Система swift: Как работает система SWIFT — система межбанковских денежных переводов

Что такое SWIFT и как эта система работает

Система переводов SWIFT обладает жесткими кодами для работы с получателями денежных переводов

Совершенствование и рост количества финансовых операций на мировых рынках и глобализация бизнеса потребовали создание новой системы межбанковских переводов.

С появлением SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications – международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей) унифицировались и упростились транзакции между банками разных стран.

SWIFT – что это такое

Это система договоренностей и правил, по которым ориентируются иностранные банки, чтобы перевести деньги своих клиентов на счета в другие страны.

Во всем мире система работает по одинаковым стандартам. Используя ее, клиенты переводят деньги тем, кто находится за сотни километров.

СВИФТ создало сообщество межбанковских финансовых каналов связи, работающих во всем мире. Первый перевод через канал SWIFT состоялся в 1977 году.

Сегодня департаменты разбросаны по разным странам, а зарабатывает сообщество на программном обеспечении.

Банковская система помогает финансовым организациям совершать переводы денег, но не является платежной системой. Она обеспечивает безопасность и надежность канала передачи сообщений между финансовыми организациями.

Важно: чтобы два иностранных банка могли связаться друг с другом, они должны обладать корреспондирующими счетами.

Например, банки Х и Y обладают счетами в банке V. Финансовая организация Х может дать сигнал банку V о переводе средств Y на счет в банке V. Это возможно, когда у банка Х есть корреспондирующий счет в банке V. Когда банк V получает сообщение от банка Х о переводе, то он может оперативно проинформировать пользователей банковских услуг об операциях на корреспондирующем счете.

Для такого информирования и создано сообщество SWIFT.

Кто использует SWIFT

К 2015 году в систему входило свыше 11 тысяч участников из 200 стран. К тому времени сообщество SWIFT работало с более 15 млн сообщений в сутки. Хотя все начиналось с 248 банков в 19 странах.

Чтобы воспользоваться денежной транзакцией, необходимо обладать специальным SWIFT-кодом финансово-кредитной организации и знать его наименование.

Для проведения перевода требуется минимальная комиссия

Для перевода денег SWIFT используют:

• физические лица,
• частные компании,
• торговые биржи,
• брокеры и другие.

Участников сообщества привлекают безопасная транзакция и мягкие бюрократические границы. Сеть SWIFT работает без государственных препятствий.

На сообществе отразились события 11 сентября 2001 года. Тогда сузили полномочия сообщества, чтобы отрезать возможности для финансовой поддержки террористов.

Как на SWIFT отразились санкции

Сообщество SWIFT неприязненно воспринимает посягательства на экономическую целостность участников системы международных переводов.

Главное кредо сообщества – безопасность и конфиденциальность транзакций.

Между тем, предложение Англии об отключении России от SWIFT в 2014 году ставит под удар стабильность сообщества.

SWIFT занимается передачей сообщений, но не выполняет платежные транзакции. Если доверие к сообществу пошатнется, то преимущество перейдет к неформальным платежным системам и криптовалютному рынку.

Присоединение Крыма, как и 11 сентября, ставит под сомнение независимость сообщества SWIFT. Центробанк России отреагировал на возможные санкции созданием SPFC – собственного канала передачи денежной транзакции.

Важно: Банк России не считает опасным возможное отключение. Предполагается, что SPFC станет надежным способом для внутрироссийского движения переводов. При этом физические лица не пострадают. Изменения затронут международные организации и трансграничные платежи.

Для России отключение могло бы быть болезненным. Отечественные финансовые учреждения находятся на втором месте после США по числу операций и на 15-м – по объему.

Если все российские банки отключат от SWIFT, то страна погрузится в финансовую изоляцию с остальным миром. Пострадает отечественный экспорт и импорт. Но этого не произойдет.

Впрочем, вряд ли сообщество отключило бы всех. Случалось только, что от системы отрезали 14 финансовых организаций Ирана в 2012 году.

Если Евросовет применит санкции к России, то не ко всем банкам, или частично запретит выдавать, например, долгосрочные кредиты. Но вряд ли применят санкции с отключением от SWIFT.

Российский представитель SWIFT Роман Чернов рассказал, что вычеркивать страну из международного канала транзакций не станут, поскольку это никому не выгодно. К тому же предложение желающих это сделать остановила система передачи финансовых сообщений, созданная Банком России.

BIC и IBAN

Для платежа необходим идентификационный номер банка BIC, соответствующий требованиям международного стандарта ISO.

Код BIC включает:

• четырехбуквенный код финучреждения;
• два символа, определяющие страну;
• два символа из букв и цифр, идентифицирующие регион,
• три символа филиала.

Весь процесс идет через идентификационный номер банка

Международный код банка-получателя перевода – IBAN. Он содержит информацию по SWIFT-коду.

В нем содержатся данные:

• о государстве-получателе услуги;
• редкое число, которое определили по международному стандарту ISO;
• символы со сведениями банка и счета.

Как работает система переводов SWIFT

Чтобы заключить сделку или провести оплату, финансовая организация создает сообщение с необходимыми сведениями. Оно направляется в конфиденциальную сеть SWIFT через терминал. Сообщение состоит из заголовка, основного текста и трейлера.

Терминал связывается с компьютером для отправки и получения таких сообщений. После этого информация направляется в операционный центр. Там получает уникальный номер, обрабатывается и попадает к целевому участнику SWIFT.

Это происходит, когда сообщения получили положительный отклик. Иначе перевод не состоится.

Заполнять реквизиты для использования канала СВИФТ необходимо на английском языке.

Совет от банка

В этом может помочь получатель денег. Следует попросить выслать шаблон с требуемой информацией. Тогда реквизиты будут заполнены точно.

На одну транзакцию потребуется около недели. Если клиент использует корреспондентские счета транснациональных финансовых компаний, то срок перевода составит сутки.

Безопасный SWIFT

Вместе с развитием банковских технологий расширяют возможности и мошенники. Программы хакеров выявляют слабые места в системе, что позволяет им снимать огромные суммы с самых, казалось бы, защищенных счетов.

В 2016 году была совершена атака на счета ФРС. Был украден 81 млн долларов Центрального банка Бангладеш. Воры даже обошли уровень выдачи бумажных подтверждений происходящих транзакций.

В сеть ЦБ Бангладеш мошенники проникли благодаря сетевым коммутаторам банка. Они были куплены по дешевой цене и сильно устарели. После этого случая СВИФТ провели плановое обновление всей системы.

Переводы SWIFT

Получить деньги по каналам SWIFT вовремя и в полном объеме можно после правильного заполнения реквизитов. Тогда они не застрянут на счетах банков-корреспондентов.

Даже не обязательно открывать счет для денежного перевода: система сама вычислит транзитный счет участников операции. 

SWIFT позволяет дистанционно получать деньги из иностранных банков

СВИФТ обладает низким тарифом по транзакции: 10–20 долларов за операцию. Это меньше, чем у Western Union.

Чаще всего по каналу переводят евро и доллары.

У каждой страны свои ограничения по переводам финансов. За услугу перевода платят отправивший и получивший банки. Общая комиссия получается меньше, чем у известных платежных систем.

Услугами SWIFT все чаще пользуются крупные компании. Поскольку минимальный фиксированный сбор составляет десять долларов, при этом необходимо оформлять банковские бумаги. Если перевод составляет меньше одной тысячи долларов, то выгода традиционных платежных систем становится очевидной.

Как работает SWIFT в России

Валюты, которые можно перевести через SWIFT, зависят от банка. В России комиссию за транзакцию оплачивает отправитель.

Суммы за сборы меняются: от 1-1,5% за услугу в долларах в зависимости от финансовой организации. Максимальный срок перевода, как и в других странах, – до недели, минимальный – один день.

Участники сообщества SWIFT поделены на две зоны: европейскую и трансатлантическую. Финансовые учреждения последней обслуживаются в США. Европейская зона обмена сообщениями получает услуги в Нидерландах. Такое разделение позволяет не смешивать каналы связи.

Если банк находится на территории, не относящейся к этим зонам, то он принимает самостоятельное решение о том, в какой зоне получить услугу.

Что такое SWIFT и как эта система работает

Система переводов SWIFT обладает жесткими кодами для работы с получателями денежных переводов

Совершенствование и рост количества финансовых операций на мировых рынках и глобализация бизнеса потребовали создание новой системы межбанковских переводов.

С появлением SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications – международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей) унифицировались и упростились транзакции между банками разных стран.

SWIFT – что это такое

Это система договоренностей и правил, по которым ориентируются иностранные банки, чтобы перевести деньги своих клиентов на счета в другие страны.

Во всем мире система работает по одинаковым стандартам. Используя ее, клиенты переводят деньги тем, кто находится за сотни километров.

СВИФТ создало сообщество межбанковских финансовых каналов связи, работающих во всем мире. Первый перевод через канал SWIFT состоялся в 1977 году. Сегодня департаменты разбросаны по разным странам, а зарабатывает сообщество на программном обеспечении.

Банковская система помогает финансовым организациям совершать переводы денег, но не является платежной системой. Она обеспечивает безопасность и надежность канала передачи сообщений между финансовыми организациями.

Важно: чтобы два иностранных банка могли связаться друг с другом, они должны обладать корреспондирующими счетами.

Например, банки Х и Y обладают счетами в банке V. Финансовая организация Х может дать сигнал банку V о переводе средств Y на счет в банке V. Это возможно, когда у банка Х есть корреспондирующий счет в банке V. Когда банк V получает сообщение от банка Х о переводе, то он может оперативно проинформировать пользователей банковских услуг об операциях на корреспондирующем счете.

Для такого информирования и создано сообщество SWIFT.

Кто использует SWIFT

К 2015 году в систему входило свыше 11 тысяч участников из 200 стран. К тому времени сообщество SWIFT работало с более 15 млн сообщений в сутки. Хотя все начиналось с 248 банков в 19 странах.

Чтобы воспользоваться денежной транзакцией, необходимо обладать специальным SWIFT-кодом финансово-кредитной организации и знать его наименование.

Для проведения перевода требуется минимальная комиссия

Для перевода денег SWIFT используют:

• физические лица,
• частные компании,
• торговые биржи,
• брокеры и другие.

Участников сообщества привлекают безопасная транзакция и мягкие бюрократические границы. Сеть SWIFT работает без государственных препятствий.

На сообществе отразились события 11 сентября 2001 года. Тогда сузили полномочия сообщества, чтобы отрезать возможности для финансовой поддержки террористов.

Как на SWIFT отразились санкции

Сообщество SWIFT неприязненно воспринимает посягательства на экономическую целостность участников системы международных переводов.

Главное кредо сообщества – безопасность и конфиденциальность транзакций.

Между тем, предложение Англии об отключении России от SWIFT в 2014 году ставит под удар стабильность сообщества.

SWIFT занимается передачей сообщений, но не выполняет платежные транзакции. Если доверие к сообществу пошатнется, то преимущество перейдет к неформальным платежным системам и криптовалютному рынку.

Присоединение Крыма, как и 11 сентября, ставит под сомнение независимость сообщества SWIFT. Центробанк России отреагировал на возможные санкции созданием SPFC – собственного канала передачи денежной транзакции.

Важно: Банк России не считает опасным возможное отключение. Предполагается, что SPFC станет надежным способом для внутрироссийского движения переводов. При этом физические лица не пострадают. Изменения затронут международные организации и трансграничные платежи.

Для России отключение могло бы быть болезненным. Отечественные финансовые учреждения находятся на втором месте после США по числу операций и на 15-м – по объему.

Если все российские банки отключат от SWIFT, то страна погрузится в финансовую изоляцию с остальным миром. Пострадает отечественный экспорт и импорт. Но этого не произойдет.

Впрочем, вряд ли сообщество отключило бы всех. Случалось только, что от системы отрезали 14 финансовых организаций Ирана в 2012 году.

Если Евросовет применит санкции к России, то не ко всем банкам, или частично запретит выдавать, например, долгосрочные кредиты. Но вряд ли применят санкции с отключением от SWIFT.

Российский представитель SWIFT Роман Чернов рассказал, что вычеркивать страну из международного канала транзакций не станут, поскольку это никому не выгодно. К тому же предложение желающих это сделать остановила система передачи финансовых сообщений, созданная Банком России.

BIC и IBAN

Для платежа необходим идентификационный номер банка BIC, соответствующий требованиям международного стандарта ISO.

Код BIC включает:

• четырехбуквенный код финучреждения;
• два символа, определяющие страну;
• два символа из букв и цифр, идентифицирующие регион,
• три символа филиала.

Весь процесс идет через идентификационный номер банка

Международный код банка-получателя перевода – IBAN. Он содержит информацию по SWIFT-коду.

В нем содержатся данные:

• о государстве-получателе услуги;
• редкое число, которое определили по международному стандарту ISO;
• символы со сведениями банка и счета.

Как работает система переводов SWIFT

Чтобы заключить сделку или провести оплату, финансовая организация создает сообщение с необходимыми сведениями. Оно направляется в конфиденциальную сеть SWIFT через терминал. Сообщение состоит из заголовка, основного текста и трейлера.

Терминал связывается с компьютером для отправки и получения таких сообщений. После этого информация направляется в операционный центр. Там получает уникальный номер, обрабатывается и попадает к целевому участнику SWIFT.

Это происходит, когда сообщения получили положительный отклик. Иначе перевод не состоится.

Заполнять реквизиты для использования канала СВИФТ необходимо на английском языке.

Совет от банка

В этом может помочь получатель денег. Следует попросить выслать шаблон с требуемой информацией. Тогда реквизиты будут заполнены точно.

На одну транзакцию потребуется около недели. Если клиент использует корреспондентские счета транснациональных финансовых компаний, то срок перевода составит сутки.

Безопасный SWIFT

Вместе с развитием банковских технологий расширяют возможности и мошенники. Программы хакеров выявляют слабые места в системе, что позволяет им снимать огромные суммы с самых, казалось бы, защищенных счетов.

В 2016 году была совершена атака на счета ФРС. Был украден 81 млн долларов Центрального банка Бангладеш. Воры даже обошли уровень выдачи бумажных подтверждений происходящих транзакций.

В сеть ЦБ Бангладеш мошенники проникли благодаря сетевым коммутаторам банка. Они были куплены по дешевой цене и сильно устарели. После этого случая СВИФТ провели плановое обновление всей системы.

Переводы SWIFT

Получить деньги по каналам SWIFT вовремя и в полном объеме можно после правильного заполнения реквизитов. Тогда они не застрянут на счетах банков-корреспондентов.

Даже не обязательно открывать счет для денежного перевода: система сама вычислит транзитный счет участников операции. 

SWIFT позволяет дистанционно получать деньги из иностранных банков

СВИФТ обладает низким тарифом по транзакции: 10–20 долларов за операцию. Это меньше, чем у Western Union.

Чаще всего по каналу переводят евро и доллары.

У каждой страны свои ограничения по переводам финансов. За услугу перевода платят отправивший и получивший банки. Общая комиссия получается меньше, чем у известных платежных систем.

Услугами SWIFT все чаще пользуются крупные компании. Поскольку минимальный фиксированный сбор составляет десять долларов, при этом необходимо оформлять банковские бумаги. Если перевод составляет меньше одной тысячи долларов, то выгода традиционных платежных систем становится очевидной.

Как работает SWIFT в России

Валюты, которые можно перевести через SWIFT, зависят от банка. В России комиссию за транзакцию оплачивает отправитель.

Суммы за сборы меняются: от 1-1,5% за услугу в долларах в зависимости от финансовой организации. Максимальный срок перевода, как и в других странах, – до недели, минимальный – один день.

Участники сообщества SWIFT поделены на две зоны: европейскую и трансатлантическую. Финансовые учреждения последней обслуживаются в США. Европейская зона обмена сообщениями получает услуги в Нидерландах. Такое разделение позволяет не смешивать каналы связи.

Если банк находится на территории, не относящейся к этим зонам, то он принимает самостоятельное решение о том, в какой зоне получить услугу.

Что такое SWIFT и как эта система работает

Система переводов SWIFT обладает жесткими кодами для работы с получателями денежных переводов

Совершенствование и рост количества финансовых операций на мировых рынках и глобализация бизнеса потребовали создание новой системы межбанковских переводов.

С появлением SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications – международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей) унифицировались и упростились транзакции между банками разных стран.

SWIFT – что это такое

Это система договоренностей и правил, по которым ориентируются иностранные банки, чтобы перевести деньги своих клиентов на счета в другие страны.

Во всем мире система работает по одинаковым стандартам. Используя ее, клиенты переводят деньги тем, кто находится за сотни километров.

СВИФТ создало сообщество межбанковских финансовых каналов связи, работающих во всем мире. Первый перевод через канал SWIFT состоялся в 1977 году. Сегодня департаменты разбросаны по разным странам, а зарабатывает сообщество на программном обеспечении.

Банковская система помогает финансовым организациям совершать переводы денег, но не является платежной системой. Она обеспечивает безопасность и надежность канала передачи сообщений между финансовыми организациями.

Важно: чтобы два иностранных банка могли связаться друг с другом, они должны обладать корреспондирующими счетами.

Например, банки Х и Y обладают счетами в банке V. Финансовая организация Х может дать сигнал банку V о переводе средств Y на счет в банке V. Это возможно, когда у банка Х есть корреспондирующий счет в банке V. Когда банк V получает сообщение от банка Х о переводе, то он может оперативно проинформировать пользователей банковских услуг об операциях на корреспондирующем счете.

Для такого информирования и создано сообщество SWIFT.

Кто использует SWIFT

К 2015 году в систему входило свыше 11 тысяч участников из 200 стран. К тому времени сообщество SWIFT работало с более 15 млн сообщений в сутки. Хотя все начиналось с 248 банков в 19 странах.

Чтобы воспользоваться денежной транзакцией, необходимо обладать специальным SWIFT-кодом финансово-кредитной организации и знать его наименование.

Для проведения перевода требуется минимальная комиссия

Для перевода денег SWIFT используют:

• физические лица,
• частные компании,
• торговые биржи,
• брокеры и другие.

Участников сообщества привлекают безопасная транзакция и мягкие бюрократические границы. Сеть SWIFT работает без государственных препятствий.

На сообществе отразились события 11 сентября 2001 года. Тогда сузили полномочия сообщества, чтобы отрезать возможности для финансовой поддержки террористов.

Как на SWIFT отразились санкции

Сообщество SWIFT неприязненно воспринимает посягательства на экономическую целостность участников системы международных переводов.

Главное кредо сообщества – безопасность и конфиденциальность транзакций.

Между тем, предложение Англии об отключении России от SWIFT в 2014 году ставит под удар стабильность сообщества.

SWIFT занимается передачей сообщений, но не выполняет платежные транзакции. Если доверие к сообществу пошатнется, то преимущество перейдет к неформальным платежным системам и криптовалютному рынку.

Присоединение Крыма, как и 11 сентября, ставит под сомнение независимость сообщества SWIFT. Центробанк России отреагировал на возможные санкции созданием SPFC – собственного канала передачи денежной транзакции.

Важно: Банк России не считает опасным возможное отключение. Предполагается, что SPFC станет надежным способом для внутрироссийского движения переводов. При этом физические лица не пострадают. Изменения затронут международные организации и трансграничные платежи.

Для России отключение могло бы быть болезненным. Отечественные финансовые учреждения находятся на втором месте после США по числу операций и на 15-м – по объему.

Если все российские банки отключат от SWIFT, то страна погрузится в финансовую изоляцию с остальным миром. Пострадает отечественный экспорт и импорт. Но этого не произойдет.

Впрочем, вряд ли сообщество отключило бы всех. Случалось только, что от системы отрезали 14 финансовых организаций Ирана в 2012 году.

Если Евросовет применит санкции к России, то не ко всем банкам, или частично запретит выдавать, например, долгосрочные кредиты. Но вряд ли применят санкции с отключением от SWIFT.

Российский представитель SWIFT Роман Чернов рассказал, что вычеркивать страну из международного канала транзакций не станут, поскольку это никому не выгодно. К тому же предложение желающих это сделать остановила система передачи финансовых сообщений, созданная Банком России.

BIC и IBAN

Для платежа необходим идентификационный номер банка BIC, соответствующий требованиям международного стандарта ISO.

Код BIC включает:

• четырехбуквенный код финучреждения;
• два символа, определяющие страну;
• два символа из букв и цифр, идентифицирующие регион,
• три символа филиала.

Весь процесс идет через идентификационный номер банка

Международный код банка-получателя перевода – IBAN. Он содержит информацию по SWIFT-коду.

В нем содержатся данные:

• о государстве-получателе услуги;
• редкое число, которое определили по международному стандарту ISO;
• символы со сведениями банка и счета.

Как работает система переводов SWIFT

Чтобы заключить сделку или провести оплату, финансовая организация создает сообщение с необходимыми сведениями. Оно направляется в конфиденциальную сеть SWIFT через терминал. Сообщение состоит из заголовка, основного текста и трейлера.

Терминал связывается с компьютером для отправки и получения таких сообщений. После этого информация направляется в операционный центр. Там получает уникальный номер, обрабатывается и попадает к целевому участнику SWIFT.

Это происходит, когда сообщения получили положительный отклик. Иначе перевод не состоится.

Заполнять реквизиты для использования канала СВИФТ необходимо на английском языке.

Совет от банка

В этом может помочь получатель денег. Следует попросить выслать шаблон с требуемой информацией. Тогда реквизиты будут заполнены точно.

На одну транзакцию потребуется около недели. Если клиент использует корреспондентские счета транснациональных финансовых компаний, то срок перевода составит сутки.

Безопасный SWIFT

Вместе с развитием банковских технологий расширяют возможности и мошенники. Программы хакеров выявляют слабые места в системе, что позволяет им снимать огромные суммы с самых, казалось бы, защищенных счетов.

В 2016 году была совершена атака на счета ФРС. Был украден 81 млн долларов Центрального банка Бангладеш. Воры даже обошли уровень выдачи бумажных подтверждений происходящих транзакций.

В сеть ЦБ Бангладеш мошенники проникли благодаря сетевым коммутаторам банка. Они были куплены по дешевой цене и сильно устарели. После этого случая СВИФТ провели плановое обновление всей системы.

Переводы SWIFT

Получить деньги по каналам SWIFT вовремя и в полном объеме можно после правильного заполнения реквизитов. Тогда они не застрянут на счетах банков-корреспондентов.

Даже не обязательно открывать счет для денежного перевода: система сама вычислит транзитный счет участников операции. 

SWIFT позволяет дистанционно получать деньги из иностранных банков

СВИФТ обладает низким тарифом по транзакции: 10–20 долларов за операцию. Это меньше, чем у Western Union.

Чаще всего по каналу переводят евро и доллары.

У каждой страны свои ограничения по переводам финансов. За услугу перевода платят отправивший и получивший банки. Общая комиссия получается меньше, чем у известных платежных систем.

Услугами SWIFT все чаще пользуются крупные компании. Поскольку минимальный фиксированный сбор составляет десять долларов, при этом необходимо оформлять банковские бумаги. Если перевод составляет меньше одной тысячи долларов, то выгода традиционных платежных систем становится очевидной.

Как работает SWIFT в России

Валюты, которые можно перевести через SWIFT, зависят от банка. В России комиссию за транзакцию оплачивает отправитель.

Суммы за сборы меняются: от 1-1,5% за услугу в долларах в зависимости от финансовой организации. Максимальный срок перевода, как и в других странах, – до недели, минимальный – один день.

Участники сообщества SWIFT поделены на две зоны: европейскую и трансатлантическую. Финансовые учреждения последней обслуживаются в США. Европейская зона обмена сообщениями получает услуги в Нидерландах. Такое разделение позволяет не смешивать каналы связи.

Если банк находится на территории, не относящейся к этим зонам, то он принимает самостоятельное решение о том, в какой зоне получить услугу.

Что такое SWIFT и как эта система работает

Система переводов SWIFT обладает жесткими кодами для работы с получателями денежных переводов

Совершенствование и рост количества финансовых операций на мировых рынках и глобализация бизнеса потребовали создание новой системы межбанковских переводов.

С появлением SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications – международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей) унифицировались и упростились транзакции между банками разных стран.

SWIFT – что это такое

Это система договоренностей и правил, по которым ориентируются иностранные банки, чтобы перевести деньги своих клиентов на счета в другие страны.

Во всем мире система работает по одинаковым стандартам. Используя ее, клиенты переводят деньги тем, кто находится за сотни километров.

СВИФТ создало сообщество межбанковских финансовых каналов связи, работающих во всем мире. Первый перевод через канал SWIFT состоялся в 1977 году. Сегодня департаменты разбросаны по разным странам, а зарабатывает сообщество на программном обеспечении.

Банковская система помогает финансовым организациям совершать переводы денег, но не является платежной системой. Она обеспечивает безопасность и надежность канала передачи сообщений между финансовыми организациями.

Важно: чтобы два иностранных банка могли связаться друг с другом, они должны обладать корреспондирующими счетами.

Например, банки Х и Y обладают счетами в банке V. Финансовая организация Х может дать сигнал банку V о переводе средств Y на счет в банке V. Это возможно, когда у банка Х есть корреспондирующий счет в банке V. Когда банк V получает сообщение от банка Х о переводе, то он может оперативно проинформировать пользователей банковских услуг об операциях на корреспондирующем счете.

Для такого информирования и создано сообщество SWIFT.

Кто использует SWIFT

К 2015 году в систему входило свыше 11 тысяч участников из 200 стран. К тому времени сообщество SWIFT работало с более 15 млн сообщений в сутки. Хотя все начиналось с 248 банков в 19 странах.

Чтобы воспользоваться денежной транзакцией, необходимо обладать специальным SWIFT-кодом финансово-кредитной организации и знать его наименование.

Для проведения перевода требуется минимальная комиссия

Для перевода денег SWIFT используют:

• физические лица,
• частные компании,
• торговые биржи,
• брокеры и другие.

Участников сообщества привлекают безопасная транзакция и мягкие бюрократические границы. Сеть SWIFT работает без государственных препятствий.

На сообществе отразились события 11 сентября 2001 года. Тогда сузили полномочия сообщества, чтобы отрезать возможности для финансовой поддержки террористов.

Как на SWIFT отразились санкции

Сообщество SWIFT неприязненно воспринимает посягательства на экономическую целостность участников системы международных переводов.

Главное кредо сообщества – безопасность и конфиденциальность транзакций.

Между тем, предложение Англии об отключении России от SWIFT в 2014 году ставит под удар стабильность сообщества.

SWIFT занимается передачей сообщений, но не выполняет платежные транзакции. Если доверие к сообществу пошатнется, то преимущество перейдет к неформальным платежным системам и криптовалютному рынку.

Присоединение Крыма, как и 11 сентября, ставит под сомнение независимость сообщества SWIFT. Центробанк России отреагировал на возможные санкции созданием SPFC – собственного канала передачи денежной транзакции.

Важно: Банк России не считает опасным возможное отключение. Предполагается, что SPFC станет надежным способом для внутрироссийского движения переводов. При этом физические лица не пострадают. Изменения затронут международные организации и трансграничные платежи.

Для России отключение могло бы быть болезненным. Отечественные финансовые учреждения находятся на втором месте после США по числу операций и на 15-м – по объему.

Если все российские банки отключат от SWIFT, то страна погрузится в финансовую изоляцию с остальным миром. Пострадает отечественный экспорт и импорт. Но этого не произойдет.

Впрочем, вряд ли сообщество отключило бы всех. Случалось только, что от системы отрезали 14 финансовых организаций Ирана в 2012 году.

Если Евросовет применит санкции к России, то не ко всем банкам, или частично запретит выдавать, например, долгосрочные кредиты. Но вряд ли применят санкции с отключением от SWIFT.

Российский представитель SWIFT Роман Чернов рассказал, что вычеркивать страну из международного канала транзакций не станут, поскольку это никому не выгодно. К тому же предложение желающих это сделать остановила система передачи финансовых сообщений, созданная Банком России.

BIC и IBAN

Для платежа необходим идентификационный номер банка BIC, соответствующий требованиям международного стандарта ISO.

Код BIC включает:

• четырехбуквенный код финучреждения;
• два символа, определяющие страну;
• два символа из букв и цифр, идентифицирующие регион,
• три символа филиала.

Весь процесс идет через идентификационный номер банка

Международный код банка-получателя перевода – IBAN. Он содержит информацию по SWIFT-коду.

В нем содержатся данные:

• о государстве-получателе услуги;
• редкое число, которое определили по международному стандарту ISO;
• символы со сведениями банка и счета.

Как работает система переводов SWIFT

Чтобы заключить сделку или провести оплату, финансовая организация создает сообщение с необходимыми сведениями. Оно направляется в конфиденциальную сеть SWIFT через терминал. Сообщение состоит из заголовка, основного текста и трейлера.

Терминал связывается с компьютером для отправки и получения таких сообщений. После этого информация направляется в операционный центр. Там получает уникальный номер, обрабатывается и попадает к целевому участнику SWIFT.

Это происходит, когда сообщения получили положительный отклик. Иначе перевод не состоится.

Заполнять реквизиты для использования канала СВИФТ необходимо на английском языке.

Совет от банка

В этом может помочь получатель денег. Следует попросить выслать шаблон с требуемой информацией. Тогда реквизиты будут заполнены точно.

На одну транзакцию потребуется около недели. Если клиент использует корреспондентские счета транснациональных финансовых компаний, то срок перевода составит сутки.

Безопасный SWIFT

Вместе с развитием банковских технологий расширяют возможности и мошенники. Программы хакеров выявляют слабые места в системе, что позволяет им снимать огромные суммы с самых, казалось бы, защищенных счетов.

В 2016 году была совершена атака на счета ФРС. Был украден 81 млн долларов Центрального банка Бангладеш. Воры даже обошли уровень выдачи бумажных подтверждений происходящих транзакций.

В сеть ЦБ Бангладеш мошенники проникли благодаря сетевым коммутаторам банка. Они были куплены по дешевой цене и сильно устарели. После этого случая СВИФТ провели плановое обновление всей системы.

Переводы SWIFT

Получить деньги по каналам SWIFT вовремя и в полном объеме можно после правильного заполнения реквизитов. Тогда они не застрянут на счетах банков-корреспондентов.

Даже не обязательно открывать счет для денежного перевода: система сама вычислит транзитный счет участников операции. 

SWIFT позволяет дистанционно получать деньги из иностранных банков

СВИФТ обладает низким тарифом по транзакции: 10–20 долларов за операцию. Это меньше, чем у Western Union.

Чаще всего по каналу переводят евро и доллары.

У каждой страны свои ограничения по переводам финансов. За услугу перевода платят отправивший и получивший банки. Общая комиссия получается меньше, чем у известных платежных систем.

Услугами SWIFT все чаще пользуются крупные компании. Поскольку минимальный фиксированный сбор составляет десять долларов, при этом необходимо оформлять банковские бумаги. Если перевод составляет меньше одной тысячи долларов, то выгода традиционных платежных систем становится очевидной.

Как работает SWIFT в России

Валюты, которые можно перевести через SWIFT, зависят от банка. В России комиссию за транзакцию оплачивает отправитель.

Суммы за сборы меняются: от 1-1,5% за услугу в долларах в зависимости от финансовой организации. Максимальный срок перевода, как и в других странах, – до недели, минимальный – один день.

Участники сообщества SWIFT поделены на две зоны: европейскую и трансатлантическую. Финансовые учреждения последней обслуживаются в США. Европейская зона обмена сообщениями получает услуги в Нидерландах. Такое разделение позволяет не смешивать каналы связи.

Если банк находится на территории, не относящейся к этим зонам, то он принимает самостоятельное решение о том, в какой зоне получить услугу.

: РОССИЙСКАЯ НАЦИОНАЛЬНАЯ АССОЦИАЦИЯ SWIFT :: РОССВИФТ

Путятинский Сергей Евгеньевич Заместитель Председателя Правления, член Правления ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

Согласно Уставу SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication — Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций), в каждой стране, представленной в Сообществе, создаются Национальная группа членов SWIFT (National Member Group) и Группа пользователей SWIFT (User Group), объединяющая всех пользователей сети. В Российской Федерации организацией, представляющей интересы обеих групп и действующей от их имени, является Российская Национальная Ассоциация SWIFT (РОССВИФТ), которая была создана в 1995 году и представляет собой негосударственную, некоммерческую организацию.

В декабре 1989 года Внешэкономбанк стал первым финансовым институтом на территории бывшего СССР, подключившимся к SWIFT. К 1992 году членами SWIFT в России стали еще три банка, а затем началось активное подключение российских пользователей, и к началу 1998 года их число превысило две сотни. Кризис 1998 года несколько снизил темпы вовлечения российских кредитных учреждений в SWIFT, тем не менее, с 1999 года количество российских пользователей неуклонно увеличивается.

В настоящее время более 300 ведущих российских банков и организаций являются пользователями SWIFT. География пользователей охватывает 68 городов в 9 временных зонах Российской Федерации. В SWIFT представлены более половины российских кредитных организаций, которые являются крупнейшими финансовыми институтами страны и осуществляют более 80% расчетов. По количеству пользователей SWIFT Россия занимает 2 место после США. Высшим органом Ассоциации является Общее собрание. В перерывах между Собраниями руководство Ассоциацией осуществляется Комитетом. Комитет избирается Собранием из числа членов Ассоциации в соответствии с утвержденными Собранием принципами. Комитет возглавляет Председатель Комитета РОССВИФТ. 

Председателем Комитета РОССВИФТ является Путятинский Сергей Евгеньевич (Заместитель Председателя Правления, член Правления ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»).

Текущее управление деятельностью Ассоциации осуществляет Исполнительный директор РОССВИФТ — Чернов Роман Алексеевич. Группу пользователей SWIFT Российской Федерации возглавляет Маслов Алексей Васильевич (Заместитель Генерального Директора ООО Джей Си Би Интернэшнл (Евразия).

РОССВИФТ является членом Европейского SWIFT Альянса, объединяющего 29 стран внутри SWIFT, на долю которых приходится более 30% мирового трафика. Членство в этом объединении предоставляет России возможность влиять на принятие тех или иных решений в Совете Директоров SWIFT.

РОССВИФТ является членом Ассоциации Российских Банков (АРБ), Ассоциации «Россия», Торгово-промышленной палаты, НП «Национальный Платежный Совет». и активно взаимодействует с Российским союзом промышленников и предпринимателей (РСПП), Национальным советом финансового рынка (НСФР), Ассоциацией ФинТех, НАУФОР, ПАРТАД и рядом других профессиональных объединений и организаций.

Эксперт оценил возможность и последствия отключения России от SWIFT

Россию могут отключить от международной платежной системы SWIFT, однако это нерациональное решение с точки зрения экономического смысла, считает директор американской инвестиционной компании Navigator Principal Investors Кайл Шостак.

Он отметил, что в привычном понимании отключить всю страну от системы нельзя, но можно заблокировать доступ к системе крупных государственных банков. Таким образом возникли бы проблемы с проведением транзакций привычным путем, а также с картами находящихся за границей россиян, и некоторыми другими аспектами.

«Эта мера является очень мощным экономическим санкционным рычагом, учитывая особенности российской банковской системы», — пояснил Шостак. Но, как он считает, отключение России — это слишком радикальная мера, в которой «нет совершенно никакой финансовой рациональности, есть лишь русофобия и установка на то, чтобы наказать».

SWIFT — это система обмена финансовыми сообщениями о транзакциях между брокерами, бизнесом, страховыми компаниями, импортерами, экспортерами, но в первую очередь между банками. «То есть это система, благодаря которой в принципе возможны безналичные расчеты между организациями. Без такой системы, например, трансграничные операции с денежными средствами будут если не невозможны, то крайне осложнены», — говорит управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский.

При этом есть и альтернативные SWIFT каналы, они реализованы не только на национальном уровне (Китай, Великобритания, Гонконг или Россия со своей Системой передачи финансовых сообщений, СПФС), но и создаются как возможность обхода тех же самых санкций (например, система INSTEX, которой пользуются в Евросоюзе для обхода ограничений против Ирана), рассказывает инвестор, основатель и СЕО консалтинговой группы vvCube Вадим Ткаченко. Операции осуществляются не в долларах США и могут проводиться через иранские банки. По мнению Ткаченко, подобную схему Европа может реализовать и с Россией, в случае если США решатся на ограничения.

Но в определенном отношении заменить SWIFT все же невозможно, считает Жарский. «Любые из перечисленных систем работают, как правило, в границах одного или нескольких государств, но не потому, что не могут, а потому что нецелесообразно подключаться к какой-то альтернативной системе, которая, скорее всего, позволит обеспечить обмен с меньшим количеством контрагентов. Опять же, нужно не забывать, что сообщения платные, плюс для их передачи необходимо программное обеспечение, которое необходимо обслуживать, и специалисты, которых нужно обучать», — подчеркивает аналитик.

«Поскольку SWIFT — это частная система (кооперативное общество), в отношении нее действует международный принцип свободы заключения договора, то есть никто не может принудить компанию обслуживать того или иного клиента вопреки ее воле. Но именно этот принцип работает и в обратную сторону: никто не может заставить руководство компании отключить от системы ту или иную организацию. Случай Ирана — исключительный, это результат колоссального давления со стороны мировой общественности, который и привел к такой изоляции. «Отключать» Россию, которая интегрирована в мировую финансовую систему и международную торговлю, особенно с Европой, куда глубже, чем тот же Иран, невыгодно в первую очередь внешним торговым партнерам», — говорит Жарский

В беседе с ТАСС Шостак выразил надежду, что здравый смысл победит, и накал санкционных страстей стихнет. Ранее в МИД отметили, что отключение России от SWIFT угрожает самой системе финансовыми убытками и имиджевыми потерями.

МИД развеял опасения о скором отключении российских банков от SWIFT: Бизнес: Экономика: Lenta.ru

Директор департамента экономического сотрудничества МИД России Дмитрий Биричевский в интервью РИА Новости отверг слухи о скором отключении российских банков от международной платежной системы SWIFT.

По его словам, в ближайшие годы России не грозит отключение от платежной системы SWIFT, а спешки создать ее аналог у российского руководства — нет.

Я думаю, что эта работа будет продолжаться еще очень долго, и нет такой цели закончить ее как можно быстрее. Это постоянная регулярная работа в рамках политики по укреплению нашей финансовой самостоятельности, независимости платежей.

Дмитрий Биричевский

о перспективах отключения России от SWIFT

Дипломат подчеркнул, что на данный момент не видит угрозы отключения России от SWIFT в качестве санкций со стороны Запада. По его мнению, гипотетическое отключение — мера не рыночная, а политическая, и никто в мире сейчас к ней не готов, поскольку проиграют от этого все.

Материалы по теме

08:51 — 20 сентября 2014

Отключим SWIFT

Почему отключение России от системы межбанковского сообщения маловероятно

00:01 — 9 августа 2017

07:51 — 28 января 2015

Жизнь без SWIFT

Стоит ли банкам доставать с чердаков старые добрые телексы

SWIFT — международная система передачи информации и совершения платежей между банками. К ней подключены свыше 11 тысяч крупных организаций в 200 странах. Россия является одним из самых активных участников системы.

Возможность отключения России от SWIFT неоднократно обсуждалась на фоне усиливающегося санкционного давления со стороны Запада и США. В марте на возможность подобного шага со стороны США указывал пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков. В апреле с призывом ввести для России соответствующие ограничения выступила крупнейшая фракция Европейского парламента, Европейская народная партия (ЕПН).

В начале августа отключить Россию от SWIFT предложил профессор Королевского колледжа Лондона бывший старший советник Министерства обороны Великобритании Максимилиан Терхалле. В интервью газете Politico он заявил, что Европе следует уже сейчас предотвращать возможные атаки России. По его мнению, европейские страны могут сдержать Россию от агрессии, если пригрозят ей отключением от междунарожной платежной системы.

Европейские державы должны четко продемонстрировать Путину, что они готовы отрезать Россию от бельгийской системы SWIFT, во-вторых, Европе следует пересмотреть возможность преобразования и расширения своих ядерных арсеналов в форме средства сдерживания евро, размещенного в рамках НАТО.

Максимилиан Терхалле

Об отключении России от SWIFT

Однако верховный представитель Евросоюза по иностранным делам и политике безопасности Жозеп Боррель позже признал, что отключение России от межбансковской системы не входит в компетенции ЕС.

Глава ВТБ Андрей Костин в интервью Handelsblatt предположил, что выход России из платежной системы SWIFT произойдет только в том случае, если Евросоюз примет жесткие санкции против страны. Однако, считает топ-менеджер, это маловероятно.

Пока таких планов нет даже у США. Они предпочли бы отрезать нас от долларовой системы и ввести вторичные санкции против европейских банков, чтобы помешать им работать с нами

Андрей Костин

О возможности отключения России от SWIFT

При этом, он отметил, что считает этот спор политическим, нежели экономическим, и выразил мнение, что его нельзя решить санкциями, в то время как США и Россия уже находятся в состоянии новой холодной войны. Он подчеркнул, что, если США и Европа не захотят работать с Россией, то Москва будет сотрудничать с Китаем, Индией и странами Африки.

Материалы по теме

07:52 — 9 февраля 2015

17:24 — 14 июня 2020

В свою очередь, глава комитета Госдумы по международным делам Леонид Слуцкий заявил, что если Россию отключат от платежной системы SWIFT, то появится угроза полноценной экономической войны.

Представитель самой SWIFT, исполнительный директор Российской национальной ассоциации Россвифт Роман Чернов заверил, что компани не собирается отключать Росссию от международной системы банковских переводов. По его словам, это не выгодно ни одной из сторон.

В свою очередь, Visa и вовсе в конце июня запустила в России проект, который может стать альтернативой для SWIFT — сервис некарточных трансграничных платежей для бизнеса (Visa B2B Connect). По словам генерального директора Visa в России Михаила Бернера, средства между предприятиями будут переводиться внутри платформы, которая уже работает в 97 странах мира. А в перспективе он может включить в себя самые разные платежные сценарии: топливные карты, карты для закупок, карты для оплаты командировок сотрудников. Есть много решений для бизнеса, над которыми мы работаем.

SWIFT Значение? Все, что вам нужно знать о банковских переводах SWIFT

SWIFT — это аббревиатура, которую часто используют в мире финансовых транзакций, но что именно она означает и как влияет на вас?

SWIFT — это Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций.

Это организация, основанная в Брюсселе в 1973 году с целью установления общих процессов и стандартов финансовых операций. Мы составили краткое руководство, чтобы ответить на самый главный вопрос о сети SWIFT и о том, как она работает.

Что такое сеть SWIFT?

Банкам по всему миру нужен последовательный универсальный способ перевода денег из одной страны в другую. Таким ответом стала сеть SWIFT.

SWIFT обеспечивает безопасную сеть, которая позволяет более чем 10 000 финансовым учреждениям в 212 разных странах отправлять и получать информацию о финансовых транзакциях друг другу. До того, как была создана сеть SWIFT, банки и финансовые учреждения полагались на систему под названием TELEX для осуществления денежных переводов.TELEX работал медленно, и системе не хватало безопасности, необходимой для того времени, когда технологии быстро прогрессировали.

Кто пользуется сетью SWIFT?

Большинство участников системы SWIFT — банки, но она также используется многими другими предприятиями:

• денежные брокеры и брокеры по ценным бумагам
• клиринговые системы
• юридических лиц, небанковских финансовых организаций и др.

Как работает система SWIFT?

С точки зрения потребителей, вы можете думать о сети SWIFT как о путешествии из одного аэропорта в другой.Не всегда есть возможность лететь прямым рейсом. Это означает, что вам, возможно, придется путешествовать из одного города в другой несколькими стыковочными рейсами. SWIFT работает практически так же. Ваши деньги будут перемещаться из одной страны в другую, но для этого часто участвуют банки-посредники / корреспонденты.

Сеть SWIFT на самом деле не переводит средства, а вместо этого отправляет платежные поручения между счетами организаций с использованием кодов SWIFT. Именно SWIFT стандартизировал форматы IBAN (международные номера банковских счетов) и BIC (коды банковских идентификаторов).SWIFT владеет и управляет системой BIC, что означает, что он может быстро идентифицировать банк и безопасно отправлять туда платеж.

Что для вас означает SWIFT?

Пока ваш банк связан с SWIFT, сеть может использоваться для безопасной передачи платежного поручения и передачи ваших денег из одного места в другое.

Хотя как потребитель, вы должны знать несколько вещей.

• Комиссии часто взимаются корреспондентами и банками-получателями
• Если ваш перевод SWIFT включает в себя 2 валюты, банки часто применяют плохой обменный курс и кладут разницу в карман.
• Переводы SWIFT могут занять до 5 рабочих дней в некоторых случаях

Если вы отправляете деньги через SWIFT, это может быть довольно дорого, особенно для небольших сумм.И, как уже отмечалось, если ваша транзакция SWIFT должна будет проходить через банки-посредники, каждый из них обычно взимает свою комиссию. Хотя большинство банков предоставят вам возможность выбрать, оплачиваете ли вы, получатель или их комбинацию эти дополнительные комиссии, расходы все равно могут возрасти.

Кроме того, если ваши деньги нужно будет обменять на другую валюту, банки могут добавить свой собственный спред (прибыль) к предлагаемому вами курсу. Дальнейшая стоимость.

Если вас беспокоит увеличение этих комиссий, вы можете подумать об использовании альтернативы, например Wise, вместо вашего банка для международных денежных переводов.Новая умная технология Wise позволяет избежать этих огромных комиссий, отправляя ваши деньги через ряд местных банковских переводов по всему миру. И вы получите реальный обменный курс — тот, который вы найдете в Google, — избавившись от догадок при расчете дополнительных затрат.

Wise действительно использует сеть SWIFT для отправки денег в Южную Африку, Японию и доллары США в страны по всему миру. Но Wise работает над сокращением этих дорогостоящих посреднических сборов. И дает понять, когда с вас могут взиматься сборы.Аванс. Так что неприятных сюрпризов нет.

SWIFT — лишь одна из организаций и систем, навсегда изменивших современный банкинг. И стоит хорошо поработать, чтобы убедиться, что вы знаете, что получаете.

| —— |
| Эта публикация предназначена только для общих информационных целей и не предназначена для освещения всех аспектов тем, с которыми она связана. Он не является советом, на который вам следует полагаться. Вы должны получить совет профессионала или специалиста, прежде чем предпринимать или воздерживаться от каких-либо действий на основании содержания данной публикации.Информация в этой публикации не является юридической, налоговой или иной профессиональной консультацией от TransferWise Limited или ее аффилированных лиц. Предыдущие результаты не гарантируют похожий исход. Мы не даем никаких заявлений, гарантий или гарантий, явных или подразумеваемых, что содержание публикации является точным, полным или актуальным. |

Что такое SWIFT и почему он важен в споре между США и Ираном | Бизнес и экономика

Бельгийская служба обмена финансовыми сообщениями SWIFT сообщила, что приостанавливает доступ для некоторых иранских банков после санкций США.

Базирующаяся в Бельгии служба финансовых сообщений Общества всемирных межбанковских финансовых коммуникаций (SWIFT) объявила в среду, что приостанавливает доступ для некоторых иранских банков «в интересах стабильности и целостности глобальной финансовой системы в целом».

Этот шаг был предпринят после того, как Соединенные Штаты вновь наложили нефтяные и финансовые санкции против Ирана, значительно усилив давление на Тегеран, чтобы обуздать его предполагаемые ракетные и ядерные программы.

На прошлой неделе министр финансов США Стивен Мнучин заявил журналистам, что к SWIFT могут быть наложены санкции, если он будет предоставлять услуги иранским банкам, внесенным в черный список Вашингтоном.

Что такое SWIFT?

• Кооператив, принадлежащий членам, объединяет более 11 000 банков, финансовых учреждений и корпораций в более чем 200 странах и территориях по всему миру.

Что это не так?

Почему важен SWIFT?

• Думайте о SWIFT как о центральной нервной системе международных финансовых транзакций. Платформа обмена сообщениями позволяет финансовым учреждениям отправлять, получать и отслеживать информацию о финансовых транзакциях безопасным и стандартизированным способом, который способствует беспрепятственному перемещению денежных средств через границы.

Что происходит со страной, когда ее банки отключаются от SWIFT?

Что случилось с Ираном, когда он был отключен от SWIFT в 2012 году?

Как часто страны исключаются из SWIFT?

Должен ли SWIFT делать то, что хотят США?

• Но могут быть последствия, если он будет сопротивляться давлению США, чтобы снова отрезать Иран. Ричард Голдберг, старший советник аналитического центра Foundation for Defense of Democracies, утверждал в этом блоге, что в 2012 году Конгресс разрешил любому президенту наложить санкции на совет директоров SWIFT (в который входят руководители некоторых из крупнейших банков мира). если он откажется отключить иранские банки, внесенные Вашингтоном в черный список.

Ресурсы поставщиков SWIFT / Управление и бюджет Миннесоты (MMB)

Разделы вопросов поставщика / поставщика SWIFT	С кем связаться	Как связаться
Регистрация на портале поставщиков, запросы идентификаторов пользователей, сброс паролей, формы электронных платежей и запросы на смену банка, навигация на портале поставщиков, обновления поставщиков (т.е., банковское дело, адреса, контакты и т. д.), а также обзор платежей.	Minnesota Management & Budget — Телефон доверия для EFT	[email protected] Телефон: 651-201-8106 Факс: 651-797-1305
Запросы на смену поставщика (запросы идентификатора SCR), утверждения / вопросы об отказе при регистрации поставщиков, поставщики, «подлежащие архивации», деактивация и повторная активация, ошибки регистрации, местонахождение и обслуживание поставщиков, преобразование участника торгов в поставщика.	Миннесота Управление и бюджет — группа поставщиков	[email protected] Факс: 651-797-1306
Ордер (чек) Платежные зачеты (IRS / DOR), пожалуйста, свяжитесь с номером, указанным в переводе платежа в ордере.	Налоговое управление	Телефон: 651-556-3003
Ордер (перевыпуск чека), провода и специальное обращение с ордером, пожалуйста, обращайтесь к платежному агентству.	Платежное агентство
Запросы муниципальных аудиторских отчетов	Minnesota Management & Budget — соответствие системы	[email protected]
1099 Вопросы / запросы	Minnesota Management & Budget — соответствие системы	[email protected] Телефон: 651-201-8201
Поставщики с вопросами о предложениях или торгах, ходатайствах, мероприятиях, предложениях, кодах категорий, регистрации участников торгов, наградах и контрактах с поставщиками и т. Д. Список агентских контрактов штата Миннесота Белые страницы State of MN	Административный отдел — Управление государственных закупок	Телефон: 651-201-8100, вариант 1 Электронная почта: [email protected] Телефон: 651.296.2600 Факс: 651-297-3996
Запросы об оказании помощи в усыновлении, статус оплаты, обновление адреса, изменение имени или другие изменения в информации о законном опекуне. Пожалуйста, свяжитесь с вашим социальным работником AAP (Социальные работники назначаются по фамилии родственника-опекуна 1)	Департамент социальных служб — Помощь в усыновлении	принятие[email protected]
Поставщики медицинских услуг Примечание: Трехзначный код местоположения для вашей организации будет «001», если у вас есть только 1 адрес в файле (наиболее распространенный). Если у вас несколько адресов, пожалуйста, подтвердите это на горячей линии MMB — EFT перед отправкой DHS их формы уведомления, которая свяжет ваш профиль поставщика в нашей системе SWIFT с подсистемой DHS для платежей поставщикам: DHS-3725-ENG (Уведомление о номере поставщика EFT) (укажите .mn.us). Также обратите внимание: термины «Поставщик», «Поставщик» и «Идентификатор SWIFT» означают идентификатор поставщика.	Департамент социальных услуг — Служба поддержки поставщиков услуг	[email protected]
Общая информация для поставщиков о процессе регистрации на портале поставщиков — формы, платежи и краткие справочные руководства.	Minnesota Management & Budget — Файлы / платежи поставщиков	Ресурсы для поставщиков

Руководство по передовым методам мониторинга транзакций SWIFT

При ежедневных международных денежных переводах на триллионы долларов США существуют коды SWIFT, обеспечивающие безопасность всех этих транзакций.

Что такое SWIFT?

Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) — это банковский код, необходимый для отправки международных или трансграничных платежей, поэтому они являются жизненно важной частью финансовой стороны бизнеса с глобальным присутствием. Сеть SWIFT — это инфраструктура обмена сообщениями, а не платежная система. В дополнение к переводам средств клиентов и банков SWIFT используется для передачи подтверждений обмена иностранной валюты, дебетовых и кредитовых записей, выписок, инкассо и документарных аккредитивов.

SWIFT — это кооператив, принадлежащий членам, основанный в 1973 году. Он начал свою деятельность в 15 странах в 1973 году и в настоящее время имеет членов более чем в 200 странах, объединяя более 11 000 финансовых учреждений. В 1979 году SWIFT отправил 10 миллионов финансовых сообщений за год. В мае 2021 года SWIFT регистрировал в среднем 42,3 миллиона финансовых сообщений в день , что на + 11,7% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

SWIFT со штаб-квартирой в Бельгии и имеет офисы в Австралии, Австрии, Бразилии, Китае, Франции, Германии, Гане, Гонконге, Индии, Индонезии, Италии, Японии, Кении, Южной Корее, Малайзии, Мексике, России, Сингапуре, Южной Африке. , Испания, Швеция, Швейцария, ОАЭ и Великобритания.

До появления SWIFT единственным надежным средством подтверждения сообщений для глобальных денежных переводов был телекс. Но Телекс в основном был вытеснен SWIFT после того, как столкнулся с постоянным множеством проблем, в том числе с низкой скоростью, проблемами безопасности и бесплатным форматом сообщений.

Как работает система сообщений SWIFT?

Единая система кодов

SWIFT для обозначения банков и описания транзакций является важным элементом в мире международных платежей. Использование кодов SWIFT помогает финансовым учреждениям бороться с финансовыми преступлениями, такими как отмывание денег, повышать безопасность и упрощать прямую обработку международных средств.

Сеть SWIFT — это инфраструктура обмена сообщениями, а не система платежных транзакций. Помимо переводов средств клиентов и банков, сообщение SWIFT используется для передачи подтверждений обмена валют, дебетовых и кредитовых операций, выписок, инкассо и документарных аккредитивов.

Платформа использует стандартную проприетарную коммуникационную платформу для передачи защищенных финансовых транзакций. Хотя служба сообщений SWIFT обрабатывает передачу информации о финансовых транзакциях, она не хранит средства самостоятельно и не управляет внешними клиентскими счетами.

Коды SWIFT

представляют собой комбинацию различных букв, используемых для обозначения кодов филиалов банков. Эти коды известны как банковские идентификационные коды (BIC), а термины BIC и SWIFT часто используются как синонимы, даже если они означают одно и то же.

Для денежных переводов SWIFT присваивает каждой участвующей финансовой организации уникальный код из восьми или одиннадцати символов. Код имеет три взаимозаменяемых имени: код банковского идентификатора (BIC), код SWIFT, идентификатор SWIFT или код ISO 9362.

Например, код SWIFT для Парижа, Франция будет выглядеть так:

Когда банки отправляют международные платежи, они полагаются на корреспондентские отношения. То есть привлечение сети банков-корреспондентов. Эти корреспондентские банковские системы работают вместе, чтобы переводить ваши деньги из одного места в другое, прежде чем они наконец достигнут получателя.

Код

BIC используется для обеспечения того, чтобы ваш платеж поступил в правильный банк. С точки зрения покупателя, процесс прост.После подтверждения и правильности номера SWIFT получателя клиенты могут совершить международный платеж в отделении банка или использовать онлайн-банкинг для совершения платежа.

Почему важен код SWIFT?

Международные платежи, связанные с отправкой больших сумм денег, могут быть сложными, поэтому процесс должен быть безопасным и надежным, и то же самое относится к получению международных платежей.

Банк должен быть участником SWIFT, чтобы получить код SWIFT и быть частью сети.Затем для любой транзакции, которую банк совершает на международном уровне, он будет использовать свой уникальный код SWIFT, который действует как международный цифровой язык. Эта концепция делает процесс более быстрым и беспроблемным. Система SWIFT является электронной и использует облачную платформу для быстрой передачи кодов в банки и из них.

Помимо кода BIC, для международных финансовых транзакций необходим IBAN или международный номер банковского счета при переводе в международную валюту. Номер IBAN — это, по сути, уникальный идентификационный код для вашего банковского счета с подробным указанием страны, номера счета и кода сортировки.

Каждому банку нужен SWIFT-код?

Хотя каждый банк имеет возможность присоединиться, сообщения SWIFT используются для безопасных трансграничных денежных переводов, но не все финансовые учреждения имеют банковскую систему, которая использует это средство, или могут столкнуться с необходимостью выбрать сеть сообщений SWIFT. SWIFT — это международная организация, созданная для удобства, но для банков не требуется быть аффилированными с ней, хотя многие из них таковыми являются. Для банков, которые действительно участвуют в трансграничных транзакциях, преимущество присоединения к SWIFT заключается в получении доступа к безопасному и оптимизированному методу международного перевода денег.

Выявление и пресечение финансовых преступлений с помощью мониторинга транзакций

Недавнее исследование, проведенное по заказу Института SWIFT, позволило проанализировать текущую модель мониторинга финансовых транзакций и предложить возможности на будущее.

Мониторинг транзакций, или наблюдение за денежными транзакциями клиентов со стороны банка или финансового учреждения, стал ключевой функцией контроля за финансовыми преступлениями (FCC). Исследования рынка показывают, что мониторинг транзакций является одной из основных областей роста на мировом рынке регуляторных технологий (RegTech) стоимостью 2 доллара США.2 миллиарда в 2020 году.

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) является разработчиком международных стандартов в области борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма (ПОД / ФТ). ФАТФ разработала правила и законы, касающиеся обязательств по отслеживанию транзакций клиентов на предмет несогласованности действий и сообщения о подозрительной деятельности. Эти законы и постановления создали модель мониторинга транзакций в частном секторе, особенно среди банков и финансовых учреждений.

Эта модель включает автоматизированные платформы, которые применяют предполагаемые модели незаконного поведения, часто называемые «типологиями» или «красными флажками».Когда эта модель мониторинга применяется к транзакциям, она может генерировать предупреждения о финансовых преступлениях.

Корреспондентский мониторинг SWIFT

В рамках портфеля Compliance Analytics SWIFT разработал Correspondent Monitoring, предназначенный для предоставления глобальных нисходящих отчетов, необходимых для углубленного анализа деятельности корреспондентов, с шаблонами, помечаемыми для расследования по мере их возникновения.

Международные регулирующие органы, включая ФАТФ и Базельский комитет по банковскому надзору, поощряют усиление должной осмотрительности и мониторинга борьбы с отмыванием денег между банками-корреспондентами.Однако многие инструменты AML предназначены для розничных клиентов, а не для банков-корреспондентов.

SWIFT разработал мониторинг корреспондентов в тесном сотрудничестве с отраслью, чтобы удовлетворить особые требования банков-корреспондентов к групповому, нисходящему обзору платежных цепочек и взаимоотношений.

Поскольку это служебная служба, размещенная в SWIFT, не требуется никакого оборудования или программного обеспечения для установки или обслуживания, что делает ее быстрой, эффективной и простой для встраивания в повседневные операции.

Проблемы мониторинга транзакций

Система мониторинга транзакций и отчетности за последние 30 лет испытывала серьезные трудности с большим объемом бесполезных предупреждений, потраченными впустую усилиями по расследованию и небольшим количеством доказательств, добавляющих ценность более широкой борьбе с финансовыми преступлениями.

Кроме того, из-за значительных затрат, связанных с мониторингом транзакций, команды FCC сталкиваются с внутренним давлением, чтобы снизить эти расходы, соблюдая при этом требования регулирующих органов о том, что финансовые учреждения должны покрывать все соответствующие риски.

Инициативы по борьбе с отмыванием денег

Согласно исследованию института SWIFT, глобальное отмывание денег оценивается примерно в 800 миллиардов долларов США — 2 триллиона долларов США в год. Подсчитано, что власти фактически получают менее 1% доходов от финансовых преступлений.

В сочетании с растущими затратами, осуждением со стороны регулирующих органов и неопределенными результатами разведывательной информации, проблема реформы мониторинга транзакций является ключевой для финансовых организаций и более широкой экосистемы AML.

Исследования

SWIFT показали, что в первые десять лет применения требований к мониторингу автоматизированная платформа обычно создавалась собственными силами, часто с использованием уже существующих моделей, основанных на кредитном риске и мошенничестве. В последнее время финансовые учреждения внедряют модели от внешних ведущих поставщиков технологий.

Этот рост внедрения автоматизированных платформ повлиял на масштабы технической поддержки, необходимой для проведения мониторинга. Это привело к развитию специальных групп по мониторингу транзакций с технологическими функциями FCC, иногда поддерживаемых поставщиками или консультантами по менеджменту.

Реализации мониторинга транзакций

также имеют тенденцию сталкиваться с последовательным набором практических проблем, особенно во время планирования и выполнения, связанных с:

• Плохой доступ к данным и их качество

• Архаичные ИТ-архитектуры

• Отсутствие технически квалифицированного персонала

Оценка метрик мониторинга транзакций

Финансовые учреждения в основном полагаются на самостоятельно созданные метрики для оценки эффективности своей разведки.Двумя наиболее часто упоминаемыми показателями в отрасли являются:

.

1. Частота ложных срабатываний. Доля предупреждений, которые следователи AML не сочли ни необычными, ни подозрительными. Это рассматривается как грубая мера точности платформы.
2. Коэффициент конверсии отчета о подозрительных транзакциях (СПО): доля предупреждений, которые приводят к СПО. Цифра используется для оценки «истинных положительных результатов», создаваемых платформой.

Количество ложноположительных результатов несколько различается в зависимости от направления бизнеса, финансового учреждения и региона.Однако отраслевые данные из ряда источников показывают, что типичная доля ложных срабатываний высока, возможно, до двух третей предупреждений. Например, в опросе 2017 года Европол обнаружил, что только 10% СПО, полученных подразделениями финансовой разведки в Европейском союзе, скорее всего, послужили поводом для немедленного расследования, при этом подавляющее большинство отчетов было отправлено для дальнейшего использования.

Технологии, лежащие в основе новых инициатив по мониторингу транзакций

Еще одна распространенная инициатива в борьбе с глобальной финансовой преступностью — это внедрение новых технологий для улучшения или замены существующих платформ.Это растущая тенденция во всем мире, особенно среди финансовых организаций высшего и среднего уровня.

Две из этих технологий в настоящее время регулярно используются с платформами мониторинга транзакций :.

Роботизированная автоматизация процессов (RPA)

Это быстро развивающаяся технология, использующая программных роботов или «ботов» для выполнения простых, но повторяющихся задач и действий на высокой скорости.

Машинное обучение (ML)

Машинное обучение — это область искусственного интеллекта (ИИ), которая использует алгоритмы обучения для категоризации и подкатегории данных по двум основным областям:

• Машинное обучение с учителем (SML), которое обучается на данных, заранее определенных людьми, где алгоритм учится сортировать материал по известным «типам».
• Неконтролируемое машинное обучение, которое выявляет закономерности в немаркированных данных, при этом алгоритм создает свои собственные категории на основе очевидно общих кластеров.

Как новые технологии влияют на мир платежей

Новые и развивающиеся технологии влияют на мир платежей как внутри страны, так и за ее пределами. В условиях быстро меняющейся рыночной конъюнктуры возрастает потребность в гибкости операционных моделей бизнеса, и сейчас предприятиям как никогда необходимы решения для мониторинга и управления производительностью, которые помогут им эффективно использовать новые технологии.

Узнайте больше о некоторых основных проблемах управления растущими сложностями меняющейся платежной среды. Загрузите основное руководство

Китайские банки призывают отказаться от SWIFT в связи с приближением санкций США

ПЕКИН (Рейтер) — Китаю следует подготовиться к возможным санкциям США путем расширения использования собственной сети обмена финансовыми сообщениями для трансграничных транзакций на материковой части, в Гонконге и других странах. Макао, согласно отчету инвестиционно-банковского подразделения Bank of China.

ФОТО: Общий вид финансового центрального района в Гонконге, Китай, 25 июля 2019 г. REUTERS / Tyrone Siu / File Photo

Государственные кредиторы Китая пересматривают планы действий в чрезвычайных обстоятельствах в ожидании законодательства США, которое может наказать банки за служащих чиновников, которые обеспечивают новую национальную безопасность Гонконга, сообщило ранее в этом месяце агентство Reuters.

Более широкое использование системы трансграничных межбанковских платежей (CIPS) вместо системы SWIFT, базирующейся в Бельгии, также уменьшит доступность данных о глобальных платежах Китая для Соединенных Штатов, говорится в отчете BOC International (BOCI), который был со- автором бывшего валютного регулятора.

Главный экономист банка Гуань Тао ранее был директором отдела международных платежей Государственного валютного управления (SAFE).

В отчете рассматриваются потенциальные меры, которые Соединенные Штаты могут предпринять против китайских банков, включая прекращение их доступа к службе обмена финансовыми сообщениями SWIFT, основной сети, используемой банками во всем мире для проведения финансовых транзакций.

«Хороший удар по врагу убережет вас от сотен ударов ваших врагов», — говорится в отчете на фоне ухудшения отношений между двумя крупнейшими экономиками мира.«Нам нужно подготовиться заранее, морально и практически».

Китай запустил систему клиринговых и расчетных услуг CIPS в 2015 году, чтобы помочь интернационализировать использование юаня. Под надзором центрального банка CIPS заявила, что в 2019 году обрабатывала 135,7 млрд юаней (19,4 млрд долларов) в день с участием 96 стран и регионов.

В отчете говорится, что, если Соединенные Штаты предпримут крайние меры по перекрытию доступа некоторых китайских банков к долларовым расчетам, Китаю также следует рассмотреть вопрос о прекращении использования U.Южный доллар в качестве якорной валюты для валютного контроля.

Он также рекомендовал Китаю разработать законодательство, аналогичное Блокирующему статуту Европейского Союза, которое позволяло ЕС поддерживать торгово-экономические отношения с Ираном, страной, на которую наложены санкции США.

Финансовый директор китайской компании Huawei Technologies [HWT.UL], крупнейшего в мире производителя телекоммуникационного оборудования, в настоящее время борется против экстрадиции из Канады в США, где ее обвиняют в банковском мошенничестве за введение в заблуждение HSBC Holdings Plc HSBA.L об отношениях Huawei с компанией, работающей в Иране, что подвергает HSBC риску штрафов и пени за нарушение санкций США.

Отчетность Ченг Ленга, Чжан Яна и Райана Ву; Редакция Саймона Кэмерона-Мура

Действительно ли шесть процентов финансовых транзакций, отправляемых через систему Swift, терпят неудачу?

В мае 2019 года Брэд Гарлингхаус, генеральный директор финтех-компании Ripple Labs, расположенной в Сан-Франциско (но зарегистрированной в Делавэре), выступил с презентацией на 9-й конференции высокого уровня по международной валютной системе.Среди небольшой аудитории были Кристин Лагард (тогдашний председатель МВФ) и главы нескольких центральных банков. Он описал проблему мировой финансовой системы, которую пытается решить его фирма. «Еще одна вещь, которую мы часто упускаем из виду, — это непрозрачность проблем, с которыми в настоящее время работает корреспондентский банкинг. Самостоятельная публикация данных составляет шесть процентов ошибок, шесть процентов всех транзакций SWIFT требуют вмешательства человека ».

SWIFT — это служебная программа, принадлежащая банку, которая запускает безопасную электронную платформу для отправки различных финансовых сообщений между более чем 11 000 членских организаций.Особенно для международных платежей. Это одна из наиболее важных частей глобальной финансовой инфраструктуры, поэтому шестипроцентный коэффициент ошибок потенциально может стать серьезной проблемой. Это событие было не первым случаем, когда Гарлингхаус говорил о частоте ошибок SWIFT. Когда его спросили об этом на конференции Money 20/20 Asia в 2018 году, Гарлингхаус еще больше воодушевился на тему

.

«Вы знаете, это реальный вопрос, и я иногда не могу описать это, потому что я вырос в Кремниевой долине.Честно говоря, я переехал туда 20 лет назад… в Кремниевой долине, если вы работаете в сфере высоких технологий, вы говорите о трех девятках надежности… Подумайте об этом, если вы используете окно поиска в Google, оно всегда работает… Представьте, если шесть из них из каждых ста поисковых запросов, которые вы вводите в Google, не удалось.

Опубликованный показатель ошибок SWIFT составляет шесть процентов. Теперь я поговорю с представителями корпоративного казначейства, и они на самом деле скажут вам, что это больше шести процентов, но даже шесть процентов… ».

«Требуется вмешательство человека, потому что, эй! кто-то неправильно написал «Фейсал», вы растянули этот номер счета, номер счета Фейсала не совпадает с именем Фейсала, и это причина того, что тысячи и тысячи людей вовлечены в исправление ошибок и отслеживают те платежи, которые как бы потерялись в системе .”

«Если бы шесть процентов ваших электронных писем не проходили без вмешательства человека, информационное общество, в котором мы живем, не работало бы».

Выявление проблем со SWIFT является фундаментальным для бизнес-модели Ripple, поскольку они позиционируют свое программное обеспечение как более современную и эффективную альтернативу SWIFT. У Ripple есть два потока доходов: продажа программного обеспечения для платежей в финансовый сектор (более 200 клиентов) и продажа криптовалюты XRP. Ripple Labs (тогда называемая Open Coin) и криптовалюта XRP были созданы одной и той же группой людей в 2011 году.Официальная позиция Ripple заключается в том, что их компания и криптовалюта были созданы отдельно и остаются независимыми друг от друга. Это предмет некоторых споров, но какими бы ни были отношения, 80 миллиардов из 100 миллиардов XRP, созданных в этом году, были переданы Ripple Labs, что создало огромный стимул для продвижения ценности XRP. Согласно их собственным опубликованным записям (см. Здесь, здесь, здесь, здесь, здесь, здесь, здесь, здесь, здесь, здесь, здесь и здесь) Ripple Labs заработала более 1,2 миллиарда долларов на продаже XRP с четвертого квартала 2016 года.Доходы от продажи программного обеспечения финансовому сектору не публикуются. Поскольку Ripple является частной компанией, зарегистрированной в Делавэре, она не обязана публиковать финансовую информацию в открытом доступе.

Хотя есть и другие аргументы, которые Ripple использует против SWIFT, очевидно, что высокие ставки зависят от точности заявленного шестипроцентного коэффициента ошибок. Отправной точкой в ​​критической оценке любого доказательства является определение источника. Когда я впервые начал это расследование, я связался как с SWIFT, так и с Ripple.Гарри Ньюман, глава банковского отдела SWIFT, объяснил, что в сети SWIFT есть 100-процентная гарантия доставки сообщений. Обычно сообщение доходит до получателя за секунды, а стоимость в среднем составляет несколько евроцентов. Ньюман предоставил много полезной информации о более широкой картине проблем при обработке международных платежей, к которой я вернусь ниже, но, по сути, он не знал источника «требования шести процентов».

Ripple ответил по электронной почте:

Указанный документ был опубликован в 2014 году Институтом SWIFT, но его авторами выступили два независимых эксперта по платежам, Киммо Сорамяки и Саманта Кук.Темой статьи был анализ платежных сетей, созданных потоками одного из самых распространенных типов сообщений SWIFT. Чтобы уточнить, что означает 6,8% ошибок, я связался с авторами и договорился о встрече с Киммо Сорамяки. Он пояснил, что коэффициент ошибок относится к математической модели, созданной авторами для определения того, являются ли участники сети SWIFT основными или периферийными частями сети. Коэффициент ошибок относится к точности модели, а не к количеству ошибок в сообщениях.Другими словами, «шестипроцентный коэффициент ошибок» совершенно неуместен. Как следствие, все комментарии Гарлингхауса и Риппла о количестве ошибок и их значении были полностью ошибочными.

Совершение фактической ошибки и построение на ее основе сложной, но неверной истории случается во всех организациях, хотя большинство авторитетных организаций делают все возможное, чтобы проверить свои факты, прежде чем делать публичные заявления. Что-то, что должно было быть простым для Ripple, учитывая, что их «старший вице-президент по успеху клиентов» — это Маркус Тречер, бывший член совета директоров SWIFT, а их глобальный руководитель банковского отдела — Марджан Делатинн, бывший старший сотрудник SWIFT, долгое время работавший в компании SWIFT.Что еще более тревожно, так это то, что объявления, сделанные Ripple, повторяются и часто преувеличиваются многочисленными сторонниками Ripple и XRP в социальных сетях. Даже KPMG, крупнейшая аудиторско-консалтинговая компания, повторила требование шести процентов.

Настоящий вопрос остается, если сеть SWIFT быстрая, надежная и требует всего несколько центов, как международные платежи могут занимать дни и привлекать высокие комиссии?

Ответ кроется в инфраструктуре, бизнес-процессах и бизнес-моделях банков и других финансовых учреждений.Не говоря уже о законах и правилах юрисдикций, участвующих в сделках. Создание платежных инструкций банками-отправителями и обработка этих инструкций банками, получающими сообщение SWIFT, хороши настолько, насколько хороши сами банки. Хотя SWIFT действовал только как сеть для передачи сообщений, он не имел никакого представления о том, насколько эффективны или действенны процессы в банках и других финансовых учреждениях. Следовательно, сквозная частота ошибок для платежей на основе SWIFT (т.е. весь процесс, а не просто передача сообщений через SWIFT) исторически невозможно было рассчитать, используя только данные SWIFT.

Ситуация начала меняться в конце 2017 года, когда SWIFT представил группу технических инноваций под названием SWIFT GPI (глобальные платежные инновации). GPI был разработан, чтобы помочь улучшить общую обработку международных платежей, а не просто обмен сообщениями. Одним из ключевых элементов GPI является «GPI Tracker», который собирает данные о задержках и ошибках. Данные, которые потенциально могут помочь отдельным банкам улучшить свои процессы или даже внести изменения в другие элементы рыночной инфраструктуры или рыночной практики.По словам Ньюмана, данные, полученные с помощью GPI Tracker, показывают, что основными причинами задержек в обработке платежей являются

.

1. Неправильный ввод данных
2. Санкции и проверка на отмывание денег (AML)
3. Валютный контроль

Простое изменение механизма, с помощью которого банки обмениваются инструкциями, не решает ни одной из этих проблем.

Прозрачность, которую SWIFT обеспечивает для своей сети в целом, резко контрастирует со многими финтехами.Вероятно, стоит отметить, что Ripple Labs никогда не публиковала базовые данные о своем бизнесе и сети. Нет ясности ни в количестве активных платящих клиентов, ни в том, получают ли они прибыль от предоставления платежного программного обеспечения. Нет даже общедоступных данных об общем количестве или стоимости транзакций, обработанных для банков, об объемах, которые они обрабатывают с использованием криптовалюты XRP, или даже о количестве ошибок.

♣♣♣

Примечания:

---

Мартин Уокер — директор по банковскому делу и финансам Центра доказательного управления.Он является автором книги Front-to-Back: Designing and Changing Trade Processing Infrastructure и внес свой вклад в книгу Evidence-Based Management: How to Use Evidence to Making Better Organizational Decisions . Он также опубликовал несколько статей по банковским технологиям. Ранее занимал следующие должности: руководитель отдела ИТ по финансированию ценных бумаг в Dresdner Kleinwort и руководитель отдела основных брокерских технологий в RBS Markets. Его попросили предоставить доказательства по двум парламентским запросам: «Цифровые валюты» и «Провалы ИТ в секторе финансовых услуг».Он получил степень магистра вычислительной техники в Имперском колледже в Лондоне и степень бакалавра экономики в Лондонской школе экономики.

Германия призывает SWIFT положить конец доминированию в платежных системах США | Бизнес | Новости экономики и финансов с точки зрения Германии | DW

Работа по созданию европейской платежной системы, независимой от доминирующей существующей международной системы SWIFT, уже началась, заявил министр иностранных дел Германии Хайко Маас на открытии конференции послов в министерстве иностранных дел в Берлине в понедельник.

«Мы должны увеличить автономию и суверенитет Европы в торговой, экономической и финансовой политике», — сказал он. «Это будет непросто, но мы уже начали это делать».

Кристофер Бовис, профессор международного коммерческого права в Университете Халла в Великобритании, сказал, что это уже происходит. «Европейская комиссия разрабатывает систему, параллельную SWIFT, которая позволит Ирану взаимодействовать с европейскими финансовыми системами, европейскими клиринговыми системами, используя номинации, поддерживаемые и созданные Европейским инвестиционным банком на основе евро», — сказал он DW. .

Подробнее : Иран просит верховный суд ООН отменить санкции США

В своем обращении к послам Германии министр иностранных дел Хайко Маас сообщил, что ЕС работает над предложениями по альтернативным каналам платежей для SWIFT, стараясь спасти Ядерная сделка с Ираном после того, как Вашингтон отказался от нее.

В мае 2018 года президент США Дональд Трамп выполнил обещание предвыборной кампании о выходе из сделки 2015 года, в которой Иран просит отказаться от своей программы ядерного обогащения в обмен на свободу от санкций.

Европа является одним из основных нефтяных направлений Ирана и хочет, чтобы ядерная сделка была сохранена и продолжала покупать иранскую нефть.

Комментарии Мааса следуют за статьей, которую он написал на прошлой неделе в ежедневной газете Handelsblatt о будущей стратегии Германии в отношении США.

«Настало время переоценить наше партнерство… Европейцы должны стать опорой международного порядка, партнером для всех, кто привержен этому порядку», — написал Маас.

Канцлер Германии Ангела Меркель поддержала призыв Мааса к единству и усилению роли ЕС, но также выразила осторожность в отношении планов по поиску европейской альтернативы SWIFT.Меркель признала, что санкции США в отношении Ирана вызвали проблемы в отношении SWIFT, но добавила, что «в то же время мы знаем, что соглашение SWIFT чрезвычайно важно, особенно в вопросах финансирования терроризма».

SWIFT под огнем

Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) подключено к более чем 10 000 банков, и каждый второй крупный международный перевод проходит через его сообщения.

Базируясь в Бельгии, SWIFT претендует на политический нейтралитет, но в прошлом подчинился влиянию США, блокируя транзакции с Кубой и Ираном.После террористических атак 11 сентября 2001 года министерство финансов использовало данные SWIFT для получения информации о финансировании терроризма и защиты граждан ЕС и их данных.

Если США не добьются освобождения от санкций, SWIFT потребует от США отключить целевые иранские банки от своей сети до 4 ноября, иначе они столкнутся с контрмерами как против членов совета директоров, так и финансовых учреждений, которые их используют.

Несколько европейских компаний уже покинули страну из-за опасений попасть под санкции США.Французский энергетический конгломерат Total отказался от партнерства по иранскому газовому проекту Южный Парс под давлением правительства США.

Подробнее : Сименс отворачивается от Ирана

Другие европейские компании, включая Maersk и Peugeot, также отказались от участия в последние недели.

Альтернативы

Некоторые считают, что новая разработка потенциально открывает возможности для рынка криптовалют. Правительство Ирана в этом году фактически переключилось на цифровые активы — несмотря на предыдущие попытки самого Тегерана запретить криптовалютную торговлю — чтобы оно могло торговать со странами-союзниками.

Мохаммад Реза Поуребрахими, глава парламентской комиссии по экономическим вопросам Ирана, сказал, что Россия согласилась использовать децентрализованные финансовые сети, такие как криптовалюты, для транзакций с Ираном.

Но, скорее всего, преобладают более старые школьные методы.

«Текущие проблемы с иранскими финансовыми учреждениями, имеющими доступ к SWIFT, не являются новым проявлением сбоя в работе экономической дипломатии. Споры между администрацией США и SWIFT возникли в 2006 и 2012 годах соответственно, и их решения не удовлетворили обе стороны», — продолжил Бовис. .

«Также весьма вероятно, что ЕС разработает систему, которая отражает функции SWIFT, но без вмешательства администрации США», — сказал Бовис.

«Deutsche Börse владеет и контролирует международные центральные депозитарии ценных бумаг, такие как Euroclear и Clearstream. SWIFT не имеет монополии на международные внутрибанковские операции. ЕС имеет юридические и регулирующие полномочия для объединения обмена активами и наличными, клиринговых палат и создания система, параллельная SWIFT, для обработки транзакций иранских финансовых институтов в свете недавнего соглашения между Ираном и крупнейшими западными экономиками, включая Россию, после ухода нынешней администрации США.Эта параллельная система финансовой инфраструктуры представляет собой тип финансовой полезности, которая может быть связана с Европейским инвестиционным банком и предоставлять деноминированные кредитные средства в евро », — добавил Бовис.

Академики Эсфандьяр Батмангхелидж и Аксель Хеллман утверждали, например, что во время Предыдущий запрет иранского SWIFT в 2012-2016 годах, несколько европейских банков смогли поддерживать свои отношения с иранскими финансовыми учреждениями, используя «специальные системы обмена сообщениями», и это могло быть восстановлено.

Два ученых постулируют рост использования так называемых шлюзовых банков, которые имеют доступ к системе платежей ЕЦБ Target2 и имеют ограниченный доступ к финансовой системе США, которые будут проводить транзакции в евро от имени покупателей и продавцов. иранской нефти. Вместо использования кодов идентификатора банка SWIFT для обозначения номера счета Батмангхелидж и Хеллман указывают на возможность использования номеров IBAN, другого международного стандарта.

• Санкции США и на кого они направлены

  Иран

  Санкции США в отношении Ирана нацелены на торговлю Тегераном золотом и драгоценными металлами, блокируют продажу пассажирских самолетов и ограничивают покупку Ираном долларов США, среди других карательных мер.США также заблокировали ключевые продажи нефти Ирану в рамках очередного транша санкций, которые вступили в силу в ноябре 2018 года.

• Санкции США и против кого они направлены

  Северная Корея

  Обнищавшая Северная Корея находится под эмбарго, поддерживаемым ООН , но Вашингтон также поддерживает собственный обширный режим санкций. Например, США строго запрещают экспорт оружия в государство-изгой. Вашингтон также использует свое глобальное влияние для наказания неамериканских банков и компаний, ведущих бизнес с Пхеньяном.

• Санкции США и на кого они направлены

  Сирия

  Торговые ограничения Вашингтона не позволяют режиму президента Башара Асада экспортировать сирийскую нефть в США. Все имущество и активы сирийского правительства в США заморожены. По данным Минфина США, американцам, где бы они ни находились, запрещены «новые инвестиции» в раздираемую войной страну.

• Санкции США и на кого они направлены

  Россия

  США занесли в черный список множество высокопоставленных российских чиновников и бизнесменов после крымского кризиса 2014 года, не дав им возможности поехать в США и заморозив их активы.В комплексный санкционный список вошли товары из аннексированного Россией региона, например, вино. Новые санкции, введенные после отравления Скрипаля в марте 2018 года, нацелены на чувствительные товары национальной безопасности и обороны.

• Санкции США и на кого они направлены

  Куба

  Американские туристы начали стекаться на Кубу сразу после того, как администрация Обамы инициировала потепление отношений в 2016 году. Однако при Дональде Трампе Белый дом вновь ввел ограничения на поездки для граждан США. что затрудняет поездку на остров американцам.Тем не менее, по крайней мере одна уступка времен Обамы все еще в силе: ввоз кубинских сигар и рома в США по-прежнему является законным.

  Автор: Дарко Яневич

Впереди еще больше проблем

Но некоторые считают, что настоящие проблемы лежат гораздо глубже, чем вопросы технологий и логистики.

«В настоящий момент мы идем к столкновению между двумя континентами, между двумя экономическими системами. И использование среды финансового регулирования, включая SWIFT, включая платежную и клиринговую системы, используется для содействия экономическим и экономическим системам. дипломатические цели США.И ЕС реагирует довольно успешно », — сказал Бовис.

немецких банков, включая Бундесбанк, ведут бизнес в США и зависят от доступа к рынкам США для рефинансирования.

Торстен Беннер, директор берлинского аналитического центра Global Public Policy Институт сказал DW, что США «обязательно будут стремиться разделить и оказать давление на ЕС» по этому поводу. «ЕС, развивающий независимую систему, делающую его невосприимчивым к санкциям США, очень сильно угрожает ключевым интересам США в восприятии администрации Трампа.»

Кроме того, в правление SWIFT входят 25 крупнейших банков мира, в том числе представители двух американских банков — Явар Шах из Citigroup и Эмма Лофтус из JP Morgan, — что делает маловероятным, что Трамп запретит любому из двух американских банков SWIFT заниматься бизнес.

«Этот процесс вряд ли даст результаты вовремя, чтобы противодействовать санкциям США в отношении Ирана. «Это сложный, если не невозможный среднесрочный проект, — считает Беннер. — Чтобы спасти сделку с Ираном, ЕС придется полагаться на Китай.«

Китай может удержать Иран на плаву за счет увеличения закупок нефти и обеспечения того, чтобы экспорт сырой нефти не стал жертвой санкций США.

« У Китая есть необходимая независимая система для этого, если он захочет ее использовать », — сказал Беннер. добавив, что была определенная ирония в том, что SWIFT базировался в Европе — на том же континенте, который теперь был вынужден создать альтернативную ему систему.

«Но это прямой эффект вооружения США взаимозависимостью и узкими местами например SWIFT.ЕС играл до тех пор, пока это было в его интересах, и теперь он сдерживается, поскольку вторичные санкции нацелены на ЕС и его ключевые внешнеполитические интересы », — заключил Беннер. важные новости и качественная журналистика. Вы можете подписаться, чтобы получать их прямо здесь.

.