Выгодно ли хранить деньги в долларах: В какой валюте хранить деньги в 2021 году — Рамблер/финансы

экономистВладимир Рожанковский

Биткойн и золото оказались самыми прибыльными инвестиционными инструментами для россиян в прошлом году. Об этом свидетельствует рейтинг доходности финансовых инструментов аналитической службы FinExpertiza. По данным аналитиков, в этом году криптовалюты установят новые рекорды в части доходности из-за повышенного внимания инвесторов.

Кроме того, высокие доходы гражданам принесли вложения в валютные активы: доллар и евро. Реальная рублевая доходность за год в долларах составила 15%, в евро — 27,1%.

Корреспондент «Актуальных комментариев» спросил у исполнительного директора компании Trade OneTwoThree Владимира Рожанковского, куда лучше инвестировать свои средства в 2021 году.

— Предыдущий год запомнился нам перетоком инвестиций из классических акций в облигации и другие средства. 2021 год будет неспокойным, и держать деньги в чем-то одном, даже в биткойне или золоте, — это безумие. Это год политической нестабильности, и каждое такое событие будет отбиваться серьезными скачками котировок на всех рынках.

В идеале — иметь портфель с разными финансовыми инструментами. Несмотря на коррекции, хорошо, когда есть портфель из разных криптовалют, но это не для слабонервных. По биткойну, например, коррекция была 20%, что вызвало панику. В таком случае деньги лучше оставить на депозите. Для тех, кто уверен в своих силах, в инвестиционном портфеле желательно держать драгметаллы, золото, серебро, а также основные криптовалюты. Но надо понимать, что эти активы очень волатильные. Я ожидаю в этом году сильный рост золота из-за монетарной политики ФРС. Рост золота будет такой же стремительный, каким он был летом прошлого года, когда за месяц золото увеличилось с $1 850 до более чем $2 000 за тройскую унцию. Я думаю, что золото в этот раз увеличится до отметки $2 200.

Остальную часть портфеля, около 60%, я бы оставил в кэше, который периодически можно инвестировать в интересные истории. Сейчас рынок гоняется за компаниями Сlean energy в рамках экологической политики кабинета Джо Байдена. Но увлекаться этим не стоит, так как коррекции на рынке, которые будут из-за политических волнений, больше всего будут отбиваться на акциях, а не на золоте и биткойне (который может в этом случае даже выиграть). Не стоит совершать необдуманные действия из-за историй, которые мы сами себе создаем. Например, в эпоху Трампа раскручивали истории об офлайн-бизнесе, видео-коммуникационных компаниях и литиевом фонде. Они отрабатывали свое, но этого больше не будет, потому что на повестке дня политика. Когда в политике много неизвестных величин, брокеры не рекомендуют комфортные инвестиции в расчете на стабильный рост. Одним словом, 60% — это фонд запаса. Его можно держать в долларах и евро, но покупать на него какие-то инструменты можно только на короткий промежуток времени. Желательно в этом случае обраться к брокеру, который сможет подсказать, как лучше распорядиться средствами.

Что касается рублевых инструментов, то я бы не советовал туда инвестировать. У нас давно наблюдается усиление экономической политики, высокий уровень закредитованности в банках, и зреет большой объем просрочки. Можно вложиться в нефтяные компании, но это надо делать аккуратно ввиду политической нестабильности. Держать деньги в рублях можно, если вы собираетесь делать какую-то серьезную покупку в ближайшее время. Но рубль, как сберегательное средство и депозит, по итогам 2020 года, полностью себя дискредитировал.

В какой валюте хранить деньги

Содержание:

Сохраненные деньги лучше, чем заработанные деньги. К счастью, даже не смотря на всевозможные негативные ситуации в стране, существуют и успешно используются сотни способов заработка денег. Как говорят «было бы желание…». А вот когда доходит дело до накопления денег, когда начинаешь рассматривать способы сохранения в целости и сохранности своих финансов, возникает ряд вопросов: как хранить деньги и в какой валюте хранить.

На вопрос о том, как хранить деньги, можно найти массу ответов:

• Дома под матрасом;
• На депозитном вкладе;
• На обычном накопительном счету;
• В накопительных долгосрочных программах;
• Вкладывать (инвестировать) средства в успешные проекты и получать дополнительный доход;
• Просто хранить в банковской ячейке;
• и много других.

Любой из выше приведенных вариантов хранения денег имеет свои особенности, свои как положительные, так и отрицательные стороны. Но можно спокойно выбрать альтернативу или разделить свои сбережения «по разным корзинам» — одну часть хранить в банке, другую пустить в оборот, если вы точно уверенны в эффективности проекта, в который собираетесь финансировать, и он не лопнет, как мыльный пузырь.

А вот, что касается второго вопроса, о том в какой валюте хранить деньги, то здесь сложнее, т.к. наш валютный рынок в последнее время ощутимо трясет и выбрать одно конкретное решение, довольно трудно.

Когда вы заработали определенную сумму, которую можете позволить себе просто хранить, а не тратить, то вам следует правильно подойти к моменту выбора валюты.

Многие эксперты валютного рынка рекомендуют хранить сбережения в той валюте, в которой деньги зарабатываются и в какой они будут в последующем тратиться. Мы также придерживаемся такого подхода. К примеру: если вы намерены через полгода отправляться на отдых в Европу, тогда выбирайте евро. В том случае, если вы через год хотите купить квартиру, тогда подходят доллары, т.к. большинство наших компаний-застройщиков, сегодня игнорируют национальную валюту и работают только с долларами. Для оплаты обучения своего ребенка в Украине, конечно, следует хранить сбережения в гривне. Если речь идет про обучение за границей, то валюта сбережений зависит от страны желаемого обучения.

В это же самое время, даже при таком рациональном подходе, наш народ предпочитает иметь дело с депозитами с капитализацией, т.е. накоплением или с возможностью получать ежемесячные выплаты процентов по вкладу. Конечно, депозит – это самое простой, доступный и сравнительно безопасный способ хранения денег, да еще и с возможностью получать дополнительный пассивный доход. Но мы пока еще не в Европе, мы в своей родной стране, где банки имеют одну плохую «привычку» — прогорать и оставлять людей без их накоплений, независимо от того, в какой валюте они хранят свои средства.

Важно знать: очень тщательно и внимательно выбирайте банк, с которым будете сотрудничать. Это обязательно должно быть надежное банковское учреждение, с хорошей репутацией, гарантиями безопасности и выгодными, прозрачными условиями сотрудничества. О том, как выбрать надежный банк, мы уже писали ранее.

И вот в тот момент, когда вы решаете оформить договор, например, на депозит, помимо вопроса о том, какой банк выбрать, вы оказываетесь перед выбором: в какой валюте хранить деньги: евро, доллары, фунты стерлинги, швейцарские франки, канадские доллары, иены, гривны.

Хранение денег в евро

Евросоюз является довольно успешным и устойчивым экономическим проектом, в который входят стабильные экономики Германии, Франции, Англии. Но присутствуют и такие страны, как Греция, которая в 2008 году слишком сильно подкосила всю экономику Евросоюза, что привело к долговому кризису, который до сих пор еще не стабилизировался. Такая ситуация создает условия уязвимости евро, причем в долгосрочной перспективе.

Но вся зона Евросоюза все же остается прочной и это гарантирует стабильность евро. Поэтому 30% своих сбережений, вы можете с успехом хранить именно в этой валюте.

Хранение денег в долларах

Такая валюта, как доллар, сегодня зависит от двух факторов: экономическая ситуация в Америке и положение евро. Если с первым аспектом все понятно, то на второй фактор влияет положение евро, ведь эти две валюты взаимосвязаны: если дорожает одна – повышает свои ставки и другая, если заметно падение доллара, то евро так же уменьшит свою стоимость.

Но, тем не менее, Америка является той страной, на валюте которой сегодня держаться многие экономики мира. Поэтому, даже не смотря на то, что в США периодически происходят разные катаклизмы с национальной валютой, это не имеет большого влияния на ее мировой курс и доллар остается стабильным и выгодным для сбережений.

Если вы слишком уж боитесь резких колебаний курса доллара, то можно делать краткосрочные долларовые вклады, а дальше уже смотреть по той ситуации, которая складывается внутри страны: продлевать свой вклад или переводить деньги в другую валюту.

Если вы не боитесь скачков, то можно рассматривать и долгосрочные целевые накопительные программы в валюте.

Хранение денег в фунтах стерлингах

Эта валюта не так уж и знакома украинским вкладчикам и это большая ошибка – по своей надежности и прочности, она всегда выше, чем доллар и евро. В отличие от двух самых распространенных валют, фунт не зависит от экономической составляющей стран, входящих в Евросоюз, на нее не влияет и политика, которую ведет Америка.

Великобритания имеет многовековую историю стабильности экономики, фунт подтвержден надежными активами и обладает массой резервов, которые копились веками, он обеспечивает своим потребителям высокую покупную стабильность. Такая ситуация обусловлена тем, что когда Америку только еще начинали осваивать, экономика Великобритании была уже в расцвете. Поэтому, если вы хотите спокойно спать и не следить за колебаниями валютного рынка, фунт стерлингов – это идеальный вариант для ваших сбережений.

Хранение денег в швейцарских франках

Швейцарский франк уже довольно длительный период держит стабильность и позволяет получать неплохой доход, да и многие наши банки, прекрасно осознавая, что именно стабильность валюты – это залог успешного привлечения потребителей, предлагают своим вкладчикам, хранить средства именно в франках.

Швейцария – это всемирный банк, страна, которая никогда не испытывала, что такое война, глобальные потрясения внутренней экономики, поэтому она и выходит на первые места всех экономических рейтингов.

Швейцарский франк – это та валюта, которая наименее всего подвергается валютным мировым колебаниям. Очень немало важный факт: именно эта валюта обладает статусом международного платежного средства и статуса резерва, что позволяет всем тем, кто имеет данную валюту на руках, проводить свои банковские сделки без необходимости оформления валютного паспорта. Иными словами – потребитель валюты встречает на своем пути минимум всяческих барьеров от администрации банка.

Важно знать: проводить быстрые операции с франком можно только в том случае, если счет открыт напрямую в швейцарском банке, т.к в нашей стране осуществляется контроль за проведением валютных операций.

Хранение денег в канадских долларах и иенах

Вклады в таких валютах привлекают потребителей тем, что страны, где присутствуют эти национальные валюты, обладают достаточно стабильной экономикой. Они сегодня активно развиваются и внедряют новые технологии, обеспечивающие поддержку своим валютам. Поэтому часть сбережений, можно перевести в иены или канадские доллары.

Хранение денег в гривне

Вклады в гривнах, как и в других валютах, имеют свои особенности, свои преимущества и недостатки. По депозитам в гривнах обычно банки и другие финансовые учреждения предлагают выше процентные ставки. Но, к сожалению, последние события в стране привели к девальвации национальной валюты, поэтому хранение всех своих средств только в гривне, имеет значительные риски.

• В данной ситуации, в стране более чем 20 банков находятся в стадии ликвидации. Это привело к тому, что каждый девятый банк стал неплатежеспособным. Таким образом, все вкладчики украинских банков как бы играют в русскую рулетку: лопнет их банк или же устоит;
• Даже если вы выбираете вроде бы стабильный банк, который обещает вам получение всех своих вкладов и страховок, по факту оказывается, что подписанный вами договор имеет еще и массу подводных камней и вам трудно, а в некоторых случаях, вообще невозможно получить свои сбережения обратно;
• При военном положении в стране НИ ОДИН БАНК не может дать гарантий стопроцентной сохранности вашего вклада. При такой ситуации, ни один здравомыслящий иностранный инвестор, не станет вкладывать свои средства в развитие нашей банковской системы, что бы нам ни говорило правительство с экранов телевизоров;
• Фонд гарантирования вкладов физических лиц никак не проявляет своей заинтересованности в защите вкладчиков, он больше ратует за сами банки (или их владельцев).

Поэтому любые вклады и в любой валюте на сегодняшний день в нашей стране – это риск. Но риски есть везде, во всех сферах жизни. Поэтому вместо избегания рисков, нужно научиться ими управлять. И кто не рискует, тот просто не умеет жить. При правильном подходе ко всем вопросам, при диверсификации инвестиций, вы сможете не только сохранить свои средства, но и приумножить их.

Гривна, даже на фоне военной ситуации в стране, может гарантировать более высокую выгоду по вкладам, чем прочие валюты. К примеру, за последние три месяца, самые главные банка страны повысили свои процентные ставки по вкладам, сделанным в гривне, что повышает доход вкладчиков от 21 до 25 % годовых. А средний показатель по всему рынку, составляет от 16 до 20 % годовых. Валютные ставки в данном случае, выглядят несколько беднее и составляют всего от 5 до 6 % годовых (иногда до 12 %).

Но важно при этом разделять понятия: сохранение денег и приумножение денег. В зависимости от целей подбираются соответствующие инструменты и валюта сбережений.

Преимущества валютного вклада:

1. Если вы открываете не один, а несколько валютных вкладов, что более выгодно, то вы обеспечиваете себе защиту от валютных рисков. В том случае, если вдруг доллар падает, а евро немного повышается, вы выигрываете по сбережениям, сделанным в евро. Если и евро и доллар падают, а фунт стерлинг повышается – вы также ничего не теряете. Одна валюта компенсирует собой эффективность второй.
2. Выгода валютного счета и в том, что если вы совершаете покупки в тех валютах, в которых и храните свои средства, вы ничего не теряете на колебаниях курса.
3. Все банки страны работают с разными валютами, так что открытие валютного счета не представляет собой трудностей.
4. В любой момент можно быстро перевести одну валюту в другую.
5. Сегодня есть возможность открывать счета непосредственно в зарубежных банках, что еще больше минимизирует риски, но там уже совсем другие правила игры.
6. Государство предоставляет страхование ваших валютных вкладов.

Когда вы выбираете валюту для хранения своих денежных средств, следует так же брать во внимание и период хранения денег. К примеру, долгосрочные вклады можно делать в стабильных валютах – швейцарский франк и фунт стерлинг. Для краткосрочных (полугодовых) выбирайте доллар, так как он сильно колеблется. А вот евро можно использовать при обоих типах вкладов.

Сегодня многие специалисты банковского рынка советуют открывать вклады на период от 1 до 3 месяцев – именно они способны обеспечить вкладчику стабильный доход при минимальных рисках в наших реалиях. Да и ставки по таким депозитам сейчас значительно выше, чем при долгосрочном вкладе.

Если вы все же переживаете о своих средствах, причем независимо от валюты вклада, можно воспользоваться таким инструментом, как гибкий депозит или депозит с правом пополнения и снятия средств. Вы можете пополнять счет и снимать свои средства в любое время. Конечно, ставки по такому депозиту меньше, чем при краткосрочном варианте, но зато без рисков и беспокойства.

Так как экономическая ситуация не стабильна во всем мире, лучше открывать несколько валютных счетов – это снизит всевозможные риски и повысит ваши доходы. При этом следует не только открывать разные валютные вклады, но и пользоваться услугами разных банков. Также стоит рассматривать и другие финансовые инструменты, кроме банковских депозитов, ведь каждый из них «заточен» для решения определенных задач.

По большому счету, если у вас на руках есть определенная сумма денег, которая даже при возникновении разных жизненных ситуаций вам не потребуется, т.к. у вас есть средства и на такие случаи, то наиболее оптимальный способ долгосрочного хранения средств – это золото, которое веками сохраняет свою ликвидность, не обесценивается и обладает относительно стабильной стоимостью.

В любом случае, независимо от вида валюты, вы понимаете, что сохранность ваших сбережений, кровно заработанных денег, существенно зависит от знания разновидностей финансовых продуктов, от знания системы финансовых учреждений, их особенностей, репутации, рейтингов, экономического положения страны, а также умения анализировать все эти составляющие. Поэтому будьте внимательны и бдительны в выборе метода хранения денег и выбора валюты. Также знайте, что вы всегда можете обратиться за консультацией к экспертам по работе с личными финансами.

Понравилась статья? Жмите «Мне нравится»:

Получите доступ Бесплатно к видео курсу сейчас и узнайте:

-Тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры;
-Как получать 30-40% годовых с гарантиями как у банка;
-Как сохранить и приумножить деньги в условиях кризиса.

Читайте также

• Какая пенсия ожидает ФОП

  Европейская культура наглядно показывает нам, что пенсионный возраст – это начало счастливой и беспечной жизни. Настал тот час, когда ты свободно проводишь время с семьей, путешествуешь. Но реалии жизни пенсионеров в Украине не такие благоприятные.  Каждый…

• Доступна ли ипотека Зеленского под 7% для украинцев?

  Многие мечтают о собственном жилье, однако с покупкой часто возникают трудности. У кого-то попросту нет денежных средств. А влазить в непосильные кредиты точно не выход из ситуации. Долгое время в Украине собственное жилье оставалось лишь…

Доллар или евро?

Еще недавно инвесторы верили, что доллар теряет свою роль мировой резервной валюты и скоро уступит пальму первенства евро или юаню. Очевидные факты вроде огромного бюджетного дефицита, расбухающего публичного долга, казалось бы, недвусмысленно на это указывали. С начала 2009 года к ноябрю евро вырос с $1,3 до $1,5. В такие моменты частных инвесторов охватывает острое желание немедленно купить евро. Как правило, это происходит тогда, когда кросс-курсы достигают экстремальных значений. С ноября 2009 года евро вновь подешевел с $1,5 до $1,30 — на 15%. Прогрессирующий кризис в Европе, проблемы Греции, разговоры о скором развале Евросоюза — инвесторы теперь говорят лишь об этом и продают евро. Хорошо, если не на минимуме.

В какой же валюте хранить деньги и как защититься от этих колебаний? Впрочем, чаще вопрос стоит более узко: доллар или евро?

Доллар США — это не просто мировая резервная валюта. Ее доминирующая роль отражает позицию экономики США в мире. Относительный размер американской экономики остается стабильным с 1960-х годов и составляет 30% от мирового ВВП. С точки зрения финансовых рынков лидерство США еще более очевидно. Рыночная капитализация американского рынка составляет 57% от общемировой, рынок облигаций занимает соответственно 39% общемирового объема. Глобальный монетарный стандарт в мире один — доллар. И что бы ни говорили политики с трибун, этот факт не изменится еще очень долго в силу объективных причин.

Все сказанное ни в коей мере не исключает, что доллар может и дальше дешеветь относительно валют тех стран, экономика которых находится в лучшей форме и которые могут похвастать значительным профицитом платежного баланса. В эту категорию попадают прежде всего классические «сырьевые» валюты, такие как канадский и австралийский доллары и норвежская крона, а также ряд азиатских и латиноамериканских валют и, безусловно, рубль. Сюда можно отнести и китайский юань, курс которого искусственно сдерживается.

Ну и, наконец, евро. Сегодня только ленивый не предрекает евро скорый конец. Эта валюта породила огромное количество проблем, которые грозят обернуться затяжным экономическим спадом для стран еврозоны или закончиться валютным кризисом — возможно, он вынудит отдельных членов задуматься о выходе из союза. Однако такой сценарий все же достаточно экстремален. К тому же за последние 10 лет евро стал полновесной резервной валютой. Доля евро в общемировых валютных резервах составляет 28%. Так просто отказаться от евро невозможно, как и от доллара.

К несчастью, однозначного ответа на вопрос, какую валюту предпочесть, не существует. Нас ждет период нестабильности на валютном рынке — это новая реальность, в рамках которой придется жить в ближайшие годы. Колебания валют могут быть резкими. В ситуации, когда ставки низки и эффект от их изменения незначителен, курсы валют стали инструментом регулирования экономики.

Тем не менее выход все же есть. Во-первых, определитесь с основной расчетной валютой инвестиционного портфеля. Допустим, вы собираетесь в будущем владеть недвижимостью в Европе, вам придется обслуживать ее, платить налоги. Очевидно, что ваша расчетная валюта — евро. В этом случае инвестиционный портфель должен быть сформирован именно в этой валюте. Ни в коем случае не нужно начинать все пересчитывать в доллары, когда евро падает, и наоборот.

Во-вторых, необходимо определиться с ожидаемым уровнем доходности и риска в расчетной валюте и составить портфель с учетом этих параметров. Например, один наш клиент хотел получить доходность по портфелю с базовой валютой евро 5–7% годовых. Доходность по двухлетним германским облигациям составляла 0,9% годовых. Мы советовали краткосрочные бумаги, чтобы снизить зависимость инвестиций от изменения процентных ставок. Чтобы поднять доходность до требуемого уровня, часть портфеля мы разместили в инструменты, выпущенные в валютах развивающихся стран (например, Бразилии), где перспектива роста цены сочеталась с большой вероятностью укрепления валюты.

В-третьих, стоит подумать о вариантах хеджирования, например с помощью валютных свопов — инструментов, позволяющих защититься от неблагоприятного изменения курсов валют. Чем больше уровень хеджирования, тем, очевидно, ниже доходность. В случае с нашим портфелем в евро мы не хеджировали валютные риски, надеясь заработать на курсовой разнице в валютах развивающихся стран основную прибыль по портфелю.

В-четвертых, и это самое сложное, нужно постараться придерживаться выбранного курса.

 Источник: Оксана Кучура — управляющий партнер UFG Wealth Management
www.forbesrussia.ru

В чем лучше хранить деньги – доллар или евро

Если к американской валюте в начале прошлого года гривна котировалась на уровне чуть более 25 гривен за доллар, то к его окончанию – уже на отметке 28,3.

К теме Курс валют на 23 февраля: доллар и евро существенно подорожали

С евро ситуация весьма схожая – 27,7 гривны на старте 2020 года и уже 33,9 – в конце. Если купить в начале 2020 года доллары и евро, то по итогам года можно было бы получить неплохой доход.

Вложив в доллары в январе 1000 долларов можно было бы получить 3300 гривен прибыли, а если инвестировать в евро прибыль бы составила бы более 6000 гривен.

Стоит ли покупать валюту сейчас

По итогам 2020 года доллар на мировом валютном рынке ослабел по отношению к евро – пара евро-доллар за год выросла в цене с отметки 1,09 доллара за евро до уровня – 1,22 – то есть на 12%.

• Это было обусловлено, прежде всего, ухудшением состояния экономики США из-за пандемии коронавируса: максимального за 50 лет уровня безработицы и серьезного дефицита счета текущих операций.

По официальным данным властей США, американский ВВП упал на 3,5% в 2020 году, максимальными темпами со времен Второй мировой войны. Безработица в стране в январе 2021 года составила 6,3% по сравнению с 3,5% до начала пандемии.

• Ослаблению доллара способствовали и предлагаемые властями США меры по поддержке экономики страны, которые предполагали «вливание» в нее большого объема средств. Это запустило бы печатный станок и привело к очередному ослаблению курса доллара.
• Вместе с тем уже в 2021 году наметилась тенденция на некоторое восстановление долларом своих позиций на мировой арене, что связано с надеждами на скорое разрешение проблем с коронавирусом.

При сохранении текущих тенденций стоит ожидать дальнейшего ослабления курса гривны к доллару и евро. Однако, вероятно, оно будет уже не таким существенным как в 2020 году.

Что же лучше покупать – евро или доллар

Лучший вариант – это диверсификация портфеля. Можно посоветовать «не складывать все яйца в одну корзину». Лучше держать ваши сбережения в соотношении «35 на 35 на 30»:

• 35% хранить в долларах;
• 35% – в евро;
• остальное – в гривнах.

В этом случае вы будете застрахованы от возможных резких скачков курсов – причем как в сторону роста, так и падения.

Как вложить деньги в валюту

Чтобы перевести свои средства в валюту, необязательно обращаться в банк. Гораздо удобнее воспользоваться одной из платформ, которые предоставляют возможность вкладывать средства в мировые валюты онлайн в режиме «одного окна».

Интересно Как стать инвестором: простые шаги, которые помогут заработать деньги

Одной из таких платформ является Libertex от финансовой компании Forex Club. Она дает доступ к широкому спектру торговых инструментов. В Libertex можно быстро вложить деньги:

• в валюту и криптовалюту;
• акции известных мировых компаний;
• фондовые индексы;
• энергоносители и другие инструменты.

Воспользоваться широкими возможностями Libertex можно через веб-приложение, а также с помощью приложений для операционных систем iOS и Android. А это значит, что все операции можно провести в любом месте, где есть доступ в интернет.

Удобный интерфейс позволяет быстро разобраться во всех функциях платформы и начать эффективно управлять вашим капиталом. Чтобы вложить ваши сбережения в ту или иную валюту нужно всего лишь:

• определиться с инструментом, в который вы будете вкладывать средства;

• суммой вашей инвестиции и направлением движения актива;

• после этого вам останется нажать «в рост», если вы прогнозируете рост инструмента, или «в снижение», если вы ожидаете падения котировок.

В Libertex есть встроенная лента новостей и инструменты для проведения технического анализа рынка. Это значит, что вы самостоятельно сможете провести анализ и сделать прогноз того, как будет развиваться ситуация.

Однако если вы не хотите самостоятельно разбираться в тонкостях рынка, вы можете обратиться к экспертам Forex Club. Специалисты с многолетним опытом успешной работы на финансовых рынках всегда готовы ответить на ваши вопросы.

Получение прибыли от слабого доллара США

В период с 2003 по 2008 год стоимость доллара США упала по сравнению с большинством основных валют. Обесценение ускорилось в 2007 и 2008 годах, что сказалось как на внутренних, так и на международных инвестициях. В настоящее время доллар силен и намного превышает средний показатель за последние 10 лет. Сила доллара отражает сильную экономику США, низкие темпы повышения процентных ставок Федеральной резервной системы и новые налоговые изменения, которые побудили компании возвращать прибыль из за границу. Взаимодействие с другими людьми

Влияние роста или падения доллара США на инвестиции многогранно. В частности, инвесторам необходимо понимать влияние, которое обменные курсы могут иметь на финансовую отчетность, как это связано с тем, где товары продаются и производятся, а также влияние инфляции на сырье.

Сочетание этих факторов может помочь инвесторам определить, куда и как направить инвестиционные средства. Читайте дальше, чтобы узнать, как инвестировать, когда доллар США слаб.

Родная страна

В U.S. Совет по стандартам финансового учета (FASB) является руководящим органом, который определяет, как компании должны учитывать бизнес-операции в финансовой отчетности. FASB определил, что основная валюта, в которой каждое предприятие ведет свою деятельность, называется «функциональной». валюта.» Однако функциональная валюта может отличаться от валюты отчетности. В этих случаях корректировки пересчета могут привести к прибыли или убыткам, которые обычно включаются при расчете чистой прибыли за этот период. Взаимодействие с другими людьми

Каковы последствия этих корректировок при инвестировании в США в условиях падающего доллара? Если вы инвестируете в компанию, которая ведет большую часть своей деятельности в Соединенных Штатах и ​​зарегистрирована в Соединенных Штатах, функциональной валютой и валютой отчетности будет доллар США. Если у компании есть дочерняя компания в Европе, ее функциональной валютой будет евро. Таким образом, когда компания переводит результаты дочерней компании в валюту отчетности (СШАдоллар), необходимо использовать обменный курс доллар / евро.Например, в условиях падающего доллара за один евро можно купить 1,54 доллара по сравнению с предыдущим курсом в 1,35 доллара. Таким образом, если вы переводите результаты дочерней компании в среду падения доллара США, компания извлекает выгоду из этой выгоды от перевода с более высокой чистой прибылью.

Почему важна география

Понимание порядка учета иностранных дочерних компаний — это первый шаг к определению того, как извлечь выгоду из колебаний валютных курсов. Следующим шагом является фиксация арбитража между тем, где товары продаются и где они производятся. По мере того как Соединенные Штаты переходят к экономике услуг и отходят от производственной экономики, страны-провайдеры с низкими издержками захватили эти производственные доллары. Американские компании приняли это близко к сердцу и начали передавать на аутсорсинг большую часть своего производства и даже некоторые рабочие места в сфере услуг страны-поставщики с низкими затратами для использования более дешевых затрат и повышения прибыльности. Во времена укрепления доллара США страны-поставщики с низкими издержками производят товары по дешевым ценам; компании продают эти товары потребителям за рубежом по более высоким ценам, чтобы получить достаточную прибыль.Взаимодействие с другими людьми

Это хорошо работает, когда доллар США силен; однако по мере того, как доллар США падает, удержание затрат в долларах США и получение доходов в более сильных валютах — другими словами, становление экспортером — более выгодно для американской компании. В период с 2005 по 2008 год компании США воспользовались обесцениванием доллара США, поскольку экспорт США продемонстрировал уверенный рост, который произошел в результате сокращения дефицита текущего счета США до 2,744% валового внутреннего продукта (ВВП) в 2009 году.Взаимодействие с другими людьми

Однако многие из стран-поставщиков дешевых товаров производят товары, на которые не влияет движение доллара США, потому что эти страны привязывают свои валюты к доллару. Другими словами, они позволяют своим валютам колебаться вместе с колебаниями доллара США, сохраняя взаимосвязь между ними. Независимо от того, производятся ли товары в Соединенных Штатах или в стране, которая связывает свою валюту с США. в условиях падающего доллара США затраты снижаются.

Вверх, вверх и в сторону

Цена на товары, связанная со стоимостью доллара и процентными ставками, имеет тенденцию следовать следующему циклу:

Процентные ставки снижаются -> золото и товарные индексы снизу -> облигации пик -> доллар растет -> процентные ставки -> акции снизу -> цикл повторяется.

Иногда, однако, этот цикл не сохраняется, и цены на сырьевые товары не снижаются по мере падения процентных ставок, и U.С. доллар обесценивается. Такое отклонение от этого цикла произошло в 2007 и 2008 годах, когда изменилась прямая связь между экономической слабостью и низкими ценами на сырьевые товары. В течение первых пяти месяцев 2008 года цена на сырую нефть выросла более чем на 20%, товарный индекс вырос примерно на 10%, индекс металлов вырос почти на 15%, доллар обесценился примерно на 5%, а мировые цены на продукты питания резко выросли. Согласно исследованию Уолл-стрит, проведенному Йенсом Нордвигом и Джеффри Карри из Goldman Sachs, корреляция между обменным курсом евро / доллар, которая составляла 1% с 1999 по 2004 год, выросла до поразительных 52 % в первой половине 2008 года.Хотя люди расходятся во мнениях о причинах этого расхождения, нет никаких сомнений в том, что использование этих отношений дает инвестиционные возможности.

Прибыль от падающего доллара

Воспользоваться движением валюты в краткосрочной перспективе может быть так же просто, как инвестировать в валюту, которая, по вашему мнению, покажет наибольшую силу по отношению к доллару США в течение вашего инвестиционного периода. Вы можете инвестировать напрямую в валюту, валютные корзины или в биржевые фонды (ETF).

Для более долгосрочной стратегии инвестирование в индексы фондовых рынков стран, которые, по вашему мнению, будут иметь повышающуюся валюту, или инвестирование в фонды национального благосостояния, которые являются инструментами, с помощью которых правительства торгуют валютами, могут обеспечить воздействие на укрепление валют.

Вы также можете получить прибыль от падающего доллара, инвестируя в иностранные компании или компании США, которые получают большую часть своих доходов за пределами Соединенных Штатов (и, что еще более выгодно, те, у которых расходы находятся в США).Долларов США или привязанные к доллару США).

Для неамериканского инвестора покупка активов в Соединенных Штатах, особенно материальных активов, таких как недвижимость, является чрезвычайно недорогой в периоды падения долларовой стоимости. Поскольку за иностранную валюту можно купить больше активов, чем за аналогичный доллар США можно купить в Соединенных Штатах, иностранцы имеют преимущество покупательной способности.

Наконец, инвесторы могут получить прибыль от падения доллара США за счет покупки товаров или компаний, которые поддерживают или участвуют в разведке, производстве или транспортировке товаров.

Итог

Прогнозировать продолжительность обесценения доллара США сложно, потому что многие факторы взаимодействуют, чтобы повлиять на стоимость валюты. Несмотря на это, понимание того, как изменение курса валют влияет на инвестиции, дает возможность получить выгоду как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. Инвестиции в экспортеров США, материальные активы (иностранцы, покупающие недвижимость или товары в США), а также повышение курса валюты или фондовых рынков обеспечивают основу для получения прибыли от падения U.С. доллар.

Как вы зарабатываете деньги, торгуя валютами?

Инвесторы могут торговать практически любой валютой мира через иностранную валюту (форекс). Чтобы зарабатывать деньги на форексе, вы должны осознавать, что берете на себя спекулятивный риск. По сути, вы делаете ставку на то, что стоимость одной валюты будет расти относительно другой. Ожидаемая доходность от торговли валютой аналогична денежному рынку и ниже, чем от торговли акциями или облигациями. Однако можно увеличить как доходность, так и риск, используя кредитное плечо.Торговля валютой обычно более прибыльна для активных трейдеров, чем для пассивных инвесторов.

Ключевые выводы

• Можно делать деньги, торгуя деньгами, когда цены на иностранную валюту растут и падают.
• Валюты торгуются парами.
• Покупка и продажа валюты могут быть очень прибыльными для активных трейдеров из-за низких торговых издержек, разнообразия рынков и наличия высокого кредитного плеча.
• Обмен валюты — не лучший способ заработать деньги пассивным инвесторам.
• Начать торговать деньгами во многих крупных брокерских конторах и специализированных форекс-брокерах несложно.

Объяснение покупки и продажи валюты

Важно отметить, что валюты торгуются и оцениваются парами. Например, вы могли видеть котировку валюты для пары EUR / USD на уровне 1,1256. В этом примере базовой валютой является евро. Валюта котировки — доллар США.

Во всех случаях котировки валюты базовая валюта равна одной единице.Котируемая валюта — это сумма валюты, которую можно купить за одну единицу базовой валюты. Исходя из нашего предыдущего примера, все это означает, что на один евро можно купить 1,1256 доллара США. Инвестор может зарабатывать деньги на Форексе, повышая стоимость котируемой валюты или уменьшая стоимость базовой валюты.

Как вы зарабатываете деньги, торгуя деньгами?

Другой взгляд на валютную торговлю исходит из рассмотрения позиции инвестора по каждой валютной паре.Базовую валюту можно рассматривать как короткую позицию, потому что вы «продаете» базовую валюту, чтобы купить котируемую валюту. В свою очередь, котируемая валюта может рассматриваться как длинная позиция по валютной паре.

В нашем примере выше мы видим, что на один евро можно купить 1,1256 доллара, и наоборот. Чтобы купить евро, инвестор должен сначала открыть короткую позицию по доллару США, чтобы открыть длинную позицию по евро. Чтобы заработать на этих инвестициях, инвестор должен будет продать евро обратно, когда их стоимость повысится относительно U.С. доллар.

Например, предположим, что стоимость евро повысилась до 1,1266 доллара. На лот в 100000 евро инвестор получит 100 долларов (112 660 долларов — 112 560 долларов), если они продадут евро по этому обменному курсу. И наоборот, если обменный курс евро к доллару упадет с 1,1256 доллара до 1,1246 доллара, то инвестор потеряет 100 долларов (112 460 — 112 560 долларов).

Преимущества для активных трейдеров

Валютный рынок — рай для активных трейдеров. Рынок форекс — самый ликвидный рынок в мире.Комиссии часто равны нулю, а спреды между покупателями и покупателями близки к нулю. Для некоторых валютных пар характерны спреды около одного пункта. Можно часто торговать на Форексе без высоких транзакционных издержек.

На форексе всегда где-то есть бычий рынок. Длинно-короткий характер форекс, разнообразие мировых валют и низкая или даже отрицательная корреляция многих валют с фондовыми рынками обеспечивают постоянные возможности для торговли. Нет необходимости годами сидеть в стороне во время медвежьих рынков.

Хотя форекс имеет репутацию рискованного предприятия, на самом деле это идеальное место для начала активной торговли. Валюты обычно менее волатильны, чем акции, если вы не используете кредитное плечо. Низкая доходность пассивных инвестиций на рынке форекс также усложняет спутать бычий рынок с финансовым гением. Если вы можете зарабатывать деньги на рынке форекс, вы можете делать это где угодно.

Наконец, рынок форекс предлагает опытным трейдерам доступ к гораздо более высоким уровням кредитного плеча.Положение T резко ограничивает максимальное кредитное плечо, доступное для инвесторов в акции в Соединенных Штатах. Обычно на валютном рынке можно получить кредитное плечо 50 к 1, а иногда можно получить кредитное плечо 400 к 1. Такое высокое кредитное плечо является одной из причин рискованной репутации валютной торговли.

Новые трейдеры форекс не должны использовать высокое кредитное плечо. Лучше всего начать использовать небольшое кредитное плечо или совсем его не использовать и постепенно увеличивать его по мере роста прибыли и опыта.

Недостатки для пассивных инвесторов

Пассивные инвесторы редко зарабатывают на рынке форекс.Первая причина заключается в том, что доходность пассивного владения иностранной валютой низкая, как и на денежном рынке. Если задуматься, это имеет смысл. Когда американские инвесторы покупают евро на валютном рынке, они действительно инвестируют в денежный рынок ЕС. Денежные рынки по всему миру обычно имеют низкую ожидаемую доходность, как и форекс.

Преимущества рынка форекс для активных трейдеров обычно бесполезны или даже вредны для пассивных инвесторов. Низкие торговые издержки очень мало значат, если вы не торгуете очень много.Использование высокого кредитного плеча без стоп-лосса может привести к большим убыткам. С другой стороны, использование стоп-лоссов по сути превращает инвестора в активного трейдера.

Начало работы с Forex

Когда-то рынок форекс был гораздо менее доступен для рядовых инвесторов, но теперь начать легко. Многие крупные брокерские компании, такие как Fidelity, предлагают своим клиентам торговлю на валютном рынке. Специализированные брокеры форекс, такие как OANDA, предоставляют сложные инструменты для трейдеров с балансом всего в один доллар.

Чем владеть, когда доллар рушится

способов извлечь выгоду из коллапса доллара США

Цена в долларах США — это не просто туманная концепция, которая беспокоит только экономистов: она на самом деле оказывает большое влияние на вашу повседневную жизнь. Каждый раз, когда цена в долларах падает или укрепляется, это влияет на вашу зарплату, цены на продукты питания и бензин, процентные ставки по ссудам и инвестиции.

Фактически, сила доллара — это текущее отражение состояния экономики США.Например, доллар США упал с 2002 по 2011 год, и интересно оглянуться назад во времени, чтобы увидеть все факторы, связанные с этим обвалом доллара США.

Хотя влияние приливов и отливов доллара США по-разному влияет на инвестиции, существует множество способов получить прибыль от более слабого доллара.

Чем владеть, когда доллар рушится

Будь то покупка иностранных ценных бумаг, покупка акций США или даже депозитный сертификат, инвестиции действительно похожи на ставки.

Если кто-то делает инвестиции в дорожающую валюту, покупательная способность стоимости их инвестиций возрастет без какого-либо повышения цен. Если выбрана обесценивающаяся валюта, покупательная способность этих инвестиций упадет, если только этому не помогут выплаты процентов или рост цен на акции. Итог: половина успеха — это правильная валюта.

Иностранные акции и паевые инвестиционные фонды

Один из способов защиты инвесторов от обвала доллара — покупка зарубежных акций и паевых инвестиционных фондов.Инвесторы не только смогут заработать на повышении курса, но и получат прибыль от курсовой разницы. Точно так же покупка акций крупных американских компаний со значительными продажами за рубежом — это еще один путь.

ETFs

Другой вариант — купить биржевой фонд (ETF), который представляет собой комбинацию инвестиций, включая акции, товары и облигации. ETF торгуются на основных биржах, как акции, и имеют меньшую долю заемных средств, чем торговля валютой напрямую (что снижает риск, связанный с инвестированием).Есть несколько различных типов ETF (например, облигации, отраслевые, сырьевые, валютные), которые можно купить при ослаблении доллара.

Сырьевые товары

Сырьевые товары — еще один отличный способ извлечь выгоду из падающего доллара. Некоторые товары (например, нефть, золото и другие металлы) сохраняют свое долгосрочное богатство. Большинство из них покупается за доллары США, поэтому, когда доллар падает по сравнению с другими валютами, товары растут.

Иностранная валюта

Несколько более рискованным вложением является покупка иностранной валюты.Хотя прямая покупка иностранных денег возможна, более практичным (и простым) методом является покупка валютного паевого инвестиционного фонда или EFT с определенными иностранными валютами, такими как евро или австралийский доллар. Просто помните, что курсы валют могут внезапно падать.

Иностранные облигации

Хотя покупка иностранных облигаций напрямую может быть чрезвычайно сложной, более практичным способом является их покупка через закрытый фонд или ETF. Варианты широко варьируются, и инвесторы могут купить фонд, ориентированный либо на облигации, либо на акции из развитых стран или стран с формирующимся рынком (или их сочетание).В любом случае, этот тип инвестиций является ценным: если доллар упадет относительно валюты, в которой находятся активы фонда, цена этих вложений вырастет, тем самым защищая долларовые вложения.

Иностранные акции

Кроме того, инвесторы могут покупать иностранные акции, что может быть сделано различными способами. Самый простой способ — купить фонд, который покупает иностранные акции напрямую. И закрытые фонды, и ETF предлагают инвесторам быстрый и простой способ. Предлагаемые варианты многочисленны и могут включать акции на развитых рынках, акции на развивающихся рынках, акции роста, стоимостные акции и акции, приносящие дивиденды.

Если инвестор хочет купить иностранные акции напрямую, он может приобрести либо действительные иностранные акции компаний, либо их американские депозитарные расписки (АДР). Некоторые крупные иностранные компании предлагают ADR, которые торгуются на фондовых биржах США и предоставляют американским инвесторам простой способ покупать акции без участия в международных сделках.

Несмотря на то, что ADR торгуются в долларах США, их стоимость также будет расти и падать в зависимости от обменного курса между долларом и домашней валютой акций.Таким образом, если доллар США упадет, инвесторы увидят рост стоимости акций ADR.

Пример покупки иностранных акций

Инвесторы также могут покупать иностранные акции непосредственно на внутреннем рынке компании. Например, предположим, что вы покупаете 100 акций компании XYZ на Токийской фондовой бирже по цене 5000 иен за акцию. Если обменный курс на момент покупки составляет 100 иен за 1 доллар, ваши вложения будут стоить 5000 долларов.

Допустим, вы держите эти акции в течение одного года, в течение которого курс доллара упадет до 80 иен за 1 доллар.Даже если цена акций останется на прежнем уровне, ваши вложения будут стоить 6250 долларов в долларовом эквиваленте — прибыль + 25% только от обмена валюты!

REIT

Компании, входящие в инвестиционные фонды недвижимости (REIT), обычно владеют приносящей доход недвижимостью, такой как многоквартирные дома, и продают акции населению либо напрямую, либо через паевой инвестиционный фонд. REIT не только являются одним из самых эффективных способов инвестирования в недвижимость, но они, вероятно, по-прежнему будут предлагать предсказуемый поток доходов даже при падении доллара.

Максимизация цены в долларах США за счет инвестиций

Как видите, существует множество вариантов того, чем владеть, когда доллар рушится. Несмотря на то, что девальвацию доллара США трудно предсказать, главное — понять, как и почему меняется валюта. Дополнительную информацию можно найти в нашем Руководстве по торговле на Форекс для новичков.

ВАЖНОСТЬ ЭКОНОМИИ В ДОЛЛАРАХ — ЧАСТЬ 5

ВАЖНОСТЬ ЭКОНОМИИ В ДОЛЛАРАХ — ЧАСТЬ 5

Категории:

Люди привыкли экономить деньги, используя собственную местную валюту.Это понятно, поскольку это классический метод, при котором вы можете взять часть того, что осталось от вашей зарплаты или дневного заработка, и затем накопить ее на сберегательном счете или в красивой копилке.

Надежды на приумножение денег, если говорить о процентах, выплачиваемых банками, на самом деле весьма незначительны. Даже если говорить о кредитном союзе, сумма тоже довольно небольшая. В дополнение к этому в последнем варианте средства обычно удерживаются, и вы можете вывести их только тогда, когда у вас действительно есть конкретная цель, в которую можно инвестировать сэкономленную стоимость: например, для покупки дома, оплаты обучения или погашения некоторых значительный экономический долг.

Следовательно, экономия денег на сберегательном счете не так эффективна, как обычно в долларах США, начиная с того факта, что это деньги, которые всегда будут доступны, если они вам понадобятся. Всегда будет сладкое искушение использовать его, точно так же, как когда ребенок не устоит перед соблазном открыть свою копилку, чтобы пойти и купить игрушку, которую он только что видел по телевизору.

Какие гарантии тогда предлагает доллар?

Что происходит с долларом, в первую очередь, заключается в том, что это валюта, которую вы должны покупать, превращая ваши собственные деньги во что-то, что будет не так доступно, как суммы на вашем банковском счете.Вы помните идею, когда иметь под рукой долларовую банкноту было все равно, что владеть золотом?

В этом вся суть. Вы покупаете валюту, которая колеблется не только на национальном и международном рынках, но и не может быть использована немедленно. Так же, как и с золотым кольцом: вам нужно сначала пойти и продать его. Затем ценность преобразуется в ресурс, который не оставит вас открытым для соблазна его использовать.
По этой причине, среди других преимуществ, предлагаемых долларом США, следующие:

• Вы можете быть более терпеливыми при сохранении.
• «Проценты» не являются банковскими, а увеличиваются в соответствии с показателями национальной экономики.
• Это гораздо более прогрессивный вид сбережений, который учит вас дисциплинировать в процессе покупки.
• Хотя стоимость валюты иногда снижается, вы можете покупать в то время, когда ее стоимость ниже.
• Чем больше долларов вы купите, тем больше будет ваша прибыль при их продаже.
• В случае, если стоимость доллара упадет по сравнению с экономикой вашей страны, вы можете иметь в качестве точки поддержки вариант их продажи в другую валюту, которая служит мостом.
• Однако в долгосрочной перспективе, и прежде всего, это тип валюты и сбережений, которые имеют тенденцию к накоплению.

Этот последний пункт относится к тому факту, что чем больше вы экономите долларов, тем более постоянным вы становитесь в их сбережении, одновременно анализируя, сколько у вас есть каждый раз, когда вы умножаете количество долларов на их стоимость в вашей текущей стране.

Почему вам следует рассматривать иностранную валюту как инвестицию

Многие думают, что инвестирование в иностранную валюту звучит экзотично и полно неопределенности.Однако удивительное количество инвесторов переходят на альтернативные инвестиции, такие как иностранная валюта, чтобы противостоять все более волатильному фондовому рынку.

Именно из-за неопределенности, с которой инвесторы сталкиваются в современном мире, имеет смысл вкладывать средства в иностранную валюту. Диверсификация за счет доллара США может принести как долгосрочные, так и краткосрочные выгоды для опытных инвесторов, и сейчас это важнее, чем когда-либо.

Основные преимущества инвестирования в иностранную валюту включают:

• Диверсификация. Валютный рынок предлагает инвесторам возможность диверсифицироваться от потенциальных рисков, связанных исключительно с использованием доллара США в качестве класса активов.
• Ликвидность. Мир — твоя устрица. Валютный рынок является крупнейшим и наиболее ликвидным рынком в мире со средним дневным объемом, превышающим 5 триллионов долларов.
• Низкие комиссии. В большинстве случаев торговля иностранной валютой предполагает не уплату комиссии, а скорее спред между ценой покупки и продажи, который имеет тенденцию быть более узким, чем по акциям.Выбрав подходящего валютного брокера, вы найдете низкие премии и конкурентоспособные обменные курсы.

Вы можете рассматривать глобальную валюту как тип некоррелированного класса активов, и для действительно диверсифицированного портфеля необходимо учитывать разнообразное распределение активов. В среднем, с течением времени классы активов работают по-разному, демонстрируя меньшее изменение доходности, чем портфель только с одним классом активов, поэтому диверсификация должна снизить риск, помочь инвесторам придерживаться курса и достичь финансовых целей в долгосрочной перспективе.

Почему именно сейчас?
Хотя раньше на валютном рынке доминировали инвесторы из крупных банков и финансовых учреждений, он стал более доступным для всех. Наличие валютного риска всегда было критически важным, но за последние несколько десятилетий его важность для физических лиц резко возросла. Несмотря на нынешние социально-политические потрясения и надвигающиеся торговые войны, мир становится меньше и взаимосвязан. Ваши инвестиции должны отражать этот факт.

Иностранные инвесторы могут рассматривать доллар США как безопасную гавань во время потрясений, которые искусственно повышают курс доллара по отношению к другим валютам. Доллар США пользуется высоким спросом, несмотря на низкие ставки, потому что он считается безопасным, и, несмотря на исторически низкую доходность, многие используют казначейские облигации США для хранения резервов. Имейте в виду, что нынешняя сила доллара США — это просто отражение слабости других мировых валют.

Политические потрясения и проблемы с экономикой могут подорвать стоимость любой валюты.Любое международное событие может повлиять на обменный курс; вызвать поток инвесторов, переходящих на валюту страны, предлагающей более высокие процентные ставки, или бегства от слишком скупой. Валюты постоянно меняются под действием меняющихся мировых экономических сил, и инвестор должен быть готов покупать или продавать в короткие сроки.

Какая лучшая стратегия инвестирования в иностранную валюту?
Инвесторы, привыкшие торговать акциями, паевыми инвестиционными фондами и ETF, могут найти валюты довольно «иностранными», простите за каламбур.В отличие от инвестирования в акции, когда одна акция может расти, а другая не обязательно падает, торговля валютой осуществляется парами, то есть вы покупаете одну валюту и продаете другую. Хотя возможно множество комбинаций, большая часть торговли сосредоточена на восьми мировых валютах: США, Канаде, Новой Зеландии и австралийских долларах, а также британском фунте, евро, японской иене и швейцарском франке.

Эксперты советуют строить свой инвестиционный портфель на хорошо зарекомендовавших себя иностранных валютах, подобных тем, которые мы только что перечислили.Как правило, валюты, которые слабы по сравнению с долларом США и демонстрируют признаки многообещающей переоценки, являются лучшими вариантами для торговли иностранной валютой.

Итак, решая, какие активы включить в свой инвестиционный портфель, помните о своем местонахождении, требованиях к налоговой отчетности и валюте. Если вы одновременно иностранный путешественник или гражданин США, проживающий за границей, и инвестор, заинтересованный в спекуляциях с основными валютами, во избежание путаницы храните деньги на поездки отдельно от валютных инвестиций.

Играйте долго или играйте близко к жилету?
Как краткосрочная, так и долгосрочная торговля иностранной валютой может быть прибыльной.

В долгосрочной торговле инвесторы сосредотачиваются на позиционной торговле. Они ищут тенденцию, а затем следят за ней в течение недель, месяцев или даже лет. Опытные инвесторы покупают, основываясь на ожиданиях, но продают, основываясь на фактах. Многие держатся за несколько иностранных валют, чтобы сохранить свое богатство в случае чрезвычайной ситуации в стране или внезапной девальвации валюты, инвестируя в свое будущее, а также для финансовых операций.

В краткосрочных сделках инвесторы сосредотачиваются на торговле валютными парами, торгуя одна за другой по текущим обменным курсам. Краткосрочные сделки предлагают высокую прибыль, но сопряжены с большими рисками. Неустойчивость мирового рынка также является той самой причиной, по которой эти типы сделок могут быть настолько прибыльными. Поскольку рост стоимости происходит быстро, можно быстро получить значительную прибыль.

Где я могу инвестировать в иностранную валюту?
Лучшее место для получения иностранной валюты для инвестиционных целей — это на самом деле не банк, а валютный дилер.Исследуя дилера, проявите должную осмотрительность. Придерживайтесь одного в своей стране, потому что так легче проверить их авторизацию.

Итак, ищите лучшее место для обмена иностранной валюты в США, а не подписывайтесь на иностранные брокерские компании через Интернет. Причина этого проста — часто бывает трудно определить, насколько хорошо регулируется иностранная брокерская деятельность, и ваша биржа может облагаться дополнительными комиссиями за иностранные транзакции.

ASI может помочь вам с вашими потребностями в иностранной валюте и предлагает для обмена более 100 валют.Мы небанковский валютный дилер, который предлагает банкноты в иностранной валюте и международные банковские переводы. Мы предлагаем одни из самых низких премий при обмене иностранной валюты, а наши курсы даже более конкурентоспособны, чем у большинства банков.

ASI также предлагает онлайн-сервис для покупки более 60 иностранных валют на сумму менее 2000 долларов США. Эта услуга обеспечивает простоту совершения покупок в Интернете и чрезвычайно конкурентоспособные цены.

Диверсифицируйтесь за счет доллара США с помощью мировой валюты, и ваш портфель будет вам благодарен.

Лучшее место для инвестиций до того, как доллар США резко упадет, — это не золото

Что делать инвесторам, если доллар США вот-вот упадет на валютном рынке?

Это не праздный вопрос. Многим наблюдателям кажется, что доллар завис в воздухе после того, как сбежал со скалы. За последние три месяца, в то время как Федеральная резервная система активно занималась функциональным эквивалентом печати денег — ее баланс вырос на 3 триллиона долларов (см. Диаграмму ниже).Индекс S. Dollar подорожал на 2%.

Что-то нужно дать, спорят они.

Удивительная сила доллара за последние три месяца дополняется рядом долгосрочных тенденций, которые также должны привести к его ослаблению, таких как все более яростные атаки на статус доллара как мировой резервной валюты. По этим и многим другим причинам Стивен Роуч, бывший председатель Morgan Stanley и в настоящее время старший научный сотрудник Йельского университета, прогнозирует, что доллар упадет на 35% по отношению к валютам его основных торговых партнеров, и что это падение может произойти «в ближайшее время». »И« с варповой скоростью.”

Он не одинок.

Эти медвежьи прогнозы побудили меня разрезать исторические рекорды, чтобы увидеть, какие активы, вероятно, будут лучше всего работать в случае падения доллара. Вы можете подумать, что золото — самый очевидный кандидат, но данные вас не подтверждают. Для инвестора из США иностранные акции лучше справились с хеджированием доллара США за последние 50 лет.

Я пришел к такому выводу, измерив корреляцию между последующими 12-месячными изменениями U.Индекс S. Dollar и различных классов активов, таких как внутренние и международные акции, а также золото. В приведенной ниже таблице приводится статистика, известная как «r-квадрат», которая составляет 100%, если индекс доллара полностью объясняет вариации доходности класса активов, и 0%, если он не объясняет ничего.

Источник: HulbertRatings.com

Щелкните здесь, чтобы прочитать карту Бэрронса.com

Логично, что международные акции, конечно, преуспеют, когда доллар падает. Прирост иностранной акции значит больше для инвестора из США, когда доллар слаб, чем когда он силен.

Обратите внимание, однако, что впечатляющая корреляция, которую я обнаружил, касается одновременных изменений индекса доллара США и показателей индекса MSCI EAFE, который измеряет эффективность фондовых рынков развитых стран за пределами США и Канады.

Однако один индекс доллара не имеет статистически значимой роли в качестве опережающего индикатора.Это означает, что для того, чтобы вы могли использовать эту весьма актуальную корреляцию, вам нужно заранее знать, что доллар вот-вот упадет. Или, говоря другими словами, слишком поздно покупать иностранные акции, если вы ждете, пока доллар не упадет.

Это стоит подчеркнуть, поскольку сейчас уже не первый случай за последние годы, когда рыночные гуру уверенно предсказывают падение доллара. По крайней мере, пока, конечно, нет. Индекс доллара США сегодня на 33% выше, чем на минимуме 2011 года.

Но если вы согласны с Роучем и другими в том, что доллар скоро упадет, сейчас самое время увеличить ваши позиции на международных рынках акций. Один из наименее дорогих способов добиться этого — использовать Акции Vanguard FTSE All-World ex-US биржевой фонд (тикер: VEU) с коэффициентом расходов 0,08% (что эквивалентно 8 долларам за вложенные 10 000 долларов). Этот ETF также имеет наибольшее количество активов под управлением в категории международных акций.

Я займусь золотом через минуту, но, обсуждая акции, я хочу упомянуть корреляцию между индексом доллара и S&P 500. R-квадрат этой корреляции довольно низок, как указано в прилагаемой таблице. Замечу, однако, что эта корреляция выше во второй половине выборки, чем в первой. Это понятно, учитывая растущую долю продаж компаний S&P 500, поступающих из-за пределов США.

Однако не стоит придавать слишком много значения этой недавней тенденции. Несмотря на то, что компании S&P 500 получают все большую долю своих продаж за пределами США, растущая часть их расходов также происходит за пределами США. В отсутствие каких-либо операций по хеджированию валютных курсов любые изменения курса доллара в иностранной валюте нанесут ущерб одной стороне бухгалтерских книг этих компаний, одновременно помогая другой, и в значительной степени нейтрализуют друг друга.

Наконец, я обращаюсь к золоту, которое, в общепринятом представлении, является предпочтительным активом для защиты от падения доллара.Однако, как упоминалось выше, в качестве хеджирования он уступал международным акциям.

Почему это могло быть? За ответом я обращаюсь к исследованию, распространенному Национальным бюро экономических исследований под названием «Золотая дилемма», проведенному Кэмпбеллом Харви, профессором финансов в Университете Дьюка, и Клодом Эрбом, бывшим менеджером товарного портфеля в TCW Group. Они утверждают, что есть фундаментальный недостаток в аргументе о том, что золото будет расти, чтобы компенсировать снижение стоимости валюты.

«Если цена на золото в стране определяется ее собственным уровнем инфляции и если обменный курс между двумя странами определяется разницей в их темпах инфляции», — пишут они, — «тогда золото надежно будет лишь хеджированием. обменный курс, если в одной из двух стран уровень инфляции всегда равен нулю ».

Конечно, этого никогда не бывает.

Мы можем увидеть это и эмпирически. Если бы золото на самом деле было хорошей защитой от колебаний валютных курсов, то волатильность золота в долларовом выражении была бы выше, чем в случае, когда оно было бы деноминировано в корзине валют.Но когда я измерял эти волатильности с 1973 года, когда золото начало свободно торговать, они были очень похожи.

Безусловно, выбор между различными возможными хеджами против падающего доллара не является предложением либо / или. Напротив, если доллар вот-вот рухнет, было бы неплохо диверсифицировать по многим классам активов. Как Эрб написал мне в электронном письме: «Если доллар рухнет, инвестор может стремиться к диверсификации многих активов только потому, что когда и если дым рассеется, некоторые из активов будут иметь некоторую ценность.”

Марк Халберт является постоянным автором Barron’s. Его рейтинг Hulbert Ratings отслеживает инвестиционные бюллетени, за аудит которых выплачивается фиксированная плата. С ним можно связаться по адресу [email protected].

7 способов инвестировать 100 долларов (и быстро увеличить их до 1000 долларов!)

Создание богатства требует времени и терпения, но также требует от вас реальных, действенных шагов с вашими деньгами. В конце концов, вы не разбогатеете, храня лишние деньги под матрасом и надеясь на лучшее.Вы должны инвестировать свои деньги, если хотите, чтобы они начали расти в полную силу.

Но как это сделать, если для начала у вас есть только 100 долларов? Это небольшой капитал, но это определенно лучше, чем ничего.

Также известно, что большинство «обычных людей», которые накопили настоящее богатство, начинали с небольших сумм, продолжали инвестировать и наблюдали, как с этого момента их деньги растут. Может показаться, что иметь 100 долларов в банке не так уж и много, но это все, что вам нужно, чтобы изменить свое будущее к лучшему.

Как инвестировать 100 долларов с сегодняшнего дня

Вот секрет инвестирования, о котором большинство людей не знает:

На самом деле дело не в , сколько вы инвестируете вначале. Самое главное, чтобы вы действительно начали и сделали что-то .

Пытаетесь ли вы понять, как вложить 100 долларов или вам нужно знать, как вложить 1000 долларов, ключ к успеху — это принять решение и придерживаться его.

Тем не менее, вот несколько способов, которыми я бы вложил 100 долларов, если бы мне пришлось начать все сначала.

1. Округлите свои сбережения

Уровень риска: Низкий

Acorns — это приложение, которое автоматически «округляет» ваши изменения при совершении покупки, чтобы можно было инвестировать эти деньги от вашего имени. Когда вы подписываетесь на план, вы можете автоматически приумножить богатство и свои сбережения. Вы также можете выбрать среди профессионально подготовленных портфелей, которые могут работать лучше или хуже, в зависимости от ваших целей и предпочтений в отношении рисков.

Как это работает: Планы стоят 1, 3 или 5 долларов в месяц в зависимости от того, сколько функций вы хотите.Базовый план «Lite» за 1 доллар в месяц автоматически округляет ваши покупки и включает ваши лишние сдачи. Планы Personal и Family (за 3 и 5 долларов в месяц соответственно) предоставляют дополнительные преимущества, такие как проверка и бесплатный доступ к более чем 55 000 банкоматов по всей стране.

С чего начать: Для начала откройте учетную запись в Acorns и загрузите мобильное приложение. Выберите свой план, и вы можете начать округлять свои покупки и инвестировать разницу с молниеносной скоростью.Личный и семейный планы высшего уровня — отличное место, чтобы спрятать ваши первоначальные инвестиции в размере 100 долларов. Узнайте больше из моего обзора приложения Acorns.

Для кого подходит: Acorns идеально подходит для тех, кто хочет автоматически сэкономить деньги, а затем вложить их в грамотно выбранные инвестиции.

2.Дробные акции

Уровень риска: Разные

Дробные акции — это не что иное, как «фракция» или «кусочек» отдельной акции. В результате этот тип инвестирования позволяет вам использовать 100 долларов для покупки акций, которые в противном случае были бы недоступны. Вы также можете диверсифицировать свои 100-долларовые инвестиции, выбрав множество различных акций, которые будут хорошо работать в вашем портфеле.

Как это работает: С помощью Robinhood вы можете покупать акции компании, даже если у вас недостаточно денег, чтобы купить всю акцию.Это называется долевым инвестированием. Вместо того, чтобы покупать одну акцию на 100 долларов, вы можете инвестировать 10 долларов в 10 разных акций.

С чего начать: Robinhood позволяет легко открыть счет и начать работу. Вы даже можете получить бесплатную бонусную акцию на сумму до 225 долларов только за открытие счета и выполнение некоторых основных требований.

Для кого подходит: Robinhood — отличный вариант для инвестирования в дробные акции, поскольку для начала работы не требуется никаких комиссий и минимального баланса.Долевое инвестирование в акции может быть хорошим вариантом для любого инвестора, который хочет максимально диверсифицировать свои активы.

3.Инвестируйте в криптовалюту

Уровень риска: Высокий

Криптовалюта — это термин, используемый для описания цифровой валюты, такой как Биткойн или Эфириум. Хотя криптовалюта была невероятно изменчивой, многие эксперты считают, что отрасль все еще находится в зачаточном состоянии и что криптовалюта получит широкое распространение в ближайшие несколько десятилетий. Например, некоторые отраслевые аналитики предсказывают, что через несколько лет один биткойн будет стоить 200000 долларов или больше.

Как это работает: Существует множество уважаемых платформ, которые позволяют инвестировать в биткойны и другие криптовалюты.Вы можете открыть счет и оплатить покупку криптовалюты по вашему выбору в течение нескольких часов.

Оттуда вы можете покупать больше криптовалюты, торговать или продавать в зависимости от ваших потребностей и целей. В настоящее время BlockFi позволяет инвестировать в BTC, ETH, LTC и PAXG, а также в стейблкоины, основанные на долларах США, такие как USDC, USDT, GUSD и PAX.

С чего начать: BlockFi — отличный выбор для инвестирования в криптовалюту из-за отсутствия требований к минимальному балансу. Это означает, что вы можете пойти дальше и инвестировать свои начальные 100 долларов в криптовалюту сегодня, но вы также можете начать с 5, 10 долларов или чем угодно, что у вас есть.

Для кого лучше: Инвестиции в криптовалюту — хороший вариант для тех, кто склонен к высокому риску и кому не нужно сразу выводить свои деньги. Ознакомьтесь с этим обзором BlockFi, чтобы узнать, подходит ли это вам криптовалютная платформа.

4.Запишитесь на курс или сертификат

Уровень риска: Низкий

Существуют тысячи различных онлайн-курсов, которые вы можете пройти менее чем за 100 долларов, включая те, которые позволят расширить ваши знания в любой области, которую вы хотите. Хотите ли вы научиться лучше писать, использовать Photoshop или как получать деньги за выступление — варианты безграничны!

Как это работает: Разнообразные онлайн-платформы позволяют приобретать онлайн-курсы и сертификаты практически в любой отрасли.Подумайте, какой навык может пригодиться в вашей профессиональной или личной жизни. Возможно, сертификация поможет вам получить продвижение по службе на вашей нынешней работе, или, может быть, новый навык поможет вам бросить работу с 9 до 5 и начать работать в совершенно новой области.

С чего начать: MasterClass — мой лучший выбор для записи на курсы и сертификаты. С помощью этой онлайн-платформы вы можете вносить небольшую еженедельную плату (всего 3,45 доллара в неделю) и записываться на сотни курсов по искусству и развлечениям, музыке, бизнесу и многому другому.Ваши первоначальные инвестиции в эту платформу в размере 100 долларов в настоящее время окупят более шести месяцев неограниченного обучения.

Для кого подходит: Онлайн-курсы и сертификаты могут быть хорошим вложением для любого, но MasterClass, в частности, является хорошим выбором, если вы не знаете, какие именно курсы хотите пройти. За небольшую еженедельную плату вы можете посещать несколько разных курсов, пока не найдете то, что вам подходит.

5.Откройте Roth IRA

Уровень риска: Варьируется

Roth IRA — это тип пенсионного счета, который вы можете открыть в дополнение к другим счетам, которые у вас есть, например, на рабочем месте 401 (k). Этот тип пенсионного счета позволяет вам инвестировать в доллары после уплаты налогов, и ваши деньги будут расти без уплаты налогов, пока вы не будете готовы получить к ним доступ. Самое приятное то, что вы можете снимать свои средства Roth IRA без уплаты подоходного налога, когда вам исполнилось 59 с половиной лет или больше.

Как это работает: Вам нужно будет открыть Roth IRA самостоятельно, что легко сделать с любым количеством брокерских онлайн-фирм.Просто имейте в виду, что предел дохода ограничивает круг лиц, которые могут вносить взносы, поэтому вполне возможно, что вы не имеете права на участие, если у вас высокий доход.

Также обратите внимание, что применяются лимиты взносов. Большинство людей могут внести до 6000 долларов в Roth IRA (и традиционную IRA в целом) в 2021 году, но люди в возрасте 50 лет и старше могут внести до 7000 долларов.

С чего начать: Лучшие места для открытия Roth IRA включают Betterment, Stash, M1 Finance и другие. Изучите онлайн-брокерские счета, пока не найдете лучший вариант для ваших нужд и целей.

Для кого лучше: Roth IRA имеет смысл для всех, кто хочет откладывать деньги на пенсию или другие цели. Поскольку этот счет позволяет снимать деньги без подоходного налога при выходе на пенсию, он также является хорошим выбором для людей, которые хотят получить доступ к безналоговым деньгам в дальнейшей жизни.

6.Worthy Bonds

Уровень риска: Средний

Worthy — компания, которая предлагает облигации с фиксированной процентной ставкой 5%. Вам нужно всего 10 долларов, чтобы начать работу, а проценты начисляются на ваш счет ежедневно. Здесь нет скрытых комиссий, а деньги, которые вы инвестируете, ссужаются компаниям, которые могут оказать положительное влияние на ваше сообщество.

Как это работает: Открыть счет в Worthy легко и не требует каких-либо комиссий или штрафов. Поскольку каждая облигация стоит всего 10 долларов, ваши первоначальные вложения в 100 долларов могут помочь вам сразу же купить 10 облигаций.

С чего начать: Зайдите на сайт Worthy и выберите вариант открытия новой учетной записи. Оттуда вы можете купить столько облигаций, сколько захотите, с шагом 10 долларов. Проценты будут накапливаться ежедневно на вашем счете, при этом никаких комиссий не взимается.

Для кого подходит: Достойные облигации — отличный вариант для тех, кто хочет получать фиксированную ставку 5% на свои сбережения.

7.Откройте высокодоходный сберегательный счет

Уровень риска: Низкий

Если у вас есть 100 долларов на ваше имя, но у вас нет лишних денег на экстренные расходы, тогда лучше всего сэкономить эти деньги. Однако вы можете легко получить более высокую доходность с высокодоходным сберегательным счетом в онлайн-банке.

Этот тип сберегательного счета работает так же, как и другие сберегательные счета в традиционном банке. Создать учетную запись очень просто, и самая большая разница в том, что вы можете получать более высокую процентную ставку по своим вкладам.

Как это работает: Лучшие онлайн-сберегательные счета таких банков, как CIT Bank, Discover и Ally Bank, предлагают исключительно высокие процентные ставки по сравнению со средним показателем по стране всего 0,04%. Просто убедитесь, что вы сравниваете учетные записи, пока не найдете вариант с желаемыми привилегиями и без скрытых комиссий.

С чего начать: Discover предлагает отличный высокодоходный сберегательный счет без требований к минимальному депозиту и постоянной комиссии. Вы также можете заработать в 5 раз больше среднего по стране на своих сбережениях.Это все еще немного, но все же лучше что-то заработать, чем ничего.

Для кого лучше: Всем нужны сбережения на случай чрезвычайной ситуации и дождливого дня.

Ваш стиль инвестирования

Если вы только Если вы хотите инвестировать 100 долларов прямо сейчас, вы должны быть осторожны, когда инвестируете так, чтобы это соответствовало вашему стилю инвестирования.Этот стиль, вероятно, будет зависеть от целого ряда факторов, которые могут включать:

• Нужен ли вам легкий доступ к своим деньгам
• Сколько рисков вы хотите принять
• График ваших инвестиций
• Сколько исследований вы хотите to do

Если вы хотите инвестировать на длительный срок, и вам не понадобятся ваши 100 долларов сразу, тогда вы можете изучить такие варианты, как открытие Roth IRA, инвестирование в криптовалюту или начало работы с дробными акциями.Каждый из них позволяет вам приумножать свои деньги в течение длительного времени и, возможно, без большого количества мелкого шрифта или скрытых комиссий.

С другой стороны, вам может понадобиться «более безопасный» вариант, если вам понадобится доступ к своим 100 долларам в случае возникновения чрезвычайной ситуации. В этом случае лучше выбрать Worthy Bonds или высокодоходный сберегательный счет.

Итог

Есть много способов инвестировать 100 долларов, так же как есть разумные варианты, если у вас есть 1000 долларов для инвестирования, 5000 долларов для начала или 10000 долларов, которые вы готовы потратить на создание богатства.