Виды инвестиции: Что такое инвестиции? Способы финансовых вложений для физических лиц, как начать инвестировать физическому лицу?

банковские, государственные, венчурные, долгосрочные инвестиции

Под инвестициями понимаются деньги или активы, вложенные в бизнес для получения прибыли в будущем. Инвестиционные процессы играют важную роль для формирования успешной экономической ситуации в стране. Рассмотрим подробнее, какие бывают инвестиции, как ведется их классификация и каковы основные типы.

Что такое инвестиции?

Это вложенные в компанию средства. Она часто предусматривает участие инвестора в управлении компанией и переход к нему части прав на активы предприятия. Не следует путать инвестиции и кредиты, так как последние выдаются по фиксированной ставке с обязательным условием возврата в жестко регламентированные сроки. По отношению к инвестициям такие параметры сотрудничества применяются очень редко, так как инвестор и руководство бизнеса вместе несут предпринимательские риски.

Основные виды 

С некоторой долей условности классифицируют четыре основных вида инвестиций: банковский, венчурный, государственный и долгосрочный. Наименование каждого наглядно демонстрирует особенности разных типов вложений. А потому имеет смысл описать их подробнее.

Виды банковских инвестиций

Инвестирование имеющихся финансовых ресурсов в разные виды бизнеса – одно из базовых направлений работы банков. Плюсы сотрудничества с подобными организациями заключаются в четко понятных условиях взаимодействия заинтересованных сторон. Инвестиционные процессы применительно к банкам базируются на трех принципах: срочности, платности и возвратности.

Другими словами, денежные средства инвестируются на определенный срок и возвращаются с процентами. Допускается приобретение части акций или заключение договора на других условиях, устраивающих обе стороны. Именно эта разновидность инвестиций встречается на практике особенно часто по вполне понятным причинам: банки обладают необходимыми финансовыми ресурсами, имеют разветвленную и многочисленную клиентскую базу, активно работают на инвестиционном рынке.

Важным дополнительным плюсом становится лицензирование, которое выполняется регулятором в лице Центробанка страны. Наличие специального разрешительного документа подтверждает надежность банка и четкое соблюдение действующего законодательства и правил работы на российском финансовом рынке.

Виды венчурных инвестиций

Характерной особенностью выступает повышенный риск. Он связан с тем, что деньги обычно вкладываются в только что созданные бизнесы с далеко не всегда понятными перспективами. Инвестирование ведется специальными венчурными фондами, которые финансируются за счет владельцев. Нередко они сами привлекают сторонние ресурсы, активно занимая на банковском или других секторах рынка.

Основанием для принятия решения об инвестициях венчурного типа становится презентация бизнес-плана. При правильном оформлении и наличии достаточно серьезных аргументов в пользу успешности предприятия часто удается привлечь достаточно крупные капиталы, причем на очень выгодных условиях – более привлекательных, чем в банках.

Виды государственных инвестиций

Государство заинтересовано в создании предпосылок для экономического роста. Одним из способов повысить успешность и активность происходящих на рынках процессов выступает предоставление инвестиций в рамках многочисленных государственных программ. Они разрабатываются и реализуются на разных уровнях – федеральном, региональном или местном, а финансируются из соответствующего бюджета. Часто инвестирование ведется сразу из нескольких источников, что оказывается более выгодным.

Типичный пример – популярная и очень масштабная федеральная программа капитального ремонта многоквартирных домов. Средства на ее реализацию инвестируются из федерального и регионального бюджетов, а также дополняются за счет взносов самих жильцов. Результатом выступает успешное освоение очень серьезных лимитов, большая часть которых фактически выступает инвестированием в жилой фонд страны.

Подобных программ разрабатывается и реализуется немало. Бюджетная политика государства и состояние экономики страны позволяют ежегодно увеличивать объем государственного инвестирования, что благотворно сказывается на участниках рынка.

Виды долгосрочных инвестиций

Один из базовых критериев классификации касается сроков вложений. Краткосрочными обычно называют инвестиции, которые требуется вернуть в течение года-двух. Трех- и пятилетние вложения считаются среднесрочными. Больший срок окупаемости позволяет считать инвестирование долгосрочным. Именно оно обычно считается более выгодным и привлекательным, так как позволяет получить серьезную прибыль, например, в виде дивидендов или купонного дохода, а также от продажи акций/облигаций.

Принятие решения об инвестировании требует учета потенциально возможных рисков. Только в этом случае удается свести их к минимуму или даже полностью исключить. Оптимальный вариант защиты интересов инвестора предусматривает обращение к проверенным посредникам, например, брокерским компаниям, банкам или венчурным фондам, имеющим успешную и длинную историю деятельности на рынке. Такой подход обезопасит вложения и позволит получить нужный уровень доходности.

Опубликовал: Meta.ru

виды, свойства и рекомендации для долгосрочных инвесторов

Слышали знаменитую английскую пословицу «Не кладите все яйца в одну корзину»? Если мы просто скажем, что это и есть основной принцип диверсификации, скорее всего, у вас возникнут новые вопросы: как правильно перенести эту аналогию на инвестиции, достаточно ли для диверсификации купить акции трех компаний и так далее. Собрали в этом материале простые ответы на вопросы о грамотном распределении активов.

Диверсификация — единственный бесплатный обед инвестора

Диверсификация — это инвестирование средств в разные активы для снижения рисков. К примеру, если вы вкладываете деньги только в акции Газпрома, Роснефти и Лукойла, то это сложно назвать диверсификацией, потому что все три компании российские и относятся к нефтегазовой отрасли. Если в один день природные ресурсы по какой-то причине обесценятся, вы потеряете большую часть своих накоплений. Важно распределять активы по разным классам, странам и отраслям. 

Лауреат Нобелевской премии по экономике и автор современной портфельной теории Гарри Марковиц ещё в середине прошлого столетия доказал, что диверсификация — это единственный «бесплатный обед» инвестора (Diversification is the only free lunch). Это значит, что, комбинируя между собой различные активы, инвестор может добиться большей доходности при заданном риске. 

Инвестиционный риск — это вероятность частичной или полной потери вложенных средств в финансовые активы.

Согласно современной портфельной теории, для измерения инвестиционного риска портфеля используется расчет волатильности и корреляции дневных доходностей активов на исторических данных. Но так сильно углубляться в математические выкладки в этой статье мы не будем. Гораздо важнее — разобраться, как простыми действиями обеспечить наилучшую диверсификацию долгосрочного инвестиционного портфеля. 

Какие существуют виды диверсификации

Есть как минимум четыре вида диверсификации: 

1. Диверсификация по классам активов

В инвестиционном портфеле следует использовать не только акции, но и облигации, и биржевые товары. 

Каждый класс активов уникален: акции, несмотря на высокую волатильность, позволяют инвесторам зарабатывать на экономическом росте, обеспечивают долгосрочный прирост капитала, а также предоставляют эффективную долгосрочную защиту от инфляции. 

Облигации и другие долговые инструменты способны обеспечивать текущий поток доходов, но не могут защитить от неожиданного роста цен. 

Активы, которые защищают инвесторов от инфляции в условиях как умеренного, так и высокого роста цен, включают в себя: 

• государственные облигации, индексируемые по уровню инфляции (FXTP, FXIP),
• недвижимость,
• сырье или биржевые товары, например золото (FXGD).
  

Вывод: в портфеле должны быть представлены различные классы активов — акции, облигации, биржевые товары. Это позволит инвестору извлечь выгоду от полезных свойств каждого из них и минимизировать риски.

2. Диверсификация по странам

Ключевой аргумент в пользу страновой диверсификации — неравномерность, цикличность экономических процессов. Те страны, которые сейчас развиваются активнее других, через несколько лет могут уступить первенство. Увидеть, как примерно раз в 15 лет сменяются лидеры, можно, изучив динамику американского рынка (FXUS) и развитых рынков без США (FXDM). Вот их историческое сравнение:

Динамика индексов MSCI USA Index, MSCI World ex US Index, 1970–2021 годы

Чтобы понять, как менялись доли стран в мировой экономике на более длительном горизонте, посмотрим на диаграммы из обзора Credit Suisse. Слева расположено распределение по доле каждой страны в глобальной экономике в 1899 году, справа — в 2021 году. За 140 лет ситуация поменялась кардинально.

Доли стран в глобальной экономике (1899 и 2021 годы)

Вывод: инвесторы, как бы они ни хотели, не могут предсказать будущее, поэтому важно использовать широкую страновую диверсификацию. 

3. Диверсификация по отраслям

Отраслевое распределение активов также важно для долгосрочного инвестора. Преобладание одного сектора в портфеле накладывает дополнительные риски. Например, если инвестор вкладывается только в компании игровой индустрии (FXES), он подвергает себя специфическим рискам этой отрасли. Их можно избежать, скажем, с помощью добавления акций широкого рынка.

Отраслевое распределение фондов FinEx ETF можно найти на главных страницах с информацией по каждому фонду. 

Сейчас существенную долю мирового распределения занимает IT-сектор, но это не значит, что он всегда будет оставаться доминирующим. Если бы в 1900 году вы вложили все ваши средства в ж/д транспорт США (самая перспективная индустрия на тот момент), то к 2021 году потеряли бы значительную часть сбережений.

Отраслевое распределение экономик США и Великобритании в 1900 и 2021 годы

Вывод: распределение по отраслям так же изменчиво, как и экономическое развитие стран. Делать ставку лишь на один сектор — нерационально. 

4. Диверсификация по валюте

Инвесторы могут улучшить диверсификацию за счет ценных бумаг, номинированных в различных валютах, каждая из которых ведет себя независимо от цены акций. Различные рынки и валюты могут реагировать на рыночные циклы и мировые события по-разному в разное время и в разной степени. 

В периоды ослабления доллара США наличие в портфеле активов в других валютах может защитить инвестора от потери покупательной способности доллара и повысить доходность инвестиций.

Индекс доллара США и его рыночные циклы, 1980–2020 годы

Чтобы объяснить пользу валютной диверсификации, посмотрим на пример, который приводят аналитики JP Morgan. В 2017 году индекс доллара США снизился на 7%, при этом доллар ослаб по отношению к евро почти на 15%. Это послужило драйвером роста стоимости компаний за пределами США. За 2017 год индекс MSCI All World ex-US в долларовом выражении превзошел S&P 500 почти на 500 базисных пунктов.

Вывод: если активы внутри фонда номинированы в разных валютах — вы дополнительно защищаете себя от риска девальвации.

Как корреляция поможет понять принцип диверсификации

Корреляция — статистический показатель взаимосвязи изменения динамики двух активов. Чем ближе корреляция к единице, тем более сонаправленно ведут себя активы. И наоборот: чем ближе корреляция к минус единице, тем более они разнонаправленны.

Чем ниже корреляция между активами, тем лучше для инвестиционного портфеля. В ежеквартальном мониторе рисков мы публикуем матрицы корреляций всех фондов FinEx ETF. 

Корреляция фондов FinEx за три года в рублях

Примечание: ДР — денежный рынок, БТ — биржевые товары 

Источник: Bloomberg, расчеты FinEx (июнь 2020 года — июнь 2021 года)

Выбирать фонды в портфель на основе исторических данных по корреляции может быть сложно. Не стоит также забывать, что результаты в прошлом не могут предсказать будущее. Однако есть универсальные рекомендации, с помощью которых вы сможете избежать сильных просадок портфеля и воспользоваться всеми преимуществами диверсификации:

1. При диверсификации портфеля по классам активов используйте ETF. С помощью лишь одной акции фонда вы можете диверсифицировать ваши вложения по секторам (любые ETF на широкий страновой рынок), по странам и по валюте (FXDM, FXWO). При покупке облигационных ETF вы инвестируете сразу в десятки выпусков облигаций. ETF на золото (FXGD) — просто самый удобный способ инвестирования в драгоценный металл.
2. Не забывайте про страновую диверсификацию. Не стоит увлекаться одним рынком, даже если он вам очень нравится. Позаботьтесь, чтобы в портфеле присутствовали как развитые рынки, так и развивающиеся. Если сложно определиться с пропорциями каждой страны — воспользуйтесь нашим конструктором или присмотритесь к глобальным фондам FXWO/FXRW (они включают как развитые, так и развивающиеся экономики).
3. Используйте фонды, активы которых номинированы в разных валютах. Это поможет соблюсти валютную диверсификацию и обезопасить свой портфель от геополитических и макроэкономических рисков, на которые остро реагируют курсы валют.

Что еще почитать:

Путеводитель по облигационным фондам FinEx ETF ETF и отдельные акции: стоит ли их совмещать в одном портфеле и как это сделать «Черные лебеди»: надо ли их бояться инвестору? ETF с рублевым хеджем: для тех, кто любит иностранные активы, но тратит в рублях

Виды и формы инвестиций — основные понятия

Сущность и виды инвестиций исходя из прибыли

Понятие инвестиции и любого ее вида напрямую связано с обретением прибыли. Поэтому на рынке вы найдете разновидности инвестиций по уровню получаемого дохода.

• Высокодоходные
• Среднедоходные
• Низкодоходные
• Бездоходные

В каждую группу инвестиция попадает исходя из того, превышает ли ликвидность по ней средние рыночные значения. Предположим, портфельная инвестиция в разрезе 12-ти месяцев позволяет заработать на 3% больше усреднённого рыночного значения; значит, она является высокодоходной. Под среднедоходными понимаются вложения, позволяющие получить достаточную по меркам рынка сумму дохода (среднюю), а под низкодоходными – прибыль ниже средней на рынке.

А как быть с бездоходными инвестициями? Выше мы говорили, что понятие инвестиции крепко связано с получением прибыли, и это всегда так. Бездоходные инвестиции – не бесполезные, просто свою «прибыль» инвесторы получают не в виде денег, а в виде социального, репутационного или какого-либо другого эффекта. Бездоходных операций достаточно и среди прямых, и среди портфельных инвестиций. Так, например, материнская компания вкладывает деньги в свой обанкротившийся филиал, чтобы спасти его от ликвидации и не понести репутационные убытки. Или отдельно взятое предприятие решает пойти на прямые инвестиции и докупить оборудование, чтобы выполнить обязательства перед заказчиком. Как видите, в каждом конкретном случае применение прямых или финансовых инвестиций оправдано чем-то, хотя и не влечет за собой получение прибыли.

В материале мы осветили основные виды инвестиций, которые должен знать каждый финансист, желающий работать успешно. Теперь вы знаете об особенностях портфельных и прямых инвестиций, разбираетесь в том, какие бывают денежные вливания исходя из длительности сделки и получаемой прибыли.

Отметим, что рынок не диктует инвестору, куда и как вкладываться, выбранный вид инвестиции зависит от фокуса работы, начального капитала и, конечно, цели вложения. Цель прямых инвестиций заключается в финансировании непосредственно объектов, дающих прибыль, а финансовые манипуляции позволяют заработать на дивидендах и росте котировок. Роль инвестиций в мировой экономике трудно переоценить. Именно благодаря им бедные страны выбиваются в лидеры экономического роста, открывая новые горизонты развития. А те страны, которые испытывают инвестиционный голод, наоборот останавливаются в развитии.

Международное энергетическое агентство призвало прекратить инвестиции в нефтегазовые проекты

Международное энергетическое агентство (МЭА) призвало не финансировать новые нефтегазовые проекты, чтобы достичь углеродной нейтральности к 2050 году. Это должно помочь решить проблему изменения климата. Опрошенные «Газетой.Ru» эксперты отметили, что для полного перехода на «зеленую» энергетику нужно решить еще много технических вопросов. Экологи ожидаемо поддержали инициативу.

Международное энергетическое агентство (МЭА) предложило отказаться от новых связанных с ископаемыми видами топлива проектов, чтобы справиться с глобальным потеплением. Оно подготовило «дорожную карту» по сокращению нетто-выбросов углекислого газа до нуля к 2050 году. Это должно помочь не допустить повышения глобальной температуры более чем на 1,5°С по сравнению с доиндустриальным уровнем. Такая цель заявлена в Парижском соглашении по климату.

Среди предлагаемых шагов – отказ от инвестиций в новые проекты, связанные с ископаемыми видами топлива (нефти, газа), а также в развитие угольных электростанций. По плану МЭА, к 2035 году должны прекратиться продажи автомобилей с двигателями внутреннего сгорания, а к 2040 году мировой электроэнергетический сектор должен достичь нулевых показателей по выбросам.

Мировой спрос на уголь должен упасть на 90% или 1% от общего потребления энергии к 2050 году, спрос на газ – на 55%, на нефть – на 75%. В целом доля ископаемых видов топлива должна снизиться с 80% до 20%. Преобладать будут возобновляемые источники энергии, такие, как солнечная и ветровая.

Вместе с тем потребуется нарастить инвестиции в низкоуглеродные технологии – с $2 трлн до $5 трлн в год к 2030 году. Это должно привести к росту мирового ВВП примерно на 0,4 п.п. в год.

Пока усилий государств по достижению целей Парижского соглашения по климату, даже если они полностью будут выполнены, недостаточно, отмечает МЭА.

«[Предлагаемый] путь МЭА к более светлому будущему приведет к историческому всплеску инвестиций в чистую энергию, который создает миллионы новых рабочих мест и ускорит глобальный экономический рост. Чтобы встать на этот путь, потребуются решительные и заслуживающие доверия политические действия со стороны правительств, которые будут подкреплены широким международным сотрудничеством», — отметил исполнительный директор МЭА Фатих Бироль.

На момент сдачи материала Минэнерго России не ответило на просьбу «Газеты.Ru» прокомментировать предложения МЭА.

По мнению доцента кафедры международной коммерции Высшей школы корпоративного управления РАНХиГС Тамары Сафоновой, говорить об эксплуатации месторождений как о противоречащем целям по сокращению выбросов СО2 процессе преждевременно, пока нет опыта хотя бы одной страны по полному переходу с традиционных на альтернативные виды топлива.

«Миру придется пройти тернистый путь, связанный с освоением новых технологий, локализацией денежных потоков в новые энергетические сегменты, возрастающей потребностью в новых видах сырья, неэффективностью инвестиций по сравнению с традиционными видами топлива, — сказала эксперт «Газете.Ru». — Новые проекты по добыче нефти и газа наверняка будут находиться под информационным «прицелом», однако противоречить целям по сокращению выбросов СО2 они будут не больше, чем действующие проекты в нефтегазодобыче», — считает эксперт.

Сафонова отметила, что в одном из своих последних отчетов МЭА выделило ряд потенциальных проблем, которые нужно решить в процессе глобального энергетического перехода. Среди них были сложные и непрозрачные цепочки поставок, высокая концентрация ископаемого топлива в небольшом количестве стран, а также недостаточно жесткие стандарты по выбросам CO2 со стороны производителей. Отчет говорил о несоответствии между «климатическими амбициями мира» и наличием критически важных полезных ископаемых неуглеродного происхождения. Последний же доклад МЭА уже анонсирует призыв к прекращению инвестиций в добычу ископаемых видов топлива.

«В целом противоречивые публикации означают реализацию разных сценариев развития энергетики, зависящих от успешности решения задач по изменению климата, освоения выделенных ЕС бюджетов по реализации «зеленой» повестки, достаточности ресурсов для полномасштабного альтернативной энергетики, нефтегазового противостояния», — отметила Сафонова.

Публикация МЭА указывает на то, что при текущем уровне развития технологий «реалистично» добиться снижения выбросов до нуля к 2050 году невозможно,

считает директор Центра экономической экспертизы НИУ ВШЭ Марсель Салихов.

«Однако безусловно тенденции в сторону опережающего развития ВИЭ [возобновляемых источников энергии], увеличение продаж гибридных и электрических автомобилей, развитие водородной энергетики будут продолжаться», — добавил Салихов, комментируя идею МЭА «Газете.Ru».

Эксперт пояснил, что доклад носит концептуальный характер и отталкивается «от обратного». В публикации делается допущение, что глобальный энергетический сектор сможет снизить выбросы до нуля. И в ней говорится, какие для этого необходимы технологические решения, как в принципе может выглядеть подобная энергетическая система.

При этом Салихов отметил, что любые крупные инвестиционные проекты, которые предполагают увеличение объемов производства ископаемых видов топлива, формально противоречат целям сокращения выбросов.

«Поэтому все инвестиционные проекты нефтяных, газовых и угольных компаний противоречат этим целям. Однако надо понимать, что в данном случае первичным является спрос, а не предложение, — заявил эксперт. — Если, к примеру, мировой спрос на нефть начнет сокращаться, то инвестиционные планы компаний будут адаптироваться. Пока этого не происходит, довольно глупо требовать от компаний, чтобы отказывались от расширения производства и инвестиций». — заключил он.

Greenpeace России положительно оценил предложения МЭА. Там отметили, что организация давно призывает к тому, чтобы прекратить инвестировать в проекты, связанные с ископаемыми видами топлива, и перенаправить эти финансовые потоки в низкоуглеродную экономику.

Отчет МЭА – не первое исследование, которое говорит о том, что если добывать новую нефть, удержать повышение глобальной температуры планеты в рамках 1,5°C не получится.

«К сожалению, пока в нашей стране мы не видим такого генерального курса: опубликованная на сегодня Энергетическая стратегия РФ предусматривает растущие уровни добычи угля, нефти и газа на период до 2035 года. Такие планы не учитывают реальную скорость процесса декарбонизации, который уже происходит в мире, и будет только ускоряться», — заявила «Газете.Ru» координатор проектов по климату российского отделения Greenpeace Полина Каркина.

Однако она добавила, что «есть ощущение», что в последнее время представители власти и бизнеса в России стали уделять более серьезное внимание климатическим проблемам, а также видеть «звоночки из внешнего мира».

«Поэтому хочется надеяться, что планы Энергостратегии будут пересмотрены, и Россия перейдет на зеленый курс с достижением углеродной нейтральности до 2050 года», — отметила Полина Каркина.

Автоматические инвестиции: как преодолеть соблазн погони за новыми бумагами

Ключевым фактором успеха тех, кто достиг своих финансовых целей, оказывался не выбор самых эффективных или самых доходных инструментов, а самодисциплина и автоматизация процесса инвестирования.
Но это на Западе.

В России нет системы, позволяющей автоматически распределять деньги розничного инвестора в выбранный им набор ценных бумаг. Тем не менее один инструмент позволяет автоматизировать процесс накопления сбережений — это классические паевые фонды.

В них можно настроить регулярные платежи со своего банковского счета и таким образом получить желаемый результат — средства будут автоматически распределяться между выбранным набором ценных бумаг. Очевидным минусом такого способа инвестирования являются комиссии, которые взимают фонды за управление активами. В некоторых случаях они откровенно запредельные, но при этом есть и достаточно большой выбор фондов с приемлемыми комиссиями. Давайте попробуем провести эксперимент и посмотреть, насколько в принципе возможно сформировать полноценный инвестиционный портфель из российских паевых фондов и сколько за это придется заплатить.

Реклама на Forbes

Я исходил из того, что в широко диверсифицированном портфеле должны быть акции компаний развитых и развивающихся стран, включая Россию, а также облигации, номинированные в валюте. Безусловно, к этому минимальному набору во многих случаях имеет смысл добавлять и другие активы, например золото, инструменты альтернативного и денежного рынков, но в целях данного эксперимента я их рассматривать не буду. В конце концов они являются желательным, но не обязательным элементом портфеля розничного инвестора.

По данным портала Investfunds.ru, на сегодняшний день в России зарегистрировано 98 открытых паевых фондов, которые в той или иной форме инвестируют деньги в рынки акций. Из них 62 фонда вкладывают средства исключительно в российские акции, оставшиеся 36 — в зарубежные акции. Негусто, но лучше, чем ничего.

Однако если из этого перечня убрать фонды, которые инвестируют все или почти все средства в рынок акций США, а также в отраслевые стратегии, такие как, например, IT-компании, биотехнологии или нефтяные компании, то в списке останется всего шесть фондов.

Если не рассматривать предложения, где совокупная максимальная комиссия по фонду превышает 3% в год, то шорт-лист сократится всего до трех участников. Один из них — «ВТБ — Фонд акций развивающихся стран» — не размещает средства в развитые рынки, поэтому не совсем подходит для наших целей. Но оставшиеся два — «Сбер — Глобальные акции» и «Доходъ — Акции. Мировой рынок» — полностью удовлетворяют требованиям об относительно низких годовых комиссиях и широкой диверсификации по странам и отраслям экономики. К моему большому сожалению, рассчитать средние доходности в этих двух фондах на сегодняшний день нельзя. Дело в том, что каждый из них был некоторое время назад преобразован из фондов, инвестирующих в другие виды активов.

Так, «Сбер — Глобальные акции» специализировался ранее на инвестициях в американские акции, а «Доходъ — Акции. Мировой рынок» — в российские облигации и инструменты денежного рынка.
В части фондов, инвестирующих деньги в российский рынок акций, выбор очень широк. Что неудивительно, ведь в этом направлении у всех управляющих компаний накоплена максимальная экспертиза. Пайщикам доступны 62 разных фонда, однако если из этого перечня убрать те, что размещают средства в отдельные секторы экономики или по какому-то отдельному признаку, скажем, только в акции с высокими дивидендами, то список сократится до 39 ПИФ.

Если отсортировать фонды, где совокупная максимальная годовая комиссия превышает нескромные 5%, то в выборке останется лишь 21 фонд.
Для каждого из них я рассчитал среднегодовую доходность за последние три года, то есть вычислил значения доходностей, на которые в среднем могли рассчитывать пайщики при инвестициях на один год. Данный расчет не включает в себя комиссий за приобретение и погашение паев, которые в некоторых случаях взимаются управляющими компаниями.

Десятка фондов-лидеров представлена в таблице выше.
В перечень самых доходных фондов не попал один из участников, тем не менее заслуживающий, на мой взгляд, внимания. Это фонд акций под названием «Харизматичные идеи» от управляющей компании «Арикапитал». Он начал работу только в декабре 2018-го, и поэтому у него не было необходимого срока работы для сравнения с другими фондами.

Скажу честно, что, увидев впервые это самоуверенное название, я с некоторым сарказмом захотел посмотреть, что же за идеи кроются за ним. И увиденное меня не разочаровало. С момента своего запуска до середины августа 2021 года «Харизматичные идеи» показывают среднегодовую доходность в размере 36,84% годовых. Для сравнения: следующий лучший фонд на этом же временном промежутке — «ВТБ — Индекс Мосбиржи» — показал доходность в размере 21,44%.

Сегодня сложно прогнозировать, насколько длительной будет эта заявка УК «Арикапитал» на лидерство и как поведет себя фонд в периоды серьезных коррекций, но будет замечательно, если у них все получится. Наш рынок точно заслуживает появления новых звезд, повышенного внимания прессы и новых инвесторов.
Третья составная часть инвестиционного портфеля — валютные облигации, и она также, на первый взгляд, широко представлена на российском рынке. Всего в России 31 такой фонд, но если убрать из списка те, что взимают с пайщиков комиссии более 2,5% в год, то их число сократится до 19.

Проблема в том, что подавляющее большинство из этих 19 фондов размещает деньги преимущественно в валютные облигации российских компаний и не обладает какой-либо существенной страновой диверсификацией. Облигации изначально используются в портфелях как защитный и консервативный инструмент, но можно ли назвать таковым облигации лишь российских эмитентов, большой вопрос.
Если же рассматривать фонды, которые вкладывают деньги также и в валютные займы зарубежных заемщиков, то таких всего восемь. Они приблизительно сопоставимы между собой по размеру максимальных комиссий, но в динамике роста разница между ними очень заметна.

Как видите, из существующих в России паевых фондов вполне можно составлять долгосрочные широко диверсифицированные портфели с умеренной комиссионной нагрузкой и более чем привлекательной доходностью. Хоть выбор, откровенно говоря, и не самый широкий. Но главное, можно автоматизировать процесс формирования капитала, решая таким образом ключевую задачу: не испытывать регулярно свою силу воли и не поддаваться соблазну потратить деньги на текущие нужды.
Правда, для этого, возможно, придется работать с несколькими управляющими компаниями, что затруднит возможность видеть свой портфель целиком в формате единого отчета и наблюдать за его приростом. 

Портфель из фондов

Большинству частных инвесторов, размещающих деньги на длительный срок, имеет смысл определить оптимальную для себя долю рисковых активов в портфеле и в дальнейшем постепенно сокращать ее таким образом, чтобы к окончанию периода инвестиций их портфель уже преимущественно состоял из облигаций. Начальная же его композиция может выглядеть, например, следующим образом:

Максимальная просадка такого портфеля приходилась на 16 марта 2020 года и составила 6,44%, притом что фонд «ВТБ — Индекс Мосбиржи» в этот день с января 2020 года демонстрировал убыток в 27,56%. С учетом того, что средняя комиссия в доступных в России ETF и биржевых фондах колеблется в диапазоне 0,8-1%, дополнительная плата за инвестиции через ПИФ составит около 0,8% в год, но при этом полностью избавит инвестора от необходимости анализа рынка и регулярной ручной покупки активов. В дополнение к этому она даст показатели доходности, недостижимые многими частными инвесторами при самостоятельной торговле. 

Не является инвестиционной рекомендацией

Реклама на Forbes

6 типов инвестиционных стратегий и с чего начать

Основные выводы

---

Правильная инвестиционная стратегия может быть одним из лучших путей к финансовой свободе. Будь то добавка к вашему регулярному доходу, дополнительные сбережения для выхода на пенсию или способ погашения долга — лучшие инвестиционные стратегии могут повлиять на ваше финансовое здоровье к лучшему.

При этом существует так много типов инвестиционных стратегий , что поначалу это может показаться подавляющим.Доступны многочисленные варианты от акций и облигаций до недвижимости. Следующее руководство расскажет о нескольких инвестиционных стратегиях, подходящих для новичков, и поможет вам найти то, что подходит для вашей личной ситуации и целей. Продолжайте читать, чтобы узнать больше.

Что такое инвестиционная стратегия?

Инвестиционная стратегия — это особый план получения дохода из альтернативных источников, который обычно определяется путем оценки будущих целей, толерантности к риску, потребностей и финансового здоровья.Инвестиции требуют разных уровней участия и капитала для поддержания. Согласно исследованию, проведенному Pew Research Center, более половины американцев придерживаются той или иной инвестиционной стратегии.

Причина инвестирования варьируется от человека к человеку. Однако ясно одно: инвестиции обычно рассматриваются как способ укрепить свои финансы. Лучшие инвестиционные стратегии будут основываться на вашем доступном капитале и, мы надеемся, обеспечат форму финансовой безопасности. Не вдаваясь в подробности, можно сказать, что существуют различные уровни риска, периоды времени и даже участие, связанные с различными типами инвестиционных стратегий.

Как выбрать инвестиционную стратегию

Первым шагом к инвестированию является оценка вашего текущего финансового состояния. Посмотрите, где вы тратите и откладываете свои деньги, какой доход вы получаете, и какие инвестиции вы можете не осознавать. Часто отличным местом для начала является открытие пенсионного счета через вашего работодателя, особенно если у него есть подходящие варианты. Подумайте о том, что вам уже доступно, и убедитесь, что вы используете эти возможности в полной мере.Затем найдите дополнительные деньги в своем бюджете, чтобы приступить к реализации инвестиционной стратегии.

6 типов инвестиционных стратегий

Лучший тип инвестиционной стратегии выходит за рамки поиска той, которая приносит наибольшую прибыль. При принятии решения о том, как вы собираетесь инвестировать свои средства (и, в конечном итоге, время), необходимо учитывать еще очень много факторов. Я рекомендую начинающим инвесторам смотреть на свои идеальные сроки реализации, предпочтительный уровень активности и индивидуальную устойчивость к риску. Эти соображения потребуют взгляда на ваше расписание, повседневную жизнь, возраст и многое другое.Читайте дальше, чтобы получить лучшее представление об этих типах инвестиционных стратегий:

1. Краткосрочные инвестиционные стратегии

2. Долгосрочные инвестиционные стратегии

3. Активные инвестиционные стратегии

4. Пассивные инвестиционные стратегии

5. Инвестиционные стратегии с высоким риском

6. Инвестиционные стратегии с низким уровнем риска

1. Краткосрочные инвестиционные стратегии

Краткосрочная инвестиционная стратегия, как правило, дает результаты до трехлетнего срока.Несколько примеров этого типа инвестиционной стратегии — оптовая торговля, сберегательные счета с высокими процентами, краткосрочные облигации и счета управления денежными средствами. Инвесторы обычно тяготеют к краткосрочным проектам, если они откладывают деньги на предстоящее событие (например, свадьбу) или если они заинтересованы в быстром заработке капитала для инвестирования во что-то еще. Самый важный фактор, который следует учитывать при рассмотрении краткосрочных опционов, — это прибыльность. При трехлетнем обороте у многих инвестиций просто нет времени для получения тех же результатов, что и у более длительных вложений.

---

[Научитесь анализировать сделки как профессионал! Посетите наш БЕСПЛАТНЫЙ онлайн-курс по недвижимости, чтобы узнать, как определить, какие инвестиционные сделки имеют лучшую рентабельность инвестиций. ]

---

2. Долгосрочные инвестиционные стратегии

Долгосрочные инвестиционные стратегии — это то, что обычно приходит на ум, когда думаешь об инвестировании. К ним относятся арендная недвижимость, акции, паевые инвестиционные фонды, золото или предметы коллекционирования. Долгосрочные инвестиции могут приносить прибыль в течение нескольких лет или, в некоторых случаях, до тех пор, пока инвестор решит оставаться на рынке.Долгосрочные инвестиционные стратегии могут быть отличным вариантом, поскольку они часто предполагают более низкий риск и более высокую доходность по сравнению с другими инвестициями. При этом инвесторам придется привыкнуть к тому, что их капитал заблокирован на длительные периоды времени с помощью этого типа инвестиционной стратегии.

3. Активные инвестиционные стратегии

Активная инвестиционная стратегия — это именно то, на что она похожа: та, в которой инвестор регулярно участвует. Возможно, широко известная активная инвестиционная стратегия — это переворот (благодаря популярным телешоу на HGTV).Другая форма активного инвестирования — это когда инвесторы контролируют свои собственные портфели акций, а не работают с финансовым учреждением или консультантом. Активные инвестиционные стратегии могут быть полезны для всех, кто хочет заниматься своими финансами, будь то управление портфелем или непосредственное участие в сфере недвижимости.

4. Пассивные инвестиционные стратегии

Пассивные инвестиционные стратегии позволяют инвесторам расслабиться, пока их активы приносят прибыль. Эти варианты включают REIT, арендуемую недвижимость (обычно в компании по управлению недвижимостью) или индексные фонды.Хотя для разработки пассивных инвестиционных стратегий требуется такое же количество исследований, они не требуют такого же ежедневного участия по сравнению с другими инвестициями. По этой причине многие выбирают этот тип инвестиционной стратегии как способ пополнить свой регулярный доход или откладывать на пенсию.

5. Инвестиционные стратегии с высоким риском

Риск — довольно модное слово при оценке различных инвестиционных стратегий, и оно относится к волатильности данной инвестиции. Большинство людей связывают высокий риск с высоким вознаграждением или прибылью.Во многих случаях это может быть правдой, но инвестиционные стратегии с высоким риском подходят не всем. Чаще всего молодые инвесторы, у которых было бы время для финансового восстановления, если бы что-то пойдет не так, будут тяготеть к этим стратегиям. Несколько примеров инвестиционных стратегий с высоким риском включают инвестирование в стартапы или, так сказать, «игру» на фондовом рынке.

6. Инвестиционные стратегии с низким уровнем риска

Инвестиционные стратегии с низким уровнем риска могут стать отличными первыми инвестициями для людей любого возраста.Причина этого в том, что инвесторы чаще всего получают некоторую прибыль, не подвергая опасности свои первоначальные инвестиции или рискуя крупными финансовыми потерями. Инвестиции с низким уровнем риска включают покупку облигаций, компакт-дисков и сберегательных счетов. Диверсификация — еще один аспект инвестирования с низким уровнем риска — это означает распределение вашего капитала по нескольким типам инвестиций. Такая диверсификация вашего портфеля может помочь защититься от потери всех ваших средств в случае, если одна инвестиция окажется неэффективной.

Каковы 3 основных типа инвестиций?

Есть несколько типов инвестиционных стратегий, которые исторически хорошо зарекомендовали себя, что делает их отличными воротами в мир инвестирования. Эти основные формы инвестиций связаны с различными уровнями риска вовлечения в зависимости от того, как ими управлять. Если вы подумываете об инвестировании, перед началом работы просмотрите следующие основные стратегии:

• Акции: Акции — это, по сути, акции компании, которые инвесторы могут покупать, держать и продавать для получения прибыли.Покупая акции, инвесторы вкладывают капитал в компанию, которая, по их мнению, будет хорошо работать со временем, тем самым увеличивая свои первоначальные вложения. Акции могут расти и падать в цене, добавляя некоторый уровень риска к этой стратегии. Хотя этому риску часто противодействуют длительные сроки инвестирования и некоторая форма профессионального управления портфелем.

• Облигации: Покупка облигаций может быть хорошей долгосрочной инвестиционной стратегией с низким уровнем риска для всех, кто заинтересован в увеличении своего капитала.Облигации обычно обеспечиваются компанией или государством в зависимости от типа и обеспечивают возврат в виде процентных платежей. Хотя облигации не отличаются высокой доходностью, они могут быть отличным способом диверсифицировать ваш портфель.

• Паевые инвестиционные фонды: Паевые инвестиционные фонды — это счета, на которых ваш капитал вкладывается во множественные инвестиции, такие как акции и облигации. Эти фонды управляются профессионально и имеют в себе определенную инвестиционную стратегию. У них могут быть более высокие минимальные инвестиции по сравнению с другими вариантами, однако считается, что они хорошо работают.

Лучшие инвестиционные стратегии для начинающих

Есть причина, по которой так много новых инвесторов тяготеют к одним и тем же стратегиям: баланс. Лучшие инвестиционные стратегии для новичков обещают отличный баланс между риском и потенциальной прибыльностью. Вот несколько примеров, с которых можно начать свое исследование:

• Инвестиции «купи и держи»: Инвестиции «купи и держи» — это первоначальные инвестиции и поддержание актива до тех пор, пока он не вырастет в цене.Самый простой пример — покупка акций и их продажа после того, как акции увеличатся в цене. «Купи и держи» также является популярной стратегией в сфере недвижимости, поскольку недвижимость со временем сильно дорожает. Эти типы инвестиций отлично подходят для новичков, поскольку они предлагают некоторую защиту от любых краткосрочных спадов на рынке.

• Инвестиции в рост: Еще одна популярная стратегия для новичков — определение инвестиций в рост. Это означает поиск новых компаний и покупку акций до того, как бизнес начнет развиваться.Один из самых популярных примеров использования стратегии роста инвестиций можно увидеть, взглянув на акционеров Apple.

• Инвестиции в стоимость: Инвестиции в стоимость — это, по сути, эквивалент выгодной покупки в финансовом мире. Эта стратегия включает в себя определение инвестиций, цена которых ниже стоимости, и ожидается, что они будут расти. Это может означать поиск недвижимости в перспективном районе или, возможно, покупку акций менее известной компании, которая, как ожидается, наберет обороты.

Сводка

Как видите, существует несколько типов инвестиционных стратегий , которые обслуживают почти все уровни риска, вовлеченности и времени. Чтобы найти лучшую стратегию, вам нужно будет понять ваши личные предпочтения и финансовое положение. Лучшее, что я могу порекомендовать, — это провести исследование: то, что хорошо подходит другу, может не сработать для вас. Когда дело доходит до инвестирования, многое предстоит сделать, но, проявив правильную решимость, вы сможете найти стратегию, которая укрепит ваше финансовое здоровье и поможет вам в достижении ваших целей.

---

Готовы начать пользоваться текущими возможностями на рынке недвижимости?

Независимо от того, являетесь ли вы новичком в инвестировании или заключили несколько сделок, наш новый онлайн-курс по недвижимости охватывает все, что вам нужно знать, чтобы помочь вам начать инвестирование в недвижимость. Опытный инвестор Тан Меррилл объясняет лучшие стратегии в сфере недвижимости, которые помогут вам встать на путь к лучшему финансовому будущему.

Зарегистрируйтесь на наш БЕСПЛАТНЫЙ однодневный веб-семинар по недвижимости и начните узнавать, как инвестировать в современный рынок недвижимости!

11 лучших типов инвестиционных счетов для молодых инвесторов [2021]

Выбирая один из лучших типов инвестиционных счетов для открытия молодыми инвесторами, вы должны учитывать, когда и как вы планируете использовать деньги (образование, выход на пенсию и т. Д.)) и являются ли они квалифицируемыми или неквалифицируемыми инвестициями.

Инвестиции

, соответствующие критериям , имеют налоговые преимущества (например, отсрочку или освобождение от налогов), но они также обычно имеют ограничения в отношении права на участие, сумм взносов и того, когда вы можете получить деньги.

Неквалифицированные инвестиции производятся за счет денег после уплаты налогов. Любой взрослый может вносить вклад в неквалифицированные счета без ограничений, а деньги ликвидны, их легко добавлять и удалять со счетов. Доходы, такие как прибыль или проценты, ежегодно облагаются налогом.

Это 11 лучших типов инвестиционных счетов для молодых инвесторов:

Облагаемый налогом

• Индивидуальный (или совместный) брокерский счет
• Фонд денежного рынка (денежные эквиваленты)

Пенсионные планы (бывают традиционные варианты и варианты Roth)

• 401 (к)
• 403 (б) и 457
• Индивидуальный пенсионный счет (IRA)
• ПРОСТОЙ ИРА
• СЕН ИРА

Пенсионные планы с льготным налогообложением

• Медицинский сберегательный счет (HSA)
• Счет с гибкими расходами (FSA)
• 529 Сберегательный счет
• Накопительный счет Coverdell Education

Ниже приведены некоторые из наиболее популярных инвестиционных счетов и важная информация, если вы собираетесь их открыть.

Счета для налогообложения

---

1. Брокерские счета

---

• Макс. Вклад: Без ограничений
• Правила вывода средств: Без ограничений, если их не налагает брокер; должны платить налоги на прирост капитала или налогооблагаемое распределение
• Обязательное снятие средств: Нет правил

Индивидуальный брокерский счет — один из самых простых и гибких типов инвестиционных счетов, которые вы можете открыть. С брокерскими счетами вы можете покупать и продавать инвестиционных средства , таких как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и опционы, через лицензированного брокера с очень небольшими ограничениями.

Право на участие включает в себя наличие совершеннолетнего юридического лица с номером социального страхования или налоговым идентификационным номером. Однако вы также можете открыть депозитный брокерский счет , чтобы позволить подросткам инвестировать .

Многие из них поставляются в виде универсальных приложений с дебетовых карт для детей или банковских приложений для несовершеннолетних . Эти денежных приложений для детей дают им возможность узнать о деньгах с раннего возраста и о том, как управлять своими деньгами.

Большинство инвесторов старше 18 лет открывают денежный счет, на котором вы можете покупать инвестиции за вложенные вами деньги.Также возможно открыть маржинальный счет, на котором вы занимаете деньги у брокера для покупки инвестиций.

Этот тип инвестирования сопряжен с повышенными рисками и не предназначен для начинающих инвесторов .

У вас может быть либо индивидуальный налогооблагаемый брокерский счет, на котором вы сохраняете единоличное право собственности на счет и ответственность за уплату необходимых налогов, либо совместный налогооблагаемый брокерский счет.

Совместные учетные записи могут использоваться двумя и более людьми. Обычно это супруги, но это может быть с кем угодно, даже с теми, кто не связан с вами.

Нет никаких ограничений на то, сколько денег вы можете внести на налогооблагаемый брокерский счет. Ваши деньги ликвидны и могут быть сняты в любое время (хотя вам нужно будет платить налоги с любого прироста капитала или распределения доходов).

Сумма, которую вы облагаете налогом с прибыли, зависит от уровня вашего дохода и от того, были ли это долгосрочные или краткосрочные инвестиции.

Что касается брокерской компании, с которой лучше всего инвестировать, моя главная рекомендация — Webull . У них нет минимумов депозита и нулевых комиссий.Кроме того, Webull оснащен полезными инструментами исследования акций и активным сообществом инвесторов для дальнейшего обсуждения и анализа.

Webull упрощает диверсификацию вашего портфеля за счет акций, опционов, ETF и ADR. Вы можете инвестировать через бесплатное приложение для торговли акциями или на компьютере.

Инвесторы получают акций бесплатно за открытие счета и внесение первоначального депозита в размере 100 долларов США или более.

Для удобства вы также можете открыть индивидуальный пенсионный счет через Webull.Если у вас уже есть брокерский счет в другом месте, они возместят вам комиссию за перевод до 100 долларов.

Наше приложение для самостоятельного инвестирования

Webull | Нет минимумов, бесплатные сделки

• Приложение Webull предлагает бесплатную торговлю акциями и опционами, расширенную отчетность и углубленный анализ.
• ОГРАНИЧЕННОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ПО ВРЕМЕНИ: Откройте счет и получите одну бесплатную акцию на сумму (3–300 долларов) и , внесите как минимум 5 , чтобы получить вторую бесплатную акцию (стоимостью 8–2000 долларов).

2. Фонд денежного рынка (денежные эквиваленты)

---

• Макс. Вклад: Без ограничений
• Правила вывода средств: Без ограничений, если их не налагает брокер; должны платить налоги на прирост капитала или налогооблагаемое распределение
• Обязательное снятие средств: Нет правил

Фонд денежного рынка (не путать со счетами денежного рынка) — это паевой инвестиционный фонд, который инвестирует только в наличные деньги и ценные бумаги, эквивалентные наличным деньгам.Это ликвидные краткосрочные вложения с высоким кредитным качеством, в том числе:

Как и другие паевые инвестиционные фонды, фонды денежного рынка выпускают выкупаемые акции для инвесторов и должны следовать указаниям Комиссии по ценным бумагам и биржам. Эти фонды обычно считаются безопасными вложениями .

Фонды денежного рынка имеют относительно низкие начальные инвестиционные требования, и акции можно покупать и продавать в любое время.

Существуют фонды денежного рынка, облагаемые налогом, и фонды, не облагаемые налогом. В случае налогооблагаемого фонда любые доходы обычно облагаются стандартными государственными и федеральными налогами.

Существует гораздо больше возможностей для облагаемых налогом фондов, чем для фондов, не облагаемых налогом. Фонды, не облагаемые налогом, инвестируют в краткосрочные долговые обязательства, выпущенные субъектами федерации, освобожденными от налогов. Они несут более низкую доходность из-за своих налоговых преимуществ, что делает их более привлекательными для лиц с высокими доходами.

Пенсионные счета

---

Хотя выход на пенсию может показаться далеким, и эти учетные записи могут не быть вашим главным приоритетом, раннее начало всегда является разумным решением, потому что наращивание богатства надежно требует времени.Таким образом, время, потраченное на пенсионные инвестиции, становится чрезвычайно важным

Одним из наиболее важных факторов, способствующих увеличению стоимости пенсионных сбережений в течение длительного периода времени, являются сложные проценты. Это действует за счет того, что ваши деньги сами по себе вызывают интерес. Другими словами, ваши доходы приносят прибыль.

Чем дольше будет работать этот процесс, тем больше будет расти ваша экономия.

Люди часто полагают, что их прожиточный минимум после выхода на пенсию будет значительно ниже, чем в течение их трудовых лет.Однако в то время как одни расходы снижаются, другие, например, расходы на здравоохранение, растут.

Следовательно, на пенсии вам может потребоваться гораздо больше денег, чем вы думаете. Чтобы решить эту проблему, подумайте о том, чтобы как можно раньше открыть хотя бы один пенсионный счет, описанный ниже. Это может избавить вас от стресса и неуверенности, когда, наконец, придет время выходить на пенсию.

3. 401 (к)

---

• Максимальный взнос (2021 год): 19 500 долларов США + 6500 долларов США (допущенный взнос) для физических лиц; 57000 долларов США между физическим лицом и работодателем ежегодно
• Правила вывода (2021): Деньги, снятые до достижения 59-летнего возраста.5 имеет дополнительный налог 10%
• Обязательное снятие средств (2021): Вывод средств должен начаться до 72, чтобы избежать штрафов

Вы, вероятно, уже немного знаете о том, как работает 401 (k), и можете иметь свой собственный. Короче говоря, они действуют как спонсируемые компанией счета, предоставляемые некоторыми работодателями. Они работают за счет того, что вы назначаете процент от вашего дохода (от каждой зарплаты), который вы будете вносить в течение года.

Эта сумма автоматически вычитается из вашей заработной платы, а затем переводится на брокерский счет, который инвестирует за вас на основании ваших заранее выбранных инвестиционных решений.Большинство работодателей предлагают своим сотрудникам пенсионные фонды с установленной датой в виде квалифицированных альтернативных инвестиций по умолчанию (QDIA) .

Этот тип инвестиционных активов представляет собой портфель базовых активов, которые учитывают целевую дату выхода на пенсию и соответственно инвестируют.

При этом учитывается пригодность инвестора к риску, то есть портфель содержит подходящее для риска сочетание инвестиций в соответствии с прогрессом человека на пути к пенсии.

В целом, чем раньше ожидаемая дата выхода на пенсию, тем выше перекос в пользу долговых инструментов и меньше акций в портфеле.Причина здесь в том, что долг действует как вложение, приносящее доход, и также сохраняет капитал лучше, чем акции.

Более высокая волатильность акций может вызвать проблемы со сроками, поскольку пенсионеру, возможно, придется использовать пенсионные активы для покрытия стоимости своей жизни.

При рассмотрении вопроса о том, вкладывать ли пенсионные доллары в эти активы, знайте, что фонды с наилучшей целевой датой имеют низкие коэффициенты расходов и переход «через» выход на пенсию, а не «к» выходу на пенсию.

Чтобы лучше понять эти различия, взгляните на две диаграммы, показанные ниже. Фонды с установленной датой, которые переходят «через» выход на пенсию, чтобы переместить свои активы в рамках постепенного перехода к более консервативному сочетанию, даже после достижения пенсионного возраста.

Пример пенсионного фонда с целевой датой «до конца»

---

Пример пенсионного фонда с целевой датой

---

Это позволяет пенсионеру дольше держать больше денег на фондовом рынке, что потенциально может привести к более высокой доходности портфеля.Эта более высокая конечная база активов может обеспечить большую финансовую безопасность по мере старения людей.

Для миллениалов такое более высокое распределение капитала может быть необходимо для роста нашего богатства (или даже, возможно, благосостояния поколений ), чтобы преодолеть более низкие доходы за всю жизнь , которые мы можем ожидать, а также учесть нашу более длительную среднюю ожидаемую продолжительность жизни.

Для внесения денег на этот налогооблагаемый счет вы можете получить налоговый вычет с вашего дохода сейчас и уплатить налоги с взносов позже.В качестве альтернативы, если ваш работодатель предлагает вариант Roth 401 (k), вы можете платить налоги сейчас и снимать свои деньги без уплаты налогов при выходе на пенсию.

Помните, у вас есть максимальный взнос, который вы можете делать каждый год, когда у вас есть доступ к взносам в план. В 2020 году эта цифра составит 19 500 долларов, но это регулярно индексируется с учетом инфляции.

Кроме того, любые деньги, которые вы снимаете до достижения возраста 59,5 лет с традиционного 401 (k), влекут за собой штраф в размере 10%, если вы не снимаете деньги по квалифицированным причинам .Вы также можете изучить возможность получения ссуды по плану 401 (k), если вам понадобится временный ранний доступ к этим средствам.

Следует отметить, что в традиционном плане 401 (k) вам нужно будет начать принимать требуемых минимальных распределений (RMD) в возрасте 72 лет. Поэтому, если вы еще не начали, вам нужно начать снимать, чтобы избежать штрафов.

Самое ценное преимущество 401 (k) — это программы соответствия, которые предоставляют многие работодатели. В этой ситуации ваша компания соглашается компенсировать ваш вклад до определенного процента.

Один из популярных примеров — компании, которые составляют 50% от первых 6%, которые вы вносите (что в сумме составляет 9%). Всегда рекомендуется «максимально использовать» ваши взносы 401 (k), если вы можете себе это позволить.

4. 403 (b) и 457 Планы

---

• Максимальный взнос (2021 год): 19 500 долларов США + 6500 долларов США (допущенный взнос) для физических лиц; 57000 долларов США между физическим лицом и работодателем ежегодно
• Правила вывода (2021): Деньги, снятые до достижения 59-летнего возраста.5 имеет дополнительный налог 10%
• Обязательное снятие средств (2021): Вывод средств должен начаться до 72, чтобы избежать штрафов

План 403 (b) эквивалентен плану 401 (k) для людей, которые работают в некоммерческих, освобожденных от налогов предприятий. Взносы отсрочены по налогу, то есть вы платите налоги в день вывода средств, а не авансом при взносе, но применяются налоговые правила и лимиты взносов.

Для государственных служащих 457 планов являются версиями 401 (k) s. В дополнение к обычным пособиям некоторые работодатели также разрешают двойные взносы в 457 планов, когда работник находится в пределах трех лет от обычного пенсионного возраста плана.

Работодателям разрешается предлагать план 401 (k) или 403 (b), а также план 457. В этой ситуации вы можете финансировать как , так и . Досрочное снятие средств с планов 457 облагается налогами, но без дополнительных штрафов.

5а. Традиционный индивидуальный пенсионный счет (IRA)

---

• Максимальный взнос (2021 г.): 6000 долларов США + 1000 долларов США (допущенный взнос) для физических лиц
• Правила вывода (2021): Деньги, снятые до достижения 59-летнего возраста.5 имеет дополнительный налог 10%
• Обязательное снятие средств (2021): Вывод средств должен начаться до 72, чтобы избежать штрафов

Традиционный индивидуальный пенсионный счет (IRA) позволяет вносить прямой доход до налогообложения на инвестиции, которые могут расти без учета налогов. Эти счета используют прибыль до налогообложения аналогично тому, как работают корпоративные 401 (k). При выходе (после 59,5 лет) вы платите налоги с денег.

Взносы часто не облагаются налогом в зависимости от дохода, налогового статуса и других факторов.Когда это считается налоговым вычетом, IRS не применяет подоходный налог к ​​этим доходам.

Эти счета могут быть открыты через брокера (в том числе онлайн, например Webull или робо-консультанта, например M1 Finance ) или финансового консультанта.

Виды инвестиций

Акции, облигации и др.

Большинство людей думают об акциях, когда их спрашивают об инвестировании, но есть много различных продуктов с ценными бумагами, которые стоит рассмотреть инвесторам.Вот список наиболее распространенных типов инвестиций. Это далеко не полный список. Помните, что вы должны хорошо разбираться в продукте, прежде чем инвестировать.

Аннуитеты
Аннуитеты чаще всего используются для получения пенсионного дохода. Деньги возвращаются вам с процентами регулярными платежами. В зависимости от продукта вы можете получать платежи на определенное количество лет или на всю оставшуюся жизнь. Вы можете получать ежемесячные, квартальные, полугодовые или годовые выплаты.

Аннуитеты — это сложные продукты, которые могут сочетать в себе характеристики страховых и инвестиционных ценных бумаг. Из-за своего гибридного характера аннуитеты иногда продаются как универсальные продукты. Это просто неправда.

Обычно существует три типа аннуитетов: фиксированные, переменные и индексированные, которые могут быть немедленными или отсроченными. Тип аннуитета, который вы выберете, будет определять, как вы зарабатываете (или теряете) деньги в зависимости от эффективности аннуитета. Чрезвычайно важно понимать, как аннуитет приносит деньги, а также как он подвергает ваши инвестиции риску.Поскольку на рынке так много вариантов, задайте несколько простых вопросов, прежде чем добавлять аннуитет в свой портфель.

Чтобы узнать больше об аннуитетах и ​​связанных с ними рисках, мы рекомендуем вам прочитать Уведомление для информированного инвестора (NASAA).

Облигации
Облигация — это долговая инвестиция, при которой инвестор ссужает деньги предприятию (корпоративному или государственному), которое заимствует средства на определенный период времени под фиксированную процентную ставку. Облигации используются компаниями, муниципалитетами, штатами и США.С. и правительства других стран для финансирования различных проектов и мероприятий.

Считайте облигации долгосрочными векселями, по которым эмитент соглашается выплатить владельцу сумму номинальной стоимости в будущем и выплачивать проценты по определенной ставке через регулярные промежутки времени. Облигации считаются инвестициями с меньшим риском, но в результате они также имеют тенденцию приносить меньшую прибыль.

Чтобы узнать больше об облигациях как инвестициях, мы рекомендуем вам прочитать подробный обзор облигаций от Investopedia.

Комплексные инвестиции
Со временем был разработан ряд сложных инвестиций, но эти инвестиции редко подходят для случайного инвестора. С такими продуктами следует обращаться осторожно. Примеры включают хедж-фонды, REIT, цифровую валюту, бинарные опционы и даже марихуану! Эти инвестиции могут иметь потенциал для более высокой прибыли, но они несут большие риски. НАСА разработало предупреждение для инвесторов под названием «Следующая большая вещь», в котором обсуждаются риски, связанные с некоторыми из этих инвестиций.

Криптовалюта
Большинство людей думают о Биткойне, когда слышат слово криптовалюта, но существует более 2900 различных криптовалют. Криптовалюты — это цифровые активы, созданные компаниями или отдельными лицами в форме виртуальной монеты или токена. Кто угодно может создать криптовалюту. Эта форма валюты существует только в цифровом виде, а центральные банки и другие государственные органы не страхуют и не контролируют криптовалюты.

Есть некоторые общие проблемы с криптовалютами, которые необходимо понять перед покупкой.

• Волатильность — Рынки криптовалюты очень волатильны, что делает их непригодными для большинства инвесторов, стремящихся достичь долгосрочных сбережений или целей выхода на пенсию. Чтобы понять эту волатильность, достаточно взглянуть на обвал Биткойна в 2018 году. 31 октября 2017 года он был оценен в 6 447 долларов, а затем вырос до рекордно высокого уровня в 19 068 долларов 17 декабря 2017 года и вернулся к 6 283 долларам по состоянию на 30 октября 2018 года. Другие криптовалюты испытали аналогичную волатильность.
• Без права регресса — Криптовалюта и многие связанные с криптовалютой активы подлежат минимальному надзору со стороны регулирующих органов, и в случае исчезновения криптовалюты из-за нарушения кибербезопасности или взлома может не быть выхода.
• Не отслеживается — Криптовалюта или связанные с криптовалютой активы существуют только в цифровом виде. Эмитенты могут находиться в любой точке мира, поэтому отследить и вернуть потерянные средства через суд может быть невозможно.
• Незастрахованный — Счета в криптовалюте не застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC).
• Нерегулируемый — Покупатели криптовалюты полагаются на нерегулируемые биржи, которые могут не иметь надлежащего внутреннего контроля, что делает их уязвимыми для мошенничества, краж и взломов.
• Hackable — Создание цифрового кошелька для хранения криптовалюты включает установку программного обеспечения на компьютер инвестора. Как и при любой загрузке программного обеспечения, хакеры могут использовать вредоносный код.
• Vulnerable — Покупатели криптовалюты полагаются на силу своих собственных компьютерных систем, а также систем, предоставляемых третьими сторонами, для защиты купленной криптовалюты от кражи.

Биржевые фонды
Биржевые фонды (ETF) — это пулы инвестиций, которые торгуются на фондовой бирже.Они популярны среди инвесторов, которые хотят диверсифицировать свои портфели, а относительно низкая стоимость ETF делает их еще более привлекательными. ETF может инвестировать в акции, облигации или товары и может специализироваться по отрасли, сектору или стране.

Как и любой другой инвестиционный продукт, здесь есть риски, но этот риск различается, потому что каждый ETF имеет разный набор инвестиций. ETF несут многие из тех же рисков, что и любые другие ценные бумаги, торгуемые на бирже. ETF также несут брокерские сборы за покупку и продажу.Коэффициент расходов на управление (MER) для ETF обычно ниже, чем у индексированного паевого инвестиционного фонда или активно управляемого паевого фонда.

Паевые инвестиционные фонды
Паевые инвестиционные фонды управляются инвестиционной компанией, которая объединяет средства нескольких инвесторов и инвестирует в акции, облигации, краткосрочные инструменты денежного рынка и / или другие ценные бумаги. Инвестициями в паевой инвестиционный фонд управляет управляющий портфелем, который решает, когда покупать и продавать инвестиции в соответствии с инвестиционными целями фонда.Паевые инвестиционные фонды привлекают инвесторов, которые хотят иметь широкий спектр инвестиций без дополнительной работы по управлению ими, но комиссии могут повлиять на вашу доходность.

REITs
Недвижимость может быть прибыльным вложением в любом возрасте, однако для начала обычно требуются большие деньги или очень хороший кредит. Для занятых людей, у которых может не быть дополнительных денег для огромного первоначального взноса, инвестиционный фонд недвижимости (REIT) может быть менее требовательным способом начать работу. REIT также являются привлекательным вариантом для диверсификации вашего портфеля, поскольку они относятся к другому классу активов, чем акции или облигации.

REIT позволяют инвесторам объединять деньги для инвестирования в крупномасштабную, приносящую доход коммерческую недвижимость. Сюда могут входить офисные здания, торговые центры, апартаменты, отели, курорты, складские помещения, склады, ипотека или ссуды. Это сотрудничество предоставляет людям, которые могут не иметь средств для покупки коммерческой недвижимости самостоятельно, возможность инвестировать, но без временных затрат и затрат на покупку и управление недвижимостью.

REIT можно найти на публичных и частных рынках, хотя публично торгуемые REIT являются наиболее ликвидными.Прежде чем инвестировать в REIT, вы должны понять, торгуется ли он на бирже и как это может повлиять на выгоды и риски.

Чтобы узнать больше о REITS, ознакомьтесь с нашим сообщением в блоге MoneyWise Matters по данной теме.

Акции
Самый известный инвестиционный продукт — это акции. Этот тип безопасности означает право собственности на корпорацию и представляет собой требование на часть активов и доходов корпорации. Акции также называют «акциями».

Инвесторы покупают акции по разным причинам, включая прирост капитала, выплату дивидендов, а также возможность голосовать за акции и влиять на компанию.Компании выпускают акции по разным причинам, включая погашение долга, запуск новых продуктов, выход на новые рынки, а также расширение или строительство новых объектов.

Существует два основных вида акций: обыкновенные и привилегированные. Обыкновенные акции дают право владельцам голосовать на собраниях акционеров и получать дивиденды. Привилегированные акционеры обычно не имеют права голоса, но они получают дивиденды раньше держателей обыкновенных акций и имеют приоритет перед держателями обыкновенных акций в случае банкротства компании и ликвидации ее активов.

Вы можете узнать больше об акциях, посетив образовательный веб-сайт SEC.

видов инвестиций | Совет по ценным бумагам штата Техас

Каждая инвестиция относится к так называемому классу активов — группе инвестиций, которые имеют важные общие черты.

Как правило, каждый класс активов:

• По-разному заставляет деньги работать

• Обеспечивает другой уровень долгосрочной доходности

• Подвергает вас различным видам риска

• Реагирует иначе, чем другие классы, на то, что происходит на финансовых рынках и в экономике в целом

Основными классами активов являются акции, фиксированный доход, денежные средства и их эквиваленты и недвижимость.

Акции

Вы инвестируете в акционерный капитал, когда покупаете акции отдельной корпорации или акции паевого инвестиционного фонда или биржевого фонда (ETF), который владеет акциями нескольких корпораций.

Есть два способа заработать деньги на инвестициях в акционерный капитал — продавая с прибылью или разделяя прибыль корпорации, обычно через дивиденды, которые корпорация может выпустить.

Риск вложений в долевые инструменты заключается в том, что цены могут быть нестабильными — они могут значительно измениться за короткий период времени — и ни их рыночная цена, ни доход, который они могут принести, не гарантированы.Это означает, что вы можете потерять часть или все свои деньги в результате инвестиций в акции, особенно если их цена внезапно упала и вы продали свои акции.

Фиксированный доход

Когда вы покупаете облигацию, вы фактически ссужаете деньги эмитенту облигации, например корпорации, правительству или правительственному учреждению. Эмитент выплачивает вам заранее определенную сумму процентов на плановой основе — следовательно, фиксированный доход. Когда наступает срок погашения или наступает срок погашения облигации, кредитор возвращает вам номинальную стоимость облигации.

Облигации часто покупаются и продаются до наступления срока их погашения. Если процентные ставки вырастут, стоимость ваших облигаций упадет, поскольку по новым облигациям будет выплачиваться более высокая ставка. Если процентные ставки падают, происходит прямо противоположное — облигации, которые вы держите, увеличиваются в цене.

Одним из основных рисков инвестирования в облигации является инфляция, которая съедает стоимость фиксированных платежей, которые облигация производит с течением времени. Чтобы снизить этот риск, вы можете рассмотреть два типа государственных облигаций, которые предназначены для защиты инвесторов от воздействия инфляции:

• I-Bonds, скорректированные на инфляцию U.S. Сберегательные облигации, по которым выплачиваются проценты, основанные как на фиксированной ставке, так и на уровне инфляции, который корректируется дважды в год.

• TIPS — казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции, по которым выплачиваются проценты на основе основной суммы долга, скорректированные с учетом инфляции. По мере роста инфляции растут и процентные платежи.

Вы также можете инвестировать в фиксированный доход, покупая паевые инвестиционные фонды облигаций или ETF, которые инвестируют в портфель облигаций. Хотя доходность зависит от показателей портфеля, а не от конкретной процентной ставки, эти фонды могут предоставлять различные активы с фиксированным доходом, что снижает риск владения лишь небольшим количеством облигаций.

Денежные средства и их эквиваленты

Наличные — это деньги, которые вы храните в своем бумажнике, а также на ваших сберегательных и текущих счетах. Эквиваленты денежных средств, которые являются высоколиквидными, включают краткосрочные CD (депозитные сертификаты), казначейские векселя США и паевые инвестиционные фонды денежного рынка. Банковские сберегательные счета и компакт-диски застрахованы до определенных лимитов, а казначейские векселя полностью подтверждаются доверием и доверием правительства США.

Хотя по эквивалентам денежных средств обычно выплачиваются низкие процентные ставки, которые не защитят вас от инфляции, есть веские причины оставить часть своего портфеля наличными — например, в качестве резерва на случай чрезвычайных ситуаций или в качестве пула средств, которые вы можете использовать, когда вам нужны деньги, но вы не хотите продавать другие вложения в убыток.

Недвижимость

Вы можете инвестировать в коммерческую недвижимость, такую ​​как офисные здания, жилые комплексы и торговые центры, покупая акции публичного инвестиционного фонда недвижимости (REIT).

Чем более разнообразна недвижимость REIT по типу или географическому расположению, тем выше у нее защита от спадов на рынке недвижимости. Как правило, REIT должен распределять не менее 90% своей налогооблагаемой прибыли среди акционеров, чтобы инвесторы могли быть привлечены к потоку доходов REIT.Но помните, что доход от REIT облагается налогом по более высокой ставке, чем ставка, применяемая к дивидендному доходу от акций.

Выберите свои инвестиции — Moneysmart.gov.au

Чтобы инвестировать хорошо, вам необходимо найти такие инвестиции, которые соответствуют вашим финансовым целям, срокам инвестирования и устойчивости к риску.

Получите обзор различных типов инвестиций, чтобы вы могли найти наиболее подходящие для достижения ваших финансовых целей.

Виды вложений и доходность

Инвестиции можно классифицировать как защитные инвестиции или инвестиции в рост.

Защитные инвестиции

Защитные инвестиции — это инвестиции с меньшим риском. Они стремятся обеспечить доход и защитить вложенный капитал. Защитные инвестиции включают в себя денежные средства и инвестиции с фиксированной процентной ставкой.

Обычно они используются к:

• Достичь краткосрочных финансовых целей (до двух лет).
• Диверсифицируйте портфель.

Инвестиции	Характеристики	Риск, доходность и сроки инвестирования
Наличные	Включает банковские счета, сберегательные счета с высокими процентами и срочные вклады. Используется для защиты богатства и диверсификации портфеля.	Средняя доходность за последние 10 лет: 3% в год Риск: очень низкий риск потери денег Сроки: краткосрочные, 0–3 года
Фиксированная процентная ставка	Включает государственные облигации, корпоративные облигации, долговые обязательства и векселя. Используется для получения стабильного дохода и диверсификации портфеля.	Средняя доходность за последние 10 лет: 3–4% в год Риск: низкий риск потери денег Сроки: краткосрочные, 1–3 года

Инвестиции в рост

Инвестиции в рост представляют собой более высокий риск и предлагают более высокий потенциальный доход по сравнению с защитными инвестициями. Они нацелены на прирост капитала, а некоторые — на доход (например, дивиденды по акциям или арендная плата за недвижимость).Но цена инвестиций в рост может быть нестабильной в течение коротких периодов времени.

Инвестиции в рост обычно используются для:

• Получите более высокую доходность (но это сопряжено с более высоким риском).
• Достичь долгосрочных финансовых целей на пять лет и более.

Инвестиции в рост включают в себя акции, недвижимость и альтернативные инвестиции.

Инвестиции	Характеристики	Риск, доходность и сроки инвестирования
Имущество	Включает инвестиции в жилую и коммерческую недвижимость. Используется для получения стабильного дохода (ренты) и предложения прироста капитала.	Средняя доходность за последние 10 лет: 6,3% в год Риск: от среднего до высокого Сроки: долгосрочные, не менее 5 лет
Акции	Инвестирование в компанию. Вы можете голосовать за руководство и участвовать в прибылях. Предлагает прирост капитала, а некоторые приносят доход (дивиденды).	Средняя доходность за последние 10 лет: 6,5% в год (австралийские акции) Риск: высокий Сроки: долгосрочные, не менее 5 лет
Альтернативные инвестиции	Включает частный капитал, инфраструктуру, товары и другие инвестиции, не подпадающие под указанные выше классы инвестиций. Большинство нацелено на обеспечение роста капитала.У некоторых есть потенциал для стабильного дохода.	Большинство альтернативных активов сопряжены с высоким риском. Доходность зависит от типа альтернативных инвестиций.

Как выбрать инвестиции

Прежде чем инвестировать, обязательно изучите свои инвестиции, чтобы понять:

• Как работает вложение.
• Как он генерирует доход и тип ожидаемого дохода (прирост капитала или доход).
• Риски, связанные с инвестициями.
• Комиссии и сборы за покупку, хранение и продажу инвестиции.
• Как долго вы должны инвестировать, чтобы получить ожидаемую прибыль.
• Юридические и налоговые последствия инвестиции.
• Как инвестиции будут способствовать вашему диверсифицированному портфелю.

Эту информацию можно найти в заявлении о раскрытии информации о продукте (PDS).

Если вам нужна помощь в выборе правильных инвестиций, обратитесь за финансовой консультацией.

Прежде чем подписаться на какие-либо инвестиции, сделайте свою домашнюю работу, чтобы убедиться, что они законны. См. Советы о том, как распознать мошенничество, в разделе «Инвестиционные мошенничества».

Решите, как вы инвестируете

Когда дело доходит до инвестирования, вам нужно решить, будете ли вы:

• своими руками, или
• платите профессионалу, который сделает это за вас

У обоих вариантов есть свои плюсы и минусы — и вы, конечно, можете делать и то, и другое.

Самостоятельная покупка и продажа инвестиций

Преимущество самостоятельного инвестирования в том, что вы контролируете все решения.Это также может быть дешевле, чем платить кому-то за вложение ваших денег. Риск состоит в том, что вы можете переоценить свой опыт и не сможете диверсифицировать.

Если вы инвестируете напрямую, важно спланировать и найти время для исследования своих инвестиций. Вы также должны следить за тем, как они работают.

Воспользуйтесь услугами профессионального инвестиционного менеджера

Если вы инвестируете в управляемый фонд, некоторые управляемые счета, биржевой фонд (ETF) или зарегистрированную инвестиционную компанию (LIC), ваши деньги объединяются с другими инвесторами.Затем профессиональный инвестиционный менеджер покупает и продает инвестиции от вашего имени.

Когда вы пользуетесь услугами профессионала, вы извлекаете выгоду из его навыков и знаний для принятия инвестиционных решений. Но за эту услугу нужно платить. Сюда могут входить сборы за управление, административные сборы, а также сборы за вход и выход.

См. Управляемые фонды и ETF, чтобы узнать больше об этих инвестициях.

Инвестирование с финансовым консультантом

Финансовый консультант может помочь вам установить финансовые цели, понять вашу терпимость к риску и найти правильные инвестиции.См. Финансовую консультацию для получения дополнительной информации.

Инвестируйте через свой супер

Если ваша цель — откладывать деньги на пенсию, то лучший способ сделать это — больше вкладывать в Super. Для получения более подробной информации см. Варианты супер-инвестиций.

Виды инвестиций »Сортировано

Сберегательные счета в крупных банках Новой Зеландии — один из наиболее распространенных и наименее рискованных способов хранения денег на короткий срок. Кредитные союзы и строительные общества также предлагают сберегательные счета.

Когда мы кладем деньги на счет, мы фактически ссужаем их банку, который платит нам взамен проценты. Процентная ставка относительно низкая, поэтому сберегательные счета — не лучший вариант для долгосрочного роста. Узнайте больше в нашем руководстве по банковским сбережениям.

Как и сберегательные счета, по срочным депозитам также начисляются проценты. Разница в том, что мы соглашаемся ссудить банку деньги на фиксированный период времени, например, на 6 или 12 месяцев, взамен более высокой процентной ставки.

Иногда мы не можем вывести деньги в течение срока вложения.В других случаях мы можем, но нам платят более низкую процентную ставку. Срочные вклады иногда называют инвестициями с фиксированной процентной ставкой. Узнайте больше в нашем справочнике по срочным депозитам.

Облигация похожа на долговую расписку, выпущенную правительством, советом или компанией. Мы ссужаем им деньги на несколько лет, и они обещают выплатить определенную процентную ставку, называемую купоном. Уровень риска при инвестировании в облигации зависит от того, кто их выпускает.

В отличие от срочных вкладов, мы можем продать облигации досрочно.Однако цена, которую мы получим, может повышаться и понижаться. Облигации также иногда называют инвестициями с фиксированной процентной ставкой. Узнайте больше в нашем справочнике по облигациям

Когда мы покупаем акцию, мы покупаем небольшую часть компании. Если эта компания зарабатывает деньги, нам может быть выплачена часть прибыли, называемая дивидендами. Как и цены на жилье, обычно ожидается, что цены на акции со временем будут расти и будут давать «прирост капитала» на наши деньги, когда мы продаем. Однако цены также могут упасть в цене. Узнайте больше в нашем руководстве по акциям.

Доходы от инвестиций в недвижимость поступают от дохода от аренды и от любого увеличения стоимости собственности с течением времени, называемого приростом капитала. Некоторые люди рассматривают собственный дом как вложение, потому что он может вырасти в цене; однако это не приносит дохода, который приносит сдача собственности в аренду другим лицам или компаниям. Также важно учитывать проценты, выплачиваемые по ипотеке, при оценке потенциала прироста капитала. Мы можем инвестировать в коммерческую недвижимость напрямую или через управляемые фонды.Узнайте больше в нашем руководстве по инвестициям в недвижимость.

Управляемые фонды и KiwiSaver

Управляемый фонд — это финансовый продукт, который покупает ряд акций и других инвестиций, таких как недвижимость, срочные вклады и наличные деньги. Решения о покупке принимаются опытными менеджерами. KiwiSaver — пример такого типа инвестиций.

Все мы в KiwiSaver уже инвестируем в управляемый фонд.

Когда мы покупаем паи в управляемом фонде, мы распределяем наши сбережения по ряду акций или других инвестиций в рамках фонда.Это означает, что наши деньги «диверсифицированы», и наши яйца не все в одной корзине. Узнайте больше в нашем справочнике по управляемым фондам

Альтернативы

Альтернативы — это широкий термин, который часто используется для описания типов инвестиций, выходящих за рамки стандартных классов активов, таких как наличные деньги, облигации, акции и имущество. Альтернативы включают товары, валюту и деривативы.

Товары (включая золото)

Эти типы инвестиций не приносят процентов или дивидендов, но их стоимость увеличивается или уменьшается, что может привести к приросту капитала.Стоимость товаров часто движется в противоположном направлении по сравнению с другими классами активов (например, когда цены на акции падают, золото часто растет в цене, и наоборот), поэтому инвесторы иногда покупают их, чтобы попытаться защитить свои деньги.

Валюта (инвалютная)

Иностранная валюта используется не только для покупки товаров и услуг, но и в качестве инвестиций. Валютные инвесторы ищут более высокие процентные ставки за рубежом или надеются, что обменные курсы изменятся в их пользу, что приведет к приросту капитала.Инвесторы, включая управляемые фонды, также могут использовать валюту для защиты или «хеджирования» других инвестиций, которые инвестируются за рубежом. В Управлении по финансовым рынкам есть дополнительная информация о торговле на Форекс.

Деривативы (включая опционы и фьючерсы)

Деривативы обычно используются только более опытными инвесторами, такими как управляемые фонды. Это может быть запутанной и сложной областью инвестирования. Однако деривативы основаны на довольно простой концепции — позволяющей людям защитить себя или «застраховаться» от будущих колебаний цен.Например, фермер может установить цену сегодня на молоко, которое он будет поставлять в будущем. В то же время владелец супермаркета может установить цену на молоко, которое он получит в будущем.

Профессиональные инвесторы по-прежнему используют деривативы для этой цели, но теперь могут также использовать их для более эффективного инвестирования.

Другие альтернативы

Другие альтернативные типы инвестиций могут включать в себя такие вещи, как частный капитал, хедж-фонды, изысканные вина, экзотические автомобили и марки.Есть разные причины для покупки каждого из них, но, как и в случае со всеми инвестициями, их стоимость может увеличиваться или уменьшаться.

Инвестирование путем предоставления наших денег в кредит на платформе однорангового кредитования или участия в краудфандинге акций — это другие способы инвестирования и получения прибыли. Управление по финансовым рынкам (FMA) располагает дополнительной информацией и одноранговым кредитованием.

Гибриды

Капитальные облигации, бессрочные субординированные облигации и другие гибридные ценные бумаги имеют некоторые особенности как облигаций, так и акций.Их часто выпускают известные банки, но они, как правило, более рискованные и могут не подходить для многих. Подробнее о заглавных банкнотах от FMA.

Узнайте, какие инвестиции подходят для ваших целей

Посетите наш гид, чтобы узнать свой тип инвестора. Знание, к какому типу инвестора вы относитесь, поможет вам понять, какие инвестиции лучше всего подходят для ваших целей.

личных инвестиционных и торговых счетов от Merrill

Сноска Могут применяться другие сборы.Бесплатно и 0 долларов означает, что с этих сделок не взимается комиссия. При сделках с опционами на сумму 0 долларов взимается комиссия в размере 0,65 доллара за контракт. При продаже взимается комиссия за транзакцию в размере от 0,01 до 0,03 доллара за 1000 долларов основной суммы. Есть расходы, связанные с владением ETF. Чтобы узнать больше о ценах Merrill, посетите нашу страницу цен. Сноска

Merrill отказывается от комиссии по всем онлайн-сделкам с акциями, ETF и опционами, размещаемым на индивидуальном брокерском счете Merrill Edge ^® .Применяются брокерские сборы, связанные, помимо прочего, с маржинальными операциями, регистрацией / дарением специальных акций, передачей и обработкой счетов, а также прекращением действия. При сделках с опционами на сумму 0 долларов взимается комиссия в размере 0,65 доллара за контракт. Могут применяться другие сборы и ограничения. Цены могут быть изменены без предварительного уведомления.

Footnote ² Годовая комиссия за программу составляет 0,45% в зависимости от активов, находящихся на счете. Эта плата взимается ежемесячно заранее.

Footnote ³ Годовая плата за программу составляет 0.85% в зависимости от активов на счете. Эта плата взимается ежемесячно заранее.

Сноска звездочка

Просмотрите соответствующую брошюру по программе управляемого инвестирования Merrill (PDF) или брошюру по программе управляемого инвестирования Merrill с консультантом (PDF) для получения информации, включая цены, изменение баланса и подробную информацию о программе инвестиционного консультирования. Рекомендуемая вами инвестиционная стратегия будет основана исключительно на информации, которую вы предоставляете нам для этой конкретной инвестиционной цели, и будет отличаться от любой другой консультационной программы, предлагаемой вместе с нами.Если в этой учетной записи несколько владельцев, предоставленная вами информация должна отражать взгляды и обстоятельства всех владельцев учетной записи. Если вы являетесь доверенным лицом этого счета в пользу владельца счета или держателя счета (например, доверительный управляющий траста или хранитель UTMA), имейте в виду, что эти активы будут инвестированы в пользу владельца счета или владелец счета. Управляемое инвестирование Merrill предлагается с советником и без него.

Программы инвестиционного консультирования Merrill, Merrill Lynch и / или Merrill Edge предлагаются компаниями Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated («MLPF & S») и Managed Account Advisors LLC («MAA»), аффилированными с MLPF&S.MLPF & S и MAA являются зарегистрированными инвестиционными консультантами. Регистрация инвестиционного консультанта не предполагает определенного уровня навыков или обучения.

Сноска Главный инвестиционный офис (CIO) разрабатывает инвестиционные стратегии для управляемых инвестиций Merrill и управляемых инвестиций Merrill с советником, в том числе предоставляет свои рекомендации в отношении ETF, паевых инвестиционных фондов и распределения соответствующих активов. Managed Account Advisors LLC (MAA), аффилированное лицо Merrill, является управляющим портфелем оверлеев, ответственным за реализацию стратегий управляемого инвестирования Merrill для клиентских счетов, включая содействие покупке и продаже ETF и паевых инвестиционных фондов на клиентских счетах и ​​обновление распределения активов счета, когда ИТ-директор рекомендации меняются при одновременном применении любых применимых ограничений для отдельных клиентов или компаний.