Сколько откладывать на пенсию: Сколько денег откладывать сейчас, чтобы безбедно жить на пенсии — Личный опыт на vc.ru

«Заначка» на пенсию. Как понять, сколько денег откладывать? | Личные деньги | Деньги

a[style] {position:fixed !important;} ]]]]]]]]]]>]]]]]]]]>]]]]]]>]]]]>]]>

aif.ru

Федеральный АиФ

aif.ru

Федеральный АиФ

• ФЕДЕРАЛЬНЫЙ
• САНКТ-ПЕТЕРБУРГ
• Адыгея
• Архангельск
• Барнаул
• Беларусь
• Белгород
• Брянск
• Бурятия
• Владивосток
• Владимир
• Волгоград
• Вологда
• Воронеж
• Дагестан
• Иваново
• Иркутск
• Казань
• Казахстан
• Калининград
• Калуга
• Камчатка
• Карелия
• Киров
• Кострома
• Коми
• Краснодар
• Красноярск
• Крым
• Кузбасс
• Кыргызстан
• Мурманск
• Нижний Новгород
• Новосибирск
• Омск
• Оренбург
• Пенза
• Пермь
• Псков
• Ростов-на-Дону
• Рязань
• Самара
• Саратов
• Смоленск
• Ставрополь
• Тверь
• Томск
• Тула
• Тюмень
• Удмуртия
• Украина
• Ульяновск
• Урал
• Уфа
• Хабаровск
• Чебоксары
• Челябинск
• Черноземье
• Чита
• Югра
• Якутия
• Ямал
• Ярославль

• Спецпроекты
• Все о коронавирусе
• Мой район
  • Академический
  • Внуково
  • Гагаринский
  • Дорогомилово
  • Зюзино
  • Коньково
  • Котловка
  • Крылатское
  • Кунцево
  • Куркино
  • Ломоносовский
  • Митино
  • Можайский
  • Ново-Переделкино
  • Обручевский
  • Очаково-Матвеевское
  • Покровское-Стрешнево
  • Проспект Вернадского
  • Раменки
  • Северное Бутово
  • Северное Тушино
  • Солнцево
  • Строгино
  • Теплый стан
  • Тропарево-Никулино
  • Филевский парк
  • Фили-Давыдково
  • Хорошёво-Мнёвники
  • Черемушки
  • Щукино
  • Южное Бутово
  • Южное Тушино
  • Ясенево
• Изменения в Конституцию
• Антивирус
• Казахстан сегодня
• Общество
  • 75 лет Победе
  • Просто о сложном
  • Сеть
  • Наука
  • Здравоохранение
  • Армия
  • Безопасность
  • Образование
  • Право
  • Конкурс «Регионы России»
  • Арктика — территория развития
  • Экология
  • МЧС России
  • Мусора.нет
  • Агроновости
  • История
  • Люди
  • Религия
  • Общественный транспорт
  • СМИ
  • Природа
  • Туризм
  • Благотворительность
  • Социальное страхование
  • Измени одну жизнь
  • Галереи
  • Мнение
• Происшествия
• Политика
  • В России
  • Московские выборы
  • В мире
  • Итоги пятилетки. Курская область
  • Выборы в Приднестровье
  • Галереи
  • Мнения
• Деньги
  • Экономика
  • Коррупция
  • Карьера и бизнес
  • Личные деньги
  • Компании
  • Рынок
• Москва
• Здоровье школьника
  • На страже зрения
  • Гигиена зрения
  • Защита иммунитета
  • Профилактика болезней горла
• Культура
  • Кино
  • Театр
  • Книги
  • Искусство
  • Шоу-бизнес
  • Персона
  • Проблема
  • Куда пойти
  • Галереи
  • Актуальная классика
• Спорт
  • Футбол
  • Хоккей
  • Зимние виды
  • Летние виды
  • Другие виды
  • Олимпиада
  • Инфраструктура
  • Персона
  • Фото
• Кухня
  • Рецепты
  • Рецепты в инфографике
  • Продукты и напитки
  • Питание и диеты
  • Кулинарные хитрости
  • Мастер-классы
  • Детское питание
  • Кухни мира
  • Бытовая техника
  • Дебаты
  • журнал АиФ ПРО кухню
  • Вкусы России
• Дача
  • Огород
  • Сад
  • Стройка и дизайн
  • Помощь юриста
• Здоровье
  • Все о коронавирусе
  • Здоровый голос
  • Здоровая жизнь
  • Правильное питание
  • Здоровье ребенка
  • Секреты красоты
  • Лазерная эпиляция
  • Психология жизни
  • Время здоровья
  • Мужское здоровье
  • Лекарственный справочник
  • Газета АиФ Здоровье
  • журнал АиФ ПРО Здоровье
• Авто
  • ГИБДД
  • Об автомобилях
  • Обслуживание
  • Практические советы
  • Пробки/дороги
  • Безопасность
  • Фото
  • Безопасная дорога
• Наука
• Конкурсы и тесты
  • Фотоголосования
• Техника
  • Индустрия
  • Сеть
  • Гаджеты
  • Приложения
  • Компьютеры
  • Технологии
  • Фото
  • Виртуальные серверы
• Реновация в Москве
• Мнения
• Усадьба Барышникова
• Живые истории
• Счастье — это…
• Недвижимость
  • Город
  • Загород
  • Дом/ремонт
  • ЖКХ
  • Цены и рынок

Сколько надо откладывать, чтобы обеспечить себя в старости

Общее правило таково: чем дольше человек сохраняет трудовую активность, тем дольше у него есть источник дохода в виде заработка и тем меньше ему нужно накоплений.

По данным банка HSBC, почти четверть всех пенсионеров в мире сначала совмещали работу с пенсией. Планируют в будущем поступить так же 56% работников. Этот процент ниже в развитых странах и максимален – в развивающихся странах Азии. Планы на пенсию связаны с уровнем пенсионного обеспечения в стране и возможностями накопить на достойную старость.

Сколько нужно накопить?
Потребности индивидуальны: кто-то хотел бы на пенсии активно путешествовать, а кто-то мечтает жить на любимой даче. Согласно одному из усредненных подходов, чтобы сохранить тот же уровень потребления при выходе на пенсию, ее размер должен составлять половину заработка, достигнутого к 40 годам. С возрастом становятся меньше или исчезают некоторые ранее значимые постоянные расходы: выплаты по ипотеке или кредитам, траты на содержание детей, регулярные расходы, связанные с ежедневной работой (транспорт, офисная одежда и др.).

По расчетам экспертов Fidelity Investments, одного из крупнейших в мире инвестиционных фондов с более чем 24 млн клиентов, чтобы пенсионные выплаты за счет накоплений составляли 45% бывшего ежемесячного заработка, необходимо накопить 10 годовых доходов при условии выхода на пенсию в 67 лет (8 – при выходе в 70 лет и 12 – в 65 лет).

Сколько для этого нужно откладывать?
Расчеты выше сделаны на основе предположения, что человек в 25 лет начинает откладывать на пенсию 15% своего заработка, и около 40% отчислений инвестирует на рынке акций. Регулярное пополнение накоплений и разумное управление ими позволяют накопить один годовой доход к 30 годам, три – к 40 и т. д.

Эти расчеты были сделаны для США – страны с устоявшимся финансовым рынком. Для России действует то же правило: чем раньше начать копить на пенсию, тем лучше. Всегда есть шанс проверить, не отстаете ли вы от условного графика, не стоит ли начать сберегать еще большую часть дохода.

Это не значит, что тем, кто, например, старше 40 лет, копить на пенсию уже поздно. Но чтобы накопить, придется, скорее всего, комбинировать более высокую долю отчислений с сокращением некоторых текущих расходов и, возможно, дольше работать.

Сколько необходимо отложить денег на пенсию?

Сколько я должен откладывать на пенсию в месяц? Если вы пытаетесь ответить на этот вопрос, то мы вам в этом поможем. Пенсионные сбережения являются предметом сильных беспокойств, но создание плана пенсионных сбережений поможет свести их к минимуму.

Как рассчитать расходы на пенсии?

Использование нашего приложения для бюджетирования Cubux поможет вам с этим шагом, поскольку у вас уже будет точный отчет о том, сколько и на что вы тратите каждый месяц. Просто сравните свои расходы по каждой категории и заполните соответствующую таблицу. Затем создайте еще один столбец и заполните его тем, что, по вашему мнению, вы будете покупать после выхода на пенсию. Учет инфляции — отличный способ начать. Кроме того, вы можете больше тратить на путешествия и хобби, в то время как некоторые расходы, такие как платежи по ипотечным кредитам, полностью исчезнут. Суммируйте числа в первых столбцах, чтобы получить приблизительные расходы в месяц, умножьте эту сумму на 12, чтобы получить ежегодные растраты на пенсии.

Дважды проверьте свой пенсионный план

Другой способ рассчитать, сколько денег вам потребуется, заключается в расчете полной суммы, которая потрачена за последние десять лет перед выходом на пенсию. Сравните эту сумму с полученной выше, они не должны сильно отличаться. Как только вы оцените свои ежегодные расходы, вам необходимо будет предположить, сколько лет после выхода на пенсию вы проживете. Сделать это можно использую календарь средней продолжительности жизни в вашем районе, при этом имейте в виду, что по мере продвижения медицины — это число, вероятно, будет постепенно увеличиваться. Вы также должны учитывать семейную историю на случай, если люди в вашей семье живут намного дольше, чем люди их окружающие.

Попробуйте использовать калькулятор «Выход на пенсию»

Хорошие калькуляторы учитывают инфляцию, среднюю продолжительность жизни, изменения в экономике и многое другое, чтобы помочь вам понять, сколько нужно сэкономить перед выходом на пенсию.

Существует также много надежных руководств по пенсионному обеспечению и стратегий инвестирования, которые помогут вам в этом вопросе. В конце концов, если вы не хотите, чтобы ваши деньги лежали на сберегательном счете, и вы хотите максимально их приумножить, то можно заняться инвестированием. Это один из лучших вариантов, который может сделать вашу пенсию не забываемой.

Сколько нужно откладывать на депозит с 30 лет, чтобы выйти на пенсию досрочно и не думать про деньги

Если белорусский менеджер среднего звена с зарплатой в $1 000 решил обеспечить себе досрочный выход на пенсию, сколько ему нужно откладывать ежемесячно? Наш экономический обозреватель Дмитрий Иванович посчитал, на какой пассивный доход можно рассчитывать при выходе не пенсию в 45, 50 и 55 лет, если начать накапливать деньги в 30 и не рассчитывать на государство.

Фото с сайта blog.lasiesta.com

– Для расчетов мы взяли параметры:

Валюта сбережений: доллар США. Любимая валюта жителей нашей страны.

Продолжительность жизни: по данным Белстата, средняя продолжительность жизни мужчины в Беларуси – 67,3 года.

Уровень инфляции: за последние 30 лет инфляция в США (валютой сбережений является доллар) составила в среднем 2,8% в год.

Способ накопления: открытие депозита в банке с ежегодным его пополнением и капитализацией вклада раз в год. Для расчета возьмем процентную ставку по депозиту в долларах США равную 5% годовых.

Средняя заработная плата: $1 000 («чистая», уже с учетом уплаченных налогов).

Начало накоплений: возраст – 30 лет.

Вот что получилось по итогам вычислений.

Выход на пенсию в 45 лет

Фото с сайта bnkomi.ru

Период накоплений – 15 лет, период нахождения на пенсии – 22,3 года.

Здесь и далее все суммы приведены с учетом индексации, т.е. покупательная способность доллара соответствует сегодняшнему дню.

• Если размещать на депозите 25% от ежемесячной зарплаты ($ 3000 в год), накопленной суммы хватит, чтобы получать на пенсии доход в $146,7 в месяц. 
• Если размещать на депозите 50% от ежемесячной зарплаты ($6000 в год), доход от накопленной суммы на пенсии составит $293,5 в месяц.

Чтобы выйти на пенсию в 45 лет и получать ежемесячный доход от сбережений в $1000, нужно, работая, ежегодного вносить на депозит $20 443.

Такая пенсия может быть доступна при условии, что заработная плата составляет около $6 800, а ежемесячный взнос на депозит – 25% от зарплаты.

Выход на пенсию в 50 лет

www.iznanka.ua

Период накоплений – 20 лет, период нахождения на пенсии – 17,3 года.

• Размещение на депозите 25% зарплаты – доход на пенсии $287,6 в месяц.
• Размещение на депозите 50% зарплаты – доход на пенсии $575,3 в месяц.

Чтобы выйти на пенсию в 50 лет и получать ежемесячный доход от сбережений в $1000, нужно, работая, ежегодно вносить на депозит $10 430.

Такая пенсия может быть доступна при условии, что заработная плата составляет около $3 476 в месяц, а ежемесячный взнос на депозит – 25% от зарплаты. 

Выход на пенсию в 55 лет

Период накоплений – 25 лет, период нахождения на пенсии – 12,3 года.

• Размещение на депозите 25% от зарплаты – доход на пенсии $576,4 в месяц.
• Размещение на депозите 50% от зарплаты – доход на пенсии $1 152,9 в месяц.

Чтобы в 55 лет получать на пенсии $1000 дохода от депозита, размер ежегодного взноса должен составлять $5 204.

Вот общий график:

Ежемесячные доходы от накопленного депозита после выхода на пенсию, в $ (при зарплате $1000 в месяц)

Таким образом, чтобы выйти на пенсию досрочно и иметь достойный уровень жизни за счет пассивного дохода, нужно зарабатывать значительно больше $1000 в месяц. Либо откладывать гораздо больше 25% с зарплаты в $1000, сильно ограничивая себя в текущем потреблении.

Дмитрий Иванович

Экономист, экономический обозреватель.
 

Более 10 лет практической работы в оптовой торговле. Более сотни статей по текущей экономической ситуации в Беларуси в разных СМИ.
 

Автор экономических обзоров для бизнеса.

Выход на пенсию в 2021 году – новая таблица по годам рождения для мужчин и женщин

В 2021 году продолжает вводиться разработанная ранее программа по повышению пенсионного возраста россиян. Ежегодно возрастной критерий увеличивается, чтобы к 2028 году достигнуть установленного максимума. Постепенное прибавление сроков нередко приводит к путанице и рассчитать период выхода самостоятельно крайне сложно.

СодержаниеПоказать

✅ Кто пойдет на пенсию в 2021 году

В 2019 году в России началась пенсионная реформа. Ее внедрение будет осуществляться вплоть до 2028 года, в результате чего женщинам поднимут возраст выхода на пенсию до 60 лет, а мужчинам – до 65. На протяжении 10 лет будет длиться переходный период, который должен смягчить процесс и дать время всей системе подстроиться под новые требования и законы.

Первыми под нововведение попали лица мужского пола 1959 года рождения и женского – 1964. В 2021 году смогут получить пенсионное обеспечение по возрасту граждане 1960 года рождения (мужчины) и 1965 (женщины).

Надо ли было повышать пенсионный возраст?

Да, это обоснованоНет, это в корне неправильноЯ не разбираюсь в этом вопросеМне далеко до пенсии и я еще об этом не думаю

Стаж и накопительные баллы

В Российской Федерации при назначении страхового пенсионного пособия применяются нормы Федерального закона №400-ФЗ от 28.12.2013. По установленным законодательством нормам право на получение пенсии возникает у лиц, которые одновременно:

• достигают установленного по закону возраста;
• наработали минимальное количество страхового стажа;
• накопили установленную сумму пенсионных баллов.

Повышение пенсионного возраста повлекло за собой увеличение двух других показателей – стажа и баллов. В 2021 году установлены следующие обязательные показатели для выхода на пенсию по возрасту:

• возраст для женщин – 56,5, для мужчин – 61,5;
• минимальный страховой стаж – 12 лет;
• минимум накопленных индивидуальных пенсионных коэффициентов – 21.

Переходные положения, указанные в статье 35 №400-ФЗ, устанавливают, что все три пункта будут ежегодно повышаться вплоть до 2028.

Подсчитывать баллы и стаж рекомендуется заранее (как минимум за 6 месяцев), чтобы понять, сможет ли человек выйти на пенсию или потребуется еще их зарабатывать. В случае со стажем выход только один – доработать недостающий период. С баллами можно пойти другим путем.

Если баллов не хватает, их можно докупить, внеся в счет будущего пособия добровольный пенсионный взнос. Сумма такого взноса рассчитывается исходя из показателя МРОТ на начало календарного года, в котором производится оплата. Минимальные отчисления не могут быть меньше двух МРОТ, максимальные – восьми. Обратите внимание, что оплаченный добровольно период засчитывается в страховой стаж. Добровольные страховые взносы могут вноситься единовременно одним платежом или частями в течение нескольких месяцев. Все суммы фиксируются на личном счете плательщика.

Пенсию также можно увеличить путем отчисления средств на формирование накопительного пенсионного счета. Размер взносов может быть разным. Плательщик сам выбирает компанию, которая будет хранить и преумножать его деньги. При правильном инвестировании накопительная часть должна не просто сохраняться, а увеличиваться.

Начисленные пособия подлежат ежегодному пересмотру и увеличению за счет индексации, которая проводится государством. Индексирование применяется только к страховой части.

График выхода на пенсию по годам рождения для мужчин

Для мужчин график повышения пенсионного возраста установлен в таком порядке:

Год рождения	Условия выхода на пенсию по возрасту
	Возраст	Срок назначения пособия	Коэффициент	Минимальный стаж
Январь-июнь 1959	60,5	Июль-декабрь 2019	16,2	10
Июль-декабрь 1959		Январь-июнь 2020	18,6	11
Январь-июнь 1960	61,5	Июль-декабрь 2021	21	12
Июль-декабрь 1960		Январь-июнь 2022	23,4	13
1961	63	2024	28,2	15
1962	64	2026	30	15
1963	65	2028	30	15

График выхода на пенсию по годам рождения для женщин

Для женщин график выхода на пенсию другой:

Год рождения	Условия выхода на пенсию по возрасту
	Возраст	Срок назначения пособия	Коэффициент	Минимальный стаж
Январь-июнь 1964	55,5	Июль-декабрь 2019	16,2	10
Июль-декабрь 1964		Январь-июнь 2020	18,6	11
Январь-июнь 1965	56,5	Июль-декабрь 2021	21	12
Июль-декабрь 1965		Январь-июнь 2022	23,4	13
1966	58	2024	28,2	15
1967	59	2026	30	15
1968	60	2028	30	15

🙋‍♀️ Кто сможет выйти на пенсию досрочно в 2021 году

Повышение возраста выхода на заслуженный отдых не распространяется на ряд категорий. Досрочно смогут оформить пособие граждане:

• работающие на рабочих местах с опасными, вредными или тяжелыми условиями. Для установления льготы необходимо проведение обязательной аттестации;
• имеющие проблемы со здоровьем и получившие инвалидность либо воспитывающие пятерых и более детей возрастом не меньше 8 лет;
• получившие проблемы со здоровьем вследствие радиационного облучения или техногенной катастрофы.

Демонтаж системы пенсионных накоплений. Как предложение ЦБ может сказаться на пенсии

Читать

Каких изменений ждать пенсионерам в 2021 году. Обзор мер господдержки

Подробнее

Индексация пенсий в 2021 году. Кому и насколько повысят размер выплат

Смотреть

💫 Вывод

В 2021 году выйти на пенсию по возрасту смогут женщины, рожденные в первом полугодии 1965 г., и мужчины, которые родились в первом полугодии 1960 г. Независимо от гендерной принадлежности для начисления страховой пенсии потребуется иметь в наличии не менее 12 лет страхового стажа и 21 накопительного балла.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Семь способов накопить на будущую пенсию

Поскольку премьер-министр заявил, что скоро мы не сможем рассчитывать на поддержку государства в старости, готовимся встретить ее достойно самостоятельно.

Нам снова намекнули, что рассчитывать на пенсию от государства не стоит. Как сказал премьер Денис Шмыгаль, уже через 15 лет из-за демографической ситуации нынешняя пенсионная система работать не будет. Конечно, государство может принять какие-то меры — повысить пенсионный возраст, увеличить необходимый для выхода на пенсию стаж или ввести накопительную часть пенсий. Но надеяться на наше государство сложно. Так, в плане накоплений – одна девальвация, типа той, что была в 2014-2015 годах, может поставить крест на всех ваших сбережениях. «КП» в Украине» собрала семь способов накопить на безбедную старость.

Сколько денег вам будет нужно?

На этот вопрос приходится отвечать не только нашим будущим пенсионерам, но и зарубежным. Дело в том, что государство в большинстве стран не может обеспечить своим гражданам достойную старость, если рассчитывать исключительно на социальные выплаты.

В экономике есть такой термин, как коэффициент замещения — это соотношение пенсий и прежних доходов человека. Согласно конвенции Международной организации труда (МОТ), этот коэффициент для пенсионеров должен быть не ниже 40% от прежней зарплаты.

При этом во многих развитых странах этот коэффициент оказывается даже ниже, чем установлен МОТ. Во многих странах он колеблется от 30 до 45%. Так, например, жители Швейцарии получают около 32% от среднего заработка, Великобритании – 33%, Швеции – 34%, Канады – 39%, Чехии – около 44%.

Кто-то может спросить, откуда же берутся пенсионеры, которые на старости лет путешествуют по всему миру, сидят в кафе и ресторанах на курортах? Дело в том, что кроме государственной солидарной системы есть еще обязательные и добровольные накопительные системы. И с учетом этих выплат величина пенсий растет. В Швейцарии и Швеции такая система обеспечивает коэффициент замещения в 23% и 22% соответственно. А в сумме с государственной пенсией их пенсионеры получают 55% и 56% от прежней зарплаты. В зависимости от страны такой коэффициент замещения может колебаться на уровне 50-60%.

В своих ожиданиях эксперты советуют ориентироваться на показатель 60% от вашего теперешнего заработка. В этом случае ваша жизнь будет несколько скромнее, но и потребности человека на пенсии, чаще всего, уже не такие, как у работающего.

Правда, нужно еще учесть инфляцию. Предугадать, как будет обесцениваться украинская валюта, очень сложно, поэтому мы попробуем сделать расчеты на примере американского доллара.

Совсем недавно ФРС США определила цель по инфляции на ближайшие годы. Это будет 2%. То есть через год для того, чтобы купить товаров на 100 сегодняшних долларов, понадобится уже 102 доллара, через 2 года – 104,04, через три года – 106,12, через четыре – 108,24, а через пять лет – 110,40 доллара. Продолжим этот ряд и получим через 10 лет – 121,90 долла, через 15 лет – 134,59, а через 20 лет – 148,59 доллара.

Что это нам дает? Допустим, сейчас вы зарабатываете 1000 долларов в месяц и планируете на пенсии получать 60% от этой суммы. Если пенсия наступит через 20 лет, то расчет производится так: вам нужно будет обеспечить себе доход на уровне 600 долларов, умноженных на коэффициент инфляции (1,4859). Получается 892 доллара. Теперь умножьте эту сумму на количество месяцев, которые вы планируете прожить на пенсии, и получите приблизительную цифру, которую нужно отложить.

Например, большинство ваших родственников умерло в возрасте 75-80 лет, значит, с большой долей вероятности и вы на пенсии проживете столько же. Для страховки набросьте несколько лет. Итак, вы собираетесь жить на пенсии 22 года, или 264 месяца. Умножив количество месяцев на полученную ранее сумму, получаем 235 тысяч долларов, которые вам нужны будут через 20 лет.

И как же накопить такую сумму?

Способ 1. Откладывать под матрац

Это самый простой, но неэффективный способ накоплений. Даже если вы будете откладывать по 1000 долларов ежемесячно, чтобы за 20 лет выйти на сумму 240 тысяч долларов, то по факту вы получите выплату на уровне 600 сегодняшних долларов из-за того, что часть денег съест инфляция.

Плюс крупные суммы дома держать опасно – квартиру могут ограбить или в доме может случиться пожар. Это лишит вас всех сбережений и планов на безбедную старость.

Способ 2. Банковский депозит

Это способ лучше хотя бы тем, что позволяет компенсировать инфляцию. В большинстве банков ставки по долларовым депозитам составляют 1,5-2,5% годовых. То есть вам уже достаточно будет откладывать сначала по 600 долларов в месяц, увеличивая отчисления на 2% в год, и в конце концов вы выйдете на необходимую сумму через 20 лет.

К минусам можно отнести тот факт, что сумма гарантирования вкладов на сегодня составляет 200 тысяч грн, или около 7 тысяч долларов. Поэтому, чтобы насобирать 235 тысяч долларов, вам нужно будет разместить депозиты в 34 банках.

Способ 3. Вложить средства в негосударственный пенсионный фонд

Механизм таких накоплений аналогичен тому, что со временем предлагает ввести государство: вы делаете отчисления в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), который размещает деньги вкладчиков в выгодные финансовые инструменты. По идее, доходность должна быть выше, чем по депозиту в валюте, но это только в теории.

Дело в том, что работать эти организации могут только с гривной. А наша валюта подвержена периодическим девальвациям. За последние 5 лет НПФ в среднем увеличили средства своих вкладчиков в гривне всего на 50%, а банальная покупка доллара по 8 грн в 2014 года и продажа по 28 грн в 2018 году принесла бы 250% прибыли в гривне.

Способ 4. Полис лайфового страхования

Накопительная программа страхования гарантирует страховую выплату в случае, если застрахованное лицо будет живым на конкретную дату, определенную в договоре. При этом сумма гарантированного дохода на накопительную часть по таким программам до 4% в гривне и до 1,5% в валюте. Они не перекрывают даже инфляцию.

Правда, помимо накопления тут действует еще и защита вашего здоровья и жизни на весь период страхования. К минусам можно отнести тот факт, что в случае досрочного расторжения договора накопительного страхования вы получите на руки не полную сумму вложенных средств.

Способ 5. Покупка недвижимости

Можно купить несколько однокомнатных квартир и сдавать их на пенсии. Сейчас средняя однушка возле метро в столице сдается в месяц за 300-350 долларов. То есть, по нашим расчетам, вам будет нужно иметь две такие квартиры.

Самое большое преимущество подобной недвижимости в том, что, когда у вас будет уже одна квартира во владении, она начнет приносить прибыль, и с ее помощью можно будет приобрести еще одно жилье. Доходность инвестиций в недвижимость сейчас составляет около 6-8% годовых.

Правда, чтобы накопить даже на одну квартиру за 40-50 тысяч долларов, вам придется откладывать по 600 долларов как минимум 6 лет.

Еще нюанс: цены на квадратные метры в Украине нельзя назвать стабильными. В 2008 году квадратный метр в столице стоил более 3 тысяч долларов, а сейчас – средняя цена около 1 тысячи долларов.

Более показательна стоимость жилья с точки зрения аренды. Как говорят эксперты в сфере недвижимости, цена аренды однушки с ремонтом у метро уже долгие годы равна половине реальной средней киевской зарплаты. Так что стоимость и цена аренды недвижимости сильно зависит от экономической ситуации в стране.

Способ 6. Вложите в ценные бумаги

С недавних пор НБУ разрешил инвестировать за рубеж 100 тысяч евро в год. Если вы не боитесь риска и украинского налогового законодательства, которое до сих пор неоднозначно трактует такие инвестиции, то можете вложиться в акции на мировых фондовых рынках.

Правда, для того чтобы всю вашу прибыль не съела комиссия брокеров, эксперты советуют начинать такие вложения с сумм от 10 тысяч долларов. Более подробно о том, как заработать на бирже в кризис и какие подводные камни на этом пути вас ждут, читайте здесь.

Способ 7. Скомбинируйте несколько финансовых инструментов

В случаях курсовых колебаний на мировых финансовых рынках эксперты советуют держать свои сбережения в корзине валют. Чаще всего, это доллар, евро и гривна в равных пропорциях.

Нечто подобное можно посоветовать и при составлении финансового плана для будущей пенсии. За будущие 20 лет многое может измениться. Если у вас достаточно денег, то делайте вложения во все возможные финансовые инструменты – от депозитов и недвижимости до покупки акций на фондовом рынке и небольшой кубышки с наличностью, которая может всегда пригодиться при возникновении форс-мажорной ситуации.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Пенсии в Украине — когда, кому и на сколько повысят в 2021 году [календарь выплат] 

Сколько копить на пенсию

Когда вы думаете о своих золотых годах, это может показаться ошеломляющим путешествием, особенно если вы учитываете остановки по пути. Многие из этих остановок тоже дороги, например, выплата долгов, покупка дома и накопление денег для фондов колледжа ваших детей. Планировать нужно много. Это много, на что можно сэкономить. И как, черт возьми, вы вообще знаете, сколько откладывать на пенсию?

Давайте узнаем!

Сколько денег достаточно для выхода на пенсию?

Выход на пенсию — большая цель.Для этого требуется много денег, заработанных годами работы, сбережений и инвестиций. Насколько точно достаточно? И как вы можете добраться до этого чудесного места выхода на пенсию своей мечты?

По одному (детскому) шагу за раз!

Следуй по шагам ребенка.

Когда мы говорим о накоплении на пенсию, мы начинаем с процентов. EveryDollar рекомендует вкладывать 15% дохода вашей семьи на пенсионные счета с льготным налогообложением, чтобы с комфортом выйти на пенсию.

Однако время для этого очень важно.Это может показаться немного безумным, но не начинайте инвестировать позже , пока не попадете в финансово стабильную ситуацию сейчас . Это значит следовать Детским Шагам.

Вот почему не безумие (даже немного) откладывать инвестирование в пенсию до 4-го шага ребенка.

Обратите внимание, что все эти первые три шага ребенка направлены на избежание и выплату долга. Они подталкивают вас к образу жизни без долгов, чтобы вы могли начать думать о будущем, живя в безопасности настоящим.Первый чрезвычайный фонд в размере 1000 долларов поможет вам работать, пока вы погасите свой долг. А тот полный чрезвычайный фонд, который вы копите в Baby Step 3, означает, что у вас всегда есть наготове деньги, поэтому вы даже не думаете о том, чтобы вернуться к своим способам заимствования.

В точке , этой точке , вы находитесь в правильном месте, чтобы начать инвестировать, вкладывая 15% дохода своей семьи в пенсионные накопления.

Воспользуйтесь пенсионным калькулятором.

Как сказал наш хороший друг Крис Хоган, автор бестселлеров, Ramsey Personality и финансовый эксперт: «Пенсия — это не возраст.Это финансовая цифра. Он имеет в виду следующее: ваша цель выхода на пенсию не должна соответствовать возрасту выхода на пенсию. Это должно быть о накоплении нужной суммы денег, чтобы прожить пенсию своей мечты.

Итак, что это за номер? Вам нужно узнать свой R: IQ (также известный как ваш пенсионный коэффициент). Не волнуйтесь — в средней школе нет учителя математики, который заглядывал бы вам через плечо и настаивал бы на использовании теоремы Пифагора. Команда Криса Хогана разработала пенсионный калькулятор, который вычисляет для вас и показывает, сколько именно денег нужно вкладывать каждый месяц в зависимости от вашего возраста, дохода и целей пенсионного образа жизни.

Итак, ответ на вопрос «сколько денег достаточно для выхода на пенсию» нельзя назвать универсальным. Это характерно для и вашей мечты . И инструмент R: IQ готов, желает и может сказать вам число, которое вам подходит.

Достаточно ли 15%?

Вы не уверены, достаточно ли 15%? Поясним, откуда взялось это число.

Когда вы отправляетесь в путешествие по Baby Steps, вы фактически будете работать над Baby Step 4, Baby Step 5 и Baby Step 6 одновременно.(Вы можете оглянуться на это изображение Baby Steps, если вам нужно напоминание о потоке.) Как только вы получите до 15% вашего дохода, идущего на пенсию, пора начинать откладывать в фонд детского колледжа и чтобы начать платить больше по ипотеке, чтобы она ушла навсегда.

Инвестирование 15% вашего валового дохода оставляет вам достаточно места для маневра, чтобы делать все это одновременно. Однако, если у вас нет детей, если ваши дети покинули гнездо или ваша ипотека уже ушла в прошлое, вы можете начать инвестировать еще больше для выхода на пенсию.

Давайте сделаем за вас математическую разбивку. Поскольку мы не знаем ваших 15%, мы выбираем цифру, которая будет понятна каждому — цифра, которая легко покрывает стоимость ужина вне дома или ежедневного потребления латте с сезонным вкусом на неделю: 35 долларов.

Давайте посмотрим, какое будущее вы могли бы позволить себе в размере 35 долларов в неделю, если бы вы инвестировали в паевые инвестиционные фонды с хорошим ростом акций. Если вы подумаете, это будет 15% от примерно 12 000 долларов заработной платы — на 3 000 долларов меньше, чем вы заработали бы за год, если бы работали 40 часов в неделю при федеральной минимальной заработной плате.

Значит, 40 лет отказа от одной еды с семьей каждую неделю могут сделать вас миллионером? Это вариант, над которым стоит подумать.

Не поздно ли начинать инвестировать?

Наверное. Извините за удачу.

Конечно, шутим. Это не безнадежно! Вы можете начать инвестировать прямо сейчас и при этом настроиться на пенсию. Если вы начинаете свою жизнь позже, чем хотелось бы, просто воспользуйтесь этими советами.

Ускорьте темп.

Увеличьте свой пенсионный бюджет, принеся домой еще немного бекона (или бекона из черной фасоли, если вы вегетарианец) и скатайте его в свое яйцо.Посмотрите на цифры ниже, чтобы увидеть, как некоторые дополнительные взносы могут иметь большое значение.

Поработайте несколько дополнительных лет.

Нет правила, которое гласит, что вы должны выходить на пенсию в 65 лет. Если вам 45 лет, добавление еще пяти лет к вашему графику и выход на пенсию в 70 лет могут увеличить ваши сбережения с 200 000 до 270 000 долларов, если вы продолжите вносить всего 35 долларов в неделю. .

Погасите ипотеку.

Это большая проблема, но подумайте о том, насколько далеко могут пойти ваши деньги без ипотеки, нависшей над вашей головой.В краткосрочной перспективе это может означать жертву большим домом, но в долгосрочной перспективе оно того стоит.

В наши дни средний ежемесячный платеж по ипотеке составляет 1500 долларов. ¹ Если бы ваш бюджет не поступал ежемесячно, у вас было бы гораздо больше инвестировать (до выхода на пенсию) и гораздо меньше платить (во время выхода на пенсию).

Как вы можете начать экономить сейчас?

Выход на пенсию — не завтрашняя проблема. Подготовка к нему начинается сегодня.Так как же начать экономить сейчас? Воспользуйтесь этими тремя советами:

Начните с опции 401 (k) вашей компании.

Не упускайте из виду ценность 401 (k) вашего работодателя. Если у вас есть это предложение и вы можете это сделать, увеличьте сумму взносов, которую вы можете внести в этот фонд. Прямо сейчас это будет 18 500 долларов в год из ваших собственных денег (не считая совпадения с работодателем, если он у вас есть).

После этого вы вызовете подкрепление, такое как Roth IRA, которое позволяет вам вносить до 5 500 долларов в год.И помните, что совпадение с работодателем не входит в те 15%, которые вы вкладываете. Это просто чудесный маленький бонус.

Сократите свои расходы в других областях.

Чтобы высвободить еще больше денег для пенсионного обеспечения, вам нужно максимально использовать свой самый мощный инструмент увеличения богатства (ваш доход). А это означает сокращение ваших расходов в других областях, чтобы у вас было больше денег для инвестирования.

Рассматривая ежемесячные расходы, классифицируйте их как фиксированные / основные расходы (например, ипотека или аренда, коммунальные услуги, еда и транспорт) или общих ежемесячных расходов (например, рестораны, развлечения и одежда).

Ключевыми словами здесь являются фиксированный и необходимый: Это означает, что у вас не так много места, чтобы сократить эти расходы, если только вы не хотите сделать большие изменения, например, уменьшить размер своего дома. Так что в других местах, где вы тратите деньги — технически «дополнительные услуги» — вы сокращаете расходы.

Оценивайте часто.

Все меняется. На это можно рассчитывать. У вас есть дети. Вы двигаетесь. Ваши дети ходят в колледж. Ваши дети сами обретут финансовую стабильность. Вы получаете повышение.Вы беретесь за работу своей мечты, за которую платят меньше денег.

Все эти жизненные изменения — плюс множество других — являются причинами для оценки ваших пенсионных целей и проверки своего R: IQ, того, сколько вы вкладываете и когда вы сможете выйти на пенсию.

Лучший способ не отставать от всего этого, несмотря на изменения и повседневную нормальную жизнь, — это составить бюджет. Когда вы участвуете в программе «Baby Step 4», в вашем бюджете должно быть предусмотрено место для пенсионных накоплений. Если ваш доход изменится, вам нужно будет скорректировать другие статьи бюджета, чтобы вы по-прежнему откладывали на будущее.

С EveryDollar легко освободить место в своем бюджете для пенсионных сбережений — достаточно добавить строку бюджета! Вот как можно осознанно инвестировать.

Просто выполните следующие действия:

• Прокрутите свой бюджет до конца в настольной версии.

• Щелкните «ДОБАВИТЬ ГРУППУ».

• Назовите это как-нибудь вроде «Пенсионные сбережения».

• Затем нажмите «Добавить элемент».

• Обозначьте свои инвестиции.

Стрела. Точно так же вы начали составлять пенсионный бюджет. Этому есть место в вашем ежемесячном денежном плане, так что это не будет бессмысленной мечтой о «когда-нибудь». Теперь это твердая цель, над которой вы работаете каждый день .

Вы можете это сделать! Вам не нужно полагаться на своих детей или правительство (которое напрямую играет в ваше будущее). У вас могут быть деньги, которые вам понадобятся, чтобы прожить фантастическую пенсию. Все дело в том, чтобы инвестировать нужную сумму в нужное время и целенаправленно использовать свой бюджет.

Начните сегодня составлять бюджет для завтрашнего дня своей мечты.

Сколько накопить на пенсию?

Сколько мне следует откладывать на пенсию в месяц? Если вы пытаетесь ответить на этот вопрос, значит, вы не одиноки. Пенсионные сбережения — это предмет большого беспокойства для большинства людей, но создание плана пенсионных накоплений поможет свести к минимуму эти опасения.

Расчет пенсионных расходов

Использование нашего приложения для составления бюджета Cubux очень поможет вам на этом этапе, поскольку у вас уже будет точный отчет о том, сколько вы тратите на то, что каждый месяц.Просто усредните свои расходы для каждой категории расходов и заполните таблицу с этой информацией. Затем создайте еще один столбец и заполните его, указав, сколько, по вашему мнению, вы будете тратить на те же вещи во время выхода на пенсию. Принятие во внимание инфляции — отличный способ начать. Кроме того, вы можете начать тратить больше на путешествия и хобби, а некоторые расходы, например, выплаты по ипотеке, полностью исчезнут. Сложите числа во втором столбце, чтобы получить приблизительные расходы в месяц при выходе на пенсию, умножьте эту сумму на 12, чтобы получить ежегодные пенсионные расходы.

Дважды проверьте свой пенсионный план

Другой способ подсчитать, сколько денег вам понадобится, — это предположить, что вы будете тратить около 80% от того, что вы будете зарабатывать в последнее десятилетие до выхода на пенсию. Сравните это с суммой, которую вы рассчитали с помощью первого метода — они не должны сильно отличаться. Когда у вас есть примерные ежегодные расходы, все становится немного сложнее, так как вы не можете знать, как долго вы проживете. Лучший совет — использовать среднюю продолжительность жизни в вашем районе, хотя имейте в виду, что по мере развития медицины это число, вероятно, будет постепенно увеличиваться.Вы также должны учитывать свою семейную историю на тот случай, если люди в вашей семье обычно живут намного дольше, чем в среднем.

Попробуйте использовать пенсионный калькулятор

Хорошие калькуляторы учитывают инфляцию, среднюю продолжительность жизни, изменения в экономике и многое другое, чтобы помочь вам понять, сколько сэкономить для выхода на пенсию по возрасту, насколько хорошо вы справляетесь со своим пенсионным сберегательным счетом и сколько вы сможете сэкономить к моменту выхода на пенсию.

Существует также множество надежных руководств по выходу на пенсию и стратегий пенсионных инвестиций, которые помогут вам в этом процессе.В конце концов, вы не хотите, чтобы ваши деньги просто лежали на вашем сберегательном счете, вы хотите приумножить их как можно больше. В то же время рискованное вложение может стоить вам огромной суммы пенсионных сбережений. Поэтому всегда не забывайте разнообразить свой пакет и даже получить профессиональный совет по своим инвестициям.

Сколько вам нужно? : NPR

Эксперты говорят, что более половины американцев рискуют остаться без денег на базовые пенсионные расходы. iStockphoto.com скрыть подпись

переключить подпись iStockphoto.com

По некоторым подсчетам, менее половины американцев когда-либо пытались подсчитать, сколько им потребуется для выхода на пенсию. А те, кто это делают? В одном из недавних опросов половина респондентов ответили, что они просто догадывались.

Новый опрос, проведенный NPR, Фондом Роберта Вуда Джонсона и Гарвардской школой общественного здравоохранения, обнаружил, что выход на пенсию оказывается для многих американцев более трудным, чем ожидалось, в значительной степени потому, что они не накопили достаточно. Поэтому мы задались вопросом: сколько вам нужно?

Но чтобы оценить ответ, зададим еще один вопрос: что является самой большой угрозой хорошей жизни в ваши золотые годы?

• Счастье
• Пенсионный возраст
• Достаточно денег?
• Здоровье
• Дом престарелых
• Сообщество

Ожидания против.Реальность: жизнь, благополучие / счастье и стресс на пенсии

Доля людей, утверждающих, что каждый из следующих будет хуже (предпенсионеры) или хуже на пенсии, чем в предыдущие пять лет (пенсионеры)

Ожидания против. Реальность: пенсионный возраст

Предпенсионеры: в каком возрасте вы ожидаете выйти на пенсию (или частично выйти на пенсию для тех, кто никогда не рассчитывает полностью выйти на пенсию)? Пенсионеры: В каком возрасте вы частично или полностью вышли на пенсию?

Ожидания против.Реальность: финансовая возможность комфортно жить на пенсии

Доля, указывающая, что их способность комфортно жить на пенсии будет лучше / хуже, чем / такая же, как сейчас (предпенсионеры) или как это было в течение пяти лет до выхода на пенсию (пенсионеры)

Ожидания против. Реальность: Здоровье на пенсии

Пропорция, согласно которой каждый из следующих будет хуже , чем сейчас (предпенсионеры) или хуже, чем , чем за пять лет до выхода на пенсию (пенсионеры)

Представления о том, как будет оплачиваться долгосрочный уход на дому

Если бы вам (или вашему супругу / партнеру) потребовался бы уход в доме престарелых в течение трех или более месяцев, как бы была оплачена большая часть расходов?

«Очень важные» факторы сообщества, помогающие пенсионерам оставаться здоровыми

Пенсионеры в одних общинах здоровее, чем в других.Насколько важно, по вашему мнению, каждое из перечисленных ниже факторов помогает пенсионерам оставаться здоровыми?

«Жить слишком долго», — говорит Даллас Солсбери, президент Исследовательского института пособий сотрудникам (EBRI). Он попытался довести эту мысль до дома со своими родителями. Им было около восьмидесяти, они были настолько стары, насколько они могли ожидать от жизни. Но он вытащил свой компьютер, чтобы показать, что у них 50 процентов шансов дожить до 99 лет.

«И они посмотрели на меня, только покачали головами и сказали:« Ты самый угнетающий человек, которого мы когда-либо встречали, ‘»- вспоминает он.

Что ж, его родители действительно дожили до 94 лет, что доказывает предупреждение Солсбери не основывать пенсионные сбережения на «средней» продолжительности жизни. Это означает, что не поддавайтесь заявлениям о том, что вы можете выйти на пенсию при 5 или 10-кратном годовом доходе, или инвестиционных планах, основанных на темпах роста, невиданных с 1990-х годов. Вот эмпирическое правило Солсбери, и вы, возможно, захотите сесть прямо сейчас:

«Я использую то, что я называю Правилом 33», — говорит он. «Вам нужно в 33 раза больше, чем вы хотите потратить в первый год выхода на пенсию.«

Теперь вы вычтите из этого то, что вы получите от социального обеспечения. Тем не менее, это устрашающая сумма. Другой способ понять это: откладывать 15 процентов своего дохода каждый год, начиная с вашей первой работы.

Чем позже вы дожидаетесь начала, тем большую часть вашего дохода вам следует отложить. Хотя на графиках, которые он представляет на слушаниях в Конгрессе и СМИ, Солсбери ограничивает это число 25 процентами, «потому что в противном случае вы в конечном итоге проведете день в слезах.«Для частных лиц у EBRI есть свой собственный онлайн-калькулятор выхода на пенсию.

Итак, что это означает для человека со средним доходом, зарабатывающего примерно 47 000 долларов? Солсбери достает калькулятор.

« Этому человеку понадобится сбережения в размере около 900 000 долларов », — сказал он. говорит.

«Ну, я думаю, он прав, это то, что вам нужно, — говорит Синди Хаунселл, президент Женского института безопасного выхода на пенсию. — Но никто этого не получит».

Хаунселл указывает на то, что больше, чем половина американцев после выхода на пенсию рискует остаться без денег на основные расходы.Она предлагает более мягкую и мягкую формулу для расчета количества гнездового яйца.

«Я думаю, людям нужно заполнить форму W-2 и посмотреть, сколько они потратили [в] прошлом году».

Из этого, по ее словам, вы вычтите налоги, страховые взносы и другие выплаты. Затем вычтите то, что вы получите от социального обеспечения, и любые 401 (k). Опять же, принимая этот гипотетический средний доход, допустим, это число составляет 15000 долларов.

«И тогда вы думаете, что проживете 20 лет», — говорит Хаунселл.«Это будет всего лишь 300 000 долларов».

Звучит намного лучше. Но Хаунселл признает, что это не учитывает инфляцию, здоровье или продолжительность жизни. Она беспокоится, что люди просто сдадутся, если они будут слишком разочарованы небольшой суммой, которую они на самом деле сэкономили.

«Мы хотим, чтобы они ценили его, хранили и чувствовали себя хорошо», — говорит она. Но частью планирования выхода на пенсию является также осознание того, что «вам придется избавиться от многих вещей».

Есть хорошие новости, в основном для молодых работников.Все больше компаний теперь автоматически включают их в планы 401 (k). Это принесет огромную выгоду, говорит Мэри Бет Франклин из журнала Kiplinger Personal Finance. По ее словам, проблема заключается в том, что молодые работники часто меняют работу, что позволяет им обналичивать свои 401 (k).

«Искушение, может быть, не большие деньги», — говорит она. «Может быть, это 2 [000] или 3 000 долларов, и вы думаете:« Эй, я оплачу счет по кредитной карте ». Это действительно опасно «.

Не поддавайтесь искушению, говорит Франклин, и вложите деньги в свой новый план.

Еще одна распространенная ошибка? Слишком ранний сбор социального обеспечения.

«Семьдесят пять процентов пенсионеров получают эти льготы в 62 года, — говорит Франклин, — как только могут, некоторые из них не осознают, что получают 25-процентное сокращение своих пособий до конца своей жизни».

В основном Франклин и другие специалисты по пенсионным вопросам советуют: просто продолжайте откладывать все, что вы можете, из месяца в месяц. Конечно, сейчас это удручает. Но вы поблагодарите их позже.

60 супер простых способов сэкономить деньги

Если вы не знаете, как сэкономить, вы не одиноки.Хотя некоторые могут подумать, что сэкономить деньги относительно просто, каждый пятый американец вообще ничего не накопил. Таким образом, даже если тратить деньги, пожалуй, более увлекательно, вы должны рассматривать их как приоритетную задачу. И есть множество способов сэкономить, не жертвуя при этом. Иногда лучший способ начать откладывать деньги — это просто лучше узнать свои финансы и привычки тратить. Понимая свой бюджет и свои истинные потребности, вы можете начать откладывать больше денег, чем вы ожидали.

Чтобы эффективно сэкономить деньги, вы должны рассмотреть как долгосрочные стратегии, такие как выплата долга, так и краткосрочные стратегии, такие как пропуск коктейля в ресторане. Хотя, возможно, вам не удастся полностью пересмотреть все свои привычки в отношении расходов в одночасье, со временем и последовательностью любой сможет научиться откладывать немного денег. Независимо от того, хотите ли вы начать откладывать на будущее или просто хотите быть финансово подкованными прямо сейчас, есть много причин, по которым вы можете столкнуться со сбережениями. Прочтите несколько практических советов по экономии денег или перейдите к наиболее полезному для вас разделу:

Долгосрочные | Расходы | Расходы | Доход | Подсказки

Почему важна экономия?

Если вы не баснословно богаты, вполне вероятно, что крупные расходы в вашей жизни потребуют планирования для совершения покупки.Определите, на что вы откладываете, чтобы не сбиться с пути и избежать ненужных покупок. Например, если вы помните, что ваша цель — сэкономить 100 000 долларов в течение следующих десяти лет в фонде колледжа вашего ребенка, вам будет намного легче избежать очереди.

Учтите, что вам, возможно, придется накопить на дорогостоящие предметы первой необходимости, такие как автомобиль и дом. Среднестатистический американец за всю жизнь будет владеть шестью автомобилями, поэтому неплохо было бы начать копить деньги на следующий автомобиль прямо сейчас, даже если он вам сейчас не нужен.

Наконец, важно откладывать на пенсию от первой до последней работы. Согласно недавнему исследованию, большинство американцев, близких к пенсионному, накопили только двенадцать процентов от рекомендуемой суммы для выхода на пенсию. Это может быть связано с тем, что добраться до места, где у вас есть дополнительный доход, который можно сэкономить, требует времени, но также может быть потому, что многие люди не применяют хорошие методы экономии с раннего возраста.

Чтобы помочь вам научиться экономить деньги и достигать финансовых целей, мы составили список эффективных способов сэкономить деньги:

Экономьте деньги в долгосрочной перспективе

Даже если вы пытаетесь сэкономить по более непосредственным причинам, вы можете многого добиться, планируя сбережения на всю жизнь.Кроме того, понимание стратегий и образа мышления, которые сделают вас успешным в долгосрочной перспективе, также поможет вам скупать пенни каждый день. Вот несколько способов сэкономить деньги с течением времени:

1. Создайте бюджет

Первое, с чего следует начать, пытаясь сэкономить, — это оценить, сколько у вас на самом деле денег и куда идут эти деньги. Рассмотрите возможность использования правила 50/20/30 для создания бюджета. Правило 50/20/30 гласит, что пятьдесят процентов вашего дохода должны идти на такие предметы первой необходимости, как аренда и питание, двадцать процентов — на сбережения, а тридцать процентов — на личные расходы, такие как развлечения.

2. Сохранить автоматически

Если вам нужно вручную переводить деньги на свои счета, вы с большей вероятностью вообще откажетесь от экономии. Попробуйте, чтобы часть вашей зарплаты автоматически переводилась на сберегательный счет, чтобы вы постоянно вносили свой вклад.

3. Создать чрезвычайный фонд

Некоторые специалисты рекомендуют откладывать полгода на проживание на случай чрезвычайных ситуаций. Это поможет вам избежать долгов, если вы когда-нибудь потеряете работу или вам придется оплачивать непредвиденные медицинские расходы.

4. Отслеживайте свои расходы

Вы можете быть удивлены тем, куда уходят ваши деньги. Записывайте, что вы тратите, чтобы увидеть, как складываются небольшие расходы. Возможно, вы не думаете, что кофе время от времени снижает ваши сбережения, но, увидев сумму ваших покупок, вы можете изменить свое мнение.

5. Избегайте долгов

Выплачивайте карты каждый месяц, чтобы долг не накапливался. Если возможно, избегайте влезать в долги в первую очередь, тратя деньги в пределах своих лимитов и храня кредитную карту дома.Благодаря накопленным сбережениям вам не придется откладывать непредвиденные расходы на карту.

6. Составьте план

Разбейте свои долгосрочные цели на более мелкие, более управляемые вехи на месяц и год. Имея представление о том, что вам нужно делать в краткосрочной перспективе, вы можете спланировать, сколько вам нужно сэкономить, и установить правильные ограничения на свой бюджет на несущественные вещи.

7. Используйте правило 30 дней

Если вы хотите сделать крупную покупку, подумайте в первую очередь. Запишите, что это такое и сколько это стоит, и если через 30 дней вы все еще чувствуете, что это необходимо, купите его.

8. Рассмотрите возможность рефинансирования ипотеки

Вы можете обнаружить, что со временем сможете сэкономить, изменив процентную ставку по ипотеке. Не забудьте поговорить с финансовым консультантом, прежде чем подписывать какие-либо крупные финансовые контракты.

9. Создайте цель сбережений для выхода на пенсию

Некоторые эксперты рекомендуют ежегодно откладывать пятнадцать процентов своего дохода на пенсию. Определите, сколько вам потребуется, и разбейте это на десятилетия, чтобы убедиться, что вы со временем достигнете своих целей.

10. Уход за домом и автомобилем

Поддерживайте дом в хорошем состоянии и выполняйте регулярное техническое обслуживание автомобиля, чтобы сохранить ценность вашего имущества. Скорее всего, экономия денег за счет пропусков или дешевых ремонтов в конечном итоге не окупится. У производителя вашего автомобиля есть инструкции по его обслуживанию, но домашние производители не предоставляют их. Общие рекомендуемые задачи включают в себя: поручить арбористу проверить деревья на вашем участке, чтобы убедиться в их прочности, покрасить дом, чтобы сохранить его внешний вид, проверить фундамент на наличие трещин и прочистить желоба, чтобы вода не стекала с крыши.

11. Инвестируйте в качество

Подумайте о том, чтобы потратить немного больше денег на вещи, которые прослужат вам дольше. Например, может быть стоит купить одежду более высокого качества (если она не для растущих детей), потому что вам не придется долго покупать новую.

12. Начать откладывать на колледж в начале

Если вы знаете, что собираетесь платить за колледж в будущем, некоторые люди рекомендуют создать учетную запись специально для этих расходов, как только ваш ребенок родится.Существуют даже счета, специально предназначенные для экономии на образовательных расходах, в том числе счета 529 и ESA или сберегательные счета колледжей.

13. Полностью используйте 401k Match вашего работодателя

Если ваша работа соответствует взносам в ваши пенсионные сбережения до определенного процента от вашей зарплаты, вам следует подумать о том, чтобы внести достаточно, чтобы максимально увеличить соответствующее пособие вашего работодателя. В противном случае вы просто отказываетесь от бесплатных денег.

14. Консолидировать задолженность

Поговорите с финансовым консультантом о возможных вариантах в отношении вашего долга.Вы можете обнаружить, что объединение нескольких платежей с высокой процентной ставкой в ​​одну выплату с более низкой процентной ставкой является эффективной стратегией управления долгом.

15. Рассмотреть счета и акции

Вы всегда должны тщательно изучить свои варианты или поговорить с финансовым консультантом, прежде чем делать какие-либо более рискованные инвестиционные шаги. Возможно, вы захотите узнать об определенных счетах, которые приносят проценты на ваши деньги через акции. Хотя такие вещи, как акции, паевые инвестиционные фонды и депозитные сертификаты не должны быть вашей единственной формой сбережений, они могут обеспечить привлекательную прибыль на ваши инвестиции с течением времени.

Сэкономьте на необходимых расходах

Наименее забавные вещи, на которые стоит тратить деньги, — это те, за которые вам действительно нужно платить. Но вы можете быть удивлены, насколько просто и весело найти немного лишних денег в своих счетах. Вот несколько простых способов ежемесячно сокращать расходы:

16. Перейти на более дешевый тарифный план сотового телефона

Учитывая преобладание точек доступа Wi-Fi, владелец стандартного смартфона сегодня использует в среднем только 1.6 гигабайт данных в месяц. Интересно, что самый дешевый тарифный план большинства поставщиков услуг предоставляет больше, чем это. Отслеживайте, сколько данных вы фактически используете, и перестаньте платить больше, чем вам нужно.

17. Уменьшите счета за коммунальные услуги

Оцените, насколько вы консервативны в отношении коммунальных услуг. Вот несколько простых советов, которые помогут вам сэкономить на счетах: изолировать окна простой пузырчатой ​​пленкой, отсоединить неиспользуемые приборы и выключить смеситель, когда чистишь зубы.

18. Сроки крупных покупок в периоды продаж

Поскольку спрос на определенные товары колеблется в зависимости от сезона, вы можете рассчитывать свои крупные покупки, чтобы сэкономить. Например, конец декабря может быть прекрасным временем для покупки автомобиля, потому что дилерские центры хотят соблюдать квоты на конец года.

19. Отменить членство в спортзале

Многие упражнения, которые вы делаете в тренажерном зале, можно выполнять дома, проявив немного творчества. Вы можете посмотреть обучающие материалы на YouTube, чтобы узнать о домашних тренировках, отправиться на пробежку по соседству или поплавать в общественном бассейне.

20. Используйте купоны

Теперь купоны доступны не только в газетах и ​​нежелательной рекламе, но и на веб-сайтах компаний, в таких приложениях, как SnipSnap, и в Интернете. Прежде чем отправиться за покупками, проверьте свой телефон или компьютер и увеличьте свои сбережения.

21. Поделиться Развлечения

Подобно обмену одеждой, попросите друга одолжить DVD и CD или поделитесь платежами для совместной потоковой передачи.

22. Планируйте покупки

Составьте список того, какая еда вам понадобится на неделю, помня, какие блюда можно приготовить из ингредиентов, и не покупайте ничего, чего нет в вашем списке.Это помогает не ходить в продуктовый магазин голодным или с разборчивым едоком. Планирование питания — еще один отличный вариант, который поможет вам сэкономить время и деньги, облегчая при этом здоровое питание.

23. Узнайте о порче пищевых продуктов

американцев тратят около одного фунта еды каждый день, что позволяет накормить 2 миллиарда человек ежегодно. Отчасти это связано с тем, что многие люди не знают, что срок годности указывает на последний день пика качества, а не на безопасность. Многие продукты можно есть через несколько недель после даты, указанной на упаковке, поэтому еще раз посмотрите на продукты внутри упаковки, прежде чем выбросить их.

24. Накачивайте шины

Правильно накачанные шины могут увеличить экономию топлива более чем на три процента. Кроме того, шины, накачанные до нужного давления, служат дольше и реже выходят из строя. Если в вашем автомобиле нет датчиков в шинах, подумайте о покупке манометра и проверьте давление самостоятельно.

25. Путешествие на машине или в школу

Спросите или составьте таблицу машин на работе, чтобы узнать, не живет ли рядом с вами кто-нибудь, с кем вы можете поменяться местами.Что касается ваших детей, привлеките ближайших родителей или родителей друзей, чтобы они помогли облегчить бремя очередей из школы.

26. Понизьте температуру на водонагревателе

Ваш водонагреватель может потратить от 36 до 61 доллара в год, если он установлен слишком высоко — обычно выше 140 градусов. Установите температуру около 120 градусов, чтобы сэкономить деньги и уменьшить накопление минералов в аквариуме.

27. Замените лампочки накаливания

По оценкам некоторых экспертов, светодиодные лампы могут сэкономить до 3260 долларов за весь срок службы.Даже если некоторые из ваших ламп накаливания уже были заменены, проведите быструю инвентаризацию вашего дома, чтобы увидеть, есть ли другие источники света, на которых вы могли бы сэкономить.

28. Установите программируемый термостат

Такие продукты, как Nest, позволяют выключать кондиционер или понижать температуру, пока вас нет дома или когда вы спите в самые жаркие или прохладные часы дня. Даже если ваш термостат не программируемый, попробуйте выключить систему или выключить ее, когда уезжаете на день, чтобы кондиционер не боролся с естественными перепадами температуры.Это одновременно экономично и экологически безопасно.

Экономьте деньги, тратя меньше

Если ваши потребности немного более краткосрочны, вот несколько идей, чтобы не тратить деньги, которые у вас уже есть, и сделать то, что вы тратите, шире:

29. Попробуйте составить бюджет в конверте

Кредитные карты помогут вам избежать боли при покупке, которая может заставить вас потратить больше. Имея наличные деньги, вы лучше понимаете, что тратите.Кроме того, вы можете разделить свои деньги на конверты с учетом различных покупок, что гарантирует, что вы не потратите слишком много в одном месте.

30. Расчет по часам

Пытаясь решить, стоит ли что-то покупать, попробуйте подумать о стоимости с точки зрения того, сколько времени у вас уйдет, чтобы заработать эти деньги. Это поможет вам понять истинную ценность своих денег.

31. Подумайте дважды о продажах

Хотя некоторые распродажи являются выгодными сделками, ни одна распродажа не обойдется вам дешевле, чем вообще не покупать товар.Приобретая товар на распродаже, спросите себя, купили бы вы товар, если бы он был по полной цене, и если ответ отрицательный, пропустите его.

32. Купить Б / у

Местные комиссионные магазины и интернет-аукционы, такие как eBay, предлагают все, от одежды до электроники, со звездными скидками. Вы можете получить немного использованные предметы высокого качества за небольшую часть стоимости их более новых аналогов.

33. Перейти в библиотеку

Некоторые люди не понимают, что их местная библиотека — отличный ресурс для бесплатных развлечений, особенно для детей.Многие предлагают фильмы и игры в дополнение к книгам, а также бесплатные мероприятия и чтения для детей каждую неделю.

34. Купить Generic

Проверяйте ингредиенты фирменных лекарств и продуктов питания, поскольку они часто такие же, как и менее дорогие варианты. Если вы не можете обнаружить никакой разницы в качестве, вам не обязательно покупать фирменный бренд.

35. Поесть

Может возникнуть соблазн поесть вне дома каждый вечер, но вы можете сделать еду дома более аппетитной, сделав ее вкусной, веселой и легкой.Попробуйте приготовить новые рецепты, устроить пикник или просто приготовить еду.

36. Используйте правило 24 часов

Это похоже на правило 30 дней, но для менее дорогих покупок. Подождите день, прежде чем покупать небольшую вещь, и вы можете обнаружить, что она вам совсем не нужна.

37. Укажите дни без расходов

Испытайте себя и свою семью, чтобы хоть один день в неделю ничего не покупать, от утреннего кофе до билета в кино. Вы сократите свои расходы и станете лучше осознавать, насколько бездумно вы совершаете небольшие покупки.

38. Выйти на улицу

Прогулки на свежем воздухе почти всегда бесплатны, а с дополнительным преимуществом бесплатных упражнений, прогулки на свежем воздухе являются невероятным ресурсом. Попробуйте прогуляться по окрестностям или совершить однодневную поездку по местным достопримечательностям.

39. Воспользуйтесь общественным транспортом

Попробуйте заменить привод на работу один раз в неделю. Это может сэкономить вам деньги и время, потому что вы можете выполнять другие дела в автобусе, экономя деньги на бензине и износе вашего автомобиля.

40. Обмен одеждой

Перед тем, как купить новую одежду, соберите друзей и поменяйте им старые вещи, которые вам больше не нужны. Вы также можете обмениваться детской одеждой и игрушками с соседями или членами семьи.

41. Пейте меньше воды в бутылках

Вода в бутылках почти в 300 раз дороже того же количества водопроводной воды, и средний американец тратит на нее около 100 долларов в год. Подумайте о переходе на фильтр, и пусть он окупится.

Экономьте деньги, создавая дополнительный доход

Согласно недавнему опросу, 35% американцев считают отсутствие дохода основной причиной того, что они не экономят деньги. Итак, если вы уже живете экономно, но изо всех сил пытаетесь сэкономить, вот несколько простых способов увеличить доход, не добавляя слишком много работы:

42. Продай лишнее

Сэкономьте деньги на покупке новой одежды, предметов домашнего обихода и электроники, продавая старые.Проверьте свой шкаф на предмет одежды, которую вы не носили месяцами, и старой электроники. Есть много мест для продажи нежелательных товаров в Интернете, включая eBay, Craigslist или Facebook Marketplace. Вы также можете провести традиционную распродажу, если хотите продать оптом.

43. Сдам в аренду оборудование

Зачем платить за инструменты или оборудование, если они могут оплатить сами? Такие приложения, как ToolRent или PeerRenters, позволяют вам получать деньги за то, что вы делитесь с сообществом такими предметами, как дрели, бакенбарды и камеры.Подумайте о том, чтобы перечислить все, что у вас есть, для специального использования.

44. Сдам дополнительную комнату

Вы можете уменьшить собственное жилье хозяина, добавив краткосрочного жителя. Зарегистрируйте свободную комнату или даже диван в таком приложении, как AirBnB, чтобы сэкономить на аренде или ипотеке.

45. Продам парковочное место

Если вы живете в районе, где парковка может быть дорогой или труднодоступной, подумайте о том, чтобы сдать свое место людям в течение дня, пока вы на работе.Используйте эти деньги, чтобы сэкономить на расходах на собственный автомобиль и парковку.

46. Торговля с соседом

Хотя это и не является денежным доходом, вы можете зарабатывать услуги, обмениваясь работой со своими соседями или друзьями. Например, вы можете по очереди присматривать за детьми друга или присматривать за домашними животными соседа, пока они гуляют, в обмен на то, что они стригут ваш газон.

47. Превратите свою страсть в деньги

Зарабатывайте и в свободное время. Если у вас есть хобби или какой-то навык, которым вы занимаетесь ради развлечения, подумайте о продаже плодов своего труда.Если вы любите фотографию, попробуйте продавать фотографии на стоковых веб-сайтах, или, если вы пишете в конце дня, попробуйте завести блог.

48. Станьте тайным покупателем

Вы можете сэкономить на услугах, питании и опыте в обмен на честную обратную связь с компаниями. Это может быть особенно эффективно, если вы используете его для того, что обычно делаете.

49. Работай в любимом месте

Если вы уже проводите много времени на футбольных матчах или в баре на улице, станьте рефери или барменом по выходным, и вы сэкономите деньги на билетах на игры и напитках.Кроме того, это не будет похоже на работу.

50. Рассмотрите возможность подписки на предложения по кэшбэку

Воспользуйтесь тем фактом, что некоторые основные кредитные карты предлагают возврат наличных за покупки. Вы также можете использовать такую ​​услугу, как Ebates, которая сотрудничает с розничными торговцами, чтобы вернуть вам деньги. Помните, что эти услуги созданы для того, чтобы побудить вас покупать вещи, которые вы обычно не покупаете, поэтому будьте осторожны.

51. Pet-Sit

Если вы любитель животных, то получение денег за игру с другими животными может стать для вас отличным вариантом и поможет сэкономить дополнительные деньги на развлечениях.В зависимости от потребностей владельцев вы даже сможете держать их питомца у себя дома, сократив для вас работу. Такие приложения, как Rover, позволяют легко общаться с владельцами.

Экономьте деньги с помощью Easy Hacks

Независимо от вашего этапа на пути к экономии, эти советы просты и интересны, поэтому нет причин не попробовать их:

52. Округлите платежи

Подобно виртуальной копилке, некоторые счета позволяют округлять каждую покупку до следующего доллара и вкладывать эти деньги в сбережения.Проверьте, предлагает ли это ваш банк, так как это простой способ сэкономить, и вы вряд ли заметите.

53. Используйте калькулятор сбережений

Постоянно откладывать деньги и так уже достаточно сложно, поэтому используйте простой онлайн-инструмент, который может рассчитывать проценты за годы и помочь вам определить, насколько ваши сбережения могут вырасти в ближайшие годы.

54. Изменение направления потолочного вентилятора

Правильно, ваш вентилятор может вращаться по часовой стрелке или против часовой стрелки благодаря крошечному переключателю, обычно сбоку.Угол наклона лопастей означает, что вентилятор на самом деле более эффективен при вращении по часовой стрелке летом, поскольку это развеивает ветерок. Зимой используйте направление против часовой стрелки, чтобы направить тепло к потолку и вокруг стен.

55. Покупка подарочной карты со скидкой s

Веб-сайты, такие как CardPool, позволяют пользователям продавать подарочные карты, которые они никогда не будут использовать, по цене немного ниже их стоимости. Подумайте о покупке подарочных карт в местах, где вы часто делаете покупки, чтобы мгновенно сэкономить на всем, что вы там покупаете.

56. Научитесь навыкам, за которые в противном случае заплатили бы

Воспользуйтесь онлайн-учебниками и статьями, которые научат вас делать небольшие вещи, за которые вы в противном случае заплатили бы. Вы можете узнать все, от того, как самостоятельно заменить масло, до того, как сделать букет.

57. Напоминания о паролях

Если вы заставите себя набрать в своем аккаунте интернет-магазина фразу, которая напоминает вам о дате сохранения цели, у вас меньше шансов потратить лишние деньги.Вы также можете сохранить для пароля такие вещи, как «beachvacation2018» или «2020weddingbudget».

58. Удалите номер карты из онлайн-счетов

Сделайте более сложным импульсивную покупку на веб-сайтах, удалив информацию о вашей кредитной карте в их системе. Это заставит вас задуматься о покупке, когда вы вводите свой номер.

59. Используйте свой сберегательный счет

Ваш текущий банк может предложить сберегательный счет с процентами, который упростит внесение и получение ваших вкладов.Некоторые даже предлагают возможность разделить деньги на вашем сберегательном счете по назначению. Помогите мотивировать себя к экономии, наблюдая за тем, как вы увеличиваете средства для ваших конкретных целей.

60. Используйте приложение для составления бюджета

Подумайте об использовании такого приложения, как Mint, которое отслеживает ваши цели, расходы и бюджеты. Это может быть простой способ увидеть, как у вас дела, и лучше ознакомиться со своими финансами. Вы экономите. Поскольку к этим деньгам относительно легко получить доступ, рассмотрите возможность использования этой учетной записи, чтобы сэкономить на непредвиденных расходах.

Возможно, вы не станете богатым в одночасье, но ключ к огромным сбережениям — это терпение. Экономия денег сводится к осознанию своих бессознательных привычек и постоянным усилиям по их изменению.