Через сколько месяцев можно рефинансировать кредит: Через какое время можно рефинансировать кредит?

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку на квартиру или дом?

Рефинансирование кредита – прекрасная возможность для заемщика несколько раз улучшить свое финансовое положение при возникновении трудностей с деньгами, отсутствии возможность заплатить по долговым обязательствам по ипотечной ссуде. Рефинансирование – специальная программа, способная существенно уменьшить нагрузку на бюджет путем снижения кредитной ставки, оплата которой будет уже производиться на новых условиях.

В рамках законодательства указано, что рефинансировать можно даже 10 раз. Квартира может быть приобретена по новым условиям, если банк предоставил разрешение. Однако некоторые банки могут сказать, что перекредитование невозможно.

Сколько раз можно осуществить рефинансирование по ипотечному кредиту лучше всегда уточнять в конкретном банке. Тогда точно получиться найти желаемую финансовую организацию и рефинансировать жилье.

В некоторых случаях банки не разрешают рефинансировать ипотечный займ, так как ссылаются на слабую финансовую грамотность заемщика.

Если человек, которому нужна ипотека, будет регулярно повышать сроки возврата, он лишь доказывает наличие низкого и непостоянного дохода.

Есть ли ограничение на повторное рефинансирование ипотеки?

Повторное рефинансирование ограничивает его срок проведения. Обычно во внимание берется период, который должен завершиться после оформления кредита. Его минимальный срок – 6 месяцев.

Данный период нужен банку для оценки возможностей заемщика. Финансовое учреждение хочет понять, способен ли человек, захотевший взять второй кредит, его оплатить, будут ли у него просрочки. Поэтому дважды осуществить рефинансирование удастся только через полгода.

Сколько месяцев должно остаться до уплаты займа по графику прописывается в кредитном договоре.

Как работает повторное рефинансирование?

При понимании, что ипотека была взята на невыгодных условиях, которые существенно изменились, выгодно сделать рефинансирование.

Его возможно осуществить несколько раз. Конкретных ограничений, сколько раз оно доступно, на уровне законодательства нет.

Когда понадобилось еще раз ипотека на измененных условиях нужно выполнить следующие действия: подать заявку на рефинансирование (можно делать несколько раз и в различные банки), ознакомиться с подготовленным договором, подписать его, выплатить старые долги.

Выгодно ли рефинансирование для заемщика?

Повторное рефинансирование поможет получить наиболее выгодные условия по займу. Данная процедура подразумевает уменьшение ставки по проценту, суммы ежемесячного платежа, сроков выплаты кредита. Количество таких действий может быть различным.

Однако нужно понимать, что рефинансировать нужно, когда еще остается большой срок для уплаты кредита. Если рефинансирование осуществлять ближе к концу срока выплаты, то пользы от него уже не будет. Временные затраты и дополнительные расходы не позволят получить выгоду от данной процедуры. Поможем найти выгодное решение по рефинансированию ипотеки.

условия перекредитования для физических лиц, ставки, онлайн расчет

• Продукты банка
• Информация о банке

Возможность онлайн-заявки Кредиты на карту Для пенсионеров Рефинансирование кредитов Подбор кредита онлайн

Условия кредитования физических лиц

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: 300 000 ₽ 300 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 11%
• Срок: до 7 лет

• Цель: рефинансирование
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется

Подробнее

Дата обновления: 27. 10.2022 17:27

Рейтинг продуктов 2,9 из 5

Информация о ставках и условиях кредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Сумма кредита

Срок кредита

1 месяц2 месяца3 месяца4 месяца5 месяцев6 месяцев7 месяцев8 месяцев9 месяцев10 месяцев11 месяцев1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет12 лет15 лет20 лет25 лет30 лет

Город получения

Пожалуйста, укажите город получения

Кредитные карты банка «Центр-Инвест»

Cash Back до 1%

Карта «Универсальная»

Лимит

ЛюбаяЛюбая

Льготный период

до 55 дней

Обслуживание

0 — 720 ₽ в год

Процентная ставка

21,0%

• Общие условия
• Требования и документы
• Подтверждение дохода
• Cash Back

• • Тип: Visa Classic, MasterСard World, Мир Классическая
  • Льготный период: до 55 дней
  • Кредитный лимит: любойлюбой
  • Обслуживание: 0 — 720 ₽ в год
  • Процентная ставка: 21,0%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до недели
  • Период рассрочки: нет

  Подробнее

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • • Тип: Visa Gold, MasterСard World
    • Льготный период: 55 дней
    • Кредитный лимит: любойлюбой
    • Обслуживание: 200 ₽ в месяц
    • Процентная ставка: 21,0%
    • Бесплатный выпуск: да
    • Срок рассмотрения заявки: день в день
    • Период рассрочки: нет

    Подробнее

    Карта «Классическая»

    Лимит

    ЛюбаяЛюбая

    Льготный период

    90 дней

    Обслуживание

    360 — 720 ₽ в год

    Процентная ставка

    15,0%

    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Подтверждение дохода
    • • Тип: Visa Classic, MasterСard World
      • Льготный период: 90 дней
      • Кредитный лимит: любойлюбой
      • Обслуживание: 360 — 720 ₽ в год
      • Процентная ставка: 15,0%
      • Бесплатный выпуск: да
      • Срок рассмотрения заявки: день в день
      • Период рассрочки: нет

      Подробнее

      • Общие условия
      • Требования и документы
      • Подтверждение дохода
      • • Тип: Visa Platinum
        • Льготный период: 55 дней
        • Кредитный лимит: любойлюбой
        • Обслуживание: 0 — 7 500 ₽ в год
        • Процентная ставка: 21,0%
        • Бесплатный выпуск: да
        • Срок рассмотрения заявки: день в день
        • Период рассрочки: нет

        Подробнее

        Ответы экспертов на вопросы о банке «Центр-Инвест»

        Все ответы экспертов

        ВС

        Виктории Салиндер,

        Россия, 06 октября 2022, 15:12

        Мне пришел ответ, что предварительно одобрено. Это может означать что точно могут одобрить?

        Отвечает Валерия Шибаева Россия

        Здравствуйте! К сожалению, нет. Предварительное одобрение кредита ещё не гарантирует стопроцентную выдачу… Читать всё

        АА

        Александр Аршинов,

        Россия, 02 октября 2022, 13:45

        Предварительно одобрили кредит, просили прийти а в городе Элиста таких нет? Как быть?

        Отвечает Валерия Шибаева Россия

        Здравствуйте! Если хотите получить этот кредит, узнайте в банке, выдают ли их на карты. Можно найти на… Читать всё

        Есть вопрос?

        На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты

        Задать вопрос

        Все ответы экспертов

        Есть вопрос?

        На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты

        Задать вопрос

        Полезная информация

        Где оформить и погасить

        Выберите кредит

        Что вы хотите найти?

        Оформить заявку на кредит в банке «Центр-Инвест»

        Как скоро я смогу рефинансировать свой дом?

        В этой статье:

        • Когда я могу рефинансировать свой дом?
        • Когда выгодно быстро рефинансировать?
        • Стоит ли рефинансирование?
        • Как рефинансирование влияет на ваш кредитный рейтинг

        Хотя в некоторых случаях ипотечные кредиты могут быть рефинансированы немедленно, обычно вам нужно подождать не менее шести месяцев, прежде чем обращаться за рефинансированием вашего дома с обналичиванием, а рефинансирование некоторых ипотечных кредитов требует ожидания до двух годы. Сроки зависят от характера вашей первоначальной ипотеки и типа рефинансирования, которое вы ищете.

        Помимо этих временных ограничений, есть и другие практические вопросы, которые необходимо учитывать, прежде чем принимать решение о том, имеет ли для вас смысл рефинансирование — процесс получения нового ипотечного кредита взамен существующего.

        Когда я могу рефинансировать свой дом?

        Некоторые обычные ипотечные кредиты допускают немедленное рефинансирование, но есть особые случаи, требующие задержки перед тем, как вы сможете начать процесс:

        Рефинансирование с выплатой наличных

        Разрешено по крайней мере через шесть месяцев после закрытия вашей первоначальной ипотеки. Рефинансирование наличными сочетает новую ипотеку с кредитом наличными, обеспеченным вашим собственным капиталом, который можно использовать для проектов по благоустройству дома или для любых других целей по вашему выбору.

        Модифицированный кредит

        Разрешено от 12 до 24 месяцев с момента закрытия. Если ваш кредитор согласился на изменение ипотечного кредита, которое уменьшило сумму ежемесячного платежа или продлило срок погашения, соглашение об изменении обычно требует от вас подождать от 12 до 24 месяцев с даты изменения, прежде чем обращаться за рефинансированием. Вы можете запросить модификацию ипотеки в случае финансовых трудностей, и многие кредиторы предоставили их заемщикам, которые испытали сокращение доходов во время COVID-19.пандемия.

        FHA Streamline Refinance

        Разрешено минимум через 210 дней после закрытия. Если у вас есть ипотечный кредит, обеспеченный Федеральной жилищной администрацией, обычно называемый кредитом FHA, со своевременными платежами на сумму не менее шести месяцев, вы можете подать заявку на упрощенное рефинансирование от кредитора, утвержденного FHA, на шести -месячная годовщина вашего первого платежа или семь месяцев (210 дней) после закрытия первоначального кредита. Упрощенные кредиты рефинансирования FHA облагаются сборами и затратами на закрытие, сравнимыми с теми, которые взимаются по кредитам FHA, но имеют менее строгие требования в отношении подтверждения дохода и другой финансовой документации.

        Когда выгодно быстро рефинансировать?

        Рефинансирование вскоре после получения вашей первоначальной ипотеки может служить одной из нескольких целей:

        • Для снижения ваших ежемесячных платежей: Новый кредит с более длительным сроком погашения может уменьшить сумму вашего ежемесячного платежа (тактика, которая обычно означает увеличение общая сумма, которую вы будете платить в течение срока кредита).
        • Чтобы избавиться от ипотечного страхования: Для обычных ипотечных кредитов обычно требуется частное ипотечное страхование (PMI), если вы вносите менее 20% суммы кредита при закрытии, а для некоторых государственных кредитов требуется ежемесячная страховая премия по ипотечному кредиту (MIP). ), если вы не вносите первоначальный взнос в размере не менее 10%. Если рыночная стоимость вашего дома быстро выросла или вы получили средства, чтобы внести больше средств на новый ипотечный кредит, рефинансирование без бремени ипотечного страхования может сэкономить вам деньги.
        • Чтобы изменить процентную ставку: Замена текущего ипотечного кредита на ипотечный кредит с более низкой процентной ставкой может уменьшить общую сумму, которую вы будете платить в течение срока действия кредита. Точно так же замена кредита с плавающей процентной ставкой с платежами, которые могут меняться ежегодно, на кредит с более предсказуемой фиксированной процентной ставкой может сэкономить вам деньги и упростить составление бюджета и другое финансовое планирование.
        • Чтобы получить наличные: Ссуда ​​наличными, которая сочетает новую ипотеку с ссудой, обеспеченной вашим собственным капиталом, может быть использована для проектов по благоустройству дома или для любых других целей по вашему выбору. Обратите внимание, что ваш собственный капитал обычно должен превышать 20%, чтобы вы могли претендовать на рефинансирование наличными, поэтому, если вы не внесли значительный первоначальный взнос по первоначальной ипотеке или рыночная стоимость вашего дома резко (и быстро) увеличилась, вы можете не иметь достаточного капитала для получения кредита наличными всего через шесть месяцев.
        • Чтобы добавить или удалить поручителя: Если вы подали заявку на первоначальную ипотеку совместно с другим лицом (например, с супругом) и хотите, чтобы другая сторона была исключена из ссуды (например, в случае развода) , вы должны обратиться за рефинансированием на свое имя или подать заявку совместно с другим лицом. И наоборот, если вы получили ипотечный кредит на основе собственного кредита и дохода и хотите повторно подать заявку с совместным подписантом, рефинансирование позволит вам это сделать.

        Стоит ли рефинансирование?

        Рефинансирование ипотечного кредита при правильных обстоятельствах может сэкономить вам деньги, но для улучшения условий кредита вскоре после получения вашего первоначального ипотечного кредита обычно требуется сочетание нескольких факторов, которые будут работать в вашу пользу:

        • Существующие процентные ставки снизились. Значительное падение рыночных ставок может означать, что новые кредиты будут значительно более доступными, чем те, которые вы предоставляете по текущему ипотечному кредиту. Это не так в текущих рыночных условиях, когда Федеральная резервная система повысила ставки по институциональным кредитам для борьбы с инфляцией, и в ближайшие месяцы ожидается дополнительное повышение.
        • Ваша кредитная история значительно улучшилась. Если крупная отрицательная запись, такая как банкротство или потеря права выкупа, «отпала» от ваших кредитных отчетов (что обычно происходит после семи лет) или если вы выплатили значительную сумму возобновляемого долга, что привело к значительному улучшению кредитного рейтинга, вы может претендовать на новый кредит с более низкой процентной ставкой.
        • У вас есть созаемщик с хорошей кредитной историей. Если вы добавите еще одного заемщика (например, супруга) в свою новую заявку на ипотеку, добавление их дохода и кредита в заявку может дать вам право на более низкую процентную ставку, если их кредитная история хорошая.
        • Вы можете увеличить первоначальный взнос по новому кредиту. Если вы недавно продали актив, получили наследство или иным образом получили доступ к наличным деньгам, которые вы можете использовать, чтобы внести значительно больше, чем вы сделали по первоначальной ипотеке, вы можете получить новый кредит с более низкой процентной ставкой и затраты на закрытие.

        Существуют также потенциальные недостатки рефинансирования ипотечного кредита, особенно если прошло мало времени с тех пор, как вы получили свой текущий ипотечный кредит. К ним относятся:

        • Затраты на закрытие: Кредит на рефинансирование, как и любой другой ипотечный кредит, обычно включает затраты на закрытие в размере от 2% до 5% от суммы кредита. При ипотеке в размере 300 000 долларов это составляет от 6 000 до 15 000 долларов, которые вы должны либо заплатить авансом, либо финансировать в течение срока действия кредита — по той же процентной ставке, которая применяется к самому дому.
        • Другие компромиссы по затратам: Если вашей целью рефинансирования ипотеки является снижение затрат, позаботьтесь о том, чтобы вы не обменивали одни расходы на другие. Например, если вы рефинансируете ссуду, поддерживаемую государством, чтобы избежать страховой премии по ипотечному кредиту, позаботьтесь о том, чтобы для вашего нового кредита не требовалось ипотечное страхование.
        • Штрафы за досрочное погашение: Некоторые ипотечные договоры требуют, чтобы вы произвели существенный единовременный платеж, если вы рефинансируете свой кредит или продаете свой дом в течение первых трех-пяти лет срока погашения. Если они относятся к вашей текущей ипотеке, обязательно учитывайте их.

        Как рефинансирование влияет на ваш кредитный рейтинг

        Рефинансирование ипотечного кредита влияет на ваш кредитный рейтинг, и если вы сделаете это вскоре после получения первого ипотечного кредита, это может усилить его влияние:

        • Подача заявки на рефинансирование ипотечного кредита вызывает проверку кредитоспособности, известную как жесткий запрос, что может привести к небольшому снижению ваших баллов. Вы можете увидеть еще одно небольшое снижение баллов после того, как примете кредит.
        • Рефинансирование вскоре после получения ипотечного кредита может привести к комплексному снижению кредитного рейтинга. Ваши кредитные баллы обычно восстанавливаются после падения, вызванного вашей первоначальной заявкой на ипотеку, в течение нескольких месяцев, но если вы ищете другую ипотеку в течение этого периода времени, ваши баллы могут не успеть полностью восстановиться, и новый процесс подачи заявки, вероятно, еще больше ухудшит их. .

        Уменьшение кредитного рейтинга, связанное с новым кредитом, обычно составляет всего несколько баллов, но, в зависимости от вашего начального балла, они могут привести к тому, что кредиторы отнесутся к вашему второму заявлению менее благосклонно, чем к первому, и в результате предложат менее выгодные условия кредита. .

        The Bottom Line

        Рефинансирование вскоре после получения ипотечного кредита может сэкономить вам деньги, но важно учитывать расходы, связанные с новым кредитом, а также его потенциальную экономию, прежде чем двигаться вперед.

        Влияние вашего кредитного рейтинга на рефинансирование означает, что вы должны подходить к процессу так же, как при подаче заявки на первоначальную ипотеку. Проверяйте свой кредитный рейтинг до и во время процесса, чтобы знать, где вы находитесь, и, если это уместно, подумайте о том, чтобы потратить несколько месяцев на формирование своего кредитного профиля, прежде чем начать процесс рефинансирования.

        Как скоро вы сможете рефинансировать? Для многих нет периода ожидания

        Как быстро можно рефинансировать ипотеку?

        Может быть, вы только что купили дом или даже недавно перефинансировали его. Но, возможно, еще не скоро снова рефинансировать.

        Многие домовладельцы могут рефинансировать кредит под более низкую процентную ставку без периода ожидания. А другим нужно подождать всего полгода. Так что есть большая вероятность, что вы имеете право на рефинансирование по сегодняшним ставкам.

        ---

        В этой статье (Перейти к…)

        • Как скоро вы сможете восстановить?
        • Рефи раньше или позже
        • Стоит ли рефинансировать?
        • Пример рефинансирования
        • Веские причины для рефинансирования
        • Часто задаваемые вопросы о рефинансировании

        ---

        Вот как скоро вы сможете рефинансировать

        Если у вас обычная ипотека, вы, как правило, можете рефинансировать ее под более низкую процентную ставку, как только захотите. Однако вам придется подождать шесть месяцев, если вы хотите получить рефинансирование наличными или Streamline Refinance.
        • Обычное рефинансирование (без обналичивания) : Без периода ожидания
        • Рефинансирование с обналичиванием : 6-месячный период ожидания
        • FHA или VA Streamline Refinance : 210-дневный период ожидания
        • Рефинансирование USDA : период ожидания 6-12 месяцев

        Ниже мы более подробно рассмотрим правила для каждого типа рефинансирования кредита.

        Традиционные правила рефинансирования кредита

        Если у вас есть обычная ипотека, обеспеченная Fannie Mae или Freddie Mac, вы можете рефинансировать сразу после закрытия покупки дома или предыдущего рефинансирования.

        Имейте в виду, что у многих кредиторов есть шестимесячный «период выдержки», прежде чем текущий заемщик сможет рефинансировать в той же компании. Так что вам, вероятно, придется подождать, если вы хотите рефинансировать с кредитором, которого вы уже используете.

        Часто можно обойти правило шестимесячной выдержки, просто рефинансировав кредит у другого кредитора.

        Но вы часто можете обойти этот шестимесячный период ожидания рефинансирования, просто выбирая и рефинансируя у другого кредитора.

        Хотя это бывает редко, некоторые кредиторы взимают штраф за досрочное погашение, который может сорвать ваши планы рефинансирования. Проверьте, есть ли в вашем текущем кредите пункт о штрафах за досрочное погашение, прежде чем двигаться вперед.

        В любом случае перед рефинансированием рекомендуется присмотреться к ценам, чтобы убедиться, что вы получаете самую низкую возможную ставку.

        Правила рефинансирования с обналичкой

        Если вы надеетесь осуществить рефинансирование наличными, вам обычно приходится ждать шесть месяцев, прежде чем рефинансировать, независимо от типа ипотечного кредита, который у вас есть.

        Кроме того, рефинансирование наличными обычно требует, чтобы вы оставили не менее 20 процентов собственного капитала в доме.

        Поэтому, прежде чем вы сможете использовать рефи для обналичивания, вы должны убедиться, что вы накопили достаточно собственного капитала, чтобы сделать его стоящим. Если вы внесли большой первоначальный взнос или если стоимость вашего дома выросла, возможно, у вас уже есть достаточный капитал для участия в программе.

        Правила рефинансирования государственного займа

        Правила немного отличаются, если у вас есть ипотечный кредит, обеспеченный государством. Сюда входят кредиты FHA, USDA и VA.

        С государственным кредитом у вас есть возможность использовать Streamline Refinance. Оптимизация рефинансирования, такая как программа FHA Streamline Refinance или VA IRRRL, сокращает время и документы, связанные с рефи, поэтому вы можете быстрее получить более низкую ставку.

        Однако вам придется подождать от шести до семи месяцев, прежде чем использовать Streamline Refinance для замены первоначальной ипотеки. И у вас должна быть недавняя история своевременных платежей по ипотеке.

        Рефинансировать лучше раньше, чем позже

        Никогда не рано подумать о рефинансировании жилищного кредита.

        «Нет минимального времени ожидания. Ипотека – это договор. Как только вы сможете заключить более выгодную сделку, вам следует расторгнуть договор и принять эту более выгодную сделку», — говорит риелтор и адвокат по недвижимости Брюс Эйлион.

        Адвокат по закрытию сделки Чак Бискобинг говорит, что рефинансирование в течение года или около того после покупки не сопряжено с серьезными рисками.

        «Я видел, как люди рефинансировали три раза в год, следуя за падением процентных ставок», — говорит Бискобинг.

        «Скажем, вы хотите использовать деньги, сэкономленные каждый месяц, обратно в кредит в виде ускоренных платежей в счет основного долга», — говорит он. «Если это так, вы почти наверняка погасите новый кредит быстрее, чем старый. И вы не добавляете достаточно времени к кредиту, чтобы это действительно имело значение».

        Другими словами, вы не сильно сбрасываете срок кредита, если ипотечный кредит составляет всего шесть или восемь месяцев.

        Но если срок кредита намного больше — скажем, от 5 до 10 лет — возврат к новому 30-летнему ипотечному кредиту может не окупиться.

        Чтобы узнать, стоит ли рефинансирование с учетом оставшегося срока, воспользуйтесь этим калькулятором рефинансирования.

        Когда стоит рефинансирование?

        «Самое главное, на чем следует сосредоточиться, это то, каковы ежемесячные и пожизненные сбережения кредита? Каковы затраты? И сколько времени вам понадобится, чтобы возместить эти затраты за счет сбережений, которые вы заработаете?» говорит Ральф ДиБугнара, президент Home Qualified.

        Гей Короратон, старший экономист Национальной ассоциации риелторов, говорит, что «лучшими кандидатами» на рефинансирование являются:

        • Лица с высокими ставками по ипотечным кредитам по сравнению с новой более низкой ставкой
        • Те, кто намерен остаться в своем доме на долгое время
        • затраты на закрытие в основную сумму ипотечного кредита или покрыть их в виде более высокой процентной ставки, чтобы вам не приходилось платить вперед.

          Эта «более высокая» процентная ставка может быть намного ниже вашей текущей ставки, и она не требует затрат на закрытие из вашего кармана или добавления к остатку кредита.

          Снижение ставки без сопутствующих затрат делает решение о рефинансировании простым.

          Пример. Сократите процентные платежи на 29 000 долларов США с помощью рефи

          .

          Ваш предыдущий процесс покупки или рефинансирования дома был непростым. Было много бюрократических проволочек, и затраты на закрытие были высокими. Так зачем вам снова повторять все эти шаги?

          Есть много веских причин.

          Во-первых, вы можете сэкономить много денег на процентах, если вы имеете право на более низкую ставку.

          • Допустим, вы недавно закрыли ипотечный кредит в размере 250 000 долларов США на 30 лет с фиксированной ставкой 4,5%
          • Предположим, что теперь у вас есть возможность рефинансировать кредит под 3,75%, сбрасывая 30-летний срок
          • Вы будете экономить около 100 долларов США в месяц на своем ежемесячные платежи по ипотеке
          • Прибавьте к этому еще 30 лет, и вы получите почти 29 долларов. ,000 минус проценты

          Если вы рассчитываете на то, что какое-то время будете оставаться на месте, эта стратегия обычно того стоит.

          «Рефинансирование имеет смысл, если экономия на выплате процентов компенсирует все связанные с этим расходы и сборы, связанные с закрытием новой ипотеки», — говорит Короратон.

          Другие веские причины для рефинансирования

          Еще одна причина для рефинансирования заключается в том, что вы можете снизить ежемесячный платеж.

          В предыдущем примере владелец мог сэкономить почти 100 долларов в месяц за счет рефинансирования. Такая зелень быстро накапливается. И это может иметь большое значение, когда ваше финансовое положение изменится.

          Может быть, скоро появится ребенок. Возможно, вы хотите купить новую машину. Или вы хотите отложить больше денег в фонд колледжа. Все это важные мотивы для уменьшения ваших платежей по ипотеке с более низкой процентной ставкой.

          Рефинансирование раньше или позже также может быть хорошей стратегией, если вы:

          • Хотите получить дополнительные наличные деньги (используйте свой собственный капитал), чтобы заплатить за что-то важное, например, ремонт дома
          • Хотите использовать собственный капитал для консолидации долга, погашения кредитных карт с высокими процентами или личных займов
          • Хотите перейти с ипотеки с регулируемой ставкой на более безопасную ипотеку с фиксированной ставкой
          • Вам нужно отказаться от кредита в связи с недавним разводом исключить эти дополнительные платежи. Обычное страхование не требует частного ипотечного страхования (PMI), если у вас есть не менее 20 процентов капитала в вашем доме
          • Недавно вы заметили повышение вашего кредитного рейтинга; вы можете претендовать на еще более низкую ставку рефинансирования с более высоким кредитным рейтингом

          Да, вы можете сэкономить, уменьшив ежемесячные платежи. Но ипотечный кредит на рефинансирование также может помочь вам в достижении более масштабных финансовых целей.

          Часто задаваемые вопросы о рефинансировании

          Как скоро вы сможете рефинансировать дом после его покупки?

          Во многих случаях нет периода ожидания для рефинансирования. Ваш текущий кредитор может попросить вас подождать шесть месяцев между кредитами, но вместо этого вы можете просто рефинансировать у другого кредитора. Тем не менее, вы должны подождать шесть месяцев после вашего последнего закрытия (обычно 180 дней), чтобы рефинансировать, если вы принимаете наличные. А домовладельцам, использующим поддерживаемую государством программу Streamline Refinance, обычно приходится ждать 210 дней.

          Можно ли купить дом и сразу рефинансировать?

          Если у вас есть достаточный кредит и собственный капитал, и вы используете обычный кредит рефинансирования, вы можете рефинансировать сразу после покупки. Просто помните, что рефинансирование предполагает оплату расходов на закрытие. Таким образом, может быть не очень привлекательно делать это сразу после оплаты первоначального взноса и закрытия расходов на покупку дома.

          Рефинансирование вредит вашему кредиту?

          Когда вы рефинансируете, ипотечные кредиторы проверяют ваш кредитный отчет, используя жесткую проверку кредита. Сильная тяга может снизить ваш счет на несколько очков. Тем не менее, вы можете получить котировки рефинансирования от нескольких кредиторов, не имея нескольких кредитов. Если вы получаете все свои котировки в течение разумного периода времени (2-4 недели), все запросы на получение кредита в течение этого времени считаются одним событием. Таким образом, влияние на ваш кредит будет минимальным — обычно 5 баллов или меньше.

          Как избежать закрытия расходов на рефинансирование?

          Существует два основных способа избежать закрытия расходов при рефинансировании. Во-первых, вы можете найти рефинансирование без затрат на закрытие, что обычно означает, что кредитор покрывает ваши расходы на закрытие в обмен на более высокую процентную ставку. Или вы можете включить расходы на закрытие в свой новый остаток по кредиту. Технически вы по-прежнему оплачиваете затраты на закрытие с помощью этого метода. Но они финансируются вместе с остальной частью вашей ипотеки, поэтому вы ничего не должны из своего кармана в день закрытия.

          Сколько стоит рефинансирование?

          Расходы на рефинансирование аналогичны расходам на закрытие при покупке дома — в среднем около 2-5 процентов от суммы кредита. Таким образом, если вы рефинансируете текущий ипотечный баланс в размере 200 000 долларов США, это, вероятно, будет стоить около 6 000–10 000 долларов США. Однако, когда вы рефинансируете, у вас есть возможность включить затраты на закрытие в свою ипотеку или получить кредит без затрат на закрытие с немного более высокой процентной ставкой. Так что вам, возможно, не придется оплачивать эти расходы из своего кармана.

          Сколько времени занимает рефинансирование дома?

          Рефинансирование обычно занимает от 30 до 60 дней. Когда вы рефинансируете, вы должны заполнить заявку на ипотеку, предоставить документацию, пройти андеррайтинг и часто ждать оценки нового дома. Это означает, что получение кредита на рефинансирование занимает примерно столько же времени, сколько требуется для получения кредита на покупку дома. Кредиты Streamline Refinance, поддерживаемые государством, которые часто не требуют оценки, могут закрываться быстрее.

          Сколько раз можно рефинансировать ипотеку?

          Вы можете рефинансировать свою ипотеку столько раз, сколько это финансово целесообразно. Единственное предостережение заключается в том, что вам, возможно, придется подождать шесть месяцев с момента вашего последнего закрытия (будь то покупка или предыдущее рефинансирование), чтобы сделать это снова. Также помните, что рефинансирование включает в себя затраты на закрытие. Обычно они составляют 2-5 процентов от суммы кредита, что достаточно, чтобы удержать большинство людей от рефинансирования каждый раз, когда процентные ставки падают.

          Стоит ли рефинансировать, чтобы сэкономить 100 долларов в месяц?

          Как угодно. Взгляните на пример: скажем, вы рефинансируете, чтобы сэкономить 100 долларов в месяц, и это стоит вам 3000 долларов на закрытии. Потребуется 30 месяцев (или 2,5 года), чтобы окупиться с тем, что вы потратили на закрытие. После этого вы начнете видеть чистую экономию. Так что, если вы планировали оставаться в доме более 2,5 лет после ремонта, возможно, стоит сэкономить 100 долларов в месяц.

          Каковы недостатки рефинансирования вашей ипотеки?

          Одним из больших недостатков рефинансирования ипотечного кредита является то, что кредит начинается заново. Если вы не можете позволить себе более короткий срок кредита с большим ежемесячным платежом, есть большая вероятность, что вы будете выплачивать его с процентами в течение более длительного времени. Однако это может не иметь значения, если вы планируете переехать до истечения срока кредита (что делает большинство домовладельцев). Еще одним недостатком рефинансирования является то, что существуют затраты на закрытие. Таким образом, вы должны взвесить свои потенциальные сбережения по сравнению с тем, что вы будете должны на заключительном столе.

          Рефинансирование начинается заново?

          Да. Когда вы рефинансируете, вы открываете новый ипотечный кредит. Таким образом, вы начинаете свой график погашения с первого дня. Тем не менее, у вас есть возможность выбрать более короткий срок кредита при рефинансировании, если хотите. Например, вы можете рефинансировать 30-летнюю ипотеку в 15-летнюю ипотеку и погасить кредит гораздо раньше. Просто имейте в виду, что более короткий срок кредита означает, что у вас будет больший ежемесячный платеж.

          В чем разница между рефинансированием с обналичкой и рефинансированием без обналичивания?

          Рефинансирование с обналичкой позволяет получить возврат наличных при закрытии сделки. Эти деньги заимствованы из вашего собственного капитала. Чтобы получить кэшбэк, вы возьмете большую сумму кредита, чем та, которую вы в настоящее время должны. Разница между первоначальной суммой кредита и новой суммой является суммой кэшбэка. Рефинансирование без обналичивания обычно изменяет только процентную ставку и ежемесячный платеж по ипотеке. Вы не увеличите размер кредита и не получите возврат денег при закрытии.

          Можете ли вы рефинансировать, если у вас плохой кредит?

          Иногда. Например, если у вас есть ссуда FHA, вы можете получить ссуду FHA Streamline Refinance без проверки кредитоспособности — при условии, что вы своевременно внесли платежи за последние шесть месяцев и что вы можете получить более низкую ставку рефинансирования или более низкую ежемесячную ставку. платежи в процессе. Кредит VA также имеет свою собственную программу рефинансирования Streamline, VA IRRRL. Но вам нужно будет пройти процесс кредитной квалификации, чтобы получить рефинансирование наличными или получить новый тип кредита: например, замена кредита FHA на обычный кредит без PMI потребует кредитного рейтинга 620 или выше. .

          В чем прикол рефинансирования?

          Когда вы получаете телефонные звонки, электронные письма и открытки, в которых утверждается, что вы можете сэкономить тысячи долларов за счет рефинансирования, естественно задаться вопросом: «В чем подвох?» Затраты на закрытие — это большой первоначальный улов, поэтому убедитесь, что вы будете экономить достаточно в долгосрочной перспективе, чтобы оправдать эти первоначальные затраты, даже если вы сможете включить затраты на закрытие в свой кредит. При рефинансировании вы также рискуете растянуть свои проценты на более длительный период времени, что может быть дорогостоящим, особенно когда вы начинаете брать новый 30-летний кредит.

          Не нужно беспокоиться о рефинансировании «слишком рано»

          Рефинансирование того стоит, если вы обнаружите, что можете экономить ежемесячно или в течение всего срока кредита.

          Большинство покупателей ипотечных кредитов не рискуют получить рефинансирование «слишком рано» и могут подать заявку даже вскоре после закрытия предыдущего кредита.

          Проверьте свои сбережения на рефинансирование и не упустите возможность снизить стоимость жилья.

          Информация, содержащаяся на веб-сайте The Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker. Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

          No related posts.