Сколько можно брать ипотечных кредитов: Сколько раз можно брать ипотеку на жилье одному человеку

Сколько раз можно брать ипотеку на жилье одному человеку

Статистика гласит, что в текущем году количество граждан, желающих взять ипотеку, возросло на 70%. Многие из людей в 2018 году взяли ипотечный заем по второму и более кругу.

Содержание

Скрыть

1. Ограничения в банках
   1. Что говорит закон?
      1. Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку?
         1. Вероятность одобрения повторной ипотеки
            1. От чего зависит?

         Однако многих граждан интересует, сколько раз можно взять ипотеку и есть ли на это какие-либо ограничения со стороны банков или закона.

         Ограничения в банках

         Сразу же следует оговориться, что банки не накладывают никакие ограничения на количество взятых ипотечных займов. Кредит можно брать и один раз, и два, и три, и более.

         Основное требование, предъявляемое к потенциальному клиенту банка – это платежеспособность заемщика. Ипотека – это довольно длительное обязательство. Она выдается на основании ФЗ №102. Порою выплаты осуществляются многие года, и весь этот срок нужно вносить ежемесячные платежи. Причем нужная сумма должна быть на счету в установленный срок.

         Соблюсти подобные требования может только гражданин, который получает регулярный и стабильный доход. Вот почему финансовая компания обязательно потребует, чтобы клиент подтвердил свою трудовую занятость. Здесь возможно несколько вариантов подтверждения доходов:

         1. справка, подтверждающая доходы, если гражданин осуществляет работу по найму;
         2. свидетельство о зарегистрированном ИП, если гражданин работает на себя.

         Так же большое значение имеет и стаж гражданина, который должен составлять не менее года.

         Финансовые компании не забывают еще и о том, что у гражданина имеются иные потребности. Поэтому идеально, чтобы размер взноса составлял не более 30% от всего ежемесячного дохода заемщика. Однако на практике большинство финансовых компаний одобряет заем даже в том случае, если платеж составляет половину от всего дохода.

         
         

         Что говорит закон?

         После того, как жилище приобретено в кредит, оно оформляется финансовой компанией как залог, что приписано в 102 ФЗ, ст. 6. Такое условие обеспечивает добросовестность гражданина. Так же гражданин, согласно ФЗ «Об ипотеке», должен ежемесячно погашать не только основной долг, но и проценты по кредиту.

         Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку?

         Увы, но современная статистика такова, что зарплаты граждан страны не хватает даже для одной ипотеки. Однако потенциальный клиент банк в этом случае может призвать созаемщика – тогда при выдаче ипотеки будет учитываться суммарный доход.

         Конечно, при таких обстоятельствах гражданин может с успехом оплачивать и несколько кредитов. Однако не стоит забывать о том, что если заемщик перестанет платить кредит, то это придется сделать созаемщику.

         Поэтому если вы решили взять несколько ипотек – подумайте, где вы возьмете средства в случае финансового кризиса в семье.

         Вероятность одобрения повторной ипотеки

         Разберем, в каких случаях финансовая компания будет рада одобрить клиенту повторный заем.

         От чего зависит?

         Если клиент в прошлом уже выплатил заем и при этом у него не было ни просрочек, ни штрафов, то такому заемщику Кредитор с радостью одобрит повторный кредит.

         Если же, наоборот, заемщик просрочил один или несколько кредитов, либо и вовсе не выплатил долг, то его занесут в черный список, и на повторную ипотеку в данной финансовой организации он может не рассчитывать.

         О том, как правильно брать ипотечный заем, рассказывается в видеоролике.

         
         

         Cколько раз можно брать ипотеку на жилье и в каком банке лучше

         Сегодня поговорим о том, сколько раз можно брать ипотеку. Ситуации в жизни и впрямь могут быть разными, некоторые из них являются причиной оформления повторного кредита. Разберемся подробнее в этом вопросе.

         Сколько раз в жизни можно брать ипотеку одному человеку

         Для большинства российских граждан ипотека – единственный способ решить жилищные проблемы и купить собственную жилплощадь. В соответствии с действующими нормативными актами РФ, а именно Гражданским кодексом и 102-ФЗ «Об ипотеке», установлено, что любой гражданин имеет право оформлять ипотечный кредит неограниченное число раз.

         Действительно, ипотека – взаимовыгодная сделка между банком (кредитором) и заемщиком. Для банка выгода заключается в сотрудничестве с надежными и добросовестными клиентами, за счет которых он получает свою прибыль. Заемщик, в свою очередь, использует кредитные средства для покупки недвижимости и платит за это кредитору проценты.

         Сколько раз в жизни можно повторить такую сделку с одним и тем же клиентом, зависит, главным образом, от его платежеспособности и качества кредитной истории. Если он брал ипотечный кредит ранее и исправно исполняет свои обязательства или вовсе погасил задолженность полностью, ему ничего не мешает оформить займ на приобретение жилья снова.

         Вопрос заключается в том, сколько таких кредитов сможет и готов выплатить сам человек, так как любой обеспеченный займ выдается на установленных банком условиях и требованиях.

         Некоторые банки выдают ипотечные кредиты при действующих кредитных договорах. Заявка в этом случае может быть одобрена только при наличии стабильной занятости и достаточного дохода, который должен обеспечивать комфортный уровень жизни после вычета всех платежей по имеющимся обязательствам заемщика.

         Важно! Исключением в вопросе максимального количества оформляемых ипотечных кредитов является участие в программах льготной ипотеки при поддержке государства (военная ипотека, кредиты для молодых семей, семейная ипотека и т.д.). Они оформляются один раз в жизни.

         Сбербанк

         Сбербанк также не дает ограничений по количеству раз выдачи ипотеки одному человеку. Все зависит от желания и возможностей клиента. Сбербанк охотно выдает ипотеку платежеспособным заемщикам, поэтому, если у вас достаточных доход для того, чтобы оплачивать несколько ипотек сразу, то проблем для этого не возникнет.

         Какие есть ограничения

         При повторном оформления ипотеки для заемщика установлены следующие ограничения и требования:

         1. Ограничение по возрасту клиента. Важно понимать, что выплатив один кредит, и подавая заявку на новый, клиент в солидном возрасте не сможет рассчитывать на слишком длинный период погашения задолженности.
         2. Уровень дохода. Суммарный объем доходов семьи должен быть достаточным для погашения текущих ежемесячных платежей по новому займу и покрывать все остальные статьи расходов и обязательств. В распоряжении должно оставаться не менее 60% от получаемой заработной платы. Также следует учитывать, что при анализе кредитной заявки, одни банки учитывают только официальный доход по справке 2-НДФЛ, а другие принимают во внимание дополнительные подработки (справки по форме банка, налоговые декларации и т.д.). Посчитать необходимый доход можно с помощью нашего ипотечного калькулятора.
         3. Необходимость оплаты первоначального взноса. По второму, третьему и любому ипотечному кредиту заемщику обязательно потребуется внести первый взнос. Его доля обычно составляет не менее 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Для некоторых клиентов подобные суммы становятся непосильными, и они отказываются от идеи оформления еще одного займа.
         4. Уведомление банка о намерениях сдать приобретаемое жилье или коммерческую недвижимость в аренду. Так как покупаемая недвижимость переходит в залог банку, то залогодержатель требует от клиента обязательного уведомления о любых перепланировках, переделках и даже о сдаче помещения в аренду, так как все эти действия могут стать причиной снижения его рыночной стоимости, что крайне невыгодно для кредитора. В случае намеренного сокрытия факта сдачи в аренду и дальнейшей осведомленности об этом банка, последний в соответствии с подписанным кредитным договором будет иметь право потребовать досрочного погашения долга.
         5. Дополнительные издержки для клиента. Оформление новой ипотеки также будет сопровождаться дополнительными платежами: на оплату отчета об оценке недвижимости, приобретение страховки, оплату госпошлин и т.д. При предварительных расчетах все эти расходы следует обязательно учитывать.

         Порядок оформления и его особенности

         Заемщик, уточняющий вопрос, сколько раз в жизни можно взять ипотеку на жилье (квартиру или дом), понимает, что процедура заключения нового кредитного договора обычно практически ничем не отличается от предыдущего. В обобщенном виде оформление ипотеки в случае уже погашенного ипотечного займа включает в себя следующие этапы:

         1. Поиск приобретаемого объекта недвижимости и обговаривание условий с продавцом. Заблаговременно рекомендуется известить продавца о том, что сделка будет оформляться при участии банка и заемных средств. Также следует договориться о цене, порядке и сроках расчета.
         2. Сбор документов и подача кредитной заявки в банка. После тщательного анализа предоставленных бумаг, платежеспособности потенциального заемщика, заявка будет вынесена на рассмотрение Кредитного комитета. После этого клиенту будет оглашено окончательное решение.
         3. Оценка недвижимости и заключение договора страхования. Заранее стоит заказать отчет об оценке приобретаемой недвижимости у аккредитованной банком оценочной компании. На этом же этапе для одобренной заявки покупается страховой полис на залоговое имущество (страховка жизни и здоровья клиента может быть оформлена на его усмотрение).
         4. Оплата первоначального взноса заемщиком. На банковский счет продавца заемщик перечисляет установленную договором сумму первого взноса за покупаемую недвижимость.
         5. Заключение сделки и ее регистрация. Согласовав удобную дату, стороны заключают кредитный договор и договор об ипотеке. Подписанные бумаги регистрируются в Росреестре, а на предмет залога накладывается обременение. Этот факт подтверждается специальной отметкой в реестре, и дополнительно делается соответствующая запись в свидетельстве о праве собственности.
         6. Перечисление денег продавцу недвижимости. После регистрации сделки банк перечисляет оставшуюся сумму на счет продавца. Наличные расчеты в сделках с ипотекой запрещены.

         При оформлении нового ипотечного займа при наличии действующего приведенный выше перечень этапов немного дополнится. В частности, если новым кредитором выступит сторонний банк, то ему потребуется исчерпывающая информация о текущем обслуживании кредитного договора. Для этого потребуется взять справку об остатке задолженности с указанием всех реквизитов кредитора и заключенного договора.

         Такого заемщика новый банк будет проверять максимально подробно – изучать его кредитную историю и финансовую репутацию, стабильность работы, состав семьи, уровень доходов за несколько лет. Только убедившись в его благонадежности и соответствии всем обозначенным требованиям, банк одобрит заявку на новый займ.

         При наличии достаточной платежеспособности и отсутствии негативной кредитной истории ипотеку можно оформлять неограниченное число раз. Законом это не запрещается. Главное, чтобы сам клиент имел возможность одновременно обслуживать несколько займов одновременно без критичного снижения текущего уровня жизни его семьи.

         Подробнее о том, можно ли взять две ипотеки одновременно и как это правильно сделать вы узнаете далее.

         Ваши вопросы мы ждем в комментариях, а также вы можете задать их специалисту на бесплатной консультации – просто запишитесь в специальной форме на сайте.

         Просьба оценить пост и поставить лайк.

         На сколько лет и кому дают ипотеку

         Оформление кредита на недвижимость – ответственный шаг, перед которым клиенты внимательно изучают и сравнивают условия банков. Помимо основных требований финансово-кредитных организаций (процентной ставки и первоначального взноса), клиентов интересует на сколько лет и кому дают ипотеку? Постараемся в этой статье ответить на поставленные вопросы.

         Оформление кредита на недвижимость – ответственный шаг, перед которым клиенты внимательно изучают и сравнивают условия банков. Помимо основных… Финансы

         Средним сроком, на который дается ипотека, принято считать 15 лет. Этот период достаточно долгий, чтобы быть по силам семейному бюджету, и позволяет не переплачивать кредит лишние 5 – 10 лет. Выделяют 3 вида долговых обязательств:

         • Краткосрочная – выдается на срок до 10 лет;

         • Среднесрочная – период действия составляет от 10 до 20 лет;

         • Долгосрочная – срок кредитования составляет от 20 до 30 лет.

         Максимальный срок, на сколько дается ипотека в России сегодня, составляет 30 лет. Подобные условия предлагают несколько крупнейших банков, имеющих господдержку. Большинство финансово-кредитных организаций выдают кредит на недвижимость не более, чем на 25 лет. Минимальный срок как правило составляет 3 – 5 лет.

         Например, в «Росбанк Дом» минимальный срок кредитования составляет 3 года, максимальный – 25 лет.

         Вне зависимости от того, на сколько лет выдается ипотека на квартиру, дом или комнату, условия по ипотечным кредитам идентичны. Различие с учетом типа недвижимости будет отражаться на процентной ставке по кредиту, первоначальном взносе.

         Большинство банков предусматривают досрочное погашение ипотеки. Если Вы изначально брали кредит на 15-20 лет, его можно будет выплатить на 5-7 лет быстрее. Правда, вносить платежи выше установленного выгодно в первые годы действия договора. Выплачивать досрочно кредит на большие сроки (25 лет) становится невыгодно.

         Кому и на сколько лет дают ипотеку

         Срок кредитования зависит от нескольких факторов:

         • возраст заемщика,

         • уровень дохода клиента,

         • тип недвижимости,

         • размер первоначального взноса.

         Большинство российских банков устанавливают возрастные рамки. Стандартный вариант – клиенту не менее 21 год на момент подписания договора, не более 65 на момент погашения кредита. Увеличить срок по ипотеке пенсионерам можно при наличии залоговой недвижимости.

         В зависимости от того, на какой срок дается ипотека, меняются требования к клиентам.

         Ипотека на 5 – 10 лет предполагает наименьшую переплату. Естественно, ежемесячные платежи будут большими. Рассчитывать на одобрение подобного кредита на недвижимость могут заемщики с высоким уровнем дохода, либо ожидающие денежные поступления в ближайшее время. Снизить долговую нагрузки помогут досрочные выплаты. Важно соотнести все риски. Ведь, если появятся просрочки, банк может выставить залоговое имущество на торги.

         Ипотека на 15 лет – оптимальный вариант, при котором соблюдается баланс между переплатой и ежемесячной нагрузкой на семейный бюджет, связанной с выплатой кредита.

         Ипотека на 20 лет и более рассчитана на заёмщиков со стабильным, но низким доходом. Переплата в этом случае будет большая. Зато риски, обусловленные потерей платежеспособности, минимальные. Досрочное погашение в подобного рода ипотеке неоправданно с финансовой точки зрения.

         Как видим, часто условия напрямую связаны с тем, кому дают ипотеку. Совсем молодой или напротив пожилой заемщик с невысокой платежеспособностью не могут рассчитывать на те же условия, что и клиенты среднего возраста со стабильным высоким доходом.

         На сколько лет выгодно брать кредит на недвижимость

         Срок ипотечного кредита напрямую влияет на размер переплаты по кредиту, процентную ставку, сумму ежемесячного платежа. Эксперты по возможности рекомендуют выбирать среднесрочную ипотеку. Идеальный период 10 – 15 лет, которую реально погасить, при этом не переплатив. Чем больше срок, тем выше размер переплаты.

         Чем раньше заемщик рассчитается с банком по ипотечному кредиту, тем меньше он потеряет в деньгах и ликвидности приобретенной недвижимости. Уменьшить нагрузку можно с помощью периодических досрочных выплат.

         Стоит напомнить о праве заемщика рефинансировать ипотеку в том же банке или другом кредитном учреждении с более выгодными условиями. При оформлении нового ипотечного договора может быть изменен срок действия долгового обязательства.

         Планируя взять кредит на недвижимость, важно посмотреть на себя глазами банка. Срок, на который выдается ипотека, будет зависеть от уровня доверия. Распланируйте семейный бюджет, учитывая, что следующие 15 лет будете выплачивать кредит. Постарайтесь вносить более высокие платежи в первые годы выплаты ипотеки. Уточните возможность рефинансирования.

         Ипотечные каникулы — СберБанк

         Основание	Причина отказа
         Несоблюдение условия, указанного в п. 1 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»	Размер кредита превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ (п. 4 ст. 6 Федерального закона от 01.05.2019 N 76-ФЗ).
         Несоблюдение условия, указанного в п. 2 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»	Условия кредитного договора ранее изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков) в рамках ст. 6.1-1 Закона № 353-ФЗ.
         Несоблюдение условия, указанного в п. 3 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»	Предметом ипотеки является жилое помещение, не являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика, или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое не будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением.
         Несоблюдение условия, указанного в п. 4 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»	На день направления требования не подтверждено нахождение в трудной жизненной ситуации.
         Несоблюдение условия, указанного в п. 1 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»	На подтверждена регистрация заемщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы.
         Несоблюдение условия, указанного в п. 2 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»	Не подтверждено признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы.
         Несоблюдение условия, указанного в п. 3 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»	Не подтверждена временная нетрудоспособность заемщика сроком более 2-х месяцев подряд (непрерывно).
         Несоблюдение условия, указанного в п. 4 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»	Не подтверждено снижение среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика/заемщиков, рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по кредиту за 6 месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50% от среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.
         Несоблюдение условия, указанного в п. 5 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»	Не подтверждено увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (несовершеннолетних членов семьи, и/или членов семьи, признанных инвалидами I или II группы, и/или лиц, находящихся под опекой или попечительством заемщика), по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора, с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 20% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика/заемщиков, рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по кредитному договору за 6 месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 40% от среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.
         Несоблюдение условия, указанного в ч. 4 ст. 6.1-1 Закона Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»	К вашему требованию не приложено согласие залогодателя (залогодателей) в случае, когда залогодателем является третье лицо.
         Несоблюдение условия, указанного в ч. 5 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»	Указанная вами в требовании дата начала льготного более чем на 2 месяца отстоит от даты вашего обращения.
         Несоблюдение условия, указанного в ч. 3 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»	Ваше требование не содержит указание на приостановление исполнения обязательств по кредитному договору либо указание на размер платежей, уплачиваемых в течение льготного периода, а также указание на обстоятельства, свидетельствующие о наступлении трудной жизненной ситуации (ч. 2 ст. 6.1-1 Закона № 353-ФЗ).
         Кредит находится на стадии судебного или исполнительного производства, либо в отношении вас открыта процедура банкротства.	Обратитесь в банк за дополнительными разъяснениями по телефону 8 800 200-8-200.

         Ипотека иностранным гражданам: особенности ипотеки в России

         Содержание

         1. Можно ли взять ипотеку нерезидентам в РФ?
         2. Какие банки дают ипотеку иностранцам
         3. Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство
         4. Ипотека без вида на жительство для нерезидентов
         5. Требования к заемщику-нерезиденту
         6. Какие документы нужно собрать
         7. Порядок оформления для иностранцев
         8. Как взять ипотеку, если супруг иностранец

         Расскажем о том, как купить жильё в ипотеку для нерезидентов РФ, какие нужны документы и какие требования к нерезидентам предъявляют банки.

         Возможно ли оформление ипотеки иностранцам

         Если у вас нет гражданства РФ, вы всё равно имеете право получить ипотеку в российском банке на покупку жилья на территории России. Основанием для этого служит ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Но иметь право и беспрепятственно пользоваться этим правом — разные вещи. На деле банки не горят желанием кредитовать иностранных граждан и на то есть причины. Заёмщик-иностранец может перестать платить по кредиту и уехать из России. При таком исходе на банк ложатся материальные потери (неуплата процентов) и издержки (судебные разбирательства, продажа залогового имущества и т.д.). Иностранному заёмщику нужно быть готовым к тщательной проверке со стороны банка. Вот на что обращают пристальное внимание:

         • уровень официальной зарплаты
         • место работы, репутация работодателя
         • наличие другого имущества на территории России
         • кредитная история
         • семейное положение и гражданство супруга

         Стоит помнить, что документы, подтверждающие занятость и доход, действуют в течение 45 календарных дней. После истечения этого срока банк потребует свежие документы.

         Ипотека без вида на жительство для нерезидентов

         Возможность (хоть и минимальная) получить банковское одобрение сохраняется. Но чтобы заявку рассмотрели, заёмщикам без ВНЖ придётся безоговорочно выполнить ряд требований:

         • Проживать в РФ не менее 183 дней (чем дольше, тем лучше).
         • Работать у российского работодателя не менее 6 месяцев (чем дольше, тем лучше).
         • Без нареканий платить все налоги и сборы.
         • Иметь умеренную закредитованность — не более 40% от общего дохода семьи (чем меньше, тем лучше).
         • Внести первоначальный взнос минимум 40% от стоимости приобретаемого жилья (чем больше, тем лучше).
         • Иметь положительную кредитную историю. Если ранее вообще не было кредитов, это затруднит решение банка дать положительный ответ. Если кредитов было много и с просрочками в платежах, то это послужит веским основанием для отказа в ипотеке

         Важно быть готовыми к тому, что некоторые банки могут предъявить дополнительные условия:

         • Привлечь созаёмщиков с российским гражданством.
         • Увеличить минимальный срок работы на российского работодателя до 3 лет.
         • Снизить предельный срок кредитования до 15 лет
         • Увеличить размер первоначального взноса до 50%
         • На несколько пунктов повысить процентную ставку — самая неприятная и распространённая мера.

         Чтобы увеличить шанс на одобрение ипотеки, лучше позаботиться о получении вида на жительство (ВНЖ).

         Основания для получения вида на жительство в России

         Получить ВНЖ не всегда получается даже у тех, кто подходит под официальные требования. Рассмотрим, какие критерии могут дать шанс на получение вида на жительство в РФ:

         • Вы гражданин Беларуси или Туркменистана.
         • У вас есть разрешение на временное проживание в России.
         • Помимо РВП у вас есть сертификат на госпрограмму по добровольному переселению соотечественников.
         • У вас статус беженца или попросившего временное убежище и сертификат на добровольное переселение.
         • У вас статус политического беженца.
         • Вы документально признаны официальным носителем русского языка.
         • Вы специалист с высокой квалификацией и принадлежите к семье высококвалифицированного специалиста.
         • У вас ранее было право на российское гражданство, но вы от него отказались, или гражданство РФ у вас было прекращено.
         • Вы признаны недееспособным, а ваш опекун или помощник имеет российское гражданство или ВНЖ.

         Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство

         Если у вас есть вид на жительство в России, то взять ипотеку становится проще. Это обстоятельство почти уравнивает вас в правах с резидентами РФ. Вы можете законно работать в России, платить налоги, получать льготы, подтвердить занятость и доход. Большинство банков лояльно относятся к иностранцам с ВНЖ, поэтому не предъявляют к заявителю сверхъестественных требований и дают нормальные ипотечные условия. Какой пакет документов стоит приготовить, чтобы подать успешную заявку на кредит:

         • Паспорт с нотариальным переводом.
         • Разрешение на работу и подтверждение трудоустройства в РФ.
         • Доказательство длительного проживания на территории России.
         • Документы на недвижимость, на которую требуется ипотека (нужно запросить у продавца/застройщика).
         • Документы на право владения иной недвижимостью (если она имеется в собственности)
         • Диплом о получении образования.
         • РВП
         • Банковская выписка по личным счетам.

         Какие банки дают ипотеку иностранцам

         Для иностранцев выбор кредитных организаций сильно ограничен. Лояльными можно назвать лишь несколько банков, готовых сотрудничать с иностранцами по вопросу жилищного кредитования.

         Росбанк

         Гражданство не имеет значения Льготы для граждан СНГ Алгоритм оформления ипотечного займа такой же, как для граждан РФ.

         ВТБ

         Гражданство не имеет значения Подтверждение легальности пребывания и занятости на территории РФ.

         Райффайзенбанк

         Гражданство не имеет значения Место работы обязательно на территории Российской Федерации.

         Кубань Кредит

         Гражданство не имеет значения Допускает возраст заёмщика 80 лет на момент окончания срока ипотеки.

         Хоум Кредит (ХКФ Банк)

         Гражданство не имеет значения.

         Альфа-банк

         Гражданство Украина, Республика Беларусь Подтверждение легальности пребывания и занятости на территории РФ.

         Сбербанк

         Не выдаёт ипотечные займы иностранцам, требует исключительно российское гражданство. Можно рассчитывать только на потребкредит.

         Законодательная база

         ФЗ №102 регулирует правовые отношения между кредитными организациями и гражданами. Закон не ограничивает права иностранных граждан на получение ипотечного займа в российском банке для приобретения жилья на территории РФ. Но каждый отдельно взятый банк вправе устанавливать собственную кредитную политику, которая может исключать выдачу кредитов лицам без российского гражданства — и с  этим ничего не поделаешь.

         Основные требования к заёмщику-нерезиденту

         К иностранным претендентам на ипотеку базовые требования почти такие же, как к россиянам. Рассмотрим список, которому нужно соответствовать:

         • Возраст на момент подачи заявки не меньше 21 года. Хотя некоторые банки, например «Кубань Кредит», разрешают вступать в кредитные обязательства лицам, достигшим 18 лет.
         • Возраст к дате истечения срока ипотеки не должен превышать 80 лет, но многие банки снижают его до 65 лет.
         • Достаточный уровень дохода: ипотечный платёж «съедает» не более 40% ежемесячной зарплаты.
         • Незапятнанная кредитная история (нет просрочек по платежам).
         • Готовность оплатить пакет страхования жизни и объекта недвижимости.
         • Готовность привлечь созаёмщиков, подходящих под такие же требования.

         Какие документы нужно собрать

         Перед подачей анкеты подготовьте минимальный пакет документов.

         • Паспорт с нотариальным переводом;
         • Документ, подтверждающий право пребывания в России: ВНЖ/РВП/карта мигранта/въездная виза;
         • Подтверждение регистрации;
         • Разрешение на работу и подтверждение трудоустройства в РФ;
         • Документальное подтверждение длительного проживания на территории России;
         • Документы на недвижимость, на которую требуется ипотека (нужно запросить у продавца/застройщика).

         Как оформить ипотеку иностранцу — пошаговая инструкция

         • Иностранные граждане заключают ипотечные сделки в России почти по тому же алгоритму, что и россияне. Вам предстоит следующий порядок оформления:
         • Изучить кредитные предложения банков, которые работают с иностранцами. Рассчитать платежи на ипотечном калькуляторе на сайте банка. Выбрать одну или ряд кредитных организаций, условия которых вам подходят.
         • Уточнить у выбранного банка, какие именно документы нужны. И собрать их заранее, потому что для подготовки некоторых справок может потребоваться время. И не забывайте, что документы действительны не дольше 45 календарных дней.
         • Через сайт или в банковском отделении подать заявку на ипотеку и передать собранные документы. Многие банки на первичном этапе принимают документы в электронном виде (сканы или фото) — так можно обойтись без посещения отделения.
         • Ожидать решения. Так как данные заёмщиков-нерезидентов рассматривают досконально, принятие решения может занять до 3 недель. Если у вас попросят дополнительные справки, не стоит медлить с их подготовкой.
         • Если вы получите согласие на сделку, то вам предстоит подобрать объект недвижимости под одобренную вам сумму. Сведения об объекте (отчёт об оценке) нужно передать в банк.
         • С вами согласуют день подписания кредитного договора. В назначенный день нужно принести с собой оригиналы всех требуемых банком документов.
         • В день подписания кредитного договора предстоит внести всю сумму первоначального взноса. Часто банки просят передавать деньги в кассу в наличной форме, поэтому заранее уточните  этот вопрос в банке.
         После всех этапов подписанный договор зарегистрируют в МФЦ. Продавец недвижимости получает оставшуюся сумму денег от банка. Вы становитесь собственником недвижимости, на которой обременение в пользу банка вплоть до погашения долга.

         Когда возможен отказ?

         Сделка может не состояться по двум основным причинам — не выполнены требования к заёмщику или к объекту. В случае с объектом всё легко поправимо, если вы сделаете выбор в пользу другой квартиры/дома. Чёткие требования к объекту всегда можно уточнить в банке. Ситуация сложнее, если что-то не так с вашими документами. Причин может быть уйма, и банк не всегда аргументирует отказ, потому что имеет право не делиться этой информацией. Но бывают случаи, когда причины озвучивают и потенциальный заёмщик ещё может исправить положение — донести корректные документы.

         Причины отказа

         Рассмотрим возможные причины, которые относятся к объекту недвижимости:

         • Выбранное жильё стоит в плане на снос или в программе реновации.
         • Здание изношено на 65% и более.
         • Объект не подключен к канализации, нет водоснабжения.
         • В квартире сделана нелегальная перепланировка.

         Рассмотрим причины, которые относятся к заёмщику:

         • Не подходит возраст для кредитования.
         • Просрочен ВНЖ.
         • Низкий уровень дохода для запрашиваемой суммы кредита.
         • Неофициальное трудоустройство.
         • Короткий стаж на последнем месте работы.
         • Плохая кредитная история или полное её отсутствие.

         Что такое вид на жительство

         Если вы намерены долгое время находиться в России и официально здесь работать, то необходимо оформить ВНЖ. Этот документ говорит о том, что у вас есть законное право пребывания на территории РФ, и вас не могут просто так выдворить из страны. Вид на жительство даёт иностранцу самое главное — без проблем проживать на территории Российской Федерации длительное время и менять место жительства по собственному усмотрению.

         Какими правами обладает иностранец с ВНЖ в России

         • Бесплатное медобслуживание, бесплатное образование, пенсия, социальные программы и льготы.
         • Возможность устроиться на работу в любой точке страны.
         • Возможность без трудностей покидать Россию и возвращаться обратно.
         • Право покупать недвижимость и оформлять право собственности.
         • Право делать приглашения для въезда в РФ членов своей семьи — граждан другой страны.
         • Право избирать кандидатов в органы местного самоуправления и выдвигать собственную кандидатуру.
         С видом на жительство гораздо проще начинать процедуру оформления гражданства.

         Можно ли взять ипотеку с видом на жительство в России?

         Да, нерезидент с ВНЖ имеет право рассчитывать на ипотечный займ с целью приобретения жилой недвижимости. Российское законодательство этого не запрещает. Шансов получить ипотеку при наличии ВНЖ существенно больше, чем при отсутствии этого важного документа. Поэтому лучше заранее оформить вид на жительство, а уже затем подавать на ипотеку.

         Оформление ипотечного кредита, если супруг — иностранец

         Женатые заёмщики более привлекательны для банкиров, чем холостые. Если семья покупает жильё, и один из заёмщиков гражданин РФ, то вероятность одобрения выше, чем в ситуации, когда оба супруга поданные другой страны. Вариантов оформления займа может быть несколько:

         • Второй супруг созаёмщиком не выступает — предпочтительный вариант. Приоритетный вариант, если оформлять ипотеку на супруга гражданина России. Такая схема возможна, если есть брачный договор. Квартира оформляется только на одного супруга, который и будет выплачивать долг. Второй супруг к займу отношения не имеет и претендовать на недвижимость не в праве.
         • Созаёмщики, но ответственность только на одном — подходящий вариант. Квартира оформляется на обоих, но ипотечную нагрузку может взять только один из супругов. Хорошо, если это будет супруг-россиянин. Тогда доходы супруга-иностранца не будут учитываться, но его кредитную историю банк всё равно проверит. Стоит помнить, что в случае развода все права на имущество останутся у того, на кого была оформлена ипотека.
         • Созаёмщики с равной ответственностью — наименее желательный вариант. Если пара получает высокий общий доход и может взять ипотеку совместно как созаёмщики — долговая нагрузка и ответственность ляжет на обоих супругов. Ситуация менее выигрышная, чем первые два варианта, но всё же лучше, чем когда ипотеку берёт холостой иностранец.

         Можно использовать для покупки жилья маткапитал, если мать и ребенок граждане РФ. Гражданство отца в данном случае никак не препятствует получению сертификата и направления его на погашение ипотеки.

         Как взять ипотеку в Швейцарии и при этом не умереть с голоду?

         Приобрести жильё в собственность становится в Швейцарии все сложнее: для этого требуется все более толстый кошелёк. © Keystone / Salvatore Di Nolfi

         Швейцарская недвижимость всегда была недешевой, но в последнее время цены продолжают упорно ползти вверх. Приобрести жильё в собственность становится все менее реально. Одна из причин — ограничения регулятора. Таков вывод, сделанный в аналитическом докладе банка Raiffeisenbank.

         Этот контент был опубликован 26 августа 2019 года — 12:59 26 августа 2019 года — 12:59
         Надежда Капоне

         Родилась в Москве. Закончила исторический факультет МГУ (специализация — германистика и международные отношения), изучала онлайн-журналистику в Нидерландах. Работала в газетах «Коммерсант» и «РГ». С 2009 г. живет в Швейцарии, с января 2013 г. работает в swissinfo. Рабочие языки: немецкий, английский, итальянский.

         Больше материалов этого / этой автора | Русскоязычная редакция

         Оливье Пошар

         Оливье Пошар ( Оливье Пошар), русскоязычную версию материала подготовила Надежда Капоне

         Доступно на 7 других языках

         Традиционно высокие цены на недвижимость в Швейцарии продолжают расти. Согласно данным Райффайзенбанка, во втором квартале текущего года цены на дома поднялись примерно на 5%, на квартиры — на 1,6%. При этом ставки по ипотечным кредитам в настоящее время находятся в Швейцарии на исторически низком уровне. Никогда еще не было так выгодно брать кредит на покупку собственности, как сейчас. Но сегодня одного только ипотечного кредита в стране уже недостаточно для того, чтобы обеспечить себе возможность владеть объектом недвижимости.

         Гора долгов

         Швейцарский рынок имеет еще одну особенность: ипотечные долги выплачиваются тут крайне медленно. Во многих странах ипотечный долг гасится в течение одного поколения, на что уходит от 20 до 25 лет. В Швейцарии, однако, зачастую этот процесс затягивается, а долги, которые связаны с приобретенной собственностью, а вовсе не с самим покупателем, передаются в наследство следующему поколению.

         Тому есть две причины: во-первых, цены на недвижимость выросли настолько, что вернуть теперь ипотечный кредит в обозримые сроки в принципе очень трудно. Во-вторых, налоговая система сама стимулирует человека брать кредиты и не избавляться уж очень быстро от долгов по ипотеке, особенно благодаря тому, что проценты по ипотечным кредитам можно вычитать из налогооблагаемой базы.

         А это ведет к тому, что в Швейцарии регистрируется сейчас один из самых высоких в мире показателей по персональной задолженности физических лиц. В конце прошлого 2018 года общий объем только ипотечной задолженности в Конфедерации превысил символический лимит в один триллион франков.

         End of insertion

         «По причине нормативных ограничений и быстрого роста цен потенциальные покупатели, если они хотят быть в состоянии финансировать свою ипотеку, обязаны теперь вкладывать в недвижимость куда больший, чем раньше, собственный капитал с целью обеспечения первоначального взноса, обладая при этом постоянно растущим уровнем своих доходов», — говорит Мартин Нефф (Martin Neff), главный экономист Райффайзенбанка, третьего по величине банка в Швейцарии.

         Доля жителей Швейцарии, обладающих объемом активов, достаточным для того, чтобы купить дом, варьируется в зависимости от кантона от 18 до 44%. Таковы, по крайней мере, расчеты банка. Кроме того, по словам М. Неффа, у претендента должна быть достаточно высокая зарплата для покрытия текущих расходов, связанных с покупкой дома, что «в большинстве случаев оказывается трудным, а иногда и непреодолимым препятствием». Вот конкретный пример: согласно расчетам М. Неффа, купить дом стоимостью один миллион франков (доля собственного капитала для первоначального взноса составляет при этом 200 000 франков) может только человек, чей доход составляет не менее 176 000 франков в год.
         

         Условия для получения швейцарской ипотеки

         В Швейцарии банк обычно финансирует приобретение собственного дома на 80%. Оставшиеся 20%, то есть собственный капитал (Eigenkapital), должны быть внесены самим покупателем недвижимости. До 1 июля 2013 года собственный капитал мог быть полностью профинансирован покупателем за счет накоплений на счету своего пенсионного фонда в рамках так называемой «второй опоры» пенсионной системы (что это такое, как устроена эта система и какие еще бывают опоры, см. здесь по ссылке).

         Однако теперь это правило отменено, и в настоящее время не менее половины от собственного первоначального взноса должно поступать из других источников (личные сбережения, частные целевые пенсионные накопления, семейные банковские займы). Правительство потребовало введения этой меры, с тем чтобы ограничить риск возникновения «пузыря» на рынке недвижимости и одновременно сохранить пенсионные активы граждан.

         В итоге покупка недвижимости стала еще более сложной задачей, ведь не забудем, что наряду с 10% собственного капитала из собственных средств должны покрываться ещё и другие расходы, связанные с покупкой дома, объем которых может составлять до 4% от стоимости объекта, причем покрывать их за счет пенсионного фонда тоже нельзя. Так что для покупки объекта недвижимости в 1 миллион франков покупателю необходимо иметь здесь и сейчас не менее 140 000 франков «реальных» собственных средств.

         Банк также рассчитывает, сколько может стоить кредит. Он опирается при этом на базовую процентную ставку в 5% (средний показатель по Швейцарии за несколько последних лет), при досрочном погашении долга набегает еще 1% от стоимости недвижимости в год, и столько же могут составлять расходы на техническое обслуживание дома. Ипотека, таким образом, предоставляется в Швейцарии только в том случае, если все эти расходы в совокупности не превышают 33% валового годового дохода покупателя.

         В нашем примере банк будет исходить из общей финансовой нагрузки, ложащейся на покупателя, в размере 60 000 франков в год. Считаем:

         40 000 франков, то есть 5% от кредита в 800 000 франков, в качестве выплаты обратно банку;

         + 10 000 франков — разного рода списания, связанные с покупкой, в размере 1% от 1 миллиона франков;

         + 10 000 франков — на техобслуживание дома, то есть еще 1% от 1 миллиона франков.

         Чтобы покрыть эти расходы, доход домохозяйства должен быть как минимум в три раза выше, что примерно соответствует минимальной годовой зарплате, рассчитанной Райффайзенбанком, в размере 176 000 франков.

         Статья в этом материале

         Ключевые слова:

         Эта статья была автоматически перенесена со старого сайта на новый. Если вы увидели ошибки или искажения, не сочтите за труд, сообщите по адресу [email protected] Приносим извинения за доставленные неудобства.

         Как взять ипотеку: инструкция для новичков

         Не хватает денег на покупку квартиры? Возьмите ипотеку. Предлагаем вам пошаговую инструкцию, как действовать, куда обращаться, какие документы собрать.

         ArturVerkhovetskiy/Depositphotos

          

         1. Выберите банк

         Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

         Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

         Процентная ставка сейчас может начинаться от 4,7% на новостройки по специальным программам с господдержкой. Обратит также внимание, что у некоторых банков есть предложения об оформлении ипотеки онлайн с более низкой ипотечной ставкой. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия. 

         Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный первоначальный взнос – 15-20% от стоимости жилья, он зависит от выбранной ипотечной программы. Срок, на который вы возьмете кредит определите, исходя из ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 25 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге. Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

         ---

         Ипотека без первоначального взноса: что это и стоит ли ее брать

         Новый год, новые цены: чего ждать покупателям недвижимости

         ---

         2. Уточните условия и дополнительные платежи

         Позвоните, зайдите или напишите в банк и еще раз уточните условия кредита. Выясните у кредитного специалиста размер банковской комиссии, необходимость оформлять страховку, возможные штрафы, условия досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

         3. Соберите документы

         Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

         4. Подайте заявку

         После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены. Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами. Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

         ---

         Все в дом: как за год накопить на первоначальный взнос

         Льготная ипотека под 6,5%: разбираем условия программы с экспертами

         ---

         5. Дождитесь решения

         Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

         К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

         Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

         Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

         Не пропустите:

         Эскроу-счета: что изменилось в недвижимости за год

         Деньги в бетоне: что нужно знать про инвестиции в недвижимость

         Как покупатель должен проверить вторичную квартиру?

         20 статей о том, как купить вторичную квартиру

         Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

         инвесторов в недвижимость: сколько ипотечных кредитов у вас может быть?

         Многие новые инвесторы в недвижимость часто задаются вопросом: «Сколько ипотечных кредитов вы можете получить одновременно?» Хотя традиционно можно финансировать до 10 объектов недвижимости одновременно, существуют методы альтернативного финансирования, которые могут помочь вам еще больше расширить свой портфель.

         Вот руководство о том, как получить право на получение нескольких ипотечных кредитов одновременно, а также о плюсах и минусах использования этой стратегии финансирования. Вооружившись этими знаниями, вы сможете лучше понять, подходит ли вам эта стратегия.

         Сколько ипотечных кредитов вы можете получить?

         Если вы начинаете задумываться о расширении своего портфеля, вы можете задаться вопросом, сколько ипотечных кредитов у вас может быть одновременно. Короткий ответ: вы можете иметь до 10 обычных ипотечных кредитов одновременно. Однако на практике опытные инвесторы в недвижимость знают, что можно использовать альтернативные методы финансирования, чтобы взять еще большую ипотечную задолженность.

         Однако, прежде чем мы перейдем к альтернативам, важно понять историю, лежащую в основе ограничения на количество объектов, финансируемых традиционным способом, которые инвестор может иметь одновременно.Примерно десять лет назад одновременно можно было профинансировать не более четырех объектов недвижимости. Однако, стремясь дать толчок развитию отрасли недвижимости после краха 2008 года, Fannie Mae (OTCMKTS: FNMA) увеличила количество одновременных ипотечных кредитов, которые может иметь инвестор, до 10.

         Каковы квалификационные требования для получения из нескольких ипотечных кредитов?

         Однако не всегда легко получить более одного ипотечного кредита. Чем больше ипотечных кредитов у вас есть на ваше имя, тем строже будут предъявляться квалификационные требования.Хотя все ипотечные кредиторы разные, ниже приводится обзор квалификационных требований, которые вы можете ожидать, когда добавите в свой портфель больше арендуемой недвижимости.

         Ипотека 1-4

         Почти каждый поставщик ипотечных кредитов будет готов профинансировать до четырех объектов недвижимости. В целом, процесс получения ссуды для вашей первой инвестиционной собственности должен быть аналогичен тому, которому вы следовали при получении ссуды для вашего основного места жительства. Скорее всего, вам необходимо будет соответствовать следующим требованиям:

         1. У вас должен быть хороший или отличный кредитный рейтинг.
         2. Отношение суммы кредита к стоимости должно быть менее 80%.
         3. Любая текущая сдаваемая в аренду недвижимость должна иметь хорошую репутацию и генерировать достаточный денежный поток.
         4. Если вы откладываете менее 20%, вы столкнетесь с требованием страхования ипотеки.

         Однако финансирование нескольких инвестиционных объектов недвижимости — это не совсем то же самое, что получение ипотечной ссуды на ваше основное место жительства. Во-первых, вам необходимо иметь право на получение обычной ипотеки.К сожалению, ни ссуда FHA, ни ссуда VA не могут быть использованы для покупки инвестиционной собственности. Кроме того, как инвестору в недвижимость вам, вероятно, дадут более высокую ставку по ипотеке, чем тем, кто намеревается жить в этой собственности.

         Ипотека 5-10

         Если у вас есть более четырех финансируемых объектов недвижимости, вы должны использовать программу FNMA 5-10 Properties Program. Примечательно, что именно здесь квалификационные требования начинают ужесточаться. Хотя не все ипотечные кредиторы предлагают эту программу, если вы найдете такую, которая предлагает, следующие требования:

         1. Должны уже владеть как минимум четырьмя другими объектами, финансируемыми за счет финансирования.
         2. Необходимо внести 25% первоначальный взнос для дома на одну семью или 30% первоначального взноса для многоквартирного дома.
         3. Иметь кредитный рейтинг не менее 720.
         4. Для рефинансирования требуется 30% собственного капитала, независимо от типа собственности.
         5. Не должны вносить просроченные платежи по ипотеке в течение последнего года.
         6. Не должно быть заявлений о банкротстве или отчуждении права выкупа за последние семь лет.
         7. Необходимо предоставить налоговые декларации за два года, показывающие весь доход от сдачи в аренду всей недвижимости.
         8. Должен иметь достаточные резервы для покрытия как минимум шести месяцев PITI.
         9. Необходимо подписать форму 4506-Т.

         Каковы плюсы и минусы многократной ипотеки?

         Теперь, когда вы знаете больше о том, что нужно для получения права на получение нескольких ипотечных кредитов, важно взглянуть на плюсы и минусы наличия такого большого количества финансируемой недвижимости. Мы перечислили их на ваше рассмотрение. Прочтите их, чтобы решить, подходит ли вам несколько ипотечных кредитов.

         Плюсы

         Самым большим преимуществом финансирования такого большого количества объектов недвижимости является то, что отпадает необходимость в наличных деньгах.В этом случае вы можете расширить свой портфель, беспокоясь только о покрытии первоначального взноса и закрытии расходов для любых новых приобретений.

         Плюс, в зависимости от того, как вы используете капитал в своей существующей собственности, вы, вероятно, можете покрыть эту сумму с помощью ссуды под залог собственного капитала или кредитной линии под залог собственного капитала (HELOC). Этот тип финансирования позволяет максимизировать денежный поток и использовать доход от аренды для других целей.

         Против

         С другой стороны, вы сталкиваетесь с возможностью взять на себя большой ипотечный долг.Если что-то случится и размер поступающего дохода изменится, будет трудно продолжать ежемесячные выплаты по ипотеке. Если это произойдет, вы можете столкнуться с потерей права выкупа и серьезным ударом по вашему кредитному рейтингу.

         Кроме того, по мере приближения к пределу ссуды ваш ипотечный провайдер может назначить более высокие процентные ставки, что означает, что вы платите больше в целом.

         Инвесторов в недвижимость — Сколько ипотечных кредитов у вас может быть?

         С технической точки зрения ограничений на количество ипотечных кредитов нет.Однако в реальном мире инвестирования в недвижимость финансирование нескольких объектов недвижимости может быть гораздо более сложной задачей.

         В 2009 году Fannie Mae увеличила максимальный лимит собственности на обычное финансирование с четырех до десяти. К сожалению, большинство банков по-прежнему не предоставляют ссуды, если вы владеете более чем четырьмя объектами недвижимости, включая ипотечный кредит на собственное жилье.

         Конечно, ни один инвестор не любит отвечать «нет». В этой статье мы рассмотрим, как финансировать несколько объектов аренды, чтобы вы могли продолжать масштабировать и расширять свой инвестиционный портфель недвижимости.

         Финансирование вашей первой аренды недвижимости

         Большинство традиционных кредиторов выдают ссуды на покупку до четырех объектов недвижимости, если ваш:

         • Кредитный рейтинг хороший
         • Оценка стоимости кредита (LTV) находится в консервативном диапазоне от 75% до 80%
         • Существующие сдаваемые в аренду объекты работают хорошо

         Процесс получения более чем одной ссуды аналогичен тому, через что вы, вероятно, прошли, когда приобрели собственный дом с использованием обычной ипотеки:

         • Долгосрочная низкая фиксированная процентная ставка
         • Низкий страховой взнос по ипотечному страхованию или его отсутствие, в зависимости от размера вашего первоначального взноса
         • Предварительная страховая премия не требуется
         • Подтверждение дохода от W-2 или налоговых деклараций, отчета об активах и обязательствах
         • Финансовая отчетность по любой существующей инвестиционной собственности, в том числе о прибылях и убытках, арендной плате и существующей кредитной информации

         Многие инвесторы считают, что работа с небольшим банком или ипотечным брокером — лучший способ получить ссуды на несколько объектов недвижимости.Кредитные специалисты в местных банках могут с большей охотой потратить дополнительное время, чтобы понять ваши долгосрочные инвестиционные цели, в то время как ипотечные брокеры часто имеют доступ к альтернативным программам кредитного финансирования от кредиторов, которые открыты для переговоров.

         Получение ипотеки более чем на четыре дома

         Как мы упоминали в начале этой статьи, хотя технически вы можете профинансировать до десяти объектов недвижимости, используя обычное финансирование, в реальном мире это почти никогда не бывает.

         Вот некоторые из лучших способов получить ипотеку, когда у вас более четырех домов.

         Fannie Mae 5-10 Properties Program

         По программе FNMA 5-10 Financed Properties традиционные кредиторы предоставляют ссуду, но затем перекладывают риск на Fannie Mae. Программа 5-десять отличается от обычных займов несколькими отличиями:

         • Минимальный первоначальный взнос 25% при аренде на одну семью
         • Шесть месяцев PITI в резервах на недвижимость в качестве основного капитала, если количество ремонтов или вакансий выше ожидаемого
         • Своевременные выплаты по всем существующим ипотечным кредитам за последние 12 месяцев подряд
         • Отсутствие банкротства или отчуждения права выкупа за последние семь лет
         • Индивидуальные налоговые декларации за последние два года, включая отчеты, показывающие чистый доход от аренды от всех существующих инвестиционных объектов недвижимости
         • Кредитный рейтинг не менее 720, если вы финансируете от семи до десяти домов
         Частные ипотечные кредиторы

         Частные кредиторы и кредиторы с твердыми деньгами — это физические и юридические лица, инвестирующие в долговые обязательства, предоставляя ссуды инвесторам в недвижимость.Они получают доход за счет комиссионных и процентных платежей по предоставленным займам.

         Поскольку они — предприниматели, которые понимают, как работает инвестиционная недвижимость, эти кредиторы с гораздо большей вероятностью будут вести переговоры по сравнению с наемным служащим, работающим в большом банке.

         Каждая сделка индивидуальна, но некоторые вещи, которых следует ожидать, если вы ищете ссуду у частного или кредитора с твердыми деньгами, включают:

         • Срок ссуды обычно составляет менее трех лет
         • Процентные ставки выше, чем у обычной ипотеки
         • Может попросить вас обеспечить перекрестное обеспечение других ваших активов в качестве гарантии платежа.
         • Больше интересуют финансовые показатели и рыночная стоимость собственности, чем ваша кредитная история и личные налоговые декларации
         • Предпочитаю работать с опытными инвесторами в недвижимость
         Общие ссуды

         Полная ссуда используется для финансирования нескольких арендованных объектов недвижимости в рамках одной ипотеки.Таким образом, вместо десяти индивидуальных ссуд на недвижимость по 100000 долларов каждая, с общей ссудой у вас будет одна ссуда в размере 1 миллиона долларов на ваши десять вместе взятых объектов недвижимости.

         Общие ссуды — это распространенный способ финансирования коммерческой недвижимости, такой как офисные здания и торговые центры, и они также набирают популярность среди инвесторов в жилую недвижимость. Отчасти это связано с тем, что кредитор, предоставляющий общий заем, рассматривает ваши десять домов на одну семью как одну небольшую многоквартирную собственность.

         Как и в случае с частными денежными ссудами, ставки и условия полной ссуды полностью обсуждаются и будут варьироваться от одного кредитора к другому.Как и в случае с частными кредиторами, кредиторы, предоставляющие общие ссуды, больше озабочены эффективностью ваших инвестиций и вашими денежными резервами, чем вашим кредитным рейтингом.

         Портфельные займы

         Портфельные ссуды — еще один пример удобных для инвесторов ссуд для заемщиков с более чем десятью объектами недвижимости.

         В отличие от обычных ипотечных кредитов, которые продает банк, выдавший ссуду, портфельные кредиторы хранят свои ссуды внутри компании. Как и в случае с частными кредиторами, компании, предоставляющие портфельные ссуды, зарабатывают свои деньги на комиссионных за выдачу кредитов и процентном доходе, генерируемом ипотекой.

         Утверждение ссуд обычно происходит быстрее, а условия договорные. С другой стороны, процентные ставки обычно выше, чтобы компенсировать дополнительный риск, который берет на себя кредитор. Комиссия за досрочное погашение кредита может взиматься, если недвижимость продается или вы рефинансируете ссуду.

         Творческие способы финансирования многократной аренды

         Чем дольше вы работаете в сфере инвестирования в недвижимость, тем легче это становится.

         У вас есть система, позволяющая находить хорошую недвижимость и анализировать разумные сделки.На каждом рынке, в который вы инвестируете, у вас есть команда по недвижимости, которая поможет поддерживать стабильный денежный поток и поддерживать вашу арендуемую недвижимость в хорошем состоянии.

         Однако, как это ни парадоксально, по мере того, как вы диверсифицируете и расширяете свой портфель арендуемой недвижимости, финансирование часто становится все труднее. Это связано с тем, что чем больше недвижимости владеет инвестор — даже в рамках различных LLC, — тем выше воспринимаемый риск , по крайней мере, в глазах кредитора.

         Вместо того, чтобы принимать ответ «нет», лучшие инвесторы в недвижимость находят обходные пути, чтобы продолжать развивать свой бизнес.Вот несколько советов, как мыслить нестандартно при финансировании нескольких домов, сдаваемых в аренду, если вы увеличиваете свой портфель до десяти и более домов:

         Самостоятельные предприниматели могут использовать одного участника 401 (k)

         План 401 (k) с одним участником, также известный как Solo 401 (k), Solo-k, Uni-k и K с одним участником, — это пенсионный план, признанный IRS, который охватывает владельца бизнеса без сотрудники или владелец бизнеса и его или ее супруга.

         Этот тип пенсионного плана для самозанятого владельца бизнеса имеет те же правила и требования, что и любой другой план 401 (k).Но как владелец бизнеса вы можете делать взносы как наемный работник, так и как работодатель. Таким образом, вы можете «удвоить» свои взносы до указанного максимума.

         С одним участником 401 (k), в котором вы называете себя попечителем, вы получаете «контроль чековой книжки» аналогично IRA, которая приобрела LLC с одним участником и назвала себя менеджером. Затем вы можете приобрести арендуемую недвижимость в пределах своего 401 (k).

         Другие варианты использования IRA для инвестирования в недвижимость

         Если вы не работаете на себя, но в настоящее время у вас есть IRA или 401 (k), вы также можете превратить свои существующие пенсионные накопительные планы в самостоятельную IRA с контролем чековой книжки или передать свои средства к хранителю, который специализируется на самостоятельной работе. направил ИРА.

         Однако есть несколько вещей, о которых следует знать, прежде чем использовать 401 (k) с одним участником или IRA для инвестирования в недвижимость:

         • Доход, полученный от сдачи в аренду собственности, должен оставаться в пределах ИРА, пока вы не начнете нормальное распределение
         • Вы не можете получать косвенную выгоду от собственности, находящейся в IRA, например, выступая в качестве собственного агента по аренде или используя компанию по управлению недвижимостью, которой вы владеете, для управления недвижимостью.
         • Недвижимость, находящаяся в собственности IRA, строго регулируется и должна соответствовать правилам, чтобы избежать налоговых штрафов
         1031 Обмен отложенных налогов обеспечивает дополнительный инвестиционный капитал

         Большинство инвесторов в недвижимость периодически меняют баланс своих портфелей арендуемой недвижимости по мере того, как они расширяются и растут.Чтобы избежать уплаты налога на прирост капитала на начисленный капитал, владельцы используют отложенный налог 1031, чтобы отказаться от одной инвестиционной собственности и купить другую, при этом откладывая уплату любого причитающегося налога на прирост капитала.

         Некоторые владельцы диверсифицируются от одного класса активов к другому, как это сделали эти два инвестора из района залива Сан-Франциско, когда они продали одно большое офисное здание и приобрели 169 небольших домов для сдачи в аренду посредством стратегической биржи 1031. Другие инвесторы, владеющие дорогой недвижимостью на восточном и западном побережье, часто продают недвижимость, когда обнаруживают, что могут буквально купить два или три дома для одной семьи на вторичном рынке по цене владения одним на более дорогом рынке.

         Существуют определенные правила и сроки, которым необходимо следовать при проведении обмена отложенного налога согласно Разделу 1031 IRS. Однако многие инвесторы считают, что обмен стоит дополнительных усилий, особенно когда экономия на налогах может быть использована для финансирования нескольких покупок недвижимости.

         Последние мысли

         При выборе одного из различных вариантов финансирования многократной сдачи в аренду одного из самых важных соображений является выбор того, что подходит вам и вашим долгосрочным инвестиционным целям.Факторы, о которых следует подумать, включают:

         • Какие источники финансирования помогают сделать ваши сделки рентабельными?
         • Срок финансирования ссуд влияет на то, как быстро вы можете закрыть транзакции.
         • Какие варианты ипотеки оптимизируют ваш денежный поток и общую эффективность вашего портфеля арендуемой недвижимости?

         Сколько ипотечных кредитов у вас может быть?

         1. Зачем инвестировать в недвижимость
         2. Варианты финансирования инвестиций в недвижимость
         3. Сколько ипотечных кредитов у вас может быть?
         4. Как рентабельность инвестиций в многократную недвижимость может значительно увеличить ваш денежный поток
         5. Подача заявки на получение нескольких ипотечных кредитов
         6. Как инвестировать в недвижимость с другими вариантами финансирования
         7. Сколько ипотечных кредитов у вас может быть? Как определить, что вам подходит?
         8. Продолжение обучения: покупка дома и инвестирование в недвижимость

         Если вы пытались понять, что такое инвестирование в недвижимость, у вас, вероятно, возникнет ряд вопросов, на которые вы хотите получить ответы от до вы подписываете свою первую сделку на пунктирной линии.

         Прежде чем вы начнете свое путешествие по инвестициям в недвижимость, важно продумать и спланировать варианты финансирования, потому что существует , многие, .

         Независимо от того, хотите ли вы купить и удерживать несколько объектов недвижимости, управлять несколькими проектами по исправлению и переворачиванию или какую-то комбинацию этих двух, вам может потребоваться более одной ипотеки.

         Возникает вопрос: «Сколько ипотечных кредитов у вас может быть одновременно?»

         В этой статье мы рассмотрим концепцию множественной ипотеки, а также:

         • Причины инвестировать в недвижимость в первую очередь
         • Сколько ипотек может иметь один человек
         • Как подать заявку на множественную ипотеку — и сколько вы можете подать заявку на
         • Как инвестировать в недвижимость, используя другие варианты финансирования
         • Дополнительные ресурсы недвижимости

         Давайте приступим!

         Зачем инвестировать в недвижимость

         Прежде чем мы разберемся, как финансировать недвижимость, и ответим на вопрос «сколько ипотечных кредитов у вас может быть», важно понять, почему люди вообще инвестируют в недвижимость — и о невероятных финансовых преимуществах. что может исходить от этого.

         Самое замечательное в недвижимости то, что вы можете делать это по собственному графику. Для некоторых инвестиции в недвижимость — это побочный эффект, который они постепенно растут вместе с карьерой. Для других инвестиции в недвижимость — это обязательство на полную ставку и ведется как их бизнес.

         Причины, по которым люди проявляют интерес к инвестициям в недвижимость, включают:

         Затем давайте рассмотрим варианты финансирования инвестиций в недвижимость.

         Варианты финансирования для инвестиций в недвижимость

         Независимо от того, почему вы занимаетесь инвестированием в недвижимость, вам потребуются варианты финансирования, чтобы поддерживать и развивать свой бизнес.

         Финансирование позволит вам:

         • Приобретать больше объектов недвижимости для расширения вашего портфеля
         • Вкладывать капитал в существующие объекты недвижимости
         • Проводить необходимый ремонт или реконструкцию собственности, которой вы владеете
         • Оптимизировать денежный поток путем рефинансирования объектов недвижимости при низких ставках

         К счастью, вы можете финансировать свои инвестиции в недвижимость разными способами.

         Первое, с чем вы, возможно, уже знакомы, если приобрели дом: обычная ипотека.Обычная ипотека предлагает следующее:

         • Наличие долгосрочной фиксированной процентной ставки
         • Низкое требование или отсутствие требования к ипотечному страхованию
         • Отсутствие требования к предоплате

         Если вы пытаетесь профинансировать нескольких инвестиционных объектов недвижимости однако вам может быть сложно найти банк или другого кредитора, который готов предоставить ипотечный кредит на инвестиционную недвижимость.

         Кроме того, может быть сложно ответить на вопрос «Сколько ипотечных кредитов у вас может быть?» в обычной кредитной ситуации, поскольку многое может зависеть от отдельного кредитора, его руководящих принципов андеррайтинга и текущего состояния финансового рынка.

         Существуют альтернативы традиционному финансированию. Это может включать следующее:

         Любой из этих вариантов может помочь вам расширить свой инвестиционный портфель в сфере недвижимости, не беспокоясь об ограничениях, установленных обычными кредиторами.

         Мы рассмотрим каждый из них позже в этой статье.

         Сколько ипотечных кредитов у вас может быть?

         Итак, сколько ипотечных кредитов у вас может быть одновременно для этого? Можно ли получить более одной ипотеки?

         Да, у вас может быть несколько ипотечных кредитов.Для большинства традиционных кредитных организаций краткий ответ — четыре.

         Как правило, при хорошей кредитной истории и солидном первоначальном взносе вы сможете профинансировать от до четырех объектов недвижимости.

         Есть даже обстоятельства, при которых кредитор может предоставить ссуду более чем на четыре объекта недвижимости. В 2009 году Fannie Mae повысила лимит финансируемой собственности с четырех до десяти. Но к этому процессу предъявляются значительные требования, поэтому его трудно и редко получить.

         Мы рассмотрим, как подать заявку на получение нескольких ипотечных кредитов позже в этой статье.

         Как многократная рентабельность инвестиций в недвижимость может значительно увеличить ваш денежный поток

         Вы можете спросить, зачем все равно инвестировать в недвижимость с ипотекой. В конце концов, не лучше ли быть без долгов?

         Использование денег других людей может значительно увеличить ваш денежный поток и потенциальную рентабельность инвестиций — пример того, что мы называем «хорошим» долгом.

         Хороший долг — это деньги, которые вы взяли в долг для инвестирования в актив, который будет приносить доход.

         Хороший долг — это «хорошо», потому что вы заработаете на денег больше, чем на долларов, чем вам стоит долг.

         Давайте посмотрим, как работает процесс инвестирования в недвижимость с использованием нескольких ипотечных кредитов.

         Допустим, у вас есть 100 000 долларов для инвестирования, а средняя цена покупки на выбранном вами рынке составляет 100 000 долларов.

         Вы платите наличными за одну недвижимость, что дает ежемесячную арендную плату в размере 800 долларов США.

         После таких расходов, как налоги и страхование домовладельца, вы получаете 725 долларов в месяц чистого денежного потока.

         Теперь представьте, что вы взяли те же 100 000 долларов и профинансировали пять аналогичных объектов недвижимости за счет авансовых платежей и личных расходов в размере 20 000 долларов каждая.

         Каждый из них предлагает такую ​​же рентабельность инвестиций в размере 725 долларов в месяц с ежемесячным платежом по ипотеке в размере 520 долларов на каждую собственность.

         Теперь вместо клиринга 725 долларов в месяц вы клирингуете 1 025 долларов в месяц и наращиваете капитал в пяти свойствах каждый месяц.

         Каждый год или два вы сможете увеличивать арендную плату, тем самым увеличивая денежный поток, в то время как сумма, которую вы платите в качестве покрытия расходов, остается более или менее неизменной.

         В то же время, эти объекты недвижимости увеличатся на в цене. Ежегодный рост стоимости недвижимости составляет 3,7%.

         Это означает, что через 30 лет каждая ваша недвижимость будет стоить примерно 300 000 долларов.

         Вместо одного объекта недвижимости стоимостью 300 000 долларов стоимость вашего портфеля будет составлять 1,5 миллиона долларов.

         Это огромная разница !

         Это более разумное использование ваших денег как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

         Этот пример показывает, почему так важно иметь возможность финансировать более одного объекта недвижимости одновременно.

         Подача заявления на получение нескольких ипотечных кредитов

         Подача заявления на получение первых четырех ипотечных кредитов

         Теперь, когда вы знаете ответ на вопрос, «сколько ипотечных кредитов у вас может быть», давайте рассмотрим, как подать заявку на получение первых четырех ипотечных кредитов.

         Когда вы начинаете получать финансирование на свои первые четыре объекта недвижимости, вам нужно будет решить, работать ли вам напрямую с кредитором или с ипотечным брокером.

         В любом случае помните, что основную часть их клиентской базы, вероятно, составляют люди и пары, подающие заявку на получение одной ипотечной ссуды на свое основное место жительства.

         Узнайте, есть ли у них опыт работы с инвесторами, чтобы они могли лучше понять ваши цели при прохождении вами процесса подачи заявки и андеррайтинга.

         Вот почему это важно: ипотечный брокер, имеющий опыт инвестирования в недвижимость, может быть хорошим вариантом, если он или она уже знакомы с кредиторами, которые готовы предоставить ссуды на нескольких объектов недвижимости.

         Спросите брокера о соответствующем опыте работы с инвесторами в недвижимость и портфелями. Кроме того, вы можете спросить, владеет ли ваш брокер в настоящее время какой-либо инвестиционной недвижимостью лично.

         В этом случае они могут дать рекомендации, основываясь на своем личном опыте.

         В то время как банкам разрешено ссужать несколько ипотечных кредитов одному и тому же физическому лицу, многие инвесторы считают, что крупные банки менее склонны предоставлять несколько ссуд.

         Имейте в виду, что для ипотечного кредитования до 4 объектов банку потребуется:

         • Кредитный рейтинг от хорошего до отличного
         • Показатель стоимости кредита (LTV) находится в диапазоне от 75% до 80%.
         • Ваша текущая арендуемая недвижимость преуспевает и приносит доход

         Согласно Roofstock, получение более одного кредита аналогично процессу получения вашего первого кредита.В него входят:

         • Долгосрочная низкая фиксированная процентная ставка
         • Низкая страховая премия по ипотеке или ее отсутствие, в зависимости от размера вашего первоначального взноса
         • Предварительная страховая премия не требуется
         • Подтверждение дохода от W-2s или налоговые декларации, отчет об активах и обязательствах
         • Финансовые отчеты по любой существующей инвестиционной собственности, включая прибыль и убытки, арендную плату и информацию о существующей ссуде

         В зависимости от ваших финансовых потребностей, вы можете рассмотреть вопрос о меньшем, местном или независимом банке если вы ищете более открытую и регулируемую политику.

         Работая напрямую с небольшим банком, у вас может быть больше возможностей для обсуждения и переговоров на протяжении всего процесса.

         Подача заявки на ипотеку от пяти до десяти

         Да, ответ на вопрос о том, сколько ипотечных кредитов у вас может быть — четыре, но Fannie Mae на самом деле дает рекомендации по кредитованию до 10 объектов недвижимости для инвесторов в недвижимость.

         Однако банки, которые пытаются защитить свои активы, создают политику, которая делает практически невозможным получение ссуды на такое большое количество объектов недвижимости.

         После того, как вы выполнили четыре ипотечных кредита, правила андеррайтинга значительно ужесточаются.

         В этом сценарии вас могут попросить предоставить большую часть или все из следующего:

         • Первоначальный взнос 25% для каждого объекта недвижимости или 30% для дуплексов, триплексов и квадроциклов
         • Минимальный кредитный рейтинг 720
         • Отсутствие просроченных платежей по ипотеке в отношении любого имущества в течение последнего года
         • Отсутствие банкротств или отчуждения права выкупа за последние семь лет
         • Налоговые декларации за два года, показывающие весь доход от аренды всего имущества
         • Шесть месяцев денежных резервов для покрытия основной суммы, процентов, налогов и страхование (PITI) всей собственности

         Эти строгие правила могут сделать практически невозможным финансирование дополнительных займов через традиционных кредиторов.

         Но есть других вариантов, таких как:

         • Общая ипотека
         • Портфельная ссуда

         Мы рассмотрим каждый из них далее.

         Что такое общая ипотека?

         В случае, если вы хотите владеть несколькими объектами недвижимости при использовании ипотечных кредитов для финансирования, вы можете использовать так называемую «общую ипотеку» вместо индивидуальных ипотечных кредитов.

         Этот тип ипотеки объединяет все ваши вложения в одно финансовое соглашение.

         Преимущества

         Полная ипотека значительно упрощает оформление документов, систему ежемесячной оплаты и общие хлопоты.

         Недостатки

         Сюда входят высокие ставки и сборы, а также тот факт, что каждое имущество служит залогом для других, что делает очень пугающим предложением по умолчанию.

         Что такое портфельная ипотека?

         В случае портфельных ссуд кредитор ссужает деньги заемщику и сохраняет задолженность в своем портфеле, чтобы получать постоянные проценты по ссуде — это , а не , проданные другим кредиторам.

         Это отличается от обычных ссуд, поскольку они продаются банком, выдавшим ссуду, другому кредитору, который будет обслуживать ссуду.

         Хотя портфельные займы утверждаются быстрее, чем обычные займы, процентные ставки обычно выше.

         Как инвестировать в недвижимость с другими вариантами финансирования

         Если вы приближаетесь к точке, когда вы больше не можете найти финансирование от банковских кредиторов или просто хотите расширить свои возможности финансирования, существует множество других способов для финансируйте свои сделки с недвижимостью, не используя несколько ипотечных кредитов.

         Сюда входят:

         Далее мы подробно рассмотрим каждый из них.

         Финансирование продавца

         Если вы найдете заинтересованного продавца, вы сможете договориться о финансировании его инвестиционной собственности.

         Это означает, что продавец позволяет вам производить платежи каждый месяц, вместо того, чтобы требовать, чтобы вы брали ссуду и финансировали недвижимость, по крайней мере, сначала.

         Финансирование продавца обычно включает крупный авансовый платеж и более короткий срок выплаты, чем при традиционном финансировании.

         Например, продавец может потребовать, чтобы вы заплатили в течение пяти лет, а не в течение 30 лет по обычной ипотеке.

         Если у вас нет денег, вам потребуется получить еще один вид финансирования в течение этого пятилетнего периода, иначе вы рискуете потерять собственность.

         Финансирование продавца может быть хорошим вариантом, если вы хотите быстро получить доход от собственности, а продавец также испытывает нехватку времени, чтобы получать доход от собственности.

         Это также способ для продавцов, которые хотят продавать «как есть», избежать оплаты требуемых банком ремонтов и улучшений, чтобы продать свою собственность за счет традиционного финансирования.

         Частные кредиторы

         Другой вариант — частные кредиторы. Есть частные финансисты, которые регулярно работают с инвесторами в недвижимость и финансируют их ремонт, переворачивают или покупают и удерживают проекты.

         С частными кредиторами вам никогда не придется задавать вопрос «сколько ипотечных кредитов у вас может быть».

         Вы также сможете воспользоваться их опытом и, во многих случаях, их профессиональным сообществом, если вам понадобится помощь или совет по развитию вашего проекта.

         Еще одно преимущество заключается в том, что если вы все еще можете использовать частные кредиты, , даже , если у вас плохой кредитный рейтинг.

         Имейте в виду, что частные финансисты часто требуют больших первоначальных взносов и более высокой процентной ставки на деньги, которые они ссужают.

         Что касается процесса андеррайтинга и утверждения, вам часто будет намного проще работать с ними, чем с традиционным кредитором.

         Это одно привлекательная перспектива для новых инвесторов в недвижимость.

         Поскольку они разбираются в сфере инвестиций в недвижимость, вам будет гораздо проще общаться с частным финансистом, чем с банком, например:

         • стоимость вашего проекта
         • ваше планирование
         • ваш опыт

         Кроме того, частные финансисты, как правило, будут работать с вами напрямую, в то время как у банков есть слои бюрократии между вами и лицами, принимающими решения.

         Наконец, работа с частным финансистом дает вам возможность получать стабильное и надежное финансирование.

         Как только ваш финансист обнаружит, что вы способны и заслуживаете доверия, он или она будет рад давать вам взаймы снова и снова.

         Таким образом, вам больше не нужно задаваться вопросом, сколько ипотечных кредитов у вас может быть, поскольку частный финансист не устанавливает произвольных лимитов.

         Сколько ипотечных кредитов у вас может быть? Как определить, что подходит именно вам

         Определение того, какой вариант финансирования подходит вам, зависит от ряда факторов, в том числе:

         • вашей стратегии инвестиций в недвижимость
         • вашего уровня опыта
         • ваших личных ресурсов

         Вы будете хотите учитывать свои ценности и предпочтения.

         В любом случае, хорошо знать ответ на вопрос: сколько ипотечных кредитов у вас может быть?

         Если вам не нравится совмещать личное и деловое, возможно, вы не захотите брать взаймы у семьи и друзей.

         Или, если вы только начинаете, вы можете отдать предпочтение более низкой процентной ставке и предсказуемым условиям банка или традиционного ипотечного кредитора.

         В конечном итоге то, что подходит вам, в значительной степени определяется следующим:

         • Что помогает вам заключать сделки
         • Что помогает вам оптимизировать ваши временные рамки
         • Что позволяет сохранить оптимальный денежный поток
         • Что работает тем способом, которым вы предпочитаете инвестировать.

         Помните, всегда есть сделки, которые нужно иметь, и всегда есть инвесторы, которые хотят получить хорошую отдачу от своих инвестиций.

         Когда вы сосредотачиваетесь на покупке по правильной цене и максимальном доходе от ваших инвестиций, то есть становитесь более квалифицированным и опытным инвестором, вы найдете людей, готовых и желающих инвестировать в , вы .

         Продолжение обучения: покупка дома и инвестирование в недвижимость

         Теперь, когда вы знаете ответ на вопрос «сколько ипотечных кредитов я могу иметь», узнайте больше о недвижимости — от покупки собственного дома до инвестирования в недвижимость — с эти бесплатных ресурсов :

         Более 4 объектов финансирования? Воспользуйтесь программой 5-10 Properties.

         В этой статье:

         Если у вас в портфеле от 5 до 10 домов, получить ипотеку можно, но это может быть сложно.

         • В 2009 году Fannie Mae увеличила максимальный лимит финансируемой собственности с четырех до десяти.
         • Большинство банков не предлагают ипотеку от 5 до 10 объектов недвижимости, потому что процесс андеррайтинга заявки инвестора на ипотеку может быть очень тяжелой работой.
         • Чтобы профинансировать дом через программу Fannie Mae 5-1o Properties, необходимо выполнить множество критериев, в том числе минимальный кредитный рейтинг 720, существенные требования к первоначальному взносу (для покупки) и собственного капитала (для рефинансирования), отсутствие банкротств или отчуждения права выкупа в последние 7 лет и более.

         Ипотека инвестору в недвижимость

         В 2009 году Fannie Mae отменила правило ипотечного кредитования, которое не позволяло инвесторам одновременно финансировать более 4 объектов недвижимости.

         В то время инвесторы были ограничены финансированием 4 объектов недвижимости, включая их основное место жительства.

         Сегодня максимальное количество разрешенных, одновременно финансируемых объектов недвижимости — 10. Вы и не догадываетесь об этом — лишь немногие банки действительно предлагают эту программу.

         В этой статье описывается, как получить ипотечный кредит по сегодняшним ставкам, если в вашем портфеле от 5 до 10 домов.

         Подтвердите новую ставку (28 июля 2021 г.)

         Вы можете профинансировать более 4 объектов одновременно

         В феврале 2009 года Fannie Mae заявила, что повысит максимальный лимит финансируемой собственности с четырех до десяти, чтобы помочь стабилизировать рынок жилья в США.

         «Опытные инвесторы играют ключевую роль в восстановлении жилья», — говорится в сообщении.

         Это правда.

         Инвесторы в недвижимость покупают дома, лишенные права выкупа, многоквартирные дома и пустующие квартиры в качестве средства для долгосрочного обогащения.

         А теперь, когда арендная плата превышает рост цен на жилье в таких городах США, как Сан-Франциско, Калифорния; Форт-Уэрт, Техас; и Сиэтл, Вашингтон, типы инвесторов требуют хороших домов, особенно с таким дешевым финансированием.

         15-летняя ипотечная ставка с баллами ниже 3 процентов.

         Однако, несмотря на рыночные возможности, инвесторам трудно найти банки, которые предлагают финансирование для людей, у которых уже профинансировано более 4 объектов недвижимости.

         Даже семь лет спустя программа Fannie Mae, финансируемая 5-10 недвижимостью, остается нишевым продуктом.

         Может быть, ваш банк тоже отказал вам.

         Почему большинство банков не предоставляют ипотеку от 5 до 10 домов

         Итак, почему не все банки участвуют в программе 5-10 Properties Financed? Вероятный ответ заключается в том, что андеррайтинг заявки на ипотеку инвестора, владеющего 5 недвижимостью, может оказаться очень тяжелой работой.

         По сравнению с «традиционными» домовладельцами, которые подают на утверждение ссуды только W-2 и платежную квитанцию, опытного инвестора в недвижимость просят предоставить комплексные налоговые декларации, полные графики REO и дополнительные детали для каждого дома, подписанного и одобренного.

         Проверка документов требует времени. Иногда очень много.

         Кроме того, инвесторы с 5 или более профинансированными объектами недвижимости с большей вероятностью будут владеть своими домами нестандартным образом.

         Это тоже создает «дополнительную работу» по андеррайтингу, которая замедляет процесс утверждения для рассматриваемого дома, а также для любой другой ссуды в банке.

         По сравнению со стандартной ссудой на покупку ссуды для инвесторов, у которых профинансировано более 4 домов, генерируют тот же банк для банка, но с большим количеством человеко-часов, необходимых для утверждения, и дополнительным риском мошенничества после закрытия.Неудивительно, что большинство банков их избегают.

         Примечание: Большинство банков , но не все. Вы должны знать, где взять ссуду на недвижимость от 5 до 10. Затем вы должны следовать его руководящим принципам.

         Подтвердите новую ставку (28 июля 2021 г.)

         Критерии программы по финансированию 5-10 объектов недвижимости

         Чтобы профинансировать дом через программу Fannie Mae’s 5-10 Properties, должны быть соблюдены следующие критерии без исключения:

         • В собственности от 5 до 10 жилых объектов, каждый с выделенным финансированием
         • Покупка: необходим первоначальный взнос 25% за 1 шт .; 30 процентов требуется для 2-4 единиц
         • Рефинансирование: 30% капитала требуется для всех типов собственности (1-, 2-, 3- или 4-квартирные)
         • Минимальный кредитный рейтинг должен быть 720
         • По любой ипотеке не должно быть просрочки по ипотеке в течение предшествующих 12 месяцев.
         • Не должно быть банкротств или отчуждения права выкупа за предыдущие 7 лет
         • Должны быть налоговые декларации за 2 года, которые отражают доход от сдачи в аренду всей недвижимости
         • Должны быть резервы PITI на 6 месяцев по на каждые профинансированных объектов недвижимости

         Вот и все.Жесткий, но не слишком жесткий.

         Вы даже можете комбинировать Правило отсроченного финансирования с программой 5-10 Properties, чтобы снимать наличные с дома, купленного бесплатно на аукционе или иным образом.

         Какие сегодня ставки по ипотеке?

         Ваш банк может не выдавать ссуды по программе 5-10 Properties, но не позволяйте ему говорить вам, что это невозможно. Это может.

         Узнайте текущие ставки по ипотеке в реальном времени. Ваш номер социального страхования не требуется, чтобы начать работу, и все цитаты идут с доступом к вашим текущим счетам по ипотечным кредитам.

         Подтвердите новую ставку (28 июля 2021 г.)

         Сколько кредитов на дом (ипотеку) вы можете получить одновременно?

         Последнее обновление 10 февраля 2021 г. Марком Фергюсоном

         Последнее обновление 10 февраля 2021 г. Марком Фергюсоном

         Получение ссуды на одну или две квартиры несложно, если у вас есть хороший кредит и достойная работа. Однако многие банки скажут вам, что получить более четырех кредитов невозможно. Дело в том, что есть много способов получить ссуду под многократную аренду, но крупные банки не хотят этого делать.Есть способы получить ссуду на 10, 20 или даже 100 объектов недвижимости.

         Существуют традиционные банки, которые будут финансировать более четырех объектов недвижимости, и портфельных кредиторов, которые ссудят несколько объектов недвижимости, если вы знаете, где искать. Есть даже национальные кредиторы, специализирующиеся на ссуде на аренду недвижимости, которые предпочитают ссужать огромные пакеты аренды. Когда вы слышите, как банк говорит вам, что невозможно получить более четырех ипотечных кредитов, они говорят только о своем банке. Не теряйте надежды!

         Что такое портфельный кредитор?

         Местные кредиторы, предлагающие портфельное финансирование, — еще один вариант (мой любимый) для инвесторов.Чтобы найти портфельного кредитора, может потребоваться некоторое исследование, время и налаживание контактов, но у них гораздо более гибкие правила кредитования. Портфельное кредитование означает, что банк использует собственные деньги для финансирования сделок, и ему не нужно следовать рекомендациям Fannie Mae. У моего портфельного кредитора нет ограничений на количество кредитов, которые он предоставит инвесторам, при условии, что у них есть денежные резервы и доход для поддержки ипотечных кредитов. Они позволяют получить 20% скидку на эту недвижимость и не требуют, чтобы ваша история была предоставлена ​​вам ссудой.

         Рекомендуемые кредиторы

         [wpv-view name = ”resource-cards-by-tag” wpvposttag = ”Финансирование аренды”] У портфельного кредитора есть некоторые недостатки.В моем местном банке они не предлагают фиксированную ипотеку на 30 лет. Они предлагают фиксированную ипотеку на 15 лет, 5/30 или 7/30 ARM (ипотека с регулируемой ставкой). Я предпочитаю использовать ARM с 30-летней ипотекой вместо 15-летней, потому что выплаты намного ниже, что дает мне гораздо больший денежный поток. Я могу сэкономить этот денежный поток и продолжать покупать все больше и больше объектов аренды, которые приносят гораздо больше денег, чем процентные ставки по ссудам 4% или 5%. Мне не больно получить ARM, и работать с местным банком намного проще, чем с крупными банками.

         У каждого местного банка разные условия и ставки, когда они ссужают деньги. Некоторые не будут предлагать 30-летние ссуды, у некоторых будут большие выплаты, а некоторые вообще не захотят давать ссуды на аренду. Поиск хороших банков, дружественных к инвесторам, может занять некоторое время и потрудиться.
         

         Почему крупные банки не любят давать ссуды под аренду?

         Я считаю, что недвижимость в долгосрочную аренду — одно из лучших вложений. Часть моей стратегии выхода на пенсию — это покупка как можно большего количества объектов для долгосрочной аренды.Проблема с покупкой многих объектов недвижимости заключается в том, что большинство кредиторов не любят ссужать инвестору, у которого уже есть четыре ипотечных кредита. Большинство крупных банков скажут вам, что они не могут дать кому-либо пятую ипотеку. Крупные банки проводят строгую политику в отношении ссуд инвесторам, потому что их основной бизнес — кредитование покупателей, занимаемых собственниками. Нет закона, который запрещал бы давать инвесторам больше кредитов, это просто политика банка.

         Большинство крупных банков продают свои ссуды другим банкам или в качестве ценных бумаг с ипотечным покрытием.Поскольку они продают свои ссуды и не хранят их внутри компании, как это делает портфельный кредитор, у крупных банков есть гораздо более строгие правила.

         Когда большие банки — хороший вариант?

         Я использовал обычную ссуду, чтобы профинансировать свою первую аренду, которая была получена от Банка Америки. Получить ссуду было непросто, но я ее получил. Я агент по недвижимости, и самозанятым людям сложнее получить ссуды, особенно сразу после жилищного кризиса (2010 г.)! Это была 30-летняя ссуда с фиксированной ставкой и процентной ставкой около 4 процентов, и мне пришлось положить 20 процентов.Это была отличная ссуда, и я хотел бы продолжать получать такие ссуды, но Bank of Americal не предоставил мне ссуду после того, как я получил четыре ссуды на мое имя. Если вы начинаете с менее чем 4 ипотечными кредитами, большой банк может быть хорошим вариантом.

         Можно ли получить обычную ссуду с четырьмя ипотечными кредитами?

         В традиционном банке можно профинансировать более четырех объектов недвижимости. Технически руководящие принципы Fannie Mae гласят, что инвесторы должны иметь возможность получить ссуду до 10 объектов недвижимости. Даже при наличии этих правил многие кредиторы не будут финансировать более четырех объектов недвижимости, потому что это слишком рискованно для их инвесторов.Если вы прилежны и будете совершать достаточно звонков, вы сможете найти кредитора, который ссудит до десяти объектов недвижимости. Если вы хотите попробовать более простой способ, позвоните ипотечному брокеру, который поможет вам найти кредитора, который сможет это сделать. Это требования для большинства кредиторов, которые будут финансировать от четырех до десяти объектов недвижимости.

         • Владеть 5-10 жилыми объектами с вложенным финансированием
         • Сделать 25-процентный первоначальный взнос за недвижимость; 30 процентов для 2-4 единиц
         • Минимальный кредитный рейтинг 720
         • Отсутствие просроченных платежей по ипотеке в течение последних 12 месяцев по любой ипотеке
         • Отсутствие банкротств или потерь права выкупа за последние 7 лет
         • Налоговые декларации за 2 года, показывающие доход от аренды вся арендуемая недвижимость
         • 6 месяцев резервов PITI для каждой финансируемой собственности

         Эти правила намного строже, чем когда вы получаете ссуду и имеете менее четырех ипотечных кредитов.

         Рефинансирование аренды

         Если вы хотите рефинансировать какое-либо из своих владений и у вас уже есть четыре ипотечных кредита, большинство банков разрешат только 70% соотношения ссуды к стоимости и, вероятно, не позволят вам снять наличные. Один из ключей к моей стратегии аренды — это возможность снимать наличные при рефинансировании аренды. Затем я обналичиваю эти деньги и вкладываю их в дополнительную арендуемую недвижимость. Кредиторы скажут, что рефинансирование с выплатой наличных для инвесторов с более чем четырьмя ипотечными кредитами слишком рискованно.На мой взгляд, если у инвестора есть деньги, чтобы вложить 20%, и необходимые денежные резервы, он менее рискован, чем первый покупатель дома, вкладывающий 3,5% или меньше.

         То, что крупные банки не будут этого делать, не означает, что это невозможно! Мне удалось провести много операций по рефинансированию с выплатой наличных с соотношением ссуды к стоимости 75% в местных банках. Я проделал это с жилой и коммерческой арендуемой недвижимостью.

         Как найти хорошего кредитора

         Чтобы найти портфельного кредитора, требуется определенная работа.Первый шаг — спросить всех, кого вы знаете в сфере недвижимости. Спросите у риэлторов, кредиторов, титульных компаний, управляющих недвижимостью и других инвесторов. Местные клубы инвесторов в недвижимость также могут предоставить информацию о портфельных кредиторах. Если вы не можете найти портфельного кредитора из уст в уста, попробуйте позвонить в местные банки. Спросите банки, ссужают ли они свои собственные деньги, какова их политика в отношении инвесторов, и если они не предлагают правильные условия, спросите их, кто может.

         Национальные кредиторы

         Национальные кредиторы арендной недвижимости предлагают несколько новых программ, предназначенных для инвесторов, чтобы получить ссуды на свою арендуемую недвижимость.Кредиторы основывают свои ссуды на собственности, а не на инвесторах. У них немного более высокие ставки, чем у обычных кредиторов, но они являются отличным вариантом для тех, кто не может найти другое финансирование. С ними часто намного проще работать, если у вас высокое соотношение долга к доходу, плохая кредитная история или другие проблемы. Обычно у них нет ограничений на количество кредитов, которые вы можете получить.

         Если я когда-нибудь столкнусь с проблемой поиска местного банка для финансирования моей аренды, я бы рассмотрел возможность использования некоторых национальных компаний для финансирования меня.

         Вы можете увидеть список некоторых кредиторов здесь.

         Заключение

         Есть способы профинансировать более четырех объектов недвижимости, хотя многие люди скажут вам, что это невозможно. Попробуйте поговорить с ипотечным брокером, который свяжет вас с банками, которые будут финансировать более четырех объектов недвижимости. Если у вас, как и у меня, есть такая большая цель, как покупка 100 объектов недвижимости в следующие десять лет, вам понадобится портфельный кредитор, который профинансирует более четырех, более 10 и более 20 объектов.

         Обращение к ипотечным кредиторам: сколько нужно

         Обращение к нескольким ипотечным кредиторам позволяет сравнивать ставки и сборы, чтобы найти лучшее предложение. Наличие нескольких предложений дает преимущество при переговорах с отдельными кредиторами. Однако обращение к слишком большому количеству кредиторов может привести к заниженным кредитным запросам и вызвать поток нежелательных звонков и ходатайств.

         Магического числа заявок не существует, некоторые заемщики выбирают от двух до трех, а другие используют пять или шесть предложений для принятия решения.

         Причины обратиться к нескольким кредиторам

         Трудно понять, что вы получаете лучшее предложение, если вы не сравнивали его с другими предложениями. Благодаря законам, ограничивающим компенсацию ипотечным компаниям, разница в ставках и комиссиях от компании к компании меньше, чем было в прошлом — например, в 2000-х годах. Однако тонкие различия остаются, и то, что сейчас выглядит как небольшая экономия на процентных ставках, может перерасти в большую долларовую сумму по 15- или 30-летней ипотеке.

         Более того, разные кредиторы по-разному структурируют ссуды в отношении ставок и затрат на закрытие, которые имеют обратную зависимость. Некоторые кредиторы увеличивают затраты на закрытие сделки, чтобы выкупить вашу процентную ставку, в то время как другие, рекламирующие низкие затраты на закрытие сделки или их отсутствие, предлагают более высокие процентные ставки в обмен.

         Ключевые выводы

         • Обращение к нескольким кредиторам позволяет заемщикам настраивать одного кредитора против другого, чтобы получить лучшую ставку или сделку.
         • Подача заявки нескольким кредиторам позволяет сравнивать ставки и комиссии, но это может повлиять на ваш кредитный отчет и рейтинг из-за нескольких запросов о кредитных операциях.
         • Если вы собираетесь хранить ипотеку в течение многих лет, лучше всего выбрать более низкую ставку и более высокие затраты на закрытие. Если вы планируете рефинансировать или погасить ссуду через несколько лет, лучше всего поддерживать низкие затраты на закрытие.
         • Не существует оптимального количества приложений, хотя слишком мало приложений может привести к упущению выгодной сделки, а слишком большое количество может снизить ваш кредитный рейтинг и осаждать вас нежелательными звонками.

         Одновременный анализ нескольких добросовестных оценок (GFE) позволяет сравнить сценарии ставок и стоимости закрытия, чтобы выбрать лучший для вашей ситуации.Обычно имеет смысл платить более высокие затраты на закрытие за более низкую процентную ставку, когда вы планируете хранить ипотеку в течение многих лет, поскольку ваша экономия на процентной ставке в конечном итоге превосходит более высокие затраты на закрытие.

         Если вы планируете продать или рефинансировать через несколько лет, лучше сохранить минимальные затраты на закрытие, так как вы не платите по ипотеке достаточно долго, чтобы накопилась экономия на процентной ставке.

         Вы даже можете натравить одного кредитора на другого, когда у вас есть несколько предложений.Предположим, кредитор А предлагает вам 4% -ную процентную ставку с затратами на закрытие сделки в размере 2000 долларов. Затем появляется кредитор B и предлагает 3,875% с теми же затратами на закрытие сделки. Вы можете представить предложение кредитора B кредитору A и попытаться заключить более выгодную сделку. Затем вы можете вернуть новое предложение кредитора A кредитору B и сделать то же самое, и так далее.

         Недостатки обращения к нескольким кредиторам

         Чтобы кредитор одобрил вашу заявку на ипотеку и сделал предложение, он должен просмотреть ваш кредитный отчет.Для этого он запрашивает кредитоспособность в трех основных бюро.

         Кредитные аналитики отмечают, что слишком большое количество запросов может снизить ваш количественный кредитный рейтинг. Большинство скоринговых моделей, таких как FICO и VantageScore, проверяют ваш кредитный счет. Эти модели строго охраняются, поэтому мало кто знает, насколько важны запросы. Fair Isaac Corp. (FICO), создатель модели FICO, заявляет, что несколько запросов на ипотеку, которые происходят в течение 30 дней один за другим, не влияют на ваш рейтинг FICO.Взаимодействие с другими людьми

         Еще один гнусный секрет, о котором не знают многие заемщики, заключается в том, что кредитные бюро получают дополнительный доход, продавая вашу информацию ипотечным кредиторам, к которым вы не обращались. В отрасли это называется «спусковым крючком». Подача заявки на ипотеку вызывает кредитный приток, и ипотечные компании платят кредитным бюро за списки людей, кредиты которых недавно были привлечены ипотечными компаниями.

         Зная, что эти люди ищут ипотеку, продавцы компаний составляют список и предлагают свои услуги.Чем с большим количеством кредиторов вы обращаетесь, тем больше вероятность того, что ваша информация будет продана в качестве триггера, что может привести к шквалу продаж.

         Число Златовласки

         Слишком мало приложений может привести к упущению выгодной сделки, в то время как слишком большое количество может снизить ваш кредитный рейтинг и осаждать вас нежелательными звонками. К сожалению, не существует числа Златовласки, которое представляет правильное количество ипотечных кредиторов, к которым вы должны обратиться. Некоторые заемщики подают заявку только с двумя, будучи уверенными, что тот или иной может предоставить идеальный кредит, в то время как другие хотят получить известие от пяти или шести банков, прежде чем принять решение.

         Возможно, лучший подход к получению ипотеки — это начать с проведения маркетинговых исследований, чтобы понять, что составляет значительную часть нынешнего кредитного климата. Затем свяжитесь с двумя или тремя кредиторами и попросите их соответствовать или превзойти установленные вами условия. Если вы просматриваете их предложения и по-прежнему считаете, что существует более выгодная сделка, при необходимости обращайтесь к дополнительным кредиторам, но осознайте установленные недостатки этого.

         Следует ли вам подавать заявку на получение нескольких ипотечных кредитов, чтобы получить лучшую сделку?

         Ипотека почти всегда является самой крупной и самой дорогой ссудой, которую берут заемщики, поэтому получение выгодной сделки имеет значение.Может ли подача заявки на ипотеку у более чем одного кредитора помочь вам ее найти?

         Следует ли подавать заявку на получение ссуды у более чем одного ипотечного кредитора?

         Сравнение нескольких ипотечных кредиторов поможет вам сэкономить деньги, поэтому будет разумно изучить предложения.

         На самом деле, исследование Freddie Mac показывает, что заемщики, которые ходили по магазинам, реализовали сбережения в течение своих ссуд. Например, при получении кредита в размере 250 000 долларов те, кто подал заявку на дополнительную квоту, сэкономили в среднем 1435 долларов.Те, кто получил пять предложений, сэкономили в среднем 2914 долларов. Из пяти квот 80 процентов заемщиков сэкономили от 2089 до 3904 долларов.

         Другое исследование Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) показывает, что если 20 процентов заемщиков сделают покупку по другой цене, они в совокупности сэкономят 4 миллиарда долларов в год благодаря тому, как рынок отреагирует на большее количество заемщиков, проводящих сравнения: снижение цен .

         Однако, несмотря на то, что вам нужны лучшие возможные условия ипотеки, заполнение нескольких заявок, вероятно, не лучший способ добиться этого.Это потому, что вы можете легко сравнивать ставки по ипотечным кредитам и годовую процентную ставку, не заполняя заявку или не оплачивая регистрационный сбор.

         Как получить множественные котировки

         1. Ознакомьтесь с текущими ставками по ипотеке

         Перед тем, как получить котировки или подать заявку на ипотеку, проведите как можно больше исследований. Существует много информации о текущих ставках по ипотечным кредитам, годовой процентной ставке и комиссиях, а знание ландшафта может помочь вам понять, чего ожидать, когда вы пойдете за предложением.

         «Делать покупки и сравнивать процентные ставки и комиссии — это разумно. Они оба будут разными от кредитора к кредитору », — говорит Адам Спигельман, вице-президент Planet Home Lending в Черри-Хилл, штат Нью-Джерси.

         Хотя ваша индивидуальная ставка в значительной степени будет определяться вашим кредитным рейтингом, этот шаг дает представление о том, какие ставки существуют сегодня, и помогает вам сравнить комиссии между кредиторами и домом с теми, которые вас больше всего интересуют — без необходимости идти через процесс подачи заявки.

         2. Выберите своих кредиторов

         Хотя нет никакого волшебного числа относительно того, от скольких ипотечных кредиторов вы должны получить котировки, CFPB предлагает связаться как минимум с тремя. Проведя предварительное исследование, вы сможете принять более обоснованное решение о том, с какими тремя (или более) кандидатами вам будет удобно подавать документы.

         В конечном итоге, когда пришло время нажать на курок, выберите кредиторов и кредитных специалистов, с которыми вы хотите работать.

         «Найдите кредитора, который вам нравится и которому доверяете, и оставайтесь с ним», — говорит Майк Карпентер, кредитор из Киркленда, Вашингтон, Вашингтон First Mortgage Loan Corp.

         3. Спросите о сборах за подачу заявления

         Многие ипотечные кредиторы взимают плату за подачу заявления, когда вы подаете заявку на ссуду, которая может достигать нескольких сотен долларов и обычно не подлежит возмещению. Если ваша цель при подаче заявления на получение нескольких ипотечных кредитов — сэкономить деньги, то, возможно, нет смысла тратить пачку с несколькими кредиторами.

         Если у кредитора есть комиссия, и вы собираетесь подавать заявку на получение ссуды, спросите, можно ли от нее отказаться или уменьшить ее. Кредитор может быть открыт для переговоров с вами.

         «Хотя большинство кредиторов не скажут вам, что сбор за подачу заявления подлежит обсуждению, это, как правило, одна из немногих затрат, связанных с получением ипотеки, которая может быть гибкой или отмененной», — говорит Лорен Анастасио, старший специалист по финансовому планированию в SoFi. .

         Имейте в виду, что сбор за подачу заявления можно назвать иначе, чем «сбор за подачу заявления». Некоторые кредиторы могут утверждать, что не взимают плату за подачу заявки, но взимают комиссию за оформление или обработку, отмечает Анастасио. Другие могут отказаться от сбора за подачу заявления, но наложить более высокий сбор за андеррайтинг.

         Помните также о «мусорных» сборах, которые могут быть добавлены кредиторами. Например, вы можете найти две позиции в оценке ссуды, которые покрывают одно и то же, например комиссию за «оформление» и «комиссию брокера». Если вы заметили это, попросите разъяснений.

         Вот еще несколько возможных сборов за мусор, на которые стоит обратить внимание:

         • Сбор за обработку
         • Сбор за оформление документов
         • Административный сбор
         • Плата за электронную почту
         • Другой сбор

         Помимо сборов за подачу заявления и других сборов с кредитора, есть несколько расходов, связанных с получением ипотеки, в том числе на оценку, проверку кредитоспособности и услуги по титулу.Важно понимать все эти комиссии, чтобы вы точно знали, сколько стоит ссуда, и, возможно, имели некоторое преимущество при переговорах с кредиторами.

         4. Соберите файл

         Когда вы подаете заявление на ипотеку, вам необходимо предоставить кредитору информацию о вашей истории занятости, доходах и любых активах и долге, которые у вас есть. Прежде чем получить расценки или подать заявку на получение нескольких займов, соберите эту документацию, включая квитанции о выплатах и ​​W-2.

         Кроме того, рассмотрите возможность создания отдельного сообщения электронной почты.Когда вы подаете заявку на получение нескольких ипотечных кредитов, вы можете получить массу предложений о продаже, последующих электронных писем, звонков и текстовых сообщений. Благодаря выделенному почтовому ящику эти сообщения могут попадать туда.

         5. Получите предварительное одобрение или предварительную квалификацию

         Если вы не хотите оплачивать сборы за подачу заявки (или пока не завершаете рассмотрение своих заявок), вместо этого вы можете получить предварительное одобрение или предварительную квалификацию для получения ссуд, как правило, бесплатно.

         Предварительная квалификация — это базовая оценка вас как заемщика, которая может дать вам представление о том, на что вы можете претендовать.

         Предварительное одобрение, однако, предполагает более тщательную оценку вашего кредита и финансов, поэтому с вас все равно может взиматься плата за прохождение этого процесса. Некоторые кредиторы снимают комиссию в качестве любезности (и как способ побудить вас занять у них), поэтому не помешает спросить, можно ли от нее отказаться.

         Письма о предварительном одобрении действительны только в течение короткого периода времени, обычно от 60 до 90 дней. Некоторые из них годны только 30 или 45 дней. Помните об этой временной шкале, когда будете проходить через процесс.

         Повлияет ли несколько заявок на ипотеку на мой кредитный рейтинг?

         Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредитор извлекает ваш кредитный отчет, чтобы помочь в принятии решения об одобрении или отказе в выдаче кредита.Это считается «сложным» запросом по вашему отчету, который может быть засчитан в ваш кредитный рейтинг.

         Тем не менее, модели кредитного скоринга учитывают ставки и группируют несколько запросов в один, если запросы выполняются в течение 45-дневного периода. Эти кредитные запросы обычно остаются в вашем кредитном отчете в течение двух лет, прежде чем исчезнут.

         «Если вы подадите заявку нескольким кредиторам, будет зафиксировано несколько запросов о кредитоспособности, но эти запросы не должны оказывать никакого влияния на ваш кредитный рейтинг, и это не должно мешать вам разговаривать с несколькими кредиторами, пока вы не обнаружите идеально подходит », — говорит Анастасио.

         Одна тактика, которую вы могли бы попытаться избежать слишком большой потери кредита, — это получить бесплатный отчет о кредитных операциях в каждом из трех основных кредитных бюро: Experian, TransUnion и Equifax. Вы можете запросить отчеты через AnnualCreditReport.com.

         Затем определите, какое агентство имеет ваш средний балл, и посмотрите, согласится ли кредитор с вашей отправкой этого отчета о кредитных операциях вместо того, чтобы самому приложить усилия, говорит Карпентер.

         No related posts.