Разное

Свифт платеж: Ничего не найдено по запросу Swift %23Title1

09.02.2019

Содержание

Что такое SWIFT платежи

SWIFT - это аббревиатура, которая расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. В переводе - Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций или просто система международных межбанковских платежей.

Основано это сообщество было в 1973 году при участии 239 банков из 15 стран мира. На 2010 год, это сообщество уже включало более 9000 банков из 209 государств. Основан SWIFT был в Бельгии и соответствовал законодательству этой страны. В данный момент головной офис сообщества также расположен в Брюсселе. Каждому банку в этом сообществе присваивается свой уникальный код, который называется SWIFT-BIC или SWIFT-ID, а каждому юридическому или физическому лицу, которое участвует в платежах, присваивается уникальный код, именуемый IBAN. По сути, IBAN - это что-то вроде номера счёта в банке. Чтобы перевести деньги в этой платёжной системе, достаточно знать всего 2 реквизита: SWIFT код банка получателя и IBAN самого адресата.

С момента основания SWIFT стал самой популярной международной платёжной системой и не собирается сдавать свои позиции. Ежедневно в сообществе SWIFT осуществляется  несколько миллионов платежей, а ежегодно через эту систему проходит более 2,5 млрд. транзакций.

Преимущества и недостатки SWIFT

Плюсы:

  • высокая скорость доставки перевода. Среднее время доставки в любую точку мира составляет 20 мин. для обычного или 1,5 мин. для срочного сообщения;
  • отсутствие ограничений по сумме платежа;
  • высокая надёжность в сохранности конфиденциальной информации, которая обеспечивается широким спектром организационных и технических мер;
  • широкий выбор валют, которыми оперирует система;
  • тарифы ниже, чем в других системах;
  • широкое распространение и популярность в мире, что позволяет осуществлять платежи почти в любую страну;
  • гарантии своевременной доставки перевода. В случае нарушения срока доставки по вине системы, SWIFT покрывает возникшие убытки клиентов.

Минусы:

  • необходимость предоставления в банк довольно внушительного пакета документов;
  • с 2011 года, госдеп США взял контроль над этой системой и осуществляет мониторинг платежей;
  • не каждый банк, а тем более малый или средний, способен стать участником системы SWIFT из-за довольно внушительного вступительного взноса.

Для чего нужны SWIFT - платежи

Платежи в системе SWIFT - это очень быстрый, надёжный и удобный способ оплаты товаров и услуг за границей. С помощью этой системы можно быстро и легко оплатить покупки, заплатить за учёбу, заказать и оплатить номер в гостинице, заплатить за лечение или  отдых. Кроме того, это простой способ обыкновенного перевода денег родственникам или знакомым. Переводить деньги в этой системе может как простой человек, так и любая организация. Получателем также может быть кто угодно.

Как работает SWIFT в Украине

Одним из самых активных операторов системы SWIFT на Украине является ПриватБанк. Этот банк имеет много корреспондентских счетов в зарубежных банках, что помогает осуществлять переводы за рубеж в кратчайшие сроки и без лишних бюрократических проволочек.

В реалиях Украины существуют некоторые законодательные ограничения для денежных переводов за границу. Такие ограничения, в принципе, есть в любом государстве и они существенно не влияют на удобство использования платежей SWIFT.

Любой гражданин Украины или физическое лицо может осуществить перевод в системе SWIFT за границу иностранной валюты только в некоммерческих целях. Этот перевод не должен быть связан с инвестиционной или предпринимательской деятельностью. Также сумма перевода без предоставления подтверждающих документов в иностранной валюте в один операционный день не может превышать эквивалент в 15 000 гривен. Ограничений по сумме в месяц или в год нет. Кроме того, для оформления денежного перевода существует обязательный перечень документов, которые необходимо предоставить в банк, а так же перечень реквизитов, которые нужно указать в платёжном документе. Для граждан Украины (резидентов) условия осуществления платежа отличаются от условий и необходимого пакета документов, который нужно иметь лицам, которые не являются гражданами Украины (нерезидентам).

Если клиент имеет только долларовый счёт, делать переводы в любой валюте в Приватбанке можно благодаря услуге «Автоконвертация».

В настоящее время ПриватБанк предоставляет возможность использования SWIFT платежей в своей системе интернет банкинга - Приват24. Это даёт возможность получить доступ ко всем преимуществам международной системы SWIFT, прямо не выходя из дома.

Для юридических лиц, правила SWIFT - переводов отличаются от аналогичных правил для физических лиц. Здесь также имеются некоторые специфические моменты.

Гарантированный срок доставки денежного перевода в системе SWIFT в Приватбанке от 1 до 3 суток. 

Подробнее о том, как получать или отправлять SWIFT - переводы можно прочитать здесь и здесь.

SWIFT перевод

В полях разрешено использовать только буквы латинского алфавита, пробел, цифры и следующие символы  (  )  ,  .  ‘  ?  :  -  +  /
Требования к символам в конкретном поле указаны в подсказке к этому полю. 

Откуда списывать деньги

Выберите счёт списания в валютах — USD, EUR, GBP, JPY, SEK, CHF. Валюта счёта списания должна совпадать с валютой перевода. Если у вас нет счёта в нужной валюте, откройте его и возвращайтесь к оформлению перевода.

Комиссия банков-посредников

Выберите способ списания комиссии банков-посредников. Участие банков-посредников в переводе заранее неизвестно.

  • за мой счёт — комиссии банков-посредников не будут вычитаться из суммы перевода. До получателя дойдёт полная сумма перевода.
  • за счёт получателя — комиссии банков-посредников будут вычтены из суммы перевода.

С тарифами вы можете ознакомиться на сайте в разделе «Тарифы»

Сумма перевода

Укажите сумму перевода в валюте счёта. После этого будут рассчитаны размер комиссии Банка ВТБ и размер суммы списания.

Назначение перевода

Выберите из списка назначение перевода.

При переводе средств на собственный счёт, открытый в банке за пределами Российской Федерации (наименования плательщика и получателя совпадают), предоставление уведомления об открытии такого счёта не требуется.

Детали перевода / detail transfer

Укажите детали перевода строго на английском языке. Если у вас есть инвойс, договор, счёт, подтверждающий или иной документ, по которому производится перевод, то необходимо указать его номер и дату. Например: payment for car contract N 5678 dated 12.06.2018.

При переводе близким родственникам указывайте степень родства (son, daughter, mother, husband etc). К близким родственникам относятся супруги, родители и дети, дедушки/бабушки и внуки, полнородные и неполнородные (имеющие общих отца или мать) братья и сестры, усыновители и усыновленные.

При переводе в Объединённые Арабские Эмираты необходимо указать код перевода. Полный список кодов вы можете скачать здесь. В случае отсутствия кода перевод будет оставлен без исполнения.

При выдаче кредита/займа необходимо предоставить документ «Информация об операции по договору займа»

Неполная информация в описании цели перевода может служить основанием для отказа в исполнении перевода.

Подтверждающие документы

Обращаем внимание на то, что валютный контролёр вправе запросить, а резидент обязан предоставить документы, подтверждающие любую валютную операцию, проводимую резидентом. (Статья 23, п. 4, п. 5, статья 24, п. 2 Закона о валютном регулировании и валютном контроле от 10.12.2003 No 173-ФЗ).

Назначение перевода Подтверждающий документ

Перевод на свой счёт

Переводы на сумму менее 5 000 $
(эквивалент 5 000 $, рассчитанный по курсу Банка России) в течение одного операционного дня

Дарение в пользу физического лица нерезидента. Договор дарения заключен в устной форме и не содержит обещания дарения в будущем

Документы не требуются
(кроме переводов, требующих подтверждающих документов при любой сумме перевода)

Предоставление кредита, займа или возврат излишне полученных средств нерезиденту*

1. Договор о предоставлении займа / кредита
2.Информация об операции по форме банка

Выплата основного долга и процентов, комиссий по полученному займу, кредиту с указанием сумм*

Выплата основного долга по полученному займу, кредиту*

Выплата процентов, комиссий по полученному займу, кредиту*

1. Договор о предоставлении займа / кредита
2. Документ подтверждающий получение займа / кредита

Перевод на брокерский счёт*

Договор об оказании брокерских услуг и другие обосновывающие документы

Покупка акций*

Покупка доли*

Покупка векселя*

Договор купли-продажи ценных бумаг

Перевод родственнику*

Документы, подтверждающие родство (например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении и т.д.).

Полный список документов, с помощью которых можно подтвердить родство, смотрите в Указании Банка России от 20.07.2017 № 1868-У

Алименты

Подтверждающий документ

Образовательные услуги

Медицинские услуги

Туристические услуги

Консультационные услуги

Транспортные услуги

Строительные работы

Юридические услуги

Информационные услуги

Коммунальные услуги

Участие в конференции, семинаре

Расчёты за товары

Покупка автомобиля

Покупка запчастей

1. Счёт на оплату товаров или услуг
2. Договор или контракт (если в счёте на оплату есть ссылка на договор или контракт)

Дарение в пользу физического лица нерезидента по договору

Договор дарения

Оплата налогов, регистрационных взносов, штрафов

1. Счёт на оплату налога, взноса, штрафа;

2. Официальное письмо из налоговой на оплату налога или штрафа

Покупка/продажа недвижимого имущества

1. Договор или контракт купли-продажи;
2. Счёт на оплату

Аренда недвижимого имущества

1. Договор аренды объекта недвижимости
2. Счёт на оплату

Операции по договорам доверительного управления

Договор на оказание услуг доверительного управления

Операции с производными финансовыми инструментами и на валютном рынке Форекс (Forex)

Заявление об открытии индивидуального счёта и договор

* перевод, требующий подтверждающих документов при любой сумме перевода

Купля-продажа иностранной валюты и чеков (в том числе дорожных чеков), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, в Российской Федерации производится только через уполномоченные банки (ст. 11 Федерального закона 173-ФЗ от 10.12.2003 Внутренний валютный рынок Российской Федерации).

Правила предоставления подтверждающих документов
  • Все документы должны быть действительными на день представления агентам валютного контроля.
  • Документы, исполненные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке, представляются вместе с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык.
  • Документы, исходящие от государственных органов иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц-нерезидентов, должны быть легализованы в установленном порядке. Иностранные официальные документы могут быть представлены без их легализации, в случаях, предусмотренных международным договором РФ.
  • Документы представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии (нотариально либо подписью клиента).
  • Повторное предоставление документов в Банк не требуется (в этом случае отметьте в форме «Предоставлял (-а) документы ранее или мой перевод не требует подтверждающих документов»)
  • Документы должны быть предоставлены в банк до 12:00 текущего рабочего дня. Если перевод направлен в банк в нерабочий день, то обосновывающие документы должны быть предоставлены до 12:00 следующего за ним рабочего дня.

Способы предоставления документов в банк:
  • Выслать на e-mail [email protected]

    В теме письма укажите «Для валютного контроля» и свой УНК. УНК можно посмотреть в заявлении, которое вы получили в отделении банка. В теле сообщения укажите ФИО и приложите к письму заверенные и отсканированные документы с указанием на каждой странице — «Копия верна», подпись, расшифровка ФИО, дата», кроме операций по предоставлению займа в пользу нерезидента.

  • Принести документы в отделение банка, сообщив, что это документы для валютного контроля по операции (-ям), созданной (-ым) в ВТБ-Онлайн.

По договорам займа в пользу нерезидентов при возврате основного долга и/или процентов необходимо представлять в Банк информацию о таких поступлениях через офис Банка не позднее 30-ти рабочих дней после дня зачисления иностранной валюты или валюты РФ на счёт (вклад) физического лица — резидента в Банке.

При списании средств в пользу нерезидента со своего банковского счета (вклада) при предоставлении займа нерезиденту необходимо представить в отделение банка лично или через доверенное лицо:

  • Договор займа, заключенный между физическим лицом — резидентом и нерезидентом.
  • При сумме обязательств по договору займа (сумма основного долга без учета процентов) равной или превышающей 3 млн рублей (или эквивалент в другой валюте, пересчитанный по официальному курсу Банка России, установленному на дату заключения договора займа либо на дату заключения последних изменений суммы обязательств по договору займа) также информацию об ожидаемых сроках репатриации (возврата) в РФ иностранной валюты и (или) валюты РФ, связанных с исполнением нерезидентом-заемщиком своих обязательств по погашению основного долга и уплате процентных платежей.

SWIFT (BIC) код банка получателя / SWIFT (BIC) beneficiary’s bank

Введите SWIFT (BIC) код банка получателя. Он содержит 11 символов. В SWIFT (BIC) кодах, состоящих из 8 символов, необходимо указывать XXX в конце кода. Например, VTBRRUMMXXX. Искать в этом поле вы можете и по названию банка.

При выборе SWIFT (BIC) кода поля Название, Страна, Город и Остальной адрес банка получателя будут автоматически заполнены.

Если у вас нет SWIFT (BIC) кода банка получателя, то поля Название, Страна, Город и Остальной адрес банка получателя необходимо заполнить самостоятельно.

Другие реквизиты банка получателя

В этом поле вы можете указать национальный клиринговый код, если у банка получателя отсутствует SWIFT (BIC) код.

В таблице ниже приведены наиболее распространённые клиринговые коды.

ABA (American Bankers Association),
FW (Fedwire Routing Number)

9 цифр

CHIPS UID (CHIPS Universal Identifier),
CHIPS (Clearing House Interbank Payments System)

4 или 6 цифр

BLZ (German Bankleitzahl)

8 цифр

BLZ (Bankleitzahl)

5 цифр

SORT CODE (CHAPS Branch Sort Code)

6 цифр

Routing Number (Canadian Payment Association)

9 цифр

Название организации или ФИО получателя / beneficiary name

Введите ФИО получателя или название организации-получателя. Если у получателя (физическое лицо) есть отчество, то его нужно обязательно указать.

Адрес получателя

Укажите страну, город и остальной адрес получателя. Остальной адрес получателя является необязательным для заполнения полем.

Счёт получателя / Account number

Укажите номер счёта получателя перевода. У некоторых стран номер счёта представлен в международном формате IBAN – первые два символа обозначают страну банка получателя.

Например, для Германии IBAN код может выглядеть так, DE89370400440532013000.

Банк-посредник / Intermediary bank

Если у вас есть данные о банке-посреднике, отметьте это в форме. Укажите SWIFT (BIC) код банка посредника, а также корреспондентский счёт / correspondent account.

Система SWIFT - банковские переводы в иностранной валюте

SWIFT – это крупнейшая международная система, которая позволяет быстро и безопасно осуществлять денежные переводы за границу на иностранные банковские счета физических и юридических лиц. Таким образом, можно не только отправить деньги родственникам и друзьям, но и оплатить счета гостиниц, обучение за границей, участие в конференциях, рассчитаться с бизнес-партнерами, пополнить собственный банковский счет в иностранном банке и многое другое.

Комиссия и лимиты

Размер комиссии:
  • отправление до 300 единиц иностранной валюты – 30 единиц инвалюты;
  • отправление свыше 300 единиц инвалюты – 1,3% от суммы перевода, минимум - 40 единиц инвалюты, максимум – 270 единиц инвалюты, без указания SWIFT-кода – 1,3% от суммы перевода, минимум - 50 единиц инвалюты, максимум - 270 единиц инвалюты;
  • отправка переводов на Украину - 1,3% от суммы перевода, минимум 50 единиц инвалюты, максимум 270 единиц инвалюты, без указания SWIFT-кода – 1,3% от суммы перевода, минимум – 55 единиц инвалюты, максимум – 270 единиц инвалюты;"
  • изменение или уточнение условий платежа, отмена платежных инструкций, запрос о платеже по просьбе клиента – 60 долл.
Перевод поступает на счет клиента в течение 2-3 рабочих дней.

Максимальная сумма перевода:

  • перевод за пределы РФ по поручению физического лица – резидента без открытия банковского счета в течение одного операционного дня – 5000 долл. или эквивалент этой суммы в другой валюте;
  • перевод по поручению физического лица – резидента со счета, открытого в банке, свыше 5000 долл. – с предоставлением документов, подтверждающих цель перевода.
Шаг 1. Обратитесь в ближайший пункт обслуживания.
Шаг 2. Предъявите сотруднику паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
Шаг 3. Заполните заявление на перевод в установленной форме, указав полные реквизиты получателя, и при необходимости предоставьте документы, подтверждающие цель перевода.
Шаг 1. Обратитесь в ближайший пункт обслуживания.
Шаг 2. Предъявите паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
Шаг 3. Получите валютные реквизиты банка и при необходимости откройте банковский счет в валюте перевода.
Шаг 4. Сообщите реквизиты банка отправителю перевода для осуществления операции.

Экономист рассказал о последствиях отключения России от системы платежей SWIFT: Деньги: Экономика: Lenta.ru

Если США отключат Россию от системы международных платежей SWIFT, это повлечет проблемы в международных расчетах и панику на валютном рынке. Об этом агентству «Прайм» рассказал исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артем Тузов.

Материалы по теме

00:01 — 8 ноября 2020

Пустые кошельки

Россияне стали забывать, как выглядят наличные деньги. Когда в стране появится цифровой рубль?

00:01 — 28 декабря 2020

Однако, уверен он, после короткого периода колебаний валютный курс придет в норму, а расчеты будут вестись через альтернативные системы. В частности, Тузов указал на то, что все ведущие российские банки и компании подключены к альтернативе SWIFT — системе передачи финансовых сообщений (СПФС). Также экономист назвал препятствием для «невиданных» санкций то, что Вашингтон имеет только гипотетическое влияние на расположенный в Бельгии SWIFT.

Эксперт отметил, что если в 2021 году Россия будет придерживаться своей стратегии и перейдет на цифровой рубль, необходимость в SWIFT отпадет, поскольку контрагенты смогут проводить платежи без нее.

12 декабря России предрекли новые санкции после прихода к власти избранного президента США Джо Байдена. Специалисты отмечают, что США могут ударить по самым болезненным для России точкам: ограничить доступ отечественных банков на мировой рынок, отключить страну от системы международных платежей SWIFT или запретить какие-либо операции с российскими долговыми бумагами. Так, эксперт Российского института стратегических исследований Михаил Беляев заявил, что потенциальная угроза отключения от SWIFT «продолжает нависать дамокловым мечом» над российской экономикой. При этом он добавил, что, хотя данная мера и замедлит работу российских финансовых учреждений, они смогут справиться с этим.

Только важное и интересное — у нас в Facebook

Swift - международный перевод в любой валюте

Как получить перевод:

1. Посетите отделение Альфа-Банка
2. Предъявите идентифицирующие документы+ИНН для резидентов (Предъявление ИНН обязательно только для резидентов)
3. Откройте счет
4. Сообщите S.W.I.F.T. реквизиты Получателю (во вложениях)
5. Ожидайте послупление на счет

Реквизиты для получения перевода на счет

Тарифы и сопутствующие услуги:

Открытие текущего счета - не тарифицируется
Зачисление на текущий счет- не тарифицируется
Снятие с текущего счета UAH, USD, EUR, RUB - 1%

Открытие карты

Согласно Постановлению НБУ №8 от 2 января 2019 года, Банк, с целью выявления сомнительной валютной операции, обязан обеспечить всесторонний анализ и проверку документов (информации) о валютных операциях, если представление соответствующих документов (информации) предусмотрено законодательством Украины.

В рамках Постановления Национального Банка Украины №5 от 02.01.2019 года, физическому лицу-резиденту разрешается осуществлять валютные операции по переводу средств из Украины/ на текущие счета нерезидентов - юридических лиц, открытые в Украине (кроме инвестиционных счетов) в течение календарного года на общую сумму, которая не должна превышать в совокупности 200 000 евро (в эквиваленте) включительно, с целью:

  • выполнение собственных обязательств перед нерезидентом по договору страхования жизни;
  • по осуществлению инвестиции за границу;
  • размещения средств на своем счету за пределами Украины;
  • предоставление нерезиденту займа (возвратной финансовой помощи) в иностранной валюте.

Для проведения такой операции, Банк направляет в Национальный банк запрос в электронном виде средствами АИС «Е-лимиты" для проверки лимита клиента и внесения информации о валютных операциях в АИС "Е-лимиты".


Важно! Запрещается использовать текущие и карточные счета физических лиц для проведения операций, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

За более подробной информацией обращайтесь, пожалуйста, в ближайшее отделение АО «Альфа-Банк» или по тел. 044 494 01 01
Вы также можете заблаговременно ознакомится с тарифами на обслуживание в системе SWIFТ.


Свифт (SWIFT) перевод: что это и как сделать

Если речь идет о международных платежных системах, на сегодняшний день
самыми распространенными считаются SWIFT и SEPA. Что у них общего и в чем их
отличие, какие у каждой есть преимущества и недостатки?

Переводы SWIFT и SEPA: в чем разница?

Международный банковский перевод – это платеж между банками, которые
находятся в разных странах. Для его осуществления необходимо, чтобы два банка
были связаны между собой – имели установленные отношения. Большая часть
международных переводов выполняется через платежную систему SWIFT.
СВИФТ – это система межбанковских коммуникаций, посредством которой
осуществляется безопасный обмен сообщениями между десятками тысяч финансовых
организаций, находящихся в разных уголках мира. SWIFT-платеж – это удобный и
быстрый способ перевести деньги в любую страну в любой валюте. Такие платежи
могут совершать как частные лица, так и организации.
Популярность СВИФТ обусловлена рядом преимуществ:

● низкие комиссии;
● безопасность данных и денег клиентов;
● высокая конкурентоспособность;
● отсутствие лимита на сумму платежа;
● возможность высылать деньги в любую страну;
● возможность выбора валюты денежного перевода;
● большая скорость выполнения денежных операций;
● не обязательно наличие банковского счета у
отправителя.

У системы есть и определенные недостатки, основной из них – высокая
стоимость транзакций. В этом аспекте привлекательнее выглядит единая европейская
система, с помощью которой физические и юридические лица могут осуществлять
платежи между странами, входящими в платежную зону SEPA (36 европейских
государств).
В Единой платежной зоне Европы переводы осуществляются в одной валюте –
евро. По сравнению со SWIFT, платежи SEPA – это не только дешевле, но и проще.

Пользователь может отправить международный платеж с помощью обычного
интернет-банка, как и местный.
Многие европейские компании и частные лица перешли на использование
SEPA. Благодаря данной платежной системе совершать платежи между странами
еврозоны стало проще, дешевле и быстрее.

Сравнительная таблица по платежам SEPA и SWIFT

  СВИФТ SEPA
География Весь мир (210 стран) Европа (36 стран)
Доступные валюты
платежа
Любая только евро
Срок осуществления
перевода
До 5 банковских дней До 1 банковского дня
стоимость перевода 10-50 $ в зависимости от
данных отправителя и
получателя
Бесплатно или 3-5 евро

SEPA-платеж – это удобно. Он по многим критериям выигрывает у SWIFT, но
имеет один существенный недостаток – платежная зона ограничена 36 странами.

Сколько идет СВИФТ и SEPA перевод?

Скорость выполнения платежа – важный показатель, для многих пользователей
он является определяющим при выборе подходящей международной платежной
системы. СВИФТ-платежи идут в среднем несколько банковских дней. В некоторых
случаях деньги получателю могут поступить на пятый рабочий день.

Переводы SEPA идут гораздо быстрее – средства будут зачислены получателю в
течение 24 часов. Это значит, что скорость таких платежей соизмерима со скоростью
проведения межбанковских платежей внутри страны. В ряде случаев деньги поступают
на счет в тот же день или на следующее утро, если платеж был совершен в
послеоперационное время.

Как сделать СВИФТ и SEPA перевод?

Для отправки СВИФТ-платежа у плательщика должны быть полные реквизиты:

● данные банка получателя;
● СВИФТ-код банка получателя;
● СВИФТ-код банка-корреспондента
● данные банка-корреспондента;
● данные самого получателя, включая номер расчетного счета.
Реквизиты указываются английскими буквами. Чтобы исключить ошибку,
получателю рекомендуется обратиться в обслуживающий банк и получить реквизиты
для осуществления платежа СВИФТ. Плательщик в свой банк, помимо реквизитов
получателя, должен предоставить документ, удостоверяющий личность, заявление на
перевод средств. Перевод может осуществляться с текущего счета или без его
открытия. Если плательщик планирует регулярно осуществлять переводы, для
удобства выгоднее открыть текущий счет. Это поможет также сэкономить на комиссии.
Банки могут запрашивать другие документы, подтверждающие основание платежа
(контракты, справки, подтверждающие родство с получателем и др.).
Международные платежи в рамках платежного пространства SEPA
осуществляются между банками, которые находятся в платежной зоне. Это могут быть
не только резиденты европейских государств, но и граждане России, которые имеют
счета в европейских банках. Внести деньги на свой счет можно наличными в офисе
платежной системы, работающей с SEPA, или безналичным путем через интернет-банк.
Для перевода наличными необходимо предоставить гражданский паспорт, указать
наименование получателя, IBAN и BIC (SWIFT), фамилию и имя получателя. При
совершении платежа сумма указывается в евро, конвертация происходит по курсу
обслуживающего банка.

Валюты переводов

SWIFT – это мультивалютная система платежей. Возможен платеж в долларах
США, евро, рублях, иенах и других валютах. Это удобно, так как получатель может
выбирать, какая валюта перевода SWIFT выгодна для него и его контрагента.

Валюта перевода SEPA – евро. Это можно назвать недостатком платежной
системы. Но для граждан стран еврозоны это удобно, так как на территории многих из
них евро – официальная валюта. Если речь идет о государствах, имеющих свою валюту
(например, Чехия), то при отправке/получении перевода банк может провести
конвертацию по коммерческому курсу.

 

Международный платеж | SEB

Обычный международный платеж поступает получателю в течение 2-7 расчетных дней в зависимости от страны, в которую отправляется платеж.

Срочный платеж поступает получателю, как правило, в течение 2-5 расчетных дней.

Экспресс-платеж поступает на расчетный счет получателя, как правило, на следующий расчетный день, если платеж совершен в рабочий день:

  • в случае платежа в датских кронах и российских рублях – до 13 часов   
  • в случае платежа в шведских кронах, норвежских кронах и швейцарских франках – до 15 часов
  • в случае платежа в евро, долларах США,  британских фунтах стерлингов и в канадских долларах  – до 16:30 часов


Если кто-то хочет отправить Вам платеж из-за рубежа

Передайте плательщику следующие данные:

  • IBAN своего расчетного счета, который Вы можете найти в интернет-банке или рассчитать с помощью калькулятора. Эстонский IBAN состоит из 20 знаков (Например: EE901010123456789012)
  • BIC SEB Pank’а (код SWIFT): EEUHEE2X
  • Адрес банка: Торнимяэ 2, Таллинн, Эстония
     

Скорость поступления международного платежа зависит от выбранного плательщиком типа платежа, страны местонахождения и валюты. Подробнее

  1. Выберите тип платежа. От него зависит скорость совершения и плата за обслуживание платежа.
    • Обычный платеж
    • Срочный платеж
    • Экспресс-платеж
       
  2. Выберите подходящий вид платы за обслуживание платежа. При платеже «расходы на двоих» (SHA) уплата плат за услуги происходит по-разному при расчетах в Европейской экономической зоне (ЕЭЗ) и за ее пределами. Если получатель платежа находится в ЕЭЗ и платеж осуществляется в действующей в ЕЭЗ валюте, то ни один находящийся в платежной цепочке банк не имеет права вычитать из суммы, указанной в платежном поручении, платы за услуги. Если Вы инициируете платеж «расходы на двоих», то платеж поступает в банк получателя в полной сумме, и Вы платите SEB плату за услугу, а получатель оплачивает услугу своего банка. «Расходы на двоих» – самый распространенный вид платы за услуги. В случае платежа «расходы на двоих» (SHA) за пределы ЕЭЗ каждый находящийся в платежной цепочке банк вычитает из суммы платы за свои услуги.

    В случае платежа «вся сумма получателю» (OUR) все платы за обслуживание оплачиваете Вы. Платеж поступает получателю, как правило, в размере полной суммы. С 22 мая 2010 года перечисления такого типа между странами Европейской экономической зоны или в валютах, находящихся в обращении в странах Европейской экономической зоны, можно совершать только в том случае, если инициирование платежа включает конвертацию валюты.
     

  3. В качестве счета платы за обслуживание укажите счет своего предприятия, с которого банк снимает плату за обслуживание международного платежа. Платы за обслуживание платежей, совершаемых через электронные каналы, являются более низкими.

Если Вы совершаете международные рублевые платежи в Россию, то читайте подробнее инструкцией по совершению рублевых платежей.

Основные банки-корреспонденты SEB Pank
Oграничения при совершении международных платежей
Международные платежи, производимые в банки Объединенных Арабских Эмиратов

Условия ведения расчетов

Скорость поступления международного платежа зависит от выбранного плательщиком типа платежа, страны местонахождения и валюты.

Как правило, мы зачисляем поступления на Ваш расчетный счет в тот же расчетный день. Если платеж поступит в банк после 16 часов, то мы зачислим поступление на Ваш счет на следующий расчетный день.

Конвертация иностранной валюты при международном поступлении
При поступлении иностранной валюты на Ваш расчетный счет валюта конвертируется по действующему в расчетный день безналичному курсу.

Если Вы хотите, чтобы сумма поступила на Ваш счет в валюте поступления, то откройте в интернет-банке или конторе расчетный счет в соответствующей валюте или добавьте к имеющемуся расчетному счету возможность добавления различных валют.

Получателей повторяющихся платежей Вы можете определить заранее. В дальнейшем при совершении платежа этому же получателю платежное поручение уже будет заполнено и Вам останется ввести лишь сумму и пояснение.

Определенные платежи Вы можете совершать:

Добавить определенные платежи Вы можете:

Исходящий платеж Банковская контора Электронные каналы (в том числе постоянное поручение, платеж через банковскую ссылку (Pangalink))
1. Bнутрибанковский платежи (1)    

в евро

2.30 EUR  0.16 EUR 

в иностранной валюте  

3 EUR 2 EUR

конвертация на счете  

бесплатно бесплатно
2. Европейский платеж (1, 2)    
обычный платеж (в т.ч.  мгновенный платеж (3)) 3.50 EUR  0.38 EUR
экспресс-платеж (4) 35 EUR 30 EUR
3. Международный платеж    
обычный платеж    
  с примечанием «расходы пополам» (5) 25 EUR 6 EUR
  с примечанием «вся сумма получателю» (6) 45 EUR 26 EUR
срочный платеж    
с примечанием «расходы пополам»(5) 35 EUR 14 EUR
с примечанием «вся сумма получателю» (6) 55 EUR 34 EUR
экспресс платеж в евро    
с примечанием «расходы пополам» (5) 35 EUR 30 EUR
с примечанием «вся сумма получателю» (6) 55 EUR 50 EUR
экспресс платеж в иностранной валюте (7)    
с примечанием «расходы пополам» (5) 60 EUR 39 EUR
с примечанием «вся сумма получателю» (6) 80 EUR 59 EUR
4. Платежная инструкция дебетования общей суммой (8) - 0.16 EUR
указанный в платежной инструкции внутрибанковский платеж - бесплатно
указанный в платежной инструкции обычный европейский платеж   0.38 EUR
5.  Валютные курсы, используемые при осуществлении платежа    
сумма менее 10 000 евро или эквивалент в другой валюте действующий в банке на момент дебетования курс покупки или продажи перечислением действующий в банке на момент дебетования курс покупки или продажи перечислением
сумма от 10 000 евро или эквивалент в другой валюте

Указанный банком рыночный курс, если платеж совершается в рабочий день с 9 до 17 часов.
При платеже, совершаемом в другое время, используется действующий в банке на момент дебетования курс покупки и продажи перечислением.

Указанный банком рыночный курс, если платеж совершается в рабочий день с 9 до 17 часов.
При платеже, совершаемом в другое время, используется действующий в банке на момент дебетования курс покупки и продажи перечислением.

(1) При исполнении принудительных взысканий (распоряжения на арест от судебного пристава, налогового управляющего, иного правомочного лица) применяется плата за совершаемый в банковском зале платеж.
(2) Платеж в евро, расходы на плату за услуги пополам, номер счета получателя должен быть указан в виде IBAN. Если банк получателя находится за пределами Эстонии, то должен быть указан корректный BIC банка получателя. Банк получателя находится в государстве-члене Европейского союза, Исландии, Лихтенштейне, Норвегии, Швейцарии, Андорре, Сан Марино Великобритании или Монако.
(3) Мгновенные платежи возможно осуществлять только посредством электронных каналов – интернет-банк (вкл. импорт платежей), мобильное приложение SEB.
(4) Платеж в евро только в страну зоны евро (Австрия, Бельгия, Эстония, Испания, Голландия, Ирландия, Италия, Греция, Кипр, Литва, Люксембург, Латвия, Мальта, Португалия, Франция, Германия, Словакия, Словения, Финляндия), если банк принял платеж до 17.45. Должен быть указан корректный BIC банка получателя и номер счета в виде IBAN.
(5) Если получатель платежа в любой валюте находится в государстве Европейского союза, Исландии, Норвегии, Лихтенштейне, Швейцарии, Андорре, Сан Марино, Великобритании или Монако и в платежной инструкции номер счета получателя не указан в формате IBAN, вдобавок к приведенным выше платам за услугу может взиматься дополнительная плата в сумме, эквивалентной 12 евро.
(6) Можно сделать в банк получателя, находящийся за пределами договорных стран. Если действительные расходы других поставщиков платежной услуги, участвующих в процессе обработки международного платежа, превышают 20 евро, то банк может впоследствии дополнительно снять со счета клиента разницу по платам за обслуживание, но не более чем в сумме 75 евро. Банк обеспечивает перечисление платежа в полной сумме с корреспондентского счета банка, но не гарантирует, что платеж поступит в полной сумме на счет получателя.
(7) По договоренности с отделом Markets.
(8) Платежная инструкция дебетования общей суммой может быть передана по электронным каналам посредством Банковского интерфейса и интернет-банка SEB для бизнес-клиентов.
 

Плата за услугу при международных платежах состоит в зависимости от платежа из трех разных элементов:
1.Расходы SEB в Эстонии на обработку платежа
2.Платы за услугу зарубежных банков
3.Плата за услугу обработки платежной инструкции в качестве срочного или экспресс-платежа.

Входящий платеж

 

1. Внутрибанковский

бесплатно

2. Европейский платеж (1)

бесплатно

3. Международный (2)

5.75 EUR

  из банков группы SEB в Балтии бесплатно

(1) Поступление в евро, плата за услугу по принципу «расходы на двоих» Номер счета получателя должен быть указан с корректным IBAN, банк плательщика - европейский банк.
(2) Поступление является бесплатным, если платежное поручение было передано из банка отправителя с примечанием «полная сумма получателю».

 

Что это такое и как это работает?

Платежи SWIFT - это аббревиатура Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, организации, базирующейся в Брюсселе, существующей с начала 1970-х годов. Что такое SWIFT-платежи и как они работают?

В этой статье мы объясним, что такое SWIFT-платеж, и проясним, как он работает.

Хотите узнать, чем SWIFT отличается от BIC? Прочтите эту статью! Ответ может вас удивить.

Что такое сеть SWIFT?

SWIFT был создан, чтобы помочь банкам быстрее и безопаснее общаться между собой при обработке международных платежей.

Мы используем слово «коммуникация», потому что в следующих нескольких строках вы прочитаете, что SWIFT - это не что иное, как средство обмена сообщениями между банками.

По сути, SWIFT направляет сообщение, содержащее платежные инструкции, от банка-эмитента, то есть банка плательщика, вплоть до банка-отправителя, то есть банка получателя.

Все банки, участвующие в этом процессе, затем переведут средства с одного счета на другой на основе базовой сети счетов Nostro / Vostro.

Счета Nostro / vostro используются, когда у одного банка есть деньги, депонированные на счете, открытом в другом банке, с целью выполнения международных транзакций.

Поскольку оба банка ведут учет суммы денег, депонированной на счету, это приводит к созданию двух зеркальных наборов бухгалтерской книги, известных как счет Nostro и Vostro.

Счет Nostro - это термин, используемый банком, хранящим деньги на счете, в то время как счет Vostro - это термин, используемый банком, у которого открыт счет в своих книгах.

Давайте посмотрим, как эта комбинация сообщения SWIFT и учетной записи Nostro / Vostro работает на практике.

Как работает SWIFT Payment?

Давайте посмотрим на пример ниже:

Ваш клиент из США, банки с Bank of America, дает инструкции о переводе 15 000 долларов США на ваш банковский счет в DBS Hong Kong.

Поскольку оба банка являются участниками сети SWIFT, платеж будет обработан с использованием сообщения SWIFT

Сценарий 1 - Оба банка имеют прямые коммерческие отношения через счет Nostro / Vostro

Сообщение SWIFT, выпущенное Bank of America, будет непосредственно адресовано DBS Hong Kong, и средства переводятся напрямую между двумя банками следующим образом:

  • Bank of America будет дебетовать банковский счет вашего американского клиента на 15000 долларов США
  • Bank of America будет кредитовать 15000 долларов США на свой Счет Nostro, открытый в DBS Hong Kong
  • DBS Hong Kong будет дебетовать 15 000 долларов США со счета Nostro в Bank of America
  • DBS Hong Kong зачисляет 15 000 долларов США на ваш банковский счет за вычетом любых комиссий, взимаемых за перевод.

Сценарий 2 - Оба банка не имеют прямых коммерческих отношений (т.е. нет счета Nostro / Vostro

Поскольку у банков нет прямых коммерческих отношений, SWIFT будет определять, как передать сообщение SWIFT последующим банкам, которые все имеют друг с другом счета Nostro / Vostro.

Вот тут-то и появляются банки-посредники (также известные как банки-корреспонденты).

Если предположить, что Deutsche Bank играет роль банка-посредника в этой транзакции, вот что могло бы произойти. :

  • Bank of America будет дебетовать банковский счет вашего клиента в США на 15000 долларов США
  • Bank of America зачисляет 15000 долларов США на свой счет Nostro, открытый в Deutsche Bank
  • Deutsche Bank снимает со счета 15000 долларов США с американского счета Nostro
  • Deutsche Bank вычтет комиссию (скажем, 20 долларов США) за содействие этой транзакции и кредит остаток, т.е.14 980 долларов США на их счет Nostro в DBS Hong Kong.
  • DBS Hong Kong зачислит 14 980 долларов США со счета Ностро в Deutsche Bank
  • DBS Hong Kong зачислит 14 980 долларов США на ваш банковский счет за вычетом любых комиссий, взимаемых за перевод.

Как вы понимаете, чем больше банков-посредников участвует в транзакции, тем выше комиссия, удерживаемая из уплаченной суммы, тем дольше платеж будет зачислен на ваш счет и, наконец, тем выше риск сообщение SWIFT потеряно.

Какие банки используют SWIFT?

Более 10 000 финансовых учреждений в более чем 200 странах являются членами сети SWIFT, что делает ее крупнейшей международной платежной сетью в мире.

Ниже приведены коды SWIFT основных коммерческих банков Гонконга:

  • DBS - DHBKHKH
  • HSBC - HSBCHKHHHKH
  • Hang Seng Bank - HASEHKHH
  • Standard Chartered - SCBLHKHH
  • Bank of China - BKCH - UBHKHKHH
  • Банк Восточной Азии - BEASHKHH

Чтобы проверить или найти код SWIFT любого другого банка, используйте один из этих надежных инструментов:

Мы рекомендуем всегда проверять код SWIFT перед совершением международного платежа, поскольку это сэкономит вам время и деньги, которые в противном случае были бы использованы для возврата средств, отправленных с неправильным быстрым кодом.

Также имейте в виду, что коды SWIFT и BIC - это два способа обозначить одно и то же. Для получения дополнительной информации по этой теме прочтите нашу статью или посмотрите наше видео ниже.

Как SWIFT зарабатывает деньги?

SWIFT принадлежит его участникам. Все участники платят единовременный вступительный взнос, а также ежегодные взносы за поддержку в зависимости от уровня их членства.

SWIFT также взимает плату с конечных пользователей (то есть вы!) За каждое отправленное сообщение.

Эти сборы зависят от объема использования банка, что частично объясняет, почему вы платите разные комиссии за международные платежи от одного банка к другому (другая причина, очевидно, заключается в том, что каждый банк имеет свою собственную коммерческую политику в отношении того, сколько они взимают со своих клиентов)

Другие источники дохода для SWIFT поступают от дополнительных услуг, таких как бизнес-аналитика, справочные данные и службы соответствия.

Последняя запущенная служба SWIFT - это «инновация в области глобальных платежей SWIFT (GPI)». SWIFT GPI направлен на повышение прозрачности и отслеживаемости трансграничных платежей.

Другими словами, это означает, что если ваш банк является участником сети SWIFT, он может проверить, где находится платеж в любое время суток.

Для получения более подробной информации о международных платежах ознакомьтесь со всей важной информацией в нашем справочнике.

Хотите совершать более разумные платежи? Проверьте цифровой бизнес-аккаунт Statry!

автор

автор

Джонатан Кузимано

Джонатан Кузимано - глава FX в Statrys.Обладая почти десятилетним опытом работы в банковском деле и финансовых технологиях, Джонатан консультировал и помогал многим МСП в их стратегиях хеджирования валютных операций и управления казначейством.

Fin - Что такое SWIFT?

Иллюстрация Трамва Нгуена

SWIFT, или Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, является крупнейшей в мире системой обмена электронными платежными сообщениями, которая, по оценкам 2012 года, обеспечивает обмен более чем 6 триллионами долларов в день.

Несмотря на то, что он используется в системах электронных денежных переводов, сам по себе он не выполняет никаких переводов.Фактически, это даже не касается денег. (Хотя, как мы расскажем во второй части этой серии - о массовом взломе Бангладеш, - это действительно приводит к движению денег.)

По своей сути SWIFT - это просто система обмена сообщениями между банками. Он предоставляет стандартизированный язык, который учреждения используют для передачи друг другу платежных инструкций и другой информации.

сообщений SWIFT программируются на языке, известном как FIN. Образец языка FIN показан справа.

Истоки SWIFT демонстрируют, как, несмотря на противоречия, конкурирующие субъекты - и интересы - исторически объединялись для решения общих проблем; в этом случае проблемы с межбанковскими платежами.

Краткая история SWIFT

До SWIFT был Телекс. Полезно начать с этого, потому что система SWIFT не создается с нуля, а имеет прецедент.

Телекс

- или телетайп, если говорить формально - был (и остается) одним из первоначальных способов передачи данных, разработанных во время Второй мировой войны. Хотя его корни уходили в армию, финансовые учреждения быстро приняли его, чтобы их системы могли общаться на международном уровне.

К 70-е годы, телекс получил старый: Это было неоспоримо медленно (передачи байт в секунду), не хватало форматирования стандартов (ограничивая возможность автоматизировать), а не в качестве обеспечения, как того требует эволюционирующие угрозы (в конце концов, он в основном стали справочник, обслуживаемый телефонными сетями).

Примерно в то же время начали появляться внутренние системы электронных переводов денежных средств, движимые желанием исключить бумажные документы из процесса платежей. (Представьте: стремление к безбумажному использованию бумаги возникло в 60-х годах.)

Разница, конечно же, в том, что электронные переводы фактически перемещают деньги. Но они часто использовали телексные сообщения, чтобы получить информацию о том, что должно произойти, что делало проблемы с телексом еще более острыми.

Итак, в 1973 году, после нескольких исследований и долгих разговоров, группа банков установила SWIFT в качестве специализированной альтернативы Телексу. В качестве штаб-квартиры кооператива выбрали Брюссель - очевидно, выбор Нью-Йорка или Лондона был бы слишком политическим.

К тому времени, когда SWIFT был запущен три года спустя, он уже состоял из платформы обмена сообщениями, компьютерной системы для проверки и маршрутизации сообщений и набора стандартов сообщений.Подключено более 500 заведений из 22 стран.

Сегодня к SWIFT подключено более 11 000 учреждений в более чем 200 странах. Только в 2015 году через сеть было отправлено 6,1 миллиарда сообщений FIN.

Как работает SWIFT

Схема Джона Хеммингера

SWIFT использует систему кодов, чтобы указать, откуда идет перевод, куда он идет и как туда попасть. Эти строки буквенно-цифровых идентификаторов содержат код учреждения, код страны, код местоположения и код филиала.Таким образом, она не отличается от системы маршрутных номеров США.

Стоит повторить, что, поскольку SWIFT на самом деле не отправляет деньги, учреждения, использующие сеть, также нуждаются в банковских отношениях для перевода средств.

Каждое финансовое учреждение будет иметь собственный интерфейс SWIFT (другими словами, компьютерный терминал). Большинство банков настраивают свои системы SWIFT таким образом, чтобы быть изолированными от остальных сетей. (Хотя, опять же, как мы рассмотрим позже, не все.)

Пользователи могут войти в эти терминалы, чтобы вручную вводить сообщения. Сообщения также могут автоматически создаваться компьютерной системой учреждения и передаваться на терминал. Затем терминал отправляет сообщение SWIFT региональным обработчикам в стране отправителя. Терминалы подключаются к процессорам только через выделенную линию, коммутируемое соединение или общедоступные сетевые соединения. В C24 есть отличное краткое изложение того, как все здесь работает.

Оттуда региональный процессор проверяет, сохраняет и пересылает данные в свой операционный центр, который передает сообщение процессору в стране получателя.Этот процессор доставляет сообщение на терминал получателя, а затем отправляет подтверждение. Должностные лица соответствующих финансовых учреждений должны проверять их, чтобы предотвратить мошенничество.

Перемещение денег

Фактически, перевод средств за границу - это дело банка.

Допустим, два клиента одного банка находятся в двух разных странах и хотят перевести средства. Клиент в стране A попросит банк перевести средства клиенту в стране B.Затем ветвь A сообщит своему коллеге, что делать, через SWIFT. А затем он переведет средства и сделает необходимые бухгалтерские записи в своей системе бухгалтерского учета. Это оно.

Но обычно это сложнее, и часто в нем участвует больше финансовых учреждений.

Например, если у одного финансового учреждения даже нет филиала в стране получателя, ему может потребоваться замкнуть круг других учреждений - в данном контексте, называемых банками-корреспондентами - для завершения транзакции.Если оба банка (что удобно!) Имеют счета в третьем учреждении, они могут использовать этот третий банк для ускорения процесса. Они выявляли отношения, отправляли защищенное сообщение по SWIFT между банками и осуществляли книжный перевод.

Для более подробной информации у Фейсала Хана отличная разбивка.

Зарабатывать деньги

SWIFT не предоставляет эти услуги бесплатно - кооператив зарабатывает деньги на единовременной настройке, плате за услуги и оборудование, консультациях, и он получает скидку каждый раз, когда отправляется сообщение (его самый большой источник дохода), среди других потоков. .Он публикует свой годовой обзор и финансовые отчеты на своем веб-сайте.

Банковский перевод SWIFT {Полное руководство}

Существуют различные способы перевода денег на международном уровне: с помощью розничных денежных переводов, предоплаченных карт, электронных переводов средств (также известных как переводы ACH) и самого популярного из них - SWIFT.

B2B Pay позволяет переводить платежи в долларах США, фунтах стерлингов или евро через SWIFT между многими странами по всему миру.

Но сначала, в чем разница между платежами SWIFT и SEPA?

Основное различие между этими двумя системами заключается в их географическом охвате: SEPA - это стандарт для быстрых, бесплатных или дешевых банковских переводов в евро между 35 странами-участницами SEPA, а SWIFT - это глобальный стандарт, который позволяет быстро и безопасно общаться между банками по всему миру. Глобус.

Подробнее о странах зоны SEPA можно прочитать здесь. О финансовых переводах SWIFT и SEPA вы можете прочитать в отдельных статьях.

Сравнение разницы в отправке платежей между SEPA и SWIFT или международным переводом.

Простое сравнение SEPA и SWIFT.




Детальное требование

SEPA

SWIFT или банковские переводы

Имя получателя или получателя

Да (может быть опционально)

ДА

IBAN

Есть

ДА

БИК

Дополнительно

ДА

Номер платежа

Дополнительно

ДА

SWIFT

НЕТ

ДА

Адрес получателя

НЕТ

ДА

Реквизиты банка получателя

НЕТ

ДА

Номер счета / код отделения

НЕТ

ДА

Определенная валюта

НЕТ (всегда ЕВРО)

ДА

История платежей SWIFT

SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) был открыт в 1973 году в Брюсселе при поддержке 239 банков из 15 стран.На протяжении многих лет система была разработана для создания общих стандартов финансовых транзакций, которые могут быть реализованы во всем мире, на основе системы обработки и сети связи, которая позволила обмениваться данными между учреждениями. Вскоре последовали важные элементы, такие как рабочие процедуры или ответственность. SWIFT стал глобальным языком денежных переводов, и вскоре системы по всему миру смогли его распознавать и использовать.

Заменив устаревшую, медленную и небезопасную систему Telex, создатели системы SWIFT сосредоточились на принципах прозрачности, отслеживаемости и согласованности.Результаты значительно повысили безопасность международных финансовых переводов и установили стандарт, который используется до сих пор более чем 10 000 учреждениями с банковскими лицензиями в более чем 200 странах.

Стандартизированный код, используемый в транзакциях SWIFT, состоит из кода, который каждому учреждению-участнику присваивается системой, длиной 8 или 11 символов - вы, вероятно, знаете его либо как код BIC, либо как SWIFT. Первые четыре буквы обозначают учреждение, затем следует двухбуквенный код страны и двухбуквенный код города, а последние три символа являются необязательными и определяют местный филиал.

Используя номер счета человека, которому вы хотите перевести деньги, и зная номер SWIFT его / ее банка, вы можете просто администрировать транзакцию, которая выглядит как сообщение между двумя банками, позволяя отделению получателя очистить сумма с вашего счета. И действительно, SWIFT - это просто система обмена сообщениями.

Что способствовало беспрецедентному успеху SWIFT, так это его прозрачность (сообщение содержит всю важную информацию, необходимую для отслеживания денег), отслеживаемость и согласованность (система универсальна, что позволяет пользователям легко понимать транзакции).

При использовании системы онлайн-банкинга вы выполняете перевод SWIFT каждый раз, когда выбираете международную транзакцию - вам нужно будет указать имя получателя, иногда страну назначения (в случае европейских банков этот перевод будет немного различаются в зависимости от того, отправляете ли вы деньги в ЕС или за его пределы). После того, как вы введете информацию о банковском счете, система сможет распознать банк, и часто код BIC / SWIFT даже не требуется.

Тем не менее, в некоторых случаях вас попросят добавить дополнительную информацию, в зависимости от внутренних правил банковской системы. Предоставление правильной и полной информации ускорит процесс.

Комиссии за SWIFT-платежи

При отправке или получении платежей SWIFT обе стороны могут договориться о том, кто будет покрывать расходы по транзакции - отправляющая сторона может принять решение взять на себя все транзакционные расходы, или они могут взиматься с обоих счетов.

Размер комиссии зависит как от отправляемого вами сообщения, особенно от типа и длины транзакции, так и от типа банка, который вы используете, и объема транзакций SWIFT, отправляемых вашим банком. Эти переводы могут быть бесплатными и доходить до 50 евро (или эквивалентной суммы в вашей валюте). Имейте в виду, что во многих случаях международных переводов это не единственная плата, которую вам придется заплатить - существуют и другие расходы, например, связанные с обменным курсом и конвертацией валюты или комиссией за маршрутизацию, которую любой банк-посредник снижает для участия. при переводе денежных средств.Часто сумма, которую вы отправляете, меньше суммы, которая поступает на счет получателя, а плата за удобство и безопасность может быть довольно высокой.

Преимущество использования B2B Pay для ваших платежей SWIFT, например, заключается в том, что он взимает 1% за перевод в Индию, в то время как PayPal может взимать за это до 10%.

Swift Limits

Пока имеется достаточно средств для покрытия транзакции и комиссий, нет никаких ограничений на транзакции SWIFT, ни минимальных, ни максимальных.

Время обработки

Отправка денег с помощью запросов SWIFT в пределах ЕС, внутри США и между странами ЕС и США занимает от 24 до 48 часов, в особых случаях до 5 дней. Но для некоторых стран, таких как Индия, для завершения транзакции может потребоваться до 3 месяцев. См. Список стран SEPA здесь.

Условия, типовые правила и информация

  • Ваши личные данные будут отображаться во всех связанных сообщениях.
  • Сборы, скорее всего, не будут возвращены.
  • За переводы SWIFT обычно полностью отвечает отправляющая сторона. Претензии или убытки вряд ли будут взысканы (хотя это редкость). Возможны задержки, с которыми ничего не поделать.
  • невозможно взыскать сборы, произведенные банками-получателями.
  • Могут взиматься дополнительные сборы без разрешения на более мелких рынках. Они находятся вне контроля банка.
  • В процессе может быть несколько конвертирований валют, что повлияет на расходы и окончательную сумму, которая поступит на счет получателя.
  • Тарифы могут фактически отличаться от тех, которые были предоставлены во время подписания контракта. Это означает, что он может быть выше или ниже в зависимости от обстоятельств и внешних факторов.
  • Обычно общее время перевода составляет 3-5 рабочих дней, но в особых случаях может потребоваться больше времени.
  • Перевод денег начинается только после того, как SWIFT получит и обработает запрос.

Альтернативы SWIFT

  • Биткойн и другие криптовалюты. Одним из основных конкурентов в этой области является система под названием Ripple, которая использует решения блокчейн для перевода денег. Еще неизвестно, можно ли с помощью этой и подобных систем преодолеть препятствия, связанные с масштабируемостью и стоимостью. Это безопасная альтернатива в надежных руках, поэтому мы рекомендуем всем сначала понять концепцию блокчейна и присущие ему риски.
  • Виртуальные банковские счета, такие как B2B Pay - способ настройки нашей системы позволяет нашим клиентам сэкономить до 80% на некоторых комиссиях за перевод и гарантировать скорость переводов - мы следим за тем, чтобы они не занимали более трех рабочих часов. дней.
  • Существуют также аналогичные системы, спонсируемые ЕС (INSTEX), Китаем (CIPS) и Россией (SPFS).
  • Онлайн-системы, такие как Paypal и некоторые другие, похожи на банки, но работают онлайн.
  • Для розничных денежных переводов, таких как Western Union, банковский счет не требуется.
  • Предоплаченные дебетовые карты, например, выпущенные работодателями - деньги на карте можно снять в банкоматах в любой точке мира.

Вопросы и ответы

  • Что, если я не укажу IBAN при переводе? В этом случае платежная система не сможет осуществить перевод. Банки в Европе не могут принимать неполные заявки. В большинстве случаев банки попросят вас исправить данные перед тем, как принять ваш запрос.
  • Для чего нужен IBAN / BIC? IBAN (международный номер банковского счета) - это номер банковского счета физического или юридического лица в стандартном международном формате.При использовании с BIC (числом, идентифицирующим банк получателя) международные платежи становятся более безопасными и быстрыми. Это также снижает количество ошибок в процессе.
  • Где я могу найти данные IBAN / BIC / SWIFT банка-посредника? Если вы получаете деньги на свой счет, номера IBAN, BIC и SWIFT будут отображаться в верхней части бумажной / онлайн-выписки из банка, обычно непосредственно над списком подробных транзакций. Для осуществления платежей реквизиты IBAN предоставляются лицом, получающим деньги.Реквизиты BIC предоставляются банком-получателем или самим получателем.

Информация для страны

  • SWIFT-платежи в / из Иордании: начиная со 2 февраля 2014 г. банки Иордании обязаны принимать и обрабатывать платежи только с действующим IBAN. С 15 февраля все платежи должны содержать код назначения платежа. Все платежи за пределами этих параметров отклоняются.
  • SWIFT Payments to Russia (RUB): Центральный банк Российской Федерации предъявляет следующие требования: полное наименование и адрес получателя, номер счета получателя (20 цифр), ИНН получателя (налоговый код), полный адрес банка, БИК (Russian sort-code), счет банка получателя в ЦБ РФ, VO-код (причина платежа), буквы VO + 5-значный код платежа (записывается в формате VO12345), пояснение платежа на английском языке, номер и дата договора транзакции (внутри поля реквизитов платежа), сумма NDS (НДС).Если товары или услуги не облагаются НДС, необходимо добавить «БЕЗНДС».
  • SWIFT-платежи в Индию (INR). Индия ввела новые правила, которые являются обязательными и зависят от страны: отправитель и получатель и их отношения, характер платежа получателю, тип счета получателя (сбережения / нет / нет / и т. Д.), Идет ли платеж на покрытие расходов. филиала / связи / проекта. Может потребоваться дополнительная информация, например уникальный идентификационный номер, предоставленный местным органом власти (Резервным банком Индии) получателю.Если на оплату выставлен счет-фактура или она основана на услуге, необходимо указать подробную информацию. Мы рекомендуем вам включить как можно больше информации о цели платежа.
  • SWIFT-платежи в Таиланд. Для всех платежей SWIFT в Таиланд требуется указанная цель платежа вместе с платежными инструкциями. Если цель платежа не указана (и детали, относящиеся к ней, такие как счет-фактура или сведения о зарплате), платеж будет отклонен.
  • SWIFT-платежи в Объединенные Арабские Эмираты.Все платежи в ОАЭ должны включать IBAN. Это нормативное требование. Банковские регуляторы ОАЭ также требуют включения кода, указывающего на цель платежа.
  • SWIFT-платежи в Саудовскую Аравию. Начиная с 1/2013, Саудовский валютный фонд требует, чтобы платежи в страну включали IBAN.
  • SWIFT-платежи в Бразилию. С 13 июля все платежи, отправляемые в Бразилию, должны включать IBAN. Платежи на сумму свыше 250 000 бразильских реалов должны сопровождаться идентификатором плательщика (CPF) и налоговым идентификатором получателя
  • .
  • Платежи в Катар.По состоянию на 31.12.13 платежи, отправленные в Катар, должны включать IBAN.
  • SWIFT-платежи в Латвию. С 01.01.14 Латвия перешла на евро. Латвийский лат (LVL) больше не является доступной валютой.

Как SWIFT или электронные переводы работают в международном бизнесе

Благодаря быстрым инновациям в области банковского дела и финансов, которым помогают новые технологии, более быстрые и дешевые решения, некоторые бизнес-операции становятся все проще без системы SWIFT.

Несмотря на то, что SWIFT или телеграфные переводы работают одинаково для физических и юридических лиц, вам, как бизнесу, часто требуется предоставить дополнительную информацию для выполнения перевода, особенно в первый раз. Запрошенные данные могут включать копии учредительной документации вашей компании, подтверждение адреса и счета-фактуры, чтобы установить законность транзакции.

Получите счет SEPA с помощью B2BPay

Ваш собственный виртуальный банковский счет B2B Pay с IBAN в Европе

B2B Pay предлагает нашим клиентам по всему миру простое решение: после базовой проверки соответствия вы получите свой собственный европейский номер IBAN.Таким образом, вы получаете бесплатные банковские переводы между всеми 35 странами SEPA с банковским счетом нерезидента. B2B Pay мгновенно переводит деньги в ваш внутренний банк с гораздо более высокой комиссией: до 80% дешевле, чем в вашем местном банке.

B2B Pay очень прост в настройке.

После открытия счета вы получите номер IBAN. Вы можете сразу использовать его в своих счетах и ​​контрактах с клиентами в зоне SEPA, в которую входят основные европейские страны. Вы получите уведомление, когда деньги будут переведены на ваш счет.

Дополнительные ресурсы

быстрых платежей: Последние новости и видео, фотографии о быстрых платежах

Автопроизводители обращаются к программам подписки, чтобы привлечь покупателей

Maruti Suzuki предлагает свой вариант внедорожника Vitara Brezza VXI, чей дорожная цена составляет 9,65 лакха - при ежемесячной подписке от 23 636 до 27 611 рупий в Gurugram на 24-48 месяцев, в то время как его хэтчбек Swift поставляется со стартовой ценой подписки 14 500 рупий.

Продажа подержанных автомобилей на высшем уровне в Индии на фоне пандемии коронавируса

Пандемия - это только последний удар; встречный ветер для отрасли уже давно сгущается. В 2019-2020 годах продажи легковых автомобилей упали на 18% с 3,2 миллиона в 2018-19 годах до 2,78 миллиона. Будущее выглядит мрачным - в 2020-2021 годах CRISIL прогнозирует, что продажи легковых автомобилей упадут на 25% до 2,1 миллиона. В этом изобилии плохих новостей рынок подержанных или подержанных автомобилей становится серебряной подкладкой.

Япония обещает быстрые выплаты в связи с коронавирусом, начиная с мая

Япония надеется начать выплату помощи в связи с коронавирусом в следующем месяце, заявило в пятницу после продления чрезвычайного положения по всей стране перед лицом критика за то, что его реакция на кризис была медленной и неэффективной.

Индия-Россия-Китай изучают альтернативу платежному механизму SWIFT

Российская система обмена финансовыми сообщениями SPFS будет связана с китайской международной межбанковской платежной системой CIPS.Хотя в Индии до сих пор нет внутренней системы обмена финансовыми сообщениями, она планирует связать платформу Центрального банка России с сервисом, который находится в стадии разработки, сообщили ET ранее упомянутые лица.

Экономические санкции требуют единодушия: SWIFT

Клиенты ищут мгновенного удовлетворения, когда дело доходит до получения денег за границей или покупок на зарубежных веб-сайтах, роль кооператива, принадлежащего банку, меняется от перемещения средств для банков, чтобы отслеживать их вплоть до индивидуальных счетов.

Иллюстрированное введение в платежи и сообщения SWIFT

Обзор

SWIFT - это частная компания, целью которой является обеспечение функционирования международная сеть электронной связи между финансовым рынком участников. Большинство банков являются членами SWIFT.

Участников идентифицируются в сети по их BIC-коду, который включает:

  • идентификация банка на 4-х знаках
  • код страны на 2 символа
  • код города на 2 символа

Примеры: PARBFRPP, CRLYFRPP, BONYUS33

Сеть SWIFT позволяет обмениваться самыми разными сообщениями. между банками в формате, который, как указывает приведенный выше текст, стал настоящий рыночный стандарт.Действительно, рыночные платежные системы, такие как TBF или CRI, имеют использовали этот формат как образец для своих сообщений.

сообщений SWIFT классифицируются по категориям:

  • Категории 1 и 2 включают сообщения, касающиеся денежные переводы между банками или платежные сообщения.
  • Категория 3 охватывает рынок процентных ставок и валютные продукты, а также деривативы
  • Категория 5 касается рынка ценных бумаг
  • Категория 9 включает все информационные сообщения

«С.W.I.F.T. фокусирует свои усилия на рынке трейдинга на создании сквозных стандартных коммуникаций и обработки данных для ключевых игроков. Наш подход основан на убеждении, что полностью эффективная торговля может быть достигнута только после того, как весь цикл транзакций будет автоматизирован. Отличительной чертой нашего предложения услуг является безопасная, надежная глобальная сеть, которая является средством передачи общепризнанных структурированных сообщений. Результат - стандартизированные машиночитаемые коммуникации. » [SWIFT]

Платежные сообщения

В эту категорию сообщений входят все переводы денежных средств между банками.2 примера ниже проиллюстрированы «классические» случаи.

В первом примере ниже после переговоров (например, сделка на денежном рынке), банк A должен выплатить сумму в иностранной валюты в банк B. Банку A известны платежные инструкции (SSI, Standard Расчетная инструкция) банка B и, следовательно, знает, кто корреспондент B в валюте в вопрос. Поэтому он отправляет распоряжение своему корреспонденту на дебет своего счет (MT202) для перевода средств на в корреспондент Б, в пользу последнего.После завершения передачи 2 корреспондента информируют свои клиентов по дебетовому (MT900) или кредитному (MT910) уведомлениям об успешном завершение сделки.

В следующем примере показан вариант использования MT103, сообщение обычно зарезервировано. для небанковских (корпоративных) клиентов. Клиент A должен заплатить клиенту B. Поэтому инструктирует свой банк, давая ему платежные инструкции от своего контрагента. банк Затем A отправляет два сообщения: одно своему корреспонденту, поручая ему списать средства со своего счета для перевода средств в банк B (MT202), другое в банк B, уведомив его о том, что полученные средства через корреспондента А фактически являются кредитом его клиента Б (MT103).банк B согласовывает две части информации (передача средств от корреспондента А и МТ103) перед зачислением его клиенту и уведомив его (MT910).

BofA запускает систему отслеживания международных платежей, расширяет поддержку SWIFT gpi до 140+ валют

Bank of America, член-учредитель SWIFT Global Payments Innovation (gpi), объявил сегодня о запуске инструмента самообслуживания CashPro®, который позволяет клиентам в режиме реального времени отслеживать свои международные платежи.

Доступный через интегрированную платформу банка CashPro, модуль SWIFT gpi оживляет множество данных о трансграничных платежах, поддерживаемых сетью SWIFT.

«Наш инструмент отслеживания платежей заполняет информацию SWIFT в формате gpi в удобном для чтения виде и незамедлительно реагирует на это», - сказал Том Дуркин, руководитель отдела глобальных продуктов CashPro в службах глобальных транзакций в Bank of America.

У совершения платежей с помощью решения Bank of America SWIFT gpi есть ряд преимуществ.Финансовое учреждение или корпоративный клиент получает:

  • Видимость сборов за снятие средств и платежей, включая обменные курсы.
  • Прозрачность расчетов по платежам, таких как сроки, полученная сумма и идентификационные данные банков-корреспондентов, участвующих в транзакции.
  • Сокращение времени, необходимого для исследования проблемы.

С помощью расширенных данных о платежах SWIFT gpi клиент может выяснить, почему банковский перевод был отклонен или отменен, в дополнение к определению источника изменения статуса перевода - и все это с помощью интерактивного инструмента по запросу.

Усовершенствования CashPro совпадают с расширением международного покрытия Bank of America SWIFT gpi, поддерживающего более 140 валют по всему миру.

«Включение данных SWIFT gpi во все соответствующие клиентские каналы поддерживает нашу цель работы с более широкой отраслью транзакционных услуг для устранения трений и обеспечения прозрачности трансграничных платежей», - сказал Дэвид Кретц, руководитель отдела глобальной стратегии и платежей для глобальных транзакционных услуг в Банк Америки.

Корпоративные клиенты

, подключенные к SWIFT, также могут получать сообщения о статусе входящих и исходящих платежей SWIFT gpi непосредственно в свою систему управления финансами через SWIFT gpi для корпоративных клиентов.

«Ожидания клиентов в отношении отправки и получения международных платежей резко изменились за последние несколько лет, и теперь они ожидают прозрачности, отслеживаемости и достоверности. gpi обеспечивает это, позволяя финансовым учреждениям отслеживать платежи от начала до конца с окончательным подтверждением, когда средства были зачислены на счет конечного получателя », - сказал Дэвид Скола, исполнительный директор SWIFT в Северной и Южной Америке, Великобритании и Ирландии. «Bank of America делает еще один шаг вперед, интегрируя информацию в CashPro, обеспечивая беспроблемный пользовательский интерфейс и большую прозрачность, в то же время сокращая количество входящих запросов в службу поддержки и позволяя персоналу переключить свое внимание на другие приоритеты.”


Банк Америки

Bank of America - одно из ведущих финансовых институтов мира, обслуживающее отдельных потребителей, малый и средний бизнес и крупные корпорации, предоставляя полный спектр банковских, инвестиционных услуг, управления активами и других финансовых продуктов и услуг по управлению рисками. Компания обеспечивает непревзойденное удобство в Соединенных Штатах, обслуживая около 66 миллионов клиентов и клиентов малого бизнеса в примерно 4300 розничных финансовых центрах, в том числе примерно в 2900 кредитных центрах, 2500 финансовых центрах с консультантом по финансовым решениям для потребительских инвестиций и примерно в 2300 бизнес-центрах; около 17 000 банкоматов; и отмеченный наградами цифровой банкинг с примерно 39 миллионами активных пользователей, включая примерно 31 миллион мобильных пользователей.Bank of America является мировым лидером в области управления капиталом, корпоративного и инвестиционного банкинга и торговли с широким спектром классов активов, обслуживая корпорации, правительства, учреждения и частных лиц по всему миру. Bank of America предлагает лучшую в отрасли поддержку примерно 3 миллионам владельцев малого бизнеса с помощью набора инновационных, простых в использовании онлайн-продуктов и услуг. Компания обслуживает клиентов через операции в США, на их территориях и примерно в 35 странах.Акции Bank of America Corporation (NYSE: BAC) котируются на Нью-Йоркской фондовой бирже.

«Bank of America» - это маркетинговое название, используемое некоторыми подразделениями Global Banking и Global Markets корпорации Bank of America. Кредитование, другая коммерческая банковская деятельность и торговля определенными финансовыми инструментами осуществляется во всем мире банковскими филиалами Bank of America Corporation, включая Bank of America, N.A., член FDIC. © Корпорация Bank of America, 2020. Все права защищены.

Чтобы получить больше новостей Bank of America, включая объявления о дивидендах и другую важную информацию, посетите отдел новостей Bank of America и зарегистрируйтесь для получения уведомлений по электронной почте.

www.bankofamerica.com

###

Репортеры могут обращаться:
Луиза Хеннесси, Банк Америки
Телефон: 1.646.858.6471
[email protected]

Swift сосредоточится на управлении транзакциями для ускорения платежей

После двух лет оказания банкам помощи в глобальном подключении к внутренним рельсам более быстрых платежей Swift планирует расширить эту концепцию.

Организация, базирующаяся в Брюсселе, в следующие два года проведет переоснащение своей трансграничной инфраструктуры в цифровую платформу для более последовательной доставки мгновенных платежей и обработки ценных бумаг.

Swift заявляет, что усилия выходят за рамки службы обмена финансовыми сообщениями и направлены на создание более комплексной службы сквозного управления транзакциями, которая будет поддерживать и ускорять другие инновации в банках в сети.

Последняя стратегия Swift появилась через четыре года после создания службы Global Payments Innovation , призванной удовлетворить потребность всех банков в сети в соблюдении аналогичных стандартов, процедурах связи и подготовке к развитию технологий.Во многих смыслах GPI был способом Свифт сказать, что пришло время максимально использовать унаследованные системы, чтобы новые технологии и процедуры могли работать в тандеме.

«Мы внедряем инновации в базовую инфраструктуру, которую используют финансовые учреждения, чтобы транзакции выполнялись еще быстрее от начала до конца, и в то же время дополнительно сокращаем расходы для сообщества за счет общих отраслевых услуг в области кибернетической защиты, мошенничества и соблюдения требований ", - сказал в четверг генеральный директор Swift Хавьер Перес-Тассо.«Мы представим инновационные решения в области данных, которые включают элементы управления рисками и контроля, ожидаемые от Swift, обеспечивая спокойствие для критически важных для бизнеса операций».

Хавьер Перес Тассо, исполнительный директор Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций.

Bloomberg News

Объединив эти элементы в охвате Swift более 11000 учреждений в 200 странах и территориях, Swift создает «широкую платформу с более быстрыми технологиями и более умными и лучшими услугами, которым отрасль может доверять как основу для инноваций для своих конечных клиентов », - добавил Перес-Тассо.

Усовершенствованная платформа Swift будет управлять взаимодействием между финансовыми учреждениями и другими участниками, чтобы минимизировать трение, увеличить скорость и обеспечить сквозную прозрачность и предсказуемость от одной учетной записи к другой в любой точке мира.

Цифровая платформа следующего поколения будет использовать API-интерфейсы и облачные технологии для предоставления набора общих сервисов обработки, в которые банки исторически инвестировали индивидуально, что экономит время и деньги отрасли. Новые расширенные возможности обработки данных сделают возможным предварительную проверку важных данных, обнаружение мошенничества, аналитику данных, отслеживание транзакций и управление исключениями.

Swift говорит, что скоординированные усилия могут обеспечить мгновенные и бесперебойные транзакции между 4 миллиардами счетов, обслуживаемых финансовыми учреждениями в сети Swift.

«Это хорошая новость, что Swift превращается из службы обмена сообщениями в поставщика, который поддерживает нашу собственную платформу транзакций Deutsche Bank для международных платежей», - сказал Стефан Хупс, управляющий директор и глава корпоративного банка Deutsche Bank. «Быстрое, безопасное и совместимое управление транзакциями идеально соответствует рабочим процессам и потребностям наших клиентов.«

Deutsche Bank планирует подключить решение Swift к своим собственным продуктам и клиентским службам», которые управляют платежами для всех типов финансовых учреждений, корпораций и финансовых технологий », - добавил Хупс.

Закладывая основу для расширения своей стратегии быстрых платежей, Swift в прошлом году работала над созданием службы, в которой она подключила бы банки к внутренним рельсам быстрых платежей . Swift провела успешное двухмесячное тестирование подключения к сети быстрых и безопасных переводов Сингапура, а также подключений GPI к Новой платежной платформе Австралии.Он сообщил, что соединения в Австралии привели к трансграничным платежам в Китай за 18 секунд.

В Европе Swift перемещал GPI-платежи в реальном времени через процесс Target Instant Payment Settlement. В то же время он побуждает банки принять как GPI, так и стандарт обмена сообщениями ISO 20022 для более быстрых трансграничных платежей. При использовании ISO 20022 у плательщиков есть тысячи полей данных, которые они могут использовать для описания платежей и определения того, куда они должны пойти.

В прошлом году Swift расширил услугу GPI на корпорации , что позволило этим предприятиям инициировать и отслеживать платежи между несколькими банковскими партнерами из одного источника.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *