Разное

Транзитный валютный счет: Транзитный счет — Bilderlings

25.08.1973

Содержание

Что такое транзитный счет, чем отличается от текущего валютного

Коротко о главном:

В статье рассмотрим, что такое транзитный валютный счет и для чего он используется. Разберемся, чем транзитный счет юр. лица отличается от текущего, а также узнаем, в течение какого срока деньги от нерезидента поступают на текущий валютный счет.

Что такое транзитный счет

Транзитный счет — это счет, который открывается для юридического лица (ИП/ООО) в банке вместе с валютным. Он необходим для хранения денег в период проверки законности валютной сделки.

Транзитный и текущий (р/с) валютные счета имеют отличия:

  • Р/с в валюте открывается по заявке юрид. лица, в то время как для открытия транзитного согласие не нужно, он открывается автоматически.
  • На валютном средства могут храниться сколько угодно, на транзитном — до 15 суток.
  • Р/с в валюте подходит для расчетов за услуги, транзитный — только для временного хранения денег.
  • В номере транзитного седьмая цифра — «1», в номере валютного — «0».

Рекомендуем прочитать:

Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: сравнение тарифов и отзывы.

Зачем нужен транзитный счет

Транзитный счет предназначен для проверки денег, которые приходят на валютный от нерезидентов. Так банки исключают возможность финансирования незаконных сделок.

Какие суммы не поступают на транзитный счет

Транзитный счет не используют, если фирма переводит деньги между своими счетами в одном банке, либо получает перевод со своего счета в валюте, открытого в другом банке. В этих случаях деньги зачисляются сразу на р/с в валюте. Транзитный счет не требуется и при оплате инвойса в другой валюте.

Как работает транзитный счет

Перевод от нерезидента сначала зачисляется на транзитный счет, а потом на р/с в валюте. В течение дня банк уведомляет получателя о поступлении и запрашивает бумаги, которые подтверждают законность валютной сделки.

Деньги хранятся на транзитном счете до тех пор, пока организация не передаст банку запрашиваемые документы.

Далее документы проверяются отделом валютного контроля, и банк перечисляет деньги на р/с в валюте либо отказывает в проведении операции.

Сроки перевода денег на текущий валютный

Деньги зачисляются с транзитного счета на валютный в течение 15 дней с даты, когда банк сообщит о поступившем переводе (но после того, как будут переданы обосновывающие документы). В этот период с транзитного счета невозможно самостоятельно снять или перевести деньги.

Подтверждающие документы для банка

Чтобы банк перевел деньги с транзитного счета на валютный, юрид. лицу необходимо подготовить:

  • Распоряжение для перечисления с транзитного счета (берется в банке).
  • Документы, подтверждающие легальность сделки с иностранной валютой, например, контракт или инвойс.

На момент предоставления документы должны быть актуальными. Если у банка возникнут вопросы, он может запросить дополнительные документы. При несоответствии последних требованиям банк может отказать в переводе.

Зачисление инвалюты на транзитные счета для корпораций

  • Почему мы не можем воспользоваться иностранной валютой, поступившей на транзитный валютный счет организации?

    Требование о зачислении иностранной валюты, поступающей в пользу юридического лица – резидента, на транзитный валютный счет установлено Инструкцией Банка России от 30.03.2004 г. № 111-И. Иностранная валюта, зачисленная на транзитный валютный счет резидента, может быть использована им после осуществления процедуры идентификации поступившей суммы с представлением в банк:

    1. Справки о валютных операциях по установленной форме. 
    2. Заявки на продажу (перевод) с транзитного валютного счета по форме, установленной банком. 
    3. Обосновывающего документа (контракта, инвойса, иного документа, на основании которого осуществлена валютная операция) – если не предоставлялся ранее, в том числе при оформлении ПС.
    4. ПС (при необходимости и если он не оформлен заранее).
  • Сколько времени потребуется компании, чтобы получить возможность воспользоваться поступившей иностранной валютой?

    Если все документы, требующиеся для разблокировки валюты, представлены в банк в операционное время (до 16.00) и оформлены надлежащим образом, иностранная валюта будет разблокирована в день представления документов. Соответственно денежные средства с транзитного валютного счета будут переведены на текущий валютный счет или на рублевый расчетный счет организации в зависимости от содержания заявки. В случае представления надлежащим образом оформленных документов в послеоперационное время – денежные средства на транзитном счете будут разблокированы на следующий рабочий день. Следует иметь в виду, что если сумма, находящаяся на транзитном счете, поступила по внешнеторговому договору (договору займа), требующему оформления паспорта сделки (ПС) и на момент разблокировки средств ПС вами еще не оформлен, срок разблокировки увеличится до момента оформления ПС (максимально до 3-х банковских дней).

  • Может ли сотрудник банка оформить документы валютного контроля за организацию?

    Да, документы валютного контроля могут быть оформлены банком при получении от организации Заявления на оформление соответствующего документа.

  • Расчетный и транзитный счет: определения, отличия и назначение

    В статье мы рассмотрим расчетный и транзитный счет. Поговорим об их основных отличиях и узнаем, какой счет необходимо указывать в реквизитах при валютном переводе. А также мы расскажем, как различать расчетный и транзитный счет по цифрам в номере счета.

    Что такое расчетный счет

    Расчетный счет (р/с) представляет собой специальную учетную запись, которую банки и другие организации используют для учета операций клиента. Именно с него совершаются различные платежи за товары и услуги, снимаются или перечисляются средства для выплаты заработной платы, уплачиваются налоги и сборы в бюджет и т. д. Юридическому лицу практически невозможно осуществлять реальную деятельность без рублевого р/с.

    Также прочитайте: Виды расчетных счетов в банке: отличия и характеристика

    Что такое транзитный счет

    Если расчетный счет — это учетная запись для осуществления всех операций клиента, то транзитный — это специальный вид счета, который служит фактически только для зачисления валюты за выполненные работы или оказанные услуги.

    Одновременно с открытием валютного р/с всегда открывается и транзитный. Последний служит для проведения банком операций валютного контроля. После предоставления документов и прохождения проверок средства с транзитного переводятся на р/с и могут использоваться клиентом.

    При этом транзитный может быть использован только для определенных операций, среди которых:

    • продажа обязательной части валютной выручки;
    • уплата таможенных пошлин;
    • оплата транспортных услуг;
    • зачисление валютной выручки.

    Чем отличается расчетный счет от транзитного

    Транзитный и расчетный счет в валюте всегда существуют совместно. Эти две учетные записи имеют существенные отличия. Для зачисления валютной выручки из-за рубежа всегда используется первая и именно она указывается в договорах с покупателями. Но для поступлений средств от российских контрагентов и для платежей организации используется уже р/с юридического лица.

    Также прочитайте: Как открыть расчетный счет для ИП и ООО — пошаговая инструкция

    Рассматривая, в чем разница между этими видами учетной записи, нужно обратить внимание на следующие моменты:

    1

    Средства на транзитном счете могут храниться лишь ограниченный период времени. Максимум за 15 дней организация-получатель платежа должна передать банку все необходимые документы, а также осуществить необходимые операции, например, продажу части валютной выручки. После этого средства должны быть переведены на р/с, на нем они могут храниться неограниченное время.

    2

    Транзитный счет не может использоваться для большинства операций. Например, с него нельзя осуществить оплату товаров или услуг в другом государстве.

    3

    Нумерация учетных записей обычно различается только одной цифрой. У транзитного в седьмой позиции указывается «1», а у р/с — «0».

    4

    Р/с может быть рублевым. В этом случае к нему не открывается транзитный (который может существовать только в валюте), а все операции осуществляются напрямую по текущему, так как необходимость в валютном контроле при этом отпадает.

    При заключении договора с иностранным контрагентом не имеет значения, какой из двух счетов будет указан в реквизитах. Все средства изначально окажутся на транзитном и только после прохождения валютного контроля поступят на р/с. Эти две учетные записи не могут существовать раздельно и открываются всегда одновременно в рамках одного договора.

    Транзитный валютный счет: назначение, особенности, требования

    Транзитный валютный счет

    — особый аккаунт в кредитном учреждении, который оформляется специально для перевода и хранения валютной прибыли компании до последующего перемещения на расчетный счет. Здесь учитываются все поступления средств по экспорту. Оставшиеся на специальном транзитном валютном счету деньги могут быть реализованы за рубли. Но для этого требуется письменное указание клиента на конвертацию.

    Назначение

    Транзитный валютный счет применяется для проведения выплат за:

    • Транспортировку товара по территории другой страны.
    • Страхование.
    • Доставку груза и прочие услуги.

    Также допускается уплата с него комиссии кредитных организаций и таможенных сборов.

    Специальный аккаунт оформляется одновременно с открытием основного валютного р/с. Если говорить простыми словами, транзитный валютный счет играет роль промежуточного звена в процессе перевода валюты. Кроме того, если юрлицо переводит валюту другой страны из банка в банк, средства также зачисляются на транзитный счет, а после этого идут на основной р/с, предназначенный для валюты.

    Историческая справка

    До начала 2007 года в РФ работало правило, согласно которого каждая организация должна была продавать часть валютной прибыли. В зависимости от норм законодательного сектора в различные годы норма продажи все время менялась и колебалась в пределах 10-50 процентов. На современном этапе она достигла нулевой отметки. Благодаря этому, специальный транзитный счет применяются исключительно для контроля перемещения валюты.

    Читайте также — Эскроу-счет: характеристики, принципы, секреты, перспективы

    Транзитный валютный счет: сроки списания

    Один из главных вопросов — в какие сроки деньги списываются с промежуточного на основной аккаунт. По законодательству с момента поступления указания в письменной форме у банка имеется 15 суток на проведение одной из двух транзакций:

    • Продажи поступивших средств за национальную валюту.
    • Перечисления денег в полном объеме на р/с в валюте.

    В процессе списывания экспортной прибыли соотношение средств, поступающих на рублевый или валютный аккаунт, может определяться владельцем транзитного счета.

    Необходимые документы

    При списании денег с транзитного валютного счета может потребоваться передача некоторых бумаг

    . Среди них:

    • Указание владельца р/с на списание денег. Документ оформляется на бланке, который утвержден кредитной организацией.
    • Справка о валютных сделках, где находят отражения данные по внесению денег.
    • Бумаги, которые бы подтверждали законность получения зарубежных средств. Сюда относятся соглашения, спецификация, приложения и прочие бумаги, которые могли бы подтвердить правомерность поступающих на транзитный валютный счет денег.

    Как только кредитная организация получила полный пакет бумаг и проверила их на соответствие требованиям законодательства, указание клиента выполняется. На момент передачи денег все бумаги должны быть действительными. Если же данных для списания с транзитного валютного счета и зачисления средств недостаточно, кредитная организация вправе запросить дополнительную информацию или же не выполнять указание.

    В процессе зачисления средств финансовое учреждение берет комиссию. Это связано с тем, что банк выполняет функции агента валютного контроля, которые являются платными, а тарифы, как правило, прописаны в договоре на РКО.

    Тонкости продажи валюты

    При открытии расчетного счета в валюте (без оформления аккаунта в рублях), процесс списания и последующего перевода имеет такой вид

    :

    • Прибыль в денежных единицах другой страны поступает на транзитный счет.
    • Со специального аккаунта производится списание денег на текущий р/с, открытый в валюте.
    • При необходимости средства конвертируются и направляются на рублевый р/с в другом банковском учреждении. Здесь стоит учесть два момента — комиссии и необходимость заблаговременного согласования транзакции с принимающей кредитной организацией.

    Итоги

    В завершение стоит отметить, что в случае превышения валютной прибылью суммы в 50 тысяч долларов, списание денег с транзитного валютного счета производится при выполнении дополнительного условия — открытия р/с по паспорту операции. Срок — 15 суток с момента зачисления средств. В противном случае невыполнение требования будет считаться нарушением.

    %d1%81%d1%87%d0%b5%d1%82%20%d1%82%d1%80%d0%b0%d0%bd%d0%b7%d0%b8%d1%82%d0%bd%d1%8b%d0%b9%20%d0%b2%d0%b0%d0%bb%d1%8e%d1%82%d0%bd%d1%8b%d0%b9 — со всех языков на все языки

    Все языкиАбхазскийАдыгейскийАфрикаансАйнский языкАканАлтайскийАрагонскийАрабскийАстурийскийАймараАзербайджанскийБашкирскийБагобоБелорусскийБолгарскийТибетскийБурятскийКаталанскийЧеченскийШорскийЧерокиШайенскогоКриЧешскийКрымскотатарскийЦерковнославянский (Старославянский)ЧувашскийВаллийскийДатскийНемецкийДолганскийГреческийАнглийскийЭсперантоИспанскийЭстонскийБаскскийЭвенкийскийПерсидскийФинскийФарерскийФранцузскийИрландскийГэльскийГуараниКлингонскийЭльзасскийИвритХиндиХорватскийВерхнелужицкийГаитянскийВенгерскийАрмянскийИндонезийскийИнупиакИнгушскийИсландскийИтальянскийЯпонскийГрузинскийКарачаевскийЧеркесскийКазахскийКхмерскийКорейскийКумыкскийКурдскийКомиКиргизскийЛатинскийЛюксембургскийСефардскийЛингалаЛитовскийЛатышскийМаньчжурскийМикенскийМокшанскийМаориМарийскийМакедонскийКомиМонгольскийМалайскийМайяЭрзянскийНидерландскийНорвежскийНауатльОрокскийНогайскийОсетинскийОсманскийПенджабскийПалиПольскийПапьяментоДревнерусский языкПортугальскийКечуаКвеньяРумынский, МолдавскийАрумынскийРусскийСанскритСеверносаамскийЯкутскийСловацкийСловенскийАлбанскийСербскийШведскийСуахилиШумерскийСилезскийТофаларскийТаджикскийТайскийТуркменскийТагальскийТурецкийТатарскийТувинскийТвиУдмурдскийУйгурскийУкраинскийУрдуУрумскийУзбекскийВьетнамскийВепсскийВарайскийЮпийскийИдишЙорубаКитайский

     

    Все языкиАбхазскийАдыгейскийАфрикаансАйнский языкАлтайскийАрабскийАварскийАймараАзербайджанскийБашкирскийБелорусскийБолгарскийКаталанскийЧеченскийЧаморроШорскийЧерокиЧешскийКрымскотатарскийЦерковнославянский (Старославянский)ЧувашскийДатскийНемецкийГреческийАнглийскийЭсперантоИспанскийЭстонскийБаскскийЭвенкийскийПерсидскийФинскийФарерскийФранцузскийИрландскийГалисийскийКлингонскийЭльзасскийИвритХиндиХорватскийГаитянскийВенгерскийАрмянскийИндонезийскийИнгушскийИсландскийИтальянскийИжорскийЯпонскийЛожбанГрузинскийКарачаевскийКазахскийКхмерскийКорейскийКумыкскийКурдскийЛатинскийЛингалаЛитовскийЛатышскийМокшанскийМаориМарийскийМакедонскийМонгольскийМалайскийМальтийскийМайяЭрзянскийНидерландскийНорвежскийОсетинскийПенджабскийПалиПольскийПапьяментоДревнерусский языкПуштуПортугальскийКечуаКвеньяРумынский, МолдавскийРусскийЯкутскийСловацкийСловенскийАлбанскийСербскийШведскийСуахилиТамильскийТаджикскийТайскийТуркменскийТагальскийТурецкийТатарскийУдмурдскийУйгурскийУкраинскийУрдуУрумскийУзбекскийВодскийВьетнамскийВепсскийИдишЙорубаКитайский

    Поступления на валютный расчетный счет

    Вопрос:

    Я ИП на системе налогообложения 6% УСН, имею 2 расчетных счета: в рублях и валюте. Оплата за услуги приходит на валютный счет. В этот же день я конвертирую всю сумму без остатка на рублевый счет по курсу Альфа-Форекс. Как правильно проводит операции в сервисе для расчетов налога?

    Ответ:

    В случае, поступления оплаты в валюте, доход нужно отражать в рублевом эквиваленте на дату поступления оплаты на транзитный счет.
    Реквизиты валютного счета отразите в Реквизитах-Расчетные счета. Транзитный счет в сервисе отражать не нужно, поскольку он открывается к валютному и имеет те же реквизиты, что и валютный.

    При этом доходы выраженные в иностранной валюте, учитываются в совокупности с доходами в рублях. Для включения доходов по УСН нужно прежде всего выяснить курс ЦБ РФ на дату поступления валюты на транзитный валютный счет, пересчитать валюту в рубли и сделать запись в разделе Деньги-Продажа товара/Оказание услуг - на расчетный счет, выбрав валютный. Курс ЦБ на каждый день можно уточнить в банке.

    Дальнейший перевод (конвертация) валюты с валютного счета на рублевый р/с отражается как Движение денег - с расчетного счета (транзитного/валютного) на расчетный счет (рублевый). Укажите получившуюся сумму по курсу на дату перевода валюты с валютного счета на рублевый.

    Как правило, при выводе денег на р/с образуется разница между суммой полученной на валютный счет (транзитный) и переведенной на рублевый. Она в УСН учитываться не должна. Проводить такие разницы (от переоценки полученного валютного дохода) в сервисе необходимо как Прочие поступления/Прочие списания - тип операции "Прочее", в зависимости от того, разница будет положительная или отрицательная.
    Укажите сумму разницы между суммой в рублях полученной валюты на транзитный счет и суммой, которую переводите с валютного счета на рублевый. В зеленом поле "Учитывать в УСН" укажите 0. Сохраните.

    Дополнительно отмечу, что при продажи валюты у Вас могут возникнуть курсовые разницы, из-за отличия курса Вашего банка и ЦБ РФ на день продажи валюты. В случае если такая разница будет положительная ее нужно будет учесть в УСН. То есть в таком случае, Вам необходимо посчитать в рублях, сколько Вы выиграли от продажи валюты, и включить эту сумму в расчет налога. Тогда нужно будет оформить еще одно Прочее поступление на сумму курсовой разницы в виде Вашего дохода. Но в поле учета в УСН в этой ситуации "0" ставить не надо, с этой суммы нужно будет рассчитать и уплатить налог УСН.

    Подробная информация по курсовым разницам в нашей справке.

    Актуально на дату 26.06.2015 г.

    C 03 февраля 2020 года Газпромбанк вводит в действие услугу Периодический перевод Банком денежных средств с транзитного валютного счета Клиента на его расчетный счет в иностранной валюте – пресс-центр АО Банк ГПБ

    УВАЖАЕМЫЕ КЛИЕНТЫ!

    Информируем Вас о том, что с 03 февраля 2020 года «Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее – Банк) в целях упрощения процедуры валютного контроля и сокращения сроков перевода денежных средств с транзитного валютного счета Клиента вводит в действие услугу Периодический перевод Банком денежных средств с транзитного валютного счета Клиента на его расчетный счет в иностранной валюте, открытый в Банке (далее –Услуга). 

    В рамках данной Услуги Банком в день поступления денежных средств на транзитный валютный счет Клиента осуществляется идентификация и перевод на расчетный счет поступивших денежных средств в иностранной валюте в следующих случаях:

    • при поступлении на транзитный валютный счет Клиента собственных денежных средств со счетов Клиента в других уполномоченных банках;
    • при поступлении на транзитный валютный счет Клиента денежных средств от контрагента-резидента со счета в Банке по договорам комиссии/ агентским договорам/ договорам поручения.
    Для получения Услуги Клиенту необходимо оформить соответствующее распоряжение о периодическом переводе с транзитного валютного счета на бумажном носителе в двух экземплярах (формы размещены на сайте Банка)1  и предоставить по месту обслуживания. 

    Также информируем Вас о том, что за предоставление вышеуказанной Услуги Банком установлено и вводится в действие с 03 февраля 2020 года комиссионное вознаграждение в соответствии с пунктом 6.6 Тарифов Банка ГПБ (АО) по операциям в валюте Российской Федерации и иностранной валюте для юридических лиц – некредитных организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, размещенных на сайте Банка2.

    При необходимости прекращения получения Услуги потребуется оформить соответствующее распоряжение о прекращении действия ранее данного Банку распоряжения (форма размещена на сайте Банка)3.

    По вопросам, связанным с оформлением распоряжений о периодическом переводе средств с транзитного валютного счета и предоставлением Банком Услуги, просим обращаться по следующим телефонам (495)983-19-12, (495)428-52-67 либо по телефону персонального менеджера Клиента по валютному контролю головного офиса Банка/ филиала Банка.


    1) На сайте Банка в сети Интернет по адресу www.gazprombank.ru в разделе Корпоративным клиентам/ Расчетно – кассовое обслуживание/ Документы/ Валютный контроль/ Перевод денежных средств с транзитного валютного счета
    2) C новой редакцией Тарифов Банка ГПБ (АО), вступающей в силу с 03.02.2020, Вы можете ознакомиться на сайте Банка в сети Интернет по адресу www.gazprombank.ru в разделе Корпоративным клиентам/ Расчетно – кассовое обслуживание/ Документы / Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц 
    3) На сайте Банка в сети Интернет по адресу www.gazprombank.ru в разделе Корпоративным клиентам/ Расчетно – кассовое обслуживание/ Документы / Валютный контроль

    Определение посторонних предметов

    Что такое посторонние предметы?

    Иностранные позиции - это чеки или тратты, выписанные на финансовое учреждение (ФИ), отличное от того, в котором они представлены. Иностранные предметы также могут называться транзитными.

    Ключевые выводы

    • Иностранные переводы - это межбанковские операции, состоящие из чека или тратты, выписанной в одном банке для депонирования в другом.
    • Когда банк принимает иностранный объект на депозит, он должен проверить, достаточно ли средств на счете для его покрытия, а затем получить их в банке-эмитенте.
    • Регламент CC Федеральной резервной системы разрешает банкам удерживать до девяти дней по иностранным позициям, если они являются новыми счетами, хотя большинство из них стремятся погасить их в течение двух рабочих дней.
    • Иностранные переводы, выставленные в банках за пределами США, требуют больше времени для обработки и подвержены колебаниям обменных курсов, а иногда и пороговых значений.

    Общие сведения о посторонних предметах

    Иностранные переводы - это межбанковские операции, состоящие из чека или тратты, выписанной в одном банке и подлежащей депонированию в другом.Иностранный предмет, который выписан на банк, отличный от того, в котором он хранится, также известен как предмет , , не принадлежащий нам, в отличие от предмета , находящегося у нас: чек или тратта, которые предъявляется в банк, в котором чекодатель хранит денежные средства на депозите.

    Например, если владелец счета в Wells Fargo выписал чек владельцу счета в Chase, этот чек будет считаться иностранным, транзитным или не принадлежащим нам, когда владелец счета Chase положит его на свой банковский счет. .

    Банки могут определить, является ли чек или другая банковская тратта иностранной единицей, просмотрев его маршрутный транзитный номер. На предмете также может быть напечатана другая информация о банке происхождения, включая его название.

    Метод иностранных векселей

    Когда банк принимает иностранную вещь на депозит, он должен оформить эту позицию в банке, который ее выпустил. Во-первых, необходимо проверить, достаточно ли средств на счете, на который выписан предмет, для покрытия этого предмета.Если есть, следующим шагом будет получение этих средств в банке-эмитенте.

    Регламент Федеральной резервной системы позволяет банкам удерживать до девяти дней по иностранным статьям, учитывая, что на их очистку может потребоваться некоторое время. Это относится только к новым счетам. Однако большинство финансовых организаций стремятся предоставить средства из иностранных источников на следующий рабочий день после внесения депозита или, в противном случае, в течение максимум двух рабочих дней.

    Такое быстрое время обработки стало возможным благодаря конвертации электронных чеков и другим формам конвертации электронных банковских тратт.

    Иностранные товары за пределами банков США

    Иностранные отправления, оформленные в банках за пределами США, также известные как международные отправления, требуют больше времени для обработки. Такой предмет можно поместить на банковский счет в США, хотя для этого может потребоваться время удержания до шести-восьми недель, в зависимости от страны, в которой расположен иностранный банк.

    Пункты, оформленные в канадских банках, обычно обрабатываются быстрее всего. С другой стороны, чеки и тратты, выписанные в более удаленных банках, иногда могут занять несколько недель, прежде чем они поступят на счет получателя.

    Кроме того, некоторые банки могут принимать только чеки или тратты на счета в иностранных банках выше определенного порогового значения из-за затрат и времени, связанных с отправкой иностранного объекта в банк-корреспондент в соответствующей стране с последующим его представлением в филиал иностранного банка. банк, на котором он нарисован.

    Также стоит иметь в виду, что иностранный чек или тратта может стоить больше или меньше при оплате, чем во время депозита, из-за ежедневных колебаний обменного курса.

    Особые соображения

    Валюта, отличная от долларов США (USD), также может считаться иностранной валютой при депонировании на счет, поскольку могут применяться специальные процедуры. Канадскую валюту, депонируемую в банке США, не нужно обрабатывать по-другому, хотя обменные курсы будут рассчитываться.

    Депозит в пути Определение

    Что такое депозит в пути?

    Депозит в пути - это деньги, которые были получены компанией и зарегистрированы в системе бухгалтерского учета компании.Депозит уже отправлен в банк, но еще не обработан и не переведен на банковский счет. В финансовом учете эти средства отражаются в остатке денежных средств компании в день получения депозита, даже если банку может потребоваться несколько дней для обработки депозита и проводки его на балансе банка. Термин «депозит в пути» используется для классификации этой кассовой проводки и отслеживания временных различий, которые в противном случае могут вызвать трудности при согласовании остатка денежных средств компании в ее финансовых отчетах с ежемесячными банковскими отчетами.

    Ключевые выводы

    • «Депозит в пути» - это бухгалтерский термин, который относится к чекам или другим безналичным платежам, которые компания получила и зарегистрировала в своей системе бухгалтерского учета, но которые еще не прошли клиринг в ее банке.
    • Хотя банковские остатки часто отражают депозиты сразу, средства могут быть недоступны в течение нескольких рабочих дней, пока происходит процесс клиринга.
    • Пометка этих платежей как «депозиты в пути» учитывает временные различия, которые могут возникнуть в результате этого процесса.
    • Депозиты в пути являются основной частью выверки банковских счетов, при которой бухгалтер выполняет ежемесячную сверку суммы денежных средств на балансе компании с банковским балансом, отраженным в банковской выписке.

    Общие сведения о депозитах в пути

    Транзитный товар - это любой чек или тратта, выпущенная учреждением, отличным от банка, в который он должен быть депонирован. Транзитные позиции отделены от внутренних транзакций с использованием чеков, выписанных собственными клиентами банка.Транзитные позиции передаются в банк плательщика либо путем прямого предъявления, либо через местную клиринговую палату.

    Большинство банков будут удерживать депонированный транзитный чек, как это разрешено Положением Федерального резерва CC. Положение CC позволяет банкам задерживать транзитные товары на срок до девяти дней. Большинство банков удерживают транзитный товар на достаточно длительный срок, чтобы товар мог очистить счет, на который он был выписан. Поскольку товар выставлен на счет в другом банке, нежели тот, в котором он был депонирован, это может занять несколько дней.

    Тем не менее, многие банки в соответствии с политикой политики предоставляют средства от депонированных транзитных отправлений на следующий рабочий день после внесения депозита или через два рабочих дня. Это возможно, потому что конвертация электронных чеков и другие формы конвертации электронных банковских трат позволяют быстрее оформлять транзитные отправления.

    Если на счету, на который он выписан, недостаточно средств, транзитное отправление не будет оформлено. Когда это произойдет, средства не будут внесены в запланированные сроки.В некоторых случаях банк может согласиться обналичить транзитный предмет до того, как он будет очищен, но если он не будет очищен, банк затем спишет сумму со счета вкладчика, чтобы покрыть несоответствие.

    Компании, клиенты которых отправляют платежи непосредственно в банк, не решают эту проблему со сроками, потому что компания получает информацию о депозитах, когда они зачисляются на их банковский счет. Для компаний, которые собирают свои собственные платежи, для составления точной финансовой отчетности бухгалтеры часто должны согласовывать временные различия, вызванные такими факторами, как депозиты в пути.

    Пример депозита в пути

    Например, предположим, что компания ABC получила чек на 10 000 долларов от клиента 31 декабря. Клиент использует этот чек для погашения остатка непогашенной дебиторской задолженности в системе бухгалтерского учета компании ABC. Когда чек получен, компания ABC зарегистрирует дебет денежных средств и кредит дебиторской задолженности. Это уменьшит остаток дебиторской задолженности клиента и увеличит статью денежных средств и их эквивалентов на балансе компании.Он также будет включен в конечную сумму денежных средств в отчете о движении денежных средств компании ABC.

    Затем бухгалтер компании ABC переводит этот чек на банковский счет в тот же день, 31 декабря. Однако банк может пометить депозит как «ожидающий» и не увеличивать баланс счета на 10 000 долларов, пока он не закончит его обработку, в течение нескольких дней. потом. Поскольку компания ABC должна отчитываться о своих остатках денежных средств и дебиторской задолженности на конец года, уместно считать этот депозит в размере 10000 долларов США в пути наличными на конец года, даже если банк не проводил его на своем балансе до потом.

    [Информация] Международный банковский перевод | Silicon Valley Bank

    Для всех международных платежей в долларах США и иностранной валюте требуется:

    Ознакомьтесь с требованиями страны и валюты ниже, чтобы убедиться, что ваши международные переводы имеют правильный формат.

    Государства Африки и Центральной Африки, Франк КФА (XOF)

    Требования

    • Полное имя, адрес и номер счета получателя *
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    * Номер счета получателя должен состоять из 24 символов, состоящих из:

    • Код банка (5 символов; первые 2 символа 2-буквенный код страны ISO)
    • Код филиала (5 цифр)
    • Номер счета (12 цифр)
    • Clé RIB (2 цифры)

    Примечания:

    • XOF - валюта с нулевым десятичным числом.
    • От бенефициара может потребоваться предоставить подтверждающую документацию в соответствии с Правилами валютного контроля страны.

    Аргентина (AR), Аргентинское песо (ARS)

    Требования

    • 22-значный счет CBU получателя (Clave Bancaria Uniforme)
    • Полное имя и адрес получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    Дополнительные требования

    • 11-значный идентификационный номер налогоплательщика получателя (CUIT или CUIL ID)
    • Контактное лицо и номер телефона получателя
    Примечания:
    • Платежи на судебные счета (Depositos Judiciales) не поддерживаются.
    • Кроме того, должно быть четкое указание на то, производится ли выплата для целей заработной платы / заработной платы.

    Армения (AM), Армянский драм (AMD)

    Требования

    • Полное имя, адрес и номер счета получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    Дополнительные требования

    • Тип юридического лица (например, корпоративное, благотворительное) Получателя
    • Перед номером счета получателя должен быть указан трехзначный код банка получателя.
    * Для платежей в Центральный банк Армении (CBRAAM22XXX) требуется следующая информация:
    • Резидентство Заказчика (резидент, нерезидент)
    • Правовой статус заказчика (коммерческая организация, некоммерческая организация, физическое лицо, индивидуальный предприниматель)
    • 10-значный номер, состоящий из: 2-значного кода (соответствующее юридическое лицо, участвующее в транзакции + 8-значный ИНН (для юридического лица или ИП) или социальной карты (для физического лица)

    Примечание: Коды банка AMD:

    • 103 или 900-ЦБ РА
    • 115-АрмбизнесБанк
    • 118-Банк Анелик
    • 151-Арарат Банк
    • 157-АмериаБанк
    • 160 или 161-ВТБ Банк Армения
    • 163-Армэкономбанк
    • 166-Прометей Банк
    • 175-БТА Банк
    • 181-Армянский банк развития
    • 193-Конверс Банк
    • 205-Инекобанк
    • 208-Меллат Банк
    • 214-Библос Банк Армения
    • 217-HSBC Банк Армения
    • 220-ACBA Креди Агрикол Банк
    • 223-Арцахбанк
    • 241-Юнибанк
    • 247-Ардшининвестбанк
    • 250-Армсвисбанк

    Австралия (AU), Австралийский доллар (AUD)

    Требования

    • Полное имя, адрес и номер счета получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    Дополнительные требования

    • 6-значный код местного клиринга (BSB) банка получателя

    Примечания:

    • AUD также принимаются в Новой Зеландии (NZ) и Кирибати (KI).
    • При отправке австралийских долларов на любой из них код банка BSB не требуется.

    Багамы (BS), Багамский доллар (BSD)

    Требования

    • Полное имя, адрес и номер счета получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    Бахрейн (BH), Бахрейнский динар (BHD)

    Требования

    • 22-значный IBAN получателя
    • Полное имя и адрес получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор Swift №
    • Назначение платежа

    Дополнительные требования

    • 3-значный код назначения платежа
    • Подробное описание цели платежа
    • Контактное лицо и телефон получателя
    Бахрейн Коды назначения платежей

    Барбадос (BB), Барбадосский доллар (BBD)

    Требования

    • Полное имя, адрес и номер счета получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Подробное и подробное назначение платежа

    Беларусь (BY), Белорусский рубль (BYN)

    Требования

    • 28-значный IBAN получателя
    • Полное имя, адрес и номер счета получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    Дополнительные требования

    • Подробное описание назначения платежа
    • 9-значный налоговый номер получателя (UNN / UNP / INN)

    Бразилия (BR), Бразильский реал (BRL)

    Требования

    • 29-значный IBAN получателя
    • Полное имя и адрес получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор Swift №
    • Назначение платежа

    Дополнительные требования

    • Подробное назначение платежа
    • Идентификационный номер налогоплательщика (14 цифр CNPJ для предприятий; 11 цифр CPF для физических лиц)
    • Контактное лицо, телефон и адрес электронной почты получателя
    • Номер отделения банка (3-7-значный код агентства)

    Рекомендации:

    SVB настоятельно рекомендует клиентам сообщить контактному лицу получателя , что перевод был передан их вниманию, и предоставить полную информацию о переводе во время запроса на перевод.

    Напомните бенефициару внимательно относиться к сообщениям из банка-получателя и соблюдать местные банковские процедуры и / или инструкции по требованию денежных средств.

    Если Контактное лицо с получателем не соблюдает местные банковские правила при истребовании средств, может произойти задержка зачисления средств на счет получателя.

    Болгария (BG), Болгарское лева (BGN)

    Требования

    • 22-значный IBAN получателя
    • Полное имя и адрес получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа
    Дополнительные требования
    • Налоговые платежи в Национальное налоговое агентство Болгарии должны включать:
      • 6-значный Код назначения платежа
      • Подробное описание назначения платежа
      • Единый идентификационный код отправителя / BULSTAT Code (9-13 цифр).

    Канада (CA), Канадский доллар (CAD)

    Требования

    • Полное имя, адрес и номер счета получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    Дополнительные требования

    • Банк получателя 9-значный маршрутный номер (4-значный код банка + 5-значный номер отделения)

    Чили (CL), Чилийское песо (CLP)

    Требования

    • Полное имя, адрес и номер счета получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор Swift №
    • Назначение платежа

    Дополнительные требования

    • 9-значный идентификационный номер налогоплательщика RUT (RolUnico Tributario) для платежей корпоративным бенефициарам
    • 8-значный идентификационный номер налогоплательщика RUN (RolUnico Nacional) для платежей физическим лицам, имеющим личный / непрофессиональный банковский счет

    Примечания:

    • CLP - валюта с нулевым десятичным знаком.
    • От бенефициара может потребоваться предоставить подтверждающую документацию для соблюдения Правил валютного контроля страны.

    Китай (CN), Юань Ренминби (CNH)

    Требования

    • Полное имя получателя, адрес, номер счета
    • Название и адрес банка
    • Код банка CNAPS (12 цифр) или идентификатор банка SWIFT №
    • Номер платежа

    Дополнительные требования

    • Необходимо указать действительный 6-значный код назначения платежа
    Примечание: Важно указать точность и полноту имени получателя.

    Назначение кодов платежей в Китае

    Колумбия (CO), Колумбийское песо (COP)

    Требования

    • Полное имя, адрес и номер счета получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    Дополнительные требования

    • Идентификационный номер налогоплательщика (NIT / Cedula): 10-значный NIT для платежей предприятиям, 7-10-значная Cedula для платежей физическим лицам
    • Контактная информация получателя: ФИО, номер телефона, адрес электронной почты

    Примечания:

    • Банки-получатели ограничены перечисленными ниже.
    • Банки, которые ограничивают сумму платежа до эквивалента менее 10 000 долларов США, отмечены знаком «*».
      • Banco AV Villas (BAVICOBB) *
      • Banco de Bogota (BBOGCOBB)
      • Banco Caja Social BCSC (CASOCOBB) *
      • BBVA Colombia (GEROCOBB)
      • Banco Colpatria (COLPCOBB) *
      • Banco Davivienda (CAFECOBBXXX)
      • Banco de Occidente (OCCICOBCB02)
      • Banco GNB Sudameris (BSUDCOBB) *
      • Banco Santander (SANTCOBBXXX)
      • Bancolombia (COLOCOBM)
      • Ситибанк (CITICOBB)
      • Itaú Corpbanca Colombia (BCTOCOBB)

    Коста-Рика (CR), Костариканский колон (CRC)

    Требования

    • Полное имя получателя, адрес и 17-значный номер счета
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    Дополнительные требования

    • Cédula Jurídica (9-12-значный идентификатор налогоплательщика-получателя: 10-значный идентификатор (начиная с 3) для корпорации, 9-значный идентификатор (начиная с 1–9) для местного физического лица, 12-значный идентификатор (начиная с 1) для иностранное физическое лицо

    Хорватия (HR), Хорватская куна (HRK)

    Требования

    • 21-значный IBAN получателя
    • Полное имя и адрес получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    Чешская Республика (CZ), Чешская крона (CZK)

    Требования

    • 24-значный IBAN получателя
    • Полное имя и адрес получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    Дания (DK), Датская крона (DKK)

    Требования

    • 18-значный IBAN получателя
    • Полное имя и адрес получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    Доминиканская Республика (DO), Доминиканское песо (DOP)

    Требования

    • 28-значный IBAN получателя
    • Полное имя и адрес получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    Дополнительные требования

    • Получатель 9+ цифр RNC (ID налогоплательщика) или 7+ цифр RM (Registro Mercantil) для платежей учреждениям
    • Получатель 11-значный код Cédula или номер паспорта для платежей физическим лицам

    Египет (EG), Египетский фунт (EGP)

    Требования

    • 29-значный IBAN получателя
    • Полное имя и адрес получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    Дополнительные требования

    • Контактное лицо и номер телефона получателя
    • Точное наименование отделения банка получателя

    Еврозона (ЕС), Евро (EUR)

    Требования

    • IBAN получателя требуется каждой страной еврозоны
    • Полное имя получателя, адрес, номер счета
    • Название банка, адрес и идентификатор Swift №
    • Назначение платежа

    Примечание: Евро - местная валюта:

    Фиджи (FJ), Доллар Фиджи (FJD)

    Требования

    • Полное имя получателя, адрес, номер счета
    • Название банка, адрес и идентификатор Swift №
    • Назначение платежа

    Французская Полинезия (PF), Доллар Французской полинезии (XPF)

    Требования

    • 27-значный IBAN получателя
    • Полное имя, адрес и номер счета получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    Примечание : XPF - валюта с нулевым десятичным числом.

    Гана (GH), Новый Ганский седи (GHS)

    Требования

    • Полное имя, адрес и номер счета получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    Примечание : Хотя это и не обязательно, рекомендуется использовать код отделения банка.

    Гонконг (HK), Гонконгский доллар (HKD)

    Требования

    • Полное имя, адрес и номер счета получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    Венгрия (HU), Венгерский форинт (HUF)

    Требования

    • 28-значный IBAN получателя
    • Полное имя и адрес получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа
    Примечание. HUF - валюта с нулевым десятичным числом.

    Исландия (IS), Исландская крона (ISK)

    Требования

    • 26-значный IBAN получателя
    • Полное имя и адрес получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа
    Примечание: ISK - валюта с нулевым десятичным числом.

    Индия (IN), Индийская рупия (INR)

    Требования

    • Полное имя, адрес и номер счета получателя
    • Название банка, адрес и SWIFT ID #
    • Назначение платежа

    Дополнительные требования

    • 5-значный код назначения платежа
    • Четкое, подробное описание назначения
    • 11-значный код IFSC (Код финансовой системы Индии) отделения банка получателя
    Индия Назначение кодов платежей

    Индонезия (ID), Индонезийская рупия (IDR)

    Требования

    • Полное имя получателя, адрес, номер счета
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    Дополнительные требования

    5-значный электронный код (/ A / B / C / D / E)

    • / A = Тип клиента-отправителя (1 = физическое лицо, 2 = компания / корпорация или 3 = правительство)
    • / B = код проживания отправителя (1 = резидент или 2 = нерезидент)
    • / C = Код города банка получателя (необходимо вставить статическое значение "0")
    • / D = Код типа получателя (1 = физическое лицо, 2 = компания / корпорация или 3 = правительство)
    • / E = Код резидента получателя (1 = резидент или 2 = нерезидент)
    Тип клиента-бенефициара 3 (правительство) применяется только в том случае, если бенефициаром является государственное учреждение Индонезии, имеющее счет в Центральном банке (INDOIDJA).

    Примечание:

    • IDR - валюта с нулевым десятичным числом.

    Израиль (IL), Израильский шекель (ILS)

    Требования

    • 23-значный IBAN получателя
    • Полное имя и адрес получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    Ямайка (JM), Ямайский доллар (JMD)

    Требования

    • Полное имя, адрес и номер счета получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    Дополнительные требования

    • Перед номером счета получателя должен быть указан 5-значный код филиала банка получателя (транзитный).

    Япония (JP), Японская иена (JPY)

    Требования

    • Полное имя, адрес и номер счета получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа
    • Название отделения банка (необязательно)
    Примечание. JPY - валюта с нулевым десятичным числом.

    Иордания (JO), Иорданский динар (JOD)

    Требования

    • 30-значный IBAN получателя
    • Полное имя и адрес получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор Swift №
    • Назначение платежа

    Дополнительные требования

    • 4-значный код назначения платежа
    • Подробная ссылка на платеж и описание назначения

    Примечание: Местный рынок закрыт по пятницам.Ваш получатель получит средства на следующий рабочий день.

    Иордания Коды назначения платежей

    Кения (KE), Кенийский шиллинг (KES)

    Требования

    • Полное имя, адрес и номер счета получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    Дополнительные требования

    • 5-значный транзитный код (код отделения) банка получателя

    Корея (KR), Корейский вон (KRW)

    Требования

    • Полное имя получателя, адрес, номер счета
    • Название банка, адрес и идентификатор Swift №
    • Назначение платежа

    Дополнительные требования

    • Идентификационный номер налогоплательщика: корпорации / компании = 10-значный налоговый идентификатор, физические лица = 13-значный национальный идентификатор -или- Для иностранных граждан, 13-значный номер вида на жительство
    • Понятное подробное описание назначения платежа
    • Контактное лицо и номер телефона получателя

    Примечания:

    • KRW - валюта с нулевым десятичным знаком.
    • Оплата товаров и услуг должна подпадать под южнокорейское определение «бизнес-операции» (т.е. импорт или экспорт), в противном случае существует риск отклонения, поскольку она является платежом по капиталу.
    • Капитальные выплаты включают:
      • Арендная плата
      • Пожертвования
      • Налоговые платежи
      • Капитальные фонды
      • Кредиты
      • Операционные фонды

    Кувейт (KW), Кувейтский динар (KWD)

    Требования

    • 30-значный IBAN получателя
    • Полное имя и адрес получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор Swift №
    • Назначение платежа

    Малайзия (MY), Малайзийский ринггит (MYR)

    Требования

    • Полное имя, адрес и номер счета получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор Swift №
    • Назначение платежа

    Дополнительные требования

    • Четкое и подробное описание цели платежа (например, оплата по счету должна включать номер счета и цель)
    • 7-значный транзитный код (код отделения) банка получателя

    Примечание. Платежи в размере малайзийских ринггитов получателям, имеющим счета в банках, расположенных в Лабуане, не могут быть обработаны.

    Мексика (MX), Мексиканское песо (MXN)

    Требования

    • 18-значный номер CLABE (Clave Bancaria Estandarizada) получателя
    • Полное имя и адрес получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    Марокко (MA), Марокканский дирхам (MAD)

    Требования

    • 24-значный номер счета получателя
    • Полное имя, адрес и номер счета получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    Намибия (NA), доллар Намибии (NAD)

    Требования

    • 8-13-значный номер счета получателя
    • Полное имя, адрес и номер счета получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    Непал (NP), Непальская рупия (NPR)

    Требования

    • Полное имя, адрес и номер счета получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    Дополнительные требования

    • Четкое и подробное описание назначения платежа

    Примечание: Типы платежей, которые не поддерживаются, включают:

    • Платежи, связанные с торговлей (как импорт, так и экспорт)
    • Платежи по вливанию капитала

    Новая Зеландия (NZ), Новозеландский доллар (NZD)

    Требования

    • Полное имя, адрес и номер счета получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    Примечание: новозеландских долларов также принимаются австралийскими банками.Чтобы отправить NZD в Австралию, укажите код банка BSB.

    Нигерия (NG), Нигерийская Найра (NGN)

    Требования

    • 10-значный номер счета получателя NUBAN
    • Полное имя и адрес получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа
    Примечание : Денежные переводы физическим лицам (P2P) не поддерживаются.

    Норвегия (NO), Норвежская крона (NOK)

    Требования

    • 15-значный IBAN получателя
    • Полное имя и адрес получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    Оман (OM), Оманский риал (OMR)

    Требования

    • Полное имя, адрес и номер счета получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа
    Примечание : Местный рынок закрыт по пятницам.Ваш получатель получит средства на следующий рабочий день.

    Пакистан (PK), Пакистанская рупия (PKR)

    Требования

    • 24-значный IBAN получателя
    • Полное имя и адрес получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    Дополнительные требования

    • Идентификационный номер покупателя (например, NICOP / Номер паспорта / CNIC / Регистрационный номер объекта / любой другой уникальный идентификатор)
    • Идентификационный номер получателя (e.г. NICOP / CNIC / Номер паспорта / NTN / Регистрация объекта)
    • Контактное лицо и номер телефона получателя
    • Название банка отделения получателя
    Рекомендация : SVB настоятельно рекомендует проинформировать Контактное лицо получателя о том, что перевод был передан их вниманию, и предоставить полную информацию о переводе во время подачи запроса на перевод.

    Напомните Получателю внимательно относиться к сообщениям из банка получателя и соблюдать местные банковские процедуры и / или инструкции по требованию денежных средств.

    Если контактное лицо с получателем не соблюдает местные банковские правила при требовании денежных средств, может произойти задержка зачисления средств на счет получателя.

    Перу (PE), Nuevo Sol (PEN)

    Требования

    • IBAN / CCI (20-значный Codigo de Cuenta Interbancario)
    • Полное имя и адрес получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    Дополнительные требования

    • Код RUC (11-значный идентификационный номер налогоплательщика) или
    • DNI (8-значный Documento Nacional de Identidad) или
    • Carnet de Extranjeria (иностранная регистрационная карточка) для иностранцев, проживающих в Перу

    Филиппины (PH), Филиппинское песо (PHP)

    Требования

    • Полное имя, адрес и номер счета получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Четкое и подробное описание назначения платежа

    Польша (PL), Польский злотый (PLN)

    Требования

    • 28-значный IBAN получателя
    • Полное имя и адрес получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    Катар (QA), Катарский риал (QAR)

    Требования

    • 29-значный IBAN получателя
    • Полное имя и адрес получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    Примечания:

    • Денежные переводы физическим лицам (P2P) не поддерживаются.
    • Местный рынок закрыт по пятницам. Ваш получатель получит средства на следующий рабочий день.

    Румыния (RO), Румынский лей (RON)

    Требования

    • 24-значный IBAN получателя
    • Полное имя и адрес получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа
    • Налоговый код NIF является обязательным, если конечным бенефициаром является TREZROBU (Министерство государственных финансов)

    Россия (RU), Российский рубль (RUB)

    Требования

    • 20-значный номер счета получателя
    • Полное имя получателя, адрес и 20-значный номер счета
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    Дополнительные требования

    • Код ВО (5-значный)
    • Четкое и подробное описание причины / назначения платежа
    • Указание, включен ли НДС
    • Идентификационный номер налогоплательщика: 10-12-значный идентификатор для юридических лиц
    • Информация об отправителе-получателе должна включать код BIK (9-значный код сортировки идентификатора российского банка) и 20-значный корреспондентский счет банка-получателя (KORR) в Центральном банке России
    Россия Назначение кодов платежей

    Руанда (RW), Руандийский франк (RWF)

    Требования

    • Полное имя, адрес и номер счета получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    Примечание. RWF - валюта с нулевым десятичным числом.

    Саудовская Аравия (SA), Саудовский Риал (SAR)

    Требования

    • 24-значный IBAN получателя
    • Полное имя и адрес получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор Swift №
    • Назначение платежа
    Примечание : Местный рынок закрыт по пятницам. Ваш получатель получит средства на следующий рабочий день.

    Сербия (RS), Сербский динар (RSD)

    Требования

    • 22-значный IBAN получателя
    • Полное имя, адрес и номер счета получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    Сингапур (SG), Сингапурский доллар (SGD)

    Требования

    • Имя, адрес и номер счета получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    Южноафриканский рэнд (ZAR), Южноафриканский рэнд (ZA)

    Требования

    • Полное имя, адрес и номер счета получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    Шри-Ланка (LK), Шри-Ланкийская рупия (LKR)

    Требования

    • Полное имя, адрес и номер счета получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Подробное и подробное назначение платежа

    Примечание: Платежи меньше 500.00 LKR не может быть обработан.

    Швеция (SE), Шведская крона (SEK)

    Требования

    • 24-значный IBAN получателя
    • Полное имя и адрес получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    Швейцария (CH), Швейцарский франк (CHF)

    Требования

    • 21-значный IBAN получателя
    • Полное имя и адрес получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    Тайвань (TW), Тайваньский доллар (TWD)

    Требования

    • Полное имя, адрес и номер счета получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Имя и телефон для связи
    • Назначение платежа

    Дополнительные требования

    • Контактное лицо и номер телефона получателя
    • Банк получателя не должен быть Chunghwa Post
    Примечание. TWD - валюта с нулевым десятичным разделением.

    Рекомендация

    : SVB настоятельно рекомендует проинформировать Контактное лицо получателя о том, что им был отправлен перевод, и предоставить полную информацию о переводе во время подачи запроса на перевод.

    Напомните Получателю внимательно относиться к сообщениям из банка получателя и соблюдать местные банковские процедуры и / или инструкции по требованию денежных средств.

    Если контактное лицо с получателем не соблюдает местные банковские правила при требовании денежных средств, может произойти задержка зачисления средств на счет получателя.

    Танзания (TZ), Танзанийский шиллинг (TZS)

    Требования

    • Полное имя, адрес и номер счета получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    Дополнительные требования

    • Если получателем является налоговое управление Танзании (TARATZTZ), перевод должен включать: идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)
    • Если платеж осуществляется государственному учреждению, агентству, учреждению, больнице, школе или университету, чей счет открыт в коммерческом банке, перевод должен включать: 12-значный контрольный номер.(Исключение составляют государственные платежи центральному банку / банку Танзании - TANZTZTX и налоговому управлению Танзании - TARATZTZ). Получатель несет ответственность за получение контрольного номера в своем банке.

    Таиланд (TH), Тайский Бат (THB)

    Требования

    • Полное имя, адрес и номер счета получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #

    Дополнительные требования

    • Идентификационный номер налогоплательщика (13 цифр) или номер паспорта

    Тринидад (TT), Доллар Тринидада и Тобаго (TTD)

    Требования

    • Полное имя, адрес и номер счета получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Подробное и подробное назначение платежа

    Дополнительные требования

    • 12-значный номер счета получателя необходим для платежей, поступающих на счета в Scotia Bank Trinidad and Tobago Ltd.(NOSCTTPSXXX)

    Тунис (TN), Тунисский динар (TND)

    Требования

    • 24-значный IBAN получателя
    • Полное имя, адрес и номер счета получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Подробное и подробное назначение платежа

    Турция (TR), Турецкая лира (TRY)

    Требования

    • 26-значный IBAN получателя
    • Полное имя и адрес получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    ОАЭ (AE), Дирхам ОАЭ (AED)

    Требования

    • 23-значный IBAN получателя
    • Полное имя и адрес получателя
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    Соединенное Королевство (GB), Фунт стерлингов (GBP)

    Требования

    • 22-значный IBAN получателя *
    • Полное имя и адрес получателя
    • Название и адрес банка
    • Назначение платежа

    * Если IBAN недоступен, необходимо указать 6-значный код сортировки банка получателя вместе с 8-значным номером счета получателя.

    Вьетнам (VN), Вьетнамский донг (VND)

    Требования

    • Полное имя получателя, адрес, номер счета
    • Название банка, адрес и идентификатор SWIFT #
    • Назначение платежа

    Дополнительные требования

    Примечания :

    • VND - валюта с нулевым десятичным знаком.
    • Платежи на счета непрямых иностранных инвестиций (FIIA) производить нельзя.
    • От бенефициара может потребоваться предоставить подтверждающую документацию для соблюдения Правил валютного контроля страны.

    Замбия (ZM), Замбийская квача (ZMW)

    Требования

    • Полное имя, адрес и номер счета получателя
    • Название и адрес банка
    • Назначение платежа

    Дополнительные требования

    • 6-значный транзитный код (код отделения) банка получателя

    Банковский перевод в Индию - Международный банковский перевод

    Ой! Страница, которую вы искали, временно недоступна.Приносим извинения за доставленные неудобства.

    Мы просим вас повторить попытку через некоторое время. Если проблема не исчезнет, ​​позвоните в нашу службу поддержки клиентов или отправьте жалобу.

    Вы также можете вернуться на домашнюю страницу ICICI Bank или карту сайта.

    Инициируйте банковский перевод из вашего местного банка через его онлайн / офлайн-центр, указав реквизиты нашего банка-корреспондента. Выберите валюту перевода из раскрывающегося списка валют:

    Выберите валюту

    Что такое банковский перевод?

    • Банковский перевод - это один из самых простых автономных способов отправки денег вашим друзьям и родственникам в Индии.
    • Доступно в 40 валютах для перевода с вашего местного банковского счета на ваш банковский счет ICICI.
    • ICICI Bank имеет обширную сеть банков-корреспондентов, через которые деньги можно зачислить на любой банковский счет в Индии.
    • Независимо от того, где вы находитесь, просто отправьте инструкции по банковскому переводу в свой местный банк, и деньги могут быть зачислены в любой банк ICICI или не-ICICI Bank в Индии в течение 1-2 рабочих дней.

    Как это работает?

    Для бесперебойной и своевременной обработки транзакции:

    • Для бесперебойной и своевременной обработки транзакции: убедитесь, что ваше имя, номер счета в зарубежном банке, идентификатор электронной почты, зарубежный адрес / контактный номер и цель перевода указаны в сообщении о банковском переводе, отправленном вашим местным банком.Пожалуйста, укажите «Сборы» как «НАШИ» в форме электронного (быстрого) перевода.
    • Для зачисления средств в любой другой банк в Индии, пожалуйста, предоставьте полный адрес отделения банка-получателя и предпочтительно код IFSC
    • Обратите внимание, что код SWIFT / BIC банка-посредника, упомянутого выше, зависит от валюты и является общим для всех отделений.
    • Не указывайте номер счета для открытия фиксированного депозита FCNR, убедитесь, что указан ваш идентификатор клиента.
    • Для своевременного зачисления средств на ваш счет вы должны указать цель перевода.
    • При переводе средств на депозит FCNR не указывайте номер своего сберегательного счета NRE / NRO, чтобы избежать конвертации средств в INR.
    • Депозиты
    • RFC могут быть открыты только в валютах USD, GBP, EUR и JPY.
    • Депозиты
    • FCNR могут быть открыты только в валютах USD, GBP, EUR, JPY, AUD, CAD, SGD, CHF и HKD.
    • Минимальная сумма для открытия счета RFC / FCNR: 1000 долларов США, 1000 фунтов стерлингов, 1000 евро, 200000 японских иен, 2000 австралийских долларов, 2000 канадских долларов, 2000 сингапурских долларов, 1000 швейцарских франков и 10000 гонконгских долларов
    • FCNR Депозиты без права владения, указанного в SWIFT, по умолчанию будут вноситься на 1 год 1 день.
    • В случае, если в форме банковского перевода вашего местного банка нет возможности ввести реквизиты банка-корреспондента, вы можете обратиться в местный банк, чтобы указать реквизиты банка-корреспондента, указанные в реквизитах банковского перевода / SWIFT.

    1. Убедитесь, что местный банк упоминает номер вашего счета, имя, адрес и цель перевода в платежном сообщении, чтобы избежать задержек в обработке вашей транзакции.

    2. Swift / BIC-код ICICI Bank для розничных переводов: ICICINBBNRI.

    Преимущества:

    • Супер удобный автономный режим - все, что вам нужно сделать, это отправить инструкции по международному банковскому переводу в местный банк.
    • Quick - Сумма, переведенная на счет получателя в течение 24 рабочих часов с момента получения ICICI Bank средств на свой счет в банке-корреспонденте.
    • Широкий выбор валют - входящие денежные переводы принимаются в следующих валютах: - дирам ОАЭ (AED), австралийский доллар (AUD), канадский доллар (CAD), швейцарские франки (CHF), сингапурский доллар (SGD), японская иена (JPY) ), Доллар США (USD), норвежская крона (NOK), новозеландский доллар (NZD), катарский риал (QAR), датская крона (DKK), евро (EUR), фунт Великобритании (GBP), гонконгский доллар ( HKD), южноафриканский рэнд (ZAR), саудовский риал (SAR), шведская крона (SEK)
    • Прочие разные валюты * - болгарский лев (BGN), бахрейнский динар (BHD), Ботсвана Пула (BWP), китайский юань (CNY), чешская крона (CZK), ганский седи (GHS), хорватская куна (HRK), венгерский форинт. (HUF), новый израильский шекель (ILS), кенийский шиллинг (KES), кувейтский динар (KWD), шри-ланкийская рупия (LKR), марокканский дирхам (MAD), мексиканский новый песо (MXN), оманский риал (OMR), польский Злотый (PLN), новый румынский лей (RON), российский рубль (RUB), сербский динар (RSD), таиландский бат (THB), новая турецкая лира (TRY), угандийский шиллинг (UGX), замбийская квача (ZMW).

    * Эта валюта будет получена в эквиваленте USD. Курс по карте в долларах США, действующий на дату зачисления на счет клиента, будет применимым обменным курсом.

    Комиссия

    • ICICI Bank не взимает никаких сборов за банковские переводы, кроме налога на услуги при конвертации иностранной валюты. Банк-отправитель / банк-корреспондент может взимать комиссию за банковский перевод.
    • Налог на товары и услуги будет взиматься с конвертированной валовой суммы индийских рупий в соответствии с законопроектом о налоге на товары и услуги 2017, принятым правительством Индии w.e.f. 1 июля 2017 г. Нажмите здесь, чтобы узнать о структуре налога на товары и услуги по плитам.
    • Сборы за тратту до востребования - 0,2% (оплата) + 35 индийских рупий (оплата курьером). Взимаемая сумма представляет собой сумму расходов на отправку и курьерскую доставку или 85 индийских рупий в зависимости от того, что больше.
    • Ставка по карте, действующая на дату зачисления на счет клиента, будет применимым обменным курсом.

    Список корреспондентских банковских счетов для переводов в иностранной валюте

    DH1921 AEDERCABIAL B. 1 AFRIC 9207 в контакте с ближайшим отделением Trade Fina nce Barnch, менеджер по работе с клиентами
    Подробная информация о счетах Ностро для получения входящих переводов в Индию
    Sr.Номер Валюта Банк-корреспондент BIC / SWIFT-код банка-корреспондента
    Дополнительная информация о счете
    1 ADCBAEAAXXX AE320030000100228001001
    2 AED EMIRATES NBD BANK, ПАО EBILAEADXXX AE9502600021 AEADXXX AE950260002120610250 BOMLAEADXXX AE320330000010195510887
    4 AUD АВСТРАЛИЯ И НОВАЯ ЗЕЛАНДИЯ БАНКОВСКАЯ ГРУППА LIMITED ANZBAU3MXX21 BANKING GROUP LIMITED ANZBAU3MXX21 AUBBBHBMXXX Bh51 AUBB 0001 6595 0660 01
    6 САПР ТОРОНТО-ДОМИНИОН БАНК TDOMCATTTOR
    7 CHF UBS AG UBSWCHZH80A CH070023023009416905E
    8 CNH БАНК АМЕРИКИ, Н.A. ГОНКОНГСКИЙ ФИЛИАЛ - (CNH) BOFAHKHXXX
    9 DKK NORDEA BANK DANMARK A / S NDEADKKKKDANMARK A / S NDEADKKKKORK 1 1 1 AG CHASDEFXXXX IBAN NO: DE26501108006231602308
    11 EUR DEUTSCHE BANK AG DEUTDEFFXXX
    12 EUR Сосьете Женераль SOGEFRPPXXX
    13 EUR КОММЕРЦБАНК AG COBADEFFXXX
    14 EUR Барклайс Банк ИРЛАНДИЯ ФРАНКФУРТ BARCDEFFXXX IBAN: DE80503104000210382900
    15 GBP JPMORGAN CHASE BANK , Н.A. CHASGB2LXXX GB58CHAS60
    1135191,
    КОД СОРТИРОВКИ: 609242
    16 фунтов стерлингов BARCLAYS BANK PLC BARC711 GBC BARC7 9169 9329 9169 919X21 907: 9: 9: 21: 9: 21: 9: 9: 9: 21: 9: 21: 9: 9: 9 СТАНДАРТНЫЙ ЧАРТЕРНЫЙ БАНК (ГОНКОНГ) ЛИМИТЕД SCBLHKHHXXX
    18 JPY JPMORGAN CHASE BANK, NA CHASIT БАНКОВСКАЯ КОРПОРАЦИЯ SMBCJPJTXXX
    20 KRW BANK OF AMERICA, N.А. СЕУЛ BOFAKR2XXXX
    21 KWD Ахли Объединенный Банк КМТП BKMEKWKWXXX KW28BKME0000000000000011

    4
    22 MYR Банк Америки, МАЛАЙЗИЯ BERHAD BOFAMY2XXXX
    23 NOK NORDEA BANK NORGE ASA NDEANOKKXXX
    24 NZD ANZ NZD ANZ LIMITED ANZ 9021 9021 ANZ7 BANKMUSCAT SAOG BMUSOMRXXXX
    26 QAR КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК КАТАРА Q.SC CBQAQAQAXXX QA22 CBQA 0000 0000 4010 004426 001
    27 руб. АРАБИА SABBSARIXXX
    SA9745000000003696309021
    29 SAR НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК NCBKSAJEXXX SA1410000088344223000104
    30 SEK Нордеа Банк АБ (опубл) NDEASESSXXX SE18300000000395271
    31 SGD JP MORGAN CHASE BANK, N.А. CHASSGSGXXX
    32 THB Банк Америки, Н.А. БАНГКОК BOFATh3XXXX
    33 TRY Aktif YATIRIM BANKASI AS CAYTTRISXXX TR530014300000000002650706
    34 USD JP MORGAN CHASE BANK, NA CHASUS33XXX ЧИПСЫ ABA: 0002,
    FEDWIRE ABA: 021000021,
    ЧИПСЫ UID # 3571
    9 907A , Н.A. BOFAUS3NXXX FEDWIRE ABA: 026009593
    36 USD СТАНДАРТНЫЙ ЧАРТЕРНЫЙ БАНК SCBLUS33XXX FEDWIRE 907 FEDWIRE 907 FEDWIRE 907 FEDWIRE 907 ABE IRVTUS3NXXX FEDWIRE ABA: 021000018
    38 долл. США WELLS FARGO BANK, NA PNBPUS3NNYC FEDWIRE Limited FEDWIRE ABA SBZAZAJJXXX





    Подробная информация о счетах Nostro для отправки 992 Outward Remit
    SWIFT-КОД банка HDFC: HDFCINBB

    Имя корреспондентского банковского счета: HDFC BANK LTD MUMBAI.

    Примечание. Отдельного кода SWIFT для наших отделений нет. Вышеупомянутый код Swift банка HDFC можно использовать для перевода средств в банк HDFC в любой точке Индии

    Денежные переводы через эти счета Nostro будут регулироваться применимыми правилами и положениями стран-участниц, а также политикой соответствующих банков время от времени. В случае нескольких счетов Nostro для конкретной валюты, платеж будет направлен через основной клиринговый банк, а выбор корреспондентов будет зависеть от исключительного усмотрения банка HDFC.

    Репатриация денег со счетов NRE / NRO: как это работает

    Когда NRI переезжает в другую страну, вполне вероятно, что он откроет для своих средств либо внешний счет нерезидента (NRE), либо обычный счет нерезидента (NRO).

    Связанная статья: Статус NRI, переопределенный Законом о подоходном налоге Индии

    Репатриация этих средств может быть произведена двумя способами:

    1.) Лично из банка, в котором изначально был открыт счет
    2 .) Онлайн через банк, в котором изначально был открыт счет.

    Если владелец счета решит посетить филиал для совершения операции, репатриация должна быть произведена в его или ее присутствии или через поверенного.

    Баланс счетов NRE или NRO может быть переведен только на собственный счет владельцев счетов, расположенный за границей, то есть имя владельцев счетов должно быть одинаковым как на счете NRE или NRO, так и на иностранном счете, на который отправляются средства. к. Репатриация денежных средств третьим лицам не допускается.

    После определения баланса по выписке со счета банк устанавливает курс обмена иностранной валюты. Банки в Индии конвертируют то же самое по дневному курсу продажи TT, как было рекомендовано ими через головной офис.Как правило, это будет соответствующий обменный курс для страны назначения, или банк предоставит вам курс конвертации индийских рупий в доллары США. Хотя банк может котировать и другие валюты, он, как правило, котирует наиболее подходящие валюты, такие как доллар США, канадский доллар, евро, фунт стерлингов, дирхам, австралийский доллар и новозеландский доллар.



    После установления курса обмена иностранной валюты банк затем проверит страну, в которую отправляются средства, чтобы убедиться, что никакие переводы не осуществляются из Индии в любую страну с отрицательным статусом FATF или страну с отрицательным статусом OFAC в соответствии с руководящими принципами. установлен RBI.После утверждения владелец счета должен будет предоставить банку свой шестизначный код сортировки для транзакций в фунтах стерлингов, номер IBAN для всех транзакций в евро, шестизначный номер BSB для всех транзакций в Австралии, банковский код и транзитный номер для всех канадских долларов, а также Код ACH или SWIFT для всех транзакций в долларах США. Важно отметить, что все операции по репатриации облагаются различными налогами и сборами за услуги.

    Таблицы налога на услуги, которые были установлены правительством, следующие (они могут меняться время от времени):

    • Для суммы обмена валюты (ACE) до рупий.100000 - 0,12% от ACE, минимум 30 рупий / -.
    • Для суммы обмениваемой валюты (ACE) от 100 000 до 100 000 рупий - 120 рупий + 0,06% от дополнительной суммы свыше 100 000 рупий.
    • Для суммы обмена валюты свыше 1000000 - 660 рупий + 0,012% от суммы свыше 1000000 рупий, но не более 6000 рупий.

    По причинам ответственности, владелец счета должен будет предоставить банку свой номер телефона, адрес электронной почты, домашний адрес и т. Д., А также должен будет подписать декларацию во время транзакции, в которой указывается, что банк-отправитель не несет ответственности за какие-либо сборы или налоги, которые банк-получатель может взимать во время перевода.

    Резервный банк Индии - часто задаваемые вопросы

    Обновлено 30.06.2015

    Одной из услуг, предоставляемых банками в рамках их обычных банковских операций, является сбор чеков, депонированных их клиентами, некоторые из которых также могут быть выписаны или подлежат оплате в банках, находящихся за пределами страны. Такие чеки называются чеками в иностранной валюте, и в настоящее время значительная часть этих чеков выражена в долларах США и подлежит оплате банками в Соединенных Штатах Америки.

    В интересах повышения осведомленности общественности для чеков, номинированных в долларах США, были подготовлены следующие часто задаваемые вопросы.

    1. Я получил чек в долларах США. Чем такой чек отличается от обычных чеков в рупиях в качестве платежного средства?

    Чеки, номинированные в валютах, отличных от индийских рупий, таких как евро (€), фунт стерлингов (£), доллар США ($), иена (¥) и т. Д., Называются чеками в иностранной валюте.Чеки в иностранной валюте включают в себя тратты до востребования, личные чеки, банковские чеки, кассовые чеки, дорожные чеки и т. Д. Поскольку такие чеки не подлежат оплате в Индии, их, следовательно, необходимо отправлять в соответствующую страну для реализации поступлений.

    2. RBI посоветовал банкам разработать собственную Политику инкассации чеков, охватывающую различные аспекты, касающиеся инкассации чеков в рупиях. Существуют ли аналогичные правила для получения чеков в иностранной валюте?

    Чеки, номинированные в долларах США (чеки в долларах США), составляют основную долю чеков в иностранной валюте, депонированных клиентами для реализации.Чтобы сделать процесс сбора чеков в долларах США более эффективным и прозрачным, RBI посоветовал банкам усовершенствовать свои процедуры взыскания чеков в долларах США и разработать собственную Политику взыскания чеков в долларах США, охватывающую такие аспекты, как способ взимания, период сбора, сборы за сбор и т. Д. Политика должна быть частью их обычной Политики взимания чеков.

    3. Теперь ясно, что чеки в долларах США подлежат оплате в США и должны быть отправлены туда для реализации.Но существуют ли разные способы сбора таких чеков?

    Да. Существуют различные способы получения (реализации) чеков, деноминированных в долларах США. Процесс сбора, которому следуют банки (представляющие банки), варьируется в зависимости от установленных ими институциональных механизмов. В основном банки принимают три типа договоренностей -

    .

    и. Организация денежных писем (CLA): чеки отправляются представляющими банками в Индии своим банкам-корреспондентам (CB) в США для внутреннего клиринга.Денежные средства собираются (реализуются) ЦБ и зачисляются на счет представляющего банка в США. Такие учетные записи известны как учетные записи NOSTRO. Для чеков, отправленных в соответствии с CLA, ЦБ предоставляет банку предварительный кредит в заранее установленный срок (который варьируется от 7 до 9 дней после предъявления чека ЦБ). Однако предварительный кредит будет подвергнут периоду охлаждения. После периода охлаждения счет клиента в представляющем банке в Индии зачисляется. В случае обеспеченного инкассо ЦБ предоставляет гарантированный кредит, но за дополнительную плату.

    (Период охлаждения - это время, до которого банки после получения предварительного кредита на сумму чека на своем счете Nostro ожидают возможного возврата чека в соответствии с положениями законодательства США банком-плательщиком, прежде чем предоставить кредит клиентам. Более подробная информация доступна в вопросе 9.)

    (Обеспеченный инкассо - это механизм, предоставляемый ЦБ. В соответствии с этим механизмом, ЦБ предоставляют гарантированный окончательный кредит без права регресса в течение подтвержденного периода времени, в отличие от обычной службы взыскания.Следовательно, период сбора лучше для этого средства. Органы по сертификации, предлагающие такую ​​возможность, обычно устанавливают лимит на сумму индивидуальных чеков, взимаемых в рамках соглашения. Центробанк абсорбирует любой последующий отзыв платежа банком-плательщиком в соответствии с законодательством США. Банк, предлагающий такую ​​услугу, взимает дополнительную сумму за выдачу кредита без регресса.)

    ii. Схема прямого инкассо (DCA): чеки отправляются банками Индии напрямую в банк плательщиков в США для инкассации.Обычно услуги по сбору платежей обеспечивают получение чистой суммы, т.е. риск возврата практически исключается. Поэтому чеки на большую сумму обычно отправляются в инкассо, хотя на это может уйти больше времени.

    iii. Окончательные кредитные услуги (FCS): Эти услуги предлагаются некоторыми CB. ЦБ, предлагающий сервисные гарантии, подтвердил кредит по инструменту. В соответствии с этим соглашением банки получают окончательный кредит на свои счета в Ностро без права регресса. Эта услуга обычно не имеет периода охлаждения, поскольку период охлаждения учитывается ОС перед высвобождением чистых средств.

    iv. Средство Check-21: Система была облегчена в соответствии с законодательством Check-21. Работает более-менее как CTS. При использовании средства проверки 21 сделки очищаются с использованием обмена изображениями чеков от банка к банку. Это экономит время в пути.

    4. Что такое учетная запись Nostro?

    Счет Nostro - это банковский счет, открытый в иностранном государстве, как правило, в валюте этой страны с целью проведения там операций.Например, большинство коммерческих банков имеют счета в долларах США в своих банках-корреспондентах в США для облегчения расчетов по межбанковским и клиентским операциям в долларах США.

    5. Какие сборы взимаются за инкассацию этих чеков, деноминированных в долларах США?

    Сборы, взимаемые банками за инкассацию таких чеков, деноминированных в долларах США, зависят от типа инкассо, выбранного клиентами, и количества посредников (банков-корреспондентов), участвующих в процессе инкассации.Каждый из ОС будет взимать свои собственные сборы за облегчение процесса сбора. Все эти сборы, в свою очередь, будут взиматься инкассирующими банками в Индии с клиентов. Счет клиента зачисляется за вычетом сборов за сбор (выручка за вычетом сборов)

    6. Применяются ли правила США к инкассо чекам в долларах США?

    Основная правовая база для определения прав, обязанностей и ответственности сторон в связи с инкассированием чеков в долларах США, выписанных на банки США, регулируется правовой базой, установленной в соответствии с федеральными законами США и законами штата, такими как Единый торговый кодекс (UCC). и т.п.Однако в случае возврата поддельного чека, обработанного в рамках этого процесса, банк плательщика в США имеет право взыскать выручку от представляющих банков в течение периода, установленного руководящими принципами клиринговой палаты США.

    7. Может ли клиент выбрать режим получения чеков в долларах США?

    Да. Банкам рекомендовано сделать процесс инкассации чеков в долларах США прозрачным. В нем должны быть указаны различные способы взимания, а также сроки и сборы за сбор.Клиенты могут запросить любой из способов получения чеков, указанных в Политике взимания чеков в долларах США, в зависимости от необходимости, удобства и стоимости.

    8. Так же, как RBI установил временные рамки для сбора чеков в рупиях, установлены ли какие-либо временные рамки для сбора чеков в долларах США?

    Нет. Сроки инкассации чеков в долларах США зависят от режима инкассации. Дата зачисления на счет клиента будет рассчитываться на основе даты зачисления (даты валютирования) на счет Nostro инкассирующих банков и периода охлаждения.Время, необходимое банкам для получения чеков в долларах США, обычно составляет от 15 до 30 дней и может доходить до 45 дней в зависимости от условий инкассации и места, в котором вексель подлежит оплате. Разнообразие банковских и платежных систем в США и законы, регулирующие операции с чеками, в значительной степени влияют на время инкассации. В зависимости от способа инкассации банкам рекомендуется указывать период инкассации чеков в долларах США в своей Политике инкассации чеков в долларах США.Время доставки можно сократить на 2–3 дня, отправив чеки в тот же день из филиалов в централизованное объединенное отделение и централизованное объединенное отделение в банки-корреспонденты. Однако банкам также было рекомендовано изучить возможность использования более быстрых методов реализации, таких как использование средств Check-21 в США для экономии времени в пути.

    9. Получается, что период охлаждения имеет большое влияние на время сбора?

    Да. Период охлаждения - это время, в течение которого банки после получения предварительного кредита на сумму чека на своем счете Nostro ожидают возможного возврата чека банком-плательщиком в соответствии с положениями законодательства США, прежде чем предоставить кредит клиентам.Период охлаждения зависит от режима и области сбора и варьируется от 5-8 дней для чеков в районе Нью-Йорка и 15-21 дней для других городов, собираемых в режиме CLA. Однако в режиме FCS банки получают окончательный кредит на свой счет Nostro без возможности отзыва. Он не включает в себя период охлаждения, поскольку он уже учтен ЦБ перед выдачей окончательного кредита.

    10. Предоставляется ли клиентам кредит и разрешается ли использовать средства после поступления кредита на счета Nostro в банках?

    №Банки-инкассаторы кредитуют счет клиента только по истечении периода охлаждения, поскольку такие средства подлежат отзыву в соответствии с законодательством США. Некоторые банки могут разрешить выборочный вывод средств до истечения периода охлаждения в зависимости от кредитоспособности клиента, взаимоотношений с банком, соблюдения KYC, стоимости чека и т. Д. Это коммерческое решение банка. Банкам было рекомендовано сформулировать свою политику мгновенного кредита для чеков на небольшую сумму как часть Политики инкассации чеков в долларах США.

    11. Средства зачисляются на счета клиентов после периода охлаждения, хотя в течение этого периода средства остаются на счетах Nostro инкассирующих банков. Есть ли компенсация для клиентов?

    Да. Банкам рекомендовано выплачивать проценты на сумму чека по концепции с датой валютирования с даты появления кредита на их счетах Nostro до того момента, когда кредит фактически будет предоставлен на счета клиентов. Проценты выплачиваются минимум по курсу Сбербанка, рассчитанному на сумму поступлений, зачисленных на счета клиентов.

    12. Будет ли клиенту выплачена компенсация за просрочку инкассо сверх периода инкассации, указанного в Политике инкассо банка?

    Да. Компенсация в виде дополнительных процентов будет выплачиваться клиенту за задержку инкассации сверх заявленного периода инкассации в соответствии с политикой банка в отношении инкассации чеков в долларах США, и такие проценты будут выплачиваться на «возрастающей основе» на период задержки. Компенсация выплачивается автоматически, при этом клиент не запрашивает те же

    .

    13.Каковы инструкции по повышению осведомленности клиентов и рассмотрению жалоб клиентов?

    Банки обязаны сделать свою Политику инкассации чеков в долларах США прозрачной, охватывая все соответствующие аспекты, описанные выше. Банки также должны широко распространять политику, размещая ее в своих филиалах, на своих веб-сайтах и ​​т. Д. Копия политики будет доступна в Филиале для клиентов. Банкам было рекомендовано рассматривать и устранять жалобы клиентов, такие как задержка в сборе / получении выручки и т. Д.Клиенты могут прибегнуть к механизму возмещения ущерба, введенному RBI в соответствии со схемой банковского омбудсмена 2006 года, для любых жалоб.

    14. Есть ли другие инструкции банкам по этому поводу?

    RBI рекомендовал банкам следующие шаги для сокращения сроков инкассации чеков в долларах США -

    • Постоянно пересматривайте политику взыскания, чтобы изучить более быстрые методы ее реализации.

    • Сократите транзитный период для перемещения чеков из инкассирующих филиалов в централизованное объединение и из централизованного объединения в CB.

    • Изучить возможность формирования / объединения чеков различных инкассирующих банков в общее бюро обслуживания, чтобы воспользоваться преимуществами, возникающими в результате увеличения объемов, снижения затрат на инфраструктуру и т. Д.

    • Изучить возможность использования средства Check-21.

    • Использование эффективной и надежной курьерской / почтовой службы.

    15. Могу ли я прибегнуть к какой-либо другой схеме инкассации (реализации) чеков в долларах США, если мне срочно нужны поступления?

    да. Клиент может обратиться в банк для получения скидки или покупки чека.Расширение этой возможности для клиентов на основе профиля клиента является коммерческим решением.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *