Как инвестировать деньги правильно пошагово: Как начать инвестировать с нуля с малой суммой денег 

Первое, что мы сделали в рамках данного курса — открыли демо-счета, на которых пробовали применять методики и инвестировать виртуальные деньги. Был объявлен конкурс: нужно было составить свой инвестиционный портфель, все по уму рассчитать, применить диверсификацию и прочее. Владелец лучшего счета по доходности по итогам полугодия получал «автомат» по предмету и бутылку шампанского от преподавателя.

Так сложилось, что этот конкурс я выиграл, что и предопределило мое дальнейшее увлечение сферой инвестиций. При составлении портфеля я отошел от привычных шаблонов и формул, подошел к вопросу со стороны элементарной логики.

В тот период шла кампания по выборам в Государственную думу. Идея состояла в том, чтобы набрать в портфель бумаги государственных компаний. На успешных для «Единой России» выборах акции этих эмитентов выросли. Обычная логика победила финансовое и математическое моделирование.

С этого момента я стал приверженцем фундаментального анализа, где важно оценивать не просто результаты отдельной компании, динамику цен ее активов, отдельные мультипликаторы, но и прогнозировать реакцию на изменения внешней среды.

После выпуска меня пригласили на работу в частный фонд, который открыл один из выпускников нашего факультета. Здесь я занимался анализом нефтяного сектора. С первой же зарплаты открыл себе брокерский счет. Первый опыт реальных инвестиций был весьма удачный. Компания, которую я дотошно анализировал, принесла в первые три месяца 40 % абсолютной доходности. Я этому факту очень обрадовался, деньги со счета вывел.

Дальше мне пришлось испытать на себе, что бывает, когда игнорируешь базовые правила инвестирования. Нельзя вкладывать те деньги, которые тебе могут понадобиться в краткосрочной перспективе, и забывать про диверсификацию. На тот момент я вложил все свои средства в акции, на рынке случилась небольшая коррекция, на 10 % портфель просел.

Срочно понадобились деньги, деваться было некуда, пришлось фиксировать убыток. После этого рынок довольно быстро вырос обратно.

С тех пор я на собственном опыте прочувствовал необходимость всех базовых правил инвестиций: важность диверсификации, запрет на импульсивные и спонтанные покупки, вера в свой анализ. Сейчас практически все свободные средства инвестирую в то, чем сам занимаюсь — глобальный рынок акций. При этом замечу, что для начинающих инвесторов и тех, кто не готов тратить время на анализ компаний, лучшим выбором будут паевые фонды. Например, я не занимаюсь облигациями, поэтому облигационную часть портфеля сам вложил в ПИФ, так как уверен, что профессиональные управляющие принесут больше дохода».

Инвестиции для начинающих с чего начать

Эта статья расскажет вам про инвестиции для начинающих. С чего начать? Пошаговая инструкция, приведённая ниже — поможет вам спланировать создание личного капитала. А также — создать целевые фонды для реализации ваших стремлений и планов.

Независимый финансовый советник

Задать вопрос

Прочтите эту статью. Вопреки мнению многих — инвестирование начинается вовсе не с выбора брокера, и покупки акций. Если вы новичок в инвестициях  — текст ниже укажет вам нужное направление, и убережет вас от опасных и дорогостоящих ошибок.

Эта статья  с описанием «олдскульного», консервативного подхода к долгосрочному финансовому планированию. И она не похожа на большинство похожих статей.

Потому что не призывает вас сразу же открывать инвестиционный счёт, и вкладывать деньги. Ведь прежде нужно понять — зачем вы начинаете инвестировать. И подготовиться к этому. Вот её краткое содержание:

Зачем вам инвестировать?
Важные приготовления: что нужно сделать в начале пути?
Стартовые инвестиции — гарантированный высокий инвестиционный доход
Ваш ликвидный резерв
Кредиты или резерв: чем заняться в первую очередь?
Какие книги про инвестиции для начинающих стоит прочитать
Спекуляции или инвестиции? В чём отличия — и что вам использовать
Что такое инвестиционный портфель? Кратко о портфельной теории
Как снизить риск инвестирования
План инвестирования с гарантированной доходностью и защитой капитала
Инвестиции для начинающих: с чего начать — пошаговая инструкция

Что такое инвестиции?

Инвестирование — это размещение капитала для того, чтобы сохранить или преумножить покупательную способность ваших средств. Инструментов для инвестирования существует большое количество.

Вы можете выбирать среди акций и облигаций, взаимных фондов и ETF, структурных продуктов, фьючерсов и опционов. И многих других инструментов.

Здесь напрашивается вопрос — с чего начать инвестиции тем, кто только начинает? Давайте немного повременим с выбором конкретных инструментов инвестирования. И постараемся ответить на другой важный вопрос — а зачем вы намерены начать инвестировать?

Зачем вам инвестировать?

Эта статья написана для тех людей, которые только начинают инвестировать. Давайте поймём — а что же привело человека к мысли о том, чтобы начать инвестировать?

Срочно нужны деньги

Один из частых ответов начинающих инвестировать — мне нужны деньги. И поэтому я хочу получить крупную отдачу от своих вложений. При этом — как можно скорее.

В этом случае должен вас огорчить. Вы не по адресу.

Если вы желаете мигом срубить большой куш — вам скорее в казино. Поставив доллар — теоретически вы можете выиграть миллион.

Но вероятность такого события крайне мала. Поэтому вы почти наверняка проиграете свои деньги.

Ровно то же можно сказать про «инвестиции» в форекс, криптовалюты, сомнительные онлайн-проекты с баснословной доходностью, и пр.

Дело в том, что в инвестировании существует связь между вознаграждением, которое вы можете получить — и риском, который ради этого вам приходится на себя взять.

Если вас интересуют инвестиции как способ лёгкого и быстрого дохода — вы практически наверняка потеряете свои средства. Потому что в стремлении быстро получить крупную прибыль вам придётся пойти на крайне высокий риск. Что в итоге приведёт к потере вложенных средств.

Напомню, что инвестиции — это не про потерю денег. Это усилия, направленные на сохранение и преумножение покупательной способности вашего капитала.

Поэтому сразу же откажитесь от идеи много и быстро заработать на инвестировании. Допустим — вы согласились в этом со мной. Но вопрос ведь остался. Зачем вы намерены инвестировать?

Чтобы стать богаче

И это — вполне логичное обоснование. Ведь инвестирование увеличивает наш капитал. Значит, грамотно инвестируя — мы становимся богаче.

Один японский предприниматель, чтобы докопаться до истинной природы вещей — использовал стратегию пяти «почему». Он  также последовательно задавал себе этот вопрос, планируя стратегию своей компании. И спустя годы привёл её к большому успеху.

Спросите себя — почему вы желаете стать богаче? Ведь именно ради этого вы планируете начать инвестировать.

Вряд ли кто-то намерен просто накопить сундук золота. Обладание златом и бриллиантами не приносит счастья само по себе.

Дело в другом. У каждого человека есть какие-то желания и стремления. И для реализации большинства этих желаний нам нужны деньги. Где их взять?

Инвестирование и даёт вам возможность накопить нужные средства. Тогда вы добьётесь того, что для вас важно. Это и сделает вас счастливым человеком.

Достичь своих важных целей

Скорее всего — именно это вам нужно, если вы планируете начать инвестировать. Может быть, вы просто не формулировали цель своего инвестирования таким образом.

Если мы посмотрим в будущее — то у каждого человека есть ряд жизненных целей, которые нужно достичь. И в большинстве случаев для достижения этих целей человеку нужны деньги.

Инвестирование как раз и позволяет вам создать нужные фонды. Что же из этого следует?

Прежде, чем начинать инвестировать — поймите, в чём же состоят ваши собственные, индивидуальные финансовые цели. Почему это стоит сделать?

Потому что инвестирование — это лишь способ достижения того, что для вас важно. Точно так же автомобиль — это способ добраться до пункта назначения.

Однако, заводя двигатель в своём авто — мы уже прежде решили, куда нам нужно ехать. Ведь никто не колесит по улицам бесцельно, просто так. Отправляясь в путь — мы задали себе цель.

Точно также и в инвестировании. Прежде, чем начать инвестировать — поймите, куда «вы едете», в чём ваша цель. Когда мы говорим о личном финансовом планировании — то обсуждению и последующему планированию обычно подлежат крупные финансовые задачи. Которые требуют значительных накоплений для своего решения.

Что это может быть?

Например — покупка квартиры или дома, формирование фондов для высшего образования детей,  накопление средств для открытия своего дела.

Кроме того, важнейшей задачей любого человека является создание личного капитала. Он будет необходим, чтобы обеспечивать вас пассивным доходом в то время, когда вы завершите свою карьеру. И в этом момент вам нужен будет очень значительный капитал, чтобы комфортно жить в зрелые годы. А мы все этого хотели, верно?

О том, как рассчитать размер необходимого вам капитала, и как его создать — я подробно рассказал в своем видео (также вы сможете скачать таблицу, в которую внесены все нужные формулы — и это резко упрощает расчеты). Включите мой рассказ:

Инвестиции для начинающих — важные приготовления

Итак — в целом вам ясны собственные долгосрочные финансовые цели. А значит — понятно, зачем вы намерены инвестировать. Пора ли уже начинать вкладывать деньги?

Пора ещё нет. Прежде, чем начинать инвестировать — нужно сделать некоторые приготовления. Давайте обсудим их.

Погашение долгов как выгодные инвестиции для начинающих

К сожалению, сегодня у многих семей в России есть долги. Это ипотека, потребкредиты, ссуды по кредитным картам и пр. Вплоть до очень дорогих микрозаймов:

Поэтому возникает логичный вопрос — как лучше поступить, если у семьи появляются свободные средства. Стоит ли их инвестировать — или погасить частично этими деньгами имеющиеся кредиты?

Скорее всего — вам стоит отправить деньги на погашение имеющихся кредитов. Почему?

Потому что процентная ставка по вашему кредиту довольно высока. И нет никакой гарантии, что при инвестировании вы получите большую доходность на вложенные средства. Но просто погасив частично кредит — вы сбережёте для себя проценты, которые не нужно будет платить банку.

Фактически — вы заработаете те средства, которые бы отдали банку в виде процентов. Вы гарантированно получите эту прибыль, досрочно погашая долги. А в инвестициях таких гарантий нет.

Поэтому при наличии кредитов их стоит ускоренно погашать. В большинстве случаев для вас это будет выгоднее, чем инвестировать свободные средства. Это будет ваша первая инвестиция для начинающих. Очень разумная и выгодная.

Здесь правда стоит сделать одну оговорку. И касается она ипотечных кредитов.

Многим семьям приходится брать ипотеку, чтобы купить себе квартиру или дом. Это очень большая ссуда, которую семьи обычно возвращают десятки лет. И если начало инвестирования отложить до полного погашения ипотеки — то для создания личного капитала вам может не хватить времени.

Поэтому гасить досрочно стоит все свои кредиты, помимо ипотеки. Это вполне можно делать за счёт вашего текущего дохода, разумно планируя личный бюджет. К тому же ставка по мелким кредитам заметно обычно выше ипотечной — поэтому погашать досрочно небольшие кредиты будет выгоднее всего.

Если же ваш доход заметно вырос, и позволяет досрочно погашать также и ипотеку — делайте это. Так вы приближаете день освобождения от долговой кабалы — и сберегаете средства, которые отдали бы банку за пользование кредитом.

Создание вашего ликвидного резерва

Наверняка многие знают, что слово «кризис» в китайском языке состоит из двух иероглифов. Которые именуются «опасность» и «возможность». Какое же отношение это имеет к теме статьи про инвестиции для начинающих?

Будучи инвестором — вы наверняка столкнётесь с кризисами на финансовых рынках. Это опасность. Но в то же время для прозорливого инвестора это время возможностей.

Ведь во времена кризиса многие активы резко падают в цене. И это — отличное время для покупок. Потому что вы можете приобрести качественные ценные бумаги с огромным дисконтом.

Но для этого вам нужны деньги. Откуда их взять?

Ответ прост — вам нужен денежный «неприкосновенный резерв». Это наличные средства, или же активы, которые очень быстро и без высоких издержек — можно превратить в кэш.

Этот резерв также ещё называют финансовой подушкой безопасности. И это название не случайно — ведь денежный резерв играет двоякую роль. Помимо средств для инвестирования в выгодные моменты рыночных спадов — этот резерв также и обеспечивает финансовую безопасность нашей семьи на случай непредвиденных событий.

Что это может быть? Ситуаций, когда нам срочно нужны деньги — может быть очень много.

Например — травма, или же долгая болезнь кормильца может оставить семью без текущего дохода. В результате семья окажется в очень тяжёлой финансовой ситуации.

И чтобы этого не произошло — грамотные в финансовом отношении люди создают свой финансовый резерв. Включите моё видео с рассказом о том, каким должен быть финансовый резерв — и как его правильно хранить:

Каким же должен быть размер нужной вам подушки безопасности? Её размер зависит от вашего семейного статуса.

Сколько денег нужно иметь в качестве ликвидного резерва?

Для одинокого человека размер ликвидного резерва должен составлять 3-6 месячных расходов человека. Если же у вас есть семья и детишки, то необходимый вам наличный запас составляет от 6 до 12 месячных расходов семьи.

Обладая резервом такого размера — вы спокойно сможете решить внезапно возникшие в жизни проблемы. При этом вы и ваши близкие не будут испытывать финансовых проблем.

Почему не стоит начинать инвестирование без ликвидного резерва? Потому что инвестирование — это размещение средств в различные финансовые инструменты. Рыночная стоимость которых может значительно меняться со временем. Как расти — так и падать.

Представьте, что у вас нет ликвидных средств. И вдруг случилась житейская проблема, которая немедленно требует средств для своего решения. Немедленно — вот прямо сейчас.

Если ликвидного резерва у вас нет — вам остаётся лишь что-то продать из своих инвестиций. И если рынок сейчас на дне — вы продадите своих активы за минимальную цену. Тем самым зафиксируете крупный убыток.

При инвестировании мы стремимся к обратному. Наша задача — преумножать капитал. И поэтому не стоит начинать инвестировать до тех пор, пока у вас нет ликвидного резерва.

Что важнее — погашать кредиты, или создавать свой денежный резерв?

У многих людей нет денежного резерва — но при этом есть долги. И возникает вопрос — что же делать в первую очередь? Погашать кредиты или формировать финансовую подушку безопасности?

В такой ситуации я бы рекомендовал человеку в первую очередь создавать свой финансовый резерв. Почему?

Потому что эти накопления обеспечивают финансовую безопасность вам, и вашим близким. На случай проблем с текущим доходом — у вас будут средства, чтобы обеспечить потребности своей семьи. А при возникновении каких-то житейских неурядиц — вы сможете быстро решить возникшую проблему.

Если вы сразу же приметесь за ускоренное погашение кредитов — то это не позволит вам создать свой денежный резерв. А это — важнейший элемент финансовой устойчивости семьи. Всего же таких элементов три — включите мой краткий рассказ об этом:

Поэтому очерёдность такова. В первую очередь — создайте свой финансовый резерв. И лишь затем приступайте к ускоренному погашению кредитов, если они у вас есть.

Получите нужные знания по инвестированию

Скорее всего — вам потребуется время, чтобы погасить взятые кредиты. Вам также нужно время, чтобы создать должного размера финансовый резерв.

Используйте это время правильно. С чего мы начинаем любое незнакомое дело? Правильно — с обучения.

И поэтому инвестиции для начинающих тоже стоит начать с обучения. Есть хорошие книги, которые помогут вам правильно начать инвестировать. Я бы рекомендовал вам две из них.

Первая книга — это «Манифест инвестора» Уильяма Бернстайна:

инвестиции для начинающих — с чего начать? Пошаговую инструкцию поможет вам составить хорошая книга по теме

Она поможет вам продумать свой инвестиционный путь. Чтобы в нынешнем нестабильном и непредсказуемом мире принимать взвешенные инвестиционные решения.

И вторая книга — «Всё о распределении активов», которую написал Ричард Ферри:

Эта книга поможет вам грамотно сформировать свой собственный инвестиционный портфель.

Финансовая безопасность ваших близких

В своё время я начал именно с книг. Четверть века назад, когда я только ещё делал свои первые шаги в инвестировании — я купил толстенную книгу «Основы инвестирования», авторы Гитман и Джонк. Основательный учебник — почти тысяча страниц.

И в начале этой книги, сразу же после определения целей инвестирования — было указано следующее:

инвестиции для начинающих включают в себя страхование жизни

Поймите — люди начинают инвестировать, чтобы обеспечить финансовое благополучие для себя и своих близких. Однако инвестирование — это долгий путь. И на этом пути есть риск, способный помешать созданию вашего капитала.

Ведь большинство семей создаёт капитал за счёт регулярного инвестирования части своего дохода. Но задумайтесь — что будет, если вдруг не станет кормильца? Который обеспечивает семью, и за счёт дохода которого совершаются все инвестиции?

В этой ситуации инвестирование немедленно прекратиться. А значит и капитал создан не будет.

Кроме того — в подобных обстоятельствах у семьи немедленно появятся проблемы с текущим доходом. И поэтому важнейшей инвестицией для начинающих, финансовым фундаментом семьи должно стать страхование жизни кормильца(цев).

Особенно важно это сейчас, в эпоху пандемии. К сожалению — все мы были свидетелями того, как молодые и сильные люди внезапно покидали наш мир из-за болезни. Страхование жизни обеспечит семью деньгами на случай критических событий.

Включите моё видео с рассказом о том, как страхование жизни обеспечивает финансовую безопасность семьи:

Начинаем инвестировать

Итак, все приготовления позади. Вы создали свой финансовый резерв, и погасили дорогие кредиты. А также обеспечили безопасность своих близких с помощью страхования жизни.

И теперь нам пришло время поговорить собственно про инвестиции для начинающих.

Инвестиции — это вложения в бизнес

Если вы задумаетесь, то обнаружите что инвестиции — это фактически вложения в какой-либо бизнес. Потому что лишь бизнес способен генерировать прибыль.

Однако между вами и бизнесом могут быть посредники. Которые забирают себе часть прибыли. Но при этом — берут на себя и часть риска.

Например, вы открываете депозит в банке. Чтобы выплатить вам процентный доход, и заработать себе прибыль — вложенные вами деньги банк выдаёт в качестве кредита какому-то бизнесу. Бизнес получает прибыль — и вы, и банк зарабатываете.

Вы можете пойти и другим путём. Например — купить облигацию этого бизнеса. Тогда между вами и бизнесом не будет посредника в виде банка. Ваша прибыль вырастет — но и риск также станет выше.

Думаю — основная идея понятна. Поскольку лишь бизнес генерирует ваш доход — то любые ваши инвестиции в конечном итоге работают в каком-либо бизнесе.

Отсюда возникает логичная идея. Если вкладывать деньги напрямую в бизнес — то всю прибыль от его работы можно забирать себе. Не делясь при этом ни с какими посредниками.

Именно поэтому под термином «инвестирование» многие люди понимают открытие брокерского счёта с последующей покупкой акций.

Конечно же, инвестирование — это не только вложения в акции. Грамотный подход к инвестированию состоит в формировании инвестиционного портфеля из различных классов активов — о чём мы поговорим ниже. Однако в вашем инвестиционном портфеле наверняка будет существенная доля акций. И это рождает следующий вопрос.

Инвестиции или спекуляции?

Давайте поймём, что вы намерены делать — инвестировать или спекулировать? И чтобы ответить на этот вопрос, нужно понять — чем же отличаются эти два подхода.

Под инвестированием я понимаю долгосрочные вложения в бизнес. Ведь бизнес создаётся для получения прибыли. И став совладельцем предприятия после покупки акций — вы будете получать часть прибыли от этого бизнеса. Именно для этого и покупает акции долгосрочный инвестор.

Спекулянт же стремится получить прибыль за счёт колебания стоимости ценных бумаг — и как можно скорее. Это краткосрочные действия.

Спекулянта не интересует долгосрочная прибыль бизнеса. Для него важна динамика цен на акции, а также моменты входа и выхода из рынка ценных бумаг.

Долгосрочное инвестирование может быть реализовано в форме «купи и держи». Грамотно выстроенный бизнес, которым вы владеете через покупку акций — будет генерировать определённую норму доходности. И это будет та прибыль, которую приносят ваши инвестиции в пассивном режиме.

При таком подходе вы спокойно можете переключить внимание на свою профессию, семью и хобби. Ведь пассивный подход к инвестированию не потребует много времени для управления вашим инвестиционным портфелем.

Спекуляции же подразумевают серьёзное погружение в рынок. Каждодневный поток экономических и политических новостей, корпоративные события и действия центральных банков — всё это постоянно нужно держать в поле своего внимания. Ведь любая новость может привести к мощному движению на рынке. Есть ли у вас время для этого? Но даже не это главное.

Самый важный вопрос здесь таков: за счёт чего получает прибыль успешный спекулянт? Ответ таков — он выигрывает деньги, которые проиграли другие, менее успешные спекулянты. О чём это говорит?

Выйдя на финансовый рынок в качестве спекулянта — вы будете играть против очень опытных игроков. Или даже целых команд — к числу которых можно отнести отделы банков, и брокерских компаний. Дворовой футболист против первой лиги.

Поэтому, если вы рассматриваете инвестиции для начинающих — это точно не для вас. Силы неравны — пытаясь спекулировать, вы наверняка потеряете свои деньги.

Поэтому далее мы будем говорить только об инвестициях. Понимая под этим термином грамотные долгосрочные вложения.

Кратко о портфельной теории

Если вы интересуетесь темой инвестирования — вы часто слышите словосочетание «инвестиционный портфель». Что это такое?

Под инвестиционным портфелем понимают совокупность активов, в которые человек инвестировал свои средства. Почему же речь идёт про совокупность активов?

Основоположник портфельной теории Гарри Марковиц математически доказал, что инвестирование в различные активы снижает риск инвестирования, и/или увеличивает инвестиционную доходность.

Например, нередко стоимость золота и акций растёт разнонаправленно. Во времена финансовых кризисов стоимость акций падает, а цена золота растёт. Потому что в неспокойные времена люди вкладывают деньги в золото, стремясь сохранить свои сбережения.

И поэтому стоимость портфеля, в котором одновременно есть и акции, и золото — будет меньше падать в цене по сравнению с портфелем, состоящим только лишь из одних акций. Так портфельный подход снижает риск вашего инвестирования.

Поэтому грамотный инвестор не будет выбирать какой-то отдельный актив. Он будет сочетать в своём портфеле различные активы.

Какие же активы добавлять в свой портфель — и в каких пропорциях? Ответ на этот вопрос будет индивидуальным для каждого человека. Ведь ответ зависит от срока, на который вы планируете инвестировать. Чем больше времени для инвестирования есть у человека — тем больший риск он может себе позволить при инвестировании.

Также состав вашего портфеля будет зависеть и от вашего риск-профиля. Каждый человек по разному относится к риску. Ваше отношение к риску нужно учитывать — чтобы вам комфортно было вести свою инвестиционную программу.

Важно понимать, что даже если вы супер-консервативный инвестор — вам нужно иметь определённую долю акций в своём портфеле. Ведь это снизит риск вашего инвестирования. За доказательство этого факта г-н Марковиц  получил Нобелевскую премию.

Если вам интересно узнать больше про портфельную теорию и грамотное управление свои инвестиционным портфелем — прочтите пожалуйста мою статью «финансовое планирование и инвестиционный портфель».

Как же вам составить свой инвестиционный портфель? Вы можете сделать это  самостоятельно. Или же обратиться за консультацией к независимому финансовому советнику.

Как снизить риск инвестирования

Любое инвестирование предполагает риск. Особенно важно это понимать, поскольку в этой статье мы обсуждаем инвестиции для начинающих, и ваши первые шаги — с которых стоит начать.

Однако, если действовать правильно — можно серьёзно снизить риск своего инвестиционного портфеля. Что здесь стоит учесть? Я бы выделил несколько важных моментов.

• Инвестируйте на долгий срок

Природа финансовых рынков такова, что стоимость акций на длительных сроках растёт. Например, за минувший век средняя инвестиционная доходность крупных акций компаний США составила 6-7% после вычета инфляции:

Конечно, в периоды крупных финансовых кризисов были глубокие провалы в стоимости ценных бумаг. Однако спустя время рынок восстанавливался, и рос дальше. Поэтому длительный срок инвестирования защищает вас от убытков при инвестировании на финансовых рынках.

Отсюда следует закономерный вывод — начинайте инвестировать как можно раньше. Длинный инвестиционный горизонт уже сам по себе будет защищать вас от убытков и потерь.

• Откажитесь от точечного выбора акций и облигаций

Основа инвестиционного портфеля для создания капитала — это акции. Их можно точечно выбирать на рынке, и добавлять в свой портфель.

Но в таком случае вы сталкиваетесь с риском банкротства этой компании. Ведь если она станет банкротом — вы потеряете все деньги, вложенные в акции этой компании. И это может принести вам серьёзные убытки.

Для начинающих инвесторов гораздо безопаснее будет не выбирать акции каких-то компаний — а инвестировать средства в широкий класс акций сразу. Это можно сделать через покупку индекса ценных бумаг.

Тогда вы будете владеть скромными частями — но одновременно очень многих компаний. И возможный крах одной из них не принесёт вам серьёзных убытков.

Между тем вложенные вами средства будут участвовать в росте фондового рынка. Так вы сможете получить существенную инвестиционную доходность, не подвергая свои средства слишком высокому риску.

Такой же подход можно применить и при покупке облигаций. Вместо точечного выбора отдельных бумаг подберите подходящие паевые или взаимные фонды. Тогда вы снимите с себя риск банкротства отдельного эмитента. И обеспечите себе широкую диверсификацию в нужном классе активов.

• Рассмотрите инвестиционные планы с защитой капитала

Если вы начинающий в инвестициях — возможно, вам стоит начать с планов, которые обеспечивают защиту капитала.

План инвестирования с защитой капитала и гарантированной доходностью

При инвестировании на финансовых рынках при использовании контрактов с защитой капитала нельзя получить убыток. Поэтому такие контракты очень удобны, если мы говорим про инвестиции для начинающих.

Кроме того, при длительном инвестировании помимо защиты от убытков подобные контракты также гарантируют определённую минимальную доходность. Позволяя при этом участвовать в росте фондовых рынков.

Примером такого контракта может быть инвестиционный план SP500 компании Investors Trust. Эти контракты позволяют инвестировать без риска убытков, вкладывая средства на фондовых рынках США, или Европы.

Включите мой рассказ с подробным обзором этого инвестиционного плана:

Инвестиции для начинающих — какой использовать инвестиционный счёт

Как уже звучало в этой статье — основой инвестиционного портфеля для создания капитала являются акции. Именно эти активы имеют серьёзный потенциал роста на длительных промежутках времени.

И поэтому вам нужен инструмент для покупки этих активов. Это может быть либо брокерский счёт — либо инвестиционный счёт в страховой оболочке. И если с брокерским счётом многие знакомы — то второй инструмент для многих в России пока неизвестен.

Речь идёт о unit-linked планах, которые также ещё принято называть английским способом инвестирования. Упрощая, можно сказать — что это аналог брокерского счёта в страховой оболочке. Скачайте мой обзор подобного типа контрактов:

У каждого из этих инструментов есть свои плюсы и минусы. Их обсуждение не является темой этой статьи. При этом стоит отметить, что у unit-linked планов есть важное преимущество — они позволяют человеку автоматизировать создание личного капитала.

Для большинства людей задача по созданию личного капитала решается за счёт регулярного сбережения части своего текущего дохода. С последующим грамотным инвестированием этих средств.

И основная проблема для многих людей состоит в том, чтобы инвестировать регулярно. Несложно открыть инвестиционный счёт, и сделать один-два взноса. Но вкладывать средства на постоянной основе десятки лет — очень сложная для многих задача.

Удобство unit-linked планов в том, что они автоматизируют регулярные взносы. Компания-провайдер ежемесячно списывает с карты комфортную вам сумму. И помещает средства в сформированный вами инвестиционный портфель.

Годы летят быстро. И вдруг вы обнаруживаете, что на вашем инвестиционном счету уже создан значительный капитал. Регулярность сбережений очень способствует формированию вашего личного капитала.

Кстати говоря — вы не обязаны выбирать что-то одно. Вы можете одновременно использовать и unit-linked план, и брокерский счёт. Ряд моих клиентов так и делают.

Это обеспечивает им дополнительную степень надёжности — потому что капитал хранится на разных счетах. Кроме того — два счета позволяют использовать разные стратегии инвестирования на каждом из них.

Сформируйте свой инвестиционный портфель

Итак, вы выбрали и открыли для себя удобный инвестиционный счёт. А значит — пришло время приступить к инвестициям. Так во что же вам вложить деньги?

Ответ мы уже знаем. Вам нужен инвестиционный портфель, который сочетает в себе разные классы активов. Да, я понимаю — хотелось бы чётких инструкций. И конкретных советов по инвестициям для начинающих — с чего начать, в какие активы вкладывать деньги.

Но конкретных советов, к сожалению — не будет. Потому что инвестиционный портфель каждому человеку нужно подбирать индивидуально. Ведь у каждого из нас свои цели, своё отношение к риску. И свой индивидуальный временной горизонт для инвестирования. Нет тут общих решений.

Как же быть вам тогда? Есть два варианта.

Первый — изучить тему самостоятельно. И самому сформировать свой инвестиционный портфель.

Второй путь, если вы обдумываете инвестиции для начинающих — обратиться за консультацией к финансовому советнику. Он обладает нужной квалификацией, и поможет вам решить эту задачу. Я рассказал о том, как строится эта работа — включите:

И когда ваш портфель сформирован — инвестируйте регулярно. Лишь постоянные инвестиции с течением времени помогут вам создать личный капитал. Который необходим для решения ваших индивидуальных задач.

Инвестиции для начинающих: с чего начать — пошаговая инструкция

И в завершение этой статьи позвольте предложить вам пошаговую инструкцию — с чего начать инвестиции для начинающих. Вот основные шаги:

• Шаг 1. Поймите — в чём ваши цели

Мы инвестируем, чтобы иметь средства для решения своих важных задач. Подумайте — в чём ваши задачи? Здесь можно прочесть про универсальные финансовые цели, которые есть в жизни многих людей.

• Шаг 2. Сделайте необходимые приготовления

Прежде, чем начинать инвестировать — вам нужно создать свой ликвидный резерв.

Далее — в ускоренном порядке погасите свои кредиты, если они у вас есть (за исключением ипотеки — это очень крупный долг, его приходится погашать по графику). Это разумно сделать — потому что доходность вашего инвестирования вряд ли будет больше ставки по кредиту.

Что делать в случае, если кредиты есть — а ликвидного резерва нет? Тогда в первую очередь создавайте свою подушку безопасности. И затем погашайте кредиты.

Если вы являетесь кормильцем семьи и зарабатываете свыше 60% её совокупного дохода — откройте себе хорошее страхование жизни.

Большинству людей потребуется время, чтобы выполнить эти предварительные шаги. Используйте это время, чтобы реализовать следующий пункт.

• Шаг 3. Получите необходимые знания

Выше в статье я привёл список хороших книг, которые помогут вам инвестировать правильно. Есть также и хорошие онлайн-курсы по теме. Уделите время самообразованию в этой сфере. Ведь от грамотного управления личными финансами сильно зависит качество жизни всей вашей семьи.

• Определите структуру своего инвестиционного портфеля

Она индивидуальна для каждого человека. Поскольку зависит от горизонта инвестирования, целей человека и его склонности к риску.

Получив необходимые знания — вы сможете выполнить эту работу сами. Как вариант — портфель для вас может составить независимый финансовый советник.

• Шаг 4. Откройте инвестиционный счёт

Вы можете использовать российский или зарубежный брокерский счёт, или же инвестиционный план unit-linked. Контракты unit-linked помогают создавать капитал за счёт того, что они автоматизируют регулярные взносы в план.

• Шаг 5. Разместите средства в портфель

К этому моменту вы знаете — из чего должен состоять ваш инвестиционный портфель. И открыли счёт для инвестирования. Купите с использованием этого счёта нужные вам активы. И сформируйте тем самым свой инвестиционный портфель.

• Шаг 6. Инвестируйте регулярно

Инвестирование — это долгосрочный процесс. И для создания значительного капитала вам нужно инвестировать постоянно.

Поэтому делайте регулярные взносы в свой инвестиционный портфель. Это позволит вам создать фонды для решения своих важных жизненных задач. Ведь мы инвестируем именно ради этого.

Именно на этом шаге многие люди испытывают проблемы. Потому что делать механические действия регулярно, год за годом — трудно. Поэтому многим людям удобно создавать свой капитал с помощью специальных инвестиционных планов, которые автоматизируют ежемесячные инвестиции. Деньги регулярно списываются с карты, и автоматически распределяются в ваш портфель. Возможно, подобный инструмент будет вам интересен, чтобы гарантированно создать свой капитал за время трудовой карьеры.

Надеюсь, что к завершению этой статьи вы уже прекрасно понимаете — с чего начать инвестиции для начинающих. И пошаговая инструкция, приведённая в статье — поможет вам грамотно стартовать.

Не забудьте скачать специальный PDF-обзор «Личное финансовое планирование» — чтобы инвестировать грамотно, создать личный капитал и жить в достатке.

А если вам нужна консультация по теме – выберите удобное время для нашей онлайн-встречи:

С уважением,

Владимир Авденин,
финансовый консультант

Как инвестировать в акции – пошаговая инструкция

Здравствуйте, дорогие читатели. В прошлой статье мы разобрали тему «Основы инвестирования в акции, а также преимущества и недостатки этой деятельности». Сегодня мы разберем пошаговую инструкцию о том, как инвестировать в акции. Вы узнаете, как правильно инвестировать в ценные бумаги зарубежных и российских компаний, а также заключать выгодные сделки без брокера.

Предварительная подготовка

Фондовый рынок – это специальная торговая площадка, на которой могут обращаться акции местных и зарубежных компаний. Фондовые рынки есть во многих экономически развитых странах. Однако, для инвестора из СНГ наибольшую ценность представляют биржи США и России.

• В США самая крупная торговая площадка, на которую выходят все крупные международные корпорации.
• В России самый развитый фондовый рынок на всем постсоветском пространстве.

Чтобы купить ценные бумаги какой-то определенной компании, нужно поступить следующим образом:

1. Выбрать страну, на бирже которой обращается нужная акция.
2. Подобрать брокера – посредника, открывающего инвестору доступ к торгам.
3. Перейти к торговле.

Например, если вы захотите инвестировать в акции Газпрома и Роснефти, то для работы вам подойдет российская фондовая биржа. Более подробно о том, как выбрать акции для инвестирования, мы поговорим в следующей статье.

Инструкция по инвестированию в акции российских компаний

В 2012 году произошло слияние двух крупнейших торговых площадок: РТС и ММВБ. Объединенная организация стала называться «Московской биржей». Именно здесь будут работать все инвесторы, которые выбрали российский фондовый рынок.

Изучите материал для начинающих

Откройте сайт Московской биржи и найдите вкладку «Акции». После найдите категорию «Как начать». Перед вами сразу откроется пошаговый план работы на бирже.

Подготовьте список рабочих инструментов

Список акций Московской биржи периодически обновляется. Самые крупные фирмы называются «голубыми фишками». Поскольку такие инструменты регулярно создают отличные возможности для заработка – с ними любят работать инвесторы.

Акции Сбербанка считаются одной из самых крупных «голубых фишек».

Чтобы посмотреть перечень всех инструментов, на сайте биржи откройте подраздел «Частным инвесторам» — «Фондовый рынок». После этого нажмите на вкладку «Ход торгов». Сразу после этого сформируется список всех доступных акций.

Определите способ торговли

Открывать сделки можно самостоятельно или с помощью специально обученного человека – управляющего, который за определенный процент будет работать с вашим капиталом. Про существующие стратегии инвестирования в акции мы более подробно поговорим в следующих статьях.

Инструкция по инвестированию в акции зарубежных компаний

Чтобы начать инвестировать в акции зарубежных компаний частному лицу, достаточно в стране проживания подобрать брокерскую компанию, у которой есть выход на нужную фондовую биржу.

Если вы живете в России и хотите инвестировать в Apple, то вам нужен брокер, работающий с американской биржей NASDAQ. Предположим, вам понравились торговые условия в компании Финнам. Вы находите сайт этой фирмы, проходите регистрацию, пополняете торговый баланс и начинаете работать.

Разобраться со всеми техническими моментами совершенно несложно. На сайте любой брокерской фирмы есть пошаговые инструкции для новичков. Если у вас нет времени с ними знакомиться – обратитесь в техподдержку. Менеджеры брокера вас бесплатно проконсультируют и помогут разобраться со всеми возникающими сложностями.

Примечание! Фондового брокера Финнам мы взяли исключительно в качестве примера. Аналогичную процедуру вы будете осуществлять с абсолютно любой другой брокерской фирмой.

Инструкция по инвестированию в акции без брокера

Для реализации этого способа вам необходимо самостоятельно найти в своей стране проживания специализированные сайты, которые занимаются продажей коллекционных акций. Если вы проживаете в Украине, то можете посетить интернет-магазин capitalstore.com.ua.

Когда нужный сайт найден – вложите деньги в те акции, которые по вашему мнению в будущем подрастут. После этого дождитесь, когда ваш прогноз реализуется и продаете имеющийся портфель акций. Разница – это прибыль, которую вы смогли получить без привлечения брокера.

Если вы купите акции Фейсбук по цене 7 749 гривен и дождетесь, когда их стоимость увеличится до 10 000 гривен, то сможете на одной ценной бумаге заработать 2 251 гривну.

Инвестирование без брокера подходит только для тех граждан, которые точно уверены в будущем успехе выбранной компании и готовы ждать до тех пор, пока сделанный прогноз не оправдается.

Заключение

• Фондовый рынок – это специальная торговая площадка, на которой могут обращаться акции местных и зарубежных компаний.
• Чтобы начать инвестировать в ценные бумаги необходимо: подобрать фондового брокера, найти нужные инструменты и внести денежные средства на депозит.
• Инвестировать в акции можно и без брокера. Для этого достаточно воспользоваться коллекционными сайтами, которые продают ценные бумаги популярных мировых корпораций.

Друзья, а как вы считаете, выгодно ли торговать на фондовом рынке? Делитесь своим мнением в комментариях под статьей.

С уважением, команда блога Артема Биленко
«Твоя линия жизни в твоих руках»

Перечитать статью

Оценка материала

Обменка Харьков | Обмен валют по выгодному курсу на сегодня, курс валют в Харькове

Сегодня практически каждый здравомыслящий человек сожалеет о чем-то. Чаще всего это сожаление связанное с утраченными возможностями, а именно утерянной возможности приобрести валюту по выгодной цене.

Еще пять-шесть лет тому назад у каждого желающего был вариант купить, или продать валюту по цене, не превышающей десяти гривен. Но кто же знал, что все так сложится, и экономика нашей страны упадет в настолько глубокую яму. Давайте же оставим сожаления о прошлом, а просто сделаем из него выводы и будем двигаться дальше.

“А возможно ли выгодно приобрести валюту сейчас, и как не проиграть?” – спросите Вы. Ответ на этот вопрос довольно таки прост и лаконичен: “Да”. Ведь сейчас, наша страна кишит различными возможностями, особенно возможностями заработка при помощи финансового рынка. Как и раньше, главное правильно подобрать момент и выгодно вложить в это свои сбережения. Давай те же пошагово разберем все, возможные варианты последовательности ваших действий. Как и в большинстве случаев, у вас есть 2 варианта:

1. Отдать свои средства в распоряжение специалистов, которые уже не один десяток лет занимаются куплей-продажей валюты.
2. Заниматься всем вышеперечисленным самостоятельно.

Как первый, так и второй вариант имеет свои плюсы и минусы. Предлагаем детально разобрать каждый из них.

При выборе первого варианта вы существенно облегчаете себе жизнь. Когда вы отдаете свои деньги, или часть их в распоряжение трейдеров, то вы очень сильно облегчаете себе задачу поиска мест и подбирания самого лучшего момента для купли-продажи той или иной валюты. Вам не нужно заниматься анализированием, и отслеживанием курса валют, на нашем финансовом рынке. В ваши обязанности входит только одна задача – контроль. Но хотим отметить, что этот вариант не дает вам никаких 100% гарантий, так как успех от трейдинга зависит только лишь от субъективных факторов. Иными словами — от профессионализма того специалиста, которого вы выбираете.

Если же вы являетесь больше сторонником второго варианта, то вы определенно на правильном пути. При избрании данного варианта у вас намного больше возможностей, но и ответственность за каждый ваш шаг лежит исключительно на вас. Если вы решились заниматься куплей-продажей валюты самостоятельно, следует знать несколько нюансов, касательно данного делопроизводства. Во-первых, стоит начинать весь процесс обмена с изучения рынка.

А лучше всего это делать при помощи мониторинга стоимости валют на протяжении всего дня. Лишь занимаясь этим регулярно, вы сможете подобрать самый удобный момент для обмена гривны на доллар, или же евро.

Во-вторых же, мы хотели бы настоятельно порекомендовать вам не бросаться сразу с головой, в пучину обменного дела, и вкладывать за один раз все ваши сбережения, а начать с минимальных вложений, тем самым набить себе руку, и чувствовать себя более уверенно в дальнейшем.

Безопасный обмен валют в Харькове

Подобрать правильный обменник, который совмещал себе все вышеперечисленные факторы не так-то просто. Особенно это касается поиска пункта обмена в Харькове, Киеве, или же во Львове. В столь больших мегаполисах, что даже за 2 дня их все не оббегаешь. Да и то, не каждый обменный пункт, который вы увидите, полностью удовлетворит ваши потребности. Сегодня практически на каждом углу вы найдете обменник в Харькове. Но как найти тот, который подарит вам больше всего выгоды, и продаст валюту по более выгодной цене? Опять же есть два варианта: либо оббегать весь город самостоятельно, но это вряд ли вам принесет большое удовольствие, а только лишь зуд в ногах по вечерам, либо же открыть интернет, и написать в поисковой строке: “Обмен валюты Харьков”. Вот в принципе, и весь секрет успешного обмена.

Сегодня всемирная паутина просто кишит сайтами всевозможных обменников. Практически каждый из них предлагает огромный спектр услуг по обмену валюты в Харькове. Так как же понять, какой из обменников является самым лучшим для вас? Самое главное – всегда стоит помнить, что не все сайты, предлагающие своим посетителям помощь в обмене валют, являются реальными. Они могут существовать лишь с одной целью: получение максимальной выгоды от своих клиентов, с минимальной, или же нулевой отдачей. Простыми словами просто кидают своих пользователей. “Так как же не ошибиться?” – спросите вы. Да очень просто. Стоит обратить свое внимание, и потратить немного времени на проверку легальности, и реальности существования данного обменника. Сделать это можно всего лишь обратив внимание на документацию данного обменного пункта, которая должна находиться в открытом доступе, характер отзывов про данный обменный пункт. И самое главное – это удостоверится в реальности существований филий обменного пункта, на сайт которого вы попали. Также практически на каждом сайте можно посмотреть курс валют в Харькове, но лишь на сайтах, реально существующих, качественных обменников, Вы можете отслеживать движения стоимости валюты на украинском рынке 24/7.

С учётом всего вышеперечисленного, мы хотим взять на себя ответственность, и смело порекомендовать вам сайт, который соответствует всем вышеперечисленным критериям, и при помощи которого можно выгоднее всего продать, или же купить доллар в Харькове, фунты, евро, рубли.

Преимущества обмена валют в нашем обменнике

Хотелось бы сразу отметить, что все данные, которые вы прочтете ниже, являются объективными и собраны при помощи обычных прохожих:

1. Надежность. Наши обменники находятся на финансовом рынке Украины уже не первый десяток лет, и пережили все взлеты и падения экономики нашей страны. Мы работали, как во времена кризисов, так и во времена финансовой стабильности. Всю нашу документацию вы сможете проверить лично, лишь попросив наших сотрудников предоставить ее.
2. Удобное расположение. В наше время это очень существенный фактор, ведь процесс передвижения по городу отнимает у нас огромное количество времени и средств. Мы очень удобно расположены. Наш обменник Харьков возле станции метро Площадь Конституции, находиться в трех минутах ходьбы.
3. Доступность информации. Несмотря на то, что в онлайн сфере мы только развиваемся и набираем обороты, уже сейчас вы сможете найти самый актуальный курс валют в Харькове, Украине, и делать это вы сможете круглосуточно, что является огромным плюсом, ведь успех обмена зависит от правильно подобранного момента.
4. Большой спектр услуг. В отличи от других обменных пунктов, которые, к огромному сожалению, производят операции только лишь по обмену валют, мы этим не ограничиваемся. Каждый желающий сможет у нас не только выгодно купить валюту в Харькове или продать, а и перевести деньги в ближнее, или же дальнее зарубежье по безналичному расчету. И сделать это можно, даже выгоднее чем в банке.
5. Защищенность информации. Мы прекрасно знаем, что проблема доступности информации в наше время является очень кричащей. Мы смело можем вам гарантировать, что все ваши личные данные сохранятся в строжайшем секрет.

Часто задаваемые вопросы F.A.Q.

А у вас точно актуальный курс?

Курсы на сайте обновляются в режиме реального времени и всегда выгодней розничных в отделении. Сделайте заявку на пробный обмен – и убедитесь в этом сами.

Как зафиксировать курс?

Чтобы зафиксировать курс и сумму на 1 час, просто оставьте заявку на сайте в 2 клика. Либо позвоните в наш call-центр, и оператор забронирует для вас курс.

От какой суммы действует опт?

Мы стремимся сделать выгодные курсы максимально доступными. Поэтому вы можете воспользоваться оптовыми условиями при обмене всего от 500$ (или эквивалент нужной валюты).  

Можно ли вам доверять?

10 лет работы в 25 городах Украины, 350 сотрудников и более 6000 активных клиентов позволяют нам надеяться на ваше доверие. Впрочем, лучше убедитесь в преимуществах работы с нами лично – просто оставьте заявку на пробный обмен прямо сейчас.

Как инвестировать деньги правильно в России?

В начале «нулевых» рынок товаров и услуг начал перенасыщаться. Ушла сверхприбыль, которая обеспечивала доходность даже при самом бездарном управлении магазином или салоном красоты. Инвестирование в куплю-продажу потеряло свою надежность. Стабилизация биржевого рынка уничтожила безумные прибыли биржевых игроков на диких колебаниях курса акций предприятий. Единственным перспективно развивающимся направлением для быстрого инвестирования оказался сетевой маркетинг с прямыми продажами продукции прямо на дому клиента. Однако довольно скоро сетевое коммивояжерство также достигло своих пределов пресыщения рынка. На текущий момент все основные потребительские направления инвестирования уже освоены. Поэтому сейчас безрассудная смелость при вложении денег неприемлема. Излишняя самоуверенность часто приводит к обнулению вложенной инвестиции в течение первого же года.

Куда можно инвестировать деньги в России

При появлении значимой суммы денег начинающий инвестор обязан определиться, куда он хочет вложить свой свободный капитал. К 2020 году созданные в экономики России условия позволяют инвестировать по следующим направлениям:

• Инвестирование денег в собственный бизнес.
• Вложение в чужой бизнес с обозначенной прибылью от заёмной суммы либо с процентом от дохода бизнеса.
• Банковский вклад под проценты. Покупка облигаций, векселей.
• Инвестирование в компактные ценные активы: золото, антиквариат.
• Покупка акций для получения дивидендов.
• Игра на бирже с ценными бумагами, криптовалютой и с курсами обычных валют.
• Купля – продажа и бартер дорожающих партий сырья. Инвестиционные схемы.
• Покупка недвижимости.
• Инвестирование в личное образование для получения более высокооплачиваемой работы.
• Покупка партии дорожающих потребительских товаров, лично используемых инвестором.
• Приобретение ценных товаров в рассрочку с целью обогнать общую инфляцию рубля.

Научиться в сегодняшних реалиях грамотно вкладывать свободные деньги можно только досконально изучив все доступные направления инвестирования.

Виды инвестирования

Перед анализом инвестиционных направлений, стоит учесть, что инвестирование в Москве значительно отличается от инвестиционных возможностей во Владивостоке либо в Саратове. В столичных центрах любое вложение в производственную,торговую или в развлекательную сферы столкнется с жёсткой конкуренцией. Даже открытие уникального бизнеса быстро обрастет подражателями, отбивающих клиентуру и снижающих доходность. Инвестирование же в неразвитую российскую глубинку получит такие негативные факторы, как низкая покупательская способность потребителей, слабая логистическая инфраструктура и повышенная криминогенность.

Деньги в собственный бизнес

Создание своего личного доходного актива выгодно отличается от других видов инвестирования тем, что предприниматель сам контролирует хозяйственную деятельность бизнеса и напрямую распоряжается его прибылью. Однако стоит учитывать, что перенасыщение российской экономики предпринимательской активностью привело к тому, что открытие продуктового магазина либо ресторана через полгода зачастую приводит к разорению из-за низкого потребительского спроса.

На сегодняшний день наиболее перспективными для инвестирования являются следующие формы личного бизнеса:

• Спонсирование интернет-проектов. Источником прибыли таких проектов являются платные просмотры, подписки, оплата видеохостингом за просмотр роликов пользователями и доходы от размещения рекламы.
• Венчурный бизнес. Создание новых технологий, изобретений и компьютерных программ можно выгодно конвертировать в прибыль от контрактов или грантов.
• Услуги комфорта. Во многих российских городах пока еще не в достаточной мере развиты услуги, снимающие с клиентов бытовую нагрузку: доставка на дом продуктов, присмотр за детьми, уборка на дому и т.д. Правильно организованный бизнес в таких городах способен занимать пустующие в экономике ниши и быстро нарабатывать клиентскую базу.
• Дистанционное репетиторство. Современные технологии предоставили обществу такие перспективные формы репетиторства, как дистанционное обучение. Платные онлайн-курсы постепенно вытесняют с рынка кабинетное обучение.
• Интернет-консультации. Услуги врача-диагноста, юриста, бухгалтера и аудитора зачастую удобнее осуществлять через интернет. Автомобильные пробки мегаполисов создают онлайн-консультациям огромное преимущество по сравнению с живым консультированием.
• Мелкое производство товаров с господдержкой. Как известно, российские торговые сети предпочитают продавать россиянам иностранный товар и не жалуют отечественного производителя. Особенно они ограждают полки своих супермаркетов от продукции малого бизнеса, который не способен на подкуп топ-менеджеров или на оказание других форм давления на товарную политику торговой сети. Объявленный в России проект господдержки малого бизнеса предполагает не только денежные субсидии, но и принуждение торговых сетей брать в реализацию отечественную продукцию. Тем самым малое производство выводится из зоны рискованного инвестирования.

Перед тем как решить, в какой бизнес можно вложить деньги, инвестор обязан просчитать все факторы риска. Иногда выбранный вид перспективного бизнеса не сочетаются со временем и местом его осуществления.

Вложение в чужой бизнес

Подобный вид инвестирования характеризуется тем, что инвестор не контролирует хозяйственную деятельность актива, куда вложены его деньги. Возможен вариант с предоставления инвестору отчета о положении дел в проинвестированном бизнесе. Но в целом инвестор лишь предоставляет определенную сумму денег и ждет получение дохода по оговоренным условиям. Вложение в чужой бизнес принято различать на следующие категории:

Инвестиции на личном уровне. Инвестор передает деньги предпринимателю, чья личность вызывает у него доверие. Однако стоит быть осторожным – нередко наивностью граждан пользуются различные мошенники, манипулирующие восприятием человека и вынуждающие инвестировать его в сомнительные инвест-проекты.

Брендовые инвестиции. Вкладчики передают свои деньги в доверительное управление раскрученным компаниям, а те уже производят профессиональное инвестирование. В эту категорию входят различные паевые инвестиционные фонды (ПИФы), а также инвест-компании. Данная среда просто изобилует недобросовестными распорядителями чужих денег. При выборе такого вида денежных вложений инвестор обязан изучить финансовую репутацию брендовых инвест-компаний. В некоторых случаях рекламная раскрученность является приманкой для потенциальных жертв мошеничества. Нередки случаи, когда брендовый инвест-фонд ведет себя исключительно порядочно с крупными инвесторами, но абсолютно бессовестно по отношению к мелким вкладчикам.

Инвестиции под гарантии медийного лица либо представителя структуры с безупречной репутацией. Когда знаменитый певец привлекает инвесторов для открытия ресторана с его именем, то подобное предложение для многих выглядит даже более привлекательным, чем инвестирование в ресторан собственных родственников. Гарантами надежности инвестирования также могут выступать политики, авторитетные бизнесмены или просто уважаемые в обществе люди.

Вложение в чужой бизнес является одним из самых рискованных видов инвестирования. Законы слабо защищают подобные способы вложения денег. Попытка инвестора вернуть средства через суд часто разбивается о целый ряд юридических тонкостей.

Банковские вложения

Вложение денег в банковский депозит выглядит надежно для инвестирования, но при этом имеет существенный недостаток — низкую доходность. То же самое касается векселей, облигаций и государственных краткосрочных обязательств (ГКО). Банковские вклады защищены государством, а векселя с облигациями имеют приоритет к погашению в случае разорения выпустившего их эмитента. Однако проценты от подобных вложений в лучшем случае компенсируют инвестору реальную инфляцию и сохранят покупательную способность капитала.

Инвестирование в компактные ценные активы

Скупка драгоценных металлов, предметов искусства и антиквариата всегда считалась удачным инвестированием. Стоимость золота хоть и отличается заметным колебанием курса, но в долгосрочной перспективе она всегда имеет устойчивый рост. С предметами искусства несколько сложнее. Многие из них обладают переоценённой стоимостью. При попытке взять на аукционе солидную прибыль со своего вложения владелец рискует не найти нужного покупателя. Некоторые шедевры искусства годами кочуют по аукционам и не могут отбить даже половину первоначальной стоимости.

Приобретение акций ради дивидендов

Дивиденд по акции— это по сути доля с дохода какого-либо материального актива (завода, компании, холдинга). При этом особое внимание необходимо уделять всей сопроводительной информации по приобретаемой ценной бумаге. Гарантированную доходность имеют только привилегированные акции. Размер выплат дивидендов остальным дольщикам решается на общем собрании акционеров. Если контрольный пакет акций находится в руках узкого круга состоящих в сговоре лиц, то мнения рядовых акционеров не имеют никакого значения. Нередко выброс части акций после выплаты высоких дивидендов производится с целью заманить непривилегированных держателей акции и «закрыть» убыток. После этого новых акционеров месяцами держат на низких дивидендах, обесценивая акции и принуждая избавляться от них. Подешевевшие акции скупают те же крупные акционеры, что изначально и выбросили их на рынок. После такого узаконенного облапошивания владельцы контрольного пакета акций на собрании акционеров снова голосуют за повышенные выплаты дивидендов.

Игра на бирже

В отличие от акционеров, биржевые игроки скупают акции не для получения дивидендов, а ради прибыли от колебания ценового курса ценных бумаг. Одни игроки скупают ценные бумаги в момент устойчивого роста их цены. После этого они быстро перепродают их за лучшую цену, пока котировки не пошли вниз. Другие скупают ценные бумаги в момент резкого падения их стоимости в надежде, что через время цена по инерции поднимется вверх. Третий вид игроков используют математические модели купли-продажи, которые предполагают одновременно игру на повышение цены и игру на понижение этой же ценной бумаги. Те же самые схемы применяются при скупке валюты и криптовалюты. Биржевое инвестирование считается рискованным и требует кроме специализированных знаний еще неимоверной интуиции. К примеру, недавняя спекуляция с фьючерсами на нефть привела к тому, что цена на нефть в США пробила нулевое дно и ушла в минус. Многие опытные биржевые инвесторы оказались на грани разорения.

Скупка сырья и материалов

Все товары долгого хранения дорожают по отношению к деньгам, но при этом могут дешеветь по отношению к другим товарам. Этот инфляционный перекос часто используют для извлечения прибыли. Инвестор может скупить тонну дорожающего алюминия, выгодно обменять его через время (бартером) на партию нефти и после её продажи вернуть вложенные средства с хорошей прибылью. Однако сырьевое инвестирование предполагает наличие у инвестора места для хранения товара и возможности его доставки.

Покупка недвижимости

Цена на недвижимость в экономически стабильных странах имеет свойство постоянно расти. Население благополучных стран обычно увеличивается, и строительство жилья часто не успевает за этим ростом. Дефицит недвижимости в рыночной экономике порождает повышение цен. Инвестор от приобретенной недвижимости может извлечь два вида прибыли:

• Доход от сдачи недвижимости в аренду.
• Перепродажа по более высокой цене.

В последнем случае для удорожания цены инвестор может выделить сумму на ремонт и внутреннее оснащение купленной недвижимости.

Инвестирование в собственное образование

Качественное образование обеспечивает получение конкурентных преимуществ на рынке труда. Это способствует получению более высокооплачиваемой работы. Предприниматели за счет образования также могут увеличить свою прибыльность. Экономическая образованность уберегает бизнес от опрометчивых решений.

Покупка партии дорожающих потребительских товаров лично используемых инвестором

Житейски опытные граждане знают, что лучше закупить пять мешков сахара и потреблять его на протяжении пяти лет, чем покупать тот же объем порциями на протяжении того же самого времени. Подобный принцип срабатывает на всех товарах длительного хранения. Инвестирование в стратегическо-бытовые закупки позволяют сэкономить семейному бюджету до 30% расходных сумм.

Приобретение ценных товаров в рассрочку

Геополитическое давление на экономику России создало уникальные возможности для обогащения на товарах в кредит. Импортные товары из-за постоянного удешевления рубля дорожают быстрее отечественных аналогов. Купленный в рассрочку в 2014 году немецкий автомобиль в момент последнего взноса может стоить дороже выплаченной суммы. Многие автосалоны уловили эту закономерность и долго извекали дополнительную прибыль из приобретенных по дешевке партий автомобилей. Однако подобное инвестирование сейчас теряет свою актуальность. Рынок кредитования приспосабливается под колебание курса валют. Все чаще в пунктах потребительских договоров можно встретить пересмотр рублевых сумм выплаты в случае дальнейшего подорожания доллара.

Заключение

Каждый человек, желающий приумножить накопленный капитал, сам решает, как и во что инвестировать деньги. Идеальных рекомендаций не бывает. Но без базовых знаний основ инвестирования вложения всегда рискуют сгореть либо попасть в непорядочные руки.

Когда инвестор не уверен в гарантии возврата вложения – ему лучше отказаться от сомнительного финансирования. Но и лежать мертвым грузом деньги тоже не должны. Если нет перспектив приумножить накопленную сумму, то её всегда можно вложить в здоровье, внешний вид, имидж либо в улучшение жизненного пространства. Поскольку инвестиции в самого себя всегда приносят самые шикарные дивиденды.

Источник раскрытия информации: https://broker.ru

ООО «Компания БКС»

ИНН: 5406121446

ОГРН: 1025402459334

Адрес: 630099, Новосибирская область, город Новосибирск, Советская улица, 37

Лицензия № 134-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности

Уведомление о рисках:

Цель настоящего уведомления — предупредить о возможных убытках, связанных с совершением операций на финансовых рынках. На финансовом рынке существуют системные риски, которые отражают социально-политические и экономические условия развития страны и не связаны с конкретным инструментом финансового рынка.

18+

Как инвестировать в акции: пошаговое руководство для начинающих

Обновлено: 14 мая 2021 г., 13:40

Если вы готовы начать инвестировать в фондовый рынок, но не знаете, какие первые шаги следует предпринять при инвестировании в акции, вы попали в нужное место.

Вы можете удивиться, узнав, что вложение 10 000 долларов в индекс S&P 500 50 лет назад стоило бы почти 1,2 миллиона долларов сегодня. Инвестирование в акции, если все сделано правильно, является одним из наиболее эффективных способов создания долгосрочного богатства.Мы здесь, чтобы научить вас, как это делать.

Есть довольно много вещей, которые вы должны знать, прежде чем погрузиться в них. Вот пошаговое руководство по инвестированию денег на фондовом рынке, которое поможет вам убедиться, что вы делаете это правильно.

Как начать инвестировать в акции:

Пошаговое руководство

1. Определитесь с подходом к инвестированию

2.Решите, сколько вы будете инвестировать в акции

3. Открыть инвестиционный счет

4. Диверсифицируйте свои акции

5.Продолжить инвестировать

1. Определите свой подход к инвестированию

Первое, что нужно подумать, — как начать инвестировать в акции. Некоторые инвесторы предпочитают покупать отдельные акции, в то время как другие придерживаются менее активного подхода.

Попробуй. Какое из следующих утверждений лучше всего описывает вас?

• Я аналитик, мне нравится вычислять числа и проводить исследования.
• Я ненавижу математику и не хочу делать кучу «домашних заданий».
• У меня есть несколько часов в неделю, которые я могу посвятить инвестированию на фондовом рынке.
• Мне нравится читать о различных компаниях, в которые я могу инвестировать, но у меня нет никакого желания углубляться в математику.
• Я занятой профессионал, и у меня нет времени учиться анализировать акции.

Хорошая новость заключается в том, что независимо от того, с каким из этих утверждений вы согласны, вы все равно являетесь отличным кандидатом на роль инвестора на фондовом рынке. Единственное, что изменится, — это «как».

• Отдельные акции: Вы можете инвестировать в отдельные акции, если — и только если — у вас есть время и желание тщательно исследовать и оценивать акции на постоянной основе. основание.Если это так, мы на 100% рекомендуем вам это сделать. Умный и терпеливый инвестор вполне может со временем превзойти рынок. С другой стороны, если такие вещи, как квартальные отчеты о доходах и умеренные математические вычисления не кажутся привлекательными, нет ничего плохого в более пассивном подходе.
• Индексные фонды: Помимо покупки отдельных акций, вы можете инвестировать в индексные фонды, которые отслеживают фондовый индекс, такой как S&P 500.Когда речь идет об активно или пассивно управляемых фондах, мы обычно предпочитаем последнее (хотя, безусловно, есть исключения). Индексные фонды обычно имеют значительно более низкие затраты и практически гарантированно соответствуют долгосрочным показателям их базовых индексов. Со временем S&P 500 обеспечил общую доходность около 10% в годовом исчислении, и такие результаты могут со временем значительно увеличить доход.
• Робо-советник: Наконец, еще один вариант, который стал очень популярным в последние годы, — это робот-советник.Робо-советник — это брокерская компания, которая по сути инвестирует ваши деньги от вашего имени в портфель индексных фондов, соответствующий вашему возрасту, толерантности к риску и инвестиционным целям. Робо-консультант может не только выбрать ваши инвестиции, но многие из них оптимизируют вашу налоговую эффективность и автоматически вносят изменения с течением времени.

Этот популярный инвестиционный инструмент отслеживает рыночный индекс и может помочь сбалансировать ваш портфель.

Фонды, торгуемые на бирже, или ETFs, обеспечивают широкий рынок и торгуют аналогично акциям.

Пассивные паевые инвестиционные фонды с низкими комиссиями могут обеспечить одновременный доступ к целой коллекции акций.

Так же, как заимствование денег является частью жизни большинства людей, компании и муниципалитеты также занимают деньги, используя облигации.

2. Решите, сколько вы будете инвестировать в акции.

Во-первых, давайте поговорим о деньгах, которые вы не должны вкладывать в акции. На фондовом рынке нет места для денег, которые могут вам понадобиться как минимум в ближайшие пять лет.

Хотя фондовый рынок почти наверняка вырастет в долгосрочной перспективе, в краткосрочной перспективе существует слишком большая неопределенность в ценах акций — на самом деле, падение на 20% в любой отдельно взятый год не является чем-то необычным. В 2020 году, во время пандемии COVID-19, рынок упал более чем на 40% и в течение нескольких месяцев поднялся до исторического максимума .

• Ваш аварийный фонд
• Деньги, которые вам понадобятся для следующего платежа за обучение вашего ребенка
• Фонд отпусков на следующий год
• Деньги, которые вы тратите на первоначальный взнос, даже если вы не готовы покупать дом в течение нескольких лет

Проблема в том, что 2-3% прибыли недостаточно для большинства людей для достижения своих инвестиционных целей или пенсионных накоплений. Для меня это небезопасно.

Чтобы на самом деле накопить достаточно богатства для комфортного выхода на пенсию, вы должны стремиться к более высокой прибыли.Хорошая новость в том, что есть способ безопасно вложить деньги и получить высокую прибыль. Это называется Правило №1 инвестирования.

Хотя всегда есть некоторый инвестиционный риск, вы можете научиться уменьшать свой инвестиционный риск и увеличивать доход, если вы будете следовать этой стратегии инвестирования.

Какие инвестиции дают наилучшую отдачу?

Если целью инвестирования является приумножение вашего благосостояния с течением времени, вам следует расставить приоритеты в отношении того типа инвестиций, который принесет вам наибольшую прибыль, верно?

Среди различных типов инвестиций фондовый рынок — это то место, где можно инвестировать, чтобы получить максимальную прибыль.

Изучив Правило №1 инвестирования, вы можете достичь среднегодовой доходности более 15%. Правило №1 инвестирования — это стратегия инвестирования на фондовом рынке, ориентированная на покупку замечательных компаний на распродаже.

Замечательная компания — это компания, которая с годами будет продолжать расти, преодолевая любые проблемы, которые рынок может бросить им на своем пути. Если вам удастся найти эти компании для инвестиций, вы, безусловно, сможете получить максимальную отдачу от своих вложений.

Однако необязательно инвестировать в отдельные акции.Вложение части своих денег в индексный фонд фондового рынка также является хорошей практикой.

Если вы более склонны к риску или готовы только сейчас окунуться в рынок ценных бумаг, это тоже нормально, но имейте в виду, что ничто не приведет к такому росту ваших денег, как инвестирование в фондовый рынок.

Как лучше всего вкладывать деньги?

Очевидно, что лучший способ обеспечить хорошую, если не большую, прибыль на свои деньги — это научиться инвестировать (самостоятельно!) В соответствии с Правилом №1 и вкладывать свои деньги в замечательные компании на фондовом рынке.

Вы можете спросить: «Но, Фил, а как насчет других типов инвестиций? Разве я не должен вложить в них часть своих денег? » и я понимаю, почему вы спрашиваете об этом.

В финансовом сообществе много говорят о «диверсификации», которая просто означает вложение денег различными способами, чтобы обеспечить подстраховку на случай, если одна инвестиция пойдет на юг.

Дело в том, что вам не нужно диверсифицировать, если вы знаете , как инвестировать , и понимаете, во что вы вкладываете.

Потратив время на исследование и изучение компаний, в которые вы инвестируете, вы обеспечиваете свою собственную подстраховку, потому что вы не будете инвестировать ни в одну компанию, которая не соответствует стандартам для замечательной компании, как мы ее определяем. в Правиле №1 инвестирования.

Это ключ.

Из доступных вариантов инвестирования инвестирование в фондовый рынок — это вариант, который предлагает наибольший потенциал для получения вознаграждения, но вы не можете слепо вкладывать свои деньги в случайно выбранные акции и рассчитывать на получение большой прибыли.

Чтобы успешно инвестировать в фондовый рынок, вы должны использовать систему и стратегию.

Как инвестировать деньги в акции

Система и стратегия, которые я рекомендую, — это Правило №1 инвестирования. Вот как правильно инвестировать в акции .

Правило № 1: инвестирование — это процесс поиска замечательных компаний, в которые можно инвестировать по цене, которая делает их привлекательными.

Я уже довольно часто использовал фразу «замечательная компания», и если вы знакомы с Правилом № 1 инвестирования, то вы знаете, о чем я говорю, но вот быстрое напоминание:

Замечательная компания — это та, у которой есть надежный менеджмент, послужной список роста, преимущество перед конкурентами, и вы это понимаете.

Вот краткий обзор четырех характеристик, которыми должна обладать каждая компания, чтобы считаться «замечательной»:

Менеджмент

Одним из важных факторов, которые следует учитывать при анализе инвестиционного потенциала компании, является ее менеджмент.

Компании живут и умирают благодаря людям, которые ими руководят, и вам необходимо убедиться, что любая компания, в которую вы инвестируете, управляется честными, талантливыми и целеустремленными руководителями.

Прежде чем инвестировать в компанию, уделите время тому, чтобы тщательно ознакомиться с ее руководством и убедиться, что вы доверяете им рост компании в будущем.

Значение

Если вы собираетесь инвестировать в компанию, это должно иметь какое-то личное значение для вас.

Есть несколько причин, почему это важно. Во-первых, вы с большей вероятностью поймете компании, которые имеют для вас значение. Другими словами, вы знаете, чем занимается компания, как она работает и как зарабатывает деньги.

Понимание компании означает, что вы сможете лучше анализировать будущее компании и принимать более точные решения при инвестировании в нее.

Инвестирование в компанию, которая имеет для вас значение и в которую вы верите, также повышает вероятность того, что вы изучите компанию и будете в курсе того, что с ней происходит, что, в конечном итоге, является важной частью успешного инвестора. .

ров

Когда у компании есть ров, это означает, что конкурентам сложно прийти и отобрать часть рыночной доли этой компании, защищая ее от отставания от конкуренции.

Рвом может быть запатентованный продукт или программное обеспечение, непостижимый бренд, лояльность клиентов или мажоритарный контроль над рынком.

Запас прочности

Маржа безопасности — это показатель того, насколько «выставленная на продажу» цена акций компании сравнивается с реальной стоимостью компании.

Вы должны уметь определять стоимость компании и исходя из этой стоимости определять «цену покупки». Разница между ними — запас прочности. Цель — найти замечательные компании со скидкой 50% от их реальной стоимости. Это позволяет вам купить компанию, когда она недооценена, по цене, которая почти гарантирует большую отдачу от ваших инвестиций.

Используя наш калькулятор запаса прочности, вы можете определить, выставлена ​​ли цена акций компании на продажу по сравнению с реальной стоимостью компании.

Если вы хотите узнать больше о 4M правила инвестирования, ознакомьтесь с моим руководством по инвестированию в акции, где я более подробно объясняю эти принципы.

Курсы биржевой торговли для начинающих

Вы лучше понимаете, как вкладывать деньги?

Хороший инвестор никогда не перестает учиться.Пройдите тест Investing IQ, чтобы узнать, где вы находитесь и готовы ли вы сделать следующий шаг в своем инвестиционном образовании.

Узнав больше об инвестировании, вы получите наилучшие шансы на успех в качестве инвестора и достижение ваших целей.

Если вы хотите узнать больше о Правиле № 1 инвестирования, в частности, и о том, как эта стратегия может помочь приумножить ваше богатство и сформировать ваше будущее, я приглашаю вас присоединиться ко мне на моем бесплатном веб-семинаре по инвестициям.

Курсы по торговле акциями, разработанные для начинающих инвесторов, такие как этот, могут научить вас важным вещам, которые вам нужно знать о фондовом рынке, о том, как выбирать качественные компании, когда покупать и когда продавать, и многое другое.

Они разработаны, чтобы подробно описать вам процесс инвестирования, шаг за шагом, обучая инвестиционным стратегиям и тому, как применять их гораздо более эффективно, чем бомбардировка порой сбивающей с толку и противоречащей информации, которую вы сможете найти в Интернете. .

Так почему бы тебе не присоединиться ко мне? На этом 45-минутном занятии я расскажу, как я начал инвестировать, и научу вас простым шагам, которые я усвоил, которые изменили все.

А теперь… играй.

Примечание редактора. Этот пост был обновлен на 2021 год и содержит дополнительные стратегии инвестирования для начинающих и дополнительную информацию о дополнительных типах инвестиций.

Фил Таун — консультант по инвестициям, управляющий хедж-фондом, автор трех бестселлеров NY Times, бывший гид по реке Гранд-Каньон и бывший лейтенант спецназа армии США. Он и его жена Мелисса разделяют страсть к лошадям, поло и троеборью. Цель Фила — помочь вам научиться инвестировать и добиться финансовой независимости.

Резюме

Название статьи

Как инвестировать деньги: руководство по увеличению своего богатства в 2021 году | Правило № 1 Инвестирование

Описание

Когда дело доходит до обучения тому, как инвестировать деньги, есть много информации.