Успешное инвестирование: Как начать инвестировать с небольшим бюджетом: советы для начинающих

Успешное инвестирование: 9 неочевидных правил

Начиная вкладывать во что-то, даже если речь идет о пробной инвестиции с минимальной суммой, вы должны принять и усвоить существующие правила инвестиций, которые были сформированы благодаря опыту, накопленному многими инвесторами. Они помогают увеличить размер дохода с инвестиций, правильно распорядиться вложенными в инвестиции финансами.

Рассмотрим самые основные и важные правила инвестиций.

1. Правильное создание инвестиционного банка (капитала)

♦ В первую очередь нужно создать свой инвестиционный банк. Затем вы можете делать финансовые вложения в инвестиции. Их вы и будете увеличивать производимыми инвестициями. Денежные средства для инвестиций можно брать только из инвестиционного банка. Следуя базовым правилам вы поймете, как делать правильные вложения средств и увеличивать свой доход от них.

2. Не делать таких инвестиций, которые могут принести потери

♦ Инвестиционный банк должен иметь сумму, утрата которой не обанкротит инвестора. А стало быть, создавать банк инвестиций нужно, не изменяя сложившегося стиля ведения дел. Откладывать средства можно, позволяя себе экономить, отказывая себе в покупке вещей не первой необходимости. Не стоит обновлять компьютерную сеть или закупаться новыми транспортными средствами, если ваши доходы пока не оправдали возложенных на них ожиданий.

3. Во время инвестирования оплату получает в первую очередь сам инвестор

♦ После получения первых доходов стоит отложить примерно 10% для пополнения инвестиционного банка и создания дополнительных активов. Согласно данному правилу инвестирования, прочие расходы следует планировать, лишь заплатив самому себе.

4. Траты должны быть меньше, чем заработок

♦ Не берите кредиты, займы и прочие долговые обязательства даже с привлекательными бонусами, если вы намерены их инвестировать. Не меняйте свой уровень заработка в минус — уровень жизни инвестора должен постоянно поддерживаться, даже если инвестиции приносят немалый доход.

Вести такой образ жизни, в плане поддержания своих доходов, сперва будет непросто, но затем вы привыкнете, этого принципа сегодня придерживается большинство весьма успешных бизнесменов. Таким образом, у вас появляется возможность реальной оценки правильных инвестиций и снижение уровня рисков денежных потерь.

5. Никогда не делайте совместных инвестиций вместе со своими друзьями, и тем более с родственниками

♦ Возможно, изначально некоторые инвестиционные проекты могут казаться весьма прибыльными и успешными, но риск потерять все есть всегда, и если что-то сложится не так, то потери вложенных средств также повлекут за собой и потерю отношений с друзьями, а оставшиеся в убытке родственники никогда не забудут случившегося.

Поэтому инвестировать надо лишь собственные средства, выделенные для этой цели. Этого правила следует придерживаться всегда.

6. Диверсифицирование рисков инвестиций

♦ Всегда нужно диверсифицировать инвестиционные риски. Даже если вы только начали заниматься инвестициями, вам нужно придерживаться этого правила.

Это значит, что инвестиционный банк не стоит вкладывать целиком только в одну компанию, даже если у нее есть авторитет и прекрасные показатели. Свой инвестиционный банк распределите по меньшей мере на три компании — так вы сможете снизить свои риски инвестиций.

7. Выводите сумму с первого вклада сразу же

♦ Есть много фирм, которые уговаривают инвестора не делать вывод полученной прибыли, а хранить ее для будущих инвестиционных проектов внутри системы, то есть предлагают реинвестировать доход.

Но в самом начале, при повышенных рисках и нехватки необходимого опыта, начинающий инвестор должен прежде всего вывести вложенный им капитал. И лишь после того, как начальные вложения будут возвращены, появится чувство финансовой независимости в будущем инвестировании.

Так как в работе тогда останется лишь чистая прибыль, что позволит защитить себя от рисков утраты своего капитала. Кроме того, можно равнозначно распределять доход, выводя 50 процентов, а оставшуюся сумму добавлять к имеющемуся депозиту.

8. Не стоит тратить прибыль с инвестиций на другие цели

♦ Вкладывать финансы во что-то для получения краткосрочной выгоды нет никакого смысла.

А значит дополнительные денежные средства, которые у вас появляются, нужно вкладывать в новые находимые активы, так как основой успешных инвестиций является максимально возможное количество активов.

9. Не нужно искать проекты, имеющую абсолютную 100%-ю гарантию

♦ На самом деле не существует инвестиционного инструмента, дающего стопроцентную гарантию получения дохода. Даже при условии предвещающего многолетний успех проекта, который был неоднократно проверен в действии.

Старайтесь вкладывать свои средства в развивающиеся и подающие надежды на будущее компании.

Прекрасные показатели самых разных компаний, трейдеров, известных фондов и всего остального в прошлом не могут дать гарантии успешного результата в будущем. Рынок сегодня невозможно предсказать, и появляющиеся кризисы способны понизить любые результаты, даже самые успешные.

Бывает, что многообещающие и гарантируемые кем-либо проекты говорят скорее об их не успешности в плане реализации в будущем.

♦ Начинающие инвесторы должны считаться с этим правилом при начале инвестиций в современные проекты. Пусть удача сопутствует вам!

Если следующие 5 минут вы можете в  самообразование, то переходите по ссылке и читайте следующую нашу статью: Лояльность клиентов это залог успеха вашего бизнеса

---

[ninja-inline id=3280]

Понравилось? Жми «Мне Нравится«
Оставьте комментарий к этой статье ниже

Импакт-инвестирование как альтернатива благотворительности — Ведомости

Отношение россиян к «богатым людям» оставляет желать лучшего. Подавляющее большинство считают несправедливым распределение общественного благосостояния (83%), не видят их положительного влияния на экономику страны (58%), уверены, что честно заработать капиталы невозможно (66%) и что ценности «богатых людей» не заслуживают уважения (72%). И все-таки 62% считают, что не стоит их «выгонять», они нужны нашей стране.

Что делать с таким отношением? Кажется, что благотворительность – это выход. Но оказывается, что участие бизнесменов в благотворительности не меняет отношения к ним в обществе. Лишь четверть россиян считают, что это свидетельство искренней заботы о людях (28%). Доминируют суждения о прагматичных, корыстных мотивах: сформировать позитивный имидж себе (71%), своей компании (41%) или исполнить требования властей (29%).

Многие российские и мировые процессы подталкивают к тому, чтобы уходить от «неразборчивой филантропии» к системным социальным инвестициям. Слово, которое претендует на мировоззренческую революцию, – «импакт». Импакт-инвестирование – это вложения, которые содействуют социальным изменениям. Импакт-инвестирование одинаково отстоит и от чистой коммерции, и от филантропии. Это «теория изменений» в действии. Ее цель – не столько помочь, сколько изменить условия; это борьба с причиной, а не следствием. Импакт использует капитал инвестора и профессионализм проектной команды, стремящейся к очень конкретной цели. Участники разрабатывают стратегию и определяют бизнес-модель, которая гарантирует и достижение социального эффекта, и возврат инвестиций, а также обладает потенциалом для масштабирования.

Есть шесть отличительных особенностей импакт-филантропии. Главное: доноры подходят к акту дарения, ориентируясь на воздействие, а не по принципу «отдал и забыл». Конечно, тут важен отбор: найти для своих инвестиций наилучшую из возможных команд. Чтобы организовать их деятельность, разрабатывается инвестиционная модель – способ финансирования, обеспечивающий устойчивость и необходимую гибкость при использовании. Мониторинг и оценка помогают учиться на своих успехах и неудачах, оценивать продвижение к цели. А это предполагает доказательную обратную связь, когда все участники команды анализируют и рассказывают о достигнутом эффекте в доказательной и этической манере. И последний критерий – вовлеченность: доноры не просто активно участвуют, но стремятся понять, работает ли их «теория изменений».

По оценкам GIIN, мировой рынок импакт-инвестирования в 2019 г. составил $715 млрд. Он вырос в 14 раз за 10 лет. Мы в начале этого пути. Исследование Центра управления благосостоянием и филантропии бизнес-школы Сколково 2021 г. (проводилось в январе – июле 2021 г.; это серия из 45 интервью с владельцами капитала и опрос 121 человека) говорит о трех основных барьерах.

Первый – нет эффективных бизнес-моделей. У нас слишком мало успешных проектов, чтобы они могли стать и примером, и стимулом.

Второй – не сформированы язык, понятия и метрики; границы между видами социального инвестирования размыты, что осложняет разработку теории изменений. Также не ясно, как измерить социальный эффект? Как оценить, что именно поменялось благодаря выбранному подходу?

И наконец, третий барьер – социальные проекты не приносят быстрой финансовой отдачи или же их доходность оказывается ниже «приемлемой». Горизонт планирования – 10–20 лет.

Тем не менее туман сомнений проходит. Уже есть примеры успешных проектов, возникают сообщества импакт-инвесторов. Формируется понятийный аппарат, появляются бизнес-модели и их классификации, помогающие собрать свой собственный уникальный подход. Идет большая работа по развитию инструментов для мониторинга проектов и оценки эффекта. Один из участников нашего исследования обратил внимание на еще один результат: «Импакт возвращает веру в преобразующую энергию людей. Можно гундосить про качество элит и про злобную зависть обездоленных. Люди чести есть всегда. Те, кто хочет не бабла срубить, а сад вырастить. Помогая им, ты сам вокруг себя формируешь совсем иную вселенную».

6 правил инвестирования от самых успешных мировых инвесторов

Инвесторы не согласны во многом, но в одном их убеждения едины: зарабатывать деньги на рынке можно при помощи устойчивой стратегии, которая базируется на некотором наборе правил.

Вспомните на мгновение ваши первые шаги в качестве инвестора. Вы, как и многие другие, окунулись в рынок с головой, не обладая достаточными знаниями. Когда вы покупали актив, вы еще не знали, что такое спрэд. Вы продавали слишком рано, когда акция приносила прибыль, и продавали слишком поздно, когда бумага падала в цене. Пожалуй, единственным вашим правилом было не следовать никаким правилам. Вы, вероятно, были быстро разочарованы вашими результатами.

Если у вас нет четких правил инвестирования, выверенной стратегии, сейчас самое время над ней поработать, а лучшим началом для ее создания будут советы тех, кто уже добился успеха в своей инвестиционной карьере. Мы нашли не просто шесть человек, которые могут претендовать на звание успешного инвестора, мы нашли шестерых самых лучших инвесторов за всю историю капитализма.

«Будьте терпеливы в отношении прибыльных сделок, и будьте крайне нетерпимы к убыточным трейдам. Помните, вполне возможно заработать большие деньги путем инвестирования, если вы правы всего в 30% случаев, но до тех пор, пока потери незначительны, а прибыль велика» — Денис Гартман

Деннис Гартман начал публиковать «The Gartman Letter» в 1987 году. Это ежедневный комментарий по глобальным рынкам капитала, который каждое утро получают хедж фонды, брокерские компании, паевые фонды, торговые компании по всему миру. Его правило обращено к молодым инвесторам, совершающим множество ошибок. Во-первых, не торопитесь закрывать прибыльную сделку. Не продавайте сразу же при первых признаках успешного трейда. Дайте прибыли течь. Во-вторых, не позволяйте убыточным сделкам выйти из под контроля. Инвесторы, которые делают деньги на рынке, нормально относятся к небольшим потерям на сделке и не допускают больших убытков. Как показывает Гартман, вам не обязательно быть правым большую часть времени. Более важно позволить прибыльной сделке и дальше приносить профит, а убыточную быстрее закрыть. Тогда, деньги, которые вы сделаете на прибыльных операциях будут гораздо больше того, что вы потеряете на неудачных сделках.

«Гораздо лучше купить удивительную компанию по справедливой цене, чем купить справедливую компанию по удивительной цене» — Уоррен Баффет.

Уоррен Баффет широко известен, как самый успешный инвестор в истории. Он не только один из самых богатых людей на земле, но также был и финансовым советником многочисленных президентов и лидеров стран по всему миру. Мировые рынки приходят в движение, когда Баффет высказывает ту или иную точку зрения.

Баффет известен также как хороший учитель. Его ежегодное послание инвесторам своей компании, Berkshire Hathaway, используется в качестве пособия при обучении на экономических факультетах во многих престижных университетах.

Уоррен Баффет дает два важных совета инвестору. Оценивая компанию, обратите внимание на ее качество и цену. Качество компании это самое важное. Это предполагает, что вы понимаете балансовые отчеты, слушаете регулярные телефонные конференции для инвесторов и акционеров, а также уверены в менеджменте компании. Только после уверенности в качестве компании следует приступать к анализу цены. Следуя философии Баффета, если с качеством компании все в порядке, не следует ждать от нее слишком низкой цены. Если качество компании низкое, не спешите покупать ее только потому, что цена очень заманчивая. Обычно такие компании не приносят соответствующие цене доходы. Иногда акции хороших компаний торгуются дешево, и когда вы видите это, проведите более глубокое исследование. Если в результате компания все еще выглядит привлекательно, покупайте ее.

«Вам действительно нравится определенная акция? Тогда выделите для нее 10% вашего портфеля или около того. Сделайте ставку на нее. Хорошие инвестиционные идеи не должны теряться в сильно диверсифицированном портфеле» — Билл Гросс

Билл Гросс является со-руководителем инвестиционного фонда PIMCO, управляет PIMCO Total Return Fund, одним из крупнейших облигационных фондов в мире. Правило Гросса касается портфельного управления. Универсальная норма, которую знают практически все начинающие инвесторы, называет диверсификацией. Или другими словами, не стоит вкладывать весь свой капитал в один единственный актив. Диверсификация это хороший практичный совет. Но такой способ ведения портфеля также уменьшает вашу прибыль, когда одна из идей сильно стреляет, а другие нет. Торговля на рынке связана с риском, основанным на исчерпывающем исследовании. Всегда держите на счету немного наличных для тех возможностей, которые требуют больше вложений. Не бойтесь действовать, когда ваши исследования указывают на действительно интересный актив.

«Иногда нам приходится нелегко, но я долгосрочный инвестор» — принц Алвалид бин Талал.

Возможно, вы никогда не слышали о принце Алвалид бин Талале, но он хорошо известен в мире инвестиций. Инвестор из Саудовской Аравии, он основал «Kingdom Holding Company». Если у кого и были причины для паники, так это у него. До Великой рецессии 2009 года он владел 14,9% долей в Citigroup по цене, гораздо выше текущей. Кроме того, его инвестиции в недвижимость в Индии значительно обесценились после мирового кризиса. Когда многие продавали, Алвалид бин Талал делал то, что делали многие лучшие инвесторы, чтобы скопить свое состояние: держали акции на протяжении очень длительного периода, захватывая крупные рыночные тренды, и зарабатывали дивиденды. Это нормально шортить акции в краткосрочном или среднесрочном горизонте. Но основная часть вашего портфеля должна быть в долгосрочных вложениях.

«В этом бизнесе вам нужно усвоить: если хотите иметь друга, заведите собаку» — Карл Айкан.

Карл Айкан — частный инвестор, специализирующийся на акциях и современный корпоративный рейдер, покупающий крупные пакеты акций для того, чтобы получить право голоса в попытке увеличения акционерной стоимости компании. Некоторые из его вложений пришлись на Time Warner, Yahoo, Clorox и Blockbuster Video.

На протяжении многих лет Айкан нажил немало врагов, но инвесторы не должны понимать его рекомендации строго в рамках межличностных отношений. Сколько раз в вашем инвестиционном прошлом вы читали статьи, смотрели новостные обзоры или следовали совету надежного друга (гуру) по поводу потенциально очень прибыльного актива и теряли деньги?

Существует только один совет, который стоит принять во внимание: полагайтесь на свое собственное исчерпывающее исследование, основанное на фактах (не мнениях), добытых из надежных источников. Мнения других людей конечно также могут быть рассмотрены и проверены, но они не должны быть единственной причиной для входа в сделку.

«Я убежден, что вся эта бедность в Мексике и Латинской Америке в целом — возможность для роста, так же, как и в Китае. Это возможность для инвестиций» — Карлос Слим.

Еще один богатейший человек в мире, Карлос Слим, владеет сотнями компаний, которые имеют штат сотрудников более 250 000 человек. Его цитата — ярчайший пример логики величайших инвесторов. Они не смотрят на то, что происходит сейчас. Изучая компании или экономику в целом, как она взаимодействует со своими конкурентами, великие инвесторы вкладывают в то, что произойдет позже. Они всегда думают наперед. Если вы изучаете текущие возможности присоединиться к толпе инвестирующих, у которых уже есть какая-то прибыль, значит вы пропустили основное движение. Постарайтесь найти будущего лидера роста, но всегда присматривайте именитые компании, у которых есть долгая прибыльная история.

Итог:

Теперь, когда вы ознакомились с предложенными правилами, пришло время научиться у этих великих инвесторов и извлечь уроки из их опыта. Каждый из них в свое время учился у рынка. Когда вы начнете использовать новые правила и научитесь следовать им, даже когда ваша сущность сопротивляется этому, вы увидите, что прибыльных сделок станет больше. Возможно, когда-нибудь вы пополните этот список инвесторов.

Открыть счет

БКС Экспресс

Дмитрий Бугаенко об инвестировании

Интервью: Татьяна Панасюк

И./ Дмитрий Витальевич, вы в инвестиционном бизнесе уже более 20 лет. Меняются ли подходы к инвестициям с течением времени или есть некое «золотое» правило, которое позволяет инвестору быть успешным при любых обстоятельствах?

В инвестировании разбираться достаточно просто — примерно как и в жизни. Никакого сокровенного знания тут нет. Все прописные истины давно известны. Самая большая трудность, как и в жизни, — следовать этим прописным истинам. К сожалению — или к счастью? — для того, чтобы быть успешным инвестором, как и для того, чтобы быть мудрым человеком, нужен какой-то объем прецедентного опыта. А чтобы его получить, требуется несколько десятилетий. Поэтому если вы хотите посоветоваться по какому-то важному и сложному личному вопросу, то лучше, во-первых, сделать это с человеком, которого вы уважаете и которому доверяете, и, во-вторых, желательно, чтобы этому человеку было лет 50–60, а не 25. Хотя если вы ровесники, то, конечно, советоваться будет приятнее с 25-летним, потому что вы услышите более желанный совет.

Все прописные истины о жизни человек знает с самого раннего сознательного возраста. Например, все знают, что тяжело терять близких. Но реально, как это тяжело, знают только люди, которые теряли близких. Все знают, что если ты хочешь сблизиться с человеком и провести с ним всю жизнь, то крайне желательно и, может быть, даже обязательно обратить внимание на семью, в которой он
вырос. Но по факту, только сделав ряд ошибок, человек понимает, что это правило работает не только в отношении других людей, но и в отношении него тоже.

Точно так же и с инвестированием. Это несложная сфера. Все прописные истины изложены в книгах, и мой совет — читайте Бенджамина Грэхема, Уоррена Баффета и просто старайтесь принимать то, что они пишут, на веру, не нарушать их советов по меньшей мере до того, как наберете свой собственный прецедентный опыт. Иначе получится, как в одной из книг у Михаила Веллера: дружат две семьи, у одних дочь, у других сын. И так они мечтают, чтобы их дети были вместе, и они такая идеальная пара, так хорошо подходят друг другу! А потом дочь убегает с Петей из соседнего подъезда и шлет телеграмму: «Мама, он меня бьет, я его люблю, вышли денег».

Я тоже делал ошибки, в течение 20 лет набирая свой прецедентный опыт. Самым трудным уроком для меня стала тоже известная прописная истина — не следует работать с сомнительными людьми. Нужно было сделать ряд сделок с такими людьми, причем весьма успешных, чтобы потом случилось несколько историй, которые подтвердили, что ни одну сделку не надо было делать — ни успешную, ни безуспешную. Это закон, написанный не на пустом месте. К сожалению, надо было набрать этот опыт. Точно так же происходит и со всеми остальными прописными истинами.

И./ С учетом этих прописных истин какие активы вы бы рекомендовали для долгосрочных инвесторов и что, на ваш взгляд, предпочтительнее для краткосрочных инвестиций?

Я вообще не рекомендовал бы ничего, кроме долгосрочного инвестирования, если инвестиции не являются вашей профессией. Или как минимум несколько часов каждый день вы должны тратить на это. Иначе с большой долей вероятности вас будут ждать разочаровывающие результаты. То есть всем, кто не занимается инвестициями профессионально, я бы посоветовал долгосрочное инвестирование.

Под долгосрочным инвестированием я понимаю, в порядке приоритета, инвестирование в собственное образование, повышение собственной профессиональной конкурентоспособности, инвестиции в здоровье, в расширение кругозора, в первую очередь посредством путешествий, в здоровье близких, в образование детей. Как бы странно это ни звучало, это самые эффективные со всех точек зрения инвестиции, и на них нужно обращать основное внимание. Во-первых, это ваш кусок хлеба навсегда, и во-вторых, основа полноценной, гармоничной и интересной жизни.

Что касается классического долгосрочного инвестирования, то ему тоже надо уделять внимание. Горизонт должен быть как минимум 5–10 лет. И если вы не профессионал, наводите справки, берите рекомендации, очень тщательно относитесь к инфраструктуре, через которую вы инвестируете, к людям, которые будут вам помогать. Слушайте, по семь раз отмеряйте и инвестируйте вдолгую.

И./ Если говорить о текущем моменте, то каковы его особенности? Что важно учитывать?

Действительно, сегодняшний момент беспрецедентен. Время очень ускорилось и уплотнилось — в человеческой истории такой скорости изменений еще не было. Изменения были всегда, и ясно, что нет  сейчас того уровня потребления дров в мировом энергобалансе, который был когда-то, и того объема производства гужевых повозок и коневодства в сфере логистики. И прошли те времена, когда, контролируя производство пищевой соли, можно было контролировать почти полмира. Все это было, и всего этого уже нет.

Но все эти изменения происходили гораздо медленнее. Сейчас это происходит намного быстрее, и важно интересоваться этими изменениями, смотреть по сторонам, понимать, что, например, в нашем российском случае нефть, газ и огромные территориальные владения уже не являются факторами государственного и экономического могущества. Поэтому если вы хотите понимать, куда правильно инвестировать, чему учиться самому, учить своих детей и вообще как жить дальше, то, конечно, нужно этим интересоваться. А если вам не интересно, то нужно побуждать себя к этому интересу хотя бы из чувства ответственности перед своими близкими и детьми в первую очередь. Тренды все весьма предсказуемы. Расширяйте кругозор, читайте книги, например, могу порекомендовать книгу «Неизбежно» Кевина Келли. Каждый ответственный человек обязан ее прочитать и принять во внимание текущие тренды, наличие новой экономики, которая увеличивает свои доли в объеме мировой экономики. Это самое важное, что нужно учитывать сейчас и в инвестировании, и во всей остальной жизни.

И./ Если говорить о вашем личном опыте инвестирования, какие кейсы были наиболее успешными? Какова ваша персональная стратегия инвестирования?

Зачастую под вопросами: «Вы получаете удовольствие от своей работы?» или «Вам приносит радость ваша работа?» — понимают одно и то же. На самом деле это два разных вопроса. Мы можем сказать «чувственные удовольствия», а «чувственные радости» — нет. Точно так же и с бизнес-успехами. Прожив в сфере финансов 25 лет и оглядываясь назад, вспоминаешь ряд кейсов, которые, безусловно, доставляли удовольствие. Обычно это кейсы, у которых в числителе стоит значительный финансовый результат, а в знаменателе — беспрецедентно небольшие усилия. То есть когда немного поработал, а заработал много — это доставляет удовольствие. Удовольствие получаешь, когда раздражаются рецепторы, но как только воздействие на рецепторы прекращается, все заканчивается.

Радость — это немного другое понятие. Это более глубокое и растянутое во времени ощущение. Оно связано с неким послевкусием: делаешь что-то полезное и достойное — и испытываешь радость. В этом контексте мне вспоминается один строитель, с которым я разговаривал лет 15 назад. Я спросил его, почему он выбрал эту отрасль, где один сплошной стресс и вечное недовольство со стороны клиентов, рабочих, регулирующих органов, — таким было мое субъективное впечатление от его работы. А он мне ответил: «Все это так, но вот смотри — здесь был пустырь, а теперь стоит дом, в нем горит свет, висят шторы, люди живут в тепле, растят детей, радуются». И на меня это произвело сильное впечатление. Я всегда вспоминаю эти слова, когда удается в рамках своей бизнес-деятельности сделать что-то достойное и полезное. Так что успешные кейсы есть в этих двух смыслах.

Что касается персональной стратегии инвестирования, то я уже отчасти ответил на этот вопрос, когда говорил, как надо инвестировать. Будучи предпринимателем, я стараюсь инвестировать в собственный бизнес. Если вы просто специалист, инвестируйте в свою квалификацию, чтобы соответствовать быстро меняющемуся времени. Параллельно, конечно, надо инвестировать долгосрочно с горизонтом в 5–10 лет и обязательно с учетом имеющихся трендов. Совершенно убежден, что надо вдумчиво учитывать изменяющийся мир. Инвестировать не в гужевые повозки, а в то, что будет ездить вместо них через 5–10 лет, когда вам или вашим детям могут потребоваться результаты ваших инвестиций.

И./ С какими вопросами к вам сейчас чаще всего обращаются клиенты?

Поскольку я не являюсь узким специалистом — я не аналитик по отрасли и не трейдер, то ко мне в основном обращаются с повышенным эмоциональным стрессом на тему денег, тем более что под ним есть объективная составляющая: мир меняется, правила меняются, и это касается не только России. Мир становится все более открытым и регулируемым, все более рисковыми опасным. Поэтому если уж ко мне приходит человек, то он приходит с глобально-философским запросом на организацию своих семейных
финансов: как реорганизовать активы в России и за рубежом, как урегулировать ситуацию с контролируемыми иностранными компаниями, меняющимся валютным законодательством, налоговым резидентством. И поскольку такие вопросы задаются постоянно, накапливается прецедентный опыт ответов, я вынужден изучать эту тему и постепенно превратился в специалиста.

И./ Как и в любой сфере жизни, в сфере инвестиций всегда есть выдающиеся личности — в чем секрет их успеха, как вы считаете?

Очень важны образование и профессиональная подготовка. Важна увлеченность. Обычно успешные люди увлечены тем, чем занимаются, потому что на постоянном волевом побуждении очень трудно добиваться успехов. Нужно находиться в потоке если не радости, то хотя бы удовольствия. Важна способность к самообразованию в этом быстро меняющемся мире. Очень важны коммуникативные навыки — как врожденные, так и наработанные, способность разбираться в людях и строить с ними отношения. Ну и капелька везения тоже — этого никто не отменял.

Успешное инвестирование: 3 составляющие

Мы все разные люди и когда дело касается инвестирования, выбираем различные подходы.

Кому-то становится радостно на душе от того, что выбор на фондовом рынке все время расширяется. Как есть и те, кому вполне достаточно пары инструментов, чтобы получать все, что нужно.

Если рассматривать рынок во всем его многообразии, легко поверить в то, что инвестирование – задача не из простых. Но если сузить выбор, скажем, до дивидендных акций и биржевых фондов ETF, все упрощается.

Тем не менее, овладеть мастерством инвестирования удается не всем. Казалось бы, изучай информацию, анализируй данные, думай на перспективу – и работа сделана. Однако этого не достаточно.

Если вы действительно желаете добиться успеха в деле приумножения средств и создать максимально прибыльный инвестиционный портфель, стоит помнить о следующих принципах успешного инвестирования.

1. Инвестирование должно опираться на цели

В конце концов, зачем мы работаем над созданием первоначального капитала, изучаем возможности его выгодного вложения? Как будет использована полученная прибыль, на что она пойдет?

Как правило, мы решаемся на инвестирование, держа в голове определенную потребность, актуальность которой с годами лишь усиливается. Это может быть строительство дом или покупка квартиры, обучение детей в хорошем ВУЗе, планирование собственной жизни на пенсии.

Какой бы она ни была, конечная цель есть у любого инвестиционного плана.

2. Успешное инвестирование требует дисциплины

Дисциплинированное инвестирование заставляет нас откладывать деньги для последующего вложения в ценные бумаги. Оно не позволяет сбиться с намеченной дороги.

Придерживаясь этого принципа, мы подводим фундамент регулярного накопления и невмешательства, которые, в свою очередь, помогают выполнять наши финансовые обязательства по мере их возникновения.

3. Инвестирование должно быть ДОЛГОСРОЧНЫМ

Это последний из принципов, имеющий непосредственное отношение к достижению достойных результатов. У долгосрочного подхода множество преимуществ.

Одно из них – максимальная прибыль.

Именно поэтому финансовые эксперты всегда советуют начинать инвестировать и создавать портфель ценных бумаг, как можно раньше. Чем дольше ваши деньги будут вложены на фондовом рынке, тем больше станет конечная прибыль.

Так что не стоит подвергаться соблазну ликвидировать свои инвестиции слишком рано. Заметили, что рыночные цены начали тревожно колебаться, и продавцов стало больше, чем покупателей? Без паники, оставайтесь в игре.

Вот что говорил Уоррен Баффет, хорошо известный всем своими успехами –

Даже если вы очень талантливы и прилагаете большие усилия, для некоторых результатов просто требуется время: вы не получите ребенка через месяц, даже если заставите забеременеть девять женщин.

Лучше о важности времени в любых начинаниях и не скажешь! Говорят, что удача улыбается терпеливым. И долгосрочное инвестирование является тому подтверждением.

Напомню несколько преимуществ, воспользоваться которыми позволяет только расчет на долгосрочную перспективу.

Сложный процент

В двух словах этот эффект можно охарактеризовать как «деньги к деньгам». Вы вкладываете некоторую сумму, получаете прибыль, она суммируется с первоначальной инвестицией и прибыль за следующий период формируется уже из увеличенного капитала.

Этот снежный ком будет расти, пока вы не вмешаетесь.

Данный эффект способен увеличить начальное вложение в несколько раз. Но он заметен только на продолжительном этапе времени. Желаете насладиться сложным процентом? Выбирайте инвестирование на длительный срок.

Стабильность

Консервативный подход всегда подразумевает долгосрочное вложение денег. Потому что в продолжительной перспективе видно, как последствия рыночной волатильности сглаживаются. И инвестор получает свою прибыль.

Выполнение поставленных целей

Надеюсь, многие из вас уже обзавелись списком финансовых целей, которые намечены для выполнения в обозримом будущем.

Возможно, у вас впереди свадьба, пенсия, поступление детей в высшие учебные заведения, необходимость создать дополнительные активы, скажем, купить квартиру для сдачи в аренду или формирование резервного денежного фонда на случай форс-мажорных обстоятельств. И так далее.

Наши доходы не отнесешь к избыточным, экономика шатается, инфляция нарастает. Задача накопить первоначальный капитал, чтобы затем вложить его на фондовом рынке, кажется невыполнимой. Но это сложно лишь поначалу. Зато потом сила сложного процента облегчит этот процесс.

Долгосрочное успешное инвестирование наравне с поставленными целями и дисциплиной дает инвестору главное – увеличенный доход. Я могу долго рассказывать о его преимуществах, но лучше — попробуйте сами.

С чего начать? Подробности здесь.

темы и задачи инвестиций | Oбучающая инвестиционная платформа (ILP) | Продовольственная и сельскохозяйственная организация Объединенных Наций

Ежегодное планирование и формирование бюджета: в условиях все более широкого применения ориентированных на конкретные результаты методов управления, правительствам и учреждениям необходимо налаживать и укреплять важную связь между ежегодными планами работы и бюджетами.

Соображения, связанные с изменением климата: успешное включение в планы сельскохозяйственных инвестиционных проектов соображений, связанных с изменением климата, позволяет заинтересованным сторонам получать выгоду от синергии и находить компромисс между адаптацией, смягчением воздействия, продовольственной безопасностью и устойчивым развитием.

Природоохранные и социальные гарантии: политические меры социальных гарантий направлены на предотвращение или смягчение нежелательного вреда, наносимого людям и окружающей среде в процессе развития, предоставление компенсации пострадавшим и восстановление их средств к существованию до уровня, по меньшей мере равного уровню, имевшему место до осуществления деятельности, связанной с развитием. Целью природоохранных гарантий является предотвращение, минимизация или смягчение негативного воздействия на окружающую среду и людей в связи с реализацией проекта (или инвестиционного плана).

Финансовый и экономический анализ: инструмент, позволяющий понять, являются ли запланированные инвестиции целесообразными, и сравнить их с альтернативными вариантами с точки зрения создания добавленной стоимости.

Гендерный анализ: целенаправленное изучение различий в базе активов, стратегиях обеспечения средствами к существованию и уязвимости между женщинами и мужчинами, а также причин и следствий таких различий.

Оценка воздействия: вид оценки, предоставляющий доказательства того, что тот или иной проект был успешным. Методы оценки воздействия дают наилучшие результаты, когда система мониторинга и оценки с самого начала создается с учетом целей и с необходимой строгостью.

Инвестиционный план: секторальный план, в котором намечены инвестиции в сельскохозяйственный сектор, необходимые для достижения национальных целей в области развития. Хотя на этом вебсайте рассматриваются национальные планы инвестиций секторального уровня, они могут также относится к другим уровням и субсекторам

Мониторинг и оценка в целях обучения и повышения результатов: неотъемлемая часть планового / проектного цикла и добросовестной практики управления, так как предоставляет ценную информацию для принятия решений и обучения, а также позволяет улучшить систему отчетности.

Инвестиционная деятельность, учитывающая вопросы питания: учитывая огромные затраты, связанные с неполноценным питанием, инвестирование в сельское хозяйство и развитие сельских районов может осуществляться с учетом вопросов питания, помогая сократить масштабы неполноценного питания.

Оценка затрат на реализацию проекта и плана инвестиций: в таблицах затрат на реализацию проекта, содержится сводная информация о проектной деятельности за год. В них делается разбивка затрат, позволяющая определить необходимые ресурсы, требующиеся для достижения проектных результатов в предусмотренные сроки.

Определение проекта: первоначальный процесс принятия решений о том, какой проект в сравнении с другими возможными проектами, позволит правительству достичь целей, предусмотренных национальной политикой, планом развития, секторальной стратегией или другими документами.

Ориентированное на результаты управление: стратегия, заключающаяся в направлении всех действий и используемых ресурсов на достижение четко определенных и наглядных результатов.

Анализ рисков: при инвестиционном планировании следует учитывать различные виды рисков. Инструменты качественной и количественной оценки рисков помогают определять и измерять потенциальные риски для результатов проекта и ожидаемой отдачи.

Расширение масштабов: при рассмотрении потенциала расширения масштабов проектной деятельности для охвата более широких слоев населения, важно определить, какие механизмы были эффективны и почему, и какие уроки можно извлечь на основании опыта реализации проекта, а также какие еще вопросы следует учесть при работе в более широком масштабе.

Общесекторальный подход: практический подход к планированию и управлению, заключающийся в согласованности политики и стратегии, принятия решений, распределения ресурсов и мер воздействия в рамках одного сектора.

Социальный анализ: важный инструмент повышения вклада сельскохозяйственного роста в сокращение масштабов бедности в сельских общинах путем обеспечения более целенаправленного охвата ориентированными на сельское хозяйство инвестициями бедных слоев населения, увеличения их активов и повышения устойчивости к потрясениям.

Контроль и поддержка реализации: постоянное наращивание потенциала учреждений-исполнителей включает: (i) оказание помощи группам реализации в работе с планами работ посредством руководств по реализации; и (ii) создание структур сотрудничества, обеспечивающих успешную реализацию, устойчивое воздействие проекта и возможности для расширения масштабов деятельности.

для сделок с ценными бумагами – инвестиционный счет

Не секрет, что низкие процентные ставки по депозитам оказали сильное влияние на накопительные и инвестиционные привычки населения, вынуждая людей искать альтернативные возможности для вложений.

Одной из таких возможностей являются сделки с ценными бумагами.  Для этого Swedbank разработал специальный счет, который сделает процесс инвестирования более удобным и выгодным для клиентов.

Инвестиционный счет Swedbank позволяет клиентам удобно управлять своими вложениями в ценные бумаги, не беспокоясь о декларировании полученного дохода и уплате подоходного налога с населения после каждой сделки. Обязанность по уплате подоходного налога возникает лишь тогда, когда с инвестиционного счета снимается больше денег, чем было вложено.

Например, положив 10 000 евро на инвестиционный счет, клиент может свободно ими оперировать, покупая и продавая ценные бумаги. При этом налог с прибыли за эти сделки нужно будет платить только в том случае, если снятая с инвестиционного счета сумма превысит первоначально вложенные 10 000 евро.

Раньше доход нужно было декларировать после каждой сделки, принесшей прибыль, причем сделать это нужно было в определенный срок в зависимости от размера дохода, полученного от продажи ценных бумаг. При этом инвестор должен был самостоятельно собрать и подготовить всю информацию, необходимую для заполнения декларации по подоходному налогу с населения. Теперь же, работая  с инвестиционным счетом Swedbank, декларировать доход и платить с него подоходный налог инвестор должен будет только в начале следующего года при подаче годовой декларации по подоходному налогу, и только в тех случаях, если выплаченная с инвестиционного счета сумма превысит внесенную. Кроме того, чтобы упростить декларирование сделок, осуществляемых на инвестиционном счете, банк обеспечит отчет по инвестиционному счету, на основании которого инвестор сможет самостоятельно заполнить годовую декларацию о доходах. Это не только значительно облегчит процесс заполнения декларации о доходах, но и сделает его более удобным. 

Руководитель направления страхования и инвестиций Swedbank Кристапс Копшталс уверен, что успешное инвестирование требует углубления и сравнительно много времени. Инвестиционный счет – это оптимальное решение для инвесторов, активно покупающих и продающих ценные бумаги. Новое решение позволяет совершать инвестиции в самые разные финансовые инструменты, такие как акции, фонды, облигации и др., не беспокоясь о необходимости после каждой сделки декларировать полученный доход и платить подоходный налог с населения.

Подробная информация об инвестиционном счете, условиях его открытия и обеспечиваемых им преимуществах будет доступна в интернет-банке Swedbank с 8 ноября.

Пять принципов успешного инвестирования денег

Неудивительно, что мир инвестирования может показаться сложным. Сегодня инвесторы сталкиваются с часто меняющимися рыночными условиями. Бесконечный запас новостей рынка. И много, много вариантов инвестиций.

Вдобавок к этому реакция инвесторов на рынки может привести к дорогостоящим ошибкам. Фактически, за последние 20 лет прибыль среднего инвестора паевого инвестиционного фонда была на 1,7% меньше, чем средняя рыночная доходность — в основном из-за поведения инвесторов.*

Итак, каким руководящим принципам могут следовать инвесторы, чтобы со временем достичь лучших результатов?

Принципы успешного инвестирования достаточно просты. Эти пять проверенных и верных принципов могут помочь вам разработать эффективную долгосрочную стратегию, предназначенную для достижения ваших финансовых целей.

Раннее начало — один из лучших способов разбогатеть. Инвестирование на более длительный период времени считается более эффективным, чем ожидание, пока у вас появится большая сумма сбережений или денежный поток для инвестирования.Это связано с силой сложного процента.

Компаундирование — это эффект снежного кома, который возникает, когда доллары, которые вы зарабатываете на инвестировании, приносят еще больший доход. По сути, вы увеличиваете не только первоначальную сумму, которую вы инвестировали, но также любые накопленные проценты, дивиденды и прирост капитала. Чем дольше вы инвестируете, тем больше времени остается на то, чтобы ваши инвестиции окупились.

Раннее инвестирование может окупиться в долгосрочной перспективе

^†

Предполагается, что годовая доходность составит 4%.Используется только для иллюстрации эффектов совокупного темпа роста и не предназначен для отражения будущей стоимости каких-либо конкретных инвестиций.

Источник: RBC Global Asset Management Inc.

Часто инвестирование так же важно, как и раннее начало. Таким образом, инвестирование остается для вас приоритетом в течение всего года, а не только в определенные сроки, например годовой крайний срок выплаты RRSP. Дисциплинированный подход может помочь вам со временем накопить больше богатства.

Если вы регулярно инвестируете, вы также можете легко выйти на любой тип рынка (рост, падение, флэт).Вам не нужно беспокоиться о том, чтобы попытаться найти идеальное время для инвестиций. Просто вкладывая фиксированную сумму в долларах на регулярной основе, вы можете покупать больше инвестиционных паев, когда цены низкие, и меньше паев, когда цены высокие. Это потенциально может снизить среднюю стоимость ваших инвестиций в долгосрочной перспективе.

Вложение небольших сумм денег на постоянной основе может помочь сгладить доходность с течением времени и снизить общую волатильность портфеля.

Ваша ежемесячная экономия действительно может составить

Источник: RBC Global Asset Management Inc.

Достижение долгосрочных финансовых целей начинается с накопления достаточного количества сбережений сегодня. Накопление для такой важной цели, как получение дома, среднее образование или выход на пенсию, требует серьезных размышлений и принятия решений. Жизненно важно знать, сколько вам нужно начать откладывать сегодня, чтобы иметь достаточно большой инвестиционный портфель для ваших будущих целей.

В целом, чем больше вы экономите сегодня, тем меньше вам нужно будет откладывать в будущем для достижения той же цели, что и тем, кто инвестирует в течение более короткого периода времени.Ваш текущий доход — полезная отправная точка для расчета определенных долгосрочных целей, например, ваших потребностей в пенсионных накоплениях. Чем больше вы зарабатываете сегодня, тем больше сбережений вам, вероятно, понадобится для финансирования вашего образа жизни на пенсии.

Какова ваша цель (например, пенсионный образ жизни, коттедж)?

Какой временной горизонт требуется для достижения вашей цели?

Сколько вам нужно для достижения цели?

Какую экономию вы имеете в настоящее время для достижения своей цели?

Когда рынки становятся нестабильными, даже опытные инвесторы могут слишком сосредоточиться на краткосрочных движениях.Это может привести к поспешным решениям, особенно к попыткам рассчитать время на рынках. Например, инвесторы видят, как рынки растут и вскакивают, покупая по высокой цене. Или они видят падение рынков, теряют уверенность и продают с убытком. Ключ к тому, чтобы избежать поспешных инвестиционных решений, — это сохранять перспективу и сосредотачиваться на долгосрочной перспективе.

Имея хорошо структурированный план, вы можете с уверенностью придерживаться его. И вы будете знать, что ежедневные колебания рынка, скорее всего, мало повлияют на ваши долгосрочные цели или на инвестиционную стратегию, разработанную для их достижения.

Помните: всегда будут события, которые повлияют на фондовые рынки в краткосрочной перспективе. Но в долгосрочной перспективе рынки исторически двигались вперед.

Источник: RBC Global Asset Management Inc.

Когда дело доходит до инвестирования, один из самых простых способов управления рисками и повышения вероятности успеха — это различные инвестиции. Вы можете диверсифицировать свой портфель по разным классам активов, географическим рынкам и отраслям.Почему это так важно?

Различные финансовые рынки не двигаются одинаково одновременно. На разных этапах рыночного цикла разные типы инвестиций или классы активов, такие как наличные, фиксированный доход и акции, будут опережать или отставать. Они могут по-разному реагировать на изменения факторов окружающей среды: например, инфляции, прогнозов корпоративных доходов и изменений процентных ставок.

Когда вы диверсифицируетесь, у вас больше возможностей для использования возможностей различных инвестиций по мере их появления.Это способствует более плавному инвестированию. Как? Инвестиции, которые увеличиваются в стоимости, могут уравновесить и те, которые не работают.

Убедительный аргумент в пользу диверсификации вашего инвестиционного портфеля

{{quiltTranslateMap [данные года [y] [k] .key]}} {{formatCurrency (yearData [y] [k] .value, ‘en’, 1, ‘%’)}}

Акции
{{col.заглавие }} {{col.subtitle}}
{{ имя }}

Фиксированная прибыль
{{col.title}} {{col.subtitle}}
{{ имя }}

{{col.title}} {{col.подзаголовок}}

{{ имя }}

.halfOpacity { непрозрачность: 0,3; шрифт: нормальный; } .yearHeaders { граница: 2 пикселя сплошного белого цвета; цвет фона: # 002750; } .yearHeaders: hover { цвет фона: # 0051a5; } .квилт-плитка, .yearHeaders { переход: 0,15 с; }

Хорошее расположение в долгосрочной перспективе

Успешно преодолевает временные периоды рыночной волатильности

Использует возможности по мере развития рыночных условий

16 правил инвестиционного успеха

Вернуться на главную страницу Правила успешного инвестиционного путешествия

«Привет, я наткнулся на эту интересную статью на сайте Франклина Темплтона.Проверьте это! »

Я могу резюмировать свое сообщение, напомнив вам знаменитый совет Уилла Роджерса.

«Не играйте, — сказал он. «Купите хорошие акции. Подождите, пока он не пойдет вверх… а затем продайте. Если он не растет, не покупайте! »

В этом замечании столько же мудрости, сколько юмора. Успех на фондовом рынке основан на принципе покупки по низкой цене и продажи по высокой. Конечно, можно заработать деньги, изменив порядок — продавая по высокой, а затем покупая по низкой. И на этих странных животных, опционах и фьючерсах можно заработать деньги.Но, по большому счету, это техники для трейдеров и спекулянтов, а не для инвесторов. И я пишу как профессиональный инвестор, тот, кто добился определенного успеха в качестве консультанта по инвестициям за последние полвека — и который желает поделиться с другими уроками, извлеченными за это время.

Статья впервые появилась в 1993 году в журнале World Monitor: The Christian Science Monitor Monthly, который больше не издается и перепечатывается с разрешения покойного сэра Джона Темплтона.Хотя рыночные и экономические данные, включенные в эту статью за 1993 год, явно устарели, основные инвестиционные принципы сэра Джона Темплтона по-прежнему актуальны.

№1 ИНВЕСТИРОВАТЬ ДЛЯ МАКСИМАЛЬНОЙ ОБЩЕЙ РЕАЛЬНОЙ ДОХОДНОСТИ

Это означает доход на инвестированные доллары после уплаты налогов и после инфляции. Это единственная рациональная цель для большинства долгосрочных инвесторов. Любая инвестиционная стратегия, не признающая коварного воздействия налогов и инфляции, не учитывает истинную природу инвестиционной среды и, таким образом, серьезно затруднена.

Жизненно важно защитить покупательную способность. Одна из самых больших ошибок людей — вкладывать слишком много денег в ценные бумаги с фиксированным доходом.

Сегодня на доллар можно купить только то, что было куплено на 35 центов в середине 1970-х годов, на то, что было куплено на 21 цент в 1960 году, и на то, что было куплено на 15 центов после Второй мировой войны. Потребительские цены в США росли каждые 38 лет.

Если инфляция в среднем составит 4%, это снизит покупательную способность портфеля на 100 000 долларов до 68 000 долларов всего за 10 лет. Другими словами, чтобы сохранить ту же покупательную способность, этот портфель должен вырасти до 147 000 долларов — 47% -ный прирост просто для того, чтобы остаться даже на протяжении десятилетия.И это даже без налогов.

«Диверсифицируйте. В акциях и облигациях, как и во всем остальном, безопасность в числах».

№ 2 ИНВЕСТИРУЙТЕ — НЕ ТОРГОВАТЬ И НЕ СПЕКУЛИРОВАТЬ

Фондовый рынок — это не казино, но если вы входите и выходите из акций каждый раз, когда они перемещаются на один или два пункта, или если вы постоянно продаете в шорт… или торговать только опционами… или торговать фьючерсами… рынок будет вашим казино. И, как и большинство игроков, вы можете проигрывать рано или поздно.

Вы можете обнаружить, что ваша прибыль потрачена на комиссионные.Вы можете обнаружить, что рынок, который, как вы ожидали, повернет вниз, поворачивается вверх — и вверх, и вверх — вопреки всем вашим тщательным расчетам и коротким продажам. Каждый раз, когда диктор новостей с Уолл-стрит говорит: «Это только что», ваше сердце останавливается.

Помните мудрые слова Люсьена Хупера, легенды Уолл-стрит: «Что меня всегда впечатляет, — писал он, — так это то, насколько расслабленные, долгосрочные владельцы акций справляются со своими портфелями, чем трейдеры со своими переключение инвентаря. Спокойный инвестор обычно лучше информирован и лучше понимает основные ценности; он более терпелив и менее эмоционален; он платит меньшие налоги на прирост капитала; он не берет на себя ненужных брокерских комиссий; и он избегает поведения Кассия, «слишком много думает».”

№3 ОСТАВАЙТЕСЬ ГИБКОСТЬЮ И ОТКРЫТЫЙ ОТНОСИТЕЛЬНО ТИПОВ ИНВЕСТИЦИЙ

Бывают времена, когда нужно покупать акции голубых фишек, циклические акции, корпоративные облигации, инструменты Казначейства США и т. Д. И бывают времена, когда нужно сидеть на наличных деньгах, потому что иногда наличные деньги позволяют вам воспользоваться инвестиционными возможностями.

Дело в том, что не существует всегда лучшего вида инвестиций. Если определенная отрасль или тип ценных бумаг становятся популярными среди инвесторов, эта популярность всегда будет временной и — в случае потери — может не вернуться в течение многих лет.

Сказав это, я должен отметить, что большую часть времени большая часть денег наших клиентов находилась в обыкновенных акциях. Взгляд на историю покажет почему. С января 1946 года по июнь 1991 года промышленный индекс Доу-Джонса ежегодно рос в среднем на 11,4% — включая реинвестирование дивидендов, но без учета налогов — по сравнению со среднегодовым уровнем инфляции 4,4%. Если бы Dow просто поспевал за инфляцией, он был бы около 1400 прямо сейчас, а не более 3000, цифра, которая казалась чрезмерной около 10 лет назад, когда я подсчитал, что это была очень реалистичная возможность на горизонте.

Посмотрите также на индекс 500 акций Standard and Poor’s (S&P). С начала 1950-х до конца 1980-х — в общей сложности четыре десятилетия — индекс S&P 500 рос в среднем на 12,5% по сравнению с 4,3% для инфляции, 4,8% для казначейских облигаций США, 5,2% для казначейских векселей и 5,4% для высококачественных корпоративных облигаций.

Фактически, S&P 500 превосходил показатели инфляции, казначейских векселей и корпоративных облигаций в каждое десятилетие, кроме 70-х годов, и превосходил казначейские облигации — предположительно самые безопасные из всех инвестиций — за все четыре десятилетия.Повторяю: без сохранения покупательной способности нет реальной безопасности.

№4 НИЗКАЯ КУПИТЬ

Конечно, вы говорите, это очевидно. Что ж, может быть, но рынок работает не так. Когда цены высоки, многие инвесторы покупают много акций. Цены низкие при низком спросе. Инвесторы отступили, люди разочарованы и пессимистичны.

Когда почти все настроены пессимистично одновременно, рушится весь рынок. Чаще всего падают просто запасы на определенных месторождениях.Такие отрасли, как автомобилестроение и страхование от несчастных случаев, проходят регулярный цикл. Иногда акции таких компаний, как сберегательные учреждения или банки-центры, сразу теряют популярность.

Какова бы ни была причина, инвесторы остаются в стороне, сидя на своих кошельках. Да, они говорят вам: «Покупай дешево, продавай дорого». Но слишком многие из них купили дорого и продали дешево. Затем вы спрашиваете: «Когда вы купите акции?» Обычный ответ: «Почему после того, как аналитики согласны с благоприятным прогнозом».

Это глупо, но такова человеческая природа.Чрезвычайно трудно идти против толпы — покупать, когда все продают или уже продали, покупать, когда все выглядит мрачно, покупать, когда так много экспертов говорят вам, что акции в целом, или в этой конкретной отрасли, или даже в этой конкретной компании, сейчас рискованно.

Но если вы купите те же ценные бумаги, которые покупают все остальные, вы получите те же результаты, что и все остальные. По определению, вы не сможете превзойти рынок, если купите рынок . И есть вероятность, что если вы купите то, что все покупают, вы сделаете это только после того, как это уже будет завышено.

Прислушайтесь к словам великого пионера фондового анализа Бенджамина Грэхема: «Покупайте, когда большинство людей … включая экспертов … настроены пессимистично, и продавайте, когда они активно оптимистичны».

Бернард Барух, советник президентов, был еще лаконичнее: «Никогда не следуй за толпой».

Такая простая концепция. Так сложно в исполнении.

№ 5 ПРИ ПОКУПКЕ АКЦИЙ, ПОИСК СДЕЛОК СРЕДИ КАЧЕСТВЕННЫХ АКЦИЙ

Компания «Качество» прочно закрепилась в качестве лидера продаж на растущем рынке.Качество — это компания, которая является технологическим лидером в области, зависящей от технических инноваций. Качество — это сильная команда менеджеров с проверенной репутацией. Качество — это компания с высокой капитализацией, которая одной из первых вышла на новый рынок. Качество — это хорошо известный бренд, которому доверяют, для получения высокоприбыльного потребительского продукта.

Естественно, нельзя рассматривать эти атрибуты качества изолированно. Например, компания может быть производителем с низкими издержками, но это не качественный товар, если ее продуктовая линейка не пользуется популярностью у покупателей.Точно так же быть технологическим лидером в технологической сфере мало что значит без адекватной капитализации для расширения и маркетинга.

Определение качества на складе похоже на обзор ресторана. Вы не ожидаете, что он будет на 100% идеальным, но прежде чем он получит три или четыре звезды, вы захотите, чтобы он стал лучше.

№.6 ПРИ ПОКУПКЕ АКЦИЙ, ПОИСК СДЕЛОК СРЕДИ КАЧЕСТВЕННЫХ АКЦИЙ ПОКУПАЙТЕ СТОИМОСТЬ, А НЕ ТЕНДЕНЦИИ НА РЫНКЕ ИЛИ ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПЕРСПЕКТИВЫ

Мудрый инвестор знает, что фондовый рынок — это действительно рынок акций.В то время как отдельные акции могут на мгновение быть привлечены сильным бычьим рынком, в конечном итоге рынок определяет отдельные акции, а — не наоборот. Слишком многие инвесторы сосредотачиваются на рыночных тенденциях или экономических перспективах. Но отдельных акций могут расти на медвежьем рынке и падать на бычьем рынке.

Фондовый рынок и экономика не всегда идут синхронно. Медвежьи рынки не всегда совпадают с рецессиями, и общее снижение корпоративных доходов не всегда вызывает одновременное снижение цен на акции.Так что покупайте отдельные акции, а не рыночный тренд или экономические перспективы.

№ 7 ДИВЕРСИФИКАЦИЯ. В АКЦИЯХ И ОБЛИГАЦИЯХ, ТАК И МНОГОЕ ДРУГОЕ, ЕСТЬ БЕЗОПАСНОСТЬ В НОМЕРАХ

Как бы осторожны вы ни были, вы не можете ни предсказывать, ни контролировать будущее. Ураган или землетрясение, забастовка поставщика, неожиданный технологический прогресс конкурента или отзыв продукции по заказу правительства — любое из этих событий может стоить компании миллионы долларов. Кроме того, у компании, которая выглядела как такая хорошо управляемая, могут возникнуть серьезные внутренние проблемы, которые не были очевидны, когда вы купили акции.

Таким образом, вы диверсифицируетесь — по отраслям, рискам и странам. Например, если вы выполните поиск по всему миру, вы найдете больше сделок — и, возможно, лучшие сделки — чем в любой отдельно взятой стране.

№.8 ВЫПОЛНЯЙТЕ ДОМАШНЮЮ РАБОТУ ИЛИ НАЙТИ МУДРЫХ СПЕЦИАЛИСТОВ, ЧТОБЫ ПОМОЧЬ ВАМ

Люди скажут вам: исследуйте, прежде чем вкладывать средства. Слушай их. Изучите компании, чтобы узнать, что делает их успешными.

Помните, что в большинстве случаев вы покупаете либо прибыль, либо активы. В странах свободного предпринимательства прибыль и активы вместе являются основными факторами, влияющими на цену большинства акций. Прибыль от фондовых индексов — например, легендарного Dow Jones Industrials — колеблется около балансовой стоимости замещения акций индекса. (Это те деньги, которые потребуются для замены активов компаний, составляющих индекс, по сегодняшним ценам.)

Если вы ожидаете, что компания будет расти и процветать, вы покупаете будущую прибыль в размере . Вы ожидаете, что прибыль вырастет, и, поскольку большинство акций оценивается исходя из будущих доходов, вы можете ожидать, что цена акций также может вырасти.

Если вы ожидаете, что компания будет приобретена или ликвидирована с премией по сравнению с ее рыночной ценой, вы можете купить активов. лет назад Forbes регулярно публиковал списки так называемых «отстающих». Но помните, сегодня таких компаний намного меньше. Рейдеры пронеслись по рынку за последние 10-15 лет: очень подозрительно относитесь к тому, что они оставили.

№9 АГРЕССИВНО МОНИТОРИРУЙТЕ СВОИ ИНВЕСТИЦИИ

Ожидайте изменений и реагируйте на них.Нет постоянного бычьего рынка. Нет постоянного медвежьего рынка. И нет акций, которые можно купить и забыть. Скорость перемен слишком велика. Быть расслабленным, как советовал Хупер, не означает быть самодовольным.

Рассмотрим, например, только 30 выпусков, которые составляют Dow Jones Industrials. С 1978 по 1990 год каждый третий выпуск менялся, потому что компания находилась в упадке, или была приобретена, или стала частной, или обанкротилась. Взгляните на 100 крупнейших промышленных предприятий в списке журнала Fortune.Всего за семь лет, с 1983 по 1990 год, из списка выпало 30 человек. Они объединились с другой гигантской компанией, или стали слишком маленькими для первой сотни, или были приобретены иностранной компанией, или стали частными, или прекратили свое существование. Помните, никакие инвестиции не вечны.

№ 10 DON’T PANIC

Иногда вы не будете продавать, когда все покупают, и вы попадете в рыночный крах, как это было в 1987 году. Вот вам и 15% убытков за один день. Может быть, больше.

Не торопитесь продавать на следующий день.Время продавать — до краха, а не после. Вместо этого изучите свое портфолио. Если бы вы не владели этими акциями сейчас, вы бы купили их после обвала рынка? Скорее всего, вы бы это сделали. Поэтому единственная причина продать их сейчас — это купить другие, более привлекательные акции. Если вы не можете найти более привлекательные акции, держитесь за то, что у вас есть.

№.11 УЧИТЕСЬ НА СВОИХ ОШИБКАХ

Единственный способ избежать ошибок — не инвестировать, а это самая большая ошибка из всех. Так что простите себя за свои ошибки.Не расстраивайтесь и, конечно же, не пытайтесь возместить свои потери, принимая на себя больший риск. Вместо этого превращайте каждую ошибку в урок. Определите, что именно пошло не так, и как вы можете избежать такой же ошибки в будущем.

Инвестор, который говорит: «На этот раз все по-другому», хотя на самом деле это практически повторение предыдущей ситуации, произнес одно из четырех самых дорогих слов в анналах инвестирования.

Большая разница между успешными и неуспешными в том, что успешные люди учатся на своих ошибках и ошибках других.

№.12 НАЧНИТЕ С МОЛИТВЫ

Если вы начнете с молитвы, вы сможете мыслить яснее и делать меньше ошибок.

№.13 ВЫПОЛНЕНИЕ РЫНКА — СЛОЖНАЯ ЗАДАЧА

Задача состоит не просто в том, чтобы принимать лучшие инвестиционные решения, чем средний инвестор. Настоящая проблема заключается в принятии инвестиционных решений, которые лучше, чем у профессионалов, управляющих крупными учреждениями.

Помните, что индексы неуправляемого рынка, такие как S&P 500, не платят комиссию за покупку и продажу акций.Они не платят зарплату аналитикам ценных бумаг или управляющим портфелями. И, в отличие от неуправляемых индексов, инвестиционные компании никогда не инвестируют на 100%, потому что им нужны наличные для выкупа акций.

Таким образом, любая инвестиционная компания, которая постоянно опережает рынок, на самом деле работает намного лучше, чем вы думаете. И если он не только постоянно опережает рынок, но и делает это в значительной степени, он делает превосходную работу.

«… успех — это постоянный поиск ответов на новые вопросы.

№14 ИНВЕСТОР, КОТОРЫЙ ИМЕЕТ ВСЕ ОТВЕТЫ, ДАЖЕ ПОНИМАЕТ ВСЕ ВОПРОСЫ

Самоуверенный подход к инвестированию приведет, вероятно, раньше, чем позже, к разочарованию, если не к полной катастрофе. Даже если мы сможем определить неизменный набор принципов инвестирования, мы не сможем применить эти правила к неизменной совокупности инвестиций или к неизменной экономической и политической среде. Все находится в состоянии постоянных изменений, и мудрый инвестор понимает, что успех — это процесс постоянного поиска ответов на новые вопросы.

№15 БЕСПЛАТНОГО ОБЕДА НЕТ

Этот принцип охватывает бесконечный список увещеваний. Никогда не вкладывайтесь в сантименты. Компания, которая дала вам вашу первую работу, или построила первый автомобиль, которым вы когда-либо владели, или спонсировала любимое телешоу давным-давно, может быть хорошей компанией. Но это не значит, что его акции — прекрасное вложение. Даже если корпорация действительно хороша, цена ее акций может быть слишком высокой.

Никогда не инвестируйте в первичное публичное размещение акций (IPO), чтобы «сэкономить» комиссионные.Эта комиссия встроена в цену акций — причина того, почему большинство новых акций падают в цене после размещения. Это не означает, что вы никогда не должны покупать IPO.

Никогда не инвестируйте только на чаевые. Вы можете сказать, что это очевидно. Это. Но вы были бы удивлены, сколько инвесторов, людей образованных и успешных, поступают именно так. К сожалению, в чаевых есть что-то психологически убедительное. Сама его природа предполагает инсайдерскую информацию, способ быстро получить прибыль.

№16 СЛИШКОМ НЕ БОГАТЬСЯ ИЛИ ОТРИЦАТЕЛЬНО

А теперь последний принцип. Не будьте слишком часто пугающими или негативными. На протяжении 100 лет оптимисты были лучшими в акциях США. Даже в темные 70-е многие профессиональные управляющие капиталом — а также многие индивидуальные инвесторы — зарабатывали деньги на акциях, особенно на акциях небольших компаний.

Будут, конечно, исправления, возможно даже вылеты. Но со временем наши исследования показывают, что акции растут… и растут… и растут.С падением коммунизма и резко уменьшившейся угрозой ядерной войны кажется, что США и некоторая форма экономически единой Европы, возможно, вот-вот вступят в самый славный период в своей истории.

По мере того, как национальные экономики становятся более интегрированными и взаимозависимыми, поскольку связь становится проще и дешевле, бизнес, вероятно, будет процветать. Торговля и путешествия будут расти. Богатство увеличится. И цены на акции должны соответственно расти.

К тому времени, когда начнется 21 век — вы знаете, он уже не за горами — я думаю, что есть хотя бы равный шанс, что индекс Dow Jones Industrials, возможно, достигнет 6000, а может и больше.

Скорее всего, некоторые другие индексы вырастут еще больше. Несмотря на все нынешние мрачные представления об экономике и о будущем, у большего числа людей будет больше денег, чем когда-либо в истории. И большая часть из них будет вложена в акции.

И в течение этого чудесного времени основные правила построения богатства путем инвестирования в акции будут оставаться в силе. В этом столетии или в следующем это по-прежнему «покупай дешево, продавай дорого».

Используйте калькулятор SIP для расчета прибыли и успешных вложений в паевые инвестиционные фонды.Удачного инвестирования!

7 навыков высокоэффективных инвесторов

Иллюстрация: Лорен Мартин

Это основы ведения вашей финансовой жизни.

19 июля 2021 г., 7:00 утра по всемирному координированному времени

Поговорка о том, что изменения — единственная константа в жизни, никогда не казалась более верной, чем во время пандемии. Подобно тому, как мы изменили свое поведение, чтобы защитить себя от распространения Covid-19, мы можем принять меры для защиты своей финансовой жизни от будущих потрясений.

Самым большим выигрышем от сохранения ваших финансов может быть душевное спокойствие, но преимущества подготовки быстро становятся ощутимыми, если вы столкнетесь с кризисом — без необходимости брать взаймы под высокую процентную ставку или продавать инвестиции в убыток.

Иногда одна мысль о том, как взяться за свои счета, может показаться непосильной, но есть довольно простые принципы, о которых следует помнить. Итак, вот семь способов улучшить свое финансовое положение. Как только вы их изучите, вы можете изучить инвестиционные возможности, подобные тем, которые предлагаются в разделе «Куда инвестировать 10 000 долларов прямо сейчас.”

1

Экономьте раньше, и автоматически

Если у вас есть пенсионный план 401 (k) на работе, вы уже можете экономить автоматически. Большинство крупных компаний автоматически зачисляют сотрудников в планы пенсионных накоплений, а не ждут, пока сотрудники подпишутся на эти планы. Многие компании начинают с 3% от заработной платы, выплачиваемой работником до вычета налогов. Это слишком мало, но экономить что-либо — отличное начало. Все больше компаний также автоматически увеличивают размер сбережений зарплаты своих сотрудников каждый год, если только работники не отказываются от этого.

В идеале с каждым чеком, зачисляемым прямым переводом, определенная сумма должна поступать непосредственно на сберегательный или инвестиционный счет. Вы можете обнаружить, что не упускаете то, чего не видите в своем текущем счете. Если вы получаете прибавку к зарплате или бонус, увеличьте и свои сбережения.

Сбережения на налогооблагаемом счете, таком как сберегательный счет в банке или брокерский счет, также важны. Дело в том, чтобы просто запрограммировать в вашу жизнь привычку экономить. Наблюдение за ростом ваших денег может быть очень мотивирующим.

2

Ожидайте финансовых чрезвычайных ситуаций

Около 30% взрослых американцев заявили, что у них не будет денег для покрытия непредвиденных расходов в размере 400 долларов по состоянию на июль 2020 года, согласно опросу Федеральной резервной системы по финансовому благополучию США.С. хоз. Это лучше, чем 36%, которые заявили об этом в апреле 2020 года, благодаря правительственным программам и мерам по оказанию помощи при пандемии.

Итак, начните с создания чрезвычайного денежного резерва перед финансированием пенсионного счета. Вы же не хотите брать на себя большие долги по кредитной карте. Вы можете использовать деньги из своих IRA и 401 (k) s, но их использование до достижения возраста 59 ½ обычно влечет за собой штраф в размере 10% и необходимость уплаты подоходного налога с любой суммы досрочного снятия — хотя правила были ослаблены во время пандемии.Это не проблема, если вы делаете сбережения в Roth IRA, в который вы вкладываете деньги после уплаты налогов с дохода.

Или пожертвуйте и накапливайте оба банка денег, — говорит Уильям Бернстайн из Efficient Frontier Advisors. «Вам действительно нужно найти соседа по комнате и есть рамен в течение двух-трех лет, чтобы вы могли делать и то, и другое», — сказал он. «Это так важно».

Достаточно ли вы накопили для выхода на пенсию? Err, №

Источник: Schroders. Респонденты не были пенсионерами в возрасте от 60 до 67 лет.

Многие финансовые консультанты рекомендуют создать тайник, который поможет вам пережить шесть месяцев расходов, особенно если ваш доход поступает только из одного источника.

Чем вы старше и чем выше ваша зарплата, тем больше должен быть ваш фонд на случай чрезвычайных ситуаций, поскольку в случае увольнения может потребоваться больше времени, чтобы найти работу, которую вы хотите. Обязательно учитывайте более высокие расходы, которые могут возникнуть, если ваша медицинская страховка больше не будет частично субсидироваться работодателем.

3

Установите распределение активов и диверсифицируйте

Часть того, что может затруднить создание чрезвычайного фонда, — это уклонение от образа жизни. По мере того, как мы (надеюсь) зарабатываем больше, мы часто наращиваем расходы, не задумываясь об этом: мы модернизируем телефоны или автомобили и выбираем более приятный отпуск, вместо того, чтобы увеличивать наши взносы в 401 (k) или IRA.

Специалист по финансовому планированию Майкл Китсес говорит, что большинство его клиентов, которым чуть больше 50 и которые пытаются выйти на пенсию, находятся в таком затруднительном положении отчасти из-за того, что они позволяют расходам расти вместе с их доходом. У них была отличная карьера, но они никогда не продвигались вперед в своих сбережениях, поэтому они всегда чувствовали, что просто выживают.

Разумеется, накопить много на пенсию практически невозможно, если есть семья, которую нужно поддерживать. Китсес предложил родителям, чьи дети переехали, использовать денежный поток, который они потратили на обучение и другие расходы, на свои пенсионные счета, чтобы попытаться наверстать упущенное.

Фокус на акции

Более агрессивное распределение портфелей имеет более высокий вес по сравнению с акциями

Распределение активов — как разделить ваши деньги между акциями с большой и меньшей капитализацией в США и иностранными акциями, инвестициями с фиксированным доходом и наличными, для начала — это «Это самое важное решение инвестора», — сказал Бернстайн из Efficient Frontier. Исследования показали, что подавляющее большинство доходов с течением времени приходит от распределения активов, а не от выбора правильных акций или правильного времени для инвестирования на рынке.

Возможно, у вас уже есть соответствующее распределение, если вы владеете фондом с установленной датой. Они изменяют состав активов в зависимости от года, в котором вы планируете выйти на пенсию, и перебалансируют их в сторону более низкого профиля риска по мере приближения к этой дате.

Классическое практическое правило: вычтите свой возраст из 100, и ответ будет — сколько у вас должно быть на складе. Если вам 30 лет, у вас будет 70% акций или пример. Однако, учитывая, что люди живут дольше, существует опасение, что без получения исторически более высокой доходности от акций на более крупном участке портфеля в течение более длительного времени у людей в конце жизни могут закончиться деньги.

Классический портфель 60% / 40% сейчас определенно менее прибыльный и более рискованный. Самые безопасные облигации почти ничего не возвращают, а облигации не служат отличным средством защиты от волатильности акций. Между тем, фондовый рынок может пострадать в течение следующего десятилетия после столь длительного бычьего движения.

Что ты умеешь? «Географическая диверсификация — выход в другие страны — является одним из самых важных рычагов, которые могут использовать инвесторы, и Китай, вероятно, является наиболее доступным источником диверсификации», — сказала Карен Карниол-Тамбур из Bridgewater Associates на инвестиционной конференции Sohn 12 мая.Большое предостережение: хотя диверсификация за пределами акций США может быть разумной, она гораздо более рискованна, чем инвестирование в облигации, обеспеченные правительством США.

5

Используйте советника, который является доверительным управляющим.

Вспомните конкретные моменты, когда вы испытывали стресс, когда обрушился фондовый рынок или цены на биткойны. Что ты сделал? Ваш ответ оказался умным или вы пожалели об этом?

Инвесторы часто переоценивают свою способность выдерживать волатильность. «Вы не узнаете свою толерантность к риску, пока не пройдете тестирование», — сказал Бернштейн.Самые трудные времена могут наступить после длительного бычьего рынка, когда инвесторы в последнее время не испытывали убытков.

Молодые инвесторы, которым предстоит много лет зарабатывать и откладывать сбережения, должны хотеть, чтобы рынки время от времени разворачивались на юг, чтобы они могли покупать акции по дешевке. «С другой стороны, для пожилого человека, у которого не осталось сбережений, нет человеческого капитала, акции Фукусимы токсичны», — сказал он. «Когда вы выходите на пенсию, у вас плохой рынок, и ваш гусь уже приготовлен». Убедитесь, что у вас достаточно наличных денег, чтобы пережить спад рынка, и вам не придется продавать.

6

Тратьте меньше, чем вы зарабатываете

Поскольку многие люди ожидают, что будущая доходность фондового рынка будет невысокой, будет как никогда важно следить за комиссией, взимаемой с ваших различных счетов и инвестиций.

За последние годы комиссии за многие инвестиционные продукты, особенно в индексные фонды и биржевые фонды, снизились, но одна область, где инвесторы могут забыть следить за комиссиями, — это планы пенсионных сбережений на рабочем месте. Планы обычно предлагают как активно управляемые, так и пассивные фонды, а коэффициенты расходов пассивных индексных фондов обычно намного ниже, чем у активно управляемых портфелей, ориентированных на тот же стиль инвестирования.

Для большинства людей простота инвестирования в пассивные недорогие индексные фонды является наиболее рентабельной стратегией. Уоррен Баффет из Berkshire Hathaway — давний поклонник этого подхода, и в своем письме акционерам Berkshire Hathaway в 2013 году (и снова на ежегодном собрании Berkshire Hathaway в 2021 году) он поделился советом, который он дал попечителю своего поместья о том, как деньги, которые он оставляет. его жене следует управлять:

Положить 10% денежных средств в краткосрочные государственные облигации и 90% в очень дешевый индексный фонд S&P 500.(Я предлагаю Vanguard.) Я считаю, что долгосрочные результаты траста от этой политики будут лучше, чем у большинства инвесторов — будь то пенсионные фонды, учреждения или частные лица — которые нанимают высокооплачиваемых менеджеров.

Коэффициент расходов индексного фонда Vanguard 500 Admiral Shares (VFIAX), размер которого составляет минимум 3000 долларов США, составляет 0,04% от инвестированных активов. Коэффициент расходов ETF Vanguard S&P 500 (VOO) составляет 0,03%, а стоимость одной акции по состоянию на 9 июля составляла около 400 долларов.

7

Максимизируйте выплаты сотрудникам

Ночное телевидение обычно не то место, где можно найти финансовую мудрость.Но есть еще «На прошлой неделе сегодня вечером с Джоном Оливером». Отрезок о финансовых последствиях противоречивых советов требуется — и это очень забавно — для вкладчиков.

Для тех, у кого нет 21 минуты под рукой, вот кое-что из того, что сегмент сказал о финансовых консультантах и ​​фидуциарах:

Финансовый аналитик — это просто причудливый термин, который на самом деле ничего не означает. Даже многие хорошо зарекомендовавшие себя финансовые консультанты получают комиссионные, поэтому, если они рекомендуют вам что-то, это может быть связано с тем, что они хотят зарабатывать деньги.Иногда их активно побуждают действовать не в ваших интересах. Если у вас есть советник, спросите, являются ли они доверенным лицом. Если они скажут «нет», бегите.

Это немного сурово, но следует помнить о потенциальных конфликтах интересов. Существует ряд национальных сетей, где вы можете искать доверенных лиц по финансовому планированию, которые платят только за услуги. В их число входят Ассоциация финансового планирования, Сеть планирования Гарретта, Национальная ассоциация личных финансовых консультантов и Сеть планирования XY.

советов по инвестированию: 10 принципов успешного инвестирования от легендарного Роя Р. Нойбергера

Инвестиционный титан Рой Нойбергер считал, что инвестору нужен высокий уровень энергии, он быстро с цифрами и, что наиболее важно, должен руководствоваться здравым смыслом. добиться успеха в инвестировании.

Фондовая биржа — не всеобщее занятие, и основной интерес для инвестиций не должны заключаться в деньгах, говорил Нойбергер. «Инвесторы должны просто быть очень заинтересованы в том, что они делают, и успех будет последним», — сказал он.

«Фондовый рынок похож на большой коварный океан, с приливами и отливами. Рыночные волны менее часты, чем океанские, но они более неустойчивы. Даже самый сильный пловец должен тщательно рассчитывать время наступления и отступления. Как плавание в океане, инвестирование в рынок не для всех », — написал он в своей книге. Пока все хорошо — первые 94 года.

Нойбергер сказал, что некоторые инвесторы часто попадают в неприятности, когда у них нет желания учиться и они хотят просто быстро разбогатеть.«Я думаю, что мелкие инвесторы, которые попадают в беду, — это те, кто пытается быстро разбогатеть. Они мгновенно появляются и исчезают с рынка, и у них нет времени на изучение. Это опасная игра, — сказал он.

Рой Р. Нойбергер был легендой инвестиций и меценатом. Он начал работать на Уолл-стрит в начале 1929 года и известен тем, что пережил рыночный крах того периода, продав короткие позиции по акциям RCA и сводя инвестиционные потери к минимуму. В 1939 году он вместе с Робертом Б. Берманом основал брокерскую и инвестиционную фирму Neuberger Berman и продолжал ходить в свой офис каждый день, пока ему не исполнилось 99 лет.

Он также стал увлеченным коллекционером произведений искусства в 1930-х годах и применил свои инвестиционные навыки и к этому классу активов.

В своей автобиографии Нойбергер поделился своей инвестиционной мудростью и изложил «Десять принципов успешного инвестирования», которые, по его мнению, могут помочь молодым инвесторам в их инвестиционном путешествии.

Давайте посмотрим на эти советы от этой великой легенды.

1. Познай себя: Нойбергер говорит, что инвесторы должны изучать себя еще до того, как они начнут изучать компании для инвестиций, поскольку их личные сильные стороны могут помочь определить их успех как инвесторов.
«Изучите свой темперамент. Вы по натуре очень спекулятивны? Или вам неудобно рисковать? Будьте на 100% честны с собой, отвечая на этот вопрос. Вы должны уметь выносить спокойные суждения. Спокойствие не означает медлительность. Это означает принятие осторожных решений, основанных на твердых знаниях. Иногда нужно действовать быстро. Обычно, если вы сделали домашнее задание, быстрое принятие решения не будет проблемой », — сказал он.

Нойбергер сказал, что если инвесторы осознают, что они совершили ошибку, они должны как можно быстрее выйти из этой сделки.

«Успех в инвестировании основан на применении знаний и опыта. Хорошая идея — специализироваться и инвестировать в области, в которых у вас уже есть конкретные знания. Если вы ничего не знаете о какой-либо области и не изучали компании и сектор, держитесь от нее подальше ». он сказал.

2. Изучите великих инвесторов: Нойбергер говорит, что даже самые выдающиеся инвесторы прошлого пережили трудные времена и сделали ошибки в своей карьере.

Они извлекли уроки из этих ошибок и применили их к рынку в критические моменты.Он сказал, что существует две основные теории инвестирования в рынок: рост и стоимость.

Нойбергер говорит, что, глядя на карьеры великих инвесторов, можно найти множество различных, часто противоречащих друг другу, способов добиться успеха на рынке.

«Т Роу Прайс преуспел, осознав важность роста новых отраслей. Бен Грэм сделал это, понимая основные ценности. Уоррен Баффет сделал это, развивая уроки, полученные им от Бена Грэма, своего учителя в Колумбийском университете.Джордж Сорос сделал это, применив продуманную философию к международным финансам. Джимми Роджерс сделал это, изучая акции оборонной промышленности, передавая идеи и анализируя их своему боссу Джорджу Соросу. Каждый по-своему добился больших успехов », — сказал он.

3. Остерегайтесь рынка овец: Нойбергер говорит, что инвесторы должны иметь желание учиться у великих инвесторов, но им не следует следовать за ними. «Вы можете извлечь выгоду из их ошибок и успехов, и вы можете адаптироваться к тому, что соответствует вашему темпераменту и обстоятельствам.Но ваши ресурсы и потребности обязательно будут отличаться от тех, кому вы, возможно, захотите подражать », — сказал он.

Нойбергер говорит, что у большинства инвесторов есть умение слепо следовать положительным или отрицательным заявлениям аналитиков, разбирающихся в определенных ценных бумагах, или если мнение высказывает один ключевой игрок, которого они, вероятно, даже не знают.

Это, по его словам, приводит к бурной реакции рынка, что является кратковременным сбоем, поскольку не длится долго и обычно случается именно в этот день.«Один человек комментирует акцию, и она движется вверх или вниз на 10 процентов. Это нельзя было назвать настоящим бычьим или медвежьим рынком. — Я называю это «овцеводческим рынком», — сказал он.

Нойбергер считает, что «рынок овец» можно сравнить с индустрией моды. «Когда великий кутюрье создает новый стиль платья или костюма, второстепенные дизайнеры копируют его. Если линия подола платья идет вверх или вниз, миллионы людей следят за модой. Это овечий рынок », — сказал он.

Он сказал, что инвесторам важно не недооценивать важность психологии на фондовом рынке.Когда инвесторы покупают, они больше стремятся купить, чем продавец, чтобы продать, и наоборот.

«На овечьем рынке люди пытаются угадать, что сделает толпа, веря, что их может унести благоприятное течение. Это может быть опасно. Толпа может очень поздно действовать. Предположим, это институциональная толпа. Иногда они чрезмерно влияют друг на друга и становятся жертвами собственных привычек », — сказал он.

Нойбергер говорит, что инвесторы в овцеводство очень восприимчивы к предложениям.Поэтому он посоветовал инвесторам провести собственное исследование и выбирать акции исходя из их достоинств, а не прибегать к советам, которые они действительно не могут проверить.

4. Сохраняйте долгосрочную перспективу: Нойбергер говорит, что инвесторы часто совершали ошибку, сосредотачиваясь на краткосрочной прибыли и игнорируя важность более долгосрочных тенденций. «Значительная часть сообщества Уолл-стрит, похоже, помешана на том, чтобы ежеминутно узнавать, что происходит с корпоративными доходами. Похоже, что самая большая игра среди ряда исследовательских фирм сегодня состоит в том, чтобы определить прибыль в следующем квартале раньше, чем это сделает кто-то другой «, — сказал он.

Он сказал, что рост прибыли должен быть результатом долгосрочной стратегии, правильного управления и правильного использования возможностей.

По его словам, если очень популярная компания демонстрирует худшие результаты в течение квартала, инвесторы склонны паниковать, что приводит к падению цены акций. Таким образом, он считал, что инвесторы должны иметь долгосрочную перспективу вложения средств, которая не позволит им увлечься причудами.

«Критерии для покупки любого значительного количества акций должны оставаться на прочных основаниях, которые выдерживают испытание временем: 1) хороший продукт; 2) необходимый товар; 3) честное, эффективное управление; и 4) честная отчетность », — сказал он.

5. Входите и выходите вовремя: Нойбергер говорит, что выяснение того, когда самое подходящее время для выхода на рынок, а когда это хорошее время, чтобы выйти и не уходить, очень важно для успеха инвестиций. «То, что кажется наилучшей долгосрочной инвестицией, может оказаться ужасным, если вы купите в неподходящее время. А иногда можно заработать на акциях с высокой спекуляцией, купив в нужный момент. Лучшие аналитики по ценным бумагам могут преуспеть, не следя за рыночными трендами, но работать с трендами намного легче », — сказал он.

Нойбергер сказал, что инвесторы часто добиваются успеха, когда они готовы вкладывать большие деньги в сторону «покупки», когда рынок слаб. С другой стороны, инвесторы создают возможную покупательную способность, имея здравый смысл продавать на сильном рынке, ликвидируя сравнительно небольшое количество ценных бумаг по высоким ценам.

«Правильный выбор времени отчасти интуитивно понятен, отчасти наоборот. Выбор времени требует независимости в мышлении. Восходящие тенденции могут возникать во время нисходящих трендов бизнес-цикла, а спады — в периоды полного процветания », — сказал он.

6. Тщательно проанализируйте компании: Нойбергер сказал, что инвесторам важно изучать менеджмент компании, лидеров, их послужной список и их цели. Он сказал, что инвесторам может быть полезно проверить реальные активы компании и денежные средства, стоящие за каждой акцией.

Кроме того, он считал, что знание о дивидендах компании является важным плюсом. «Если дивиденды компании безопасны, это помогает снизить цену. Ознакомьтесь с политикой выплат компании. Если он выплачивает 90% своей прибыли, будьте осторожны — обычно это опасный сигнал о предстоящем сокращении дивидендов.Если компания выплачивает всего 10%, это тоже предупреждение. Средняя компания выплачивает от 40 до 60 процентов прибыли в виде дивидендов. Большинство коммунальных предприятий более щедрые », — сказал он.

7. Не влюбляйтесь в какую-то конкретную акцию: Нойбергер говорит, что инвесторам не следует влюбляться в конкретную ценную бумагу, поскольку это всего лишь лист бумаги, указывающий на частичное владение корпорацией. «В начале своей карьеры я научился скептически и гибко, а не упрямо относиться к акциям.Я также научился принимать быстрые, небольшие потери, а не эмоционально вовлекаться в акции, которые тащили меня вниз. Когда я ошибаюсь в отношении ценной бумаги, я стараюсь принять убыток на уровне 10 процентов. Другими словами, любить ценную бумагу — это нормально — до тех пор, пока она не станет переоцененной. Тогда позволь кому-нибудь другому влюбиться », — сказал он.

8. Диверсифицируйте, но не хеджируйте только
Нойбергер говорит, что хеджирование было очень сложной процедурой, и инвесторы должны быть осторожны при использовании этого метода.«Хеджирование — длинная позиция по одним акциям и короткая по другим — сэкономило большую часть моих ресурсов в 1929 году, но я не рекомендую это делать. Вы можете потерять свои ресурсы, пытаясь это сделать. Вы рискуете проиграть как по длинной, так и по короткой сделке », — сказал он.

Но он считает, что если инвесторы непреклонны в использовании техники хеджирования и имеют опытных профессионалов, помогающих им, то они должны убедиться, что это сопровождается разумной диверсификацией.

«Будьте всесторонними в своем мировоззрении: убедитесь, что часть вашей основной суммы находится в безопасности, постарайтесь увеличить свой доход, а также свой капитал и диверсифицируйте свои инвестиции», — сказал он.

9. Следите за окружающей средой: Нойбергер говорит, что инвесторы должны следить за общей рыночной тенденцией, а также за миром за пределами рынка, чтобы они могли адаптироваться к текущим рыночным сценариям, в которых они работают.

10. Не соблюдайте правила: Инвестиционная легенда также считала, что инвесторы должны быть гибкими и принимать инвестиционные решения в соответствии с экономическими, политическими и технологическими изменениями, происходящими на рынке.Он считал, что для инвесторов естественно желание изменить свое мнение в соответствии с новыми условиями.

«Не делай того, что делаю я. Если вы это сделаете, вы сойдете с ума. Копать надо самому, как и мне. Уолл-стрит — замечательная, захватывающая игра », — сказал он.

(Отказ от ответственности: эта статья основана на Roy Neuberger Книга «До сих пор, так хорошо — первые 94 года» . )

советов по инвестированию: 10 принципов успешного инвестирования от легендарного Роя Р.Neuberger

Инвестиционный титан Рой Нойбергер считал, что инвестору нужен высокий уровень энергии, он быстро рассчитывает цифры и, что наиболее важно, должен проявлять здравый смысл, чтобы добиться успеха в инвестировании.

Фондовая биржа — не всеобщее занятие, и основной интерес для инвестиций не должны заключаться в деньгах, говорил Нойбергер. «Инвесторы должны просто быть очень заинтересованы в том, что они делают, и успех будет последним», — сказал он.

«Фондовый рынок похож на большой коварный океан, с приливами и отливами.Рыночные волны менее часты, чем океанские, но они более неустойчивы. Даже самый сильный пловец должен тщательно рассчитывать время наступления и отступления. Как плавание в океане, инвестирование в рынок не для всех », — написал он в своей книге. Пока все хорошо — первые 94 года.

Нойбергер сказал, что некоторые инвесторы часто попадают в неприятности, когда у них нет желания учиться и они хотят просто быстро разбогатеть. «Я думаю, что мелкие инвесторы, которые попадают в беду, — это те, кто пытается быстро разбогатеть.Они мгновенно появляются и исчезают с рынка, и у них нет времени на изучение. Это опасная игра, — сказал он.

Рой Р. Нойбергер был легендой инвестиций и меценатом. Он начал работать на Уолл-стрит в начале 1929 года и известен тем, что пережил рыночный крах того периода, продав короткие позиции по акциям RCA и сводя инвестиционные потери к минимуму. В 1939 году он вместе с Робертом Б. Берманом основал брокерскую и инвестиционную фирму Neuberger Berman и продолжал ходить в свой офис каждый день, пока ему не исполнилось 99 лет.

Он также стал увлеченным коллекционером произведений искусства в 1930-х годах и применил свои инвестиционные навыки и к этому классу активов.

В своей автобиографии Нойбергер поделился своей инвестиционной мудростью и изложил «Десять принципов успешного инвестирования», которые, по его мнению, могут помочь молодым инвесторам в их инвестиционном путешествии.

Давайте посмотрим на эти советы от этой великой легенды.

1. Познай себя: Нойбергер говорит, что инвесторы должны изучать себя еще до того, как они начнут изучать компании для инвестиций, поскольку их личные сильные стороны могут помочь определить их успех как инвесторов.
«Изучите свой темперамент. Вы по натуре очень спекулятивны? Или вам неудобно рисковать? Будьте на 100% честны с собой, отвечая на этот вопрос. Вы должны уметь выносить спокойные суждения. Спокойствие не означает медлительность. Это означает принятие осторожных решений, основанных на твердых знаниях. Иногда нужно действовать быстро. Обычно, если вы сделали домашнее задание, быстрое принятие решения не будет проблемой », — сказал он.

Нойбергер сказал, что если инвесторы осознают, что они совершили ошибку, они должны как можно быстрее выйти из этой сделки.

«Успех в инвестировании основан на применении знаний и опыта. Хорошая идея — специализироваться и инвестировать в области, в которых у вас уже есть конкретные знания. Если вы ничего не знаете о какой-либо области и не изучали компании и сектор, держитесь от нее подальше ». он сказал.

2. Изучите великих инвесторов: Нойбергер говорит, что даже самые выдающиеся инвесторы прошлого пережили трудные времена и сделали ошибки в своей карьере.

Они извлекли уроки из этих ошибок и применили их к рынку в критические моменты.Он сказал, что существует две основные теории инвестирования в рынок: рост и стоимость.

Нойбергер говорит, что, глядя на карьеры великих инвесторов, можно найти множество различных, часто противоречащих друг другу, способов добиться успеха на рынке.

«Т Роу Прайс преуспел, осознав важность роста новых отраслей. Бен Грэм сделал это, понимая основные ценности. Уоррен Баффет сделал это, развивая уроки, полученные им от Бена Грэма, своего учителя в Колумбийском университете.Джордж Сорос сделал это, применив продуманную философию к международным финансам. Джимми Роджерс сделал это, изучая акции оборонной промышленности, передавая идеи и анализируя их своему боссу Джорджу Соросу. Каждый по-своему добился больших успехов », — сказал он.

3. Остерегайтесь рынка овец: Нойбергер говорит, что инвесторы должны иметь желание учиться у великих инвесторов, но им не следует следовать за ними. «Вы можете извлечь выгоду из их ошибок и успехов, и вы можете адаптироваться к тому, что соответствует вашему темпераменту и обстоятельствам.Но ваши ресурсы и потребности обязательно будут отличаться от тех, кому вы, возможно, захотите подражать », — сказал он.

Нойбергер говорит, что у большинства инвесторов есть умение слепо следовать положительным или отрицательным заявлениям аналитиков, разбирающихся в определенных ценных бумагах, или если мнение высказывает один ключевой игрок, которого они, вероятно, даже не знают.

Это, по его словам, приводит к бурной реакции рынка, что является кратковременным сбоем, поскольку не длится долго и обычно случается именно в этот день.«Один человек комментирует акцию, и она движется вверх или вниз на 10 процентов. Это нельзя было назвать настоящим бычьим или медвежьим рынком. — Я называю это «овцеводческим рынком», — сказал он.

Нойбергер считает, что «рынок овец» можно сравнить с индустрией моды. «Когда великий кутюрье создает новый стиль платья или костюма, второстепенные дизайнеры копируют его. Если линия подола платья идет вверх или вниз, миллионы людей следят за модой. Это овечий рынок », — сказал он.

Он сказал, что инвесторам важно не недооценивать важность психологии на фондовом рынке.Когда инвесторы покупают, они больше стремятся купить, чем продавец, чтобы продать, и наоборот.

«На овечьем рынке люди пытаются угадать, что сделает толпа, веря, что их может унести благоприятное течение. Это может быть опасно. Толпа может очень поздно действовать. Предположим, это институциональная толпа. Иногда они чрезмерно влияют друг на друга и становятся жертвами собственных привычек », — сказал он.

Нойбергер говорит, что инвесторы в овцеводство очень восприимчивы к предложениям.Поэтому он посоветовал инвесторам провести собственное исследование и выбирать акции исходя из их достоинств, а не прибегать к советам, которые они действительно не могут проверить.

4. Сохраняйте долгосрочную перспективу: Нойбергер говорит, что инвесторы часто совершали ошибку, сосредотачиваясь на краткосрочной прибыли и игнорируя важность более долгосрочных тенденций. «Значительная часть сообщества Уолл-стрит, похоже, помешана на том, чтобы ежеминутно узнавать, что происходит с корпоративными доходами. Похоже, что самая большая игра среди ряда исследовательских фирм сегодня состоит в том, чтобы определить прибыль в следующем квартале раньше, чем это сделает кто-то другой «, — сказал он.

Он сказал, что рост прибыли должен быть результатом долгосрочной стратегии, правильного управления и правильного использования возможностей.

По его словам, если очень популярная компания демонстрирует худшие результаты в течение квартала, инвесторы склонны паниковать, что приводит к падению цены акций. Таким образом, он считал, что инвесторы должны иметь долгосрочную перспективу вложения средств, которая не позволит им увлечься причудами.

«Критерии для покупки любого значительного количества акций должны оставаться на прочных основаниях, которые выдерживают испытание временем: 1) хороший продукт; 2) необходимый товар; 3) честное, эффективное управление; и 4) честная отчетность », — сказал он.

5. Входите и выходите вовремя: Нойбергер говорит, что выяснение того, когда самое подходящее время для выхода на рынок, а когда это хорошее время, чтобы выйти и не уходить, очень важно для успеха инвестиций. «То, что кажется наилучшей долгосрочной инвестицией, может оказаться ужасным, если вы купите в неподходящее время. А иногда можно заработать на акциях с высокой спекуляцией, купив в нужный момент. Лучшие аналитики по ценным бумагам могут преуспеть, не следя за рыночными трендами, но работать с трендами намного легче », — сказал он.

Нойбергер сказал, что инвесторы часто добиваются успеха, когда они готовы вкладывать большие деньги в сторону «покупки», когда рынок слаб. С другой стороны, инвесторы создают возможную покупательную способность, имея здравый смысл продавать на сильном рынке, ликвидируя сравнительно небольшое количество ценных бумаг по высоким ценам.

«Правильный выбор времени отчасти интуитивно понятен, отчасти наоборот. Выбор времени требует независимости в мышлении. Восходящие тенденции могут возникать во время нисходящих трендов бизнес-цикла, а спады — в периоды полного процветания », — сказал он.

6. Тщательно проанализируйте компании: Нойбергер сказал, что инвесторам важно изучать менеджмент компании, лидеров, их послужной список и их цели. Он сказал, что инвесторам может быть полезно проверить реальные активы компании и денежные средства, стоящие за каждой акцией.

Кроме того, он считал, что знание о дивидендах компании является важным плюсом. «Если дивиденды компании безопасны, это помогает снизить цену. Ознакомьтесь с политикой выплат компании. Если он выплачивает 90% своей прибыли, будьте осторожны — обычно это опасный сигнал о предстоящем сокращении дивидендов.Если компания выплачивает всего 10%, это тоже предупреждение. Средняя компания выплачивает от 40 до 60 процентов прибыли в виде дивидендов. Большинство коммунальных предприятий более щедрые », — сказал он.

7. Не влюбляйтесь в какую-то конкретную акцию: Нойбергер говорит, что инвесторам не следует влюбляться в конкретную ценную бумагу, поскольку это всего лишь лист бумаги, указывающий на частичное владение корпорацией. «В начале своей карьеры я научился скептически и гибко, а не упрямо относиться к акциям.Я также научился принимать быстрые, небольшие потери, а не эмоционально вовлекаться в акции, которые тащили меня вниз. Когда я ошибаюсь в отношении ценной бумаги, я стараюсь принять убыток на уровне 10 процентов. Другими словами, любить ценную бумагу — это нормально — до тех пор, пока она не станет переоцененной. Тогда позволь кому-нибудь другому влюбиться », — сказал он.

8. Диверсифицируйте, но не хеджируйте только
Нойбергер говорит, что хеджирование было очень сложной процедурой, и инвесторы должны быть осторожны при использовании этого метода.«Хеджирование — длинная позиция по одним акциям и короткая по другим — сэкономило большую часть моих ресурсов в 1929 году, но я не рекомендую это делать. Вы можете потерять свои ресурсы, пытаясь это сделать. Вы рискуете проиграть как по длинной, так и по короткой сделке », — сказал он.

Но он считает, что если инвесторы непреклонны в использовании техники хеджирования и имеют опытных профессионалов, помогающих им, то они должны убедиться, что это сопровождается разумной диверсификацией.

«Будьте всесторонними в своем мировоззрении: убедитесь, что часть вашей основной суммы находится в безопасности, постарайтесь увеличить свой доход, а также свой капитал и диверсифицируйте свои инвестиции», — сказал он.

9. Следите за окружающей средой: Нойбергер говорит, что инвесторы должны следить за общей рыночной тенденцией, а также за миром за пределами рынка, чтобы они могли адаптироваться к текущим рыночным сценариям, в которых они работают.

10. Не соблюдайте правила: Инвестиционная легенда также считала, что инвесторы должны быть гибкими и принимать инвестиционные решения в соответствии с экономическими, политическими и технологическими изменениями, происходящими на рынке.Он считал, что для инвесторов естественно желание изменить свое мнение в соответствии с новыми условиями.

«Не делай того, что делаю я. Если вы это сделаете, вы сойдете с ума. Копать надо самому, как и мне. Уолл-стрит — замечательная, захватывающая игра », — сказал он.

(Отказ от ответственности: эта статья основана на Roy Neuberger Книга «До сих пор, так хорошо — первые 94 года» . )

Хотите стать успешным инвестором? Вам нужна инвестиционная философия

«Самое важное в инвестиционной философии — это то, что она у вас есть.”

Мне нравится эта цитата Дэвида Бута, соучредителя и исполнительного председателя Dimensional Fund Advisors (DFA), и я часто упоминаю ее в разговорах с моими клиентами. Это просто, по делу и безупречно по своей убежденности.

Я разговаривал с множеством людей об инвестировании и пришел к неудачному выводу: большинство людей неправильно думают об инвестировании своих денег. Такой образ мышления обычно оказывается очень дорогостоящим, чрезмерно рискованным и может иметь разрушительные финансовые последствия.

НЕ ПРОСТО ГОВОРИТЬ

Во время разговоров я много слышу о следующем: горячие новинки, прогнозы, превосходящие контрольные показатели, послужной список менеджеров, что покупать / когда покупать, что продавать / когда продайте это, недавнее выступление, которое эксперт с Уолл-стрит был наиболее убедительным сегодня утром на телеканале CNBC, как дела у моего соседа… и т. д.

Ну, я думаю, это все в значительной степени чушь.

Вместо этого я согласен с Дэвидом в том, что речь идет об инвестиционной философии.Что я имею в виду? Я имею в виду соблюдение нескольких основных принципов при инвестировании денег и соблюдение этих принципов в хорошие времена и, что более важно, в трудные времена, когда наиболее соблазнительно внести залог.

РАЗВИВАЙТЕ СВОЮ ИНВЕСТИЦИОННУЮ ФИЛОСОФию

У нас есть инвестиционная философия в Mountain River Financial, которая основана на следующем:

# 1. ОБЪЕДИНЯЙТЕ РЫНКИ, А НЕ ПРОГНОЗЫ

Мы придерживаемся стиля индексирования и владеем практически всеми публично торгуемыми акциями и облигациями, вместо того, чтобы пытаться идентифицировать те, которые были оценены по неверной цене.Это означает, что вы никогда не совершите ошибку, заплатив за инвестиционный совет или руководство, которое сосредоточено на предсказании / прогнозировании будущего. Исследования показывают, что это невозможно сделать в течение длительного времени (а это важно, когда у вас есть десятилетия для инвестирования).

Таким образом, это, скорее всего, станет дорогой тратой вашего времени. Это относится к активно управляемым паевым инвестиционным фондам, хедж-фондам, тактическим финансовым менеджерам и любым финансовым консультантам, чьи советы включают их или кого-то по их выбору, пытающихся определить время рынка или выбрать акции.

Успешное и последовательное предсказание будущего лежит в основе того, что каждая из этих групп пытается сделать. Мы не верим, что кто-то может это сделать, и избегаем инвестиционных подходов, основанных на такой предпосылке.

№ 2. ПОСЛЕДУЮЩАЯ ДИВЕРСИФИКАЦИЯ

Вместо этого мы делаем наоборот и упорно стремимся к диверсификации. Диверсификация — лучший друг инвестора со временем, потому что она снижает ненужный риск. Это верно в отношении портфелей акций, облигаций и недвижимости.Это верно для географических рынков и разных классов активов. Это верно при использовании различных типов счетов и транспортных средств, защищенных от налогов. И это верно в отношении тех рисков, которые мы намеренно ищем.

№ 3. ПРИНИМАЙТЕ ИЗМЕРЕННЫЕ РИСКИ

Не может быть положительной прибыли без риска, но не все риски приносят положительную прибыль. Наша цель при инвестировании не в том, чтобы избежать риска, а в том, чтобы найти правильные виды риска. Мы считаем, что правильные риски — это те риски, которые академическая наука определила и показала, что со временем они приносят дополнительную прибыль.Ученые называют это «факторами риска», и они являются источниками риска, на которые мы ориентируемся в Mountain River Financial. В свою очередь, мы избегаем тех рисков, за которые, как говорит нам наука, инвесторы не вознаграждаются.

№ 4. ОСТАВАЙТЕСЬ КУРСОМ

Контролируйте то, что мы можем контролировать. В частности, при построении клиентского портфеля мы ориентируемся на минимизацию затрат и максимизацию налоговой эффективности. После инвестирования мы помогаем клиентам распознавать эмоциональные реакции, возникающие при инвестировании, и управлять ими.

Каждый опыт долгосрочного инвестирования приносит с собой хорошие, плохие и унылые времена.Возникает соблазн пойти на больший риск в хорошие времена, снизить риск в плохие и попробовать что-то новое в унылые. Ощущать эти эмоциональные реакции естественно, но действовать в соответствии с ними — враг успешному инвестиционному опыту.

ЕСЛИ ЭТО НЕ СБОЙ, НЕ ИСПОЛЬЗУЙТЕ ЭТО

Мы придерживаемся этой инвестиционной философии по той простой причине, что она основана на здравом смысле и поддерживается десятилетиями исследований. Итак, у вас есть инвестиционная философия?

Если вы хотите узнать больше, свяжитесь с нами.

Заявление об ограничении ответственности: эта статья предназначена только для общей информации и иллюстративных целей. Ничто из содержащегося в материале не является налоговой консультацией, рекомендацией по покупке или продаже каких-либо ценных бумаг или консультационных услуг по инвестициям. Я рекомендую вам проконсультироваться со специалистом по финансовому планированию, бухгалтером и / или юрисконсультом за советом, касающимся вашей ситуации. Воспроизведение этого материала запрещено без письменного разрешения Роберта Стромберга, все права защищены.Прочтите полный отказ от ответственности

10 практических советов от успешных инвесторов

Многие тысячи успешных инвесторов были опрошены на протяжении многих лет, пытаясь получить финансовый совет и раскрыть свои так называемые секреты успеха. Вот некоторые из их рекомендаций и советов о том, как вложить деньги, чтобы заработать еще больше:

Зарабатывайте больше, рискуя

Важный совет по финансам: если вы ни капли не беспокоитесь о своих спекуляциях или инвестициях, тогда вы недостаточно рискуете и г.У вас должно быть достаточно вложенных денег, чтобы это действительно беспокоило вас. Вы с большей вероятностью будете более внимательно следить за этим вложением и в конечном итоге заработаете больше денег.

Как инвестировать

Победить жадность

Чтобы заработать больше денег, всегда забирайте прибыль слишком рано. «Победите жадность», как говорит Бернард Барух. На фондовом рынке есть поговорка: «Быки зарабатывают деньги, а медведи зарабатывают деньги, а свиньи — никогда».

Понять неопределенности

Не доверяйте любому, кто утверждает, что предсказывает будущее, и дает вам любые финансовые советы с помощью «предвидения», поскольку все финансовые результаты сопряжены с неопределенностью.Если вы хотите научиться успешно инвестировать деньги, вы должны понимать, что это означает, что каждое вложение — это своего рода азартная игра . Никто не может сказать вам с точностью, что произойдет в будущем в отношении каких-либо акций или инвестиций. Все предполагают лучшее, что они умеют.

Зарабатывайте больше, принимая убытки

Когда корабль начинает тонуть, не молитесь; Прыжок. Другими словами, с радостью примите небольшие убытки как факт инвестирования в жизнь и двигайтесь дальше, чтобы заработать больше денег в будущем.В лучшем случае около 50% вложений пойдут не по плану. Они фактически упадут в цене. Им не удастся реализовать ваши надежды и ожидания от них. Но вы все равно можете научиться успешно инвестировать, если минимизируете свои убытки на оборотной стороне, чтобы максимизировать свою прибыль на верхней стороне.

Финансовые консультации

Финансовые консультации и удача

Удача — самый мощный фактор в обучении зарабатывать больше денег и успешно инвестировать.Поскольку при инвестировании на фондовом рынке нет предсказуемых закономерностей, чтобы добиться успеха, вам понадобится большая удача. Хороший вопрос для вас: «Какую часть своего финансового будущего я готов доверить удаче?»

Избавьтесь от эмоций

Никогда не влюбляйтесь в инвестиции. Никогда не становитесь эмоционально вовлеченными в дела, которые вы покупаете с целью получения прибыли. Это правило о том, как и куда инвестировать, также распространяется на недвижимость, особенно в вашем доме.

Ищите надежные инвестиции

В большинстве стран доступно множество типов инвестиций. Все они имеют свой собственный уровень риска и вознаграждения. Я настоятельно рекомендую вам осмотреться и обучиться, чтобы вы могли найти безопасные инвестиции, которые обеспечат вам желаемый уровень надежности и выплат.

Ханч против Хоупа

Никогда не путайте догадку с надеждой. Многие люди надеются, что определенная акция или инвестиция — это хорошая вещь, которая поможет им заработать больше денег.Затем они говорят, что у них есть очень хорошее предчувствие, что цена будет расти. Лучший финансовый совет, который вы можете усвоить, — это сознательно отделять свои догадки от надежд и не путать их.

Будьте уверены

Оптимизм означает ожидание лучшего, но уверенность приходит от знания того, как вы справитесь с худшим. Иными словами, уверенность проистекает из конструктивного использования пессимизма.

Думай сам

Игнорировать мнение большинства.Продумывайте каждое решение самостоятельно. Не позволяйте никому влиять на ваши инвестиционные решения и способность зарабатывать деньги. Найдите время, чтобы обдумать их лично, а затем принимайте на себя полную ответственность за каждый сделанный вами выбор.

Двигаться вперед

Если не платят с первого раза, забудьте. Если, основываясь на имеющейся у вас информации, вы решите инвестировать в акции, но это не сработает, продайте акции и перейдите к чему-нибудь другому. Полностью избегайте своего эго, когда учитесь инвестировать, чтобы заработать больше денег.Один очень богатый человек однажды сказал мне: «Инвестиционные возможности подобны автобусам; всегда будет еще один ».

Как заработать больше денег

Как инвестировать, как самые успешные инвесторы

Предыдущий совет практикуют многие из самых успешных людей, когда-либо инвестировавших в акции. Помните, что перспективы фондового рынка весьма спекулятивны. В нем доминируют и контролируют люди, которые зарабатывают на жизнь покупкой и продажей акций для других.И эти люди делают ошибки каждый божий день.

Не существует «лучшего способа» заработать больше денег на фондовом рынке. Если вы собираетесь научиться инвестировать в акции, будьте осторожны. Сделайте домашнее задание, получите финансовый совет и все время следите за своими инвестициями. Со временем вы поймете, как достичь финансовой свободы, которая позволит вам вести более комфортный образ жизни!

Чтобы узнать больше о том, как достичь оптимального успеха, прочтите мой недавний пост «Как добиться успеха в жизни».

«Предыдущий пост
Золотой час: мой самый мощный фактор успеха в личном развитии Следующее сообщение »
Тайм-менеджмент и организационные навыки для повышения производительности

О Брайане Трейси — Брайан сегодня признан лучшим специалистом в области обучения продажам и личным успехом в мире. Он является автором более 60 книг и выпустил более 500 аудио и видео обучающих программ по продажам, менеджменту, успеху в бизнесе и личностному развитию, в том числе всемирный бестселлер «Психология достижений».