Разное

Субординированный депозит это: условия, особенности договора, плюсы и минусы

28.07.1980

Содержание

условия, особенности договора, плюсы и минусы

Большинство вкладчиков стараются копить деньги на различные цели. Хранить в банке накопленные средства выгодно. Они позволяют приносить стабильный доход, если выбрана наиболее привлекательная программа с высокими процентами. Какой продукт выбрать, в какой валюте положить средства на хранение, на какой срок – ключевые вопросы, которые задают себе клиенты банков. Одним из вариантов депозитов кроме вкладов до востребования, срочных, является субординированный.

Содержание

Скрыть
  1. Подробнее про данный вид депозитов
    1. Условия субординированных депозитов и их размещения
      1. Страхование субординированных депозитов
        1. Когда стоит оформить такой депозит?
          1. Требования к вкладчику
        2. Где можно открыть такой депозит?
          1. Особенности договора по субординированному депозиту
            1. Преимущества и недостатки
              1. Возможные риски и невозврат депозита

                  Подробнее про данный вид депозитов

                  Этот вид вклада не предусматривает его закрытие досрочно. Также нельзя снять какую-либо часть денег. Забрать деньги досрочно можно только по решению Центробанка.

                  Такой вид хранения средств — это вложение в субординированный капитал финучреждения. Такой вид вклада позволяет клиенту на протяжении некоторого периода времени присоединиться к партнерам банка.

                  Субординированный вид капитала это не только отсутствие возможности снимать деньги до окончания срока действия договора, но и не позволяет банку вносить изменения в него в отношении процентной ставки – до конца действия договора она остается неизменной. Основной задачей субординированного вклада является возможность получения стабильной прибыли от хранящегося капитала без риска потерять свои деньги. Инвестор, использующий этот вид вклада, имеет полный доступ к информации по нему.

                  Такие условия, по сравнению с обычными видами вкладов, предоставляют возможность банку более свободно и рационально распоряжаться этими финансами.


                  Условия субординированных депозитов и их размещения

                  Договор по субординированной программе заключается на 5 лет или бессрочно. Снять деньги или пополнить счет нельзя.

                  Деньги, поступающие на хранение по этому виду депозита, могут быть:

                  • до востребования;
                  • срочными.

                  Выплата дохода может осуществляться каждый месяц или по завершению срока действия договора. Проценты по срочным вкладам выше, чем при заключении соглашения на вклад до востребования. Банк самостоятельно устанавливает все условия по субординированному депозиту, его доходность. Вкладчик может только давать свое согласие на их применение путем подписания договора, или отказа от него.

                  В среднем доход от субординированных вложений составляет 3,2 — 9% за год. Эти ставки применяются при размещении средств в долларах или евро. Некоторые банки могут устанавливать более высокие ставки, если вкладчик соглашается открыть инвесторский депозит. В соответствии с его условиями, деньги поступают в оффшорную финансовую организацию.

                  Как только депозит пройдет процедуру регистрации, вкладчику оформляется вид на жительство в определенной стране ЕС. Решение всех вопросов по сделке и ее заключение осуществляется на протяжении трех рабочих дней.

                  Страхование субординированных депозитов

                  Субординированные депозиты являются особым видом вклада. На этот финансовый продукт не распространяются страховые нормы. Поэтому застраховать такой депозит в рамках Системы страховых вкладов нельзя. Поэтому нужно очень внимательно подбирать банк для инвестиций, чтобы не лишиться своих средств. В случае отзыва лицензии или банкротства, вернуть свои средства никак не получится.


                  Когда стоит оформить такой депозит?

                  Субординированным является форма вклада, которая больше всего подходит компаниям и предпринимателям ввиду своей специфичности. Для физических лиц этот способ размещения накоплений менее выгоден, но воспользоваться таким способом вложения средств они могут.

                  Выгодно открывать такие счета, если у предпринимателя или компании есть достаточно свободных средств, которые в ближайшие минимум 5 лет не понадобятся при ведении деятельности. Это позволит деньгам приносить стабильную высокую прибыль на протяжении всего времени размещения капитала.

                  Требования к вкладчику

                  Данный вид депозита предусматривает лояльные требования ко вкладчикам:

                  • по возрасту – от 18 лет;
                  • подача документов, подтверждающих законность происхождения денег, которые планируется положить на депозит;
                  • подача всех необходимых документов, которые требует банк;
                  • предоставление контактных данных банку с целью оперативного и своевременного оповещения клиента и связи с ним;
                  • предоставление заполненного заявления установленной формы на открытие вклада.

                  Банк может потребовать от клиента:

                  • паспорт;
                  • резюме;
                  • документ, подтверждающий наличие постоянного дохода;
                  • документ об образовании;
                  • копию трудовой книжки с оригиналом;
                  • рекомендацию из другого банка.

                  Где можно открыть такой депозит?

                  Обычно субординированные депозиты предлагают открывать финансовые учреждения, расположенные за рубежом. Наиболее популярными по этому виду услуг можно считать банковские учреждения РФ и других стран, таких как:

                  • Norvik Banka (Латвия). Разместить в нем деньги можно в сумме от 400 тысяч долларов, 300 тысяч евро. Процентная ставка при этом предусмотрена на уровне 4,75 при размещении средств в американской валюте и 4,85% в евро. Срок депозита – 5-10 лет. Банк имеет право разорвать действие договора раньше с предварительным извещением вкладчика;
                  • Balkitums Bank AS (Латвия) – от 100 тысяч евро или долларов под 6% годовых независимо от вида валюты. Договор действует на протяжении 5-7 лет. Получить доходы от процентов можно только по окончанию срока депозита;
                  • Rib Bank принимает вклады от ИП, компаний, частных лиц в размере от 280 тысяч евро под 7% годовых. Срок сотрудничества составляет от 5 лет. Вклад читается высокодоходным;
                  • российский СМП Банк размещает средства клиентов на субординированном счету в размере от 100 тысяч долларов или 150 тысяч евро. Процентная ставка при этом предполагается 3,3% для долларовых вложений, 3,2% в европейской валюте. Хранить и накапливать таким способом средства можно на протяжении 5-8 лет. Условиями вклада не предусмотрено частичное снятие и пополнение вклада;
                  • украинский Приватбанк предлагает разместить деньги в размере от 7,5 тысяч евро под 9% годовых на 5 лет. Проценты не капитализируются, продление не предусмотрено.


                  Вкладчик, разместивший свои средства на субординированном счете имеет возможность оформить вид на жительство в стране, в банк которой он вкладывает свои средства.

                  Особенности договора по субординированному депозиту

                  Договор характеризуется следующими особенностями:

                  • является односторонним;
                  • имеет возмездный характер;
                  • если вкладчиком выступает физлицо, заключается публичный договор – банк не имеет права отказать клиенту, который пожелала положить свои средства на субординированный депозит (ст. 426 ГК РФ).

                  Преимущества и недостатки

                  К преимуществам субординированных депозитов можно отнести:

                  • возможность получения высокой прибыли по депозиту;
                  • вкладчик, разместивший свои средства на субординированном счете имеет возможность оформить вид на жительство в стране, в банк которой он вкладывает свои средства;
                  • отсутствие возможности у банка менять условия договора по размеру процентов;
                  • такой вид вклада можно завещать;
                  • управлять вкладом может третье лицо (если это условие предусмотрено в договоре).

                  Отрицательные моменты:

                  • нет возможности снимать деньги до окончания действия договора;
                  • нельзя пополнять счет;
                  • автоматически договор не продлевается;
                  • капитализация процентов не осуществляется.

                  Возможные риски и невозврат депозита

                  Финучреждения, принимающие деньги от вкладчиков на хранение, берут на себя обязательство вернуть депозит, если от клиента поступит такое требование (ст. 837 ч.2 ГК РФ). Депозиты, размещенные в банке юр. лицами являются исключением из этого правила. Такая норма является диспозитивной – только к юридическим лицам может быть применено условие невозможности требовать средства когда-угодно. Если вкладчиками являются физлица, на них распространяется действие нормы закона – у договоре нельзя указать условие, что средства нельзя снимать в любой момент, такая сделка может быть признана ничтожной.

                  Но риск не получить свои деньги обратно есть – если вкладчик выбрал ненадежный банк. Перед размещением какой-либо суммы на субординированном депозите нужно подбирать банк, имеющий серьезную репутацию.

                  Субординированный кредит: позиции судов | Lextorium

                  Представьте ситуацию: сторонами заключен договор банковского вклада (депозита). По мнению вкладчика, банк не вернул сумму вклада (депозита) после прекращения договора или по требованию вкладчика.

                  Анализ судебной практики показывает, что одной из причин отказа во взыскании суммы вклада может служить то, что поскольку в отношении банка введена процедура банкротства, а депозит является субординированным, требования вкладчика подлежат удовлетворению после удовлетворения всех иных требований кредиторов.


                  Это подтверждает судебная практика в пользу банка: см. подробнее Постановление АС МО от 01.03.2017 № Ф05-763/2017 по делу № А40-213193/15 (в удовлетворении требования отказано, поскольку истцом не оспорено признание депозита субординированным и включение его в расчет дополнительного капитала банка), Постановление Девятого ААС от 16.08.2016 № 09АП-32810/2016 по делу № А40-152559/2015.
                  Так, в одном из вышеуказанных постановлений судом было отмечено, что учитывая специфику субординированного депозита — а именно, потенциальный риск невозвратности, невозможности получение обеспечения, особая очередность при банкротстве банка — субординированный депозит имеет иную степенью защищенности по сравнению с обычными видами вкладов и предполагает смешанный вид инвестирования, схожий по своей природе со взносом в уставный капитал банка. Суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований, принимая во внимание, что истцом не оспорено признание депозита субординированным и включение его в расчет дополнительного капитала банка.

                  И другая ситуация: между сторонами заключен договор банковского вклада (депозита) и по мнению вкладчика, у банка имеется задолженность по выплате процентов на сумму вклада (депозита). Обязательства банка по уплате процентов по договору прекратились ввиду осуществления в отношении него мер по предупреждению банкротства. Поскольку между сторонами заключен договор субординированного депозита, требования вкладчика подлежат удовлетворению после удовлетворения всех иных требований кредиторов (см. подробнее: Постановление АС МО от 13.04.2017 № Ф05-3088/2017 по делу № А40-376/2016).

                  Разобраться в неоднозначных доктринальных вопросах, связанных с кредитными отношениями, а также проанализировать актуальную судебную практику и получить бесценные советы наших спикеров – можно (и нужно!) на курсе «Кредит: основы теории и практики». Спешите присоединиться!

                  Кредит: основы теории и практики

                  Современная экономика основана на кредите. Кредитные отношения имеют разные модификации. С ними сталкивается бизнес во всех его проявлениях: производство, торговля, электронные услуги. Любому юристу, обслуживающему интересы заёмщика, нужны глубокие знания основ кредитного регулирования, чтобы не допустить ошибку при заключении кредитного договора, а также эффективно отстаивать права клиента или работодателя в процессе исполнения такого договора.

                  Но курс будет полезен и кредитным специалистам банков, поскольку они извлекут для себя много идей, о которых не задумывались в рутине повседневной практики. Авторы курса используют результаты обширного анализа отечественной судебной практики.

                  ПОСМОТРЕТЬ ПРОГРАММУ

                  Вклады, инвестиции

                   

                  4 июля 2012 года был принят Регламент (ЕС) Европейского парламента и Совета № 648/2012 о внебиржевых производных инструментах, центральных контрагентах и репозитариях (далее – EMIR [European Market Infrastructure Regulation]).

                  К чему относится EMIR?

                  Регламент EMIR относится ко всем юридическим лицам, которые с 16 августа 2012 года выполняли или планируют выполнять в будущем сделки с производными финансовыми инструментами.

                  К каким сделкам относится EMIR?

                  Регламент EMIR относится к сделкам с производными финансовыми инструментами, например, к:

                  • опционам (options),

                  • форвардам (forward),

                  • свопам (swap),

                  • маржинальным сделкам торговли валютой (margin forex) и тому подобным сделкам.

                  Основные требования EMIR:

                  • сообщать о сделках с производными финансовыми инструментами новосозданным специализированным учреждениям – репозитариям;

                  • ввести меры по снижению рисков для сделок, в отношении которых не требуется выполнять обязательный клиринг у центральных контрагентов; обязанность выполнять клиринг сделок (неттинг) у центральных контрагентов, если превышен порог клиринга;

                  • проводить мероприятия по ограничению рисков.

                  Каковы мероприятия по ограничению рисков?

                  Мероприятия по ограничению рисков зависят от объема и количества сделок. Они включают своевременное утверждение сделок, согласование портфелей, порядок разрешения споров. Требования EMIR предусматривают согласование отчета портфеля хотя бы раз в год, однако частота согласования зависит от количества открытых сделок (сделки, для которых еще не наступил окончательный срок). Соблюдая данное требование, RIB подготовит для Клиентов отчет о портфеле. В соответствии с требованиями EMIR, контрагентам, которые заключают сложные внебиржевые сделки с финансовыми инструментами, необходимо договориться о порядке решения споров в случае, если возникают разногласия в связи с конкретной сделкой. Описание процесса решения споров будет включено в Договор о сделках на финансовых рынках и Клиент будет проинформирован о соответствующих изменениях, используя утвержденные Клиентом каналы связи.

                  Информирование о сделках с производными финансовыми инструментами

                  Информирование – это предоставление информации о заключенных сделках специализированным учреждениям – репозитариям. Информирование осуществляется до конца следующего рабочего дня после заключения сделки или изменения условий сделки. Обязанность информировать репозитарии о сделках с производными финансовыми инструментами внебиржевых торговцев введена с 12 февраля 2014 года.

                  Обязанность Клиента в связи с EMIR

                  Учитывая, что обязанность информирования касается обеих сторон сделки, т.е. как Клиента, так и Банка, для удобства Клиента предлагаем возможность от имени Клиента сообщать репозитарию о соответствующих сделках, которые были совершены с RIB. Для того чтобы Банк смог информировать о сделках с производными финансовыми инструментами от имени Клиента, Клиенту необходимо получить международный идентификационный код юридического лица (Legal Entity Identifier – LEI), который необходимо сообщить Банку. LEI-номера выдает любая из утвержденных pre-LOUs (Local Operating Units) организаций. Список утвержденных pre-LOUs организаций доступен здесь: http://www.leiroc.org/publications/gls/lou_20131003_2.pdf

                  Дополнительная информация о EMIR:

                  http://www.esma.europa.eu/page/European-Market-Infrastructure-Regulation-EMIR

                  Субординированный депозит (вклад) — что это, где открыть, проценты, требования, документы, плюсы и минусы

                  Субординированным депозитом называется специальная форма вложения денежных средств, широка практикуемая банковскими структурами на сегодняшний день. При индивидуальных особенностях помещения средств в каждой банковской структуре, вклады этого типа располагают рядом схожих характеристик.

                  Банковский вклад с субординированием средств является специфической формой помещения денег.

                  Отличительной особенностью депозитов этого рода является невозможность для инвестора потребовать обратного движения своих денег со счёта до того момента, как истечёт период действия договора вклада.

                  При внесении средств инвестором, они помещаются на особом, субординированном банковском капитале.

                  На протяжении всего времени функционирования договорённости клиента с банком не происходит изменений значения процентной ставки банка в сторону её уменьшения или увеличения.

                  Заключение соглашения между вкладчиком и банковской организацией возможно на срок, не меньший, чем пять лет.

                  По условиям открытия субординированного депозита оформление всего хода сделки не должно занимать времени больше трёх дней.

                  Некоторые банковские структуры дают возможность повышать процентные ставки по кладам такого типа при условии открытия, так называемого инвесторского депозита.

                  Он предполагает помещение средств в оффшорном банке, как один из вариантов получения права на жительство в Европейском Содружестве.

                  После того как банк проведёт регистрацию депозита, вид на жительство будет оформлен в течение трёх недель. Кроме того, условия открытия счёта предполагают прикрепление к договору с банком распоряжения клиента о завещании вклада иному лицу.

                  Вклад не разрешается снимать до того, как истечёт срок действия соглашения между инвестором и банковской организацией. После того, как истечёт срок действия соглашения, вся сумма инвестиции вместе с начисленными процентами выдаётся на руки инвестору банка.

                  Кроме того, условия открытия депозита не предусматривают возможности его пополнения во время действия договорного соглашения.

                  Схема открытия субординированного вклада не предполагает наличия каких-либо сложностей. Вкладчику необходимо представить в банк запрашиваемый объём необходимых документов, который не слишком велик.

                  После этого происходит открытие расчетного счёта и подписывается договор клиента с банком, где излагаются все основные условия сотрудничества.

                  Впоследствии вкладчик имеет право получения разрешения на жительство в стране, где он открыл вклад.

                  Для этого необходимо собрать ещё некоторые документы, к каковым относятся:

                  • паспорт;
                  • полис медицинского страхования;
                  • документ из медицинского заведения.
                  Хотите узнать больше об одном из самых выгодных вкладов в Сберегательном Банке России? Тогда мы предлагаем вашему вниманию статью — инвестиционный вклад в Сбербанке.

                  Если же вы ищите информацию о срочных депозитах для юридических лиц, то мы рекомендуем ознакомиться с материалом статьи.

                  На сегодняшня ряд банков предлагает своим вкладчиком возможность открытия депозитов субординированного типа.

                  Ниже в таблице сведены предложения нескольких банковских организаций, с указанием конкретных параметров вкладов.

                  Приведенная информация будет полезна для потенциальных клиентов банков, дабы помочь им определиться с выбором подходящей для них депозитной программы.

                  Банк Сумма депозита Проценты Сроки
                  Условия банка
                  Norvik Banka (Латвия) 400000 долларов, 300000 евро 0т 3,85 до 4,75% по вкладам в долларах, от 3,75 до 4,85% по вкладам в евро От 5 до 10 лет Пополнять субординированный вклад не разрешается, банк оставляет за собой право прерывать соглашение раньше срока, предварительно уведомив клиента
                  Balkitums Bank AS (Латвия) 100000 евро 100000 долларов 6% годовых по вкладам в любой валюте От 5 до 7 лет Не разрешается погашать депозит раньше срока при открытии его в любой валюте, начисление процентов по окончании срока
                  Rib Bank (Латвия) 280000 евро 7% годовых От пяти лет Доходность по депозиту выше ввиду большего значения процентных ставок в сравнении с депозитами иного типа
                  СМП Банк От 100000 долларов, 150000 в евро 3,3% годовых в долларах, 3,2% годовых в евро От пяти до восьми лет Не допускается прекращение соглашения с банком по инициативе вкладчика, снимать деньги частями и пополнять вклад нельзя
                  ПриватБанк От 7500 евро 9% годовых Пять лет Досрочно частями вклад не снимается, не производится капитализации процентов по депозиту, нельзя продлевать срок вклада

                  Субординированный депозит от Norvik Banka даёт возможность инвестору в случае открытия вклада получить разрешение на постоянное проживание в Латвии.

                  Для этого требуется представление минимального пакета документов и оформление всей процедуры в соответствии с законодательством страны. Пополнение вклада и снятие средств клиента раньше времени не разрешены.

                  Вклад субординированного типа от Balkitums Bank AS (Латвия) можно открывать как в европейской валюте, так и в американских долларах.

                  Процентная ставка одинакова для всех типов валют и не меняется по мере действия соглашения с банком. Инвестор получает на руки всю сумму с процентными после того, как закончится его договор с банком.

                  Латвийский Rib Bank разрешает своим клиентам открывать вклад начиная с минимальной суммы 280 000 евро.

                  Внесение указанной суммы даёт возможность вкладчику в будущем стать жителем страны. Для этого вклад должен быть внесён на срок не меньше пяти лет.

                  СМП Банк предоставляет клиентам возможность помещения средств на основе субординированного депозита.

                  Вклад можно открывать как в евро, так и в долларах, причём банк обладает единоличным правом прекратить срок действия соглашения с клиентом. По условиям вклада его нельзя пополнять частями и снимать раньше времени.

                  ПриватБанк заключает с клиентами договор субординированного вклада на срок не меньше пяти лет с фиксированной процентной ставкой.

                  Клиент не имеет права пополнить инвестицию или снять средства раньше установленного договором срока.

                  Проценты выплачиваются каждый месяц, при оформлении вклада и заключении договора, клиент должен представить банку минимальный пакет документов.

                  Договор субординированного депозита, заключаемый между клиентом и банковской структурой, предполагает помещение средств вкладчика на срок свыше пяти лет без возможности их снятия раньше указанного времени.

                  Инвестированная клиентом сумма направляется в субординированный капитал банка. Если вкладчик высказывает подобное намерение, к договору может быть приложено распоряжение по его завещанию.

                  Кроме того, договором субординированного депозита может быть зафиксировано право иного лица на управление инвестиционным вкладом.

                  Определение величины процентных ставок по субординированным депозитам является прерогативой банка, который заключает с клиентом соглашение о внесении вклада.

                  Согласно заключаемому с инвестором соглашению их величина не меняется на весь период открытия сделки.

                  Кроме того, как правило, величина процентных ставок не превышает аналогичные показатели по прочим депозитам банка.

                  В среднем, величина процентных ставок по субординированным вклада определяется в пределах от 3,2 до 9% годовых в валюте. Имеются в виду вклады, вносимые в евро и долларах.

                  Требования, предъявляемые к вкладчикам при открытии субординированных депозитов весьма просты.

                  Среди основных можно выделить:

                  • достижение инвестором совершеннолетнего возраста;
                  • предоставление вкладчиком документов, подтверждающих законность получения им инвестируемой суммы;
                  • предоставление в банк запрашиваемых документов;
                  • выдача всей необходимой банку контактной информации;
                  • заполнение клиентом соответствующей формы заявочной анкеты.

                  Каждый банк имеет свой личный перечень документов, запрашиваемый им у вкладчика, для открытия субординированного вклада.

                  Чаще всего банки запрашивают следующие материалы:

                  1. Паспорт инвестора.
                  2. Его резюме.
                  3. Документ, подтверждающий наличие у вкладчика постоянного дохода.
                  4. Сведения о полученном вкладчиком образовании.
                  5. Рекомендации иных банков.
                  6. Документы с места постоянной работы.
                  7. Ксерокопия трудовой книжки или трудового соглашения.

                  Закрытие депозита описываемого типа, возможно, только после того, как срок договорённости клиента с банком закончится.

                  При этом клиенту надлежит самостоятельно посетить банковское учреждение для подписания документов, подтверждающих прекращение его сотрудничества с банком.

                  Кроме того, при прекращении периода действия соглашения клиента и банка, на руки инвестору выдаётся вся сумма первоначально внесённого депозита и начисленные проценты по нему.

                  Пролонгация договора в большинстве случаев не предусмотрена условиями банков, предоставляющих описываемую услугу.

                  Клиент может только заключить новое соглашение в том случае, если он намерен и впредь сотрудничать с этим банком на прежней основе.

                  Снятие средств на протяжении периода сотрудничества клиента с банком на основе субординированного депозита не предусмотрено.

                  Клиент может получить полагающуюся ему сумму на руки только после того, как закончится его сотрудничество с банком.

                  Только подписав документ о прекращении договора сотрудничества с банком, вкладчик имеет реальную возможность получить на руки причитающуюся ему денежную сумму.

                  Открытие субординированных вкладов имеет следующие преимущества:

                  1. Инвестор имеет возможность надёжно поместить свои средства на длительный срок.
                  2. Открытие субординированных вкладов в иностранных банках в перспективе предоставляет вкладчику возможность получить гражданство страны, в банке которой открыт вклад.

                  3. На инвестированные средства вкладчик получает гарантированный доход.
                  4. Процентная ставка по депозиту не меняется на протяжении всего срока действия соглашения.
                  5. Депозит можно завещать и передавать по наследству.
                  6. По условиям договора о вкладе разрешено передавать управление им в руки иного лица.

                  Недостатки субординированных депозитов:

                  1. Невозможность пользоваться инвестированной суммой на протяжении длительного периода времени.
                  2. Невозможность для инвестора выполнять пополнение вклада.

                  3. Отсутствие возможности продлевать срок действия договорного соглашения с банком.
                  4. Отсутствие капитализации начисляемых процентов на открытый счёт.

                  Где открыть субординированный депозит?

                  Субординированный депозит: что это и какова его польза? Как получить выгоды от субординированного депозита и чем он отличается от других банковских вкладов.

                  Понятие

                  Субординированный депозит – специфическая форма размещения денег в банке, предлагающем такую услугу. Особенность рассматриваемого финансового продукта состоит в том, что вкладчик не имеет возможности досрочно получить размещенные средства. Их возврат осуществляется только после того, как истечет срок заключенного договора.

                  Таким образом, мы можем сделать вывод, что главной особенностью банковского вклада с субординированием средств считается минимальная ликвидность подобных инвестиций.

                  Давайте рассмотрим пример. Условия обычного банковского депозита содержат право клиента финансово-кредитного учреждения в любой день получить назад инвестированные деньги. Естественно, такое развитие событий повлечет за собой наложение штрафных санкций, которые часто выражаются в полной потере начисленных процентов. По условиям же субординированного вклада досрочное расторжение подписанного договора невозможно.

                  Но как известно, у каждого правила существуют исключения. В соответствии с действующим российским законодательством у вкладчика есть возможность до истечения срока договора субординированного депозита забрать инвестированные деньги. Однако, чтобы сделать это потребуется соответствующее решение Центрального Банка России.

                  Подробнее про данный вид депозитов

                  Этот вид вклада не предусматривает его закрытие досрочно. Также нельзя снять какую-либо часть денег. Забрать деньги досрочно можно только по решению Центробанка.

                  Такой вид хранения средств – это вложение в субординированный капитал финучреждения. Такой вид вклада позволяет клиенту на протяжении некоторого периода времени присоединиться к партнерам банка.

                  Субординированный вид капитала это не только отсутствие возможности снимать деньги до окончания срока действия договора, но и не позволяет банку вносить изменения в него в отношении процентной ставки – до конца действия договора она остается неизменной. Основной задачей субординированного вклада является возможность получения стабильной прибыли от хранящегося капитала без риска потерять свои деньги. Инвестор, использующий этот вид вклада, имеет полный доступ к информации по нему.

                  Такие условия, по сравнению с обычными видами вкладов, предоставляют возможность банку более свободно и рационально распоряжаться этими финансами.

                  Что такое субординированные облигации?

                  В переводе с английского языка subordinated означает подчиненный или младший. В сфере финансов термин применяется по отношению к облигациям, обязательства по которым ниже в правах, чем остальные долги заемщика.

                  Пример: если у банка есть классические и субординированные облигации, в случае дефолта приоритетными станут права владельцев обычных ценных бумаг. Учитывая повышенные риски, держатели субордов получают на 1–3 % больше доходов, чем владельцы стандартных активов.

                  В России субординированные ценные бумаги выпускаются только банками, что закреплено в законе (ФЗ №395-1 от 02.12.1990). Согласно действующему законодательству, суборды обладают следующими основными свойствами:

                  1. Выпускаются только банковскими структурами.
                  2. Срок погашения – от 5 лет, включая бессрочные.
                  3. Досрочное погашение по инициативе кредиторов не предусмотрено.

                  Условия субординированных депозитов и их размещения

                  Договор по субординированной программе заключается на 5 лет или бессрочно. Снять деньги или пополнить счет нельзя.

                  Деньги, поступающие на хранение по этому виду депозита, могут быть:

                  • до востребования;
                  • срочными.

                  Выплата дохода может осуществляться каждый месяц или по завершению срока действия договора. Проценты по срочным вкладам выше, чем при заключении соглашения на вклад до востребования. Банк самостоятельно устанавливает все условия по субординированному депозиту, его доходность. Вкладчик может только давать свое согласие на их применение путем подписания договора, или отказа от него.

                  В среднем доход от субординированных вложений составляет 3,2 – 9% за год. Эти ставки применяются при размещении средств в долларах или евро. Некоторые банки могут устанавливать более высокие ставки, если вкладчик соглашается открыть инвесторский депозит. В соответствии с его условиями, деньги поступают в оффшорную финансовую организацию.

                  Как только депозит пройдет процедуру регистрации, вкладчику оформляется вид на жительство в определенной стране ЕС. Решение всех вопросов по сделке и ее заключение осуществляется на протяжении трех рабочих дней.

                  Страхование субординированных депозитов

                  Субординированные депозиты являются особым видом вклада. На этот финансовый продукт не распространяются страховые нормы. Поэтому застраховать такой депозит в рамках Системы страховых вкладов нельзя. Поэтому нужно очень внимательно подбирать банк для инвестиций, чтобы не лишиться своих средств. В случае отзыва лицензии или банкротства, вернуть свои средства никак не получится.

                  Советы по выбору выгодного депозита

                  Вот несколько простых советов о том, какой субординированный депозит выбрать:

                  1. Банк, в котором предполагается открыть депозит, должен быть в первой сотне рейтинга или ТОП–100.
                  2. Банк должен быть включен в программу страхования вкладов.
                  3. Срок субординированного депозита лучше выбрать из минимально возможных, например, 3 года, чтобы потом иметь возможность пересмотреть условия работы своих денег.
                  4. Желательно, чтобы ставки процента по СД были выше официальной инфляции хотя бы на 1–2 %. Однако следует помнить, что если вам предлагают слишком высокие ставки — это первый сигнал о неблагополучии такой финансовой кредитной организации.
                  5. При заключении договора на субординированный депозит не должно быть дополнительных условий со стороны банка, вызывающих сомнение.

                  Когда стоит оформить такой депозит?

                  Субординированным является форма вклада, которая больше всего подходит компаниям и предпринимателям ввиду своей специфичности. Для физических лиц этот способ размещения накоплений менее выгоден, но воспользоваться таким способом вложения средств они могут.

                  Выгодно открывать такие счета, если у предпринимателя или компании есть достаточно свободных средств, которые в ближайшие минимум 5 лет не понадобятся при ведении деятельности. Это позволит деньгам приносить стабильную высокую прибыль на протяжении всего времени размещения капитала.

                  Требования к вкладчику

                  Данный вид депозита предусматривает лояльные требования ко вкладчикам:

                  • по возрасту – от 18 лет;
                  • подача документов, подтверждающих законность происхождения денег, которые планируется положить на депозит;
                  • подача всех необходимых документов, которые требует банк;
                  • предоставление контактных данных банку с целью оперативного и своевременного оповещения клиента и связи с ним;
                  • предоставление заполненного заявления установленной формы на открытие вклада.

                  Банк может потребовать от клиента:

                  • паспорт;
                  • резюме;
                  • документ, подтверждающий наличие постоянного дохода;
                  • документ об образовании;
                  • копию трудовой книжки с оригиналом;
                  • рекомендацию из другого банка.

                  Договор субординированного депозита ↑

                  Договор субординированного депозита, заключаемый между клиентом и банковской структурой, предполагает помещение средств вкладчика на срок свыше пяти лет без возможности их снятия раньше указанного времени.

                  Инвестированная клиентом сумма направляется в субординированный капитал банка. Если вкладчик высказывает подобное намерение, к договору может быть приложено распоряжение по его завещанию.

                  Кроме того, договором субординированного депозита может быть зафиксировано право иного лица на управление инвестиционным вкладом.

                  Процедура оформления

                  Она несложная, во многом совпадает с процедурой заключения договора вклада на обычных условиях. Для подписания соглашения нужно посетить отделение банка. Потенциальный клиент передаёт сотруднику необходимые документы, после чего заключается договор субсидированного депозита. С этого момента начинается отсчёт срока его действия.

                  Особенности договора по субординированному депозиту

                  Договор характеризуется следующими особенностями:

                  • является односторонним;
                  • имеет возмездный характер;
                  • если вкладчиком выступает физлицо, заключается публичный договор – банк не имеет права отказать клиенту, который пожелала положить свои средства на субординированный депозит (ст. 426 ГК РФ).

                  Преимущества и недостатки

                  К преимуществам субординированных депозитов можно отнести:

                  • возможность получения высокой прибыли по депозиту;
                  • вкладчик, разместивший свои средства на субординированном счете имеет возможность оформить вид на жительство в стране, в банк которой он вкладывает свои средства;
                  • отсутствие возможности у банка менять условия договора по размеру процентов;
                  • такой вид вклада можно завещать;
                  • управлять вкладом может третье лицо (если это условие предусмотрено в договоре).

                  Отрицательные моменты:

                  • нет возможности снимать деньги до окончания действия договора;
                  • нельзя пополнять счет;
                  • автоматически договор не продлевается;
                  • капитализация процентов не осуществляется.

                  Как закрыть счет

                  Закрытие счёта по договору субсидированного депозита может быть осуществлено только после истечения срока, указанного в договоре. Потребуется личное присутствие клиента для прекращения договора, чтобы подписать необходимые документы. После чего вкладчик получает на руки сумму, которая была размещена на депозите, и начисленные за весь период проценты. Далее по желанию инвестора может быть заключён новый договор банковского вклада на аналогичных или других условиях.

                  Возможные риски и невозврат депозита

                  Финучреждения, принимающие деньги от вкладчиков на хранение, берут на себя обязательство вернуть депозит, если от клиента поступит такое требование (ст. 837 ч.2 ГК РФ). Депозиты, размещенные в банке юр. лицами являются исключением из этого правила. Такая норма является диспозитивной – только к юридическим лицам может быть применено условие невозможности требовать средства когда-угодно. Если вкладчиками являются физлица, на них распространяется действие нормы закона – у договоре нельзя указать условие, что средства нельзя снимать в любой момент, такая сделка может быть признана ничтожной.

                  Но риск не получить свои деньги обратно есть – если вкладчик выбрал ненадежный банк. Перед размещением какой-либо суммы на субординированном депозите нужно подбирать банк, имеющий серьезную репутацию.

                  Субординированные депозиты — что это такое, ИП, индивидуальных предпринимателей, риск невозврата, договор

                  Каждый гражданин имеет возможность разместить средства на хранение в банке – открыть депозит. Рассмотрим, какие правила применяются при осуществлении субординированного вклада.

                  Выясним, что это такое, как составляется договор, в каких случаях возможно наложение ареста на денежные суммы и т. д.

                  Если вы желаете, чтобы средства не лежали мертвым грузом, тогда стоит подумать об открытии депозита в одном из банковских учреждений.

                  И в таком случае важно не только не ошибиться с банком, но и определиться, какой вид вклада подойдет вам больше всего. Разберемся, что такое субординированный депозит.

                  Есть несколько видов депозитов. Одним из них является субординированный депозит, о сути которого и поговорим дальше.

                  Что это такое

                  Банковские вклады с субординированием – специфическая форма помещения денежных сумм.

                  Отличительная особенность такого депозита – невозможно инвесторам требовать обратного движения денег со счетов до того периода, когда истекает срок действия контракта.

                  То есть, клиент не может получить назад свои средства, пока не истечет установленный срок. После окончания срока действия договора сумма будет выплачена одним платежом.

                  Когда вносятся средства инвесторами, их размещают на особых субординированных банковских капиталах. В течение всего периода наличия взаимодействия не будет меняться процентная ставка банка. Само же соглашение заключают на срок более 5 лет.

                  Депозит может быть такого вида:

                  Проценты по такому депозиту платятся каждый месяц или по истечению срока действия контракта вместе с самим вкладом. По срочному вкладу ставка выше, чем при вкладе до востребования.

                  Какова его роль

                  Основной функцией является достижение стабильного дохода по капиталу. Остается приемлемым средний показатель рисков, то есть угрозы потерь вложения не большие.

                  Преимуществом депозитного счета является выделение наличия стабильной прибыли на протяжении определенного периода. Сроки инвестиций заранее известны, поэтому банки разумнее распоряжаются средствами вкладчиков.

                  Депозиты финансируются под залог актива, что есть в банковской организации. Но стоит учитывать, что устанавливается фиксированный процентный показатель ставки, когда не учитывается инфляционный рост.

                  Действующие нормативы

                  Стоит руководствоваться статьей 25.1 Федерального закона от 2 декабря 1990 № 395-1 (редакция от 3 июля 2020) О банке и банковской деятельности.

                  Понятие субординированного депозита рассмотрено в п. 2 ст. 50.39 ФЗ от 25 февраля 1999 № 40, подп. 3.5.1. Положения ЦБ РФ от 10 февраля 2003 № 215-П.

                  Согласно условиям открытия субординированных депозитов, оформление не может длиться больше 3 суток. Ряд банков позволяют повысить ставку по вклад, если будет открыт инвесторский депозит, когда предполагается помещение денег в оффшорных банках.

                  Вклад нельзя снять до окончания срока действия контракта. Затем же вклад с процентами возвращается инвестору. Помимо этого, условия депозита предусматривают отсутствие возможности пополнений вкладов при действии контракта.

                  Для открытия депозита нужно подать сотруднику банковского учреждения определенный перечень документов. Затем открывается расчетный счет и оформляется договор клиентов с банками.

                  Вклад не может меняться и размер ставки не может превышать аналогичных показателей по иному депозиту банковского учреждения.

                  Обычно ставки определены в рамках 3,2-9% годовых в валютном выражении (если речь идет о вкладе в евро и долларах). Требования для открытия депозита:

                  • инвестор должен быть совершеннолетним;
                  • лицо должно представить документы, что подтвердят законное получение инвестируемых средств;
                  • нужно подать в банк запрашиваемую документацию;
                  • представляют контакты работникам банковского учреждения;
                  • подается заявление.

                  Закрытие депозита осуществляется после истечения срока действия договора, составленного между вкладчиком и банком. Для закрытия клиент должен сам явиться в банк, где нужно поставить определенные подписи.

                  Затем он сможет получить первоначальную сумму депозита и проценты. Чаще всего пролонгировать договор нельзя. Возможно только заключение нового соглашения.

                  Оформление для ИП (индивидуальных предпринимателей)

                  Субординированный депозит ИП исключен из системы по обязательному страхованию вкладов физлиц в банковских организациях.

                  Президентом подписано ФЗ, которым внесено коррективы в ст. 5 закона о страховании вклада физлиц в банке РФ. Согласно этому документу депозиты предпринимателей и исключаются.

                  Изменено ФЗ от 23 декабря 2003 № 177-ФЗ. При банкротстве учреждения его сотрудники обязаны удовлетворять требования таких вкладчиков первоочередно.

                  Но в ФЗ № 129 от 26 октября 2002 указано, что требования клиента по субординированному депозиту могут удовлетворяться, когда выполнены иные требования (то есть в последнюю очередь).

                  Власти считают, что такая правовая коллизия может быть решена путем исключения ИП из перечня объектов, что подлежат страхованию.

                  После вступления закона в силу предприниматели уже не могут получать средства при банкротстве кредитного учреждения.
                  Но стоит указать, что на иные виды вкладов такие правила не распространяются.

                  Составление договора (образец)

                  Контракт субординированных депозитов составляется на период от 5 лет и предполагает, что лицо не сможет в течение этого периода забирать свои деньги. Инвестируемые средства направляют в субординированный капитал банковского учреждения.

                  В договоре может отражаться наличие прав иных лиц на управление инвестиционными вкладами. Необходимые справки для оформления договора:

                  • паспорт;
                  • резюме вкладчика;
                  • документ, что подтвердит наличие постоянной прибыли;
                  • трудовая книжка;
                  • данные об образовании;
                  • рекомендация иного банковского учреждения;
                  • справки с работы.

                  В документе прописывают все условия открытия, закрытия депозита, прописывают права и обязательства сторон, а также ответственность в случае нарушения условия контракта.

                  Рассмотрим основные моменты, которые оговариваются в договорах. Обязательно устанавливается условие возврата средств и выплаты процентов в установленные сроки (п. 1 ст. 834 ГК).

                  Контракт банковского вклада – односторонний и возмездный. Помимо этого, если вкладчик – физлицо, договор будет публичный.

                  Будут применяться нормы ст. 426 ГК, где говорится, что банк будет обязан представить депозитные услуги.

                  Банки не могут отдавать предпочтение определенным вкладчикам, если такое право не устанавливается законодательными положениями.

                  Если банковское учреждение уклоняется от составления договора, применяются положения с. 4 ст. 445 ГК. Контракты не будут публичными, если они оформляются с юридическим лицом.

                  Стороны соглашения – банковское учреждение и вкладчик. Услугодатель – не просто кредитное учреждение, а банк, которые имеет права на проведение такого рода операций.

                  Если законодательством разрешается оказание услуги иными учреждениями, тогда стоит опираться на тот же п. 4 ст. 834 ГК.

                  В условия в обязательном порядке включают размер процентной ставки, порядок выплат (ст. 838, 809 ГК).

                  Если же проценты не оговариваются, тогда стоит устанавливать их в соответствии с рекомендациями п. 1 ст. 809 ГК.

                  Договор должен быть письменным, с удостоверением вкладов сберегательными книжками, депозитными сертификатами или иными документами, что выдаются банками.

                  Пример типового договора:

                  Риск невозврата

                  В п. 2 ст. 837 ГК прописано, что банк обязан выдать средства вкладчику, если он выразит такое желание, если договором не установлено иные условия досрочного возврата денежных сумм.

                  Но всегда существует риск невозврата. Депозитным риском отражено возможность того, что депозитный вклад будет не возвращен (не погашаются депозитные сертификаты).

                  Такие риски не являются частым явлением. Они связаны с неправильной оценкой и выбором коммерческой банковской организации для произведения операция компании.

                  Обязательства банка

                  Обязательства банковского учреждения пред вкладчиком представлены срочным депозитом, депозитом до востребования, субординированный депозитом и т. д., в том числе и депозитными сертификатами, которые являются основным пассивом банка.

                  Обязательства банков – основная часть ресурсов кредитного учреждения.

                  При анализе структуры обязанностей коммерческих банков бухотчетах, что публикуются, включено такие разновидности обязательств:

                  • кредит ЦБ России;
                  • денежные суммы кредитного учреждения;
                  • деньги клиента, вклады;
                  • ряд долговых обязательств;
                  • обязанности по перечислению процентов;
                  • иные обязательства;

                  Большая доля обязательств – депозиты, которые классифицируются по ряду критериев:

                  Учитывая экономическое содержание Срочный депозит, до востребования и т. д.
                  Учитывая срок хранения денег на счетах в банках В данном случае не меньше 5 лет
                  Учитывая характер и принадлежность сумм, что хранятся на счете Деньги на расчетном, текущем, бюджетном счету
                  Учитывая экономическое назначение Свои денежные суммы компании, что предназначаются для инвестирования, суммы компании в расчете, суммы местного бюджета

                  Арест на денежные средства

                  Операции по счетам могут приостанавливаться, а на денежные суммы налагаются аресты налоговой инстанцией согласно подп. 5 п. 1 ст. 31 НК.

                  Об этом также говорится в Письме Министерства развития экономики России от 31 октября 2011 № Д06-5432.

                  В подп. 3.13 п. 3 Положения о правилах расчета собственных сумм профучастников рынка ценных бумаг, управляющего компанией инвестиционного фонда, товарной биржи, сказано, что в составе активов может быть денежная сумма в валюте РФ.

                  Это не касается вклада, что произведен компанией как доверительных управляющих, субординированного депозита. Об ограничениях прав собственников счетов говорится в ст. 858 ГК.

                  Арест на денежные суммы, что находятся на банковских счетах, осуществляется на базе решения суда согласно ст. 81 ФЗ от 2 октября 2007 № 229.

                  Каково осуществление правомерного ареста? Это интересует лиц, которые открыли депозит и имеют не оплаченные обязанности по кредитам, или есть задолженность перед налоговым органом.

                  Отметим, что налоговая служба не имеет данных о том, сколько денег находится у вас на счету депозита, ведь согласно ФЗ № 395-1 ст. 26 такие данные являются конфиденциальными.

                  Но здесь же есть оговорка, что банки могут представлять информацию о вкладах клиентов такому субъекту:

                  • работнику банка РФ по его требованию;
                  • судебной инстанции;
                  • судебному приставу.

                  Обязательное при этом условие – наступление страховых случаев, так как Банк РФ выполняет ряд функцию по обязательному страхованию вкладов.

                  Если у человека имеются долги, банки могут пользоваться таким правом для погашения задолженностей по кредитам, применяя средства на депозитных счетах.

                  Но и такое условие должно оговариваться в соглашении, составленном между сторонами. По этой причине стоит при заключении кредитного контракта внимательно перечитать документ перед тем, как ставить подпись.

                  Если депозит находится в иной банке, то ни данные о его размерах, ни сами средства, что находятся на счетах, банковской организации кредитора не будут доступными.

                  Кто же может налагать арест на вклады граждан и компаний, которые имеют задолженности перед кредитным или иным учреждением?

                  Опираясь на нормы ст. 27 ФЗ 351-1, стоит указать, что на деньги таких лиц, а также другие ценности, что хранятся во вкладе и счете кредитной фирмы, налагают арест судебные органы или орган, что проводит досудебное расследование.

                  Такие инстанции обязательно представляют необходимое постановление или решение суда. Арестом субординированного депозита называют юридическую меру, когда банк прекращает любую выдачу денег в соответствии с судебным решением.

                  Такие меры применяют при конфискации имущественных объектов. Дальше кредитное учреждение должно действовать согласно ст. 27 закона о банке и банковской деятельности.

                  При наложении ареста банк обязан срочно прекращать все расходные операции, что касаются данных счетов или вкладов.

                  Происходит исключение из капитала банка арестованного субординированного депозита. Контролируют выполнение решения суда судебные исполнители, которые вправе такой арест налагать.

                  Но стоит отметить, что арест оглашают не на сам счет, а на средства. Что находятся на нем. Данные суммы должны поступать на счета финансового учреждения.

                  Открытие субординированного депозита имеет как плюсы, так и минусы. Преимуществом является то, что есть возможность надежного помещения своих средств на длительный период.

                  Если же вклад открывается за пределами страны, лицо в будущем может претендовать на получение гражданства того государства, где размещены средства. Еще один плюс – депозит может завещаться или передаваться по наследству.

                  К неприятным моментам стоит отнести невозможность пополнять счет, а также пользоваться средствами, что находятся на счету депозита, невозможность продлить срок действия договора, заключенного с банковским учреждением.

                  Так что решение остается за вами – взвесьте все плюсы и минусы перед тем, как открыть субординированный депозит.

                  FKTK Klientu Skola — Финансовые услуги

                  приобретая субординированные облигации банка, или оформляя субординированный займ, у Тебя больше возможность заработать — процентные ставки обычно значительно выше, чем по депозитам или по обычным облигациям;

                  однако у этих услуг также выше риски, чем у обычных вкладов, например, в случае неплатежеспособности банка Ты не сможешь претендовать на получение компенсации из Фонда гарантий по вкладам, т.к. на субординированные облигации и субординированные займы не распространяется государственная гарантийная система;

                  поскольку субординированные облигации / займы не предусматривают досрочного погашения по инициативе клиента, это означает, что Ты не сможешь получить от банка вложенные средства до окончания срока сделки;

                  все же у Тебя есть возможность продать субординированные облигации другому лицу. Есть банки, субординированные облигации которых торгуются на бирже, и, если есть соответствующий спрос, Ты можешь продать свои субординированные облигации другому инвестору, не дожидаясь срока погашения;

                  в свою очередь возможность передать другому лицу субординированный займ ограничена;

                  в процессе ликвидации банка остается теоретическая возможность возврата средств, вложенных в субординированные облигации или займы, однако эти обязательства будут выполнены только после удовлетворения требований других кредиторов, т.е. после того, как деньги от реализации имущества банка получат все вкладчики, владельцы обычных облигаций и другие кредиторы;

                  все же в очереди кредиторов владельцы субординированных облигаций / займов стоят перед акционерами банка.

                   

                  Дополнительные возможности:

                  С 01 июля 2010 года Закон об иммиграции предусматривает для иностранных инвесторов возможность претендовать на получение вида на жительство в Латвии в случае вложения в субординированный капитал какого-либо Латвийского банка (лицензированного в Латвии, но не являющимся филиалом иностранного банка, оказывающего услуги в Латвии) в размере не менее 285000 евро и на срок не менее 5 лет. http://likumi.lv/doc.php?id=68522

                  Предлагаются два вида субординированных вкладов — облигации и займы.
                  Чтобы понять, что такое субординированные облигации, надо знать, что такое облигация. В переводе с латинского это слово обозначает требование, обязательство. То есть, субординированные облигации — это ценные бумаги, которые дают владельцу право требовать от эмитента (банка) оплаты заранее оговоренных процентов, а в конце срока – возврата основной суммы, а у эмитента (банка) возникают соответствующие обязательства. По сути банк берет у Тебя в долг  эти средства на определенный срок за определенную плату (прибыль от процентов). Условия выпуска субординированных облигаций оговорены в проспекте эмиссии.

                  В свою очередь, условия субординированного займа оговорены в договоре займа, заключенным между Тобой и банком.

                  Важно знать, что субординированные облигации и субординированные займы – это составляющие капитала банка и инвестор не имеет права требовать от банка возврата основной суммы облигации или займа досрочно. Банк вправе вложить эти средства в капитал, что означает, с привлечением этих средств возрастает способность банка инвестировать в более рискованные и доходные активы и компенсировать возможные убытки. Обычно срок погашения субординированного займа/облигации сравнительно большой – 5 лет и более.

                  Определение счета подчиненного депозита

                  | Law Insider

                  Связано с Субординированным депозитным счетом

                  Депозитный счет означает счет до востребования, времени, сбережений, сберегательной книжки или аналогичный счет в банке, ссудно-сберегательной ассоциации, кредитном союзе или аналогичной организации, кроме счета, подтвержденного оборотный депозитный сертификат.

                  Допустимый депозитный счет означает либо (а) отдельный счет в Соответствующем учреждении, либо (б) отдельный трастовый счет в корпоративном трастовом отделе депозитного учреждения, организованного в соответствии с законодательством Соединенных Штатов Америки или любым из штаты или округ Колумбия (или любое местное отделение иностранного банка), обладающие полномочиями корпоративного доверительного управления и действующие в качестве доверительного управляющего для средств, депонированных на таком счете, при условии, что любая из ценных бумаг такого депозитного учреждения должна иметь кредитный рейтинг от каждого рейтингового агентства в одной из общих рейтинговых категорий, что означает инвестиционный уровень.

                  Залоговый депозитный счет имеет значение, указанное в Разделе 7.1 (а).

                  Аккредитивный депозитный счет означает депозитный счет с начислением процентов, который должен быть создан и поддерживаться Агентом, и над которым Агент будет иметь единоличное владение и контроль, на условиях, которые могут быть удовлетворительными для Агента.

                  Счет контролируемого депозита означает каждый депозитный счет (включая все средства на депозите на нем), который является предметом действующего Соглашения о контроле и который поддерживается любой стороной ссуды с финансовым учреждением, утвержденным Административным агентом.

                  Счет гарантийного депозита имеет значение, указанное в Разделе 2.12 (a) (i).

                  Исключенный депозитный счет означает и включает (а) любой депозитный счет, остаток на котором состоит исключительно из (и идентифицируется при открытии как счет, созданный исключительно для целей) (i) удерживаемых подоходных налогов и федеральных, штатных, местные или иностранные налоги на трудоустройство в таких суммах, которые требуются по разумному решению Стороны займа, которые должны быть уплачены Налоговой службе или любому другому U.S., федеральные, государственные или местные или иностранные правительственные учреждения в течение следующего месяца в отношении сотрудников такой Стороны, предоставляющей ссуду, (ii) суммы, которые должны быть выплачены в план вознаграждений сотрудникам в соответствии с Регламентом DOL. П. 2510.3-102 от имени или в интересах сотрудников любой стороны-заемщика, (iii) суммы, которые должны быть заложены или иным образом предоставлены в качестве обеспечения в соответствии с любыми требованиями любого государственного органа или иностранными пенсионными требованиями, (iv) составляют использоваться для финансирования обязательств по заработной плате (включая, но не ограничиваясь, суммы, подлежащие выплате по любым трудовым договорам между любой стороной, предоставившей ссуду, и их соответствующими сотрудниками), (v) Счет обеспечения наличными деньгами JPMorgan и (vi) другие депозитные счета, которые ведутся в обычном порядке. деятельность, содержащая денежные суммы, которые никогда не превышают 50 000 долларов США для любого такого счета и 250 000 долларов США в совокупности для всех таких учетных записей в соответствии с данным пунктом (vi), если этого не требует Административный агент, и (b) Счет TMSA.

                  Утвержденный депозитный счет означает Депозитный счет, который является предметом действующего Соглашения о контроле за депозитным счетом и который обслуживается любой стороной ссуды с банком депозитного счета. «Утвержденный депозитный счет» включает все денежные средства на депозите на депозитном счете, а также все сертификаты и инструменты, если таковые имеются, представляющие или подтверждающие такой депозитный счет.

                  Целевой депозитный счет — это депозитный счет Заемщика, номер счета 3300923666, открытый в Банке.

                  Резервные счета В отношении любой ипотечной ссуды (кроме необслуживаемой ипотечной ссуды) или обслуживаемой полной ссуды, резервные счета, если таковые имеются, созданные в соответствии с Ипотечным или кредитным соглашением и любым Счетом условного депонирования. Любой Резервный счет может быть субсчетом соответствующего Счета денежного обеспечения. Бенефициарным владельцем любого Резервного счета для целей федерального подоходного налога является Лицо, которое имеет право получать доход от реинвестирования или прибыль по нему в соответствии с условиями и положениями соответствующего Ипотечного займа или Обслуживаемого полного займа и Раздела 3.07 настоящего Соглашения, это Лицо будет облагать налогом весь доход или прибыль от реинвестирования. Основному обслуживающему персоналу разрешается снимать с них средства для депонирования на соответствующий Счет денежного обеспечения, если применимо, или Счет инкассации, или для целей, изложенных в соответствующих Ссудных документах для соответствующей Ипотечной ссуды или Обслуживаемой полной ссуды.

                  Соглашение о депозитном счете означает Соглашение о депозитном счете и раскрытие информации, в которое время от времени могут вноситься поправки, выданное Хранителем и доступное на клиентском портале Кастодиана «my.statestreet.com ».

                  Депозитные счета означает все «депозитные счета», как этот термин определен в Кодексе, в настоящее время или в дальнейшем, открытые на имя любой Кредитной стороны.

                  Исключенные депозитные счета означает (а) те депозитные счета, которые обозначены как «Исключенные депозитные счета» в Приложении 5 (а) к Сертификату совершенства, и любые другие депозитные счета, открытые после Даты закрытия, при условии, что (i) в любом время, когда остаток на любом таком «Исключенном депозитном счете» или другом депозитном счете, открытом после Даты закрытия, не превышает 50 000 долларов США, а совокупный баланс на всех таких «Исключенных депозитных счетах» или других депозитных счетах, открытых после Даты закрытия, не превышает 100 000 долларов США и (ii) такой депозитный счет не принимает денежные переводы от клиентов или другие поступления от дебиторской задолженности и не является операционным счетом; (b) другие депозитные счета, открытые исключительно в качестве и не содержащие других средств, кроме заработной платы, вознаграждений работникам, возмещения расходов на медицинское обслуживание и других счетов с нулевым балансом; и (c) депозитные счета, открытые на банковских счетах за пределами США для иностранных дочерних компаний.

                  Счет управления денежными средствами имеет значение, указанное в Разделе 2.7 (а).

                  Счет в защищенном хранилище означает счет, который ведется от имени Трастового агента обеспечения банком в соответствии с разделом 4.2 (d).

                  Старший счет безопасности означает счет, который ведется и специально выделяется для Серии в соответствии с условиями настоящего Соглашения в качестве отдельного счета, путем записи или иным образом, в рамках счета депо, в котором конкретно используются определенные Ценные бумаги и / или другие активы Фонда. выделенные для такой Серии депонируются и изымаются время от времени в соответствии с Сертификатами, полученными Кастодианом в связи с такими операциями, которые Фонд может время от времени определять.

                  Фонды Счета обеспечения в совокупности означает следующее: все средства (включая все трастовые деньги), инвестиции (включая все Разрешенные инвестиции), зачисленные на любой Счет обеспечения или приобретенные с их помощью, а также все сертификаты и инструменты время от времени. время представления или подтверждения таких инвестиций; все векселя, депозитные сертификаты, чеки и другие инструменты, которые время от времени в дальнейшем передаются Залоговому агенту или иным образом принадлежат Залоговому агенту от имени или по поручению любого Концедента взамен или в дополнение к любому или всему Залоговому обеспечению; а также все проценты, дивиденды, денежные средства, инструменты и другое имущество, время от времени получаемое, подлежащее получению или иным образом распределяемое в отношении или в обмен на любые или все элементы, составляющие Обеспечение.

                  Операционный счет означает депозитный счет до востребования, открытый в Финансирующем банке на имя Заемщика и предназначенный для финансирования той части каждой Соответствующей ссуды, не финансируемой авансом на складские услуги, выданным против этого Правомочного ссуды, и для возврата любых излишков оплаты от Инвестора для Залог или залог.

                  Счет в закрытом ящике В отношении любого Заложенного имущества, если применимо, любой счет, созданный в соответствии с соответствующими Кредитными документами для получения доходов от него.Бенефициарным владельцем любой Lock-Box Account для целей федерального подоходного налога является Лицо, которое имеет право на получение дохода от реинвестирования или дохода по нему в соответствии с условиями и положениями соответствующего Ипотечного кредита или Обслуживаемого полного кредита и Раздела 3.07 настоящего Соглашения. , это Лицо будет облагаться налогом на весь доход от реинвестирования или прибыль по нему. Основному обслуживающему персоналу разрешается снимать с них средства для депонирования на соответствующие Счета денежного обеспечения в соответствии с условиями соответствующего Ипотечного займа или Обслуживаемого полного займа.

                  Резервный счет Свойство имеет значение, указанное в Разделе 4.7 (a) Соглашения о продаже и обслуживании.

                  Сумма извлечения резервного счета означает для любой Даты платежа сумму, равную наименьшему из (а) Доступной суммы дефицита средств, если таковая имеется, на такую ​​Дату платежа и (б) суммы наличных денежных средств или другого доступного немедленно. средства на депозите на Резервном счете (за исключением чистой прибыли от инвестиций) в такую ​​Дату платежа; при условии, однако, что если такой Датой платежа является Дата погашения, «Сумма извлечения резервного счета» будет означать сумму, равную сумме наличных или других немедленно доступных средств на депозите на Резервном счете в Дату погашения.

                  Сумма депозита на Резервном счете означает, в отношении любой Даты распределения, меньшее из (x) превышения (i) Указанного резервного остатка над (ii) суммой депозита на Резервном счете в такую ​​Дату распределения, после учета суммы любой Суммы снятия с Резервного счета в такую ​​Дату распределения и (y) суммы, остающейся на Счете к получению, с учетом распределения, описанного в пунктах (i) — (xviii) Раздела 5.7 (а).

                  Счета финансирования имеет значение, присвоенное этому термину в Разделе 4.01 (h).

                  Счет финансирования имеет значение, присвоенное этому термину в Разделе 4.01 (h).

                  Счета залогодателя Как определено в Разделе 3.07 (а) настоящего Соглашения.

                  Счета с закрытым ящиком — это счета, которые Заемщик ведет в закрытых банках, на которые выплачиваются все сборы или платежи по его Счетам и другое Обеспечение.

                  Определение субординированного депозита | Law Insider

                  В отношении Субординированного депозита

                  Субординированная сумма В отношении любой Даты распределения превышение, если таковое имеется, (а) совокупного Заявленного основного баланса ипотечных кредитов на такую ​​Дату распределения над (б) совокупность балансов сертификатов класса предлагаемых сертификатов на такую ​​Дату распространения (после осуществления выплаты основной суммы перевода по таким сертификатам в такую ​​Дату распространения).

                  Сумма резервного счета означает для любой Даты распределения сумму депозита на Резервном счете и доступную для снятия с него в такую ​​Дату распределения (после вступления в силу всех депозитов и снятия средств с Резервного счета в предыдущую Дату распределения. или, в случае начальной Даты распределения, Даты закрытия), включая все проценты и другие доходы (за вычетом убытков и инвестиционных расходов), полученные на такую ​​сумму в течение предшествующего Периода взимания.

                  Сумма извлечения резервного счета означает для любой Даты платежа сумму, равную наименьшему из (а) Доступной суммы дефицита средств, если таковая имеется, на такую ​​Дату платежа и (б) суммы наличных денежных средств или другого доступного немедленно. средства на депозите на Резервном счете (за исключением чистой прибыли от инвестиций) в такую ​​Дату платежа; при условии, однако, что если такой Датой платежа является Дата погашения, «Сумма извлечения резервного счета» будет означать сумму, равную сумме наличных или других немедленно доступных средств на депозите на Резервном счете в Дату погашения.

                  Первоначальный депозит на резервном счете означает денежные средства или Допустимые инвестиции на сумму 2 075 325,29 долларов США.

                  Сумма уменьшения субординированности В отношении любой Даты распределения — сумма, равная наименьшему из следующих значений: (а) Избыточная сумма субординированного финансирования и (б) Чистый ежемесячный избыточный денежный поток. Последующее взыскание: в отношении любого ипотечного кредита или связанной с ним ипотечной собственности, которая стала ликвидированной ипотечной ссудой или была продана иным образом, все суммы, полученные в отношении такой ликвидированной ипотечной ссуды после суммы примененной суммы реализованного убытка, относящейся к такой ипотечной ссуде или заложенному имуществу, являются выделены для уменьшения остатка сертификатов класса любого класса подчиненных сертификатов.Любое последующее возмещение, полученное в течение периода предоплаты, будет включено как часть основной суммы перевода на соответствующую дату распределения. Субподрядчик: любое лицо, которое обслуживает ипотечные ссуды от имени Обслуживающего или любого Субподрядчика и несет ответственность за выполнение (напрямую или через Субподрядчиков или Субподрядчиков) значительной части существенных функций обслуживания, которые должны выполняться Обслуживающим лицом в соответствии с настоящим Соглашением. в отношении некоторых или всех ипотечных кредитов, указанных в пункте 1122 (d) Положения AB.Счет подписки: как определено в разделе 3.08.

                  Резервный счет избыточных средств от ликвидации Доверительный счет или субсчет, созданный и поддерживаемый Администратором сертификата в соответствии с Разделом 3.05 (c) настоящего Соглашения в доверительном управлении для Держателей сертификатов, который (с учетом любых изменений в личности Доверительного управляющего и / или Администратор сертификатов) должен называться «Citibank, NA, в качестве администратора сертификатов, от имени Wilmington Trust, Национальной ассоциации, в качестве доверительного управляющего, в интересах зарегистрированных держателей Citigroup Commercial Mortgage Trust 2018-B2, Commercial Mortgage Pass- Через сертификаты, серия 2018-B2, резервный счет избыточных ликвидационных доходов.”Любая такая учетная запись должна быть Допустимой учетной записью.

                  Счет денежного обеспечения класса B означает Допустимый депозитный счет на имя Агента по субординации, поддерживаемый в Соответствующем учреждении, который должен быть Агентом по субординации, если он соответствует требованиям, на который все суммы, зачисленные в рамках Механизма обеспечения ликвидности класса B в соответствии с Разделом 3.6 (c), 3.6 (d) или 3.6 (i) подлежат депонированию.

                  Резервный счет серии означает Резервный счет для Серии Облигаций, созданной в Резервном фонде Дополнительным соглашением, на сумму, равную Требованию Серии Резервного Счета для такой Серии Облигаций.

                  Дата истощения субординации Дата распределения, предшествующая первой Дате распределения, на которую Процент Класса A (определяемый согласно пункту (ii) его определения) равен или превышает 100%.

                  Счет обслуживания долга означает Счет обслуживания долга для облигаций с общими обязательствами серии 2016-B, созданный в Фонде облигаций и процентов в соответствии с разделом 501 настоящего Соглашения.

                  Счет для примечания означает счет, обозначенный как таковой, созданный и обслуживаемый в соответствии с Разделом 5.1 (b) Соглашения о продаже и обслуживании.

                  Резервный счет ликвидности имеет значение, указанное в Разделе 8.2 (A) (iii).

                  Доступная сумма резервного счета означает в отношении любой Даты распределения меньшую из следующих величин: дата) и (b) Требуемая сумма резервного счета.

                  Резервный счет обслуживания долга означает Резервный счет обслуживания долга, созданный в соответствии с Общим постановлением.

                  Требуемая сумма резервного счета означает на любую дату в Дату финансирования резервного счета или после нее сумму, равную (a) 0,50% от инвестированной суммы класса A или (b) любой другой сумме, указанной Передающей стороной; при условии, что если такое обозначение имеет меньшую сумму, Передающая сторона должна (i) предоставить Обслуживающей организации и Доверительному управляющему доказательства того, что Условия рейтингового агентства были выполнены, и (ii) Передающая сторона должна доставить Доверительному управляющему сертификат уполномоченного должностного лица в том смысле, что на основании фактов, известных такому должностному лицу на данный момент, по разумному мнению Передающей стороны, такое назначение не вызовет Событие выплаты или событие, которое после направления уведомления или истечения срока время, может вызвать Событие выплаты в отношении Серии 1998-2.

                  Начальный депозит с капитализированного процентного счета означает 17 000 000 долларов.

                  Требуемый депозит в резервный фонд В отношении сертификатов класса C и любой даты распределения — сумма, равная наименьшему из (i) чистого ежемесячного избыточного денежного потока, в противном случае распределяемого на сертификаты класса C на такую ​​дату распределения и (ii) сумма, необходимая для доведения остатка на депозите в Резервном фонде базового риска до суммы, равной Недостаточному уровню базового риска на такую ​​Дату распределения в отношении сертификатов LIBOR (после выполнения распределений в соответствии с Разделом 5.01 (к).

                  Счет резерва процентов Доверительный счет или субсчет Счета распределения, созданный и поддерживаемый Администратором сертификатов в соответствии с Разделом 3.04 (b), первоначально на имя «Wells Fargo Bank, Национальная ассоциация, в качестве администратора сертификатов от имени Wilmington. Доверительный фонд, Национальная ассоциация, в качестве Доверительного управляющего, в интересах зарегистрированных держателей GS Mortgage Securities Trust 2020-GC47, сертификатов передачи коммерческих ипотечных кредитов, серия 2020-GC47, и Владельца долей RR, Резервный счет процентов », на который суммы, указанные в Разделе 3.21 вносится напрямую, и это должна быть Допустимая учетная запись или вспомогательная учетная запись Допустимой учетной записи.

                  Механизм ликвидности класса B имеет значение, указанное в Соглашении с кредиторами.

                  Счет денежного обеспечения класса A означает Допустимый депозитный счет на имя Агента по субординации, поддерживаемый в Соответствующем учреждении, который должен быть Агентом по субординации, если он соответствует требованиям, на который все суммы, привлеченные в рамках Механизма обеспечения ликвидности класса A в соответствии с разделом 3.5 (c), 3.5 (d), 3.5 (i) или 3.5 (m) сдаются на хранение.

                  Дата финансирования резервного счета означает Дату передачи, которая наступает не позднее, чем самое раннее из (а) Даты передачи в отношении Ежемесячного периода, который начинается за 3 месяца до начала Контролируемого периода накопления; (b) первая дата передачи, для которой скорректированная доходность портфеля составляет менее 2%, но в таком случае дата финансирования резервного счета не должна наступать раньше, чем дата передачи по отношению к ежемесячному периоду, который начинается за 12 месяцев до до начала Периода контролируемого накопления; (c) первая Дата передачи, для которой Скорректированная доходность портфеля составляет менее 3%, но в таком случае Дата финансирования резервного счета не должна наступать раньше, чем Дата передачи в отношении Ежемесячного периода, который начинается за 6 месяцев до до начала Периода контролируемого накопления; и (d) первая Дата передачи, для которой Скорректированная доходность портфеля составляет менее 4%, но в таком случае Дата финансирования резервного счета не должна наступать раньше Даты передачи в отношении Ежемесячного периода, который начинается 4 месяца. до начала Контролируемого накопительного периода.

                  Сумма избыточного обеспечения надбавки к доходности означает, в отношении любого календарного месяца и соответствующей Даты платежа, или в отношении Даты закрытия, совокупную сумму, на которую основной остаток на последний день соответствующего Периода погашения или Дата отсечения, если применимо, для каждой связанной дебиторской задолженности с годовой процентной ставкой, указанной в соответствующем договоре, меньше Требуемой ставки, кроме Дебиторской задолженности по умолчанию, превышает приведенную стоимость, рассчитанную с использованием ставки дисконтирования, равной Требуемой ставке, каждого запланированного платежа по каждой такой Дебиторской задолженности, предполагая, что такой плановый платеж производится в последний день каждого месяца и в каждом месяце 30 дней.

                  Счет финансирования имеет значение, присвоенное этому термину в Разделе 4.01 (h).

                  Счет избыточных доходов от ликвидации Сегрегированный счет (или субсчет Счета распределения), созданный и поддерживаемый Администратором сертификата от имени Доверительного управляющего в соответствии с Разделом 3.04 (d) в интересах Держателей сертификатов, которые должны иметь право «Wells Fargo Bank, Национальная ассоциация [или имя любого администратора сертификатов-преемников] в качестве администратора сертификатов от имени Wilmington Trust, Национальной ассоциации [или имя любого правопреемника] в качестве Доверительного управляющего в интересах зарегистрированных держателей. коммерческого ипотечного фонда WFRBS 2014-C22, Сертификаты о передаче коммерческих ипотечных кредитов, серия 2014-C22, Счет избыточных ликвидационных доходов ».

                  Резервный счет переноса чистой ставки WAC Резервный счет переноса чистой ставки WAC, созданный и поддерживаемый в соответствии с Разделом 4.10.

                  Сумма снятия с резервного счета означает, в отношении любой Даты распределения меньшее из (x) любого дефицита суммы Доступных средств, доступных для выплаты сумм, указанных в пунктах (i) — (xvii) Раздела 5.7 ( а) (с учетом применения Доступных денежных средств к очередности платежей, указанной в Разделе 5.7 (a) и игнорируя любое положение настоящего документа, которое иным образом ограничивает суммы, описанные в таких пунктах, суммой доступных средств) и (y) суммой депозита на Резервном счете в такую ​​Дату распределения до применения сумм на депозите в соответствии с к Разделу 5.8.

                  Субординированный депозит — AS «PNB BANKA»

                  Инвестируйте в субординированный капитал PNB Banka по более высокой процентной ставке!

                  Повышение рентабельности

                  Более высокие процентные ставки и доходность по сравнению с другими видами банковских вкладов

                  Удобная регулярность выплаты процентов

                  Проценты выплачиваются по выбору клиента: один раз в месяц, один раз в год или в конце срока депозита

                  100 000 евро или 150 000 долларов США

                  Сумма депозита: от € 100 000 или $ 150 000

                  От 5 до 10 лет

                  Срок вклада: от 5 до 10 лет

                  Схема долгосрочного (субординированного) депозита

                  Схема долгосрочного (субординированного) депозита

                  Схема для

                  Участник или нечлен Банка (в том числе за пределами зоны деятельности Банка Банк)

                  Правомочное лицо для инвестирования
                  1. Индивидуальный
                  2. ИП
                  3. Компания
                  4. Hindu Undivided Family (HUF), Благотворительный фонд, кооператив.Общество и т. Д. (Кроме других Центральные кооперативные банки в штате Пенджаб)
                  5. Правительство штата
                  6. Правление и корпорации (под контролем правительства штата)
                  Минимальные инвестиции

                  1000 рупий, а затем кратно 1000 рупий

                  Период

                  66 месяцев (с момента депозита)

                  Процентная ставка

                  Плавающая ставка, равная 0.На 50% выше предлагаемой процентной ставки по срочным депозитам за любую плиту ФД.

                  Проценты к выплате

                  Прочие положения и условия

                  1. LTD будет подчиняться требованиям вкладчиков и других кредиторов, но первенство перед требованиями акционеров, в том числе держателей привилегированных акций (как Tier I, так и Tier II).Среди инвесторов инструментов, относящихся к нижнему уровню II, претензии ставят парипассу друг на друга.
                  2. LTD не будет иметь право на страховую защиту от страхования вкладов и кредита. Гарантийная корпорация (DICGC).
                  3. LTD не является депозитом и, следовательно, возможностью номинации в соответствии с разделом 45ZA Банковского Закон о регулировании 1949 года (AACS) недоступен. Тем не менее, возможность номинации доступна согласно закону о соответствующих кооперативах инструменты капитала будут применимый.
                  4. Займы под залог ООО не выдаются.
                  5. LTD не выпускается с опционом «пут» или «повышением». Опцион колл будет разрешено и может быть осуществлено через 5 лет с предварительного разрешения Резервный банк. При рассмотрении поступивших от банков предложений по исполнению опцион колл, который Резервный банк, среди прочего, учтет позиция банка по CRAR как на момент исполнения опциона колл, так и после исполнение опциона колл.
                  6. Досрочная оплата не допускается в случае LTD.
                  7. Дубликат депозитной квитанции будет выдан в случае утери оригинала вкладчиком.
                  8. Налог будет удерживаться у источника из выплаченных процентов в соответствии с действующими положениями. Закона о подоходном налоге 1961 года.
                  9. Депозитная квитанция не подлежит передаче индоссаментом.
                  10. Банк не признает залоговое право, удержание или иное обременение депозита.
                  11. В случае смерти подписчика ООО, инструмент передается в имя законных наследников в соответствии с положениями Закона о государственных кооперативных обществах Пенджаба, 1961 г., и ни в коем случае взнос не подлежит погашению досрочно. и подлежат оплате в соответствии с условиями, указанными в пункте 5 выше.
                  12. Все споры / сделки подлежат арбитражу в рамках кооперативных обществ Пенджаба. Закон 1961 года.

                  12 CFR § 5.47 — Субординированный долг, выпущенный национальным банком. | CFR | Закон США

                  § 5.47 Субординированный долг, выпущенный национальным банком.

                  (а) Власть. 12 U.S.C. 93a, 1831o и 3907.

                  (b) Сфера применения. В этом разделе изложены требования, применимые ко всем субординированным долгам, выпущенным национальными банками, и процедуры рассмотрения ОКК и утверждения заявки национального банка на выпуск или досрочное погашение субординированного долга, а также уведомление о включении субординированного долга в капитал второго уровня.

                  (c) Определения. К этому разделу применяются следующие определения:

                  План капитального ремонта означает план, описывающий средства и график, с помощью которых национальный банк будет достигать определенных уровней или коэффициентов капитала, включая план капитального восстановления, поданный в ОКК в соответствии с 12 Кодексом США. 1831o и 12 CFR 6.5.

                  Первоначальный срок погашения означает заявленный срок погашения субординированного долга. Если субординированный долг не имеет заявленного срока погашения, то первоначальный срок погашения означает самую раннюю возможную дату, когда субординированный долг может быть погашен, выкуплен, предварительно оплачен, аннулирован или иным образом погашен национальным банком в соответствии с условиями субординированного долгового обязательства. .

                  Платеж по субординированному долгу означает основную сумму, проценты и премию, если таковая имеется.

                  Документ о субординированном долге означает любой документ, относящийся к выпуску субординированного долга и любому его продлению, продлению, изменению, модификации или замене, включая субординированный долговой документ и любые глобальные долговые обязательства, ценовое дополнение, соглашение о выпуске облигаций, доверительное соглашение, платежный агент. договор или договор андеррайтинга.

                  Капитал 2 уровня имеет то же значение, что и в 12 CFR 3.20 (г).

                  (d) Требования к выпуску субординированного долга. Национальный банк, выпускающий субординированный долг, должен удовлетворять требованиям настоящего параграфа (d).

                  (1) Минимальные сроки. Условия любого субординированного долгового обязательства, выпущенного национальным банком, должны:

                  (i) Иметь минимальный первоначальный срок погашения не менее пяти лет;

                  (ii) не быть депозитом и не застрахованным FDIC;

                  (iii) быть подчиненным требованиям вкладчиков;

                  (iv) Быть необеспеченным, что будет включать запрет на создание любого имеющего исковую силу фонда, предназначенного для выплаты субординированного долгового обязательства посредством:

                  (A) Амортизационный фонд; или

                  (B) Компенсационный баланс или любые другие фонды или активы, на которые распространяется законное право на зачет, как это определено применимым законодательством штата;

                  (v) не иметь права обеспечения ссуды национального банка-эмитента;

                  (vi) Предусмотреть, что после начала любых запланированных выплат основной суммы все запланированные платежи должны производиться не реже одного раза в год, а сумма, выплачиваемая в каждом году, может быть не меньше, чем в предыдущем году; а также

                  (vii) Предусмотреть, что там, где это применимо, никакие платежи (включая платежи в соответствии с положением об ускорении, погашение до наступления срока погашения, обратная покупка или исполнение опциона колл) не могут производиться без предварительного одобрения OCC.

                  (2) Корпоративное управление. Документ о субординированном долге не должен включать какие-либо положения или условия, которые необоснованно ограничивают или иным образом действуют с целью необоснованного ограничения полномочий национального банка или препятствуют надзору OCC над национальным банком. В частности, это будет включать положение или договор, который:

                  (i) поддерживает определенную минимальную сумму на счетах операций с капиталом или другие показатели, такие как минимальные капитальные активы, ликвидность или коэффициенты ссуды;

                  (ii) необоснованно ограничивает способность национального банка привлекать дополнительный капитал посредством выпуска дополнительного субординированного долга или других инструментов регулятивного капитала;

                  (iii) Предусматривает неисполнение и ускорение погашения субординированного долга в результате смены контроля, если такое изменение контроля является результатом осуществления ОКК своих установленных законом полномочий требовать от национального банка продажи акций в этом национальном банке, введите в слияние или консолидацию, или быть приобретенным банковской холдинговой компанией;

                  (iv) Требуется предварительное одобрение покупателя или держателя субординированного долгового обязательства в случае добровольного слияния национального банка, когда образовавшееся учреждение:

                  (A) Предполагает своевременное и своевременное выполнение всех условий субординированного долгового обязательства и соглашения; а также

                  (B) не нарушает различные ковенанты субординированного долга; а также

                  (v) Предусматривает неисполнение и ускорение выплаты субординированного долга в результате дефолта дочерней компании (включая компанию с ограниченной ответственностью) национального банка, если:

                  (A) Между дочерней компанией и покупателем субординированного долга национального банка существует отдельное соглашение; а также

                  (B) Такое соглашение было рассмотрено и одобрено OCC.

                  (3) Требования к раскрытию информации.

                  (i) Национальный банк должен четко указывать на лицевой стороне любого субординированного долгового обязательства следующий язык заглавными буквами:

                  (A) ДАННОЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВО НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ДЕПОЗИТОМ И НЕ ЗАСТРАХОВАНО ФЕДЕРАЛЬНОЙ КОРПОРАЦИЕЙ ПО СТРАХОВАНИЮ ДЕПОЗИТОВ; а также

                  (B) НАСТОЯЩИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПОДХОДЯТ К ПРЕТЕНЗИЯМ ДЕПОЗИТОРОВ И ГЕНЕРАЛЬНЫХ КРЕДИТОРОВ, НЕ ОБЕСПЕЧИВАЕТ ОБЕСПЕЧЕНИЕ И НЕ ПРИНИМАЕТСЯ В КАЧЕСТВЕ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ЗАЙМА [УКАЗАТЬ НАИМЕНОВАНИЕ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА-ВЫДАЧИ].

                  (ii) Национальный банк должен четко и точно раскрывать в субординированном долговом примечании:

                  (A) Порядок и уровень подчиненности, и помимо того, что он подчинен требованиям вкладчиков, предусматривают, что, как минимум, субординированная долговая расписка является подчиненной и младшей по своему праву платежа обязательствам всех кредиторов, включая обеспеченных и необеспеченных или общих кредиторов, за исключением тех, которые специально обозначены как имеющие рейтинг на паритете с субординированным долговым обязательством или подчиненные ему;

                  (B) Общее описание регулирующего органа OCC в отношении национального банка, находящегося под угрозой банкротства, которое включает:

                  (1) В отношении несостоятельности, что FDIC, действуя в качестве получателя, имеет право передавать обязательство национального банка по субординированному долговому обязательству и отменять или аннулировать любой дефолт, ускорение или субординацию, которые могли произойти;

                  (2) Если национальный банк, который «недокапитализирован», как это определено применимым законодательством, не может удовлетворительно реализовать требуемый план восстановления капитала, на национальный банк могут распространяться все дополнительные ограничения и требования, применимые к «значительно недокапитализированному» учреждению, как определено применимым законодательством, в том числе требование продавать акции национального банка, приобретаемые холдинговой компанией депозитного учреждения или слияние или консолидацию с другим депозитным учреждением, и этот орган отменяет и отменяет любые дефолты, которые могли произойти; а также

                  (3) Если национальный банк «критически недокапитализирован», как это определено применимым законодательством, национальному банку запрещается выплачивать основную сумму или проценты по субординированному долговому обязательству без предварительного разрешения регулирующих органов; а также

                  (C) Описание полномочий OCC в соответствии с 12 CFR 3.11 для ограничения распределения, включая выплаты процентов по любому инструменту капитала уровня 2, если национальный банк имеет полное право по своему усмотрению навсегда или временно приостановить такие платежи, не вызывая события дефолта, если это применимо к выпуску субординированного долга.

                  (D) Заявление о том, что обязательство может быть полностью подчинено интересам, принадлежащим правительству США, в случае, если национальный банк вступит в процедуру конкурсного производства, банкротства, ликвидации или аналогичную процедуру.

                  (iii) Национальный банк должен соблюдать Правила раскрытия информации о предложениях ценных бумаг, изложенные в 12 CFR, часть 16.

                  (e) Дополнительные требования для квалификации в качестве капитала 2 уровня. Чтобы квалифицироваться как капитал 2 уровня, субординированный долг национального банка должен соответствовать требованиям 12 CFR 3.20 (d).

                  (f) Процесс и процедуры —

                  (1) Выдача субординированного долга —

                  (i) Утверждение — (A) Правомочный банк. Соответствующий банк должен получить предварительное одобрение OCC на выпуск любого субординированного долга в соответствии с параграфом (g) (1) (i) данного раздела, если:

                  (1) Национальный банк не будет продолжать быть правомочным банком после транзакции;

                  (2) OCC ранее уведомил национальный банк о том, что требуется предварительное одобрение; или

                  (3) По закону требуется предварительное одобрение.

                  (B) Национальный банк не является правомочным банком. Национальный банк, который не является правомочным банком, должен получить предварительное одобрение OCC на выпуск любого субординированного долга в соответствии с параграфом (g) (1) (i) данного раздела.

                  (ii) Заявление о включении субординированного долга в капитал 2 уровня. Национальный банк, который намеревается включить субординированный долг в капитал второго уровня, должен подать заявку в ОКК на утверждение в соответствии с параграфом (h) этого раздела до или в течение десяти дней после выпуска субординированного долга.Если заявка национального банка на выпуск субординированного долга считается одобренной в соответствии с параграфом (g) (2) (i) настоящего раздела, и национальный банк одновременно не получает одобрения от ОКК на включение субординированного долга в качестве капитала второго уровня национальный банк должен подать заявку на одобрение включения субординированного долга в капитал второго уровня в соответствии с параграфом (h) данного раздела после выпуска субординированного долга. Национальный банк не может включать субординированный долг в капитал второго уровня, если национальный банк не подал заявку в OCC и не получил одобрения OCC о том, что субординированный долг, выпущенный национальным банком, квалифицируется как капитал второго уровня.

                  (2) Досрочное погашение субординированного долга —

                  (i) Субординированный долг, не включенный в капитал 2 уровня —

                  (A) Соответствующий банк. Соответствующий банк должен получить предварительное одобрение OCC на досрочное погашение любого субординированного долга, не включенного в капитал второго уровня (включая ускорение, обратную покупку, погашение до наступления срока погашения и исполнение опциона на покупку), в соответствии с пунктом (g) (1) (ii) настоящего раздела, только если:

                  (1) Национальный банк не будет правомочным банком после транзакции;

                  (2) OCC ранее уведомил национальный банк о том, что требуется предварительное одобрение;

                  (3) Требуется предварительное одобрение по закону; или

                  (4) Сумма предлагаемой предоплаты равна или превышает один процент от общего капитала национального банка, как определено в 12 CFR 3.2.

                  (B) Национальный банк не является правомочным банком. Национальный банк, который не является правомочным банком, должен получить предварительное одобрение OCC на досрочное погашение любого субординированного долга, не включенного в капитал второго уровня (включая ускорение, обратную покупку, погашение до наступления срока погашения и исполнение опциона на покупку), в соответствии с параграфом ( g) (1) (ii) настоящего раздела.

                  (ii) Субординированный долг, включенный в капитал 2 уровня. Все национальные банки должны получить предварительное одобрение OCC на досрочное погашение субординированного долга, включенного в капитал второго уровня, в соответствии с параграфом (g) (1) (ii) данного раздела.

                  (3) Существенные изменения в существующих субординированных долговых документах. Национальный банк должен получить предварительное одобрение OCC в соответствии с параграфом (g) (1) (iii) данного раздела до внесения существенных изменений в существующий документ субординированного долга, если банк должен был получить одобрение OCC на выпустить ценную бумагу в соответствии с параграфом (f) (1) (i) данного раздела или включить ее в капитал второго уровня в соответствии с параграфом (h) этого раздела.

                  (g) Процедура предварительного утверждения —

                  (1) Заявление —

                  (i) Выпуск субординированного долга.Национальный банк, который должен получить одобрение OCC перед выпуском субординированного долга, должен подать заявку в соответствующий лицензионный офис OCC. В заявлении должны быть указаны:

                  (A) Описание условий и суммы предлагаемой эмиссии;

                  (B) Заявление о том, подчиняется ли национальный банк плану капитального ремонта или требуется подать план капитального ремонта в ОКК, и, если да, то как предлагаемое изменение соответствует плану капитального ремонта;

                  (C) Копия предлагаемого субординированного векселя и любых других документов субординированного долга; а также

                  (D) Заявление о том, что выпуск субординированного долга соответствует всем применимым законам и постановлениям.

                  (ii) Досрочное погашение субординированного долга. Национальный банк, который должен получить одобрение OCC перед досрочным погашением субординированного долга в соответствии с параграфом (f) (2) настоящего раздела, должен подать заявку в соответствующий лицензионный офис OCC. В заявлении должны быть указаны:

                  (A) Описание условий и суммы предлагаемой предоплаты;

                  (B) Заявление о том, подчиняется ли национальный банк плану капитального ремонта или требуется подать план капитального ремонта в ОКК, и, если да, то как предлагаемое изменение соответствует плану капитального ремонта;

                  (C) Копия субординированного долга, предлагаемого национальным банком для предоплаты, и любых других документов по субординированному долгу; а также

                  (D) Либо:

                  (1) Заявление, объясняющее, почему национальный банк считает, что после предложенной предоплаты национальный банк продолжит удерживать сумму капитала, соизмеримую с его риском; или

                  (2) Описание инструмента замещающего капитала, отвечающего критериям капитала 1 или 2 уровня согласно 12 CFR 3.20, включая количество такого инструмента и сроки его выпуска.

                  (iii) Существенные изменения существующего субординированного долга. Национальный банк, который должен получить одобрение OCC, прежде чем вносить существенные изменения в существующий документ субординированного долга, в соответствии с параграфом (f) (3) настоящего раздела, должен подать заявку в соответствующий лицензионный офис OCC. В заявлении должны быть указаны:

                  (A) Описание всех предлагаемых изменений;

                  (B) Заявление о том, подчиняется ли национальный банк плану капитального ремонта или требуется подать план капитального ремонта в ОКК, и, если да, то как предлагаемое изменение соответствует плану капитального ремонта;

                  (C) Копия пересмотренных документов по субординированному долгу, отражающая все предлагаемые изменения; а также

                  (D) Заявление о том, что предлагаемые изменения к документам субординированного долга соответствуют всем применимым законам и постановлениям.

                  (iv) Дополнительная информация. OCC оставляет за собой право запросить дополнительную релевантную информацию, если это необходимо.

                  (2) Допуск —

                  (i) Общие. Заявка считается одобренной OCC на 30-й день после ее получения OCC, если только OCC не уведомит национальный банк до этой даты о том, что подача представляет собой серьезную проблему надзора или соблюдения или поднимает значительную юридическую или политическую проблему. проблема.

                  (ii) Предоплата.Несмотря на положения пункта (g) (2) (i) данного раздела, если заявка на предварительное одобрение направлена ​​на предоплату, национальный банк должен получить положительное одобрение OCC. Если OCC требует, чтобы национальный банк заменил субординированный долг, национальный банк должен получить положительное подтверждение того, что инструмент замещающего капитала соответствует критериям капитала 1 или 2 уровня согласно 12 CFR 3.20, и должен выпустить замещающий инструмент до предоплаты субординированного долга. долг или сразу после этого.4

                  4 Национальный банк может заменить инструменты капитала второго уровня одновременно с погашением существующих инструментов капитала второго уровня.

                  (iii) Капитал 2 уровня. После уведомления OCC в соответствии с параграфом (f) (1) (ii) этого раздела о том, что национальный банк выпустил субординированный долг, OCC уведомит национальный банк о том, соответствует ли субординированный долг капиталу второго уровня.

                  (iv) Истечение срока утверждения. Утверждение истекает, если национальный банк не завершит продажу субординированного долга в течение одного года после утверждения.

                  (h) Процедура подачи заявки на включение в капитал 2-го уровня.

                  (1) Национальный банк должен подать заявление в соответствующий лицензионный офис OCC в письменной форме до или в течение десяти дней после выпуска субординированного долга, который он намеревается включить в капитал второго уровня. Национальный банк не может включать такой субординированный долг в капитал 2-го уровня, если только национальный банк не получил одобрения OCC о том, что субординированный долг квалифицируется как капитал 2-го уровня.

                  (2) Заявление должно включать:

                  (i) Условия выпуска;

                  (ii) Сумма или предполагаемая сумма и дата или предполагаемая дата получения средств;

                  (iii) процентная ставка или ожидаемый метод расчета процентной ставки;

                  (iv) Копии окончательных документов по субординированному долгу; а также

                  (v) Заявление о том, что выпуск соответствует всем применимым законам и постановлениям.

                  (i) Исключения из правил общего применения. Разделы 5.8, 5.10 и 5.11 не применяются к транзакциям, регулируемым этим разделом.

                  (j) Субординированный долг, выпущенный в рамках Программы чрезвычайных капиталовложений. Положение или условие, включенное в документ субординированного долга, не ограничивает необоснованно или иным образом не действует с целью необоснованного ограничения полномочий национального банка или препятствует надзору ОКК над национальным банком для целей пункта (d) (2) настоящего раздела. , если положение или условие включены в соответствии с требованиями, установленными U.S. Министерство финансов и субординированный долг выпускается в рамках Программы чрезвычайных капиталовложений Министерства финансов США в соответствии с разделом 104A Закона о банках и финансовых учреждениях общественного развития от 1994 года, добавленного Законом о консолидированных ассигнованиях от 2021 года.

                  % PDF-1.2 % 330 0 объект > эндобдж xref 330 116 0000000016 00000 н. 0000002672 00000 н. 0000002793 00000 н. 0000003899 00000 н. 0000004057 00000 н. 0000004141 00000 п. 0000004228 00000 п. 0000004358 00000 п. 0000004500 00000 н. 0000004556 00000 н. 0000004726 00000 н. 0000004856 00000 н. 0000004912 00000 н. 0000005061 00000 н. 0000005117 00000 н. 0000005276 00000 н. 0000005332 00000 н. 0000005466 00000 н. 0000005522 00000 н. 0000005667 00000 н. 0000005723 00000 н. 0000005779 00000 н. 0000005834 00000 н. 0000005975 00000 н. 0000006163 00000 н. 0000006352 00000 п. 0000006407 00000 н. 0000006462 00000 н. 0000006566 00000 н. 0000006621 00000 н. 0000006751 00000 н. 0000006905 00000 н. 0000006960 00000 н. 0000007131 00000 п. 0000007186 00000 н. 0000007405 00000 н. 0000007460 00000 п. 0000007625 00000 н. 0000007680 00000 н. 0000007891 00000 п. 0000007946 00000 п. 0000008154 00000 п. 0000008209 00000 н. 0000008264 00000 н. 0000008371 00000 п. 0000008427 00000 н. 0000008483 00000 н. 0000008687 00000 н. 0000008849 00000 н. 0000008904 00000 н. 0000009077 00000 н. 0000009289 00000 н. 0000009344 00000 п. 0000009513 00000 н. 0000009609 00000 н. 0000009749 00000 н. 0000009804 00000 п. 0000009951 00000 н. 0000010073 00000 п. 0000010128 00000 п. 0000010226 00000 п. 0000010359 00000 п. 0000010470 00000 п. 0000010525 00000 п. 0000010580 00000 п. 0000010635 00000 п. 0000010690 00000 п. 0000010745 00000 п. 0000010851 00000 п. 0000010906 00000 п. 0000011017 00000 п. 0000011109 00000 п. 0000011164 00000 п. 0000011219 00000 п. 0000011274 00000 п. 0000011329 00000 п. 0000011461 00000 п. 0000011579 00000 п. 0000011690 00000 н. 0000011745 00000 п. 0000011800 00000 п. 0000011856 00000 п. 0000012041 00000 п. 0000012156 00000 п. 0000012212 00000 п. 0000012302 00000 п. 0000012423 00000 п. 0000012545 00000 п. 0000012601 00000 п. 0000012703 00000 п. 0000012759 00000 п. 0000012872 00000 п. 0000012928 00000 п. 0000012984 00000 п. 0000013040 00000 п. 0000013096 00000 п. 0000013209 00000 п. 0000013409 00000 п. 0000013465 00000 п. 0000013561 00000 п. 0000013679 00000 п. 0000013735 00000 п. 0000013791 00000 п. 0000013847 00000 п. 0000013903 00000 п. 0000013957 00000 п. 0000014112 00000 п. 0000014434 00000 п. 0000015266 00000 п. 0000016366 00000 п. 0000016923 00000 п. 0000017012 00000 п. 0000035239 00000 п. 0000048275 00000 п. 0000002849 00000 н. 0000003877 00000 н. трейлер ] >> startxref 0 %% EOF 331 0 объект > эндобдж 332 0 объект > эндобдж 444 0 объект > транслировать HU] lU ~} _s @) 1 !!.ZÄɿveRliΩ |: {g> ʣ | 3sr5S, {v͎r ‘

                  Резервный банк Индии — Уведомления

                  RBI / 2016-17 / 7
                  DCBR.BPD.Cir No. 21 / 09.18.201 / 2016-17

                  Ashadha 16, 1938
                  7 июля 2016

                  Все первичные (городские) кооперативные банки (UCBs),
                  Государственные / районные центральные кооперативные банки (StCBs / DCCBs)

                  Уважаемый господин / госпожа

                  Долгосрочные (субординированные) Депозиты (LTD) — Обзор правил

                  Пожалуйста, обратитесь к нашим проспектам UBD.PCB.Cir.No.4 / 09.18.201 / 08-09 от 15 июля 2008 г. и RPCD.RCB.BC.73 / 07.51.012 / 2013-14 от 7 января 2014 г., предписывающие руководящие принципы для выпуска долгосрочных (подчиненных ) Депозиты UCB и StCB / DCCB соответственно.

                  2. По результатам проверки было решено предусмотреть определенные послабления в привлечении и погашении ООО кооперативными банками и предписать определенные требования к раскрытию информации.

                  2.1 Привлечение ООО:

                  Кооперативные банки, которые соответствуют следующим критериям в соответствии с их последней проверенной финансовой отчетностью, могут привлекать ООО без предварительного одобрения Резервного банка Индии при условии, что непогашенная сумма LTD, которая может считаться капиталом второго уровня, ограничивается 50 процентами капитала первого уровня:

                  1. CRAR не менее 10%.

                  2. Общая NPA менее 7% и чистая NPA не более 3%.

                  3. Чистая прибыль по крайней мере за три года из четырех предыдущих, при условии, что банк не понес чистый убыток в непосредственно предшествующем году.

                  4. Отсутствие дефолтов в обслуживании CRR / SLR в течение предыдущего года.

                  5. В состав совета директоров банка входят не менее двух профессиональных директоров.

                  6. Базовое банковское решение (CBS) полностью реализовано.

                  7. У банка есть послужной список соблюдения нормативных требований, и на банк не налагались денежные штрафы за нарушение директив / руководящих принципов RBI в течение двух финансовых лет, предшествующих году, в котором были выпущены LTD.

                  Банки, не отвечающие вышеуказанным критериям, могут обратиться в соответствующее региональное отделение Департамента надзора за кооперативными банками за предварительным разрешением на создание ООО.

                  2.2 Выкуп / погашение LTD

                  Кооперативные банки могут выкупить LTD по истечении срока без предварительного разрешения Резервного банка при условии, что банки поддерживают CRAR выше минимального нормативного требования, установленного Резервным банком после выкупа LTD.

                  2.3 Перекрестное владение LTD

                  Кооперативные банки не должны инвестировать в LTD, выпущенные другими кооперативными банками. Тем не менее, государственные кооперативные банки могут инвестировать в LTD, выпущенные аффилированными с ними DCCB, при условии, что инвестированная таким образом сумма должна быть вычтена из капитала второго уровня StCB.

                  3. Дополнительное раскрытие информации в заявках / проспектах / предложениях LTD

                  Кооперативным банкам, выпускающим LTD, рекомендуется придерживаться следующих условий:

                  3.1 Требование к конкретному подписанию, как указано ниже, от инвесторов для получения Понятно, что особенности и риски инструмента могут быть включены в общую форму заявки предлагаемого выпуска LTD.

                  «Подавая это приложение, я / мы подтверждаем, что я / мы поняли условия выпуска LTD, выпущенных [Название банка], как указано в Проспекте эмиссии и Документе о предложении».

                  3.2 Инвесторам следует сообщить, что

                  (a) LTD не является депозитом и, следовательно, возможность номинации в соответствии с разделом 45ZA Закона о банковском регулировании 1949 года (AACS) недоступна. Тем не менее, для инструментов капитала будет применяться возможность номинации, доступная в соответствии с законом о соответствующих кооперативах.

                  (b) LTD является частью капитала второго уровня, не является обычным депозитом и не подлежит погашению раньше пяти лет. Кроме того, погашение будет разрешено только в том случае, если CRAR банка превышает минимальные нормативные требования, предписанные Резервным банком.

                  3.3 Во всех рекламных материалах, формах заявки и прочем общении с инвестором жирным шрифтом (с размером шрифта 14) должно быть четко указано, чем LTD отличается от фиксированного депозита, особенно тем, что на него не распространяется страхование депозитов.

                  3.4 Следует уточнить порядок возврата денежных средств законным наследникам в случае смерти подписчика ООО.

                  4. Все прочие условия, регулирующие выпуск ООО, упомянутые в наших проспектах UBD.PCB.Cir.No.4 / 09.18.201 / 08-09 от 15 июля 2008 г. и RPCD.RCB.BC.73 / 07.51.012 / 2013-14 от 7 января 2014 г.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *