Онлайн-курс Сбера для начинающих инвесторов аккредитован АРФГ
Список аккредитованных Ассоциацией развития финансовой грамотности (АРФГ) обучающих программ пополнился программой «Как стать инвестором», созданной командами Сбера и СберУниверситета.
Онлайн-курс «Как стать инвестором» сочетает высокий уровень знаний с доступностью изложения, что делает его понятным для широких слоёв населения. В лёгком игровом формате даются исчерпывающие ответы об инвестициях. Повышение финансовой грамотности и благосостояния населения приоритетны для Сбера, поэтому курс предоставляется бесплатно. Он помогает понять, как устроен фондовый рынок, как начать инвестировать с минимальным риском для себя и какие финансовые инструменты выбрать.
Мы рады, что эффективность программы «Как стать инвестором» подтверждена аккредитацией Ассоциации развития финансовой грамотности: для нас это финансовый «знак качества», который доказывает ценность образовательного контента для людей различного возраста, образования и профессии
Александр Ведяхин
Первый заместитель Председателя Правления Сбербанка
Финансовая грамотность — необходимый фундамент, позволяющий чувствовать себя увереннее в изменяющихся условиях и воспитывать определённую гибкость, формируя своё отношение к риску.
Обучение финансовой грамотности, безусловно, требует определённых знаний и идёт через практику. И наши курсы — первый важный шаг на этом интересном и познавательном пути
Ольга Турищева
Ректор СберУниверситета
Для нас важно, что лидеры отрасли оценили экспертизу АРФГ. Это пример ответственного отношения крупнейших участников рынка к интересам своих клиентов. Надеемся, что за крупнейшими последуют все, кто сегодня участвует в повышении финансовой грамотности начинающих инвесторов. При этом хочется подчеркнуть, что получить «добро» от АРФГ могут и небольшие компании и даже физические лица. Критерии аккредитации не включают размер разработчика программы — они направлены на оценку её эффективности, качества обучающего контента и безопасности использования полученных знаний для граждан
Вениамин Каганов
Директор Ассоциации развития финансовой грамотности
Программа «Как стать инвестором» включает базовый набор знаний об управлении личными финансами и рассказывает о том, как выбрать инвестиционную стратегию и конкретные инструменты, как собрать надёжный портфель и грамотно управлять им, какие существуют инвестиционные риски и налоговые нюансы.
Экспертное заключение о программе было вынесено в ходе очередного заседания Аккредитационной комиссии АРФГ по программам обучения частных начинающих инвесторов основам инвестиционной грамотности. В состав комиссии входят ведущие эксперты финансового сообщества, представители Банка России и других профильных ведомств. Экспертиза предполагает оценку обучающих программ на соответствие принятым базовым требованиям.
шпаргалка для начинающего инвестора — Delo.ua
Стать инвестором в наше время — дело несложное. Благо, сейчас нам доступны многие инструменты инвестирования денег с различной степенью доходности, риска и разным порогом вхождения
Мы продолжаем сражаться с оккупантом на информационном фронте, предоставляя исключительно проверенную информацию и аналитику.
Война лишила нас возможности зарабатывать, просим Вашей поддержки.
Поддержать delo.ua
Новички могут начать с банковских депозитов или покупки акций компаний.
Более опытные инвестируют в золото, ОВГЗ, стартапы, криптовалюту и так далее. С другой стороны, для того, чтобы инвестирование закончилось получением прибыли, а не навсегда отбило желание вкладывать деньги, необходимо обладать хотя бы начальными знаниями того, что такое инвестирование, каким оно бывает, а также понимать, куда инвестировать, чтобы не прогореть.
В нашем новом спецпроекте об инвестициях мы разберемся, какая классификация инвестиций существует, какие из них являются самыми доходными и высокорисковыми, куда инвестируют люди знающие и, собственно, какие виды инвестиций подходят для микро- и макроинвесторов. И начнем мы с азов…
Виды инвестиций
Сразу отметим, что классификатор видов инвестирования достаточно широкий, поэтому в данном материале остановимся на основных.
Подписывайтесь на наш Telegram канал
#1. Классификация по форме собственности
Такие инвестиции бывают:
частными: в роли инвестора выступает физическое лицо или юридическая организация;
Свежие новости
Все новостигосударственными: вклады капиталов госпредприятий, госбанка, госфондов, фондов, не относящихся к бюджетным, но являющихся государственными;
иностранными: инвесторами выступают зарубежные компании;
смешанными: совместное владение активами нескольких инвесторов.
#2. Классификация по объектам
Реальные: покупка оборудования, постройка новых помещений, расширение производства, вложение средств в торговые марки, в развитие персонала и так далее.
Финансовые: приобретение акций и ценных бумаг, банковские депозиты, недвижимость, кредитование и так далее.
Спекулятивные: цель таких инвестиций — краткосрочное обогащение из-за ожидаемого повышения цены на валюты, драгметаллы, ценные бумаги и так далее.
#3. Классификация по сроку инвестирования
Речь идет о времени, за которое инвестор планирует выйти на определенный уровень прибыли.
Краткосрочные: до одного года.
Среднесрочные: от одного до пяти лет.
Долгосрочные: инвестиции сроком более пяти лет.
Аннуитетные: некоторые виды инвестирования могут приносить прибыль не постоянно, но регулярно. Например, депозиты, приобретение долговых обязательств, выплаты пенсионных фондов.
#4. Классификация по фактору доходности
Существуют высокодоходные, среднедоходные, низкодоходные и бездоходные инвестиции.
Если первые три типа определяются уровнем получаемого дохода в сравнении со среднерыночным, то в бездоходном типе прибыль заменяется эффектом экологического, социального или иного неэкономического вида.
#5. Классификация по рискам
Низкорисковые вложения характеризуются доходностью на уровне 10-15% годовых. Сюда входят банковские депозиты, вложения в недвижимость. Также к ним относят обезличенные металлические счета, накопительные страховки, депозиты и НПФ с уровнем риска примерно 3%.
Среднерисковые инвестиции потенциально способны принести 15-30% годовых. Уровень риска составляет около 25% в зависимости от инструмента. В группу относят разного рода ПИФы и общие фонды банковского управления, а также доверительное управление и торговлю на бирже.
Высокорисковые могут приносить от 50% дохода ежегодно и отличаются уровнем риска от 25%. К высокорисковым инвестициям относятся Forex (игра на международном рынке валюты) и хайп (HYIP) — высокодоходный инвестпроект, в котором участники зарабатывают благодаря притоку средств от новых вкладчиков, но при этом напоминает финансовую пирамиду.
Также стоит отметить, что эти две классификации (#4-5) взаимосвязаны между собой: чем выше риск потерь инвестиций, тем выше их доходность.
Популярные виды инвестиций
Наиболее популярными видами инвестиций в мире, и в Украине в частности, сегодня являются банковские депозиты, государственные (ОВГЗ) и корпоративные облигации, акции украинских и зарубежных компаний, инвестиционные и пенсионные фонды, вложения в недвижимость и землю, драгоценные металлы и криптовалюты.
Как рассказал Delo.ua Григорий Овчаренко, управляющий локальными активами группы ICU, лично он предпочитает вкладывать деньги во все перечисленные выше инструменты, от банковских депозитов до пенсионных фондов, за исключением криптовалют. А вот в группе ICU есть несколько направлений инвестирования: от портфельных, во все вышеперечисленные классы активов, до прямого и венчурного инвестирования.
«После того, как в Украине появится законодательная возможность для юридических лиц вкладываться в землю, мы зайдем и в это направление.
Учитывая интерес к иностранным ценным бумагам, мы создали несколько инвестиционных фондов: Global Equity Index и фонд еврооблигаций. Они предоставляют доступ к иностранным ценным бумагам широкому кругу физических лиц», — говорит Овчаренко.
Управляющий партнер InVenture Алексей Олейников говорит, что в его компании также популярны такие инвестиции, как участие в IPO через брокеров, вклады в создание собственного бизнеса или покупка доли в действующем бизнесе (партнерство), предоставление частных займов предпринимателям напрямую или через посредников (P2P). Его компания рассматривает вхождение в новые проекты в качестве миноритарного инвестора совместно с другими инвесторами.
«При этом наша роль заключается в подборе качественных проектов, проведении предварительного анализа перспективности и выявлении рисков бизнеса, частичном финансировании проектов, в дальнейшем содействии в выходе из бизнеса или привлечении дополнительного капитала. Для нас и наших партнеров интересны быстрорастущие компании в определенных отраслевых нишах, которые нацелены на масштабирование, требуют пополнения оборотного капитала, либо же капитальные инвестиции в модернизацию основных фондов или выход на новые рынки», — делится Олейников.
Со своей стороны Евгений Нетреба, Associate в Chernovetskyi Investment Group, рассказал, что остаются популярными инвестиции в акции компаний технологического сектора, а также в криптовалюты.
«Стремительный рост компаний, которые производят вакцины, полёты на орбиту, дефицит видеокарт и чипов — всё это каждый день влияет на рынок. Криптовалюты также являются популярной инвестицией среди украинцев. Совсем недавно Украина попала в топ-5 по использованию криптовалют. Также мы наблюдаем изменения на законодательном уровне, касающиеся „виртуальных активов». В Украине криптовалюту приравняют к обычным деньгам, а вот что из этого получится — это уже совсем другой вопрос», — отметил Нетреба.
Какие инвестиции выбирать на микро- и макроуровнях?
Наибольший доход приносит инвестиция, сделанная с качественным расчетом всех рисков и потенциала, уверяют опрошенные эксперты.
«Любые инвестиции могут быть высокорисковыми, если инвестировать в то, чего не понимаешь, в период времени, который не понимаешь, без понимания своей цели.
С тщательной подготовкой к инвестированию хорошую доходность могут дать как недвижимость, облигации, так и ангельское инвестирование в стартапы. Вопрос только в сроках, когда эта доходность себя реализует.
Микроинвестирование является более рискованным, потому что, как правило, касается высокорентабельных проектов. Несмотря на небольшие суммы, возможности участников выше, потому что намного выше ожидаемая доходность. Макроинвестирование предполагает размещение больших сумм в одну корзину и с расчетом на невысокий доход. Это более консервативный стиль инвестирования.
«На макроуровне все зависит исключительно от планов и желаний инвестора по уровню доходности. Если желания, так сказать, скромные, то вполне подойдут традиционные инструменты вроде депозитов, инвестиций в недвижимость, акции. Они в большинстве своем гарантируют, как минимум, покрытие инфляции, а в большинстве случаев еще и умеренную прибыль», — считает Евгений Нетреба.
«Чем меньше капитала у инвестора, тем больше инвестиции должны быть сосредоточены в ликвидных низкорискованных инструментах, — считает Роман Черепаха, инвестиционный директор в Horizon Capital. — При росте капитала часть инвестиций можно направить в относительно рисковые инструменты (акции, инвестиции в частные компании и т. д.), где потенциальная прибыль может быть существенно выше».
В следующих статьях детально рассмотрим самые популярные инвестиционные инструменты, услышим советы профессиональных инвесторов для начинающих и поговорим о том, как собирать инвестиционный портфель в Украине.
Инфографика: Татьяна Кравченко, Delo.ua Фото: Depositphotos
Анастасия ПЛАМЕННАЯ, специально для Delo.ua
Как инвестировать свои сбережения в краткосрочные или долгосрочные цели
Вы наш главный приоритет.
Каждый раз.
NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях.
Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.
Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований.
Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.
Лучшее место для вложения ваших сбережений, от компакт-дисков и фондов облигаций до ETF и роботов-консультантов, зависит от вашего графика и терпимости к риску.
Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.
Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.
Содержание
- Варианты инвестирования по временному горизонту
- Инвестиции для краткосрочной цели или резервного фонда (от одного до трех лет)
- Инвестиции для среднесрочной цели (деньги, которые вам понадобятся в течение трех-десяти лет)
- Инвестиции на долгосрочную (не менее 10 лет) или цель с гибким сроком
Содержание
- Варианты инвестиций по временному горизонту
- Инвестиции на краткосрочную цель или в чрезвычайный фонд (от одного до трех лет) )
- Инвестиции для достижения среднесрочной цели (деньги вам потребуются через 3-10 лет)
- Инвестиции для долгосрочной цели (не менее 10 лет) или цели с гибкими сроками
Когда дело доходит до сбережений и инвестиций, время имеет значение.
Деньги, которые вам скоро понадобятся, как правило, не должны находиться на фондовом рынке. Деньги, которые вы инвестируете на длительный срок — например, на пенсию — вероятно, не должны храниться на обычном старом сберегательном счете.
Почему? Потому что, несмотря на череду повышений процентных ставок Федеральной резервной системой в этом году, средняя доходность сберегательных счетов все еще довольно низка.
Итак, прежде чем принять решение о краткосрочных или долгосрочных инвестициях, подумайте, во что вы инвестируете и насколько ликвидными — или доступными — должны быть ваши деньги. Временная шкала может помочь. Вы ищете безопасный способ инвестировать свои деньги на один год или меньше? Вероятно, вам следует придерживаться высокодоходных банковских предложений, таких как сберегательные счета или депозитные сертификаты. Вы копите деньги на поездку мечты на Таити на 10-летнюю годовщину свадьбы? Вероятно, у вас есть достаточно времени, чтобы пойти на больший риск, вложив хотя бы часть этих сбережений в фондовый рынок.
Вот как инвестировать деньги для достижения краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных финансовых целей, а также объяснение каждой стратегии.
Инвестиционные варианты по временному горизонту
Инвестиции | Краткие факты | Потенциальная доход | ||
|---|---|---|---|---|
| 9006 | ||||
| 9006 | ||||
| 9006 | ||||
| 9006 | ||||
| 9006 | 9006 . | |||
Онлайн-сберегательный счет или счет денежного рынка |
| 2% до 2,5% | ||
Лучшие для промежуточных инвестиций (от 3 до 10 лет) | ||||
| До 3% в зависимости от срока. | |||
Фонды краткосрочных облигаций (индекс или ETF) | Около 4%. | |||
Одноранговые кредиты | 3%-7% | |||
Лучшие для долгосрочных инвестиций (10 или более лет). ) индексные фонды | В среднем от 7% до 10% | |||
ETF акций | 7% до 10% в среднем | |||
Robo-Advisors | варьируются по портфелю | |||
для инвестиций для аварийного возраста или срока.
)Онлайн-сберегательный счет или счет денежного рынка
Текущий потенциальный годовой доход: от 2% до 2,5%.
Плюсы: Ликвидность, страховка FDIC.
Минусы: Относительно низкая процентная ставка.
Если вы готовы положить деньги на сберегательный онлайн-счет, вы можете заработать более 2% прямо сейчас. Чтобы было ясно, это больше экономит, чем инвестирует. Но вы не должны гнаться за большим доходом; Ликвидность — это главное здесь, и ваши деньги будут доступны, а FDIC застрахована от потерь.
🤓Nerdy Tip
Процентные ставки по сберегательным счетам выше, чем когда-либо. Вы можете воспользоваться одним из наших вариантов лучших высокодоходных сберегательных счетов.
Банковское дело онлайн не означает, что вы должны отказаться от удобств соседнего банка, хотя вы не можете войти в дверь и столкнуться с очередью кассиров, которые знают ваше имя.
Но вы по-прежнему можете выполнять большинство, если не все важные банковские обязанности: депонировать чеки, сканируя их с помощью телефона, переводить деньги между счетами и обратно, а также разговаривать с представителем службы поддержки по телефону или в чате.
Счет денежного рынка функционирует как сберегательный счет, но, как правило, имеет более высокие процентные ставки, более высокие требования к депозиту и поставляется с чеками и дебетовой картой.
Инвестиции для достижения среднесрочной цели (деньги вам понадобятся через 3-10 лет)
Банк CD
Текущий потенциальный годовой доход: более 3%, в зависимости от срока.
Плюсы: более высокая процентная ставка, чем на сберегательном счете, страховка FDIC.
Минусы: Неликвидный, может быть минимальный депозит.
Если вы знаете, что вам не понадобятся деньги в течение определенного периода времени, и вы не хотите рисковать, компакт-диск может быть хорошим выбором.
Вы можете найти компакт-диски со сроками от трех месяцев до шести лет. Как правило, чем дольше срок, тем выше процентная ставка. (Вы ожидаете большего дохода в обмен на то, что ваши деньги будут менее доступны.)
Компакт-диски не идеальны в условиях растущих процентных ставок, потому что они эффективно блокируют ваши деньги по фиксированной ставке со штрафом в размере от трех до шести месяцев, если вы снимаете досрочно. Застрять в дешевом автомобиле, когда процентные ставки растут, — это все равно, что есть салат во время вечеринки с пиццей: грустно.
Если вы идете по этому пути и опасаетесь, что процентные ставки будут расти, вы можете рассмотреть несколько других вариантов:
Стратегия компакт-дисков с ступенчатой логикой объединяет несколько компакт-дисков с разными условиями. Если у вас есть 10 000 долларов на депозите, вы можете вложить одну треть в годовой депозитный сертификат, одну треть в двухлетний депозитный сертификат и одну треть в трехлетний депозитный сертификат.
Таким образом, если через год процентные ставки вырастут, вы сможете вывести средства из этого годового компакт-диска и перевести их на что-то с более высокой ставкой, получив более высокую прибыль, по крайней мере, на часть ваших сбережений.CD с повышением процентной ставки позволяет вам запросить увеличение процентной ставки, если ставки повысятся в течение срока действия CD. Как правило, вы можете запросить это увеличение только один раз, и могут быть недостатки. Например, эти компакт-диски могут иметь начальную процентную ставку ниже средней и более высокие требования к минимальному депозиту.
Пошаговый компакт-диск похож на автоматический повышающий компакт-диск. Ставка автоматически увеличивается через заданные промежутки времени в течение срока действия CD; вам не нужно ничего делать. Но первоначальная процентная ставка, вероятно, будет низкой.
Таким образом, если через год процентные ставки вырастут, вы сможете вывести средства из этого годового компакт-диска и перевести их на что-то с более высокой ставкой, получив более высокую прибыль, по крайней мере, на часть ваших сбережений.Фонды краткосрочных облигаций
Облигации — это ссуды, которые вы предоставляете компании или правительству, а доход — это проценты, которые вы получаете по этой ссуде.
Как и в случае с любым кредитом, они не являются безрисковыми. Во-первых, заемщик может объявить дефолт, хотя это маловероятно с корпоративными или муниципальными облигациями инвестиционного уровня и совершенно маловероятно с облигациями правительства США. (Инвестиционный уровень — это рейтинг качества муниципальных и корпоративных облигаций, указывающий на низкий риск дефолта; государственные облигации США не имеют такой рейтинговой системы, но считаются очень безопасными.)
Возможно, больший риск заключается в том, что при повышении процентных ставок стоимость облигаций обычно падает, потому что ставка по облигации может быть ниже новой рыночной ставки, и инвесторы могут получить более высокую доходность в другом месте. Вот почему краткосрочные облигации перечислены здесь: краткосрочные облигации меньше страдают, когда процентные ставки растут. Вы можете продать облигационный фонд в любое время, но если вы продаете, чтобы выйти, поскольку процентные ставки растут, вы можете столкнуться с более высокими потерями с долгосрочными облигациями, чем с краткосрочными.
Через онлайн-брокерский счет вы можете купить недорогой индексный фонд или биржевой фонд, который держит корпоративные облигации, муниципальные облигации, государственные облигации США или сочетание всего вышеперечисленного. Это диверсифицирует ваши инвестиции, так как фонд будет владеть большим количеством — часто тысячами — облигаций. Эти фонды могут иметь минимум 1000 долларов или более.
Большинство биржевых маклеров предлагают средство проверки средств, которое позволит вам сортировать средства по доходности, соотношению расходов и другим параметрам. Поскольку вы не инвестируете в пенсионный счет, вы можете рассмотреть фонд муниципальных облигаций; муниципальные облигации освобождены от федерального налога, что делает их хорошим выбором для налогооблагаемого счета.
Одноранговые кредиты
Текущий потенциальный годовой доход: от 3% до 7%.
Плюсы: Процентная ставка, низкие требования к минимальным инвестициям или их отсутствие.
Минусы: Самый высокий риск, низкая ликвидность.
Одноранговые займы — это то, на что они похожи: вы даете деньги другим людям в обмен на проценты. Это не делается в темных переулках или через долговую расписку другу — или, по крайней мере, так не должно быть. Специально для этого существуют онлайн-платформы: Prosper — одна из крупнейших, она связывает инвесторов с заемщиками по всей стране.
Этим заемщикам обычно присваивается рейтинг на основе их кредитоспособности, что позволяет вам немного контролировать степень риска, на который вы идете. Вы можете одалживать деньги только заемщикам с наивысшим уровнем кредитоспособности, хотя даже эти кредиты не являются безрисковыми. (Чтобы было ясно, это вариант с самым высоким риском для этих среднесрочных инвестиций.) Как и в стандартной среде кредитования, процентные ставки, взимаемые с заемщиков с низким кредитным рейтингом, выше, а это означает, что чем больше вы рискуете, тем выше ваш потенциал.
возвращаться.
Чтобы еще больше снизить риск, вам следует диверсифицировать свои инвестиции в эти кредиты так же, как вы бы диверсифицировали любые другие инвестиции. Вместо того, чтобы вкладывать деньги в один или два займа, распределите их небольшими порциями, давая взаймы по 25 долларов или около того. (Когда вы делаете это, вы объединяетесь с другими инвесторами, чтобы погасить общую сумму кредита.)
Еще одно важное замечание: вы запираете свои деньги с их помощью или, по крайней мере, большую их часть. Когда один из ваших заемщиков производит платеж, он распределяется между вкладчиками кредита, и вы можете либо снять эти деньги, либо реинвестировать их, но, как правило, вы не можете вывести свои инвестиции полностью до истечения срока кредита. Вы должны рассматривать кредиты P2P в основном неликвидными на срок кредита.
Инвестиции на долгосрочную (не менее 10 лет) или цель с гибкими сроками
Прежде всего, несколько слов о выборе счета: подавляющее большинство долгосрочных целей связаны с выходом на пенсию, а это значит, что вы должны инвестирование в счет с налоговыми льготами.
Это 401 (k), если ваш работодатель предлагает один с соответствующими долларами, или IRA или Roth IRA, если ваш работодатель этого не делает. Вот как решить, следует ли вам вносить вклад в 401 (k) или IRA, а затем как выбрать между Roth и традиционной IRA.
Если вашей долгосрочной целью не является выход на пенсию или вы исчерпали лимиты вкладов на этих счетах, вы можете открыть налогооблагаемый брокерский счет (ознакомьтесь с нашим выбором лучших брокеров). Одно важное отличие, помимо налогового режима: вы можете положить на брокерский счет столько, сколько хотите, и снимать деньги в любое время. IRA и 401 (k) предназначены для выхода на пенсию и часто налагают штрафы и налоги на выплаты до 59,5 лет.
Индексные фонды акций
Потенциальный годовой доход: от 7% до 10% для долгосрочного среднего исторического значения.
Плюсы: Долгосрочный рост, диверсификация.
Минусы: более высокий риск, минимальные требования к инвестициям, комиссия фонда.
Как правило, вы хотите играть на фондовом рынке только тогда, когда инвестируете для достижения долгосрочной цели. И даже если у вас гибкий срок использования денег, вам нужно смириться с тем фактом, что вы берете на себя больший риск и можете потерять деньги.
Для достижения долгосрочных целей имеет смысл вкладывать хотя бы часть своих сбережений в акции (акции), потому что у вас есть такой временной горизонт, который может пережить взлеты и падения рынка. И вы всегда можете уменьшить уровень риска, который вы принимаете, например, больше двигаться в фонды облигаций по мере приближения даты вашей цели.
Одним из лучших способов создания диверсифицированного портфеля является покупка недорогих индексных фондов акций. Эти фонды отслеживают индекс — скажем, S&P 500 — и под отслеживанием мы подразумеваем, что они стремятся идти в ногу с ним; ни больше ни меньше. Это отход от активно управляемого паевого инвестиционного фонда, в котором работает профессионал, пытающийся превзойти рынок (что на самом деле редко удается).
Как вы можете себе представить, последний имеет более высокие гонорары, связанные с зарплатой этого специалиста, и часто не компенсирует разницу в производительности. Вот почему индексные фонды, как правило, правят балом.
Ищите фонд без комиссий за транзакции с низким коэффициентом расходов, который инвестирует в широкий рыночный индекс — опять же, хорошим примером является S&P 500. Другим хорошим примером является общий индексный фонд фондового рынка, который дает хороший доступ к широкому спектру акций США. По мере того, как вы добавляете больше денег в свой портфель, вы можете еще больше диверсифицировать его, покупая индексные фонды, которые охватывают международные акции и акции развивающихся рынков. Вы также можете уменьшить часть этого риска с помощью фонда облигаций (подробнее об этом ниже).
Вы можете приобрести индексные фонды через брокерский счет или пенсионный счет. Как правило, они имеют минимум 1000 долларов или более, хотя есть исключения.
Реклама
Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. | Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. | Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. |
Learn More | Learn More | Learn More |
Fees$0 per trade for online U. | Fees$0.005 за акцию; от $0,0005 со скидками за объем | Комиссии$0 за сделку |
Минимум счета$0 | Счет Минимум$ 0 | Счет минимум$ 0 |
Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
S. stocks and ETFsПлюсы: Долгосрочный рост, диверсификация, низкий минимум, налоговая эффективность.
Минусы: Более высокий риск, комиссионные фонды.
ETF — это форма индексного фонда, который торгуется как акция, что означает, что вы покупаете по цене акции, а не по минимальному фонду. Это облегчает доступ к этим фондам, если вы начинаете с небольших инвестиций, и их легче диверсифицировать, потому что вы можете купить несколько фондов с относительно небольшой суммой денег.
Помимо этого, у них есть все преимущества индексных фондов: пассивное управление, которое отслеживает индекс, низкие коэффициенты расходов (во многих случаях никогда не думайте, что фонд недорогой только потому, что это индексный фонд или ETF) и возможность купить корзину инвестиций в единый фонд.
Робо-консультанты
Текущий потенциальный доход: Варьируется в зависимости от набора инвестиций.
Плюсы: автоматическая диверсификация и ребалансировка, управление портфелем, налоговая эффективность.
Минусы: Плата за управление, возможный минимум счета.
Робо-советники сами по себе не инвестиции, а способ инвестирования. Эти услуги управляют вашим портфелем: вы предоставляете подробную информацию о своем временном горизонте, целях и допустимости риска, и вы получаете соответствующий портфель, часто построенный с помощью ETF, либо на IRA, либо на налогооблагаемом брокерском счете.
Портфель будет перебалансирован по мере необходимости, и — если ваши деньги находятся на налогооблагаемом счете — роботы-консультанты выполнят сбор налоговых убытков, чтобы уменьшить ваш налоговый счет. Вы заплатите за беспокойство, но гонорары разумны по сравнению с консультантом-человеком: обычно от 0,25% до 0,50% активов под управлением плюс коэффициенты расходов используемых средств. В общем, вы можете заплатить менее 0,50% за управляемый портфель с относительно невмешательством, привязанный к вашему временному горизонту и толерантности к риску.
Это означает, что это также может быть подходящим выбором для среднесрочных инвестиций — хотя большинство портфелей роботов-консультантов имеют определенный уровень распределения акций, поэтому вам придется смириться с небольшим риском.
Об авторе: Ариэль О’Ши является авторитетом NerdWallet в области пенсионного обеспечения и инвестирования, с выступлениями на шоу «Today», «NBC Nightly News» и других национальных СМИ.
Читать дальше
Аналогично…
Найдите лучшего брокера
Посмотрите список лучших брокеров 2022 года, выбранный NerdWallet. буду присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.
Обзор тайника 2022: плюсы, минусы и сравнение
Вы наш главный приоритет.
Каждый раз.
NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам.
Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.
Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.
Stash упрощает процесс выбора инвестиций с помощью приложения, подходящего для начинающих.
Но сборы выше, чем у некоторых конкурентов.
Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.
Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.
Наша оценка
4.4
Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
Суть:
Stash стремится сделать инвестирование доступным для начинающих. Минимальная сумма счета в сервисе — 0 долларов (хотя для запуска управляемых смарт-портфелей требуется 5 долларов) и взимается плата в размере 3 или 9 долларов.в месяц, в зависимости от того, какие услуги и типы счетов вы ищете. Если вы ищете небольшую поддержку при создании портфеля акций и ETF, Stash может подойти. Если вам просто нужно автоматизированное управление, возможно, лучше поискать в другом месте.
Тайник
Сборы
$3 — $9
в месяц
Минимум счета
$0
Акция
Нет
На данный момент акции не доступны.
Плюсы и минусы
Сравнить с другими советниками
Рейтинг NerdWallet
Рейтинги NerdWallet определяются нашими редакционными коллективами. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 4,9 /5 | Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5 | Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5 |
Fees 0% management fee | Fees 0.25% management fee | Fees 0.25% management fee |
Счет Минимум $ 0 | Минимальный счета $ 0 | Минимальный счет $ 500 |
ПРОМОТ ДИСПОРТИТЕ0006 бесплатно карьерные консультации плюс скидки по кредитам с квалификационным депозитом | ПРОДОВЛЕНИЯ 1 Год БЕСПЛАТНОЙ РАЗВЛЕЧЕНИЕ НА 5000 долл. | ПРОДАВКА Получите 50 долл. США , когда вы финансируете свой первый налог . Инвестиционный счет |
СШАПолучайте более разумные денежные переводы — прямо на ваш почтовый ящик
Станьте участником NerdWallet, и мы будем присылать вам статьи, которые, как мы думаем, вам понравятся.
Полный обзор
Где блестит Тайник
Где Тайник терпит неудачу
Какой Тайник лучше всего подходит для
Краткий обзор Тайника
Полная информация о Тайнике
Подходит ли Тайник вам?
Как мы анализируем: наша методология
Где Stash сияет
Сделай сам и автоматизированное инвестирование: Stash сочетает в себе идею самостоятельного инвестирования и автоматизированного портфеля, предоставляя клиентам возможность выбирать, насколько они хотят участвовать. Часто роботы-консультанты полностью автономны, а это означает, что вы не можете выбрать какие-либо собственные инвестиции.
Сводка: Если вам нравится идея инвестировать без особых усилий с вашей стороны, Stash может округлить ваши покупки до ближайшего доллара, и как только эта сводка достигнет 5 долларов, отправит эти деньги на ваш инвестиционный счет.
Карта Stock-Back®: Карта Stash Stock-Back® позволяет вам зарабатывать акции в качестве вознаграждения за покупки.
Где не хватает Stash
Нет управляемых IRA: Stash не предлагает автоматическое управление для IRA.
Нет сбора налоговых убытков: Умные портфели не предлагают сбор налоговых убытков.
Никаких человеческих советов: персонализированные советы Stash включают в себя руководства и статьи с практическими рекомендациями, а также автоматизированное управление портфелем, доступное через Smart Portfolios.
Тайник лучше всего подходит для:
Краткий обзор тайника
Минимум счета | $0 ($5 для Smart Portfolios). |
Плата за управление счетом | 3 доллара в месяц за автоматическое инвестирование. Уровень 9 долларов в месяц доступен с доступом к детским портфелям (кастодиальные счета) и более высокими вознаграждениями Stock-Back®. Полная информация о каждом варианте ниже. |
Коэффициенты инвестиционных расходов | Среднее значение составляет менее 0,06% для смарт-портфелей. |
Комиссия за счет (годовая, перевод, закрытие) | Стандартная комиссия за перевод 0 долларов США или 1% за мгновенный перевод. Полный сбор за исходящий ACAT-перевод: 75 долларов США. |
Ассортимент портфеля | Смарт-портфель хорошо диверсифицирован, но в нем отсутствуют активы, не связанные с рынком, такие как REIT и сырьевые товары. Smart Portfolio дает доступ к криптовалюте. Более 4000 отдельных акций и ETF доступны на индивидуальном брокерском счете DIY. |
Опция социально ответственного портфеля | Нет автоматизированного социально ответственного портфеля. Тематические ETF, включая социально ответственные ETF, доступны на индивидуальном брокерском счете DIY. |
Поддерживаемые счета | Примечание. С помощью Smart Portfolios можно управлять только отдельными брокерскими счетами. Учетные записи IRA и UTMA/UMGA доступны только для самостоятельного управления. |
Налоговая стратегия | Нет в наличии. |
Автоматическая ребалансировка | Опция «Умные портфели» включает автоматическую ребалансировку при снятии средств или взносах, а также ежеквартальную ребалансировку. |
Опция «Человек-консультант» | Недоступно. |
Банковский счет/счет управления денежными средствами | Stash предлагает доступ к онлайн-банковскому счету с дебетовой картой вознаграждения за акции, но по счету не выплачиваются проценты. |
Варианты поддержки клиентов (включая то, как легко найти ключевые детали на веб-сайте) | Поддержка по телефону и электронной почте с понедельника по пятницу, с 8:00 до 20:00. Восточный. Дополнительная поддержка по электронной почте доступна по выходным с 10:00 до 18:30. Восточный. |
Подробнее о рейтингах Stash
Stash сильно отличается от других роботов-советников, которые мы рассматриваем. Вместо самостоятельного управления или управления роботом-консультантом Stash предлагает клиентам возможность делать и то, и другое.
Минимальная учетная запись: 5 из 5 звезд
Чтобы начать инвестировать в Smart Portfolio Stash, требуется всего 5 долларов, что делает его доступным для всех инвесторов. У некоторых роботов-советников минимальная сумма составляет 0 долларов, а у других она достигает 500 или даже 5000 долларов.
Плата за управление аккаунтом: 5 из 5 звезд
Stash предлагает два уровня подписки. Вот что предлагает каждый уровень:
Прирост тайника ($3/месяц) | Stash+ (9 долларов США в месяц) Все, что вы получаете в сплоченном росте плюс: | |
|---|---|---|
Инвестиции |
| Два детских портфеля, которыми вы управляете самостоятельно (кастодиальные учетные записи UGMA / UTMA). |
Банковские услуги | Банковский счет и карта Stock-Back®. | Банковский счет и карта Stock-Back® с 2-кратным запасом (при соблюдении условий). |
Ежемесячная плата в размере 3 долларов США обеспечивает доступ к функции робота-консультанта, умным портфелям и пенсионным портфелям (включая доступ к IRA, хотя IRA не могут управляться через Smart Portfolios).
Другие роботы-консультанты взимают комиссию в зависимости от суммы денег, которой они управляют для вас. Например, Betterment и Wealthfront имеют комиссию за управление в размере 0,25% — если у вас в управлении 1000 долларов, годовая стоимость составит 2,50 доллара. Эти услуги также построят ваш портфель, ребалансируют его и применят сбор налоговых убытков к налогооблагаемым счетам.
Имейте в виду, что если вы выберете Stash Growth (3 доллара в месяц) или Stash+ (9 долларов в месяц), вы все равно сможете выбирать собственные инвестиции через индивидуальный брокерский счет. Этот самодельный и автоматизированный подход недоступен в других роботах-советниках.
Еще одна бонусная функция, которую предлагает Stash, — это доступ к страхованию жизни через Avibra, но суммы пособий едва ли имеют смысл: на уровне 3 доллара в месяц сумма пособия составляет 1000 долларов, а на уровне Stash+ она возрастает до 10 000 долларов. уровень месяца.
» Хотите сравнить больше провайдеров? Ознакомьтесь с нашей подборкой лучших роботов-консультантов.
Коэффициенты инвестиционных расходов: 5 из 5 звезд
ETF, доступные через Stash, имеют средний коэффициент расходов — годовая комиссия, взимаемая с инвесторов — от 0,14% до 0,18% для всех смарт-портфелей. Это довольно стандартно по сравнению с конкурентами Stash.
Комиссия за счет: 4 из 5 звезд
Stash не взимает стандартную комиссию за перевод, но за мгновенные переводы взимается комиссия в размере 1%. Комиссия ACAT в размере 75 долларов США взимается, если инвестор решает перевести активы в другую брокерскую фирму.
Клиенты Stash могут бесплатно снимать средства со своего Smart Portfolio, а за продажу инвестиций комиссия не взимается.
Ассортимент портфеля: 3,5 из 5 звезд
Автоматизированные портфели Stash состоят из ETF, которые включают в себя акции американских компаний, международных акций (как развитых, так и развивающихся рынков), а также американских и международных облигаций. Stash использует дробные акции, чтобы инвестировать все ваши деньги.
В Stash также есть инструмент для обучения пользователей возможностям инвестирования. Пользователи могут быстро настроить ползунок, чтобы указать свой ежемесячный депозит и потенциал роста или ожидаемый доход от инвестиций, и приложение покажет, сколько пользователь может иметь через год, пять лет и 10 лет.
Stash также предлагает доступ к криптовалюте через свой Smart Portfolio (предложение автоматизированного робота-консультанта). Stash позволяет инвесторам инвестировать в государственный траст штата Делавэр или DST.
Таким образом, инвесторы могут получить доступ к криптовалюте без необходимости торговать, хранить или защищать реальные монеты.
Варианты социально ответственного портфеля: 2 из 5 звезд
Stash не предлагает автоматизированный социально ответственный портфель, но в рамках портфеля DIY (доступен на любой ценовой категории) Stash предлагает доступ к тематическим ETF, включая чистую энергию и женские расширение прав и возможностей.
Поддерживаемые счета: 1 из 5 звезд
Для управляемого смарт-портфеля клиенты имеют доступ только к индивидуальному брокерскому счету. Практически любой другой робот-консультант, который мы рассматриваем, дает пользователям возможность иметь управляемый портфель с IRA.
Это один из ярких примеров, когда Stash Smart Portfolios отстает от своих конкурентов. Если вы хотите инвестировать в IRA или депозитный счет, вы можете это сделать, но вам нужно будет выбрать инвестиции для этого самостоятельно.
Налоговая стратегия: 1 из 5 звезд
Stash не предлагает никакой налоговой стратегии. Многие другие роботы-консультанты предлагают сбор налоговых убытков, что является инвестиционной стратегией, которая может уменьшить сумму налога, которую вам, возможно, придется заплатить при продаже ваших инвестиций, или другую форму снижения налогов бесплатно.
Автоматическая ребалансировка: 5 из 5 звезд
Умные портфели Stash предлагают ежеквартальную автоматическую ребалансировку, если ваш портфель отклоняется от целевого распределения на 5%. Например, если в вашем портфеле 80 % акций, а затем оно подскочило до 85 %, Stash перебалансирует его для вас.
Вариант советника-человека: 1 из 5 звезд
На веб-сайте Stash указано, что все клиенты любого уровня получают «советы», относящиеся к их уровню членства (3 доллара дает информацию о росте ваших личных финансов и 9 долларов).
получает информацию о рынке и информацию о семейных финансах). Мелким шрифтом уточняется, что речь идет о «Консультации по финансовым вопросам, которая представляет собой инвестиционный совет в форме руководств и учебных материалов». «Персонализация» исходит из информации, которую пользователи вводят при настройке своих учетных записей, подобно викторинам, которые другие роботы-консультанты используют для оценки соответствующего распределения активов. Это не означает, что вы получаете индивидуальный совет от финансового профессионала.
Одним из примеров «персональных советов по инвестициям», который дает Стэш, является доступ к его инструменту анализа диверсификации, который помогает клиентам поддерживать сбалансированные портфели (на основе их профиля риска для их личного портфеля). Поэтому, если у вас есть конкретные вопросы, которые вы хотели бы задать профессионалу в области финансов, вы можете поискать в другом месте.
Варианты банковского счета/управления денежными средствами: 4 из 5 звезд
Stash предлагает доступ к банковскому счету без платы за овердрафт или минимального остатка через Green Dot Bank.
Он позволяет автоматически сохранять с помощью сводок и автоматически инвестировать, а также позволяет ставить цели, разделяя ваши деньги на ячейки для конкретных целей. Этот инструмент может помочь с составлением бюджета, и ваши цели могут быть настроены в соответствии с тем, на что вы экономите. Одно из предостережений заключается в том, что на мгновенные денежные переводы распространяются ограничения, и что деньги, переведенные на цель, должны быть возвращены на доступный баланс банковского счета для использования. Кроме того, на банковский счет Сташа не начисляются проценты.
Карта Stash’s Stock-Back® дает пользователям возможность возвращать процент от их покупок на склад. Поэтому, когда вы делаете покупки в Walmart или Amazon, вы получаете акции этих компаний. Когда вы тратите средства в местном бизнесе, вы получаете акции или ETF из предварительно выбранного списка. Stash Growth (3 доллара в месяц) клиенты зарабатывают 0,125% акций на все повседневные покупки и до 5% у некоторых продавцов с бонусами.
Клиенты Stash+ (9 долларов в месяц) зарабатывают в 2 раза больше акций (при соблюдении условий).
Варианты поддержки клиентов: 4,5 из 5 звезд
Stash предлагает поддержку по телефону и электронной почте с понедельника по пятницу с 8:00 до 20:00. Восточная и выходная поддержка по электронной почте по субботам и воскресеньям с 10:00 до 18:30. Восточный.
Подходит ли вам Stash?
Если вы ищете доступ как к управляемому портфелю, так и к индивидуальному брокерскому счету, где вы можете заняться выбором собственных инвестиций, Stash может подойти. Stash также предоставляет доступ к дробным акциям, что позволяет вам диверсифицироваться с очень небольшими деньгами.
Но если вы просто ищете автоматизированное управление инвестициями, вы можете получить аналогичные услуги за меньшие деньги в другом месте. Другие роботы-консультанты также позволят вам управлять IRA.
Как мы проверяем роботов-консультантов?
NerdWallet оценивает и ранжирует крупнейших роботов-консультантов в США.