ВОЗРАСТНЫЕ ИЗМЕНЕНИЯ | Новости | Банк «Открытие»
23 января 2014Портал Банки.ру решил провести собственный мини-опрос банков, чтобы узнать, что происходит с возрастом клиентов кредитных организаций в постепенно стареющей стране, каковой является Россия. Хотя средний возраст клиентов банков существенно не меняется, доля людей до 25 лет выше, чем тех, кому за 60.
Молодые да ранние
Большинство банков, опрошенных нашим порталом, отметили вполне явную тенденцию: молодых клиентов у них больше, чем пожилых. Разница в долях не столь заметна, но все же есть. Кроме того, в настоящее время ряд кредитных организаций намерены целенаправленно увеличивать долю молодежи в своем клиентском портфеле.
На сегодняшний день в Промсвязьбанке насчитывается более 1,4 млн уникальных розничных клиентов. 80% клиентской базы — люди в возрасте от 25 до 60 лет. 13% приходится на граждан моложе 25 лет, 7% — старше 60 лет. Женщин и мужчин среди клиентов банка примерно поровну.
«Если говорить о предпочтениях клиентов по банковским карточным продуктам, то мы отмечаем, что мужчины чаще оформляют карты Angry Card и «Доходные карты», — комментирует директор департамента розничных продаж Промсвязьбанка Марина Спиридонова.
Так, в 2011 году молодых клиентов в банке было 12%, сейчас — 13%. Впрочем, в новом году в планах банка — проведение специализированных акций, направленных на увеличение количества молодежи, пользующейся кредитными продуктами финучреждения.
По итогам 2013 года в Юниаструм Банке обслуживалось около 835 тыс. розничных клиентов. Граждане в возрасте до 25 лет составляют порядка 14% от общего числа розничных клиентов, в возрасте свыше 60 лет — 11%. Руководитель блока разработки и развития банковских продуктов Юниаструм Банка Сусанна Узунян обращает внимание, что гендерная разбивка частных клиентов существенно не меняется последние три года. Представительницы прекрасного пола составляют 47% от числа розничных клиентов банка, мужчины, соответственно, — 53%.
«Независимо от половой принадлежности клиенты банка активно пользуются карточными и кредитными продуктами. Также стоит отметить постоянный рост числа операций в интернет-банке 1Bank. Однако переводы «Юнистрим» в нашем банке осуществляют в основном мужчины», — добавляет Узунян.
В Райффайзенбанке обслуживается более 3 млн розничных клиентов, 350 тыс. из них — моложе 25 лет, почти 170 тыс. — люди старше 60. Если смотреть в процентном соотношении, то розничными услугами банка пользуется 47% женщин и 53% мужчин.
«По нашей статистике, розничными продуктами банка чаще всего пользуются мужчины. Самый популярный продукт — автокредитование — востребован у 68% мужского населения и только у 32% женщин, дебетовые карты пользуются спросом у 53% клиентов-мужчин и у 47% клиентов-женщин, — говорит начальник управления розничных продуктов и развития клиентских отношений Райффайзенбанка Алексей Капустин. — 51% мужского населения пользуется потребительскими кредитами и кредитными картами Райффайзенбанка. Из общего числа наших ипотечных заемщиков 57% составляют мужчины».
В банке «Открытие» — почти 2 млн клиентов-физлиц. По словам руководителя дирекции розничных продуктов банка «Открытие» Натальи Сумаковой, доля клиентов моложе 25 лет составляет примерно 5,4%. Клиенты остальных возрастов («от 25 до 60 лет» и «свыше 60 лет») распределяются примерно поровну. «При этом наша клиентская база молодеет. За последние два года доля новых клиентов моложе 25 лет выросла почти до 15%, а доля пенсионеров, наоборот, значительно сократилась», — комментирует Сумакова.
База клиентов Хоум Кредит Банка насчитывает почти 27 млн человек. 80% клиентов кредитной организации относится к возрастной категории 25-60 лет. 13% — моложе 25 лет и 7% — старше 60. «На протяжении последних лет величина этих долей колебались незначительно, так как основная платежеспособная аудитория, как правило, старше 25 лет», — поясняет директор департамента по развитию продуктов и услуг Хоум Кредит Банка Павел Беляев.
Альфа-Банк может похвастать примерно 10 млн розничных клиентов. При этом доля клиентов до 25 лет выросла в нем с 6% в 2011 году до 9% в 2012-м и до 12% в 2013-м. Доля клиентов старше 60 лет за последние три года незначительно снизилась — с 5,7% в 2011-м до 5,3% в 2013 году.
Банк женского рода
Растет не только число клиентов более молодого возраста — все чаще в банках преобладает количество клиентов-женщин.
Чуть больше стало представительниц прекрасной половины человечества в Альфа-Банке: за последние три года их доля среди клиентов банка увеличилась с 53,9% до 54,8%.
«Мужчины в нашем банке чаще делают вклады, оформляют кредиты наличными и выбирают премиальные пакеты услуг. Женщины больше склонны к накопительным счетам, кобрендовым картам «классической» категории и кредитам в магазинах, — делятся наблюдениями в Альфа-Банке. — Наиболее ценны для нас клиенты, которые делают осознанный выбор в пользу нашего банка, потому что планируют активно пользоваться нашими услугами как в повседневной жизни, так и в определенных жизненных ситуациях. Это мужчины и женщины 25-40 лет, чаще жители больших городов, зарабатывающие выше среднего, ведущие активный образ жизни, любящие путешествовать, получать новые впечатления, стремящиеся разумно относиться к управлению финансами, готовые пользоваться современными технологиями и новинками. Наш идеальный розничный клиент целеустремленный и не боится новых технологий, он ценит время и умеет не только слушать, но и слышать нас».
Доля клиентов-женщин незначительно превышает долю клиентов-мужчин в Банке Москвы. Если в 2011 году представительниц прекрасного пола среди общего числа клиентов было 51%, то теперь — 53%.
«Как для мужчин, так и для женщин наиболее популярными продуктами на текущий момент являются кредит наличными и зарплатная карта. Что касается наиболее популярных операций с использованием банковских продуктов, то здесь лидирующую позицию занимает операция по снятию наличных, — комментирует Наталья Коновалова. — Банк Москвы ориентирован на клиентов, активно пользующихся финансовыми услугами и ожидающих от банка продуманных и комплексных финансовых решений, вне зависимости от возраста и пола».
Услугами банка «Открытие» пользуются 48% мужчин и 52% женщин. Мужчины вдвое чаще женщин берут автокредиты и ипотеку, при этом реже — кредиты наличными. Зато женщины на 25% чаще пользуются срочными вкладами.
В клиентской базе Хоум Кредит Банка — 60% женщин. Это связано с тем, что женщины более надежные заемщики и банк, как правило, чаще одобряет им кредит. В марте 2013 года, в канун Международного женского дня, Хоум Кредит Банк провел исследование, которое показало, что женщины берут больше кредитов наличными, чем мужчины, — соотношение составляет 65% к 35% соответственно. Заявки на POS-кредиты от женщин банк одобряет чаще на 13%, а заявки на кредиты наличными — на 18%.
«Женщины любят и умеют пользоваться привлекательными предложениями, которые им делает банк. Дамы получают на 7% большие суммы, чем мужчины, когда берут POS-кредит или кредит по специальному предложению банка. Однако при обращении в банк в первый раз суммы получаемых женщинами кредитов обычно на 12% ниже, чем у мужчин. Отметим, что представительницы прекрасной половины человечества при выборе POS-кредита предъявляют повышенные требования к процентной ставке и оформляют заем с более выгодными условиями. Ставка по POS-кредиту у женщин в среднем на 3% ниже, чем у мужчин. Женщины более оптимистичны и с уверенностью смотрят в будущее. Они на 5% реже, чем мужчины, оформляют страховку на случай потери работы», — отмечает Павел Беляев.
Он также указывает, что в текущей ситуации борьбы за повышение качества портфеля ХКФ Банк отбирает только самых надежных клиентов. Идеальный клиент ХКФ должен иметь хорошую кредитную историю и работу с регулярным ежемесячным доходом, остальные факторы для банка являются вторичными.
Примерно 60% розничных клиентов Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР) — это женщины, такая тенденция прослеживается в кредитной организации уже несколько лет. В прошлом году в банке женщины чаще становились вкладчиками, а мужчины — выбирали кредитные продукты. Кроме того, стратегия УБРиР подразумевает расширение клиентской базы и привлечение новых клиентов, на которых раньше внимание не акцентировалось. Так, планируется существенно увеличить число клиентов в возрасте от 21 года.
«Население стареет», — сетует Бабушкин
Некоторые банки несколько выбиваются из вышеобозначенных тенденций. Например, в Мособлбанке всего 3,5% клиентов в возрасте до 25 лет, зато 40,5% — старше 60 лет. 60% клиентской базы банка составляют женщины.
В Бинбанке 10% розничных клиентов — это молодые люди до 25 лет, а 15% — граждане старше 60. Мужчин и женщин примерно равное количество: 52% и 48% соответственно.
В кредитной организации отмечают, что Бинбанк — это банк для разумных людей, способных анализировать. Целевой аудиторией банк называет клиентов верхнемассового и состоятельного сегмента — людей, стремящихся к улучшению своего финансового состояния, настроенных на постоянное развитие.
На 1 декабря 2013 года в УБРиР насчитывается более 820 тыс. активных клиентов. «К сожалению, омоложения наших клиентов не происходит, и это полностью соответствует динамике повышения среднего возраста в целом по стране. Население стареет, — сетует руководитель дирекции розничных продаж УБРиР Денис Бабушкин. — Что касается вкладов, то на текущий момент картина такая: клиентов до 29 лет — 11,2%, от 30 до 60 лет — 55%, от 60 лет — 33%. В конце 2010 года цифры были похожи: вкладчиков до 29 лет в банке было чуть больше 12%. Основное число клиентов-вкладчиков от 30 до 59 лет — 57%. Треть вкладчиков составляли люди старше 60 лет. Среди заемщиков в 2013 году мы увидели следующее распределение: заемщики до 30 лет — около 30%. Основная часть заемщиков — порядка 67% — в возрасте 30-60 лет. Заемщиков старше 60 лет — около 3%. В прошлом году мы видели немного другу картину: заемщики до 30 лет составляли почти 32%, от 30 до 60 лет — почти 66% и лишь 2% — это заемщики старше 60 лет».
У Ситибанка сейчас более миллиона клиентов. Как отмечает руководитель департамента стратегического анализа и планирования дирекции по работе с частными клиентами Ситибанка Андрей Оберемок, в последние несколько лет клиенты кредитной организации «взрослеют». В настоящее время около 37% клиентов — это люди в возрасте «40 плюс». Около 35% приходится на россиян в возрасте 30-40 лет. И только около 27% составляют клиенты, которым менее 30 лет.
«Соотношение доли мужчин и женщин в нашем портфеле было достаточно стабильным на протяжении последних трех лет, мужчины составляют чуть больше половины от общего числа клиентов, — рассказывает Оберемок. — Наша целевая аудитория — представители российского среднего класса, обеспеченные россияне, которые любят путешествовать, активно проводить досуг и не отказывать себе и своей семье в удовольствиях. Кроме того, это люди, которые умеют думать о будущем и хорошо его планировать».
На 1 декабря 2013 года количество клиентов розничного блока Абсолют Банка превышало 407 тыс. человек, из них 54% — мужчины. Доля клиентов в возрасте до 25 лет составляет 8%, от 60 лет — 9%. Ежегодно количество клиентов розничного блока Абсолют Банка, по оценкам его аналитиков, прирастает в среднем на 10%. Как такового «омоложения» клиентов не наблюдается, при этом доля целевого сегмента клиентов средней возрастной группы (25-60 лет) стабильно увеличивается в среднем на 1% в год.
«Понятие «идеального клиента» для нас больше абстрактное, нежели реальное, — поясняют в Абсолют Банке. — Если же говорить о нашем целевом клиентском сегменте, то это люди в возрасте от 30 лет, работающие по найму, со стажем более пяти лет, высшим образованием и наличием положительной кредитной истории».
В ВТБ 24 сейчас около 13 млн розничных клиентов, 12% из них — не более 25 лет, почти треть клиентов старше 50 лет. Соотношение мужчин и женщин — 58% против 42%. За последние три года доля мужчин увеличилась на 5 процентных пунктов.
«Разницы между пользованием продуктами среди мужчин и женщин практически нет, разве только инвестиционными продуктами пользуются преимущественно мужчины, — рассуждает директор центра маркетинговой стратегии и исследований ВТБ 24 Дмитрий Лепетиков. — Возрастная структура в целом устойчива, чуть-чуть смещается в сторону «омоложения». Для нас важны любые клиенты, каждому можно подобрать продукт, соответствующий его желаниям. Но ядро нашей клиентской базы традиционно составляют люди в возрасте 25-45 лет с доходами среднего и выше среднего уровня. Мы намерены и дальше развивать прежде всего это ядро».
В Банке Жилищного Финансирования, основным направлением розничного бизнеса которого является ипотечное кредитование, типичные клиенты — это семейные пары в возрасте 27-45 лет со стабильным заработком.
«Из типов продуктов клиенты в равной мере выбирают как кредит на покупку жилья на вторичном рынке, так и кредит на новое жилье или строительство загородного дома под залог уже имеющегося жилья, — говорит первый заместитель предправления БЖФ Банка Игорь Жигунов. — Семейные пары, как правило, берут кредит на улучшение жилищных условий, часто используют средства материнского капитала, покупают двух-трехкомнатные квартиры. Молодые люди обычно берут кредит на первое жилье — одно-двухкомнатные квартиры».
Сергей Меднов: «Золотое время для банков закончилось» | Новости
30 сентября 2016Во втором интервью со старшим вице-президентом Банка «Открытие» Сергеем Медновым мы поговорили о волне цифровой трансформации, которая накрывает банковский сектор, искусственном интеллекте, финтех инновациях и, конечно, о блокчейне. Первое интервью читайте на нашем сайте.
В оценке происходящего в финансовой сфере нет единства. Некоторые утверждают, что ничего особенного не происходит — идут эволюционные перемены. Кто-то говорит, что надвигается волна трансформации, которая изменит рынок до неузнаваемости. Вам какая точка зрения ближе?
Волна, как мне кажется, есть. Просто, как это бывает в реальности, когда волна идет издалека, не очень хорошо видно, какая она. Чем ближе, тем она выше. А потом уже от нее не убежишь, если замешкался. Эта волна приходит в разные индустрии. И сегодня настала очередь финансовых услуг, банкинга, в первую очередь — банкинга розничного и банкинга малого и среднего бизнеса.
Если проводить аналогии с другими индустриями, которые уже столкнулись с этой волной, то, в первую очередь, вспоминается телеком. То, что сегодня происходит с банками, очень похоже на происходившее с телекомом последние пять-семь лет.
Модель подорвана появлением большого числа различных альтернатив — мессенджеров, социальных сетей и прочего
Телеком в глазах потребителя сегодня — это набор скучных, почти не отличающихся друг друга услуг нескольких компаний с огромным уровнем проникновения, когда каждый имеет уже по нескольку сим-карт. Рынок расти перестал. Потребление классических телеком продуктов и услуг — голосовой связи, смс-сообщений — стремительно падает. Эта модель подорвана появлением большого числа различных альтернатив — мессенджеров, социальных сетей и прочего.
Телеком прозевал или не смог возглавить эти изменения. Сейчас телеком-компании пытаются искать себя в различных отраслях — в медиа, в рекламе, даже в финансовых услугах. Но их основной бизнес стремительно падает.
При этом, цифровые данные все равно передаются через них, через телекомы…
Да, данные передаются через них. Но телекомы стали трубой или коммодити.
А трубе мало достается?
Банки превращаются в трубу — в расчетную трубу, по которой ходят деньги
Трубе достается гораздо меньше, чем раньше. Из продуктов, которые были популярны ранее, у них остается, практически, один продукт — это data, данные. И передача данных стоит все дешевле.
Банки также превращаются в трубу — в расчетную трубу, по которой ходят деньги. Меняется сам механизм посредничества, появляется много альтернативных моделей. У банкиров сегодня есть возможность, посмотрев на опыт других индустрий, попытаться осмыслить надвигающуюся угрозу, надвигающиеся изменения. И попытаться найти своё новое место под солнцем.
Есть ощущение надвигающихся глобальных тектонических изменений
Традиционная модель, связанная с наличием большого числа отделений, приносит убытки, это огромные издержки, при этом банки страдают от неэффективности, от низкой рентабельности. И это лишь вопрос времени, когда те или иные игроки новой экономики начнут реально занимать значимую долю этого рынка.
Безусловно, пока в пользу банков играет довольно жесткое регулирование этой отрасли. И здесь процесс идет не так стремительно, как мог бы. Но он все равно идет. Это хорошо чувствуют и регуляторы, и ведущие банки. Есть ощущение надвигающихся глобальных тектонических изменений.
Наверное, это естественно, все должно измениться лет через пятьдесят…
Какие пятьдесят лет?! Все изменится уже через несколько лет. Изменения происходят непрерывно каждый день. Мы живем в ускоряющемся мире. Не отстать от этих изменений — это уже сегодня один из самых больших вызовов. Впрочем, многие банкиры считают, что их это обойдет, не коснется.
При этом, банковские услуги не менялись по сути, как говорится, уже несколько сотен лет: взять в долг, сохранить деньги… Может быть, потребитель так и продолжит обращаться в банки за этими базовыми услугами?
Прежний финансовый посредник уже не нужен
Дело в том, что он сможет обратиться за теми же услугами, но уже не в банки. В том, что касается платежей, никто, наверное, уже не будет возражать, что в этой области произошли глобальные изменения. Платежи, расчеты в целом многократно ускорились. Ситуация уже в двух шагах от того, что можно будет рассчитываться децентрализовано, без посредника. Понятно, что есть провайдеры этих услуг, платформы, но прежний финансовый посредник уже не нужен. Уже не нужно идти в банк, чтобы друг другу переслать деньги, достаточно мобильного приложения или сайта в интернете, есть уже тысячи способов. Мелкие платежи уже активно «откусываются» у банков.
Второй вид традиционных банковских услуг — это кредитование. Сегодня уже существуют альтернативы, например, р-2-р кредитование, которой становится все более значимо. Можно спорить по поводу того, насколько оно эффективно, какие за ним стоят риски, но это развивается.
Есть мнение, что банки сумеют перехватить инициативу, научатся всему тому, что умеют сегодня альтернативные кредиторы…
Я и не говорю, что банки обязательно должны проиграть или вообще исчезнуть. Но останется тот, кто сумеет освоить эту модель, возглавить это движение. Никто уже не сомневается, что это движение есть, что, со временем, оно будет приобретать все больший масштаб. Победит тот, кто возьмет эти модели на вооружение.
Получается, что телекомам надо было вкладываться в развитие мессенджеров?
Да, а они их полностью прозевали. И социальные сети тоже. Должно было произойти изменение их бизнеса, а они проспали.
Мессенджер WhatsApp был куплен социальной сетью Facebook за $22 млрд в 2014 году. Тогда эта оценка многим показалась завышенной. Для сравнения с рынком традиционных телеком-операторов США: Facebook приобрел сервис за сумму, равную 10% рыночной капитализации AT&T, 5% Verizon, 50% капитализации Orange или 75% капитализации T-Mobile.
Сообщения WhatsApp фактически могут заменить собой традиционные текстовые сообщения: для их отправки не требуется связь с оператором, но только интернет-подключение, причем даже медленное. WhatsApp в мире использует чуть больше 1 млрд человек. К 2020 году это могут быть 1,3 млрд человек. К этому времени каждый из пользователей сервиса будет приносить Facebook $4 доллара в год, оставаясь при этом бесплатным. В планах сервиса — экспансия в b2c-сегмент.
Капитализация PayPal выше, чем капитализация Дойче Банка со всей его стопятидесятилетней историей. Это уже реальность.
Действительно ли сильно меняется потребитель? Поколение миллениал, о котором так любят писать и говорить на Западе, на самом деле так отличается от нас, более старших?
Для «игреков» время представляет собой самостоятельную ценность
Конечно отличается! Ценности поколения Y, которому сейчас в районе восемнадцати-двадцати лет и меньше, и поколения Х, к которому мы с вами относимся, разные. У поколения Y есть ценность — время. Это мы с вами можем упоительно тратить его на беседы с друзьями, чтение философских книг, просмотр «зомби-ящика» и прочее. Для «игреков» время представляет собой самостоятельную ценность. Любая услуга, которая позволяет время сэкономить, соответствует этой базовой ценности.
Еще поколение Y ожидает немедленного вознаграждения, они не готовы ждать. Причем, они не ожидают какого-то глобального вознаграждения, но им нужно хоть что-то, но прямо сейчас. Это может быть лайк, может быть бейдж или какой-то *значок*. Нами это зачастую воспринимается как «странность», но это просто их ценности. Они другие.
В кризис 2007 – 2008 г.г. было много ожиданий, что потребители отвернутся от «плохих больших банков». Возникло много необанков, которые грозились «порвать» отрасль напополам. Не получилось. Массового перехода не произошло.
Не произошло, но происходит. Этот процесс оказался не таким быстрым и лавинообразным. Но произошло вот что. Операционные затраты Рокет-банка, например, намного ниже затрат усредненного классического банка. Вопрос в том, когда эти банки наберут масштаб и вес. Но операционно эти банки интересны уже сейчас.
«Открытие» выкупил 100% Рокет-банка у основателей стартапа и фонда Runa Capital в апреле этого года. Покупке предшествовал отзыв лицензии у банка «Интеркоммерц», который до декабря 2015 года осуществлял услуги расчетного центра Рокет-банка. «Рокет» заключил партнерство с «Открытием» в конце 2015 года. Внутри группы «Открытие» инновационный банк работает как отдельное подразделение. В будущем виртуальные сервисы компаний могут быть интегрированы между собой, говорят в «Открытии».
При переходе на базу «Открытия» сервис сохранил клиентскую базу, и сейчас она прирастает около 6 тыс. клиентов в месяц. Сервис предлагает 1% кэшбека на оплату покупок картой (раньше — 1,5%), начисление 8% годовых на сумму на счете, возможность денежных переводов без реквизитов и чат со службой поддержки. Запустился в 2013 году.
Что сегодня банки делают в онлайне? По сути, они там продают все те же офлайновые классические продукты. И все их бэкофисные процессы — такие же классические, да еще и с бумажным документооборотом. А все эти новые компании изначально проектируют свои процессы как цифровые — от начала до конца. И их продукты — end-to-end цифровые. Даже если вам в конце процесса выдается физическая банковская карта, все процессы по ее выдаче — цифровые. Сегодня мы считаем, что у «Открытия» есть шанс — это воспроизвести, но уже в масштабах большого банка.
Еще раз, я не считаю, что стартап-компании убьют банки. Но все это должно заставить банки измениться. Те, кто успеет измениться, останется на рынке.
Сейчас необанки за рубежом продолжают создаваться с завидной регулярностью. В России таких проектов и было крайне мало, а сейчас они и вовсе перестали появляться. Всех можно пересчитать по пальцам одной руки: Рокет-банк, Тач-банк, Инстабанк, который закрылся недавно. Разве что, ТКС можно назвать как состоявшийся и успешный необанк…
Тинькофф банк — это очень интересный пример. Я бы обязательно еще «Точку» назвал, также входящую теперь в ФК Открытие. Это полностью цифровой банк, внутри большой финансовой структуры. Многие банки сейчас пытаются или хотят мигрировать в этом направлении. Но не у многих это получается.
Наверное, но новых проектов не появляется. Как-то грустно все.
У банка, как у бизнеса, сегодня очень низкий мультипликатор, в лучшем случае — единица к капиталу. Онлайновые банки имеют совсем другие мультипликаторы, сравнимые с ИТ или даже стартап индустрией. Поэтому инвестировать все хотят именно в них. А золотое время классических банков закончилось.
На Западе банки боятся новых компаний — PayPal, Google, Apple, Amazon. У нас им боятся практически некого.
Если в ближайшее время откроют возможность платежей в Facebook или в Whatsapp, то просадка будет у всех банков
Во-первых, почти все перечисленные компании здесь присутствуют. Есть еще и местные — Яндекс.Деньги или Киви, например. На нашем рынке это принимает иногда удивительные формы в виде терминалов по приему кэша. Но все это определенная альтернатива банкам.
Если в ближайшее время откроют возможность платежей в Facebook или в Whatsapp, то просадка будет у всех банков. Ведь это довольно просто сделать. Поле для банков будет сужаться. И регулятор будет тоже менять свою позицию. Сейчас в России, например, регулятор активно заинтересовался блокчейном, Биг дата и прочими трендами.
Каковы основные тренды в финтехе можно выделить? Например, сейчас очень много разговоров об искусственном интеллекте. Развитие этой технологии несет какие-то возможности или угрозы для банков?
Что касается банкинга, то сейчас идут активные поиски применения ИИ в области сервиса
Искусственный интеллект (ИИ) несет угрозу для всего человечества. Недаром на Западе существует довольно много фондов, спонсируемых известными ИТ-предпринимателями, которые высказываются решительно против нерегулируемого развития и применению искусственного интеллекта, поскольку, будучи бесконтрольным, он угрожает всей человеческой расе. Если в данный момент это и не угроза существования человечества, то точно угроза привычному образу жизни людей. Что касается банкинга, то сейчас идут активные поиски применения ИИ в области сервиса: вы общаетесь с банком и вам отвечают вполне разумно и понятно. Но общается с вами вовсе не живой человек, а искусственный интеллект.
Недавно я читал статью о том, как искусственный интеллект повторил самостоятельно открытие, за которое ранее была вручена Нобелевская премия. Ученые жизнь положили, чтобы совершить это открытие, а машина сделала это за несколько месяцев.
Как вы относитесь к технологии блокчейн? Одни говорят, что в этой технологии нет ничего принципиально нового – распределенные реестры были известны уже давно. Другие утверждают, что эта технология изменит мир радикально.
Это один из трендов. С блокчейном происходит понятная история. Обычный цикл «хайпа» по Gartner. Сейчас мы в зоне повышенных ожиданий… Системы с возможностью распределенного хранения информации с высокой надежностью действительно известны уже давно. С другой стороны, блокчейн позволяет решить массу актуальных вопросов. Активно идут исследования. Все передовые Центробанки сейчас очень интересуются этой темой. Думаю, скоро увидим реально работающие интересные проекты.
В каких еще областях традиционного банкинга происходят важные события?
В области идентификации. Скоро процедуры KYC (“know your client”) будут выполняться по сетчатке глаза, по рисунку отпечатка пальца и так далее. Будут электронные идентификаторы, которые сделают визиты в офис банка и вовсе не нужными. Уже сейчас есть технологии, которые позволяют точно идентифицировать вас по наговоренному вами отрывку текста. Таким текстом может стать ваше указание, которое будет юридически значимым. Понятно, что здесь регулирование существенно отстает, но это только вопрос времени.
С большой вероятностью функция идентификации отойдет к государству
У банков, по сути, есть несколько основных функций. Банк ведет централизованный учет и хранение информации о своих клиентах, деньгах и их движении. С точки зрения технологий, подобных блокчейну, такая информация вполне может храниться в едином распределенном реестре. То есть, эта функция может уйти у банка.
Вторая функция банка — идентификация пользователя. С большой вероятностью функция идентификации отойдет к государству. Потому что именно государство заинтересованно идентифицировать индивидуума на каждом шагу. К тому же проверка KYC точно станет высокотехнологичной. И эта позволит сделать её удаленной.
Остается функция оценки и управления рисками, оценка кредитоспособности и так далее. И здесь на подходе технологии на основе искусственного интеллекта.
И все. Больше за банками ничего не остается.
Вы сказали, что телекомы не смогли увидеть необходимость меняться, не успели. Вы сейчас, вроде бы все понимаете, понимаете, что надо меняться. Но за спиной у банков унаследованные от прошлого системы, на Западе даже специальное слово придумали — «legacy». И они вовсе не приспособлены для быстрых перемен и вообще изменений. Что с этим делать?
Все эти legacy, унаследованные системы, сейчас опоясываются различного рода API. Банки превращают эти старые системы в трубу своего рода. Тренд с открытыми API будет, с одной стороны, купировать проблему и отделять старые системы от новых. А с другой стороны, он будет тормозить замену этих систем. Это такая довольно двойственная история.
В мире сейчас появляется много инициатив, например, Open bank platform в Великобритании, которые направлены на унификацию банковских систем. В Англии это было сделано, чтобы клиенту было легче менять банк. Вам ничего это не напоминает? Мне это сильно напоминает историю о «телефонном рабстве» со сменой оператора с сохранением телефонного номера.
Legacy системы могут быть опутаны API, но что делать с самими банками? Это иерархические, забюрократизированные и очень медленные структуры.
Посмотрите на «Точку». Это банк. Он существует в качестве филиала внутри банка «Открытие». Он живет совершенно своей жизнью. И у них своя культура. В «Точке» есть элементы холократии, нет многочисленных уровней управления, всё делается по agile.
Надо менять модель принятия решения, модель создания продукта, модель управления банком в целом
Модели управления меняются. Меняются модели разработки систем, появляется agile, scrum и другие подобные подходы. Это уже массовое явление. И это явление проникает во все уровни банка. Появляется понимание, что надо менять модель принятия решения, модель создания продукта, модель управления банком в целом.
Классический проектный менеджмент, которому мы учились в MBA, а кое кто и в Партийной школе (шучу), уходит.
В телекоме известен пример, когда один из CEO пересел в общий зал, в open space. И можно над этим смеяться, как над явным перебором. А можно в этом увидеть желание тотально изменить внутреннюю культуру. И это сейчас происходит в очень многих организациях, которые сначала пытаются эти эксперименты отселить в некую лабораторию в стиле Google. Кто-то пытается изначально себя изменить в целом.
Почему в России не получило развитие движение финтех стартапов, которых так много стало во всем мире? У нас их практически нет.
Единичные, точечные примеры есть. Но их крайне мало.
Получается, что банки вынуждены развивать инновации внутри себя, в своих лабораториях.
Мы работаем с множеством инновационных площадок, инкубаторов, акселераторов и тд. Например, в рамках совместной программы с ФРИИ, ищем интересные проекты в смежных областях.
Например…
Необходимо создание экосистемы, которая привлекала бы стартап-предпринимателей, с одной стороны, а с другой, позволяла бы инвесторам быстрее монетизировать свои вложения
Например, проекты в области IoT, интернета вещей, которые могут дать интересные результаты. К примеру, уже создаются всевозможные устройства, самостоятельно порождающие платежи. Или датчики и системы мониторинга автоматического контроля залогов и тд
Если говорить про финтех вообще, то для его развития необходимо создание экосистемы, которая привлекала бы стартап-предпринимателей, с одной стороны, а с другой, позволяла бы инвесторам быстрее монетизировать свои вложения. Нужна многогранная бизнес инфраструктура — и, прежде всего, в плане инвестиционного законодательства. Нужно создать варианты различных форм участия в инвестировании, упрощенного и льготного налогообложения, защиты интеллектуальной собственности и т.д.
Вообще, такая экосистема в законченном виде создана только в одном месте — в Силиконовой долине. Есть удачные примеры таких стран, как Израиль, где все это тоже бурно развивается.
Мы же пока находимся на очень ранней стадии и нам ещё очень далеко до бурного роста российского финтеха или венчурного капитализма в целом.
Отображение продуктов УК «Открытие» в личном кабинете «Открытие Брокер» — 17.12.2020
Мы продолжаем совершенствовать личный кабинет «Открытие Брокер». В этот раз добавили в него отображение продуктов Управляющей Компании «Открытие». Клиенты, у которых помимо брокерского счета есть паи ПИФов, заключен договор доверительного управления или оформлен договор на индивидуальный инвестиционный счет в УК «Открытие», могут посмотреть состояние своих активов в соответствующих разделах.
1. В разделе «Обзор 360» представлена сумма активов с учетом активов, находящихся под управлением Управляющей компании. Графики активов и финансового результата теперь учитывают активы, под управлением УК. Важно — опция «Результат за сегодня» учитывает только активы на брокерском счете.
2. На вкладке «Счета» в карточках продуктов УК «Открытие» отображается наименование продукта (ПИФ, Доверительное управление, ИИС. Доверительное управление), принадлежность продукта в УК «Открытие», доля продукта в портфеле (в процентах), оценка активов продукта и последняя дата, на которую есть оценка активов продукта, под управлением УК «Открытие». В круговой диаграмме тоже учитываются активы УК «Открытие». Нажатие кнопки «Перейти в ЛК УК» позволит перейти в личный кабинет УК «Открытие», где можно посмотреть более подробную информацию по продуктам управляющей компании. Для авторизации в личном кабинете УК «Открытие» потребуется ввод логина/пароля.
3. На вкладке «Классы инструментов» отображается наименование продукта (ПИФ, Доверительное управление, ИИС. Доверительное управление), доля продукта в портфеле (в процентах), оценка активов продукта.
4. На вкладке «Инструменты» отдельными строками выведены паевые инвестиционные фонды и стратегии в рамках доверительного управления и ИИС. Доверительное управление.
Важно! Продукты управляющей компании отображаются только в личном кабинете клиентов одновременно обеих компаний – «Открытие Брокер» и УК «Открытие».
Информация о продуктах/инструментах УК «Открытие» доступна только в разделе «Обзор 360». В личном кабинете «Открытие Брокер» недоступны какие-либо действия с продуктами УК «Открытие». Для операций с продуктами и стратегиями управляющей компании и получения по ним детальной информации следует перейти в личный кабинет УК «Открытие».
ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Результаты инвестирования в прошлом не определяют и не являются гарантией доходности инвестирования в будущем. ООО УК «ОТКРЫТИЕ» не гарантирует достижения ожидаемой доходности. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда. Информация о всех расходах и комиссиях приведена в договоре доверительного управления. До заключения договора ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом, условиями управления активами, декларациями о рисках, получить сведения о лице, осуществляющем управление активами, и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с федеральным законом и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации можно по адресу: Российская Федерация, 115114, г. Москва, ул. Кожевническая, д. 14, стр. 5, по телефону: +7 (495) 232-59-73, на странице в сети Интернет www.open-am.ru. Информация об агентах, оказывающих услуги по приему заявок паевых инвестиционных фондов, размещена на сайте в сети Интернет https://www.open-am.ru/ru/feedback/agents/. Размещенная информация носит исключительно информативный характер, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции Вашим интересам, инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является Вашей задачей. ООО УК «ОТКРЫТИЕ» не несет ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данной информации, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.
10 шагов для увеличения вашей клиентской базы
Клиенты — это источник жизненной силы любого бизнеса, поэтому жизненно важно, чтобы вы продолжали привлекать потенциальных клиентов и удерживать существующих клиентов. Но это часто вызывает беспокойство у предприятий: более одной из трех компаний говорят, что создание нового бизнеса — их самая большая проблема.
Мы поговорили с двумя владельцами малого бизнеса и попросили их поделиться своим опытом по расширению клиентской базы.
Познакомьтесь со своими перспективами и покупателями
Сейчас много говорят о персонализации и понимании клиентов, потому что это работает.
Понимание потребностей ваших клиентов может привести к лучшему пониманию вашей аудитории и позволит вам разрабатывать услуги, соответствующие потребностям ваших клиентов.
Это также может помочь вам выделиться среди конкурентов, что понимает Алиса Боден. Она является управляющим директором компании Bodice of Holt, которая предлагает услуги по доставке фруктов и овощей на дом. Она говорит: «Мы очень хорошо знаем наших клиентов и знаем их предпочтения, поэтому мы можем сказать им, когда появятся определенные товары — когда они в сезон и в наличии.Наш сервис полностью адаптирован к их потребностям.
«Вот где у нас есть преимущество перед более крупными поставщиками. У меня хорошие отношения с нашими клиентами, и я знаю свое дело. Поскольку я закупаю продукцию и упаковываю коробки, я точно знаю, что происходит, и могу предоставить полностью персонализированное обслуживание ».
И такой подход нравится не только потребителям. Это также работает и для бизнес-клиентов.
Майк Кокберн, директор Sogno, компании по обучению позитивной психологии, говорит: «Важно, чтобы мы понимали, чего наши клиенты пытаются достичь: их миссия, их цели.Затем мы рассмотрим, как мы можем ускорить это и настроить наши услуги в соответствии с их потребностями. Это приводит к более сбалансированным отношениям ».
Разделите свое время: поддерживайте существующих клиентов и ищите новые работы
Проще говоря, есть два способа расширить бизнес: получить новый бизнес или заставить существующих клиентов тратить больше. Важно убедиться, что вы не сосредотачиваетесь на одном в ущерб другому, поскольку оба важны для роста вашей клиентской базы.
Майк говорит: «У нас много повторных заказов, и мы чувствуем, что предлагаем нашим долгосрочным клиентам максимальную выгоду.Но вам также нужно продолжать привлекать новый бизнес. Старый бизнес может дать сбой, если изменится бюджет или люди уйдут, поэтому важно искать новые возможности. Вам нужно начинать отношения как можно раньше, чтобы они были достаточно зрелыми, чтобы начать новый бизнес, когда ваша другая работа будет завершена ».
Предлагайте отличное обслуживание клиентов
Чтобы ваши существующие клиенты возвращались, важно, чтобы вы предлагали отличное обслуживание. Фактически, исследования показывают, что 78% людей отказались от продажи из-за плохого обслуживания клиентов.
Но если вы все сделаете правильно, это положительно скажется на вашей клиентской базе и вашей прибыли. Постоянные клиенты стоят в десять раз больше суммы, которую они изначально потратили.
Найдите время, чтобы оценить качество обслуживания клиентов, убедитесь, что вы быстро отвечаете на запросы клиентов, и следите за социальными сетями, чтобы также предлагать отличные услуги в Интернете. В результате число ваших клиентов должно вырасти.
Максимально используйте свои сети
Спросите владельца бизнеса, откуда приходят его клиенты, и большинство из них скажет вам, что молва — их главный источник.
Рекомендации других очень ценны: «Это идея социального капитала — ценности отношений», — говорит Майк. «Если я знаю людей, которых они знают, то есть подразумеваемое доверие».
Большинство его клиентов связаны с нетворкингом, и он увлечен этим.
«Я думаю, люди иногда приравнивают нетворкинг к продажам, и потенциальные клиенты могут быть чувствительны к подходу к продажам. Но если вы признаете, что только определенное количество контактов станут клиентами, это снизит давление.Наша работа основана на доверии и открытости, поэтому то, как мы устанавливаем контакт, является хорошей возможностью продемонстрировать это. Я встречаюсь со множеством людей, и если я могу помочь, они это помнят. Это может открыть новые двери ».
Алиса соглашается. «Нетворкинг действительно полезен. Дело не только в продаже, а в том, что вы можете сделать для людей ».
Ищите партнерские отношения с другими предприятиями
Ваш идеальный клиент уже будет поддерживать отношения с другими компаниями, и это открывает прекрасные возможности.
Сотрудничая с другими фирмами, предлагающими дополнительные услуги, вы можете не только привлечь новую аудиторию, но и потенциально предложить больше своим клиентам.
Это то, чем сейчас занимается Bodice of Holt: «В Бате есть фирма по развитию тела, которая предлагает индивидуальные тренировки и советы по питанию. Часть их услуг — помочь клиентам понять, что им следует есть во время тренировок, в том числе фрукты и овощи.Они рекомендуют нас своим клиентам, и мы планируем доставить их прямо в спортзал раз в неделю.
«Речь идет о том, чтобы оглядываться по сторонам и не упускать из виду возможности. Будьте открыты для новых идей и поговорите с людьми, чтобы узнать, заинтересованы ли они ».
Создание виртуального бизнеса
Хотите превратить свой бизнес в гибкий, эффективный и не ограничивать вас офисом? Получите наше бесплатное руководство и узнайте, как можно сэкономить время и деньги, создав собственный виртуальный бизнес.
Загрузите бесплатное руководствоИспользуйте социальные сети
Социальные сети произвели революцию в том, как клиенты и компании могут обмениваться информацией и общаться.
От онлайн-обслуживания клиентов до использования социальных сетей для получения информации о вашей аудитории — теперь у компаний есть отличные возможности для взаимодействия через Facebook, Twitter, LinkedIn и другие сети. Какие из них работают для вас, будет зависеть от вашего бизнеса, вашей аудитории и того, как вы любите общаться.
Мыслить масштабно
Если у вас небольшой бизнес, можете ли вы работать с большой компанией? Простой ответ — да.
Но многие небольшие компании считают, что контактировать с ними пугает. У Майка есть ряд крупных клиентов, от Грегга до Kia, и он говорит, что стоит обращаться к крупным корпорациям.
«Наш успех у клиентов основан на развитии сети долгосрочных связей. Но у малого бизнеса теперь больше возможностей работать с крупными клиентами. Я думаю, что это изменилось после кредитного кризиса.В прошлом крупные корпорации, возможно, с подозрением относились к малому бизнесу, но теперь они осознают, что предлагают ценность и более низкие затраты. Теперь предрассудков меньше ».
Используйте свои сильные стороны
Определенно стоит протестировать ряд маркетинговых подходов и посмотреть, какие из них работают. Но помните, что все компании разные, поэтому вы можете обнаружить, что некоторые подходы не работают. Не бойтесь их бросить.
Адаптируйтесь по мере роста вашего бизнеса
Важно продолжать пробовать новые способы охвата аудитории и не отказываться автоматически от того, что могло не сработать в прошлом.
По мере становления вашей компании вы можете обнаруживать, что ваши клиенты приходят из разных источников. Вот почему так важно отслеживать бизнес-аналитику и свои финансы.
«По мере роста бизнеса мы получаем новых клиентов из более широкого круга стран», — говорит Алиса. «Мы работаем около двух лет, и вначале это было через друзей и семью. Теперь мы получаем людей из уст в уста, рекламы и посещения рынков. Мы также получаем людей через Google и веб-сайт.”
Измерьте то, что работает для вас
По мере того, как вы пробуете новые подходы, обязательно отслеживайте, откуда приходят ваши клиенты и какие источники предлагают наибольшую ценность.
Затем вы можете продолжать совершенствовать свой подход или расширять масштабы деятельности, которая способствует дальнейшему расширению вашей клиентской базы.
Бесплатное руководство по расширению клиентской базы
Надежная клиентская база — основа любого успешного бизнеса. Получите наше бесплатное руководство, чтобы узнать, как помочь вашему бизнесу найти новых клиентов и улучшить отношения с уже существующими.
Получите бесплатное руководствоСтимулируйте рост за счет более разумного управления счетами
С какими проблемами вы столкнулись, что заставило вас обратиться за поддержкой в Gartner?
Когда я впервые начал изучать ресурсы Gartner, я был новичком в своей роли и пришел в компанию, которая росла, но, возможно, не так стратегически, как хотелось бы.
Мы знали, что хотим создать профессиональную организацию продаж и маркетинга, хотели обратиться за помощью и решили сотрудничать с Gartner специально для этой помощи.
Как компания Gartner помогла вам в реализации этой инициативы?
Один из аналитиков помог нам определить, что у нас есть комбинированная программа для управления счетами и продаж, и что исследование показало, что они по праву посвящали все свое время обслуживанию и удержанию и не хватало времени для роста. Таким образом, работая с этой командой аналитиков, мы смогли пройти через ряд инструментов и фактически реорганизовать отдел, чтобы создать отдельную команду продаж, что привело нас к некоторым действительно сильным новым показателям роста, а также к сохранению и росту текущие клиенты.
Вы заметили отдачу от работы с Gartner?
Что ж, в этом году рост наших продаж увеличился на 20 процентов, поэтому я определенно думаю, что изменения в нашей организационной структуре и поддержка, которую мы получили от Gartner, являются частью этого.
Как Gartner помогает вам решать ваши важнейшие приоритеты?
Один из моих любимых ресурсов по связям с Gartner — это личные встречи руководителей групп. Так что оказаться в комнате с 20 или 30 моими сверстниками, которые слушают исследование, а затем обсуждают это с другими людьми, которые сталкиваются с подобными проблемами, действительно ценно для меня.А затем последовавшее за этим общение с аналитиками один на один, а также возможность задавать вопросы и индивидуально просеивать исследования очень сильно помогли нам реализовать свои идеи после того, как хорошие идеи были обнаружены в комнате с коллегами. .
Преимущества и недостатки развития вашего бизнеса
Для многих предприятий рост свидетельствует об успехе. Это создает новые возможности, привлекает больше клиентов и приносит большую прибыль. Однако расширение вашего бизнеса сопряжено с определенными рисками.Вы должны внимательно рассмотреть плюсов и минусов расширения, прежде чем продолжать рост бизнеса.
Преимущества роста
Возможно, самым большим конкурентным преимуществом роста бизнеса является способность извлечь выгоду из эффекта масштаба . По мере увеличения выпуска продукции вы можете снизить затраты на единицу продукции и добиться экономии на:
- закупках — получая скидки при закупке оптом
- маркетинге — распределяя затраты на продвижение по более крупным продажам
- накладные расходы — распределяя расходы на персонал или административные расходы при увеличении выпуска продукции
Рост бизнеса также может позволить вам:
- увеличить ваши ресурсы и запасы
- увеличить продажи и увеличить прибыль
- привлечь новых клиентов или рынки
- вернуть больше денег в вашу бизнес
- влияние на рыночную цену
- снижение внешних рисков (например, из-за конкуренции, рыночных или технологических изменений)
Расширение также может создать впечатление большей финансовой жизнеспособности бизнеса.Финансовые учреждения часто считают более крупные предприятия более надежными и стабильными, чем их более мелкие конкуренты.
Диверсификация на новые рынки, продукты и услуги означает, что если одна часть вашего бизнеса подвержена рыночным изменениям, вы можете рассчитывать на другие источники дохода. Читайте о типах роста бизнеса: стремительном и органическом.
Недостатки роста бизнеса
Крупные предприятия обычно более сложны, чем малые предприятия. Некоторые из общих недостатков расширения бизнеса:
- нехватка денежных средств — вам может потребоваться занять деньги для покрытия расходов на расширение, например, покупка новых помещений или оборудования
- снижение качества — увеличение объемов производства может привести к снижение качества, которое может привести к потере клиентов или продаж
- потеря контроля — по мере роста вашего бизнеса вам может потребоваться делегировать управленческие обязанности или разделить рабочие нагрузки между разными местами
- повышенные требования к капиталу — a более крупный бизнес означает более крупную рабочую силу, больше помещений или оборудования и больше инвестиций
- увеличение текучести кадров — например, если сотрудникам дается дополнительная работа, их моральный дух может упасть, их производительность может снизиться или они могут уйти из вашего бизнеса
Важно понимать, что рост может быть разрушительной силой.Это может повлиять на каждый аспект вашего бизнеса и оказать давление на ваш персонал, ресурсы и финансы. Вот почему вам нужно тщательно спланировать и задать себе важный вопрос — готов ли мой бизнес к росту.
Если вы готовы, вам следует подготовить бизнес-план для роста и узнать, как избежать проблем во время роста бизнеса.
Accenture | Да будет сдача
Инвестиционный банкинг
Ценные бумаги оцифровывают свой консультационный бизнес
Мы помогли ведущей японской компании по ценным бумагам пересмотреть отношения с клиентами, используя современные технологии.
Высокие технологии
Укрепление партнерским опытом
Используя цифровую и интеллектуальную автоматизацию, Lenovo повысила качество обслуживания своих партнеров, повысив лояльность и процент выигрышей.
Федеральные службы Accenture
Семена успеха
Как онлайн-портал Министерства сельского хозяйства США помогает фермерам развивать свой бизнес.
Инновации в области цифрового правительства
Масштабирование отслеживания контрактов для обеспечения безопасности сотрудников
НАСА развертывает современное унифицированное приложение для отслеживания контрактов COVID, позволяющее тысячам сотрудников и подрядчиков безопасно вернуться к работе.
Науки о жизни
Модель здравоохранения для первичной медико-санитарной помощи
Модель государственно-частного партнерства трансформирует первичную медико-санитарную помощь для граждан Кении.
Платежи
Ускорение темпов платежей
В рамках общей цифровой трансформации Prisma предусмотрела возможность инвестировать в автоматизированный интеллект.
Грузовые перевозки и логистика
Преобразование цепочек поставок, когда это необходимо миру
Nippon Express использует Интернет вещей и блокчейн, чтобы вывести контроль качества и распространение фармацевтических препаратов на новый уровень.
Искусственный интеллект
Поднимите риф: ИИ помогает ускорить восстановление коралловых рифов
Accenture объединилась с технологическими и отраслевыми партнерами для разработки инновационного решения для восстановления рифов.
Канадская ипотечная и жилищная корпорация (CMHC)
Изменение под любым углом
Новая цифровая стратегия, единая рабочая сила, полная трансформация бизнеса и технологий.Узнайте, как мы модернизировали Канадскую ипотечную и жилищную корпорацию, изучив наш интерактивный опыт.
Статистика доходов и использования Deliveroo (2021 г.)
Deliveroo — компания по доставке еды, которая выступает в качестве посредника между клиентами и ресторанами. Используя приложение, клиенты размещают (и оплачивают) заказ, который затем передается в участвующий ресторан.
Когда еда приготовлена, курьер Deliveroo забирает еду и доставляет ее клиенту, не выходя из дома, офиса или любого другого места по своему выбору.Deliveroo берет часть выручки и оплачивает доставку, если ресторан не осуществляет доставку самостоятельно.
Deliveroo была основана Уиллом Шу в 2013 году. Американец (банковский аналитик по профессии) недавно вернулся в Лондон после получения степени MBA и был шокирован тем, как мало из (многих) лучших ресторанов города предлагают доставку. Он решил исправить это, создав Deliveroo вместе с Грегом Орловски.
— Реклама —Пара попыталась сделать нечто подобное несколько лет назад, после того, как Шу сначала переехал в Лондон и обнаружил, что ест из своего местного супермаркета, в отличие от более качественных блюд на вынос, которые он любил в Нью-Йорке.Однако они были ограничены тем, что технологии смартфонов не соответствовали их амбициям.
Предполагаемая цель компании — не просто сделать блюда ресторанного качества более доступными, но и полностью убить домашнюю кухню (в частности, Шу утверждает, что омлет — это вершина его кулинарного мастерства, поэтому домашние повара могут захотеть взять это с щепоткой кулинарного мастерства. Мальдонская соль).
Приложение использует алгоритм (названный Frank) для обеспечения эффективной доставки — с целью максимизировать прибыль как для ресторана, так и для курьера, а также минимизировать время ожидания клиентов.Радиус доставки ограничен, чтобы поддерживать этот уровень эффективности и побуждать людей делать заказы в местных ресторанах.
Большинство доставок осуществляется парком курьеров Deliveroo, которые вместе с водителями Uber являются архетипами гиг-экономики. Как и многие другие имена в гиг-экономике, Deliveroo столкнулся с серьезными спорами о правах и оплате труда работников.
Несмотря на это — или частично из-за этого — компания «единорог» добилась огромного успеха. Действительно, она пережила период как самая быстрорастущая компания в Европе.Он расширился на ряд новых рынков в Европе, Азии и Австралии, работая в общей сложности на 12 рынках (в августе 2019 года он покинул 13-й, Германия).
Deliveroo переехала в офис в 2017 году на Кэннон-стрит в Лондоне и наняла 300 новых технических сотрудников, чтобы построить один из крупнейших технологических центров в стране. Deliveroo также купил эдинбургскую компанию по разработке программного обеспечения Cultivate в 2019 году в рамках шага по созданию нового технологического центра в Шотландии. Однако трудности, связанные с пандемией коронавируса, привели к тому, что Deliveroo уволила 15% своего персонала.
Проблемы Deliveroo, однако, возникли еще до этого периода. С самого первого дня он приносил убытки по каждой доставке. В то время как выручка продолжает расти, убытки продолжают расти, что ставит под сомнение надежность бизнес-модели. Заняв первое и второе место в списке Financial Times самых быстрорастущих компаний Европы в 2018 и 2019 годах, она полностью потеряла свою позицию в рейтинге в 2020 году (охватывающий 2015–2018 годы).
Инвестиции Amazon были предназначены для поддержки Deliveroo в конце 2019 года.Однако Управление по конкуренции и рынкам Великобритании начало расследование инвестиций в соответствии с антимонопольным законодательством. В конце концов, предварительное одобрение было дано в апреле 2020 года (вызвав критику со стороны конкурента Just Eat). Однако задержка нанесла большой ущерб.
Вопрос о том, поможет ли доля Amazon в размере 575 миллионов долларов улучшить состояние Deliveroo, будет представлять большой интерес для многих стартапов и наблюдателей. Крах Deliveroo, наступивший вскоре после предполагаемого успеха, стал бы осуждением модели венчурного капитализма, основанной на убытках.
Пандемия коронавируса 2020 года создала дополнительную нагрузку на компанию. Хотя мы могли ожидать, что он будет процветать в данных обстоятельствах, похоже, что значительная часть доходов Deliveroo поступает от крупных сетей. Из-за того, что они закрыли свои двери, доходы Deliveroo упали. Это опровергает утверждения Deliveroo о том, что его модель основана на независимом местном бизнесе.
Мы собрали данные и статистику по Deliveroo. Читайте ниже, чтобы узнать больше.
Ключевая статистика Deliveroo
- Deliveroo сгенерировала 4 фунта стерлингов.1 миллиард выручки в 2020 году, что на 431 процент больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
- Deliveroo также сократила свой чистый убыток в 2020 году с 317 миллионов фунтов стерлингов в 2019 году до 223 миллионов фунтов стерлингов в 2020 году. Великобритания
- Deliveroo потеряла 31 процент своей стоимости в первый день IPO (Bloomberg)
Обзор Deliveroo
| Дата запуска | Roofoods Ltd. | ||
| HQ | 3 Лондон, Великобритания | Люди | Уилл Шу (основатель, генеральный директор) |
| Тип бизнеса | Общественный (LON: ROO) | ||
| Промышленность | Доставка еды |
Выручка Deliveroo
| 8 | |
| Выручка | |
| 2015 | 18 миллионов фунтов стерлингов |
| 2016 | 129 миллионов фунтов стерлингов |
| 2017 | 9 0330 277 миллионов фунтов стерлингов|
| 2018 | 476 миллионов фунтов стерлингов |
| 2019 | 771 миллион фунтов стерлингов |
| 2020 | фунтов стерлингов 4.1 миллиард |
Источники: Deliveroo, Financial Times
Прибыль Deliveroo
| Год | Прибыль |
| 2017 | (232 миллиона фунтов стерлингов) |
| 2019 | (317 миллионов фунтов стерлингов) |
| 2020 | (223 миллиона фунтов стерлингов) |
Источники: Пользователи Deliveroo, CNive, Financial Times
| Год | Пользователи |
| 2017 | 3.1 миллион |
| 2018 | 3,9 миллиона |
| 2019 | 6 миллионов |
| 2020 | 9 миллионов |
Примечание: Deliveroo не обновляет данные с 2019 года. около 10 миллионов пользователей
Источники: Deliveroo
Рестораны Deliveroo
| Год | Рестораны |
| 2017 | 5,000 | 2019 | 80,000 |
| 2020 | 140,000 |
Deliveroo города
| Год | Города |
| 9033 9033 9033 903 | |
| 2019 | 500 9033 1 |
| 2020 | 800 |
Deliveroo оценка
| Год | Оценка |
| 2015 | 2 миллиарда долларов |
| 2020 (IPO) | 10 долларов США.5 миллиардов |
Источник: Financial Times , Forbes
Deliveroo FAQ
В скольких странах работает Deliveroo?
Deliveroo в настоящее время работает в 12 странах
Сколько водителей работает в Deliveroo?
В Deliveroo работает более 100 000 курьеров, большинство из которых находятся в Великобритании
Сколько в среднем зарабатывают райдеры?
По данным Indeed, водители Deliveroo зарабатывают от 7 фунтов стерлингов.71 и 13,89 фунтов стерлингов в час в Великобритании (действительно)
Дополнительные данные приложений доставки
Британский финтех-стартап TrueLayer привлекает 70 миллионов долларов
Франческо Симонески, генеральный директор и соучредитель британского финтех-стартапа TrueLayer.
TrueLayer
ЛОНДОН — британский стартап в области финансовых технологий TrueLayer сообщает, что привлек новое финансирование в размере 70 миллионов долларов, что подчеркивает неизменный интерес инвесторов к быстрорастущим финтех-компаниям.
TrueLayer позволяет финтех-приложениям, таким как Revolut и Freetrade, подключаться к банковским счетам клиентов с помощью технологий, известных как API или интерфейсы прикладного программирования.Это означает, что пользователи этих приложений могут затем производить платежи из своего банка или просматривать балансы и транзакции с разных счетов.
Компания заявила, что ее последний инвестиционный раунд возглавляла Addition, венчурная компания, основанная бывшим партнером Tiger Global Ли Фикселем. Существующие инвесторы Anthemis Group, Connect Ventures, Mouro Capital, Northzone и сингапурская Temasek также инвестировали.
Франческо Симонески, генеральный директор и соучредитель TrueLayer, сказал в интервью, что компания решила привлечь больше денег на фоне сильного роста в 2020 году, чему в немалой степени способствовала пандемия коронавируса и переход от потребителей к цифровым средствам управления своими финансами.
«Мы закрывали 2020 год исключительно позитивно», — сказал Симонески CNBC. «У нас был невероятный год роста», — сказал он, добавив, что объем платежей компании вырос в 600 раз.
TrueLayer отказался поделиться своими финансовыми данными или оценкой. Компания, которая также считает своим акционером китайского интернет-гиганта Tencent, на сегодняшний день привлекла 142 миллиона долларов финансирования.
TrueLayer заявила, что будет использовать свежие деньги для расширения своих услуг на международном уровне, сначала укрепляя свое присутствие в Европе, а затем нацеливаясь на развертывание в Австралии.Он также изучает возможность запуска в Бразилии в будущем.
Открытое банковское дело
Эта новость появилась на следующий день после того, как компания Plaid из Кремниевой долины, которая конкурирует с TrueLayer в Европе, объявила о привлечении 425 миллионов долларов в виде новых инвестиций, при этом стоимость компании оценивается в 13,4 миллиарда долларов. Изначально Plaid согласился на приобретение Visa в прошлом году за 5,3 миллиарда долларов, но отказался от сделки после того, как правительство США выразило озабоченность антимонопольным законодательством.
Plaid и TrueLayer являются частью нового движения в области финансов, называемого «открытый банкинг», цель которого — открыть доступ к ценным банковским данным и платежным услугам финтех-фирмам и другим утвержденным третьим сторонам при условии, что они получили согласие клиентов.Среди других игроков в этой сфере — шведская Tink и британская Bud. Они используют новые технологичные правила в Великобритании и Европейском союзе, известные как PSD2.
TrueLayer и некоторые другие компании сейчас стремятся подорвать такие сети карт, как Visa и Mastercard, позволяя финтех-приложениям инициировать банковские переводы от имени своих пользователей с гораздо более низкими комиссиями. GoCardless, финтех-платформа, обрабатывающая прямые дебетовые платежи, также разрабатывает открытую банковскую технологию для транзакций.
«Открытый банкинг может составить серьезную конкуренцию традиционным карточным сетям», — сказал Симонески. «Вопрос в том, могут ли карточные компании принять это изменение или они будут сопротивляться?»
Стоит отметить, что Visa по-прежнему инвестирует в Plaid, а также в TrueLayer, а это означает, что в долгосрочной перспективе она может получить выгоду от роста числа открытых банковских услуг. Между тем, Mastercard в прошлом году купила Finicity, еще одного игрока в этой сфере.
Competition
Plaid планирует более чем вдвое увеличить количество сотрудников в Европе с 40 до 100 к концу 2021 года.
«Я думаю, что конкуренция — это хорошо и приносит пользу экосистеме», — сказал CNBC Кейт Гроуз, глава международного отдела Plaid. Он добавил, что у фирмы есть «хорошие конкуренты», но ее конкуренты не предлагают «трансатлантический мост», который она построила, работая как в США, так и в Европе.
TrueLayer имеет собственные планы по развитию своей команды. По словам Симонески, в компании в настоящее время работает 200 человек, и в этом году планируется увеличить штат сотрудников еще на 50 человек.
Финтех привлек миллиарды долларов венчурного капитала, поскольку инвесторы стремятся извлечь выгоду из бурного роста в этом секторе.Во всем мире венчурные капиталисты вложили в финтех в первом квартале 2021 года более 17 миллиардов долларов, согласно данным PitchBook, что на 44% больше, чем за тот же период годом ранее и является самой высокой квартальной суммой со второго квартала 2018 года. PayPal и Square продемонстрировали, что их рыночная стоимость превышает рыночную стоимость таких титанов Уолл-стрит, как Goldman Sachs.
Тем не менее, стремительный рост сектора встревожил некоторых лидеров банковского мира. Генеральный директор JPMorgan Джейми Даймон недавно заявил, что банки должны «меньше бояться» финансовых технологий, и обвинил Плейда в «недобросовестной конкуренции» и «ненадлежащем» использовании банковских данных.Plaid, который считает JPMorgan своим клиентом, сказал, что «конфиденциальность и безопасность данных являются ключевыми для всего, что мы делаем, включая соглашения об обмене данными, которые у нас есть с JPMorgan Chase и многими другими банками».
Initiative — Initiative — это глобальное медиа-агентство с полным спектром услуг, созданное для развития брендов через культуру. Подход агентства к быстрой интерпретации и активации сигналов культурных данных — Cultural Velocity ™ — создает релевантные, долгосрочные связи с потребителями, которые способствуют достижению бизнес-результатов.
Эми Армстронг
Глобальный генеральный директор
Эми была назначена глобальным генеральным директором в марте 2021 года. Она считает, что, без сомнения, талант — это то, что позволяет культуре и, в конечном итоге, процветать компании. Это убеждение не ново, оно сформировало ее карьеру с тех пор, как она начала работать в IPG 20 лет назад. Постоянно действуя в соответствии с этим убеждением, она создавала команды и создавала среду, которая привела к «изменениям», которые некоторые сочли бы почти невозможными.Эми стремится создать компанию, которая имеет значение , и имеет значение, , в жизни сотрудников, в бизнесе клиента и в отрасли в целом. Эми более 20 лет работала в различных агентствах IPG, в последнее время в качестве генерального директора компании Initiative в США. Присоединившись к Initiative в 2016 году, Эми трансформировала деятельность компании в США, в том числе добилась результатов для своих клиентов и значительного роста доходов агентства. За время ее пребывания в должности США получили признание, в том числе имя У.Агентство года S. Comeback по версии A d Age , Медиа-агентство США по версии Adweek и названо лучшим местом для работы по версии Ad Age . Стандарты, которые она представляет, сделали ее естественным отбором в жюри конкурса 2018 года в Каннах для СМИ. Список клиентов, охватывающий несколько секторов индустрии, включая развлечения, технологии, беспроводную связь, здравоохранение и потребительские товары / товары повседневного спроса, свидетельствует о ее способности к росту и трансформации. Она с гордостью заявляет о своей приверженности и действиях по увеличению разнообразия и вовлеченности в рамках Инициативы во всем мире, признавая, что в этой области еще предстоит проделать большую работу.Подавая пример и ничего не принимая как должное, Эми отстаивает важность хорошего самочувствия и уделяет время своему сообществу, семье и увлечениям. Неудивительно, что это будут ее сыновья-близнецы.