Разное

Что будет если перестать платить кредиты: Набрал кредитов, платить нечем | совет юриста

06.06.2020

Содержание

Что будет, если перестать платить по кредиту?

Многие люди, которым удалось оформить онлайн кредит наличными в одном из банков, по тем или иным причинам потеряли возможность выплачивать кредит. Другие люди из последних сил пытаются вносить ежемесячные платежи, но все чаще задумываются о том, что будет, если перестать платить по кредиту.

В любом случае не стоит думать о том, что какой-либо банк забудет о выданных средствах и простит долг одному из должников. Предлагаем рассмотреть стандартную схему поведения банков-кредиторов при прекращении заемщика внесения необходимых платежей.

Информирование заемщика о задолженности

Когда заемщик не вносит очередного платежа, банк немедленно его информирует об этом, так как очень часто должники не платят по кредиту вовремя по причине простой забывчивости и невнимательности.

Таким образом, банк может звонить или посещать заемщика по адресу, указанному в кредитном договоре, чтобы напомнить о долговом обязательстве и узнать дату, когда платеж будет совершен.

Если же средства после этого не поступают на счет банка, кредитор продолжает воздействовать на должника, мотивируя его к немедленной оплате штрафными санкциями, которые чаще всего выражаются штрафом – процентами, насчитываемыми за каждый день неуплаты.

Если же заемщик упорно не реагирует на предупреждения и штрафные санкции, банк может потребовать немедленного погашения полной суммы кредита.

Коллекторские службы

Когда банк удостоверяется в неплатежеспособности и полном отказе заемщика от погашения кредита, он может продать неблагополучный кредит одной из коллекторских служб.

Коллекторы занимаются профессиональным «выбиванием» долгов у неплательщиков, путем психологического воздействия, совершения звонков и визитов по месту жительства и работы заемщика.

Кроме этого, коллекторские службы могут названивать должникам по ночам или запугивать их родных, что является прямым нарушением закона.

Нередко коллекторы применяют даже физическую силу для возвращения невыплаченных кредитов.

Судовые разбирательства

Еще одним ответным действием банка на нежелание платить кредит может стать обращение в суд. В этом случае решение суда чаще всего удовлетворяет все требования кредиторов.

Таким образом, невыплаченный кредит с насчитанными процентами предлагают выплатить должнику добровольно, а если выплаты не происходит производиться опись и конфискация имущества, реализация которого приводит к погашению кредита.

Правильные действия заемщика – защита от просрочек

Статьи по теме:

В силу того, что славянский менталитет способствует пассивному решению своих проблем, многие заемщики не сразу понимают насколько важно быстро найти выход из ситуации. Дни обдумывания и выжидания в итоге приводят к огромным штрафным санкциям от банка, не менее большой пени и значимого минуса в кредитной истории.

Трудности с погашением задолженности никогда не решаются сами собой. Нужно отдавать себе отчет в том, что чтобы не случилось – деньги придется вернуть. Даже если банк станет банкротом, его ликвидируют или сгорит главный офис вместе со всей документацией, все равно долговые обязательства останутся в силе.

В зависимости от степени сложности положения заемщика, можно выбрать наилучший путь избегания просрочек. Всегда можно взять кредит для погашения текущего кредита, или реструктуризировать долг в своем же банке. Если все не совсем просто, обратитесь за помощью в кредитующую организацию или к посредникам: брокерам, консультантам, экспертам в сфере кредитования.

Не забываем о возможности получить кредитные каникулы, при этом следует учесть, что чем хуже экономическая ситуация, тем проще получить кредитные каникулы и согласие банка на реструктуризацию займа.

Когда все очень сложно, как вариант, можно воспользоваться залоговым кредитом для решения финансовых трудностей. Но, в таком случае заемщик должен быть полность быть уверенным в своих возможностях. Дело в том, что при грубых нарушениях при погашении задолженности банк имеет полное право через суд изъять имущество клиента. Но, при залоговом кредите, у заемщика намного меньше шансов защитить свои права на имущество, потеря жилья или автомобиля в таком случае практически неизбежна.

действующие способы рассчитаться с долгами и жить спокойно

Сегодня чуть ли не на каждом шагу встречается реклама банков и других финансовых организаций, предлагающих деньги под небольшой процент. Все они твердят, что взять кредит очень просто. Не нужно для этого предоставлять большой пакет документов, собирать справки и так далее. Но что на самом деле скрывается под этой привлекательной рекламой? Попробуем разобраться более подробно.

Что будет, если не платить кредит?

Многие люди совершенно незаметно для себя тратят все кредитные деньги. Когда приходит время возвращать использованные денежные средства в банк, они ищут законные способы избежать этого. Основная проблема таких людей состоит в том, что они привыкли тратить больше денег, чем получают. Сотрудники службы безопасности банка могут начать названивать должникам и требовать вернуть долг. Кроме того, банк может передать вашу задолженность коллекторам, а те уже позаботятся о том, чтобы сделать вашу жизнь совершенно несносной.

Законные способы

Простые потребители банковских продуктов обычно не в курсе об этом, но закон практически всегда принимает сторону заемщика. Банковские организации пользуются некомпетентностью людей в этом вопросе и начинают оказывать психологическое давление на клиента, отказывающегося платить по кредиту. На самом же деле никакой криминальной ответственности за просрочку в выплатах заемщик нести не будет. Кредитор, прежде чем выдать денежный заем, всегда учитывает возможные риски.

Таким образом, можно сказать, что несвоевременная выплата по кредиту является совершенно законной, главное - ее обосновать юридически. Если заемщик сможет доказать свою неплатежеспособность, с него может быть списана задолженность по кредиту, а сам он соответственно освободится от необходимости возвращать долг.

Особенности выдачи кредита банками

Взять деньги в кредит сегодня не так просто, как кажется на первый взгляд. Для клиента процесс сегодня максимально упрощен. Вы можете просто подать заявку, пройти простую процедуру регистрации и получить деньги на банковскую карту. Однако, беря в долг у банковской организации, клиенты часто сталкиваются с такими особенностями, как скрытые комиссии и непрозрачные условия. Чтобы избежать возникновения данных проблем, необходимо внимательно читать договор, который предлагает вам подписать сотрудник банка. Заключив соглашение, вы обязуетесь выполнять все представленные в нем условия. Брать кредит можно только в том случае, если вам абсолютно понятны все условия банка. Если же вы заметили какой-то спорный пункт, прописанный в договоре, попросите сотрудника банковской организации разъяснить вам его. Если условия вас не устраивают, от сотрудничества лучше отказаться.

Непогашение задолженности

Как правило, в кредитных организациях не предусмотрено непогашение задолженности по кредитам.

Однако практика показывает, что это не совсем так. Финансовые организации стараются использовать любые способы для возврата кредитных средств. Если вы объявите сотрудникам службы безопасности банка, что у вас больше нет возможности выплачивать долг, кредитная компания прибегнет к услугам коллекторов. Эти «специалисты» в большинстве случаев используют такие методы психологического давления, как угрозы и неожиданные визиты. Деятельность коллекторов полностью регулируется законом, однако чрезмерное рвение в возврате денежных средств, которое выражается в угрозах жизни заемщика и его близких, уже не лежит в правовом поле.

Последствия

Невыплата по кредиту – дело крайне рискованное. Однако в силу жизненных обстоятельств заемщик может перестать выплачивать проценты и основную часть долга. Если сотрудники банка зафиксируют просрочку, вам начнут названивать с просьбами срочно внести обязательный платеж. Если вы вовремя не перечислите деньги, банк начислит пеню, которая будет расти в зависимости от срока просрочки.

Нередко бывают случаи, когда сумма процентов во много раз превышает сам кредит.

В дальнейшем возможно два сценария развития событий. Финансовое учреждение может воспользоваться услугами коллекторов, и тогда заемщик может попрощаться со спокойной жизнью. Также банк может пойти по другому пути и выдвинуть судебную претензию к заемщику. Однако такой вариант банки выбирают намного реже. Им просто не к чему участвовать в судебных тяжбах. Затраты на судебные издержки будут намного выше, чем сумма кредита. Чтобы избежать судебного разбирательства, банки даже могут предложить клиенту такие условия, как кредитные каникулы или реструктуризация долга.

Заключение

Можно ли не платить кредит в банк? У каждой кредитной организации свои условия работы. Прежде чем занимать финансы у одной из них, уточните все особенности. Некоторые организации действуют исключительно в интересах клиентов и дорожат своей репутацией, а другие, наоборот, ставят перед собой единственную цель – вернуть долг.

Нашли нарушение? Пожаловаться на содержание

Что будет если не платить кредит? Важные последствия и рекомендации

Автор: Alla

Комментариев пока нет

Многие люди сегодня пользуются кредитами. И большинству из них случалось задаваться вопросом о том, что произойдет, если прекратить осуществлять платежи. Имеется несколько различных сценариев, которые могут случиться.

  1. Что будет, если пропустить один взнос.

Вначале банк начнет писать и звонить кредитору. Если у сотрудников не получиться связаться непосредственно с вами, то они поднимут документы, которые были заполнены во время составления договора, и отыщут там контакты ваших поручителей и близких людей.

Разумеется, никто не будет требовать возвращения долга у них. Но банковские служащие начнут им названивать. Причем делать это будут в любое время дня и ночи.

Помимо этого вам будет начислена пеня

Затем пройдет еще некоторое время – примерно один месяц. И финансовая организация пришлет своему кредитору письмо, в котором они уведомляют его в том, что направляют дело в суд. Разумеется, вначале это будет лишь угроза. Делается это для того, чтобы вы сами вернули долг.

Поэтому на этом этапе еще можно решить вопрос непосредственно с банком. Для этого необходимо прийти туда и рассказать о том, какие у вас трудности. Чаще всего, банк предлагает реструктуризацию имеющегося долга.

Важно! Не нужно думать, что банк так просто простить долг своему кредитору.

Но имеется несколько вариантов решения проблемы:

— вам будет предложено некоторое время погашать лишь процент за использование кредита;

— вам будет продлен срок кредитования. Это значительно уменьшит ежемесячный платеж.

Оба эти варианта не выгодны для человека, взявшего кредит. Ведь и том и другом случае получится большая переплата.

Важно! Следует также помнить о том, что просрочка по платежам более трех месяцев, приводит к тому, что банк передает ваши данные в Бюро кредитных историй. Это означает, что в будущем вы с большой вероятностью не сможете взять кредит.

  1. Что случится, если не платить более шести месяцев

Кроме этого вы еще сменили номер телефона и место жительства и работу. В этом случае банк может сделать следующее:

— продать кредит коллекторской фирме;

— подать на должника в суд и ждать взыскания.

Что выберет банк неизвестно. Все зависит от суммы кредита. Также может случиться, что, не добившись от вас погашения долга через коллекторов, банк обратится в суд.

Коллекторы действуют такими способами:

  • названивают на предприятие, где работает должник;
  • вешают объявления, в которых позорят кредитора, там, где он работает и живет;
  • звонят стареньким родителям.

Важно! Все эти действие происходят в рамках закона, поэтому жалобы на коллекторов ни к чему не приведут.

Помимо этого они могут применить физическую силу. Но такое действие пожаловаться уже можно. Но многие должники не делают этого, так как подавлены отсутствием денег.

Приставы действуют в рамках действующего закона. Это может быть: арест имеющегося имущества, запрет выезда за границу, списания средств с любого счета, который имеет должник.

Простой потребительский кредит не дает право банку забирать у своего должника единственную квартиру. Но могут конфисковать другие ценные вещи.

Если же кредит взят под залог чего-либо, то могут взыскать это имущество.

Разумеется, не все так трагично, как кажется. Чаще всего, банк идет на мировое соглашение с должником. Например, могут забрать в счет погашения долга другое имущество или предложить вам самостоятельно его продать. Кроме этого, могут предложить реструктуризацию долга.

Важно! Все эти варианты возможно лишь в том случае, если вы не скрываетесь, а пытаетесь договориться с банком.

Как не платить кредит законно и что будет если не погашать кредит вообще

Многих заемщиков интересует вопрос, могут ли они не платить по кредиту. И дело не только в том, что они отказываются погашать свой долг, а в том, что они при оформлении суды не осознали всю сумму переплаты. Не все знают, но действительно существует законный способ, как можно избежать лишней переплаты. Все что необходимо это серьезней разобраться в вопросе.

Как избавиться от кредита законным способом

Простейший из существующих способ не платить проценты по кредиту – это пользоваться кредитной карточкой со сроком в 30 или 50 дней. Если во время указанного способа вернуть всю сумму долга, то проценты не будут начислены. В противном случае если оплата не будет произведена в срок, то проценты начнут начисляться автоматически.

Помимо этого можно возвращать взятые кредиты раньше указанного срока. Тогда проценты будут начисляться на меньшую сумму и соответственно сами будут меньше. Во многих банках и кредитных организациях погасить долг можно уже после первого месяца пользования заемными средствами. И естественно чем раньше суда будет возвращена, тем меньшая переплата будет начислена.

Перед тем как отдавать, важно уточнить, можно ли погашать кредит досрочно в данном конкретном банке. Некоторые организации при преждевременном погашении могут назначать определенные штрафы. Данный пункт должен быть указан в договоре на получение кредита.

Также каждая кредитная организация начисляет определенные проценты при несвоевременных месячных выплатах. Обычно такие выплаты называют неустойками. Снизить сумму неустойки можно только в суде если получится доказать, что она больше чем должна быть.

Кроме не желания переплачивать лишние проценты могут быть и другие причины, почему заемщик отказывается платить:

  • Отсутствие возможности – обычно это связанно потерей основного источника дохода;
  • Психологический фактор – заёмщик просто отказывается отдавать деньги.

В первом случае всегда можно решить дело с банком мирным путем:

  • С помощью перекредитования;
  • С помощью получения отсрочки.

При возникновении уважительных причин банки всегда идут навстречу своим клиентам. Что касается нежелания выплачивать кредит, то на этот счет предусмотрен отдельный пункт в Уголовном Кодексе.

На сегодняшний день можно выделить несколько законных способов избавиться от кредита:

  1. С помощью срока исковой давности;
  2. Решив вопрос мирным путем с банком;
  3. Помощь антиколлекторских компаний;
  4. Через суд.

Избавиться от кредита с помощью срока исковой давности

Большинство банков всегда пытаются найти мирный выход из ситуации в случае если у заемщика не получается погасить кредит. Но некоторые заемщики ищут способ не платить долг совсем.

Касательно кредитных долговых обязательств срок исковой давности составляет 3 года после получения первой отсрочки. За данный период между заемщиком и банком не должно быть никаких контактов. Каждое новое письмо или звонок от банка становится точкой, с которой следует заново отсчитывать срок в три года. В данном случае заемщик имеет право не отвечать, попросту игнорируя все попытки банка выйти на связь. А при помощи грамотного юриста можно и вовсе попытаться доказать что попыток выйти на связь не было. Ведь например, доказать в суде факт того что именно заемщик ответил на звонок банковских служащих, а не кто либо другой, не так просто. Ведь это мог быть кто-либо из родственников, друзей или вообще случайный человек.

Письма тоже не являются доказательством. Даже если под текстом стоит роспись заемщика это еще не доказывает, что он ознакомился с содержанием письма. Воспользоваться данным способом и списать задолженность с помощью срока исковой давности не так просто, но это вполне возможно. Намного проще будет избавиться от кредита, если банк передаст дела коллекторам.

Мирное решение по договоренности с банком

Перед тем как отказываться платить по кредиту лучше посетить отделение того банка где были получены деньги. Скорее всего, сотрудники банка сами заинтересованы в том, чтобы кредит был погашен в полном объеме, поэтому не станут слишком сильно давить на заемщика, а предложат мирное решение, выгодное для обеих сторон. Это может быть:

  • Реструктуризация – проще говоря, это увеличение срока, на который был выдан кредит.
  • Рефинансирование или перекредитование – это оформление нового займа для преждевременного погашения предыдущих. Рефинансировать кредит можно не только в том банке, где был получен первый заем, но и в любом другом согласившемся выдать деньги для перекредитования.
  • Отсрочка – это когда в течение определенного времени заемщик платит только проценты без суммы основного долга. Обычно отсрочка дается на год.

При помощи данных инструментов всегда можно найти компромисс с банковскими учреждениями. Правда не платить кредит таким способом не получится, но выйти из затруднительных ситуаций, например при потере работы можно.

Помощь антиколлекторских компаний

В случае если заемщик отказывается от мирного урегулирования ситуации, банк может передать дело в коллекторскую компанию. Данная компания своими методами будет добиваться, чтобы долг был уплачен со всеми процентами. Причем некоторые компании помимо изначальных банковских процентов начисляют еще и свои.

В этом случае могут начаться:

  • Постоянные звонки, порой с угрозами;
  • Посещение сотрудниками компании работы заемщика;
  • Оскорбления и угрозы;
  • Требования распродать все имущество для оплаты долга.

Заемщик должен знать, что многие методы коллекторов являются не законными. Он имеет право обратиться в антиколлекторскую компанию. Сотрудники такой компании подскажут как себя вести с кредиторами, превышающими свои полномочия, а при необходимости смогут предоставить дела заемщика в суде.

Разбирательство в суде

Если банк обратился в суд, то уклониться от погашения долга будет значительно труднее. Обычно в подобных разбирательствах судья становится на сторону банка. В результате с заемщика могут взыскать долг через распродажу его имущества или через удержание части его зарплаты.

Имущество распродается с аукциона по стоимости меньше чем оно стоит на самом деле. А часть зарплаты удерживается автоматически вне зависимости от желания заемщика.

В некоторых редких случаях заемщик может выиграть судебное дело. Тогда суд может избавить его от погашения кредита.

В случае если заемщик отказывается платить кредит совсем то, как уже писалось, его дело переходит к коллекторам или в суд. И в том и другом случае можно допиться чтобы кредит списали. Но для самого должника предпочтительней чтобы дело перешло к коллекторам. В этом случае придется потратить больше нервов, но при разбирательстве в суде судья встанет на сторону заемщика. Если же сам банк подаст в суд, то избавиться от кредита будет очень трудно. Он будет погашен через распродажу предлежащего заемщику имущества или за счет удержания его зарплаты.

Чем заемщику может грозить неуплата

Решая перестать погашать кредит, каждый заемщик должен помнить, что это может повлечь для него ряд определенных последствий:

  • Он не сможет получить новый займ;
  • Запрет на выезд из страны;
  • Пени и штрафы;
  • Передача дел в суд или в коллекторскую компанию.

В случае если заемщик отказывается платить кредит совсем, то, как уже писалось, его дело переходит к коллекторам или в суд. И в том и другом случае можно добиться, чтобы кредит списали. Но для самого должника предпочтительней чтобы дело перешло к коллекторам. В этом случае придется потратить больше нервов, но при разбирательстве в суде судья встанет на сторону заемщика. Если же сам банк подаст в суд, то избавиться от кредита будет очень трудно. Он будет погашен через распродажу предлежащего заемщику имущества или за счет удержания его зарплаты.

В некоторых случаях злостного уклонения от долговых обязательств заемщику может грозить уголовная ответственность в соответствии со статьями 177 и 159 Уголовного Кодекса.

Опыт

На видео делится личным опытом один из должников.

Срочно нужны деньги? Возьми их в проверенных компаниях на льготных услоивиях:

Кредит с чёрной меткой. Чем стало опасно досрочное погашение и кому не стоит ждать денег от банка

В банках резко увеличилось количество кредитов с просрочкой. На этом фоне растут и требования к заёмщикам. Лайф разбирался, какие проблемы появились при досрочном погашении кредита, как теперь банки проверяют клиентов и кто рискует получить отказ.

Кто не сможет получить кредит в банке

К сентябрю число кредитов с просрочкой выросло до 12,6 миллиона. Это рекордный показатель для российского рынка. Виной всему пандемия коронавируса. В прошлом году просроченных долгов перед банками было на 12,6% меньше. Такой неутешительный вывод сделали авторы совместного исследования бюро кредитных историй "Эквифакс" и Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств. Неудивительно, что в сложившейся ситуации банки становятся более требовательными к заёмщикам.

В целом банки действительно пересматривают оценку рисков с помощью собственных скоринговых моделей, которые могут по-разному учитывать представленную клиентом информацию. Пандемия также внесла свои коррективы в этот процесс. Людей стали чаще проверять "вручную", особенно если речь идёт о работниках компаний из наиболее пострадавших отраслей, таких как ресторанный и туристический бизнес. Ещё один тренд банки стали чаще отдавать предпочтение зарплатным клиентам. В этом случае проще оценить, насколько был затронут кризисом бизнес непосредственного работодателя заёмщика, — рассказал ведущий юрист компании "Объединённый юридический центр "Парфенон" Павел Уткин.

Финансисты отмечают, что сейчас становится сложнее взять кредит людям с серой зарплатой. Ещё в прошлом году было значительно проще получить деньги без подтверждения дохода. Повышается риск получить отказ в банке, где у потенциального заёмщика нет ни зарплатной карты, ни счёта.

Самое пристальное внимание банки сейчас уделяют долговой нагрузке клиента. Когда у человека уже есть несколько кредитов, то шанс получить отказ становится выше. Если банк всё же выдает деньги такому заёмщику, то старается страховать свои риски. В частности, требует более высокий размер первоначальной суммы по ипотеке или автокредиту, увеличивает процентную ставку или предлагает страховку жизни и здоровья, а также полис на случай потери работы и дохода. Если заёмщик не соглашается на такие условия, то его ждёт отказ, — пояснил руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев.

Кредиты с высоким коэффициентом риска для банков менее выгодны. Дело в том, что под них требуется больше капитала, который резервируется, а соответственно, не используется в обороте. Обычно у клиента может возникнуть сложность с кредитом, если ПДН (предельная долговая нагрузка) заёмщика по старым кредитам составляет более 50%. На этот момент обращает внимание ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский.

Заёмщикам сейчас необходимо поддерживать более-менее низкий уровень закредитованности. А именно сумма всех платежей не должна превышать 30% от бюджета. Если кредитная нагрузка высокая, то необходимо её снижать с помощью частичного досрочного погашения кредитов. Правда, и здесь могут быть свои сложности, — пояснил Иван Капустянский.

Досрочное погашение кредита. Какие сюрпризы могут ждать заёмщиков

Банкам невыгодны ни просрочки, ни досрочное погашение кредита. И в том и в другом случае они недополучают прибыль.

Это одна из причин, по которой в банках могут отговаривать клиентов от досрочного погашения. Такие случаи сейчас встречаются. Но по закону отказать человеку, который хочет вернуть долг раньше времени, банк не имеет права. Стоит помнить и о распространённых случаях с навязыванием страховки. Обязательным является лишь страхование недвижимости, тогда как остальные договоры могут быть только добровольными. Они существенно повышают среднюю стоимость кредита, но увеличивают шансы на его получение. Первого сентября были внесены изменения в закон, которые позволяют вернуть часть денег за страховки при досрочном погашении кредита, — рассказал Павел Уткин.

Впрочем, в договоре клиентов всё-таки могут подстерегать некоторые неожиданные сюрпризы. По словам Павла Уткина, банк может оставить за собой право выбора варианта процедуры досрочного погашения. Например, за счёт уменьшения ежемесячной суммы или снижения периода действия кредита. Важно помнить, что банк не вправе брать дополнительную плату за полное или частичное досрочное погашение.

Но лучше проявить осторожность и подать заявление за месяц до даты вноса полной суммы. Иначе банк может расценить этот перевод как стандартный ежемесячный платёж и оставить договор открытым. Такие прецеденты уже были. Этот момент стоит предусмотреть и заранее заполнить необходимый бланк в приложении (если такая возможность есть) или в отделении банка, — отметил Павел Уткин.

Особенно внимательным следует быть при оформлении кредита через мобильное приложение. В последнее время клиенты стали жаловаться на неожиданные проблемы. Как отметила заместитель руководителя ИАЦ "Альпари" Наталья Мильчакова, некоторые банки присылают договор для подписания уже после того, когда выдали деньги. Вот тут-то, прочитав документ, клиент может найти немало неприятных сюрпризов, а кредит уже получен. Поэтому никогда не стоит брать деньги, заранее не ознакомившись с условиями договора и не прояснив у банка все интересующие вопросы.

Также финансисты напоминают: злоупотреблять досрочным погашением тоже не стоит. Если клиент слишком часто берёт кредиты и быстро их выплачивает, то высок риск, что в очередной раз он получит отказ от банка. Более того, таким образом можно легко испортить себе кредитную историю. Банкам не нужны заёмщики, которые берут деньги и не приносят им прибыль в виде процентов.

Что произойдет, если я перестану платить по ипотеке?

Во время текущего финансового кризиса вы можете подумать о том, чтобы просто прекратить выплаты по ипотеке. Это вариант, который некоторые могут захотеть рассмотреть в трудные времена, но в любом случае это плохое решение.

Причина: это повлияет на ваш кредит на долгие годы и, вероятно, приведет к потере вашего дома. Как топпер, банк на самом деле не хочет вашего дома. Кредиторы готовы помочь и не хотят лишать права выкупа.

Так что не прибегайте к тактике обмана ваших платежей в надежде на лучшее.

По данным Ассоциации ипотечных банкиров, по состоянию на 19 апреля почти 7% всех ипотечных ссуд в настоящее время находятся в отсрочке. Это меньше 6% неделей ранее. Для сравнения: в начале марта эта цифра составляла всего 0,25%.

В то время как некоторые держатели ипотечных кредитов обращаются к с просьбой о помощи, соблазн не платить вполне реален. Повторим: это плохая идея .

Что произойдет, если я не оплачу ипотеку?

Если вы не заплатите ипотечный кредит, это приведет вас к потере права выкупа, что означает потерю дома.

Ипотека - это юридическое соглашение, в котором вы соглашаетесь выплатить определенную сумму кредитору за определенное количество лет. Неуплата нарушает это соглашение.

В настоящий момент федеральные (и некоторые штаты) процедуры обращения взыскания приостановлены, но они возобновятся, как только экономика снова начнет открываться. В некоторых штатах это может быть неизбежно.Идея паузы заключалась в том, чтобы гарантировать, что люди справятся с заказами на укрытие на месте с местом для укрытия.

«Это не мораторий, который [кредиторы] никогда больше не лишат права выкупа», - говорит Мэри Белл Карлсон , аккредитованный финансовый советник, известный как Chief Financial Mom.

«К этому нужно отнестись серьезно, а не просто перестать платить. Потому что, если вы перестанете платить, а сумма будет увеличиваться, вы окажетесь первым в списке, на которое вы должны выкупить, когда экономика снова откроется ».

Последствия пропущенных платежей

Выплаты по ипотеке подлежат оплате первого числа каждого месяца и считаются просроченными после 15 числа месяца.Вот тогда и начинаются пени за просрочку платежа, штрафы и переписка с кредитным агентом.

«Во-первых, вы получите по почте письмо от обслуживающего персонала, в котором говорится, что вы должны x сумм, и эта сумма должна быть оплачена к этой дате», - говорит Карлсон. В письмах будут указаны любые штрафы и штрафы за просрочку платежа и часто будет содержаться предложение о помощи.

«Банк не занимается владением домами - это не то, что они хотят делать», - говорит она. «Они не хотят забирать ваш дом».

Она добавляет, что кредиторы хотят найти решения, чтобы удержать вас в вашем доме и избежать длительных судебных разбирательств по выкупу.

Между тем будьте осторожны, если вам позвонят или по электронной почте от кого-то говорит, что он ваш кредитор, а вы не заплатили. «Вероятно, это афера», - говорит Карлсон. Ваш кредитор будет отправлять уведомления через почтовую службу.

Не повредит ли мой кредитный рейтинг выплата ипотеки?

Ваш кредит перестанет быть погашенным после 30 дней невыплаты. Служба ипотечного кредитования, вероятно, направит уведомление о невыплате в местное правительство и сообщит о невыплате в кредитные бюро, что отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге.

«Кредит - это первое, что попадает под удар. Ваш кредит резко упадет, если вы перестанете платить по ипотеке », - говорит Карлсон.

«Если вы просто закроете глаза и перестанете платить, ваш кредит исчезнет, ​​и потребуются годы, чтобы эти вещи спадали».

Низкий кредитный рейтинг может повлиять на вашу способность в будущем получить ипотеку или арендовать квартиру.

«Никто не захочет сдавать в аренду кому-то, кто только что объявил о банкротстве или был лишен права выкупа, потому что это будет большим красным флагом», - предупреждает Карлсон.

По мере того, как вы продолжаете пропускать платежи, будут накапливаться штрафы, проценты и корреспонденция от кредиторов. В конце концов, вы получите уведомление о том, что процесс обращения взыскания продолжается.

Сколько времени пройдет до потери права выкупа?

Процесс обращения взыскания отличается в каждом штате, поэтому процесс и его продолжительность могут быть разными. Карлсон говорит, что процесс часто начинается всерьез примерно после шести месяцев неуплаты.

Она добавила, что с момента первого пропущенного платежа примерно до шестимесячной отметки кредиторы будут работать над решениями, чтобы избежать потери права выкупа.Но если они ничего от вас не получат, будьте готовы потерять свой дом.

«Через шесть месяцев они говорят:« Хорошо, на данный момент все варианты исключены ». Вы не желаете работать с нами, мы собираемся начать потерю права выкупа », - говорит Карлсон.

Когда это происходит, наступает срок погашения всей ссуды, и планы погашения больше не являются вариантом.

Сроки зависят от штата, но иногда всего через шесть месяцев после первого пропущенного платежа кредитор может выставить дом на продажу или провести аукцион.Домовладельцу придется освободить место.

Текущий экономический климат задерживает отчуждение права выкупа, но судебное разбирательство возобновится, как только штаты начнут отменять приказы о приостановлении права выкупа.

Что мне делать, если мне сложно выплатить ипотечный кредит?

Если у вас возникли трудности с выплатой ипотечного кредита, есть несколько вариантов. Некоторые помогут удержать вас в доме, а другие защитят часть вашего кредита. Но не прячьте голову в песок и просто перестаньте платить.

«Общение с вашим кредитором - ключ к успеху», - советует Карлсон.«Поэтому, если вы не можете заплатить, методы коммуникации должны быть - и должны быть - открыты, чтобы сообщить об этом вашему кредитору и обсудить имеющиеся у вас варианты».

Вот несколько распространенных вариантов, если вы хотите остаться в своем доме:

  • Терпение : Кредитор позволяет заемщику приостанавливать платежи на период временного затруднения, иногда отказываясь от пени или штрафов. Часто проценты по-прежнему будут начисляться. По окончании периода воздержания уплаченные платежи подлежат оплате.Терпение - хороший вариант, если финансовое положение является краткосрочным.
  • Модификация кредита : Возможно изменение условий кредита и платежей. Часто это связано с разводом, сменой работы или неожиданным увеличением расходов. Модификации ссуды - это тактика, которую следует использовать, если вы хотите остаться в своем доме, но больше не можете позволить себе текущие платежи.
  • План погашения : Если вы задержали несколько платежей и думаете, что сможете наверстать упущенное, одним из вариантов может быть план погашения, позволяющий вам временно сделать меньший платеж, пока ваши финансы не вернутся в норму.

Некоторые альтернативы, если вы не хотите оставаться в своем доме и предпочли бы уйти:

  • Акт замены : В обмен на частичное или полное прощение долга вы добровольно возвращаете право собственности на дом. кредитору. Обычно это происходит, когда потеря права выкупа неизбежна, и вы больше не можете позволить себе платежи и не хотите продавать собственность самостоятельно.
  • Короткая продажа : Если вы хотите продать дом самостоятельно и задолжали больше, чем стоит дом, вы можете спросить своего кредитора, можете ли вы провести короткую продажу. Недвижимость обычно продается меньше, чем остаток по ипотеке.

Эти варианты могут повредить вашей кредитной истории, но не так сильно, как потеря права выкупа.

Чтобы узнать больше о финансовых новостях и советах, посетите MarketWatch.

Что произойдет, если вы перестанете платить по ипотеке?

Не платить по ипотеке - потенциально вредная личная финансовая привычка. Тем не менее, если вы пропустите один или два платежа, у вас будет больше возможностей для роста, чем вы думаете.(iStock)

Дэвид Бакке, блогер по личным финансам из Нью-Йорка, недавно столкнулся с некоторыми финансовыми проблемами и обнаружил, что ему не хватает платежей по ипотеке - ключевая обязанность, когда речь идет о домовладении.

«У меня были некоторые финансовые трудности, и в настоящее время я задерживаю выплаты по ипотеке, а сейчас я много узнаю об ипотеке и платежах», - сказал Бакке.

Вот что Баккер узнал об отсутствии платежей по жилищному кредиту на протяжении всего процесса.

«Когда вы пропускаете выплаты по ипотеке, вы рискуете понизить свой кредитный рейтинг и потенциально потерять свой дом», - сказал он.«Но с моим кредитором вам обычно придется пропустить четыре последовательных платежа по ипотеке, прежде чем может начаться процесс обращения взыскания». (Некоторые кредиторы жилищного кредита начинают этот процесс после двух или трех пропущенных платежей, или от 90 до 120 дней).

ИПОТЕЧНЫЕ СТАВКИ БЛИЖАЙШИЕ РЕКОРДНО НИЗКИЕ - ПОЧЕМУ ХОРОШЕЕ ВРЕМЯ ДЛЯ ПЕРЕФИНАНСИРОВАНИЯ

«Когда кто-то задерживается с выплатой, и вы в конечном итоге получаете уведомление от своего ипотечного кредитора, что вы отстали», - добавил он. сделано для исправления ситуации, вы получите еще одно уведомление о начале продажи доверительного управляющего.

После этого дом фактически продается (обычно на аукционе), и если собственность не будет продана во время этого процесса, дом становится собственностью кредитора, и они попытаются продать дом на их.

«Как только недвижимость будет продана, вам будут вручены документы о выселении», - сказал Бакке. «Хотя на бумаге это звучит довольно быстро, на самом деле процесс может занять год или больше».

Путь к потере права выкупа

Как описал Бакке, пропуск более одного платежа по ипотеке может привести к уплате за просрочку платежа, снижению кредитного рейтинга, финансовому и эмоциональному стрессу и даже потере права выкупа, поскольку большинство ипотечных кредиторов начинают процесс взыскания после всего несколько пропущенных ежемесячных платежей.

После определенного количества пропущенных ипотечных чеков (фактическое количество указано в вашем договоре об ипотечном кредите) кредитор отправит письмо с уведомлением о взыскании права выкупа, информируя заемщика о том, что у него или нее есть 30 дней, чтобы оплатить пропущенный платеж. По истечении 30-дневного периода ипотечные кредиторы начинают собственно процесс обращения взыскания.

ЧТО ТАКОЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ИПОТЕКИ?

«Средний срок обращения взыскания занимает шесть месяцев, однако в разных штатах это будет зависеть от действующих законов и других нормативных актов», - сказала Кимберли Портер, генеральный директор Microcredit Summit, платформы для личных финансов. «В некоторых случаях процесс может занять до года».

Ущерб, нанесенный потерей права выкупа дома, может быть значительным. «Например, потеря права выкупа может снизить ваш кредитный рейтинг до 300 баллов и останется в вашем кредитном отчете до семи лет», - сказал Портер.

Действия, которые следует предпринять, если вы пропустили платеж по ипотеке

Выполните следующие действия, если вы пропустите счет по ипотеке или знаете, что пропустите следующий.

Обратитесь к своему ипотечному кредитору напрямую

«Некоторые кредиторы смогут отказаться от комиссий, отложить отчетность в кредитные агентства или даже могут иметь программы, которые помогут вам сохранить свой дом», - сказал Портер.«Многие кредиторы также делают больше приспособлений, чем обычно, из-за пандемии».

Используйте желание вашего ипотечного кредитора, чтобы ссуда заработала

Заемщики также должны знать, что банкам нужны их ипотечные активы для работы, а они не хотят

«В некоторых случаях, если вы объясните свою ситуацию своему кредитору, они могут продлить срок ссуды или рефинансировать ссуду на более выгодных условиях», - сказал Люк Смит, владелец We Buy Property In Kentucky , базирующаяся в Луисвилле, штат Кентукки. «Обычно это приводит к заключению нового соглашения, которое вы можете позволить себе заплатить, но вы будете платить больше в течение срока действия кредита. Банк хочет зарабатывать деньги, поэтому они будут вести переговоры, но они должны что-то получить взамен ».

Если вы заинтересованы в рефинансировании своего дома, чтобы сэкономить деньги, обязательно используйте Credible для сравнения кредиторов и получения лучших доступных ставок.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ВЫ НЕ МОЖЕТЕ ОПЛАТИТЬ ИПОТЕКУ ВОВРЕМЯ

Продать недвижимость

Последний вариант - продать дом.

«Лучше продать свой дом и двигаться дальше с наличными деньгами (акционерный капитал от продажи), чтобы вы могли купить новый дом, чем выкупать права выкупа», - сказал Смит. «Потеря права выкупа вредит вашему кредиту, затрудняя аренду или покупку нового жилья. Даже если вы продадите свою собственность и потеряете немного денег, было бы лучше продать и двигаться дальше с наличными в ваших руках и чистой записью ».

Что произойдет, если я не уплачу налоги вовремя?

В то время как смерть и налоги могут быть единственными верными вещами в жизни, почему-то День налогов, кажется, всегда подкрадывается к нам.Так что же произойдет, если налоговый сезон ускользнет от вас, а вы просто ничего не подадите?

Это зависит от обстоятельств. Если вы уже знаете, что не собираетесь платить налоги до Дня уплаты налогов, вы можете подать заявление о продлении. Вы можете получить дополнительные шесть месяцев для подачи федеральной налоговой декларации, заполнив форму и оценив (и заплатив), сколько вы должны за этот год.

Несмотря на то, что вам может быть предоставлено продление срока подачи документов, вы все равно должны уплатить налогов в установленный срок: если вы не передадите в IRS хотя бы приблизительную сумму до 15 апреля, с вас будет взиматься сбор равно .5 процентов изначально причитающегося налога в месяц остались неуплаченными (до 25 процентов). Если вы игнорируете повторяющиеся уведомления от IRS, эти 0,5 процента увеличиваются до 1 процента в месяц. И вам придется платить проценты на деньги, которые вы не пожертвовали (3 процента плюс федеральная краткосрочная ставка, которая меняется каждые три месяца, составляя каждый день ).

Если вы вообще не подадите федеральную налоговую декларацию к середине апреля, на вас наложат штраф - 5 процентов от суммы, которую вы уже должны за каждый просроченный месяц, вплоть до 25 процентов.Если вы подадите декларацию с опозданием более чем на два месяца без уважительной причины, вы заплатите минимум 135 долларов в виде штрафа или остаток налога, который вы должны, если эта сумма меньше 135 долларов. (Согласно веб-сайту IRS, «Общий штраф за неуплату и уплату налогов может составлять 47,5% [22,5% несвоевременной подачи и 25% несвоевременной уплаты] налоговой задолженности»).

Если вы немного посчитаете, вы увидите, что обычно стоит пойти дальше и подать декларацию или получить продление, даже если вы не можете сразу заплатить налоги. Вот как это объясняет Turbotax:

Пример: Допустим, вы не подали декларацию или продление до 15 апреля, но все еще должны налоговому управлению США дополнительно 1000 долларов.

Сценарий 1: Вы подаете заявление на продление до 15 апреля или ранее и оплачиваете счет в размере 1000 долларов 25 апреля (с опозданием на 10 дней). Ваш штраф составит 5 долларов (штраф за просрочку платежа в размере 0,5 процента применяется к 1000 долларов), плюс еще доллар или около того на проценты.

Сценарий 2: Вы не подали заявление о продлении срока и 25 апреля (с опозданием на 10 дней) вы подали декларацию вместе с платежом в размере 1000 долларов США.Ваш штраф составит 50 долларов (штраф за просрочку в размере 5 процентов применяется к 1000 долларов), плюс еще доллар или около того в счет процентов.

Сценарий 3: Вы подаете декларацию с опозданием на пять лет вместе с платежом в размере 1000 долларов. Ваш штраф составит около 534 долларов (максимальный штраф за просрочку подачи документов в размере 25 процентов применяется к 1000 долларов, плюс 5 процентов начисляются ежедневно при условии, что процентная ставка не изменится).

Если вы не обязаны платить налоги, потому что ваш работодатель удержал больше, чем необходимо, и вы должны получить возврат налога, у вас есть три года, чтобы подать налоговую декларацию, прежде чем IRS сохранит эти деньги.Так что, если вы дойдете до этого к апрелю 2022 года, вы все равно получите эти деньги обратно. По истечении этих трех лет IRS сохранит весь ваш возврат, и он также не будет засчитан в счет налога на прибыль в следующем году.

Допустим, вы просто не хотите платить налоги (преступление, для ясности). Сколько времени до того, как IRS придет после вас?

Если ваши штрафы и задолженность по налогам составят более 25 000 долларов, кто-то из IRS собирается постучаться к вам в дверь. В 2016 году IRS провело расследование в отношении 206 человек за систематическую неуплату налогов и посадило 159 человек в тюрьму в среднем на три года. (Помните, что Аль Капоне арестовало IRS.)

Если вы хронически не подаете налоговую декларацию и не подаете налоговую декларацию даже после предупреждений от IRS, правительство будет действовать и оценивать вашу задолженность, рассчитывая так называемую «замену возврата». Эта сумма не включает вычеты, на которые вы могли иметь право, а это означает, что если вы позволите правительству платить за вас налоги, вы, вероятно, получите более крупный счет.

И это только на федеральном уровне.В то время как штаты по-разному относятся к людям, которые не подают налоговые декларации, они также накладывают штрафы и проценты за просрочку возврата и платежа. Некоторые штаты даже возьмут ваш федеральный налог для уплаты налогов. Однако во многих штатах получение разрешения на продление федерального налога автоматически дает вам дополнительные шесть месяцев к уплате подоходного налога штата.

Урок: Если есть вероятность, что вы опоздаете с подачей декларации в этом году, попросите о продлении как можно скорее.

Версия этой истории была впервые опубликована в 2016 году.

Скорая помощь, если у вас нет денег или еды. StepChange

Могу ли я получить помощь кредитного союза?

Кредитные союзы - это местные кооперативы, созданные для предоставления сбережений и ссуд. Они принадлежат и работают, чтобы помогать своим членам. У них есть три основные цели:

  • Для предоставления кредитов по низким ставкам
  • Чтобы побудить всех членов регулярно откладывать
  • Чтобы помочь участникам, нуждающимся в финансовых советах и ​​помощи

Вам необходимо быть членом кредитного союза, прежде чем вы сможете получить от него ссуду, а некоторые потребуют от вас сначала накопить сбережения.

Чтобы узнать, может ли ваш местный кредитный союз помочь вам финансово, сначала найдите кредитный союз в вашем районе и свяжитесь с ним.

Какая финансовая помощь предоставляется от государства?

Что такое пособие за тяжелые условия труда?

Выплаты за трудные условия доступны людям, получающим пособие по безработице (JSA), пособие по трудоустройству и поддержке (ESA) или универсальный кредит (UC), чьи выплаты были прекращены и которым нужны деньги на предметы первой необходимости, такие как продукты питания или коммунальные услуги. Они также доступны для людей, которые уязвимы или ухаживают за людьми из группы риска.

Вам следует узнать о выплатах за работу в трудных условиях в местном Центре занятости Plus. Вы также можете позвонить в Департамент труда и пенсий по телефону 0345 608 8545, чтобы узнать больше.

Справка местного совета

В некоторых ситуациях вы можете подать заявление в местную программу социальной помощи вашего совета. Эти схемы обычно доступны людям с низким доходом, которые сталкиваются с финансовыми трудностями.Каждый местный орган власти использует свою собственную схему с разными квалификационными критериями. Некоторые предлагают помощь, включая небольшие ссуды или гранты наличными, талоны на питание и бесплатную подержанную мебель.

Доступно разное финансирование на случай чрезвычайной ситуации в зависимости от того, где вы живете в Великобритании.


Ссуды на бюджетные средства социального фонда

Если вы получали одно из следующих пособий в течение как минимум 26 недель и у вас возникли непредвиденные расходы, которые необходимо покрыть, вы можете иметь право на бюджетную ссуду для покрытия расходов:

  • Поддержка дохода
  • Пособие по доходам соискателям
  • Пособие по трудоустройству и поддержке, связанное с доходом
  • Пенсионные кредиты

Сумма, на которую вы можете подать заявление, зависит от вашей ситуации. Минимальная сумма, на которую вы можете подать заявку, составляет 100 фунтов стерлингов. Выплаты по бюджетной ссуде вычитаются из ваших пособий.

Вы можете использовать бюджетные ссуды для оплаты таких вещей, как:

  • Мебель
  • Приборы
  • Транспортные расходы
  • Расходы по беременности и родам
  • Путевые расходы

Краткосрочная выплата пособия

Вы можете подать заявление на получение краткосрочного аванса из многих пособий. Это сумма, которая выплачивается вам досрочно, и затем она будет вычтена из ваших будущих выплат, обычно в течение 12 недель.Вы можете получить краткосрочный аванс, если:

  • Вы подали заявление о выплате пособия, но вам потребуются деньги до первого платежа
  • Размер вашего пособия увеличивается, но вам срочно понадобятся деньги, чтобы оно вступило в силу
  • Ваше пособие не будет выплачено в установленный срок, например, из-за технических проблем с его обработкой

Чтобы подать заявление на получение аванса, вам следует обратиться в офис DWP, который обрабатывает ваше заявление на получение пособия. Вы можете найти это в любом письме или электронном письме, которое вы получили от них. На большинство льгот можно подать заявление через местный Центр занятости Plus.

Очень важно убедиться, что вы подаете заявку на получение всех льгот, на которые имеете право. Воспользуйтесь нашим быстрым и простым калькулятором для проверки.

Оплата дефолтной учетной записи и ваш кредитный рейтинг · Debt Camel

Читатель спросил, поможет ли начало оплаты дефолтной учетной записи его кредитный рейтинг. Простой ответ - нет!

Но есть очень веские причины, по которым выплата просроченной задолженности улучшит вашу общую кредитную ситуацию, облегчая вам получение ссуды, ипотеки или кредитной карты в будущем.Номер кредитного рейтинга - не единственное, что имеет значение!

Для начала полезно узнать, какая у вас сейчас кредитная история, проверив все три агентства кредитной истории.

Шесть лет - важная дата

Счет по умолчанию будет удален из вашей кредитной истории через шесть лет после даты по умолчанию.

Неважно, что произойдет после дефолта - оплачиваете ли вы счет полностью, начинаете ли платить, соглашаетесь на частичное урегулирование или вообще ничего не платите, счет все равно будет удален через шесть лет.

Итак, узнайте, какие у вас даты по умолчанию. Если вы думаете, что уже слишком поздно, прочтите «Какая должна быть дата по умолчанию?» в котором объясняется, как изменить неправильную дату.

Ваша кредитная история улучшится через шесть лет, если…

Может показаться, что ваш кредитный рейтинг станет намного лучше через шесть лет, даже если вы ничего не платите. Это правильно, но есть одно большое исключение - ваш кредитор может привлечь вас в суд и получить решение окружного суда (CCJ). Затем этот CCJ останется в вашем деле еще шесть лет.Большинство кредиторов считают дефолт плохим, а CCJ - хуже.

Вы можете надеяться, что этого не произойдет, к сожалению, через пять лет и несколько месяцев сборщик долгов может связаться с вами и пригрозить судебным иском, если вы не установите порядок оплаты. Если вы переехали и не сказали кредитору свой новый адрес, вы можете получить CCJ, даже не зная об этом.

Если этого не произойдет и учетная запись по умолчанию отключится, ваш кредитный рейтинг немедленно улучшится. Сколько будет зависеть от того, что еще есть в вашей кредитной истории - если у вас есть много других долгов, вы можете не заметить разницы до тех пор, пока не исчезнут последние.

Старые значения по умолчанию менее вредны для вашего кредитного рейтинга

Ваша кредитная история начинает восстанавливаться после дефолта до истечения шести лет. Я спросил у Experian, как их расчеты кредитного рейтинга меняются по мере старения дефолта. Следующие числа показывают, что происходит с кредитным рейтингом Experian, если есть только один дефолт и если в вашей кредитной истории ничего не изменится:

  • за последние 2 года - 350 баллов
  • 2-4 года назад - 250 баллов
  • 4-6 лет назад - 200 баллов.

На практике каждый месяц почти всегда что-то меняется, поэтому не стоит ожидать увидеть эти точные числа, но они дают представление о том, что происходит. Чтобы увидеть еще несколько примеров того, как разные факторы влияют на ваш кредитный рейтинг, прочтите «Насколько изменится мой кредитный рейтинг, если…?»

Ваш кредитный рейтинг не улучшится быстрее, если вы погасите долг, но…

Большинство людей будет ожидать, что если они выплатят просроченный долг, их кредитный рейтинг внезапно улучшится.Этого не бывает. Так что вы можете задаться вопросом, зачем вам беспокоиться!

Есть две очень важные причины для начала погашения просроченной задолженности.

  1. , если вы производите платежи, у кредитора гораздо меньше шансов обратиться в суд за CCJ. CCJ намного хуже для вашей кредитной истории, чем дефолт, и он будет там еще шесть лет.
  2. Все
  3. кредиторов проводят свои собственные оценки, они не просто используют кредитный рейтинг. Многие кредиторы считают урегулированный дефолт не такой уж проблемой.Таким образом, погашая просроченный долг, у вас больше шансов получить одобрение на новый заем.

Последний пункт особенно важен для заявок на ипотеку. Маловероятно, что вы получите ипотеку по разумной ставке, если у вас есть неоплаченные дефолты. Чем раньше вы вернете им долг, тем лучше.

Каждый кредитор устанавливает свои собственные правила, но текущее практическое правило состоит в том, что если всем вашим дефолтам более трех лет и они погашены более года, стоит поговорить с брокером о том, возможна ли ипотека.

Стоит ли делать небольшие платежи на счет по умолчанию?

Низкие платежи не повлияют на ваш долг, даже если проценты и сборы заморожены. Существуют положительные причины в пользу платежей токенами - после согласования с вашими кредиторами они уменьшат количество хлопот, которые вы получаете, а также снизят вероятность того, что вы получите CCJ, но они не собираются улучшать вашу кредитную историю или делать ее. более вероятно, что вы получите больше кредитов.

Если вы ожидаете, что ваша ситуация улучшится, то низкие выплаты - хороший вариант, но если это кажется маловероятным, вам, вероятно, следует подумать о ваших альтернативах.

Заключение

Итак, хотя ответ на вопрос читателя был отрицательным - погашение непогашенных долгов не улучшит его кредитный рейтинг быстрее, это далеко не полная картина. Лучший ответ:

Ваш кредитный рейтинг будет постепенно улучшаться по мере того, как ваши значения по умолчанию становятся старше. Это не ускоряется, когда вы выплачиваете задолженность по дефолту, но некоторые кредиторы, скорее всего, предоставят вам ссуду только после того, как дефолт будет оплачен. А начало выплаты долгов значительно снижает вероятность возникновения CCJ, что ухудшит вашу кредитную историю.


Изначально эта статья была написана в 2015 году. В 2017 году она была дополнена подробностями о том, как Experian обрабатывает значения по умолчанию по мере их старения.

Подробнее Debt Camel артикулов:

Некоторые долги погашены, а некоторые погашены - почему?

Можно ли получить ипотеку, если у вас есть долги?

Часто задаваемые вопросы о погашенной задолженности

Лицензия BBC: что произойдет, если вы перестанете платить лицензионный сбор за ТВ? | Великобритания | Новости

BBC откажется от бесплатных телевизионных лицензий максимум для трех. 7 миллионов пенсионеров, сообщил телеканал на этой неделе. BBC предоставляет 11 телеканалов, 19 национальных радиостанций, более 50 местных теле- и радиосервисов, веб-сайт BBC, а также теле- и радиосервисы по запросу BBC iPlayer, BBC Sounds и BBC iPlayer Radio. 1 сентября 2016 года стало законом, что для просмотра или прослушивания каналов BBC необходима телевизионная лицензия. Но что произойдет, если вы перестанете платить лицензионный сбор за ТВ?

Если вам нужна лицензия, вам нужно будет оплатить полную лицензионную плату.

В противном случае вы рискуете подвергнуться судебному преследованию плюс штраф в размере до 1000 фунтов стерлингов (500 фунтов стерлингов, если вы живете в Джерси, и 2000 фунтов стерлингов на Гернси).

Телевизионная лицензия в настоящее время составляет 154,50 фунтов стерлингов в год, плата, которая будет применяться к лицам старше 75 лет, а также с июня 2020 года.

Однако телевизионная лицензия потребуется только в том случае, если вы смотрите прямую трансляцию телепередач или используете BBC iPlayer. .

ПОДРОБНЕЕ: Расходы BBC: На что BBC тратит свои деньги?

Это означает, что если вы пользуетесь только другими сайтами наверстывания, они вам не нужны.

Правило, вступившее в силу в сентябре 2016 года, объясняет, что вам нужна лицензия для законного использования BBC iPlayer, даже если вы только смотрите телепередачи.

Но это не относится к другим дополнительным сервисам, поэтому ITV Hub, All 4 и My5 можно использовать без лицензии, если вы не используете их для просмотра телепрограмм.

Тем не менее, по данным Службы лицензирования телевидения, по его данным, менее двух процентов людей смотрят только дополнительные телепрограммы, поэтому не отменяйте лицензию, если не уверены, что она вам не нужна.

ПОДРОБНЕЕ: Плата за лицензию BBC: почти половина пожилых людей исчерпают деньги

Как я могу отменить свою телевизионную лицензию?

Если вы абсолютно уверены, что лицензия на ТВ вам не нужна, вы можете официально отменить ее, выбрав лицензию на ТВ.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *