Разное

Ипотека на одного человека: Можно ли взять ипотеку одному человеку: ипотека без созаемщиков и поручителей

01.12.2018

Содержание

Можно ли взять ипотеку, если уже есть ипотека?

Потребность взять вторую ипотеку даже если не выплачена первая, появляется у многих граждан. Реализовать покупку второго жилья таким образом можно, однако на этом пути есть свои сложности. Любая финансовая организация всегда старается минимизировать любые риски, поэтому она проводит самые тщательные проверки финансового благосостояния клиента и его кредитной истории. Это как раз и является причиной того, что второй ипотечный кредит оформляется намного дольше. 

 

У банков разработаны критерии соответствия заёмщика для второго займа, далеко не все граждане им соответствуют. Заявитель должен иметь сумму для первоначального взноса, высокие доходы и не иметь просрочек по первой ипотеке. Если общей месячной суммы дохода заёмщика хватает на погашение обоих кредитов, а также их достаточно на содержание его семьи, тогда банк может одобрить вторую ипотеку.

 

Кредитная история должна быть хорошей: никаких просрочек и штрафов. Это показывает надёжность гражданина и его обязательность. Наличие иждивенцев тоже учитывается. Рассчитывается их прожиточный минимум, который потом вычитается из общей суммы доходов.

 

Если у Вас по первой ипотеке погашено хотя бы 70% от общей суммы долга, тогда увеличиваются Ваши шансы на одобрение второй жилищной ипотеки.

 

Если у претендента на жилищную ипотеку есть предмет залога, который застрахован, и если стоимость залога покроет сумму долга — это повышает шансы получить вторую ипотеку.

 

Это были основные критерии финансовых организаций, о которых следует знать гражданам, желающим оформить вторую ипотеку. Однако существуют дополнительные требования к заемщику. Он должен иметь российское гражданство, возрастом от 21-го года до 65-ти лет. Нужен высокий доход и постоянная регистрация в том городе, где клиент намеревается взять кредит. Банк ещё требует наличие стажа работы у гражданина на одном месте не менее полугода.

 

Теперь обсудим способы повышения Ваших шансов получить вторую жилищную ипотеку.

 

Если возраст заявителя до 35-ти лет — это большой плюс, так как в этом возрасте заработки стабильны и человек строит карьеру.  

 

Плюсом для Вас станет наличие поручителей и созаемщиков, у которых тоже высокие стабильные доходы. Важно, чтобы они были не пенсионного возраста, иначе шансы на получение второй ипотеки наоборот уменьшатся.

 

Длительность трудового стажа на одном месте у одного работодателя тоже повысит Ваши шансы.

Обращаться за второй жилищной ипотекой надо в тот банк, где Вы являетесь зарплатным клиентом.

Если Вы владеете машиной, земельным участком, дачей, коммерческой недвижимостью — это положительно повлияет на решение финансовой организации. Можно предоставить в залог свою недвижимость.

Оформлять вторую ипотеку целесообразно только тогда, если у Вас имеется стабильный высокий доход, есть обеспеченные родственники, готовые Вас поддержать при непредвиденных обстоятельствах (потеря дохода, болезнь, инвалидность). Перед принятием этого важного шага надо хорошо взвесить все «за» и «против».

Получение ипотеки: ограничения по возрасту и семейному положению

Кредиторы дают ипотеку не всем желающим. Чем хуже общеэкономическая ситуация в стране, тем ограничения становятся жестче. Поэтому соискателю будет нелишним взглянуть на себя как бы со стороны.

Возрастные ограничения – один из главных минусов российской ипотеки. Российские банки предпочитают выдавать кредиты заемщикам старше 25 лет. Конечно, банк может дать ипотеку, если вы моложе 25 лет. И к рассмотрению обычно допускаются претенденты с 21 года. Но в итоге далеко не все получают одобрение заявки. Например, если на кредит претендует не прошедший срочную службу в вооруженных силах юноша, он должен доказать банку, что освобожден от призыва.

С другой стороны, банки заинтересованы в привлечении заемщиков, только что создавших семью. У ведущих игроков ипотечного рынка даже есть специализированные продукты с более низкой процентной ставкой. Направленность программ подчеркивается в названии: «Молодая семья», «Ипотека молодым» и т.

 д. А в ряде таких продуктов на некоторый срок ставка дополнительно снижается при рождении детей. Стоит уточнить, что молодыми в этих случаях называют лиц в возрасте до 35 лет.

Есть и верхние возрастные ограничения. Кредиторы не особо жалуют заемщиков предпенсионного возраста. Практически любой банк ставит обязательное условие, чтобы на момент погашения кредита возраст заемщика не превышал 60 лет для женщин и 65 лет – для мужчин. На практике же проблемы с одобрением ипотечных заявок возникают уже после 45 лет. Увы, чем старше человек, тем больше вероятность, что он не доживет до момента полного погашения займа.

Это не значит, что пожилому претенденту обязательно откажут в кредите. Пожилого заемщика может ждать повышенный тариф по обязательному страхованию сделки. При этом не каждая страховая компания готова работать с клиентом в возрасте.

Дополнительным поводом не развивать ориентированные на пожилых заемщиков программы служит для банкиров то, что немолодому человеку в случае потери работы – пусть и не по его вине – достаточно сложно найти другое место с приличной зарплатой.

Идеальный, с точки зрения кредиторов, заемщик таков. Возраст 25-40 лет, состоит в браке, с высшим образованием, является сотрудником крупной компании с длительным стажем работы и высоким официально подтвержденным доходом, с недвижимостью, автомобилем в собственности, с положительной кредитной историей.

Но идеальных заемщиков на всех не хватает. Поэтому многие банки разрешают брать ипотеку не только официально женатым парам, но и состоящим в гражданском браке. Разница лишь в том, что зарегистрированные супруги получают жилье в совместную собственность, а гражданские – в долевую. Независимо от семейного положения, заемщик ипотеки – одно физическое лицо. Его супруг или супруга, в соответствии с обязательным требованием многих банков, выступает созаемщиком.

При этом банки не жалуют заемщиков-одиночек. Таким клиентам могут повысить тариф по страхованию объекта залога либо вовсе отказать в выдаче жилищного кредита.

Кто такой созаемщик по ипотеке? 🏠

Чтобы увеличить шансы на получение ипотечного кредита, получить большую сумму, можно привлечь к сделке ещё одного или нескольких участников. Разберёмся, зачем нужны созаёмщики и какие права у них есть при оформлении ипотеки.

Взять ипотечный заём могут сразу несколько лиц, в этом случае банк будет учитывать платёжеспособность каждого из них или ориентироваться на совокупный доход. Созаёмщик по ипотеке — это тот, кто несёт такую же ответственность перед кредитором, как и основной заёмщик.

Солидарный заёмщик может быть собственником приобретаемой недвижимости или нет — это не влияет на степень ответственности. Число дополнительных заёмщиков определяется на усмотрение банка. Например, по ипотечным программам Альфа-Банка можно привлекать до трёх созаёмщиков.

Отличается ли созаёмщик от поручителя?

Эти два понятия часто путают, но они совершенно разные. Поручитель гарантирует банку, что долг будет возвращён в указанный договором срок, но не несёт солидарной ответственности. Права и обязанности созаёмщика значительно шире. Например, при просрочке платежей он должен будет вносить обязательные платежи за главного заёмщика.

Характеристика

Поручитель

Созаёмщик

Право на приобретаемую недвижимость

Да, в случае рефинансирования

Ответственность

Только если заёмщик допустит длительную просрочку по платежам

Всё время, пока действует договор

Уровень дохода

Не влияет на принятие решения

Когда нужны созаёмщики?

Чаще всего созаёмщиков привлекают в следующих случаях:

  • При оформлении ипотеки на человека, состоящего в браке. Второй супруг автоматически становится созаёмщиком и несёт солидарную ответственность за погашение займа. Не имеет значения, на кого из супругов оформлено ипотечное жильё. Исключения составляют ситуации, когда составляется брачный договор, устанавливающий определённые права владения имуществом.

  • Когда дохода одного заёмщика не хватает для получения нужной суммы. Чем больше общий доход всех участников, тем большую сумму можно взять в кредит.

Кто может быть созаёмщиком?

В качестве созаёмщиков можно привлекать не только законных супругов и родственников, но и других лиц. Банки предъявляют к дополнительным заёмщикам такие же требования, как и к остальным: проверяют платёжеспособность, кредитную историю и т. д.

Точные требования к созаёмщикам зависят от внутренних правил банка-кредитора. В Альфа-Банке требования к созаёмщику аналогичны требованиям к заёмщику.

Потенциальный созаёмщик должен подтвердить уровень дохода, если он участвует в расчёте платежеспособности: предоставить справку по форме банка, 2-НДФЛ или выписку по зарплатному счёту.

Созаёмщик по ипотеке: какие права и обязанности он имеет?

Права созаёмщика определяются 323 статьёй ГК РФ, а также условиями кредитного договора, типом приобретаемой недвижимости, наличием дополнительных документов, например, брачного контракта или нотариального отказа. Второй заёмщик вправе:

  • получить долю в приобретаемой недвижимости: при условии, что вносил обязательные платежи и вкладывал деньги в первый взнос;

  • вносить сумму, указанную в ипотечном соглашении, а также гасить кредит досрочно;

  • получать информацию о состоянии ипотечного счёта, имеющихся просрочках и пенях;

  • снять с себя обязательства по согласованию с банком-кредитором.

Претендовать на недвижимость солидарный заёмщик может не всегда. Это возможно, если он длительное время вносил платежи за титульного (основного) заёмщика, при выделении долей, составлении соответствующего соглашения. Автоматическое право на недвижимость возникает, когда созаёмщик и заёмщик — супруги.

Главная обязанность второго заёмщика — своевременно вносить платежи по ипотеке. Созаёмщик должен погашать задолженность, если основной заёмщик не может этого сделать. Порядок погашения долга определяется без участия банка — стороны сами определяют, в каком размере каждый из них вносит платежи. Например, заёмщик и созаёмщик могут договориться и ежемесячно вносить платежи в равных долях либо в определённом процентном соотношении.

Как взять ипотеку с созаемщиком?

Участие дополнительных заёмщиков повышает шанс на одобрение кредита. Как действовать, если вы решили взять ипотеку и нашли подходящего созаёмщика?

  • Сравните кредитные программы: изучите процентные ставки, требования к заёмщикам, условия обслуживания, размер первоначального взноса. В Альфа-Банке можно оформить ипотеку на строящееся или готовое жильё по ставке от 5,99% годовых.

  • Договоритесь со вторым заёмщиком, как разделите выплаты по кредиту, обсудите права на недвижимость. Оформите договорённости документально: составьте письменное соглашение о взаимных обязательствах.

  • Подготовьте документы и передайте их в банк. Перечень документов саще всего такой же, как и при оформлении другого кредита. Понадобятся анкета-заявление, копия паспорта, трудовой книжки/договора, справка о доходах, выписка по зарплатному счёту.

  • Внимательно изучите все пункты ипотечного договора. Посмотрите, как закреплены обязанности и права основного заёмщика и созаёмщиков.

  • Оформите страховой полис. Застрахуйте ипотечную недвижимость, жизнь и здоровье — в случае потери работы и других непредвиденных ситуаций страховая выплатит за вас долг банку.

Созаемщик по ипотеке: риски и нюансы

Ипотечное кредитование с участием созаёмщиков имеет свои особенности. Прежде чем оформить кредит с солидарными заёмщиками, зафиксируйте все моменты документально. Например, можно составить дополнительное соглашение, в котором будет указано, какие права имеет на недвижимость каждый созаёмщик.

Созаёмщик может отказаться от участия в ипотечной сделке в любой момент после заключения договора, но только по решению суда. Причинами для снятия обязательств становится развод, смена места жительства, невозможность исполнять кредитные обязательства. Чтобы выйти из кредита, нужно отправить в банк заявление о расторжении соглашения и подать иск в суд.

Что изменилось в разделе квартиры при распаде семьи — Российская газета

Статистика неумолима — разводится более половины семей. И многие из них делят квартиры. Общие правила этого неприятного процесса известны каждому: совместно нажитое имущество делится поровну. Однако как каждая несчастная семья несчастна по-своему, так и вариантов раздела великое множество. К тому же в последние годы семьи стали активно брать ипотеку, использовать материнский капитал, покупать строящуюся недвижимость. Как поделить жилье в этих новых условиях?

Каждому по кредиту

Кредит заключается не на небесах, а обязательство платить банку 25 лет не гарантирует счастливый брак. Что же делать, если семья распалась, а ипотека осталась?

Первое, что нужно знать: даже если кредит оформлен только на одного из супругов, второму остаться ни при чем не получится. Жилье было приобретено в браке? Супруги автоматически являются созаемщиками, даже если в договоре это не обозначено. И если муж — основной заемщик собрал вещи, ушел и перестал оплачивать кредит, то делать это придется жене.

Причем суды признают долг по ипотеке общим долгом супругов вне зависимости от того, как делится ипотечная квартира, поясняет Дарьяна Епихина, юрист Petrol Chilikov. То есть ипотека может быть поделена поровну, даже если квартира разделена на неравные доли.

Квартира, приобретенная в ипотеку, делится при разводе, впрочем, как и сама ипотека. Для этого супруги должны выделить доли во владении квартирой и после этого разделить кредит. Есть возможность заключить с каждым из супругов отдельный договор и скорректировать графики выплат с учетом уровня заработной платы. Бывшие муж и жена будут выплачивать ипотеку каждый за собственную долю, а необязательность в этом вопросе одного супруга не будет касаться другого.

Если ипотека оформлена на мужа, жена признается созаемщиком

Не всегда квартира и ипотечный кредит могут быть разделены при разводе. К примеру, при оформлении военной ипотеки банки выдвигают требование к военным заключить брачный контракт. По его условиям при разводе заемщик становится единоличным собственником жилья и продолжает выплачивать кредит в одиночку. А вот жены таких ипотечников рискуют остаться без жилья.

Поиск альтернативы

Даже если кредит и метры поделены, совместное владение квартирой может тяготить бывших супругов. Так что на практике популярны варианты, которые позволяют поделить ипотечную квартиру еще до выплаты кредита.

Если ипотека выплачена менее чем на 10-20%, один из супругов может отказаться от прав на квартиру в пользу другого. За выплаченную часть кредита он вправе потребовать половину внесенной суммы, поясняет Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум». В этом случае обязательство выплачивать ипотеку ложится только на одного из супругов, а чтобы не было разночтений, банк заключает с ним новый ипотечный договор.

Бывшие супруги могут продать ипотечную квартиру. При этом недвижимость находится в залоге у банка, поэтому они или находят покупателя, готового погасить кредит, или того, кто готов переоформить на себя ипотеку. Не исключен вариант, когда супруги находят деньги, чтобы закрыть остаток долга, а потом уже продать жилье и поделить вырученные средства.

Стройка только началась

Купить готовое жилье по карману не каждой семье. Поэтому к моменту развода оно может быть не достроено.

С квартирой, приобретенной по договору долевого участия, нюанс в том, что она покупается на стадии строительства, а право собственности оформляется после ввода объекта в эксплуатацию и подписания акта приема-передачи новостройки. «До этого момента квартиры в таком доме считаются объектами незавершенного строительства и не могут быть предметом раздела», — рассказывает Литинецкая.

Если договор долевого участия был заключен и полностью оплачен до вступления в брак, то после сдачи жилье будет полностью принадлежать супругу, на которого оформлен договор. В остальных случаях второй супруг имеет право потребовать оформить в его собственность долю в квартире, если недвижимость уже готова. Если же срок сдачи дома еще далек, можно добиться изменения условий договора долевого участия и включить в состав дольщиков второго супруга.

Детская доля

При покупке квартир часто используется материнский капитал, что серьезно осложняет раздел имущества при разводе. Но вот каков «вес» этого капитала? К примеру, в стоимости жилья он мог иметь совсем небольшой процент: 5 или 10. Но значит ли это, что остальные 90% супруги могут поделить между собой и тот, кто уходит из семьи без детей, может претендовать практически на половину квартиры? Таких исков немало рассмотрели судьи, но точку недавно поставил Верховный суд.

Квартиру, оплаченную в том числе материнским капиталом, необходимо оформить в общую долевую собственность. Доли каждого члена семьи супруги определяют самостоятельно, общей практикой является равное деление долей на всех. Получается, если детям успели выделить конкретные доли, то при разводе каждый из супругов получит строго причитающуюся ему часть. Но тот, с кем останутся дети, получает и их доли тоже. К примеру, в семье с двумя детьми жена останется с двумя третями квартиры, а муж лишь с четвертью.

Если доли выделить не успели, ситуация меняется не в пользу жен. Часть квартиры, которая оплачена из общих сбережений, делится поровну между супругами. Дети, так как они не участвовали в оплате, не получают ничего. А вот на маткапитал имеют право все члены семьи — даже дети. Его делят поровну. В результате ребенок может претендовать только на ту часть квартиры, которая пропорциональна его доле в материнском капитале. При таком разделе муж действительно получит почти половину квартиры.

Неравный брак

Считается, что нажитая квартира делится между супругами поровну. Однако на практике часто происходит перевес метров в сторону одного из супругов.

Увеличить долю квартиры, к примеру, могут дети. Если после продажи доли вырученной суммы не хватит на покупку нового жилья, то суд может выделить большую долю в квартире в пользу одного из супругов, который будет воспитывать несовершеннолетних. Однако один только факт наличия у супругов несовершеннолетних детей не является основанием для отступления от принципа равенства долей при разделе общей совместной собственности, поясняет Антон Марткочаков, партнер Enforce Law Company.

Также добиться неравного раздела квартиры можно, если один из супругов тратил всю зарплату на себя, а другой содержал семью, или в том случае, если при покупке один из супругов вложил деньги, которыми располагал еще до брака. К примеру, средства с банковского вклада, от продажи холостяцкой квартиры или машины.

На долгие годы

Как долго бывшие супруги могут делить имущество? Срок исковой давности обычно составляет три года, однако есть нюанс — с какого момента его считать. Мнение о том, что с момента расторжения брака — неверное, правильно — с момента, когда супруг узнал или должен был узнать о нарушении своего права на совместно нажитое имущество, говорит Дарьяна Епихина.

Например, через несколько лет после развода бывший муж, не отказывавшийся от прав на общую квартиру, но и не проживавший в ней, узнает, что экс-супруга решила продать эту недвижимость. Или жена продала квартиру, но не выплатила экс-супругу денежную компенсацию. В этих случаях срок исковой давности будет считаться с момента продажи жилья. А это может быть за пределами трехлетнего срока.

Как оформить квартиру в ипотеку на двоих человек?

— Интересует возможность покупки квартиры в ипотеку на двоих человек. Пока не понимаю, как это делают, если первоначальный платеж 33% (2,3 млн) вношу именно я от продажи своей квартиры.

Второй человек (девушка с ребенком) не участвует в первоначальном взносе. Остается выплатить банку 67%. Как это разделить между двумя людьми и как разделить доли собственности? Я понимаю, что схема, где у каждого по ½ доли, тут не подходит, так как из 50% (½) я уже вношу 33%.Wildstrawberry/Depositphotos

 

Отвечает руководитель юридической компании «Владислав Фролов и партнеры» Владислав Фролов:

Насколько я понимаю, у вас брак в органах ЗАГС не зарегистрирован. Банку будет выплачивать кредит только один человек — заемщик, которым, по всей вероятности, будете вы. При отсутствии официального брака вряд ли банк разрешит вам оформлять с кем-то долевую собственность, если это не созаемщик.

В этой ситуации ваша девушка должна стать созаемщиком, а в договоре купли-продажи должно быть отражено, что вам в квартире принадлежит ⅔ доли в праве собственности, а ей — ⅓. Кроме того, необходимо указать, что первоначальный взнос в указанном размере вносите вы за счет средств от продажи ранее принадлежащей вам квартиры.


Недвижимость и отношения: что важно знать

Поручитель и созаемщик. В чем разница?


Между вами и вашей девушкой необходимо будет заключить соглашение, по которому она будет обязана ежемесячно перечислять вам денежные средства в размере ⅓ взноса по кредиту до момента полного погашения кредитного обязательства.

Отвечает генеральный директор агентства ЦДН Анатолий Пысин:

Автор вопроса не сообщил, состоят ли покупатели квартиры в браке. Если да, то независимо от внесенных сумм каждый приобретает право на ½ квартиры (если иное не предусмотрено нотариально заверенным брачным договором). Если они в браке не состоят, то могут выступать как обычные созаемщики и составить договор, в котором будут обозначены все условия — вносимые сторонами суммы и приобретаемая доля квартиры. 

Отвечает юрисконсульт офиса «Севастопольское» департамента вторичного рынка ИНКОМ-Недвижимость Максим Копейкин:

Вопрос интересный и встречающийся довольно часто. Единственное, вы не уточнили, в каких отношениях вы состоите с вышеупомянутой девушкой. Если вы с нею просто сожительствуете, все довольно просто.

В кредитном договоре финансовые обязательства будут разделены между созаемщиками в соответствии с договоренностями. В договоре купли-продажи квартиры также будут указаны доли в праве собственности на приобретаемое имущество, соответствующие финансовому участию каждого покупателя. В вашем случае не будет проблемой прописать в документах и факт того, что первоначальный взнос внесен за счет ваших личных средств и есть неравномерное распределение долей в праве собственности.


Дает ли «гражданский брак» права на недвижимость?

Как официально зафиксировать выплаты по ипотеке?


Если же вы состоите в браке с этой девушкой, по закону все приобретенное в браке имущество будет являться вашей совместной собственностью. Впрочем, точно таким же образом, а именно пополам, распределяются и финансовые обязательства.

Соответственно, для того, чтобы выделить доли в праве собственности на приобретаемое имущество, а также разделить обязательства, вам сначала необходимо установить с женой раздельный режим имущества супругов. Сделать это можно, заключив брачный договор, в котором вы можете указать сразу конкретные доли в праве собственности на конкретное приобретаемое жилье. Либо же режим раздельной собственности на имущество супругов можно установить вообще на все имеющееся имущество, а также на имущество, которое будет приобретено в браке в дальнейшем.

Подчеркну, что, в соответствии с законодательством, для заключения брачного договора необходимо обратиться к нотариусу.

Хочу обратить ваше внимание, что у каждого банка могут быть свои нюансы в программе кредитования и не все банки сразу идут на неравномерное распределение долей созаемщиков в праве собственности на имущество.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Насколько надежны брачные договоры?

Как оформить отказ супруга от совместного имущества?

Кто имеет право на ипотечную квартиру после развода?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Вопрос-ответ: ипотека после развода

Большинство тех, кто берет ипотеку — семейные пары. Семейные пары, к сожалению, иногда разводятся: в 2015 году на тысячу браков приходилось 734 развода. Существуют исследования, подтверждающие: ипотечные заемщики разводятся гораздо реже, но иногда это происходит и с ними. В этом случае приходится делить квартиру и определять, кто оплачивает ипотеку. Отвечаем на вопросы, которые могут возникнуть в такой ситуации.

Большинство тех, кто берет ипотеку — семейные пары. Семейные пары, к сожалению, иногда разводятся: в 2015 году на тысячу браков приходилось 734… Финансы

Что будет с ипотекой при разводе?

Зависит от того, на кого и когда она была оформлена — до или после свадьбы.

Допустим, один из нас оформил ипотеку на свое имя до свадьбы?

Тогда выплачивать ипотеку нужно ему, владелец квартиры тоже он — это не совместно нажитое имущество.

Но можно попробовать доказать, что оно совместно нажитое — если в период брака другой супруг вложил средства, которые увеличили стоимость имущества — например, сделал дорогой ремонт.

Может ли тот, на кого не оформлен ипотечный договор, рассчитывать на возврат части выплат?

Не всегда — такое решение может принять только суд. Он может посчитать, что выплаты были из общих средств — тогда, скорее всего, нет. С другой стороны, вы можете попробовать доказать, что туда были вложены и ваши личные деньги.

Разделение этих двух типов бюджета есть в Семейном кодексе. Общее имущество — это доходы каждого из супругов, они складываются в общий бюджет. Там же говорится, что личное имущество — это средства, которые вы получили до брака, в дар во время брака или по другим безвозмездным сделкам («спонсорская помощь и благотворительность, прощение долга и другие виды партнерства»).

Хорошо, а если ипотека оформлена на одного человека, но после свадьбы?

Тогда это совместно нажитое имущество, на него претендуют оба человека и ответственность за выплаты тоже несут оба, независимо от того, кто вносил первоначальный взнос или большую часть платежей.

А если мы созаемщики и разводимся?

Если не перезаключить договор, каждый из вас остается одной из сторон договора. Соответственно, ответственность за выполнение обязательств по договору (выплату платежей по кредиту) тоже несете вы оба. До сих пор, пока не заключите соглашение о разделе имущества и долговых обязательств.

Каким образом в случае развода будут делиться выплаченные и оставшиеся платежи?

Зависит от вашего решения или решения суда. Обычно они распределяются пропорционально присужденным долям.

Например, вы оба претендуете на половину квартиры — кредит и проценты тоже делятся пополам. Важно, что предыдущие платежи в расчет не берутся, и компенсация никому не выплачивается.

Если одна сторона на квартиру не претендует, то она может получить денежную и или имущественную компенсацию, например, из совместно нажитых вещей. Кредит продолжит оплачивать тот, кто получил квартиру.

А можно обойтись без суда?

Это самое простое решение, но стоит скреплять договоренности письменно и заверять у нотариуса. Например, можно разделить квартиру и выплаты на части, как вам кажется справедливым.

Что делать, если договориться не получилось?

Идти в суд. Тогда две стороны представит свои требования, а суд решит, как нужно разделить квартиру и кто в каких долях будет выплачивать ипотеку.

Зачастую доли супругов признаются равными. Иногда суд может отступить от этого правила, когда этого требуют интересы детей или учитывая другие детали дела.

Все это нужно согласовывать с банком?

Да, банк — третья сторона и с ним нужно договариваться об изменении списка собственников и должников. Например, если вам удалось договориться о разделе имущества, банк может оставить в заемщиках только одного человека, все права и обязанности на объект будут на нем.

Что если квартира и ипотека никому из нас не нужна?

Обычно в этом случае квартиру продают, из этой суммы отдают деньги банку, а оставшееся — делят. На это тоже нужно разрешение банка — квартира находится в залоге. Закон об ипотеке запрещает совершать какие-либо действия с залогом без разрешения банка.

Как заранее избежать таких ситуаций?

Нужно заранее подумать о том, как оформлять кредиты и ипотеку, реалистично понимая, что развод может случиться и у вас. Например, можно письменно оформить и заверить брачный договор — документ о том, что делать с ипотекой и квартирой в случае развода. Там можно прописать кому достанется квартира, компенсация, а кто будет продолжать выплачивать ипотеку. В некоторых случаях, банк может включить в договор пункты о том, что будет с ипотекой и квартирой после развода.

О квартирах с обременениями информирует Кадастровая палата

Недвижимость с обременением занимает все большие объемы на рынке недвижимости. В современной экономической ситуации причин тому множество – так, к примеру, заключение кредитных договоров при приобретении жилья пользуется все большей популярностью, даже несмотря на высокие проценты и длительный статус вынужденного должника.  Недвижимость с довеском все чаще становится объектом сделок и на вторичном рынке. Однако такие сделки сопряжены с определенными рисками. Например, в ряде случаев сделку купли-продажи могут признать недействительной, а это обяжет стороны вернуть друг другу полученное в результате сделки, и неизвестно, сможет ли покупатель получить свои деньги сразу и в полном объеме.

Что нужно знать об обременениях, какие бывают разновидности и чем опасна покупка жилья, владельцу которого удалось скрыть факт обременения – рассказывают специалисты кадастровой палаты по Удмуртской Республике.

«Обременение объекта недвижимости, говоря простым языком – это не что иное, как наличие запретов или ограничений прав владельца распоряжаться, пользоваться или продавать обремененную недвижимость. – говорит начальник юридического отдела региональной кадастровой палаты Наталья Дергачева. – Обременение может возникнуть по решению суда, при заключении договора, совершении сделки, или в соответствии  с актом, изданным государственными органами».

На российском рынке недвижимости выделяют следующие наиболее часто встречающиеся виды обременений: ипотека, аренда, рента, арест.

«На сегодняшний день самый популярный вид обременения, накладываемого на жилье, – это ипотека,- сообщают специалисты кадастровой палаты. – Только в 2018 году жители Удмуртии зарегистрировали 20 тыс. ипотечных договоров на квартиры и 12 тыс. договоров на земельные участки».

Такой вид обременения подразумевает, что заемщик при получении кредита предоставляет банку в качестве залога по ипотеке квартиру – либо ту, на которую брал ипотечный заем, либо иную, имеющуюся в собственности. Таким образом, заемщик не может свободно распоряжаться залоговым имуществом: на каждую операцию с квартирой он должен получать разрешение банка. Бывает, что владельцы решают продать квартиру, которая куплена в ипотеку и до сих пор еще находится в залоге у банка. Чтобы приобрести такую недвижимость, покупатель должен либо переоформить ипотечный кредит продавца на себя и продолжить его выплачивать, либо договориться с продавцом о досрочном погашении им кредита за счет задатка и снятии обременения.

Сделки с продажей ипотечных квартир – не редкость, и обычно они проходят без проблем. Риск заключается только в том, что владелец, погасив кредит за счет средств продавца, может отказаться от сделки. Впоследствии суд вправе обязать собственника вернуть покупателю деньги, но если сумма уже потрачена, он может выплачивать их частями, а на это уйдет много времени.

В течение всего срока пользования ипотекой собственник может прописывать на жилплощадь свою семью, пользоваться ею без ограничений, только не может ее отчуждать.

Обременение в виде ренты

По договору ренты права собственности на жилье переходят от одного человека (обычно пожилого и нуждающегося в уходе) к другому (готовому взять на себя пожизненное содержание бывшего владельца). В результате объект недвижимости получает обременение.

Рента — особый вид сделки, который предусматривает передачу недвижимости взамен на материальное обеспечение владельца до его смерти. Собственник проживает в квартире до конца жизни и получает ренту в виде денежных выплат, а после его смерти квартира переходит к плательщику ренты, с которым заключен соответствующий договор. Продать жилье без его письменного и заверенного согласия нельзя до прекращения действия договора ренты (то есть до смерти рентополучателя).

Если бывший собственник не против, договор ренты можно перезаключить на другого человека — в частности, на покупателя. Естественно, потенциальный покупатель должен быть уведомлен, что у квартиры есть такое обременение. В этом случае он может стать и собственником жилья, и рентодателем — то есть возьмет на себя все обязательства по содержанию получателя ренты. Но такие случаи очень редки.

Однако случается, что недобросовестные рентодатели пытаются продать жилье без ведома своих подопечных. Во избежание подлогов и последующих неприятностей юристы не рекомендуют рассматривать покупку жилья, обремененного рентой.

Обременение в виде ареста

«Самый тяжелый вид обременения – это арест, который на квартиру накладывает либо суд, либо судебный пристав в рамках исполнительного производства, – говорит Наталья Дергачева. – Как правило, на квартиру накладывается арест, когда человек, предоставивший собственнику данного жилья крупную денежную сумму, не может добиться возврата долга и обращается в суд с требованием наложить арест на квартиру. Арест также может быть наложен при разделе имущества при разводе или дележе наследства. Наложение ареста на квартиру означает, что с ней нельзя совершать никаких юридических действий: ни продать, ни сдать в аренду, ни завещать, ни подарить ее невозможно.  Для того, чтобы снова ввести квартиру в оборот  арест должен быть снят в судебном порядке. Информация о наложении ареста отражается в Едином государственном реестре недвижимости, и для органа регистрации прав этот факт незамеченным не останется. Ее в Росреестр передают судебные органы или органы социальной защиты».

Обременение в виде аренды

Такой тип обременения означает, что продаваемая квартира сдается в аренду и срок арендного договора еще не истек (то есть до этого выселить арендаторов нельзя). Если договор аренды регистрировался в Росреестре, то пометка о том, что квартира сдана, будет и в Едином государственном реестре недвижимости. Владелец может снять это обременение, досрочно расторгнув договор аренды (выполнив все указанные там условия расторжения). Он может также предложить покупателю купить квартиру вместе с арендаторами (перезаключить на себя договор с ними) и продолжать ее сдавать — в этом случае новый владелец берет на себя обязательства по предоставлению жилплощади и обременение не снимается.

Как обнаружить обременения

Большинство обременений легко обнаружить, даже если продавец о них не предупредил. Для этого нужно получить выписку из Единого государственного реестра недвижимости, содержащую актуальные сведения об объекте недвижимости. Сделать это можно в любом из многофункциональных центров республики. Выписка будет готова в срок не более 5 рабочих дней. Также заказать выписку можно на интернет-портале  Росреестра (www.rosreestr.ru).

Однако некоторые обременения отследить сложно, поскольку сведения о них в выписку не попадают и нужно внимательно изучать другие документы. Например, в квартире может быть зарегистрирован человек, который отказался от приватизации — по закону он имеет пожизненное право пользоваться жилплощадью. Также может оказаться, что человек получил право проживания в квартире по завещанию, и его тоже нельзя выселить даже при смене владельца.

Наконец, жилье может быть приобретено с использованием материнского капитала, а это значит, что права на доли в квартире имеют дети продавца. Для того чтобы выяснить, есть ли у каких-либо лиц право претендовать на жилплощадь, нужно требовать от продавца предоставления дополнительных сведений или документов. Например, выписку из поквартирной карточки, где указаны все зарегистрированные граждане. Можно также прописать в договоре купли-продажи требование о снятии всех проживающих в квартире с регистрационного учета.

Все, что вам нужно знать

Получить ипотеку на одного человека возможно, хотя с одной зарплатой неизбежно труднее, чем с двумя доходами. Но если вы одинокий человек, которому надоела стоимость аренды без возврата, нет причин, по которым вы должны отказываться от своей мечты о собственном доме.

Сумма, которую вы можете взять в долг, зависит от вашего дохода, финансовой доступности и размера депозита, который вы можете внести за недвижимость. Итак, давайте углубимся во все, что вам нужно знать об ипотеке на одного человека.

Как я могу получить ипотеку как физическое лицо?

Ипотечные провайдеры обычно рассчитывают сумму, которую они могут предоставить вам, исходя из того, сколько вы зарабатываете. Обычно они с радостью ссужают соискателям ипотечной ссуды от четырех до пяти раз больше их годовой зарплаты.

Например, если вы хотите купить недвижимость за 150 000 фунтов стерлингов с депозитом в размере 10%, вам потребуется годовой доход в размере 27 000 фунтов стерлингов.

Еще одним важным фактором является ваша способность платить ежемесячные выплаты. Кредиторы проведут полную проверку ваших финансов, чтобы убедиться, что вы можете с комфортом выполнить все свои финансовые обязательства после получения ипотеки.

Сколько вы можете занять — ипотечный калькулятор

Используя наш ипотечный калькулятор «сколько я могу занять», вы получите более точное представление о том, какие кредиторы могут быть готовы предоставить вам ссуду. Затем вы можете сравнить более 4500 ипотечных сделок в нашей сравнительной таблице, чтобы найти подходящую сделку, соответствующую вашим финансовым обстоятельствам.

Как видите, получить ипотеку одному человеку может быть труднее, чем паре с двумя доходами.

Итак, что вы можете сделать, чтобы увеличить свои шансы на то, чтобы вас приняли, и избавились от стресса и потери времени в случае отказа в вашей заявке?

1.Экономия и бюджет

Для одинокого человека со скромной зарплатой ипотека может показаться недостижимой — далекой мечтой, которая не может быть осуществлена. Неудивительно, что многие британцы предпочитают откладывать на более немедленное вознаграждение, например на праздник, чтобы насладиться плодами своего труда. Однако при небольшом планировании, дальновидности и небольшом самоотречении почти любой человек может откладывать на ипотеку.

Хорошее место для начала — выяснить, сколько вы можете позволить себе реально экономить каждый месяц на зарплате, сохраняя при этом достойное качество жизни и время от времени позволяя себе побаловать себя.Многие покупатели, которые впервые копят на ипотеку, откладывают 20% своей ежемесячной зарплаты, чтобы увеличить свой депозит.

Помните, что чем больше сумма депозита, тем привлекательнее вы для кредиторов. Внесение большей суммы депозита делает вас меньшим риском для кредиторов и открывает новые возможности. При более высоком депозите у вас будет более низкое соотношение кредита к стоимости (LTV) и вы сможете использовать гораздо больший спектр ипотечных продуктов.

Опять же, с более высоким депозитом вам могут быть предложены более выгодные ипотечные сделки, вы столкнетесь с меньшим риском, будете иметь более дешевые ежемесячные выплаты и больше шансов быть принятыми поставщиками ипотечных кредитов.Но сначала вам нужно решить, какую сумму вы должны положить на депозит.

Чтобы изучить эту тему подробнее, ознакомьтесь с нашим руководством по накоплению ипотечных вкладов.

2. Исправьте свой кредитный рейтинг

Для получения ссуды любого вида требуется хороший кредитный рейтинг, чтобы продемонстрировать кредиторам, что вы способны выполнять финансовые обязательства.

Быстрый и простой способ улучшить свой кредитный рейтинг — погасить все имеющиеся у вас непогашенные долги. Ипотечные провайдеры оценивают вашу доступность, тщательно изучая ваши финансовые обязательства, а также ваш доход.Таким образом, выплачивая любые ваши долги, ипотечный провайдер сможет увидеть, что вы можете вносить больший вклад в ежемесячные расходы на погашение ипотеки каждый месяц.

Начните с чтения нашего руководства о том, как восстановить свою кредитную историю.

3. Разберитесь в различных типах ипотеки

Существует множество различных типов ипотеки. Изучая ипотеку впервые, вы также столкнетесь со множеством жаргона, который не будет иметь для вас особого смысла. Чтобы получить лучшую сделку, вам необходимо понимать следующие термины: ссуда на сумму (LTV), годовая процентная ставка (APRC), комиссия за организацию, базовая ставка, ипотека с фиксированной ставкой и ипотека с переменной ставкой, и это лишь некоторые из них.

Наш важный справочник, который нужно знать при сравнении ипотечных кредитов, поможет перевести сложную ипотечную терминологию и направит вас на правильный путь к выбору конкурентоспособной ипотечной сделки.

4. Рассмотрите ипотечные кредиты с низкими депозитами

Ипотечные ссуды с низкими депозитами имеют 95% ссуды от стоимости. Это означает, что если у вас ограниченные сбережения и вы хотите продолжить оформление ипотечного кредита, вы можете сделать это, вложив всего 5% от стоимости выбранной вами собственности.

Вы будете платить более высокие ставки за ипотечный залог с низким размером депозита, поэтому подумайте, является ли сбережение на более традиционный ипотечный депозит лучшим вариантом для вас.

100% LTV-ипотека также возможна для новых покупателей без сбережений. Поставщики этих типов ипотечных кредитов потребуют, чтобы другое лицо отвечало за ваш депозит либо путем внесения денег, либо обеспечения своей собственности, либо становилось полным гарантом вашей ипотеки в случае невыполнения вами своих обязательств по погашению.

Прочтите наше руководство о том, как получить ипотеку без залога для получения дополнительной информации.

Что мне нужно знать при выборе ипотеки?

Ипотека — одно из важнейших финансовых решений в вашей жизни.Мы не хотим вас запугать, но при изучении вариантов ипотеки важно осознавать, что ваше решение повлияет на ваши финансы в течение ряда лет, а возможно, и десятилетий.

Следует помнить, что у большинства ипотечных кредитов есть начальные периоды процентной ставки. По истечении срока их действия вы можете пересмотреть условия ипотеки со своим поставщиком. Кроме того, вы можете рассмотреть варианты, доступные на ипотечном рынке, и выбрать новую, более подходящую сделку для повторной ипотеки.

Там, где это возможно, при выборе ипотеки полезно использовать долгосрочную перспективу. Для некоторых людей это будет означать выбор ипотеки с фиксированной ставкой; Выбрав этот вариант, можно точно знать, сколько вы должны будете платить каждый месяц в течение всего срока ипотеки.

Однако ипотека с фиксированной процентной ставкой обычно имеет более высокие процентные ставки, чем ипотека с переменной или отслеживаемой процентной ставкой, которая более изменчива и непредсказуема. Для получения дополнительной информации прочтите наше руководство по ипотеке с переменной и фиксированной ставкой.

Как всегда, найдите время, чтобы найти лучший вариант для вас.

Покупка дома на единовременный доход

В то время как многие молодые люди откладывают вступление в брак, число американцев, покупающих дом на один доход, растет. По данным компании Ellie Mae, занимающейся разработкой ипотечного программного обеспечения, в прошлом году 47% покупателей жилья из числа миллениалов действительно не состояли в браке.Взаимодействие с другими людьми

Поскольку одинокие заявители на ипотеку полагаются только на одну зарплату и один кредитный профиль для обеспечения ссуды, пройти процесс андеррайтинга может быть немного сложнее, чем с двумя доходами. Однако чем больше вы понимаете, что влечет за собой этот процесс, тем выше ваши шансы на то, что кредитор скажет «да». Вот четыре важных вещи, которые могут помочь купить дом на один доход.

Ключевые выводы

  • Прежде чем подавать заявку на ипотеку, проверьте свой кредитный отчет и избегайте любых крупных покупок, нарушающих кредитоспособность
  • В качестве альтернативы обычной ипотеке рассмотрите ссуду, застрахованную государством, если у вас возникнут проблемы с внесением первоначального взноса.
  • Наличие созаемщика по ссуде иногда может помочь вам преодолеть препятствия, связанные с андеррайтингом.
  • Убедитесь, что вы можете производить эти ежемесячные платежи с помощью таких продуктов, как страхование жизни по ипотеке.

1. Проверьте свой кредит

Когда вы подаете заявку на ипотеку самостоятельно, кредиторы будут рассматривать только один кредитный профиль: ваш. Излишне говорить, что он должен быть в отличной форме.

Всегда полезно предварительно просмотреть свой кредитный отчет, особенно это касается индивидуальных покупателей.Вы можете получить бесплатную копию один раз в год во всех трех кредитных бюро на веб-сайте AnnualCreditReport.com. Кроме того, многие банки и финансовые компании бесплатно предоставят ваш кредитный рейтинг, если вы являетесь существующим клиентом.

Убедитесь, что ваш кредитный отчет не содержит ошибок, из-за которых вы рискуете больше, чем вы есть на самом деле. Если вы обнаружите что-то неладное, немедленно обратитесь в кредитную компанию, чтобы она провела расследование от вашего имени. Также, возможно, стоит воспользоваться одной из лучших служб кредитного мониторинга, чтобы получить дополнительную помощь в обнаружении чего-либо неправильного или подозрительного.

Вам также следует избегать любых действий, которые могут повредить вашей кредитной истории, например, совершать крупные покупки по кредитной карте непосредственно перед или после подачи заявки на жилищный кредит. И дважды подумайте, прежде чем аннулировать старые кредитные карты. Вы можете подумать, что помогаете своему делу, но на самом деле вы сокращаете средний возраст своих аккаунтов и коэффициент использования кредита — две вещи, которые могут повредить вашему приложению.

2. Посмотрите на государственные займы

Обычная ипотека обычно требует 20% первоначального взноса, что может быть сложно сделать, если вы используете сбережения только одного человека.Если вы можете себе это позволить и подумываете подать заявку на обычную ипотеку в качестве одного человека, найдите время, чтобы сравнить процентные ставки и типы ипотеки, чтобы уменьшить сумму процентов, которую вы в конечном итоге заплатите.

Однако, если вы изо всех сил пытаетесь придумать первоначальный взнос в качестве альтернативы обычной ипотеке, подумайте о ссуде, застрахованной государством. Застрахованные государством ссуды предъявляют гораздо меньшие требования, а иногда и вовсе не требуют. Например, популярная ипотечная программа Федерального жилищного управления (FHA) требует всего 3 балла.Первоначальный взнос в размере 5%. А если вы являетесь ветераном или действующим военнослужащим, ссуда Veteran’s Administration (VA) позволяет вам профинансировать всю сумму покупки, если она не превышает оценочную стоимость недвижимость.

Предостережения связаны с государственными займами: ипотечные кредиты FHA требуют от вас уплаты авансового взноса по ипотечному страхованию (который может быть профинансирован), а также ежемесячного взноса; Ссуды VA включают в себя «комиссию за финансирование», которая может быть распределена в течение срока ссуды или выплачена наличными.

Хотя требования о низком первоначальном взносе могут помочь открыть дверь в домовладение, они несут в себе риски. Например, уплата 3,5% не даст вам значительного запаса капитала, если фондовый рынок обрушится вскоре после того, как вы совершите покупку. Если вы отложите немного больше, скажем, 10% от суммы кредита, это даст вам немного больше спокойствия.

3. Дайте кому-то ссуду

Наличие созаемщика или поручителя по ссуде иногда может помочь устранить препятствия, связанные с андеррайтингом, особенно если у вас не очень долгая кредитная история.При оценке заявки кредитор будет смотреть на доход, активы и кредитную историю созаемщика, а не только на вашу. Ваш созаемщик может не только помочь вам получить квалификацию, но и получить более выгодные условия по кредиту. Имейте в виду, что ваш созаемщик станет ответственным за платежи и будет иметь совместное право собственности с вами, если вы не справитесь с выплатой по ипотеке.

Хотя они могут оказать вам огромную услугу, присоединившись к вам по кредиту, убедитесь, что созаемщик знает о последствиях.Если у вас возникнут проблемы с выплатой по кредиту, банк также может обратиться к созаемщику. Если вы не хотите беспокоиться об этом, вам следует подождать, пока вы не сможете претендовать на получение кредита самостоятельно.

4. Защитите свой доход

Первый ежемесячный платеж по ипотеке может быть ошеломляющим для молодых домовладельцев, которые не привыкли к такому большому счету. Поскольку отдельные покупатели дома полагаются на один источник дохода, чтобы заплатить кредитору, неплохо было бы принять некоторую защиту. Если ваш работодатель не предоставляет страховку по инвалидности или предлагает только минимальный план, вы можете подумать о более надежном страховании самостоятельно.Так вы получите помощь в оплате счетов в случае болезни или несчастного случая.

Специализированный продукт, известный как страхование жизни по ипотеке, также может помочь в выплате ипотечных платежей, если вы потеряете работу. Он предназначен только для помощи с выплатами по жилищному кредиту (некоторые правила более гибкие), поэтому это не комплексное финансовое решение. Тем не менее, поскольку он, как правило, имеет более слабый процесс андеррайтинга, это вариант для тех, кто имеет более рискованную работу или слабое здоровье, у которых, следовательно, возникают проблемы с поиском доступного покрытия по инвалидности.

Итог

Благодаря программам с низким первоначальным взносом вам не нужно быть богатым, чтобы получить ипотечный кредит самостоятельно. Тем не менее, это требует наличия блестящего кредитного отчета и уверенности в том, что у вас есть достаточная защита дохода. Застрахованные государством ссуды и созаемщики также могут помочь.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
    • Симулятор

      • Завести аккаунт
      • Присоединяйтесь к игре
    • Мой симулятор

      • Моя игра
      • Создать игру
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
    • Симулятор

      • Завести аккаунт
      • Присоединяйтесь к игре
    • Мой симулятор

      • Моя игра
      • Создать игру
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
    • Симулятор

      • Завести аккаунт
      • Присоединяйтесь к игре
    • Мой симулятор

      • Моя игра
      • Создать игру
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Получение совместной ипотеки или совместного домовладения

Если вы думаете о покупке дома, скорее всего, вы не планируете делать это самостоятельно. Итак, как вы собираетесь получить ипотеку или купить дом вдвоем или больше людей? Это можно сделать двумя основными способами — либо через совместную ипотеку, либо через совместное владение

.

Если вы думаете о покупке дома, скорее всего, вы не планируете делать это самостоятельно. Большинство покупок дома совершаются вдвоем — исторически это делают супружеские пары, но в наши дни не состоящие в браке партнеры составляют все большую долю.В некоторых случаях два или более человека, не состоящих в романтических отношениях, купят дом вместе по финансовым причинам.

Это немного сложнее, чем раньше, когда пара покупала дом, но муж был единственным кормильцем, чей доход и кредитный рейтинг определяли условия ипотеки. Но получение двух доходов по одной ипотеке определенно открывает больше возможностей с точки зрения того, что вы можете купить.

Итак, как вы собираетесь получить ипотеку или купить дом двумя или более людьми? Это можно сделать двумя основными способами — либо через совместную ипотеку, либо через совместное владение.В первом случае обе стороны (мы предположим, что это пара, а не более крупное партнерство на данный момент) подписывают ипотечный кредит и несут равную ответственность за осуществление платежей. В последнем случае ипотека может быть выдана только на имя одного человека, но обе стороны имеют свои имена в документе и вносят свой вклад в осуществление платежей.

Кредитный рейтинг обычно основан на наибольшем доходе


Когда два человека подают заявку на ипотеку вместе, кредитор обычно учитывает кредитный рейтинг и историю лица с самым высоким доходом при принятии решения о выдаче ссуды и на каких условиях.В некоторых случаях может рассматриваться смешанный балл, но это встречается реже.

Ключевым моментом является то, что, хотя условия ссуды основаны на кредите партнера с самым высоким доходом, оба партнера несут равную ответственность за весь ссуду. Вы не просто каждый из вас отвечаете за то, чтобы каждый месяц придумывать 50 процентов — если ваш партнер не справляется, вы полностью отвечаете за покрытие разницы.

Поскольку некоторые кредиторы действительно используют смешанные кредитные рейтинги и данные о доходах, пары, совершающие совместные покупки, иногда подают заявку на ипотеку только на имя одного партнера, партнера с более высоким кредитным рейтингом и доходом.Затем они вносят оба имени в документ (хотя в самой ипотеке остается только одно), и оба вносят свой вклад в ежемесячный платеж по ипотеке. Однако это работает только в том случае, если один партнер может полностью претендовать на получение ипотеки самостоятельно, и вы, вероятно, не сможете занять столько же, сколько если бы оба дохода были указаны в ипотеке.

Подводные камни при разрыве отношений


Оба подхода могут вызвать трудности, если брак или партнерство прекратятся, или если один из участников соглашения не выполнит свою часть сделки.При совместной ипотеке, как отмечалось выше, обе стороны несут 100-процентную ответственность за ипотеку. В случае развода одна сторона обычно подписывает акт о прекращении права собственности, передавая собственность другой, но это не снимает с них ответственности по ипотеке. Партнер, который отказался от права собственности, все еще может быть привлечен к ответственности, если другой не выполнит свои обязательства по ипотеке. Верно, им больше не нужно беспокоиться о потере дома, но лишение права выкупа все еще может испортить их кредит на долгие годы.

Единственный способ выйти из этого положения — рефинансировать ипотеку в новую ссуду только на имя партнера, который в итоге получил недвижимость.Однако, учитывая то, что цены на жилье упали до нынешнего уровня, многим разлученным парам это может оказаться трудным или невозможным, особенно если речь идет о второй ипотеке.

Когда ипотека выдана только на имя одного партнера, может возникнуть другая проблема — этот партнер по-прежнему несет ответственность за полную ипотеку, даже если его бывший больше не производит платежи и, возможно, отказался подписать акт о прекращении права собственности, отказавшись от своей доли в собственности.

К счастью, эти вопросы часто можно решить во время бракоразводных процессов, но для не состоящих в браке лиц они могут быть особенно сложными.По этой причине рекомендуется заранее составить официальное соглашение, в котором будет указано, как будут решаться вопросы владения и ипотеки в случае распада партнерства.

Проблемы, с которыми сталкиваются выжившие


Не состоящие в браке люди также могут столкнуться с проблемами в случае смерти одного из партнеров. Хотя овдовевшие лица обычно наследуют имущество своего покойного супруга автоматически, партнеры, разделяющие совместное владение, обычно не наследуют долю своего партнера в собственности, если это специально не оговорено в завещании.Даже в случае совместной ипотеки оставшийся в живых не состоящий в браке партнер может в конечном итоге потерять долю своего партнера в пользу кровных родственников, если их партнер специально не оставил им имущество в завещании.

В некоторых случаях три или более лиц совместно получают ипотеку или долевое владение жилой недвижимостью. Это довольно распространено среди некоторых этнических групп, когда несколько семей приобретают дом вместе, поскольку они обосновываются в этой стране, а также иногда происходит среди друзей, которые решили жить вместе.Преимущества и недостатки для них во многом те же, что и у не состоящих в браке партнеров.

Ипотека на одного человека | Консультационное бюро по ипотеке

Если вы покупаете дом на одну зарплату, будь то семья с одним доходом или один заявитель, вы можете подумать, что ваши возможности ограничены, но это не всегда так. Хотя вам, возможно, придется усерднее работать, чтобы получить необходимые финансы, при тщательном планировании вы можете занять наилучшее положение, чтобы попасть в свой новый дом.

Вот наши главные советы о том, как получить ипотеку с одним доходом.

Погасить задолженность

Кредитор определит вашу доступность на основе ряда факторов, включая ваши ежемесячные расходы. Если вы можете уменьшить эту сумму, погасив все долги, которые у вас есть в настоящее время, например непогашенный остаток по кредитной карте, вы увеличите свои шансы на получение ипотечного кредита.

Относитесь реалистично к своим займам

Мы все можем увлечься, когда дело доходит до покупки потребительских товаров, но когда дело доходит до покупки недвижимости, действительно важно учитывать свой предел и придерживаться его.

Выделите время, чтобы сесть и разобраться со своими финансами. Подумайте, сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц, не забывая о других необходимых расходах.

Кредитор посоветует вам максимальную сумму, которую вы можете позволить себе взять в долг, но это не означает, что вам действительно нужно брать такую ​​сумму. Дайте себе некоторую гибкость и реалистично оцените, что вы можете позволить себе самостоятельно.

Чтобы помочь вам начать работу, у нас есть удобный калькулятор ипотеки, который может определить, сколько вы можете взять в долг.

Делай домашнее задание

Консультации почти наверняка будут полезны, если у вас нет большого опыта в финансовых вопросах в целом и ипотеке в частности. Тем не менее, стоит потратить некоторое время на исследование, чтобы получить общее представление о процессе ипотеки и типах доступных ипотечных кредитов.

Сохранить, сэкономить, сэкономить

Накопление на свой первый дом может показаться бесконечным и неблагодарным занятием, особенно если вы покупаете его самостоятельно, но придерживайтесь этого, поскольку в конечном итоге это принесет дивиденды.

Чем больше у вас депозит, тем привлекательнее вы будете для кредиторов. Чем больше у вас средств, тем ниже риск, который вы представляете. Более крупный депозит также означает, что у вас будет более низкий LTV (сумма кредита), что, в свою очередь, даст вам доступ к более широкому спектру ипотечных сделок.

Защити себя

Когда вы покупаете дом с одним доходом, важно убедиться, что у вас есть защита дохода. Это гарантирует, что если что-то случится с вами или вашей работой, вы сможете продолжать выплаты.

Воспользуйтесь услугами ипотечного брокера

Независимо от того, одинок вы или нет, разговор с ипотечным брокером означает, что у вас есть доступ к советам экспертов по ипотеке, а также к любому сопутствующему страхованию жизни, защите платежей и даже страхованию зданий и имущества, которые могут вам понадобиться.

Если у вас есть какие-либо вопросы или опасения по поводу получения ипотеки, свяжитесь с нами сегодня, и мы сможем назначить встречу в удобное для вас время.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.