Брокерские счета: что это такое и зачем он нужен, как на нем заработать

19.08.2019 alexxlab

Содержание

Фьючерсы и опционы — СберБанк

Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г.

Подробную информацию о брокерских услугах Банка Вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.

Содержание настоящего документа приводится исключительно в информационных целях и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке. Несмотря на получение информации, Вы самостоятельно принимаете все инвестиционные решения и обеспечиваете соответствие таких решений Вашему инвестиционному профилю в целом и в частности Вашим личным представлениям об ожидаемой доходности от операций с финансовыми инструментами, о периоде времени, за который определяется такая доходность, а также о допустимом для Вас риске убытков от таких операций. Банк не гарантирует доходов от указанных в данном разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком. Банк предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в настоящем документе финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.

Информация о финансовых инструментах и сделках с ними, которая может содержаться на данном интернет-сайте и в размещенных на нем сведениях, подготовлена и предоставляется обезличено для определенной категории или для всех клиентов, потенциальных клиентов и контрагентов Банка не на основании договора об инвестиционном консультировании и не на основании инвестиционного профиля посетителей сайта. Таким образом, такая информация представляет собой универсальные для всех заинтересованных лиц сведения, в том числе общедоступные для всех сведения о возможности совершать операции с финансовыми инструментами. Данная информация может не соответствовать инвестиционному профилю конкретного посетителя сайта, не учитывать его личные предпочтения и ожидания по уровню риска и/или доходности и, таким образом, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией персонально ему. Банк сохраняет за собой право предоставлять посетителям сайта индивидуальные инвестиционные рекомендации исключительно на основании договора об инвестиционном консультировании, исключительно после определения инвестиционного профиля и в соответствии с ним. С условиями использования информации при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг можно ознакомиться по ссылке.

Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами. Банк рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены в настоящем материале, а сделать свою собственную оценку соответствующих рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов. Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.

Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.

Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее – участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком в отношении конфликтов интересов, можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на официальном сайте Банка:(http://www.sberbank.com/ru/compliance/ukipk)

оказание брокерских услуг банка, стоимость брокерского обслуживания счёта

Маржинальная торговля

Данная услуга предоставляет клиентам возможность совершать сделки «с плечом» при условии предоставления клиентами в качестве обеспечения денежных средств и/или ценных бумаг, а именно: покупка ценных бумаг (long) без достаточного объема денежных средств или продажа ценных бумаг (short) при их отсутствии.

Доступное для клиента кредитное плечо определяется исходя из ставки риска (дисконта) приобретаемой или продаваемой ценной бумаги. Чем меньше ставка риска, тем большее плечо доступно клиентам. Значения ставок риска по ценным бумагам и валютам рассчитываются клиринговой организацией НКО НКЦ (АО) и могут меняться в течение дня. Актуальные ставки риска (Динамические риск-параметры рыночных рисков на фондовом рынке) по всем ценным бумагам доступны на сайте НКО НКЦ (АО) по ссылке, а также отображаются в торговой системе QUIK.

В настоящее время в ПАО РОСБАНК сервис доступен только для клиентов – юридических лиц и только в рамках сделок “long” с ограниченным перечнем ценных бумаг. Для предоставления услуги необходимо подключиться к торговой системе QUIK и заключить с ПАО РОСБАНК соответствующее дополнительное соглашение к договору о брокерском обслуживании. ПАО РОСБАНК вправе по своему усмотрению предоставить указанную услугу клиенту путем заключения дополнительного соглашения или отказать в её предоставлении.

Список финансовых инструментов, используемых ПАО РОСБАНК для целей маржинальной торговли.

При этом ПАО РОСБАНК оставляет за собой право вносить изменения в данный список с предварительным опубликованием его на сайте.

Комиссия за услуги маржинальной торговли

Использование заемных денежных средств и/или ценных бумаг в течение торгового дня — бесплатно.

Плата за перенос задолженности на следующий торговый день взимается ежедневно и тарифицируется в следующем порядке:

Ставка Спец.РЕПО по рублям – 14,25% годовых;
Ставка Спец.РЕПО по ценным бумагам – 14,25% годовых.

Лучшие брокеры в России, где открыть брокерский счет, рейтинг брокеров

Список брокеров для открытия счета

В соответствии с действующим законодательством РФ, физические лица получают доступ к фондовому рынка при наличии договоренности с посредником — брокером. На сегодня в России действует несколько сотен биржевых брокеров, которые, по сути, предлагают схожие по условия услуги. Прежде чем открывать брокерский счет, потенциальный инвестор должен разобраться в принципах его работы.

Что такое брокерский счет?

Покупать акции компаний с банковского счета нельзя, а с брокерского счета — можно. Это счет, предназначенный для совершения покупок на фондовой бирже. Открывается после заключения договора с компанией-брокером.

Виды счетов

Брокерский счет бывает двух видов:

стандартный,
специальный.

К последней категории относятся ИИС — индивидуальные инвестиционные счета, дающие инвестору право на получение налогового вычета.

Как выбрать брокера?

Открытие брокерского счета доступно после заключения договора с лицензированной компанией — брокером. Услуги оказываются банками, коммерческими компаниями, подразделениями финансовых групп. Критерии выбора:

Количество действующих клиентов — большое количество инвесторов подразумевает надежность компании.
Тарифы, комиссии, сумма минимального депозита, список дополнительных услуг брокера.
Цели инвестора — с какой периодичностью планируется совершать сделки.
Доступ к иностранным фондовым рынкам — не все российские брокеры работают в этом направлении.

Основную информацию о компании можно найти в свободных интернет-источниках. Основное и самое важное правило: наличие лицензии. Без соблюдения этого условия деятельность брокера незаконна. Услуга распространена среди кредитных организаций: практически каждый крупный банк предлагает клиентам открытие брокерского счета.

В каком банке открыть брокерский счет?

Выбор кредитной организации основывается на нескольких критериях. Основной из них — более удобно сотрудничать с тем банком, в котором у инвестора имеется действующий банковский счет или карта (кредитная или дебетовая). Для совершения операций по брокерскому счету его необходимо периодически пополнять. Наиболее удобный и быстрый способ заключается в использовании карты: деньги поступают с минимальной комиссией. Соответствующие услуги оказываются следующими банками:

Сбербанк,
Открытие,
Тинькофф,
ВТБ,
Газпромбанк,
Альфа-Банк,
Райффайзенбанк
и др.

Как открыть брокерский счет?

Открыть счет у брокера можно двумя способами: онлайн и офлайн. Большее распространение получило дистанционное открытие счета, так как в этом случае клиенту не требуется лично посещать офис компании для подписания договора. Если потенциальный инвестор обслуживается в банке, то для открытия счета все необходимые данные у кредитора уже имеются и их дополнительная выгрузка уже не потребуется.

Подать заявку на открытие можно через сайт Банкирос.ру. Мы заранее подобрали список надежных и проверенных брокеров, которые предлагают клиентам разные условия и тарифные планы. После рассмотрения заявки и открытия счета можно начинать торговать на биржевом рынке.

Как закрыть брокерский счет?

Банковский брокер или автономная коммерческая компания оказывают услуги по одним и тем же правилам. Стандартные брокерские счета закрываются по заявлению клиента (инвестора) в любой момент. Если на счете есть деньги, то перед подачей на его закрытие необходимо вывести все средства. Максимальный срок вывода средств после закрытия брокерского счета — 30 рабочих дней.

Как вывести средства со счета?

Выводу подлежат только свободные средства, принадлежащие инвестору. Некоторые брокеры оказывают услуги предоставления средств инвестору для совершения покупок акций. Такие средства также не подлежат выводу. Снять деньги с брокерского счета можно на банковский счет или пластиковую карту. Механизм, комиссии и условия вывода зависят от правил, установленных конкретным брокером.

Часто задаваемые вопросы

Сколько брокерских счетов можно открыть физ лицу?

Законодательство не устанавливает ограничений на количество брокерских счетов, открытых на одно физическое лицо. Соответственно, действующих счетов может быть несколько. При этом ограничение есть на количество индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Согласно действующим правилам, один инвестор может иметь только один ИИС.

С какого возраста можно открыть брокерский счет?

Самостоятельно и без постороннего вмешательства дееспособные физические лица могут совершать сделки при достижении совершеннолетнего возраста. Теоретически, открыть ИИС можно с 14-летнего возраста, при условии, что открытие будет сопровождаться согласием родителей (законных представителей) ребенка. Компания-брокер должна иметь соответствующее предложение в своей линейке, так как большинство игроков рынка сотрудничают с инвесторами, возраст которых не менее 18 лет.

Можно ли открыть брокерский счет без ИИС?

ИИС и стандартный брокерский счет никак не пересекаются друг с другом. Это две разновидности одного инструмента, при помощи которого физические лица покупают акции на биржевых рынках.

Застрахованы ли ваши средства на брокерском счете? — Финансы на vc.ru

Видео версия данной статьи

4081 просмотров

Если вы только присматриваетесь к возможности открытия брокерского счета, то одним из главных вопросов будет: «А есть ли какие-то гарантии или инструменты, которые могут защитить инвестора от потери денег?».

Этот вопрос абсолютно оправдан, ведь мир финансов крайне непредсказуем, особенно в периоды финансовых кризисов, пандемии и самоизоляции, общей мировой финансовой нестабильности.

Важный шаг к безопасности: брокер с лицензией

Напомним, что брокер обязан иметь лицензию на осуществление брокерской деятельности. Нередко микрофинансовые организации и форекс-клубы вводят в заблуждение потенциальных клиентов и предлагают возможности по открытию брокерских счетов, не имея лицензий. Поэтому, первым пунктом вашей личной безопасности будет банальная проверка наличия лицензии у компании, которой вы хотите доверить свои деньги.

Как защищен брокерский счет в России?

В России нет закона по страхованию брокерских счетов. Поэтому все ваши активы, находящиеся на аккаунте у брокера не застрахованы и подвержены риску потери.

Однако, ваши ценные бумаги защищены законодательством и если брокер по какой-то причине прекратил свою деятельность (например, банкротство или потеря лицензии), то ваши активы просто перейдут на обслуживание другому выбранному вами брокеру, где вы их сможете продать или просто продолжить сотрудничество по обслуживанию вашего счета с уже новым брокером.

Но это касается исключительно ценных бумаг, так как деньги со своего брокерского счета при банкротстве брокера инвестор попросту теряет. Следовательно, хранить деньги на счету у брокера опаснее, чем ценные бумаги.

Любые ценные бумаги, которые приобретает владелец счета, фиксируются в электронном регистре и без его участия их невозможно продать, перевести или «потерять».

Взаимодействие с брокером может складываться по-разному, в зависимости от выбранной инвестиционной стратегии. И если инвестор выбрал вместо надежности прибыль, то есть вероятность потери денег из-за непрофессиональной или мошеннической деятельности брокера выше.

Опыт других стран: Европа и США

Отсутствие страховки брокерского счета в России — это очень нетипичная ситуация для развитых и развивающихся стран. Например, в США корпорация SIPC, страхует деньги и активы инвесторов на сумму до 500 тысяч долларов: до 250 тысяч долларов США и/или ценные бумаги, стоимость которых эквивалентна 250 тысячам долларов. При этом брокер должен являться членом SIPC, а страховка распространяется, в том числе и на иностранных инвесторов. В Европейском союзе размер страховки ограничен суммой в 100 тысяч евро.

Страховка в США и Европе работает только при условии потери брокером активов клиента (банкротство, мошенничество). Колебаний цен страховка не касается, потому что это относится к обычному инвестиционному риску.

Как повысить безопасность при взаимодействии с брокером?

Есть несколько вариантов защиты своих активов от недобросовестных, непрофессиональных или просто неудачных действий брокера.

Внимательный выбор брокера для открытия счета и инвестиций.
Диверсификация своих вложений: выбирайте несколько брокерских компаний и взаимодействуйте со всеми, но по разным инвестиционным стратегиям.

Внимательно изучайте договор на оказание брокерских услуг, особенно условия по передаче денег в РЕПО.

Для большего понимания, какую компанию выбрать для открытия брокерского счета, приведем основные критерии надежности брокеров:

наличие лицензий
рейтинг надежности и отзывы клиентов
как долго находится на рынке
к каким площадкам имеет доступ (российские и международные)
система ввода и вывода денег
наличие технологических решений (платформа, приложение)

будет ли у вас личный финансовый консультант
возможность открыть брокерский счет дистанционно
география присутствия
прозрачность расчетов/отсутствие скрытых комиссий

Если вас волнует именно благонадежность брокера, то проводите анализ будущего партнера по инвестициям очень внимательно по всем пунктам. В том числе, стоит уделить особое внимание брокерским компаниям из США и Европы. Одним из альтернативных вариантов является обращение к сертифицированным финансовым советникам и консультантам, которые помогут вам как с составлением личного финансового плана, так и с выбором брокерской компании для приобретения ценных бумаг.

Успешных и безопасных вам инвестиций!

Брокерское обслуживание

АО «АБ «РОССИЯ» осуществляет брокерские операции на рынке ценных бумаг, в том числе:

с обыкновенными и привилегированными акциями российских эмитентов;
с корпоративными облигациями;
с государственными облигациями;
с облигациями субъектов Российской Федерации;
с финансовыми инструментами срочного рынка.

Брокерские услуги оказываются Банком Клиенту на основании Регламента предоставления АО «АБ «РОССИЯ» брокерских услуг на рынке ценных бумаг.

Настоящим Банк уведомляет Клиентов, присоединившихся к Регламенту предоставления АО «АБ «РОССИЯ» брокерских услуг на рынке ценных бумаг, о наличии у Клиента права потребовать от Банка ведения отдельного учета его имущества, предоставленного в качестве обеспечения, и обязательств участника клиринга, возникших из договоров, заключенных за счет этого Клиента.

Банк предлагает услугу по совершению сделок РЕПО, позволяющую Клиенту размещать временно свободные денежные средства под залог ценных бумаг.

Оказываемые брокером финансовые услуги (в рамках договора о брокерском обслуживании) не являются услугами по открытию банковских счетов и приему вкладов. Денежные средства, передаваемые по договору о брокерском обслуживании, не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Как открыть брокерский счет

Ознакомьтесь с Регламентом предоставления брокерских услуг на рынке ценных бумаг, с Условиями осуществления депозитарной деятельности АО «АБ «РОССИЯ», с Тарифами комиссионного вознаграждения Банка за оказание брокерских и депозитарных услуг и Декларацией о рисках.
Заполните документы и направьте их для проверки на адрес электронной почты [email protected].
Обратитесь с документами в офис Банка.
После получения Извещения от Банка об открытии счета, переведите денежные средства и/или ценные бумаги на ваш брокерский счет.

Документы, необходимые для открытия счета:

Заявление на брокерское обслуживание (Приложение №1 к Регламенту)
Анкета клиента (Приложение №2-1 к Регламенту)
Доверенность на уполномоченного представителя Клиента в случае подачи заявок третьими лицами (Приложение №5 к Регламенту)
Документы согласно списку, указанному в пункте 5. 3 Регламента.

Наши клиенты имеют возможность самостоятельно управлять своими активами с помощью системы интернет-трейдинга NetInvestor, обеспечивающей доступ к торгам на Московской Бирже.

Документы

Тарифы

Система интернет-трейдинга NetInvestor

Документы для квалицированных инвесторов

Контакты в Санкт-Петербурге:
+7 (800) 100-11-11, доб. 1502 1551 (торговые операции)
+7 (812) 335-89-27 доб. 4369, 4673 (учетные операции)
+7 (812) 335-89-24 доб. 4460 (депозитарные операции)

Контакты в Москве и регионах:
+7 (495) 666-32-50 доб. 1502, 1551 (торговые операции)
+7 (800) 100-11-11, доб. 1502, 1551 (торговые операции)
+7 (495) 666-32-50 доб. 1414, 1402, 1287 (учетные операции)
+7 (495) 666-32-50 доб. 1384, 1385 (депозитарные операции)

Брокерские услуги

А Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

В Владивосток Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П Петрозаводск Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

Особенности наследования средств с брокерского счёта

Деньги и ценные бумаги можно унаследовать, как и другое имущество. Если владелец брокерского счёта уйдёт из жизни, счёт закроют, а все находящиеся на нём активы передадут наследникам. Как это происходит, рассмотрим в материале.

Три способа распорядиться брокерским счётом после смерти

Завещание

В этом документе наследодатель может указать конкретных людей, которым после его смерти перейдут деньги на счетах и ценные бумаги. Чтобы составить завещание, следует обратиться к нотариусу

В случае с брокерским счётом в завещании нужно указать брокера, номер счёта и дату заключения договора. Помимо этого указываются реквизиты брокера, в том числе адрес офиса и контакты.

Рассмотрим, где найти эту информацию, брокерский счёт открыт в Тинькофф. Для этого зайдите в настройки счёта и выберите – брокерский отчёт. В документе будут видны полное название брокера, номер счёта и дата, когда он был открыт.

Подробно укажите, что, кому и в каком количестве (или в какой пропорции) завещается. Если по наследству передаются ценные бумаги, в завещании пропишите их наименования, количество и коды ISIN. Вся эта информация также есть в отчёте.

Если наследодатель не желает, чтобы кто-либо знал о содержании завещания, он может составить закрытый документ. В этом случае текст станет известен только после смерти.

Наследственный договор

Такая возможность стала доступна в 2019 году. В отличие от завещания, наследственный договор представляет собой не одностороннюю, а двустороннюю сделку. То есть наследник знает о том, что ему будет завещано. Он соглашается со всеми условиями. Завещатель может предусмотреть, что наследник должен перечислять определённую сумму кому-либо или исполнять другие обязательства. Без выполнения этого условия получение средств с брокерского счёта будет невозможно.

Наследование по закону

Если нет ни завещания, ни наследственного договора, имущество наследуется согласно очередям. Первые в очереди – ближайшие родственники. Если их нет или они отказываются от наследства, активы переходят к следующим по очереди.

Также есть такое понятие, как обязательная доля в наследстве. На неё могут претендовать нетрудоспособные родители и супруги, несовершеннолетние дети и другие нетрудоспособные лица. Они имеют право на часть наследства, даже если не упомянуты в завещании или наследственном договоре.

Порядок действий для наследников

Самая простая процедура – когда наследодатель оставил завещание. В этом случае чётко понятно, кому и сколько активов отходит. Счёт закрывается, а средства и ценные бумаги распределяются между счетами наследников в соответствии с волеизъявлением завещателя. Для этого им понадобится брокерский счёт. Удобнее открыть его у того же брокера, с которым работал умерший. Если наследуются не ценные бумаги, а только деньги со счёта, получить их можно на счёт в любом банке. Обращаться к брокеру в этом случае не нужно.

Наследникам нужно обратиться к нотариусу и открыть наследство. Чтобы понять, к какому специалисту обращаться, нужно получить в МФЦ справку о последнем месте жительства умершего. Также потребуются:

свидетельство о смерти наследодателя – в оригинале;
паспорт наследника;
оригинал документа, который подтверждает родство;
оригинал завещания, если оно было составлено;
все известные наследнику сведения о брокерских счетах и ИИС, принадлежащих наследодателю.

Заявление об открытии наследства подаёт один из наследников. Если наследование происходит по закону, это должен быть первый в очереди. Если по завещанию – любой наследник.

Важно успеть обратиться к нотариусу в течение 6 месяцев после смерти наследодателя. Если пропустить срок принятия наследства, придётся обращаться в суд, чтобы его восстановить, или получать согласие всех остальных наследников.

Нотариус выдаст нотариальные свидетельства на наследство. С этим документом можно обратиться к брокеру, чтобы получить наследство. Также потребуются: копия паспорта наследника, свидетельство о смерти завещателя, реквизиты счёта, куда переводятся активы умершего.

Что делать, если наследникам неизвестно о брокерском счёте

Если завещание не составлено, наследники могут не знать, что наследодатель при жизни владел брокерским счётом. В этом случае они обращаются к нотариусу с просьбой разослать всем брокерам запросы по ФИО умершего. Когда станет ясно, где именно был открыт брокерский счёт, нотариус направит брокеру копию свидетельства о смерти владельца ценных бумаг. После этого брокер заблокирует операции с ценными бумагами до момента, пока они не перейдут к новому владельцу.

Что учесть наследодателю

После составления завещания ситуация может измениться. Например, за несколько лет поменяется состав активов. В этом случае наследодатель вправе изменить завещание. Каких-то веских причин для этого не нужно.

Если составлен наследственный договор, придётся получить согласие наследников, которые фигурируют в документе. Для этого лучше обратиться к нотариусу.

Рекомендуем оставить наследникам документы о своих счетах и активах. Это договоры на оказание брокерских услуг, выписки по счетам, платёжные поручения из банка, брокерские отчёты и т. д. С этими бумагами наследникам будет проще найти и получить наследство.

Определение брокерского счета

Что такое брокерский счет?

Брокерский счет — это договоренность, при которой инвестор размещает деньги в лицензированной брокерской фирме, которая размещает сделки от имени клиента. Хотя брокерская компания выполняет заказы, активы принадлежат инвесторам, которые обычно должны требовать в качестве налогооблагаемого дохода любой прирост капитала, полученный со счета.

Общие сведения о брокерских счетах

Существует несколько типов брокерских счетов и брокерских фирм, что дает инвесторам возможность выбрать модель, которая наилучшим образом соответствует их финансовым потребностям.Некоторые брокеры с полным спектром услуг предоставляют подробные консультации по инвестициям и взимают непомерно высокие комиссионные за такие рекомендации.

С другой стороны, большинство онлайн-брокеров просто предоставляют безопасный интерфейс, через который инвесторы могут размещать торговые ордера и взимать относительно низкие комиссии за эту услугу. Брокерские счета также могут различаться с точки зрения скорости исполнения ордеров, аналитических инструментов, объема торгуемых активов и степени, в которой инвесторы могут торговать с маржой.

Брокерские счета с полным спектром услуг

Инвесторам, которым нужен опыт финансового консультанта, следует обратиться к брокерским фирмам с полным спектром услуг, таким как Merrill Lynch, Morgan Stanley, Wells Fargo Advisors и UBS. Финансовым консультантам платят за то, чтобы они помогали своим клиентам разрабатывать инвестиционные планы и соответствующим образом выполнять сделки. Финансовые консультанты либо работают на недискреционной основе, когда клиенты должны одобрять транзакции, либо они могут работать на дискреционной основе, которая не требует одобрения клиента.

Брокерские счета с полным спектром услуг либо взимают комиссию за сделки, либо взимают плату за консультационные услуги. Комиссионный счет генерирует комиссию каждый раз, когда инвестиция покупается или продается, независимо от того, пришла ли рекомендация от клиента или советника, и независимо от того, прибыльна ли сделка.

В отличие от счетов за консультационные услуги взимается фиксированная годовая плата в размере от 0,5% до 1,5% от общего остатка на счете. В обмен на эту комиссию при покупке или продаже инвестиций комиссии не взимаются.Инвесторы должны обсудить модели компенсации с финансовыми консультантами в самом начале отношений.

Самостоятельным трейдерам следует быть осторожными при торговле акциями с низким объемом, у которых может не хватить покупателей на другой стороне сделки, чтобы разгрузить позиции.

Дисконтный брокерский счет

Инвесторы, которые предпочитают самостоятельный инвестиционный подход, должны серьезно рассмотреть возможность использования дисконтных брокерских фирм, которые взимают значительно более низкие комиссии, чем их коллеги из брокерских фирм с полным спектром услуг.Однако, как следует из названия, дисконтные брокерские фирмы, такие как Charles Schwab, Scottrade, E * Trade, Vanguard и Fidelity, предлагают меньше услуг в обмен на более низкие комиссии. Но это может идеально подойти инвесторам, которые в основном хотят совершать недорогие инвестиционные сделки с помощью простого в использовании программного обеспечения для онлайн-торговли.

Например, инвестор, который регистрируется у обычного дисконтного брокера, может рассчитывать на открытие обычного налогооблагаемого брокерского счета или пенсионного счета бесплатно при условии, что он может пополнить счет с минимальным открытием в 500 долларов. Чтобы купить или продать большинство акций, опционов или ETF, взимается небольшая комиссия или она отсутствует вовсе. Некоторые дисконтные брокеры могут взимать комиссию за акции за пределами США или за редко торгуемые акции, но это варьируется от одного брокера к другому.

Казначейские облигации обычно не требуют комиссии для торговли, но вторичные облигации могут отличаться. Многие брокеры, такие как Schwab, Fidelity и E-trade, также предлагают широкий спектр паевых инвестиционных фондов, доступных без транзакционных издержек.

Ключевые выводы

Инвесторы имеют разные потребности и должны соответственно выбирать брокерские фирмы.
Инвесторы, которым требуется серьезное руководство и помощь, могут получить выгоду от сотрудничества с брокерской фирмой с полным спектром услуг, которая взимает более высокие комиссии.
Фирмы с полным спектром услуг либо взимают фиксированную плату за свои услуги в зависимости от размера счета, либо взимают комиссию за совершаемые ими сделки.
Онлайн-брокеры взимают более низкие комиссии и подходят инвесторам, которые хотят проводить свои собственные сделки.

Брокерский счет у регионального финансового консультанта

Некоторые инвесторы предпочитают личное взаимодействие брокера с полным спектром услуг, но также хотят воспользоваться преимуществами более персонализированного подхода при работе с фирмой, которая чувствует себя более локализованной в собственном сообществе инвестора.Такие инвесторы обычно рассматривают возможность использования среднего звена между брокерскими фирмами с полным спектром услуг и дисконтными брокерскими фирмами, такие компании, как Raymond James Financial Advisors, Jeffries Financial Group или Edward Jones, выступают одновременно в качестве брокеров-дилеров и финансовых консультантов. Эта группа требует большего минимального размера счета и обслуживает людей с немного более высоким уровнем собственного капитала, но со временем их услуги, как правило, становятся менее дорогими, чем более крупные полноразмерные брокерские компании.

Онлайн-брокерские счета и давление на снижение цен

Онлайн-брокерская компания Robinhood, запущенная в начале 2015 года на платформе, предназначенной только для мобильных устройств, предлагает торговлю без комиссии и не имеет минимальных требований к счетам, за исключением маржинальных счетов.Несмотря на то, что она обходится без комиссионных, эта фирма была пионером в получении дохода от практики, известной как оплата за поток заказов.

Маркетинговым фирмам, которые сосредоточены на подборе покупателей и продавцов через электронные коммуникационные сети (ECN), необходим постоянный поток заказов от розничных инвесторов для согласования с институциональными покупателями и продавцами. Поэтому такие фирмы, как Citadel Securities или IMC Financial, считают полезным создать для брокеров стимул приносить им заказы.Платежные брокеры, такие как Robinhood, за право совершать сделки с клиентами, повысили скорость и точность исполнения и сделали возможной бизнес-модель Robinhood.

Сумма, выплачиваемая маркет-мейкерской фирмой, намного меньше, чем обычно были комиссии по торговле акциями (на каждую сделку), поэтому даже если эти затраты в конечном итоге перекладываются на потребителя в виде встроенных комиссий, эта модель все равно приносит пользу. потребителю из-за его низкой стоимости и эффективности. В конце 2019 года почти все дисконтные брокерские фирмы полностью приняли эту бизнес-модель и перешли на бесплатные комиссии по большинству сделок с акциями.

В ноябре 2017 года Robinhood объявила, что она превысила три миллиона брокерских счетов, а объем транзакций превысил 100 миллиардов долларов. Между тем, E * Trade сообщила о примерно 3,6 млн брокерских счетов с активами под управлением (AUM) на сумму 311 млрд долларов.

У торговли с нулевой комиссией есть недостатки. Показательный пример: Robinhood не предлагает инвестиционных советов, которые обычно можно получить в традиционных брокерских конторах. Robinhood в настоящее время также не поддерживает аннуитетные выплаты или пенсионные счета. Представители фирмы говорят, что в ближайшее время могут поддержать последнее. Но даже в этом случае модель Робинхуда оказалась настолько успешной, что в конце 2019 года основные дисконтные брокеры перешли на модель с нулевой комиссией для большинства сделок с акциями, демонстрируя, что клиенты предпочитают их подход.

Что такое брокерский счет и как его открыть?

Что такое брокерский счет?

Брокерский счет — это то, что большинство инвесторов используют для покупки и продажи ценных бумаг, таких как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды.Вы можете переводить деньги на брокерский счет и обратно, как и банковский счет, но, в отличие от банков, брокерские счета предоставляют вам доступ к фондовому рынку и другим инвестициям.

Вы также увидите брокерские счета, называемые налогооблагаемыми счетами, поскольку инвестиционный доход на брокерском счете облагается налогом как прирост капитала. Это можно сравнить с пенсионными счетами (такими как IRA), которые имеют другой набор правил налогообложения и снятия средств, и могут быть лучше для пенсионных сбережений и инвестиций.

Как работают брокерские счета?

Существует ряд лицензированных брокерских фирм — от более дорогих брокеров с полным спектром услуг до брокеров со скидками в Интернете с низкими комиссиями — где вы можете открыть брокерский счет.

Многие брокеры позволяют вам быстро открыть брокерский счет онлайн, и вам обычно не нужно для этого много денег — на самом деле, многие брокерские фирмы позволяют вам открывать счет без начального депозита. Однако перед покупкой инвестиций вам необходимо будет пополнить счет.Вы можете сделать это, переведя деньги со своего текущего или сберегательного счета или с другого брокерского счета. Вы также можете отправить чек по почте.

Вы владеете деньгами и инвестициями на своем брокерском счете, и вы можете продать их в любое время. Брокер держит вашу учетную запись и действует как посредник между вами и инвестициями, которые вы хотите приобрести.

Не существует ограничений на количество брокерских счетов, которые вы можете иметь, или сумму денег, которую вы можете ежегодно вносить на налогооблагаемый брокерский счет. За открытие брокерского счета комиссия не взимается.


Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной командой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Брокерские счета vs.пенсионные счета

Стандартный брокерский счет или налогооблагаемый счет не дает никаких налоговых преимуществ для инвестирования через счет — в большинстве случаев ваши инвестиционные доходы будут облагаться налогом. С другой стороны, это означает, что для этих аккаунтов очень мало правил: вы можете вывести свои деньги в любое время и по любой причине и инвестировать столько, сколько захотите. (Вот наш выбор лучших брокерских счетов.)

Но если вы инвестируете для выхода на пенсию, вам нужно открыть пенсионный счет, а не налогооблагаемый брокерский счет.Пенсионный счет, такой как Roth или традиционный IRA, — это инвестиционный счет с льготным налогообложением, специально разработанный для ваших пенсионных сбережений. Из-за этого, в отличие от облагаемых налогом брокерских счетов, пенсионные счета накладывают ограничения на то, когда и как вы можете снимать деньги, а также на то, сколько вы можете вносить каждый год. (Вот наш выбор лучших счетов IRA.)

Примечание. Возможно, вы уже инвестируете для выхода на пенсию через своего работодателя — многие компании предлагают план, спонсируемый работодателем, например 401 (k), и соответствуют вашим взносам.Вы все еще можете открыть IRA, но мы рекомендуем внести как минимум достаточно средств в ваш 401 (k), чтобы сначала заработать этот матч.

Как выбрать поставщика брокерского счета

После того, как вы решили, хотите ли вы пенсионный счет или налогооблагаемый брокерский счет, вы захотите выбрать поставщика счета. Есть два основных варианта, которые удовлетворяют потребности большинства инвесторов: онлайн-брокеры и робо-советники. Оба предлагают пенсионные счета и налогооблагаемые брокерские счета.

Счет онлайн-брокера

Если вы хотите покупать и управлять своими собственными инвестициями, брокерский счет у онлайн-брокера для вас.

Инвестиционный счет в онлайн-брокерской компании позволяет покупать и продавать инвестиции через веб-сайт брокера. Дисконтные брокеры предлагают широкий спектр инвестиций, включая акции, паевые инвестиционные фонды и облигации.

Управляемый брокерский счет

Управляемый брокерский счет поставляется с управлением инвестициями от консультанта по человеческим инвестициям или робо-консультанта. Робо-консультант представляет собой недорогую альтернативу найму менеджера по человеческим инвестициям: эти компании используют сложные компьютерные алгоритмы для выбора и управления вашими инвестициями за вас, исходя из ваших целей и сроков инвестирования.

Робо-консультанты, вероятно, подойдут вам, если вы не хотите, чтобы ваши инвестиции были в значительной степени свободными. У нас есть полный список лучших робо-советников.

Как открыть брокерский счет

После того, как вы открыли инвестиционный счет, вам нужно будет инициировать депозит или перевод средств. Брокер проведет вас через процесс. После завершения перевода и пополнения вашего брокерского счета вы можете начинать инвестировать.

Вас могут спросить, хотите ли вы иметь денежный счет или маржинальный счет.Маржинальный счет позволяет вам занимать деньги у брокера для совершения сделок, но вы будете платить проценты, а это рискованно. Как правило, сначала лучше придерживаться денежного счета.

Что такое брокерский счет? — Советник Forbes

Брокерский счет позволяет покупать и продавать акции, облигации, биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды. Брокерские счета также называются налогооблагаемыми инвестиционными счетами, чтобы отличать их от пенсионных счетов с льготным налогообложением, таких как индивидуальные пенсионные счета (IRA) и 401 (k) s.Брокеры с полным спектром услуг, дисконтные брокеры и онлайн-брокеры — это места, где вы можете открыть брокерский счет.

Как работает брокерский счет?

Вы вносите наличные на брокерский счет и используете эти средства для покупки акций, облигаций, паевых инвестиционных фондов и ETF, а также множества инвестиционных активов. Люди используют брокерские счета для дневной торговли и получения краткосрочной прибыли или инвестирования для долгосрочных целей. Многие брокерские счета также предоставляют способы получения приличной прибыли от неинвестированных денежных средств.

Брокерская компания обслуживает ваш брокерский счет и выступает в качестве хранителя ценных бумаг, которыми вы владеете на своем счете. Брокерская компания является посредником между вами и рынками, покупая и продавая инвестиции по вашим указаниям.

Брокерские счета предлагаются широким спектром фирм, от брокеров с полным спектром услуг с полным набором финансовых услуг до автоматизированных робо-консультантов и онлайн-брокеров. Сборы и требования различаются соответственно: может существовать минимальный баланс, необходимый для открытия брокерского счета, некоторые фирмы могут взимать плату за управление, а также могут взиматься торговые комиссии для покупки или продажи определенных активов.

В безопасности ли мои деньги на брокерском счете?

Денежные средства и ценные бумаги на брокерском счете застрахованы Корпорацией по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC). Страхование, предоставляемое SIPC, покрывает только кастодиальную функцию брокерской деятельности: оно заменяет или возвращает денежные средства и активы клиента в случае банкротства брокерской фирмы. SIPC защищает 500 000 долларов на одного клиента, включая только до 250 000 долларов наличными. SIPC не защищает вас от неверных инвестиционных решений или потери стоимости ваших инвестиций из-за вашего собственного выбора или плохих советов по инвестированию.

Начните инвестировать с этими предложениями от наших партнеров
Раскрытие информации для рекламодателей

Маржинальный счет

и денежный счет: в чем разница?

Существует два основных типа брокерских счетов: денежные счета и маржинальные счета. Разница между ними заключается в том, как вы покупаете свои вложения.

Что такое брокерский денежный счет?

Если у вас есть денежный счет в брокерской компании, вы покупаете ценные бумаги на деньги, депонированные на счете. «Если у вас есть 100 долларов, вы можете купить акции только на 100 долларов», — говорит Мэтью Боерсен, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Дженисона, штат Мичиган. Если у вас недостаточно денег на вашем счете, вы не можете покупать дополнительные ценные бумаги.

Что такое брокерский маржинальный счет?

С маржинальным счетом вы можете занимать деньги для покупки инвестиций, а сами вложения являются залогом по ссуде. «Если у вас есть 100 долларов, вы потенциально можете купить акции на сумму более 100 долларов», — говорит Боерсен. «Хранитель предоставит вам ссуду, чтобы вы могли купить дополнительные акции.Вы должны платить проценты по ссуде, но это ссуда внутри вашей учетной записи ».

Маржинальный счет позволяет вам выполнять более сложные торговые стратегии, такие как короткие продажи, но есть риски, связанные с использованием заемных средств вместо денежных средств для инвестирования. Например, если стоимость ваших инвестиций падает, ваша брокерская фирма может попросить вас немедленно выплатить маржинальный долг — это называется требованием маржи. Фирма также имеет право продать любые инвестиции в вашем портфеле без предварительного уведомления для покрытия дефицита счета.

Брокерские счета и пенсионные счета

Брокерские счета и пенсионные счета могут помочь вам сэкономить на будущее, предоставив возможность инвестировать ваши деньги на финансовых рынках. Однако между этими типами счетов есть большие различия, особенно когда речь идет о диапазоне предлагаемых ими вариантов инвестирования и налоговом режиме.

Гибкость брокерского счета

Брокерские счета

не имеют правил и ограничений, которые регулируют пенсионные счета, например 401 (k) s и IRA.Ежегодные взносы на пенсионные счета ограничены, существуют строгие правила относительно того, когда вы можете снимать средства, а некоторые пенсионные счета могут предлагать ограниченный выбор инвестируемых активов и ценных бумаг. Последнее особенно актуально для аккаунтов 401 (k).

Брокерские счета

предлагают гораздо большую гибкость. Вы можете внести на брокерский счет столько денег, сколько хотите, и вы можете инвестировать в любые активы или ценные бумаги, предлагаемые вашим брокером. «Вы можете вложить деньги, когда захотите, и забрать деньги, когда захотите», — говорит Боерсен.«И на самом деле нет никаких ограничений на варианты инвестирования».

Налоговый режим для брокерского счета

Брокерские счета и пенсионные счета облагаются налогом по-разному. Взносы в традиционные IRA и обычные 401 (k) делаются до того, как вы платите подоходный налог с вашей зарплаты, баланс со временем растет без налогов, и вы платите налоги, когда снимаете деньги при выходе на пенсию. С Roth IRA и Roth 401 (k) взносы производятся после того, как вы уплатили подоходный налог, деньги со временем растут без налогов, и вы не платите налоги при снятии средств при выходе на пенсию.

В брокерских счетах, когда вы продаете инвестицию с целью получения прибыли, вы платите налог на прирост капитала. Как правило, если вы удерживаете инвестиции более года, вы будете платить долгосрочную ставку налога на прирост капитала с выручки, а если вы владели им менее года, вы заплатите краткосрочную ставку. ставка налога на прирост капитала.

Вы будете должны платить налоги, когда получите доход от инвестиций, хранящихся на вашем брокерском счете, например, дивиденды или проценты, или когда деньги на вашем счете приносят проценты.Если по принадлежащим вам акциям выплачиваются денежные дивиденды или квалифицированные дивиденды, выручка может облагаться налогом. С налогами на процентный доход по облигациям сложнее.

Одна налоговая стратегия, доступная инвесторам с брокерским счетом, называется сбором налоговых убытков. При определенных условиях, когда вы продаете инвестицию дешевле, чем вы за нее заплатили, вы можете использовать часть убытка для компенсации другой налогооблагаемой прибыли в своем портфеле.

Если вы инвестируете стратегически, используя свой брокерский счет, вы можете минимизировать налоги, которые вы должны.«Для некоторых людей брокерский счет может быть столь же выгодным, как и некоторые пенсионные счета, при правильном управлении с налоговой точки зрения», — говорит Боерсен.

Где можно получить брокерские счета?

Вы можете открыть брокерский счет у следующих типов брокеров:

Интернет-брокеры. Для самостоятельных инвесторов онлайн-брокерский счет позволяет вам управлять своим инвестиционным портфелем самостоятельно, практически без указаний со стороны алгоритмов или профессионалов.«Вы открываете счет и самостоятельно выбираете свои инвестиции», — говорит Дженнифер Вебер, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Lake Success, Нью-Йорк. Брокерские онлайн-счета предлагают самые низкие комиссии и низкие или нулевые торговые комиссии. Wells Fargo, например, предлагает онлайн-брокерский счет, где вы будете платить комиссию в размере 0 долларов США за торговлю акциями и ETF через Интернет или посредством автоматической торговли по телефону.
Робо-советники. Для тех, кто не вмешивается в процесс, или новичков в инвестировании, роботы-консультанты упрощают работу с помощью алгоритмического инвестирования и периодической помощи человека.Потребители отвечают на несколько вопросов об их финансовых целях, сроках и устойчивости к риску, а робот-консультант будет использовать компьютерную программу для разработки диверсифицированного портфеля, адаптированного к вашим потребностям, обычно включающего ETF или недорогие паевые инвестиционные фонды. Эти типы брокерских счетов обычно идут с комиссией, но они невысокие: такие фирмы, как Wealthfront и Betterment, взимают 0,25% в год за управление цифровым портфелем.
Управляемые счета. Брокеры и финансовые консультанты с полным спектром услуг предлагают брокерские счета, которыми управляют профессионалы в области финансов.«Это традиционные консультанты, которые действительно знакомятся с вами и вашими обстоятельствами, а затем выбирают инвестиции, исходя из вашей текущей ситуации и целей», — говорит Вебер. В управляемом брокерском счете вы можете получить доступ к советам по другим аспектам вашей финансовой жизни, таким как имущественное и пенсионное планирование. Комиссионные на таких счетах будут самыми высокими: в среднем зарегистрированные инвестиционные консультанты взимают ежегодную комиссию в размере 1,17% от активов под управлением.

Какой брокерский счет выбрать?

Выбор брокерского счета зависит от вашего опыта инвестирования, количества времени, которое вы можете посвятить управлению своим портфелем, и того, сколько вы хотите заплатить.

«Если вы тот, кто хочет сделать все очень простым и купить одну акцию или один фонд, или если вы готовы делать свою собственную работу и делать свой собственный выбор, вы можете решить, что онлайн-брокерская деятельность будет лучший выбор », — говорит Боерсен.

Обратной стороной самостоятельного подхода к онлайн-брокерской деятельности является то, что, когда рынок становится жестким, нет никого, кто мог бы удержать вас от эмоциональной реакции и принятия неверных инвестиционных решений. Например, большие спады на рынке могут побудить неподготовленных инвесторов продавать свои инвестиции, что часто является неоптимальным выбором.

С другой стороны, работа с финансовым консультантом или брокером с полным спектром услуг дает вам доступ к профессионалам с глубоким пониманием рынков и инвестиций. Когда вы в полной мере пользуетесь преимуществами управляемых брокерских счетов, вы помогаете обеспечить соответствие своего портфеля плану и целям, которые вы и профессионал разработали вместе. Правильный специалист по инвестициям «может помочь разграничить миллионы существующих инвестиционных стратегий и выбрать лучшую для клиента», — говорит Боерсен.

Робо-советники попадают где-то посередине. Они отлично подходят для тех, кто не хочет принимать все решения самостоятельно и при этом не готов платить более высокие цены за управляемый брокерский счет.

Как открыть брокерский счет

Вы можете открыть новый брокерский счет за считанные минуты, если у вас есть средства для внесения первоначального депозита. Просто будьте готовы ответить на некоторые вопросы и предоставить некоторую личную информацию во время настройки учетной записи.

«Это проще, чем люди думают», — говорит Боерсен.«Иногда люди пугаются или ошеломляют некоторые вопросы, но на большинстве брокерских платформ есть функции поддержки по телефону или чата, которые помогут вам в этом процессе».

Для открытия брокерского счета вам потребуется предоставить личную информацию, например:

Номер социального страхования или налоговый идентификационный номер
Водительское удостоверение или паспорт либо другое удостоверение личности государственного образца
Информация о вашем статусе занятости
Финансовая информация, такая как ваш годовой доход и чистая стоимость
Общий обзор ваших инвестиционных целей

Не знаете, как выбрать брокерский счет? Вот два совета:

Сравнить предложения по счетам. Для онлайн-брокеров и робо-консультантов обратите внимание на комиссии, выбор фондов и удобство их веб-сайта. Вы соответствуете минимальным требованиям к аккаунту? Есть ли доступ к человеческой помощи, если она вам нужна? Посетите как минимум три разных брокерских конторы и прочитайте онлайн-обзоры.
Спросите у друзей и коллег. Если вам нужен управляемый аккаунт или финансовый консультант, спросите знакомых, работали ли они с кем-то, кого они порекомендовали бы. Встретьтесь с брокерами или консультантами лично, чтобы узнать, как вы работаете.«Важно встретиться с разными консультантами и действительно понять их философию и то, как они работают в команде», — говорит Вебер. «Это команда или просто отдельный человек? Кто выбирает инвестиции? Предлагают ли они вам финансовое планирование? »

Брокерский счет — ключевая часть вашего финансового плана, поскольку инвестирование в рынки — один из лучших способов добиться долгосрочного роста. Важно, чтобы вы работали с компанией или человеком, которому можно доверять, потому что это ваши деньги, и вы инвестируете в свое будущее.

Начните инвестировать с этими предложениями от наших партнеров
Раскрытие информации для рекламодателей

Брокерский счет

: что это?

Брокерский счет — это налогооблагаемый инвестиционный счет, который позволяет индивидуальным инвесторам покупать и продавать различные виды инвестиционных ценных бумаг, таких как акции, облигации, ETF и паевые инвестиционные фонды.

Узнайте, как работают брокерские счета, почему инвесторы их используют и какой тип брокерского счета лучше всего подходит для ваших финансовых целей.

Что такое брокерский счет?

Брокерский счет — это тип налогооблагаемого инвестиционного счета, который можно открыть в брокерской фирме. Владелец счета может заказывать сделки, такие как покупка или продажа акций, и эти заказы исполняются брокерской фирмой.

Брокерские счета

являются более простой альтернативой пенсионным инвестиционным счетам, таким как планы 401 (k) и IRA Roth. В отличие от пенсионных счетов, которые имеют особые правила и налоговые преимущества, брокерские счета имеют очень мало ограничений, и любые прибыли или убытки (включая дивиденды) отражаются в ваших налогах за этот год.

Как работает брокерский счет?

Брокерские счета открываются легко — аналогично открытию текущего счета в банке. Кто-то, кому нужен брокерский счет, подает заявку в брокерскую фирму. Приложение запросит основную личную информацию, такую как ваше имя, адрес и номер социального страхования.

После утверждения вашей заявки вы вносите деньги на счет, выписывая чек, переводя деньги или переводя деньги со своего текущего или сберегательного счета.После того, как ваши депонированные средства будут исчерпаны, вы можете использовать деньги для покупки различных типов инвестиционных ценных бумаг.

В обмен на выполнение ваших заказов на покупку и продажу вы можете заплатить брокеру комиссию. Комиссии варьируются в зависимости от брокерских услуг, поэтому, прежде чем открывать счет, просмотрите и выберите брокерскую компанию со структурой комиссии, которая лучше всего подходит для вас.

Не существует ограничений на количество брокерских счетов, не предназначенных для выхода на пенсию, которые вам разрешено иметь. Вы можете иметь столько или меньше брокерских счетов, сколько захотите (если только учреждение не решит не разрешать вам открывать брокерский счет).Вы можете иметь несколько брокерских счетов в одном учреждении, разделяя активы по стратегии инвестирования. У вас может быть несколько брокерских счетов в разных учреждениях, что разнообразит ваши отношения и влияние.

Делая покупки для брокерских услуг, обратите внимание на финансовую устойчивость вашего брокера и степень его покрытия SIPC. Это страховка, которая компенсирует инвесторам, если их брокерская компания обанкротится. Различные типы активов имеют разный уровень покрытия, а некоторые, например, товары, вообще не имеют покрытия.

Чем можно торговать с брокерским счетом?

Вы можете торговать более чем десятком видов инвестиционных продуктов на брокерском счете. Эти инвестиционные продукты включают, но не ограничиваются:

Обыкновенные и привилегированные акции, дающие инвесторам частичное владение компанией
Облигации, включая ценные бумаги Казначейства США, сберегательные облигации, корпоративные облигации, не облагаемые налогом муниципальные облигации и агентские облигации
Паевые инвестиционные фонды, такие как индексные фонды, которые представляют собой объединенные инвестиционные портфели, которые объединяют средства многих инвесторов для покупки большего количества акций, чем инвесторы могли бы купить самостоятельно
Биржевые фонды (ETF), которые представляют собой тип ценных бумаг, сочетающих в себе элементы как акций, так и паевых инвестиционных фондов
Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT), такие как REIT для отелей, которые представляют собой тип ETF, который занимается инвестициями в недвижимость
Опционы на акции и прочие производные инструменты
Криптовалюты, такие как Биткойн
Основное партнерство с ограниченной ответственностью (MLP), которое представляет собой сложное партнерство с налоговыми преимуществами (и потенциальными налоговыми последствиями)
Денежные рынки и депозитные сертификаты (CD), которые обычно считаются более безопасными инвестициями, предназначенными для защиты денежных средств при получении некоторого дохода

Некоторые брокерские счета также позволяют держать членские паи в компании с ограниченной ответственностью или паи с ограниченной ответственностью в коммандитном партнерстве.Эти продукты обычно связаны с инвестированием в хедж-фонд, поэтому новым инвесторам или менее обеспеченным лицам может быть сложно получить доступ к этим возможностям.

Типы брокерских счетов

Хотя у брокерских счетов меньше специальных правил, чем у пенсионных счетов, существует несколько различных типов брокерских счетов. Когда вы покупаете брокерский счет, обратите внимание на то, попадает ли он в одну из следующих категорий.

Дисконтный брокер

Дисконтный брокерский счет, или дисконтный брокер, является наиболее распространенной формой брокерского счета для случайных инвесторов, которые только начинают работать.Это может быть брокерская компания, работающая только в режиме онлайн, или может быть несколько филиалов по всей стране. В значительной степени все делается своими руками, и вы должны выполнять свои собственные сделки. В результате вы экономите на комиссиях.

Счет с полным спектром услуг

Брокерский счет с полным спектром услуг — это брокерский счет, который объединяет вас с преданным брокером, который знает вас, вашу семью и ваше финансовое положение. Вы можете взять трубку и поговорить с ними или войти в их офис и регулярно встречаться, чтобы обсудить свое портфолио.В обмен на это персонализированное обслуживание вы заплатите более высокую комиссию. Эти сборы могут быть включены в ваши комиссионные сборы или могут быть списаны с вашего счета в какой-либо другой форме.

Некоторые финансовые учреждения предлагают как дисконтные, так и брокерские счета с полным спектром услуг.

Денежный брокерский счет

Денежный брокерский счет — это тот, который требует от вас внести наличные, прежде чем вы сможете начать торговать. Другими словами, брокерская компания не одолжит вам денег, и вы не сможете потратить то, чего у вас нет.Если вы хотите купить акцию на сумму 20 долларов, вам необходимо внести не менее 20 долларов на свой счет и использовать эти средства для завершения сделки. Это ограничивает трейдеров базовыми сделками — например, они не могут продавать акции.

Денежные счета могут быть дисконтными или счетами с полным спектром услуг.

Маржинальный счет

Маржинальный счет, в отличие от денежного счета, позволяет вам занимать деньги для совершения сделок. Брокер, по сути, выступает в роли кредитора, предоставляя вам ссуды под низкие проценты для конкретной цели совершения сделок.Эти ссуды позволяют совершать более сложные сделки, такие как короткие продажи.

Как и в случае с денежными счетами, маржинальные счета могут быть либо дисконтными, либо брокерскими счетами с полным спектром услуг.

Хотя заимствование денег для совершения сделок увеличивает вашу потенциальную прибыль, это также увеличивает ваш риск. Только опытным трейдерам следует рассмотреть возможность использования маржинального счета. Учтите следующие факторы:

Маржинальные брокерские счета усложняют получение дивидендов по своим акциям. Если что-то пойдет не так, возможно, вы не имеете права на более низкие ставки налога на дивиденды.Вместо этого вас могут заставить платить обычные налоговые ставки, что может значительно увеличить ваши налоговые обязательства.
Использование маржи может привести к финансовой катастрофе, независимо от того, насколько вы уверены в сделке. В конечном итоге вы можете потерять гораздо больше денег, чем изначально инвестируете, тогда как с наличным счетом вы можете потерять только деньги, которые вы вносите на счет. Неудачное решение на нестабильном рынке может привести к тому, что трейдер окажется в долгах, и он будет на крючке, если внесет больше денег на свой маржинальный счет только для погашения этого долга.

Ключевые выводы

Брокерский счет — это тип финансового счета, который позволяет человеку торговать инвестиционными продуктами.
На инвестиционном счете можно хранить множество различных видов инвестиционных продуктов, включая акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и многое другое.
предлагают меньше налоговых льгот, чем пенсионные счета, но также меньше ограничений на то, когда трейдер может вносить или снимать деньги.

Что нужно знать перед открытием брокерского счета

Если вы хотите инвестировать сверх своего базового 401 (k) или Roth IRA, вам необходимо открыть брокерский счет.Этот тип счета позволяет вам торговать инвестициями, но перед тем, как открыть его, необходимо учесть несколько моментов.

Узнайте, что вам нужно знать, прежде чем открывать брокерский счет, чтобы вы могли выбрать фирму, которая соответствует вашим целям.

Выбор брокера

Тип брокера, который вы выберете, будет определять ваши доступные варианты и уровень обслуживания, которое вы получаете.

Полный комплекс услуг по сравнению с дисконтными брокерами

Есть два типа биржевых маклеров: брокеры с полным спектром услуг и брокеры со скидкой.

Полнофункциональные или традиционные брокеры тесно сотрудничают с вами, отвечая на ваши телефонные звонки и вопросы, размещая ваши сделки за вас и даже рекомендуя инвестиции. Они могут подготовить для вас отчеты, чтобы дать вам краткое изложение эффективности вашего портфеля. Они также могут предоставить вам доступ к эксклюзивным фондам институционального уровня, к которым вы иначе не смогли бы получить доступ.

Брокеры с полным спектром услуг берут с вас комиссию за свои услуги, поэтому этот вариант стоит в несколько раз дороже, чем брокер со скидкой.Эти комиссии также приносят крупную прибыль брокерам. В то время как комиссия в 250 долларов доступна для инвесторов, которые покупают акции голубых фишек блоками по 500 000 долларов, такие комиссии действительно могут съесть вашу прибыль, если у вас меньший счет.

Некоторые традиционные брокерские фирмы работают над гибридными моделями компенсации, в которых сочетаются фиксированные сборы, годовые сборы в процентах от активов и торговые комиссии. Дополнительные услуги часто включаются в эти расходы и варьируются от брокера к брокеру.

Дисконтный брокер, напротив, предоставляет вам инструменты для выполнения ваших собственных сделок.Вы обрабатываете заказы на покупку и продажу. Между вами и вашими деньгами нет никого, что может быть удобно, если вы торопитесь. С другой стороны, никто не остановит вас от рискованных действий, таких как продажа во время паники или покупка с маржой во время бума.

Для профессиональных или опытных инвесторов, которые управляют своими деньгами, дисконтные брокеры идеально подходят, потому что инвесторы не платят за услуги, которые им не нужны.

Некоторые брокерские фирмы предлагают инвесторам как традиционные, так и дисконтные брокерские счета, что позволяет им выбирать, какой из них работает лучше.

Маржинальный счет против денежного счета

Помимо типов брокерских услуг, есть два типа счетов, которые вы можете держать в брокерской компании: маржинальные и денежные счета.

Маржинальные счета позволяют занимать деньги для совершения сделки. Денежные счета требуют, чтобы у вас была наличная сумма сделки, прежде чем вы совершите сделку. Покупка акций с маржой подвергает вас риску.

Если вы собираетесь торговать с маржой, вы можете посмотреть, как брокерский счет структурирует свои условия маржи (например,g., некоторые биржевые трейдеры хотят использовать более продвинутую форму расчета маржи, известную как «маржа портфеля» в их брокерских счетах), и ставки, по которым предоставляются маржинальные ссуды.

После финансового кризиса 2008 года многие эксперты обеспокоены тем, что повторное ипотечное кредитование (при котором ссуды используются в качестве обеспечения других ссуд) при неправильных обстоятельствах может обернуться катастрофой. Открытие денежного счета устраняет этот риск.

Минимум брокерского счета

У разных брокерских счетов разные требования к начальному балансу.Некоторые брокерские фирмы устанавливают минимум 1000, 2000 долларов или более. Другие могут позволить вам открыть счет с меньшей суммой денег, если вы согласны регулярно, часто ежемесячно, переводить деньги со связанного текущего или сберегательного счета.

Все чаще многие не требуют минимального депозита. Чарльз Шваб, например, не требует ни минимума счета, ни минимального начального баланса. Если вам не удается поддерживать минимальный начальный баланс или некоторые другие требования к минимальному балансу, обязательно учтите комиссию, которую вы, вероятно, понесете.

Услуги, льготы и инструменты для брокерских счетов

В зависимости от брокера вы столкнетесь с широким спектром льгот и инструментов исследования. Некоторые из них предоставляют бесплатный доступ к данным исследований акционерного капитала и паевых инвестиционных фондов от Morningstar, Thomson Reuters, Standard & Poor’s, Credit Suisse и других организаций, таких как инвестиционные банки.

Другие заключают сделки с крупными компаниями, выпускающими кредитные карты, о предоставлении предложений, недоступных для широкой публики. Например, American Express и Charles Schwab объединились, чтобы позволить держателям карт получать преимущества в зависимости от их общего размера брокерского счета Schwab, включая денежные вознаграждения, депонированные на связанный брокерский счет.

Некоторые брокерские компании также помогут вам без комиссии инвестировать в отдельные ценные бумаги, например, в эксклюзивные паевые инвестиционные фонды. Для мелких инвесторов, работающих с ограниченным бюджетом, это может быть отличным способом сэкономить.

Будете ли вы использовать приложение или веб-сайт?

Если вы планируете проводить много исследований или торговать в Интернете, обязательно посетите веб-сайт брокерских компаний, которые вы рассматриваете. Ощущение и удобство использования сайта будут почти так же важны, как и другие предлагаемые преимущества и услуги.

Некоторые брокерские конторы были печально известны отключениями сайтов в периоды высокой волатильности рынка или торговли. Другие отправляют владельцев брокерских счетов через лабиринт записанных сообщений, прежде чем связаться с живым человеком по телефону.

Если вы больше являетесь пользователем приложения, убедитесь, что приложение брокера работает с вашим устройством и его удобно и удобно использовать.

Чего ожидать после открытия брокерского счета

После того, как вы открыли свой счет, вы можете рассчитывать на получение выписок со счета.Вы можете получить выписку в бумажном виде по почте или в электронном виде, либо и то, и другое.

Вы также можете просматривать подтверждения сделок на вашем брокерском счете. Это позволяет вам убедиться, что сделки проводятся в соответствии с вашими намерениями, и дает вам возможность исправить любые ошибки, если они возникнут.

Брокерский счет Fidelity от Fidelity Investments

Комиссия 0,00 $ применяется к онлайн-торговле акциями США, биржевым фондам (ETF) и опционам (+ $ 0.65 за контрактную плату) на розничном счете Fidelity только для розничных клиентов Fidelity Brokerage Services LLC. По заявкам на продажу взимается комиссия за оценку деятельности (от 0,01 до 0,03 доллара за 1000 долларов основной суммы). Существует комиссия за регулирование опционов (от 0,03 до 0,05 доллара за контракт), которая применяется как к сделкам покупки, так и продажи опционов. Размер комиссии может быть изменен. Могут применяться другие исключения и условия. Подробности см. На Fidelity.com/commissions. Операции по выплате вознаграждения сотрудникам и счета, управляемые консультантами или посредниками через Fidelity Clearing & Custody Solutions ^®, подлежат различным графикам комиссионных.

Торговля опционами сопряжена со значительным риском и подходит не всем инвесторам. Некоторые сложные опционные стратегии несут дополнительный риск. Перед торговлей опционами прочтите. Подтверждающая документация по любым претензиям, если применимо, будет предоставлена по запросу.

Fidelity Brokerage Services получает компенсацию от консультанта фонда или его аффилированных лиц в связи с маркетинговой программой, которая включает продвижение этой ценной бумаги и других ETF среди клиентов («Маркетинговая программа»).Маркетинговая программа создает стимулы для брокерских услуг Fidelity, чтобы стимулировать покупку определенных ETF. Дополнительная информация об источниках, суммах и условиях компенсации содержится в проспекте ETF и связанных с ним документах. Обратите внимание, что эта ценная бумага будет иметь маржу в течение 30 дней с даты расчета, после чего она автоматически получит право на маржинальное обеспечение.

Дополнительные услуги по управлению инвестициями, предоставляемые за плату через Fidelity Personal and Workplace Advisors LLC (FPWA), зарегистрированного инвестиционного консультанта и компанию Fidelity Investments.Дискреционное управление портфелем осуществляется его дочерней компанией, ООО «Стратегические советники», зарегистрированным инвестиционным консультантом. Эти услуги предоставляются на платной основе.

Брокерские услуги, предоставляемые Fidelity Brokerage Services LLC (FBS), а также кастодиальные и связанные услуги, предоставляемые National Financial Services LLC (NFS), каждая из которых является членом NYSE и SIPC. FPWA, Strategic Advisers, FPTC, FBS и NFS — это компании Fidelity Investments.

Имейте в виду, что инвестирование сопряжено с риском.Стоимость ваших инвестиций со временем будет колебаться, и вы можете получить или потерять деньги.

Для доступа к отчетам об исследованиях требуется брокерский счет Fidelity.

2. Взаимодействие с другими людьми

Ставка 4,00% доступна для дебетовых остатков свыше 1 000 000 долларов США. Текущая базовая маржа Fidelity, действующая с 18.03.2020, составляет 7,075%.

Доступность системы и время отклика могут зависеть от рыночных условий.

ETF подвержены колебаниям рынка и рискам, связанным с их вложениями. ETF облагаются комиссией за управление и другими расходами. В отличие от паевых инвестиционных фондов, акции ETF покупаются и продаются по рыночной цене, которая может быть выше или ниже их чистой стоимости, и не выкупаются индивидуально из фонда.

Для короткой продажи в Fidelity у вас должен быть маржинальный счет.Короткие продажи и маржинальная торговля влекут за собой больший риск, включая, помимо прочего, риск неограниченных убытков и возникновения задолженности по маржинальным процентам, и подходят не всем инвесторам. Пожалуйста, оцените свое финансовое положение и устойчивость к риску перед короткой продажей или маржинальной торговлей. Маржинальную торговлю расширяют National Financial Services, член NYSE, SIPC, компания Fidelity Investments.

Для ETF iShares Fidelity получает компенсацию от спонсора ETF и / или его аффилированных лиц в связи с эксклюзивной долгосрочной маркетинговой программой, которая включает продвижение iShares ETF и включение фондов iShares в определенные платформы и инвестиционные программы FBS.Обратите внимание, что на эту ценную бумагу не распространяется маржа в течение 30 дней с даты расчета, после чего она автоматически становится пригодной для маржинального обеспечения. Дополнительную информацию об источниках, суммах и условиях компенсации можно найти в проспекте эмиссии ETF и сопутствующих документах. Fidelity может добавлять или отменять комиссии по ETF без предварительного уведомления. BlackRock и iShares являются зарегистрированными товарными знаками BlackRock Inc. и ее дочерних компаний.

Прежде чем инвестировать, подумайте об инвестиционных целях, рисках, расходах и расходах фондов.Свяжитесь с Fidelity для получения проспекта эмиссии или, если таковой имеется, краткого проспекта, содержащего эту информацию. Прочтите внимательно.

лучших онлайн-брокеров для начинающих в мае 2021 года

Вы решили, что пора сделать решительный шаг и открыть брокерский счет. Но задача, вероятно, звучит немного устрашающе, особенно после сильных колебаний на фондовом рынке в 2020 году. Но на самом деле может быть довольно легко начать работу — и многие брокеры дружелюбны к инвесторам, особенно для новичков.

Хотя вариантов предостаточно, вы, вероятно, захотите брокерскую компанию, которая включает доступные образовательные ресурсы, приложение и веб-сайт с простой навигацией, нулевые комиссии, низкие комиссии и достижимые минимумы — все это привлекательные качества, если вы только начинаете. Вот несколько вариантов, которые стоит рассмотреть.

Лучшие биржевые брокеры онлайн для новичков:

Обзор: Лучшие онлайн-брокеры для новичков в мае 2021 года

TD Ameritrade

TD Ameritrade хороша для новичков, поскольку предоставляет всю информацию, которая поможет вам в инвестиции.Новые инвесторы могут воспользоваться всеми видами учебных материалов, включая более 200 учебных видео, учебных пособий и многое другое.

TD Ameritrade также позволяет легко задавать инвестиционные вопросы, не беспокоясь о том, будут ли вас осуждены за то, что вы задали что-то «слишком простое». Вы также можете взаимодействовать с брендом в уже используемых приложениях, таких как устройства Facebook Messenger и Amazon Alexa.

Два мобильных торговых приложения, TD Ameritrade Mobile и TD Ameritrade Mobile Trader, предоставляют вам доступ к торговле и многое другое, где бы вы ни находились.

(Чарльз Шваб приобрел TD Ameritrade и в конечном итоге объединит две компании.)

Стоимость одной сделки с акциями / ETF: $ 0
Минимальный остаток для открытия счета: $ 0

E-Trade Financial

E-Trade многие считают пионером онлайн-брокерства, но она идет в ногу со временем и предлагает два мобильных приложения. В мобильном приложении E-Trade вы можете перемещать деньги с помощью мобильного чекового депозита в дополнение к другим функциям, таким как отслеживание рынка или торговля акциями и ETF.Другое его мобильное приложение называется Power E-Trade и позволяет вводить заказы, в том числе сделки со сложными опционами, в одном тикете. Вы также будете получать новости, цитаты и настраиваемую цепочку опций.

Важно отметить, что E-Trade отлично подходит для новичков, потому что он также предлагает всевозможный контент, который поможет вам понять, что вы делаете — включая видео, статьи и обучающие семинары.

Стоимость одной сделки с акциями / ETF: $ 0
Минимальный остаток для открытия счета: $ 0

Ally Invest

Ally Invest — новый участник брокерской деятельности, который начал свою деятельность несколько лет назад после покупки TradeKing.Ally — отличное предложение для тех, кто уже ведет бизнес с Ally Bank и хотел бы получить простой способ расширить свои отношения в сфере инвестирования.

Вы также можете получить доступ к своей учетной записи в мобильном приложении Ally, чтобы получать котировки и совершать сделки. Прямой банк также широко известен своим отличным обслуживанием клиентов и прогрессивными функциями цифрового банкинга, и вы можете быстро переводить наличные со своего банковского счета на свой инвестиционный счет.

Он также предлагает ресурсный центр с полезным контентом, написанным более увлекательным способом, чем большинство других — подумайте, например, о таких заголовках, как «Что общего у паевых инвестиционных фондов и пиццы».

Стоимость одной сделки с акциями / ETF: $ 0
Минимальный остаток для открытия счета: $ 0

Merrill Edge

При отсутствии минимальных вложений Merrill Edge от Bank of America является еще одним хорошим вариантом для начинающих инвесторов, особенно если вы являетесь клиентом банка Bank of America. Как один из клиентов банка, вы получите немедленный доступ к денежным переводам на свой брокерский счет и сможете получить доступ к консультанту Merrill в более чем 2 000 отделений Bank of America.

Интегрированный мобильный интерфейс Merrill Edge позволяет вам совершать платежи по кредитным картам и совершать сделки, если вы являетесь клиентом и инвестором банка.

Merrill Edge также предоставляет обширные исследования, которые помогут вам принимать торговые решения, а множество учебных материалов помогут вам ускорить процесс инвестирования.

Стоимость одной сделки с акциями / ETF: $ 0
Минимальный остаток для открытия счета: $ 0

Robinhood

Robinhood — это пример прорывов в сфере финансовых технологий, и рост числа подписчиков был стремительным, особенно когда он был одним из немногих брокеров, предлагающих бесплатные сделки.Этот мобильный брокер сделал торговлю по телефону своим стандартом, и его приложение сохранило эту простую функциональность.

Если вы только начинаете, Robinhood предоставит вам немедленный доступ к сумме до 1000 долларов при внесении депозита, так что вы можете сразу начать торговать. Хотя базовая функциональность приложения не включает в себя много исследовательских или образовательных материалов, вы можете выбрать Robinhood Gold (5 долларов в месяц) и получать отчеты Morningstar по 1700 компаниям, а также по маржинальной торговле.

У Robinhood пока не было самого плавного начала года.

Стоимость одной сделки с акциями / ETF: $ 0
Минимальный остаток для открытия счета: $ 0

Charles Schwab

Charles Schwab — оригинальный дисконтный брокер, который с легкостью перешел в онлайн-брокер. Schwab так же дружелюбен к инвесторам, как и они, и предлагает полный набор функций, которые помогут вам на пути от новичка к уверенному инвестору.

Schwab предлагает отчеты об акциях, отчеты Morningstar и новости от Reuters, а скрининг ETF брокера поможет вам найти выигрышный фонд.Schwab также предлагает отличные учебные материалы для начинающих, так что вы сможете изучить все основы хорошего инвестирования.

Полнофункциональное мобильное приложение позволяет вам делать практически все, что вы можете делать на настольной платформе. Также приятная функция для новичков: вы можете получить бонус в размере 100 долларов США всего за 1000 долларов США на начальном депозите с реферальным кодом от друга.

Стоимость одной сделки с акциями / ETF: $ 0
Минимальный остаток для открытия счета: $ 0

Fidelity Investments

Fidelity может быть самым дружелюбным к инвесторам брокером, что делает его отличным выбором для новичков.Этот брокер предлагает все это и делает это на высоком уровне, а также с отличным обслуживанием клиентов, особенно по телефону, где вы можете получить ответ на свой подробный вопрос за считанные секунды.

Ресурсы для исследований здесь обширные, с множеством доступных отчетов. Вы получите все основы того, как правильно инвестировать, и многое другое. Вы можете посещать веб-семинары или просматривать записанные, которые охватывают практически любую область инвестирования, так что вы сразу узнаете все.

Сайт Fidelity прост в навигации, и вы быстро найдете то, что ищете, без особых хлопот.

Стоимость одной сделки с акциями / ETF: $ 0
Минимальный остаток для открытия счета: $ 0

Другие варианты: Лучшие робо-консультанты

Если начало работы все еще слишком сложно, и вам нужен недорогой вариант, который управляет портфелем инвестиций за вас, тогда робот-советник — отличный вариант. Робо-консультант создаст портфель на основе вашей терпимости к риску и временного горизонта, и вы заплатите небольшую комиссию в зависимости от того, сколько у вас есть на счете.И все же для начала требуется всего несколько минут.

Двумя крупнейшими независимыми консультантами по робототехнике являются Betterment и Wealthfront.

Вам нужно много денег, чтобы пользоваться услугами брокера?

Отличные новости для инвесторов в наши дни: начать инвестировать никогда не было дешевле и проще. Фактически, более низкие комиссии сделали онлайн-брокерские компании более удобными для инвесторов, чем когда-либо. Таким образом, вам не понадобится много денег, чтобы начать свой инвестиционный путь.

Практически каждый крупный онлайн-брокер позволяет вам начать работу без минимального счета, поэтому вы можете начать с 5 или 500 долларов.Также легко найти брокера, который предлагает без комиссии торговлю акциями и ETF (а иногда и опционами), так что вам не придется увеличивать комиссию при покупке или продаже. Без комиссии вы можете инвестировать крошечные суммы, и все это будет вложено в ваши ценные бумаги.

Единственная стандартная плата, которую брокеры постоянно взимают, — это «комиссия за перевод», если вы хотите переместить ценные бумаги на другой счет. И вы заплатите эту сумму только в том случае, если сделаете перевод ценных бумаг, но вы не заплатите ни за какие денежные переводы.

По этим причинам инвесторам никогда не было дешевле начать инвестировать на рынке.

Какие еще ресурсы вам нужны?

Хотя стоимость является важным фактором при выборе брокера, вы также захотите рассмотреть другие характеристики, которые могут улучшить ваш опыт, например:

Исследование: Сколько исследований предлагает брокер? Это работа внутри компании или от третьих лиц? Вам нужно исследование отдельных акций или вам нужны средства?
Образование: Многие брокеры предлагают массу образовательных ресурсов, чтобы вы могли понять, как эффективно инвестировать.Многие брокеры предлагают статьи и веб-семинары о том, как использовать их передовые продукты и инструменты, особенно если вы хотите чаще торговать.
Торговые симуляторы: Некоторые брокеры предлагают торговые симуляторы, которые дают вам пачку виртуальных денег и позволяют использовать симулятор, чтобы опробовать их платформу и проверить свои навыки.
Служба поддержки клиентов: Если вы только начинаете, у вас может возникнуть много вопросов, поэтому хорошая поддержка клиентов может быть жизненно важной. Проверьте доступность брокера и посмотрите, соответствует ли он вашим потребностям.
Мобильные приложения: Если вы хотите торговать через мобильный телефон, вы можете сначала взглянуть на приложение брокера. Хотя некоторые брокеры ориентированы на мобильные устройства и известны качеством своего приложения, почти все крупные онлайн-брокеры предлагают приложения, которые могут выполнить свою работу.

Это некоторые из основных функций, которые вы захотите рассмотреть, но у вас могут быть и другие «обязательные» функции в зависимости от ваших потребностей.