных

Документы, подтверждающие доход:

Для наемных сотрудников:

справка с портала Госуслуг, которая формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес банка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Если вы не зарегистрированы на портале Госуслуги – наш менеджер поможет быстро пройти регистрацию. Если в справке указан не полный доход заемщика – для оформления ипотеки дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода по форме банка, или
справка за 12 месяцев: 2-НДФЛ или по форме банка

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:

налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность

Документы, подтверждающие трудоустройство:

копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме

Документы по кредиту:

Документы по действующему кредиту
Справка из банка — залогодержателя об отсутствии просроченной задолженности по действующему кредиту, который будет погашаться за счет средств Банка, а при наличии иных кредитов — и по иным кредитам – предоставляется при отсутствии информации в Бюро кредитных историй;
Справка из банка-залогодержателя об остатке ссудной задолженности по действующему ипотечному кредиту;
При рефинансировании действующего кредита, предоставленного на цели приобретения/строительства иного объекта под залог имеющейся(ихся) квартиры/апартаментов, подтверждением целевого использования кредитных средств по действующему кредиту будут являться полученные Банком сведения из ЕГРН либо свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество, приобретенное за счет кредитных средств по действующему кредиту и указанному в первичном КД;
При рефинансировании ранее рефинансированного кредита необходимо предоставление всех кредитных договоров, включая первоначальный

Рефинансирование ипотечных кредитов — Ак Барс Банк

Объект недвижимости в виде отдельно стоящего жилого дома (коттеджа для постоянного проживания)/таунхауса (дома блокированной застройки) должен соответствовать следующим требованиям:

— Расположен в городах нахождения территориальных подразделений ПАО «АК БАРС» БАНК (либо ближайших населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 100 км от них, для Южного Регионального центра — не более 300 км)
— Находиться в населенном пункте, на территории которого располагаются иные дома (индивидуальные, многоквартирные), пригодные для проживания
— Иметь подъездную дорогу, обеспечивающую круглогодичный подъезд к земельному участку, на котором располагается отдельно стоящий жилой дом (коттедж для постоянного проживания)
— Передаваться в залог только одновременно с земельным участком, на котором он расположен
— Каждый блок жилого дома блокированной застройки должен быть расположен на отдельном земельном участке, сформированном непосредственно для его использования.
— Иметь цементный, железобетонный, каменный или кирпичный фундамент
— Быть капитальным (пригодным для круглогодичного проживания) и иметь в удовлетворительном состоянии основные конструктивные элементы (фундамент, стены, перекрытия/крыша), окна, двери и инженерное оборудование, необходимое для нормального функционирования здания
— Процент износа не более 50 % (и не более 40 % в случае, если, стены Объекта недвижимости выполнены с использованием деревянных материалов
— Иметь постоянное электроснабжение от внешнего источника
— Иметь систему канализации (в том числе автономную), а также санузел внутри здания¹
— Быть обеспеченным системой газового или электрического отопления (Объекты недвижимости только с печным отоплением в обеспечение по ипотечному кредиту не принимаются, если таковое является основным источником отопления)¹
— Иметь систему холодного водоснабжения (в том числе автономную)¹

Как рефинансировать ипотеку \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Как рефинансировать ипотеку (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Как рефинансировать ипотеку Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 46 «Гарантии прав кредиторов при заключении, изменении и расторжении брачного договора» СК РФ
(Р.Б. Касенов)Суд удовлетворил требования банка о признании недействительной сделки — договора дарения нежилого помещения, заключенного супругой должника и о возврате указанного помещения. При этом суд оценил брачный договор, заключенный между должником и его супругой, согласно которому супруги установили режим раздельной собственности на все имущество и имущественные права. Как указал суд, согласно п. 1 ст. 46 Семейного кодекса РФ супруг обязан уведомлять своего кредитора (кредиторов) о заключении, об изменении или о расторжении брачного договора. При невыполнении этой обязанности супруг отвечает по своим обязательствам независимо от содержания брачного договора. Как установлено судом, при заключении кредитного договора с банком должником и его супругой оформлены анкеты, в которых они отрицательно ответили на вопрос о наличии брачного договора. Судом отклонены доводы должника и его супруги о том, что данный отрицательный ответ был проставлен ошибочно сотрудником банка в анкетах, которые предоставлялись для получения рефинансирования ипотечного кредита с банком, поскольку подписи должника и его супруги имеются на каждом листе представленных заявлений-анкет банка, факт подписания данных документов не оспаривается, о фальсификации отдельных страниц либо об изменении текста после проставления подписей не заявлялось.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Как рефинансировать ипотеку

Нормативные акты: Как рефинансировать ипотеку Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:

«Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 05.08.2000 N 117-ФЗ
(ред. от 02.07.2021)4) имущественный налоговый вычет в сумме фактически произведенных налогоплательщиком расходов на погашение процентов по целевым займам (кредитам), фактически израсходованным на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, приобретение земельных участков или доли (долей) в них, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков или доли (долей) в них, на которых расположены приобретаемые жилые дома или доля (доли) в них, а также на погашение процентов по кредитам (займам), полученным от банков (либо организаций, если такие займы выданы в соответствии с программами помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшимся в сложной финансовой ситуации, утверждаемыми Правительством Российской Федерации) в целях рефинансирования (перекредитования) кредитов на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, приобретение земельных участков или доли (долей) в них, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков или доли (долей) в них, на которых расположены приобретаемые жилые дома или доля (доли) в них.

Как рефинансировать ипотеку на новостройку?

Если ставка вашего ипотечного кредита отличается на несколько процентов от той, которую предлагают банки сегодня, то самое время задуматься о рефинансировании кредита на купленную новостройку или вторичное жилье. В прошлый раз мы уже объясняли, в каком случае выгодно это делать, а сегодня пошагово рассмотрим, какие действия предпринять, если вы приняли решение снизить ставку по ипотеке и ежемесячный кредит.

Первым делом необходимо заручиться согласием своего кредитора о рефинансировании существующего кредита. Затем определиться с банком, где наиболее выгодно перекредитоваться и обратиться туда с соответствующим заявлением. Так же, как отмечает Наталья Мясоедова, руководитель группы ипотечного кредитования департамент продаж ГК «Гранель», заемщику необходимо собрать пакет документов (у каждого банка есть перечень обязательных для данной процедуры документов). По ее словам, основными документами являются: действующий кредитный договор, договор страхования, справка об остатке ссудной задолженности и отсутствии просроченной задолженности, а также документы по трудоустройству и доходу заемщиков по сделке. Как уточняет эксперт, это необходимо для того чтобы банк убедился в финансовом благополучии потенциального заемщика, вашего текущего дохода должно хватать для погашения платежа по новому кредиту.

Так что все процедуры, которые вы проходили, получая этот ипотечный кредит, придется фактически повторить. Новый потенциальный кредитор будет тщательно проверять вашу кредитную историю, уточнять есть ли у вас неоплаченные административные штрафы, присутствуют ли судимости и так далее.

Однако как уточняет Дмитрий Котровский, партнер девелоперской компании «Химки Групп», заемщик может обратиться с заявлением о рефинансировании кредит в свой банк, «так будет проще для него, не придётся собирать повторно документы».

Когда все необходимые согласия получены, «вторичный» заемщик должен заказать оценку недвижимости, которую рефинансирует. «После подписать договор на выдачу нового кредита и закрытия старого шло (путем перечисления денег со счета нового банка на счет предыдущего). Далее заемщику следует зафиксировать в регистрационной палате изменение банка, к которому под залог переходит квартира», — раскрывает тонкости процедуры Алексей Новиков, руководитель Ипотечного центра Est—a—Tet.

Во всей этой процедуре даже при ее успешном исходе есть один немаловажный нюанс, который называется – дополнительные денежные затраты. Как объясняет Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп», расходы на перекредитование складываются из нескольких составляющих. «Во-первых, это оплата услуг оценщика, страховщика (если приходится расторгнуть старый договор страхования и заключать новый), специалиста БТИ, государственной пошлины. То есть те же расходы, что и при подготовке к оформлению первичной ипотеки. Во-вторых, заемщик оплачивает комиссии, устанавливаемые банком-кредитором, например, за конвертацию валюты, если в текущем и рефинансируемом кредитах она различна. В-третьих, банки увеличивают ставку по выдаваемому кредиту на период с даты перечисления средств до подтверждения целевого использования кредита (т.е. до момента предоставления заемщиком документов, подтверждающих погашение первичного кредита и государственную регистрацию договора об ипотеке объекта недвижимости). Надбавка Сбербанка и «Открытия» составляет 1% от суммы кредита, «Дельтакредита» – 1,75%. С учетом сроков снятия обременения и регистрации нового ипотечного договора этот период составляет более двух недель», — перечисляет попутные рефинансированию затраты эксперт.

Однако если после ваших расчётов окажется, что процентная ставка, как и ежемесячный платеж ощутимо снизятся, тогда все вышеперечисленные сложности этого стоят.

Facebook
ВКонтакте
Одноклассники
Копировать ссылку

Рефинансировать ипотеку, которая погашалась средствами маткапитала, станет проще

Минтруд России разработал проект постановления, корректирующий правила направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий. В случае принятия постановления у обладателей материнского капитала появится возможность рефинансирования ипотечного кредита, на погашение которого направлены средства материнского капитала.
По действующим правилам владелец сертификата обязан оформить жилое помещение, приобретенное с использованием средств маткапитала, в общую собственность владельца сертификата, его супруга и детей с определением размера долей по соглашению в течение 6 месяцев после полной выплаты задолженности по кредиту или после снятия обременения с жилого помещения.

Это не позволяет гражданам, направившим средства маткапитала на погашение ипотечного займа на приобретение жилого помещения, рефинансировать ипотечный займ. Это связано с тем, что в результате рефинансирования первоначального ипотечного займа с жилого помещения снималось обременение первого кредитора и в соответствии с правилами указанное жилое помещение необходимо было оформить в общую собственность семьи владельца сертификата, в то время как на данное жилое помещение с момента государственной регистрации договора об ипотеке накладывалось обременение нового кредитора, рефинансировавшего первоначальный ипотечный займ.
Предлагается перенести обязательное условие, согласно которому жилое помещение оформляется в собственность после снятия обременения с жилого помещения в случае приобретения или строительства жилого помещения с использованием ипотеки, на этап полного погашения займа, предоставленного последующим кредитором, а не сразу после погашения первого займа.

Это позволит гражданам рефинансировать ипотечный кредит, погашение которого осуществлялось с использованием средств материнского (семейного) капитала.
Перекредитование ипотеки других Банков (рефинансирование)
Я, в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2009 №152-ФЗ «О персональных данных», даю согласие на обработку (сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение),
использование, распространение передачу (включая трансграничную передачу), обезличивание, блокирование и уничтожение) моих персональных данных, в т.ч. с использованием средств автоматизации.
Такое согласие мною дается: в отношении любой информации, относящейся ко мне, включая: фамилию, имя, отчество; данные документа, удостоверяющего личность; год, месяц, дата и место рождения;
гражданство, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы и другие сведения, предоставленные мною для заключения договора на банковскую карту,
договора о предоставлении овердрафта к банковской карте или в период их действия, содержащиеся в заявлениях, письмах, соглашениях и иных документах; для целей получения кредита,
а также исполнения кредитного договора, осуществления обслуживания кредита и сбора задолженности в случае передачи функций и (или) полномочий по обслуживанию кредита и сбору задолженности любым
третьим лицам, уступки, передачи в залог любым третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитному договору;
для целей продвижения услуг Банка, совместных услуг Банка и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц;
как Банку, так и любым третьим лицам, которые в результате обработки персональных данных, уступки, продажи, передачи в залог или обременения иным образом полностью или частично прав требования
по договору получили мои персональные данные, стали правообладателями в отношении указанных прав, агентам и уполномоченным лицам Банка и указанных третьих лиц, а также компаниям (в объеме фамилия, имя,
отчество, адреса и номера телефонов), осуществляющим почтовую рассылку по заявке Банка. Право выбора указанных компаний предоставляется мной Банку и дополнительного согласования не требует.
Согласие предоставляется на неопределенный срок, соответственно, прекращение кредитного договора не прекращает действие согласия. Осведомлен(а), что настоящее согласие может быть
отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме.
Рефинансирование ипотеки: в чем выгода
Сегодня мы рассказываем о таком полезном инструменте, как рефинансирование кредитов, в том числе ипотеки. В каких случаях ее стоит использовать и каким образом – рассказывает заместитель управляющего Ярославским отделением ПАО Сбербанк Елена Горелова.
В чем плюсы рефинансирования?
Рефинансирование удобно по нескольким причинам, а именно:
Вы снизите ежемесячную финансовую нагрузку. Процентная ставка по новому кредиту будет ниже. Переплата и ежемесячные платежи станут меньше.
Объедините несколько кредитов в один. Можно рефинансировать до 5 различных кредитов. Например, автокредит, потребительский кредит и кредитную карту. Платить будет проще: одна ставка, один платеж, одна дата.

Получите дополнительные деньги. Средства на личные цели (например, на ремонт или покупку машины) можно добавить к рефинансируемой ипотеке — брать еще один кредит не придётся.
Как понять свою выгоду?
Если мы говорим о рефинансировании ипотеки другого банка в Сбербанке, то удобней всего обратиться к платформе ДомКлик. Здесь есть ипотечный калькулятор — с ним вы увидите, каким будет ежемесячный платёж. Это поможет определить, выгодно ли вам это предложение. В Сбербанке можно рефинансировать ипотеку другого банка, если платежи по ней идут не меньше полугода и нет просрочек. Для этого на ДомКлик нужно подать заявку, которую банк рассмотрит в течение 2-4 рабочих дней.
Какие документы понадобятся для рефинансирования?
Для рассмотрения заявки нужно представить паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации и документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость. заемщика/созаемщика/поручителя.

Дополнительно к этому – сведения по каждому рефинансируемому кредиту (дата заключения и срок кредитования, процентная ставка и т.п.) Для подтверждения этих сведений нужно предоставить в банк любой из указанных документов: кредитный договор, график платежей, информация об остатке задолженности – список необходимых документов также есть на Домклик.
Для подачи заявки не обязательно ездить в банк – можно все сделать удаленно. А решать вопросы со специалистом банка — через чат.
Подали заявку, что дальше?
После одобрения заявки в течение 90 дней необходимо предоставить документы на недвижимость и провести оценку жилья. В среднем она занимает около 3 дней, а если она заказана через ДомКлик, то не больше 2.
Далее, после рассмотрения документов, с вами свяжется менеджер Сбербанка и пригласит для подписания нового кредитного договора. В итоге вы получите сумму, которой хватит на погашение «старой» ипотеки в другом банке.

Как погасить ипотеку в другом Банке после получения кредитных средств?
После досрочного погашения ипотеки в другом банке требуется обязательно взять справку об отсутствии задолженности и представить ее в Сбербанк, не позже, чем через 2 месяца после получения кредита. Далее необходимо снять обременение с объекта недвижимости первоначального банка-кредитора. И после этого прийти в офис Сбербанка для оформления и подачи документов на регистрацию залога. Процесс займёт от 10 до 30 дней, и как только он завершится, ваша ставка по кредиту станет ниже на 2%.
Ищите для себя максимально выгодный вариант и пользуйтесь возможностями, которые вам предоставляют банки!
Что я узнал, когда попытался рефинансировать свою ипотеку
Ставки по ипотеке упали до рекордных минимумов после пандемии, из-за чего многие домовладельцы, включая меня, задались вопросом, не пора ли рефинансировать свою ипотеку.
Узнав, что наша соседка получила процентную ставку по ипотеке 2,8% для своего дома, мой муж решил рассмотреть вопрос о рефинансировании нашей собственной ипотеки. Но я должен был признать: я понятия не имел, чего ожидать. Вот несколько вещей, которые я был удивлен, когда попытался рефинансировать свою ипотеку.
ВЫ МОЖЕТЕ ПЕРЕФИНАНСИРОВАТЬ ДОМ, КОТОРЫЙ ВЫ ПРОСТО КУПИЛИ
Поскольку мы с мужем купили наш дом только три года назад, я сначала отказалась от идеи рефинансирования. Я ошибочно предположил, что существуют правила или временные рамки, которым вы должны следовать, прежде чем сможете рефинансировать дом. Но, оказывается, я ошибался.
«Нет минимального времени ожидания перед рефинансированием», — объясняет Мэтт Франкель, аналитик по ипотеке The Ascent. «Если вы покупаете дом с 30-летней ставкой по ипотеке в размере 4 процентов, а через пару месяцев ставка упадет до 3 процентов, нет причин, по которым вы не можете рефинансировать.Практически все жилищные ипотечные кредиты в наши дни не имеют штрафа за предоплату, поэтому обычно вы можете рефинансировать сразу же ».
Однако Франкель отмечает, что у вас могут возникнуть трудности с рефинансированием у одного и того же кредитора, если вы хотите рефинансировать вскоре после покупки дома, поэтому вам, возможно, придется рассмотреть несколько вариантов кредитора. И Том Спаниель, кредитор и ипотечный брокер, добавляет, что многие кредиторы просят домовладельцев произвести платежи по крайней мере за шесть месяцев до рефинансирования или продажи.«Если клиент продвигается вперед и выплачивает текущую ссуду до того, как будут получены шесть платежей, кредитный специалист обычно должен выплатить кредитору полную комиссию», — поясняет он.
Некоторые ограничения рефинансирования также существуют, если у вас нет обычного кредита (например, если у вас есть ипотечный кредит через Федеральное жилищное управление), или если у кредитора могут быть свои собственные правила. Но по большей части никаких ограничений мы с мужем не заметили, пока искали возможность рефинансирования.Будет ли рефинансирование иметь финансовый смысл, конечно, будет зависеть от вашей ситуации, но знание того, что это возможно для нас, было для меня новостью.
Вы можете увидеть некоторые ипотечные кредиты с пометкой «без конечных затрат», потому что вы не оплачиваете конечные затраты авансом, но эти затраты не исчезают.
ВЫ ДОЛЖНЫ ЗАКРЫТЬ СВОЙ ДОМ СНОВА
Когда вы рефинансируете, вы в основном получаете совершенно новую ипотеку и, в некоторых случаях, совершенно нового кредитора.Это означает, что вам придется пройти через процесс закрытия, включая затраты на закрытие, снова и снова.
Сюда могут входить, среди прочего, сборы за подачу заявления, сборы за выдачу ссуды, сборы за право собственности и, возможно, частное страхование ипотеки. Вы можете увидеть некоторые ипотечные кредиты с пометкой «без заключительных расходов», потому что вы не оплачиваете заключительные расходы авансом, но эти расходы не исчезают; они обычно добавляются к остатку по кредиту, или вы покрываете их в виде более высокой процентной ставки, чем та, которую вы могли бы получить, если бы оплатили заключительные расходы.
Кроме того, как правило, ваш дом должен быть переоценен, что означает и плату за оценку. Моя подруга Даниэль, которая недавно рефинансировала свою ипотеку, сказала мне, что они с мужем заплатили 450 долларов из своего кармана за их оценку, помимо других заключительных расходов, которые включали предоплату процентов до начала их новой ссуды и комиссии. оформить необходимые документы. По ее словам, весь процесс походил на «перекупку нашего дома».
Франкель говорит, что стоимость рефинансирования часто становится неожиданностью для домовладельцев.Типичное рефинансирование обойдется вам в размере от 1 до 3 процентов от нового остатка кредита, хотя это может варьироваться в зависимости от кредиторов, что делает поиск и сравнение вариантов рефинансирования ключевым моментом. Франкель отмечает, что в среднем для 30-летней ипотеки вы можете рассчитывать заплатить 320 долларов США в качестве комиссии за каждые 100 000 долларов основной суммы. Тем не менее, он добавляет, что между кредиторами могут быть существенные различия, поэтому стоит делать покупки.
ЕСТЬ БУМАЖНАЯ РАБОТА — И ТОЛЬКО БУМАГА
При рефинансировании, потому что вы снова подаете заявку на ипотеку, ожидайте заполнения большого количества документов — а с большим количеством документов, конечно, много ожидающий.«Я не знала, что на создание онлайн-аккаунта и оформление документов уйдет полных четырех-шести недель», — сказала мне Даниэль. В некоторых случаях обращение к одному и тому же кредитору может помочь снизить требования к оформлению документов.
Когда я рассматривал вопрос о рефинансировании, бумажная работа меня полностью ошеломила. Я даже не знал, с чего начать, и потратил несколько часов, пытаясь добраться до точки, где я понял, какие документы необходимы для начала процесса.К счастью, рассматриваемый нами кредитор был невероятно любезным и терпеливым, помогая мне пройти через этот процесс. Однако в конечном итоге мы остались с нашим существующим кредитором, потому что он предлагал лучшую ставку, самый простой процесс оформления документов и другой способ снизить наши расходы, чем мы ожидали (подробнее об этом ниже).
Я узнал, что если вы заинтересованы в рефинансировании, может быть полезно заранее собрать все ваши документы, включая налоговые документы, банковские выписки, квитанции о выплатах, текущую задолженность и активы (например, пенсионные счета, инвестиционные счета или доход от сдачи в аренду), информацию о бизнес-аккаунте, если вы работаете не по найму, и информацию о существующей ипотеке.«В большинстве случаев будьте готовы предоставить отчеты о прибылях и убытках, балансы и банковские отчеты в течение 30 дней после закрытия, — говорит Спаниель.
ВАШ КРЕДИТОР МОЖЕТ ПРЕДЛОЖИТЬ ДРУГИЕ ВАРИАНТЫ, ЗА ИСКЛЮЧЕНИЕМ REFI
Когда я изучал вопрос о рефинансировании, я пошел ва-банк. Я заполнил груды документов, исследовал кредиторов и часами разговаривал по телефону. Поскольку у нас есть ферма, наша кредитная ситуация также более сложна, поэтому процесс был невероятно сложным. В какой-то момент мне даже сказали, что мы, скорее всего, не будем иметь права на рефинансирование.
Наконец, я решил просто позвонить нашему существующему кредитору, чтобы узнать, есть ли у него какие-либо варианты, которые я еще не изучал. К моему большому удивлению, они это сделали. Наш кредитор предложил нам так называемую конвертацию процентной ставки. Имея только одну страницу для подписи и простой комиссионный сбор в размере 800 долларов, наш кредитор сохранил существующие условия ипотеки и ссуды с фиксированной ставкой, но снизил нашу процентную ставку на целый пункт.
Хотя преобразование процентных ставок чаще выполняется при преобразовании ипотеки с регулируемой процентной ставкой в фиксированную ссуду, Спаниель говорит, что в последнее время наблюдается тенденция к тому, что некоторые кредиторы предлагают их для удержания ссуды — в некоторых случаях без каких-либо комиссий. .В нашем случае преобразование процентной ставки имело наибольший смысл, позволило нам сохранить нашего кредитора (с которым у нас большая история) и было самым простым процессом. Более низкая процентная ставка, а также небольшая дополнительная ежемесячная выплата в счет основной суммы займа позволят нам сэкономить 100 000 долларов в течение срока действия ссуды.
Возможно, вам также захочется узнать, подходит ли вам пересмотр ипотеки. Спаниель объясняет, что изменение ипотеки обычно доступно как разовое мероприятие, если вы выплачиваете значительную сумму по основной сумме кредита.Хотя изменение процентной ставки не изменит вашу процентную ставку, ваш кредитор изменит ваши выплаты по ипотеке в соответствии с новым балансом и существующими условиями, так что вы получите новый более низкий ежемесячный платеж.
COVID-19 МОЖЕТ ЗАМЕДИТЬ ВЕЩАНИЕ
Несмотря на то, что изменения, связанные с COVID 19, привели к снижению процентных ставок, пандемия также усложнила процесс рефинансирования.
Если ваши банки и кредитор физически не открыты для клиентов, документы необходимо подавать в электронном виде. Это означает, что если ваше отделение банка не привыкло обрабатывать цифровые заявки, время ожидания может увеличиться.Кроме того, вам, возможно, придется проявить творческий подход к тому, как посетить личное закрытие. Мне пришлось встретиться с кредитными чиновниками не на одной, а на двух разных стоянках, чтобы заполнить все необходимые документы.
Хотя поначалу я был напуган, процесс изучения рефинансирования оказался для меня неожиданным ускоренным курсом финансового образования. Хотя в конечном итоге мы нашли другое решение, полученные мной знания помогут сэкономить нам деньги в долгосрочной перспективе, что было невероятной тяжестью для меня и моего кошелька.
Как рефинансировать ипотеку
Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Жилищный кредит может стать самым большим долгом, который у вас когда-либо будет, поэтому знание того, как рефинансировать ипотечный кредит, важно для достижения ваших долгосрочных финансовых целей.И рефинансируете ли вы свою ипотеку, чтобы получить более низкую ставку, или обналичиваете часть собственного капитала, это может быть намного проще, чем когда вы впервые купили дом.
Вот как рефинансировать ипотеку всего за шесть шагов:
Поставить цель
Проверьте свой кредит, DTI и доход
Узнайте, сколько собственного капитала у вас дома
Сравнить ставки и комиссии кредиторов
Получите ссуду смету
Подготовьте документы и подайте заявку
Шаг 1. Установите цель
Ваш подход к рефинансированию ипотеки будет зависеть от того, заинтересованы ли вы в получении более высокой процентной ставки, снижении ежемесячного платежа или использовании собственного капитала.Итак, решите, какова ваша цель в первую очередь:

Я хочу более низкую процентную ставку. Процентная ставка, на которую вы можете претендовать при рефинансировании ипотеки, будет зависеть от рыночных процентных ставок, вашего кредитного рейтинга и того, сколько времени вы хотите потратить на погашение ссуды.
Я хочу меньшую ежемесячную плату. Если вам нужно больше места в вашем ежемесячном бюджете, вы можете рефинансировать, чтобы получить меньшую оплату. Один из способов сделать это — продлить срок погашения. Но имейте в виду, что это может привести к тому, что вы будете платить больше процентов в течение срока действия кредита.
Мне нужно оплатить ремонт дома или другие большие расходы. Если вы планируете сделать некоторые улучшения в доме, использование собственного капитала может быть разумным способом его финансирования.

Подробнее: Полный перечень требований к рефинансированию ипотеки
Шаг 2. Проверьте свой кредит, DTI и доход
Прежде чем двигаться дальше, убедитесь, что ваше финансовое здоровье в порядке. Утверждение ипотеки связано с тремя основными факторами:
Кредитный рейтинг: Получите копии своей кредитной истории от всех трех кредитных агентств через AnnualCreditReport.com и убедитесь, что нет нерешенных проблем или ошибок. Все, что вы можете сделать, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, может помочь вам получить более высокую ставку.
DTI: В зависимости от типа ссуды максимальное отношение долга к доходу по ипотеке должно составлять от 31% до 45%.
Доход: Убедитесь, что ваш доход стабильный и стабильный, прежде чем делать следующий шаг к рефинансированию.
Узнайте: как рефинансировать свой дом с плохой кредитной историей
Шаг 3. Узнайте, сколько собственного капитала у вас дома
Если вы хотите сделать некоторые улучшения в доме, использование собственного капитала может быть хорошей идеей.Или, если вам нужно оплатить другие более крупные расходы, вы можете использовать свой собственный капитал, чтобы получить наличные через рефинансирование ипотечного кредита.
Чтобы подсчитать, сколько у вас собственного капитала, исследуйте стоимость вашего дома, а затем вычтите из суммы остаток по ипотеке. Например, если ваш дом стоит 300 000 долларов, а остаток по ипотеке составляет 200 000 долларов, собственный капитал вашего дома составляет 100 000 долларов.

Совет. Обычно вы ограничены в заимствовании 80% капитала вашего дома, хотя другие кредиторы могут иметь более строгие ограничения.Так, если ваш капитал составлял, например, 100 000 долларов, максимальная сумма, которую вы могли бы занять, составила бы 80 000 долларов.

Подробнее: Варианты рефинансирования жилья
Шаг 4. Сравните ставки и комиссии кредиторов
Поскольку ипотечные ссуды настолько велики, даже небольшая разница в процентных ставках может привести к сбережению в несколько тысяч долларов. Так что сначала рекомендуется сравнить кредиторов.
Ставки рефинансирования тоже не дают полной картины. Убедитесь, что вы понимаете, какие комиссии вы будете платить за каждый из вариантов.
Совет: Не ожидайте получить точные ставки на традиционных сайтах сравнения — сравнивайте ставки напрямую с Credible, где вы можете запросить реальные, предварительно квалифицированные ставки у ведущих ипотечных кредиторов.
Вы можете увидеть свои ставки от наших кредиторов-партнеров в таблице ниже за три минуты. Помните, что мы также обеспечиваем прозрачность комиссий кредиторов, чего не делают другие сайты сравнения.
Шаг 5. Получите смету кредита
После того, как вы сравните реальные ставки и комиссионные от нескольких кредиторов, вы можете получить оценку кредита от кредитора, которого серьезно рассматриваете.Смета ссуды — это стандартизированная форма, которая упрощает сравнение ваших вариантов.
Вам нужно будет подать заявку на ипотеку, чтобы получить оценку кредита, которая включает в себя жесткую проверку кредитоспособности. Но имейте в виду, что покупка ставок позволяет вам подавать заявку на один и тот же тип ссуды несколько раз в течение определенного периода времени, только один раз ударит по вашему кредитному рейтингу.
Совет: Процесс электронного подписания сметы кредита Credible проходит безболезненно. Вы сможете получать и просматривать свою оценку, а также другую информацию, а затем подписывать все документы, не выходя из дома.
Узнайте: 4 из лучших компаний по рефинансированию ипотечных кредитов
Шаг 6: Подготовьте документы и подайте заявку
После сравнения нескольких кредиторов и оценок ссуд выберите вариант, который лучше всего подходит для ваших целей. Выбранный вами кредитор также потребует от вас некоторую базовую документацию — для подтверждения вашего дохода и активов.
Обычно вы можете рассчитывать на такие вещи, как:
Налоговые декларации
Вт-2с
Корешки для оплаты
Выписки по банковскому, сберегательному и пенсионному счетам
Подробная информация об активах или инвестициях
Копия водительских прав
Совет: Credible упрощает процесс подачи заявки за счет автоматизации сбора необходимой документации, такой как квитанции о заработной плате, банковские выписки и налоговые документы.Лицензированные кредитные специалисты также доступны, если вам нужна дополнительная поддержка.
Рейтинг Find My Refi
Часто задаваемые вопросы
Что такое рефинансирование ипотеки?
При рефинансировании ипотеки вы берете новую ипотеку взамен текущей. По сути, ваша старая ипотека погашена, и вместо этого вы начнете платить по новому жилищному кредиту. Это может помочь вам получить более низкую процентную ставку или меньший ежемесячный платеж, в зависимости от ваших целей.
Подробнее: сколько времени нужно на рефинансирование
Какие преимущества дает рефинансирование ипотеки?
Есть шесть основных преимуществ рефинансирования ипотечного кредита, и во многих случаях вы можете воспользоваться более чем одним:
Более низкая процентная ставка: Процентная ставка, на которую вы можете претендовать при рефинансировании ипотеки, будет зависеть от рыночных процентных ставок, вашего кредитного рейтинга и того, сколько времени вы хотите потратить на погашение ссуды.
Меньший ежемесячный платеж: Если вы можете рефинансировать ипотечный кредит с более низкой процентной ставкой, это также часто снижает ваш ежемесячный платеж. Но еще один способ снизить ежемесячный платеж — продлить срок погашения.
Фиксированная процентная ставка: Если у вас есть ипотечный кредит с регулируемой ставкой (ARM), ваша процентная ставка (и ежемесячный платеж) может повышаться и понижаться по мере того, как экономика нагревается или остывает. Когда ставки повышаются, рефинансирование с ссуды ARM на ипотеку с фиксированной ставкой защищает вас от неопределенности.
Коснитесь собственного капитала для ремонта дома или других дорогостоящих вещей: Когда вы будете готовы сделать ремонт дома, ваш собственный капитал может стать доступным источником финансирования. Или, если у вас есть другие дорогостоящие расходы, такие как оплата обучения ребенка в колледже, вы можете конвертировать часть своего собственного капитала в наличные путем выплаты наличных средств по рефинансированию ипотечного кредита.
Выплата долга с высокой процентной ставкой: Поскольку вы предоставляете свой дом в качестве залога, процентные ставки по рефинансированию ипотечного кредита с выплатой наличными может быть трудно превзойти.Многие домовладельцы используют свой собственный капитал для выплаты студенческих ссуд или долгов по кредитным картам с высокими процентами.
Отмените ипотечное страхование: Если у вас есть как минимум 20% капитала в вашем доме, но вы все еще платите дорогостоящие взносы по ипотечному страхованию FHA, сейчас может быть хорошее время для рефинансирования в обычный (не-FHA) ссуду.
Узнайте: стоит ли рефинансировать ипотечный кредит со скидкой 0,5%?
Каковы риски рефинансирования ипотеки?
Прежде чем рефинансировать ипотечный кредит, следует знать о некоторых рисках:
Стоимость рефинансирования: Иногда комиссионные и другие расходы на рефинансирование могут перевесить экономию.Необходимо учитывать множество сборов за оформление, таких как баллы за предоставление кредита, сборы за подачу заявления и сборы за андеррайтинг; а также сторонние сборы, такие как страхование титула, оценки и проверки на наличие вредных организмов.
Собственный капитал — это подушка безопасности: Если вы задействуете собственный капитал, у вас может быть меньше возможностей для маневра, если вы столкнетесь с финансовыми трудностями, такими как безработица. Цены на жилье непредсказуемы, и извлечение слишком большого количества денег из дома может подвергнуть домовладельцев более высокому риску потери права выкупа в период спада.
Могут отказаться от некоторых налоговых льгот: Если вы взяли ипотеку для покупки или улучшения дома до 16 декабря 2017 г., проценты, которые вы выплачиваете по долгу до 1 миллиона долларов, могут вычитаться из налогооблагаемой базы. Теперь вы можете вычесть уплаченные проценты только на сумму до 750 000 долларов. Это означает, что если вы рефинансируете старую ипотеку в размере 1 миллиона долларов, к вам будет применяться более низкий предел в 750 000 долларов.
Если у вас есть вопросы о вашей конкретной ситуации, не забудьте проконсультироваться с налоговым специалистом или финансовым консультантом.
Подробнее: Вредит ли рефинансирование ипотеки вашему кредиту? Вот правда
Когда мне следует рефинансировать ипотеку?
Причины, по которым вам следует рефинансировать, зависят от вашей ситуации и ваших целей. Если вы больше всего заинтересованы в снижении процентной ставки по ипотеке, вот несколько случаев, когда самое подходящее время для рефинансирования:
Процентные ставки падают: Ипотечные ставки повышаются и падают при изменении экономических условий.Если вы взяли текущую ипотеку, когда процентные ставки были выше, чем сегодня, вы могли бы сэкономить тысячи за счет рефинансирования.
Ваш кредитный рейтинг улучшился: Чтобы получить лучшие процентные ставки по ипотеке, вам понадобится отличный кредит. Если ваш кредитный рейтинг увеличился после получения текущего ипотечного кредита, вы можете рефинансировать его по более низкой ставке.
Вы можете позволить себе перейти на 15-летнюю ипотеку: Большинство людей берут 30-летнюю ипотеку при покупке дома, потому что это делает их ежемесячные платежи более доступными.Но процентные ставки по ипотеке на 15 лет могут быть значительно ниже.
Если вы больше заинтересованы в использовании собственного капитала, то лучшее время для рефинансирования ипотеки — это когда:
Цены на жилье растут: Рост цен на жилье может дать домовладельцам большую долю в капитале своих домов. Ваш капитал равен текущей стоимости вашего дома за вычетом того, что вы еще должны по ипотеке.
Вы выплатили остаток по ипотеке: Даже если ваш дом не увеличился в цене, если вы выплатили часть основной суммы ипотеки, у вас может быть некоторый капитал, который вы можете использовать путем рефинансирования с выплатой наличных.
Подробнее: Когда мне следует рефинансировать ипотеку?
Сколько стоит рефинансирование?
Стоимость рефинансирования ипотеки может варьироваться от кредитора к кредитору. Однако затраты на закрытие для рефинансирования обычно составляют от 2% до 5% от общей суммы кредита.
Вот некоторые из наиболее распространенных комиссий за рефинансирование, с которыми вы можете столкнуться:
Комиссия Ориентировочная стоимость
Комиссия за выдачу кредита 0.От 5% до 1,5% от суммы кредита
Комиссия за экспертизу От 300 до 500 долларов
Сбор за страхование титула 1000 долларов США
Комиссия за кредитный отчет 30–50 долларов США
Предоплата процентов Зависит от вашей процентной ставки и времени закрытия кредита
Плата за запись Варьируется
Ипотечные баллы Зависит от того, сколько баллов вы платите за
(1% от суммы вашего ипотечного кредита равен 1 баллу)
Подробнее: Сколько стоит рефинансирование вашего дома?
Должен ли я рефинансироваться в другую ссуду с фиксированным сроком на 30 лет?
Если вы думаете о рефинансировании еще одной 30-летней ссуды, обратите внимание на некоторые плюсы и минусы:
Плюсы
Ваши ежемесячные платежи, вероятно, будут ниже: Если ваши платежи распределены на более длительный период времени, ваш ежемесячный платеж не будет таким высоким.Это дает вам больше гибкости в вашем бюджете.
У вас есть возможность погасить ссуду в течение 30 лет или меньше: Хотя вы можете использовать более низкие платежи столько, сколько захотите, вы также можете внести больше денег на свой баланс и погасить ссуду раньше более 30 лет.
Минусы
Вы будете платить больше по процентам: Поскольку вы будете делать больше платежей в течение более длительного периода времени, вы в конечном итоге будете платить больше процентов в течение срока действия кредита, что в целом приведет к более высокой стоимости кредита.
Ваша процентная ставка может быть выше: Обычно процентные ставки по 30-летней ипотеке выше, чем по более коротким срокам, например, по 15-летней ипотеке.
Как получить лучшую ставку рефинансирования ипотеки
Поскольку у каждого ипотечного кредитора есть свои собственные методы оценки заемщиков, получение лучшей ставки по ипотеке требует, чтобы вы немного присмотрелись, что иногда может оказаться довольно сложной задачей. Вот что вам следует сделать:
Получите оценку кредита от нескольких кредиторов
Сравните ставки, комиссии и другие расходы по ссуде
Используйте Credible, чтобы сэкономить время и сравнить кредиторов в одном месте
К счастью, Credible сделает за вас большую часть работы, поэтому вам не придется чувствовать себя потерянным или подавленным.Вы можете запросить предварительные ставки у нескольких ипотечных кредиторов, не влияя на свой кредитный рейтинг.
Credible упрощает рефинансирование
Сравните кредиторов и сэкономьте на процентах
Получите наличные для погашения долга с высокой процентной ставкой
Предварительная квалификация всего за 3 минуты
Найдите тарифы сейчас
Никаких назойливых звонков или писем от кредиторов!
Об авторе
Джейми Янг
Джейми Янг — авторитетный специалист в области личных финансов.Ее работы были представлены Time, Business Insider, Huffington Post, Forbes, CBS News и другими.
Подробнее
Главная »Все» Ипотека » Как рефинансировать ипотеку за 6 простых шагов
Калькулятор рефинансирования — следует ли мне рефинансировать?
Ипотека
Калькулятор рефинансирования
Используйте калькулятор рефинансирования Zillow, чтобы определить, стоит ли оно того. Введите сведения о ваших существующих и будущих займах, чтобы оценить свои сбережения на рефинансировании.Этот бесплатный калькулятор рефинансирования поможет вам оценить ваши финансовые цели, такие как сокращение ежемесячных платежей, изменение срока кредита, отмена ипотечного страхования, обновление кредитной программы или экономия на процентах.
Рефинансирование может сэкономить вам
$ 54 / месяц
$ 54 / мес
$ 921
112 месяцев
$ 6000
$ 6000
Узнайте больше о калькуляторе ипотечного кредита
Тег Калькулятор доступности
Сколько дома вы можете себе позволить? Воспользуйтесь нашим калькулятором доступности, чтобы оценить, сколько вы можете с комфортом потратить на свой новый дом.
Калькулятор ипотеки
Сколько будет стоить ваш новый дом? Оцените ежемесячный платеж по ипотеке с помощью нашего простого в использовании ипотечного калькулятора.
Знак доллара Калькулятор долга к доходу
Отношение долга к доходу помогает определить, соответствуете ли вы критериям получения ипотеки. Воспользуйтесь нашим калькулятором DTI, чтобы узнать, находитесь ли вы в правильном диапазоне.
Arrow Up Калькулятор амортизации
Оцените, сколько будет выплачиваться ежемесячно по основной сумме и процентам в течение срока ссуды с помощью нашего калькулятора амортизации.
Кредиторы-участники могут платить Zillow Group Marketplace, Inc. («ZGMI») комиссию за получение контактной информации потребителей, такой как ваша. ZGMI не рекомендует и не поддерживает каких-либо кредиторов. Мы отображаем кредиторов на основе их местоположения, отзывов клиентов и других данных, предоставленных пользователями. Для получения дополнительной информации о наших рекламных методах см. Наши Условия использования и конфиденциальность. ZGMI является лицензированным ипотечным брокером, NMLS №1303160. Список государственных лицензий и разглашений доступен здесь.
Что такое рефинансирование ипотеки?
Рефинансирование ипотеки — это процесс замены существующей ссуды путем приобретения вместо нее новой ссуды на жилье, которая соответствует вашим финансовым обстоятельствам.Средства от вашей новой ипотеки погашают существующую ипотеку.
Так же, как и при получении ипотечного кредита, вам нужно будет собрать подтверждающую документацию, такую как недавние квитанции о заработной плате, формы W-2 и банковские выписки. Но вам также понадобятся данные о существующей ипотеке, включая оставшуюся сумму кредита, количество оставшихся лет до выплаты и процентную ставку. Эта информация поможет вам и вашему кредитору рассчитать лучший вариант кредита для рефинансирования с учетом вашего финансового положения.
Сколько стоит рефинансирование?
Средние затраты на закрытие рефинансирования составляют от 2% до 6% от суммы кредита.Комиссия за закрытие сделки зависит от вашего местоположения, типа ссуды, размера ссуды и ипотечного кредитора.
Большинство кредиторов позволяют вам включить расходы на закрытие рефинансирования в остаток вашей новой ссуды, увеличивая общую ссуду. Обратитесь как минимум к трем кредиторам и получите официальную смету ссуды для сравнения стоимости ссуды и сбережений. Совместно с кредиторами проведите анализ затрат и выгод и определите, имеет ли смысл рефинансирование для вас.
Общие комиссии за рефинансирование
Вот список общих комиссий за рефинансирование, которые вы можете увидеть в связи с вашей ссудой рефинансирования:
Комиссии кредитора
Комиссия за кредитный отчет
Комиссия за оценку
Поиск по названию, отчет по названию и полис страхования титула
Правовой титул / Поверенный (при подписании)
Налоги на перевод (в зависимости от штата)
Комиссия за условное депонирование
Сертификация наводнения
Плата за регистрацию
Сборы по налогу на недвижимость
Сборы за страхование домовладельцев
Предоплаченные проценты
Как рассчитать рефинансирование экономия
Чтобы рассчитать стоимость рефинансирования вашего дома, сравните ежемесячный платеж по вашей текущей ссуде с предлагаемым платежом по новой ссуде.Затем используйте график погашения, чтобы сравнить основной баланс по предлагаемой ссуде после совершения того же количества платежей, которые вы в настоящее время совершили по существующей ссуде. И ежемесячный платеж, и основная сумма нового кредита должны быть ниже. Введите свои конкретные данные в калькулятор рефинансирования выше, чтобы получить подробную разбивку по сбережениям.
Стоит ли рефинансирование?
Как правило, рефинансирование имеет смысл, если снижение общей суммы процентов, ожидаемых к выплате в течение срока ссуды, превышает затраты на получение ссуды.
Регулярно отслеживайте ставки рефинансирования и используйте бесплатный калькулятор рефинансирования Zillow, чтобы убедиться, что рефинансирование того стоит с учетом ваших финансовых обстоятельств.
Расчет точки безубыточности
Используйте калькулятор рефинансирования ипотечных кредитов, чтобы определить точку безубыточности, то есть количество месяцев, в течение которых сбережения превышают затраты на рефинансирование. Разделите период безубыточности (в месяцах) на 12, чтобы рассчитать количество лет, в течение которых вам необходимо производить платежи по ссуде, прежде чем вы сможете сэкономить от рефинансирования.Если вы планируете продать до точки безубыточности, вероятно, с финансовой точки зрения это не стоит рефинансировать.
Рассчитать амортизацию рефинансирования
Выплаты по ипотеке амортизируются, то есть общая сумма ипотеки остается неизменной каждый месяц, но сумма основной суммы и процентов меняется для каждого платежа. Амортизация гарантирует, что вы будете платить больше процентов, чем основную сумму в течение первой половины срока кредита. Рефинансирование возобновляет график погашения ипотечного кредита с новой ссудой, уменьшая сумму основного долга, которую вы платите каждый месяц.Если вы планируете продать свой дом в ближайшее время или если вы платили по ипотеке более половины срока, обязательно используйте калькулятор рефинансирования ссуды.
Причины рефинансирования ипотеки
Рефинансирование может помочь вам в достижении ваших финансовых целей. Изучите наиболее распространенные причины, по которым вы можете рассмотреть возможность рефинансирования ипотеки.
Пониженная процентная ставка
Снижение процентной ставки на сегодняшний день является самой популярной причиной рефинансирования ипотеки. Если вы можете претендовать на более низкую ставку, чем ваша существующая процентная ставка по ипотеке, рефинансирование может сократить ваши ежемесячные выплаты по ипотеке или потенциально сэкономить тысячи процентов в течение срока действия вашего кредита.
Тип смены ставки: регулируемая или фиксированная
При рефинансировании вы можете выбрать другой тип кредита. Например, если у вас есть ипотека с регулируемой ставкой (ARM), и ставка вот-вот повысится, вы можете перейти на более стабильную ипотеку с фиксированной ставкой.
Отмена ипотечного страхования
Когда вы покупаете дом с менее чем 20% стоимости дома в качестве первоначального взноса, вы, скорее всего, заплатите частную ипотечную страховку (PMI) или премию по ипотечному страхованию (MIP), обычную для обычных и Ссуды FHA соответственно.Если ваш капитал составляет не менее 20% за счет повышения или просто уплаты ипотечного кредита, вы можете рефинансировать его, чтобы отменить ипотечное страхование и сэкономить деньги с каждым ежемесячным платежом.
Выплата кредита быстрее
В большинстве случаев сокращение срока кредита позволяет быстрее выплатить основную сумму. Более короткий срок часто означает, что у вас будет более высокий ежемесячный платеж, но меньше общих платежей, что снижает процентные ставки в течение срока действия вашего кредита. Кроме того, краткосрочные ссуды (т.е. 15-летние фиксированные) обычно имеют более низкие процентные ставки, чем те, которые имеют более длительные сроки (т. Е. 30-летние фиксированные).
Вы также можете ускорить погашение кредита до двухнедельной периодичности, что позволяют многие кредиторы. Двухнедельные платежи приравниваются к одному дополнительному платежу каждый год и на 51 месяц меньше по 30-летнему кредиту. Это в конечном итоге снижает сумму выплачиваемых вами процентов. Перед подписанием подтвердите возможность оплаты раз в две недели у своего кредитора.
Уменьшите ежемесячные платежи
Рефинансирование обычно сбрасывает срок вашей ипотеки до 15 или 30 лет.Ваш текущий основной баланс распространяется на дополнительные платежи, что снижает ваши ежемесячные расходы. Если у вас есть единовременная выплата на сумму существующей ипотеки, попробуйте рефинансирование наличными, что еще больше сократит ежемесячные выплаты. Денежные средства уменьшают остаток, который затем распределяется между дополнительными платежами.
Получение наличных
Если у вас достаточно капитала в доме, вы можете осуществить рефинансирование путем выплаты наличных средств. При рефинансировании наличными вы рефинансируете свой текущий жилищный заем на сумму, превышающую сумму, которую вы в настоящее время должны, и сохраняете дополнительные деньги, чтобы потратить их на такие вещи, как жилищные проекты или погашение других долгов с высокими процентами.Рефинансирование с выплатой наличных обычно имеет более высокие процентные ставки. В «расширенных настройках» калькулятора рефинансирования вы можете преобразовать инструмент в калькулятор рефинансирования при выводе средств.
Часто задаваемые вопросы о расчетах рефинансирования
Вы можете рефинансировать свой дом бесчисленное количество раз, хотя у некоторых кредиторов есть свои ограничения. Обязательно используйте калькулятор рефинансирования каждый раз, чтобы понять долгосрочную стоимость или экономию жилищного кредита.
Заемщики с кредитным рейтингом 620 или выше могут иметь право рефинансировать свой дом, но кредитный рейтинг 740 или выше получает наиболее выгодные процентные ставки рефинансирования.Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка рефинансирования, поэтому полезно иметь хороший кредитный рейтинг. Подсчитайте свои предполагаемые сбережения при различных процентных ставках, чтобы увидеть, стоит ли подождать и улучшить свой кредитный рейтинг перед рефинансированием.
Ожидайте минимального требования собственного капитала, если вы надеетесь отменить ипотечное страхование, обычно 20%. В противном случае требования к капиталу для рефинансирования различаются в зависимости от кредитной программы и типа недвижимости. Обычно рефинансирование на основе процентных ставок и сроков имеет меньше ограничений в отношении требований к собственному капиталу по сравнению с рефинансированием с выплатой наличных средств.
Рефинансирование без затрат на закрытие — это просто рефинансирование ипотечного кредита с затратами на закрытие, включенными в ссуду. Хотя вы не будете оплачивать свои расходы на закрытие из собственного кармана во время закрытия, это, как правило, увеличивает вашу общую сумму займа и ежемесячные платежи.
Процесс рефинансирования будет происходить следующим образом:
Выберите тип рефинансирования ипотечного кредита: у вас есть много вариантов рефинансирования, в том числе обновление вашей ставки и срока (рефинансирование по ставке и сроку), вложение большего количества денежных средств в капитал (рефинансирование с внесением наличных), вывод денег из собственного капитала (рефинансирование с выплатой наличных) или выбор упрощенного рефинансирования для снижения ежемесячных платежей.
Ставки рефинансирования магазинов: сравните различные процентные ставки с помощью инструмента пользовательских ставок или калькулятора рефинансирования, описанного выше, чтобы определить, достигнет ли рефинансирование по текущей ставке ваших целей рефинансирования. Свяжитесь с кредитором или найдите кредитора, с которым можно работать в вашем районе.
Подать заявку на рефинансирование: после того, как вы подадите заявку, ваш кредитор предоставит вам первоначальную информацию, в которой изложены условия ссуды. Прочтите и подпишите.
Заблокируйте ставку рефинансирования. Работайте со своим кредитором, чтобы заблокировать процентную ставку, если вы считаете, что она самая низкая.
Завершите оценку дома. Большинство кредиторов требуют проведения оценки дома.
Закройте ссуду: просмотрите закрывающие документы и раскрытие информации, оплатите все применимые затраты на закрытие и подпишите.
Статьи по теме
Следует ли вам рефинансировать?
Узнайте, как найти лучшую ставку рефинансирования, и узнайте, какие вопросы следует задать перед рефинансированием.
Рефинансирование плохих кредитов
Если вы хотите рефинансировать ипотечный кредит, но у вас плохой или плохой кредит, это руководство поможет вам изучить возможные варианты.
HELOC или Cash-Out Refi?
Хотите использовать свой собственный капитал? Узнайте, подходит ли вам HELOC, ссуда под залог жилого фонда или рефинансирование с выплатой наличных средств.
Текущие ставки по ипотеке по штату
Рефинансирование ипотеки | Получите сегодняшнюю ставку рефинансирования
Ваша ставка основана на сегодняшних ставках по ипотеке и текущем рынке жилья, но мы также учитываем ваш кредитный рейтинг, местонахождение собственности, сумму, тип и срок ссуды, чтобы предоставить вам персонализированную и актуальную ставку.
Было ли это полезно?
да | Нет
Спасибо за ваш отзыв.
Процентная ставка — это процентная ставка по жилищному кредиту, которая может быть фиксированной или переменной, в зависимости от того, какую ссуду вы выберете.
APR — это мера стоимости для вас по заимствованию денег. Годовая процентная ставка включает вашу процентную ставку, баллы, комиссии и другие сборы, связанные с вашей ссудой — поэтому она обычно выше вашей процентной ставки.
Было ли это полезно?
да | Нет
Спасибо за ваш отзыв.
Начните и посмотрите, есть ли для вас смысл рефинансировать. Вы также можете увидеть разницу, которую может принести новый заем, с помощью нашего калькулятора рефинансирования.
Было ли это полезно?
да | Нет
Спасибо за ваш отзыв.
Все ситуации индивидуальны, но когда мы рассматриваем вашу заявку на жилищный кредит, мы смотрим на ваше:
Кредитный рейтинг. Это определяется такими вещами, как история платежей и продолжительность кредита. Мы будем использовать это число, чтобы выяснить, насколько вероятно, что вы вернете свой кредит, и какую процентную ставку вы получите.
Отношение долга к доходу. Этот процент представляет собой ваши общие ежемесячные расходы, разделенные на ваш ежемесячный валовой доход.
Первоначальный взнос. Это сумма, которая выплачивается авансом при покупке дома и не является частью ссуды. Чем выше первоначальный взнос, тем менее рискованным вы кажетесь кредитору, что также может означать более низкую процентную ставку.
Трудоустройство. Мы хотим убедиться, что вы сможете позволить себе приобрести дом, поэтому подтверждение дохода очень важно.
Было ли это полезно?
да | Нет
Спасибо за ваш отзыв.
лучших компаний по рефинансированию ипотеки в 2021 году — сравните ставки рефинансирования
Ставки по ипотеке в 2020 году достигли исторического минимума, что позволяет многим домовладельцам экономить деньги за счет рефинансирования по более низкой ставке. Хотя ставки в этом году выросли по сравнению с 2020 годом, они все еще остаются низкими, что открывает возможность домовладельцам, которые еще не осуществили рефинансирование, подумать о том, чтобы сделать это сейчас.
Это руководство поможет вам понять, как работает рефинансирование ипотечного кредита, и как вы можете получить право на получение кредита у подходящего кредитора.Вы узнаете:
Снижаются ли ставки рефинансирования ипотеки?
Как работает рефинансирование ипотеки?
Сколько стоит рефинансирование?
Какие кредиторы для рефинансирования ипотеки являются лучшими в 2021 году?
9034 9034 9034 9034 .Авансовый платеж
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
903 Авансовый платеж
Кредитор
% Chase Min
Узнать больше
620 Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор
McGАвансовый платеж
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
903

Узнать больше
3% Мин. Авансовый платеж
Не раскрывается Мин.Кредитный рейтинг
Кредитор
Узнать больше 3% Мин. Авансовый платеж
620 Мин. Кредитный рейтинг
Мин.Авансовый платеж
Кредитор
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
Лучшее для плохой кредитной истории
Carrington Mortgage Services предлагает ряд ипотечных кредитов, включая рефинансирование, для заемщиков по всей стране. Компания, которая предоставляет обычные и обеспеченные государством ипотечные кредиты, с 2011 года профинансировала жилищные ссуды на сумму 22 миллиарда долларов.
Перед подачей заявки
Типы ипотечных кредитов: условные, FHA, VA, USDA, ARM, Carrington Flexible Advantage , впервые покупатели, рефинансирование
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 500
Максимальная сумма кредита: $ 2.5 миллионов
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
На некоторые продукты принимаются кандидаты с кредитным рейтингом от 500.
Обычные ссуды предлагаются с первоначальным взносом от 3%.
См. Полный профиль
Лучшее по доступности продуктов
Fairway Independent Mortgage Corp. базируется в Мэдисоне, штат Висконсин, и с момента основания компании в 1996 году предоставила займы на миллиарды долларов — и более 58 миллиардов долларов только в 2020 году.Кредитор предлагает несколько ипотечных продуктов, в том числе обычные, Федеральное жилищное управление, Министерство сельского хозяйства США, Министерство по делам ветеранов США и займы рефинансирования. Fairway Independent Mortgage также предоставляет гигантские ссуды для покупки жилья на дорогостоящих рынках, ссуды на ремонт, ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой и обратные ипотечные ссуды. Fairway — независимая ипотечная компания, выступающая в качестве ипотечного брокера и прямого кредитора.
Перед подачей заявки
Типы ипотеки: фиксированная ставка, ARM, обычная, USDA / Rural Development, FHA, VA, jumbo, рефинансирование, ремонт, обратная ипотека
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 580
Максимальная сумма кредита: не разглашается
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие характеристики
Выбор ипотечных кредитов включает ссуды VA и USDA, которые часто не требуют первоначального взноса.
Компания имеет рейтинг обслуживания клиентов A + от Better Business Bureau.
Варианты ссуды на ремонт включают ссуду на ремонт HomeStyle, которая объединяет стоимость ремонта и ипотеку в одну ссуду.
Полный профиль
Лучшее для потребителей с рейтингом от плохой до хорошей
NBKC Bank — ипотечный кредитор из Канзаса. Он предоставляет жилищные ссуды во всех 50 штатах.
Перед подачей заявки
Типы ипотеки: условная, фиксированная ставка, ARM, FHA, рефинансирование, VA, FHA Streamline Refinance, Refi Plus, VA Streamline Refinance
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Максимальная сумма кредита: Не разглашается
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие характеристики
Заемщики с справедливой кредитной историей могут соответствовать требованиям.
Он имеет простой онлайн-процесс подачи заявки.
С заемщиков ссуды VA не взимаются комиссионные.
Полный профиль
Лучшее для выбора продукта
Guild Mortgage, основанная в 1960 году, специализируется на жилищных кредитах и обслуживает заемщиков по всей стране. Полный набор продуктов кредитора включает в себя обычные и обеспеченные государством ипотечные ссуды, а также ссуды на ремонт домов.
Перед подачей заявки
Типы ипотеки: условная, FHA, VA, USDA, ARM, рефинансирование, ремонт, jumbo
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Максимальная сумма кредита: 2 миллиона долларов
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Предлагается широкий спектр ипотечных продуктов.
Доступны специальные ипотечные программы для начинающих покупателей и покупателей готового жилья.
Полный профиль
Best for VA ссуд
Veterans United Home Loans предоставляет ипотечные ссуды ветеранам и семьям военных во всех 50 штатах и Вашингтоне, округ Колумбия, и специализируется на ссудах VA.
Перед подачей заявки
Типы ипотеки: VA, VA jumbo, рефинансирование
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 640
Максимальная сумма кредита: $ 1.5 миллионов
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие характеристики
Авансовый платеж или PMI не требуются.
Полный профиль
Лучший онлайн-банк для обслуживания клиентов
Ally Bank — онлайн-банк в Детройте. Ally предлагает традиционные банковские продукты и услуги, такие как обычная ипотека, а также займы рефинансирования и крупные жилищные займы.
Перед подачей заявки
Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, ARM, ипотечные кредиты, рефинансирование, HomeReady для новых покупателей жилья
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Максимальная сумма кредита: 4 миллиона долларов
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Программа доступна для тех, кто впервые покупает жилье.
Существующие клиенты Ally могут получить скидку при закрытии.
См. Полный профиль
Лучшее для крупных кредитов
Bank of America обслуживает около 66 миллионов клиентов во всех 50 штатах. Кредитор предлагает обычные, Федеральное жилищное управление, Департамент по делам ветеранов и крупные ссуды, а также кредитные линии под залог собственного капитала и рефинансирование ипотеки.
Перед подачей заявки
Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, доступное кредитное решение, FHA, VA, ARM, кредитная линия собственного капитала, рефинансирование с фиксированной ставкой, рефинансирование FHA, рефинансирование VA, рефинансирование с выплатой наличных, рефинансирование с регулируемой ставкой, jumbo
Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
Максимальная сумма кредита: $ 2.5 миллионов
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Bank of America предлагает широкий спектр ипотечных продуктов.
Кредитор предлагает скидки на комиссию за оформление для соответствующих требованиям клиентов Bank of America и Merrill Lynch.
Кредитные линии собственного капитала не предусматривают никаких годовых сборов, сборов за подачу заявления, авансовых платежей или затрат на закрытие.
Bank of America предлагает программу для новых покупателей жилья.
Полный профиль
Лучшее для низкого первоначального взноса
PNC Bank — один из крупнейших банков США, обслуживающий более 8 миллионов клиентов во всех 50 штатах. PNC предлагает большинство видов ипотеки.
Перед подачей заявки
Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, FHA, VA, USDA, ARM, кредитная линия собственного капитала, рефинансирование, профессиональная медицинская ипотечная программа, jumbo, PNC Community
Минимальный кредитный рейтинг FICO : Не раскрывается
Максимальная сумма кредита: 5 миллионов долларов
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Доступны несколько типов ипотечных кредитов.
Некоторые варианты ипотеки не требуют внесения первоначального взноса или требуют небольшого взноса.
PNC предоставляет онлайн-инструмент оценки стоимости владения домом.
Полный профиль
Лучшее без первоначального взноса
Alliant Credit Union — это некоммерческий финансовый кооператив. Кредитный союз обслуживает клиентов во всех 50 штатах. Ипотечные продукты включают обычные, крупные ссуды и ссуды рефинансирования, а также кредитные линии собственного капитала.
Перед подачей заявки
Типы ипотеки: Традиционная, ARM, рефинансирование, кредитная линия собственного капитала, Alliant Advantage Mortgage
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Максимальная сумма кредита: $ 2.5 миллионов
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие характеристики
Ипотека без предоплаты доступна для начинающих покупателей жилья с отличной кредитной историей.
Ипотечные кредиты доступны заемщикам с кредитным рейтингом FICO от 620.
Полный профиль
Best for online service
Caliber Home Loans of Coppell, Texas, предлагает ипотечные кредиты и продукты собственного капитала по всей стране. Варианты включают обычное рефинансирование, регулируемую ставку, Федеральное жилищное управление США, США.S. Кредиты Министерства сельского хозяйства и по делам ветеранов. Caliber работает с 2008 года и специализируется на жилищном кредитовании.
Перед подачей заявки
Типы ипотеки: условная, FHA, VA, USDA, ARM, рефинансирование, облигация, ремонт, Freddie Mac HomeOne, Freddie Mac Home Possible, Fannie Mae HomeReady
Минимальный кредитный рейтинг FICO : 620
Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
Рейтинг Better Business Bureau: A
Лучшие характеристики
Программа HomeOne для первого покупателя жилья может потребовать первоначального взноса всего в 3%. и заемщики могут претендовать на получение кредита минимум 620 баллов.
Доступны ссуды, застрахованные государством, включая программы Федерального управления жилищного строительства, по делам ветеранов и Министерства сельского хозяйства США.
Полный профиль
Каковы последние ставки по ипотеке?
Низкая ставка по ипотеке сегодня может сэкономить вам тысячи в течение срока действия кредита. Сравните ваши предложения по ипотечным кредитам со средними национальными тенденциями.
Обзор новостей США: сверхнизкие ставки по ипотеке подпитывают безумие рефинансирования

В прошлом году домовладельцы бросились рефинансировать, надеясь на более низкие процентные ставки, более низкие ежемесячные платежи или, возможно, и то, и другое, поскольку ипотечные ставки достигли исторического минимума.
Учитывая ставки, вызвавшие бум рефинансирования, агентство U.S. News осенью 2020 года опросило домовладельцев, которые осуществляли рефинансирование в течение предыдущих шести месяцев, чтобы выяснить их цели и результаты. Опрос показал, что многие люди рефинансировали, чтобы зафиксировать низкие процентные ставки, но не смогли должным образом найти самые низкие ставки.
Среди других ключевых результатов исследования:
Рекордно низкие процентные ставки вынудили более 75% респондентов рефинансировать.
Снижение процентных ставок и ежемесячных платежей были основными причинами рефинансирования.
Большинство респондентов не обналичивали капитал.
Менее четверти респондентов заявили, что они сделали адекватные покупки по самым низким процентным ставкам.
Более половины респондентов осуществили рефинансирование для получения более низких процентных ставок; более четверти сделали это, чтобы сократить свои ежемесячные платежи.
Более трех четвертей респондентов заявили, что исторически низкие процентные ставки были основной причиной их решения о рефинансировании.

Снижение общей стоимости процентов было важно для 84% респондентов.

Большинство респондентов не рефинансировали, чтобы задействовать капитал, но около 14% сделали рефинансирование с выплатой наличных для оплаты основных расходов и почти 6% для облегчения финансового давления COVID-19.

Почти половина респондентов до рефинансирования получали жилищные ссуды на срок пять или менее лет.

Рефинансирование привело к снижению ежемесячных выплат по ипотеке для 60% респондентов, и около 19% теперь имеют более высокие выплаты.
Меньшие ежемесячные выплаты по ипотеке были важны примерно для 70% респондентов.
Около половины респондентов не меняли условия ипотеки, но более 30% теперь имеют более короткие сроки погашения.
Хотя многие домовладельцы осуществили рефинансирование для получения более низких процентных ставок, только 22% респондентов получили котировки ставок как минимум от трех кредиторов.
U.S. News провели общенациональный опрос в сентябре и октябре 2020 года.
Выборка для опроса принадлежала американскому населению в целом, и опрос был настроен так, чтобы быть репрезентативным для этой выборки.
В опрос были включены домовладельцы, которые рефинансировали свои ипотечные кредиты в течение последних шести месяцев.
В ходе опроса было задано 10 вопросов, связанных с рефинансированием ипотеки.
Куда стремятся ставки рефинансирования ипотечного кредита

Ставки по ипотеке достигли рекордно низкого уровня в прошлом году, поскольку коронавирус погрузил экономику США в рецессию. Согласно данным Freddie Mac , ставки остались ниже 3% после всплеска в апреле.Это может быть хорошее время для некоторых домовладельцев, которые рассматривают возможность рефинансирования, чтобы воспользоваться низкими ставками. Но, возможно, вам не захочется ждать слишком долго, если вы думаете, что сейчас самое время для рефинансирования; потребительская инфляция быстро ускорилась и может привести к росту ставок по ипотеке в летние месяцы.
Как работает рефинансирование ипотеки?
Рефинансирование ипотеки заменяет вашу первоначальную ипотеку новой, в идеале с более низкой процентной ставкой. Вы получите новую процентную ставку и другие условия ссуды, а также сможете внести другие изменения в ссуду, например обменять ипотеку с регулируемой ставкой на ипотеку с низкой фиксированной ставкой.
Кредитор выплачивает ваш старый жилищный кредит, и вы начинаете платить по новому ипотечному кредиту.
Какие существуют виды рефинансирования ипотеки?

Вот три распространенных ссуды рефинансирования ипотеки:
Ставка и срок рефинансирования. Это наиболее распространенный вид рефинансирования ипотеки. Вы возьмете остаток своей первоначальной ипотеки и заимствуете по другой ставке и на других условиях. Вы должны получить более низкую процентную ставку, и вы можете переключиться с ссуды с регулируемой ставкой на ссуду с фиксированной ставкой или наоборот.Например, вы можете рефинансировать 30-летнюю ипотеку с регулируемой ставкой в 15-летнюю ссуду с фиксированной ставкой.
Рефинансирование при обналичивании. Эта альтернатива жилищной ссуде может предложить изменение процентной ставки и других условий, но вы увеличите свой баланс. При закрытии он дает вам наличные, которые добавляются к остатку по ипотечному кредиту.
Рефинансирование наличными. Это менее распространено, чем рефинансирование по ставке и сроку или рефинансирование с выплатой наличных. Вы принесете наличные к заключительному столу, чтобы погасить остаток по кредиту с помощью этого типа рефинансирования ипотеки.Это вариант экономии на процентах, если у вас есть для этого наличные, потому что этот тип ссуды может предлагать более низкую ставку по ипотеке, более короткий срок погашения или и то, и другое.
Почему вы можете рефинансировать ипотечный кредит?

Рефинансирование ипотеки имеет смысл, когда вы можете использовать его для экономии на процентах, получении доступа к собственному капиталу или и того, и другого. Рассмотрим несколько причин, по которым люди рефинансируют ипотеку:
Экономия на процентах. Более низкая ставка рефинансирования ипотеки сократит ваш ежемесячный платеж по ипотеке, если вы не займете больше денег и не сократите срок кредита.Фактически, новый заем с более низкой ставкой может помочь вам построить собственный капитал в вашем доме быстрее, чем при более высокой процентной ставке. Более короткие сроки ссуды, такие как переход с 30-летней на 15-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой, также могут предложить экономию процентов и позволить вам быстрее выплатить ипотечный кредит.
Более длительные сроки и более низкие ежемесячные платежи. Более длительные сроки кредита, такие как ипотека с фиксированной ставкой на 30 лет, снизят ваш ежемесячный платеж. Обычно по ипотеке с более длительным сроком ежемесячный платеж будет ниже, чем по ипотеке с более коротким сроком.Но чем больше времени вы потратите на погашение кредита, тем больше процентов вы заплатите в целом.
Переключение с регулируемой ставки на фиксированную. Преобразование ссуды с регулируемой ставкой в ссуду с фиксированной ставкой фиксирует вашу процентную ставку, предпочтительно по более низкой ставке. Вы можете сделать это, если ставки рефинансирования ипотечного кредита низкие, и вы планируете оставаться в своем доме более нескольких лет.
Переключение с фиксированной ставки на регулируемую. Некоторые домовладельцы, планирующие переезд в течение нескольких лет, предпочитают перейти от ссуд с фиксированной ставкой к ипотеке с регулируемой ставкой.По сравнению с ипотекой с фиксированной ставкой, ARM может обеспечить более низкую ставку в течение первых нескольких лет. Это означает большую экономию процентов, если вы не будете жить в своем доме надолго.
Конвертация собственного капитала в наличные. Рефинансирование с выплатой наличных конвертирует ваш домашний капитал в наличные, которые вы можете использовать для оплаты ремонта или погашения долгов, таких как вторая ипотека или баланс кредитной карты с высокой процентной ставкой. Но будьте осторожны с собственностью дома; избегайте использования его для финансирования краткосрочных расходов, которые могут составить долгосрочный долг.
Имеете ли вы право на рефинансирование?
Утверждение рефинансирования немного сложнее, чем обычное одобрение ипотеки — тем более, что стандарты кредитования в экономике COVID-19 все еще довольно жесткие, хотя они и ослабляются. Согласно индексу доступности ипотечных кредитов Ассоциации ипотечных банков, в марте увеличилась доступность ипотечных кредитов. Вам нужно будет подтвердить свою кредитоспособность и доход, как и в случае любой другой ипотеки, но рефинансирование добавляет еще один уровень: собственный капитал.
Как правило, кредиторы для рефинансирования жилищного кредита требуют минимальный кредитный рейтинг 620 для стандартных кредитов. Но вы можете претендовать на рефинансирование с помощью специальных программ, таких как ссуды, обеспеченные государством, если у вас более низкий кредитный рейтинг.
Прежде чем подавать заявление на рефинансирование, постарайтесь получить наилучшую процентную ставку и условия. Проверьте свой кредит и определите ошибки и области для улучшения. Выплатите все остатки и исправьте ошибки в своем кредитном отчете.
Вам также понадобится достаточный доход, чтобы иметь право на рефинансирование.Если ваш доход остался прежним или увеличился, в то время как остаток по жилищному кредиту уменьшился, у вас не должно возникнуть проблем с одобрением.
Но если ваша зарплата упала во время пандемии или вы планируете пополнить свой баланс за счет рефинансирования наличными или сочетания первой и второй ипотечных кредитов, ожидайте более тщательной проверки от вашего кредитора для утверждения.
Большинство кредиторов не одобряют ссуду с ежемесячным платежом по ипотеке, который составляет более 30% от вашего общего валового ежемесячного дохода. Например, если вы зарабатываете 5000 долларов в месяц, ваш ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 1500 долларов.
Кредиторы оценивают отношение суммы кредита к стоимости для определения риска. LTV показывает, сколько вы должны по ипотечному кредиту по сравнению с рыночной стоимостью вашего дома. Как правило, компании, занимающиеся рефинансированием ипотечных кредитов, ищут не менее 20% собственного капитала и коэффициент LTV до 80%.
Сколько стоит рефинансирование?
Вы будете платить комиссию за рефинансирование, как если бы вы платили за совершенно новую ипотеку. Ожидайте оплаты заключительных расходов, аналогичных вашей первоначальной ипотечной ссуде, обычно от 2% до 3% от суммы ссуды.Сюда могут входить сборы кредитора, такие как сбор за оформление, и сборы третьих сторон за проверку и оценку.
Перед рефинансированием убедитесь, что вы посчитали: при рефинансировании жилищного кредита на сумму 300 000 долларов запланируйте потратить от 6000 до 9 000 долларов на закрытие расходов.
Как лучше всего выбрать компанию по рефинансированию ипотеки?
Выбор подходящего кредитора является ключевым моментом. Вы можете сузить круг кредиторов на основе ипотечных продуктов, процентных ставок и рейтингов обслуживания клиентов.
Выбор лучшей компании по рефинансированию ипотечных кредитов начинается с поиска той, которая предлагает желаемый продукт рефинансирования.Ипотечные кредиторы предлагают различные ссуды рефинансирования, в том числе:
15-летнее рефинансирование ипотеки с фиксированной ставкой.
Рефинансирование ипотеки с фиксированной ставкой на 30 лет.
Рефинансирование Федеральной жилищной администрации.
Управление по делам ветеранов рефинансирования.
Рефинансирование Министерства сельского хозяйства США.
Рефинансирование ипотеки с регулируемой ставкой.
Рефинансирование крупной ссуды.
Как только вы найдете нужный продукт, вы сможете найти правильную цену.Пройдите предварительную квалификацию у нескольких кредиторов, занимающихся рефинансированием ипотеки, чтобы сравнить ставки по ипотечным кредитам и выяснить, соответствуете ли вы минимальным требованиям к кредитному рейтингу.
Покупки позволяют сравнивать процентные ставки бок о бок. Они могут выглядеть одинаково, но даже небольшая часть процентного пункта может снизить ежемесячный платеж по ипотеке и со временем сэкономить много денег, особенно при более крупном кредите.
Когда будете сравнивать ставки, обязательно смотрите на годовую процентную ставку. Годовая процентная ставка отражает процентную ставку и другие расходы, а также представляет собой истинную годовую стоимость кредита.
Поскольку рефинансирование ипотеки — это долгосрочное обязательство, выберите кредитора, который может предложить хорошее обслуживание клиентов. Прочтите обзоры, рейтинги и жалобы, чтобы узнать, что другие потребители говорят о кредиторе.
Посетите Better Business Bureau, чтобы узнать рейтинги ипотечных кредиторов, и посетите базу данных жалоб потребителей Бюро финансовой защиты потребителей, чтобы узнать о наиболее распространенных жалобах. Вы также можете принять во внимание свой собственный опыт: вы можете рефинансировать свою текущую ипотечную компанию, если вам нравятся ее услуги и она предлагает конкурентоспособные продукты.
Какие шаги на самом деле необходимо для рефинансирования ипотеки?
Соберите информацию. Кредиторам нужна подробная информация о вашей первоначальной ипотеке — например, процентная ставка и остаток по вашей текущей ссуде. Большая часть этой информации содержится в вашей ипотечной выписке.
Предварительная квалификация. При предварительном квалификационном отборе используется мягкий запрос кредита, поэтому ваш кредитный рейтинг не пострадает. Это позволяет вам увидеть сумму кредита, процентную ставку и другие условия, на которые вы можете рассчитывать, если подадите заявку.Обязательно посмотрите вокруг, чтобы найти, какой кредитор подходит вам.
Применить. После того, как вы определите, какая ссуда рефинансирования вам больше всего подходит, заполните заявку. Вам нужно будет приложить документы, такие как свидетельство о страховании жилья, последние квитанции о заработной плате, а также водительские права или другой документ, удостоверяющий личность.
Дополнительные вопросы от кредитора на местах. У кредитора могут возникнуть другие вопросы к вам после рассмотрения вашего заявления, например, просьба объяснить вам пробелы в трудоустройстве.
При необходимости закажите оценку дома. Часто кредитор будет работать с вами, чтобы назначить встречу с оценщиком, чтобы он снял размеры и сфотографировал ваш дом. Обычно это предоплата.
График закрытия. Ваш кредитор позаботится о еще нескольких андеррайтинговых и негласных задачах. Если ваша оценка удовлетворительна, вы можете запланировать закрытие.
Подписать документы при закрытии. Вы должны получить ваше заключительное раскрытие до фактического закрытия, и вам следует сравнить его с оценкой, которую вы получили в начале процесса рефинансирования.Как и при первоначальной покупке дома, закрытие предполагает подписание нескольких документов.
Настройтесь с новым кредитором. Ваша эскроу-компания и ваша бывшая ипотечная компания получат выплаты после того, как вы закроете свой новый кредит. Поскольку вы работаете между ипотечными компаниями, у вас может быть некоторое время между закрытием и датой выплаты первого платежа по новому кредиту.
Когда рефинансирование не является хорошей идеей?
Рефинансирование ипотеки — лучшее решение не для всех.Вот несколько причин, по которым вы, возможно, захотите остаться с ссудой:
У вас есть ипотечный кредит в течение длительного времени. Если у вас долгая ссуда — обычно не менее 10 лет для 30-летней ссуды — вы достигли точки, когда вы выплатили большую часть процентов и увеличиваете капитал. Когда вы рефинансируете ссуду, вы перезапускаете процесс погашения ссуды и возвращаетесь к выплате процентов, превышающих основную сумму.
Ваша текущая ипотека имеет значительный штраф за досрочное погашение .Некоторые кредиторы взимают штраф за досрочное погашение кредита, то есть за досрочное погашение кредита, даже за рефинансирование. Если вы рефинансируете свою текущую ипотечную компанию, вы можете потребовать отмены этой комиссии. Если от комиссии нельзя отказаться, учтите это при расчетах безубыточности. Найдите точку безубыточности — когда ваши сбережения равны расходам по новому займу — разделив общие затраты на закрытие сделки на ежемесячные сбережения.
Сборы перевешивают экономию. Если вы хотите снизить процентную ставку, чтобы сэкономить деньги с течением времени, вы достигнете своей цели только в том случае, если будете владеть недвижимостью достаточно долго, чтобы более низкие ежемесячные платежи компенсировали затраты на закрытие сделки.
Вы планируете продать свой дом в ближайшие несколько лет. Если вы продадите свой дом до того, как окупитесь по стоимости рефинансирования, вы можете зря потратить деньги на рефинансирование ссуды.
Сейчас хорошее время для рефинансирования ипотеки?

Ставки по-прежнему низкие, но подходящее ли сейчас время для рефинансирования ипотеки зависит от вашего финансового положения. Не спешите с рефинансированием, если это не лучший шаг для вас в настоящее время.
Подробнее Лучшие кредиторы по ипотечному рефинансированию
Лучшее для ассортимента продуктов
CMG Financial — это частная ипотечная банковская компания, работающая по всей стране с локальной поддержкой, основанная в 1993 году и базирующаяся в Сан-Рамоне, Калифорния.Кредитор предлагает ряд продуктов, включая обычную, государственную и специальную ипотеку, например, крупные ссуды.
Перед подачей заявки
Типы ипотечных кредитов: условных, FHA, VA, USDA, jumbo, All in One Loan, 203K Renovation Loan, Fannie Mae HomeReady, Freddie Mac Home Possible, HomeFundIt, рефинансирование минимум
Кредитный рейтинг FICO: 620
Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие характеристики
Эксклюзивные ипотечные продукты включают HomeFundIt для краудфандинга авансового платежа.
Кредитор имеет национальное присутствие с региональным исполнением и местной поддержкой.
CMG Financial предлагает мобильное приложение.
Полный профиль
Лучшее по низким ценам
Chase, один из крупнейших банков страны, предлагает ипотечные кредиты, займы рефинансирования и ссуды под залог недвижимости для квалифицированных заемщиков.
Перед подачей заявки
Предлагаемые типы ипотеки: обычная, ARM, соответствующая, FHA, DreaMaker, VA, jumbo, рефинансирование
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Максимальная сумма кредита: $ 3 млн
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Принимаются первоначальные взносы от 3%.
Возможна ипотека с фиксированной и регулируемой ставкой.
Полный профиль
Лучшая для справедливой кредитной истории
Flagstar предлагает банковские и кредитные продукты в каждом штате. Заемщики могут выбирать из обычных или обеспеченных государством ипотечных кредитов, таких как ссуды FHA, VA и Министерства сельского хозяйства США, а также выбирать ипотечные кредиты с регулируемой ставкой. Другие варианты включают ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии.
Перед подачей заявки
Типы ипотеки: условная, VA, ARM, FHA, USDA, jumbo, рефинансирование, собственный капитал
Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не раскрывается
Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Flagstar Bank предоставляет широкий выбор ипотечных кредитов и кредитов под залог собственного капитала.
Некоторые ипотечные кредиты не требуют первоначального взноса или требуют внесения небольшого взноса.
Заемщики могут подавать заявки на получение ссуды онлайн.
Полный профиль
Лучшее для цифровой ипотеки
LoanDepot — это онлайн-кредитор, работающий во всех 50 штатах и имеющий более 200 личных отделений. Компания была основана в 2010 году, ее штаб-квартира находится в Южной Калифорнии. LoanDepot предлагает ссуды Федеральной жилищной администрации и Департамента по делам ветеранов, а также ссуды на приобретение жилья и рефинансирование.
Перед подачей заявки
Типы ипотеки: рефинансирование , jumbo, гибридная ARM, фиксированная ставка, HARP, VA, FHA, 203k ссуды
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие характеристики
Ипотечные кредиты LoanDepot имеют пожизненную гарантию, что означает, что если вы когда-либо решите рефинансировать существующий кредит LoanDepot, компания откажется от комиссии кредитора и возмещать гонорары за аттестацию.
Компания предлагает различные ипотечные продукты.
Имеет лицензии во всех 50 штатах.
Посмотреть полный профиль
Best for digital customer care
PrimeLending — это ипотечный кредитор из Далласа, предлагающий несколько вариантов ипотечных ссуд, включая обычные ссуды, крупные ссуды, ссуды с государственной поддержкой и ссуды для рефинансирования. Кредитор является дочерней компанией PlainsCapital Bank.
Перед подачей заявки
Типы ипотеки: с фиксированной ставкой, ARM, обычная, рефинансирование за наличные, рефинансирование, jumbo, FHA, VA, USDA, новое строительство, рефинансирование ссуды со снижением процентной ставки
Минимальный FICO кредитный рейтинг: 640
Максимальная сумма кредита: не разглашается
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие характеристики
Покупатели жилья могут выбирать из множества ипотечных продуктов.
Жилищные ссуды доступны по всей стране.
Возможна оплата авансового платежа и помощь при закрытии сделки.
Полный профиль
Лучшее по ассортименту продуктов
Основанная в 1999 году, McGlone Mortgage Group имеет лицензию в нескольких штатах на предложение покупки и рефинансирования жилищных ссуд. McGlone Mortgage Group со штаб-квартирой в Аплтоне, штат Висконсин, предлагает множество различных вариантов ипотеки.
Перед подачей заявки
Типы ипотеки: обычная, большая, FHA, VA, USDA, HomeReady, High Balance / Super Conforming, Energy Efficient Mortgage, FHA
Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
Максимальная сумма кредита: $ 2 миллиона
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Доступны различные варианты кредита.
McGlone Mortgage Group предлагает ипотечные калькуляторы и другие инструменты.
Для большинства кредитов разрешены совместные подписи.
Полный профиль
Лучшее для обычной ипотеки
Citizens Bank — региональный банк, расположенный в Провиденсе, Род-Айленд. Он предлагает традиционные банковские услуги и продукты, включая жилищные ссуды и ипотечные ссуды.
Перед подачей заявки
Типы ипотеки: условная, ARM, рефинансирование, HELOC, jumbo, фиксированная ставка
Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
Максимальная сумма кредита: не разглашается
Better Рейтинг бизнес-бюро: A +
Лучшие возможности
Citizens Bank предоставляет услугу покупки жилья с вознаграждением для заемщиков в избранных штатах.
Покупатели жилья могут получить скидку на процентную ставку для соответствующих автоматических платежей.
Заемщики могут подать заявку онлайн.
Просмотреть полный профиль
Лучшее для государственных займов
PennyMac, основанная в 2008 году, является национальным ипотечным кредитором, обслуживающим ссуд на сумму более 402 миллиардов долларов. PennyMac предлагает ряд жилищных ссуд, включая обычные кредиты, ссуды Федерального управления жилищного строительства, по делам ветеранов и ипотечные ссуды на инвестиционную недвижимость.
Перед подачей заявки
Типы ипотеки: условная, FHA, VA, ARM, рефинансирование
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Максимальная сумма кредита: 765 600 долларов США
Рейтинг Better Business Bureau : A +
Лучшие возможности
PennyMac в некоторых случаях принимает соотношение долга к доходу 50% для обычных займов.
Онлайн-возможности включают круглосуточный центр доступа и обновления статуса по электронной почте.
Полный профиль
Лучшее для низких годовых
New American Funding — это национальный ипотечный кредитор, предлагающий различные варианты жилищного кредита. Кредитор обработал ипотечных кредитов на сумму более 27 миллиардов долларов.
Перед подачей заявки
Типы ипотеки: ARM, рефинансирование с выплатой наличных, обычное, FHA, HELOCs, jumbo, обратное, USDA и VA
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Максимальный заем сумма: 3 миллиона долларов
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие характеристики
Предоставляет несколько вариантов ипотечного кредитования, включая ссуды с низким и нулевым авансом
Предлагает ипотечные ссуды с фиксированной или регулируемой ставкой
Полный профиль
Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями. которые являются рекламными клиентами U.С. Новости. Рекламные соображения могут повлиять где предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем. Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.
Рефинансирование жилищной ипотечной ссуды — Ставки и варианты Центрального PA
Оставьте поле пустым для вариантов ссуды.
Цель ипотеки (обязательно)
Выберите OneRefinanceHome Buying
Сколько вы хотите взять в долг? (Необходимый)
Select One 50 000–60 000 долларов США 61 000–70 000 долларов 71 000–80 000 долларов США 81 000–90 000 долларов 91 000–100 000 долл. США 101 000–110000 долларов США 111 000–120 000 долларов США 121 000–130 000 долларов США 131 000–140000 долларов США 141 000–150 000 долларов США 151 000–160 000 долларов США 161 000–170 000 долл. США — 150 000 долл. США 211 000–220 000 долл. США 221 000–230 000 долл. США 231 000–240 000 долл. США 241 000–2 250 000 долл. США 251 000–260 000 долл. США 380 000 долл. США 381 000–390 000 долл. США 391 000–400 000 долл. США 401 000–410 000 долл. США 411 000–420 000 долл. США 421 000–430 000 долл. США 431 000–440 000 долл. США 441 000–450 000 долл. США
Сколько стоит ваш дом? (Необходимый)
Select One 50 000–60 000 долларов США 61 000–70 000 долларов 71 000–80 000 долларов США 81 000–90 000 долларов 91 000–100 000 долл. США 101 000–110000 долларов США 111 000–120 000 долларов США 121 000–130 000 долларов США 131 000–140000 долларов США 141 000–150 000 долларов США 151 000–160 000 долларов США 161 000–170 000 долл. США — 150 000 долл. США 211 000–220 000 долл. США 221 000–230 000 долл. США 231 000–240 000 долл. США 241 000–2 250 000 долл. США 251 000–260 000 долл. США 380 000 долл. США 381 000–390 000 долл. США 391 000–400 000 долл. США 401 000–410 000 долл. США 411 000–420 000 долл. США 421 000–430 000 долл. США 431 000–440 000 долл. США 441 000–450 000 долл. США
Как бы вы оценили свой кредит? (Необходимый)
Выберите OneExcellent (720 или выше) Хорошее (660-719) Среднее (620-659) Ниже среднего (580-619) Плохое (579 и ниже)
Имя (обязательно) Фамилия (обязательно) Почтовый индекс (обязательно) Электронная почта (обязательно) Номер телефона (обязательно) Я имею право на получение VA / военных займов и заинтересован в них (обязательно) да Нет Как вы узнали о нас? (Необходимый)
Выберите OneDirect MailOnline AdSearchВозвращающий клиент Агент по недвижимостиРадиообъявлениеE-mailNot SureTV AdFacebook / Twitter / YouTubeFriendNews
Сегодняшние 10-летние и 15-летние ставки рефинансирования ипотечных кредитов приближаются к одному месяцу и достигают почти рекордных минимумов | 24 августа 2021 г.
Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., NMLS номер 1681276, называемый ниже «заслуживающим доверия», призван дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения принадлежат нам.
Ознакомьтесь со ставками рефинансирования ипотечных кредитов на 24 августа 2021 года, которые практически не изменились со вчерашнего дня. (iStock)
На основании данных, собранных Credible, текущие ставки рефинансирования ипотечных кредитов практически не изменились по сравнению со вчерашними, за исключением 30-летних ставок, которые немного повысились.
30-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2,875%, рост с 2,750%, +0,125
20-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2,625%, без изменений
15-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2,125%, без изменений
10-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2,125%, без изменений
Последний раз ставки обновлялись 24 августа 2021 года. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь . Фактические ставки могут отличаться.
Сегодняшние 30-летние ставки рефинансирования ипотечных кредитов повысились до 2.875% сегодня. Тем не менее, ставки на 30-летний срок с начала июля оставались значительно ниже 3%. А ставки рефинансирования 10-летних и 15-летних ипотечных кредитов были близки к рекордно низкому уровню в 2.000% в течение 26 дней подряд. Ставки рефинансирования по всем условиям представляют собой исключительную ценность для домовладельцев, стремящихся обеспечить более низкую процентную ставку.
Если вы думаете о рефинансировании ипотечной ссуды, подумайте об использовании Credible. Независимо от того, хотите ли вы сэкономить на ежемесячных выплатах по ипотеке или рассмотреть возможность рефинансирования с выплатой наличных, бесплатный онлайн-инструмент Credible позволит вам сравнивать ставки от нескольких ипотечных кредиторов.Вы можете увидеть предварительную квалификацию всего за три минуты.
Текущие 30-летние фиксированные ставки рефинансирования
Текущая ставка 30-летнего рефинансирования с фиксированной ставкой составляет 2,875%. Это было вчера.
Текущие 20-летние фиксированные ставки рефинансирования
Текущая ставка для 20-летних фиксированных ставок рефинансирования составляет 2,625%. Это то же самое, что и вчера.
Текущие 15-летние фиксированные ставки рефинансирования
Текущая ставка для 15-летних фиксированных ставок рефинансирования составляет 2.125%. Это то же самое, что и вчера.
Текущие 10-летние фиксированные ставки рефинансирования
Текущая ставка 10-летнего рефинансирования с фиксированной ставкой составляет 2,125%. Это то же самое, что и вчера.
Вы можете изучить свои варианты рефинансирования ипотеки за считанные минуты, посетив Credible, чтобы сравнить ставки и кредиторов. Проверьте Credible и пройдите предварительную квалификацию сегодня.
Последний раз ставки обновлялись 24 августа 2021 г. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь .Фактические ставки могут отличаться.
Как изменились ставки рефинансирования ипотечных кредитов
Сегодня ставки рефинансирования ипотечных кредитов неоднозначны по сравнению с тем временем на прошлой неделе.
30-летние фиксированные ставки рефинансирования: 2,875%, рост с 2,750% на прошлой неделе, +0,125
Фиксированные ставки рефинансирования на 20 лет: 2,625%, рост с 2,500% на прошлой неделе, +0,125
Фиксированная ставка рефинансирования на 15 лет: 2,125%, как на прошлой неделе
Фиксированная ставка рефинансирования на 10 лет: 2.125%, как на прошлой неделе
Думаете, сейчас самое подходящее время для рефинансирования? Вы можете изучить свои варианты рефинансирования ипотеки за считанные минуты, посетив Credible, чтобы сравнить ставки и кредиторов. Проверьте Credible и пройдите предварительную квалификацию сегодня.
Последний раз ставки обновлялись 24 августа 2021 г. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь . Фактические ставки могут отличаться.
Какие причины для рефинансирования?
Ситуация каждого заемщика разная, но вот несколько веских причин для рефинансирования.
Чтобы получить более низкую процентную ставку. Более низкая процентная ставка может означать, что вы будете платить меньше процентов в течение срока действия ипотеки — при условии, что вы также рефинансируете на более короткий срок.
Для сокращения срока погашения. Если ваша конечная цель — избавиться от ипотечного кредита в один прекрасный день, сокращение периода погашения может помочь в этом раньше.
Для снижения процентных расходов в течение срока кредита. Проценты могут составлять значительную часть общей стоимости вашей ипотеки.Например, если вы занимаетесь 250 000 долларов под 3,5% на 30 лет, ваши общие процентные расходы составят 154 140 долларов. Рефинансирование под 2,75% за тот же период погашения может сэкономить 36 723 доллара на выплате процентов.
Вывести собственный капитал наличными. Известный как «рефинансирование с выплатой наличных», этот тип рефинансирования позволяет вам получить новую ипотеку на сумму, превышающую вашу задолженность по старой, и получить разницу наличными. Собственный капитал вашего дома обеспечивает дополнительные денежные средства, которые вы можете использовать для ремонта, ремонта или других нужд.
Чтобы получить фиксированную ставку по ипотеке. Если вы взяли ипотеку с регулируемой процентной ставкой, очень низкая начальная процентная ставка может быть сброшена на гораздо более высокую в конце начального периода. И после этого ваша ставка может меняться в зависимости от рыночных условий. Многие домовладельцы с ARM стремятся к рефинансированию ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой, которые могут гарантировать надежный платеж по предсказуемой ставке.
И наоборот, некоторые причины для рефинансирования менее чем велики.
Использовать собственный капитал для погашения необеспеченных долгов, таких как автокредит или кредитная карта. Если ваша процентная ставка по этим видам кредитов высока, и вы можете получить действительно низкую ставку рефинансирования ипотеки, вы можете подумать: «Почему бы и нет?». Но необеспеченные долги, такие как личные ссуды или кредитные карты, и даже обеспеченный автокредит, не подвергают риску ваш дом. Выплата этих долгов путем рефинансирования ипотечного кредита превращает эти необеспеченные долги в долги, обеспеченные вашим домом.
Использовать собственный капитал для инвестирования. Использование собственного капитала для инвестирования подвергает ваш дом риску из-за чего-то, что уже является рискованным предложением.Инвестирование не дает никаких гарантий возврата. Между тем, выплата по ипотеке и сохранение вашего капитала положительно повлияет на ваш кредит и финансы.
Использовать собственный капитал для крупной покупки. Если в вашем доме накоплен капитал, может возникнуть соблазн использовать его, чтобы получить деньги на предметы роскоши, такие как большая поездка, дом на колесах или даже косметическая операция. Но хорошенько подумайте, прежде чем делать рефинансирование с выплатой наличных по этим причинам. Рефинансированная ипотека — это долгосрочная задолженность.
Как получить самую низкую ставку рефинансирования ипотеки
Если вы заинтересованы в рефинансировании ипотеки, улучшение вашего кредитного рейтинга и погашение любого другого долга может обеспечить вам более низкую ставку.Также неплохо сравнить ставки разных кредиторов, если вы надеетесь рефинансировать, чтобы найти лучшую ставку для вашей ситуации.
Согласно исследованию Freddie Mac, заемщики могут сэкономить в среднем 1500 долларов в течение срока действия кредита, сделав покупку всего лишь по одной дополнительной ставке, и в среднем 3000 долларов, сравнив пять котировок по ставке. Credible может помочь вам сравнить сразу нескольких кредиторов всего за несколько минут.
Если вы решите рефинансировать ипотечный кредит, обязательно просмотрите и сравните ставки от нескольких ипотечных кредиторов.Вы можете легко сделать это с помощью бесплатного онлайн-инструмента Credible и увидеть свои предварительные ставки всего за три минуты.
Credible также сотрудничает с брокером по страхованию жилья. Вы можете сравнить расценки на бесплатное страхование жилья через партнера Credible здесь. Это быстро, легко, и весь процесс можно выполнить полностью онлайн.
Ставки по ипотечным кредитам по типам ссуд
Если вы хотите снизить ежемесячные платежи по существующему дому, Credible может помочь вам следить за текущими ставками по ипотечным кредитам и найти ссуду, подходящую для ваших финансовых целей.
Прежде чем погрузиться в рефинансирование ипотечного кредита, обязательно ознакомьтесь со следующими ставками по кредитам, которые вы можете сравнить по годовой процентной ставке (APR), а также по процентной ставке:
У вас есть вопрос, связанный с финансами, но не делайте этого.
No related posts.