Что будет если перестать платить кредиты: Набрал кредитов, платить нечем | совет юриста

06.06.2020 alexxlab

Содержание

Что будет, если перестать платить по кредиту?

Многие люди, которым удалось оформить онлайн кредит наличными в одном из банков, по тем или иным причинам потеряли возможность выплачивать кредит. Другие люди из последних сил пытаются вносить ежемесячные платежи, но все чаще задумываются о том, что будет, если перестать платить по кредиту.

В любом случае не стоит думать о том, что какой-либо банк забудет о выданных средствах и простит долг одному из должников. Предлагаем рассмотреть стандартную схему поведения банков-кредиторов при прекращении заемщика внесения необходимых платежей.

Информирование заемщика о задолженности

Когда заемщик не вносит очередного платежа, банк немедленно его информирует об этом, так как очень часто должники не платят по кредиту вовремя по причине простой забывчивости и невнимательности.

Таким образом, банк может звонить или посещать заемщика по адресу, указанному в кредитном договоре, чтобы напомнить о долговом обязательстве и узнать дату, когда платеж будет совершен.

Если же средства после этого не поступают на счет банка, кредитор продолжает воздействовать на должника, мотивируя его к немедленной оплате штрафными санкциями, которые чаще всего выражаются штрафом – процентами, насчитываемыми за каждый день неуплаты.

Если же заемщик упорно не реагирует на предупреждения и штрафные санкции, банк может потребовать немедленного погашения полной суммы кредита.

Коллекторские службы

Когда банк удостоверяется в неплатежеспособности и полном отказе заемщика от погашения кредита, он может продать неблагополучный кредит одной из коллекторских служб.

Коллекторы занимаются профессиональным «выбиванием» долгов у неплательщиков, путем психологического воздействия, совершения звонков и визитов по месту жительства и работы заемщика.

Кроме этого, коллекторские службы могут названивать должникам по ночам или запугивать их родных, что является прямым нарушением закона. Нередко коллекторы применяют даже физическую силу для возвращения невыплаченных кредитов.

Судовые разбирательства

Еще одним ответным действием банка на нежелание платить кредит может стать обращение в суд. В этом случае решение суда чаще всего удовлетворяет все требования кредиторов.

Таким образом, невыплаченный кредит с насчитанными процентами предлагают выплатить должнику добровольно, а если выплаты не происходит производиться опись и конфискация имущества, реализация которого приводит к погашению кредита.

Правильные действия заемщика – защита от просрочек

Статьи по теме:

В силу того, что славянский менталитет способствует пассивному решению своих проблем, многие заемщики не сразу понимают насколько важно

быстро найти выход из ситуации. Дни обдумывания и выжидания в итоге приводят к огромным штрафным санкциям от банка, не менее большой пени и значимого минуса в кредитной истории.

Трудности с погашением задолженности никогда не решаются сами собой. Нужно отдавать себе отчет в том, что чтобы не случилось – деньги придется вернуть. Даже если банк станет банкротом, его ликвидируют или сгорит главный офис вместе со всей документацией, все равно долговые обязательства останутся в силе.

В зависимости от степени сложности положения заемщика, можно выбрать наилучший путь избегания просрочек. Всегда можно взять кредит для погашения текущего кредита, или реструктуризировать долг в своем же банке. Если все не совсем просто, обратитесь за помощью в кредитующую организацию или к посредникам: брокерам, консультантам, экспертам в сфере кредитования.

Не забываем о возможности получить кредитные каникулы, при этом следует учесть, что чем хуже экономическая ситуация, тем проще получить кредитные каникулы и согласие банка на реструктуризацию займа.

Когда все очень сложно, как вариант, можно воспользоваться залоговым кредитом для решения финансовых трудностей. Но, в таком случае заемщик должен быть полность быть уверенным в своих возможностях. Дело в том, что при грубых нарушениях при погашении задолженности банк имеет полное право через суд изъять имущество клиента. Но, при залоговом кредите, у заемщика намного меньше шансов защитить свои права на имущество, потеря жилья или автомобиля в таком случае практически неизбежна.

действующие способы рассчитаться с долгами и жить спокойно

Сегодня чуть ли не на каждом шагу встречается реклама банков и других финансовых организаций, предлагающих деньги под небольшой процент. Все они твердят, что взять кредит очень просто. Не нужно для этого предоставлять большой пакет документов, собирать справки и так далее. Но что на самом деле скрывается под этой привлекательной рекламой? Попробуем разобраться более подробно.

Что будет, если не платить кредит?

Многие люди совершенно незаметно для себя тратят все кредитные деньги. Когда приходит время возвращать использованные денежные средства в банк, они ищут законные способы избежать этого. Основная проблема таких людей состоит в том, что они привыкли тратить больше денег, чем получают. Сотрудники службы безопасности банка могут начать названивать должникам и требовать вернуть долг. Кроме того, банк может передать вашу задолженность коллекторам, а те уже позаботятся о том, чтобы сделать вашу жизнь совершенно несносной.

Законные способы

Простые потребители банковских продуктов обычно не в курсе об этом, но закон практически всегда принимает сторону заемщика. Банковские организации пользуются некомпетентностью людей в этом вопросе и начинают оказывать психологическое давление на клиента, отказывающегося платить по кредиту. На самом же деле никакой криминальной ответственности за просрочку в выплатах заемщик нести не будет. Кредитор, прежде чем выдать денежный заем, всегда учитывает возможные риски.

Таким образом, можно сказать, что несвоевременная выплата по кредиту является совершенно законной, главное — ее обосновать юридически. Если заемщик сможет доказать свою неплатежеспособность, с него может быть списана задолженность по кредиту, а сам он соответственно освободится от необходимости возвращать долг.

Особенности выдачи кредита банками

Взять деньги в кредит сегодня не так просто, как кажется на первый взгляд. Для клиента процесс сегодня максимально упрощен. Вы можете просто подать заявку, пройти простую процедуру регистрации и получить деньги на банковскую карту. Однако, беря в долг у банковской организации, клиенты часто сталкиваются с такими особенностями, как скрытые комиссии и непрозрачные условия. Чтобы избежать возникновения данных проблем, необходимо внимательно читать договор, который предлагает вам подписать сотрудник банка. Заключив соглашение, вы обязуетесь выполнять все представленные в нем условия. Брать кредит можно только в том случае, если вам абсолютно понятны все условия банка. Если же вы заметили какой-то спорный пункт, прописанный в договоре, попросите сотрудника банковской организации разъяснить вам его. Если условия вас не устраивают, от сотрудничества лучше отказаться.

Непогашение задолженности

Как правило, в кредитных организациях не предусмотрено непогашение задолженности по кредитам. Однако практика показывает, что это не совсем так. Финансовые организации стараются использовать любые способы для возврата кредитных средств. Если вы объявите сотрудникам службы безопасности банка, что у вас больше нет возможности выплачивать долг, кредитная компания прибегнет к услугам коллекторов. Эти «специалисты» в большинстве случаев используют такие методы психологического давления, как угрозы и неожиданные визиты. Деятельность коллекторов полностью регулируется законом, однако чрезмерное рвение в возврате денежных средств, которое выражается в угрозах жизни заемщика и его близких, уже не лежит в правовом поле.

Последствия

Невыплата по кредиту – дело крайне рискованное. Однако в силу жизненных обстоятельств заемщик может перестать выплачивать проценты и основную часть долга. Если сотрудники банка зафиксируют просрочку, вам начнут названивать с просьбами срочно внести обязательный платеж. Если вы вовремя не перечислите деньги, банк начислит пеню, которая будет расти в зависимости от срока просрочки. Нередко бывают случаи, когда сумма процентов во много раз превышает сам кредит.

В дальнейшем возможно два сценария развития событий. Финансовое учреждение может воспользоваться услугами коллекторов, и тогда заемщик может попрощаться со спокойной жизнью. Также банк может пойти по другому пути и выдвинуть судебную претензию к заемщику. Однако такой вариант банки выбирают намного реже. Им просто не к чему участвовать в судебных тяжбах. Затраты на судебные издержки будут намного выше, чем сумма кредита. Чтобы избежать судебного разбирательства, банки даже могут предложить клиенту такие условия, как кредитные каникулы или реструктуризация долга.

Заключение

Можно ли не платить кредит в банк? У каждой кредитной организации свои условия работы. Прежде чем занимать финансы у одной из них, уточните все особенности. Некоторые организации действуют исключительно в интересах клиентов и дорожат своей репутацией, а другие, наоборот, ставят перед собой единственную цель – вернуть долг.

Нашли нарушение? Пожаловаться на содержание

Что будет если не платить кредит? Важные последствия и рекомендации

Автор: Alla

Комментариев пока нет

Многие люди сегодня пользуются кредитами. И большинству из них случалось задаваться вопросом о том, что произойдет, если прекратить осуществлять платежи. Имеется несколько различных сценариев, которые могут случиться.

Что будет, если пропустить один взнос.

Вначале банк начнет писать и звонить кредитору. Если у сотрудников не получиться связаться непосредственно с вами, то они поднимут документы, которые были заполнены во время составления договора, и отыщут там контакты ваших поручителей и близких людей.

Разумеется, никто не будет требовать возвращения долга у них. Но банковские служащие начнут им названивать. Причем делать это будут в любое время дня и ночи.

Помимо этого вам будет начислена пеня

Затем пройдет еще некоторое время – примерно один месяц.

И финансовая организация пришлет своему кредитору письмо, в котором они уведомляют его в том, что направляют дело в суд. Разумеется, вначале это будет лишь угроза. Делается это для того, чтобы вы сами вернули долг.

Поэтому на этом этапе еще можно решить вопрос непосредственно с банком. Для этого необходимо прийти туда и рассказать о том, какие у вас трудности. Чаще всего, банк предлагает реструктуризацию имеющегося долга.

Важно! Не нужно думать, что банк так просто простить долг своему кредитору.

Но имеется несколько вариантов решения проблемы:

— вам будет предложено некоторое время погашать лишь процент за использование кредита;

— вам будет продлен срок кредитования. Это значительно уменьшит ежемесячный платеж.

Оба эти варианта не выгодны для человека, взявшего кредит. Ведь и том и другом случае получится большая переплата.

Важно! Следует также помнить о том, что просрочка по платежам более трех месяцев, приводит к тому, что банк передает ваши данные в Бюро кредитных историй.

Это означает, что в будущем вы с большой вероятностью не сможете взять кредит.

Что случится, если не платить более шести месяцев

Кроме этого вы еще сменили номер телефона и место жительства и работу. В этом случае банк может сделать следующее:

— продать кредит коллекторской фирме;

— подать на должника в суд и ждать взыскания.

Что выберет банк неизвестно. Все зависит от суммы кредита. Также может случиться, что, не добившись от вас погашения долга через коллекторов, банк обратится в суд.

Коллекторы действуют такими способами:

названивают на предприятие, где работает должник;
вешают объявления, в которых позорят кредитора, там, где он работает и живет;

звонят стареньким родителям.

Важно! Все эти действие происходят в рамках закона, поэтому жалобы на коллекторов ни к чему не приведут.

Помимо этого они могут применить физическую силу. Но такое действие пожаловаться уже можно. Но многие должники не делают этого, так как подавлены отсутствием денег.

Приставы действуют в рамках действующего закона. Это может быть: арест имеющегося имущества, запрет выезда за границу, списания средств с любого счета, который имеет должник.

Простой потребительский кредит не дает право банку забирать у своего должника единственную квартиру. Но могут конфисковать другие ценные вещи.

Если же кредит взят под залог чего-либо, то могут взыскать это имущество.

Разумеется, не все так трагично, как кажется. Чаще всего, банк идет на мировое соглашение с должником. Например, могут забрать в счет погашения долга другое имущество или предложить вам самостоятельно его продать. Кроме этого, могут предложить реструктуризацию долга.

Важно! Все эти варианты возможно лишь в том случае, если вы не скрываетесь, а пытаетесь договориться с банком.

Как не платить кредит законно и что будет если не погашать кредит вообще

Многих заемщиков интересует вопрос, могут ли они не платить по кредиту. И дело не только в том, что они отказываются погашать свой долг, а в том, что они при оформлении суды не осознали всю сумму переплаты. Не все знают, но действительно существует законный способ, как можно избежать лишней переплаты. Все что необходимо это серьезней разобраться в вопросе.

Как избавиться от кредита законным способом

Простейший из существующих способ не платить проценты по кредиту – это пользоваться кредитной карточкой со сроком в 30 или 50 дней. Если во время указанного способа вернуть всю сумму долга, то проценты не будут начислены. В противном случае если оплата не будет произведена в срок, то проценты начнут начисляться автоматически.

Помимо этого можно возвращать взятые кредиты раньше указанного срока. Тогда проценты будут начисляться на меньшую сумму и соответственно сами будут меньше. Во многих банках и кредитных организациях погасить долг можно уже после первого месяца пользования заемными средствами. И естественно чем раньше суда будет возвращена, тем меньшая переплата будет начислена.

Перед тем как отдавать, важно уточнить, можно ли погашать кредит досрочно

в данном конкретном банке. Некоторые организации при преждевременном погашении могут назначать определенные штрафы. Данный пункт должен быть указан в договоре на получение кредита.

Также каждая кредитная организация начисляет определенные проценты при несвоевременных месячных выплатах. Обычно такие выплаты называют неустойками. Снизить сумму неустойки можно только в суде если получится доказать, что она больше чем должна быть.

Кроме не желания переплачивать лишние проценты могут быть и другие причины, почему заемщик отказывается платить:

Отсутствие возможности – обычно это связанно потерей основного источника дохода;
Психологический фактор – заёмщик просто отказывается отдавать деньги.

В первом случае всегда можно решить дело с банком мирным путем:

С помощью перекредитования;
С помощью получения отсрочки.

При возникновении уважительных причин банки всегда идут навстречу своим клиентам. Что касается нежелания выплачивать кредит, то на этот счет предусмотрен отдельный пункт в Уголовном Кодексе.

На сегодняшний день можно выделить несколько законных способов избавиться от кредита:

С помощью срока исковой давности;
Решив вопрос мирным путем с банком;
Помощь антиколлекторских компаний;
Через суд.

Избавиться от кредита с помощью срока исковой давности

Большинство банков всегда пытаются найти мирный выход из ситуации в случае если у заемщика не получается погасить кредит. Но некоторые заемщики ищут способ не платить долг совсем.

Касательно кредитных долговых обязательств срок исковой давности составляет 3 года после получения первой отсрочки. За данный период между заемщиком и банком не должно быть никаких контактов. Каждое новое письмо или звонок от банка становится точкой, с которой следует заново отсчитывать срок в три года. В данном случае заемщик имеет право не отвечать, попросту игнорируя все попытки банка выйти на связь. А при помощи грамотного юриста можно и вовсе попытаться доказать что попыток выйти на связь не было. Ведь например, доказать в суде факт того что именно заемщик ответил на звонок банковских служащих, а не кто либо другой, не так просто. Ведь это мог быть кто-либо из родственников, друзей или вообще случайный человек.

Письма тоже не являются доказательством. Даже если под текстом стоит роспись заемщика это еще не доказывает, что он ознакомился с содержанием письма. Воспользоваться данным способом и списать задолженность с помощью срока исковой давности не так просто, но это вполне возможно. Намного проще будет избавиться от кредита, если банк передаст дела коллекторам.

Мирное решение по договоренности с банком

Перед тем как отказываться платить по кредиту лучше посетить отделение того банка где были получены деньги. Скорее всего, сотрудники банка сами заинтересованы в том, чтобы кредит был погашен в полном объеме, поэтому не станут слишком сильно давить на заемщика, а предложат мирное решение, выгодное для обеих сторон. Это может быть:

Реструктуризация – проще говоря, это увеличение срока, на который был выдан кредит.
Рефинансирование или перекредитование – это оформление нового займа для преждевременного погашения предыдущих. Рефинансировать кредит можно не только в том банке, где был получен первый заем, но и в любом другом согласившемся выдать деньги для перекредитования.
Отсрочка – это когда в течение определенного времени заемщик платит только проценты без суммы основного долга. Обычно отсрочка дается на год.

При помощи данных инструментов всегда можно найти компромисс с банковскими учреждениями. Правда не платить кредит таким способом не получится, но выйти из затруднительных ситуаций, например при потере работы можно.

Помощь антиколлекторских компаний

В случае если заемщик отказывается от мирного урегулирования ситуации, банк может передать дело в коллекторскую компанию. Данная компания своими методами будет добиваться, чтобы долг был уплачен со всеми процентами. Причем некоторые компании помимо изначальных банковских процентов начисляют еще и свои.

В этом случае могут начаться:

Постоянные звонки, порой с угрозами;
Посещение сотрудниками компании работы заемщика;
Оскорбления и угрозы;
Требования распродать все имущество для оплаты долга.

Заемщик должен знать, что многие методы коллекторов являются не законными. Он имеет право обратиться в антиколлекторскую компанию. Сотрудники такой компании подскажут как себя вести с кредиторами, превышающими свои полномочия, а при необходимости смогут предоставить дела заемщика в суде.

Разбирательство в суде

Если банк обратился в суд, то уклониться от погашения долга будет значительно труднее. Обычно в подобных разбирательствах судья становится на сторону банка. В результате с заемщика могут взыскать долг через распродажу его имущества или через удержание части его зарплаты.

Имущество распродается с аукциона по стоимости меньше чем оно стоит на самом деле. А часть зарплаты удерживается автоматически вне зависимости от желания заемщика.

В некоторых редких случаях заемщик может выиграть судебное дело. Тогда суд может избавить его от погашения кредита.

В случае если заемщик отказывается платить кредит совсем то, как уже писалось, его дело переходит к коллекторам или в суд. И в том и другом случае можно допиться чтобы кредит списали. Но для самого должника предпочтительней чтобы дело перешло к коллекторам. В этом случае придется потратить больше нервов, но при разбирательстве в суде судья встанет на сторону заемщика. Если же сам банк подаст в суд, то избавиться от кредита будет очень трудно. Он будет погашен через распродажу предлежащего заемщику имущества или за счет удержания его зарплаты.

Чем заемщику может грозить неуплата

Решая перестать погашать кредит, каждый заемщик должен помнить, что это может повлечь для него ряд определенных последствий:

Он не сможет получить новый займ;
Запрет на выезд из страны;
Пени и штрафы;
Передача дел в суд или в коллекторскую компанию.

В случае если заемщик отказывается платить кредит совсем, то, как уже писалось, его дело переходит к коллекторам или в суд. И в том и другом случае можно добиться, чтобы кредит списали. Но для самого должника предпочтительней чтобы дело перешло к коллекторам. В этом случае придется потратить больше нервов, но при разбирательстве в суде судья встанет на сторону заемщика. Если же сам банк подаст в суд, то избавиться от кредита будет очень трудно. Он будет погашен через распродажу предлежащего заемщику имущества или за счет удержания его зарплаты.

В некоторых случаях злостного уклонения от долговых обязательств заемщику может грозить уголовная ответственность в соответствии со статьями 177 и 159 Уголовного Кодекса.