Как грамотно инвестировать деньги: Как научиться инвестировать с нуля? — Премьер БКС

Инвестиции без паники — Московская Биржа

Инвестиции без паники – серия онлайн-встреч с экспертами финансового рынка на наиболее актуальные темы для частных инвесторов.

Мероприятия организованы в два потока – для начинающих инвесторов и для опытных трейдеров.

Поток для начинающих инвесторов ведет Ксения Буторина, руководитель проекта Московской биржи «Инвестиционный маркетплейс place.moex.com», который в 2019 году признан лучшим «Информационным сайтом финансовой тематики» Рунета по версии РАЭК. Ксения поможет новым участникам рынка разобраться в основах инвестирования и разнообразии инструментов, научиться создавать собственный финансовый план, формировать инвестиционные стратегии и многое другое.

Поток для опытных трейдеров курирует Валерий Скотников, руководитель управления по работе с частными инвесторами. Валерий с командой развивает «Школу Московской биржи school.moex.com» – единственную официальную площадку биржи по онлайн-обучению работе на финансовом рынке. В рамках онлайн-встреч Валерий и его гости расскажут инвесторам, как грамотно управлять своим инвестиционным портфелем, на какие показатели следует обращать внимание при принятии решения о приобретении ценных бумаг и как использовать профессиональную аналитику в трейдинге.

Мероприятия пройдут в формате видеотрансляций на сайте Московской биржи, а также на официальном YouTube канале и в аккаунте в ВК.

---

 
Поток для опытных инвесторов:

23 сентября в 18:00 – «ЛЧИ 2020. Конкурс инвесторов, или учимся на чужих ошибках»

Эксперт: Никита Карташев, руководитель конкурса Лучший частный инвестор 2020

 

Задавать свои вопросы экспертам можно уже сейчас. Указывайте, кому адресован ваш вопрос

 

 

---

Прошедшие мероприятия

7 интересных видео TED про инвестиции

TED – известное по всему миру сообщество, распространяющее короткие, но мощные ролики-лекции с идеями, которые могут изменить мир. Предлагаем подборку лекций TED, где ученые, финансисты и предприниматели рассказывают о том, как вести личные финансы и почему стоит научиться инвестировать.

Шломо Бенартци: «Как использовать лень для сбережений»

По мнению исследователя поведенческих финансов Шломо Бенартци, мало кому удается копить деньги из-за того, что на эмоциональном уровне мы считаем этот процесс потерей средств.

В своем выступлении на TED Talks он рассказал о программе «Отложи больше завтра», созданной совместно с Ричардом Талером — лауреатом Нобелевской премии по экономике.

Смысл схемы — постепенное увеличение сбережений при росте заработка. Так как доход вырастет, а расходы останутся на прежнем уровне, вы не будете воспринимать откладывание денег болезненно.

Избавиться от ощущения потери денег помогут простейшие, но эффективные способы. Например, поставьте перед собой цель, отметьте в календаре дату, к которой она должна быть достигнута, и заставьте себя действовать.

Камерон Херолд: «Давайте растить предпринимателей из детей»

Предприниматель Камерон Херолд знает, как с малых лет научить ребенка распоряжаться деньгами. Когда такие дети вырастают, они с легкостью превращают просто хорошую идею в успешный бизнес.

Ключевая мысль лекции — давайте растить предпринимателей из детей. Она полезна как для детей, так и для взрослых: вы сможете правильно обращаться с деньгами, если оцените по достоинству усилия, которые были затрачены, чтобы их заработать.

Херолд вспомнил урок из детства, запомнившийся на всю жизнь: тогда отец велел ему поднять с земли монетку и заявил, что много работает, чтобы получить деньги, и не станет смотреть, как сын тратит впустую даже пенни.

Одри Чой: «Как заработать, меняя мир к лучшему»

Инвестиционный эксперт Одри Чой уверена, что простые граждане владеют более 50% мирового капитала. Это значит, что в их руках находится мощный инструмент для совершения перемен.

Стратегия, которой стоит придерживаться по мнению Одри Чой, — инвестирование в компании, поддерживающие экологию и социальные ценности. Постепенно люди становятся осознаннее, начинают замечать глобальные мировые проблемы. Изменив собственные взгляды, мы способны поменять и весь мир.

Стэйси Босли: «Как обнаружить финансовую пирамиду»

Экономист Стэйси Босли объяснила, как выявить финансовую пирамиду и не попасться в нее. В своем выступлении она рассказала о событиях 2003 года, связанных с компанией Vemma Nutrition.

Организация заманивала сотрудников с любым опытом и образованием, обещая им большой заработок за выполнение сложной работы. Чтобы начать работать, нужно было соблюсти пару требований — купить набор товаров за 600 долларов и найти двух человек, которые готовы сделать то же самое. К 2013 году Vemma Nutrition работала по всему миру, а ее прибыль достигла 200 млн долларов в год. Вскоре выяснилось, что почти все члены сети не смогли покрыть даже первоначальных вложений.

Эксперт описала очевидные моменты, выдающие мошенников, маскирующихся под легальный сетевой маркетинг.

Кертис Кэролл: «Как я научился читать и торговать акциями в тюрьме»

Кертис Кэролл — бывший заключенный, который познал силу денег и сумел сделать финансовую грамотность не навыком, а образом жизни. Находясь в тюрьме, он одновременно учился читать и торговать акциями на бирже.

Кертис Кэролл принял участие в создании программы «Финансовое управление — эмоциональная грамотность» (FEEL), чтобы научить людей отделять эмоциональные решения от финансовых. Программа выстроена на четырех правилах управления капиталом: эффективное накопление, контроль прожиточного минимума, разумное одалживание и правильные инвестиции.

Идею того, что инвестировать могут лишь эксперты, Кэролл считает нелепой. Профессионал — это человек, который разбирается в своем деле лучше других. Кто лучше вас знает, сколько денег у вас есть, а также сколько еще нужно? Это значит, что вы и есть профессионал.

Джефф Мульган: «Куда вкладывать деньги в кризис, чтобы разбогатеть»

Кризис — подходящее время для старта социальных инноваций и инвестирования в будущее. Джефф Мульган, выступая на Ted Talks, объясняет, как грамотно использовать эту возможность.

Выступление Джеффа Мульгана проходило, когда многие государства только начали отходить от кризиса 2008 года. Эксперт, возглавляющий независимую благотворительную организацию Nesta, рассуждает о том, как в то время правительство сумело спасти банки глобальными денежными вливаниями в экономику. Он также задается вопросом: почему хотя бы часть денег не досталась малому бизнесу и нуждающимся гражданам?

Дэниел Гольдштейн: «Битва между Я-настоящим и Я-будущим»

Экономист Дэниел Гольдштейн напоминает нам о решениях, которые мы принимаем каждый день, и о том, как они приводят к положительному и отрицательному результату. Его идеи можно применить как к финансовой отрасли, так и к простейшим повседневным действиям (вплоть до умывания или чистки зубов).

Гольдштейн делится со слушателями принципами, которые позволяют нам ясно представить свое будущее и сделать правильный выбор уже сейчас. Так мы сможем обеспечить себе дальнейшее благополучие.

Как грамотно распоряжаться своими деньгами: 8 простых советов

Доход растет, а кредиты множатся. Путешествия во время отпуска ощутимо бьют по карману. Но кто-то умудряется откладывать на черный день или достойную пенсию. Чтобы стать одним из таких счастливчиков, необязательно получать образование в сфере финансов или читать горы книг. Все гораздо проще.

Те, кому с трудом удается жить от зарплаты до зарплаты, смотрят на тех, кто успешно вкладывает свои сбережения в ценные бумаги, как на финансовых гуру. На самом деле грамотно инвестировать собственные средства может каждый. Для этого нужно лишь сделать ряд конкретных шагов, а главное — научиться правильно себя вести. Ведь чаще всего именно поведение людей мешает им экономить деньги и, вложив их в акции, получать хороший доход. Специалист по финансовому планированию, автор бестселлеров «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами» и «Давай поговорим о твоих доходах и расходах» Карл Ричардс рассказывает, почему люди распоряжаются своими сбережениями нелогично, и делится простыми советами, которые помогут исправить ситуацию.

Статья будет полезна тем, кто мечтает научиться экономить, не принося серьезных жертв, избавиться от кредитов, начать откладывать деньги и приумножать сбережения.

Помните: вы не можете предсказать будущее

Не существует полностью безопасных инвестиций. Со временем все меняется. И пытаться предсказать дальнейший рост акций, опираясь на данные о том, что до настоящего момента они росли, — это примерно то же самое, что гадать, какой стороной вверх упадет подброшенная монетка, учитывая, что в последний раз выпал орел. Предыдущий результат ничего не гарантирует.

Но это знание не должно вас парализовать. Если вы собираетесь вложить свои деньги и хотите принять решение, опираясь на здравый смысл, а не на туманные перспективы, составьте план. Не 200-страничный трактат, на который никогда не хватит времени даже перечитать, а короткий список действий, который поместится на небольшой карточке.

Ответьте на вопрос, что для вас значат деньги

Многим финансовое планирование кажется настолько трудоемким, что их первая реакция — всплеснуть руками и начать умолять эксперта сказать, что делать. Дать универсальный и при этом действенный совет не способен ни один специалист.

Из книги «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами»:

«Финансовая ситуация каждого человека уникальна, потому что уникальны цели. Всякий раз речь идет не об абстрактных мечтах… а о конкретных представлениях каждого о благополучной пенсии и хорошем образовании для детей. И если то, что приносит радость вашему соседу, не может осчастливить вас, то и чужой финансовый план в вашем случае не сработает».

Поэтому первый (и самый важный) вопрос, который вы должны себе задать: «Что деньги значат для меня?» Для кого-то они — синоним безопасности или возможностей, для кого-то — эквивалент свободы. Сформулировав свой уникальный ответ, подумайте о том, каковы ваши реальные цели, временные горизонты и уровень терпимости к риску, а также о том, что вы готовы изменить.

Обозначив цели, выберите три наиболее крупные. И, думая об инвестициях, всякий раз спрашивайте себя, помогут ли они достичь этих целей.

Не идите на поводу у эмоций

Действуя, как окружающие, мы чувствуем себя в безопасности. Именно поэтому мы покупаем ценные бумаги, которые стоят дорого, в надежде на их дальнейший рост и продаем акции, когда они начинают падать, подчиняясь страху. Мы можем держать у себя акции работодателя, потому что лояльны, или продавать ценные бумаги, потому что это… забавно. Такое поведение больше похоже на азартную игру. Это волнующе, но вряд ли вы сами посоветовали бы кому-нибудь играть в казино, чтобы отложить деньги на будущее.

Инвестиции — это не развлечение. Они всегда должны быть согласованы с вашими целями и принципами, а не основаны на чувствах по поводу того, что произойдет. Не играйте на фондовом рынке.

Используйте 72-часовой тест

Конечно, можно подумать о том, куда вложить деньги, когда они есть. А что делать, если их нет? Ответ очевиден: надо начать тратить меньше. И для этого есть убийственно простой способ! На ваше счастье, в современном мире с его интернет-магазинами, где можно купить почти что угодно «в один клик», придумали отличный инструмент, позволяющий контролировать расходы. Он называется «корзина».

Будем честны: из того, что вы заказываете в интернет-магазинах, очень мало вещей должны быть куплены немедленно. Поэтому возьмите за правило оставлять товары в корзине на 72 часа. Заглянув туда через три дня, спросите себя: что важнее — эти вещи в корзине или приближение к достижению поставленных финансовых целей? И без сожаления удаляйте то, без чего можете обойтись. Данный прием отлично работает, так как позволяет вам, с одной стороны, не говорить сразу «нет» покупкам, а с другой — не совершать покупки под действием эмоций.

Автоматизируйте хорошее поведение

Самый простой способ не принимать глупых финансовых решений — вообще их не принимать. Личные кабинеты на сайте банков и мобильные приложения позволяют автоматизировать большинство повседневных операций.

Из книги «Давай поговорим о твоих доходах и расходах»:

«Вместо того чтобы принуждать себя принимать одни и те же решения снова и снова, автоматизируйте их — так ваши хорошие побуждения превратятся в правильное поведение. Вы можете автоматизировать оплату отчисления в пенсионный фонд или просто на сберегательный счет, но не только. Лучше, если автоплатежи будут настроены также для погашения ипотеки и автокредита. Суть процедуры в том, что нужные списания со счета без вашего участия избавят вас от мучительного желания отложить платеж, потратив деньги на что-то другое».

Начав тратить меньше и безболезненно экономить, оцените, насколько выгодны были ваши прошлые инвестиции.

Используйте ночной тест

Действуя по плану, вы приведете в порядок текущие расходы. Но прошлые вложения могли быть сделаны без учета ваших финансовых целей, под действием эмоций или под влиянием знакомых. Поэтому рано или поздно вам придется разобраться и с предыдущими инвестициями.

Для этого представьте, что за ночь все ваши вложения вернулись к вам наличными деньгами. И спросите себя, какие инвестиции вы совершили бы повторно на тех же условиях и без потерь. Все вклады, не прошедшие этот тест, стоит перенаправить.

Придерживайтесь основных правил инвестирования

• 1. Вовремя платите по кредитам.
• 2. Старайтесь гасить кредиты быстрее. Когда долга не станет, вам не придется выплачивать по нему проценты.
• 3. Распределяйте вложения. Смысл диверсификации в том, чтобы сочетать инвестиции, каждая из которых сама по себе несет риски. Подобные комбинации часто менее рискованны, чем их составляющие, и приносят больший доход.

Из книги «Давай поговорим о твоих доходах и расходах»:

«Когда вы делаете ставку на „системный риск“, это значит, что вы инвестируете в концепцию капитализма в целом. В ее основе — положение о том, что, несмотря на взлеты и падения рынка… он все равно продолжает расти. Поэтому вам стоит инвестировать в акции разных компаний. Конечно, некоторые из них закроются, но это вас не сильно затронет, так как другие будут развиваться, а их акции — расти».

Взаимные фонды, предполагающие распределение инвестиций среди различных предприятий, гораздо выгоднее отдельных акций. Выбирая взаимные фонды, не забывайте сверяться со своим кратким финансовым планом.

Будьте невеждой и лентяем

Огромную ошибку совершают те, кто читает слишком много финансовых новостей, которые подталкивают к покупке, продаже или другим подобным азартным действиям. Вспомните: вы не можете предсказать будущее.

Эксперты тоже не могут, но делают прогнозы, так как это их работа. Поэтому игнорируйте финансовые новости. Обращайте внимание только на то, что может повлиять на достижение ваших целей и что вы можете контролировать.

Кто-то скажет: «А как же „черные лебеди“? Если бы люди вовремя обращали внимание на детали, то могли бы избежать серьезных кризисов!» На подобные возражения ответили экономисты из Оксфордского и Нью-Йоркского университетов. В ходе исследования в 2010 году они пришли к выводу, что экспертов, правильно предсказывающих самые неожиданные события, почти никто не слушает.

Краткое руководство к действию

Если оставить в стороне доводы и рассуждения, то получится следующий перечень рекомендаций для тех, кто хочет научиться правильно распоряжаться своими деньгами.

• 1. Не пытайтесь предсказать будущее — это невозможно. А попытка вкладывать — исходя из анализа прошлых событий, азартная игра — не имеет к инвестированию никакого отношения.
• 2. Определите, что значат для вас деньги, и с учетом этого обозначьте финансовые цели. Составьте простой план и убедитесь, что ваши инвестиции подчинены ему.
• 3. Не действуйте под влиянием сильных эмоций. Грамотно инвестировать — скучное занятие, и должно оставаться таким всегда. Не играйте на рынке.
• 4. Используйте 72-часовой тест. Покупайте любые выбранные вещи, кроме жизненно необходимых, спустя три дня. Это поможет избежать импульсивных трат.
• 5. Автоматизируйте хорошее поведение. Это лучший способ его поддерживать.
• 6. Используйте ночной тест. Если все ваши вложения вернутся к вам в виде наличных средств, какие инвестиции вы повторите? Деньги, которые вложены неудачно, можно инвестировать иначе.
• 7. Опирайтесь на основные правила инвестирования: платите по кредитам вовремя, старайтесь гасить кредиты досрочно, инвестируйте в разные активы.
• 8. Будьте невеждой и лентяем. Поток информации подталкивает вас к импульсивным действиям, что всегда плохо для инвестирования. Если ваши деньги уже работают, зачем им мешать?

Текст: Татьяна Турбал, Иллюстрации: Константин Амелин, Фото: Photo by Kody Gautier on Unsplash
Источник: https://www.bakadesuyo.com/2018/07/smarter-with-money/?utm_source=pocket&utm_medium=email&utm_campaign=pockethits

Слушайте статью в iTunes

Для Android: попробуйте такой вариант и обязательно напишите, как вам.

Семинар «Как грамотно инвестировать на фондовом рынке? Практический семинар для частных инвесторов»

Настоящим я, субъект персональных данных (далее – «Субъект»), действуя по своей воле и в своем интересе, при размещении (вводе) своих персональных данных на сайте АО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» http://www.zerich.com (далее – «сайт») даю свое Согласие на обработку Открытым акционерным обществом Инвестиционная Компания «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» ОГРН 1027700066646, находящимся по адресу: 119034, г.Москва, ул.Остоженка, д.10/2/7, стр. 2 (далее – «Компания») всех моих персональных данных, указанных в заявке на сайте, любым из разрешенных законодательством Российской Федерации способов, в.т.ч. (не ограничиваясь) путем сбора, извлечения, объединения, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), использования, распространения (в том числе передачи) обезличивания, блокирования, уничтожения, как с использованием средств автоматизации (в том числе информационных и телекоммуникационных систем и сетей), так и без использования таковых. Настоящим я подтверждаю, что ознакомлен(а) с целями обработки моих персональных данных, а именно: обработка моих персональных данных будет осуществляться Компанией в целях подготовки к заключению, в целях заключения, исполнения, изменения, расторжения договоров (соглашений), заключаемых между Компанией и Субъектом (или лицом, интересы которого представляет Субъект, или в отношении которого Субъект является выгодоприобретателем), а также в целях подготовки форм заявлений, уведомлений, соглашений, договоров, не влекущих непосредственно заключение, расторжение, изменение указанных договоров (соглашений), в целях проведения опросов, анкетирования, рекламных и маркетинговых исследований, акций в отношении услуг, предложения новых услуг, оказываемых Компанией, а также лицами, в интересах которых действует Компания, путем осуществления прямых контактов с Субъектом с помощью средств связи, указанных в заявке на сайте, в целях исполнения Компанией требований законодательства Российской Федерации, осуществления прав и законных интересов третьих лиц, достижения общественно значимых целей. Настоящее Согласие действует бессрочно. Субъект вправе отозвать настоящее Согласие частично или полностью, письменно уведомив Компанию по адресу ее местонахождения (лично, проставив собственноручную подпись в присутствии уполномоченного сотрудника Компании, либо путем направления письменного уведомления в адрес Компании способом, фиксирующим момент его вручения, при этом подпись Субъекта на уведомлении должна быть засвидетельствована нотариусом либо другим должностным лицом, чья подпись приравнена к нотариальному удостоверению в соответствии с законодательством Российской Федерации). Настоящее Согласие считается отозванным по истечении 30 (тридцати) календарных дней со дня получения Компанией письменного уведомления об отзыве, после чего Компания прекращает обработку персональных данных Субъекта, за исключением случаев, когда Компания в соответствии с требованиями федеральных законов вправе осуществлять обработку персональных данных Субъекта без его согласия. Субъект информирован, что полный или частичный отзыв настоящего Согласия может привести к невозможности исполнения Компанией заключенных с Субъектом договоров (соглашений). В случае если заявка заполняется не лично Субъектом, то лицо, предоставляющее Компании персональные данные Субъекта, гарантирует, что им получено согласие Субъекта на совершение действий с персональными данными Субъекта, указанных в настоящем Согласии.

как грамотно инвестировать в недвижимость

Максим Мельников,генеральный директор Циан

1. Как определить момент, когда недвижимость оказывается удачной инвестицией?

Кажется, во многом это доля случая и следствие профессионализма. Никто из нас не способен предсказать будущее. При этом профессиональные инвесторы способны распознать ситуации в экономике конкретной страны или увидеть возможности в конкретной сделке по недвижимости, которые с большей долей вероятности могут дать ощутимый прирост в стоимости. Соответственно, важно иметь диверсифицированный портфель активов с разным уровнем рисков, чтобы получать устойчивый ожидаемый доход.

2. Что мы обычно упускаем из виду, инвестируя в недвижимость?

Мой совет для большинства обычных людей, которые рассматривают покупку недвижимости для проживания в ней как инвестиции, — отказаться от этой идеи как от инвестиционной. Это расход вашей семьи, просто очень большой. Для многих людей в мире это один из самых больших расходов на потребление в их жизни. Такая точка зрения противоречит устоявшимся терминам экономической теории, но, кажется, она позволяет людям принимать более качественно важные для них решения.

Соответственно, при покупке квартиры или дома для себя стоит прежде всего руководствоваться представлением о том, насколько данное потребление сделает вас счастливыми, будет ли удобно семье и т. д., а не тем, насколько эта недвижимость вырастет в цене. Это может произойти, и это будет побочный положительный эффект. А если этого не произойдет, то в любом случае вы получите главное — удовольствие от проживания в своем доме. Так, как этого хотите именно вы.

Если же рассматривать покупку жилой или коммерческой (офис, торговые помещения, склады) недвижимости с последующим получением от нее арендного дохода, то тут, как правило, еще до сделки просчитывается долгосрочная финансовая модель, которая показывает вероятную доходность и ключевые риски.

В этом случае иногда сложно спрогнозировать страновые и политические риски, влияющие на длинные циклы экономики, а также действия государства в области повышения налогов или, наоборот, поддержки экономики. Спустя несколько лет все перечисленное способно непрогнозируемым образом сказаться на доходности таких инвестиций.

3. Что стало для вас главным инвестиционным открытием этого непростого года?

Как недавно сказал в разговоре мой знакомый про планирование чего-либо в этом году: ожидай неожидаемое (expect the unexpected). Наверное, для меня ключевым открытием было то, как просто многие профессиональные инвесторы мира в апреле–мае этого года спрогнозировали резкий взлет рынка ценных бумаг в США с связи со значительной поддержкой экономики со стороны американского правительства.

Многие розничные инвесторы покупали и продолжают покупать акции технологических компаний просто на вере в их бренды и/или руководителей, без какого-либо анализа. Появились деньги — давай куплю акции компании, которую я знаю. То же самое мы видели, хотя и в значительно меньшем объеме, и в России, в том числе в виде большого количества денег, вылившихся как на фондовый рынок (который, конечно, существенно менее развит в нашей стране), так и на рынок товаров долгосрочного использования (включая недвижимость) летом–осенью 2020 года.

---

Чтобы подписаться на рассылку Newcent, достаточно просто зарегистрироваться на их сайте.

Руководство по разумному вложению денег

Вложение денег — один из лучших способов накопить богатство и сэкономить для ваших будущих целей. Но поскольку цели и предпочтения большинства людей различны, способы их инвестирования различаются. Но построение инвестиционной стратегии обычно основывается на тех же основных принципах и требует формирования хороших финансовых привычек.

Узнайте, как разумно инвестировать деньги для достижения своих целей.

Ставьте цели и начинайте инвестировать

Первым шагом любого инвестиционного плана является постановка целей.Думайте об этом как о поездке: ваша цель — добраться до конечного пункта назначения, а ваш инвестиционный план — это маршрут, по которому вы туда доберетесь. Многие люди начинают вкладывать деньги, чтобы откладывать деньги на пенсию. Но вы также можете инвестировать, чтобы сэкономить на других крупных целях, таких как образование вашего ребенка или будущие медицинские расходы. Вы также можете инвестировать в качестве первоначального взноса в дом своей мечты.

Когда вы только начинаете, лучше просто. Вы слышите, как многие финансовые эксперты утверждают, что лучшая стратегия — скучная.Обычно это означает изучение и покупку акций или фонда и возможность их роста в течение длительного времени.

Виды инвестиций

Прежде чем вы начнете, полезно узнать, какие есть инвестиции и чего от них можно ожидать. Есть несколько основных типов, о которых следует знать, если вы новичок в инвестировании.

Акции

Акция — это часть собственности («капитал») бизнеса. Некоторые акции недоступны для общественности (так называемые частные акции), в то время как многие другие публично торгуются на биржах.Компании продают акции как способ привлечения средств для покрытия операционных и капитальных расходов. Если вы покупаете акции компании, вы можете зарабатывать деньги двумя основными способами:

По остальным облигациям проценты не начисляются. Вы покупаете их за процент от номинальной стоимости, а затем получаете полную стоимость, когда они созревают. Это так называемые бескупонные облигации.

Вы можете зарабатывать деньги, используя облигации, регулярно выплачивая проценты и продавая облигацию дороже, чем вы за нее заплатили.

Фонды

Некоторые из самых популярных инвестиций на рынке — это фонды, которые объединяют множество акций или облигаций (или и того, и другого).Вот основные типы средств:

• Пассивно управляемые фонды (индексированные паевые инвестиционные фонды) : Пул инвестиций, который пассивно отслеживает определенный рыночный индекс, такой как S&P 500 или фондовый рынок в целом.
• Активно управляемые фонды (паевые инвестиционные фонды) : Активно управляемый инвестиционный пул, в котором управляющий фондом вручную выбирает холдинги, часто надеясь превзойти общие показатели рынка.
• Биржевые фонды : Они похожи на индексные фонды или паевые инвестиционные фонды.Однако ETFs можно торговать во время и после торговых часов, в то время как индексные и паевые инвестиционные фонды не могут.

Управляйте уровнем риска

Облигация — это вид долгового обеспечения, позволяющий компаниям и государственным учреждениям брать деньги в долг. Один из способов сделать это — продать вам облигацию. Некоторые облигации имеют номинальную стоимость и процентную ставку (так называемый купон). Ставка может быть заданной или переменной. Проценты выплачиваются в течение срока действия облигации (часто дважды в год). Затем, когда облигация достигает срока погашения, эмитент возвращает вам основную сумму.

Каждый раз, когда вы инвестируете, вы берете на себя определенный уровень риска. Когда вы начнете, убедитесь, что вы понимаете риск, который несет с собой каждый актив. Затем узнайте, как настроить свой портфель таким образом, чтобы снизить подверженность риску.

• Дивиденды : Когда корпорация периодически передает часть своей прибыли своим акционерам.
• Прирост капитала : Когда стоимость актива растет с течением времени и становится больше, чем вы его купили.

Первое, что следует учитывать при выборе распределения активов, — это терпимость к риску. Вот насколько вы готовы потерять деньги в обмен на возможно большее вознаграждение. В большинстве случаев существует взаимосвязь между риском и доходностью, которую приносит вложение. Чем выше риск, тем выше доход. Инвестиции с меньшим риском, как правило, имеют меньшую доходность.

Облигации

У всех разная толерантность к риску. Важно, чтобы вы сформировали инвестиционный портфель, который вам удобен.Помните об этом при выборе активов. Если вы используете робо-советник, он спросит вас о вашей терпимости к риску и выберет инвестиции, которые отражают это.

Вашим деньгам не нужно сидеть сложа руки и ждать, пока их вложат. Вместо этого подумайте о том, чтобы положить их на сберегательный счет с высокими процентами или в фонд денежного рынка, чтобы получить скромную прибыль на деньги, которые вы не готовы инвестировать.

Ниже приведены несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы снизить риск своего портфеля.

Диверсификация

Диверсификация — это когда вы распределяете деньги по разным типам инвестиций.Чем больше разнообразия в вашем портфеле, тем меньше влияние одной инвестиции на остальную часть.

Первый способ диверсификации — это инвестировать в разные классы активов. Например, вы можете инвестировать в акции, облигации, недвижимость и их эквиваленты, чтобы гарантировать, что все ваши деньги не относятся к одному классу. Таким образом, если на фондовом рынке дела идут хорошо, а на рынке облигаций дела идут плохо, ваш общий портфель все равно растет.

Другой способ диверсификации — использование классов активов.Например, вы бы инвестировали в множество различных акций или индексный фонд фондового рынка вместо того, чтобы покупать акции только одной компании.

долларов, средняя стоимость

Под усреднением долларовой стоимости понимается постоянный вклад в ваши инвестиции независимо от того, что происходит на рынке. Многие люди используют усреднение долларовых затрат, не осознавая этого, делая ежемесячные взносы в план 401 (k) на работе.

Вместо того, чтобы пытаться отследить рынок, усреднение долларовых затрат следует теории, согласно которой рынок продолжает расти в долгосрочной перспективе.

Core-Satellite Стратегия

Инвестиции в основные и спутниковые ресурсы — это стратегия, направленная на снижение затрат и рисков, а также попытку превзойти рынок. Эта стратегия предполагает наличие «ядра» инвестиций в вашем портфеле. Обычно это индексные фонды с пассивным управлением.

Остальные ваши деньги пойдут на активно управляемые инвестиции. Эти средства составляют сателлиты. Основная часть вашего портфеля помогает снизить волатильность, в то время как сателлиты работают для достижения более высокой доходности.

Наличность в кассе

Независимо от вашей инвестиционной стратегии, эксперты обычно рекомендуют хранить хотя бы часть ваших денег в наличных или их эквивалентах. Это потому, что наличные деньги не реагируют на спады на рынке. А если вы откладываете деньги на цель, до которой осталось всего несколько лет, вам не придется беспокоиться о потере инвестиций непосредственно перед тем, как они вам понадобятся.

Cash не лишен риска. Когда вы храните наличные в качестве сбережений, ваши деньги не растут, потому что процентные ставки исторически низкие.А поскольку целевой уровень инфляции Федеральной резервной системы составляет 2%, вы можете ожидать, что ваши деньги потеряют в цене с годами. По этой причине считайте, что получение наличных является лишь частью вашей общей инвестиционной стратегии.

Инвестиции своими руками в сравнении с профессиональным менеджментом и роботами-консультантами

Многие люди предпочитают нанять финансового консультанта, который поможет управлять своим инвестиционным портфелем. Эти консультанты либо взимают комиссию (часто в процентах от стоимости вашего портфеля), либо берут комиссию за продукты, в которые они побуждают вас инвестировать.

Вы также можете управлять своими инвестициями и вручную выбирать, куда вкладывать деньги. Это требует довольно много времени и желания учиться, и то и другое трудно найти.

Самый современный способ осуществить задуманное — использовать робо-советник. Это автоматизированная консультационная программа по цифровым инвестициям, финансовая служба, которая выбирает ваши инвестиции от вашего имени. Он основывает инвестиции на ответах, которые вы дали на вопросы о ваших инвестиционных целях, толерантности к риску, временном горизонте и многом другом.Робо-консультанты обычно взимают меньшую комиссию, чем консультанты-люди, и вам не нужно выбирать свои инвестиции.

Воспользуйтесь преимуществами компаундирования

Существует распространенная инвестиционная фраза, которая гласит: «Время на рынке лучше, чем время на рынке». Другими словами, вам лучше постоянно вкладывать деньги в рынок и позволять ему расти, чем пытаться рассчитывать рынок для большей прибыли. Эта концепция неразрывно связана со стратегией усреднения долларовых затрат, описанной выше.

Причина, по которой время на рынке имеет такое большое значение, заключается в том, что ваша прибыль может увеличиваться.

Компаундирование — это проценты, полученные с процентов, которые добавляются к вашей основной сумме каждый период.

Допустим, вы инвестировали 200 долларов в месяц в возрасте от 25 до 35 лет. После 35 лет вы никогда не вносите ни одного доллара, но позволяете своим деньгам продолжать расти. Предположим, что доходность составит 10%, что является средним показателем для фондового рынка. Ваши инвестиции в размере 24 000 долларов США превратятся в сумму более 676 000 долларов США к тому времени, когда вы достигнете 65-летнего возраста.

Но что, если в дальнейшем вы вложите такую ​​же сумму денег? Если вы будете вносить те же 200 долларов в месяц в течение 10 лет, но не начнете до 55 лет, ваши инвестиции вырастут до 38 768 долларов.Как видите, время на рынке может приносить сотни тысяч (или даже миллионы) долларов.

Минимизируйте налоги и расходы

Чем больше ваших инвестиций идет на налоги и сборы, тем меньше у вас остается, чтобы помочь вам достичь своих целей. Хотя проценты могут показаться небольшими, помните, что ваши инвестиции складываются. Деньги, идущие на налоги и другие расходы, не складываются, что в конечном итоге обходится вам намного дороже.

Первый инвестиционный расход, на который следует обратить внимание, — это налоги.Налоги неизбежны и имеют цель; это не значит, что вы должны платить больше, чем должны. Один из лучших способов сэкономить на налогах — это инвестировать в счета с льготным налогообложением. Возможно, вы слышали о них: 401 (k) s, индивидуальные пенсионные счета (IRA), 529 планов и медицинские сберегательные счета (HSA).

Другие типы расходов, о которых следует остерегаться, — это комиссионные, которые вы платите за инвестирование. Общие гонорары включают гонорары консультантов или коэффициенты расходов на фонды.

К счастью, эти сборы легко снизить.Многие люди выбирают робо-советник или приложение для торговли акциями для управления своими инвестициями. Как правило, они обходятся дешевле, чем консультант-человек.

Вы также можете следить за комиссией за каждую инвестицию. Паевые инвестиционные фонды имеют более высокие комиссии, потому что они активно управляются. Индексные фонды находятся в пассивном управлении; они часто имеют значительно более низкие коэффициенты расходов.

Проверьте свои деньги

Невозможно создать и забыть даже о самой пассивной стратегии. Жизненно важно регулярно проверять, что у вас есть, чтобы проверять эффективность, корректировать стратегию в соответствии с вашими целями и при необходимости перебалансировать.

Подумайте о том, чтобы установить напоминание каждые шесть-12 месяцев, чтобы просматривать и корректировать свое портфолио по мере необходимости.

Ребалансировка — это когда вы корректируете свои инвестиции, чтобы вернуть свой портфель в соответствии с распределением активов, которое вы хотите сохранить. Некоторые инвестиции растут быстрее, поэтому они расширятся и займут большую часть вашего портфеля.

Например, вы можете решить разделить свой портфель на 75% акций и 25% облигаций. Акции обычно имеют более высокую доходность.Это означает, что по мере их роста они будут составлять все большую часть вашего портфолио. Чтобы восстановить баланс, вы продадите часть своих акций и реинвестируете эти деньги в облигации.

7 стратегий для разумных инвестиций в любом возрасте

Пандемия COVID-19 и экономический кризис спровоцировали крайнюю волатильность фондового рынка. На этой неделе Уолл-стрит также увидела, что цена акций GameStop, розничного продавца видеоигр, взлетела намного выше того, что, по мнению многих, стоит.

Наблюдая за огромными ежедневными скачками и падениями акций и рынка в целом, вы можете задуматься, что делать со своими инвестициями или стоит ли инвестировать в первую очередь.

Вы узнаете, как достичь долгосрочных финансовых целей, например, выйти на пенсию или оплатить обучение ребенка в колледже, даже если у вас не так много денег для инвестирования.

К счастью, ответ на мудрое инвестирование не изменился. Фактически, рыночные потрясения и биржевое безумие GameStop доказывают, что использование простых, проверенных и проверенных инвестиционных стратегий — лучший способ для инвесторов выйти из любого кризиса. Когда у вас есть сильная инвестиционная стратегия, вы никогда не паникуете и не задаетесь вопросом, правильно ли вы поступаете со своими деньгами, что бы ни говорили заголовки новостей.

В этом посте будут рассмотрены семь простых принципов увеличения собственного капитала независимо от того, начинаете ли вы инвестировать или занимались этим десятилетиями. Вы узнаете, как достичь долгосрочных финансовых целей, например, выйти на пенсию или оплатить обучение ребенка в колледже, даже если у вас не так много денег для инвестирования. Я объясню, почему все говорят о GameStop и имеет ли это значение для обычных инвесторов.

7 простых принципов разумного вложения денег

Следуйте этим семи простым принципам, чтобы инвестировать деньги с хорошей прибылью без слишком большого риска.

1. Отдельная экономия от инвестиций

Хотя мы склонны использовать термины «сбережение» и «инвестирование» как синонимы, это не одно и то же. Экономия — это наличные, которые вы держите под рукой для краткосрочных запланированных покупок и непредвиденных ситуаций. Он должен быть жидким, чтобы вы могли мгновенно отобрать его, если потеряете работу или понесете значительные расходы. Сделайте это отдельным ведром денег, которое вы накапливаете в качестве подстраховки.

В разделе «Правильная сумма чрезвычайных денег для хранения наличными» Я объясняю, как накопить свои чрезвычайные сбережения, чтобы вы всегда были готовы к тому, что происходит в вашей финансовой жизни.

Также подумайте о том, чтобы сэкономить деньги на крупных покупках, которые вы хотите сделать в течение года или двух, например, на новую машину или дом. Хранение денег на сберегательном счете в банке означает, что вы не заработаете много процентов, но вы не потеряете ни цента.

Часто возникает вопрос, стоит ли инвестировать свои сбережения, поскольку банки платят такие небольшие проценты. Инвестирование означает, что вы подвергаете деньги определенному риску в обмен на потенциальный долгосрочный рост.

Хорошее эмпирическое правило — хранить как минимум от трех до шести месяцев своих расходов на жизнь в банковских сбережениях.

Я не рекомендую вкладывать свои чрезвычайные сбережения, если у вас под рукой не более чем достаточно. Хорошее эмпирическое правило — хранить как минимум три-шесть месяцев своих расходов на жизнь в банковских сбережениях. Если у вас есть больше, вы можете подумать об инвестировании излишка, используя принципы, которые я здесь рассматриваю.

2. Инвестируйте для достижения долгосрочных целей

В то время как рыночная стоимость может сильно колебаться в короткие периоды, такие как дни, месяцы или даже год или два, они постоянно повышаются в течение более длительных периодов.Вот почему инвестирование уместно только для целей, которых вы хотите достичь как минимум через три-пять лет в будущем, например, для обучения детей в колледже или выхода на пенсию.

Исторически сложилось так, что диверсифицированный портфель акций приносил в среднем 10%. Но даже если у вас будет всего 7%, инвестируя 400 долларов в месяц в течение 40 лет, у вас будет более 1 миллиона долларов, которые можно потратить на пенсию.

Хорошее практическое правило — инвестировать минимум 10–15% своего валового дохода для выхода на пенсию.

Хорошее практическое правило — инвестировать минимум 10–15% своего валового дохода для выхода на пенсию.Да, это в дополнение к чрезвычайной экономии, о которой я упоминал ранее. Итак, если у вас нет здорового фонда на случай чрезвычайных ситуаций, сделайте накопление наличных денег своим главным приоритетом, прежде чем начинать инвестировать.

3. Начните раньше, чем позже

Один из наиболее важных факторов того, сколько инвестиционного богатства вы можете накопить, зависит от того, когда вы начнете. Нет лучшего примера того, как пресловутая ранняя пташка получает червя, чем вложение. Раннее начало позволяет вашим деньгам накапливаться и экспоненциально расти с течением времени, даже если вам нечего вкладывать.

Чем дольше вы ждете, тем труднее и дороже догонять.

Рассмотрим двух инвесторов, Джессику и Брэд, которые откладывают одинаковую сумму денег каждый месяц и получают одинаковую среднегодовую прибыль на свои инвестиции.

Джессика

• Начинает инвестировать в 35 лет и прекращает в 65 лет
• Инвестирует 200 долларов в месяц
• Получает среднюю доходность 8%
• Заканчивается чуть менее 300000 долларов

Штифт

• Начинает инвестировать в 25 лет и прекращает в 65 лет
• Инвестирует 200 долларов в месяц
• Получает среднюю доходность 8%
• Заканчивается чуть менее 700 000 долларов

Поскольку Брэд начал инвестировать на десять лет раньше Джессики, у него есть еще 400 000 долларов, которые он может потратить на пенсию.Несмотря на то, что он вложил всего на 24 000 долларов (200 долларов на 12 месяцев x 10 лет) больше, чем Джессика, у Брэда было гораздо больше времени для накопления, что сделало его более чем в два раза богаче.

К сожалению, многие люди считают, что они не зарабатывают достаточно для инвестирования и могут наверстать упущенное позже. Если вы ждете когда-нибудь повышения, бонуса или непредвиденного дохода, вы тратите драгоценное время. Чем дольше вы ждете, тем труднее и дороже догонять.

Помните, что вы никогда не слишком молоды, чтобы начать планировать и инвестировать в свое будущее.Даже если сейчас у вас есть небольшая сумма для инвестирования, в долгосрочной перспективе это лучше, чем ждать. Суть в том, что чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше у вас будет финансовой безопасности.

Но что, если у вас не было возможности инвестировать и вы беспокоитесь о нехватке времени? Вы должны погрузиться и начать прямо сейчас. Большинство пенсионных счетов позволяют делать дополнительные взносы, чтобы помочь вам сэкономить больше в годы, предшествующие выходу на пенсию.

4. Используйте счета с льготным налогообложением

Один из лучших способов инвестировать деньги — использовать один или несколько счетов с льготным налогообложением, таких как IRA или рабочее место 401 (k). Если вы работаете не по найму, у вас есть еще больше возможностей. Моя последняя книга, Money Smart Solopreneur, , может помочь вам выбрать лучший бизнес-план выхода на пенсию, например SEP-IRA или индивидуальный план 401 (k), в зависимости от размера и целей вашей компании.

Инвестирование в пенсионные счета помогает вам накапливать «кладезь яйца» и в то же время сократить ваши налоговые счета.

Инвестирование в пенсионные счета помогает вам накапливать «кладезь яйца» и в то же время сократить ваши налоговые счета. Когда вы используете «традиционные» пенсионные счета, вы делаете взносы до налогообложения. Это означает, что вы откладываете уплату налога как с взносов, так и с доходов до тех пор, пока не снимете средства со счетов в будущем.

Другой вариант — внести вклад в Roth 401 (k) или Roth IRA, где вы платите налог на взносы авансом, но снимаете средства при выходе на пенсию, которые полностью не облагаются налогом.Если ваш работодатель предлагает пенсионный план, начните участвовать как можно скорее, особенно если они платят соответствующие взносы.

Допустим, вы получаете полное совпадение по первым 3% вашей зарплаты, внесенным в 401 (k). Если вы зарабатываете 40 000 долларов в год и вносите 10%, это равняется 4 000 долларов (10% от 40 000 долларов) в год или 333 долларам в месяц. Если это все, что вы инвестировали за 40 лет и зарабатывали в среднем 7% годовой прибыли, у вас было бы вложенное яйцо на сумму более 875000 долларов.

Подумайте о выгоде, которую вы получите от пополнения фонда: если ваш работодатель выплачивал взносы до 3% от вашей зарплаты, он добавлял 1200 долларов (3% от 40 000 долларов) в год или 100 долларов в месяц на ваш счет.

Теперь вы тратите в общей сложности 5200 долларов (4000 долларов плюс 1200 долларов) в год, что означает, что через 40 лет у вас будет более 1,1 миллиона долларов. Это примерно на 260 000 долларов больше, чтобы потратить на пенсию, благодаря этим бесплатным дополнительным фондам!

Даже если ваш работодатель не выплачивает взносы, я все равно большой поклонник пенсионных счетов на рабочем месте. Они не только автоматизируют инвестирование, вычитая взносы из вашей зарплаты до того, как вы их увидите, но и пенсионный план также снижает ваши налоги.И вы можете взять с собой все свои деньги, в том числе соответствующие фонды, если вы покинете компанию.

В дополнение к пенсионным планам существуют другие типы учетных записей с льготным налогообложением, которые вы можете использовать для инвестирования в различных целях, в том числе:

• Накопительный план колледжа 529 позволяет вашему заработку расти без уплаты налогов, если вы используете средства для оплаты расходов на квалифицированное образование.
• Медицинский сберегательный счет (HSA) доступен для оплаты соответствующих критериям медицинских расходов на безналоговой основе, если у вас есть план медицинского страхования с высокой франшизой.

5. Не сборщик акций

Покупка и продажа отдельных акций, таких как Apple, Amazon, Google или GameStop, сопряжены со значительным риском. Даже профессиональные финансовые менеджеры не могут с уверенностью предсказать, пойдет ли цена акции вверх или вниз.

Безумие GameStop, о котором вы, возможно, слышали на этой неделе, — отличный тому пример. Вкратце, вот что произошло. У продавца игр дела шли неважно, поэтому профессиональные инвесторы закрыли акции.Это означает, что они были настолько уверены, что компания потерпит неудачу, что сделали ставку на нее. Короткие продажи означают, что вы получаете прибыль, если цена акций снижается, и это совершенно законно.

Любая отдельная акция может сильно колебаться от минуты к минуте, что делает это слишком рискованным для среднего инвестора. Лучшая стратегия для получения высокой доходности акций с меньшим риском — владение одним или несколькими диверсифицированными фондами.

Когда обширная группа инвесторов на форуме Reddit обнаружила огромные короткие позиции на GameStop, они решили сделать обратное и купить акции.Это привело к росту цены, в результате чего короткие продавцы потеряли миллиарды. Многие торговые платформы и приложения тормозят, временно запрещая пользователям покупать и продавать GameStop и некоторые другие волатильные акции.

Можно сказать, что ход GameStop подобен объединению отдельных инвесторов, чтобы «приставить к человеку», или богатых инвестиционных фирм. Это первый раз, когда мы видим, как онлайн-группы дневных трейдеров настолько взвинчивают курс акций, что это наносит ущерб крупным розничным инвесторам. Однако искусственно завышенная цена акций GameStop в конечном итоге упадет, потому что компания не является здоровой в фундаментальном плане.

Вывод состоит в том, что любая отдельная акция может сильно колебаться от минуты к минуте, что делает это слишком рискованным для среднего инвестора. Лучшая стратегия для получения высокой доходности акций с меньшим риском — владение одним или несколькими диверсифицированными фондами. Фондовый фонд состоит из сотен или тысяч базовых акций, которые распределяют риск.

Я рекомендую вам начать с определения того, сколько акций вам следует иметь, исходя из ваших целей, например, даты выхода на пенсию.

Вот простой ярлык: вычтите свой возраст из 100 и используйте это число как процентную долю фондов акций в вашем пенсионном портфеле.Например, если вам 40, вы можете подумать о том, чтобы держать 60% своего портфеля в фондах акций. Если вы склонны быть более агрессивными, вместо этого вычтите свой возраст из 110, что составит 70% для акций. Но это лишь приблизительные рекомендации, которые вы можете изменить.

Вы можете распределить процент своих акций между различными фондами акций или объединить их все в один, например, общий индексный фонд фондового рынка, который отражает весь индекс, например S&P 500. Оставшаяся сумма вашего портфеля будет владеть инвестициями в другие фонды. классы активов, такие как фонды облигаций, недвижимость и наличные деньги.

6. Избегайте высоких комиссий

Различные инвестиционные фонды взимают разные комиссии, известные как коэффициент расходов. Например, коэффициент расходов 2% означает, что каждый год 2% от общих активов фонда будет использоваться для оплаты расходов, таких как расходы на управление, рекламу и административные расходы. Если вы выберете аналогичный фонд, который взимает 1%, это может показаться небольшой разницей, но сбережения складываются.

Например, если вы инвестируете 100 000 долларов в течение 30 лет со средней доходностью 7% вместо 6%, вы сэкономите около 200 000 долларов.Поэтому обязательно выбирайте недорогие фонды, такие как биржевые фонды (ETF) и индексные фонды, чтобы больше ваших денег оставалось на вашем счете, помогая вам получать более высокую прибыль.

7. Использовать автоматику

Чтобы быть успешным инвестором, вам нужно постоянно инвестировать в течение длительного периода. Отличный способ сохранить инвестиционную привычку — автоматизировать ее.

Иногда приходится перехитрить себя, чтобы разумно распоряжаться деньгами.

Каждый месяц автоматически переводите деньги с вашей зарплаты или банковского счета на сберегательный или инвестиционный счет, прежде чем у вас появится соблазн их потратить.Да, иногда приходится перехитрить себя, чтобы с умом распоряжаться деньгами.

Использование автопилота для ваших инвестиций — лучший способ безопасного роста. Спустя годы, когда у вас появятся сбережения и инвестиции для финансирования образа жизни вашей мечты, вы будете так счастливы, что взяли под контроль свое финансовое будущее.

Как сэкономить и разумно вложить деньги — 10 простых способов

В эти тяжелые экономические времена всем нам нужно думать о том, как больше сберегать или больше зарабатывать с помощью наших кровно заработанных долларов.

Конечно, не всегда легко сэкономить, особенно если вас никогда не учили, как это делать. Также может быть трудно откладывать деньги на будущее, когда вы озабочены оплатой счетов в этом месяце. Тем не менее, каждый может извлечь выгоду из того, что откладывает немного дополнительных денег. Вот 10 советов, как это сделать — безболезненно и без необходимости иметь степень MBA в области финансов.

Совет №1: просто спросите

Меня всегда удивляло, с какой готовностью люди автоматически вытаскивают свои кошельки или кредитные карты, чтобы получить продукт или услугу, которые им нужны, совершенно не задумываясь о том, могут ли они получить то, что они хотят, дешевле или, может быть, даже бесплатно.Чтобы сэкономить деньги, запомните фразу: «Просто спросите!» Для начала задайте себе три вопроса:

Могу ли я получить его бесплатно?

Можно мне дешевле?

Могу ли я получить его взамен на что-нибудь другое?

Хотите верьте, хотите нет, но мы быстро движемся к свободной стране: бесплатная загрузка музыки, бесплатные новости и информация, бесплатные предложения для всего, от косметики и предметов роскоши до юридической помощи и питания.

Если что-то, что вы хотите, недоступно бесплатно, это не значит, что вы не можете получить его меньше, чем полная запрашиваемая цена.Просто будьте готовы к переговорам — конечно, в хорошей форме. Большинство людей думают, что ценник, который они видят в рекламе, «высечен на камне». Правда в том, что вы можете договориться практически обо всем — от одежды в универмаге до медицинских счетов. Попросите скидку при оплате наличными. Всегда спрашивайте: «Это лучшая цена, которую вы можете предложить?» И не бойтесь сообщать розничным продавцам, что вы ищете выгодную сделку. Нет ничего постыдного в том, чтобы спросить: «Скоро ли эта вещь поступит в продажу?» Если ответ «Да», подождите, пока не начнется распродажа.

Не можете найти подарок или скидку? Тогда, возможно, пришло время для обмена. Вместо того, чтобы платить за товары и услуги, предложите обменять свой талант (может быть, кулинария, стоматология, плетение кос, обучение игре на фортепиано или что-то еще) другим. Даже если вы не можете предложить услугу, у вас может быть что-то ценное для обмена. В этом вся идея, лежащая в основе набирающих популярность сервисов обмена домами, например, когда вы можете обменяться домами с кем-то в далекой стране (бесплатно) в обмен на временное проживание у вас.

Совет № 2: примите (не ненавидьте!) Бюджет

Благодаря рецессии все больше американцев, наконец, возвращаются к финансовым основам, в том числе к тому, чего боятся большинство людей: составлению бюджета. Если у вас еще нет бюджета, или если ваш текущий бюджет постоянно не в норме, обнадеживайте, зная, что вы не одиноки. Фактически, у 70% американцев нет рабочего бюджета. Возможно, это не так уж удивительно, учитывая, что большинство из нас не научились составлять бюджет дома или в школе.Будьте честны: когда вы думаете о «ограниченном бюджете», вы внутренне ненавидите эту идею, желая вместо этого иметь столько денег, которые вы могли бы потратить на все, что захотите? Или вы автоматически предполагаете, что наличие бюджета означает радикальное изменение вашего образа жизни, потому что будет много вещей, которые вы не сможете купить, сделать или иметь? Если это так, вы должны избавиться от этих негативных мыслей и заблуждений. Во-первых, даже у миллионеров есть бюджеты.

Поймите также, что создание бюджета — и жизнь с ним — не обязательно должны быть такими ограничивающими.Это также не означает полного прекращения всех трат или веселья. Фактически, в хорошо подготовленный бюджет будут заложены определенные «удовольствия». И именно эти «угощения» — определенные награды, которые вы даете себе каждый месяц, — помогут вам придерживаться своего бюджета. Думайте о бюджете как о своем личном «плане расходов». С помощью «Плана расходов» вы устанавливаете приоритеты в отношении того, что делать со своими деньгами и что делать с ними , а не . Другими словами, с «планом расходов» вы больше не будете совершать бесконечную серию импульсивных покупок (больших и малых).Вместо этого вы, наконец, станете контролировать свои деньги, вместо того, чтобы позволять деньгам контролировать вас.

Помимо предоставления вам власти и контроля над своими финансами, а также помощи в экономии денег, умело составленный бюджет:

1. Не дает вам жить от зарплаты до зарплаты.

2. Позволяет копить на будущие цели и мечты.

3. Помогает избежать долгов.

4. Снижает стресс и беспокойство по поводу оплаты счетов.

Когда вы смотрите на эти преимущества наличия бюджета или «Плана расходов», становится ясно, что вам следует принять эту концепцию, а не беспокоиться о ней.

Совет № 3: Увеличьте свой кредит — и заработайте 1 миллион долларов

В одной из моих книг, The Money Coach’s Guide to Your First Million , я объяснил, как наличие большого кредита может помочь вам сэкономить или заработать более 1 миллиона долларов в течение вашей жизни. Как так? Люди с безупречной кредитной историей получают лучшие процентные ставки и условия по всему, от бизнес-ссуд и студенческих ссуд до кредитных карт и ипотечных кредитов. Они также получают более высокооплачиваемую работу и чаще продвигаются по службе. Более того, они экономят деньги на множестве финансовых продуктов, связанных с вашим кредитным рейтингом, таких как страхование жизни и автострахование.

Любой, кто живет в современном обществе, знает, что отказать в кредит — или даже отказ в работе только из-за плохой кредитной истории — может быть затруднительным. Итак, что нужно делать? Узнайте, как повысить свой кредитный рейтинг, зная, как ваша оценка определяется Fair Isaac Corp., компанией, которая рассчитывает ваш кредитный рейтинг FICO.

Кредитные баллы FICO варьируются от 300 до 850 баллов; чем выше ваш балл, тем лучше. Вы получаете «Perfect Credit», если ваша оценка 760 или выше.Согласно модели оценки кредитоспособности Fair Isaac, ваш кредитный рейтинг FICO основан на пяти основных факторах:

35% вашей оценки основано на вашей истории платежей

30% вашей оценки зависит от суммы кредита, который вы использовали

15% вашей оценки зависит от продолжительности вашей кредитной истории

10% вашей оценки зависит от вашего набора кредитов

10% вашей оценки основано на запросах и новом балансовом счете, который вы получили на

.

Зная эти факты, вот несколько рекомендаций, которые помогут вам максимизировать свой кредитный рейтинг.

1. Оплачивайте счета вовремя.

Даже если вы можете производить только минимальные платежи, это лучше, чем опоздание с выставлением счета, потому что просрочка платежа на 30 дней или более может снизить ваш счет FICO на 50 или более баллов.

2. Не доводите до предела свои кредитные карты.

Как правило, старайтесь, чтобы остаток на балансе не превышал 30% от доступного кредитного лимита. Например, если у вас есть карта с кредитной линией в 10 000 долларов, убедитесь, что на ней нет остатка более 3000 долларов.Еще лучше, если вы можете оплачивать свои кредитные карты каждый месяц. Но если вы не можете, лучше распределить долг по нескольким картам, чтобы поддерживать более низкий баланс, чем максимально использовать одну карту.

3. Сохраняйте старые открытые счета открытыми.

Приятно погасить кредитную карту и наконец получить выписку с нулевым балансом. Однако, если вы платите кредитору, не совершайте ошибку, закрывая этот счет, потому что 15% вашего рейтинга FICO зависит от продолжительности вашей кредитной истории.Чем длиннее у вас кредитная история, тем лучше для вашего счета.

4. Избегайте «плохих» форм кредита.

Я уверен, что вы зашли в универмаг, и вам предложили скидку 10% или другую скидку только за открытие кредитной карты в этом магазине, верно? Вы клюнули? Если это так, знайте, что вы могли повредить свой кредитный рейтинг. Вот почему. Модель скоринга FICO оценивает одни формы кредита более благоприятно, чем другие. Например, наличие ипотеки в вашем кредитном отчете поможет вам набрать очки, но слишком много карт потребительского финансирования (т.е. карты, выпущенные универмагами и розничными торговцами) могут повредить ему. По этой причине сделайте себе одолжение и скажите «Нет» предложениям по кредитным картам в магазинах, которым вы покровительствуете. Просто используйте основную кредитную карту, например Visa, MasterCard, American Express или Discover Card, если вам нужно использовать кредит для совершения покупок.

5. Подавайте заявку на кредит только тогда, когда он вам действительно нужен.

То, что вы получили по почте предварительно одобренное предложение или какой-то продавец телемаркетинга звонит вам с просьбой предоставить кредитную карту, не означает, что вы должны принимать его.Вам следует искать кредит только тогда, когда он вам абсолютно необходим, потому что получение слишком большого количества нового кредита — или даже просто подача заявки на него — снизит ваш кредитный рейтинг. Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредита — будь то кредитная карта, автокредит, ипотека или студенческий кредит — кредитор извлекает ваш кредитный отчет и создает «запрос» по вашему кредитному файлу. Этот запрос остается там в течение двух лет, и один запрос может снизить вашу оценку FICO на целых 35 баллов.

Совет №4. Идите вперед и покупайте — только не забудьте взять эти три вещи

Люди, которые следят за своими кошельками, всегда должны идти за покупками с тремя вещами: бюджетом, приятелем и секундомером.Бюджет — это заранее определенная вами сумма того, сколько вы можете позволить себе потратить наличными. Если вы все же используете кредит, установите максимум, который вы можете выплатить в течение двух-трех месяцев. Работа вашего приятеля — держать вас в курсе. Она девушка, которая пойдет с вами — в тот бутик, который вы любите, в торговый центр или где-то еще, — и напомнит вам, чтобы вы не тратили слишком много средств и не залезали в долги. Ее роль также заключается в том, чтобы вытащить вас из магазинов, когда вы исчерпали свой лимит. И здесь вступает в игру последний «обязательный» товар.

Вы можете нанести большой ущерб своему кошельку и кредитным картам, часами проводя в торговом центре или делая покупки в течение всего дня. Вместо этого попробуйте установить ограничение по времени для походов по магазинам. Хороший способ сделать это — использовать тикающий секундомер или любое другое устройство с звонком, таймером, звуковым сигналом или мелодией звонка, которые вы можете установить на фиксированный короткий период времени. Хорошее ограничение по времени — 1 час; Максимум 2 часа. Вы можете настроить секундомер так, чтобы он «зазвонил» через один час, а затем у вас будет устное / слуховое напоминание о том, что пора положить конец покупкам на день.

Совет № 5: ускорьте свою экономию

Вы, наверное, слышали о работодателях, которые предлагают соответствующий взнос, когда вы вкладываете деньги в план пенсионных накоплений 401 (k) на работе. Что ж, 401 (k) — не единственный способ увеличить ваши сбережения. Вы также можете получить соответствующий взнос для своих сбережений, открыв индивидуальный счет развития или IDA.

Люди с низким и средним доходом имеют право откладывать деньги в МАР, который представляет собой сберегательный счет, предназначенный для того, чтобы помочь людям развить финансовую дисциплину и достичь целей, таких как сбережения для учебы, покупка дома, открытие бизнеса или оплата труда. на пенсию.(И пусть вас не вводит в заблуждение термин «низкий доход». Миллионы людей и семей — даже «белых воротничков» — будут считаться «низкими доходами», потому что они недавно потеряли работу, понесли сокращение заработной платы или имели работу часы уменьшены).

Эти IDA также ускоряют ваши сбережения, потому что с IDA на каждый сэкономленный доллар вы получаете соответствующий взнос в размере 2 или 3 долларов. Это похоже на получение 200% или 300% прибыли на свои деньги — без риска! В чем подвох? В большинстве IDA вы должны дать согласие на накопление в течение определенного периода времени, по крайней мере, в течение 1 года.Некоторым требуется 5 и более лет сбережений. Но допустим, вы можете позволить себе откладывать 200 долларов в месяц. В конце года это 2400 долларов. Если у IDA есть совпадение от 2 до 1 доллара, вы получите дополнительные 4800 долларов на свой счет. Деньги поступают — без каких-либо условий — от корпораций, государственных учреждений и некоммерческих организаций.

Совет № 6: не инвестируйте в фондовый рынок преждевременно

На моих финансовых семинарах или по электронной почте я иногда получаю вопросы от людей, которые хотят знать, куда им следует вложить 5000 долларов или какую-то другую часть денег, прожигающую дыру в их карманах.Слишком часто эти люди даже не позаботились о финансовых основах: таких как погашение долга по кредитной карте, создание как минимум трехмесячного денежного запаса, приобретение страховки жизни и защиты от инвалидности, а также составление завещания. Пока вы не овладеете этими пятью финансовыми основами, вы еще не готовы рисковать деньгами на Уолл-стрит. Допустим, вы покупаете акции на 1000 долларов, а через три месяца у вас какая-то финансовая проблема. Без фонда «черный день» вы будете вынуждены продать свои акции, чтобы собрать наличные.В этом сценарии вы будете платить более высокие налоги, поскольку вы владели акциями менее одного года, и, в зависимости от доходности акций, вам также, возможно, придется продать в убыток.

Совет № 7: сосредоточьтесь на процессе инвестирования, а не на продуктах

Если вы когда-нибудь читали финансовый журнал, вы, несомненно, видели заголовки вроде «Лучшие паевые инвестиционные фонды, которые вы можете купить» или «10 акций, которыми вы должны владеть сейчас!» Подобные истории заставляют многих сосредотачиваться не на том, что нужно делать, когда дело доходит до инвестирования.Чтобы стать успешным инвестором, не зацикливайтесь на продуктах, т. Е. который является так называемым лучшим фондом акций, облигаций или паевого инвестиционного фонда. Вместо этого сосредоточьтесь на процессе инвестирования. Вы в свое время пожнете свои богатства, если сумеете освоить пятиэтапный процесс инвестирования:

1. Разработка стратегии для достижения ваших личных целей и потребностей.

2. Покупка правильных инвестиций по правильной причине по разумной цене.

3. Хранение и мониторинг инвестиций в ваш портфель.

4.Продажа инвестиций в нужное время, по правильной причине и с налоговой эффективностью.

5. Выбор подходящих финансовых консультантов для помощи.

Совет № 8: Избегайте быстрых схем и причуд для обогащения

Когда вы будете готовы инвестировать, сделайте себе одолжение и сделайте ставку на проверенные временем инвестиции, такие как акции, облигации или паевые инвестиционные фонды. Экономьте деньги, не тратя их на схемы быстрого обогащения и причуды. Даже избегайте постоянной игры в лотерею, как это делают многие люди, — с мечтой о крупной выплате.

Рассмотрим историю Джека Уиттакера, бизнесмена из Западной Вирджинии, который прославился, когда на Рождество 2002 года выиграл 315 миллионов долларов в лотерее Powerball с участием нескольких штатов. В то время это был самый крупный джекпот, когда-либо выигранный одним выигрышным билетом в истории США. К сожалению, после его большой «победы» в жизни Уиттакера произошел серьезный спад. У него было множество юридических проблем и семейных трагедий, и большая часть его состояния пропала. Среди семейных бед: его единственная внучка Брэнди была найдена мертвой от передозировки наркотиков в возрасте 17 лет.Сообщается, что она получала от деда 2100 долларов в неделю. Кроме того, в мае 2005 года жена Уиттакера, Джуэл, подала на развод после более чем 40 лет брака. Она сказала, что выигрыш в лотерею был «худшим, что когда-либо случалось» с этой парой. Урок: не полагайтесь на лотерею или другие подобные схемы как на свой путь к богатству.

Совет № 9: не делайте ставок на ферму

Самоуверенность может стать похоронным звеном для вашей инвестиционной стратегии. Независимо от того, инвестируете ли вы в фондовый рынок или в новое бизнес-предприятие, всегда плохая идея класть все яйца в одну корзину и рисковать всем.Умные предприниматели и умные инвесторы не бросают кости и не рискуют всем. Они рискуют, но они рассчитаны на риск. Не рискуйте всем: 100% сбережений, кредита, строительства дома и т. Д. В надежде, что вы создадите успешный бизнес или что одно вложение окупится с лихвой. Вместо этого будьте готовы инвестировать в свой бизнес или в компанию, которую вы исследовали, но не делайте этого глупо, за счет всего остального.

Совет № 10: Выберите хорошую финансовую команду

К сожалению, недавняя череда финансовых афер напоминает нам всем, что вы можете делать практически все правильно — в том числе упорно трудиться, экономить и инвестировать всю свою жизнь — и все равно останетесь без гроша в кармане, если в вашем углу нет надежных финансовых консультантов.Подумайте, что случилось с жертвами Бернарда Мэдоффа, который создал крупнейшую схему Понци в истории США и недавно был приговорен к 150 годам тюремного заключения за свои проступки. Как инвестор, вы должны делать свою домашнюю работу, чтобы держаться подальше от «минусов» и «недостатков»

неопытный

некомпетентный

непрофессиональный

неквалифицированный

беспринципный

Чтобы найти авторитетного инвестиционного консультанта, начните с использования услуги BrokerCheck FINRA, агентства по защите прав потребителей, также известного как Регулирующий орган финансовой индустрии.Они предоставят вам справочную информацию о любом брокере или брокерской фирме, с которой вы собираетесь вести дела. FINRA может даже сказать вам, подвергался ли когда-либо брокер или инвестиционный консультант санкциям или штрафам со стороны регулирующих органов по ценным бумагам. Это очевидные красные флажки. Также получите рекомендации и проверьте их, и настаивайте на получении Частей 1 и 2 формы ADV вашего консультанта. В форме ADV будет указано, учился ли инвестиционный консультант в школе, какой у него профессиональный опыт и имел ли он отрицательный опыт дисциплинарных взысканий со стороны государственных или федеральных регулирующих органов.Помимо брокера или инвестиционного консультанта, наличие квалифицированного бухгалтера и сертифицированного специалиста по финансовому планированию может помочь вам в достижении ваших финансовых целей.

Линнетт Халфани-Кокс , The Money Coach®, эксперт по личным финансам, теле- и радиоведущий, автор множества книг, в том числе The New York Times бестселлера Zero Debt: The Ultimate Guide to Financial Freedom . Она появлялась в таких национальных телепрограммах, как The Oprah Winfrey Show, Dr.Фил, Шоу Тайры Бэнкс, и Доброе утро, Америка, . Она была представлена ​​в Washington Post, USA Today, и The New York Times, и часто ее можно увидеть в качестве приглашенного комментатора на CNN и FOX Business Network .

Как инвестировать деньги с умом

На протяжении всей жизни вам будет предложен широкий спектр поистине безупречных инвестиционных возможностей. 9-часовой таймшер, который вы прошли, чтобы получить бесплатную поездку в Орландо.Незавершенный инди-документ кузена Брайана о Гордоне Лайтфуте. Состояние нигерийского принца, которое отправил по электронной почте незнакомец, выбрал маленького тебя, которого нужно освободить. Часто вам нужно искать разумные инвестиционные возможности. Прежде чем отправиться на поиски, узнайте, стоит ли вам инвестировать в первую очередь.

Стоит ли вкладывать деньги?

Перед тем, как вы начнете вкладывать деньги, вам следует провести проверку финансовой пригодности. Прежде чем инвестировать, спросите себя, есть ли у вас какие-либо долги или сбережения на черный день.

Все ситуации индивидуальны, но большинству людей следует стремиться иметь от трех до шести месяцев расходов на жизнь в качестве резервного фонда. Потому что вам нужно получить доступ к этим деньгам в любое время. — вероятно, лучше не вкладывать деньги, а использовать денежный счет.

Почему бы не инвестировать свой чрезвычайный фонд? Что ж, вы не хотите, чтобы он поднимался и падал, как на фондовой бирже, учитывая, что деньги могут понадобиться вам в любое время. Если вы погасили свой долг и у вас есть сбережения на черный день — самое время подумать об инвестировании.

Wealthsimple инвестирует на автопилоте — начните сегодня

Как инвестировать деньги

Прежде чем мы поговорим обо всех удивительных способах зарабатывания денег на инвестировании, давайте на мгновение серьезно рассмотрим менее удачный сценарий — вы инвестируете и проигрываете Деньги. Желудок превращается даже в созерцание, верно?

Чтобы разумно инвестировать деньги, важно понимать два важных фактора, которые могут привести к потере денег, и стараться их предотвратить.

1. Вы сделали неверную ставку.Вы рисковали деньгами в надежде, что определенные акции, облигации или другие инвестиции со временем вырастут, но этого не произошло. Вы в значительной степени все испортили.

2. Возможно, ваш инвестиционный выбор и повысился, но он не увеличился настолько, чтобы опередить утечку, вызванную сборами, которые вы ежегодно платите за свои инвестиции.

Мудрый инвестор может научиться инвестировать таким образом, чтобы предотвратить оба этих исхода. Чтобы разумно инвестировать деньги, вам следует придерживаться этих двух простых шагов:

• Диверсифицируйте свои инвестиции, чтобы даже если одна часть вашего портфеля не работает хорошо, она не перетягивает вниз весь ваш портфель.Лучше инвестировать в акции, облигации и недвижимость, чем вкладывать деньги в одну акцию, такую ​​как Tesla.

• Ищите недорогие инвестиции и покупайте их только у поставщиков недорогих инвестиций. Несмотря на то, что комиссии могут показаться не такими значительными, они быстро накапливаются и являются коварным врагом роста инвестиций. Мудрым инвесторам следует думать о себе как о безжалостных истребителях комиссионных.

Советы для начинающих по инвестированию денег

Начинающие инвесторы часто делают ошибку, решая, во что они хотят инвестировать, будь то акции, облигации, недвижимость или даже новейшую криптовалюту, не решая, какой вид счета будет держать эти тщательно выбранные инвестиции.

Инвестирование — это достижение ваших целей и принятие на себя такого риска, который позволяет вам это делать. Налоги съедают деньги, которые вы зарабатываете. Огромную сумму денег можно сэкономить, инвестировав максимально возможную сумму через так называемые «налоговые льготы». Счета с льготным налогообложением позволяют вашим инвестициям расти без уплаты налогов или позволяют отложить уплату налогов на любые вложенные вами деньги до выхода на пенсию.

Независимо от того, насколько блестящими могут быть ваши инвестиционные идеи, если вы не используете в полной мере преимущества этих спонсируемых государством счетов, вы, по сути, сжигаете уйму государственных денег.То же самое и с соответствующими фондами, которые работодатель предлагает для ваших пенсионных взносов. Мудрый инвестор никогда не коснется «свободных денег».

Вы должны сконцентрироваться на максимальном использовании спонсируемых работодателем пенсионных планов, RRSP и TFSA, прежде чем инвестировать куда-либо еще.

Как вкладывать деньги

Несколько основных правил помогут вам инвестировать свои деньги. Держите комиссию на минимальном уровне. Избавьтесь от максимального риска, диверсифицируя свои вложения в акции. Выделите здоровое сочетание акций и облигаций.Выберите стратегию и придерживайтесь ее в хорошие и плохие времена.

Узнайте, как легко начать инвестировать. Присоединяйтесь к Wealthsimple сегодня.

Куда вложить деньги

«Куда» — сложное слово. В банке? В наличии? В лодке? С козой?

Сначала займемся первым вопросом. Понимая, что вы должны обязательно стремиться пополнить все свои налоговые льготы, прежде чем переходить к личным брокерским счетам, которые не предлагают таких льгот, куда вы должны пойти, чтобы открыть такие вещи.Вам нужно рассмотреть несколько вариантов, у каждого из которых есть свои плюсы и минусы.

Brick and Mortar Banks

Может быть, вам нравятся люди из местного отделения банка. У них прекрасные улыбки, бесплатный кофе, а их леденцы — как раз нужное количество жевательных черств.

Во многих банках есть консультант по инвестициям-резиденту, который будет рад вложить ваши деньги за вас. Это, безусловно, может показаться легким путем, но вам стоит попрактиковаться в должной осмотрительности, прежде чем идти по этому пути.

За исключением случаев, когда вы инвестируете с лицом, имеющим титул «фидуциарного», они не обязаны по закону принимать решения, основанные на ваших интересах. Вы можете обнаружить, что инвестируете в вещи, которые не обеспечат вам устойчивого долгосрочного роста.

Видите ли, многие из этих хороших банковских ребят не скажут вам, что многие из них на самом деле продавцы, которые работают на комиссионных или имеют квоты. Если только вы не из тех людей, которые читают все мелким шрифтом! Вполне возможно, что рекомендуемые ими инвестиции будут так называемыми «аффилированными фондами».Это означает, что их предлагает сам банк.

Они могут не только быть лучшими инвестициями для ваших нужд, но также могут быть увеличены за счет комиссионных. Они могут быть в форме комиссионных с продаж, которые в мире паевых инвестиционных фондов называются «нагрузками». Эти нагрузки показывают, как ваш советник зарабатывает комиссионные. Они снимают процент с ваших инвестиций, так что следите за ними.

Помимо нагрузок, также очень внимательно изучите коэффициент расходов любого фонда или MER. Это процент от общей суммы ваших инвестиций, ежегодно взимаемый для управления фондом.Эти деньги идут на зарплату управляющих фондами и их сотрудников, аренду их офиса и многое другое, что уводит от вас прибыль.

Ознакомьтесь с работой одного инвестиционного консультанта из Торонто, который показал, что кажущаяся небольшая комиссия в размере 2% может снизить прибыль от инвестиций вдвое в течение 25 лет.

Начните инвестировать с Wealthsimple за считанные минуты.

Финансовый консультант

Это фирмы или частные лица, предоставляющие полный спектр услуг, которые управляют вашими деньгами за вас.Некоторые великолепны. Некоторые из них настолько ужасны, что сейчас проводят время в хулиганах. Необходимы исследования, и, как показал знаменитый случай Берни Мэдоффа, молва не всегда является самым надежным показателем качества.

Их всех объединяет то, что они недешевы. Большинство финансовых консультантов взимают фиксированный процент от всех ваших инвестиций. Это взимается ежегодно, независимо от того, зарабатывают они для вас деньги или нет. Добавьте это к плате за управление, выплачиваемой в паевые инвестиционные фонды и ETF, и вы говорите о реальных деньгах.

Финансовые консультанты помогут вам правильно распределить активы, заставят вас перебалансировать и изменить вашу инвестиционную стратегию по мере изменения вашей жизни. Если вас не зовут Рокфеллер и у вас нет сложных проблем с имуществом, скорее всего, вам лучше подойдет более дешевый вариант. Если вам нужна человеческая помощь для инвестирования, но вы не хотите платить высокую комиссию, ищите робо-консультанта, который предлагает обзор портфеля и неограниченную поддержку клиентов.

Discount Brokerage:

Если инвестирование через банк или финансового консультанта сейчас кажется таким же разумным, как планирование семейного похода в место под названием Poison Ivy State Park, вы можете подумать об инвестировании через дисконтную онлайн-брокерскую компанию.Это примерно самый дешевый и простой вариант, который вы найдете.

Эти брокерские конторы обычно предлагают огромный выбор акций, паевых инвестиционных фондов и ETF и не оценивают комиссию за продажу в зависимости от того, сколько вы инвестируете. Вместо этого они взимают единовременную комиссию за торговлю, обычно в районе пяти или десяти долларов. В последнее время даже появились некоторые онлайн-торговые платформы, предлагающие бесплатную торговлю.

Это вариант для образованного практического инвестора, который точно знает, чего он хочет, и у которого есть время, чтобы исследовать разумные инвестиции и время от времени заниматься своими инвестициями, как если бы вы ухаживали за любимым садом.Даже самые активные менеджеры с большим количеством аналитиков, как правило, не могут превзойти рыночную доходность. Спросите себя, есть ли у вас такое преимущество.

Традиционные инвестиционные брокеры не предлагают конкретных инвестиционных советов и не адаптируют портфель под ваши нужды. Они также требуют много времени, так как вы должны следить за фондовым рынком и торговать самостоятельно. Как известно, сбор акций — дело сложное и рискованное. Независимо от того, являетесь ли вы новичком в инвестировании или опытным инвестором, автоматическое инвестирование может быть лучшим вариантом.

Автоматизированные инвестиционные услуги:

Услуги финансового консультанта в белых перчатках слишком дороги, но элемент дисконтного брокера «сделай сам» слишком сложен для вашего набора финансовых навыков? У нас есть один вариант, который вы, возможно, захотите рассмотреть, — Златовласка.

Автоматизированные инвестиционные услуги, иногда называемые «робо-консультантами», являются относительно новым вариантом инвестирования. Большинство из них основаны на обширных исследованиях, которые показывают, что подавляющее большинство активно управляемых инвестиций, таких как паевые инвестиционные фонды, не в состоянии превзойти общие доходы фондового рынка в долгосрочной перспективе.Понимая эту реальность, автоматизированные инвестиционные услуги не пытаются превзойти рынок, а скорее стремятся отражать рыночную доходность.

Чтобы отразить рынок, они инвестируют в финансовые продукты, которыми управляют пассивно, а не активно. Бит «робо» в робо-советнике относится к тому факту, что компьютерные алгоритмы выполняют всю необходимую работу. Большая часть рынка покупок связана с индексными биржевыми фондами (ETF), продуктами, которые по сути представляют собой оболочки, содержащие очень много акций, которые могут, например, имитировать состав основного индекса, такого как S&P 500.

Поскольку для обслуживания ETF не требуются люди, их плата за управление, как правило, составляет небольшую часть от таковой для активно управляемых фондов. Многие из этих платформ практически не предлагают контакта с людьми в случае, если вам понадобится помощь. Прикоснуться к настоящему теплому телу будет практически невозможно. Другая крайность — рекомендации, которые предлагают сертифицированных специалистов по финансовому планированию и человеческую поддержку бесплатно для больших и малых клиентов.

Как заработать на инвестировании.

Вы слышали о пресловутом «бесплатном обеде», о чем-то столь же неуловимом, как Лох-Несское чудовище.В случае инвестирования эквивалентом бесплатного обеда было бы зарабатывание денег без какого-либо риска. Бесплатного обеда не существует, но понимание того, насколько сильно вы можете пойти на риск, является одним из лучших способов понять, как вы можете зарабатывать деньги на инвестировании.

Существует риск того, что каждая инвестиция может вырасти или упасть, но уровень риска и прибыли обычно зависит от инвестиции. Между риском и доходностью существует некоторая корреляция. Как правило, чем больше вы готовы рискнуть, тем больше денег вы можете заработать или потерять.Если человек заработал такие же деньги на «безопасных инвестициях», таких как государственные облигации, и на более рискованных, таких как инвестирование в фондовый рынок, — зачем кому-то брать на себя дополнительный риск?

Фондовый рынок может вырасти на 10%, но за тот же период он может упасть на 10%. По этой причине обычно менее рискованные государственные облигации платят очень мало. Как вы уже догадались — потому что они сопряжены с очень небольшим риском. Акции обычно приносят значительно более высокую доходность, потому что они более рискованные. Инвесторы получают компенсацию за больший риск.

Ваша миссия — попытаться заработать как можно больше денег при наименьшем риске. Во-первых, вы должны определить, какой риск вы можете себе позволить — это называется вашей «толерантностью к риску». Некоторые роботы-консультанты позволяют вам пройти отличный опрос без риска и использовать его для создания портфеля, который соответствует вашим индивидуальным потребностям.

Что нужно знать о толерантности к риску

Первый фактор, который повлияет на вашу толерантность к риску, — это когда вам нужно получить доступ к своим деньгам. Технический термин для этого периода — «инвестиционный горизонт.«Тот, кому нужно 1000 долларов, чтобы заплатить за квартиру через две недели, имеет более короткий горизонт и обязательно будет иметь гораздо меньшую терпимость к риску, чем тот, кому нужны деньги для выхода на пенсию через двадцать лет. Кто-то, вкладывающий средства на пенсию, имеет более длительный горизонт и более высокую терпимость к риску, при условии, что они не близки к выходу на пенсию.

Но вы можете указать, что обоим этим двум гипотетическим людям понадобятся эти 1000 долларов. Если в обоих сценариях присутствует риск, кто может сказать, что деньги появятся через двадцать лет, а не через двадцать дней?

Хороший вопрос, если вы так и подумали! Есть забавная вещь об акциях и рисках; со временем этот риск уменьшается.Очень умные люди продемонстрировали математику — она ​​объясняет, что те, у кого хватит терпения, держат акции на срок более 10 лет, скорее всего, будут вознаграждены прибылью, которая компенсирует любой краткосрочный риск. Есть много факторов, которые определяют вашу терпимость к риску, и ваш инвестиционный горизонт — лишь один из них.

Примите участие в нашем опросе о рисках, и мы предложим индивидуальное портфолио, соответствующее вашим потребностям.

Как мудрый инвестор зарабатывает деньги

Мудрый инвестор, надеющийся достичь своих инвестиционных целей, будет придерживаться дисциплинированной стратегии удержания акций в течение длительного периода времени, даже если они резко падают в краткосрочной перспективе.Они диверсифицируют свои вложения, а не идут ва-банк с «горячими» акциями, и они перебалансируют свой портфель.

Ребалансировка, как следует из названия, является балансирующим действием. Если вы решите иметь портфель, состоящий на 60% из акций и на 40% из облигаций, вы так и оставите. Так что, возможно, акции в течение года преуспевают и склоняют ваш портфель к тому, чтобы он состоял из 80% акций и 20% облигаций, затем вы продаете часть акций и вкладываете эти деньги в облигации, чтобы поддерживать свой портфель 60:40.

Неразумный инвестор будет праздновать, когда инвестиции идут хорошо, и сокращать свои убытки, когда дела идут в туалет.Это называется рыночным расчетом, и постоянно доказывается, что это самая недальновидная схема, которую только можно вообразить. При этом важно знать, что ни один план не подходит для каждого инвестора.

Если вы решите начать инвестирование, не рекомендуется регулярно заходить в свой счет, чтобы проверять прибыль или убытки. Мы понимаем, что легче сказать, чем сделать.

Куда вкладывать деньги, чтобы получить хорошую прибыль

После того, как вы определили свою терпимость к риску, определив, когда вам нужно получить доступ к своим деньгам, вы будете в хорошей форме, чтобы решить, как вы будете вкладывать свои деньги в получить хорошую отдачу.

Те, у кого самый короткий инвестиционный горизонт и толерантность к низкому риску, должны действовать как владельцы собак в Starbuck. Дайте указание вложению «остаться!» на минуту бегите изо всех сил за своим финансовым латте и кладите деньги в краткосрочные государственные облигации или на умный инвестиционный сберегательный счет.

Чем длиннее становится горизонт, тем больше склоняются к портфелям рискованных активов (например, акций). Фондовый рынок обычно рассматривается как место для получения хорошей прибыли. Вы берете на себя больший риск, инвестируя в фондовый рынок — однако невозможно узнать, как он будет работать в будущем.

Хотя акции обычно считаются высокорисковыми и высокоприбыльными, ни один мудрый инвестор не будет вкладывать 100% акций в акции, даже если они настроены делать большие ставки на фондовом рынке. Вместо этого они выберут более диверсифицированный портфель, вероятно, инвестируя в облигации, недвижимость и акции.

Какие именно акции?

Все они! Что ж, это немного преувеличено, но лучший способ получить максимальную доходность при минимальном риске — это диверсификация за счет инвестирования во многие, многие акции, а не выбор нескольких акций, которые, как вы надеетесь, принесут прибыль.Вы можете сделать это, инвестируя в торгуемые на бирже фонды, фонды, которые состоят из множества акций, облигаций и недвижимости, а не только из одной акции, и комбинируя их таким образом, чтобы они были диверсифицированы, чтобы они хорошо работали в различных видах ценных бумаг. рыночные условия.

ETF — один из лучших и дешевых способов получить широкое присутствие на фондовом рынке. Обратите внимание на индексные ETF, они имитируют один из крупных рыночных индексов, таких как S&P 500. Уоррен Баффет, финансовый Йода, посоветовал своим наследникам следовать именно этой стратегии — открывать длинную позицию в дешевом индексном фонде S&P 500. или ETF.Робо-консультанты предлагают ряд портфелей, содержащих смесь индексных ETF, соответствующих S&P 500.

Хотя мы не являемся большим поклонником выбора акций или общих правил инвестирования, так называемое правило 5% подходит для инвесторов. кто чувствует необходимость подбирать акции. В нем говорится, что ни один инвестор не должен держать более 5% своих вложений в одну акцию или сектор.

Итак, если кто-то абсолютно уверен, что Amazon продолжит неуклонно идти к мировому господству, вы можете купить Amazon.Но убедитесь, что ваши владения Amazon (в дополнение к любым другим запасам технологических акций) не превышают 5% от всего вашего портфеля. Это означает, что если на одном складе или в одном секторе образовались кратеры, вы будете изолированы.

Альтернатива торговле

Если выбор акций звучит как трудоемкая задача, это потому, что это действительно так. К счастью, существуют инвестиционные платформы, которые позволяют инвестировать на автопилоте, ничего не зная об инвестировании. Выбор акций заведомо рискованный. Вы должны относиться к любому выбору акций, как к ставкам, и вкладывать только те деньги, которые вы можете позволить себе потерять.Вместо того, чтобы выбирать акции для покупки, полагайтесь на прибыль от стратегического распределения активов.

Мудрость может быть в глазах смотрящего, и мы не совсем объективны, но мы думаем, что лучший способ разумно инвестировать деньги — это начать инвестировать с Wealthsimple сегодня. Мы предлагаем самые современные технологии, низкие комиссии и индивидуальное и дружелюбное обслуживание, о котором вы, возможно, даже не догадывались, используя автоматизированные инвестиционные услуги. Зарегистрируйтесь сейчас или узнайте подробности здесь.

Последнее обновление 4 октября 2018 г.

Как начать инвестировать в свои 20

Инвестирование в молодом возрасте — одна из самых важных вещей, которые вы можете сделать, чтобы подготовиться к своему будущему.Вы можете подумать, что вам нужно много денег, чтобы начать инвестировать, но начать работать с небольшими суммами проще, чем когда-либо. После того, как вы создадите свои инвестиционные счета, вы будете на правильном пути к сбережению на такие цели, как выход на пенсию, покупка дома или даже будущие поездки.

Но прежде чем вы погрузитесь в рынок, важно определить приоритетность погашения любого долга с высокой процентной ставкой, который может напрягать ваши финансы, а затем создать резервный фонд со сбережениями, который мог бы покрыть расходы как минимум за три-шесть месяцев.

Как только это будет решено, вы сможете ускорить инвестирование, даже если вы начинаете с малого. Разработка последовательного подхода к сбережениям и инвестированию поможет вам со временем придерживаться своего плана. Деньги, вложенные в ваши 20-летние, могут накапливаться на десятилетия, что делает это прекрасным временем для инвестиций для достижения долгосрочных целей. Вот несколько советов, с чего начать.

Как начать инвестировать в 20 лет:

1. Определите свои инвестиционные цели
2. Внести взносы в пенсионный план, спонсируемый работодателем
3. Открыть индивидуальный пенсионный счет (ИРА)
4. Найдите брокера или робо-консультанта, который соответствует вашим потребностям
5. Рассмотрите возможность привлечения финансового консультанта
6. Храните краткосрочные сбережения в легкодоступном месте
7. Увеличьте свою экономию со временем

1.Определите свои инвестиционные цели

Прежде чем приступить к делу, вы должны подумать о целях, которых вы пытаетесь достичь путем инвестирования.

«В конечном итоге мы рассматриваем весь опыт, который вы хотите получить в течение своей жизни, а затем расставляем приоритеты», — говорит Клэр Бимс, специалист по финансовому планированию в Commas Rhinevest в Цинциннати. «Некоторые люди, возможно, хотят путешествовать каждый год или они хотят купить машину через два года, а также хотят выйти на пенсию в [возраст] 65 лет. Они разрабатывают инвестиционный план, чтобы убедиться, что это возможно.”

Учетные записи, которые вы используете для краткосрочных целей, например для путешествий, будут отличаться от тех, которые вы открываете для долгосрочных пенсионных целей.

Вы также захотите понять свою собственную толерантность к риску, что включает в себя размышления о том, как вы будете реагировать, если инвестиция окажется неэффективной. Ваши 20 лет могут быть прекрасным временем, чтобы взять на себя инвестиционный риск, потому что у вас есть много времени, чтобы компенсировать убытки. Сосредоточение внимания на более рискованных активах, таких как акции, для достижения долгосрочных целей, вероятно, будет иметь большой смысл, когда вы сможете начать раньше.

После того, как вы наметили набор целей и разработали план, вы готовы изучить конкретные аккаунты.

2. Внесите взносы в спонсируемый работодателем пенсионный план

20-летние люди, которые начинают инвестировать через спонсируемый работодателем пенсионный план с льготным налогообложением, могут получить выгоду от десятилетий начисления сложных процентов. Чаще всего этот план имеет форму 401 (k).

A 401 (k) позволяет инвестировать деньги до налогообложения (до 19 500 долларов США в 2021 году для лиц моложе 50 лет), которые растут с отложенным налогом до тех пор, пока они не будут отозваны при выходе на пенсию.Многие работодатели также предлагают вариант Roth 401 (k), который позволяет сотрудникам делать отчисления после уплаты налогов, которые растут без налогов, и вы не будете платить налоги при снятии средств при выходе на пенсию.

Многие компании также согласовывают взносы сотрудников до определенного процента.

«Вы всегда хотите внести достаточный вклад, чтобы хотя бы получить эту сумму, потому что в противном случае вы просто отказываетесь от более или менее бесплатных денег», — говорит Бимс.

Но матч может иметь график наделения правами, что означает, что вам придется оставаться на работе в течение определенного времени, прежде чем вы получите полную сумму.Некоторые работодатели позволяют вам сохранить 20 процентов соответствия после одного года работы, и это число неуклонно растет, пока вы не получите 100 процентов через пять лет.

Даже если вы не можете сразу набрать максимум 401 (k), начало с малого со временем может иметь огромное значение. Разработайте план увеличения взносов по мере продвижения вашей карьеры и роста доходов. Калькулятор

Bankrate 401 (k) может помочь вам выяснить, какой вклад следует внести в ваш 401 (k), чтобы накопить достаточно денег для выхода на пенсию.

3. Откройте индивидуальный пенсионный счет (IRA)

Другой способ продолжить вашу долгосрочную инвестиционную стратегию — открыть индивидуальный пенсионный счет, или IRA.

Существует два основных варианта IRA: традиционный и Roth. Взносы в традиционный IRA аналогичны 401 (k) в том смысле, что они вносятся до налогообложения и не облагаются налогом до момента снятия. Взносы Roth IRA, с другой стороны, зачисляются на счет после уплаты налогов, а квалифицированные выплаты могут быть сняты без уплаты налогов.

Инвесторам моложе 50 лет разрешено вносить до 6000 долларов в IRA в 2021 году.

Эксперты обычно рекомендуют Roth IRA, а не традиционную IRA для 20-летних, потому что они с большей вероятностью попадут в более низкую налоговую категорию, чем они будет в пенсионном возрасте.

«Нам всегда нравился вариант Roth», — говорит Бимс. «Поскольку молодые люди зарабатывают все больше и больше денег, их налоговая категория будет увеличиваться. Они платят в эти фонды по самой низкой сегодня ставке налога, чтобы, выйдя на пенсию, они могли забрать эти деньги без налогов.”

Росс Менке, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Mariner Wealth Advisors в Су-Фолс, Южная Дакота, советует инвесторам любого возраста учитывать свою личную ситуацию, прежде чем принимать решение. «Все зависит от того, когда вы хотите платить налог и когда это наиболее целесообразно для вас, исходя из ваших личных обстоятельств», — говорит он.

4. Найдите брокера или робо-консультанта, который соответствует вашим потребностям.

Для долгосрочных целей, не обязательно связанных с выходом на пенсию, таких как первоначальный взнос за будущий дом или расходы на образование вашего ребенка, можно использовать брокерские счета. отличный вариант.

А с появлением онлайн-брокеров, таких как Fidelity и TD Ameritrade, а также роботов-консультантов, таких как Betterment и Wealthfront, они стали более доступными, чем когда-либо, для молодых людей, которые начинают с небольшими деньгами.

Эти компании предлагают низкие комиссии, разумные минимумы и образовательные ресурсы для новых инвесторов, и ваши инвестиции часто можно легко сделать через приложение на вашем телефоне. Например, Betterment взимает всего 0,25 процента ваших активов каждый год без минимального остатка или 0.4 процента для их премиум-плана, для которого требуется не менее 100 000 долларов на вашем счету.

Многие робо-советники максимально упрощают процесс. Предоставьте немного информации о ваших целях и временном горизонте, и робот-советник выберет портфель, который хорошо подходит, и периодически будет балансировать его для вас.

«Есть много хороших вариантов, и у каждого из них есть своя специализация», — говорит Менке. Сделайте покупки вокруг, чтобы найти тот, который лучше всего соответствует вашему временному горизонту и уровню вклада.

5. Рассмотрите возможность использования финансового консультанта

Если вы не хотите идти по пути робо-консультанта, финансовый консультант из персонала также может стать отличным ресурсом для начинающих инвесторов.

Хотя это более дорогой вариант, они будут работать с вами, чтобы установить цели, оценить устойчивость к риску и найти брокерские счета, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям. Они также могут помочь вам выбрать, куда направить средства на пенсионных счетах.

Финансовый консультант также будет использовать свой опыт, чтобы направить вас в правильном направлении инвестирования.Хотя некоторым молодым инвесторам легко увлечься ежедневными рыночными взлетами и падениями, финансовый консультант понимает, как работает долгая игра.

«Я не считаю, что инвестирование должно быть увлекательным, я думаю, что оно должно быть скучным», — говорит Менке. «Это не должно рассматриваться как форма развлечения, потому что это ваши сбережения. Иногда скучно. Это возвращение к вашим временным рамкам и вашей цели ».

6. Храните краткосрочные сбережения в легкодоступном месте

Как и в случае с резервным фондом, к которому вам может потребоваться доступ в любой момент, храните свои краткосрочные инвестиции в легкодоступном месте, не подверженном колебаниям рынка.

Хотя они не будут зарабатывать столько, сколько вы вкладываете в акции, высокодоходные сберегательные счета, компакт-диски и счета денежного рынка — отличные варианты.

«Если вам понадобятся деньги, доступные через пару лет, то их не следует вкладывать в фондовый рынок», — говорит Менке. «Его следует инвестировать в более безопасные механизмы, такие как компакт-диски или денежный рынок, где, да, вы можете отказаться от некоторого потенциального роста, но гораздо важнее получить возврат ваших денег, а не возврат ваших денег.”

7. Увеличивайте свои сбережения с течением времени

Установление суммы сбережений, которой вы можете придерживаться, и план ее увеличения с течением времени — одно из лучших действий, которые вы можете сделать в свои 20 лет.

«Приверженность определенной норме сбережений и продолжение ее увеличения из года в год — это то, что будет иметь наибольшее влияние на раннем этапе вашей сберегательной карьеры и поможет вам начать работу», — считает Менке.

Начав эту привычку в 20 лет, вы облегчите себе жизнь, когда станете старше, и вам не придется беспокоиться о том, чтобы в дальнейшем принимать чрезвычайные меры экономии для достижения своих долгосрочных финансовых целей.

Варианты инвестирования для новичков

• ETF и паевые инвестиционные фонды. Эти фонды позволяют инвесторам приобретать корзину ценных бумаг по довольно низкой цене. Фонды, отслеживающие индексы, такие как S&P 500, популярны среди инвесторов, потому что они легко обеспечивают широкую диверсификацию для комиссий, близких к нулю. ETF торгуются в течение дня, как акции, в то время как паевые инвестиционные фонды можно покупать только по чистой стоимости активов (NAV) на конец дня.
• Акции. Для ваших долгосрочных целей акции считаются одним из лучших вариантов инвестирования. Вы можете покупать акции через ETF или паевые инвестиционные фонды, но вы также можете выбрать отдельные компании для инвестирования. Вам нужно тщательно изучить все акции перед инвестированием и обязательно диверсифицировать свои активы. Если у вас мало опыта, лучше начать с малого.
• Крипто. Криптовалюты в последние годы привлекли к себе много внимания благодаря стремительному росту цен на биткойны и другие цифровые валюты.Хотя инвестирование здесь может быть заманчивым, на данный момент криптовалюты в основном являются торговым инструментом и не имеют внутренней стоимости, то есть они ничего не производят для своих владельцев. Активы, такие как акции, приносят инвесторам денежные средства, что поддерживает оценку компании. Если вы все же решите купить криптовалюту, лучше оставить ее небольшой процент вашего портфеля.

Диверсификация — ключ к успеху

Один из способов ограничить риск при инвестировании — убедиться, что ваш портфель достаточно диверсифицирован.Для этого нужно убедиться, что в одной или подобных корзинах не слишком много яиц. Поддерживая диверсификацию, вы сможете упростить свой инвестиционный путь и, надеюсь, повысить вероятность того, что вы сможете придерживаться своего плана.

Помните, что вложения в акции всегда должны производиться с использованием долгосрочных денег, что позволяет вам иметь временной горизонт от трех до пяти лет. Деньги, которые можно было бы использовать в краткосрочной перспективе, лучше вкладывать в высокодоходные сберегательные счета или другие счета для управления денежными средствами.

Готовы начать?

Начните свой инвестиционный путь с обдумывания своих краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных целей, а затем найдите счета, которые лучше всего соответствуют этим потребностям.

Ваши планы, вероятно, со временем изменятся, но начало работы хотя бы с пенсионным счетом — одна из самых важных вещей, которые вы можете сделать для себя в свои 20 лет.

Вы не только убедитесь, что ваши деньги поспевают за инфляцией, но и получите выгоду от накопления сложных процентов на свои взносы на протяжении десятилетий.

Подробнее:

Примечание: Кендалл Литтл написал оригинальную версию этой истории.

От редакции: Всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.

Как убедиться, что вы вкладываете деньги с умом

Чтобы успешно инвестировать, вы должны понимать, что вы делаете.Вот несколько способов убедиться, что вы вкладываете деньги с умом.

Инвестиции могут значительно увеличить ваше богатство. Проблема в том, что большинство людей сталкивается с инвестированием через фильмы и телевидение, а инвестирование на экране выглядит совсем иначе, чем в реальной жизни.

И если вы принимаете решения на основе неправильных представлений, вы принимаете неправильные решения за свои деньги.

Вот как вы можете убедиться, что вкладываете деньги с умом, независимо от того, работаете ли вы с несколькими сотнями долларов или несколькими тысячами.

Знайте свою терпимость к риску, прежде чем начать

Допуск к риску инвестора — это сумма убытков, которые индивидуальный инвестор готов выдержать при принятии инвестиционного решения. Другими словами, это означает готовность инвестора идти на риск в обмен на вознаграждение.

Существует три уровня толерантности к риску:

1. Консервативный
2. Умеренный
3. Агрессивный

Большинство новых инвесторов консервативны — они не берут рискованные инвестиции и отдают предпочтение предотвращению убытков, а не получению прибыли.Из-за этого они придерживаются небольшого числа классов активов, где их богатство лучше всего защищено.

Инвесторы со средней степенью риска берут на себя некоторый риск, но они являются стратегическими. У них часто бывает процент проигрыша, который они готовы проглотить в обмен на вознаграждение. Их портфель более разнообразен, чем у консервативных инвесторов, но сбалансирован между рискованными и безопасными активами.

Агрессивные инвесторы — это обычно те, кто достаточно хорошо разбирается в рынке, чтобы идти на большие риски.Это потому, что эти инвесторы существуют достаточно долго, чтобы видеть колебания на рынке и знать, что рынок всегда в конечном итоге восстанавливается, и из-за этого они готовы пойти на более рискованные инвестиции во имя большего вознаграждения.

Ваша толерантность к риску определяется пятью вещами:

1. Цели
2. Возраст
3. Размер портфеля
4. Временная шкала
5. Уровень комфорта

Двумя важнейшими из них являются ваши сроки и уровень комфорта, хотя большинство инвесторов принимают решения по их уровень комфорта в первую очередь.Тем не менее, даже если вы вполне комфортно относитесь к большим рискам, если вы работаете в короткие сроки (в отличие от десятилетий), у вас меньше времени для возмещения убытков, поэтому ваш портфель должен стать более консервативным по мере приближения к концу ваш график.

Знайте свой инвестиционный бюджет

Вы не можете инвестировать деньги, которых у вас нет. Это означает, что если вы собираетесь начать инвестировать, вы должны сначала знать свой инвестиционный бюджет — и реалистично оценивать доступную вам ликвидность.

Есть много способов сделать это, но самый простой вариант для большинства людей — использовать инструмент или приложение для составления бюджета.Это может быть что угодно, от широкого инструмента, такого как NerdWallet, до инструмента управления ценой до последнего цента, такого как «Зачем вам нужен бюджет». В любом случае, если вы знаете, как движутся ваши деньги, вы знаете, сколько места вы можете выделить в своих инвестиционных расходах (и сколько вы можете позволить себе потерять).

Также имейте в виду, что любая сумма вложения может помочь вам начать работу. В наши дни есть много роботов-консультантов, таких как Acorns, которые позволяют вам инвестировать несколько долларов в месяц.

Никогда не инвестируйте в то, чего вы не понимаете

Никто из нас не хочет терять деньги на инвестициях.Но лучший способ гарантировать убыток — это инвестировать в то, чего вы не понимаете.

Есть простой способ подумать об этом: если вы можете объяснить это в мельчайших подробностях кому-то еще, вы знаете, как это работает, и готовы попробовать инвестировать в это. В противном случае вы, скорее всего, заблудитесь и запутаетесь.

Возьмем, к примеру, криптовалюту. В наши дни это стало более популярным, но многие инвесторы до сих пор не знают, как это работает. А если вы не знаете, как это работает, вы потеряете деньги на бессмысленных ошибках.

Не пытайтесь зарабатывать деньги быстро

Всякий раз, когда вы теряете терпение, повторяйте эту мантру: инвестирование — это марафон, а не спринт. Вы инвестируете в течение десятилетий, а не месяцев.

Итак, если вы попытаетесь быстро заработать деньги, вы будете разочарованы. Фактически, один из самых важных решающих факторов, когда вы начинаете инвестировать, — это смотреть на свой график. Если вам понадобятся наличные в течение следующих нескольких лет, инвестиционные консультанты часто советуют не допускать попадания денег на рынок — вы с большей вероятностью потеряете их там.

Вместо этого думайте о своих инвестициях как о выращивании дерева из семени. На это нужно время, но, проявив усердие и целеустремленность, в конце вы добьетесь чего-то великого.

Не становитесь жертвой эмоционального инвестирования

Если вы хоть раз смотрели Уолл-стрит в том виде, в каком его изображает Голливуд, это всегда оказывается динамичным и захватывающим. Однако важно помнить, что Голливуд снимает фильмы, а скучные фильмы не продаются.

Проблема в том, что хорошее вложение не менее увлекательно, чем высыхание краски.

Помните, это марафон. Это займет время. Консультанты по инвестициям посоветуют вам проверять свои вложения ежеквартально, а не каждый месяц. Вот сколько времени на это нужно. Если все сделать правильно, со временем вы будете расти медленно.

Точно так же не принимайте поспешных решений. Инвестирование — это наука, а это значит, что нужно потратить время на ее обдумывание.

Готовы начать инвестировать?

Мы знаем, что инвестирование может быть трудным для понимания, особенно для новых инвесторов. Если вы хотите быть уверенным, что вкладываете деньги с умом, вам нужно понимать, что вы делаете.

Вот почему мы упрощаем начало инвестирования в высококлассное искусство. Мы проводим исследования и закупки для вас и показываем вам потенциальные инвестиции с информацией, необходимой для того, чтобы сделать правильный звонок. Затем, когда пришло время продать произведение искусства и получить возврат, мы организуем для вас весь процесс аукциона. Готовы начать? Заполните заявку на членство сегодня.

Как грамотно вложить деньги | Денежное вложение

Инвестиции предназначены не только для богатых.Независимо от вашего дохода вы всегда можете отложить небольшую часть своего заработка. Эту сумму можно вложить. Инвестиции будут только расти, делая вас экономически независимыми. Стратегия мелких инвестиций имеет потенциал экспоненциального роста. Однако вложение денег требует детального анализа рынка и понимания ваших финансовых целей. Часто инвесторы не понимают, «как разумно вложить деньги?»

Если вы задаетесь вопросом «во что мне инвестировать?» Вот несколько рекомендаций, которые могут вам помочь:

1. 1. При инвестировании на фондовом рынке вы рискуете понести убытки, поскольку изменения на фондовом рынке непредсказуемы.Поэтому нужно быть готовым к худшему сценарию. Следовательно, инвестируйте только после того, как вы уверены, что сможете позаботиться о своих основных финансовых потребностях в случае катастрофы, такой как потеря работы.
   2. Вы можете реализовать усреднение долларовой стоимости. Это означает, что если вы инвестируете одну и ту же сумму каждый месяц, ваша средняя цена покупки будет отражать среднюю цену акций с течением времени. Регулярное инвестирование небольших сумм помогает минимизировать риск потерь.

1. Вы можете выбрать компаундирование.Компаундирование подразумевает, что акции приносят прибыль на основе реинвестированной прибыли.
2. При инвестировании отложите некоторую сумму в пенсионный фонд, отложите сумму на случай непредвиденных обстоятельств. Затем на оставшуюся сумму спланируйте свои вложения.
3. Существует множество инвестиционных стратегий, доступных для инвестиций. Прежде чем выбирать, узнайте плюсы и минусы каждого из них.

   No related posts.