Что если не платить кредит: Что будет если не платить кредит

18.10.2020 alexxlab

Содержание

Россиянам все сложнее платить по кредитам

За кризисный год россияне стали хуже обслуживать банковские займы, а клиенты микрофинансовых организаций (МФО), имеющие кредитные карты, вынуждены брать займы на погашение ежемесячных платежей. По расчетам Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), доля ежемесячных доходов, которую граждане направляют на погашение просроченных долгов, не превышает 10%, в то время как до начала пандемии она составляла около 20%. При этом количество должников с просроченными потребительскими кредитами за год выросло на 8% и на конец января достигло 5,4 млн человек, тогда как в прежние годы прирост вышедших на просрочку заемщиков не превышал 4–5%.

В НАПКА подсчитали, что около 80% должников просрочили один долг, 15% – два, 3,5% заемщиков вовремя не вносили платежи по трем ссудам, а еще 1,5% – как минимум по четырем. По оценке аналитиков ассоциации, при обслуживании одной задолженности просрочка возникает в 10% случаев, двух ссуд – уже в 15%, трех – почти в 30%. Если же речь идет о четырех кредитах, то вероятность выхода на просрочку превышает 50%.

«В зоне риска оказался практически каждый второй заемщик, имеющий открытый необеспеченный кредит, – говорят в НАПКА. – Безусловно, меры поддержки позволили избежать реальных массовых дефолтов. Однако тем, кто не смог справиться с долговой нагрузкой и не подходил под требования кредитных каникул, понадобится минимум 6–7 месяцев, чтобы возобновить платежи».

Председатель комитета по финансовому рынку Госдумы РФ Анатолий Аксаков считает, что с учетом ослабления пандемии количество просрочек должно начать снижаться. «Можно надеяться, что российская экономика постепенно преодолеет негативный эффект пандемии и количество неплатежей или несвоевременных платежей по кредитным обязательствам не будет превышать нормальный уровень», – говорит он.

Иван Лонкин, начальник управления клиентских отношений СДМ-банка, тоже полагает, что, если пандемия отступит, заемщики снова продолжат платить по кредитам и сегодняшний уровень просрочки снизится. «В дальнейшем процент просрочки будет зависеть от наличия рабочих мест и уровня доходов у населения», – уверен он.

Надежда Караваева, старший аналитик банковских рейтингов Национального рейтингового агентства, одной из главных причин роста просрочек считает тот факт, что кредитные каникулы и другие послабления оказались доступны не всем заемщикам, пожелавшим на время снизить платежи по кредитам: из 3,3 млн обращений физлиц по вопросу реструктуризации задолженности (в том числе получения кредитных каникул) по 1,2 млн заявлений был получен отказ.

В то же время опрос, проведенный микрофинансовой организацией «Лайм-займ», показал, что 50% клиентов МФО, имеющих кредитные карты, в течение последних шести месяцев брали займы на обслуживание своих карт. Наиболее популярным видом трат по кредитным картам 75% респондентов назвали расходы на продукты, на 2-м месте – издержки на транспорт и бензин. Кроме того, респонденты отмечали, что с помощью кредитных карт оплачивали ремонт в доме, образовательные курсы и покупки в интернет-магазинах.

«При наступлении финансовых трудностей заемщики, вместо того чтобы рассказать о своих проблемах банку, предпочитают «перекредитоваться» в МФО, тем самым еще более усугубляя свое финансовое положение, – констатирует исполнительный директор компании Creditter Фарида Валуева. – Наша рекомендация – если есть просрочка, не надо брать еще один заем. Нужно обязательно попробовать договориться с кредитором – программы лояльности сейчас существуют в любых банках».

Вместе с тем она подчеркивает, что государство не может списать все долги, поэтому в данном случае применительно к заемщикам будет работать формула «помоги себе сам». По мнению Караваевой, поскольку МФО выдают в основном небольшие кредиты и доля МФО в розничном кредитовании составляет лишь чуть более 1% задолженности от портфеля розничных банковских кредитов, «пока нельзя говорить ни о массовости, ни о высоком риске перекредитования населения».

Что будет, если не платить по кредиту — Forbes Kazakhstan

Фото: pixabay. com

Но в начале немного статистики. В первую очередь хочется отметить, что всё больше казахстанцев живут не по средствам. Кредитов берут всё больше и больше. Так, по последним отчётам Первого кредитного бюро, по итогам II квартала 2018 совокупная ссудная задолженность по кредитам физлиц составила 5,6 трлн тенге, увеличившись по сравнению с майскими показателями на 2,3%. Относительно I квартала этого года рынок показал прирост на 4,7%, а с начала года — на 7,3%. Количество кредитов выросло на 1,6% за месяц, на 4,8% за квартал и на 10,7% с начала года, составив 10,3 млн единиц.

Виды санкций

Что может случиться, если вовремя не погашать кредит? Кредитор может всячески настаивать на выплате долга и предупреждать об ответственности: звонить, писать и т.д. Может передать данные о долге в кредитное бюро, где должника занесут в чёрный список заёмщиков.

Есть вероятность, что долг «продадут» коллекторам.

Рассмотрим несколько видов санкций.

Финансовые санкции

1. Неустойка (штраф, пеня) в виде процентов или фиксированной суммы, досрочное погашение полной суммы кредита.

Ограничения по размеру штрафа отражены в статье 35 Закона «О банках и банковской деятельности в РК». Если заёмщик задолжал по кредиту более чем 4 календарных дня, то банк имеет право требовать от клиента оплаты неустойки в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с первого дня. По истечении 90 дней просрочки — оплаты неустойки в размере 0,03% от суммы требования о полном досрочном погашении за каждый день просрочки, но не более 10%

от суммы кредита за каждый год действия договора.

2. Также возможны штрафы за предоставление заёмщиком недостоверной информации при заключении договора, распространение конфиденциальной информации третьим лицам, а также нецелевое использование денежных средств.

3. Удержание средств с банковских счетов.

Если в договоре не оговорено право банка на списание средств, то кредитор не вправе это делать. В связи с этим всегда важно обращать внимание на все пункты подписываемого договора.

Не допускается перевод в счёт долга денег со счетов, по которым клиент получает пособия и соцвыплаты. А вот снятие с зарплатного счёта разрешается. Между тем, согласно статье 137 Трудового кодекса РК, за работником должно оставаться не менее 50% от оклада.

Имущественные санкции

Если кредит залоговый, то предмет залога, недвижимое или движимое имущество, заёмщик может и потерять. Кредитор имеет право реализовать это имущество.

А если проблемный кредит — это ипотека, а залог — единственное жилье заёмщика? Сможет ли банк реализовать его в счёт погашения долга? Этот аспект регулируется статьями 317-321 Гражданского кодекса РК и Законом «Об ипотеке недвижимого имущества». Также особенности внесудебной реализации залога могут быть отражены в договоре о залоге. Это значит, что банк получает право на внесудебную реализацию жилья, если это оговорено договором, так что стоит снова заострить внимание на важности изучения всех пунктов договора перед его заключением.

Банк вправе реализовать залоговое имущество при необходимости, но сделать это всё же непросто.

Согласно статье 24 Закона «Об ипотеке недвижимого имущества», удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке не допускается в случаях, когда:

для ипотеки недвижимого имущества требовалось согласие другого лица или органа и такое согласие не было получено;
предметом ипотеки является недвижимое имущество, находящееся в общей собственности, и кто-либо из его собственников не даёт письменного согласия на удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке;
имеется письменный отказ залогодателя по ипотечному жилищному займу, являющегося физическим лицом, от проведения реализации заложенного недвижимого имущества во внесудебном порядке, зарегистрированный органом, где был зарегистрирован ипотечный договор,
в других случаях, оговоренных вышеуказанной статьёй.

Также в 2015 году в законодательные акты внесли поправки, запрещающие банкам забирать имущество должников при незначительных нарушениях, а именно если:

сумма неисполненного обязательства (без учёта неустойки (штрафа, пени) составляет менее 10% от стоимости заложенного имущества, определённой сторонами в договоре о залоге;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трёх месяцев.

Уголовные санкции

Это могут быть принудительные работы, арест и т. д. Если в отношении должника вынесено судебное решение, которое он отказывается исполнять, заёмщику может грозить и вполне реальный срок.

Уголовная ответственность за неисполнение судебного акта наступает только по истечении 6 месяцев со дня его неисполнения и применяется к лицу, подвергнувшемуся в течение последнего года административной ответственности за такое же нарушение. Должник может быть привлечён к общественным работам на срок от 180 до 200 часов, либо его свободу могут ограничить на срок до трёх лет, либо лишить свободы на тот же срок.

Но прежде чем должник будет привлечён к уголовной ответственности, его сначала привлекут к административной. Кроме того, суд должен доказать вину подсудимого. Если у должника нет реальной возможности исполнить судебный акт, то привлечь его ответственности невозможно.

Однако уклонение от явки к судебному исполнителю, несообщение судебному исполнителю о перемене места работы или жительства, невыполнение требований судебного исполнителя, воспрепятствование законной деятельности судебного исполнителя влекут для должника административную ответственность с возложением обязанности по уплате штрафа или ареста в зависимости от совершённого правонарушения.

Советы должникам

Если вы знаете, что не в состоянии оплачивать кредит несколько месяцев, лучше добровольно прийти в банк и сказать об этом. Многие БВУ идут навстречу ответственным клиентам, особенно если финансовые трудности временны и вызваны, например, потерей работы, болезнью, отъездом и пр. Вам могут изменить график выплат, дать отсрочку, изменить процентную ставку и т.

д. Банки не заинтересованы в судебных тяжбах, а хотят получить в первую очередь свои деньги и проценты.

Если коллекторы нарушают ваши права, то на них можно пожаловаться участковому или подать в суд. Следует помнить, что коллекторы не имеют права:

запугивать должников, использовать насилие, криминальные приёмы;
нецензурно обращаться и оскорблять;
ломиться к вам в дверь, нарушать ваш покой ночью и т. д.;
заходить в ваше жильё без приглашения.

Закон о коллекторской деятельности допускает взаимодействие с должником только в определённое время, а именно:

только в будние дни;
не более 3 телефонных переговоров в течение дня в период с 08.00 до 21.00 часов;
не более 3 встреч в течение недели, при этом не более одной встречи в день в период с 08.00 до 21.00.

При этом выбор времени взаимодействия сохраняется за должником. Любые личные контакты запрещены в праздничные и выходные дни.

Коллекторы могут только рассчитывать на добровольную выплату кредита со стороны должника. Наказание за неуплату кредита может назначить только суд.

Вы вправе отказаться от внесудебной реализации имущества, написав заявление. Сделать это надо сразу после получения уведомления. В Законе РК «Об ипотеке недвижимого имущества» (статья 24), указывается, что «удовлетворение требований залогодержателя (в данном случае банка) во внесудебном порядке не допускается в случае, когда имеется письменный отказ залогодателя (то есть клиента банка) по ипотечному жилищному займу от проведения реализации заложенного имущества».

Написание отказа означает, что банк не сможет реализовать недвижимость по собственному решению. Для этого нужно будет сначала подать на заёмщика в суд и выиграть дело.

И самый главный совет — никогда не опускать руки и всегда отстаивать свои права. Если защищаться, можно если не выиграть дело, то по крайней мере растянуть судебный процесс на несколько лет, в течение которых в вашей жизни могут произойти перемены к лучшему.

Источник: информационная служба портала kn.kz, информационного партнёра Forbes.kz. Републикация материала на других сайтах запрещена правообладателем контента.

Не платить кредит, заключенный онлайн, нельзя: Нацбанк указал почему

Национальный банк указывает, что оформленный онлайн договор равноценен обычному бумажному договору.

Если вы оформили кредитный договор онлайн, использовав одноразовый пароль, то такой договор равноценен обычному бумажному. По закону однотипный пароль имеет такую же юридическую силу, как и собственноручная подпись или квалифицирована электронная подпись (Закон «Об электронных доверительных услугах»). Поэтому не стоит пренебрегать своими обязательствам по кредиту, если он заключен в онлайн-формате.

У некоторых клиентов финкомпаний вызывает удивление тот факт, что в случае возникновения просрочки по кредиту, заключенному онлайн, информация о них попадает к коллекторам. Так происходят из-за того, что во время заключения договора на вебсайте вы поставили «галочку» напротив строки «подтверждаю согласие на обработку своих персональных данных, в том числе их передачу в бюро кредитных историй»

. Такое согласие и является основанием для финансового учреждения передавать информацию о клиенте в коллекторскую компанию, если он не выполняет свои обязательства. В итоге колллектор может звонить по телефону по указанным в анкете номерам телефона и направлять письма клиенту. К тому же информация о вас будет также доступна бюро кредитных историй. В будущем это усложнит получение вами нового кредита.

Напоминаем, чтобы не иметь проблем уже после заключения договора, необходимо проверить банк на надежность с помощью сервиса CONTR AGENT. Сервис дает возможность узнать актуальную и достоверную информацию из государственных реестров и открытых источников.

Нацбанк рекомендует внимательно читать условия договора

Особенно, если подписываете его онлайн. Ведь подписывая договор, в том числе с помощью одноразового пароля, вы принимаете на себя обязательство выполнять его условия. Поэтому внимательно прочитайте документы, распечатайте и сохраните экземпляр договора.

В документе должны быть прописаны все условия кредита — процентная ставка, возможные комиссии и дополнительные платежи, штрафные санкции в случае просрочки выплат.

Важно!

Также обратите внимание, если вы берете кредит, который больше минимальной зарплаты (сейчас 4 723. грн), сроком больше чем на один месяц, то финкомпания должна предоставить вам не только договор, но и паспорт потребительского кредита. В таком паспорте указывается реальная годовая процентная ставка и дополнительные комиссии. Это требования Закона «О потребительском кредитовании».

Актуальные размеры прожиточного минимума и минимальной зарплаты, а также важную информацию относительно уплаты ЕСВ и других налогов можно узнать в модуле «Справочники» ИПС ЛІГА:ЗАКОН, воспользовавшись тестовым доступом

Если финансовая компания нарушила ваши права — жалуйтесь

Если финансовое учреждение не выполняет условия договора, то Нацбанк советует обратиться с жалобой на имя руководства небанковского финансового учреждения. Не получите ответ — обращайтесь к Национальному банку Украины.

Как наследникам не платить кредит за умершего родственника, рассказали страховщики

Справки

22:01 26.01.2021Получить короткую ссылку

1909 0 0

При оформлении кредита банк в обязательном порядке страхует кредитора от риска смерти

АЛМАТЫ, 26 янв — Sputnik. Немногие казахстанцы знают, что в случае смерти заемщика его кредитные обязательства перед банком переходят к родственникам умершего в виде наследства, то есть они обязаны погасить его долги. Однако этого можно избежать, рассказали страховщики.

Кредиты казахстанцев с начала 2020 года увеличились на 10,5%

При оформлении кредита банк в обязательном порядке страхует кредитора от риска смерти. В этом случае заемщик, чтобы не обременять своих детей на погашение кредита, может указать лицо, которое после наступления страхового случая имеет право получить выплату.

«Важно помнить, что в соответствии с законом, если при личном страховании страховым случаем является смерть застрахованного, то обязанность уведомления страховщика о страховом случае лежит на выгодоприобретателе. В противном случае страховая компания вправе отказать в осуществлении страховой выплаты», — говорится в сообщении страховой компании «Евразия».

Нацбанк установил лимиты финансирования для льготных кредитов предпринимателям

Что необходимо предпринять в случае смерти родственника:

Узнать о наличии кредитных обязательств умершего;
Уведомить банк о смерти должника;
Выяснить информацию о наличии договора страхования и выгодоприобретателе;
Обратиться к нотариусу за открытием наследства;
Обратиться к страховщику с требованием осуществления страховой выплаты наследникам.

В большинстве случаев в качестве выгодоприобретателя выступает банк – далее именно он имеет право требовать от страховой компании совершить выплату. Тогда наследники освобождаются от кредитов умерших родственников в пределах страховой выплаты.

Женщина сменила пол, чтобы не платить долги по кредитам

Однако есть исключения, по которым долги по кредитам все равно переходят наследникам даже в том случае, если заемщик оформил выгодоприобретателя.

Каких случаев это касается:

если застрахованный заемщик совершил суицид;
умер в результате несчастного случая во время занятия экстремальным видом спорта;
скончался вследствие венерического заболевания или из-за хронической болезни;
умер в местах лишения свободы.

«Согласно данным, в конце 2020 года число заемщиков, имеющих токсичные кредиты, выросло на 142%. Вероятность того, что хотя бы 50% из них застраховались, крайне мала», – рассказал исполнительный директор СК «Евразия» Шакир Иминов.

В ОНФ считают, что призывы не платить по кредитам на основании статьи УК о госизмене могут лишь ухудшить дела заемщика

В социальных сетях и на интернет-форумах распространяется сообщение о том, что россияне придумали способ не платить по банковским кредитам, ссылаясь при этом ни много ни мало на статью Уголовного кодекса РФ о госизмене. Это сообщение вводит граждан в заблуждение относительно их законных прав и обязанностей по кредитному договору, подчеркивают эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков». В результате отказ от выплат по кредиту, полученному в российском банке, лишь ухудшит положение дел должника.

Ранее в социальных сетях появились сообщения о том, что несколько жителей Нюрбинского района Якутии направили сотрудникам регионального управления ФСБ письма с обоснованием, почему они отказываются выплачивать кредиты. Вот цитата из такого письма: «Я взял в банке кредит, но тогда я не знал, что учредители банка – иностранные компании, головные офисы которых находятся в странах – участницах НАТО. Я не против того, чтобы погасить кредит, но не могу, поскольку данные деяния попадают под ст. 275 УК РФ, а именно – оказание финансовой помощи иностранному государству, международной либо иностранной организации или их представителям в деятельности, направленной против безопасности Российской Федерации».

Активисты проекта «За права заемщиков» еще год назад, когда впервые увидели эту информацию, обратились за помощью к юристам и получили ответ, что такое обоснование не имеет никакой правовой силы. Но поскольку сообщение вновь обрело популярность и собирает тысячи просмотров, эксперты считают необходимым предупредить граждан, что отказ от выплат по кредиту, полученному в российском банке, со ссылками на ст. 275 Уголовного кодекса РФ («Государственная измена») принесет заемщикам только вред.

«К сожалению, финансовая грамотность заемщиков оставляет желать лучшего. Это сообщение можно было бы рассматривать как шутку, однако наш опыт показывает, что люди могут воспринять эту информацию всерьез и воспользоваться ею для решения своих кредитных проблем», – подчеркивает руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков», зампред комитета Госдумы по экономической политике Виктор Климов.

Эксперты проекта ОНФ отмечают, что все банки, осуществляющие свою работу на территории РФ, созданы и действуют в соответствии с требованиями российского законодательства. Иностранные банки могут действовать в стране только через свои дочерние организации, которые зарегистрированы как российские юридические лица. При этом иностранные учредители и их российские дочерние организации не несут ответственности по обязательствам друг друга. А значит, заемщики, заключившие кредитный договор в российском банке с иностранным учредителем, получают кредит и несут обязательства по его погашению перед российским юридическим лицом.

Таким образом, предположения о том, что какие-то абстрактные иностранные юридические лица угрожают безопасности РФ не могут освобождать граждан от исполнения обязательств перед российскими кредитными организациями.

А вот за нарушение обязательств, напоминают эксперты проекта «За права заемщиков», банки на законных основаниях применяют к должникам штрафные санкции за просрочку платежа и уведомляют о просрочке кредитные бюро, что отражается в кредитной истории заемщика. При длительных просрочках банки имеют право привлечь к взысканию долгов коллекторские агентства, а также могут взыскать долги через суд или инициировать процедуру банкротства гражданина.

Последствия получения займов в микрофинансовых организациях

В настоящее время все чаще стали появляться и получать широкий отклик у населения предложения финансовых организаций о представлении микрозаймов по одному только паспорту. Объявления о возможности взять в кредит небольшую сумму расклеиваются на улице, в транспорте, а листовки с таким же содержанием раздают на улице и раскладывают по почтовым ящикам. Кишит такими объявлениями и интернет. Нашим соотечественникам стали все чаще предлагать деньги в долг, а нужны ли такие финансовые решения?

Кредитные организации выдают ссуды на определенный срок, под фиксированный процент, с указанием последствий не возврата долга.

Что будет если не платить займы в МФО?

Каждая микрофинансовая организация прописывает условия пользовательского соглашения клиента, оформляя микрозайм, он автоматически соглашается с ними. В зависимости от формы оказания услуг краткосрочные или долгосрочные займы онлайн, условия могут разниться, но что касается последствий не возврата долга, они весьма схожи.

Процентная ставка продолжает начисляться согласно тарифу кредитора. Микрофинансовые организации в России работаю в диапазоне 0,4-3% в день.

По истечению срока займа, начисляется штраф за просрочку, в размере равному значению, которое указано в договорных обязательствах. Согласно постановлению Центрального Банка Российской Федерации штраф за просрочку платежа от суммы кредита (займа) взимается согласно договорным обязательствам заёмщика и кредитора.

Ухудшение кредитной истории заёмщика. Все финансовые организации, работающие в рамках закона, обязаны передавать сведения об исполнение кредитных обязательств клиентов в БЮРО. В случае не возврата займа в МФО, при следующей подаче отчета сведения о клиенте будут изменены, репутация заемщика будет испорчена. Данные в БЮРО кредитных историй хранятся на протяжении 15 лет.

Это первая стадия последствий для клиента, не вернувшего деньги в срок, которая происходит автоматически. Банкам и МФО нет дела до ваших личных проблем, услуга кредитования была оказана, деньги нужно вернуть, на основании договора, который был заключен добровольно.

Последствия невозврата займа стадия № 2

Специалисты по взысканию просроченных задолженностей микрофинансовых организаций работают по стандартам международного и российского кодекса этики. Телефонные звонки, e-mail рассылка, СМС-уведомления осуществляются в рабочее время с 10:00 до 19:00. Сотрудники по взысканию вежливо напоминают о дате погашения долга, оповещают о возможных штрафных санкциях.

В случае невыполнения договорных обязательств, может быть начат процесс взыскания долга либо передача права на взыскания долга, может быть передано третьим лицам. Заимодавец вправе передать долг в коллекторские агентства. Коллекторы работают по принципу оказания давления, кредитная организация за их действия ответственности не несет.

Если не возвращать займ, финансовое учреждение подает иск в суд. Взыскание долга происходит через Федеральную Службу Судебных Приставов с описанием имущества на сумму по решению суда.

Неустойка, штрафы, пени, начисляемы по задолженности, указываются в пользовательском соглашении каждого кредитора, которые вступают в действие с первого дня нарушения сроков возврата микрозайма.

В случае невозможности платить по счетам стоит обратиться за рефинансированием долгов. Все проблемные ситуации заёмщика негативно сказываются на его положении. Кредитная репутация – лицо заёмщика, в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» МФО передают сведения в БЮРО об исполнение заёмщиком условий договора.

Будьте предельно внимательны! Не думайте, что если деньги выдаются быстро, то можно не знакомиться с кредитным договором. Его в любом случае следует внимательно изучить. После прочтения вы, как минимум, будете иметь четкое представление о сроках возврата, сумме переплаты, возможных штрафных санкциях, а как максимум – избежите неприятных сюрпризов.

Реально оценивайте свои возможности! Лучше вообще не брать микрокредит, чем попадать в разряд неплательщиков.

Что делать, если нечем платить за ипотеку?

Временные трудности с платежами по ипотеке не такая уж редкость. Ведь за пять-десять, а то и двадцать лет, пока вы погашаете кредит, в жизни может случиться что угодно.

О том, как не усугубить ситуацию и не потерять недвижимость из-за финансовых проблем, рассказывает генеральный директор «Правокард» Станислав Каплан.
belchonock/Depositphotos
Способ № 1. Пойдите на переговоры с банком
Для начала признайте проблему. Если вы понимаете, что ситуация становится критичной (речь не о единоразовой задержке платежа на два-три дня), не медлите, ведь это грозит потерей жилплощади и уже уплаченных денег, плюс растущими долгами перед банком.
Первым делом обратитесь в банк, который вас кредитует. Если кредитная история у вас хорошая и о проблеме вы заявите максимально оперативно, то сотрудники банка с большой долей вероятности попытаются найти вместе с вами варианты, как выйти из кризисной ситуации. Кредитные организации не заинтересованы в том, чтобы усугублять проблему, поэтому попытайтесь сделать их своими союзниками, а не врагами. Банк может дать отсрочку платежей (так называемые кредитные каникулы) или согласиться временно получать от вас только основную часть долга.
Не могу вовремя платить по ипотеке – что делать?
Что делать, если снизился доход, а за ипотеку надо платить?
Подготовьтесь к переговорам, соберите документы. Это могут быть больничные листы, медицинские заключения, подтверждающие наличие заболевания у заемщика, свидетельство о расторжении брака, справки о доходах, подтверждающие, что теперь вы получаете меньше, и так далее.
Способ № 2. Проведите реструктуризацию долга
Если вы объективно оценили ситуацию и поняли, что в ближайшей перспективе у вас не появится достаточно денег, то попросите банк о реструктуризации задолженности. Кредитные организации часто идут навстречу, чтобы избежать судебных разбирательств, реализации имущества и прочего.
Что это за процедура? Вам предлагают изменить условия возврата долга на более выгодные — например, уменьшить сумму ежемесячных платежей за счет более длинного срока (условно вместо 10 лет банк продлевает срок кредитования до 15). Для этого необходимо обратиться в банк с заявлением, которое будет содержать просьбу о реструктуризации долга и причины неплатежеспособности. Если банк скажет «да», то вы подпишете новый график погашения кредита.
Рефинансирование ипотеки
Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?
Способ № 3. Изучите договор страхования
Вместе с кредитным договором обязательно заключается договор страхования. Но страховая компания не всегда берет на себя обязательства по выплате банковской задолженности, если наступают риски (например, увольнение при ликвидации организации, потере работоспособности в результате заболевания, травмы и прочее).
Вам важно разобраться в условиях страхования и понять, можете ли вы рассчитывать на помощь.
Если в договоре есть подходящий пункт, подавайте заявление в страховую компанию. Не забудьте приложить необходимые документы (например, медицинское заключение или нотариально заверенную копию трудового договора).
Способ № 4. Используйте госпрограмму помощи ипотечникам
Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 года № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «ДОМ.РФ» предусматривает ряд мер для поддержки некоторых категорий заемщиков, которые оказались в сложной финансовой ситуации.
Может ли банк принуждать к страхованию при ипотеке?
Как я снизил ставку по ипотеке на 4%: личный опыт
На помощь могут претендовать:
люди, имеющие минимум двух детей — несовершеннолетних или обучающихся очно в учебных заведениях;
ветераны боевых действий;
инвалиды;
работники научных организаций, государственных и муниципальных учреждений здравоохранения, культуры, соцзащиты, занятости населения, физкультуры и спорта, организаций оборонно-промышленного комплекса.
Есть и дополнительные условия, которым должны отвечать эти заемщики:
после выплат по ипотеке ежемесячный доход не должен превышать двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи;
площадь однокомнатной квартиры должна быть не более 45 кв. метров;
площадь двухкомнатной квартиры — не более 65 кв. метров;
жилье должно быть единственным для семьи и должно быть куплено не менее чем за 12 месяцев до подачи заявки на реструктуризацию долга.
Если ваша ситуация отвечает описанным выше требованиям, то можно подавать заявку в «ДОМ.РФ».
Способ № 5. Получите рассрочку в судебном порядке
Если банк не пошел навстречу, а в условиях договора страхования не оказалось подходящего к вашей ситуации риска, то остается ждать судебного разбирательства — это также ваш шанс потребовать рассрочку платежа.
В ходе судебного процесса можно заключить мировое соглашение, в котором будут прописаны сроки и сумма, подлежащая уплате. На практике суды нередко идут навстречу должникам, ведь они не отказываются и не уклоняются от уплаты кредита, а лишь просят предоставить дополнительное время и уменьшить ежемесячный взнос.
Текст подготовила Александра Лаврова
Не пропустите:
Как отказаться от страхования, оформляя ипотеку?
Можно ли взять ипотеку, если работаешь неофициально?
Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?
Могу ли я вернуть переплаченные проценты при досрочном погашении?
Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.
Что произойдет, если я не смогу выплатить студенческую ссуду?
Интересные места
Может быть страшно осознавать, что вы не можете выплатить свои студенческие ссуды. Последствия невыполнения обязательств по студенческой ссуде реальны, но у вас есть возможности защитить себя, если это произойдет.
Если ваше финансовое положение изменилось или вы недавно потеряли работу, вам может быть интересно, что произойдет, если вы не заплатите студенческие ссуды. Есть ли у вас варианты? Есть последствия? Вопросы такого типа задают часто — не только вам приходится платить студенческие ссуды.
По данным Федеральной резервной системы, 43% людей, посещавших колледж, имели определенный уровень образовательной задолженности. Средняя сумма долга в 2019 году составляла от 20 000 до 24 999 долларов США. В то время как мир переживает сложные экономические времена, многие люди, возможно, изо всех сил пытаются свести концы с концами и задаются вопросом, что произойдет, если вы не заплатите студенческие ссуды.
Что произойдет, если я перестану платить студенческие ссуды?
Большинство людей просто не решают, что они собираются прекратить платить свои студенческие ссуды, потому что они не хотят этого.Невыполнение обязательств по студенческим ссудам обычно происходит в результате чего-то более серьезного, например, потери работы, повышения процентных ставок, непредвиденной чрезвычайной ситуации или снижения заработной платы. Согласно статье CNBC, ожидается, что почти 40% заемщиков студенческих ссуд не выполнят свои обязательства к 2023 году.
Если оставить их без внимания, последствия невыплаты студенческих ссуд неизбежны и могут быть весьма пагубными для вашей общей суммы. финансовая картина. Ваш кредитный рейтинг будет испорчен, ваша учетная запись может быть отправлена в инкассо, и ваш кредитор может предъявить иск о выплате кредита.Чем больше времени пройдет, тем хуже будет ситуация. Просрочка платежей превратится в дефолт, который превратится в претензию, отправленную в сборы. На восстановление после дефолта потребуются годы и много усилий с вашей стороны.
Последствия невыплаты студенческой ссуды
Итак, каковы последствия невыплаты студенческой ссуды? Хотя каждый случай будет немного отличаться в зависимости от того, как ваш кредитор решит действовать, есть несколько последствий, которые будут одинаковыми для всех.
Поврежденная кредитная история
Первое, что пострадает, — это ваш кредитный рейтинг. История платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга FICO, что означает, что просроченные платежи и невыполнения обязательств уничтожат эту часть вашего рейтинга. Если у вас есть просроченные платежи и дефолты в вашем кредитном отчете, на их устранение уйдут годы. Experian, одно из бюро кредитных историй, говорит, что даже один просроченный платеж может занять до семи лет, чтобы составить отчет.
Возврат конфискованных налогов
В случае невыполнения обязательств по федеральным займам правительство может получить свои деньги, забрав деньги из ваших налоговых возмещений.Вместо того, чтобы получать деньги, которые вы получаете каждый год после подачи налоговой декларации, правительство может взять эти деньги, чтобы начать покрывать расходы по невыплаченным студенческим ссудам. Если вы не выплачиваете частные студенческие ссуды, кредиторы не могут конфисковать ваши налоговые возмещения.
Прибавка к заработной плате
Хотя частные кредиторы не могут получить возврат налогов, у них есть способ получить деньги. Кредиторы могут получить постановление суда об удержании вашей заработной платы и возмещении причитающихся денег.Другими словами, ваш кредитор может попросить судью предоставить ему право снимать деньги с вашей зарплаты еще до того, как они будут переданы вам. Хотя это может показаться несправедливым и агрессивным, кредиторы сделают все необходимое, чтобы вернуть свои деньги, которые им причитаются.
Невозможно получить будущие ссуды
Когда ваш кредит будет уничтожен из-за невыплаты студенческих ссуд, это будет иметь волновой эффект на долгие годы. Другие кредиторы не захотят работать с вами или ссужать вам деньги в будущем, потому что вы — рискованное вложение.Это означает, что если вам понадобится автокредит, вы хотите купить дом, получить экстренный личный заем или открыть кредитную карту, вам, вероятно, откажут.
Судебные иски
Некоторые частные кредиторы даже подадут к вам в суд за причитающиеся им деньги. Это означает, что вам придется защищаться в суде от условий погашения, изложенных в контракте. Другими словами, ваши шансы выиграть судебный процесс, если вы явно не выполняете свои обязательства, ничтожны.
Негативное влияние на соискателей
Если у вас был друг или член семьи, подписавший ссуду, они будут подвержены тем же последствиям, что и вы.Это означает, что, если они не решат оплатить счет за вас, их кредит тоже будет испорчен. Кроме того, они открыты для судебных исков, конфискации и конфискации. Помните, что партнер — это не отношения 50/50. Вместо этого обе стороны несут 100% ответственность за условия студенческой ссуды.
Совет: Убедитесь, что вы подробно объяснили условия ссуды любому потенциальному соискателю. Многие люди заключают соглашения о совместном подписании, не зная, что они несут равную ответственность за все условия кредита, а не только за его часть.
Лучшие варианты для любой финансовой ситуации
Финансовое положение Лучший вариант
Столкновение с безработицей Лучшим вариантом может быть отсрочка. Отсрочка позволяет отложить платежи на определенный период времени, как правило, до года.
Снижение заработной платы Оптимальным вариантом может быть изменение плана выплат по федеральным займам или рефинансирование персональных займов на меньший ежемесячный платеж.
Изменение процентных ставок Лучший вариант, если у вас есть студенческий заем с переменной ставкой и резкий скачок ставок, — это рассмотреть возможность рефинансирования до более низкой фиксированной ставки, если это возможно.
Неожиданная чрезвычайная ситуация Лучшим вариантом будет связаться с вашим кредитором по поводу вариантов отсрочки или отказа. У многих кредиторов есть варианты краткосрочной помощи в случае непредвиденных чрезвычайных ситуаций.
Совет: Если вы рефинансируете федеральную студенческую ссуду, вы потеряете защиту, предоставляемую федеральным правительством. Первым вариантом в таких ситуациях всегда должно быть изменение плана оплаты.
Последнее слово
Если вы оказались в ситуации, когда вы не можете выплатить свои студенческие ссуды, обратитесь за помощью до того, как ваш первый платеж будет задержан. Заемщики, получившие федеральные студенческие ссуды, могут изменить свои планы платежей, чтобы помочь сориентироваться в финансовой ситуации, в которой они находятся.Если у вас есть частные студенческие ссуды, у каждого кредитора могут быть варианты, чтобы помочь вам.
В обоих случаях вы также можете рефинансировать, чтобы снизить ежемесячный платеж. Однако помните, что это может увеличить общую стоимость кредита в течение срока действия кредита, но это может быть вашим единственным вариантом.
Я не могу вернуть свой личный заем. Что произойдет дальше?

В жизни есть множество источников стресса. В самом верху списка находится когда кто-то говорит, что «не может выплатить мою личную ссуду».Часто деньги — одна из первых вещей, о которых люди думают, просыпаясь утром. Люди полагаются на свои деньги, чтобы положить еду на стол, включить свет, обеспечить семью жильем и даже отправить детей в школу. Из-за этого многие люди полагаются на личную ссуду, чтобы помочь профинансировать эти дорогостоящие товары. Как правило, личный заем предоставляется с ежемесячным планом выплат и процентной ставкой. К сожалению, обстоятельства могут измениться, и у некоторых людей могут возникнуть проблемы с выплатой личной ссуды.
Есть много причин, по которым у людей могут быть проблемы с соблюдением своего плана платежей. Жизнь непредсказуема, и люди могут попасть в тяжелые времена в финансовом отношении. В некоторых случаях близкий человек может серьезно заболеть, и медицинские счета начнут накапливаться. В других случаях человек может потерять работу, что приведет к серьезному падению дохода. Иногда люди берут личный заем с регулируемой процентной ставкой. Когда процентная ставка повышается, люди могут оказаться не в состоянии позволить себе новый план ежемесячных платежей.Из-за этого многие люди спрашивают: «Что будет, если я не смогу выплатить свой личный заем?» Есть несколько важных моментов, о которых следует помнить.
Давайте рассмотрим наихудший сценарий, прежде чем мы углубимся в некоторые из ваших вопросов, касающихся кредита и последствий. Если вы перестанете платить по ссуде, вы в конечном итоге окажетесь в невыполнении обязательств и вам потребуется предпринять шаги, описанные ниже. Реальность такова, что вам придется платить больше денег в виде штрафов, сборов и процентов, которые будут продолжать расти.Часто вы можете увидеть это при входе в онлайн-систему вашего кредитора. Ваши кредитные рейтинги также упадут.
Никто не решает взять личный заем, предполагая, что он не сможет его вернуть; однако обстоятельства могут быстро измениться. У вас могут возникнуть проблемы с ежемесячными выплатами и вы думаете: «Я не могу выплатить свой личный заем». Когда это произойдет, вы можете заметить несколько вещей. К ним относятся:
Получение как обычных, так и электронных уведомлений о просроченных или пропущенных платежах
Предупреждения о том, что кредитная компания может отправить кредит в инкассо
Угрозы того, что люди могут лишиться зарплаты, снизить кредитный рейтинг или потерять дом
Эти уведомления могут напугать, и вам может быть интересно, что вам следует делать.Самое главное, о чем следует помнить, — это то, что они не должны просто игнорировать эти предупреждения. Они вполне реальны и могут иметь серьезные последствия. Поэтому первым делом нужно позвонить кредитору. Помните, что кредитные компании тоже люди. Они понимают, что люди могут попасть в тяжелые времена в финансовом отношении, и часто открыты для обсуждения плана выплат. Им нужно, чтобы вы вернули ссуду, чтобы они получили свои деньги. Из-за этого они часто пытаются помочь вам не сбиться с пути.
Что произойдет, если я пропущу платеж по кредиту?
Помимо невозможности выплатить личный заем, вы можете заметить и другие проблемы. Распространенная проблема, с которой сталкиваются люди, — это пропуск периодического платежа. Давайте смотреть правде в глаза. Ваша жизнь занята. В голове просто не хватает места для всего, что нужно делать ежедневно. Некоторые из причин, по которым люди могут пропустить платеж по кредиту (помимо обычной забывчивости), включают:
Денег может не быть на банковском счете при оформлении платежа
Чек теряется на почте
Кредитор неуместно хранит записи о платежах
Когда люди получают уведомление о том, что они пропустили платеж, они могут волноваться.Что будет дальше? Я в беде? Что делать, если я не могу выплатить личный заем? Хорошая новость в том, что у вас проблемы не сразу. Конечно, когда придет письмо, постарайтесь сразу оплатить пропущенный платеж. Ваш кредитный рейтинг может пострадать, если оплата задерживается более чем на две недели. Предупреждение от кредитора может также сопровождаться угрозой дефолта по счету. Обычно это происходит, если платеж задерживается более чем на 60 дней. Поэтому постарайтесь немедленно оплатить все пропущенные платежи.Это предотвратит снижение вашего кредитного рейтинга и спасет вашу учетную запись от дефолта.
Различные виды личных займов для быстрого получения денег
Что мне делать, если я не могу вернуть свой личный заем?
В других ситуациях кто-то может пропустить платеж по ссуде, потому что он не может позволить себе ссуду. По мере того как пропущенные платежи начинают накапливаться, люди могут начать думать: «Я не могу выплатить свой личный заем. Что мне делать?» Первый шаг — сделать глубокий вдох и успокоиться.Есть варианты. Первый шаг — прекратить легкомысленно тратить деньги. Подумайте, прежде чем проводить карту, и составьте бюджет соответствующим образом.
Убедитесь, что на счету есть деньги для погашения кредита. В противном случае интерес начнет расти, и люди могут оказаться в яме, из которой они не смогут выбраться. После того, как люди используют свой личный заем для погашения долга по кредитной карте, попробуйте закрыть некоторые из этих счетов кредитной карты, чтобы избежать ненужной задолженности. Наконец, когда дело доходит до погашения личного кредита, свяжитесь с кредитором.Они могут быть открыты для пересмотра условий личной ссуды. Помните, они также не хотят, чтобы вы не выполнили свои обязательства по кредиту. В противном случае им не заплатят.
Можно ли попасть в тюрьму за неуплату личного кредита?
Если люди думают: «Я не могу выплатить личную ссуду», они могут задаться вопросом, могут ли они сесть в тюрьму. В конце концов, кажется, что каждый день кого-то сажают в тюрьму за какой-то финансовый скандал. Хорошая новость заключается в том, что очень редко кто-то попадает в тюрьму за неспособность выплатить личный заем или выплатить долг.Да, это было обычным делом сотни лет назад. В наши дни люди обычно попадают в тюрьму за долги, если с ними совершается другое преступление. Например, если кто-то имеет долги из-за мошенничества (например, финансовой пирамиды), его могут отправить в тюрьму. Для простой личной ссуды и нескольких пропущенных платежей тюрьма не вариант.
Что такое льготный период по личной ссуде?
Льготный период по индивидуальному кредиту зависит от типа ссуды.Льготный период — это время между поступлением счета и сроком платежа. Важные моменты включают:
В течение льготного периода проценты не начисляются
Льготный период варьируется, но обычно составляет от 2 до 4 недель
Льготный период — это не мораторий
В соответствии с мораторием кредитор дал вам разрешение прекратить выплату ссуды на длительный период времени. Обычно кредитор делает это из-за смягчающих обстоятельств, которые создают финансовые трудности.Если вы чувствуете, что вам нужен мораторий, свяжитесь с кредитором.
Насколько один просроченный платеж влияет на кредитный рейтинг?
Для людей, думающих: «Я не могу выплатить свой личный заем», часто возникает вопрос, на сколько именно упадет их кредитный рейтинг после одного пропущенного платежа. Ответ прост: все бывает по-разному. Это зависит от чьей-либо прошлой кредитной истории, его текущего дохода, любых других долгов и ряда других факторов. В целом, люди со средним или хорошим кредитным рейтингом в диапазоне от 600 до 700 должны ожидать, что их кредитный рейтинг упадет на целых 150 баллов.Это большое падение, которое никто не хочет видеть в своем кредитном рейтинге.
В заключение: Обратитесь за помощью
Деньги — огромный источник стресса для многих людей. Семьи полагаются на стабильный доход, чтобы платить по ипотеке, покупать продукты и оплачивать образование своих детей. Во многих случаях семьям необходимо брать личные ссуды, чтобы это произошло. Существует много разных типов ссуд, и каждому важно обратиться за помощью в поиске подходящей ссуды. Существуют индивидуальные ссуды в рассрочку, ссуды наличными онлайн и даже ссуды наличными безнадежных кредитов.Во многих случаях семья может получить личную ссуду онлайн. Помня об этом, каждый должен обращаться за помощью, когда она необходима. Выплата личного кредита — это непростая задача, и никто не должен чувствовать себя одиноким во время этого процесса.
Ссуды здесь, чтобы помочь. Мы сотрудничаем с Fiona, чтобы за считанные секунды связать вас с авторитетными кредиторами из отрасли. Эти кредиторы выполнят свою часть сделки, и вы можете быть уверены, что вас не обманут. Кроме того, вы можете использовать наши денежные инструменты для покупки ссуд и убедиться, что вы не попадете в ситуацию, когда не сможете погасить ссуду.Итак, начните делать покупки сейчас:
Дэвид Р. (Финансовый участник Loanry®)
Дэвид — участник и профессионально пишет, создавая приятный, действенный контент в области финансов. Дэвид учился в медицинской школе Университета Калифорнии в Чапел-Хилл в мае 2017 года. Он окончил Magna Cum Laude Вашингтонского университета в Сент-Луисе со степенью в области биохимии в 2013 году. Хотя Дэвид также иногда углубляется в другие интересные темы, вы можете найти много статей о крупных публикациях, подкастах и независимых веб-сайтах по темам личных финансов и денег.
Что делать, если вы не можете позволить себе оплату за машину
15 октября 2020 г. Джордж Моррис
Еще до того, как пандемия COVID-19 отправила экономику в штопор, миллионы американцев задерживали выплаты за автомобили на 90 дней или более. Закрытие предприятий из-за коронавируса и неспособность Конгресса договориться о втором пакете помощи привели к преступности еще больше.
Независимо от того, почему вы оказались в такой ситуации, вы должны действовать.Вот что делать, если вы не можете выплатить ссуду на покупку автомобиля.
Что происходит, если я пропускаю платеж?
Много плохого может случиться, когда вы перестанете платить по кредиту. Каждый месяц, когда вы пропускаете платеж, ваш кредитный рейтинг понижается. Если вы не можете возобновить платежи и вас поймают, ваш автомобиль может быть возвращен обратно. Хуже того, вы все еще можете быть должны деньги за свою бывшую машину после того, как она у вас больше не будет. Последствия могут сохраняться на вашем кредитном рейтинге в течение многих лет, что затрудняет повторный заимствование денег и увеличивает проценты по любой ссуде, которую вы все же получаете.
Обратитесь к своему кредитору
Хорошая новость заключается в том, что ваш кредитор не хочет ухудшения ситуации больше, чем вы. Процесс взыскания просроченной задолженности стоит денег кредиторам, и они вряд ли вернут стоимость вашего автомобиля путем возврата во владение.
Итак, если вы не можете произвести платеж, обратитесь к своему кредитору, прежде чем вы задержите платеж за автомобиль. Скажите им, что у вас проблемы, и спросите, есть ли у них программа помощи, на которую вы можете претендовать. Некоторые финансовые учреждения готовы приостановить платежи на месяц или около того без штрафных санкций, особенно если вы всегда платите вовремя.Когда вы звоните, будьте готовы предложить сумму платежа, которую вы можете себе позволить в краткосрочной перспективе.
Федеральное правительство призывает кредиторов работать с потребителями во время кризиса COVID, так что спрашивайте.
Рефинансировать ссуду
Может быть, причина, по которой вы изо всех сил пытаетесь выплатить ссуду на покупку автомобиля, заключается в высокой процентной ставке. Рассмотрите возможность рефинансирования. Понизив процентную ставку или увеличив срок кредита, вы можете снизить ежемесячный платеж.
Чтобы получить более низкую процентную ставку, ваш кредитный рейтинг должен быть лучше, чем при получении существующей ссуды.Опять же, своевременная оплата важна. Если вы пропустили платежи, вы попали себе в ногу с финансовой точки зрения.
Продление срока ссуды может решить вашу непосредственную проблему с денежным потоком, но за это придется заплатить. Вы будете платить по кредиту в течение более длительного времени, а это значит, что в конечном итоге вы заплатите больше за автомобиль к моменту выплаты ссуды. Но это все же может быть лучше, чем неуплатить и вернуть машину обратно.
Не обсуждайте рефинансирование только с существующим кредитором.Купите его в местном кредитном учреждении.
Продать, обменять или попробовать Transit
Вы можете задать себе неожиданный вопрос: действительно ли вам нужна машина? Говоря более узко, вам действительно нужна именно та машина, на которой вы едете?
Если вы живете в городе с хорошим местным транспортом, вы можете сэкономить много денег — не только на оплате автомобиля, но и на бензине, страховке и содержании. Или, возможно, из-за COVID вы работаете из дома, а не каждый день ездите на работу. Если у вас в семье более одной машины, возможно, они вам не нужны.
Продажа автомобиля
Если вы решите продать свой автомобиль, чтобы погасить ссуду, продавать выгоднее с финансовой точки зрения, чем торговать им — часто на 15-25% лучше, согласно Синей книге Келли. Возьмем пример с онлайн-сайта Келли: гипотетическая черная Toyota Camry 2017 года с пробегом 30000 миль в хорошем состоянии была продана в обмен на 14 443 доллара, а стоимость частной продажи — 16 494 доллара — разница немногим более 2000 долларов.
Требуется время, чтобы продвигать автомобиль через Интернет или тематические объявления, и может потребоваться месяц или около того, чтобы найти покупателя, который готов заплатить столько, сколько вы хотите.Но если вашей мотивацией является получение максимальных доходов, это правильный путь. Если вы не продадите его на сумму, достаточную для погашения ссуды, вам придется придумать разницу другим способом.
Другая возможность — найти покупателя, который согласится принять ваши платежи. Это работает только в том случае, если ссуда является погашаемой — а не все — и покупатель соответствует финансовым требованиям кредитора.
Торговля своим автомобилем
Обмен автомобиля на более дешевый может решить вашу проблему.Вам нужно будет изучить, сколько стоит ваша машина, и договориться о справедливой цене. Преимущество заключается в том, что это может происходить быстрее, чем частная продажа, и когда сделка завершена, у вас все еще есть колеса. В идеале вы не находитесь под водой по кредиту на покупку автомобиля — он стоит по крайней мере того, что вы должны по нему. Свяжитесь с вашим кредитором и спросите.
Даже если вы перевернули свой автокредит (вы должны больше, чем стоит машина), вы можете обменять его, но все, что вы должны, что предложение обмена не покрывает, будет перенесено в ваш новый автокредит.Делать математику. Обмен одного кредита, который вы не можете себе позволить, на другой — это еще не прогресс.
Если вы производите платежи вовремя, ваш кредит может увеличиться настолько, что более низкая ставка сделает замену автомобиля доступной.
Использование собственного капитала
Если у вас есть дом, у вас могут быть деньги, о которых вы не думаете — собственный капитал. Кредиторы предлагают ссуды под залог жилья, в которых вы закладываете свой дом в качестве залога, что является второй ипотекой. Обычно вы можете занять до 80% капитала вашего дома.Если у вас есть 50 000 долларов собственного капитала, вы имеете право на получение займа до 40 000 долларов.
Преимущества состоят в том, что ссуды под залог собственного капитала объединяют ваш долг в один ежемесячный платеж, а проценты, которые вы платите по таким ссудам, не облагаются налогом, если вы перечисляете свои налоговые вычеты. (Примечание. Меньшее количество людей перечисляет их, потому что стандартные вычеты увеличились в последние годы.) Процентные ставки обычно ниже, чем необеспеченные ссуды, поэтому таким образом вы можете снизить платежи за автомобиль.
Но будьте осторожны.Если вы не можете выплатить обычную ссуду на покупку автомобиля, вы можете потерять машину. Если вы не можете выплатить ссуду под залог собственного капитала, вы можете потерять дом.
Возвращение автомобиля во владение
Если вы не можете произвести оплату за автомобиль, это крайняя мера. Это оставит неприятный след на вашем кредитном рейтинге. Однако не все может быть потеряно.
Ваш кредитор может разрешить вам вернуть машину, что называется выкупом или восстановлением права владения. Вы должны заплатить достаточно, чтобы ваш кредит был текущим или почти таким, и погасить все начисленные комиссии.Есть небольшой промежуток времени — две недели или меньше — если он доступен, так что не медлите.
Если это не сработает, ваш кредитор выставит автомобиль на аукцион для продажи, и вы все равно должны будете получить разницу между ценой продажи на аукционе и суммой, оставшейся в ссуде, плюс расходы на возвращение во владение.
Так как же избежать такого печального финала? Вот последний вариант, который стоит рассмотреть.
Получите бюджет, придерживайтесь его и сделайте свой автомобиль доступным
Есть много областей, в которых люди могут сократить расходы, если им потребуются дополнительные 50 или 100 долларов в месяц, чтобы позволить себе оплату за автомобиль, но для их идентификации вам нужен бюджет.
Если бы это было легко, миллионы американцев, оказавшихся в затруднительном положении по автокредитованию, не просили бы о помощи. Федеральная резервная система Нью-Йорка сообщила в начале 2019 года, что рекордные 7 миллионов владельцев автомобилей задержали платежи более чем на 90 дней, что на 1 миллион больше, чем в 2010 году. И это было до того, как большинство людей услышали слово коронавирус.
Многие из людей, которые не могут выплатить свой автокредит, имеют плохие кредитные рейтинги, хотя у них могут быть плохие кредитные рейтинги, потому что они не могут выплатить свой автокредит. Независимо от того, что было раньше, более низкие кредитные рейтинги увеличивают стоимость заимствования для всего.
Миллионы американцев получили облегчение за счет консолидации долга. Некоммерческая кредитная консалтинговая компания объединяет ваши ежемесячные счета в единый доступный ежемесячный платеж и работает с кредиторами над снижением процентных ставок. Этот один платеж должен быть меньше, чем общая сумма всех предыдущих счетов.
Затем сертифицированный кредитный консультант работает с клиентами, чтобы составить бюджет, который поможет им расплатиться с долгами. Или, в этом случае, достать их из варенья.
Единственное, что хуже, чем застрять в пробке, — это застрять в ней, сидя в машине, которую вы не можете себе позволить.
Источники
Винсент, Дж. (22 июля 2020 г.) Пандемия коронавируса: что мне делать, если я не могу оплатить свой автомобиль? Получено с https://cars.usnews.com/cars-trucks/what-to-do-if-you-cant-make-your-car-payment
.
Джонс, М. (2018, 12 октября) Что делать, если вы не можете оплатить свой автомобиль. Получено с https://www.edmunds.com/car-loan/what-to-do-if-you-cant-make-your-car-payment.html
.
McQuerrey, L. (ND) Что произойдет, если я не заплачу ссуду на машину? Получено с https: // www.sapling.com/5459961/happens-dont-pay-car-loan
Reynold, D. (2019, 13 февраля) Рекордные 7 миллионов американцев задерживают выплаты по автокредиту на 90 дней, говорится в отчете Федерального резерва штата Нью-Йорк. Получено с https://www.cbsnews.com/news/car-loan-delinquencies-record-7-million-americans-behind-on-car-loan-payments-red-report-says/
.
Что произойдет, если я пропущу платеж или невыполнение обязательств по ссуде? — Советник Forbes UK
Если вы изо всех сил пытаетесь погасить ссуду, важно знать, какие шаги нужно предпринять, чтобы не допустить выхода долга из-под контроля.
Здесь мы объясняем, что может случиться, если вы не сможете справиться со своими выплатами, а также как начать возвращать свои финансы в нужное русло.
Что будет, если я пропущу погашение кредита?
Если вы пропустите ежемесячный платеж по ссуде, вы обычно получите письмо от своего кредитора с просьбой возместить пропущенный платеж в следующем месяце. С вас также обычно взимается комиссия за пропущенный платеж в размере около 25 фунтов стерлингов.
При условии, что вы произведете платеж и не пропустите выплаты в будущем, ваш кредитор вряд ли предпримет какие-либо дальнейшие действия.Однако, если вы не можете произвести платеж или пропустите несколько выплат по кредиту, последствия могут быть более серьезными.
Отсутствие платежей или невыплата полной суммы, требуемой каждый месяц в течение трех-шести месяцев, называется невыполнением обязательств.
Если это произойдет, ваш кредитор отправит вам официальное письмо, известное как «уведомление о невыполнении обязательств». В нем будут описаны детали вашей ссуды, условия, которые вы нарушили, и шаги, которые вы должны предпринять.
Как пропущенные платежи повлияют на мою кредитную историю?
Ваши пропущенные платежи и уведомление о невыполнении обязательств будут записаны в вашем кредитном отчете, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг и затруднить вам доступ к финансовым продуктам в будущем.
Если вы все еще не можете выплатить ссуду, ваш кредитор может передать ваш долг коллекторскому агентству. Ваш долг «продается» агентству, поэтому оно примет меры, чтобы вернуть свои деньги плюс прибыль от вас.
Вы можете обнаружить, что ваш кредитор или сборщик долгов подали против вас решение окружного суда (CCJ).
Это разновидность постановления суда в Англии, Уэльсе и Северной Ирландии. В Шотландии, если ваш кредитор подает иск в суд, он подаст заявление о вынесении решения / постановления.
Вы получите свое решение по почте, и в нем будет сказано:
сколько вы должны
как оплатить (полностью или в рассрочку)
срок оплаты
кому платить.
Вам будет дан месяц на выплату причитающейся суммы, но если вы не в состоянии сделать это, судебное решение будет добавлено к вашему кредитному отчету и останется там в течение шести лет.
Что произойдет, если я не смогу погасить ссуду?
Если у вас нет возможности погасить свой долг, возможно, вам придется использовать Индивидуальное добровольное соглашение (IVA).IVA — это формальное и имеющее обязательную юридическую силу соглашение между вами и вашими кредиторами о погашении ваших долгов в течение определенного периода времени.
В противном случае вам, возможно, придется объявить себя банкротом, но это может иметь серьезные последствия, поэтому необходимо внимательно отнестись к этому вопросу.
Что произойдет, если у меня будет обеспеченная ссуда?
Если ваш кредит обеспечен вашим домом или автомобилем, и вы постоянно пропускаете платежи, вы можете быть вынуждены продать свою собственность или автомобиль, чтобы погасить задолженность.Однако обратите внимание, что это обычно только в крайнем случае, поэтому важно как можно скорее поговорить со своим кредитором и получить совет.
Получение помощи до того, как вы по умолчанию
Если вы думаете, что можете пропустить погашение кредита, сразу же поговорите со своим кредитором и объясните ситуацию. Ваш кредитор может прийти к соглашению с вами, чтобы помочь выплатить ваш долг, прежде чем предпринимать какие-либо дальнейшие действия.
Например, ваш кредитор может:
даст вам дополнительное время для выплаты долга
сократите ежемесячные выплаты
меньше суммы процентов, которые вы должны заплатить
задерживает сообщение о пропущенных платежах в кредитные справочные агентства.
Ваш кредитор может также предложить консолидировать ваш долг, что позволит вам объединить все ваши долги в один ежемесячный платеж с одним кредитором.
Один из способов сделать это — взять ссуду на консолидацию долга. Это не только значительно упростит управление финансами, но и снизит размер выплачиваемых процентов, а также сэкономит деньги.
Приоритетные и неприоритетные долги
Хотя важно не отставать от выплат по ссуде, определенные платежи, известные как приоритетные долги, должны иметь приоритет перед выплатой ссуды.К ним относятся:
муниципальный налог
прочие налоги
коммунальные платежи
Лицензия на ТВ
ипотека или аренда
штрафов.
Неуплата муниципального налога, штрафов или телевизионной лицензии может в конечном итоге привести к тюремному заключению, неуплата счетов за коммунальные услуги может привести к отключению энергоснабжения, а невыплата по ипотеке или выплате арендной платы может привести к потере крыша над головой.
Короче говоря, жизненно важно, чтобы вы производили эти платежи, прежде чем вкладывать деньги в другие долги, включая выплаты по ссуде.
Хороший способ помочь вам в этом — составить ежемесячный бюджет, оценить, где вы можете сократить расходы, и откладывать определенную сумму для каждого платежа, уделяя первоочередное внимание приоритетным долгам.
Куда обратиться за помощью
Если вы боретесь с долгами, важно не прятать голову в песок, а как можно скорее обратиться за советом. Есть ряд благотворительных организаций, которые предлагают бесплатные консультации и поддержку и могут помочь в создании управляемых планов погашения долга.К ним относятся:
· Гражданский совет
· StepChange
· Национальная долговая линия
· Деньги благотворительности
Не стесняйтесь обращаться в одну из этих бесплатных благотворительных организаций, если у вас возникли финансовые трудности.
Будьте очень осторожны с консультантами по долговым обязательствам, которые взимают плату за свои услуги — они часто платят за то, чтобы появляться в верхней части поисковых страниц в Интернете, но благотворительные организации, находящиеся ниже в результатах поиска, предлагают вам отличные независимые услуги по нулевой цене.
Вот что произойдет, если вы не заплатите студенческую ссуду
Кажется, все говорят о выплате или неспособности выплатить свои студенческие ссуды. На долю миллениалов приходится наибольшая доля задолженности по студенческим ссудам, которая в среднем составляет более 18000 долларов.
Это заставило меня задуматься. Что происходит с людьми, которые перестают выплачивать студенческие ссуды, потому что не могут себе их позволить? Я знаю множество людей, которые все еще должны государству или частным кредиторам за свое образование.
Я обратился к Хизер Джарвис, юристу, специализирующемуся на обучении по студенческим займам для профессиональных консультантов, чтобы выяснить это.
Правительство только начинает забирать ваши деньги
Студенческие ссуды предоставляются федеральным правительством или частными кредиторами, такими как банки. Поскольку государственные ссуды предлагают более низкие процентные ставки и более гибкие варианты погашения, дядя Сэм обычно является первой остановкой для начинающих совместных учеников.
Бакалавриат могут принять:
До 5 500 долларов США в год в виде ссуд Perkins в зависимости от финансовых потребностей и другой помощи
Прямые субсидируемые ссуды и прямые несубсидированные ссуды от 5 500 до 12 500 долларов США в год
И если вы не сможете вернуть деньги федералам, когда наступит время выплаты, они все равно найдут способ получить свои деньги.
«Федеральное правительство обладает исключительными полномочиями по сбору платежей», — говорит Джарвис. «Они могут увеличивать заработную плату без постановления суда, требовать возврата налогов, перехватывать другие федеральные льготы, включая социальное обеспечение в определенных пределах, и препятствовать получению заемщиками дополнительной финансовой помощи для возвращения в школу».
Вы должны пропустить платежи в течение девяти месяцев, прежде чем федеральное правительство начнет конфисковывать ваши деньги, но будьте уверены, они это сделают, когда найдут вас. Представьте, что вы получаете зарплату за одну неделю и обнаруживаете, что почти половина ее пропала.
Даже банкротство — последнее прибежище для должников в перебранке — не поможет вам с федеральными студенческими ссудами, которые, как и налоговые долги, не подлежат погашению при банкротстве. Во многих случаях вы можете списать долги по кредитным картам и медицинские счета, но не студенческие ссуды.
Вы также можете получить иск
Когда студенту нужно больше денег, чем дает государство, он часто обращается к частным кредиторам. Американцы задолжали частным кредиторам студенческих ссуд более 150 миллиардов долларов.
В отличие от федеральных органов, если вы не можете погасить частные ссуды, они должны подать на вас в суд, чтобы начать процесс взыскания.
Если они выиграют (а обычно это делают), они могут нанять коллекторское агентство, которое придет за вами. «Сторонние коллекторские агентства используют агрессивную тактику, — говорит Джарвис.
Вы можете ожидать телефонных звонков в течение всего дня, дома и на работе. (Если коллекторское агентство преследует вас из-за каких-либо долгов, узнайте свои права).
Частные кредиторы не позволяют пропускать платежи так долго, как это делает государство.«Частные студенческие ссуды имеют множество триггеров по умолчанию, обычно включая только одну просрочку платежа», — говорит Джарвис.
И, конечно же, ваш кредитный рейтинг будет выше
Кредитные агентства не раскрывают формулу, которую они используют для расчета кредитного рейтинга. «Но мы знаем, что каждое сообщение о просрочке платежа может снизить кредитный рейтинг, а указание по умолчанию также будет способствовать снижению кредитного рейтинга», — говорит Джарвис.
Другими словами, каждый раз, когда вы пропускаете платеж, ожидайте, что ваш счет будет падать.
Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем больше вы заплатите (или не сможете получить):
автострахование
ипотека
автокредиты
кредитные карты
тарифных планов сотовой связи
Низкий кредитный рейтинг может даже сделать вас безработным. Исследование показало, что 60% компаний проверяют кредитные рейтинги некоторых или всех кандидатов.
Что делать, если не можешь заплатить
Не скрещивайте пальцы в надежде, что они никогда вас не забудут.Они этого не сделают. В конце концов, в 2013 году федеральное правительство выделило 50 миллиардов долларов на выплату студенческих ссуд.
Если вы не можете произвести платеж, попробуйте договориться о сумме вашей задолженности или попросите льготный период. «Службы федеральных займов часто принимают неполные платежи в течение определенного периода времени и могут организовать временные отсрочки или выплаты в зависимости от дохода», — говорит Джарвис.
У вас проблемы с выплатой студенческой ссуды? Что ты с этим делаешь?
Что произойдет, если я не верну ссуду SBA?
Если вы подписали личную гарантию, SBA и федеральное правительство потребуют, чтобы вы выплатили ссуду.
По умолчанию ссуду SBA
Структура ссуды SBA
Прежде чем мы сможем ответить, что произойдет, если я не верну ссуду SBA, вам необходимо понять свои обязательства. Предприятия используют ссуды SBA 7a для пополнения оборотного капитала. Кредитор третьей стороны, такой как Wells Fargo, включает кредитное учреждение, а SBA гарантирует часть кредита в случае дефолта. Обычно заемщиком является ваше отдельное юридическое лицо, которым вы владеете и которым управляете — корпорация или компания с ограниченной ответственностью (LLC).
Однако кредитор и SBA требуют, чтобы вы, как владелец 20% или более, подписали личную гарантию. Вы можете загрузить копию формы 148, личной гарантии, которая обычно используется для кредитов SBA. В некоторых ситуациях кредитор / SBA потребуют, чтобы вы заложили личное обеспечение, например, ваш дом или арендуемую недвижимость. Ваш бизнес также предоставляет в залог все свои активы, материальные и нематериальные, в качестве залога.
Невыполнение обязательств по ссуде SBA
Теперь мы можем ответить, что произойдет, если я не смогу выплатить ссуду SBA.Когда ваш бизнес не выполняет свои обязательства по ссуде SBA, это приводит к нескольким последствиям. Во-первых, кредитор будет добиваться от бизнеса оплаты непогашенного остатка ссуды. Однако, если бизнес не может выплатить полную сумму, кредитор лишит права залога, предоставленного бизнесом. Ваши бизнес-активы могут не иметь большой ценности. В этом случае кредитор откажется от залога.
Теперь кредитор попросит вас выплатить причитающуюся сумму на основании подписанной вами личной гарантии.Более того, кредитор будет стремиться взыскать взыскание с любого заложенного вами личного залога. Кредитор может также решить, что он должен подать против вас в суд для взыскания долга.
Передача долга в SBA
В определенных ситуациях, особенно когда вы не передали в залог личные активы, кредитор решит, что предъявление вам иска в качестве личного поручителя не стоит ни времени, ни денег. После этого кредитор направит долг в SBA для взыскания. SBA отправит вам уведомление о том, что вы задолжали.Уведомление проинформирует вас о том, что у вас есть 60 дней для оплаты или принятия других мер. Кроме того, уведомление проинформирует вас о том, что у вас есть возможность просматривать документы, связанные с вашим долгом, и право на пересмотр, если вы считаете, что у вас нет задолженности.
Передача долга в Министерство финансов
Если вы не ответите на 60-дневное уведомление, отправленное SBA, SBA направит ваш долг в Казначейство для взыскания. У казначейства есть много вариантов взыскания долга. Например, Казначейство может передать долг в Министерство юстиции для подачи иска против вас.Помимо подачи иска, Казначейство может увеличить вашу заработную плату, получить возврат налога, получить часть или все причитающиеся вам федеральные платежи (например, социальное обеспечение, инвалидность, военная пенсия и т. Д.).
Какие решения мне доступны?
Если ваша компания не выплатила ссуду SBA, у вас есть варианты. Компромиссное предложение существует как процесс, при котором, если у вас нет денег для полной выплаты долга, вы можете предложить его часть в качестве компенсации. Несколько факторов, как юридических, так и финансовых, влияют на то, будет ли принято компромиссное предложение и в каком размере.
Однако вам нужен опытный юрист, чтобы значительно повысить шансы на успешное предложение в случае компромисса. Если вы не предоставите надлежащие формы и документацию, ваше компромиссное предложение будет отклонено. Более того, если вы попытаетесь занижить SBA в своем предложении, вы обнаружите, что столкнетесь с агрессивной тактикой сбора.
Адвокаты Protect Law Group предоставят вам опыт и убедительные представления, необходимые для успешного предложения на компромиссе. Свяжитесь с нашим офисом сегодня, чтобы получить бесплатную первичную консультацию.
Что произойдет, если вы не заплатите по ипотеке? | Home Guides
Домовладельцы, которые берут ипотеку, по закону обязаны выплатить кредитору в соответствии с условиями соглашения об ипотеке. Это включает оплату полной суммы в установленный срок, независимо от особых обстоятельств или изменений суммы платежа по сравнению с предыдущими месяцами. В то время как кредиторы могут быть готовы работать с держателями ипотечных кредитов для обсуждения новых условий или помощи с рефинансированием, домовладельцы, которые прекращают выплаты по ипотеке, могут столкнуться с серьезными штрафами, включая потерю своей собственности.
Платы за просрочку
По ипотеке, как и к другим видам ссуд и векселей, взимается пени за просрочку платежа в любое время, когда заемщик или клиент не может произвести платеж вовремя. Соглашение об ипотеке включает условия, определяющие размер платы за просрочку платежа и когда кредитор может взимать ее. Службы обслуживания ипотечных ссуд, которые являются компаниями, которые обрабатывают ипотечные платежи и действуют в качестве агентов для кредиторов, часто взимают плату за просрочку платежа в период от 16 до 30 дней после даты платежа. Это также когда обслуживающий ссуду специалист может попытаться связаться с домовладельцем с помощью письма, электронной почты или телефонного звонка, чтобы спросить о пропущенном платеже.
По умолчанию
Любой владелец ипотеки, который не производит платеж вовремя, технически не выполняет свои обязательства. Кредиторы могут начать обработку невыполнения обязательств в течение одного рабочего дня после установленной даты. Однако с практической точки зрения большинство кредиторов не так быстро добиваются выплаты ипотечного кредита. Кредиторы обычно продлевают 15-дневный льготный период для получения платежа или позволяют задержать платеж по почте или в процессе обработки. Как только кредитор решает отметить ипотеку как дефолтную, кредитор подает Уведомление о невыполнении обязательств в регистратор округа.Затем у кредитора есть 10 дней, чтобы отправить заемщику уведомление о невыполнении обязательств.
Выкупа
Если кредитор или обслуживающая организация по ипотечному ссуде не получает ответа от заемщика и по-прежнему не получает платеж после подачи Уведомления о невыполнении обязательств, кредитор может инициировать процесс обращения взыскания. Это может произойти уже через три месяца после первого пропущенного платежа. Кредитор нанимает юридического представителя и подает иск против домовладельца. В Калифорнии кредитор должен подать Уведомление о продаже доверительного управляющего, которое свидетельствует о планах кредитора продать дом, чтобы вернуть часть своих инвестиций.В течение примерно шести месяцев после первого пропущенного платежа кредитор может выставить дом на продажу или провести аукцион. Домовладелец будет уведомлен о юридическом обязательстве освободить дом, что завершает процесс обращения взыскания.
Банкротство
Федеральное правительство предоставляет физическим лицам возможность подачи заявления о защите от банкротства в двух формах: Глава 7 и Глава 13. Подача заявки в федеральный суд позволяет домовладельцу прекратить производить платежи кредиторам, включая ипотечного кредитора.В то время как банкротство должно быть крайней мерой, домовладельцы, подавшие заявление о банкротстве, закрыты для ипотечных кредиторов, которые не могут требовать выплаты или возбуждать судебные иски против домовладельца, пока банкротство находится на рассмотрении.
Временные рамки
Время, в течение которого кредитор ждет, прежде чем подать Уведомление о невыполнении обязательств или инициировать процесс обращения взыскания, может во многом зависеть от экономического климата. В июне 2010 года «Нью-Йорк Таймс» процитировала данные LPS Applied Analytics, которые отметили, что средний домовладелец, столкнувшийся с потерей права выкупа, был более чем на 400 дней после первого пропущенного платежа.
No related posts.