Вложения денег: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

10.06.2021, 15:15, Детали
Теги: Безработица, Бизнес, Работа

– Кредитные потребительские кооперативы предлагают интересные условия. Но какие есть гарантии возврата денег и получения процентов? – Ангелина В. (Ярославль)

Отвечает эксперт ярославского отделения Банка России Дмитрий Алдохин:

– В кредитный потребительский кооператив действительно можно вложить деньги и получить доход выше, чем по банковскому вкладу. Но вложения в КПК – это разновидность инвестиций. А инвестиции — это всегда риск. Привлечение денег кооперативом осуществляется по договору передачи личных сбережений от своих участников. Это не может называться «вкладом»! Обратите внимание — на вложения денежных средств в КПК не распространяется государственная система страхования вкладов. Поэтому потенциальные пайщики должны насторожиться, если им сообщают о гарантированном страховании вложений. Речь может идти, скажем, о страховании имущества кооператива, но оно не обеспечивает гарантии возврата средств и обещанных процентов.

Что же влияет на успешность работы КПК и получение дохода? Это сами пайщики, их общие решения. Члены кооператива самостоятельно определяют, под какой процент КПК будет привлекать средства, а под какой – выдавать займы, каким будет минимальный пай. Следовательно, все члены КПК отвечают за последствия своих решений, включая возможные убытки. И если вы вступили в кооператив, вложили туда свои средства, то нужно участвовать в собраниях КПК, изучать отчеты и следить за состоянием дел.

Хочу также обратить внимание, что под КПК иногда маскируются финансовые пирамиды и обычные мошенники. Поэтому, прежде чем становиться пайщиком и вносить деньги, зайдите на сайт Банка России и найдите свой кооператив в госреестре. Для подстраховки проверить КПК можно и на сайте саморегулируемой организации, в которой должен состоять кооператив. Совпадать должны все реквизиты КПК. В денежных вопросах следует проявлять здоровый скептицизм.

Смотреть комментарии → Комментариев нет

Инвестиции в британскую недвижимость: миф или самый выгодный способ вложения денег?

Герман Кудрявцев, директор по строительству, Luxury Development & Construction Group

Самый главный вопрос, который возникает у человека, заработавшего даже небольшое состояние, – это как сохранить и приумножить свой доход. Не секрет, что сегодня очень многие компании и банки предлагают вклады, инвестиционные проекты, вложения в модные стартапы или прибыльные акции. Однако россияне как были, так и остаются консервативны – недвижимость продолжает лидировать в списке инвестиций. Но и на этом рынке есть изменения: впервые с 2014 года в России отмечается рост спроса на инвестиции в зарубежную недвижимость, при этом порядка 16% покупателей планируют не жить в новых домах и квартирах, а сдавать их в аренду или перепродавать.

Риск или уверенность?

Существуют ли безрисковые инвестиции? Есть ли стопроцентная гарантия для инвестора, что, вложив деньги в дом или квартиру в незнакомой стране, он точно получит доход?

В случае с Великобританией ответ проще, чем кажется – именно здесь работают компании и застройщики, которые доказали своей многолетней практикой, что инвестирование без риска – это не миф, а реальность. Им можно поручить и заботу о вашей недвижимости, и ее продажу или сдачу в аренду, и оформление необходимых документов. Компания гарантирует, что, вложив в строительство дома или квартиры, вы обязательно получите доход.

Как это работает?

Расскажем, что такое безрисковые инвестиции, на примере компании Luxury Development and Construction Group, которая уже более 15 лет существует на рынке британской недвижимости. Она находит площадки под строительство или здания под капитальный ремонт, создает проект «с нуля», проводит все официальные согласования с местными властями и только после этого предлагает соинвесторам стать партнерами в проекте. Вы можете вложить заранее оговоренную сумму денег, заключить договор и, в принципе, после этого просто ждать, пока объект недвижимости будет построен и реализован.

Однако на практике партнеры предпочитают не только получать ежемесячный отчет, но и лично проверять ход строительства и ремонта, что, естественно, надежные застройщики только поощряют.

Photo by flickr.com/alancleaver

После того, как готовый объект сдан в эксплуатацию и продан целиком или по частям, соинвестор получает доход. Будучи опытными строителями, сотрудники Luxury Development and Construction Group точно знают, на чем можно сэкономить, и при этом никогда не берутся за проекты, конечная стоимость которых  будет меньше среднерыночной в данном районе. Опыт компании позволяет выбрать только те проекты, которые быстро продадутся и будут иметь успех. Специалисты компании имеют доступ к «закрытым» банкам объектов, предлагая своим партнерам эксклюзивные варианты вложения денег.

Как защищен ваш доход?

Один из главных признаков надежного партнера – это возможность застраховать ваши вложения в проект. Предположим, потенциальный доход от постройки дома составляет 40% годовых. Чтобы получить его, инвестор должен вложить сумму Х, однако в случае форс-мажора прибыль может резко упасть. Безрисковые инвестиции гарантируют вам меньшую прибыль, например, только 20%, но никакой форс-мажор не лишит вас этого  гарантированного дохода.

Luxury Development and Construction Group работает именно по такой системе и полностью обеспечивает своих соинвесторов гарантированным доходом. Сотрудники компании осматривают от 30 до 60 потенциальных строительных проектов в неделю, чтобы выбрать только самые лучшие. Те, которые принесут доход именно вам, в какой стране мира вы бы ни находились.

Инвестиционно-строительная компания Luxury Development and Construction Group более 10 лет предлагает широкий спектр услуг, включая: строительство объектов, услуги по купле-продаже, консалтингу, управлению недвижимостью. Обращайтесь к нашим специалистам, и они помогут вам сделать правильный и наиболее безопасный выбор инвестиционного проекта на выгодных условиях с целью максимальной прибыли от 30% и выше.

www.luxurydevelopmentconstruction.co.uk

Во что вложить деньги? О чем еще можно спросить инвестиционного советника

Несмотря на постепенное повышение финансовой грамотности россиян, в тонкостях финансовых инструментов и того, кто с ними работает, разбираются пока далеко не все.

Трейдер — это продавец, который действует по собственной инициативе и стремится извлечь прибыль из процесса торговли. Как правило, подразумевается торговля именно ценными бумагами — акциями, облигациями, фьючерсами, опционами и т.д. Трейдер торгует на собственные деньги в собственных интересах и клиентов не обслуживает.

В отличие от того же брокера — юридического лица, который имеет право совершать операции с ценными бумагами как раз по поручению клиента и за его счет. При этом брокеры не консультируют по стратегии, куда и как лучше вложиться, а только покупают или продают бумаги.

Объяснять, в какие ценные бумаги стоит вкладываться, должен как раз инвестиционный советник — именно так его функции определяет закон. Это может быть как компания, то есть юридическое лицо, так и индивидуальный предприниматель.

Деятельность советника отличается от специалиста по продажам финансовых продуктов в финансовой компании или банке, который рассказывает о новых или высокодоходных продуктах своей компании, и от финансового аналитика, который дает рекомендации и прогнозы общего характера в отношении конкретных ценных бумаг.

Инвестиционный советник помогает клиенту подобрать в огромном многообразии инструментов финансового рынка именно то, что тому нужно для грамотного инвестирования свободных накоплений, не вдаваясь в подробности этого рынка, пояснили в Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР), являющейся одним из инициаторов принятия соответствующего закона.

Сфера финансового консультирования представляет собой рынок, который до сих пор развивался стихийно, — присутствовали как профессиональные участники, так и недобросовестные игроки, отметили в Финансовой группе БКС (ФГ БКС). В компании рассчитывают, что вступившие в силу 21 декабря изменения позволят упорядочить деятельность финансовых консультантов, повысить доверие населения к инвестициям и устранить недобросовестную конкуренцию на рынке.

В Перми известные эксперты рассказали об актуальных способах вложения денег

В White Hall прошла конференция «БКС Премьер»

6 декабря 2016 г.

Поделиться

Поделиться

Твитнуть

В банкетном зале White Hall 29 ноября состоялась конференция для собственников бизнеса и частных инвесторов «Временная стабилизация или уверенный рост: эффективные решения для частных инвесторов».

В мероприятии приняли участие персональный брокер Алексей Цилибин (Пермь) и практикующий советник по управлению личными финансами, один из самых востребованных финансовых экспертов Антон Шабанов (Москва).

Алексей Цилибин дал оценку текущей ситуации в экономике, разобрал актуальные прогнозы, а также возможные сценарии для рубля. В ходе выступления эксперт обсудил с участниками волнующий всех граждан вопрос — что ждёт экономику России в 2017 году.

В свою очередь, Антон Шабанов рассказал участникам конференции о том, как тенденции в мировой экономике отражаются на частных инвесторах и какие решения для сохранения капитала сегодня наиболее актуальны. Он привёл примеры конкретных инвестиционных идей, применимых в условиях новой экономической реальности России.

В завершение мероприятия состоялась сессия ответов на вопросы и свободное общение спикеров и гостей.

— Конференция с участием известных специалистов по инвестициям — редкое и знаковое событие для Перми. Неслучайно мероприятие вызвало такой большой интерес. Практически каждый из нас в период кризиса задаётся вопросами — как защитить свои сбережения, во что инвестировать, чтобы не отказаться от главных целей? Опыт подсказывает, что тот, кто владеет нужной информацией, способен сохранить и свой капитал в любой финансовый шторм.

Если у вас остались вопросы после конференции или вы не смогли на ней присутствовать, но хотели бы получить ответы на актуальные вопросы по инвестированию денежных средств, приглашаем вас на встречу в Пермский филиал «БКС Премьер» по адресу ул. Петропавловская, д. 77. Наши специалисты ответят на ваши вопросы и составят для вас персональный финансовый план по инвестированию денежных средств.

Информацию о планируемых мероприятиях и возможностях «БКС Премьер» можно узнать на сайте.

Наименование «БКС Премьер» используется Акционерным обществом «БКС — Инвестиционный Банк» (Генеральная лицензия ЦБ РФ №101 от 15.12.2014 г. в качестве товарного знака (знака обслуживания) для идентификации предоставляемых банком услуг. Акционерное общество «БКС — Инвестиционный Банк». Не является образовательной деятельностью.

Реклама

Подпишитесь на наш Telegram-канал и будьте в курсе главных новостей.

Поделиться

Поделиться

Твитнуть

Способы вложения денег

Вложение денег имеет исключительную важность для людей, которые хотят быть уверены в своем будущем и разумно предполагают, что деньги должны «работать» и приносить доход в будущем.

Кроме того, если деньги лежат «под подушкой», это ведет к их обесценению, т.к. инфляцию ни кто не отменял.

Рассмотрим наиболее распространенные способы вложения денег и их особенности.

1. Высокие вклады в банке или других финансовых организациях. Приносят более значительный доход тем, кто имеет более высокую сумму вклада. Ставки в различных банках соответственно различаются, но стоит больше внимания уделить банкам надежным и с хорошей репутацией, даже если ставка по вкладу меньше. Но, в любом случае, проблем с выбором места куда выгодно вложить деньги под проценты не должно возникнуть, так как предложений достаточно. Главное более детально продумать все предложения.

2. Покупка валюты. Распространенный вид спекулятивных сделок, в основе которого лежит продать дороже, а купить дешевле. Но всегда существует риск прогадать, ведь валюта любой страны имеет свои «взлеты и падения».

3. Вложение денег в недвижимость. Сама по себе недвижимость в России дорогая и к тому же ее стоимость постоянно растет. Да, это безусловный плюс для тех, кто решит продать ее в будущем и не прогадает, т.к. получит доход в виде разности в цене.

4. Покупка слитков золота. Наилучший вариант получения дохода в далеком будущем. Те, кто покупает слитки не прогадают и смогут продать золото дороже, т.к. его стоимость всегда увеличится, но произойдет это не в ближайшее время и для тех, кто желает получить доход в скором будущем этот вариант не подойдет.

5. Вложение денег в ценные бумаги. Самый рисковый вариант. Возможность получить доход и вероятность обанкротиться почти совпадают не зависимо от того, как хорошо вы знаете рынок ценных бумаг.

Все способы хороши по своему, но каким образом лучше заставить ваши деньги работать, вы должны решить сами.

Как инвестировать в акции

Если вы никогда не делали этого раньше, инвестирование в акции может напугать. Да, есть риски. Но вы наверняка будете знать людей, которые благодаря этому стали невероятно преуспевающими или даже богатыми.

Вам нужно сделать то же самое. Подготовив свой разум и свои финансы, а также создав правильный набор инвестиций, вы можете стать успешным инвестором.

Это тоже не дикая декларация.Каждому нужно инвестировать, чтобы приумножить свои деньги. В жизни есть самые разные финансовые потребности, включая покупку дома и обучение детей в колледже. И практически каждому нужно вкладывать средства для выхода на пенсию.

К сожалению, если держать деньги в надежных и приносящих проценты инвестициях, это не поможет. Мало того, что они обеспечивают низкую доходность, но в большинстве случаев они даже не могут помочь вам сравняться с инфляцией.

Например, предположим, что вам 30 лет, и вы надеетесь выйти на пенсию в 65 лет с 500 000 долларов.Мы не можем знать, что инфляция будет делать в будущем, но мы знаем, что она делала в прошлом, и можем использовать это в качестве приблизительного ориентира.

Используя инструмент «Калькулятор инфляции индекса потребительских цен (ИПЦ)» от Бюро статистики труда, мы видим, что 500 000 долларов США в 1984 году необходимо было вырастить до 1 238 801 доллара США сегодня, чтобы поддерживать равную покупательную способность.

Даже если бы вы вложили свои деньги в высокодоходные онлайн-банки, платящие до 2,5%, вы все равно не успеете за инфляцией. 500000 долларов вложено в 2.5% на 35 лет — 1 186 602 доллара. Исходя из инфляции, вам не хватит 50 000 долларов, чтобы просто успеть. Если вы платите налоги с процентного дохода, результат будет еще хуже.

Прежде чем решить, какие акции покупать, вы должны сначала выяснить, как лучше всего их покупать. В вашем распоряжении три основных варианта: онлайн-брокеры, традиционные инвестиционные консультанты и робо-консультанты. Выберите тот, который лучше всего соответствует вашим личным инвестиционным потребностям.

В сегодняшней инвестиционной среде это дисконтные брокеры с полным спектром услуг, которые позволяют вам полностью инвестировать онлайн. Основным преимуществом онлайн-брокеров является то, что вы можете инвестировать практически во все, что захотите.

Сюда входят отдельные акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF, опционы, фьючерсы и практически любые другие инвестиции, о которых вы только можете подумать. Более того, они обычно взимают низкие комиссии за инвестирование, особенно если вы часто торгуете.

лучше всего подходят для самостоятельных инвесторов, которые имеют значительный инвестиционный опыт и предпочитают управлять своими собственными портфелями. Лучшие платформы предлагают инвестиционные инструменты и помощь в реальном времени, чтобы помочь вам улучшить ваши инвестиционные результаты.

Несколько примеров онлайн-брокеров

Robinhood идеально подходит для новичков, начиная с бесплатных акций, которые вы получаете только при регистрации.Простой в использовании интерфейс и сделки без комиссии позволяют легко начать работу в качестве инвестора.

Одна из выдающихся особенностей Robinhood — это список наблюдения. Это позволяет вам добавить некоторые акции в этот список и отслеживать их эффективность, прежде чем инвестировать в них. Это отличный способ изучить рынок, не вкладывая ни копейки собственных денег. Robinhood также предлагает дробные акции, так что вы можете покупать акции крупных компаний, не тратя на это сотни или тысячи долларов.

Public — еще одно приложение, которое поможет вам начать инвестировать. Вы будете совершать сделки без комиссии и минимального баланса.

Public уникален тем, что использует подход к инвестированию через социальные сети. Вы можете задать вопросы или обменяться советами с другими инвесторами. Лучше всего то, что вы можете следить за более опытными инвесторами и следить за тем, как они строят и корректируют свои портфели. Настройка сообщества делает его идеальным для изучения веревок. Public также предлагает дробные акции, что позволяет вам покупать акции известных компаний всего за 5 долларов.

Если вы ищете удобное для новичков обучение с громким именем, обратите внимание на TD Ameritrade .Компания привносит многолетний опыт в простую в использовании платформу.

С TD Ameritrade вы получаете сделки без комиссии и без торговых минимумов. Если вам нужна небольшая помощь, вы можете наслаждаться торгами с помощью брокера за комиссию в 25 долларов. TD Ameritrade предлагает акции, котирующиеся на бирже, ETF и опционы, и вы можете управлять всем этим с помощью панели инструментов, которая упрощает отслеживание эффективности вашего портфеля.

E * ТОРГОВЛЯ

E * TRADE имеет низкую минимальную инвестицию в 500 долларов, и вы можете торговать акциями и опционами за 0 долларов; ETFs, по 6 долларов.95. Кроме того, E * TRADE предлагает 100 ETF без комиссии и 4 400 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию.

Если путь робо-консультантов вам не подходит, будьте уверены, вы не одиноки. Есть еще много преданных своему делу профессионалов в области управления инвестициями, которые работают с инвесторами на индивидуальной основе, обеспечивая прямое управление вашим портфелем, обычно после определения ваших инвестиционных целей, временного горизонта и устойчивости к риску.Они создают портфель, состоящий из паевых инвестиционных фондов, ETF, отдельных акций и других инвестиций, которые считаются подходящими для вашего профиля инвестора.

Как новый инвестор, вряд ли вы будете иметь дело с традиционными инвестиционными консультантами. Обычно они работают с клиентами с большими портфелями, часто от 500 000 долларов и более, хотя некоторые из них опускаются до 250 000.

Обратите внимание, что традиционные инвестиционные консультанты обычно взимают относительно высокую годовую комиссию за управление, равную от 1% до 2% от стоимости вашего портфеля.И часто существуют торговые комиссии за покупку и продажу акций и облигаций, а также комиссионные за загрузку, уплачиваемые для определенных паевых инвестиционных фондов.

Мне удалось успешно использовать The Paladin Registry, справочник платных специалистов по финансовому планированию, которые дают рекомендации финансовым консультантам, где бы вы ни жили. Самое приятное то, что использование реестра на 100% бесплатное, и вам не нужно работать с какими-либо консультантами.

Найдите 5-звездочных финансовых консультантов в вашем районе

Реестр Паладинов предварительно проверяет специалистов по финансовому планированию и инвестиционных консультантов.Его можно использовать бесплатно и никаких обязательств.

появились на рынке всего 10 лет назад, но с тех пор их популярность резко возросла. Причина проста — они предоставляют услуги, аналогичные традиционным консультантам по инвестициям, но делают это за небольшую часть стоимости.

Робо-консультанты берут меньше комиссии

Например, типичный робот-консультант взимает годовой консультационный сбор в размере от 0.25% и 0,50% от стоимости вашего портфеля. Но они не взимают комиссию за торговлю, потому что не торгуют отдельными акциями. И они не включают комиссию за загрузку, потому что обычно не инвестируют в паевые инвестиционные фонды.

Они также делают то же самое, что и традиционные брокеры

Робо-консультанты оценивают ваш профиль инвестора так же, как и традиционные инвестиционные консультанты. Вы заполняете анкету, в которой определяются временной горизонт вашего инвестирования, цели и устойчивость к личному риску.

Ваше портфолио построено на основе ваших ответов на анкету. Он будет построен с использованием недорогих индексных ETF, что позволит роботам-консультантам обеспечить полное управление инвестициями при таких низких комиссиях.

Они хороши для каждого инвестора

Лучше всего то, что робо-советники доступны для инвесторов всех уровней. Большинство из них позволит вам открыть счет всего на несколько сотен долларов или вообще без денег.

Это в основном традиционный инвестиционный совет и менеджмент, но рассчитанный на небольшого инвестора.

Несколько примеров робо-советников

Улучшение

Betterment взимает ежегодную комиссию за управление в размере 0,25% от баланса вашего счета за свой цифровой пакет, для которого требуется минимальный остаток в размере 0 долларов.

Личный капитал

Personal Capital ничего не взимает с вас за использование своих финансовых инструментов, но если вы хотите, чтобы Personal Capital управлял вашими инвестициями, они взимают ежегодную комиссию в размере 0,89% с инвестиций в размере до первого миллиона долларов.

М1 Финансы

M1 Finance полностью бесплатен, но представляет собой гибрид робо-консультанта и личного управления. Это означает, что вы можете выбрать свои собственные инвестиции, но M1 возьмет на себя задачу ребалансировки вашего портфеля, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что у вас нет диверсифицированного портфеля.

В таблице ниже представлены параллельные сводные данные по трем основным инвестиционным платформам:

Исторически сложилось так, что в долгосрочной перспективе акции легко превосходили инвестиции с фиксированным доходом.По данным Школы бизнеса Стерна Нью-Йоркского университета, с 1926 года средняя доходность акций составляла не менее 10%.

С такой отдачей 500000 долларов будут стоить — вы садитесь? — $ 14 051 215!

Вы не только превзойдете инфляцию, но и станете как минимум в 10 раз богаче, чем сегодня. в реальном выражении.

Вот как можно использовать акции, опережая инфляцию, и это то, о чем каждый инвестор должен знать и использовать в своих интересах.

Сделайте акции вашей основной инвестицией

Необязательно вкладывать все свои деньги в акции, но ясно, что акции должны быть основным вложением в ваш портфель.

Хорошее практическое правило, чтобы определить, какой процент вашего портфеля должен быть в акциях, — это 120 минус ваш возраст.

Некоторые примеры

Например, если вам 30 лет, 90% вашего портфеля следует инвестировать в акции (120–30 = 90%).

120 минус ваш возраст работает для корректировки вашего портфеля в более консервативном направлении по мере того, как вы становитесь старше.Например, когда вам исполняется 40 лет, ваша позиция по акциям должна сократиться до 80% (120-40 = 80%).

К 50 надо уменьшить до 70% (120 — 50 = 70%). Но даже к 65 годам 55% все равно следует вкладывать в акции (120-65 = 55%). Независимо от вашего возраста, вам все равно потребуется стабильное распределение акций, чтобы ваш портфель опережал инфляцию.

И, конечно же, по мере того, как вы становитесь старше и распределение акций становится меньше, ваша позиция по облигациям / денежным средствам будет постепенно расти. Это поможет снизить волатильность вашего портфеля, что необходимо, учитывая, что у вас будет меньше времени на восстановление после спада рынка.

С оговоркой, что инвестирование в отдельные акции обычно не лучший способ действий для новых инвесторов, в какие акции лучше всего инвестировать, если вы решите это сделать?

Многие источники финансовых рекомендаций сосредоточены на конкретных отдельных акциях. Но для нового инвестора лучшая стратегия — это расширить картину и сосредоточиться в основном на категориях акций.

Лучше всего держать акции в каждой из следующих категорий:

Вот как можно инвестировать, как Уоррен Баффет.Он использует эту стратегию с тех пор, как начал инвестировать в 1950-х годах.

Ценностные акции — это акции, которые торгуются по низким ценам по ряду причин. Иногда компания восстанавливается после трудного периода. Другие, возможно, в прошлом сталкивались с юридическими или нормативными проблемами. Но как только эти компании выздоравливают, они исторически становятся лучшими инвестициями на Уолл-стрит.

Инвесторы, такие как Баффет, буквально нажили состояние, инвестируя в акции этих компаний.Они имеют тенденцию превосходить общий рынок в течение очень долгого времени.

Это акции, по которым дивидендная доходность выше средней доходности по акциям S&P, которая в настоящее время составляет около 1,9%.

Исторически сложилось так, что почти половина прибыли на акции приходилась на дивиденды. По этой причине акции с высокими дивидендами, как правило, показывают лучшие результаты в долгосрочной перспективе.

Есть несколько причин, почему это правда:

1. Как обсуждалось выше, высокая дивидендная доходность свидетельствует о компании с сильными фундаментальными показателями.
2. Многие инвесторы ищут сочетание роста и дохода, которое обеспечивают акции с высокими дивидендами.
3. Акции с высокими дивидендами обычно обеспечивают, по крайней мере, некоторую защиту от убытков во время рыночных падений. Именно тогда инвесторы начинают понимать достоинства акций, которые также приносят доход.

Акции с высокими дивидендами стали настолько популярными, что существует даже особая категория из более чем 50 акций, которые считаются дивидендными аристократами.

Хотя они не всегда являются лучшими в краткосрочной перспективе, они, как правило, являются одними из лучших акций для долгосрочного владения.А если вы молоды, вам нужно сосредоточиться на этом.

Это акции компаний, которые растут быстрее, чем компании на общем фондовом рынке, и даже быстрее, чем их конкуренты.

Большинство компаний вообще не выплачивают дивиденды, предпочитая реинвестировать прибыль для обеспечения большего роста. Доходность акций роста заключается в их росте цены на акции в долгосрочной перспективе.

Это также очень рискованных акций для владения , и лучше всего они принадлежат через фонды (которые мы вскоре рассмотрим).Хотя у них есть большой потенциал роста цен, они также могут быть очень волатильными. Хотя они обычно возглавляют рынок во время «бычьего» рынка, они часто принимают на себя самые большие удары при падении рынка.

Тем не менее, акции роста — один из лучших типов для долгосрочной прибыли.

Прежде чем вы начнете инвестировать в акции, вам сначала необходимо создать стабильную финансовую основу. Он состоит из трех частей:

1. У вас должен быть стабильный доход, достаточный для поддержания вашего образа жизни, плюс возможность для дополнительных работ.
2. У вас должен быть резервный фонд, надежно хранящийся в виде высокодоходных сбережений, на случай непредвиденных обстоятельств. Хорошее практическое правило — иметь на счету расходы на проживание от трех до шести месяцев.
3. Вы привыкли регулярно вкладывать деньги. Инвестирование — это не разовое мероприятие, а длительный процесс. Это сочетание роста ваших инвестиций за счет регулярных взносов и возврата инвестиций.

Вам также следует поработать, чтобы научиться инвестировать.

Никогда не инвестируйте в то, чего вы не понимаете, особенно в отдельные акции. Покупая акции, вы инвестируете в бизнес. Вам необходимо знать как можно больше об этом бизнесе, включая отрасль, в которой он работает.

Есть три основных способа держать акции:

Это самый простой способ инвестирования. Акция представляет собой долю владения как в компании, так и в доходе, который она приносит.Одно из преимуществ инвестирования в отдельные акции — это возможность получить прибыль. Это было бы что-то вроде покупки акции сегодня по 20 долларов и продажи через пять лет по 100 долларов. Если вы купите 100 акций, ваши инвестиции в размере 2000 долларов вырастут до 10 000 долларов.

Однако общеизвестно, что такое исполнение сложно. По этой причине важно диверсифицировать несколько разных акций. Большинство инвестиционных консультантов рекомендуют владеть как минимум 10-15 отдельными акциями.

Паевой инвестиционный фонд или любой другой фонд акций — это в основном портфель акций.Что отличает паевые инвестиционные фонды от ETF, так это то, что они обычно активно управляются.

Это означает, что управляющий фондом владеет определенными акциями, которые, по его мнению, будут превосходить рынок в целом. Это также означает, что акции покупаются и продаются, чтобы получить максимальную прибыль.

К сожалению, только небольшой процент паевых инвестиционных фондов действительно превосходит рынок. Этот факт усложняется тем, что паевые инвестиционные фонды обычно имеют комиссию за загрузку, равную от 1% до 3% от стоимости фонда, либо во время покупки, либо во время продажи, либо при разделении между ними.Это снизило инвестиционную эффективность.

Как и паевые инвестиционные фонды, ETF представляют собой портфель акций. Но в отличие от паевых инвестиционных фондов, ETF активно не управляются. Их часто называют индексными фондами , потому что они инвестируют в рыночные индексы, такие как S&P 500, Russell 2000, или даже в индексы, основанные на отраслях или странах.

Кроме того, ETF не взимают комиссию за загрузку, что улучшает долгосрочную доходность средств.По этой причине они часто используются профессиональными инвестиционными менеджерами и консультантами по робототехнике для создания портфелей инвесторов.

Это следует воспринимать как убедительный намек на то, что они являются предпочтительным инструментом инвестирования в акции для новых инвесторов.

Мы много говорили о том, как инвестировать в акции. Но есть несколько конкретных советов, которые важно знать новым инвесторам в акции:

1. Начните с управляемого инвестиционного варианта, такого как ETF или робот-консультант .Робо-советник будет лучшим выбором, поскольку они распределяют ваши деньги по нескольким различным ETF, а затем предоставляют вам полное управление портфелем. Все, что вам нужно сделать, это пополнить свой счет.
2. После того, как вы создадите базу инвестиционных фондов с помощью робо-советника, откройте счет у онлайн-брокера . Идея состоит в том, чтобы использовать робо-консультанта в качестве основного инвестиционного инструмента, постепенно переходя к самостоятельному инвестированию.
3. Разделите свои инвестиции между налогооблагаемым брокерским счетом и защищенным от налогов пенсионным счетом .Налогооблагаемый счет можно использовать для инвестирования в промежуточные цели, например на покупку дома. Пенсионный счет обеспечивает доход от отложенных налогов, что позволит вашему портфелю расти быстрее.
4. Сведите долг на минимум . Это не совет по прямым инвестициям, но проценты, которые вы платите по долгу, часто выше, чем то, что вы можете заработать на своих инвестициях. Вложение денег под 10%, в то время как вы платите 20% и более по кредитной карте, не принесет никакой пользы.

Сводка

Не пугайтесь самой идеи инвестирования. Каждый должен с чего-то начинать — даже сегодняшние инвесторы-миллионеры в какой-то момент сделали это.

Следуйте основным советам, отбросьте свои страхи и смело двигайтесь вперед. Да, инвестируя, вы рискуете. Но если вы правильно настроите и свои личные финансы, и свой портфель, вы минимизируете эти риски, обеспечив при этом щедрую прибыль для лучшего будущего.

Подробнее:

Что использовать, когда и сколько

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, найдутся полезными для наших читателей.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Наличие системы сбережений имеет финансовый смысл независимо от вашей текущей ситуации. Важно иметь запасной фонд на случай, если вы когда-нибудь потеряете работу, и вам, скорее всего, понадобятся деньги, чтобы внести первоначальный взнос за ваш первый дом или для достижения других целей.

Но в какой-то момент, когда вы накопите достаточно денег, вы должны начать перераспределять некоторые сбережения на инвестиции, если вы действительно хотите максимизировать сумму денег, которую вы можете заработать, будь то для создания вашего богатства или планирования для долгосрочных целей, таких как отставка.

Поскольку каждый человек и / или семья сталкиваются с разными решениями, основанными на их личных целях и потребностях, Select поговорил с некоторыми сертифицированными специалистами по финансовому планированию (CFP) об общих рекомендациях, которым потребители могут следовать, чтобы узнать, готовы ли они начать инвестировать.

Главное практическое правило — убедиться, что у вас есть доступ к наличным деньгам, когда они вам нужны, а это означает достижение определенных пороговых значений, прежде чем брать на себя риск фондового рынка. Один специалист по финансовому планированию предлагает вам пройти «мысленный контрольный список» перед инвестированием, чтобы убедиться, что ваши финансы стабильны.

«Прежде чем начать инвестировать, вы должны быть в состоянии ответить на следующие вопросы», — говорит Гордон Ахтерманн, CFP из Вирджинии.

Вопрос 1: Есть ли у меня достаточный запас на случай чрезвычайных ситуаций?

Выбирая между накоплением или инвестированием денег, сначала посмотрите, на какие денежные средства вы можете прибегнуть в случае необходимости. Эксперты обычно советуют накапливать краткосрочные сбережения, а затем инвестировать оставшиеся у вас излишки денежных средств.

Для этой цели отличным вариантом являются высокодоходные сберегательные счета, поскольку они не связаны с риском, а это означает, что ваши деньги всегда будут под рукой.Когда вы инвестируете, ваши деньги могут увеличиваться или уменьшаться в зависимости от ежедневных изменений на рынке, поэтому риск намного больше.

«Сберегательный счет, застрахованный FDIC, почти безрисковый для краткосрочных сбережений и не подвержен рыночным колебаниям», — говорит Себастьян Роллен, старший исследователь по инвестициям в Betterment.

То, что классифицируется как «адекватный» чрезвычайный фонд, зависит от вашей обеспеченности работой и дохода. Ахтерманн дает следующие рекомендации для определения размера вашего фонда:

• Расходы на 3 месяца: Для пар с двумя доходами и очень надежной работой
• Расходы на 6 месяцев: Для пар с двумя доходами, но менее обеспеченных занятость или один неработающий партнер
• Расходы на 1 год: Для человека с одним менее надежным доходом

Но высокодоходные сберегательные счета используются не только для срочных сбережений.Они также полезны, когда вы пытаетесь сэкономить на определенных финансовых этапах. «Высокодоходный сберегательный счет может служить фондом на черный день, но также и« фондом возможностей »в солнечные дни, — говорит Брайан Кудерна, CFP из Нью-Джерси и автор книги« Миллениал-миллионер ».

По оценкам Select’s Best Общий выбор, Marcus by Goldman Sachs High Yield Online Savings — это простой сберегательный счет, который можно использовать, когда все, что вам нужно, — это приумножить свои деньги без каких-либо условий. Он предоставляется без каких-либо комиссий и с легким мобильным доступом.

Маркус от Goldman Sachs High Yield Online Savings

Информация о Маркусе от Goldman Sachs High Yield Online Savings была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации. Goldman Sachs Bank USA является членом FDIC.

• Годовая процентная доходность (APY)

• Минимальный остаток

  Нет для открытия; 1 доллар для получения процентов

• Ежемесячная плата

• Максимальное количество транзакций

  До 6 бесплатных выводов или переводов за цикл выписки * Лимит снятия 6 / выписки отменяется во время вспышки коронавируса в соответствии с Регламентом D

• Чрезмерная комиссия за транзакцию

• Комиссия за овердрафт

• Предложить текущий счет?

• Предложить карту банкомата?

Вопрос 2: Обязуюсь ли я оставить деньги на срок от 2 до 5 лет или дольше?

Для долгосрочных целей, которых вы не планируете достичь в ближайшие два года, есть другие факторы, которые следует учитывать при принятии решения о том, куда направить свои деньги.Сберегательные счета, даже самые лучшие высокодоходные, предлагают относительно низкую доходность по сравнению с инвестиционными счетами — иногда даже ниже уровня инфляции.

«Если на сберегательном счете процентная ставка ниже, чем у инфляции, покупательная способность наличных денег на счете со временем снизится», — говорит Роллен. Это означает, что по мере роста инфляции она может съесть и без того низкую доходность, которую вы зарабатываете на свои деньги.

На этом этапе вам следует вложить свои деньги в инвестиционный портфель с низким уровнем риска.

«Вложение денежных средств в диверсифицированный портфель обычно дает более высокую среднюю доходность, чем оставление их на сберегательном счете», — говорит Роллен, добавляя, что вы должны быть готовы к некоторым колебаниям вашего баланса и иметь горизонт инвестирования более Пару лет.

«Размещение денежных средств в хорошо диверсифицированном и недорогом инвестиционном портфеле может повысить вероятность достижения инвестиционной цели», — говорит он.

Более агрессивный подход к сбережениям сопряжен с более высоким риском, но он лучше для долгосрочных целей, когда у вас уже есть система безопасности в виде чрезвычайного фонда.

«Ответ на вопрос, когда вкладывать деньги на высокодоходный сберегательный счет по сравнению с ETF или любыми другими инвестициями, если на то пошло, — это [спрашивать], какой риск вы можете позволить себе с вложенными деньгами?» — говорит Скотт Коул, CFP из Алабамы.

Обычный вариант для начинающих инвесторов — это вкладывать деньги в торгуемый на бирже фонд (обычно называемый ETF). «ETF — это набор ценных бумаг, которые обычно отслеживают индекс, наиболее распространенным из которых является S&P 500», — говорит Кудерна.

ETF не требуют больших капиталовложений для инвестирования в ряд акций. Они могут быть хорошим способом окунуться в инвестиционный пул и получить доступ к общему фондовому рынку. Когда вы открываете ETF, вы можете решить, насколько агрессивным или консервативным вы хотите быть, исходя из того, когда вам понадобятся деньги. Ахтерманн рекомендует использовать ETF с очень низкой транзакционной стоимостью или без нее, например, предлагаемые Betterment, Wealthfront, Vanguard, Fidelity, Charles Schwab и TD Ameritrade.

Вопрос 3: Могу ли я выдержать взлеты и падения рынка?

Последний вопрос касается риска.

Если вы считаете, что деньги вам понадобятся в ближайшем будущем (менее двух-трех лет), избегайте их инвестирования из-за дополнительного риска, который вы принимаете, вкладывая свои деньги в рынок. Вместо этого положите эти деньги на сберегательный счет, который обеспечивает большую безопасность.

Для ваших долгосрочных целей, позволяющих брать на себя больший риск, вложите эти деньги в рынок. Эксперты обычно предполагают, что вы можете быть наиболее агрессивными с целями на будущее (более 10 лет), а затем снизить риск для краткосрочных целей.

«Если у вас более длительный горизонт, то вы сможете справиться с волатильностью», — говорит Коул. «Чего вы хотите избежать, так это того, чтобы ваши деньги были подвержены риску, когда вам действительно нужны деньги».

Если вы ответили «нет» на любой из вышеперечисленных вопросов, сосредоточьтесь на сбережении.

Если вы ответили на три вышеуказанных вопроса и ответили «нет» на любой из них, возможно, вы не готовы начать инвестировать свои деньги. Вместо этого сосредоточьтесь на экономии. В конечном итоге сбережения — это первый шаг к инвестированию, потому что без них вы не готовы рискнуть вложить свои деньги в рынок.

Чтобы убедиться, что вы получаете максимальную отдачу от своих сбережений, особенно если вы полагаетесь на них как на чрезвычайный фонд, используйте высокодоходный сберегательный счет. Просто убедитесь, что выбранный вами вариант не имеет ежемесячных комиссий, имеет низкие (или нулевые) требования к минимальному балансу и процентную ставку (называемую «годовой процентной доходностью» или APY) выше, чем на обычном сберегательном или текущем счете, например все наши лучшие варианты:

Сберегательный онлайн-счет Ally Bank

• Годовая процентная доходность (APY)

• Минимальный остаток

• Ежемесячная плата

  Без ежемесячной платы за обслуживание

• Максимальное количество транзакций

  До 6 бесплатных выводов или переводов за цикл выписки * Лимит снятия 6 на цикл выписки отменяется во время вспышки коронавируса в соответствии с Регламентом D

• Чрезмерная комиссия за транзакцию

• Комиссия за овердрафт

• Предлагать текущий счет?

• Предложить карту банкомата?

  Да, если у вас есть текущий счет Ally

Synchrony Bank High Yield Savings

Информация о Synchrony Bank High Yield Savings была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации.Synchrony Bank является членом FDIC.

• Годовая процентная доходность (APY)

• Минимальный остаток

• Ежемесячная плата

• Максимальное количество транзакций

  До 6 бесплатных выводов или переводов за цикл выписки * Лимит снятия 6 / цикла выписки составляет отменен во время вспышки коронавируса в соответствии с Регламентом D

• Чрезмерная комиссия за транзакцию

  Нет, но может привести к закрытию счета

• Комиссия за овердрафт

• Предложить текущий счет?

• Предложить карту банкомата?

Высокодоходный сберегательный онлайн-счет Vio Bank

Информация о высокодоходном онлайн-сберегательном счете Vio Bank была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации.Vio Bank является подразделением MidFirst Bank, члена FDIC.

• Годовая процентная доходность (APY)

• Минимальный остаток

• Ежемесячная плата

  Нет, если вы выберете безбумажные выписки (иначе 5 долларов в месяц)

• Максимальное количество транзакций

  До 6 бесплатное снятие или перевод за цикл выписки * Лимит снятия 6 / цикла выписки отменяется во время вспышки коронавируса в соответствии с Регламентом D

• Чрезмерная комиссия за транзакцию

• Комиссия за овердрафт

• Предлагать текущий счет?

• Предложить карту банкомата?

Сберегательный счет Варо

Информация о сберегательном счете Варо была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации.

Информация о сберегательных счетах Marcus by Goldman Sachs High Yield Online, сберегательных счетах Ally Online, Synchrony Bank High Yield Savings, Vio Bank High Yield сберегательных счетах в Интернете и Varo Savings Счет был получен компанией Select независимо и не проверялся и не предоставлялся банком до публикации.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Сила инвестирования

Цель инвестирования — накопление богатства с течением времени и / или получение дохода от ваших инвестиций для достижения целей. Инвесторы покупают такие активы, как паевые инвестиционные фонды, акции, облигации, недвижимость и товары, в ожидании увеличения стоимости этих активов и достижения их финансовых целей.Успешное инвестирование требует времени, терпения и четкого и реалистичного плана, направленного на достижение вашей цели.

Существует три фактора, которые могут повлиять на вероятность достижения ваших финансовых целей: ваш временной горизонт, норма прибыли на ваши инвестиции и сумма, которую вы инвестируете .

Чем больше у вас времени на накопление богатства, тем больше у вас возможностей для достижения ваших целей. Стоимость ожидания начала инвестиционной программы может быть значительной.

Билл инвестировал на 46 000 долларов больше, чем Джейн, но в итоге получил на 19 820 меньше при той же годовой доходности 7%. Преимущество раннего старта позволило Джейн инвестировать меньше, но закончить с большим количеством денег. Очевидное преимущество: начните раньше и дайте вашим инвестициям больше времени для роста.

Получение более высокой нормы прибыли приведет к более быстрому накоплению богатства, но для получения более высокой доходности вам может потребоваться инвестировать в ценные бумаги с большим риском и волатильностью или изменением цен.Важно понимать взаимосвязь между риском и доходностью.

• Инвесторы могут со временем стремиться к более высокому потенциалу доходности, чтобы брать на себя больший риск. Инвестиции с меньшим риском обычно со временем окупаются меньше.

• Риск демонстрирует волатильность. У более рискованных инвестиций будет более крупное и быстрое изменение цены, чем у менее рискованных инвестиций. Инвестиции с низким уровнем риска имеют более высокую вероятность защиты основной суммы или меньшее изменение цены.

Сумма риска, на которую вы готовы пойти, определяется личными предпочтениями.

«Чтобы зарабатывать деньги, нужны деньги» — старая пословица, но как заставить этот принцип работать может показаться недосягаемым. Простая стратегия — начать с обычного инвестиционного плана и каждый год увеличивать свои взносы на небольшую сумму. Это положительно повлияет на вашу способность создавать богатство.

Билл инвестировал на 46 000 долларов больше, чем Джейн, но в итоге получил на 19 820 меньше, хотя он инвестировал на 20 лет дольше.Очевидное преимущество: начните раньше и дайте вашим инвестициям больше времени для роста.

Еще один способ роста ваших денег — это комплексный рост, когда вы зарабатываете деньги на доходе от инвестиций. Ниже приведен пример того, как это работает с инвестициями в паевые инвестиционные фонды.

Магию сложения создают два фактора:

• Реинвестирование процентов, дивидендов и доходов от прироста капитала; и количество времени, которое вы вложили.
• Инвесторы паевых инвестиционных фондов, которые реинвестируют свои доходы, покупают больше акций и получают доход от инвестиций в эти акции, а также дивиденды от первоначальных инвестиций. Компаундирование может творить чудеса для увеличения вашего богатства, особенно в течение длительного периода времени.

На этой диаграмме показаны преимущества комплексного роста первоначальных инвестиций в размере 10 000 долларов США при различных нормах доходности, когда дивиденды и прибыль реинвестируются.

5% доход

7% доход

Доходность 10%

Автоматическое инвестирование, часто называемое усреднением стоимости в долларах, — это простой и эффективный способ инвестирования.Выбрав инвестицию, вы решаете, сколько вы будете инвестировать и как часто. Затем вы настраиваете автоматический план для ежемесячного инвестирования определенной суммы, разрешая снятие средств со своего банковского счета.

Регулярно инвестируя в восходящие и падающие рынки, вы будете покупать больше акций при низких ценах и меньше — при высоких. Это снижает среднюю стоимость акции и предоставляет простой способ ежемесячно инвестировать часть своей зарплаты. Это также избавляет от догадок при попытке рассчитать время на рынке.

Стратегия усреднения долларовых затрат может снизить риск вложения единовременной суммы на рынок в течение одного дня. Периодически инвестируя, вы распределяете риск цены покупки на несколько рыночных периодов.

На этой диаграмме сравниваются автоматические инвестиции в размере 200 долларов США за 6 месяцев. В марте, когда цена упала, было куплено больше акций; в мае было куплено меньше акций, когда цена выросла. Регулярно инвестируя, вы получаете выгоду от усреднения долларовой стоимости, обычно снижая среднюю цену за акцию.

Поскольку инфляция влияет на ваши инвестиции, вам необходимо учитывать сумму, необходимую для достижения вашей цели, с точки зрения того, когда вы будете использовать свои инвестиции, а не в сегодняшних долларах.

Счет IRA на миллион долларов обеспечил более щедрую пенсию в 1980-х, чем сегодня. Покупательная способность пенсионного счета в размере 1 000 000 долларов в 1980 г. равнялась примерно 2 долларам.6 миллионов 30 лет спустя, в 2010 году, с поправкой на инфляцию, измеренную Индексом потребительских цен. Вам нужно будет инвестировать больше сейчас, чтобы получить более истинную ценность позже. Если ваши инвестиции приносят доход в размере 7% в течение года, но инфляция составляет 3%, «покупательная способность» ваших инвестиций вырастает на 4% (7% прибыли минус 3% инфляции).

В связи с разнообразием доступных сегодня вариантов инвестирования некоторые инвесторы предпочитают получать профессиональные консультации от инвестиционного менеджера или консультанта, в то время как другие предпочитают управлять инвестициями самостоятельно.Роль профессионального инвестиционного менеджера заключается в том, чтобы выступать в качестве консультанта и предоставлять беспристрастный совет, который служит вашим уникальным инвестиционным целям. Они делятся советами, пересматривают ваш финансовый план и помогают определить любые шаги, которые вам могут потребоваться. Профессиональный инвестиционный менеджер может дать совет во многих областях, включая экономическую перспективу, разработку инвестиционного плана, помощь в выборе инвестиций и многое другое.

Преимущество обращения за советом к профессионалу заключается в том, что он обладает более глубокими знаниями в тонкостях финансов и может также выступать в качестве третьей стороны, чтобы убедиться, что все детали в порядке.Кроме того, все финансовые специалисты несут фидуциарные обязанности перед своим клиентом. Несмотря на то, что доступно множество финансовых ресурсов и инструментов, профессиональное руководство может принять во внимание вашу уникальную ситуацию и определить, как лучше всего достичь ваших идеальных конечных целей. Профессиональный совет также может принести пользу вашему инвестиционному портфелю, но получение консультации связано с расходами или вознаграждением.

Брокеры: Физические лица или компании, выступающие в качестве посредников между инвесторами и фирмами, продающими средства.
Консультанты по инвестициям: Дают рекомендации по инвестициям и / или проводят анализ ценных бумаг.
Специалисты по финансовому планированию: Специалисты по финансовому планированию создают программы для клиентов, исходя из их финансового положения и будущих целей. Они могут специализироваться в определенной области, например, на пенсии.

* Если вы пользуетесь услугами финансового профессионала, ниже приведены общие вопросы, которые следует задать при рассмотрении того, как различные инвестиции вписываются в портфель:

• Пользуюсь ли я правильными финансовыми продуктами?
• Принесут ли мои вложения доход?
• Как моя терпимость к риску связана с инвестиционным выбором?
• О каких стратегиях экономии налогов я должен знать?
• Чего-то не хватает в моей финансовой стратегии?

Как вложить деньги за 5 простых шагов

Вы когда-нибудь были ошеломлены, глядя на меню в ресторане быстрого питания? На выбор предлагается около 57 различных вариантов комбо.Вы получаете чизбургер с беконом или курицу? Какая у тебя сторона? Фри? Tater tots? А что насчет напитков? Внезапно вопрос: «Могу ли я принять ваш заказ?» похоже, это будет определять всю оставшуюся жизнь!

Но если вы думаете, что — это , это вызывает стресс, попытка понять, как вложить свои деньги, может показаться еще более пугающей. Легко перейти от взволнованной идеи сбережения на пенсию к панике, пытающейся решить, во что инвестировать. Это несколько важных решений.Мы получим это.

По правде говоря, научиться инвестировать не должно быть сложно. Вы можете узнать, как вложить деньги, выполнив несколько простых шагов:

• Шаг 1. Установите цели для своих инвестиций.
• Шаг 2: Откладывайте 15% своего дохода на пенсию.
• Шаг 3: Выберите паевые инвестиционные фонды с акциями хорошего роста.
• Шаг 4. Инвестируйте в долгосрочную перспективу.
• Шаг 5. Обратитесь за помощью к профессиональному инвестору.

Мы расскажем, как начать инвестировать, чтобы вы могли начать работать над своей пенсионной мечтой.

Мы отфильтровываем неряшливых советников. Посмотрите до пяти инвестиционных профессионалов, которым мы доверяем.

Готовы? Давай сделаем это!

Шаг 1. Установите цели для своих инвестиций.

Это важно. Сделайте шаг назад на секунду. Как выглядит выход на пенсию вашей мечты? Вы когда-нибудь задумывались об этом? Неважно, в каком возрасте или на каком этапе жизни вы находитесь, никогда не бывает слишком рано или поздно, чтобы думать о том, чем вы хотите когда-нибудь выйти на пенсию.И не заблуждайтесь, «когда-нибудь» наступает — и то, как это будет выглядеть, зависит от того, что вы делаете сегодня .

Недостаточно инвестировать только ради вложения. У вас должен быть сильный , почему , что-то, что поможет вам идти в ногу со временем, когда наступают тяжелые времена, и вы испытываете искушение покинуть корабль. Итак, для начала назначьте «свидание мечты» со своим супругом (или, если вы одиноки, встретитесь с близким другом) и поговорите о некоторых вещах, которыми вы хотите заниматься в свои золотые годы.Вы можете быть удивлены, что вы оба придумали!

Недостаточно инвестировать только ради вложения. У вас должен быть сильный почему , что-то, что поможет вам в трудные времена.

Но мечтать недостаточно. Вам нужен план, чтобы воплотить эту мечту в реальность. Помните, выход на пенсию — это не возраст, это финансовая цифра. Вы должны точно знать, сколько вам потребуется, чтобы осуществить свою пенсионную мечту! Наш удобный калькулятор инвестиций поможет вам поставить цель, к которой вы можете приступить уже сегодня.

Вы можете это сделать!

Шаг 2: Откладывайте 15% своего дохода на пенсию.

Хорошо, давайте начнем. Когда у вас нет долгов и у вас есть резервный фонд с экономией расходов на три-шесть месяцев, начните инвестировать 15% своего валового дохода на пенсию.

Почему 15%? Потому что есть и другие цели, которые нужно планировать, например, досрочное погашение дома или сбережения для фонда колледжа вашего ребенка. Просто помните, что когда дело доходит до совмещения сбережений в колледже и ваших собственных пенсионных целей, сначала нужно откладывать 15% вашего дохода на пенсию.

Следующий шаг — решить, куда вложить свои деньги. Начните со своей работы 401 (k) и вложите как минимум достаточно, чтобы получить полное соответствие работодателя. Тогда вы (и ваш супруг, если вы женаты) можете инвестировать до 6000 долларов в год в Roth IRA.

Когда у вас нет долгов и у вас есть резервный фонд с экономией расходов на три-шесть месяцев, начните инвестировать 15% своего валового дохода на пенсию.

И чем раньше вы начнете инвестировать, тем больший комплексный рост принесет вам пользу.Вот что мы имеем в виду: допустим, вы начинаете инвестировать 800 долларов в месяц в паевые инвестиционные фонды с хорошим ростом акций, когда вам 35. Если ваши инвестиции растут в течение 30 лет при исторической средней годовой норме доходности, вы можете получить более 2,2 миллиона долларов после выхода на пенсию. . Сколько из этих денег вы вложили ? Менее 300 000 долларов. Остальное было сложным ростом!

Что делать, если вы начинаете поздно и ничего не спасли? Есть еще надежда. Если вы начнете инвестировать в возрасте 50 лет и инвестируете 800 долларов в месяц, вы можете получить , а — почти 700000 долларов к тому времени, когда вы отметите свой 70-летний юбилей.Это совсем не плохо!

Шаг 3: Выберите паевые инвестиционные фонды с акциями хорошего роста.

Когда вы выбираете 401 (k) или обсуждаете свои варианты Roth IRA с финансовым консультантом, это нормально. При таком большом количестве вариантов может быть сложно найти лучший способ вложить свои деньги.

Но выбрать подходящие паевые инвестиционные фонды действительно просто, если вы будете следовать этой стратегии. Мы рекомендуем поддерживать диверсификацию вашего портфеля, равномерно распределяя ваши инвестиции по четырем категориям паевых инвестиционных фондов:

• Рост
• Рост и доход
• Агрессивный рост
• Международный

Да, это так просто! Поддержание баланса в вашем портфеле с помощью этих четырех типов фондов может помочь вам минимизировать риск и при этом воспользоваться прибылью, которую может предложить фондовый рынок.Если вы не уверены в своих возможностях фонда, поговорите с финансовым консультантом или специалистом по инвестициям. Они могут помочь вам разобраться в деталях, чтобы вы были уверены в том, как вкладываются ваши деньги.

Поддержание сбалансированности вашего портфеля с помощью этих четырех типов фондов может помочь вам минимизировать риск и при этом получить прибыль, которую может предложить фондовый рынок.

Шаг 4: Инвестируйте с долгосрочной перспективой.

Когда рынок растет или падает, легко принимать эмоциональные решения относительно ваших инвестиций.Просто помните, что : Накопление на пенсию — это марафон, а не спринт!

В нашем Национальном исследовании миллионеров мы обнаружили, что финансовая дисциплина и последовательное инвестирование — их ключи к созданию богатства. Это означает, что они вкладывают деньги в свои 401 (k) s и IRA как часы из месяца в месяц на протяжении десятилетий , независимо от того, что происходило на Уолл-стрит. Видите ли, миллионеры сосредотачиваются на том, что они могут контролировать, а не на том, что находится вне их контроля.

Мы обнаружили, что финансовая дисциплина и последовательное инвестирование являются ключами к созданию богатства для миллионеров. Это означает, что они вкладывают деньги в свои 401 (k) s и IRA как часы из месяца в месяц на протяжении десятилетий , независимо от того, что происходило на Уолл-стрит.

И что бы то ни было, не обналичивайте свой 401 (k). Не крадите у своего будущего деньги на реконструкцию кухни или отпуск своей мечты. Держите руки подальше от пенсионных счетов, пока не будете готовы выйти на пенсию, и инвестируйте последовательно год за годом — независимо от того, что делает рынок.Это долгосрочная инвестиционная стратегия, на которую вы можете рассчитывать.

Шаг 5. Обратитесь за помощью к профессиональному инвестору.

Послушайте, вам не обязательно знать все о долгосрочном пенсионном инвестировании. Но вы, или , хотите, чтобы в вашем углу был кто-то, кто мог бы помочь вам в вашем финансовом путешествии.

Вот почему мы рекомендуем работать с опытным профессионалом в области инвестиций, который ответит на ваши вопросы и покажет, как правильно начать ваши пенсионные сбережения.

Найдите финансового консультанта, который будет с вами надолго и поможет вам не сбиться с пути даже в тяжелые времена. Если у вас нет консультанта, мы можем связать вас с опытным профессиональным инвестором в вашем регионе.

Найдите SmartVestor Pro сегодня!

Ваши инвестиционные возможности | Генеральный прокурор штата Нью-Йорк

Варианты инвестирования

Сбережения

Норма прибыли и риск для сберегательных счетов часто ниже, чем для других форм инвестиций.Сбережения также обычно более ликвидны; вы можете быстро и легко конвертировать свои вложения в наличные. Процентные текущие и сберегательные счета предлагаются банками и кредитными союзами. Покупки по лучшим ставкам выгодны, так как процентные ставки, частота начисления сложных процентов (как часто выплачиваются проценты) и услуги сильно различаются.

Если финансовое учреждение застраховано Федеральной корпорацией страхования вкладов или Национальным управлением кредитных союзов, ваш счет застрахован федеральным правительством на сумму до 100 000 долларов.

Вернуться к началу

Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты или компакт-диски приобретаются на определенную сумму денег с фиксированной процентной ставкой на определенное время. Цена на компакт-диски обычно кратна 1000 долларов. Обычно чем дольше удерживается CD, тем выше процентная ставка. Если вы обналичите компакт-диск раньше указанного времени, вам придется заплатить штраф. Компакт-диски также застрахованы (до 100 000 долларов США), если учреждение застраховано на федеральном уровне.

Вернуться к началу

Сберегательные облигации

Сберегательные облигации выпускаются Казначейством США и бывают двух видов.Серии EE и HH. Облигации ЭЭ доступны в большинстве банков. Минимальная покупка — это облигация на сумму 25 долларов, срок погашения которой составляет от восьми до 12 лет, в зависимости от процентной ставки. Процентная ставка по облигации связана с рыночной процентной ставкой, и за досрочное обналичивание облигации взимается штраф. Облигации приобретаются в Федеральном резервном банке или через Казначейство по номинальной стоимости. Их можно купить только путем торговли облигациями EE или старой облигацией H. Срок погашения облигации ДХ составляет 10 лет, а проценты выплачиваются раз в полгода.

Казначейские облигации считаются самыми безопасными вложениями в облигации. Они не застрахованы, но поддерживаются полной верой и доверием правительства Соединенных Штатов. США гарантируют, что инвестор получит полную сумму основного долга по истечении срока погашения. Комиссия за продажу казначейских облигаций не взимается, а проценты, которые они получают, освобождены от налогов штата и местных налогов и могут быть отложены от федерального подоходного налога до тех пор, пока деньги не будут получены.

В начало

Государственные ценные бумаги

Правительство Соединенных Штатов также выпускает долговые ценные бумаги для сбора средств.Другие ценные бумаги США (помимо сберегательных облигаций) включают казначейские векселя (Tbills) со сроком погашения до одного года, казначейские векселя со сроком погашения до 10 лет и другие облигации Агентства США. Казначейство продает казначейство выбранным дилерам по ценным бумагам на аукционе. Инвесторы могут покупать все три типа без уплаты комиссии, напрямую в Федеральном резервном банке или у дилера.

Наверх

Прочие облигации

Муниципальные облигации выпускаются штатами, городами или некоторыми местными правительственными учреждениями.Важной особенностью этих облигаций является то, что проценты, получаемые держателем облигаций, не облагаются федеральным подоходным налогом. Кроме того, проценты освобождаются от уплаты государственного и местного налога, если владелец облигации проживает в юрисдикции эмитента. Из-за этих налоговых преимуществ процентная ставка обычно ниже, чем по корпоративным облигациям. Муниципальные облигации выпускаются для финансирования необходимых проектов; такие как мосты, школы и новые дороги.

Корпоративные облигации обычно приносят более высокие проценты, чем государственные облигации, но они несколько более рискованные.Если корпорация обанкротится, держателям облигаций как кредиторам выплачиваются деньги раньше, чем акционерам. Корпоративные облигации бывают обеспеченными или необеспеченными. Обеспеченная облигация обеспечена указанными активами или залогом, в то время как необеспеченная облигация обеспечена только верой и кредитом корпорации. Компании, предлагающие облигации населению, должны подать заявление о регистрации в SEC.

Почему облигации перепродаются на рынке: зачем кому-то продавать облигацию на сумму 1000 долларов меньше ее полной стоимости? Предположим, вы покупаете облигацию за 1000 долларов с выплатой 10% годовых и сроком погашения через десять лет.Каждый год вы будете получать 100 долларов. Через несколько лет, допустим, процентная ставка в целом вырастет до 15 долларов. Ваши инвестиции в размере 1000 долларов могут приносить 150 долларов в год. Вы хотите продать облигацию, чтобы реинвестировать как можно больше из 1000 долларов, но кто хочет платить 1000 долларов за облигацию, выплачивая только 100 долларов в год, тогда как они могут платить 1000 долларов за облигацию с выплатой 150 долларов в год. Чтобы продать облигацию, вы должны снизить ее цену. С другой стороны, если процентные ставки упадут, вы сможете продать его более чем за 1000 долларов.

«Нежелательная облигация» — это термин, обозначающий спекулятивные корпоративные или муниципальные облигации с высоким риском и высокой процентной ставкой.Уровень дефолта по бросовым облигациям намного выше, чем по облигациям более высокого качества.

В начало

Акции

Как уже говорилось, когда вы покупаете акции, вы становитесь владельцем компании. Если компания преуспевает, стоимость ваших акций со временем должна расти. Если компания не преуспеет, стоимость ваших инвестиций уменьшится. Многие компании распределяют часть своей прибыли между акционерами в качестве дивидендов. Как собственники, акционеры обычно имеют право голоса при избрании совета директоров и по некоторым другим вопросам, имеющим особое значение для компании.

Компании выпускают акции двух типов: обыкновенные и привилегированные. Обыкновенные акции — основная форма собственности в компании. Люди, владеющие обыкновенными акциями, имеют права на активы и прибыль фирмы после требований держателей привилегированных акций и держателей облигаций. Безопасность основного капитала привилегированных акций выше, чем у обыкновенных акций, однако держатели привилегированных акций не могут голосовать за директоров компании.

Существует пять основных категорий акций:

1.По «доходным акциям» выплачиваются необычно большие дивиденды, которые можно использовать как средство получения дохода без продажи акций. Большинство акций коммунальных предприятий считаются акциями с доходом

2. «Акции голубых фишек» выпускаются очень солидными и надежными компаниями с долгой историей устойчивого роста и стабильности. Акции голубых фишек обычно выплачивают небольшие, но регулярные дивиденды и поддерживают довольно стабильную цену. Примеры акций голубых фишек включают IBM, Exxon, Kodak, GE и Sears.

3. «Акции роста» выпускаются молодыми предпринимательскими компаниями, которые демонстрируют более высокие темпы роста, чем их отрасль в целом.Их акции обычно приносят небольшие дивиденды или не приносят никаких дивидендов, потому что компании нужны все доходы для финансирования расширения. Поскольку они выпускаются новыми компаниями, не имеющими опыта работы, акции роста более рискованны, но предлагают больший потенциал для роста, чем другие виды акций.

4. «Циклические акции» выпускаются компаниями, на которые влияют общие экономические тенденции. Цены на эти акции, как правило, снижаются в периоды спада и повышаются во время экономического подъема. Циклические запасы включают автомобили, тяжелую технику и жилищное строительство.

5. «Защитные акции» противоположны циклическим акциям. они выпускаются компаниями, производящими основные продукты питания, такие как продукты питания, напитки, лекарства и страхование, и обычно сохраняют свою ценность.

Вернуться к началу

Доли акций

Когда компания увеличивает количество своих акций, считается, что она дробится. Дробление 2 к 1 означает, что компания удвоила количество находящихся в обращении акций. Цена продажи будет уменьшаться пропорционально разделению, поэтому, если владелец акций будет владеть 100 акциями по 40 долларов за акцию, после слияния у него будет 200 акций по 20 долларов за акцию.Собственный капитал остается прежним. Разделение акций предназначено для вознаграждения акционеров. Удешевляя акции компании, можно надеяться, что она привлечет больше инвестиций, что приведет к увеличению стоимости ее акций.

В начало

Паевые инвестиционные фонды

Паевой фонд инвестирует объединенные деньги своих акционеров в различные типы инвестиций. Управляющий фондом покупает и продает ценные бумаги для акционеров фонда. Стоимость паевых инвестиционных фондов растет и падает вместе с ценными бумагами в фонде.Инвестор может предпочесть инвестировать в паевые инвестиционные фонды для диверсификации, воспользоваться преимуществами профессионального менеджмента, низкой стоимостью акций или легкостью, с которой инвестор может покупать и продавать акции. Каждый паевой инвестиционный фонд имеет цель, которая определяет типы ценных бумаг, в которые он инвестирует. Цели фонда должны быть четко указаны в проспекте эмиссии. Доступно более 6000 паевых инвестиционных фондов, все с разными целями, ценными бумагами, уровнями риска и уровнями доходов.

Все паевые инвестиционные фонды взимают плату за управление, а некоторые взимают дополнительную плату при покупке и продаже акций.В проспекте эмиссии должны быть указаны все сборы и расходы. Многие паевые инвестиционные фонды являются частью семейства фондов (т. Е. Выпущены одной и той же паевой компанией). Компания финансовых услуг может предлагать несколько фондов с разными целями, и инвестор может переключаться из одного фонда в другой в рамках одной семьи с небольшими затратами или без них.

В начало

Фьючерсы

Фьючерсный контракт — это обязательство купить или продать определенное количество товара по определенной дате и цене в будущем.

В начало

Деривативы

Опционы на акции известны как производные инвестиционные инструменты, поскольку их стоимость зависит от ценной бумаги, на которой они основаны. Опционы на акции — это контракты, дающие покупателю право купить или продать акции по определенной цене в течение определенного периода времени. Как и все фьючерсные контракты, опцион на акции может быть очень сложным и рискованным вложением.

Вернуться к началу

Земля

Чаще всего люди инвестируют в недвижимость (в форме собственности на жилье).Более двух третей американцев владеют своими домами. Как правило, домовладение — это хорошая инвестиция, поскольку цены на недвижимость обычно растут. Однако, поскольку покупка дома обычно является самой крупной инвестицией, которую делает человек, в случае падения цен на недвижимость владельцам может быть трудно справиться со своими ипотечными кредитами.

В начало

Материальные активы

Активы, которые вы можете удерживать или касаться, называются материальными. К ним относятся золотые монеты и другие коллекционные предметы, такие как куклы, бейсбольные карточки или марки.Обычно предметы коллекционирования не приносят процентов и могут увеличиваться или не увеличиваться в цене с годами. Регулируемого рынка предметов коллекционирования не существует, и их следует использовать для развлечения, а не для инвестиций.

Вернуться к началу

удобный вариант для поколения Z, новичков в инвестировании

Фондовый рынок 101: основные стратегии, которые инвесторы используют для получения прибыли от акций

Перед тем, как перейти на рынок, вот что начинающие инвесторы должны знать об акциях, капитале достижения и ошибки, которых следует избегать.

For My Money, USA СЕГОДНЯ

Допустим, у вас есть куча наличных денег, которую вы готовы инвестировать.

Если вы похожи на меня, вы, вероятно, не хотите проводить все свое время, приковывая глаза к экрану, активно торгуя на Robinhood. Вы хотите, чтобы ваши деньги росли, но не хотите думать об этом все время. Может быть, вас беспокоит идея взаимодействия с профессионалом в области инвестиций, или же гонорары кажутся большими.

Вы не одиноки.

Исследование 3000 U.S. adult, проведенный Vise, технологической платформой управления инвестициями, созданной для консультантов и предоставленной исключительно USA TODAY, обнаружил, что самым большим препятствием для работы с консультантом является беспокойство о том, сколько это будет стоить (43%).

Вот что я сделал: я пропустил личного консультанта по инвестициям и получил робота для создания своего портфеля.

Робоадвайзеры, цифровые приложения, использующие алгоритмы для создания инвестиционных портфелей, становятся все более популярным средством инвестирования, особенно для молодых людей , которым нужен простой и удобный для мобильных устройств инструмент.

Вы можете загрузить приложение и заполнить анкету о себе, задав такие вопросы, как ваш возраст, доход и толерантность к риску. Основываясь на этих ответах, робоадвайзеры создают для вас портфель акций и облигаций, чтобы максимизировать вашу долгосрочную прибыль.

Эти инвестиционные инструменты могут значительно масштабироваться с небольшими предельными затратами, поскольку портфель создается с помощью алгоритмов. Поскольку они исключают человеческий фактор при инвестировании, они могут одновременно обслуживать миллионы клиентов с помощью всего нескольких строк кода.

Многие робоадвайзеры созданы для молодых инвесторов, в частности клиентов из поколения Z и миллениалов.

Поколение Z, родившееся в период с 1997 по 2012 год, начало работать незадолго до пандемии COVID-19 и когда уровень безработицы был на историческом минимуме. Впоследствии уровень безработицы резко вырос, а затем стабилизировался. По данным некоммерческой организации Transamerica Centre for Retirement Studies, эти работники начинают откладывать на пенсию в беспрецедентно молодом возрасте.

Подобно миллениалам, родившимся между 1981 и 1996 годами, эти молодые американцы обременены студенческими ссудами и долгами по кредитным картам, но хотят вкладывать средства для выхода на пенсию и накопления сбережений.

► Исследование показывает: Студенческий долг является потенциально серьезным препятствием для выпускников колледжей

«Миллениалы и поколение Z выросли в цифровом формате и рассчитывают, что смогут распоряжаться своими деньгами так же, как заказывают товары на Amazon или звонят. автомобиль на Uber «, — говорит Кейт Вок, директор по коммуникациям Wealthfront, компании, занимающейся робототехникой.«Эти молодые инвесторы не хотят, чтобы им приходилось брать трубку или ходить в душный офис, чтобы распоряжаться своими деньгами».

►Миллениалы увольняются с работы, чтобы заниматься дневной торговлей: Вот риски и выгоды

► Gen Z обращается к TikTok за финансовыми советами: Но регулирующие органы предупреждают об инвестиционных схемах

Большинство инвесторов хотят иметь финансового консультанта, но не делают этого. t trust robos

Несмотря на то, что молодые инвесторы знакомы с цифровыми инструментами, то же исследование, проведенное Vise, показало, что почти половина американцев (48%) доверяют человеческим финансовым консультантам по сравнению с 11% американцев, которые доверяют роботам-консультантам.

Два процента респондентов и 4% молодых людей в возрасте от 18 до 24 лет использовали роботов-консультантов. Три процента респондентов в возрасте от 25 до 49 лет, 1% от 50 до 64 лет и 0% в возрасте 65 лет и старше пробовали пользоваться роботами-консультантами.

Напротив, 41% людей старше 65 говорят, что они работают с финансовым консультантом, по сравнению с 26% представителей поколения X, 17% представителей поколения Y и 14% представителей поколения Z.

«Люди, молодые или старые, или кто угодно, доверяют человек, особенно с его самым личным активом, которым являются деньги », — объясняет Самир Васавада, основатель и генеральный директор Vise и сам член поколения Z.

Робо-варианты для рассмотрения

Несмотря на низкие показатели внедрения, существует широкий спектр вариантов роботизированного консультирования в зависимости от ваших инвестиционных целей .

SoFi Invest позволяет клиентам инвестировать всего за 5 долларов и не взимает плату за управление, согласно The RoboReport со второго квартала 2021 года. В среднем, робоадвайзеры в отчете взимали плату за управление в размере 0,35%.

InteractiveAdvisors — еще один вариант, который предоставляет портфели для устойчивых и социально ответственных инвестиций, если вы заботитесь о покупках у компаний, которые разделяют ваши ценности.У Betterment также есть несколько вариантов инвестирования в ESG (экологическое, социальное и корпоративное управление), включая влияние на климат, социальное воздействие и широкое воздействие.

Betterment отлично подходит для начинающих инвесторов благодаря «интуитивно понятной панели инструментов» и «отличному набору обучающих инструментов», — говорится в сообщении The RoboReport.

Wealthfront обладает лучшими инструментами финансового планирования, согласно отчету, в том числе функциями для моделирования покупки дома и будущей чистой стоимости.

Axos Invest и SigFig демонстрируют лучшие результаты в годовом исчислении, согласно данным Nerdwallet с декабря 2017 года по июнь 2020 года.

Другие робо-консультанты стремятся изменить финансовый ландшафт для новых инвесторов, включая женщин. Например, Ellevest — это робот-консультант, созданный женщинами и специально предназначенный для женщин-инвесторов.

Roboadvisers: плюсы и минусы

Конечно, , roboadvisers имеют как свои преимущества, так и недостатки.

Робоадвизоры, как правило, взимают довольно низкие ставки и используют алгоритмы, удостоенные Нобелевской премии, на ваши деньги. Однако, в отличие от традиционных финансовых консультантов, робо-консультанты не так приспособлены к вашим конкретным целям, — говорит Васавада.У них также нет большого опыта в доказательстве своего успеха.

По данным NerdWallet, годовая доходность робоадвайзеров смешанная, от 1% до 5%.

«Я бы дал роботам-консультантам около 25 лет, прежде чем сравнивать их доходность с традиционным методом», — говорит Данета Доу, финансовый эксперт и создатель Money & Mimosas, платформы финансового оздоровления.

Несмотря на неопределенность вокруг робо-советников, Доу призывает женщин вкладывать средства как можно раньше.

«Робоадвайзеры сделали инвестирование доступным для большего числа людей.По мере того, как мы переходим к более инклюзивной экономике, я полностью поддерживаю людей, которые предпочитают работать с роботами-консультантами «, — говорит Доу.