Ставка обязательных резервов: Обязательные резервные требования (нормативы обязательных резервов, коэффициент усреднения обязательных резервов)

Сбербанк снизил ставки по вкладам в рублях | 07.07.16

Сбербанк с 7 июля понизил процентные ставки по рублевым вкладам, а также по сберегательным сертификатам. Об этом сообщает пресс-служба Сбербанка.

Как отметили в банке, рублевые процентные ставки по вкладам с 7 июля снижаются на 0,35-1,15 п.п. (в зависимости от срока и вида вклада) и по сберегательным сертификатам на 0,55-1,30 п.п.

Согласно новым условиям, ставки по рублевым срочным депозитам в Сбербанке составляют от 4,81% до 6,91% в зависимости от срока и суммы вклада. Ставки по сберегательным сертификатам составляют от 0,01% до 8,8% годовых в зависимости от срока и суммы сертификата.

«Данное изменение ставок связано с решением Сбербанка снизить ставки по ипотечному кредитованию, а также повышением нормативов обязательных резервов по пассивам банков и ставки страховых взносов в Агентство по страхованию вкладов (АСВ)», — сообщили в пресс-службе Сбербанка.

Банк России принял решение с 1 августа 2016 года повысить на 0,75 п. п. нормативы обязательных резервов по обязательствам кредитных организаций в рублях и иностранной валюте. По мнению Банка России, данная мера позволит частично абсорбировать приток ликвидности, связанный с финансированием дефицита федерального бюджета за счет средств резервного фонда, а также будет способствовать дестимулированию роста валютных обязательств в структуре пассивов кредитных организаций.

Это уже второе решение ЦБ повысить отчисления банков в ФОР. Регулятор с 1 июля 2016 года увеличил на 1 п. п. нормативы обязательных резервов по обязательствам кредитных организаций в иностранной валюте. Тогда нормативы обязательных резервов перед юридическими лицами — нерезидентами в иностранной валюте были повышены до 6,25%, перед физическими лицами — до 5,25%, по иным обязательствам в иностранной валюте — до 6,25%.

В текущем году АСВ повысило ставки страховых взносов, которые банки уплачивают в фонд страхования вкладов с объема депозитов. Так, базовая ставка взносов была повышена на 0,2 п.п., до 0,12%, повышенная дополнительная ставка страховых взносов была установлена в размере 300% от базовой ставки.

Банк России снизил нормативы обязательных резервов

Вслух.ру

18 сентября 2008, 11:53

17 сентября 2008 года в целях стабилизации ситуации на внутреннем финансовом рынке и поддержания ликвидности российского банковского сектора Совет директоров Банка России принял решение о снижении с 18 сентября 2008 года нормативов обязательных резервов, сообщает департамент внешних и общественных связей Банка России.По обязательствам кредитных организаций перед физическими лицами в валюте РФ размер норматива снижается с 5,5 до 1,5%; по обязательствам перед банками-нерезидентами в валюте РФ и в иностранной валюте — с 8,5 до 4,5%; по иным обязательствам кредитных организаций в валюте РФ и обязательствам в иностранной валюте — с 6 до 2%. При этом предусмотрено поэтапное увеличение каждого из установленных нормативов обязательных резервов — начиная с 1 февраля 2009 года на 2% и начиная с 1 марта 2009 года на 2%, соответственно. Начиная с 1 октября 2008 года коэффициент усреднения для расчета усредненной величины обязательных резервов повышается с 0,55 до 0,6.Также принято решение о снижении процентных ставок по операциям предоставления ликвидности кредитным организациям. В соответствии с указанным решением с 18 сентября 2008 года установлены: — процентная ставка по ломбардным кредитам на срок 1 календарный день, операциям прямого РЕПО по фиксированной ставке на срок 1 день и операциям «валютный своп» на срок 1 день (рублевая часть) в размере 8% годовых;- минимальная процентная ставка по операциям ломбардного кредитования на аукционной основе на срок 2 недели в размере 7,5% годовых;- процентная ставка по кредитам Банка России, предоставляемым в соответствии с Положением Банка России от 12 ноября 2007 года № 312-П на срок до 30 календарных дней включительно, в размере 9,5% годовых;- процентная ставка по кредитам Банка России, предоставляемым в соответствии с Положением Банка России от 14 июля 2005 года № 273-П на срок до 90 календарных дней, в размере 7,5 процента годовых, на срок от 91 до 180 календарных дней — в размере 8,5% годовых. Кроме того, повышены размеры поправочных коэффициентов Банка России, используемых для расчета стоимости обеспечения («нерыночных» активов) по кредитам Банка России, предоставляемым в соответствии с Положением Банка России от 14.07.2005 № 273-П и Положением Банка России от 12.11.2007 № 312-П, на 0,2.

Тест по теме «Кредит и кредитная система». Тест 5

1. Норма обязательных резервов:
а) вводится прежде всего как средство ограничения денежной массы
б) вводится как средство, предохраняющее от изъятия вкладов
в) составляет среднюю величину массы денег, необходимой для удовлетворения потребностей населения
г) сейчас не используется
д) ни один из ответов не является верным

2. В банке Х, являющимся одним из многих банков, имеется депозит в $10000. Норма обязательных резервов установлена в 25%. Этот депозит способен увеличить сумму предоставляемых ссуд по меньшей мере на:
а) неопределенную величину
б) $ 7500
в) $ 10000
г) $ 30000
д) более чем $ 30000

3. При условии, что увеличение объема предоставляемых ссуд не приводит к росту суммы
наличных денег, депозит, указанный в предыдущем тесте, способен привести к увеличению суммы кредита максимум на:
а) 0 б) $ 7500 в) $ 10000 г) $ 30000 д) более чем $ 30000

4. При условии, что происходит небольшое увеличение массы наличных денег (все остальные условия тестов 2 и 3 остаются неизменными) наиболее вероятно, что максимальная величина, на которую банковская система сможет увеличить объем ссуд, составит:
а) 0
б) менее чем $ 5000
в) между $ 20000 и $ 30000
г) между $ 30000 и $ 40000
д) более чем $ 40000

5. Если банк Х является монополистом, то при сохранении остальных условий, содержащихся в тесте 2 (включая отсутствие прироста денег), указанный депозит вызывает максимальное увеличение объема предоставляемых ссуд на:
а) 0 б) $ 7500 в) $ 10000 г) $ 30000 д) более чем $ 30000

6. Если норма обязательных резервов составляет не 25%, а 20%, и все остальные условия
теста 2 сохраняются, то указанный депозит позволит увеличить объем ссуд, предоставляемых банком Х на:
а) 0 б) $ 2000 в) $ 8000 г) $ 10000 д) $ 40000

7. Если норма обязательных резервов составляет 100%, то величина денежного мультипликатора равна:
а) 0 б)1 в)10 г)100 д) -1

8. Темп инфляции возрастает в наибольшей степени, если дополнительные государственные расходы покрываются за счет:
а) увеличение ставки подоходного налога с граждан
б) увеличения косвенных налогов
в) введение прогрессивной шкалы налогообложения
г) продажи государственных ценных бумаг на открытом рынке
д) получения кредитов у Центрального банка

9. Государственный долг – это:
а) задолженность населения, фирм, банков и зарубежных государств перед правительством данной страны
б) задолженность правительства перед населением
в) задолженность правительства данной страны перед иностранными государствами
г) задолженность правительства перед всеми хозяйствующими субъектами как данной страны, так и зарубежных стран
 

10. Путем консолидации государственного долга правительство:
а) уменьшает свою задолженность перед населением страны
б) уменьшает задолженность страны перед иностранными государствами
в) превращает государственный долг в долгосрочные инвестиции
г) превращает краткосрочную и среднесрочную задолженности в долгосрочную

11. Когда Центральный банк покупает ценные бумаги на открытом рынке, то денежная масса в стране:
а) уменьшается на сумму стоимости купленных ценных бумаг
б) уменьшается на большую сумму
в) увеличивается на сумму стоимости купленных ценных бумаг
г) увеличивается на большую сумму

12. В условиях «перегрева» экономики Центральный банк может использовать следующие
инструменты денежно-кредитной политики:
а) повышение учетной ставки процента
б) снижение учетной ставки процента
в) повышение нормы минимальных резервов
г) продажа казначейских векселей населению
д) верны ответы а, в, г

13. Какие операции приводят к увеличению количества денег в обращении:
а) продажа Центральным банком государственных облигаций населению
б) повышение Центральным банком учетной ставки процента
в) внесение населением наличных денег на вклады до востребования
г) предоставление одним коммерческим банком ссуды другому коммерческому банку
д) ни одна из указанных операций

14. Предположим, что в результате резкого сокращения скорости обращения денег вырос
спрос населения и фирм на реальные кассовые остатки. Для сохранения реального объема
ВВП на прежнем уровне Центральному банку следует принять меры, направленные на:
а) увеличение денежной массы в обращении
б) сокращение денежной массы в обращении
в) сохранение неизменного объема денежной массы
г) не принимать никаких мер

Требуемый коэффициент резервирования: определение и формула — видео и стенограмма урока

Почему так важен коэффициент обязательных резервов?

Уровень резервов важен по двум причинам. Во-первых, банк не только получает прибыль, выдавая ссуды, но и фактически зарабатывая этим больше денег. Степень, в которой банк увеличивает денежную массу, напрямую зависит от требуемой нормы резервирования. Например, если у банка коэффициент резервирования 10%, а депозиты — 1 000 000 долларов, он может предоставить ссуду на 900 000 долларов.Вкладчики по-прежнему имеют право снимать 900 000 долларов, но, поскольку всем не нужны деньги одновременно, резерв сможет обрабатывать ежедневные запросы на снятие средств. Таким образом, денежная масса выросла с 1 000 000 до 1 900 000 долларов. Выделенные 900 000 долларов будут использованы для покупки товаров и услуг. Продавцы депонируют свои доходы в свои банки, которые затем ссужают 90% от 900 000 долларов. Цикл продолжится, и денежная масса увеличится. Если бы коэффициент резервирования был выше, было бы создано меньше денег, а если бы оно было ниже, было бы создано больше денег.

Резервы важны еще и потому, что банк ссужает деньги, которые он обязан вернуть вам. У него должно быть достаточно денег в резерве — под рукой — для выполнения запросов на снятие средств. Если резервов недостаточно, у вас может быть набег на банк. Набег на банк происходит, когда вкладчики утратили уверенность в безопасности своих денег в банке, и все требуют снятия средств сразу. Если резервов будет недостаточно, чтобы выдержать бегство, банк может обанкротиться. Банкротства банков могут иметь серьезные последствия для экономики, если банк достаточно большой.Таким образом, резервы помогают защитить банк и экономику, гарантируя вкладчикам уверенность в том, что они получат доступ к своим деньгам, когда захотят.

Формула обязательного коэффициента резервирования

Норма резервирования — это просто часть депозитов, которые банки хранят в резервах. Вы можете получить требование частичного резерва, преобразовав процент депозитов, которые должны храниться в резервах, на 100, а затем упростив дробь.

Например: если необходимый коэффициент резервов составляет 10%, вы можете просто преобразовать его в дробь, разделив это процентное число на 100, чтобы получить отношение резервов к депозитам.Таким образом, у вас есть десять сотых. Затем эту дробь можно упростить; десять сотых равняются одной десятой. Требуемый коэффициент резервирования 1/10 означает, что банк должен хранить 1/10, или десять центов, от каждого доллара, который он держит на депозитах в резервах.

Резюме урока

Банковские резервы — это сумма вкладов, которые банк не ссужает. Норма обязательных резервов — это доля депозитов, которую ФРС требует от банков держать в качестве резервов. Вы можете рассчитать коэффициент резервирования, преобразовав процент депозита, который должен храниться в резервах, во фракцию, которая скажет вам, какая часть каждого доллара депозитов должна храниться в резервах.

Резервные требования депозитных организаций

Совет управляющих Федеральной резервной системы.

Окончательное правило.

Совет управляющих Федеральной резервной системы («Правление») принимает поправки к Положению D (Резервные требования депозитарных учреждений), чтобы исключить ссылки на «процентную ставку по обязательным резервам» и «процентную ставку по избыточным резервам». и заменить их ссылкой на единую ставку «проценты по остаткам резервов»; и упростить формулу, используемую для расчета суммы процентов, выплачиваемых по остаткам, поддерживаемым соответствующими учреждениями или от их имени на основных счетах в Федеральных резервных банках, и внести другие соответствующие поправки.Правление запросило комментарии по поправкам и получило один комментарий, касающийся вопросов, не поднятых предложенными поправками. Соответственно, Правление принимает окончательное правило без изменений.

Действует с 29 июля 2021 г.

София Эллисон, старший специальный советник, (202-452-3565), юридический отдел, или Мэтью Маллой (202-452-2416), отдел денежно-кредитных вопросов, или Хизер Уиггинс (202-452-3674), отдел Денежно-кредитные вопросы; только для пользователей Telecommunications Device for the Deaf (TDD): 202-263-4869; Совет управляющих Федеральной резервной системы, 20-я улица и улица С-З, Вашингтон, округ Колумбия 20551.

I. Нормативно-правовая база

Раздел 19 (b) (2) Закона о Федеральной резервной системе («Закон») ^[] требует, чтобы каждое депозитарное учреждение поддерживало резервы по своим операционным счетам, неличным срочным депозитам и обязательствам в евро в пределах коэффициентов, установленных Советом для целей реализации денежно-кредитной политики. ^[] Положение D Совета (Резервные требования депозитарных учреждений, 12 CFR часть 204) реализует положения раздела 19 о резервных требованиях.Начиная с 24 марта 2020 года, Правление внесло поправки в Положение D, чтобы установить все нормы обязательных резервов для операционных счетов равными нулю. ^[]

Раздел 19 (b) (12) Закона предусматривает, что остатки, поддерживаемые «правомочными организациями» или от их имени на счетах в Федеральных резервных банках, могут получать начальную распечатанную прибыль, подлежащую выплате Резервным банком не реже одного раза в квартал. по ставке или ставкам, не превышающим общий уровень краткосрочных процентных ставок. ^[] Приемлемые учреждения включают депозитарные учреждения и некоторые другие учреждения, указанные в Законе. ^[] Раздел 19 (b) (12) также предусматривает, что Правление может предписывать правила, касающиеся выплаты доходов по остаткам в Резервном банке. ^[]

В уведомлении, опубликованном в Федеральном реестре 8 января 2021 г., Правление запросило комментарии по предлагаемым поправкам к Правилу D, которые (1) устранят ссылки на ставку «IORR» (процент на обязательные резервы) и «IOER». »(Проценты по избыточным резервам) и заменить их ссылками на единую ставку« проценты по остаткам резервов »(« IORB »); и (2) упростить формулу, используемую для расчета суммы процентов, выплачиваемых по остаткам, поддерживаемым соответствующими учреждениями или от их имени на основных счетах в Федеральных резервных банках, и внести другие соответствующие изменения. ^[] Период общественного обсуждения завершился 9 марта 2021 г.

II. Комментарии и окончательное правило

Правление получило один комментарий, касающийся вопросов, не поднятых предложенными поправками. Соответственно, Правление принимает предложенные поправки в качестве окончательного правила без изменений.

III. Вопросы административного права

A. Дата вступления в силу

Закон об административных процедурах (APA) обычно требует, чтобы окончательное правило было опубликовано в Федеральном реестре не менее чем за 30 дней до даты его вступления в силу. ^[] Правление определило, что окончательное правило вступит в силу 29 июля 2021 года. Выбранная дата вступления в силу согласовывает окончательное правило с первым днем ​​после завершения предыдущего периода обслуживания, чтобы облегчить оперативное внедрение окончательного правила и расчета ставки. положения.

B. Закон о гибкости регулирования

Закон о гибкости регулирования ^[] обычно требует, чтобы агентство в связи с предлагаемым правилом подготовило и предоставило для общественного обсуждения первоначальный анализ гибкости регулирования, который описывает влияние предлагаемого правила на малые предприятия.Администрация малого бизнеса определила «малые предприятия», чтобы включать банковские организации с совокупными активами менее или равными 600 миллионам долларов.

Совет директоров не получил никаких комментариев по поводу своего первоначального анализа гибкости регулирования. Как обсуждалось в разделе ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ выше, окончательное правило применяется ко всем правомочным организациям, независимо от размера, не налагает каких-либо новых требований к ведению учета, отчетности или соответствию, а также не дублирует, не дублирует или не противоречит любым другим федеральным правилам.В свете вышеизложенного Правление удостоверяет, что окончательное правило не окажет значительного экономического воздействия на значительное количество малых предприятий.

C. Закон о сокращении бумажного документооборота

Закон о сокращении бумажного документооборота 1995 г. ^[] (PRA) запрещает агентству проводить или спонсировать сбор информации, если оно не отображает действующий в настоящее время контрольный номер Управления управления и бюджета (OMB). Последнее правило не содержит сборников информации, подпадающих под действие АФР.

D. Обычный язык

Раздел 772 Закона Грэмма-Лича-Блайли ^[] требует, чтобы Правление использовало «простой язык» во всех предлагаемых и окончательных правилах, опубликованных после 1 января 2000 г. Правление не получало никаких комментариев относительно упрощения понимания предлагаемого правила и принимает окончательное правило без изменений.

• Банки
• Банковское дело
• Требования к отчетности и ведению документации

Полномочия и выдача

По причинам, изложенным в ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ , Правление вносит поправки в 12 CFR часть 204 следующим образом:

1.Авторитетная ссылка для части 204 по-прежнему выглядит следующим образом:

12 U.S.C. 248 (а), 248 (в), 371а, 461, 601, 611 и 3105.

2. В § 204.2 параграф (аа) изменен следующим образом:

Определения.

* * * * *

(aa) Счет избыточного баланса означает счет в Резервном банке в соответствии с § 204.10 (d) настоящей главы, учрежденная одним или несколькими правомочными учреждениями через агента и в котором в любое время могут поддерживаться только балансы участвующих правомочных учреждений. Счет с избыточным балансом не является «сквозным счетом» для целей этой части.

* * * * *

3. В § 204.10 параграфы (b) вводный текст, (b) (1) — (3) и (d) (1) — (4) изменены следующим образом:

Выплата процентов по остаткам.

* * * * *

(b) Выплата процентов. Проценты по остаткам на счетах, поддерживаемых в Федеральных резервных банках правомочной организацией или от ее имени, устанавливаются в соответствии с пунктами (b) (1) и (2) настоящего раздела.

(1) Для остатков, поддерживаемых на основном счете соответствующего учреждения, проценты — это сумма, равная процентной ставке по резервным остаткам («ставка IORB») за день, умноженная на общую сумму остатков, сохраненных в этот день.Ставка IORB составляет 0,10 процента.

(2) Для срочных вкладов процентная ставка:

(i) Сумма, равная основной сумме срочного депозита, умноженная на ставку, заранее определенную Правлением, в свете существующих краткосрочных рыночных ставок, для поддержания ставки по федеральным фондам на уровне, соответствующем целям денежно-кредитной политики. ; или

(ii) Сумма, равная основной сумме срочного депозита, умноженной на ставку, определяемую аукционом, на котором предлагаются такие срочные вклады.

(3) Для целей § 204.10 (b) «основной счет» — это запись, которую ведет Федеральный резервный банк, об отношениях между должником и кредитором между Федеральным резервным банком и одним правомочным учреждением в отношении остатков на депозитах подходящее учреждение, обслуживаемое Федеральным резервным банком. «Основной счет» — это не «срочный депозит», «счет избыточного баланса», «совместный счет» или любой депозитный счет, открытый в Федеральном резервном банке и регулируемый соглашением, в котором говорится, что этот счет не является основным счетом.

* * * * *

(г) * * *

(1) Резервный банк может открыть счет избыточного баланса для правомочных организаций в соответствии с положениями настоящего параграфа (d). Невзирая на любые другие положения этой части, остатки, поддерживаемые правомочными организациями на счете избыточного баланса, представляют собой обязательства Начального печатного банка исключительно перед теми участвующими правомочными организациями.

(2) Участвующие правомочные учреждения на счете избыточного баланса должны уполномочить другое учреждение действовать в качестве агента участвующих учреждений в целях общего управления счетом, включая, помимо прочего, перевод балансов участвующих учреждений в и из избыточного баланса. учетная запись.Счет избыточного баланса должен быть открыт в Резервном банке, где агент ведет свой основной счет, если Советом не определено иное. Агент не может объединять свои собственные средства на счет избыточного баланса.

(3) Остатки на счете избыточного баланса не могут использоваться для общих платежей или другой деятельности.

(4) Проценты по остаткам на счетах соответствующих критериям организаций, хранящимся на счете избыточного баланса, представляют собой сумму, равную действующей на текущий день ставке IORB, умноженной на общую сумму остатков, поддерживаемых в этот день.

* * * * *

По распоряжению Совета управляющих Федеральной резервной системы.

Энн Мисбэк,

Секретарь Правления.

[FR Док. 2021-11758 Подано 6-3-21; 8:45]

КОД СЧЕТА 6210-01-P

| Примеры пошаговых расчетов

Формула для расчета коэффициента запасов

Коэффициент резервирования относится к части общей суммы депозитов, которую коммерческие банки обязаны поддерживать в центральном банке в форме денежного резерва, и он не будет доступен для коммерческого кредитования.Требования к норме резервирования устанавливаются центральным банком страны, например Федеральной резервной системой в случае Соединенных Штатов. Расчет для банка может быть получен путем деления денежного резерва, поддерживаемого в центральном банке, на банковские депозиты, и он выражается в процентах.

представлена ​​как,

Коэффициент резервирования = Резерв, поддерживаемый за счет депозитов Центрального банка / банка * 100%

Вы можете свободно использовать это изображение на своем веб-сайте, в шаблонах и т. Д. Пожалуйста, предоставьте нам ссылку с указанием авторства Ссылка на статью с гиперссылкой
Например:
Источник: Формула коэффициента резервирования (wallstreetmojo.com)

Объяснение формулы коэффициента резервов

Расчет коэффициента запаса можно выполнить, выполнив следующие шаги:

1. Определите сумму резерва

   Во-первых, определите сумму резерва, поддерживаемую банком в центральном банке, и она будет легко доступна в раскрытии, публикуемом банком.

2. Определите банковские депозиты

   Затем определите банковские депозиты, привлеченные банком.Он также известен как чистый спрос и временные обязательства.

3. Расчет для банка

   Наконец, расчет для банка получается путем деления денежного резерва, поддерживаемого в центральном банке (шаг 1), на чистый спрос и временные обязательства (шаг 2), а затем умножение на 100%. , как показано ниже.

   Формула коэффициента резервирования = Резервы, поддерживаемые центральным банком / банковскими депозитами * 100%

Примеры формулы коэффициента резервов (с шаблоном Excel)

Давайте рассмотрим несколько простых и сложных примеров, чтобы лучше понять это.

Пример # 1

Давайте возьмем пример XYZ Bank Ltd, который недавно зарегистрировался как банк в центральном банке. Банк хочет определить требование о резерве денежных средств Требование о резерве — это минимальная сумма ликвидных денежных средств в пропорции его общего депозита, которая должна храниться либо в банке, либо в центральном банке таким образом, чтобы банк не мог получить к ней доступ. для любого бизнеса или экономической деятельности. прочитайте больше, если текущий норматив регулируемых резервов составляет 4%.У банка есть нетто-спрос и срочные обязательства в размере 2 миллиардов долларов.

• Учитывая, коэффициент резервирования = 4%
• Банковские депозиты = 2 000 000 000 долларов США

Следовательно, резерв, который должен поддерживать XYZ Bank Ltd, может быть рассчитан с использованием приведенной выше формулы как,

= 4% * 2 000 000 000 долларов США

Резерв на поддержание = 80 000 000 долларов США или 80 миллионов долларов США

Следовательно, XYZ Bank Ltd должен поддерживать денежный резерв в размере 80 миллионов долларов в соответствии с правилами центрального банка.

Пример # 2

Давайте возьмем пример, когда центральный банк решил ограничить денежную массу населения, подняв норму резервирования с 4% до 5%. Определите дополнительный резерв, который XYZ Bank Ltd должен будет поддерживать в соответствии с новым режимом.

• Учитывая, Новый коэффициент резервирования = 5%
• Банковские депозиты = 2 000 000 000 долларов США

Следовательно, пересмотренный резерв, который должен поддерживать XYZ Bank Ltd, может быть рассчитан с использованием приведенной выше формулы как,

= 5% * 2 000 000 000 долларов США

Резерв на поддержание = 100000000 долларов США или 100 млн долларов США

Таким образом, поскольку центральный банк уделяет особое внимание сдерживающей денежно-кредитной политике, XYZ Bank Ltd обязан поддерживать дополнительный денежный резерв в размере 20 миллионов долларов (= 100 миллионов долларов — 80 миллионов долларов), чтобы соответствовать новому режиму.

Пример # 3

Давайте возьмем пример годового отчета Bank of America за 2018 год. Согласно годовому отчету, на 31 декабря 2018 года общий объем депозитов банка составлял 1381,48 миллиарда долларов. Для простоты расчетов мы рассмотрим обязательные резервы Федеральной резервной системы в данном случае, т. е. 10%. Определите потребность банка в резерве денежных средств на 2018 год.

• Учитывая, коэффициент резервирования = 10%
• Банковские депозиты = 1381 доллар.48 миллиардов

Таким образом, резерв, который будет поддерживать Bank of America на 2018 год, можно рассчитать, используя приведенную выше формулу, как,

= 10% * 1381,48 миллиарда долларов

Резерв на поддержание = 138,15 млрд долларов

Таким образом, Bank of America должен поддерживать денежный резерв в размере 138,15 млрд долларов на 2018 год в соответствии с правилами центрального банка. Это вполне соответствует процентным депозитам в Федеральной резервной системе, кроме U.Центральные банки США и другие банки на сумму 148,34 миллиарда долларов по разделу «Денежные средства и их эквиваленты» в балансовом отчете Банка Америки.

Актуальность и использование

С точки зрения банковской экономики важно понимать концепцию нормы резервирования, поскольку она используется для поддержания резерва, чтобы предотвратить любую нехватку средств в случае, если большое количество вкладчиков решит снять свои депозиты, широко известные как банк. бег. Размер резерва, который необходимо поддерживать, определяется центральными банками каждого региона на основе их прошлого опыта в отношении спроса на наличные деньги во время массового изъятия из банка.Фактически, центральный банк использует норму резервирования для управления денежной массой в экономике.

Например, когда центральный банк считает, что сдерживающая денежно-кредитная политика сдерживающая денежно-кредитная политика — это тип экономической политики, которая в основном используется для борьбы с инфляцией, и она также включает в себя минимизацию предложения фонда с целью увеличения стоимости заимствований, которая в конечном итоге приведет к снижению валового внутреннего продукта и сдерживанию или уменьшению инфляции. читать больше подходит для экономики, тогда он повысит норму резервирования, чтобы сократить банковское кредитование, чтобы ограничить денежную массу с рынка.С другой стороны, когда центральный банк считает, что экономика требует расширяющей денежно-кредитной политики, он сокращает норму резервирования, чтобы повысить ликвидность рынка. Таким образом, коэффициент резервирования является важным фактором при определении экономического состояния и денежно-кредитной политики страны.

Рекомендуемые статьи

Эта статья была руководством по формуле коэффициента резервов. Здесь мы обсуждаем, как рассчитать коэффициент резервов, а также приводим практические примеры и загружаемый шаблон Excel.Вы можете узнать больше о финансовом анализе из следующих статей —

TCMB — Нормы требований к резервам

Резервные требования являются одними из важных инструментов денежно-кредитной политики для ЦБ РФ. В соответствии с новой стратегией, которая вступила в силу в последнем квартале 2010 года, ЦБ РФ разработал новую основу политики, направленную на снижение макрофинансовых рисков в пределах благоприятного прогноза инфляции. Соответственно, в дополнение к традиционному инструменту политики ставки аукционов РЕПО на одну неделю в качестве активного инструмента были введены резервные требования.

Обязательства, к которым применяются резервные требования, рассчитываются в пятницу каждые две недели и состоят из следующих статей баланса с учетом стандартов бухгалтерского учета и записей банков, включая обязательства иностранных филиалов и исключая обязательства перед Центральным банком, Казначейством, внутренним банки, головные офисы и филиалы банков, учрежденных в Турции в соответствии с международными соглашениями.

a) Депозиты / фонды участия (за исключением полученных от официальных учреждений в соответствии с Коммюнике о сроках погашения и типах депозитов и фондах участия (номер: 2007/1), опубликованном в Официальном вестнике от 3/2/2007 под номером 26423 и официальным учреждения, подпадающие под Положение о государственном казначействе, вступили в силу Постановлением №810 от 03.07.2019 г.). Б) Средства от операций репо (кроме полученных с рынков Borsa İstanbul).
c) Полученные ссуды (кроме ссуд, гарантированных Казначейством).
г) Выпущенные ценные бумаги (нетто).
д) Субординированный долг, не учитываемый при расчете собственных средств.
е) Обязательства перед головным офисом за рубежом (нетто).
г) Задолженность продавцам по контрактам по операциям с кредитными картами.
з) Средства заемщиков инвестиционных банков.

Нормы обязательных резервов по данным обязательствам следующие:

Банки, у которых коэффициенты левериджа ниже коэффициентов, указанных в Коммюнике по обязательным резервам, подлежат дополнительным нормативам резервных требований, как указано в Коммюнике.

Поддержание обязательных резервов начинается в следующую пятницу, через две недели после даты расчета обязательств, и длится 14 дней. В основном, обязательные резервы поддерживаются в турецких лирах для обязательств по турецким лирам, в то время как они должны храниться в долларах США для обязательств в иностранной валюте, выраженных в долларах США, и в долларах США или евро для оставшихся обязательств в иностранной валюте.

С другой стороны, до 10% обязательных резервов для обязательств турецких лир может поддерживаться в долларах США и / или евро, до 15% может поддерживаться в стандартном золоте и до 15% в обработанном золоте или золоте, собираемом банки от резидентов на заблокированных счетах в ЦБ РФ, рассчитанные путем умножения каждой корзины, приведенной в таблице ниже, на соответствующие коэффициенты для каждой.Кроме того, на заблокированных счетах может храниться до полной суммы обязательных резервов на счетах драгоценных металлов в виде стандартного золота.

Ставка вознаграждения, применяемая к обязательным резервам в турецких лирах, составляет 13,5%.

Начато с даты расчета 19 июля 2021 года (включительно) с периодом технического обслуживания 6 августа 2021 года, как указано в пресс-релизе;

• Депозиты в иностранной валюте / фонды участия, доступные по состоянию на 25 июня 2021 года и конвертированные в депозиты / фонды участия в турецких лирах после этой даты, будут освобождены от обязательств по резервным требованиям,
• Дополнительная ставка вознаграждения будет применяться к обязательным резервам, выраженным в турецких лирах, для увеличения доли турецких лир в общих фондах депозитов / участия в банковской системе.

* Верхний предел средства для хранения валютных резервных требований в турецких лирах был снижен с 20% до 10%, чтобы вступить в силу с даты расчета 19 июля 2021 года, при этом период технического обслуживания начнется 6 августа 2021 года. быть прекращено путем уменьшения лимита до 0% на дату расчета 17 сентября 2021 года с периодом технического обслуживания, начинающимся 1 октября 2021 года.

Нормы обязательных резервов

Вознаграждение, примененное к обязательным резервам, в турецких лирах

Статистика обязательных резервов

Пресс-релизы

Что такое система резервных требований? Что такое избыточные резервы? : 日本 銀行 Банк Японии