Разное

Задолженность льготного периода по кредитной карте: Начисление процентов после льготного периода

12.07.2020

Содержание

Как погасить долго по кредитной карте

С помощью кредитной карты можно оплачивать непредвиденные траты или использовать ее как инструмент для ежедневных покупок. Несмотря на то, что долг кредитке и обычному займу, как правило, погашается по одной и той же схеме, не все заемщики понимают этот процесс. Кроме того, существуют различные нюансы, о которых знают немногие.

Структура

Кредитка дает электронный доступ к выделенному вам банком кредитному счету. На нем лежат средства, которыми вы можете пользоваться по своему усмотрению. Таким образом, пластик может лежать в вашем кошельке до большой распродажи в салоне домашней техники, или же быть вашим основным платежным инструментом.

Главное удобство кредитных карт в том, что заемщику не нужно отчитываться о том, на что идут полученные им деньги. Кроме того, для использования кредита, клиенту не нужно каждый раз обращаться в банк за подписанием договора. По сути, кредитка – это многоразовый возобновляемый займ.

Долг по кредитной карте возникает при ее использовании для оплаты различных услуг, снятии наличных или при переводах. Однако это не только потраченная вами сумма. У задолженности есть своя структура, которая включает:

  • Тело кредита, то есть сумму, которую вы использовали на покупку;
  • Проценты за использование средств – начисляются либо сразу после совершения покупки, либо после окончания грейс-периода;
  • Штрафные санкции – если вы нарушили условия договора и не вернули деньги до окончания срока;
  • Перерасход лимита (овердрафт) также приводит начислению дополнительных процентов;
  • Комиссия за обналичивание средств, если такая операция проводилась;
  • Плата за сопутствующие услуги – СМС-оповещения, годовое обслуживание и т.д.

Поэтому стоит внимательно следить за своими расходами.

Как узнать размер долга?

Первое правило любого владельца кредитки: следить за датами и знать размер ежемесячного минимального платежа. Эта информация позволит планировать свой личный бюджет так, чтобы всегда иметь возможность сделать взнос по кредиту.

Где посмотреть точный размер задолженности? Есть несколько способов. Самый очевидный – банкомат. Просто вставьте карточку в банкомат вашего банка и введите заданный к ней пин-код. Сумма отразится на экране. Также вы можете распечатать чек со всей необходимой информацией.

Другой способ – приложение или интернет-банкинг. Сегодня многие клиенты сразу при получении карты подписывают договор дистанционного обслуживания, который дает доступ в личный кабинет, с помощью которого вы можете управлять своими расходами онлайн. В системе вы увидите всю необходимую информацию: историю расходов, размеры комиссии, дату, до которой вы должны сделать взнос, начисленные проценты и минимальный платеж. Вся эта информация поможет вам успеть закрыть обязательства до того, как банк начнет начислять большие проценты.

Многие финансовые организации, кроме того, делают СМС-рассылку. Оповещения, как правило, платные, однако в них указана вся необходимая клиенту информация – сумма и крайняя дата платежа. Так вы точно не забудете о своих обязательствах и сможете вовремя его погасить.

Нюансы льготного периода

Чтобы погашать задолженность по кредитной карте без процентов, необходимо внимательно следить за временными промежутками грейс-периода. Как правило он составляет 50-55 дней, но в некоторых случая достигает 100 и даже 120 дней. В это время вы можете погасить займ и не платить банку проценту, однако здесь есть свои нюансы.

Льготный период, в свою очередь, состоит из двух – расчетного и платежного. Под расчетным подразумевается тот период, в который вы можете расходовать выделенный лимит. Чаще всего он равен календарному месяцу. Например, сентябрь – месяц, в котором вы совершаете покупки, а в первых числах октября будет сформирована банковская выписка по предыдущему периоду – то есть, начнется расчетный период. В сформированной выписке будет указана сумма обязательного платежа и дата, до которой нужно внести средства. Сумма это не равна всей задолженности целиком. Однако, если вы не внесете эту сумму на счет, банк начнет начислять штрафные санкции.

Кроме того, владельцу карты нужно уточнить у специалиста точные сроки расчетного периода в его банке. Дело в том, что разные организации привязывают его к разным датам – так, это может быть день заключения договора или день активации пластика, или же одинаковая дата, назначенная для всех клиентов.

Расчетный период можно узнать несколькими способами:

  • Через личный кабинет;
  • По выписке из банкомата;
  • У сотрудника банка;
  • В колл-центре.

Во время платежного периода необходимо внести средства, чтобы закрыть долг.  Однако сделать это можно в течение всего льготного периода. Главное – не позднее окончания грейс-периода.

Обязательный платеж и штрафы

Обязательный (минимальный) платеж – это сумма, которую нужно внести до указанной договором даты в обязательном порядке. Она небольшая, как правило, всего 5-10% от долга. Вы можете добровольно внести сумму, больше минимального платежа, но ни в коем случае не меньше. Обратите внимание также на следующее:

  • Размер обязательных выплат нужно согласовать с эмитентом еще на стадии оформления карточки;
  • Подключите услугу СМС-уведомлений, чтобы быть в курсе размера минимальных платежей и сроков;
  • Вносите обязательный платеж за несколько дней до крайней даты, чтобы избежать задержек перевода.

Как погасить долг по кредитке?

Как правило, схема погашения задолженности по кредитной карте не отличается от оплаты кредита. Единственный нюанс: наличие льготного периода, в течение которого вы можете возвращать небольшие суммы, или же закрыть полностью, внеся на счет ровно ту сумму, которую он потратил.

В целом, процесс включает несколько простых шагов:

1. Уточните сумму задолженности. Не стоит рассчитывать ее самостоятельно – угадать размер начисленных процентов или комиссий невозможно. Воспользуйтесь одним из этих способов:

  • Через банкомат;
  • У операциониста в банке;
  • В колл-центре организации;
  • В личном кабинете или мобильном приложении.

2. Внесите уточненную сумму через банкомат, кассу банка, денежным переводом или, опять-таки, через интернет-банк. Это может быть как минимальный платеж и несколько равных небольших сумм до конца расчетного периода, либо полная сумма сразу. Также вы можете внести сумму, больше обязательного платежа – это позволит уменьшить тело кредита.

3. Сохраните документы, подтверждающие платежи – с ними вы сможете отстоять свою правоту, если по какой-то причине платежи не пройдут.

4. Посp погашения вы можете запросить справку об отсутствии обязательств перед банком.

Закрытие карты

Часто кредитную карту получают вместо простого потребительского кредита. Дело в возможности безболезненного досрочного погашения долга. Особенно это актуально для кредиток с льготным периодом. Так вы не только сэкономите, но и сможете отказаться от использования заемных средств. Просто внесите всю сумму до окончания беспроцентного периода.

После этого вы также можете закрыть пластик, если не планируете им пользоваться дальше. Для этого обратитесь в отделение банка, где вам поможет сотрудник. Некоторые организации позволяют провести эту операцию онлайн: достаточно зайти в приложение или интернет-банк, проверить, есть ли задолженность по кредитной карте и погасить ее, отключить все платные функции и заблокировать карточку. Некоторые банки позволяют расторгнуть договор кредита через чат поддержки: просто напишите о своем намерении, остальное вам подскажет специалист.

Правда и мифы о деньгах в Вконтакте

Подписаться

Статья была полезной?

7 0

Комментировать

Рекомендуемые кредитные карты

Льготный период

Льготный период

Льготный период

Льготный период

Льготный период

Льготный период кредитной карты: как считается

Льготный период позволяет использовать заемные денежные средства по банковской карте без начисления процентов и взимания иных платежей. Правильный расчет и погашение задолженность в указанный период позволяет покупать товары и иным образом расплачиваться кредитными средствами в безналичной форме. Как рассчитать льготный период, который может совпадать с отчетным или быть больше – об этом подробнее в рамках настоящей статьи.

Льготный период – что это?

Термины льготный период и грейс-период тождественны и представляют собой временной промежуток, в течение которого кредитные организации не начисляют проценты, и пользование кредитными средствами осуществляется бесплатно. Порядок применения и сроки такого периода определяются каждым банком самостоятельно.

Проведенный анализ предложений по кредитным картам показывает, что льготный период распространяет свое действие только при приобретении товаров или оплате услуг в безналичной форме. В случае снятия денежных средств в наличной форме не только взимается дополнительная комиссия (от 1 до 7 %), но и не предоставляется беспроцентный период для их погашения.

Условия оформления кредитных карт в различных банках отличаются, в том числе, по сроку льготного кредитования, который составляет в среднем 30-50 дней. Отдельные кредитные организации предоставляют более длительный беспроцентный период, например, Альфа-Банк предлагает кредитные карты, грейс-период по которым составляет 100 дней

.

Многие считают, что грейс-период это просто реклама, и по факту банк не предоставляет никаких льгот по кредитным картам, поскольку основная цель – это получение прибыли. На самом деле льготный период применяется, но финансовая неграмотность населения и неспособность правильно рассчитывать срок беспроцентного пользования заемными средствами позволяют кредитным организациям получить доход.

Как правило, безответственные граждане не только не вносят в установленный срок денежные средства, но и допускают просрочки по внесению минимальных платежей – в результате банк начисляет проценты с момента совершения покупки и применяет штрафы в виде пени.

Соотношение льготного и отчетного периодов

Финансовые учреждения в своей деятельности используют понятия льготного и отчетного (расчетного) периода, которые соотносятся следующим образом:

  • совпадают;
  • отчетный период является частью льготного, который превышает его.

Отчетный период всегда фиксирован и составляет 30 дней или календарный месяц. Исчисляться данный период начинает:

  • с момента активации или начала использования карты;
  • с даты выбранной клиентом при оформлении;
  • с 01 числа месяца;
  • с момента формирования предыдущей выписки (узнать данную дату можно непосредственно у специалистов или в онлайн-банке самостоятельно).

Как правило, отчетная дата выпадает на одно и тоже число в каждом месяце.

Льготный период зависит от условий кредитной организации и не привязан к какому-либо конкретному числу месяца. Началом является момент совершения первой покупки по кредитной карте. Как правило, он включает в себя отчетный и временной промежуток для погашения образовавшейся задолженности.

В зависимости от срока беспроцентного пользования указанный период может включать 1 или 2 отчетных. В таких случаях независимо от действия льготных условий следует вносить минимальные платежи, указанные кредитной организацией.

Держатели кредиток Сбербанка вправе воспользоваться беспроцентным периодом сроком до 50 дней. В указанный срок входят 30 дней отчетного периода и 20 дней, предусмотренных для погашения образовавшейся задолженности или внесения минимального платежа.

Как рассчитать льготный период

Применяются различные подходы к расчету грейс-периода. Обратите внимание, что кредитные организации самостоятельно выбирают способ расчета и условия применения беспроцентного периода. Проанализируем наиболее распространенные из них и приведем примеры расчета.

Выделяют 3 базовых метода расчета:

  • Основанный на отчетном периоде – характеризуется нефиксированным льготным периодом и предполагает лишь указание максимальной его величины (например, до 50 дней). Независимо от момента совершения первой покупки владелец карты должен внести денежные средства либо в текущем расчетном периоде либо в последующие дни платежного. Если денежные средства были потрачены в начале отчетного периода, то заемщик получает возможность воспользоваться максимальным размером грейс-периода.

Например, льготный период составляет 55 дней, отчетный – исчисляется с 01 числе каждого месяца, то при совершении покупки в первый день месяца клиент получает 55 дней беспроцентного использования заемных средств (платеж необходимо внести до 25 числа следующего после покупки месяца). Заемные средства, потраченные в конце месяца, необходимо также вернуть до 25 числа следующего – в этом случае льготный период составит не более 30 дней.

  • Основанный на моменте первой покупки – характеризуется фиксированный льготным периодом. Грейс-период составляет определенное количество дней и не зависит от того, когда совершена покупка – в начале расчетного периода или в конце. Этот метод расчета один из самых простых для потребителей.

Например, если отчетный период начинается с 10 числа каждого месяца, покупка была совершена 20.04, при фиксированном льготном периоде 60 дней вернуть денежные средства в полном объеме потребуется до 18.06 (при внесении заемных средств позже проценты будут начислены на весь срок – с момента совершения покупки). Обратите внимание, что банк может попросить внести минимальный платеж до даты следующего отчетного периода – в нашем примере до 10 июня. Это мера, позволяющая банку определять намерения клиента по своевременному погашению задолженности. Указанная схема используется в Альфа-банке, при этом максимальный срок льготного кредитования составляет 100 дней.

  • Основанный на расчете грейс-периода по каждой совершенной покупке – является самым выгодным для клиентов вариантов, при этом связан с существенными неудобствами в контроле за просрочкой внесения денежных средств. В отличие от метода расчета с момента совершения первой покупки и до полного погашения задолженности по карте данный метод предусматривает льготный период для всех покупок независимо от порядка их совершения и полного погашения задолженности по карте. Неудобство заключается в том, что клиентам необходимо строго контролировать сроки по внесению платежей, в случае просрочки проценты будут начислены за весь период.

При использовании кредитной карты следует помнить о дополнительных платежах и комиссиях, которые банк списывает с кредитного счета, например, годовое обслуживание, различные онлайн-сервисы, снятие наличных и прочие. В случае несвоевременного погашения списанной суммы банк начисляет проценты. Кредитные карты при правильном использовании и своевременном погашении задолженности — это удобный и современный финансовый инструмент.

Как рассчитывается льготный период по кредитным картам, и какими нюансами располагает

Льготный период (grace period) – определенное количество времени, в течение которого владелец кредитной карты не платит проценты за использование заемных средств. Законодательных норм по данной привилегии не существует – каждый банк устанавливает собственные условия льготного периода. Популярны три варианта. Поэтому детальная консультация о правилах его применения – обязательное условие правильного использования кредитной карты.

Нюансы льготного периода

Владельцу кредитной карты важно уточнить:

  1. Срок льготного периода.
  2. В среднем он составляет до 50-60 дней. В некоторых случаях достигает 100 дней. Например, профильные кредитные карты Альфа-Банка. Может применяться и больший срок – до 120-180 дней. Зачастую такой длительный период предоставляется первый раз. В дальнейшем применяется стандартный. Например, до 55 дней.

  3. Ограничения по операциям.
  4. Ряд банков аннулирует действие льготного периода на снятие наличных в банкомате, перечисление средств на другие карты и т.п.

  5. Метод расчета.
  6. Начинаться льготный период может с даты отчетного периода, момента выдачи или активации карты, либо дня осуществления покупки.

  7. Внесение обязательного платежа.
  8. Для сохранения льготного периода может требоваться оплата минимального ежемесячного платежа.

  9. Начисление процентов.
  10. В большинстве случаев, если долг полностью не погашен в течение льготного периода, за этот срок начисляются проценты за пользование заемными средствами.

Важно

Вне зависимости от продолжительности льготного периода, погашать задолженность необходимо при первой возможности.

  • Исключается психологический фактор.
  • Не будут потрачены средства до момента граничной даты оплаты. При необходимости – вновь можно воспользоваться кредитной картой, используя новый льготный период.

  • Исключаются технические задержки.
  • Погашением считается момент поступления средств на счет, а не отправки. Некоторые варианты пополнения кредитной карты предусматривают возможную задержку в зачислении денег (до 5 рабочих дней). Из-за этого есть вероятность не уложиться в действие льготного периода.

С применением отчетного периода – расшифровываем приставку «до»

Самый распространенный тип льготного периода. Включает в себя две составляющие:

  1. Отчетный период – совершается расход заемных средств;
  2. Период погашения долга – предоставляемый банком срок для выплаты задолженности.

Отчетный период – время от формирования одной выписки по счету с кредитным лимитом до следующей. Зачастую составляет 30 дней или календарный месяц. Дата формирования отчета определяется банком индивидуально.


Чаще всего – это 1-е число каждого месяца. Хотя, например, в Сбербанке она устанавливается отдельно для каждого клиента. Поэтому ее стоит уточнять самостоятельно в процессе консультации по условиям применения льготного периода.

В случае оплаты долга в том же отчетном периоде, в котором производились расходные операции, использование заемных средств также будет бесплатным.

Период погашения – срок, в течение которого банк предоставляет возможность выплатить задолженность. Начинает действовать в день формирования выписки по отчетному периоду.


В данный промежуток времени кредитный лимит можно использовать. То есть наличие задолженности не запрещает расходные операции. Они будут учитываться в новый отчетный период.

Пример

  • Льготный период – до 56 дней.
  • Отчетный период – формирование выписки по счету с кредитным лимитом производится 1-го числа каждого календарного месяца.
  • Период погашения – 25 дней.
  • Осуществлено 3 покупки в разное время.

В течение необходимого отчетного периода осуществлены покупки 1 и 2. Они попадают под действие рассматриваемого льготного периода. Для бесплатного использования эти расходы необходимо погасить в течение периода погашения – до 25 числа следующего месяца.

Покупка 3 оплачена в июне. Она осуществлена во время действия рассматриваемого льготного периода, но к нему не относится, так как является расходной операцией в следующем отчетном периоде. В зависимости от условий банка, покупка 3:

  • Может попадать под действие следующего льготного периода.
  • Данное преимущество может вообще не распространяться на нее. То есть проценты будут начисляться с момента осуществления этой расходной операции.

Нюансы приставки «до»

В соответствии с примером, льготный период «до 56 дней» будет зависеть от:

  • Длительности календарного месяца.
  • В данном случае он составляет 31 день (май). Если календарный месяц меньшей продолжительности (30,29 или 28 суток), то автоматически сокращается отчетный и, как следствие, льготный периоды.

  • Даты осуществления покупки.
  • Максимальный льготный период будет только для расходов 1-го числа. В рассматриваемом примере фактический льготный период разный для каждой покупки. В обоих случаях он менее 56 дней. Для покупки 1 – 49 суток. Для покупки 2 – 33 дня. Вне зависимости от даты расходных операций в отдельно взятом отчетном периоде, граничный срок оплаты для всех этих трат идентичен (25 июня).

Фиксированным является только срок погашения. В рассматриваемом примере он составляет 25 дней. Наступает с 1-го числа каждого календарного месяца и длится до 25-го числа.

С момента получения или активации карты

Льготный период начинает действовать в момент выдачи или активации кредитной карты фиксированный промежуток времени. Зачастую применяется для длительных сроков – год и более.


Стоит понимать – банки коммерческие организации. То есть бесплатно деньги в долг не выдают. Поэтому в таких льготных периодах могут применяться другие варианты комиссий. Например, по кредитной карте «Просто» от Восточного Банка беспроцентный срок – 60 месяцев. В то же время, при использовании заемных средств взимается плата за обслуживание счета до тех пор, пока есть долг по карте.

Данный тип льготного периода перестает действовать:

  • При появлении просроченного долга;
  • Наличие льготного периода не отменяет необходимость внесения минимального ежемесячного платежа. Если его не оплатить, то банк начислит проценты за весь срок использования займа.

  • В момент закрытия карты и счета с кредитным лимитом;
  • Распространяется как на плановое – в соответствии с условиями договора, так и по заявлению клиента.

  • По истечению оговоренного в договоре льготного периода.
  • В редких случаях может быть меньше, чем срок действия договора. Поэтому стоит уточнять данный нюанс.

Пример

  • Льготный период – 24 месяца.
  • Срок договора – 24 месяца.
  • Дата минимального ежемесячного платежа – 25-е число каждого месяца.
  • Осуществлено 3 покупки.

Вариант 1:

При своевременном внесении всех минимальных платежей, либо полном досрочном погашении долга, льготный период распространяется на весь срок действия карты. Даты совершения покупок не имеют значения.

Вариант 2:

При допущении просрочки действие льготного периода автоматически прекращается. Владельцу карты начисляются проценты за фактический срок использование заемных средств. Также увеличивается долг за счет применения пеней и штрафов.

Нюанс

Кредитные карты предусматривают дополнительные комиссии. Они взимаются за счет кредитного лимита. Поэтому баланс карты необходимо отслеживать постоянно. Иначе, при снятии средств на оплату, например, обслуживание счета, и несвоевременном погашении долга, будет аннулирован льготный период.

От даты совершения покупки

Наиболее редкий вариант льготного периода. Его непопулярность связана с техническими сложностями. Банку приходится ежедневно формировать выписки по счету клиента. Это требует больших технических ресурсов, и, как следствие, крупных финансовых затрат.


Зачастую срок соответствует типу с применением отчетного периода – 50-60 дней. В редких случаях, например, в Альфа-Банке по определенным типам карт – 100 календарных дней. Данный вариант предусматривает обязательное внесение минимальных платежей. Причем независимо от даты совершения расходной операции.

Льготный период распространяется на все покупки, которые были осуществлены в отведенный беспроцентный срок. Датой начала его действия является первая расходная операция. По истечение отведенного времени, для сохранения льготного периода, долг должен быть погашен полностью. Вне зависимости от даты совершения второй и последующих операций.

Как только вся задолженность выплачена, есть возможность использовать новый льготный период. Он также будет начинать отсчет от момента первой покупки, и включать в себя все последующие.

Пример

  • Льготный период – 60 дней.
  • Обязательный платеж – 25-го числа каждого календарного месяца.
  • Совершено 3 покупки.

Все три покупки попадают под действие одного льготного периода. Независимо от даты их осуществления. Первая расходная операция активирует льготный период. Полное погашение долга по всем тратам должно произойти 27 октября. Иначе будет аннулировано действие льготного периода. Начислят проценты за фактический срок использования заемных средств. В том числе за время, входящее в льготный период.

Нюанс

Обязательный платеж рассчитывается от фактической задолженности. Это стоит учитывать, при оплате покупок в разное время на протяжении льготного периода. Опираясь на пример, нюанс будет выглядеть следующим образом. Минимальный платеж в сентябре будет составлять часть расходов по покупкам 1 и 2. В октябре платеж будет состоять уже из всех трех покупок, за исключением уже погашенной в сентябре доли задолженности по операциям 1 и 2.

Что такое льготный период по кредитной карте и как им пользоваться

В статье мы разберем понятие льготного периода кредитных карт. Узнаем, как правильно им пользоваться и до какого числа нужно вносить сумму задолженности. Мы расскажем, что такое минимальный платеж и объясним, как банки формируют его величину.


Что такое льготный период

Льготный период (или грейс-период) означает временной промежуток, в продолжении которого кредитные средства не облагаются процентной ставкой. Если погасить долг во время его действия, то пользование заемными деньгами будет для вас бесплатным.

Льготный период предусмотрен, как правило, для кредитных карт. Его длительность напрямую зависит от условий кредитования в выбранном банке. В среднем он равен 50 — 60 дням. В некоторых случаях длительность беспроцентного периода достигает 200 дней.

Какие операции можно совершать в беспроцентный период

Льготный срок активируется с момента выполнения первой платежной операции. Картой можно оплачивать любые покупки и услуги, в том числе совершать транзакции в интернете. А также вы можете оплачивать мобильную связь, осуществлять денежные переводы и т. д.

Но во многих банках предусмотрены ограничения по операциям, которые можно совершать в течение беспроцентного срока. Чаще всего они касаются снятия наличных.

Действие грейс-периода на обналичивание средств распространяется далеко не всегда. При этом процентная ставка вводится на следующий день после обналичивания.

К примеру, по кредитке Альфа-Банка «100 дней без процентов» и Мультикарте ВТБ можно снимать наличные во время льготного периода. Вы оплачиваете только комиссию за обналичивание кредитных средств — от 1 до 3% от суммы операции. А, к примеру, при снятии денег с Наличной карты Райффайзенбанка вам и вовсе не придется платить проценты за снятие.

Как работает льготный период

Льготный срок делится на две части: расчетный период и платежный. В течение расчетного срока вы можете свободно распоряжаться деньгами. В последний день его действия формируется общая сумма задолженности и размер минимального платежа.

Платежный срок предназначен для погашения долга. Если внести всю сумму во время его действия, процентная ставка не будет начислена.

Если вы не можете выплатить задолженность в установленный срок, то нужно внести минимальный платеж.

Пример расчета

На практике это выглядит так:

Грейс-период по карте Тинькофф Банка — 55 дней, где 30 дней отводится на покупки, а 25 — на погашение задолженности. Например, 3 июня вы впервые расплатились картой. Следующие 30 дней предназначены для полного распоряжения деньгами. С 3 июля вступает в действие платежный срок — 25 дней. За это время нужно выплатить задолженность, которая образовалась на конец расчетного периода.

В некоторых случаях расчетный срок привязывается к календарному месяцу, что может существенно сократить его длительность. Например, если вы совершили по кредитной карте Сбербанка первую операцию 5 числа, то расчетный срок длится только до конца текущего месяца, т. е. всего 25 дней.

Что такое минимальный платеж

Минимальный платеж — это сумма, которую нужно вносить ежемесячно после окончания действия грейс-периода (если вы не смогли погасить имеющуюся задолженность). Его размер формируется в виде процента от общего долга (3 — 8%) с учетом действующей процентной ставки. Банк сформирует для вас график платежей, который будет действовать до полного погашения долга.

Сколько раз можно пользоваться льготным периодом

Современные кредитные карты подразумевают наличие возобновляемого кредитного лимита. Это означает, что после полного погашения задолженности вы снова можете использовать кредитные средства. К примеру, 25 января вы оплатили всю сумму долга, значит, 26 января (после списания задолженности) можно снова оплачивать покупки или снимать наличные с карты.

Льготный период установленный по кредитной карте Сбербанка

Открой содержание статьи

Банки стремятся выдавать как можно большее количество кредитов своим клиентом, при этом, стараясь уменьшить риски, что кто-то не вернет средства. Кредитных карт существует множество, они разделяются по уровням, видам платежных систем, подключенными на карту партнерскими программами.  Льготный период по кредитной карте Сбербанка – это определенный срок, в течение которого клиент, взявший определенную сумму не получает дополнительных процентов за использование заемных денег.  Своим клиентам банк предлагает воспользоваться кредитными средствами и вернуть их в течение 50 дней без начисления процентов. Чтобы воспользоваться такой услугой, необходимо уметь банковскую карточку Виза или МастерКард разных уровней.

Кредитные карты Сбербанка с льготным периодом

Банковские учреждения предлагают своим клиентам разнообразие пластиковых карт – кредитные карточки стали одними из самых популярных видов пластика. Все дело заключается в удобстве – если на счетах нет средств, а деньги нужны срочно, то всегда можно оплатить покупку кредиткой или снять наличные в банкомате. Для привлечения клиентов банки используют разнообразные методы: расширяют спектр услуг, придумывают новые бонусные программы, облегчают условия для получения карт и дальнейшего пользования.

Сбербанк придерживается политики привлечения клиентов с помощью предоставления им большого выбора пластика. Для различных категорий населения учреждение предоставляет кредитки с льготным периодом в 50 дней. Сбербанк заботится не только об обычных работающих граждан, но и о студентах, пенсионерах.  Среди всех существующих карт можно выделить несколько с хорошими условиями:

  1. Виза Голд – условия пользования разработана с учетом пожеланий клиентов, также включена бонусная кэшбэк программа.
  2. Карты Моментум – такой пластик можно получить в отделении в любой момент, после подачи заявки карта тут же выдается владельцу на руки.
  3. Карточка «Подари жизнь» – пластик со встроенной благотворительной программой внутри. С каждой безналичной оплатой Сбербанк переводит 0,3% от суммы на благотворительность.
  4. Виза Классик – владельцы такого пластика могут принимать участие во всех бонусных программах, что предлагает банк.

Если банковское учреждение предоставляет заемщикам льготные условия, то существует одно правило – деньги должны возвращаться на счет в течение короткого промежутка времени.

Что такое льготный период по карте Сбербанка

Многие клиенты банков, получая на руки какую-либо пластиковую карту, не задумываются о том, какие на ней существуют дополнительные условия и бонусы. Нередко так происходит и с льготным периодом (грейсом).

Получение ссуды на покупки без выплаты процентов – это часто возникающий вопрос в головах многих клиентов банковских учреждений, ведь часто возникает такая проблема, как нехватка денег в определенный момент. Льготный период от Сбербанка – это ссуда, которая позволяет вернуть заемщику деньги в банк за 50 дней и ничего не заплатить сверху. По большей части это напоминает рассрочку, а не кредит.

Важно помнить, что на снятие наличных такое предложение не распространяется. А на переводы между картами установлена комиссия.

Отчетный период кредитной карты Сбербанка: как узнать когда начинается

Для того чтобы воспользоваться платежным периодом по кредитной карте Сбербанка необходимо разобраться, с какого момента он начинается и когда заканчивается. Использовать ссуду без дальнейших процентов, которая предоставляется банком на 50 дней, можно в два основных этапа:

  • отчетный – первый период длится ровно 30 дней, в это время клиент может пользоваться кредитными средствами при оплате покупок безналичным расчетом. Важно помнить, что данный период стартует в тот день, когда была активирована карточка, а не с того момента, как совершается оплата. Каждый месяц период стартует в один и тот же день;
  • платежный – по истечении 30 дней клиенту приходит оповещение о всех долгах по карте и начинается второй период, длящийся 20 дней, за которые необходимо оплатить все задолженности, чтобы не начислялся процент.

Для возвращения денег можно не ждать окончания месяца и наступления платежного периода – покрыть все свои расходы без процентов можно в любой момент до истечения назначенного срока.

Как узнать дату отчета по кредитной карте Сбербанка

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию с ошибочным пониманием срока оплаты необходимо узнать в банке, когда именно была активирована карта. Узнать дату первого периода можно одним из следующих способов:

  1. Если от карты сохранился пин-конверт, то дату активации пластика можно узнать из него.
  2. Обратиться к сотрудникам отделения за помощью и получить ответы на все возникающие вопросы.
  3. Можно совершить звоном на горячую линию банка по номеру 8 800-555-5550.
  4. Воспользоваться онлайн банкингом – зайти в личный кабинет на сайте, найти раздел «карты» и выбрать нужный пластик, после на экран будет выведена вся информация.
  5. Использовать банкомат Сбербанка – для этого потребуется вставить кредитную карту в банкомат, выбрать в появившемся меню раздел «сервис», далее нажать на пункт «данные о карте». После чего можно выбрать способ просмотреть информацию – на экране или в виде чека.

Для удобства клиентов, которые часто пользуются кредитными средствами, менеджеры могут посоветовать оформлять карту в самом начале месяца, чтобы было понятнее, когда начинается отсчет.

 Как рассчитать льготный период кредитной карты Сбербанка

Клиенты, пользуясь кредиткой от Сбербанка, нередко сталкиваются с тем, что не помнят, когда начинается и заканчивается срок беспроцентной ссуды на карте. Для того, чтобы не путаться, необходимо понимать, как правильно рассчитать этот срок. Просчитав дни можно делать покупки с максимальной выгодой, ничего не переплачивая.

Легче всего делать покупки именно в начале 50-ти дневного срока, ведь в дальнейшем будет намного проще погасить долги за полтора месяца, чем за остаток в 20 дней. Рассмотрим пример расчета льготного периода с максимальной выгодой. Первые дни 50-ти дневного срока будут оптимальным временем для совершения покупок – в таком случае остается много дней для погашения долга.

К примеру, если срок активации карты начинается со второго числа каждого месяца, то погасить долг необходимо до 20-го числа следующего месяца включительно. Покрывать долги можно на протяжении всего месяца – с зарплаты, аванса или личных средств. Перевод можно осуществить с дебетовой, зарплатной или другой кредитной карты. Клиенты, имеющие несколько кредиток, могут оплачивать долги одного займа, совершая другой, тем самым пользуясь предложенными средствами с максимальной выгодой.

В случаях, когда до следующего обновления льготного периода остается немного дней, то стоит отложить покупку и совершить ее уже после обновления – в таком случае у заемщика будет полноценный срок.

Калькулятор кредитной карты Сбербанка – рассчитать льготный период просто

Кредитные калькуляторы созданы для удобства клиентов банка, ведь с их помощью можно просчитать остаток на кредитном счету, сумму дифференцированного или ежемесячных переводов, вычислить проценты.

Для проведения расчетов требуется знать информацию о размерах и конечных сроках платежей – ее можно найти в отчетах, которые Сбербанк посылает клиентам в конце месяца.

Кредитка Сбербанка льготный период: как получить отчет о тратах

Еще один из актуальных вопросов, которые интересуют клиентов Сбербанка, пользующихся кредитными картами – это как получить информацию о тратах и состоянии счета за месяц. Такой отчет можно получить двумя способами:

  • при личном обращении заемщика в отделение банка – необходимо обратиться именно в то, где была открыт пластик;
  • с помощью электронного письма на указанный ранее почтовый адрес.

Каждый клиент, при получении пластика на руки, указывает менеджеру, каким способом он хотел бы получать такую информацию. В тех случаях, когда картой не пользуются, то есть не происходит никаких транзакций, то отчет не формируется и не отправляется заемщику.

Как узнать отчетный период кредитной карты Сбербанка

Отчеты автоматически формируются сотрудниками банка и отправляются клиентами. Ждать такую информацию можно в конце 30 дней. Считать нужно от дня активации карты. Именно по окончанию этого срока, если клиент пользовался пластиком и совершал операции, ему будет выслан или выдан на руки отчет обо всех действиях.

Правила пользования кредитной картой Сбербанка в льготный период

Чтобы воспользоваться льготным периодом Сбербанка, клиенту необходимо изучить и соблюдать основные правила, установленные банком. Для управления кредитными средствами без процентов необходимо следовать таким условиям:

  1. Своевременное погашение задолженности по счету – за 50 дней, иначе будут начисляться проценты.
  2. Если будет производиться минимальный платеж по счет и он не покроет сумму, которая была затрачена, то проценты также будут начислены.
  3. Во избежание неприятных ситуаций необходимо следить за отчетной информацией и оставшимся сроком льготного кредитования.

В качестве рекомендации можно выделить совершение покупок в с

Льготный период кредитной карты Сбербанка. Особенности

Здравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы рассмотрим такую интересную тему, как льготный период кредитной карты Сбербанка, так как эта информация может пригодиться как действующим клиентам описываемой банковской структуры, так и тем, кто лишь планирует ими стать. Кредитки отечественных банковских структур обладают различными характеристиками и наборами возможностей, но и при этом практически все подобные платежные инструменты обладают льготным периодом, который позволяет сделать процесс использования заемных средств более выгодным.

В банковской сфере под термином «льготный период кредитки» подразумевается особый отрезок времени, до завершения которого не осуществляется начисление процентов за использование заемных средств. Если вы планируете обзавестись кредиткой от описываемой банковской структуры, то вам обязательно нужно знать особенности льготного периода, так как в противном случае процесс применения кредитной карты будет для вас значительно менее выгодным.

Льготный период кредитной карты Сбербанка. Что это такое

Все отечественные банковские структуры позволяют своим клиентам, получившим кредитки, использовать заемные средства практически бесплатно. Важно понимать, что использование заемных средств без необходимости оплаты процентов возможно лишь в том случае, если вы будете погашать образовавшиеся долги до момента завершения льготного периода.

Вам полезно будет узнать о том, что все кредитки, выпущенные описываемой банковской структурой, независимо от их класса(обычные, премиальные), обладают одинаковым льготным периодом, длительность которого равняется пятидесяти дням.

Всем потенциальным обладателям кредиток от описываемой банковской структуры полезно будет узнать о том, что согласно актуальным правилам льготный период включает в себя два этапа:

  1. Длительность первого этапа равняется тридцати календарным дням. Во время действия первого этапа льготного периода у клиентов описываемой банковской структуры есть возможность применять заемные деньги по собственному усмотрению. При этом вы не можете потратить сумму, превышающую кредитный лимит, который устанавливается индивидуально при оформлении кредитки.
  2. Длительность второго этапа льготного периода равняется двадцати календарным дням. До момента завершения второго этапа вы обязаны полностью погасить долг перед банковской структурой, который образовался во время первого этапа. Если долг не будет погашен полностью, то произойдет начисление процентов на использованные вами заемные деньги.

Вам полезно будет узнать о том, что после того, как завершится первый этап льготного периода, у вас сохранится возможность дальше использовать заемные деньги. Эта особенность заставляет многих клиентов описываемой банковской структуры путаться, из-за чего возникают непогашенные задолженности, а, следовательно, и начисление процентов на них. Чтобы не возникало путаницы, вы должны понимать, что начало нового льготного периода совпадает с завершением первого этапа предыдущего льготного периода.

Процентные ставки по кредиткам Сбербанка

Ранее мы упоминали о том, что если вы не успеете погасить задолженность до момента завершения второго этапа льготного периода, то на оставшийся долг произойдет начисление процентов. По этой причине вам полезно будет узнать о том, какой именно процент начисляется на остаток долга по кредитной карте.

Согласно действующим правилам, действующая процентная ставка по кредитке зависит от ее типа:

  1. Если вы являетесь владельцем неименной кредитки «Моментум», то актуальной процентной ставкой для вас является 25,9%.
  2. Для молодежных кредиток от описываемой банковской структуры размер процентной ставки равняется 33,9%.
  3. Все остальные типы кредиток от рассматриваемой банковской структуры обладают процентными ставками в диапазоне от 25,9 до 33,9%.

Если при возврате долга вами будет допущена просрочка, то вы будете вынуждены оплатить неустойку, размер которой составляет 36%. Чтобы в процессе использования кредитки от описываемой банковской структуры у вас не возникало серьезных проблем, перед тем как оформить платежный инструмент, вам необходимо узнать не только длительность льготного периода, но и получить информацию о том, какая схема используется для выплаты долга банковской структуре.

Согласно доступным статистическим данным банковская структура прибегает к начислению неустоек лишь в том случае, если владелец кредитки в назначенный срок не перечислил даже минимальный платеж. Таким образом, если вы по тем или иным причинам не в состоянии полностью погасить долг по кредитке, но при этом своевременно вносите минимальные платежи, то от вас не будут требовать оплату неустойки. Получить информацию о размере минимального платежа в вашем случае вы можете, заглянув в специальный отчет о долге по кредитке.

Особенности отчета о долге по кредитке

Как только первый этап, протяженностью тридцать дней, будет завершен, система сформирует для вас специализированный отчет о долге по кредитке. Этот отчет в обязательном порядке должен содержать следующую информацию:

  1. Перечень всех операций, совершенных со счетом кредитки, а также даты их совершения.
  2. Общий объем денежных средств, которые вы одолжили у банка.
  3. Размер минимального платежа, который вы в обязательном порядке должны внести в пользу банковской структуры, чтобы исключить применение к вам штрафных санкций. Вам полезно будет узнать о том, что минимальный платеж может включать в себя не только часть средств, потраченных во время последнего льготного периода, но и остатки задолженностей по прошлым периодам при условии, что такие имеются.

Если вы планируете активно использовать кредитки от описываемой банковской структуры, то вам полезно будет узнать о том, что окончание второго этапа льготного периода совпадает с серединой первого этапа следующего льготного периода. По этой причине все заемные средства, которые вы успеете потратить до момента выплаты долга за прошедший период, будут учтены уже в следующем отчетном периоде.

Размер выплаты по кредитке

Актуальные правила описываемой банковской структуры позволяют клиентам, обладающим кредитками, не оплачивать проценты в том случае, если вы до окончания льготного периода успеете вернуть банковской структуре полный размер долга, указанный в отчете. Этот отчет поступает на электронную почту каждому обладателю кредитки после завершения первого этапа льготного периода. Адрес, на который будет приходить упомянутый отчет, указывается клиентом при оформлении кредитки.

Если вам необходимы дополнительные инструменты для осуществления контроля за счетом своей кредитки, то вы можете подключить ее к мобильному сервису от описываемой банковской структуры, а также к онлайн-платформе. Как только вы подключитесь к этим сервисам, перед вами откроются следующие возможности:

  1. В личном кабинете онлайн-платформы от описываемой банковской структуры присутствует специализированный раздел «Карты». В этом разделе вы можете получить информацию об истории всех операций, совершенных со счетом каждого доступного вам платежного инструмента. Также в этом разделе вы сможете получить информацию о дате погашения долга по кредитке, а также об его размере.
  2. После подключения к мобильному сервису, на ваш смартфон будут приходить оповещения о каждой платежной операции, совершенной со счетом вашей кредитки. Также время от времени на ваш смартфон будут периодически приходить сообщения о текущем размере долга перед банковской структурой, а также о дате его погашения.

Вам полезно будет узнать о том, что если вы владеете кредиткой, но при этом не использовали ее в течение первого этапе льготного периода, то описываемый отчет вы не получите.

Вычисление границ льготного периода

Вам полезно будет узнать, что вычислить размер границ льготного периода достаточно просто. Чтобы справиться с этой задачей, вам не потребуется наличие каких-либо навыков или опыта. С момента первой транзакции, которая была выполнена со счета вашего платежного инструмента, вам следует отсчитать тридцать календарных дней. В зависимости от собственных предпочтений общий размер задолженности перед банковской структурой вы можете как вычислить самостоятельно, так и узнать его значение из присланного вам отчета.

Эту сумму вы обязаны вернуть в течение последующих после завершения первого этапа льготного периода двадцати дней. Процедуру расчета льготного периода по кредитке мы рассмотрим на элементарном примере. Допустим, вы начали использовать свою кредитку десятого октября, значит, в соответствии с действующими правилами, первый этап льготного периода завершится девятого ноября. Именно в этот день на вашу электронную почту поступит специальный отчет с полным списком совершенных вами денежных переводов, а также точной суммой задолженности перед банковской структурой.

В нашем примере для того, чтобы на использованные вами заемные средства не были начислены проценты, вам необходимо полностью вернуть долг банковской структуре до 28 ноября. Если же в этот день вы не только не сможете полностью вернуть долг, но и не выплатите даже минимальный платеж, то на использованные вами средства не только будут начислены проценты, но и к вам будут применены штрафные санкции.

Вам полезно будет узнать от том, что в нашем примере новый льготный период начинается 9 ноября, а завершается 9 декабря. Именно в этот день на вашу электронную почту поступит новый отчет. В этом отчете будет указан размер долга, который вам потребуется оплатить до 28 декабря.

Если ситуация сложится таким образом, что самостоятельно выполнить расчет льготного периода кредитки у вас не получится, то вам не следует расстраиваться. Специально для вас описываемая банковская структура предусмотрела калькулятор для вычисления льготного периода. Этот инструмент размещен на сайте Сбербанка и воспользоваться им может любой желающий.

Посетив страницу с этим инструментом, вам необходимо внести в его поля необходимые данные, после чего система выполнит расчет и выдаст вам информацию о текущем размере вашей задолженности перед банковской структурой и дате ее оплаты. Использовать описываемый инструмент максимально просто. Если вы ранее не пользовались похожими калькуляторами, то без особого труда справитесь с этой задачей.

Снятие наличных денег с кредитки

В соответствии с актуальными правилами описываемой банковской структуры не все операции со счетом кредитки попадают в льготный период. Вам полезно будет узнать о том, что возможность вернуть использованные заемные средства без необходимости выплаты процентов вы сможете лишь в том случае, если эти деньги применялись для оплаты покупок на онлайн-площадках и в обычных торговых точках.

Если ситуация сложилась таким образом, что вам пришлось снимать наличные деньги с кредитки или переводить с ее счета средства на счета третьих лиц, то льготный период будет автоматически завершен и на использованные вами деньги будут начислены проценты. При оформлении кредитки в описываемой банковской структуре не лишним будет ознакомиться с особенностями снятия наличных средств со счета и совершения транзакций на счета третьих лиц, чтобы впоследствии необходимость оплаты процентов не стала для вас неприятным сюрпризом.

Особенности оплаты долгов по кредитке

Вам полезно будет узнать о том, что во время оплаты задолженности по кредитке деньги могут поступить на счет банковской структуры лишь спустя трое суток. Учитывая эту особенность, чтобы не допустить просрочки платежей, рекомендуется осуществлять возврат долга досрочно. Альтернативой досрочного погашения долга является применение методов внесения средств, которые предполагают мгновенное попадание денег на счет банковской структуры. Среди подобных методов важно упомянуть:

  1. Погашение задолженности по кредитке в кассе филиала описываемой банковской структуры.
  2. Погашение долга при помощи денежного периода с другого принадлежащего вам счета. При этом оформление денежного перевода требуется осуществлять в филиале описываемой банковской структуры.
  3. Перевод финансов в счет погашения долга перед банковской структурой при помощи устройства самообслуживания или онлайн-платформы.

Если вы лишь планируете обзавестись собственной кредиткой, то вам полезно будет узнать о том, что если вы погасите долг не вовремя или внесете лишь минимальный платеж, то новый льготный период не начнется. Следует понимать, что если вы останетесь должны банковской структуре всего один рубль, то на все использованные вами в дальнейшем заемные средства будут автоматически начисляться проценты.

Согласно действующим правилам, новый льготный период может начаться лишь после того, как вы полностью погасите долг перед банковской структурой. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что многие наши сограждане, оплачивая долги по кредитке, вносят суммы, размер которых превышает объем задолженности. Если вы поступили таким образом, то вам совершенно не обязательно отменять выполненную транзакцию. Это вызвано тем, что после погашения долга, остаток средств останется на вашем счете и вы сможете потратить его, так как эти деньги система не будет воспринимать в качестве заемных.

Заключение

Специалисты в области финансов утверждают, что при условии строгого соблюдения сроков льготного периода процесс применения кредитки будет максимально выгодным для клиентов. Это вызвано тем, что при подобном варианте развития ситуации вы сможете приобретать разнообразную продукцию и оплачивать услуги в рассрочку, а не в кредит. Многие наши соотечественники, которые научились возвращать долги до завершения льготного периода в течение продолжительного периода использования кредиток, ни разу не заплатили проценты банковской структуре. Примеру именно таких владельцев кредиток рекомендуют следовать эксперты в области финансов.

Большинство из нас на просторах сети сталкивались с негативными отзывами о применении кредиток. Вы должны понимать, что этим отзывы написаны нашими соотечественниками, которые так и не научились грамотно использовать льготный период и в итоге у них образовались существенные долги перед банковской структурой.

Калькулятор кредитной карты

(бесплатно) - Оцените дату выплаты

Калькулятор кредитной карты

© iStock / Руслан Дашинский

Итак, у вас есть задолженность по кредитной карте. Что теперь? Как узнать, какие долги нужно погасить и когда? Это трудно. Должен вы начинаете с долга с наивысшей процентной ставкой или мотивируете себя выплатой наименьшей части долг первый? А как насчет перевода баланса или личного кредита? Ответ зависит от ваших обстоятельств, но у нас есть основы рассматриваются прямо здесь.

Как работают проценты по кредитной карте

Как пользователь кредитной карты, ваш лучший вариант - оплачивать счет полностью и вовремя каждый месяц. У тебя не будет платить проценты и вы получите преимущества, которые предлагает ваша кредитная карта, такие как баллы, мили или возврат наличных. Ваш кредитный рейтинг будет высокий, и ты будешь возможность претендовать на лучшие процентные ставки по ипотеке. Но это в лучшем случае. Это не всегда работать так. Несколько крупных медицинских счетов или периода безработицы может быть достаточно, чтобы у многих людей появилась кредитная карта. долг.

Вот как работает задолженность по кредитной карте. Если вы не оплатите счет по кредитной карте полностью, с вас будут взиматься проценты. В перечисленные проценты Ставка по вашей кредитной карте известна как годовая процентная ставка (APR). Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше апрель вы скорее всего будет предложено. Годовая процентная ставка - это годовая процентная ставка.

Связанный: Кредитные карты с 0% годовых

© iStock / ТАРИК КИЗИЛКАЯ

Проценты, которые вы будете платить из месяца в месяц, составляют примерно 12 годовых.Чтобы учесть месяцы разной длины, компании, выпускающие кредитные карты рассчитывать проценты на основе так называемой дневной периодической ставки. Для расчета процентов по кредитной карте, card компании используют следующую формулу:

ваш средний дневной баланс x ваша ежедневная периодическая ставка x количество дней в расчетном периоде = ваше финансирование комиссия

Плата за финансирование - это сумма, которую вы платите за привилегию использования кредитной карты. Это равно проценту, который вы платите твой невыплаченный остаток за этот расчетный период.

Кредитные карты обычно предоставляют своим клиентам льготный период, время между окончанием расчетного периода и датой оплата подлежит оплате. Если вы не полностью оплатите свой баланс до конца льготного периода, с вашего старого баланса будут списаны проценты. и о новых покупках. Ваш долг «крутится» из месяца в месяц.

Минимальный платеж по кредитной карте

Когда вы посмотрите на счет своей кредитной карты, вы увидите как полный баланс, так и минимальный платеж.Как эти минимальные выплаты работают и что происходит если вы делаете только минимальные платежи? Я рад, что вы спросили. Если у вас есть остаток на кредитной карте, ваш Лучше всего было бы заплатить все сразу, как можно быстрее. Если вы не можете оплатить все сразу, рекомендуется заплатить столько же вы можете позволить себе заплатить.

© iStock / Джастин Хоррокс

Компании, выпускающие кредитные карты, сообщают клиентам о минимальном платеже в качестве рекомендации, чтобы избежать дополнительных комиссий и увеличения процентные ставки.Проблема заключается в том, что просто внесение минимального платежа продлевает срок выплаты долга. Вам потребуется больше времени, чтобы рассчитаться ваш баланс, и вы тем временем платите больше процентов компании-эмитенту кредитной карты. Если ваша годовая процентная ставка особенно высока, просто сделайте минимальный платеж может фактически загнать вас в долги. Шутки в сторону. Слишком часто люди цепляются за идею минимального платежа, полагая, что это рассчитано на их выгода. Фактически, людям, имеющим задолженность по кредитной карте, лучше заплатить столько, сколько они могут себе позволить, игнорируя предлагаемый минимальный платеж.

Погашение долга по кредитной карте

Если вы не можете позволить себе погасить задолженность по кредитной карте сразу, но все же хотите погасить свой баланс, что делать ты сделаешь? Мы установили что просто внести минимальный платеж по всем вашим картам - не лучший способ справиться с долгами. Если ты готов шагнуть увеличить ваши усилия по выплате долга, вы можете сначала погасить карты с самой высокой процентной ставкой или начать с карт с самым низким балансом. Процесс выплаты долга называется амортизацией.Есть разные способы сделать это.

Одна популярная стратегия, называемая методом снежного кома, работает следующим образом: вы получаете минимальные платежи по всем своим карты и производить доплату на карта с наименьшим балансом. Сосредоточившись на выплате в первую очередь карты с наименьшим балансом, вы получите удовлетворение проверки долгов из вашего списка быстрее. Это может быть мощным мотиватором. После того, как вы оплатили свою первую кредитную карту, вы можете применить деньги, которые вы тратили с кредитной карты 1 для осуществления платежей по кредитной карте 2 и так далее.У вас будет импульс, чтобы продолжить свой долг погашение.

Метод снежного кома дает вам эмоциональное удовлетворение от уплаты долгов. Для многих людей проверка долгов может помочь сохранить мотивацию и придерживаться плана выплаты долга. Однако некоторые люди рекомендуют стратегию, которая начинается с выплаты кредита. карта с самой высокой процентной ставкой первый. Иногда это называют методом лавины. Идея этой стратегии состоит в том, чтобы уменьшить общую проценты, которые вы платите своим кредиторам с течением времени.Это стратегия, которая требует дисциплины и настойчивости, потому что до первого долга может пройти довольно много времени. окупается. Если вы достаточно сильны, чтобы отказываться от дорогого долга на месяцы или годы, не расстраиваясь, это может быть план погашения долга для вас

Другой вариант - взять новый долг для погашения старого долга. Это может быть в виде личной ссуды или быть переводом баланса на новую кредитную карту. Получение новых ссуд сопряжено с риском, особенно если у вас есть история, когда вы слишком много занимаетесь долгами.если ты решили изучить этот вариант, это важно провести свое исследование. Искать перевод остатка на карты с 0% годовых и низкие комиссии. Если вы ищете услуги кредитного консультанта, попробуйте обратиться в некоммерческую организацию.

The Takeaway

Выплата долга по кредитной карте - это не просто разумный финансовый ход. Исследования показывают, что наличие долгов может быть плохо для наших физическое и психическое здоровье. Выплата долга по кредитной карте значительно снизит уровень стресса.Кроме того, чем раньше вы выплатите задолженность по кредитной карте, тем скорее вы сможете сосредоточиться на сбережениях на пенсию и других финансовых целях.

Что такое льготный период?

Льготный период - это установленный период времени, в течение которого вы либо не начисляете проценты по задолженности по кредитной карте, либо не подвергаетесь штрафу за просрочку платежа по ипотечной ссуде. В зависимости от кредитора и типа долга льготные периоды могут длиться от нескольких дней до нескольких недель и могут быть удобным способом избежать штрафов за просрочку платежа и высоких процентных платежей.

Какой обычно льготный период для ипотеки?

Льготный период по ипотеке варьируется от кредитора к кредитору, но обычно длится около 15 дней с даты платежа. Это означает, что если ваш платеж по ипотеке должен быть произведен первого числа каждого месяца, у вас будет время до 16-го числа, чтобы произвести платеж без штрафа.

Пока вы производите платеж в течение льготного периода, установленного вашим кредитором, ваш кредитор не сможет взимать с вас какие-либо штрафы за просрочку платежа. Комиссия за просрочку платежа по ипотеке может составлять от 3% до 6% от суммы ежемесячного платежа, в зависимости от местного законодательства и кредитора.

Поскольку льготные периоды различаются в зависимости от кредитора, обязательно проверьте свои ипотечные документы, чтобы узнать, сколько дней у вас есть до того, как вы столкнетесь с штрафом за просрочку платежа.

Какой типичный период отсрочки платежа для кредитной карты?

Для кредитных карт льготные периоды определяются несколько иначе. Периоды отсрочки платежа по кредитной карте не защищают вас от пени за просрочку платежа, как в случае с ипотекой, а скорее дают вам время полностью оплатить остаток без начисления процентов с ваших покупок.Как правило, льготный период по вашей кредитной карте - это время между окончанием платежного цикла и датой платежа.

Хотя по закону компании-эмитенты кредитных карт не обязаны предоставлять вам льготный период, многие эмитенты это делают. Льготные периоды для кредитных карт будут различаться в зависимости от эмитента карты, но федеральный закон требует, чтобы компании, выпускающие кредитные карты, отправляли вам ваш счет в течение 21 дня с даты платежа, что означает, что вы будете уведомлены как минимум за 21 день о том, сколько вы должны за этот расчетный период.

Влияют ли платежи, произведенные в течение льготного периода, на ваш кредит?

В большинстве случаев платежи в течение льготного периода не влияют на ваш кредит. О просроченных платежах, которые могут негативно повлиять на ваш кредит, можно сообщать в кредитные бюро только после того, как они просрочены на 30 или более дней. Если вы не отправите платеж в течение льготного периода, вы будете нести ответственность за уплату любых процентов или штрафов за просрочку платежа, которые добавляются к вашей учетной записи.

Если вы не оплатите счет в течение 30 дней до установленной даты, кредитор, помимо взимания с вас любых штрафов или процентов за просрочку платежа, будет иметь право сообщить о недостающем платеже в одно или несколько из трех основных кредитных бюро. (Experian, TransUnion и Equifax).История платежей является наиболее важным аспектом вашего кредитного рейтинга, и даже один просроченный или пропущенный платеж может негативно повлиять на ваши баллы.

Если вы пропустили платеж в прошлом и не уверены, что он указан в вашем кредитном отчете, рассмотрите возможность получения бесплатной копии ваших кредитных отчетов и кредитных рейтингов от Experian, чтобы увидеть, появляются ли какие-либо отрицательные отметки в вашем кредитном отчете.

Что делать, если вы не можете вовремя оплатить счет по кредитной карте

Снова наступило то время месяца, когда счет по кредитной карте, с минимальным платежом, выделенным жирным шрифтом и обведенным кружком, появляется в вашем почтовом ящике.

Согласно новому опросу, проведенному WalletHub, 16 процентов американцев (примерно 40 миллионов человек) ожидают, что в этом году они пропустят хотя бы один платеж по кредитной карте. Это, казалось бы, незначительная проблема, которая, как ранее исследовала NBC News BETTER, может привести к ужасным последствиям.

«Если вы не можете произвести минимальные платежи вовремя, это создает сложную ситуацию», - говорит Тед Россман, отраслевой аналитик CreditCards.com.

Просрочка платежей может привести не только к штрафам, но и к резкому увеличению вашей годовой процентной ставки (годовой процентной ставки или суммы, взимаемой банком в виде процентов) и нанести потенциальный ущерб вашему с трудом заработанному кредитному баллу.

Если вы не можете произвести платеж в этом месяце, мы составили список полезных советов, которые помогут вам уменьшить удар или вообще избежать последствий.

Позвоните в компанию - они, вероятно, проведут с вами переговоры.

Если вы являетесь постоянным клиентом с историей своевременных платежей, ваша компания, выпускающая кредитную карту, скорее всего, будет работать с вами по поводу одного просроченного платежа.

«Хотите верьте, хотите нет, но запросить отказ от комиссии в банке или компании, выпускающей кредитные карты, очень просто, - говорит Логан Аллек, CPA и владелец блога о личных финансах« Money Done Right ».«Это действительно не так уж и страшно, и компании, выпускающие кредитные карты, постоянно сталкиваются с подобными запросами, так что не стыдитесь».

Но будьте готовы. Кредиторы охотнее будут вести с вами переговоры, если вы укажете конкретные сроки, когда вы сможете произвести оплату.

«Не говорите просто так:« Вы можете отказаться от моей платы за просрочку? » - говорит Аллек. «Вместо этого соберите свои факты и во время разговора скажите что-нибудь вроде:« Извините, но я не смогу внести свой минимальный платеж в срок, указанный в моем счете; однако я полностью намерен как можно скорее получить текущий счет на моем счету - фактически, в следующую среду мне придет чек.Я немедленно внесу его, и как только он очистится, надеюсь, к следующей пятнице, я получу текущий счет. Если я смогу это сделать, могу ли я отказаться от платы за просрочку платежа? »

Хотя нет гарантии, что кредитор даст вам пропуск, шансы в вашу пользу (опять же, при условии, что вы исторически хорошо клиент, который никогда или очень редко опаздывал с платежами). На самом деле, опрос WalletHub показал, что 9 из 10 человек, пытавшихся отказаться от оплаты за просрочку платежа, добились успеха.

«Скорее всего, они будут работать с вами - в разумных пределах - если вы однажды ошибетесь », - говорит Россман.

Allec добавляет, что звоните до истечения срока платежа, чтобы получить наилучшие шансы на успех.

Связанные

Знайте, что нет льготного периода после срока платежа

Одно из распространенных заблуждений, связанных с кредитными картами, говорит Россман, заключается в том, что у вас есть 21-дневный льготный период для совершения платежа по остатку в выписке, который интерпретируется как три недель после установленного срока для оплаты без штрафа.

Это не так.

«Льготный период кредитной карты - это время между датой окончания вашего платежного цикла и датой, когда вы должны произвести минимальный платеж по вашей карте», - говорит Аллек.

Итак, 21-дневный льготный период больше похож на предупреждение. У вас есть 21 день после получения вашей выписки, чтобы оплатить счет. В отношении фактического срока платежа нет никаких ограничений.

«С кредитными картами нет льготного периода [для просроченных платежей]», - говорит Лесли Тайн, эсквайр, основатель и главный поверенный Tayne Law Group P.C., юридической фирмы по урегулированию долгов. «Вам нужно будет сверяться с другими счетами, чтобы увидеть дату платежа и дату, когда будет взиматься пени за просрочку платежа, а затем, когда это будет указано в вашем кредитном отчете.”

Было бы разумнее оплатить счет по кредитной карте, чем по счету за коммунальные услуги (в крайних случаях).

Хотя пропускать счет за коммунальные услуги никогда не рекомендуется, в очень тяжелые времена есть веский аргумент в пользу выбора оплаты кредитной картой. счет за электричество.

«В некоторых случаях может быть разумнее платить кредитной картой, а не счетом за электричество», - говорит Аллек. «Одна из причин этого заключается в том, что штрафы за просрочку платежа по кредитной карте и процентные ставки обычно гораздо более суровы, чем те, которые взимают коммунальные компании.[Кроме того] коммунальные компании обычно регулируются законами штата, которые [как правило] не позволяют им просто выключать свет за пропущенный один платеж. В некоторых штатах коммунальные компании обязаны обращаться к вам несколько раз после того, как вы пропустили платеж, чтобы настроить план платежей, и должны дать вам определенное количество времени, чтобы обновить ваш счет, поэтому обязательно изучите законы. в вашем штате и знать свои права ».

Вам также следует изучить программы, которые помогут компенсировать коммунальные расходы.

«Существуют службы, которые могут помочь вам с оплатой коммунальных услуг, и вам следует изучить эти варианты», - говорит Ариэль О'Ши, эксперт по личным финансам в NerdWallet. «Программа энергетической помощи малообеспеченным семьям - хорошее начало».

Консолидируйте всю задолженность на одной карте перевода баланса

Если вы знаете, что у вас есть задолженность по нескольким картам, подумайте о консолидации ее на одной, особенно если у вас «задолженность от 1 до 5 тысяч долларов», - говорит Россман.

«Консолидация долга по кредитной карте с помощью карты перевода с 0% баланса может помочь, если приостановить выплату процентов в течение вводного периода, который часто составляет от 12 до 18 месяцев», - говорит О’Ши.«Предложения по переводу остатка обычно требуют хорошей или отличной кредитной истории, и если вы не погасите остаток в течение начального периода, проценты начнут снова начисляться по стандартной процентной ставке карты».

При выборе карты для переноса остатка необходимо провести небольшое исследование, поскольку многие из них будут взимать с вас процентную комиссию в зависимости от перемещаемого остатка, чего можно избежать.

«Пользователи могут получать процентную комиссию от переводимой суммы», - говорит Россман. Мне нравятся Chase Slate, Amex EveryDay и BankAmericard, потому что они не взимают комиссию за перевод [в течение первых 60 дней после перевода].Обязательно открывайте карту, чтобы сразу же перевести баланс ».

Кроме того, делая уроки по этим картам, не беспокойтесь о льготах, таких как денежные вознаграждения или путевые баллы.

«Эти карты предназначены для устранения долгов и снижения вашей процентной ставки», - говорит Россман. «Это может сэкономить вам тысячи долларов».

Консолидация в личный заем

«Другой вариант - объединение в личный заем, который может предлагать более низкую долгосрочную процентную ставку и фиксированные ежемесячные платежи», - говорит О’Ши.«Кредитные союзы часто являются лучшим источником личных ссуд с низкой процентной ставкой, особенно если у вас нет отличного кредитного рейтинга».

Такие ссуды оптимальны, если вы должны не менее 5 тысяч долларов, - говорит Россман.

Для начала вам следует поговорить с некоммерческим кредитным консультантом, чтобы разработать план управления долгом.

«Эти агентства помогут вам несколькими способами: консолидируют один ежемесячный платеж, проводят переговоры с вашими кредиторами, и они могут получить ставки, аналогичные ставкам по индивидуальному займу», - говорит Россман.«Национальный фонд кредитного консультирования - хорошая зонтичная организация, членами которой являются многие из этих некоммерческих консультантов. Money Management International также является хорошей организацией с офисами по всей стране ».

Работа с некоммерческим кредитным консультантом платная, но это также довольно номинальные расходы, если учесть, сколько они могут сэкономить вам в долгосрочной перспективе (как в деньгах, так и во времени).

«Money Management International обычно взимает единовременную плату в размере 50 долларов за открытие своих планов по управлению долгом, а ее средняя ежемесячная плата составляет 25 долларов», - говорит Россман.

Выбирайте управление долгом вместо услуг по урегулированию долга

Хотя терминология схожа, управление долгом и урегулирование долга не являются синонимами. Если вы хотите снизить бремя своей кредитной карты, не повредив свой кредитный рейтинг (и не подвергаясь риску банкротства), вам следует принять план управления долгом.

«Многие службы по урегулированию долга рекламируют такие вещи, как« платите копейки за доллар », - отмечает Россман. «Это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, и это так, потому что это может испортить ваш кредит.Тем не менее, план управления долгом от авторитетного некоммерческого кредитного консультанта может быть отличным решением. Это поможет вашей кредитной истории, поскольку вы неуклонно погашаете долг ».

Помните, однако, что какой бы путь вы ни выбрали, чтобы избежать просроченных платежей или справиться с ними (или с непомерным долгом в целом), ни один из этих вариантов не будет работать в долгосрочной перспективе, если вы не приложите усилий.

«Имейте в виду, что вам необходимо создать бюджет для погашения [любого] консолидированного долга и план, чтобы не возвращаться в долг после его погашения», - говорит О’Ши.

ПОЛУЧИТЕ БОЛЬШЕ ЭКОНОМИИ И РАСХОДА НА ХАКИ

Хотите еще таких советов? NBC News BETTER одержимы поиском более простых, здоровых и разумных способов жизни. Подпишитесь на нашу рассылку и следите за нами в Facebook, Twitter и Instagram.

Общие сведения о беспроцентном периоде кредитной карты

По сценарию Жасмин Андрия

Нельзя отрицать важность совершения полных платежей, если кто-то хочет освободиться от долгов, но опрос, проведенный в феврале 2012 года ведущей мировой информационно-измерительной компанией Nielsen, показал, что только 47% держателей малазийских кредитных карт производят полные выплаты. каждый месяц 53% держателей карт обременены выплатой процентов.

В том же опросе также сообщается, что только 18% малазийцев платят минимум 5% ежемесячно, в то время как еще 15% платят больше минимальной суммы. Однако просто заплатить больше минимальной суммы недостаточно - чтобы избежать начисления процентов, необходимо производить полную оплату каждый месяц.

Хотя существует множество неизбежных факторов, которые способствуют неспособности вносить полные платежи каждый месяц; непонимание того, как беспроцентный период кредитной карты не должен входить в их число.

Что такое беспроцентный период?

Беспроцентный период кредитной карты - это период, в течение которого, если в течение этого периода будет произведена полная оплата, с держателя карты не будут взиматься проценты.

Самым важным моментом здесь является то, что платеж должен быть произведен полностью, , поэтому беспроцентные периоды не применяются для частичных платежей.

Как долго длится беспроцентный период?

Большинство кредитных карт в Малайзии предлагают 20-дневный беспроцентный льготный период для всех розничных покупок.В приведенном выше примере выписки по кредитной карте срок оплаты после 20-дневного периода отсрочки выплаты процентов будет 3 августа.

При погашении всей невыплаченной суммы в размере 3000 ринггитов до 3 августа не взимаются проценты.

Но что, если непогашенный остаток не погашен полностью?

Сумма, которую вы решите заплатить на баланс своей кредитной карты, полностью зависит от вас, и от вас не требуется полностью оплачивать какие-либо отдельные транзакции.Используя приведенный выше пример, при частичном платеже в размере 2500 ринггитов будут полностью урегулированы первые две транзакции, но будет произведен только частичный расчет по последней транзакции (т.е. транзакции 1 и 2 будут рассчитаны полностью, но транзакция 3 имеет непогашенный баланс в размере 500 ринггитов).

Однако уменьшение непогашенного остатка таким образом приведет к потере беспроцентного периода и повлечет за собой начисление процентов.

Расчет процентов производится следующим образом:

Приведенный выше расчет показывает, что при частичных платежах:

  • Беспроцентный период не применяется
  • Процентная ставка 15% будет взиматься с каждой отдельной транзакции, начиная с даты публикации каждой транзакции
  • Проценты начисляются на общий непогашенный остаток по состоянию на 15 июня (3000 ринггитов), хотя непогашенным остается только 500 ринггитов

Что вы можете сделать, чтобы минимизировать задолженность по кредитной карте?

Вот несколько способов избежать огромного долга по кредитной карте:

  • Оплачивайте мелкие покупки наличными
  • Используйте дебетовую карту
  • Списывайте оплату с кредитной карты только в том случае, если вы собираетесь оплатить полную сумму в конце месяца
  • Перевести непогашенный остаток на кредитную карту с более низкой процентной ставкой (может взиматься комиссия)
  • Если вы перегружены непреодолимой задолженностью по кредитной карте, обратитесь за бесплатной помощью по управлению долгом в AKPK

Источник: Agensi Kaunseling дан Pengurusan Кредит

Узнайте, сколько вы можете сэкономить с переводом баланса.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *