Инвестиции это такие вложения которые: Что такое инвестиции? Способы финансовых вложений для физических лиц, как начать инвестировать физическому лицу?

Что такое инвестиции?

Инвестиции позволяют обеспечить финансовую уверенность в будущем. В отличие от накоплений, когда деньги постепенно обесцениваются. Инфляция съедает в среднем от 10 до 15 % сбережений ежегодно. Цель любого инвестирования — приумножение вложенных средств. Получить желаемое в будущем невозможно без действий в настоящем.

Что такое инвестиции, какие они бывают и как добиться стабильного дохода с помощью инвестирования денежных накоплений — все эти вопросы и будут рассмотрены в статье. Также вы узнаете преимущества и недостатки инвестиционной деятельности, какими принципами руководствуются опытные инвесторы.

Определение инвестиций

Инвестирование — это денежные средства, ценные бумаги и прочее виды имущества, которые вкладываются в объекты хозяйственной деятельности с целью получения прибыли. Но вложения могут быть также и духовные, умственные. В таком случае эффект будет иметь нематериальное выражение.

Рассмотрим детальнее на нескольких примерах. Предположим, человек хочет открыть бизнес по продаже растений. Накоплений недостаточно, поэтому он берет кредит в банке. Затем приобретает парник, обустраивает загородный участок. Также его расходы включают покупку удобрений, семян, аренду помещений для реализации товара.

Или же родители прибегают к услугам репетиторов, оплачивают занятия в школах раннего развития, спортивных секциях. По сути деньги инвестируются в образование для материально обеспеченного будущего. Инвестициями также можно назвать материнский капитал. Из государственного бюджета выплачиваются средства за рождение второго ребенка. Такая политика направлена на повышение уровня рождаемости, а также улучшение демографической ситуации в стране.

Субъекты инвестиций

Инвесторами могут выступать физические лица, организации, государственные учреждения и даже страны. Для финансовых вложений используются накопленные и/или заемные средства. Доход должен превышать инфляцию, это позволит сохранить покупную способность финансов и приумножить их в дальнейшем.

Фото предоставлено автором статьи

Помимо капиталовкладчика, в инвестиционной деятельности есть и другие категории участников:

• заказчики, которые реализуют инвестиционный проект. Они представляют интересы инвестора, действуют от его имени, без вмешательства в предпринимательскую деятельность других участников;
• подрядчики, которые выполняют работу по договору, заключенному с основным заказчиком;
• непосредственные пользователи, в эту категорию входят инвесторы, органы местного самоуправления, международные объединения. То есть те, для кого и создаются инвестиционные объекты.

Классификация инвестиций

Вложения будут удачными, если потенциальный инвестор научится разбираться в признаках активов. Критериев оценки есть несколько, разберем самые популярные.

По объекту вложений

Различают следующие виды инвестиций в зависимости от объекта вложений:

• спекулятивные действуют по следующей схеме: инвестор покупает драгоценные металлы, ценные бумаги или валюту для последующей реализации после возрастания цены;
• финансовые: предполагают вкладывание средств в финансовые инструменты. К примеру, создание специальных денежных счетов. За их управление отвечает уполномоченное лицо, которое проводит финансовые трансакции на различных биржах;
• венчурные инвестиции основаны на вложениях в стартапы, именно таким образом и развивалась социальная сеть Фейсбук;
• реальные: заключаются в инвестировании в недвижимость, выкупе авторского права и тому подобное.

По срокам инвестирования

Этот критерий особенно важен для начинающих инвесторов. С его помощью можно оценить, как быстро вырученный доход будет реинвестирован. По временному признаку вложения делятся на 3 основные категории:

• долгосрочные — более пяти лет;
• среднесрочные — от одного года до пяти лет;
• краткосрочные — до одного года.

Различают еще один, отдельный вид инвестиций — так называемый аннуитетный. Вкладчик получает доход не по завершении срока, а с определенной периодичностью.

По степени ликвидности

Ликвидность — один из самых важных факторов инвестирования. С его помощью можно оценить скорость реализации товара по среднерыночной цене. Если рассматривать на примере рынка недвижимости, одни квартиры реализуются сразу. Их и называют высоколиквидными.

С низколиквидной жилплощадью все гораздо сложнее. Такая недвижимость может продаваться годами.

Объекты инвестирования также могут классифицироваться следующим образом:

• к срочноликвидным относятся инструменты, конверсированные в течение семи дней;
• среднеликвидные реализуются в срок до двух месяцев;
• трудноликвидные включают объекты со сроком реализации свыше шести месяцев.

Перспективы инвестирования

С основными положениями инвестиционной деятельности разобрались, теперь постараемся выяснить, с какими сложностями может столкнуться вкладчик и как заработать в короткие сроки.

Преимуществ инвестирования есть несколько:

• возможность пассивного заработка, вкладчику не нужно прикладывать физическую силу или работать полный день;
• повышается финансовая грамотность, это можно сравнить с интенсивным курсом самообразования;
• сумму денег можно разделить на несколько проектов, что позволяет существенно увеличить доходы и снизить риск банкротства.

Инвестору также следует быть готовым и к возможным сложностям:

• инвестиционная деятельность сопряжена с психологической нагрузкой, в особенности, на начальной стадии;
• существует риск потери вложенных средств;
• понадобится время, деньги и силы для получения новых знаний;
• для вложений нужны деньги ? личные или заемные.

Основные направления для инвестирования

На финансовом рынке представлено несколько вариантов для вложений. Самые стабильные, с низким инвестиционным риском и будут представлены ниже:

• депозит в банке — риск такого вложения минимальный, так как все вклады застрахованы, уровень дохода и срок известны заранее;
• драгоценные металлы, которые реализуют в банках — этот актив не обесценивается, но стоимость растет медленно, поэтому такие вложения долговременные, как правило, не менее пяти лет;
• паевые инвестиционные фонды позволяют получить прибыль в размере около 30 % годовых, контроль за соблюдением законодательства осуществляется на государственном уровне, за управление средствами отвечают профильные специалисты;
• в ценные бумаги можно инвестировать самостоятельно или обратиться за помощью к посреднику — доверительному управляющему, вкладчик имеет возможность получить прибыльность в размере 100%, но существует также вероятность нулевого заработка;
• приобретение недвижимости может обеспечить стабильный доход от последующей реализации или сдачи в аренду, но потенциальному инвестору необходимо обязательно предварительно оценить ликвидность объекта;
• еще один способ получения прибыли — это вложение в интернет-магазин. Есть несколько вариантов: можно заказать создание сайта или купить готовый магазин. Затраты на дропшиппингбудут гораздо меньше, так как не понадобится склад для хранения, курьеры, операторы и офис. А это значит, что достаточно найти производителя и создать интернет-магазин;
• создание или покупка готового бизнеса также может стать выгодной инвестицией, но в этом случае существует вероятность банкротства.

Капиталовложение — это один из лучших способов, как заставить деньги работать и приносить прибыль. Инвестиционной деятельностью могут заниматься и физические, и юридические лица с необходимыми стартовыми накоплениями или займом. Успешность инвестиций зависит от правильно подобранных активов, расчета рисков и ликвидности.

2.1. Основные понятия инвестиций и инвестиционнойдеятельности в законодательстве Российской Федерации 

Основными законами, определяющими основные понятия инвестиций и инвестиционной деятельности, являются: Закон РСФСР от 26.06.1991 N 1488-1 (ред. от 10.01.2003) «Об инвестиционной деятельности в РСФСР» и Федеральный закон «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений», принятый 15 июля 1998 г. (в ред. Федеральных законов от 02.01.2000 N 22-ФЗ, от 22.08.2004 N 122-ФЗ, от 02.02.2006 N 19-ФЗ, от 18.12.2006 N 232-ФЗ, от 24.07.2007 N 215-ФЗ).

Вышеуказанные Законы определяют инвестиции, как денежные средства, ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права, иные права, имеющие денежную оценку, вкладываемые в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта.

Такие вложения осуществляются путем приобретения экономических активов, т.е. объектов, владение и пользование которыми приносит их владельцам экономическую выгоду в течение определенного периода времени. Ориентация на будущие доходы при вложении капитала — существенная черта, отличающая инвестиции от текущих затрат на производство товаров и услуг.

Вложение инвестиций и осуществление практических действий в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта является инвестиционной деятельностью.

Капитальные вложения — инвестиции в основной капитал (основные средства), в том числе затраты на новое строительство, расширение, реконструкцию и техническое перевооружение действующих предприятий, приобретение машин, оборудования, транспортных средств, инструмента, инвентаря, проектно-изыскательские работы и другие затраты.

Субъектами инвестиционной деятельности, осуществляемой в форме капитальных вложений (далее — субъекты инвестиционной деятельности), являются инвесторы, заказчики, подрядчики, пользователи объектов капитальных вложений и другие лица.

Инвесторы осуществляют капитальные вложения на территории Российской Федерации с использованием собственных и (или) привлеченных средств в соответствии с законодательством Российской Федерации. Инвесторами могут быть физические и юридические лица, создаваемые на основе договора о совместной деятельности и не имеющие статуса юридического лица объединения юридических лиц, государственные органы, органы местного самоуправления, а также иностранные субъекты предпринимательской деятельности (далее — иностранные инвесторы).

Заказчики — уполномоченные на то инвесторами физические и юридические лица, которые осуществляют реализацию инвестиционных проектов. При этом они не вмешиваются в предпринимательскую и (или) иную деятельность других субъектов инвестиционной деятельности, если иное не предусмотрено договором между ними. Заказчиками могут быть инвесторы.

Заказчик, не являющийся инвестором, наделяется правами владения, пользования и распоряжения капитальными вложениями на период и в пределах полномочий, которые установлены договором и (или) государственным контрактом в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Пользователи объектов капитальных вложений — физические и юридические лица, в том числе иностранные, а также государственные органы, органы местного самоуправления, иностранные государства, международные объединения и организации, для которых создаются указанные объекты. Пользователями объектов капитальных вложений могут быть инвесторы.

Субъект инвестиционной деятельности вправе совмещать функции двух и более субъектов, если иное не установлено договором и (или) государственным контрактом, заключаемыми между ними.

Отношения между субъектами инвестиционной деятельности осуществляются на основе договора и (или) государственного контракта, заключаемых между ними в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации.

Финансирование капитальных вложений осуществляется инвесторами за счет собственных и (или) привлеченных средств.

Открыть полный текст документа

Статья 4. Субъекты инвестиционной деятельности, осуществляемой в форме капитальных вложений 

1. Субъектами инвестиционной деятельности, осуществляемой в форме капитальных вложений (далее — субъекты инвестиционной деятельности), являются инвесторы, заказчики, подрядчики, пользователи объектов капитальных вложений и другие лица.

2. Инвесторы осуществляют капитальные вложения на территории Российской Федерации с использованием собственных и (или) привлеченных средств в соответствии с законодательством Российской Федерации. Инвесторами могут быть физические и юридические лица, создаваемые на основе договора о совместной деятельности и не имеющие статуса юридического лица объединения юридических лиц, государственные органы, органы местного самоуправления, а также иностранные субъекты предпринимательской деятельности (далее — иностранные инвесторы).

3. Заказчики — уполномоченные на то инвесторами физические и юридические лица, которые осуществляют реализацию инвестиционных проектов. При этом они не вмешиваются в предпринимательскую и (или) иную деятельность других субъектов инвестиционной деятельности, если иное не предусмотрено договором между ними. Заказчиками могут быть инвесторы.

Заказчик, не являющийся инвестором, наделяется правами владения, пользования и распоряжения капитальными вложениями на период и в пределах полномочий, которые установлены договором и (или) государственным контрактом в соответствии с законодательством Российской Федерации.

(см. текст в предыдущей редакции)

5. Пользователи объектов капитальных вложений — физические и юридические лица, в том числе иностранные, а также государственные органы, органы местного самоуправления, иностранные государства, международные объединения и организации, для которых создаются указанные объекты. Пользователями объектов капитальных вложений могут быть инвесторы.

6. Субъект инвестиционной деятельности вправе совмещать функции двух и более субъектов, если иное не установлено договором и (или) государственным контрактом, заключаемыми между ними.

Открыть полный текст документа

1.2. Инвестиции – какими они бывают. Как найти инвестиции и не потерять бизнес

1.2. Инвестиции – какими они бывают

Классификацию инвестиций можно разбить на несколько групп: по объекту инвестирования, по срокам инвестирования, по видам вложений и по форме собственности. Так же группировать виды инвестиций можно по территориям, отраслям, источникам финансирования и так далее. Но мы поговорим об основных видах.

Первая из возможных классификаций определяется по объекту финансирования, т. е. по тем вещам и ценностям, в которые эти деньги вкладываются.

Такие инвестиции могут быть капитальные или как их еще называют – реальные, финансовые и спекулятивные. Разберем по порядку.

Капитальные инвестиции – это прямые вложения денег в приобретение или создание объектов длительного и надежного использования. Такие ценности могут быть капиталообразующими и осязаемыми. Например, покупка или строительство любой недвижимости, как частного, так и офисного, торгового или складского назначения. Приобретение нового производственного станка, создание дочернего бренда, реклама – все это относится к реальным инвестициям. Так же капитальным инвестированием можно назвать вложение в неосязаемые нематериальные ценности, например, авторские права, патент, торговая марка. Еще один подвид реальных инвестиций – финансирование человеческого капитала, например, оплата учебы в ВУЗе талантливого студента, который в будущем станет незаменимым сотрудником вашей компании.

Можно привести еще один распространенный вариант капитальной инвестиции в человеческий потенциал. Это всенародно известные корпоративы. Деньги, потраченные инвестором, то есть работодателем в нашем примере, окупаются с лихвой увеличением производительности труда и слаженной работой коллектива. По данным специалистов, правильно организованный корпоратив может повысить общую производительность сотрудников до 20 процентов в краткосрочном периоде от месяца до трех.

Второй подвид инвестиций по объекту вложений – финансовое инвестирование. Оно подразумевает операции с деньгами, такие как кредиты, займы, вложения в ценные бумаги и биржевые торги. Такие инвестиции не требуют дополнительных приобретений. Тут деньги, которые и являются инвестиционным стрежнем, делают еще большие деньги.

И последний подвид в классификации инвестиций по объекту вложений – спекулятивные инвестиции. Такой вид инвестирования подразумевает покупку финансовых активов и перепродажу, по сути, это те же финансовые инвестиции, только рассчитанные на более быстрый оборот. А объект таких инвестиций – сами деньги, выраженные в измененном виде. Например, торговля валютой и драгоценными металлами, перепродажа ценных бумаг и ювелирных изделий и многое другое.

Итак, объектами инвестирования могут быть капитальные приобретения как материальные, так и нематериальные, деньги в реальном виде и деньги в номинальном виде.

Инвестиции разнятся в зависимости от объекта, окружающей экономической среды, времени инвестирования. Классифицируя вложения по срокам, можно выделить четыре основных вида: краткосрочные, инвестиции среднего срока, долгосрочные и перспективные.

К краткосрочным инвестициям можно отнести, например, спекулятивные операции с валютой, депозиты. Так же к краткосрочным вложениям относятся и корпоративы, которые мы приводили ранее как пример нематериальных капитальных вложений. Реклама тоже является краткосрочной инвестицией. А вот системы лояльности, рассчитанные на удержание клиента – это уже среднесрочные вложения.

Краткосрочные инвестиции, как правило, приносят прибыль в течение первых шести месяцев, но эффективность их может сохраняться до года.

Инвестиции среднего срока окупаются и становятся прибыльными не раньше чем через 12 месяцев и работают на инвестора до трех лет.

Долгосрочные инвестиции рассчитаны на 4–5 лет. Примером таких вложений может быть лизинг автомобиля, вложение в запуск нового бизнеса, кредиты.

Что может быть отнесено к перспективным инвестициям? Перспективный вид вложений – это не что иное, как прибыль, отдаленная по времени на период от 5 до нескольких десятков лет. Наиболее красивый пример мирового опыта такого инвестирования можно наблюдать в виноделии и коньячном производстве, когда выдержка напитка увеличивает его стоимость, и прибыль инвестора. Некоторые марки коньяка и виски, к примеру, могут иметь выдержку 25 лет. Это и есть срок инвестиции.

Итак, мы видим, что в классификации инвестиций играют роль как объект вложений, так и срок, на который эти вложения «заряжают» в оборот. Теперь разберем инвестиции по виду вклада, они бывают прямыми и реальными, портфельными, интеллектуальными и нефинансовыми.

Чаще всего мы сталкиваемся с прямыми, или иначе – реальными инвестициями. Это вложение средств в осязаемые активы, оборотный или основной капиталы. Представим себе небольшой магазин, хозяин которого задумал купить крупную партию товара и предлагает вам вложить деньги в эту закупку. Это ваша прямая капитальная краткосрочная инвестиция. Кроме быстрой прибыли, она дает вам возможность участвовать в управлении продажами данного товара, ведь вы являетесь лицом, заинтересованным в быстром обороте. Другой пример прямых инвестиций может выглядеть несколько более масштабно: национальный производственный концерн хочет расширить ассортимент выпускаемых изделий и ищет инвестора для постройки и запуска нового цеха. Строительство, оборудование, обучение и найм рабочей силы, сырье, производство – все это объекты инвестиций, как правило, долгосрочных, с целью получения прямой прибыли. Вкладывая крупную сумму, вы получаете право голоса в управлении этим цехом. Таким образом, прямую инвестицию можно рассматривать как способ получения возможности управления предприятием, или отдельным процессом этого предприятия и собственными деньгами.

Прямые инвестиции благодаря их эффективности и прозрачности постепенно выталкивают с инвестиционного рынка портфельные вложения. Рассмотрим, что это такое. По сути, портфель ценных бумаг или акций крупного предприятия позволяет инвестору получать прибыль от вложенных денег, но не дает ему возможности влиять на ход развития и деятельности проинвестированной компании. Наверное, нет на всем постсоветском пространстве человека, который бы вынужденно не убедился на личном примере или примере своих близких, как работают такие портфельные инвестиции. Когда в далеких уже девяностых развалилась в одночасье большая держава СССР, многие заводы встали, комбинаты и фабрики объявили себя банкротами. Долги по заработной плате возросли до невероятных размеров. И тогда многие профсоюзы через административные суды взыскивали с таких предприятий-должников выплаты заработных плат в виде пакетов акций. В итоге, завод переходил в коллективную собственность его рабочих, каждый из которых владел небольшим кусочком предприятия в форме ценных бумаг. Позже, такие производственные гиганты выкупались частными предпринимателями, и для того, чтобы обеспечить себе полное владение собственностью, они скупали у работяг акции заводов, возвращая, таким образом, заработанную когда-то и приумноженную с годами оплату труда.

Портфельные инвестиции обычно реализуются в виде различных акционерных обществ, но могут присутствовать и в малом бизнесе. В нашем примере с небольшим магазином, портфельная инвестиция выглядела бы так: вы даете хозяину магазинчика сумму денег на дальнейшее развитие и определяете долю прибыли, которая будет являться отныне вашей. Управление магазином и продажами вас не касается. Определим портфельные вложения как «вливания» в разнообразные финансовые инструменты, такие как ценные бумаги, валюту, депозит в банке.

Интеллектуальная инвестиция в подавляющем большинстве случаев воспринимается как финансовое вложение в научные разработки, обучение, подготовку специалистов, приобретение патентов и лицензий и тому подобное. Это определение верно лишь отчасти. Не стоит забывать о том, что инвестиции – это совершенно не обязательно вложение денег. Предлагаем рассматривать интеллектуальную инвестицию как вложение умственных средств и капиталов в перспективное дело. К примеру, если вы талантливый маркетолог и знаете, как вывести бизнес на более высокий уровень продаж, вы можете инвестировать свои знания в этот бизнес на условиях дальнейшего получения прибыли, полученной в результате вашей работы. В нашем хрестоматийном уже небольшом магазинчике, который олицетворяет собой мелкий бизнес, выглядеть интеллектуальная инвестиция может следующим образом: хозяин жалуется на падение продаж, а вы знаете, как их поднять. Вы предлагаете хозяину свою интеллектуальную инвестицию за долю прибыли, которая будет получена после ваших ноу-хау.

Этот пример подвел нас к нефинансовым инвестициям. Вложения в какой-либо проект не денег, а любых других ценностей называется нефинансовой инвестицией. Инвестировать можно: патенты и авторские права, технику, недвижимость, профессиональные навыки, рабочую силу и другие средства и капиталы.

И последняя крупная группа в классификации видов инвестиций определяется по форме собственности. Бывают такие вклады частными, государственными, внешними или иностранными, смешанными, косвенными или совместными.

Так, частная инвестиция – это добровольное вложение личных средств отдельно взятых физических или юридических лиц. Инвестиция от частной фирмы входит в эту группу.

Государственные вложения осуществляются по решению местных или центральных органов власти из бюджетных или привлеченных средств. Если вложение происходит от правительства другой страны, это уже иностранные инвестиции. Иностранным считается и вклад от частных зарубежных компаний и физических лиц.

Смешанный вид инвестирования подразумевает участие нескольких разных форм собственности. Например, государство, юридическое лицо и иностранная фирма могут сделать в один проект общий долевой вклад, он будет считаться смешанной инвестицией.

Совместная или косвенная инвестиция – это результат деятельности инвестиционных фондов, задача которых состоит в грамотном и профессиональном вложении аккумулированных средств, принадлежащих частным и юридическим лицам. Данное учреждение являет собой некоего квалифицированного представителя интересов частных лиц на инвестиционном рынке. Люди приносят сюда деньги, профессионалы рассматривают различные проекты и инвестируют доверенные средства в наиболее перспективные. Вкладчики получают прибыль, а организаторы фонда – свою долю этой прибыли. Как правило, инвестиционные фонды используют портфельные вложения, избегая реальных и капитальных активов.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Объекты инвестирования.

На сегодняшний день на рынке капиталовложений существует немалый выбор инструментов инвестирования. В процессе своей деятельности каждый инвестор, несомненно, ставит перед собой вопрос — какие же объекты инвестирования выбрать для достижения поставленных целей. При размещении своих средств большинство инвесторов предпочитает выбирать несколько объектов, формируя их определенную совокупность.

Основное условие, которому должен соответствовать объект инвестирования, — преумножение вложенного в него капитала; также инвестиции играют важную роль в развитии экономики региона. В роли объектов инвестирования могут быть вклады, земельные участки, недвижимость, заводы, промышленные предприятия и многое другое. В случае если речь идет о вложении в промышленное предприятие, объектами могут являться как готовые строения, так и предприятия на этапе строительства. Отличием в данном случае является только временной период, по прошествии которого инвестиции окупятся и начнут приносить непосредственную прибыль.

В качестве инвестиций, предлагаемых АО «Корпорация развития Ульяновской области», выступают реальные инвестиции, то есть движимое и недвижимое имущество: коммерческая недвижимость, промышленные объекты, площадки под производство — то есть уже готовые объекты, которые могут как функционировать в настоящее время, так и нет. Объекты инвестирования развивают производственную деятельность в нашем регионе.

Правильный и грамотный выбор объекта капиталовложений является одной из важнейших задач, которая и определяет рентабельность бизнеса, его успешность и отсутствие экономического риска. Главный залог эффективности вложения инвестиционных средств — это финансовая грамотность. Совместное вложение капитала в различные объекты инвестирования нуждается в ответственном подходе и наличии определенного объема знаний. Обратитесь за консультацией к профессионалам, которые учтут ваши возможные риски, прежде чем вы сделаете вложение.

Специалисты АО «Корпорация развития Ульяновской области» готовы подобрать тот объект, который по всем критериям отвечает планам и ожиданиям инвестора.

Следует понимать,что делая инвестиционные вложения в предприятия нашего региона, вы не только обеспечиваете себе постоянный доход, но и играете роль в развитии Ульяновской области.

На нашем сайте вы можете ознакомиться с различными объектами инвестирования.Более подробную информацию можно получить, обратившись за консультацией к специалистам АО «Корпорация развития Ульяновской области».

Финансовые инвестиции | Что такое | Виды, управление, учёт и источники финансовых инвестиций

Содержание статьи:

1. Что такое финансовые инвестиции?
2. Виды
3. Управление
4. Оценка
5. Источники

Лучший инвестиционный брокер в мире! 
Советник по сбору инвестиционного портфеля! 
Индивидуальный инвестиционный счет!
Мгновенный вывод средств на карту! 
Минимальные комииссии за сделку и многое другое!

Уровень прогресса дошел до такого уровня, когда финансовые инвестиции стали доступны всем без исключения. Да, да! Вы не ослышались. Всем без исключения.

Сегодня необязательно иметь высшее экономическое образование или огромный стартовый капитал. Условно говоря даже школьник может успешно инвестировать.

Финансовые инвестиции это вложение денежных средств в ценные бумаги и финансовые инструменты, которые будут приносить прибыль. Под инструментами подразумеваются инвестиционные проекты, ПАММ-счета, банковские депозиты. Под ценными бумагами принято понимать прямые ценные бумаги (акции, облигации, векселя) и деривативы (фьючерсы, опционы и так далее).

Рейтинг финансовых инвестиций

Схожее по теме: Прямые инвестиции

Существует три основные формы финансовой инвестиционной деятельности:

• вложения в денежные инструменты (максимально эффективное использование (получение дохода) свободных средств организации в краткосрочном периоде)
• инвестирование в фондовые инструменты (извлечение прибыли от операций с ценными бумагами. Отлично подходит для диверсификации инвестиционного портфеля)
• инвестиции в уставные фонды совместных предприятий (развитие собственного производства путём влияния на предприятия-партнёры/развитие стратегического партнёрства).

Виды

Существует много видов финансовых инвестиций. Каждый из них подходит для решения конкретной задачи. Одни для быстрого увеличения капитала, другие для его сохранения. Любая цель инвестора может быть осуществлена благодаря финансовому инвестированию .

Общая классификация видов выглядит следующим образом:

1. ПИФы (подходит для пассивного инвестирования)
2. акции (актив для извлечения дохода)
3. облигации (актив для сохранения капитала)
4. фьючерсы, опционы (защитный актив)
5. драгоценные металлы (сбалансированный актив, подходящий для диверсификации портфеля)
6. доверительное управление (подходит для пассивного инвестирования)
7. банковские депозиты, сберегательные сертификаты (фиксированная доходность, низкие риски, короткий инвестиционный горизонт).

Многие финансовые активы обладают повышенным или высоким уровнем риска. Данный тезис формирует главное правило финансовой инвестиционной деятельности это грамотная диверсификация портфеля.

На сегодняшний день распространена такая «услуга» как управление капиталом. Воспользовавшись ею, человек может передать собственные средства в управление профессионалам, которые за него совершат все необходимые операции и обойдут все возникающие сложности на пути к поставленной цели. Все что клиенту остается это получить прибыль и оплатить комиссию за пользование знаниями и временем специалистов.

Как управлять?

Чтобы управлять финансовыми инвестициями, необходимо разработать стратегию — совокупность технических приемов, методов, идей, с помощью которых можно будет выбрать оптимальный путь инвестирования, продумать структуру инвестиционного портфеля.

Начать стоит с того какую манеру поведения на инвестиционном рынке выбирает для себя инвестор, а также насколько он компетентен и самостоятелен.

Давайте немного расшифруем. Когда инвестор является квалифицированным и разбирается в мире финансов, управление его вложениями он способен осуществлять лично. Это лучший вариант с точки зрения здравого смысла. Ведь, кто проконтролирует ваши инвестиции на степень их эффективности, риска и того насколько они отвечают вашим целям лучше вас самих?

Поскольку количество финансовых инструментов постоянно увеличивается, разбираться в этой сфере непрофессионалу сложно. Поэтому на рынке действуют брокеры, дилеры, финансовые управляющие, которые предлагают свои услуги по ведению инвестиционных счетов за определенный процент от прибыли или стабильную ежемесячную оплату.

Управление финансовыми инвестициями это структура, состоящая из набора методов, позволяющих выбрать наиболее эффективный финансовый актив, отвечающий действующей инвестиционной политике.

Выделяют следующие этапы управления:

В процессе управления инвестициями выявляется уровень эффективности и качество инструментов. По итогам отчетного периода пересматривается инвестиционный портфель, принимаются решения о перераспределении средств.

Определить раз и навсегда эффективный инвестиционный портфель невозможно, поскольку финансовая ситуация постоянно меняется, и необходим постоянный аудит, учет, анализ и мониторинг инструментов и рыночной экономики в целом.

Оценка эффективности

Анализ и оценка финансовых инвестиций осуществляется в случае, когда инвестору необходимо обосновать свой выбор в пользу того или иного актива, выбрать наиболее подходящий и эффективный.

При оценке актива необходимо учитывать как внешние, так и внутренние факторы способные повлиять на конечный финансовый результат. Анализу подвергается общая экономическая ситуация в стране и на предприятии в частности, развитость и перспективы того сектора экономики, к которому данный актив относится, состояние фондовых и валютных рынков, бухгалтерская и финансовая отчетность, структура управления и т.д.

Процедура оценки производится для выбора из всего перечня объектов для инвестирования наиболее эффективного. Этому могут помочь следующие методы оценки эффективности финансовых инвестиций:

• расчёт срока окупаемости
• расчёт рентабельности
• метод дисконтирования
• определение внутренней нормы прибыльности/расчётной нормы прибыльности
• расчёт чистой стоимости.

Источники

Финансовые инвестиции — это самовоспроизводящийся источник капитала. Поэтому полученные от инвестиций средства можно повторно вкладывать в акции и облигации, применяя капитализацию процентов. Другие виды и формы вложений в ценные бумаги — это прибыль организации, заемные и кредитные средства, бюджетные ассигнования, субсидии и гранты. Если речь идет о физических лицах, то источником финансовых инвестиций служат личные накопления и/или заемные средства и полученные от государства ресурсы (субсидии), а также страховые выплаты, дотации и так далее.

банковские и венчурные, государственные и долгосрочные

Инвестиции – это денежные средства, финансовые активы, которые вкладываются в сторонний бизнес с целью получения дивидендов в будущем. В инвестировании заинтересованы все участники этого процесса. Сами инвесторы понимают, что вложив деньги сегодня, они смогут завтра получить немалую прибыль. Представители компаний стараются использовать все виды инвестиций, потому что с их помощью они получают дополнительные каналы финансирования. Не стоит путать инвестирование с кредитованием. Когда банк дает компании кредит, он не становится ее совладельцем. Инвесторы же часто получают возможность влиять на судьбу компании.

Содержание

1. Виды банковских инвестиций
   1. Виды венчурных инвестиций
      1. Виды государственных инвестиций
         1. Виды долгосрочных инвестиций
            1. Основные виды инвестиций

               Виды банковских инвестиций

               Многие коммерческие банки занимаются инвестиционной деятельностью. Это – один из основных источников банковского дохода. Поэтому новые компании, которые только планируют выйти на рынок, первым делом обращаются сюда. Все виды банковских инвестиций предоставляются на нескольких принципах:

               • срочность;
               • платность;
               • возвратность.

               Выплатить сумму дивидендов владелец компании должен через определенный срок после вложения средств. Эти выплаты производятся в полном объеме, средства возвращаются с процентами. Банк может выдать компании кредит на выгодных условиях или купить ее акции.

               Виды венчурных инвестиций

               Многих предпринимателей интересуют все виды венчурных инвестиций. Их выдают особые венчурные фонды. Они работают с перспективными, рисковыми проектами. Большинство из них оказываются убыточными, но вложение в один удачный проект позволяет покрыть все эти убытки и получить немалую прибыль.

               Если вы планируете получить инвестиции от венчурного фонда на развитие нового дела, то основная задача в процессе презентации бизнес-плана – не доказать безопасность вложения и стабильность компании, а ее перспективность, необычность, инновационный подход к работе. Тогда успех будет вам гарантирован.

               Виды государственных инвестиций

               Государство тоже нередко инвестирует свои средства в бизнес. Все виды государственных инвестиций используются для следующих целей:

               • развитие крупного бизнеса в стране;
               • пополнение государственного бюджета;
               • формирование положительной репутации страны на международной арене.

               Алгоритм действий прост – государство вкладывает деньги в перспективные для него отрасли, они развиваются. Инвестируемые предприятия платят налоги в государственный и местный бюджеты. Свои выгоды получают все участники процесса.

               Виды долгосрочных инвестиций

               Все инвестиции классифицируются и по срочности вкладов. Краткосрочные инвестиции возвращаются через короткий промежуток времени, но сумма дохода по ним невелика. Все виды долгосрочных инвестиций гарантируют получение внушительной прибыли, но деньги вкладываются на несколько лет. Иногда взносы носят регулярный характер. Они имеют целевое предназначение. Транши идут с определенной целью и используются для достижения конкретных целей. Инвестирование осуществляется разными методами, но чаще всего деньги вкладываются в приобретение ценных бумаг перспективных компаний. Финансовые инвестиции предполагают получение прибыли не от дивидендов по акциям, а от последующей их перепродажи.

               Основные виды инвестиций

               Если перечислять основные виды инвестиций, то обязательно нужно указать, что они могут быть реальными и финансовыми, спекулятивными. В первом случае инвестор вкладывает деньги в компанию, задаваясь целью сделать ее деятельность эффективной и рентабельной. Во втором случае инвестор получает прибыль любыми прочими способами, в том числе путем торгов на бирже.

               Совет от Сравни.ру: начинающие предприниматели должны привлекать инвесторов, чтобы расширить сферу деятельности на рынке, завоевать тут свои позиции. Но инвесторов нужно выбирать тщательно. Необходимо сразу понять, какие цели они преследуют.

               15 видов инвестиций: что принесет вам больше всего денег?

               Мудрые инвесторы знают, что нельзя слепо класть все яйца в одну корзину. Вместо этого они знакомятся с несколькими типами инвестиций и используют свои знания о каждом из них, чтобы по-разному зарабатывать деньги.

               Когда дело доходит до инвестирования, существует множество корзин на выбор. НО, важно понимать все возможные варианты, прежде чем вы на самом деле инвестируете свои деньги и начнете создавать свой портфель.

               У каждого типа инвестиций есть свои плюсы и минусы. Лучшие типы инвестиций зависят от вашей терпимости к риску, уровня понимания определенных рынков, сроков и причин для инвестирования в первую очередь.

               Среди различных типов инвестиций, вероятно, есть несколько, которые подойдут вам, так что давайте перейдем к делу.

               Денежные средства и товары

               Денежные средства и товары обычно считаются типами инвестиций с низким уровнем риска, поэтому, если вы новичок в инвестировании или очень некомфортно относитесь к любому риску, один из этих вариантов может быть хорошим началом.Имейте в виду, что инвестиции с низким уровнем риска также имеют низкую доходность.

               1. Золото

               Да, вы можете инвестировать в золото и другие товары, такие как серебро или сырую нефть. На самом деле, практика инвестирования в золото существует давно, но это не обязательно означает, что это отличное вложение. Золото — это товар, поэтому его цена основана на дефиците и страхе, на которые могут повлиять политические действия или изменения окружающей среды.

               Если вы инвестируете в золото, имейте в виду, что ваш «ров» (защита от падения цен) основан на внешних факторах, поэтому цена может сильно и быстро колебаться.Цена имеет тенденцию расти, когда дефицит и страх в изобилии, и снижаться, когда золото широко доступно.

               Если вы думаете, что мир станет более страшным местом в будущем, то золото может быть для вас хорошей инвестицией.

               Ключевой вывод: Следует помнить, что ставки на такие товары, как золото, обычно просто ставка. Это не Правило №1 инвестирования, если вы не ЗНАЕТЕ, что дефицит создает спрос на золото и поднимает цену.

               2. Банковские продукты и компакт-диски

               Банковские продукты — это типы инвестиций, предлагаемые банками, которые включают сберегательные счета и счета денежного рынка. Счета денежного рынка похожи на сберегательные, но обычно приносят более высокие процентные ставки в обмен на более высокие требования к балансу.

               CD или депозитный сертификат — это еще один вид банковского продукта. Когда вы покупаете компакт-диск, вы соглашаетесь предоставить банку ссуду на определенное время, чтобы заработать на нем более высокие проценты, чем на обычном сберегательном счете.

               Компакт-диски

               — это инвестиция с чрезвычайно низким уровнем риска, но с низким риском и низкой прибылью. Большинство банков предлагают компакт-диски с доходностью менее 2% в год, что недостаточно даже для того, чтобы успевать за инфляцией.

               Ключевой вывод: Не тратьте время на компакт-диски. Хотя они могут быть безопасным местом, чтобы сэкономить ваши деньги и получить немного больше процентов, чем на сберегательном счете, они не лучшее место для приумножения ваших денег.

               3. Криптовалюта

               Криптовалюты — один из новых видов инвестиций.Это нерегулируемые цифровые валюты, которые покупаются и продаются на веб-сайтах, посвященных криптовалюте.

               Криптовалюты, такие как Биткойн или Догикоин, в последние годы приобрели большой интерес в качестве инвестиционного инструмента из-за их быстрого и резкого роста. Однако они остаются невероятно рискованным вложением из-за множества связанных с ними неизвестных факторов.

               Существует возможность государственного регулирования и вероятность того, что криптовалюта никогда не получит широкого распространения в качестве формы оплаты.Криптовалюта в настоящее время не имеет внутренней ценности и может исчезнуть так же быстро, как и возникла.

               Как инвестировать в биткойн

               Точно так же, как вы можете обменять доллары США на любую другую валюту, такую ​​как йены или евро, вы также можете обменять свои доллары США на криптовалюты.

               Хотя криптовалюты технически не являются частью рынка Forex, механизмы инвестирования в криптовалюты очень похожи. Многие инвесторы в криптовалюту надеются, что стоимость этих криптовалют вырастет по отношению к доллару, и их относительно просто купить в Интернете.

               Тот, кто инвестировал в Биткойн в 2013 году и продал его сегодня, несомненно, получит невероятную прибыль. Проблема в том, что невозможно отследить рынок криптовалюты. Биткойн и другие криптовалюты могут продолжать резко расти в цене или упасть до нуля.

               Ключевой вывод: Послушай мой совет и держись подальше. На данный момент никто не знает наверняка, что ждет криптовалюты в будущем, поэтому инвестирование в криптовалюты — это не более чем спекуляции.Мы не инвестируем в то, чего не понимаем, потому что это просто азартная игра.

               Облигации и ценные бумаги

               Облигации и ценные бумаги — это другие виды вложений с низким уровнем риска. Облигации можно приобрести у правительства США, правительств штатов и городов или у отдельных компаний.

               Ценные бумаги с ипотечным покрытием — это тип облигаций, которые обычно выпускаются агентством правительства США, но также могут быть выпущены частной фирмой.

               4. Сберегательные и корпоративные облигации США

               Когда вы покупаете какую-либо облигацию, вы ссужаете деньги организации, у которой вы ее покупаете, на заранее определенный срок и под проценты.

               Облигации

               считаются безопасными и малорисковыми, потому что единственный шанс не получить ваши деньги обратно — это дефолт эмитента. Сберегательные облигации США — это облигации, обеспеченные правительством США, что делает их практически безрисковыми.

               Правительства выпускают облигации, чтобы собрать деньги для проектов и операций, и то же самое верно для корпораций, которые выпускают облигации.

               Корпоративные облигации несколько более рискованны, чем государственные облигации, потому что существует больший риск дефолта корпорации по ссуде.В отличие от того, когда вы инвестируете в корпорацию, покупая ее акции, покупка корпоративной облигации не дает вам права собственности в этой компании.

               Важно помнить, что облигация может принести вам только 3% прибыли на ваши деньги в течение нескольких лет. Это означает, что когда вы берете деньги из облигации, у вас будет меньше покупательной способности, чем когда вы их вкладываете, потому что темпы роста даже не поспевают за темпами инфляции.

               Ключевой вывод: Нет ничего «безопасного» в том, чтобы остаться без денег после выхода на пенсию, потому что ваша норма прибыли не успевала за инфляцией, пока вы пытались вырасти и защитить свои деньги.Не стоит вкладывать деньги в облигации.

               5. Ценные бумаги с ипотечным покрытием

               Когда вы покупаете ценную бумагу, обеспеченную ипотекой, вы снова ссужаете деньги банку или государственному учреждению, но ваша ссуда обеспечена пулом жилищных и других ипотечных кредитов на недвижимость.

               В отличие от других облигаций, по которым выплачивается основная сумма в конце срока облигации, по ипотечным ценным бумагам проценты и основная сумма выплачиваются инвесторам ежемесячно.

               Ключевой вывод: Хотя они могут быть одним из видов доходных инвестиций, которые обеспечивают стабильную доходность, ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, являются одним из наиболее сложных типов инвестиций, поэтому начинающим инвесторам следует избегать их.

               Инвестиционные фонды

               Инвестиционные фонды состоят из пула денег, собранных от нескольких инвесторов, которые затем вкладываются во множество различных вещей, включая акции, облигации и другие активы. Сбор инвестиций обычно отслеживает рыночный индекс.

               6. Паевые инвестиционные фонды

               Паевой инвестиционный фонд — это тип инвестиционного фонда, которым управляет управляющий деньгами, который вкладывает ваши деньги за вас и пытается получить хорошую прибыль.

               Паевые инвестиционные фонды обычно состоят из комбинации акций и облигаций, однако они несут меньший риск, поскольку ваши деньги диверсифицированы по множеству акций и облигаций.Вы получите вознаграждение только в виде дивидендов по акциям и процентов по облигациям или если вы продадите, когда стоимость фонда будет расти вместе с рынком.

               Среднестатистическому человеку потребуется более 3 миллионов долларов, чтобы стать финансово независимым после выхода на пенсию через двадцать лет, и, честно говоря, паевые инвестиционные фонды не помогут вам в этом.

               Когда дело доходит до стоимости, помните, что паевые инвестиционные фонды создаются и управляются так называемыми «финансовыми экспертами», которым трудно обыграть рынок, особенно если учесть комиссию, которую они взимают с вас, чтобы управлять своими деньгами в первое место.

               Правило № 1 Инвесторы ожидают, что минимальная годовая совокупная доходность составляет 15% или более в год. Если нам это удастся, нас не волнует, что делает рынок, потому что мы все равно уйдем на пенсию богатыми.

               Ключевой вывод: Вам будет гораздо легче (и веселее!) Научиться вкладывать собственные деньги, чем полагаться на какого-нибудь управляющего паевым инвестиционным фондом, который не может превзойти рынок.

               7. Индексные фонды

               Подобно паевым инвестиционным фондам, индексные фонды — это один из видов инвестиций в акции, который позволяет диверсифицировать ваши вложения по нескольким акциям.Разница между индексными фондами и паевыми фондами заключается в том, что индексные фонды находятся в пассивном управлении, а не под непосредственным контролем управляющего капиталом.

               Поскольку индексные фонды управляются пассивно, в них взимается меньшая комиссия, а это означает, что у вас есть потенциал для несколько более высокой доходности, чем у паевого инвестиционного фонда. Однако ваши доходы будут полностью зависеть от того, насколько хорошо индексирует ваш фонд.

               Учитывая, что большинство основных индексов используются для отслеживания общего движения рынка, в долгосрочной перспективе они работают примерно так же хорошо, как и рынок в целом.Другими словами, они имеют тенденцию приносить среднюю доходность около 7% в год.

               Хотя это не так много, как доход, который вы можете получить, удачно выбрав отдельные компании с правильным исследованием, это приличный доход, который значительно выше, чем процентная ставка сберегательного счета или доходность облигаций.

               Когда вы инвестируете в индекс, вы, по сути, делаете ставку на будущее Америки. Если вы уверены, что американская экономика продолжит расти, у вас, вероятно, все будет хорошо.

               Проблема здесь в том, что если вы поместите свои деньги в индекс, и мы войдем в рецессию, рынок может упасть в течение значительного периода времени. Это означает, что ваш портфель также сократится, и если вы слишком близки к выходу на пенсию, чтобы ждать, пока что-то пойдет вспять, у вас могут возникнуть проблемы.

               Это еще один плюс инвестирования в отдельные компании. Действительно великие, как правило, работают даже во времена спада.

               Ключевой вывод: Если вы не хотите выполнять работу (и получать вознаграждение) по обучению инвестированию в отдельные компании, индексный фонд — это хороший вариант «вложить деньги и забыть об этом», который обычно приносят лучшие результаты, чем паевой инвестиционный фонд.

               8. Биржевые фонды

               Фонды

               , торгуемые на бирже, или, как их обычно называют, ETF, похожи на индексные фонды в том, что они отслеживают популярный индекс и отражают его эффективность. Однако, в отличие от индексных фондов, ETF покупаются и продаются на фондовом рынке.

               Поскольку ETF торгуются на фондовом рынке, у вас больше контроля над тем, по какой цене вы их покупаете, и вы будете платить меньше комиссий. Ваше вознаграждение полностью зависит от того, насколько хорошо или плохо работает индекс, в который вы инвестируете.

               Вы можете минимизировать свой риск, инвестируя в ETF, который отслеживает широкий индекс, например S&P 500.

               Просто поместите свои деньги в торгуемый на бирже фонд, такой как S&P 500 (SPY), собрание 500 крупнейших компаний на рынке, и вы сможете получить прибыль от роста рынка, не платя комиссию управляющему фондом.

               Ключевой вывод: Помимо инвестиций в отдельные компании, ETF, вероятно, является лучшим вариантом, доступным для начинающих инвесторов.

               Фондовый рынок

               Есть несколько способов инвестировать в фондовый рынок. Как я уже упоминал выше, вы можете инвестировать в индекс фондового рынка, или вы можете инвестировать в опционы на акции, или — и это мой любимый вариант — вы можете инвестировать в отдельные акции.

               Подпишитесь на информационный бюллетень Правила №1!

               Получайте лучшие советы, стратегии и новости по инвестированию прямо на свой почтовый ящик.

               Не забудьте проверить свой почтовый ящик!

               9.Индивидуальные акции

               Акции — это «доли» собственности в определенной компании. Приобретая акции отдельной компании, вы становитесь ее частичным владельцем. Это означает, что когда компания зарабатывает деньги, вы тоже, а когда компания растет в цене, растет и стоимость ваших акций.

               Когда цена акций компании повышается, стоимость инвестиций владельца в эту компанию повышается. Затем владелец может продать акции с целью получения прибыли. Однако, когда цена акций компании падает, стоимость инвестиций владельца падает.

               Владельцы акций также могут получать вознаграждение в виде дивидендов, если компания решит распределять прибыль между своими акционерами.

               Можно получить доход, намного превышающий средний, инвестируя в тщательно отобранные отдельные компании, которые вы исследовали. Вы можете минимизировать свой риск, инвестируя только в прекрасные компании по ценам, гарантирующим большую прибыль. Это Правило №1.

               Ключевой вывод: Среди множества вещей, в которые стоит инвестировать, акции — мой личный фаворит и, безусловно, самая полезная вещь.Самые успешные инвесторы вкладывают средства в акции, потому что вы можете получить большую прибыль, чем при любом другом типе инвестиций. Уоррен Баффет стал успешным инвестором, покупая акции, и вы тоже можете.

               10. Опционы на акции

               Когда вы покупаете опцион в компании, вы делаете ставку на то, что цена акций этой компании будет расти или падать. Покупка опциона позволяет вам покупать или продавать акции этой компании по установленной цене в течение установленного периода времени без фактического владения акциями.

               Опционы на акции невероятно рискованны. Как и в случае с большинством видов инвестиций с высоким риском, существует потенциал для высокой доходности. К сожалению, есть вероятность больших потерь, особенно если вы не знаете, что делаете

               Опционы пут

               С опцией PUT вы соглашаетесь ПРОДАТЬ акцию, когда она достигает определенной цены в определенное время. Используя опцию CALL, вы соглашаетесь ПОКУПАТЬ акции по определенной цене в определенное время.

               Варианты

               PUT можно рассматривать как страховые полисы.Вы получаете их по установленной цене в течение определенного периода времени и продаете акции независимо от цены. Инвесторы обычно покупают ПУТС, когда опасаются, что рынок упадет. Это связано с тем, что PUT дает вам право продать акцию по фиксированной цене, и она обычно возрастает в цене, если цена базовой акции начинает падать.

               Варианты вызова

               Опционы

               CALL имеют рыночную цену, называемую премией. Вы платите премию за опцион колл, чтобы обеспечить контракт на покупку базовых акций.

               Инвестирование в опционы CALL — это фантастический способ генерировать денежный поток и сокращать базу компаний, которыми мы уже владеем.

               Ключевой вывод: Помимо акций, хорошим выбором являются опционы, если вы ищете виды инвестиций с высокой доходностью. Однако я не рекомендую инвестировать в опционы новичкам.

               Пенсионные планы

               Существует два основных типа пенсионных счетов: 401K и IRA. Оба счета состоят из наличных денег, которые вы откладываете, а затем инвестируете различными способами.

               Риск и вознаграждение пенсионных счетов полностью зависят от того, во что они вложены, которые могут сильно различаться. В дополнение к этим пенсионным счетам, аннуитеты — еще один тип инвестиций, который вы можете рассмотреть как часть своего пенсионного плана.

               Воспользуйтесь моим калькулятором бесплатного досрочного выхода на пенсию

               Узнайте, сколько вам потребуется, чтобы комфортно выйти на пенсию

               11. 401k

               401k — это пенсионный счет, предлагаемый вашим работодателем.Большим преимуществом этого варианта выхода на пенсию является то, что ваш работодатель может предложить «совпадение», что означает, что они будут соответствовать сумме денег, которую вы кладете на свой счет, — до определенного процента.

               Большая проблема с 401ks

               Все деньги, вложенные в 401 (k), попадают в паевые инвестиционные фонды. Проблема в том, что эти паевые инвестиционные фонды почти всегда не могут превзойти среднерыночные показатели.

               Другими словами, просто вложив свои деньги в индекс, такой как S&P 500, и оставив их там с нулевым менеджментом, вы все равно получите больше прибыли, чем вы, вероятно, получите, инвестируя в индекс 401 (k).

               Причина, по которой паевые инвестиционные фонды снова не могут превзойти рынок, восходит к тому факту, что менеджеры этих фондов взимают значительную плату за свои услуги. Как только эта плата вычитается, любая прибыль, которую менеджер смог получить сверх общей производительности рынка, быстро уменьшается.

               Помните, что диверсификация вашего инвестиционного портфеля по сути не означает, что вы снижаете свой потенциал риска.

               Ключевые вынос:

               401ks — это не то, чего следует избегать во всех ситуациях.Подбор работодателя, который удвоит ваши вложения, почти всегда того стоит. Однако на них не следует полагаться как на единственное средство инвестирования.

               Придерживайтесь совпадения с работодателем. Инвестировать больше в 401k — просто упущенная возможность.

               12. IRA

               IRA — это индивидуальный пенсионный счет, который вы можете создать для себя. Что касается IRA, существуют традиционные IRA (с отсроченным налогообложением) и IRA Рота (не облагаются налогом).

               Да, вы правильно прочитали. Roth IRA не облагается налогом!

               Деньги, которые вы инвестируете в Roth IRA, облагаются налогом до их инвестирования, поэтому, когда вы вынимаете их при выходе на пенсию, вы не облагаетесь налогом дохода от ваших инвестиций.

               С IRA и Roth IRA у вас больше контроля над тем, куда вы вкладываете свои деньги, чем с 401K. Вы можете инвестировать деньги с этих счетов в отдельные акции, облигации, ETF и паевые инвестиционные фонды.

               Чем больше у вас контроля над своими инвестициями и чем они более диверсифицированы, тем меньше вы рискуете.

               Ключевой вывод: Независимо от того, кто вы и где работаете, Roth IRA — одна из лучших вещей для инвестирования, потому что вы можете полностью контролировать то, во что они вкладываются, и ваши деньги растут без налогов! Максимально используйте его и инвестируйте в соответствии с Правилом №1.

               13. Аннуитеты

               Аннуитеты — это договор между инвестором и страховой компанией, по которому инвестор выплачивает единовременную сумму в обмен на периодические платежи, производимые страховщиком.Обычно они используются для увеличения дохода и ограничения стабильной ежемесячной выплаты при выходе на пенсию.

               Реального риска для аннуитетов нет, но нет и реальных шансов на возврат. Это просто способ отложить доход на пенсию, а не обеспечить рост.

               Ключевой вывод: Хотя аннуитеты могут быть полезны для некоторых пенсионеров, они не являются идеальным вариантом инвестиций для начинающих инвесторов, которые действительно хотят приумножить свои деньги.

               Недвижимость

               Есть множество способов инвестировать в недвижимость: от покупки домов, квартир и коммерческих зданий до перевернутых домов или даже владения ферм и трейлерных парков.Главный недостаток для большинства начинающих инвесторов — высокая цена входа.

               14. Имущество

               Недвижимость часто является дорогостоящим вложением, которое может легко вытеснить мелких инвесторов с меньшим капиталом.

               Однако возможности краудфандинговых инвестиций в недвижимость начинают появляться, предлагая новые типы инвестиций для тех, кто хочет инвестировать в недвижимость, но не имеет всех денежных средств.

               Самое сложное при инвестировании в недвижимость — это найти недвижимость, которую можно купить с запасом прочности.Если вы можете это сделать, вы можете получить приличную прибыль, инвестируя в недвижимость.

               Вы можете зарабатывать деньги, покупая недвижимость по цене ниже рыночной и продавая ее по полной цене, а также сдавая недвижимость в аренду арендаторам.

               Различные типы инвестиций в недвижимость могут быть хорошими, если вы относитесь к ним так же, как и к любым другим инвестициям в соответствии с Правилом №1. Это означает, что недвижимость должна иметь для вас значение, иметь ров, хорошее управление и приобретаться с запасом прочности.

               Ключевой вывод: Хотя можно найти отличную сделку по недвижимости, может быть проще инвестировать в фондовый рынок, получить такую ​​же или лучшую прибыль и не иметь дело с кучей сдачи в аренду. забота о.

               15. Инвестиционный фонд недвижимости

               Инвестиционный фонд недвижимости, или REIT, похож на паевой фонд в том смысле, что он берет средства многих инвесторов и вкладывает их в совокупность объектов недвижимости, приносящих доход.

               Кроме того, REIT можно покупать и продавать как акции на фондовом рынке, поэтому их можно дешевле и легче инвестировать, чем в собственность.

               Без необходимости покупать, управлять или финансировать какую-либо недвижимость самостоятельно, инвестирование в REIT снижает входные барьеры, общие для инвестиций в недвижимость.

               Ключевой вывод: Вам не нужны большие деньги и не нужно беспокоиться о содержании собственности. Хотя вы не получите столько денег от прироста собственности, вы можете получать стабильный доход от REIT.

               Какие типы инвестиций худшие для начинающих?

               Хотя имеет смысл спросить, во что вам следует инвестировать, может быть еще важнее знать, во что вкладывать средства , а не .

               Хорошее практическое правило для новичка:
               Если вы вкладываете в это много денег, но не получаете от этого ничего, кроме кучи долгов или повышения эго, это плохое вложение.

               Сюда входят дорогие автомобили, модные интерьеры и другие предметы, стоимость которых снижается с течением времени, когда вы ими владеете.

               Хотя причудливые материальные вещи могут помочь вам не отставать от Джонсов в вашем квартале, выгода носит временный характер. Очень важно жить по средствам и с умом тратить деньги, чтобы в будущем иметь возможность позволить себе такую ​​жизнь, как вы хотите.

               Избегайте этих распространенных денежных ловушек, и у вас будет больше денег на хорошие вещи, в которые можно инвестировать как сейчас, так и в будущем.

               Предупреждение: Вложение денег в дорогостоящее имущество или хранение их на сберегательном счете, потому что вы думаете, что это «безопасно», только навредит вам в долгосрочной перспективе.

               Ничего из этого не является инвестициями — это денежные ловушки. Как и автомобили и лодки, деньги, хранящиеся на сберегательном счете, со временем теряют ценность. Вкладывайте деньги в единственный вид инвестиций, который гарантированно приносит вам деньги, — в фондовый рынок.

               Какие виды инвестиций лучше всего подходят для начинающих?

               У всех разные причины и индивидуальная толерантность к риску, поэтому вы должны решить за себя, какие типы инвестиций лучше всего подходят вашему образу жизни, срокам и целям.

               Я не ваш финансовый советник, и это ТОЛЬКО для развлекательных целей, но вот что я бы сделал:

               • Во-первых, я бы открыл Roth IRA и инвестировал до выхода на пенсию, чтобы мои деньги могли расти без налогов.
               • Затем, если бы я просто хотел вложить свои деньги с небольшим исследованием и забыть об этом, я бы вложил их часть в индексный фонд, такой как S&P 500 или Russell 2000.
               • Наконец, но, конечно, не в фондовый индекс. по крайней мере, я бы инвестировал в фондовый рынок.

               Мы рассмотрим , как инвестировать в акции в следующих главах. Но важно отметить, что из всех типов инвестиций, которые мы рассмотрели, фондовый рынок — лучшее место для инвестиций с небольшой суммой денег и при этом получения большой прибыли.

               Итак, сколько денег вам нужно, чтобы начать работу? Подробнее об этом в следующей главе >>

               Фил Таун — советник по инвестициям, управляющий хедж-фондом, автор трех бестселлеров NY Times, бывший гид по реке Гранд-Каньон и бывший лейтенант спецназа армии США.Он и его жена Мелисса разделяют страсть к лошадям, поло и троеборью. Цель Фила — помочь вам научиться инвестировать и добиться финансовой независимости.

               Типы инвестиций и терминология — Wells Fargo

               Как и куда вы инвестируете свои кровно заработанные деньги — это важное решение. Однако для полного понимания ваших инвестиций может потребоваться ускоренный курс терминологии. Следующие ниже определения нескольких ключевых терминов могут помочь вам лучше понять инвестиционный процесс и позволить вам принимать более обоснованные решения.

               Типы инвестиций

               Наиболее распространенные термины, относящиеся к различным типам инвестиций:

               • Облигация: Долговой инструмент, облигация — это, по сути, ссуда, которую вы даете правительству или компании в обмен на заранее установленная процентная ставка. Обычно по облигации выплачиваются проценты (купонная выплата) в течение срока ее действия, а срок ее погашения наступает в определенный день, после чего инвестору выплачивается полная номинальная стоимость облигации. Если вы покупаете облигацию при ее первом выпуске, номинальная или номинальная стоимость, которую вы получите при наступлении срока погашения, будет равна сумме денег, которую вы заплатили за нее.В этом случае доход, который вы получаете от облигации, является купонным или процентным платежом. Если вы покупаете или продаете облигацию в период между ее выпуском и сроком погашения, вы можете понести убытки или прибыль от цены самой облигации.
               • Акция: Тип инвестиций, который дает вам частичное владение публичной компанией.
               • Паевой фонд: Инвестиционный механизм, который позволяет вам инвестировать свои деньги в профессионально управляемый портфель активов, который, в зависимости от конкретного фонда, может содержать различные акции, облигации или другие инвестиции.
               • Биржевой фонд (ETF): Фонды — иногда называемые корзинами или портфелями ценных бумаг — которые торгуются как акции на бирже. Когда вы покупаете ETF, вы покупаете акции всего фонда, а не фактические доли отдельных базовых инвестиций.

               Инвестиционные стратегии

               Когда вы лучше поймете доступные варианты инвестирования, вы можете встретить специальные термины, объясняющие, как можно инвестировать деньги:

               • Распределение активов: Это относится к тому, как вы делите свой портфель среди различных классов активов, таких как акции, облигации и альтернативные денежные средства, чтобы помочь вам в достижении ваших финансовых целей.
               • Диверсификация: Это практика распределения ваших денег по разным инвестициям для достижения желаемого распределения активов.
               • Усреднение долларовой стоимости: Стратегия, которая включает в себя покупку фиксированной суммы инвестиций с заранее определенным интервалом, например 500 долларов в месяц, независимо от цены.

               Инвестиционная терминология

               Существует множество терминов, описывающих прибыль, убытки и отдельные инвестиции.

               • Основной актив: Все, что вы владеете и используете в личных или инвестиционных целях. Примеры включают ваш дом, вашу машину, а также акции или облигации.
               • Прирост / убыток капитала: Прибыль или убыток от продажи актива.
               • Прирост / амортизация капитала: Сумма, на которую стоимость актива увеличивается или уменьшается по сравнению с суммой, которую вы за него заплатили.
               • Дивиденды: Распределение части прибыли компании по решению совета директоров определенному классу ее акционеров.
               • Индекс: Группа ценных бумаг, представляющая определенный рынок или отрасль или ее часть. Индекс часто служит эталоном для измерения эффективности инвестиций — например, Dow Jones Industrial Average или S&P 500 Index. Хотя инвесторы не могут напрямую покупать индекс, они могут инвестировать в паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды, которые предназначены для имитации показателей индексов. Эти типы механизмов позволяют инвесторам инвестировать в ценные бумаги, представляющие широкие сегменты рынка и / или рынок в целом.
               • Маржинальный счет: Счет, который позволяет вам занимать деньги, используя ценные бумаги и наличные деньги, хранящиеся на счете в качестве обеспечения.
               • Проспект: Документ, поданный в SEC, который описывает предложение ценных бумаг для продажи населению. Проспект эмиссии полностью раскрывает риски, политику и плату за размещение.
               • Доходность: Доходность инвестиций. Это относится к процентам или дивидендам, полученным от ценных бумаг на основе стоимости инвестиций.

               Потратив время на то, чтобы узнать об основных типах инвестиций и языке, который их сопровождает, вы можете стать более умным инвестором.

               Расширьте свои финансовые возможности

               Мы стремимся помочь вам добиться финансового успеха. Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все, что поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь финансовых целей .

               Мой финансовый справочник

               Паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды подвержены рискам, аналогичным рискам, связанным с акциями. Доходность инвестиций может колебаться и зависеть от рыночной волатильности, поэтому акции инвестора при выкупе или продаже могут стоить больше или меньше их первоначальной стоимости. Фонды, торгуемые на бирже, могут приносить инвестиционные результаты, которые, без учета затрат, обычно соответствуют цене и доходности определенного индекса.Нет никакой гарантии, что цена и доходность индекса могут быть полностью согласованы.

               Инвестиционные и страховые продукты:
               • Не застрахованы FDIC или каким-либо федеральным правительственным агентством
               • Не является вкладом или иным обязательством, или гарантировано банком или любым филиалом банка
               • При условии инвестирования Риски, в том числе возможная потеря основной суммы инвестирования

               Инвестиционные продукты и услуги предлагаются через Wells Fargo Advisors.Wells Fargo Advisors — торговое наименование, используемое Wells Fargo Clearing Services, LLC (WFCS) и Wells Fargo Advisors Financial Network, LLC, членами SIPC, отдельными зарегистрированными брокерами-дилерами и небанковскими филиалами Wells Fargo & Company.

               Wells Fargo & Company и ее аффилированные лица не предоставляют юридических или налоговых консультаций. В ограниченных случаях налоговая консультация может быть предоставлена ​​Wells Fargo Bank, N.A. Проконсультируйтесь со своим юридическим и / или налоговым консультантом, чтобы определить, как эта информация и любые запланированные налоговые результаты могут применяться к вашей ситуации на момент подачи налоговой декларации.

               Эта информация предоставляется только в образовательных и иллюстративных целях и не является приглашением или предложением купить какую-либо ценную бумагу или инструмент или участвовать в какой-либо торговой стратегии. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга. Поскольку ситуация каждого инвестора уникальна, вам следует обсудить с вашим финансовым специалистом свои конкретные инвестиционные цели, устойчивость к риску и потребности в ликвидности, чтобы помочь определить подходящую инвестиционную стратегию.

               Инвестиции в ценные бумаги с фиксированным доходом подвержены рыночным, процентным, кредитным и другим рискам. Цены на облигации колеблются обратно пропорционально изменениям процентных ставок. Следовательно, общее повышение процентных ставок может вызвать падение цены облигации. Кредитный риск — это риск того, что эмитент не выплатит проценты и / или основную сумму долга. Этот риск увеличивается в облигациях с более низким рейтингом. В случае продажи до срока погашения ценные бумаги с фиксированным доходом подвержены рыночному риску. Все инвестиции с фиксированным доходом могут стоить меньше их первоначальной стоимости на момент погашения или погашения.

               Акции обладают долгосрочным потенциалом роста, но могут более колебаться и приносить меньший текущий доход, чем другие инвестиции. Инвестиции в фондовый рынок должны производиться с пониманием рисков, связанных с обыкновенными акциями, включая рыночные колебания.

               Инвестирование в паевые инвестиционные фонды сопряжено с риском. Доходность инвестиций и основная стоимость ваших инвестиций будут колебаться, и ваши акции при выкупе могут стоить больше или меньше их первоначальной стоимости.

               Распределение активов и диверсификация — это инвестиционные методы, используемые для управления рисками. Они не гарантируют возврат инвестиций и не исключают риск потерь, в том числе на падающем рынке.

               Периодический инвестиционный план, такой как усреднение долларовой стоимости, не гарантирует прибыль или защищает от убытков на падающих рынках. Поскольку такая стратегия предполагает непрерывное инвестирование, инвестор должен учитывать свою способность продолжать покупки в периоды низких цен.

               Маржинальное заимствование может подходить не всем инвесторам. Когда вы используете маржу, вы подвергаетесь высокому риску. Рыночные условия могут увеличить любой потенциал убытков. Стоимость ценных бумаг, которые вы держите на своем счете, которая будет колебаться, должна поддерживаться выше минимальной стоимости, чтобы ссуда оставалась в хорошем состоянии. В противном случае от вас потребуется внести дополнительные ценные бумаги и / или денежные средства на счет, либо ценные бумаги на счете могут быть проданы.Клиенты не имеют права выбирать, какие ценные бумаги на их счетах продаются. Продажа заложенных ценных бумаг может привести к неблагоприятным налоговым последствиям для клиентов. Клиенты должны обсудить налоговые последствия залога ценных бумаг в качестве залога со своими налоговыми консультантами. Повышение процентных ставок повлияет на общую стоимость заимствования. Маржинальные стратегии не подходят для пенсионных счетов. Пожалуйста, внимательно ознакомьтесь с маржинальным соглашением, в котором разъясняются условия маржинального счета, в том числе порядок расчета процентов по ссуде.

               Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.

               Дивиденды не гарантируются и могут быть изменены или отменены.

               АВТОМОБИЛЬ № 0321-03379

               Как и зачем инвестировать в паевые инвестиционные фонды

               Независимость редакции

               Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

               Паевые инвестиционные фонды позволяют создавать хорошо диверсифицированный портфель без бремени выбора отдельных акций и облигаций. Независимо от того, инвестируете ли вы в пенсионный счет или в налоговый брокерский счет, паевые инвестиционные фонды могут оказаться правильным инструментом, который поможет вам приумножить богатство.

               Но, как и в случае с любыми другими инвестициями, важно провести исследование и понять, во что вы ввязываетесь. Продолжайте читать, чтобы узнать, как работают паевые инвестиционные фонды, как добавить их в свой инвестиционный портфель, а также о некоторых потенциальных недостатках, о которых следует знать.

               Что такое паевой фонд?

               Паевой инвестиционный фонд — это тип объединенных инвестиций, который позволяет инвесторам получить доступ к множеству различных активов за счет одной инвестиции. Фонд объединяет деньги своих инвесторов и использует их для покупки акций, облигаций и других ценных бумаг. Каждый инвестор извлекает выгоду из своего небольшого процента каждого базового актива, не владея им напрямую. Это эффективный способ разбогатеть и спланировать финансовую независимость.

               Как паевые инвестиционные фонды приносят вам деньги?

               Есть три способа зарабатывать деньги с помощью паевых инвестиционных фондов.Первый — это дивиденды, которые представляют собой регулярные денежные выплаты от базовых акций и облигаций. Фактически, некоторые паевые инвестиционные фонды созданы для того, чтобы обеспечивать инвесторов постоянным источником дохода.

               Второй — это прирост капитала, что означает продажу фонда, который вырос в цене. В конце года эти фонды распределяют прибыль от прироста капитала среди своих инвесторов. «Вы зарабатываете деньги так же, как зарабатываете деньги, инвестируя большинство других способов», — говорит Эрин Лоури, автор книги Broke Millennial Takes on Investing .«Если к моменту продажи стоимость ваших инвестиций увеличилась, значит, вы заработали деньги».

               Третий способ — через стоимость чистых активов. Паевые инвестиционные фонды торгуются в конце торгового дня, и именно тогда оцениваются их активы. Эти активы известны как чистая стоимость активов (NAV). Это цена акции паевого инвестиционного фонда. По мере увеличения этих средств растет и цена покупки акций. Нет немедленного распространения, но вы заработаете деньги, если решите его продать.

               «Паевые инвестиционные фонды — это часто продукты, которые покупаются на более длительный период времени (на забавном инвестиционном жаргоне на время, пока вам не понадобятся деньги и, следовательно, не продадите свои инвестиции), а не на быструю покупку и продажу, как только цена фонда снизится. увеличилось, — сказал Лоури.

               Можно ли потерять деньги в паевом инвестиционном фонде?

               Хотя в паевом инвестиционном фонде определенно можно приумножить богатство, также можно потерять деньги. В частности, фондовые паевые инвестиционные фонды тесно связаны с динамикой фондового рынка.

               В качестве примера рассмотрим индексный фонд Vanguard 500 (VFIAX), который отслеживает эффективность S&P 500. В 2018 году у фонда фактически была отрицательная доходность -4,38%. А во время рецессии 2008 года у него была отрицательная доходность -37%.Но в течение долгого времени индекс неуклонно рос. Согласно данным, собранным Measure of a Plan, в его истории не было ни одного 20-летнего периода, когда бы S&P 500 показывал отрицательную доходность.

               Главное при инвестировании в паевые инвестиционные фонды — долгосрочные. Инвесторы не хотят беспокоиться о спадах на рынке, потому что цель паевых инвестиционных фондов состоит в том, чтобы зарабатывать деньги для будущих целей, таких как выход на пенсию.

               «Все инвестиции представляют собой риск, независимо от их типа», — сказал Лоури.«Это справедливо для недвижимости, искусства, акций, бизнес-ангелов — что угодно. Так что да, паевые инвестиционные фонды могут терять деньги. Однако важно помнить, что на самом деле вы не «фиксируете свои убытки» до тех пор, пока не продадите ».

               Какие бывают типы паевых инвестиционных фондов?

               Паевые инвестиционные фонды обычно делятся на четыре категории в зависимости от типа активов, в которые они инвестируют.

               Во-первых, фонды акций инвестируют в акции публичных компаний. Эти фонды могут отслеживать показатели определенного фондового индекса, такого как S&P 500 или Dow Jones Industrial Average.Они также могут инвестировать в определенный сектор или тип акций, например паевые инвестиционные фонды в сфере здравоохранения или паевые инвестиционные фонды роста.

               Другой тип паевого инвестиционного фонда — это фонд облигаций, который инвестирует в облигации и другие долговые ценные бумаги. Фонды облигаций могут владеть как корпоративными, так и государственными облигациями, хотя они часто специализируются на том или другом.

               Далее, паевые инвестиционные фонды денежного рынка инвестируют в краткосрочные долговые ценные бумаги, которые обычно имеют высокое качество. Фактически, эти фонды по закону обязаны инвестировать только в эти высококачественные инвестиции, поэтому они, как правило, являются инвестициями с меньшим риском.

               Наконец, фонд целевой даты или фонд жизненного цикла может содержать множество различных ценных бумаг, включая акции, облигации и т. Д. Эти фонды часто определяют конкретный год выхода на пенсию. Например, фонд с целевой датой для инвесторов, которые планируют выйти на пенсию в 2060 году, начал бы с более агрессивного инвестиционного подхода, но снизил бы риск фонда по мере приближения заранее определенной даты выхода на пенсию.

               Активные и пассивные паевые инвестиционные фонды

               Паевые инвестиционные фонды управляются активно или пассивно.Пассивный фонд, более известный как индексный фонд, отслеживает эффективность определенного рыночного индекса. Например, вы можете инвестировать в индексный фонд, который отслеживает эффективность S&P 500.

               В случае активно управляемых фондов есть управляющий фондом, который регулярно покупает и продает активы внутри фонда. С этими фондами цель состоит не просто в том, чтобы соответствовать динамике рынка. Вместо этого они пытаются обыграть рынок.

               «Управляемый фонд основан на представлении о том, что может быть хватка управления инвестициями, за которую вы можете заплатить, что даст лучшие результаты», — сказала Джилл Шлезингер, CFP и ведущая подкаста Jill on Money.«Исследование за исследованием показывают, что превзойти показатели индекса очень сложно, отчасти потому, что эти управляемые фонды стоят денег. Возможно, вам удастся превзойти индекс, но тогда вы учитываете стоимость управления, и цифры не выглядят такими уж интересными ».

               Эксперты считают, что лучше всего использовать пассивные фонды.

               Как начать инвестировать в паевые инвестиционные фонды

               Для большинства инвесторов первое обращение в паевые инвестиционные фонды происходит через пенсионный счет, такой как 401 (k), или индивидуальный пенсионный счет (IRA).Многие пенсионные планы, спонсируемые работодателем, предлагают такие инвестиции из-за простоты и разнообразия, которые они обеспечивают.

               Но вы также можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды через налогооблагаемый брокерский счет. Независимо от того, какой тип учетной записи вы используете для инвестирования, процесс происходит так же быстро, как и войти в свою учетную запись и выбрать свои инвестиции.

               Pro Tip

               Когда дело доходит до инвестирования, самым важным шагом является начало работы. Паевые инвестиционные фонды предлагают хорошо диверсифицированный портфель, который поможет вам создать полный портфель всего за несколько инвестиций.

               Но важно заранее провести небольшое исследование. Обратите внимание на цели фонда, чтобы убедиться, что он соответствует вашим инвестиционным целям. Кроме того, обязательно посмотрите, какие комиссии взимает фонд. Чем выше комиссия, тем меньше доходов в конечном итоге останется в вашем портфеле. Вам нужны фонды с низким коэффициентом расходов. Обычно коэффициент низких расходов составляет около 0,2%. Коэффициенты расходов с 1% являются более высокими, и эксперты согласны с тем, что это те, от которых вам следует держаться подальше.

               «Самый низкий барьер для входа — это просто выбрать любой фонд с целевой датой, который нацелен на дату, когда в будущем вам понадобится часть ваших денег», — сказал Шлезингер. «Если бы вы взяли фондовый индексный фонд, индексный фонд облигаций и международный индексный фонд, и это были бы ваши три маленьких шага, это было бы хорошим началом».

               Но, по словам Шлезингера, самое главное — просто начать. Хотя важно выбрать фонд, который соответствует вашим целям и толерантности к риску, не позволяйте страху перед неизвестностью мешать вам делать инвестиции раньше и чаще.Проведите исследование и начните инвестировать как можно скорее.

               «Столько же времени, сколько люди тратят на инвестиции, я бы хотел, чтобы мы уделяли больше времени разговорам о привычке приобретать привычку экономить», — сказал Шлезингер. «Самое важное, что могут сделать инвесторы, — это просто выработать привычку постоянно откладывать и инвестировать».

               Паевые инвестиционные фонды Плюсы и минусы

               Инвестирование в паевые инвестиционные фонды имеет несколько основных преимуществ. Во-первых, благодаря количеству активов, в которые они вкладывают средства, паевые инвестиционные фонды позволяют легко создать хорошо диверсифицированный портфель, состоящий всего из нескольких холдингов.А поскольку профессионал управляет фондом от имени инвесторов, вам не нужно беспокоиться о выборе собственных инвестиций.

               Еще одним преимуществом паевых инвестиционных фондов является то, что они часто имеют низкие комиссии, особенно в случае индексных паевых инвестиционных фондов. Нередко можно встретить индексные пассивно управляемые фонды с коэффициентом расходов ниже 0,05%.

               Тем не менее, у инвестирования в паевые инвестиционные фонды есть и некоторые недостатки. Во-первых, в то время как сборы за индексирование, как правило, имеют низкие сборы, активно управляемые фонды могут иметь более высокие сборы.Причина таких более высоких комиссий в том, что управляющий фондом играет практическую роль в создании фонда.

               «Активно управляемый фонд будет стоить больше, чем пассивно управляемый фонд», — сказал Лоури. «Это не обязательно повод не покупать активно управляемый фонд, а скорее соображение».

               Для некоторых инвесторов паевые инвестиционные фонды также могут не иметь того контроля, который они предпочитают. Паевые инвестиционные фонды также торгуются в конце дня. Для инвесторов, которые хотят иметь больший контроль над тем, когда происходит торговля, и за цену, которую они платят, биржевые фонды (ETF) могут быть более подходящими.

               Часто задаваемые вопросы о взаимном фонде

               Сколько вы можете заработать в паевом фонде?

               На рынке буквально тысячи паевых инвестиционных фондов, и средняя доходность каждого фонда разная. При этом общий индексный паевой фонд фондового рынка может рассчитывать на среднегодовую доходность около 10%.

               Можно ли потерять деньги в паевых инвестиционных фондах?

               Можно потерять деньги в паевом инвестиционном фонде, если стоимость ваших акций снизится после того, как вы их купите, и вы продадите инвестиции до возмещения убытков.

               Сколько стоит инвестировать в паевые инвестиционные фонды?

               Стоимость инвестирования в паевой инвестиционный фонд зависит от конкретного фонда, который вы выбираете. В то время как у активно управляемых фондов коэффициент расходов близок или превышает 1,0%, у пассивно управляемых фондов комиссии могут быть ниже 0,05%. Некоторые общие рыночные индексные фонды вообще не взимают комиссий.

               Насколько надежны паевые инвестиционные фонды?

               Каждый раз, когда вы инвестируете, вы рискуете потерять свои деньги. При этом, поскольку паевые инвестиционные фонды диверсифицированы и дают вам доступ ко многим активам одновременно, они обычно считаются более безопасными, чем инвестирование в отдельные акции.

               Инвестиции — Econlib

               Инвестиции — одна из самых важных переменных в экономике. На его спине люди проехали от пещер до небоскребов. Его всплески и обвалы по-прежнему являются основной причиной рецессий. Действительно, как видно на Рисунке 1, инвестиции резко падали почти во время каждой послевоенной рецессии в США. Как видно из графика, нельзя начинать прогнозировать, в каком направлении будет развиваться экономика в краткосрочной или долгосрочной перспективе, не имея твердого представления о будущей траектории инвестиций.Поскольку это так важно, экономисты тщательно изучили инвестиции и относительно хорошо их понимают.

               Что такое инвестиции?

               Под инвестициями экономисты подразумевают производство товаров, которые будут использоваться для производства других товаров. Это определение отличается от популярного использования, в котором решения о покупке акций (см. Фондовый рынок) или облигаций рассматриваются как инвестиции.

               Инвестиции обычно являются результатом отказа от потребления. В чисто аграрном обществе древние люди должны были выбирать, сколько зерна съесть после сбора урожая и сколько отложить для будущих посевов.Последнее было вложением. В более современном обществе мы направляем наши производственные мощности на производство чистых потребительских товаров, таких как гамбургеры и хот-доги, и инвестиционных товаров, таких как литье полупроводников. Если сегодня мы произведем гамбургеры на один доллар, то наш валовой национальный продукт будет на один доллар больше. Если мы создадим сегодня литейный завод по производству полупроводников на один доллар, валовой национальный продукт вырастет на один доллар, но он также будет выше в следующем году, потому что литейный завод по-прежнему будет производить компьютерные микросхемы еще долгое время после того, как гамбургеры исчезнут.Вот как инвестиции приводят к экономическому росту. Без этого человеческий прогресс остановился бы.

               ---

               Диаграмма 1 Инвестиции / ВВП, 1947-2004 гг.

               
               

               Источник: Бюро экономического анализа и NBER.
               Примечание. Заштрихованные области представляют рецессии, определенные NBER.

               ---

               Инвестиции не всегда должны иметь форму физического продукта, находящегося в частной собственности. Самый распространенный пример нефизических инвестиций — это инвестиции в человеческий капитал.Когда студент предпочитает учебу отдыху, он вкладывает в свое будущее так же уверенно, как и владелец фабрики, купивший машины. Теория инвестиций также легко применима к этому решению. Фармацевтические продукты, повышающие уровень благосостояния, также можно рассматривать как инвестиции, которые позволят повысить производительность труда в будущем. Более того, государство тоже инвестирует. Мост или дорога — это такое же вложение в завтрашний день, как и машина. В литературе, обсуждаемой ниже, основное внимание уделяется изучению покупки физического капитала, но этот анализ применим более широко.

               Откуда берутся ресурсы для инвестиций?

               В экономике, закрытой для внешнего мира, инвестиции могут быть получены только за счет упущенного потребления — сбережений — частных лиц, частных фирм или правительства. Однако в открытой экономике объем инвестиций может увеличиваться одновременно с низкими сбережениями страны, поскольку страна может занимать ресурсы, необходимые для инвестирования, у соседних стран. Этот метод финансирования инвестиций очень важен в Соединенных Штатах.Промышленная база Соединенных Штатов в девятнадцатом веке — железные дороги, фабрики и т. Д. — была построена на иностранное финансирование, особенно из Великобритании. В последнее время Соединенные Штаты неоднократно демонстрировали значительный рост инвестиций и очень низкие сбережения. Однако, когда инвестиции финансируются извне, часть будущей прибыли на капитал также передается извне. Таким образом, со временем страна, которая полагается исключительно на иностранное финансирование инвестиций, может обнаружить, что у нее очень небольшой доход от капитала для финансирования будущего потребления.Соответственно, источник финансирования инвестиций вызывает серьезную озабоченность. Если он финансируется за счет внутренних сбережений, то будущие доходы остаются дома. Если он финансируется за счет иностранных сбережений, то будущие доходы уходят за границу, и страна менее богата, чем в противном случае.

               Что заставляет инвестиции расти и падать?

               Теория инвестиций восходит к гигантам экономики. Ирвинг Фишер, Артур Сесил Пигу и Альфред Маршалл внесли свой вклад; как и Джон Мейнард Кейнс, чья маршаллианская теория затрат на пользователя является центральной чертой его Общей теории . Кроме того, инвестиции были одной из первых переменных, изученных с помощью современных эмпирических методов. Уже в 1909 году Альберт Афталион заметил, что инвестиции имели тенденцию меняться вместе с деловым циклом.

               Многие авторы, в том числе лауреат Нобелевской премии Трюгве хаавельмо, внесли свой вклад в развитие инвестиционной литературы после войны. Дейл Йоргенсон опубликовал очень влиятельный синтез этой и более ранних работ в 1963 году. Его неоклассическая теория инвестиций выдержала испытание временем, потому что она позволяет политическим аналитикам предсказывать, как изменения в государственной политике влияют на инвестиции.Кроме того, теория интуитивно привлекательна и является важным инструментом для любого экономиста.

               Вот краткий набросок. Предположим, вы управляете фирмой и решаете, покупать ли машину. Что должно повлиять на ваше решение? Первое наблюдение: вам следует купить машину, если это увеличит вашу прибыль. Чтобы это произошло, доход, который вы получаете от машины, должен, по крайней мере, равняться затратам. Что касается доходов, то расчет прост. Если, например, машина будет производить тысячу пончиков, и вы можете продавать их по десять центов за штуку, то после вычета некапитальных затрат, таких как мука, вы знаете, сколько именно дополнительных доходов будет приносить машина.Но какие затраты связаны с машиной?

               Предположим, машина служит вечно, поэтому вам не нужно беспокоиться об износе. Если вы покупаете машину, она производит пончики, а у производителя машины ваши деньги. Если вы решите не покупать машину, то можете положить деньги в банк и получать проценты. Если машина действительно не изнашивается (т.е. не обесценивается) во время использования, вы, в принципе, можете купить машину в этом году и продать ее в следующем году по той же цене и вернуть свои деньги.В этом случае вы получаете дополнительный доход от продажи пончиков, но теряете интерес, который у вас был бы, если бы вы только что положили деньги в банк. Вам следует купить машину, если проценты меньше, чем дополнительные деньги, которые вы получите от машины.

               Йоргенсон расширил это базовое понимание, чтобы учесть тот факт, что машина может изнашиваться, цена машины может измениться, а правительство взимает налоги. Его уравнение «затрат на пользователя» представляет собой сложную модель инвестиций, и экономисты обнаружили, что оно хорошо описывает инвестиционное поведение.В частности, ряд предсказаний модели Йоргенсона был подтвержден эмпирически. Фирмы покупают меньше машин, когда их прибыль облагается большим налогом и когда процентная ставка высока. Фирмы покупают больше машин, если налоговая политика дает им за это щедрые налоговые льготы.

               Инвестиции сильно колеблются, потому что фундаментальные факторы, определяющие инвестиции, — цены на продукцию, процентные ставки и налоги — также колеблются. Но экономисты не до конца понимают колебания инвестиций. Действительно, происходящие резкие колебания инвестиций могут потребовать расширения теории Йоргенсона.

               Несмотря на это, теория Йоргенсона была ключевым фактором экономической политики. Например, во время рецессии 2001 года правительство США ввело меру, которая значительно увеличила налоговые льготы для фирм, приобретающих новые машины. Эта налоговая «субсидия» на покупку машин должна была стимулировать инвестиции именно в то время, когда в противном случае они бы резко упали. Эта антициклическая инвестиционная политика имеет важный прецедент. В 1954 году была введена ускоренная амортизация, позволяющая инвесторам вычитать большую часть покупной цены машины, чем это было разрешено ранее.В 1962 году президент Джон Ф. Кеннеди ввел инвестиционный налоговый кредит для стимулирования инвестиций. Этот кредит был принят и отменен много раз с тех пор до 1986 года, когда он был окончательно отменен. В каждом случае модель Йоргенсона служила руководством для политиков в отношении вероятных последствий налоговых изменений. Эмпирические исследования подтвердили, что предсказанные эффекты имели место.

               Теоретические рубежи

               Согласно модели затрат на пользователя Йоргенсона, фирмы будут покупать машину, если дополнительный доход, который она генерирует, немного превышает ее стоимость.Это предсказание модели стало предметом серьезных споров среди экономистов по двум основным причинам. Во-первых, некоторые экономисты, изучающие рецессии, обнаружили, что финансовые ограничения сказываются на инвестициях. То есть они утверждают, что иногда фирмы хотят покупать машины и, если бы они это сделали, заработали бы больше денег, но не могут этого сделать, потому что банки не ссужают им деньги. В обширной литературе по этой теме сделан вывод о том, что такие ограничения ликвидности не оказывают существенного влияния на большинство крупных фирм, хотя нельзя исключать случайные кризисы ликвидности.Такие ограничения ликвидности, скорее всего, коснутся малых фирм.

               Второе расширение базовой теории затрат на пользователя является плодом плодотворного вклада Роберта Макдональда и Даниэля Сигела (1986). Они отметили, что фирмы обычно не покупают машины, когда дополнительный доход лишь немного превышает затраты, а вместо этого требуют большего излишка перед тем, как сделать решительный шаг. Кроме того, потребители и предприятия, похоже, очень неохотно принимают новые технологии. Макдональд и Сигел разработали модель инвестиций, объясняющую, почему.Их анализ имеет две ключевые особенности, которые отличаются от анализа Йоргенсона: во-первых, будущее весьма неопределенно; во-вторых, фирма должна «прибить» новую машину, которую она покупает, и не может рассчитывать, что когда-либо сможет ее продать. То есть покупка машины «необратима».

               Эти две функции меняют анализ. Возьмем, к примеру, компанию, которая традиционно снабжает свои печи углем, решая, покупать ли новую, более энергоэффективную печь, работающую на природном газе, которая стоит сегодня сто долларов, но имеет неопределенную прибыль завтра.Если цена на природный газ не изменится, то компания получит прибыль в четыреста долларов от эксплуатации новой печи. Однако если цена на природный газ вырастет, новая печь останется простаивающей, и фирма ничего не получит от ее владения. Если вероятность любого из исходов равна 0,5, то, используя для простоты нулевую процентную ставку, ожидаемая чистая приведенная стоимость покупки станка будет (Сценарий 1):

               (0,5 × 400 долларов США) + (0,5 × 0) — 100 долларов США = 100 долларов США

               Поскольку проект имеет положительный ожидаемый денежный поток, покупка печи сегодня может показаться оптимальной.Но это не так. Подумайте, что произойдет, если фирма дождется появления новостей, прежде чем принять решение, как показано в Сценарии 2. Ожидая, фирма фактически увеличит свою ожидаемую прибыль на пятьдесят долларов. Причина, по которой фирме лучше подождать, состоит в том, что в случае плохих новостей, то есть при повышении цен на природный газ, фирма может избежать потери ста долларов, вообще не покупая печь. Ожидая, фирма получает более качественную информацию, чем если бы она купила сегодня. Обратите внимание, что оба примера имели бы одинаковую ожидаемую доходность, если бы фирме было разрешено перепродавать печь по первоначальной закупочной цене в случае плохих новостей.Но это нереально по двум причинам: (1) многие части оборудования настроены так, что после установки они будут мало или не иметь никакой ценности для кого-либо; и (2) если цены на газ вырастут, газовая печь будет малоценна для кого-либо.

               Общий вывод состоит в том, что ожидание приносит пользу, если есть неопределенность и если установка машины влечет за собой невозвратные затраты, то есть затраты, которые невозможно возместить после того, как они были потрачены. Хотя точное определение этого выигрыша является в высшей степени математическим упражнением, рассуждения просты.Это объясняет, почему фирмы обычно хотят инвестировать только в проекты, которые имеют высокую ожидаемую прибыль.

               ---

               Сценарий 1 Ожидаемая прибыль, если компания купит сегодня новую газовую печь, которая стоит 100 долларов и имеет неопределенную прибыль завтра.

               	Завтра
               Сегодня	Если хорошие новости (вероятность =.5)	Если новости плохие (вероятность = 0,5)	Ожидаемая доходность
               Pay $ 100	Заработайте 400 долларов	Ничего не заработать	$ 100

               ---

               ---

               Сценарий 2 Ожидаемая прибыль, если фирма ждет и примет решение завтра.

               	Завтра
               Сегодня	Если хорошие новости (вероятность =.5)	Если новости плохие (вероятность = 0,5)	Ожидаемая доходность
               Ничего не платите	Заработайте 400–100 долларов	Ничего не заработать	$ 150

               ---

               Факт необратимости может объяснить наблюдаемые нами большие колебания инвестиций. Когда начинается рецессия, фирмы сталкиваются с неопределенностью. В это время для каждой фирмы может быть оптимальным подождать, пока не исчезнет некоторая неопределенность.Когда так поступают многие фирмы, происходят резкие скачки в инвестициях. Недавняя работа Рикардо Кабальеро, Эдуардо Энгеля и Джона Халтивангера (1995) подтверждает, что эти факторы также могут быть важны для объяснения резкого падения инвестиций во время рецессий.

               То, что экономисты достаточно хорошо понимают инвестиционное поведение компаний, имеет смысл. Фирма, которая максимизирует свою прибыль, должна решать вопросы инвестирования, используя структуру, обсуждаемую в этой статье. Если ему не удается максимизировать прибыль, он менее прибылен, чем фирмы, которые это делают, и в конечном итоге исчезнет с конкурентного рынка.Дарвиновские силы отсеивают плохие компании.

               Как упоминалось выше, инвестиции в конечном итоге происходят из-за отказа от потребления, либо здесь, либо за рубежом. Поведение потребителей изучать труднее, чем поведение фирм. Рыночные силы, которые вытесняют иррациональных людей с рынка, намного слабее рыночных сил, которые вытесняют с рынка плохие компании. Соответственно, изучение сберегательного поведения, которое является стержнем инвестиций, далеко не так продвинуто, как исследование инвестиций. Поскольку необходимо знать отклик потребителей на сбережения, чтобы полностью понять влияние любой инвестиционной политики, и поскольку поведение сбережений понимается плохо, предстоит еще много работы.

               ---

               Об авторе

               Кевин А. Хассетт — директор отдела исследований экономической политики и научный сотрудник Американского института предпринимательства. Он был экономическим советником кампании Джорджа Буша на президентских выборах 2004 года и был главным экономическим советником Джона Маккейна во время праймериз 2000 года. Он также является членом Консультативной группы по динамической оценке Blue Ribbon Объединенного комитета по налогообложению и группы оценки.

               ---

               Дополнительная литература

               Афталион, Альберт.«La Réalité des surproductions générales: Essai d’une théorie des crises générales et périodiques». Revue d’Economie Politique (1909).

               Кабальеро, Рикардо, Эдуардо Энгель и Джон К. Халтивангер. «Регулировка уровня завода и совокупная динамика инвестиций». Документы Брукингса об экономической деятельности 2 (1995): 1–39.

               Камминс, Джейсон Г., Кевин А. Хассет и Стивен Д. Олинер. «Инвестиционное поведение, наблюдаемые ожидания и внутренние фонды». Американский экономический обзор 96, нет.3 (2006): 796–810.

               Хассет, Кевин А. и Р. Гленн Хаббард. «Налоги и бизнес-инвестиции». В Алан Ауэрбах и Мартин Фельдштейн, ред., Справочник по общественной экономике. Т. 3. Нью-Йорк: Эльзевир, 2002.

               .

               Йоргенсон, Дейл В. «Теория капитала и инвестиционное поведение». Американский экономический обзор 53, нет. 2 (1963): 247–259.

               Кейнс, Джон Мейнард. Общая теория занятости, процента и денег. Нью-Йорк: Харкорт, Брейс, 1936.

               Макдональд, Роберт Л. и Дэниел Р. Сигел. «Ценность ожидания для инвестирования». Ежеквартальный журнал экономики 101 (1986): 707–727.

               Новые инвесторы ломают традиционные стереотипы при инвестировании, говорится в обзоре CNBC

               Flashpop | DigitalVision | Getty Images

               Есть что-то особенное в потоке новых инвесторов, пришедших на рынок за последние 18 месяцев.

               Они моложе, более разнообразны, используют технологии для совершения сделок и обращаются к социальным сетям, чтобы узнать об инвестировании и исследовать инвестиционные идеи, как показало новое исследование CNBC / Momentive Invest in You.

               Более четверти опрошенных инвесторов начали инвестировать в течение последних 18 месяцев, а 73% начали в 2019 году или ранее. Momentive опросила 5 523 взрослых в США в период с 4 по 9 августа 2021 г .; из них 45% — инвесторы.

               Больше информации от Invest in You:
               Как вы должны инвестировать свои деньги в возрасте 20, 30, 40 лет и старше
               Здесь можно найти правильную помощь для управления своими деньгами
               Даже если вы не работаете, вы можете возможность открыть ИРА. Вот как

               Различия между двумя группами особенно очевидны, когда речь идет о том, во что они инвестируют, как совершают сделки и где проводят свои исследования.

               Новые инвесторы более чем в два раза чаще владеют криптовалютами по сравнению с их более опытными коллегами (26% против 12%) и в три раза чаще используют мобильное приложение самообслуживания в качестве основного способа покупки и продажи инвестиций ( 63% против 20%).

               Социальные сети также играют большую роль для новых инвесторов. Более трети заявили, что использовали социальные сети для исследования инвестиционных идей, по сравнению с 15% тех, кто начал инвестировать в 2019 году или ранее. С другой стороны, только 9% исследовали инвестиционные идеи в ходе прямых переговоров с брокером или финансовым консультантом по сравнению с 29% более опытных инвесторов.

               Неудивительно, что рынок привлекает новых инвесторов. В первой половине 2021 года индекс S&P 500 подскочил более чем на 14%. Новые инвесторы активно участвовали в таких сделках, как криптовалюты и мем-акции, такие как GameStop, который вырос в начале этого года, и AMC, который достиг рекордных максимумов в июне.

               «Мы живем в эпоху мгновенного удовлетворения, и часто мы позволяем этому руководствоваться многими нашими инвестиционными решениями, когда нам действительно нужно смотреть на инвестиции в долгосрочной перспективе», — сказал Мэтт Аарон, основатель и генеральный директор Washington, Д.Компания Lux Wealth Planning, базирующаяся на C., филиал Northwestern Mutual.

               На самом деле, поскольку большинство новых инвесторов начинали свою деятельность после кратковременного обвала фондового рынка в марте 2020 года, они видели только рост рынка, сказал Тайлер Хак, финансовый консультант oXYGen Financial в Атланте.

               «Это весело, когда вы зарабатываете деньги, но я не думаю, что многие из этих людей уже видели обратную сторону», — сказал он.

               Совет для начала работы

               Если вы хотите начать инвестировать, сначала проанализируйте свои финансовые цели и посмотрите на свой временной горизонт.Например, если вы откладываете на пенсию, а до этого осталось более 10 лет, вы можете чувствовать себя комфортно, беря на себя больший риск в своем портфеле.

               Ваш портфель также должен быть диверсифицирован.

               «У вас должны быть инвестиции, которые ведут себя иначе и позволяют вам управлять некоторыми рисками, связанными с концентрированным сегментом инвестиций», — пояснил Аарон.

               Диверсификация — это больше, чем просто сочетание акций и облигаций, это также диверсификация в рамках этих классов активов.Например, в рамках распределения ваших акций вы можете иметь доступ к акциям с большой, средней, малой капитализацией и международным акциям. «Вам также следует пересмотреть свои инвестиции и перебалансировать свой портфель, если он не соответствует вашим целям», — сказал Аарон.

               Хотя вы можете захотеть инвестировать в отдельные акции, ими трудно управлять, если это не ваша основная работа, сказал он. Однако паевые инвестиционные фонды, индексные фонды и биржевые фонды предоставляют вам корзину компаний и позволяют лучше управлять рисками, — сказал он.

               Между тем, если вы думаете об альтернативных инвестициях, таких как биткойны, или хотите купить последние горячие акции, убедитесь, что вы поместили это в отдельную корзину от ваших других инвестиций или сбережений.

               Тогда относитесь к этим сделкам так, как будто собираетесь в Лас-Вегас, посоветовал Гек.

               «Имейте немного денег, на которые вы хотите сыграть, и предполагайте, что вы все потеряете», — сказал он.

               «Это не должно быть большой частью вашего гнездового яйца или чрезвычайных резервов», — добавил Гек.«Это должны быть ваши забавные деньги, на которые вы действительно играете».

               Форум устойчивых и ответственных инвестиций

               
               Что такое устойчивое инвестирование?

               Устойчивое инвестирование — это инвестиционная дисциплина, которая учитывает критерии экологического, социального и корпоративного управления (ESG) для получения долгосрочной конкурентоспособной финансовой отдачи и положительного воздействия на общество.Примеры критериев ESG можно найти здесь .
               
               Устойчивые инвестиционные активы в США: Согласно отчету US SIF Foundation за 2020 г. Штаты — $ 17,1 трлн — управлялись в соответствии со стратегиями устойчивого инвестирования.
               
               Мотивации: Есть несколько мотивов для устойчивого инвестирования, включая личные ценности и цели, институциональную миссию и требования клиентов, клиентов или участников плана.Устойчивые инвесторы стремятся к сильным финансовым показателям, но также считают, что эти инвестиции следует использовать для содействия развитию социальных, экологических и управленческих практик. Они могут активно искать инвестиции — например, фонды ссуд на развитие сообществ или портфели чистых технологий — которые могут принести важные социальные или экологические выгоды. Некоторые инвесторы используют стратегии устойчивого инвестирования для управления рисками и выполнения фидуциарных обязанностей; они анализируют критерии ESG для оценки качества управления и вероятной устойчивости компаний своего портфеля к решению будущих проблем.Некоторые стремятся к достижению финансовых результатов в долгосрочной перспективе; Растущий объем академических исследований показывает тесную связь между ESG и финансовыми показателями.
               
               Терминология: Так же, как не существует единого подхода к устойчивому инвестированию, нет единого термина для его описания. В зависимости от акцента инвесторы используют такие ярлыки, как: «общественное инвестирование», «этичное инвестирование», «зеленое инвестирование», «эффективное инвестирование», «инвестирование, связанное с миссией», «ответственное инвестирование», «социально ответственное инвестирование» и «Инвестирование на основе ценностей» и др.

               
               

               Какие стратегии используют устойчивые инвесторы?

               Традиционно устойчивые инвесторы сосредотачиваются на одной или обеих стратегиях. Первый — это включение ESG , учет экологических, общественных, других критериев общественного и корпоративного управления (ESG) в инвестиционном анализе и построении портфеля по ряду классов активов. Подходы к внедрению ESG включают положительный / лучший в своем классе скрининг, отрицательный / исключающий скрининг, интеграцию ESG, инвестирование воздействия и инвестирование на темы устойчивого развития.Важный сегмент, сообщества, инвестирующий , прямо стремится финансировать проекты или учреждения, которые будут обслуживать бедные и недостаточно обслуживаемые сообщества в Соединенных Штатах и ​​за рубежом.

               Вторая стратегия для тех, кто владеет акциями публично торгуемых компаний, — это подача решений акционеров и практика других форм взаимодействия с акционерами. Стратегии устойчивого инвестирования работают вместе для поощрения ответственной деловой практики и распределения капитала для социальных и экологических выгод в масштабах всей экономики.

               Насколько велик рынок устойчивого инвестирования?
               

               В отчете US SIF Foundation о тенденциях устойчивого и результативного инвестирования в США определено 17,1 триллиона долларов в совокупных активах под управлением на конец 2019 года с использованием одной или нескольких стратегий устойчивого инвестирования, что на 42 процента больше, чем 12,0 триллионов долларов, определенных двумя годами ранее. Это составляет 33 процента, или каждый третий доллар от 51 доллара.Четыре триллиона активов в США находятся под профессиональным управлением и отслеживаются Cerulli Associates.
               

               Кто такие устойчивые инвесторы?
               

               К устойчивым инвесторам относятся частные лица, в том числе средние розничные инвесторы, частные лица с очень высоким уровнем дохода и семейные офисы, а также такие учреждения, как университеты, фонды, пенсионные фонды, некоммерческие организации и религиозные учреждения. Существуют сотни фирм по управлению инвестициями, которые предлагают этим инвесторам устойчивые инвестиционные фонды и инструменты.
               
               Практиков устойчивого инвестирования можно найти по всей территории Соединенных Штатов. Примеры включают:
               
               • Физические лица , которые инвестируют — как часть своих сбережений или пенсионных планов — в паевые инвестиционные фонды, которые специализируются на поиске компаний с хорошими трудовыми и экологическими практиками.
               • Кредитные союзы и банки развития сообществ , которые имеют особую миссию обслуживания сообществ с низким и средним уровнем доходов.
               • Больницы и медицинские школы , которые отказываются вкладывать средства в табачные компании.
               • Фонды , которые поддерживают ссуды на развитие сообществ и другие инвестиции с высоким социальным воздействием в соответствии со своими задачами.
               • Религиозные организации , которые подают решения акционеров, чтобы побудить компании в их портфелях соблюдать строгие этические и корпоративные стандарты.
               • Венчурные капиталисты , которые определяют и развивают компании, которые производят экологические услуги, создают рабочие места в сообществах с низкими доходами или предоставляют другие социальные выгоды.
               • Фонды ответственной собственности , которые помогают развивать или модернизировать жилые и коммерческие здания в соответствии с высокими стандартами энергоэффективности.
               • Должностные лица государственного пенсионного плана , которые поощряли компании, в которые они вкладывают средства, сокращать выбросы парниковых газов и учитывать изменение климата в своем стратегическом планировании.

               Насколько быстро растут сегменты устойчивого инвестирования?

               
               Зарегистрированные инвестиционные компании: Сотни зарегистрированных инвестиционных компаний, которые состоят из паевых инвестиционных фондов, фондов переменного аннуитета, ETF и закрытых фондов, учитывают критерии ESG при принятии инвестиционных решений.Фонд SIF США выявил 836 зарегистрированных инвестиционных компаний с активами ESG в 2020 году, в том числе 718 паевых инвестиционных фондов и 94 ETF. В 2020 году активы ESG, управляемые зарегистрированными инвестиционными компаниями, составили 3,10 триллиона долларов, что на 19 процентов больше, чем в 2,61 триллиона долларов в 2018 году.

               Альтернативные инвестиционные фонды: Количество и активы альтернативных инвестиционных фондов, которые учитывают критерии ESG, показали сильный рост с 2018 по 2020 год. В 2020 году Фонд SIF США выявил 905 альтернативных фондов, включая фонды прямых инвестиций и венчурного капитала, хедж-фонды и инвестиционные фонды недвижимости (REIT) или другие фонды собственности, которые учитывали критерии ESG, по сравнению с 780 в 2018 году.В 2020 году активы, управляемые этими фондами, составили 716 миллиардов долларов, что на 22 процента больше, чем 588 миллиардов долларов, принадлежащих альтернативным фондам, определенным в 2018 году с использованием критериев ESG.

               Инвестиции в сообщества:

               Сектор инвестиций в сообщества, который включает банки развития сообществ, кредитные союзы, ссудные и венчурные фонды, за последнее десятилетие пережил быстрый рост. Инвестиционные активы сообщества почти удвоились в период с 2014 по 2016 год, затем увеличились чуть более чем на 50 процентов в период с 2016 по 2018 год, а в последнее время выросли на 44 процента в период с 2018 по 2020 год до 266 миллиардов долларов.Кредитные союзы развития сообществ составляют самую большую группу инвестиционных институтов сообществ с учетом взвешенных активов.

               Посетите наш Fast Facts , чтобы узнать больше об этих и других сегментах устойчивого инвестирования.

               Как работают устойчивые инвестиционные фонды?
               

               Устойчивое инвестирование охватывает широкий и постоянно растущий спектр продуктов и классов активов, охватывая не только государственные инвестиции (акции), но также денежные средства, фиксированный доход и альтернативные инвестиции, такие как частный капитал, венчурный капитал и недвижимость.Устойчивые инвесторы, как и обычные инвесторы, стремятся получить конкурентоспособную финансовую отдачу от своих вложений.
               
               Ряд исследований показал, что инвесторам не нужно платить больше, чтобы привести свои инвестиции в соответствие со своими ценностями или избегать компаний с плохой экологической, социальной или корпоративной практикой. Исследования с такими выводами были проведены Оксфордским университетом, Global Impact Investing Network, Институтом устойчивого инвестирования Morgan Stanley, Nuveen TIAA Investments и Deutsche Asset & Wealth Management, а также другими.Например, в исследовании , проведенном Институтом устойчивого инвестирования Morgan Stanley паевых инвестиционных фондов и ETF, ориентированных на ESG, было обнаружено, что «нет никакого финансового компромисса в доходности устойчивых фондов по сравнению с традиционными фондами, и они демонстрируют снизить риск ухудшения ситуации ». Более того, в период крайней нестабильности исследование обнаружило «убедительные статистические доказательства того, что устойчивые фонды более стабильны».
               
               Узнайте больше о конкурентоспособности устойчивых инвестиционных фондов .
               

               Что такое взаимодействие с акционерами?
               

               Владение акциями компании дает инвесторам возможность поднимать вызывающие озабоченность экологические, социальные и корпоративные вопросы управления. Путем подачи или совместной подачи консультативных резолюций акционеров в компаниях США, которые могут быть переданы на голосование всеми акционерами компании, активные акционеры доводят до сведения руководства компании важные вопросы, часто привлекая внимание средств массовой информации и просвещая общественность.Более того, для того, чтобы резолюции вступили в силу, не обязательно, чтобы их голосование принималось. Процесс регистрации часто вызывает продуктивные обсуждения и соглашения между подателями документов и руководством, которые позволяют подателям заявок отозвать свои решения.
               
               С 2018 по первую половину 2020 года 149 институциональных инвесторов и 56 инвестиционных менеджеров, совместно контролирующих активы на сумму 1,98 триллиона долларов США на начало 2020 года, руководили или совместно принимали решения акционеров по вопросам ESG. Инвесторы подали более 750 резолюций по экологическим, социальным и корпоративным вопросам на сезон доверенности 2020 года.Основным вопросом, поднятым в предложениях акционеров, исходя из количества предложений, поданных с 2018 по 2020 годы, было раскрытие и управление корпоративными политическими расходами и лоббированием. За этот период акционеры подали 270 предложений по этому поводу. Многие из целей были компании, которые поддерживали торговые организации, выступающие против правил по сокращению выбросов парниковых газов. Инвесторы также обращают внимание на прекращение фактической дискриминации на рабочем месте по признаку этнической принадлежности и пола — они подали в общей сложности 228 предложений по этим и другим связанным с ними вопросам справедливого труда.Недавние резолюции ESG также касались изменения климата, оплаты труда руководителей, прав человека и разнообразия совета директоров.
               
               Помимо подачи или совместной подачи резолюций акционеров, инвесторы также могут активно голосовать за своих доверенных лиц, вступать в диалог с корпоративным руководством или присоединяться к коалициям акционеров, чтобы побудить компании улучшить свои методы экологического, социального и корпоративного управления. Кроме того, инвесторы могут участвовать в инициативах государственной политики, работая с государственными регулирующими органами, а также свидетельствовать и сообщать Конгрессу по вопросам инвестиций в ESG.
               
               Несколько из многих примеров того, как решения акционеров имеют значение, можно найти здесь . Чтобы узнать больше о влиянии, которое устойчивые и ответственные инвесторы оказали на компании, инвестиционную отрасль и государственную политику, см. The Impact of Sustainable and Responsible Investment .
               

               Инвестиционная философия Дэйва | RamseySolutions.com

               Знать, как обращаться с долгом, довольно просто — просто погасите его! Но инвестировать, с другой стороны, не так-то просто.У большинства людей возникают вопросы о том, когда и как вкладывать деньги, и это нормально! Итак, давайте разберемся со всем этим, взглянув изнутри на инвестиционную философию Дэйва Рэмси.

               Создайте прочный финансовый фонд

               Любая успешная инвестиционная стратегия требует прочной финансовой основы, поэтому очень важно заложить основу для финансового успеха, проработав «Детские шаги».

               Проще говоря, вот философия инвестирования Дэйва:

               • Выберитесь из долгов и накопите полностью профинансированный чрезвычайный фонд.
               • Вкладывайте 15% своего дохода на пенсионные счета с налоговым льготом.
               • Инвестируйте в паевые инвестиционные фонды хорошего роста.
               • Сохраняйте долгосрочную перспективу.
               • Знайте свои гонорары.
               • Работа с финансовым консультантом.

               Если вы не выплатили весь долг или не сэкономили от трех до шести месяцев расходов, прекратите инвестировать — пока. В конце концов, выплата долгов и избежание денежного кризиса с помощью полностью профинансированного чрезвычайного фонда — это фантастические вложения, которые окупятся в долгосрочной перспективе! И вам нужно позаботиться обо всех этих до того, как вы начнете инвестировать .

               Мы отфильтровываем неряшливых советников. Посмотрите до пяти инвестиционных профессионалов, которым мы доверяем.

               Ваш доход — ваш самый важный инструмент увеличения благосостояния. Пока это связано с ежемесячными выплатами долга, вы не можете накопить богатство. Это все равно, что пробежать марафон со связанными ногами!

               И если вы начнете инвестировать до того, как накопите свой чрезвычайный фонд, вы можете в конечном итоге воспользоваться своими пенсионными инвестициями, когда возникнет чрезвычайная ситуация, полностью разрушив в процессе свое финансовое будущее.

               Простой инвестиционный план

               После того, как вы завершите первые три шага ребенка, вы будете готовы к шагу 4 ребенка — вложить 15% своего семейного дохода в пенсию. Вот где все становится действительно захватывающим! Вы получите максимальную отдачу от вложенных средств, используя инвестиционные счета с льготным налогообложением (где вам не нужно платить налоги или , или их снижают), например:

               Инвестиционные счета до налогообложения

               • 401 (к)
               • Традиционный IRA
               • 403 б)
               • Сберегательный план сбережений (TSP)

               Не облагаемые налогом инвестиционные счета

               Если ваш работодатель соответствует вашим взносам в 401 (k), 403 (b) или TSP, вы можете достичь своей цели в 15%, выполнив следующие три шага:

               1. Инвестируйте до матча в 401 (k), 403 (b) или TSP — это бесплатные деньги!
               2. Полностью профинансируйте Roth IRA для вас (и вашего супруга, если вы женаты).
               3. Если вы все еще не достигли цели в 15% с помощью первых двух шагов и у вас есть хорошие варианты паевого инвестиционного фонда, продолжайте увеличивать свой вклад в свои 401 (k), 403 (b) или TSP, пока не достигнете этих 15%.

               Есть ли на вашем рабочем месте Roth 401 (k)? Даже лучше! Вы можете вложить туда все свои 15% — если хотите. Просто убедитесь, что план предлагает множество хороших вариантов паевых инвестиционных фондов, чтобы вы могли максимально использовать свои инвестиции.

               Не знаете, сколько вам нужно для выхода на пенсию? Вставьте свои цифры в наш инвестиционный калькулятор и узнайте.

               Что делает Дэйв Рэмси (и

               не делает ) Инвестирует в

               У вас есть множество вариантов инвестирования, и разобраться в них непросто. Вот почему мы включили краткое руководство, которое поможет вам понять, во что Дейв рекомендует инвестировать, а что он не делает .

               Конечно, это ваши деньги, и вы должны всегда понимать, во что вы инвестируете, прежде чем вкладывать ни копейки. Не копируйте план Дэйва только потому, что Дэйв так и делает.Это просто глупо. Проконсультируйтесь со специалистом по инвестициям, чтобы сравнить все варианты, прежде чем выбирать инвестиции

               Хотите узнать больше подробностей? Вот разбивка некоторых довольно распространенных вариантов инвестирования и мысли Дейва о них — хорошие и плохие.

               Паевые инвестиционные фонды

               Паевые инвестиционные фонды позволяют инвестировать сразу в большое количество компаний, от самых крупных и стабильных до самых новых и быстрорастущих. У них есть команды менеджеров, которые выбирают компании для инвестирования в фонд в зависимости от типа фонда.

               Итак, почему это единственный вариант инвестирования, который рекомендует Дейв? Что ж, Дэйву нравятся паевые инвестиционные фонды, потому что распределение ваших инвестиций по множеству компаний помогает избежать рисков, связанных с инвестированием в отдельные акции, такие как Dogecoin. Поскольку паевые инвестиционные фонды активно управляются профессионалами, пытающимися выбрать акции, которые будут превосходить фондовый рынок, они являются отличным вариантом для долгосрочного инвестирования.

               Биржевые фонды

               ETF — это группы отдельных акций, предназначенные для торговли на фондовых биржах.ETF не используют команды менеджеров для выбора компаний для инвестирования в ETF, и это обычно снижает их комиссионные.

               ETF

               позволяют вам легко и часто торговать инвестициями, поэтому многие люди пытаются рассчитать время рынка, покупая дешево и продавая дорого, но это становится действительно беспорядочным. Дэйву нравится стиль «покупай и держи» — это означает, что вы держитесь за эти инвестиции в течение долгого времени и сохраняете долгосрочную перспективу, вместо того, чтобы продавать по прихоти, если рынок падает.

               Отдельные акции

               При инвестировании в отдельные акции ваши вложения зависят от результатов деятельности отдельной компании.

               Дэйв не рекомендует отдельные акции, потому что инвестировать в одну компанию — это все равно, что класть все яйца в одну корзину — большой риск, связанный с деньгами, на которые вы рассчитываете в своем будущем. Если эта компания пойдет по трубам, ваше «гнездовое яйцо» пойдет вместе с ней. Нет, спасибо!

               Депозитные сертификаты (CD)

               Депозитный сертификат (CD) — это тип сберегательного счета, который позволяет вам откладывать деньги с фиксированной процентной ставкой в ​​течение определенного периода времени. Банки взимают штраф за снятие денег с компакт-диска до того, как он достигнет срока погашения.

               Подобно счетам денежного рынка и сберегательным счетам, компакт-диски имеют низкие процентные ставки, которые не поспевают за инфляцией, поэтому Дейв не рекомендует их. Хотя компакт-диски могут быть полезны для откладывания денег на краткосрочные цели, они не годятся для долгосрочных финансовых целей, для достижения которых требуется более пяти лет.

               Облигации

               Облигации позволяют компаниям или правительству занимать у вас деньги. Вы получаете фиксированную процентную ставку на свои инвестиции, и компания или правительство выплачивает долг, когда облигация достигает срока погашения (то есть даты, когда они должны выплатить ее вам).Несмотря на то, что стоимость облигаций растет и падает, как акции и паевые инвестиционные фонды, они имеют репутацию «безопасных» инвестиций, потому что они меньше подвержены нестабильности рынка.

               Но если сравнить инвестиции с течением времени, рынок облигаций не работает так хорошо, как фондовый рынок. Фиксированная процентная ставка может защитить вас в действительно плохие годы, но также означает, что вы не получите прибыли в действительно хорошие годы. По мере роста процентных ставок стоимость вашей облигации снижается.

               Фиксированная рента

               Фиксированные аннуитеты — это комплексные счета, продаваемые страховыми компаниями и предназначенные для обеспечения гарантированного дохода в течение определенного количества лет после выхода на пенсию.

               Дейв не рекомендует аннуитеты, потому что они часто бывают дорогими и взимают штрафы, если вам нужно получить свои деньги в течение определенного периода сдачи. Вы спросите, каков определенный период капитуляции? Это как раз то время, в течение которого инвестор должен ждать, пока он сможет забрать деньги, не подвергаясь штрафу.

               Переменная рента (VA)

               VA — это страховые продукты, которые могут обеспечить гарантированный поток дохода и пособие в случае смерти (деньги, выплачиваемые бенефициару после смерти владельца аннуитета).

               Хотя VA действительно предоставляют вам дополнительную возможность для отложенных налоговых пенсионных сбережений, если инвестор уже исчерпал свои сберегательные счета 401 (k) и IRA, вы теряете значительную часть потенциала роста, который исходит от инвестирования в фондовый рынок через взаимные средства.Кроме того, сборы могут быть дорогими, и у VA также есть сборы за сдачу (это штраф, который вы должны заплатить, если вы снимаете деньги в течение периода сдачи).

               Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT)

               REIT — это компании, которые владеют недвижимостью или финансируют ее. Подобно паевым инвестиционным фондам, REIT продают акции инвесторам, которые могут получить часть дохода от инвестиций компании в недвижимость.

               Дэйв любит инвестировать в недвижимость, , но он рекомендует инвестировать в оплаченную недвижимость, купленную за наличные, а не за REIT.

               Денежная стоимость или страхование всей жизни

               Денежное страхование или полное страхование жизни стоит больше, чем срочное страхование жизни, и длится на всю жизнь. Это один из видов страховых продуктов, которые часто продают для увеличения ваших сбережений. Причина в том, что страховка тоже пытается выступить в роли инвестиционного счета. Обычно, когда у вас есть страхование всей жизни, часть этих «инвестиций» вкладывается на сберегательный счет в рамках страхового полиса.

               Конечно, поначалу это может показаться хорошей идеей, но определенно — нет. И вот что интересно: когда застрахованное лицо умирает, бенефициар получает только номинальную стоимость полиса и теряет деньги, сэкономленные в нем (да, это довольно глупо).

               Вот почему Дэйв рекомендует только срочное страхование жизни (страхование жизни, которое покрывает вас только на определенный период времени, например, 15–20 лет), с покрытием, которое в 10–12 раз превышает ваш доход. Таким образом, ваша семья будет заменена вашей зарплатой, если с вами что-то случится. Не знаете, какое покрытие вам понадобится? Вы можете вычислить числа с помощью нашего калькулятора срока жизни.

               Отдельные менеджеры по работе с клиентами (SAM)

               Отдельные менеджеры по работе с клиентами (SAM) — это сторонние специалисты по инвестициям, которые покупают и продают акции или паевые инвестиционные фонды от вашего имени.

               Скажите «Нет, спасибо, Сэм» об этом варианте. Дэйв предпочитает инвестировать в паевые инвестиционные фонды с собственными командами опытных управляющих фондами, которые имеют большой послужной список и демонстрируют результаты выше среднего.

               Как правильно выбрать паевые инвестиционные фонды?

               Отличный вопрос.Ваш спонсируемый работодателем пенсионный план, скорее всего, будет предлагать довольно хороший выбор паевых инвестиционных фондов, и есть тысячи паевых инвестиционных фондов, из которых вы выбираете инвестиции для своих IRA. Дэйв делит свои инвестиции в паевые инвестиционные фонды поровну между каждым из этих четырех типов фондов:

               • Рост
               • Рост и доход
               • Агрессивный рост
               • Международный

               Правильный выбор паевых инвестиционных фондов может иметь большое значение, помогая вам достичь своих пенсионных целей и избежать риска.Вот почему важно сравнить все варианты, прежде чем делать окончательный выбор. Вот несколько вопросов, над которыми стоит подумать, когда вы решите, какие паевые инвестиционные фонды вам подходят:

               • Какой опыт у управляющего фондом?
               • Охватывает ли этот фонд несколько секторов бизнеса, таких как финансовые услуги, технологии или здравоохранение?
               • Обгонял ли фонд другие фонды в своей категории за последние 10 или более лет?
               • Какие расходы связаны с фондом?
               • Как часто инвестиции покупаются и продаются внутри фонда?

               Если вы не можете найти ответы на эти вопросы самостоятельно, обратитесь за помощью к своему финансовому консультанту.Это стоит дополнительного времени, если это означает, что вы можете принять более правильное и продуманное решение о своих инвестициях. В конце концов, они вроде как большое дело.

               Общие сведения о комиссиях за инвестирование

               Комиссионные, связанные с инвестированием, довольно сбивают с толку, но они являются частью инвестирования на пенсию. Комиссии также будут иметь большое влияние на ваши сбережения, поэтому важно понимать, сколько вы платите и почему.

               Большинству профессионалов в области инвестиций платят одним из двух способов:

               • Плата pro на основе комиссий получает постоянную оплату в зависимости от процента от инвестиций, которыми они управляют для вас.Их зарплата растет и падает вместе со стоимостью ваших активов.
                 
               • Инвестирование на основе комиссии оплачивается авансом, исходя из процента от вложенных денег. Эта сумма меняется от одной инвестиции к другой.

               У каждого варианта есть свои плюсы и минусы, и вы можете найти надежных, ориентированных на клиента профессионалов, которые воспользуются любым из них. Но если ваш специалист по инвестициям не находит времени, чтобы объяснить стоимость своих услуг или комиссию, которая взимается с вашими инвестициями, это огромный красный флаг.Никогда не вкладывайте деньги ни во что, пока не поймете, как это работает, сколько это будет стоить и как эти затраты повлияют на ваши сбережения в долгосрочной перспективе.

               Как сбережения для колледжа соотносятся с инвестиционной философией Дэйва?

               После того, как вы инвестируете 15% своего дохода на пенсию, вы также можете начать откладывать деньги в фонд колледжа своих детей. Просто помните, ваши пенсионные сбережения составляют , первые ! У ваших детей будут варианты оплаты обучения в колледже: стипендии, гранты, подработка — все, что угодно, кроме студенческих ссуд.Но у вас будут пенсионные сбережения только для того, чтобы прожить свои золотые годы, поэтому не ставьте сбережения на детский колледж выше своих пенсионных потребностей.

               Есть несколько вариантов сбережений в колледжах с льготным налогообложением, которые аналогичны вашим пенсионным счетам. Сберегательные счета для образования (ESA или сберегательные счета Coverdell) просты и работают как IRA. Вы также можете сэкономить на колледже по плану 529 (который может меняться от штата к штату).

               Помните, что вы можете сэкономить и на колледж, и на пенсию одновременно.Только не отказывайтесь от накопления на пенсию, потому что Джуниор хочет пойти в частную школу.

               Работа со специалистом по инвестициям

               Только помните, инвестирование — это личных . Чужой план может сильно отличаться от того, который подходит вам. А привлечение финансового консультанта или инвестиционного профи может помочь вам создать индивидуальный пенсионный план, который будет работать на вашей жизни .

               Несмотря на то, что Дэйв действительно хорошо понимает, как работает пенсионное инвестирование, он по-прежнему объединяется с финансовым консультантом.Работа профессионала заключается в том, чтобы быть в курсе новостей и тенденций в области инвестиций, но их самая важная роль — держать вас на пути к достижению ваших пенсионных целей.

               Хороший финансовый консультант или специалист по инвестициям должен давать понимание и направление, основываясь на своем многолетнем опыте, но в конце концов они знают, что вы принимаете решения. Ищите профессионала, который найдет время, чтобы ответить на ваши вопросы и предоставит вам всю информацию, необходимую для принятия правильного инвестиционного выбора. Вы хотите найти человека с сердцем учителя, который поможет вам понять , во что вы инвестируете.И это сделает вас более сильным (и умным) инвестором в долгосрочной перспективе.

               Готовы найти надежного инвестиционного профессионала, который поможет вам принимать правильные решения с вашими деньгами? Тогда попробуйте SmartVestor. Это бесплатный и простой способ найти консультантов по инвестициям в вашем регионе.

               No related posts.