Формула расчетов процентов по кредиту: Как рассчитать проценты по кредиту с помощью формул

Кредитный калькулятор онлайн рассчитать размер ежемесячного платежа и переплаты по процентам потребительского кредита

Сохранить в pdf Сохранить в Excel Распечатать Cсылка на расчет

Дата платежа	Остаток задолженности, ₽	Начисленные %, ₽	Платеж в основной долг, ₽	Сумма платежа, ₽
27.11.2022	200 000,00	2 208,22	4 530,57	6 738,79
27.12.2022	195 469,43	2 088,58	4 650,21	6 738,79
27.01.2023	190 819,22	2 106,85	4 631,94	6 738,79
27.02.2023	186 187,28	2 055,71	4 683,08	6 738,79
27.03.2023	181 504,20	1 810,07	4 928,72	6 738,79
2023″>27.04.2023	176 575,48	1 949,59	4 789,20	6 738,79
27.05.2023	171 786,28	1 835,52	4 903,27	6 738,79
27.06.2023	166 883,01	1 842,57	4 896,22	6 738,79
27.07.2023	161 986,79	1 730,82	5 007,97	6 738,79
27.08.2023	156 978,82	1 733,22	5 005,57	6 738,79
27.09.2023	151 973,25	1 677,95	5 060,84	6 738,79
27.10.2023	146 912,41	1 569,75	5 169,04	6 738,79
27.11.2023	141 743,36	1 565,00	5 173,79	6 738,79
27.12.2023	136 569,58	1 459,24	5 279,55	6 738,79
27.2024″>27.01.2024	131 290,02	1 449,59	5 289,20	6 738,79
27.02.2024	126 000,82	1 391,19	5 347,60	6 738,79
27.03.2024	120 653,21	1 246,20	5 492,59	6 738,79
27.04.2024	115 160,62	1 271,50	5 467,29	6 738,79
27.05.2024	109 693,33	1 172,07	5 566,72	6 738,79
27.06.2024	104 126,61	1 149,67	5 589,12	6 738,79
27.07.2024	98 537,49	1 052,87	5 685,92	6 738,79
27.08.2024	92 851,57	1 025,18	5 713,61	6 738,79
27.09.2024	87 137,96	962,10	5 776,69	6 738,79
27.2024″>27.10.2024	81 361,27	869,34	5 869,45	6 738,79
27.11.2024	75 491,81	833,51	5 905,28	6 738,79
27.12.2024	69 586,54	743,53	5 995,26	6 738,79
27.01.2025	63 591,27	702,12	6 036,67	6 738,79
27.02.2025	57 554,60	635,47	6 103,32	6 738,79
27.03.2025	51 451,28	513,10	6 225,69	6 738,79
27.04.2025	45 225,59	499,34	6 239,45	6 738,79
27.05.2025	38 986,14	416,56	6 322,23	6 738,79
27.06.2025	32 663,91	360,65	6 378,15	6 738,79
27.2025″>27.07.2025	26 285,77	280,86	6 457,93	6 738,79
27.08.2025	19 827,84	218,92	6 519,87	6 738,79
27.09.2025	13 307,97	146,93	6 591,86	6 738,79
27.10.2025	6 716,11	71,76	6 716,11	6 787,87

Как рассчитать проценты по кредиту?

Многим жителям современного мира часто приходится сталкиваться с кредитами. Они способны существенно упросить жизнь простого человека и помочь в решении множества вопросов.

Это может быть потребительский кредит для решения текущих задач, целевой кредит на покупку чего-то важного и дорогого или ипотека для приобретения недвижимости. В любом случае, оформление кредита является серьезным шагом в жизни и к нему необходимо подготовиться.

Например, нужно хорошо изучить рынок и найти лучшие предложения. А для этого следует разбираться в процессе кредитования хотя бы на базовом уровне и понимать, где можно сэкономить и что для этого нужно сделать.

Один из главных, определяющих критериев выбора конкретного предложения — это переплата по кредиту, которая зависит от процентной ставки и собственно срока кредитования. Чем больше растянуться выплаты и чем больший процент придется выплачивать банку, тем больше заемщик потеряет собственных средств.

Снизить переплату возможно — нужно только самостоятельно научиться рассчитывать проценты по кредиту и благодаря этому точно определиться не только с конкретным банком, но и с выгодной программой кредитования. А также чувствовать себя уверенно при оформлении договора от понимания того, что происходит.

Далее в статье будет рассказано как рассчитывать проценты по кредиту, что для этого нужно и какие формулы существуют, а также как рассчитать проценты быстро и просто с помощью программы Excel.

Что нужно для расчета переплаты по кредиту?

Многие клиенты банков часто задаются вопросом: как рассчитать переплату по кредиту? Но также часто на этом все и заканчивается, потому что расчет кажется им слишком сложным и непонятным.

Как правило, заемщики обращаются в банк с просьбой рассчитать переплату и это действенный способ, но он отнимает много времени, особенно если нужно просмотреть несколько десятков предложений. Да и к тому же, самое главное — такой способ не дает клиенту понимания того как рассчитывается переплата, а значит, он не понимает как можно сэкономить.

По факту сделать расчет вполне реально и по силам человеку с любым образованием. Пусть он включает в себя некоторое количество переменных и формул, но если разложить все полочкам, станет очевидна прозрачность и простота этого метода.

Итак, что нужно для расчета переплаты. Вот основные переменные, которые будут учитываться в вычислениях

• сумма кредита;
• процентная ставка;
• срок кредитования;
• наличие льготного периода;
• наличие страховки;
• наличие комиссии.

Кроме того, клиенту необходимо определиться с формой погашения задолженности: аннуитетные или дифференцированные платежи. Существует также формула расчета сложных процентов, но она является незаконной в РФ и потому не будет рассматриваться в статье как возможная.

Конечно, есть еще огромное количество различных нюансов и мелких условностей, которые могут повлиять на размер переплаты, но это уже частные случаи, не сильно влияющие на окончательный результат.

Далее, используя вышеперечисленные данные и подставляя их в формулы, соответствующие формам погашения задолженности, можно узнать как общую сумму переплаты по кредиту, так и сумму переплаты за один платеж, как правило, ежемесячный.

Формулы расчета процентов по кредиту

Для расчета ежемесячного платежа и переплаты по кредиту существуют уже готовые формулы, которые используются кредитными организациями и являются общедоступными для всех желающих самостоятельно рассчитать свои финансовые траты.

Как уже говорилось ранее, для расчета формулы процентов по кредиту нужно определиться с формой платежей:

• Аннуитетные платежи — погашение равными частями на протяжении всего срока кредитования. Это самая распространенная форма погашения задолженности, предлагаемая российскими банками;
• Дифференцированные платежи — погашение не равными частями, от большего к меньшему, при котором сумма платежа постепенно снижается с каждой последующей выплатой. Так происходит за счет снижения суммы начисленных процентов на остаток задолженности.

Формула аннуитетного платежа

Аннуитетная форма погашения рассчитывается по формуле: A = K * S, где: A — сумма платежа за отчетный период; S — сумма кредита; K — коэффициент аннуитета.

Сумма кредита известна, а коэффициент аннуитета рассчитывается по следующей формуле: K=i*(1 + i)n(1 + i)n-1, где: i — ежемесячная процентная ставка за период; n — количество периодов погашения кредита. Для перевода значения i из процента в коэффициент, использующийся в формуле, необходимо полученный результат разделить на 100.

После вычисления ежемесячного платежа следует умножить получившийся результат на общее количество месяцев в сроке кредитования и определить полную сумму кредита. 12-1)=0,04278/0,426=0,1004225352112676=0,1 с учетом округления.

Далее рассчитываем форму погашения и получаем 10 000*0,1=1 000 ₽ — ежемесячный платеж. Умножаем полученную сумму на 12 платежей и получаем 12 000 ₽. Это полная стоимость кредита. Отнимает тело кредита 10 000 ₽ и в итоге переплата по процентам составляет 2 000 ₽. Если использовать более точные методы расчета, сумма переплаты составит 2055,45 ₽.

Среднее арифметическое значение ежемесячной переплаты составит 2055,45/12=171,28 ₽. Среднее арифметическое, потому что выплата процентов начисляется не одинаковыми частями, а таким образом, чтобы при суммировании с телом кредита составить равные платежи.

Формула дифференцированного платежа

Дифференцированная форма погашения рассчитывается следующим образом. Сначала вычисляется сумма выплаты тела кредита за один платеж. Этот показатель можно получить путем деления основного долга 10 000 ₽ на количество платежей 12 и он составит 10 000/12 = 833,333333333, с учетом округления 833,33₽.

Далее вычисляется платеж по процентам в отношении к текущему(ежемесячному) платежу на основании остатка основного долга. Формула выглядит следующим образом: остаток основного долга*(процентная ставка/100)/количество дней в году*количество дней в месяце.

Подставим значения в формулу, и рассчитаем первые три платежа, если выплаты начнутся условно в конце каждого месяца, начиная с января:

1. Для первого месяца платеж по процентам составит 10 000*(36/100)/365*31=305,75 ₽. С учетом уплаты тела кредита 833,33+305,75=1139 ₽
2. Для второго месяца 9166,66*0,36/365*29=262,172. С учетом уплаты тела кредита 833,33+262,172=1095,5 ₽
3. Для третьего месяца 8333*0,36/365*31=254,78 ₽. С учетом уплаты тела кредита 833,33+254,78=1088,11 ₽

Если сложить все платежи по процентам, конечная сумма переплаты составит 1946,74 ₽, что на 108,71 ₽ меньше, чем при выборе аннуитетной схемы погашения.

Как мы видим, платеж по процентам с каждым месяцем сокращается, потому что, согласно схеме дифференцированного погашения, заемщик выплачивает основной долг равными частями, а выплата процентов рассчитывается исходя из фактического остатка задолженности.

Аннуитетная схема погашения заключается в распределении суммы долга, включая проценты по кредиту, на равные части. Это облегчает процесс погашения задолженности, особенно на ранних этапах выплат.

В общем случае можно отметить, что дифференцированный платеж является более выгодным с точки зрения финансовых расходов и возможности досрочно погасить задолженность, но также более неудобным и труднодоступным, чем аннуитетный платеж. Потому что на ранних этапах заемщику придется платить больше, что может привести к финансовым проблемам.

Важно хорошо изучить банковские предложения и оценить ситуацию исходя из своих финансовых возможностей. Иногда лучше переплатить в долгосрочной перспективе, но не подвергать себя и свою семью риску просроченной задолженности, которая может привести к проблемам и ухудшению кредитной истории.

Расчет процентов в Exсel

Расчет платежа в MS Excel — удобный, практичный и точный способ посчитать ежемесячный платеж по кредиту. В таблице большая часть расчетов будет произведена не в ручную, а с помощью вычислительных мощностей компьютера.

Удобство этого способа также заключено в том, что при правильной организации процесса, со сменой исходных данных можно мгновенно получить новый результат и таким образом подобрать оптимальные параметры кредитования, которые следует учитывать при обращении в кредитную организацию.

Аннуитетные платежи

Для того, чтобы рассчитать сумму ежемесячного аннуитетного платежа в MS Excel, необходимо:

1. открыть вкладку формулы в новом листе таблицы;
2. открыть параметр «Финансовые формулы» и из выпадающего списка выбрать «ПЛТ»;
3. заполнить таблицу известными данными по кредиту;
4. получить результат.

При выборе функции «ПЛТ» открывается новое окно с соответствующими полями, в которые нужно подставить исходные данные.

Каждое поле имеет свое значение и формат записи, о чем сообщает описание в нижней части окна:

• Ставка записывается обязательно со знаком «%» и указывается за определенный период займа, который вычисляется от годового формата. Например, для расчета ежемесячной ставки нужно записывать в виде — X/12, а для ежеквартальной — X/4. Для расчета годовой ставки просто указывается ее значение. 
• Кпер — общее количество периодов. Например, в случае кредитования на 5 лет с ежемесячным платежом общее количество периодов составит 5 * 12 = 60.
• Пс — приведенная стоимость. В данном случае означает, какое количество средств банк выдает пользователю в долг без учета процентной ставки. Иными словами, тело кредита.
• Бс — будущая стоимость, которой нужно достичь по истечении всех выплат. При погашении кредита она должна равняться 0.
• Тип — логическое значение для переключения периода выплат: пренумерандо или постнумерандо. В данном случае в поле можно поставить 0, что означает выплату в конце периода или 1 — выплату в начале периода.

Подставляем исходные данные уже приведенного ранее кредита, который рассчитывался по формуле и получаем необходимый результат.

Дифференцированные платежи

Для расчета дифференцированного платежа даже не понадобится использовать формулу.

Достаточно сформировать таблицу и правильно использовать возможности программы, что в данном случае сделать совсем не сложно. И по времени весь процесс займет не более 5 – 10 минут.

Таблица формируется со следующими столбцами:

• номер платежного периода;
• выплата тела кредита;
• остаток задолженности;
• начисленные проценты;
• сумма платежа за период.

Начинаем заполнение. С номером платежного периода все просто — указываем общее количество периодов в кредите. В данном случае 12 ежемесячных платежей.

Далее ежемесячная выплата тела кредита. Из предыдущих расчетов мы знаем, что она вычисляется путем деления тела кредита на общее количество платежей и составляет 833,33 ₽

Следующим шагом будет заполнение столбца с остатком задолженности. В первой строке (строке первого платежного периода) указываем полную стоимость кредита — 10 000 ₽.

В строке начисленных процентов используем нехитрые математические вычисления при помощи упрощенной формулы: остаток задолженности в текущем периоде умножается на ставку 36% или 0,36 и делится на 12 (количество месяцев в году).

Столбец суммы платежа представляет собой сложение выплаты тела кредита и процентов по кредиту за определенный период соответственно.

Далее формируем до конца столбец остатка задолженности, используя разницу остатка и платежа по телу кредита за предыдущий период. Например, во втором платежном периоде остаток составит 10000-833=9167₽, в третьем — 9167-833=8,333 ₽ и так далее.

Когда все основные расчеты произведены, можно воспользоваться маркером автозаполнения и привести таблицу в окончательный вид:

Для того, чтобы узнать общую сумму переплаты по кредиту, достаточно суммировать все значения столбца начисленных процентов.

Размер платежа, рассчитанного с помощью таблицы Excel, совпадает с предыдущими расчетами. При этом, преимущество таблицы в быстроте и простоте вычисления, а также в точности полученного результата, что крайне важно, когда речь идет о реальных деньгах и больших суммах выплат.

Рубрики:

• Кредиты

Как рассчитать простые проценты с помощью кредитного калькулятора

перейти к содержанию

Предыдущий Следующий

Расчет простых процентов с помощью кредитного калькулятора

Калькулятор процентной ставки для кредита под простые проценты

Запутались в процентной ставке? Если у вас есть процентная ссуда или то, что иногда называют простой процентной ссудой , Web math создала калькулятор процентной ставки, который разбивает формулу, чтобы упростить расчет.

Как кредитный калькулятор учитывает ваши проценты?

Отличный вопрос. Формула, используемая кредитными калькуляторами, выглядит так: I = P * r *T, если говорить простыми словами. Проценты равны основной сумме, умноженной на вашу процентную ставку, умноженной на сумму в годах.

Например,

Где:

• P — основная сумма, 3000,00 долларов США.
• r  это процентная ставка, 4,99% в год, или в десятичной форме, 4,99/100 = 0,0499.
• t  это задействованное время, период времени в 3….года.
• Итак, t  это 3….годовые периоды времени.

Чтобы найти простые проценты, мы умножаем 3000 × 0,0499 × 3, чтобы получить:

Проценты: $449,10

Обычно теперь проценты добавляются к основной сумме, чтобы получить новую сумму через 3 года,

или 3000,00 + 449,10 = 3449,10. Например:

• Если бы вы одолжили 3000,00 долларов, теперь вы должны были бы 3449,10 долларов
.
• Если бы вы одолжили кому-то 3000,00 долларов, теперь вы должны были бы заплатить 3449 долларов..10
• Если бы у вас было что-то, например облигация на 3000,00 долларов, сейчас она стоила бы 3449,10 долларов.

Нажмите здесь , чтобы использовать этот полезный кредитный калькулятор и использовать его в качестве справки при расчете простых процентов.

Как рассчитать платеж по кредиту?

Понятно, что вы можете захотеть определить, является ли кредит доступным и кредитный калькулятор или немного математики могут помочь вам узнать, каковы могут быть ваши ежемесячные платежи. Калькуляторы отлично подходят для быстрых ответов, поэтому давайте посмотрим, как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту с помощью калькулятора ежемесячных платежей.

Однако, чтобы сделать это, сначала вы должны определить, какой тип кредита у вас есть.

Существует два типа ссуд только под проценты, когда вы только обслуживаете ссуду, выплачивая проценты и амортизируя ссуды, которые вы выплачиваете на остаток ссуды в течение установленного периода времени.

Для кредита под простые проценты вы можете использовать этот кредитный калькулятор.

Для амортизации кредитов вы можете использовать этот кредитный калькулятор.

Если вы заинтересованы в личном кредите сегодня, вы можете подать заявку здесь, в Mariner Finance.

---

Все еще запутались? Свяжитесь с вашим местным отделением Mariner Finance сегодня, чтобы поговорить со знающим сотрудником о вашей учетной записи.

Информация, представленная в этой статье, не является финансовой консультацией и предоставляется только в образовательных целях без каких-либо явных или подразумеваемых гарантий любого рода. Эта статья не предназначена в качестве юридического, налогового, инвестиционного или любого другого совета, и «Маринер Финанс» не предлагает услуги по исправлению кредита. Подумайте о том, чтобы поговорить с соответствующим квалифицированным специалистом для получения конкретного совета.

Сообщения в блогах предназначены только для информационных целей.

админ2022-01-08T06:55:44+00:00

Последние сообщения

• Чего ожидать при работе с кредитором личного кредита
• Приложения для экономии денег: руководство, которое поможет вам сэкономить деньги
• Должен ли я финансировать новый автомобиль или подержанный автомобиль?
• Что такое мягкий запрос кредита?
• Помощь при наводнении в Кентукки

Категории

• Авто Советы
• Карьерный совет
• Финансовые консультации и советы
• Праздники / Сезон
• Улучшение дома
• Маринер Финанс Пресс
• Ипотека
• Персональный кредит
• Советы путешественникам

Архив

Как рассчитать проценты по кредиту (2022)

Рассчитать процентную ставку по частному кредиту может быть сложно. Однако большинство кредиторов используют простые проценты, а не сложные проценты, что немного облегчает работу.

Чтобы рассчитать, сколько вы будете платить в виде простых процентов, возьмите основную сумму (P), умноженную на годовую процентную ставку (R), умноженную на период времени в годах (T), а затем разделите это число на 100. Однако многие онлайн-кредиторы предоставляют калькуляторы. который может сделать математику для вас.

Как рассчитать проценты по кредиту

Кредиторы используют различные методы расчета процентов, некоторые из которых намного сложнее других. Однако большинство кредиторов используют метод простых процентов.

Чтобы рассчитать простые проценты по кредиту, возьмите основную сумму (P), умноженную на процентную ставку (R), умноженную на срок кредита в годах (T), а затем разделите общую сумму на 100. Чтобы использовать эту формулу, сделайте убедитесь, что вы выражаете свою процентную ставку в процентах, а не в десятичной дроби (т. е. ставка 4% войдет в формулу как 4, а не 0,04).

Простые проценты = основная сумма (P) x процентная ставка (R) x срок кредита в
лет (T) / 100

Многие кредиты, в том числе ипотечные кредиты, автокредиты и студенческие кредиты, амортизируются, что означает, что каждый из ваших ежемесячных платежей включает процент от общей суммы непогашенного основного долга и процентов по кредиту. Ваш график амортизации показывает, какая часть каждого платежа идет на проценты, а какая на основную сумму долга.

В первые месяцы погашения кредита ваши платежи облагаются большими процентами. Со временем сумма вашего ежемесячного платежа, идущая на проценты, уменьшается, а сумма ежемесячного платежа, идущая на основную сумму, увеличивается.

Используйте кредитный калькулятор, чтобы лучше понять, как ваша процентная ставка влияет на ваш ежемесячный платеж и общую сумму процентов, которую вы будете платить в течение срока действия кредита.

Что такое проценты по кредиту?

Когда вы берете кредит, вы должны выплатить как основную сумму, так и проценты, что является одним из основных способов получения прибыли кредиторами. Вы можете думать о процентах как о сумме денег, которую кредитор взимает за доступ к кредитным средствам.

Процентная ставка представляет собой процент от общей суммы кредита. Каждый из ваших ежемесячных платежей идет на часть основной суммы долга и процентов (соотношения будут меняться в течение срока погашения кредита).

Проценты по кредиту в сравнении с годовой процентной ставкой

Обычно процентная ставка, которую указывает кредитор, на самом деле является годовой процентной ставкой (APR), которая представляет собой комбинацию процентов, сборов (например, сборов за выдачу кредита) и других расходов. Годовая процентная ставка — это процент от основной суммы кредита (общая сумма, которую вы берете), которую вы платите каждый год, чтобы одолжить эти деньги.

Функционально ваш APR может быть единственным числом, которое вас волнует, поэтому имейте в виду, что существует разница между ним и вашей фактической процентной ставкой. Чтобы рассчитать, сколько вы заплатите, используя APR, вы можете использовать ту же формулу, но вместо процентной ставки используйте APR.

Как определяются процентные ставки?

Каждый кредитор устанавливает процентные ставки в зависимости от рыночных условий, ставок конкурентов и финансового положения заемщика. Причина, по которой кредиторы внимательно изучают вашу кредитную историю, кредитный рейтинг, доход и другие долги, заключается в том, чтобы определить, какой риск вы представляете.

Заемщики с плохой кредитной историей с большей вероятностью не выплатят кредит, поэтому кредиторы делают все возможное, чтобы получить прибыль от кредита. Более высокая процентная ставка делает рискованный кредит более безопасным для итоговой суммы кредитора, а риск еще выше, когда нет залога, который можно было бы изъять в случае дефолта кредитора.

Например, автокредит — это обеспеченный кредит, который использует автомобиль в качестве залога. Это означает, что кредитор может на законных основаниях изъять автомобиль и продать его, если вы не выплатите кредит. Необеспеченный кредит, с другой стороны, не требует залога. Поскольку необеспеченные кредиты более рискованны для кредиторов, они обычно имеют более высокие процентные ставки. В любом случае заемщики с отличной кредитной историей, как правило, получают самые низкие ставки, потому что кредиторы считают их менее опасными.

Как получить лучшие процентные ставки

Более низкая процентная ставка может означать большую экономию при погашении кредита. Вот несколько советов, как получить большую процентную ставку по кредиту.

1. Улучшите свой кредитный рейтинг.

Работа над улучшением вашего кредитного рейтинга может помочь вам получить кредит с более низкой процентной ставкой, особенно если ваш кредитный рейтинг находится в середине 600 или ниже. Исправление вашего кредита требует времени, поэтому, если вам срочно нужен личный кредит для покрытия непредвиденных расходов или оплаты в чрезвычайной ситуации, вы не сможете сделать много, чтобы мгновенно повысить свой балл.

2. Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок.

Вы можете просматривать каждый из своих кредитных отчетов от Experian, Equifax и TransUnion бесплатно не реже одного раза в 12 месяцев. Просмотрите отчеты на предмет учетных записей, которые вы не узнаете, или учетных записей, в которых указаны неверные платежи. Если вы обнаружите ошибки, сообщите в бюро кредитных историй, что вы хотите оспорить информацию.

Бюро может расследовать и разрешить ваш спор в течение месяца. Компании по ремонту кредитов могут позаботиться об этом за вас, если у вас нет времени или энергии, чтобы сделать это самостоятельно.

Если в вашем кредитном отчете есть просроченные счета, примите меры для их решения. Возможно, вы сможете договориться с кредитором об урегулировании долга, чтобы вы заплатили меньше общей суммы долга и аннулировали оставшуюся часть долга. Если вы заключаете такую ​​сделку, обязательно получите ее в письменном виде, прежде чем отправлять платеж. Кроме того, никогда не предоставляйте коллекторскому агентству доступ к вашему банковскому счету.

3. Своевременно вносите платежи по кредиту и кредитной карте.

Даже одна просроченная оплата может серьезно повредить вашей кредитной истории. Если у вас есть возобновляемые кредитные счета, погасите остатки. Идеальный коэффициент использования кредита (ваш общий баланс, разделенный на общую сумму доступного кредита на всех ваших возобновляемых счетах) составляет 30% или ниже. Еще один способ улучшить коэффициент использования кредита — попросить увеличить кредитный лимит.

4. Выбирайте лучшие условия кредита.

С кредитом от среднего до хорошего, вы можете выбрать одного из нескольких кредиторов. Однако не принимайте первое предложение, которое вы получите, и уточните в своем банке или кредитном союзе, предлагает ли он тот тип кредита, который вам нужен. Многие небольшие финансовые учреждения имеют нерекламируемые ссуды под низкие проценты или кредитные линии, зарезервированные для их существующих клиентов.

5. Подпишитесь на автоматические платежи.

Ваш кредитор может предоставить скидку на процентную ставку, если вы согласитесь на автоматические платежи с вашего банковского счета. Это также поможет вам не повредить свой кредитный рейтинг, если вы будете заняты и забудете произвести платеж.

6. Выберите более короткий срок кредита.

Более короткий срок кредита снижает риск вашего кредитора, поскольку вы погасите кредит раньше. Так что, как правило, более короткий срок означает более низкие процентные ставки. Если вы можете позволить себе более крупные ежемесячные платежи, выберите кредит с более коротким графиком погашения, чтобы сэкономить деньги на процентах.

7. Улучшите соотношение долга к доходу.

Отношение вашего долга к доходу (DTI) – это общая сумма ежемесячных платежей по долгам, деленная на общий валовой ежемесячный доход. Кредиторы используют эту формулу, чтобы определить, можете ли вы легко вносить ежемесячные платежи по кредиту. Кредиторы хотели бы видеть DTI 36% или меньше в целом, хотя многие одобрят кандидата с более высоким коэффициентом.

8. Рассмотрите возможность добавления созаявителя с более высоким кредитным рейтингом.

Если ваш кредитный рейтинг слишком низок, чтобы претендовать на получение кредита с низкой процентной ставкой, добавление созаявителя с хорошей кредитной историей может помочь вам получить лучший кредит. Имейте в виду, что ваш созаявитель несет такую ​​же ответственность за долг, как и вы, если он подпишется, поэтому обязательно вносите свои платежи, чтобы ему не пришлось брать на себя долг за вас.

Часто задаваемые вопросы о процентных ставках

Какие процентные ставки сегодня?

Процентные ставки со временем меняются в зависимости от ряда факторов, поэтому невозможно дать однозначный ответ. Федеральная резервная система устанавливает ставку по федеральным фондам, которая влияет на плавающие и краткосрочные процентные ставки. Спрос инвесторов на казначейские обязательства и облигации США влияет на фиксированные и долгосрочные процентные ставки. Банковский сектор также влияет на процентные ставки.

Что лучше сначала погасить проценты или основную сумму?

В идеале вы должны сначала погасить основную сумму кредита.

Как только это будет погашено, у вас больше не будет долга для получения процентов.

Однако многие кредиты структурированы таким образом, что ваши досрочные платежи идут в основном на проценты. Кредиторы хотят получить проценты по кредиту как можно быстрее — на этом они и зарабатывают. Если к вашему кредиту не прилагается штраф за досрочное погашение, рассмотрите возможность внесения дополнительных платежей в счет основного долга, чтобы уменьшить общую сумму процентов, которые вы будете платить в течение всего срока кредита.

Ваш кредитор определяет соотношение и общую сумму ваших ежемесячных платежей на основе суммы, которую вы занимаете, ваших процентных ставок и сборов, а также срока вашего кредита. Если вы решите внести дополнительные платежи, сообщите кредитору, что вы хотели бы, чтобы они пошли на погашение основного долга. В противном случае он может записать ваши платежи как досрочные ежемесячные платежи, что не сэкономит вам денег на процентах.

faq-question91725-3"]}»> Как рассчитать ежедневный процент по кредиту?

Разделите годовую процентную ставку на 365, чтобы рассчитать ежедневную процентную ставку по вашему кредиту. Например, кредит с годовой процентной ставкой 10% будет иметь ежедневную процентную ставку 0,0273%. Преобразуйте эту ставку в десятичную (0,0273/100 = 0,000273) и умножьте ее на оставшуюся основную сумму, чтобы узнать, сколько процентов начисляется каждый день. Если бы у вас осталось 10 000 долларов основного долга по кредиту из нашего примера, с вас будет взиматься примерно 2,73 доллара в день в виде процентов.

Итог

Когда вы занимаете деньги, важно обращать пристальное внимание на процентную ставку и на то, как ваш кредитор рассчитывает ваши ежемесячные платежи. Прежде чем принять средства, воспользуйтесь онлайн-калькулятором, чтобы точно подсчитать, сколько процентов вы будете платить в течение срока действия кредита. Подумайте о сокращении срока кредита, чтобы увидеть, можете ли вы позволить себе немного больший ежемесячный платеж в обмен на меньшую процентную ставку с течением времени.