Как получить ипотеку на квартиру: Как правильно взять ипотечный кредит на квартиру: с чего начать?

15.03.1975 alexxlab

Содержание

Как получить ипотеку на покупку недвижимости

Под ипотечным кредитованием понимается предоставление банком средств, которые будут направлены на приобретение или строительство объекта недвижимости. Так как ипотека носит целевой характер, то в отличие от обычного кредита средства заемщику не выдаются, а сразу перечисляются на счет продавца.

Под ипотечным кредитованием понимается предоставление банком средств, которые будут направлены на приобретение или строительство объекта… Финансы

Другими отличительными чертами ипотеки являются необходимость внесения первоначального взноса, длительный срок кредитования и предоставление в залог недвижимого имущества, например приобретаемой недвижимости. Для этих целей можно использовать и другое жильё, которое уже находится в собственности клиента.

Что потребуется при оформлении ипотеки

Чтобы оформить кредит на жильё, заемщик должен соответствовать требованиям банка и собрать внушительный пакет документов. Условия выдачи отличаются в зависимости от выбранного банка. Например, одни выдают денежные средства только при наличии российского гражданства, а в других взять ипотеку могут и иностранные граждане.

В целом перечень требований к заемщику сводится к следующим характеристикам:

Возраст клиента – от 21 года до 75 лет на момент погашения. Некоторые банки могут снизить нижнюю границу до 18 лет.
Наличие постоянной регистрации на территории РФ. При этом приобретаемый объект может находиться в другом регионе.
Платежеспособность. Обязательно наличие официального дохода в достаточном размере для погашения ипотеки и других обязательств клиента. Платежеспособность подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ или выпиской по счету, если вы получаете заработную плату на карту того банка, где оформляется ипотека. Общая сумма ежемесячных платежей не должна превышать 40% от дохода. При необходимости повышения уровня платежеспособности можно привлечь созаемщиков.
Трудовой стаж. Как правило, чтобы получить кредит на жильё, заемщик должен отработать на текущем месте не менее 6 месяцев и иметь общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет. Срок занятости подтверждается копией трудовой книжки, заверенной работодателем. Если клиент получает заработную плату на карту банка-кредитора, то в этом случае достаточно 3-х зачислений, то есть нужно отработать всего 3 полных месяца (подтверждающие документы не потребуются).
Кредитная история. Клиенты с положительной репутацией могут рассчитывать на одобрение заявки под сниженные процентные ставки. Если кредитная история испорчена, то вам придется столкнуться с отказом банка. В этом случае помощь в получении ипотеки могут оказать ипотечные брокеры, которые подберут кредитора с максимально лояльными условиями.
Наличие первоначального взноса. С учетом выбранной ипотечной программы он может составлять от 10 до 50% от стоимости жилья.

Если в сделке участвуют созаемщики, то к каждому из них предъявляются аналогичные требования. Супруги выступают созаемщиками в обязательном порядке даже при отсутствии дохода и постоянного места работы.

Для получения ипотеки определенные требования касаются и приобретаемого имущества. Жилье оценивается с точки зрения материалов, при помощи которых выполнялось его строительство, наличия инфраструктуры, коммуникаций, подъездных путей, территориального расположения. На основании всех этих факторов определяется степень ликвидности объекта недвижимости и возможность передачи его в залог. Также оформление ипотечного кредита потребует предоставления документов на приобретаемую недвижимость, а именно:

проект договора купли-продажи;
кадастровый паспорт;
документы, подтверждающие право собственности на готовое жилье;
отчет об оценке.

Если приобретается недвижимость на этапе строительства, то необходимо собрать пакет разрешительных документов от застройщика.

Выбор банка и программы кредитования

Чтобы получить ипотечный кредит на выгодных условиях, необходимо определиться с банковской программой, которая подходит под ваши запросы. Условия оформления зависят от того, какой объект недвижимости приобретается.

Отдельные ипотечные программы с особыми условиями кредитования предусмотрены для военнослужащих (военная ипотека). Также многие банки предлагают упрощенный вариант кредита – ипотека по двум или даже по одному документу. Для ее оформления не нужно подтверждать доход и занятость, но при этом размер первоначального взноса должен составлять не менее 50%.

При выборе банковского учреждения обратите внимание на следующие рекомендации:

Изучите условия того банка, который выпустил вашу зарплатную карту. Как правило, для владельцев карт предусмотрены определенные привилегии в получении ипотеки.
Если вы приобретаете жилье у застройщика, уточните у него, с какими банками он сотрудничает. Строительные компании и кредиторы часто запускают совместные акции, благодаря которым можно приобрести квартиру в ипотеку на льготных условиях.
Оцените банк с точки зрения удобства погашения кредита (в том числе досрочного) и наличия удаленных сервисов (Интернет-банкинг, мобильное приложение).

Как проходит оформление ипотеки

В первую очередь клиенту необходимо определиться с банком и подать заявку на получение ипотечного кредита. Оформление заявки возможно как при личном посещении банковского офиса, так и в онлайн-режиме. Для этого клиенту понадобится паспорт, документы, подтверждающие доход и трудоустройство. Если заявка оформляется через сайт, то после получения предварительного одобрения указанные документы необходимо передать в кредитующее подразделение банка.

Дальнейший порядок действий заемщика выглядит следующим образом:

Подбор объекта недвижимости и его оценка. На эту процедуру отводится от 60 до 90 дней после одобрения первичной заявки. Обычно банк-кредитор предоставляет список и координаты оценочных компаний, с которыми он работает. Услуги оценщика оплачиваются клиентом отдельно.
Передача имущества в залог банку и оформление страхового полиса. Обратите внимание, что обязательно страхуется предмет залога, то есть квартира или дом. Остальные виды страхования (личное, титульное) являются добровольными и оформляются по желанию клиента. Согласие на страхование жизни и здоровья позволяет снизить ставку по ипотеке на 0,5-1,5 процентных пункта.
Подписание кредитной документации, оформление сделки купли-продажи и перевод денег собственнику жилья.
Государственная регистрация права собственности.

Так как приобретаемое имущество передается в залог, то на него накладывается обременение. После того как ипотека полностью выплачивается, обременение снимается и клиент становится полноправным владельцем собственного жилья.

Полезные советы

Прежде чем оформить жилищный кредит, трезво оцените свои финансовые возможности. Если сомневаетесь, лучше увеличьте срок кредитования. Это позволит сократить размер ежемесячного платежа, но при желании вы сможете вносить больше и погасить ипотеку досрочно.

При оформлении ипотечного договора внимательно изучите все его пункты, уделив особое внимание штрафным санкциям за просроченные платежи и способам их погашения. Желательно, чтобы оплата кредита осуществлялась без комиссии с помощью удаленных каналов. В случае отказа воспользуйтесь следующими рекомендациями:

Подайте заявку сразу в несколько банков. Это можно сделать самостоятельно или с помощью кредитных брокеров.
Пересмотрите выбранное жилье, если банк отказал в выдаче денежных средств именно по этой причине.
Исправьте кредитную историю. Для этого необходимо обратиться в бюро кредитных историй и сообщить о том, что сведения о вашей репутации недостоверны. Если ранее вы действительно допускали просрочки, возьмите небольшой кредит. При своевременном погашении задолженности ваше досье изменится в лучшую сторону.

Привлеките надежных созаемщиков и поручителей.
Обратитесь к кредитному брокеру. Это посредник, который оказывает профессиональную помощь в получении ипотеки.

без первоначального взноса и под материнский капитал

Для того, чтобы получить кредит на покупку жилья, вам необходимо выбрать банк, условия кредитования которого вас устроят, и подать заявление на ипотеку в установленной банком форме. В банке вы также сможете узнать, какие документы необходимо будет приложить к заявлению. Их список в различных банковских структурах может варьироваться. Но, как правило, в обязательном порядке необходимо будет предоставить паспорт гражданина РФ, копию трудовой книжки, официально заверенную печатью предприятия, где вы трудоустроены и подписью вашего непосредственного начальника. Подтвердить доходы можно будет справкой о заработной плате за последние шесть месяцев (или за год). Если вы состоите в браке, в банке также наверняка потребуют свидетельство о браке, копии свидетельств о рождении детей. Важно внимательно и без ошибок заполнять анкету, все предоставленные в банк документы должны соответствовать действительности.

Содержание

Скрыть

Какую ипотеку взять

Взять ипотеку без взноса

Как взять ипотеку на квартиру

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Как взять дом в ипотеку

Как взять ипотеку под материнский капитал

Какую ипотеку взять

Большинство советов на тему «как выбрать ипотечный кредит» начинаются с рекомендации искать выгодные банковские предложения. На самом деле, этот момент важен только тем заёмщикам, которые располагают внушительной суммой первоначального взноса, хорошей белой заработной платой, которую «не стыдно предъявить» банку, надёжными поручителями. Среднестатистическому же заёмщику необходимо, в первую очередь, искать банк, который будет готов вас кредитовать. Это правило номер один! Подавать заявки в несколько банков одновременно и выбирать ипотечную программу там, где к вам как к заёмщику отнесутся лояльно.

Взять ипотеку без взноса

Ипотека без первоначального взноса — не такая уж и фантастика. Получить ссуду подобного плана в банке реально в том случае, если стоимость приобретаемого жилья составляет не более 90% от максимально возможной суммы кредитования. При этом оценку жилой недвижимости будут проводить независимые эксперты. Подобный вариант подойдет вам в том случае, если вы приобретаете недвижимость класса эконом на вторичном рынке. Получить ипотеку без первоначального взноса также можно в том случае, когда объектом залога выступает не только приобретаемая квартира, но и другие принадлежащие вам или созаёмщикам по кредиту объекты недвижимости.

Взять ипотеку в банке: основные преимущества данного вида кредитования

Для многих граждан нашей страны ипотека — практически единственный способ не только быстро стать собственником жилья, но и сразу переехать в новые апартаменты. Не приходится годами копить необходимую сумму средств для одного из главных финансовых вложений в жизни. Ипотека выгодна, если:

Вы снимаете жилье. Кредит на недвижимость также требует ответственной ежемесячной выплаты средств. Однако, в отличии от аренды, вы будете вкладываться уже в собственное жилье, а не просто оплачивать стоимость проживания владельцу квартиры.

Ипотека дает возможность заемщику привлекать к оплате кредита других членов своей семьи в качестве созаёмщиков. При этом банк, определяя сумму кредита, будет учитывать доходы каждого участника сделки.

По возможности вы сможете досрочно погасить ипотеку или ее часть, сэкономив на выплате процентов банку.

Как взять ипотеку на квартиру

После того, как банк примет решение о выдаче вам ипотечного кредита, необходимо будет в указанный банком срок (от 1 до 3 месяцев) подобрать квартиру для покупки. Жилье должно соответствовать требованиям банка. Это особенно важно, если квартиру вы покупаете на вторичном рынке. В банк предоставляются все документы на квартиру, которые проверяются специалистами. Сделку по покупке недвижимости можно будет заключить в течение пяти дней после того, как вы получите соответствующее разрешение. Для этого необходимо будет на заранее определенный банком расчетный счет перечислить сумму первоначального взноса, подписать с банком договор ипотечного кредитования. После всех этих процедур вы сможете оформить договор купли-продажи, зарегистрировать право собственности на жилье.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Финансисты часто рекомендуют потенциальным заёмщиком оформлять одновременно два кредита – ипотечный и потребительский. Потребительский кредит вы сможете использовать в качестве первоначального взноса. Оформить его сегодня относительно несложно: банки готовы выдавать займы на потребительские нужды без особых проволочек. Можно также пользоваться кредитными продуктами, в которых предусмотрена государственная поддержка молодых семей. В таком случае вы сможете сэкономить деньги на процентной ставке по кредиту.

Как взять дом в ипотеку

Оформление ипотеки для приобретения частного дома практически ничем не отличается от других ипотечных программ. И требования к заёмщикам, желающим купить собственный дом, в российских банках примерно одинаковы:

Вы обязательно должны быть гражданином Российской Федерации.
Ипотека доступна гражданам страны только с 21 года (некоторые банки ограничивают возраст заёмщиков 23-25 годами, остальные для банка – слишком молоды).
Справки об официальном доходе должны соответствовать требованиям банка: ваша заработная плата должна быть достаточно высокой и, главное, стабильной.
Вы должны проработать в одном месте не менее полугода. Некоторые банки требуют, чтобы заёмщик числился на последнем месте работы не менее года, а его общий трудовой стаж составлял более 1-3 лет.
У вас должна быть идеальная кредитная история.

Как взять ипотеку под материнский капитал

У молодых семей есть несколько возможностей существенно сократить выплаты по ипотеке, воспользовавшись материнским капиталом. В данном случае материнский капитал оформляется в качестве первоначального взноса по кредиту, что позволяет существенно уменьшить и размер ипотеки как таковой, а также сократить срок погашения задолженности перед банком. Наличие большого первоначального взноса также позволяет молодой семье добиться от банка назначения меньшей процентной ставки по ипотеке. Обратите внимание, некоторые банки предлагают клиентам отсрочку по ипотеке в случае рождения в семье ребенка. Срок отсрочки может составлять от одного до трех лет.

Совет от Сравни.ру: Если в ближайшие годы вы планируете покупать квартиру в кредит, заботиться о «качестве» кредитной истории необходимо заранее. Не допускайте просрочек по потребительским кредитам, которые берёте сегодня.

Как взять квартиру в новостройке в ипотеку

4. Подайте заявку на ипотеку

Зайдите на сайт выбранного банка и отправьте заявку. Ответ должен поступить в течение недели. Вам могут позвонить работники банка, чтобы узнать дополнительную информацию.

5. Выбрать объект

Если вам пришел положительный ответ, то можно определяться с квартирой. Мы уже писали о том, как правильно выбрать квартиру здесь. После одобрения ипотеки у вас будет до 90 дней (некоторые банки дают 60), чтобы найти подходящую квартиру и собрать документы. Если этого срока будет недостаточно, его можно продлить.

6. Бронь квартиры

Забронируйте выбранную квартиру у застройщика, чтобы ее не купили, пока банк будет принимать решение.

7. Оценка квартиры

Нужна ли оценка квартиры в новостройке от застройщика? При оформлении ипотеки квартира будет выступать гарантией возврата долга банку, поэтому нужно определить, рентабельна ли она по сравнению с суммой займа. Это касается только готовых квартир.

8. Оформление ипотеки и заключение договора ДДУ/ДКП

Если вы дошли до этого этапа, вас можно поздравить. После того как банк проверил и заемщика и объект недвижимости, можно приступать к оформлению ипотеки. Не спешите и внимательно читайте договор! А лучше предварительно скачайте и изучите образец договора на сайте банка (если он там есть). Также можно просто заранее попросить работника банка распечатать образец.

Что обязательно проверить в договоре:

Сумма кредита;
Срок;
Номинальная и эффективная ставка;
Размер ежемесячного платежа и дата его оплаты;
Штраф за задержку выплат (максимум 0,06% в день от просроченной суммы).

При оформлении ипотеки подписывается договор ДДУ (договор долевого участия при покупке квартире в строящемся доме), либо ДКП (договор купли-продаже при покупке готовой квартиры).

9. Приемка квартиры

Один из этапов покупки квартиры в ипотеку в новостройке — процедура приемки. Она нужна в случае приобретения готовой квартиры. Мы уже писали о том, как принимать квартиру в новостройке подробнее в другой статье.

10. Регистрация

Следующим действием после получения ключей — оформление права собственности. Как оформить новостройку в собственность.

11. Получение налогового вычета

Вы имеете право на имущественный налоговый вычет и получение суммы удержанного с вас НДФЛ. О том как вернуть налоговый вычет при покупке новостройки в ипотеку вы можете прочитать в статье.

Что нужно чтобы взять ипотеку в 2021 году? Документы для оформления и условия

Ипотека – наиболее быстрый и простой способ приобретения личного жилья для многих семей в России. Стабильный доход, положительная кредитная история и соответствие требованиям банка – главные условия ипотечного кредитования без проблем и отказа. Далее рассмотрим подробнее, что нужно, чтобы взять ипотеку в 2021 году.

Требования к заемщику

Ипотеку в банках Российской Федерации в подавляющем большинстве случаев может получить только гражданин страны, хотя некоторые коммерческие финансово-кредитные организации готовы предоставить иностранцам такую возможность. Большое значение имеет прописка или регистрация заемщика в регионе банка.

Сбербанк и любой другой коммерческий банк не выдает ипотечные ссуды лицам младше 21 года, предельный возраст получения кредита: 55 лет – для женщин, 60-65 лет – для мужчин. Наибольшим весом в принятии положительного решения относительно заемщика обладает его стабильный доход.

Стабильный доход

Самый важный критерий, подтверждение которого означает для банка достаточное количество дохода у заемщика для своевременного погашения регулярных платежей. Какие особенности в глазах банка – явные преимущества:

Официальная работа на основании трудового договора.
Трудовой стаж на одном и последнем месте работы 1-3 года. Для того чтобы взять ипотеку, нужно отработать на последнем месте минимум полгода, однако длительный стаж и отсутствие «перебежек» значительно увеличивают шансы на положительный ответ.
Нахождение в браке при условии, что супруг работает.
Высшее образование .

Сколько нужно зарабатывать для получения ипотечного кредита? Минимальный размер ежемесячной зарплаты должен быть в два раза больше предстоящих платежей. Некоторые кредитные программы предлагают более лояльные условия и учитывают общие доходы всех членов семьи, к примеру, программы для молодых семей оценивают совместные доходы молодоженов и их родителей, которые нужны в качестве поручителей.

Кредитная история

Оценка кредитной истории – важный этап, который проводится банком для ответа по заявке на ипотеку. Положительная кредитная история значительно увеличивает шансы заемщика на получение кредита, что нельзя сказать об отрицательной оценке. Кроме того, банк может отказать в выдаче кредита тем лицам, у которых кредитная история отсутствует.

Обратите внимание! Не стоит расстраиваться из-за небольших просрочек по прошлым платежам, во многих случаях банки идут навстречу клиенту, тем более, заемщик может оправдать себя, представив новому кредитору доказательства своей невиновности в просрочках – уважительной причиной может быть принудительное увольнение с работы в результате сокращения или болезнь.

Ликвидная залоговая недвижимость

Что нужно знать об ипотеке при заявке на кредит под залог недвижимости? В качестве залогового объекта кредитные организации предпочитают квартиры в хорошем состоянии, они не должны располагаться в старых и тем более аварийных домах, а также в домах, которые являются историческими и архитектурными памятниками. Ликвидной залоговой недвижимостью считаются дома, стоящие на пустующих земельных участках.

Нужна ли оценка объекта под залог? Определенно нужна, оценка ликвидности определяет быстроту продажи и стоимость недвижимости, поэтому в отчете указывается не только залоговая стоимость квартиры, но и рыночная цена.

Порядок действий

Самые первые действия заключаются в оценке своих материальных возможностей, выборе конкретного банка, определении требований к новому жилищу. Далее следует подробно ознакомиться с условиями предоставления ипотечного кредита.

Важно! Обращайте внимание на все детали и не стесняйтесь спрашивать непонятные для вас моменты, так как зачастую рекламные брошюры и даже сами консультанты умалчивают о некоторых особенностях банковского продукта. Под некоторыми особенностями следует понимать дополнительное страхование, комиссионные платежи, выпуск банковской карты и так далее.

Заявка на кредит

Заявка на кредит заполняется в офисе банка, заемщику предварительно нужно позаботиться о предоставлении вместе с заявкой на получение ипотечного займа необходимого пакета документов, основу которого составляют личные документы, а также официальные бумаги, подтверждающие доходы будущего плательщика и подтверждающие право собственности на объект залога.

Многие банки рассматривают кредитную заявку на платной основе, результат принятого решения оглашается заемщику через несколько дней, в редких случаях недель. Банк предоставляет кредитуемому лицу форму, содержащую условия ипотечного договора, срок действия данного решения. Положительное решение банка сохраняется в течение 3-6 месяцев, поэтому воспользоваться им нужно в этот период.

Выбор жилья и его оформление

Ипотечная ссуда остужает пыл заемщика, кредит сужает границы выбора – не каждый продавец согласен на продажу недвижимого имущества по принципу ипотеки. Крупные компании — застройщики предлагают своим клиентам ипотечные условия, однако они предпочитают сотрудничать с избранными банками. Банки же, наоборот, откажут в выдаче кредита на приобретение жилья у строительной компании с сомнительной репутацией.

Выбрав оптимальный вариант, заемщик заключает с продавцом кредитный договор. Договор обязывает покупателя передать приобретенное жилье в залог банку в течение нескольких недель после заключения сделки.

Страхование жилья

После приобретения жилья и получения документов о праве собственности заемщику необходимо выполнить следующее условие, но не банка, а закона об ипотеке. Владелец должен застраховать объект недвижимости от повреждения и рисков утраты.

Политика страховой компании такова – оценка объекта зависит от степени вероятности наступления возможных рисков. Страховщик может, как увеличить размер взносов, рассмотрев все подробности, касаемые жилища, так и вовсе оказаться от его страхования.

Выгодоприобретателем страхования залоговой недвижимости выступает сам банк, то есть все страховые платежи клиента предназначены ему.

Обратите внимание! Кроме обязательного страхования недвижимого объекта, банк настойчиво может предложить клиенту страхование его жизни и право собственности на залоговое жилье. Такие действия не являются правомерными.

Передача жилья в залог банку

Последний этап – оформление договора залога по форме банка. Договор регистрируется на государственном уровне, в силу вступает только после проведения регистрации. Росреестр делает отметку в базе данных об обременении квартиры или частного дома залогом.

Необходимые документы

Какие документы нужны для ипотеки – далее мы рассмотрим особенности подачи официальных бумаг для физического лица, частного предпринимателя, а также лиц, которые имеют право воспользоваться специальными программами ипотечного кредитования.

Для физического лица

Сбор необходимой документации начинается с документов, подтверждающих личность заемщика, к этой категории относятся:

Паспорт гражданина РФ.
Второй документ на выбор – загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, пенсионное удостоверение, ИНН, паспорт супруга и так далее.

Хотя многие ипотечные программы рассчитаны на людей от 21 года, на деле банки не спешат выдавать суммы такого размера лицам моложе 25 лет, молодые люди, не отслужившие в армии также могут не получить доверие банка.

Для оформления ипотеки нужно обязательно представить банку документы, подтверждающие платежеспособность:

Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Копия трудового договора.
Правка о доходах заемщика по форме 2-НДФЛ, альтернатива — справка по форме банка.
Копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, если клиент за последний год имел дополнительный доход, не относящийся к заработной плате.
Копии свидетельства на право владения дорогим имуществом или ценными бумагами, если клиент является владельцем движимых и недвижимых объектов.
Документы, подтверждающие наличие у заемщика вкладов и дополнительных счетов в банках РФ.
Бланк выписки по банковскому счету.
Справка с реквизитами счета по образцу банка.

В некоторых случаях банк – кредитор может потребовать от заемщика перечень дополнительных документов и сведений. Какие справки нужны по требованию банка:

Справка о регистрации по форме №9.
Копии паспортов родственников, проживающих с клиентом на одной жилищной площади.
Копии пенсионных удостоверений и справка из Пенсионного фонда РФ о размере пенсии, если в семье есть пенсионеры.
Справки о состоянии здоровья клиента из наркологического, психоневрологического диспансеров.
Документы, подтверждающие кредитную историю заемщика, если в прошлом клиент уже брал кредиты.
Характеристика с места работы.

Для индивидуального предпринимателя

Оформить ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю несколько труднее, чем физическому лицу. Для того чтобы с получением кредита на приобретение жилплощади не возникло проблем, ИП необходимо представить банку пакет документов, в который входят такие официальные бумаги, как:

Декларация по единому налогу за последний год предпринимательской деятельности, если ИП работает по системе упрощенного налогообложения. Если единый налог выплачивается на ЕНВД – вмененный доход, тогда банк потребует налоговую декларацию за последние два года.
Налоговые декларации по форме НДФЛ за последний налоговый период, если ИП работает по общему режиму налогообложения.
Выписка из ЕГРИП.
ИНН и ОГРН.
Копия лицензии при условии, что предприниматель ведет деятельность, подлежащую обязательному лицензированию.

Документы на приобретаемую недвижимость

Заемщик должен представить банку не только личные документы и документы, подтверждающие наличие стабильного дохода, но также и бумаги на приобретаемую недвижимость, будь то квартира, частный дом или участие в долевом строительстве.

Что нужно для ипотеки на квартиру, основные требования финансово-кредитных организаций:

Документы, подтверждающие право собственности. К таковым относятся договора купли-продажи, дарения, приватизации, вступления в наследство.
Справка о том, что в приобретаемой квартире никто не зарегистрирован и не проживает. Справку можно получить в ЖЭК или в паспортном столе. Обратите внимание, документ имеет определенный срок действия.
Копия кадастрового паспорта квартиры. Получить документ можно в БТИ.
Документы бывших собственников недвижимости.

Обратите внимание! Если при продаже квартиры заемщику затрагиваются интересы несовершеннолетних детей, в этом случае потребуется разрешение органов опеки.

Документы на приобретаемый дом по программе ипотечного кредитования аналогичны пакету официальных бумаг для квартиры. Кроме вышеперечисленных заемщик обязуется представить банку документы:

Копия технического паспорта.
Кадастровый паспорт участка.
Выписка из кадастра недвижимости на дом.
Выписка из ЕГРП.
Результаты независимой оценки.

Если заемщик подает заявку на ипотечный кредит для участия в долевом строительстве, пакет документов будет включать:

Договор участия в долевом строительстве. Для положительного решения застройщик должен иметь аккредитацию от этого банка.
Документы о продаже юридическим лицом объекта недвижимости клиенту банка, содержащие информацию о стоимость приобретенной доли, ее технических характеристиках.

В том случае, если банк не сотрудничал ранее с застройщиком, заемщику необходимо представить документы по строительной компании: учредительные бумаги, свидетельство о регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет, документы, подтверждающие права застройщика на продажу недвижимого объекта.

Для участников специальных программ

Многие бани предлагают своим клиентам участие в специальных ипотечных программах с лояльными условиями. К наиболее распространенным относятся программы Материнский капитал и Военная ипотека.

Для Материнского капитала

Для участия в ипотечной программе Материнский капитал заемщик предоставляет банку обычный пакет документов, прикладывая к нему сертификат на получение материнского капитала.

Некоторые субъекты Российской Федерации принимают участие в этой программе и оказывают семьям аналогичную поддержку при рождении второго и последующих детей.

Региональные сертификаты на получение денег по материнскому капиталу также следует приложить к остальным документам.

Для Военной ипотеки

Участники программы Военная ипотека предоставляют банку стандартный набор документов, дополняют его:

Копия документа, подтверждающего членство заемщика в Накопительно — ипотечной системе (НИС) и его право на получение займа.
Подробная анкета заемщика.
Согласие второго супруга на приобретение недвижимости в ипотеку.

Ипотека по двум документам

Некоторые банки предлагают ипотечный кредит всего по двум документам – паспорту и второму на выбор заемщика. В большинстве случаев заманчивые условия доступны только для участников зарплатных проектов, так как банк и так имеет достаточные сведения о доходах таких клиентов, финансовой устойчивости и надежности компании, на которую трудится заемщик.

Получение ипотеки — трудоемкий и долгий процесс, однако при правильной подаче документов и последующем решении банка в пользу заемщика, приобретение жилой недвижимости в собственность становится решенным вопросом.

Видео: Как не допустить ошибок при взятии ипотеки

Видео: Личный опыт — стоит ли брать ипотеку?

ЖК «Пехра»: ипотека и выгодные цены на квартиры в новостройке от застройщика

Окружение

Все необходимое

– рядом

Восточное направление традиционно считается одним из самых благополучных и комфортных районов для проживания в столичном регионе. Комплекс окружен лесами и водоемами, в которых можно провести свое время, а всего в 5 км от ЖК «Пехра» находится парк «Пехорка» — это уютная зона отдыха, идеальная для прогулок с детьми, занятий спортом и веселых посиделок с друзьями. До центра города Балашиха от жилого комплекса можно добраться всего за 20 минут на автомобиле. Вся инфраструктура города доступна жителям ЖК «Пехра».

Аптека

Планета здоровья

‘, name: ‘Аптека’, description: ‘Планета здоровья’ }, { cords: ‘55.830376,37.972781’, pin: ‘

Аптека

Столички

‘, name: ‘Аптека’, description: ‘Столички’ }, { cords: ‘55.833886,37.973545’, pin: ‘

Аптека

Планета здоровья

‘, name: ‘Аптека’, description: ‘Планета здоровья’ }, { cords: ‘55.826362,37.955776’, pin: ‘

Аптека

Планета здоровья

‘, name: ‘Аптека’, description: ‘Планета здоровья’ }, ], 2: [ { cords: ‘55.82741,37.973579’, pin: ‘

ТЦ

Смайл

‘, name: ‘ТЦ’, description: ‘Смайл’ }, { cords: ‘55.79431,37.926476’, pin: ‘

ТЦ

Светофор

‘, name: ‘ТЦ’, description: ‘Светофор’ }, ], 4: [ { cords: ‘55.83013,37.967843’, pin: ‘

МБОУ

СОШ № 27

‘, name: ‘МБОУ’, description: ‘СОШ № 27’ }, { cords: ‘55.830883,37.975879’, pin: ‘

МБОУ

СОШ № 29

‘, name: ‘МБОУ’, description: ‘СОШ № 29’ }, { cords: ‘55.824058,37.957608’, pin: ‘

МБОУ

СОШ № 25

‘, name: ‘МБОУ’, description: ‘СОШ № 25’ }, { cords: ‘55.824729,37.94732’, pin: ‘

МАОУ

СОШ № 26

‘, name: ‘МАОУ’, description: ‘СОШ № 26’ }, ], 5: [ { cords: ‘55.835068,37.964838’, pin: ‘

Детский сад

Счастливое детство

‘, name: ‘Детский сад’, description: ‘Счастливое детство’ }, { cords: ‘55.833218,37.962975’, pin: ‘

Детский сад

Детская страна

‘, name: ‘Детский сад’, description: ‘Детская страна’ }, { cords: ‘55.835093,37.977419’, pin: ‘

Детский сад

Маленькая страна

‘, name: ‘Детский сад’, description: ‘Маленькая страна’ }, { cords: ‘55.831463,37.974923’, pin: ‘

Детский сад

№ 28 Цветик-Семицветик

‘, name: ‘Детский сад’, description: ‘№ 28 Цветик-Семицветик’ }, ], 6: [ { cords: ‘55.835892,37.965229’, pin: ‘

Ресторан

Мираж

‘, name: ‘Ресторан’, description: ‘Мираж’ }, { cords: ‘55.828599,37.953612’, pin: ‘

Ресторан

Вилладж

‘, name: ‘Ресторан’, description: ‘Вилладж’ }, { cords: ‘55.829272,37.972115’, pin: ‘

Суши-бар

Сушишоп

‘, name: ‘Суши-бар’, description: ‘Сушишоп’ }, { cords: ‘55.822727,37.951584’, pin: ‘

Ресторан

KFC

‘, name: ‘Ресторан’, description: ‘KFC’ }, ], 7: [ { cords: ‘55.835966,37.965195’, pin: ‘

Магазин продуктов

Верный

‘, name: ‘Магазин продуктов’, description: ‘Верный’ }, { cords: ‘55.833367,37.966814’, pin: ‘

Магазин

Красное-Белое

‘, name: ‘Магазин’, description: ‘Красное-Белое’ }, { cords: ‘55.830877,37.962966’, pin: ‘

Супермаркет

Дикси

‘, name: ‘Супермаркет’, description: ‘Дикси’ }, ], } ;

Медицина

Торговые центры

Школы

Детям

Рестораны и кафе

Магазины

Эксперты рынка недвижимости рассказали, какая программа ипотеки выгоднее для покупателя

РЫНОК СТРЕМИТСЯ К РАВНОВЕСИЮ

На протяжении последних лет эксперты ипотечного рынка не устают говорить нашему изданию о том, что именно ипотечные продукты поддерживают рынок недвижимости и кредитные организации. Государственные программы были внедрены как раз для этого — они должны были дать возможность россиянам приобрести жилье, а также поддержать поток клиентов к застройщикам и в кредитные организации. В итоге стабильно высокий спрос на новостройки в Петербурге и пригороде еще больше вырос, и девелоперы были вынуждены признать дефицит предложения.

— Сейчас говорить о «выгорании» рынка строящегося жилья Петербурга и ближайшей Ленобласти преждевременно. Возникший в 2020 году дефицит предложения постепенно сокращается. Темпы вывода новых проектов в текущем году увеличились, а с началом нового делового сезона можно ожидать еще большей активности со стороны застройщиков. Наша компания недавно открыла продажи в двух своих объектах — голландском квартале «Янила» в Янино и финском городке «Юттери» в Колпинском районе Петербурга. К концу этого — началу следующего года рынок придет к равновесному состоянию, — уверен директор по маркетингу ГК «Ленстройтрест» Ян Фельдман.

В то же время, по мнению эксперта, в скором будущем в Петербурге можно будет наблюдать смещение как спроса, так и предложения на областные новостройки, расположенные в ближайшем пригороде.

Финский городок «Юттери». Фото предоставлено ГК «Ленстройтрест»

ИПОТЕКА — ДВИГАТЕЛЬ РЫНКА

Как сообщила «МК в Питере» территориальный менеджер по работе с партнерами по ипотеке Северо-Западного банка «Открытие» Татьяна Хоботова, цены на недвижимость в Петербурге таковы, что купить квартиру без ипотечных программ в городе практически невозможно. По расчетам эксперта, чтобы семья, выплачивая ежемесячно около 40 тысяч рублей по ипотечному кредиту, чувствовала себя комфортно, ее средний ежемесячный заработок должен составлять порядка 80 тысяч рублей.

То, что большинство покупателей квартир приобретают их на ипотечные средства, подтверждают и участники нашего круглого стола.

— По итогам первого полугодия ипотека продолжает обеспечивать основной объем сделок в наших проектах и доходит до 90%. Значительную роль в этом сыграли программы льготной ипотеки, а также собственные предложения застройщиков по субсидированию ипотечной ставки. Чуть более 10% договоров заключается на условиях 100% оплаты или по программе длительной рассрочки, — сообщил Ян Фельдман.

По мнению наших экспертов, на рост спроса на ипотеку как в прошлом, так и в этом году повлияло несколько факторов — общее снижение ставок и программа льготной ипотеки с господдержкой.

— Филиалом Уралсиба в Санкт-Петербурге в прошедший период было выдано ипотечных кредитов на 2,56 млрд рублей — почти в 1,5 раза больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, — сообщил исполнительный директор, управляющий филиалом ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в Санкт-Петербурге Ренат Сейфетдинов.

ЛЬГОТНАЯ ИЛИ СЕМЕЙНАЯ?

Участники круглого стола единодушны в мнении о том, что программа льготной ипотеки поддержала рынок в пандемийный 2020 год. Более того, спрос на первичное жилье начал расти.

— Мы видим, что даже при отсутствии увеличения реальных доходов населения ипотека с господдержкой востребована. Программы семейной и льготной ипотеки перераспределили доли вторичного и первичного рынков жилья в пользу роста спроса на новостройки, — говорит руководитель по продажам ипотечных продуктов «Севергазбанка» Елена Басунина.

Между тем, как отмечает Ренат Сейфетдинов, программа льготной ипотеки в своем первоначальном виде (максимальная сумма кредита составляла 12 млн рублей) действовала до 1 июля 2021 года. Те заемщики, которые планировали покупку на весенне-летний период, постарались успеть получить ипотеку до окончания действия программы. Да, правительство приняло решение продлить программу, но, по мнению наших экспертов, измененный продукт не будет пользоваться столь высоким спросом.

— Льготную ипотеку продлили по 1 июля 2022 года, но максимальную сумму кредита снизили до 3 млн рублей. Для большинства регионов это ограничение не является существенным, так как средний чек по ипотечному кредиту укладывается в эту сумму. Но в Москве и Петербурге квартиры в новостройках могут стоить намного дороже, поэтому для двух столиц программа будет не актуальна, — уверена Елена Басунина. — Между тем, сейчас в «Севергазбанке» ставка по льготной ипотеке составляет 6,25% годовых, по семейной — 4,85% годовых.

К тому же на рынке появилось более заманчивое предложение и тоже с господдержкой. Ренат Сейфетдинов из Банка Уралсиб убежден, что больший отклик у петербуржцев найдет программа «Семейная ипотека», по которой правительство сформулировало весьма привлекательные условия.

— Ее могут оформить семьи даже с одним ребенком, а не двумя или более, как ранее. Этой программой могут воспользоваться петербуржцы, у которых с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022‑го рожден первый ребенок или последующие дети, а также семьи, воспитывающие ребенка с инвалидностью, вне зависимости от того, когда ему была присуждена инвалидность. При этом максимальная сумма кредита составляет 12 млн рублей, а ставка не может превышать 6%. В Банке Уралсиб по программе «Семейная ипотека» предусмотрена ставка от 5,09% на срок до 30 лет, — разъясняет суть программы Ренат Сейфетдинов.

По мнению участников круглого стола, во втором полугодии 2021 года будет наблюдаться умеренный рост спроса на ипотеку. Причем это связано не только с госпрограммами, но и в целом с довольно низкими ставками по ипотечным продуктам.

Срок кредита вырос

Как сообщила «МК в Питере» Татьяна Хоботова, сейчас покупатели недвижимости стараются брать ипотеку на максимальный срок, предлагаемый банками. Делается этого для того, чтобы снизить ежемесячный платеж и потом, как только появится возможность, закрыть кредит досрочно. Запрос породил предложение.

— В июне 2021 года по сравнению с маем в Петербурге срок кредита вырос сразу на 5 месяцев. За месяц! Сейчас средний срок кредита составляет 250 месяцев, — сообщила Татьяна Хоботова.

А КТО ПОКУПАЕТ?

Как говорят наши собеседники, составить портрет покупателя довольно сложно, ибо на каждый вид недвижимости есть свой клиент.

— Чаще всего это семьянин 35–45 лет с одним или двумя детьми, высшим образованием и профессией в сфере торговли. В целом в этой возрастной группе больше всего желающих решить квартирный вопрос. Еще одна активная категория потенциальных покупателей — это люди от 25 до 35 лет. Мы стараемся не делить клиентов по возрасту, половому признаку или роду деятельности. В то же время есть несколько характеристик, которые их объединяют. В частности, они готовы к переезду за черту города, в основном это семейные люди, они ценят комфорт и возможность закрыть максимум повседневных бытовых потребностей, не выезжая за пределы жилого квартала, — делится своими наблюдениями Ян Фельдман. Он отметил и еще одну деталь — новостройки под Петербургом пользуются спросом не только у жителей города на Неве.

Кстати, если составить четкий портрет покупателя достаточно сложно, учитывая, что предложения на рынке самые разные — от компактных студий до жилья класса люкс, застройщики могут точно сказать, кто не пользуется ипотекой.

— Здесь можно выделить три основные категории. Первая — люди, продающие недвижимость и покупающие на вырученные средства новую. Вторая — люди с высоким доходом, имеющие значительные сбережения на банковских счетах. Третья — люди, которые по разным причинам не хотят обращаться в банк, имеют неофициальный доход или статус высокорисковых клиентов. Например, бизнесмены, чей бизнес пострадал в период ограничений. Все остальные так или иначе рассматривают ипотеку, — говорит коммерческий директор ГК «ПСК» Сергей Софронов.

ЧТО ПОКУПАЮТ?

По данным наших экспертов, сейчас средний метраж приобретаемой квартиры составляет 50 кв. м. При этом в фокусе внимания покупателей функциональные планировки, в которых есть гардеробные и кладовые, мастер-спальни с отдельным санузлом, объединенные кухни-гостиные или балконы и лоджии увеличенной площади. Востребованным остается и евроформат — за счет возможности максимально удобно зонировать жилое пространство. Растет и запрос на внутреннюю инфраструктуру жилых комплексов — потенциальные новоселы хотят, чтобы во дворе их дома были разные объекты — от детских и спортивных площадок до коворкингов и комьюнити-центров.

— Из трендов можно отметить устойчивый спрос на квартиры с отделкой. Сегодня около 60% сделок в структуре сделок застройщиков, работающих в сегменте массового спроса, составляет жилье с готовым ремонтом. Появляются на рынке и предложения с частичной меблировкой, — говорит Ян Фельдман.

Представитель группы компаний «ПСК» в свою очередь отметил тенденцию к снижению среднего метража приобретаемых в ипотеку квартир.

— С одной стороны, недвижимость дорожает и уложиться в имеющийся бюджет можно выбором меньшей площади. С другой — сам факт площади ради площади уже давно никого не интересует. Важнее то, как эта площадь используется в конкретной планировке. Эта тенденция характерна практически для всех классов недвижимости. Покупателей дорогого «метра» точно так же не привлекают большие площади, главный мотив — функциональность. Общую тенденцию мы заметили еще 4 года назад. Если покупателю нравится дом и расположение, но цена выше средней, он скорее предпочтет этот проект более дешевому, но в варианте квартиры с меньшим метражом, — отмечает Сергей Софронов.

Фото предоставлено ГК «ПСК»

ЖДАТЬ ЛИ РОСТА ЦЕН?

Этот вопрос волнует всех покупателей жилья эконом- и комфорткласса. За первое полугодие 2021 года цены на рынке строящейся недвижимости уже выросли на 15%. Что же будет дальше?

— Во втором полугодии будет наблюдаться некое плато на рынке — цены вряд ли будут расти такими темпами, как раньше, но и снижения не ожидается. Локально может происходить корректировка стоимости квадратного метра в слишком переоцененных проектах, — уверен Ян Фельдман.

Представители банков согласны с обоими утверждениями: рост будет, но он не будет стремительным. Более того, его постараются сдерживать. В частности, сами кредитные организации.

— Каждый банк старается сделать условия максимально привлекательными: снизить ставку, размер первоначального взноса, требование к стажу и так далее. Но по факту условия кредитования зависят не только от кредитной политики банка, но и от других факторов. В начале 2021 года, по нашим данным, большинство банков смягчали условия для заемщиков. Вместе с тем в случае регуляторных изменений у банков возникает необходимость ужесточать условия кредитования (повышение ставки, увеличение размера первоначального взноса). Однако нужно признать, что некоторые банки в этом году уже не раз повышали ставки по программам, не пользующимся господдержкой, — говорит Елена Басунина. — При этом рост цен на недвижимость, на наш взгляд, будет сдерживаться, в том числе за счет сниженной максимальной суммы кредита по госпрограмме льготной ипотеки и роста ставок по ипотеке в целом.

Как менялась стоимость жилья в городе

По данным агентства «Прайд Групп», с начала года квадратный метр вырос в цене на 24,69%. Однако это «общая температура по больнице». Так, в Кировском районе Петербурга цена на «квадрат» с начала года выросла на 78,97% (с 132,2 тысячи рублей до 236,6 тысячи). И только в одном районе жилье подешевело — Курортном. За период январь — июль 2021 года цена за квадратный метр жилья в этом районе снизилась на 6,07% — со 115,4 до 108,4 тысячи рублей. Дороже всего квадратный метр сейчас стоит в Центральном районе — 323,5 тысячи рублей.

Впрочем, судя по результатам работы застройщиков, рост цен не останавливает покупателей. Повышение стоимости квадратного метра воспринимается как неизбежная данность.

— Снижение продаж в количественном выражении и стране в целом, и в Петербурге в частности имеет место. В том числе и потому, что предложение серьезно сократилось, а безоговорочно привлекательное предложение сократилось еще больше. Следовательно, выросли и цены. В нашем случае финансовые результаты превосходят прошлый год. За первое полугодие в сегменте бизнес-класса ГК «ПСК» увеличила выручку на 29%. В сегменте апартаментов — на 185%. Средняя стоимость квадратного метра в бизнес-классе увеличилась на 42% — со 167,7 тысячи рублей до 237,4 тысячи. В апартаментах на 60% — с 81,7 тысячи рублей до 130,8 тысячи. Средняя стоимость квадратного метра в сети апарт-отелей Avenir составляет 175 тысяч рублей. По статистике, увеличение стоимости квадратного метра в наших проектах опережает общерыночную динамику в указанных сегментах. Это говорит о более высокой востребованности наших предложений — квартир и апартаментов, — сообщил «МК в Питере» коммерческий директор ГК «ПСК» Сергей Софронов.

ВАРИАНТЫ ЕСТЬ

Конечно, на рынке существуют не только программы с господдержкой. Любой банк и застройщик сможет предложить целую линейку собственных ипотечных продуктов. Например, продукты с субсидированными ставками (можно даже найти вариант, при котором ставка субсидируется до 3,3% на весь период действия ипотечного кредита, такой, например, есть у ГК «Ленстройтрест») и различные программы рассрочки.

— Современные реалии рынка подталкивают застройщиков искать новые инструменты продаж. Одним из таких инструментов является программа субсидирования, при которой застройщик компенсирует банку часть процентной ставки по кредиту. У Банка Уралсиб в ряде регионов уже действует программа, по которой минимальная ставка по кредиту составляет 0,01% на срок до 1 года. В Петербурге мы вышли с подобным предложением к партнерам-застройщикам и уже скоро сможем анонсировать совместную программу льготной ипотеки сроком на год. Уверен, что это позволит покупателям недвижимости существенно сэкономить на платежах по кредиту на этапе ожидания переезда в новое жилье, — говорит Ренат Сейфетдинов.

В то же время всегда есть люди, которые не хотят залезать в кредиты даже при низкой ставке и рассчитывают только на свои силы. Именно для таких разработаны программы рассрочки.

— Несмотря на наличие доступных ипотечных кредитов, остается ряд покупателей, которым удобнее оформить именно рассрочку от застройщика. Это позволяет им избежать дополнительного звена в виде банка и сэкономить время на сборе документов, подтверждении дохода и тому подобном. Максимальный срок рассрочки в нашей компании — 8 лет, — рассказывает Ян Фельдман.

И все же, как уточняет Сергей Софронов, рассрочка подходит не каждому покупателю недвижимости.

— Мы предлагаем несколько программ рассрочки, но не как альтернативу ипотеке. Условия все же значительно отличаются: первый взнос выше, а период рассрочки короче. Поэтому меньше выплат, но их размер больше выплат по ипотеке. Но, например, для покупателей, продающих имеющуюся недвижимость, рассрочка вполне может быть вариантом быстро внести вырученные средства и тем самым снизить переплату. Кроме того, из рассрочки всегда можно перейти в ипотеку в случае, если планы поменялись. Кстати, покупателям апартаментов льготная ипотека в принципе не была доступна. Но мы точно так же предлагаем на выбор несколько программ рассрочки, включая длительную, до 5 лет. А также совместно с банком-партнером субсидированную ставку по ипотеке, — говорит Сергей Софронов.

БРАТЬ ИЛИ ЖДАТЬ?

Ответ на этот вопрос у застройщиков и банкиров в последние годы не меняется. Участники нашего круглого стола были единогласны — если есть возможность приобрести квартиру сейчас, откладывать не стоит. Предпосылок к тому, что ставки и цены пойдут вниз, нет.

Пилотный проект «Шаңырақ» (5-10-20)

Новое направление программы «Нұрлы жер», предусматривает кредитование очередников акиматов на приобретение жилья на условиях:

Ставка по кредиту

Минимальный
первоначальный взнос

Срок займа

Если вы являетесь очередником акимата на жилье, то можете подать заявку на участие в программе прямо сейчас. Для этого вам нужно нажать на кнопку «Подать заявку» и перейти в Интернет банкинг ЖССБ24, где вам необходимо заполнить форму электронного заявления.

В 2021 году заявки принимаются от очередников акиматов, которые встали на учет с 1986 по 2021 год, как от клиентов Отбасы банка, так от тех, кто не является нашим клиентом.

Важно! Перед тем, как нажать кнопку, просим вас внимательно ознакомиться с условиями программы (ниже), чтобы заранее понять, подходит эта программа для вас или нет. Проверить, являетесь ли Вы очередником акимата, можно здесь:

Что нужно для получения займа «Шаңырақ»?

Участниками пилотного проекта «Шаңырақ» могут быть граждане, состоящие на учете в акимате, как нуждающиеся в жилье.

Доход на каждого члена семьи за последние шесть месяцев не должен превышать 3,7 прожиточного минимума (ПМ в 2021 года — 34 302 тенге) в месяц. То есть размер дохода на одного члена семьи в 2021г не должен превышать 126 917 тенге.

Жилье можно приобрести в любых новых жилых объектах. Они могут быть построены как акиматами, в рамках программы «Шаңырақ», так и частными застройщиками. Можно приобрести жилье и по договору долевого участия (не введенное в эксплуатацию), но только при наличии у застройщика гарантии Единого оператора жилищного строительства.

Максимальная сумма займа зависит от ценового диапазона региона РК по первичному жилью у частных застройщиков:

Для городов Нур-Султан, Алматы и их пригородных зон

Для городов Атырау, Актау, Актобе, Шымкент, Туркестан, Караганда и Карагандинской области

Для остальных регионов

По кредитному жилью, построенному акиматами, утверждены следующие ценовые параметры 1 кв.м. жилья:

до 240 тыс. тенге — В городе Алматы;

до 220 тыс. тенге — В городе Нур-Султан и его пригородной зоне;

до 200 тыс. тенге — В городе Шымкент и пригородной зоне города Алматы;

до 180 тыс. тенге — в городах Актобе, Атырау, Актау, Туркестан, Караганда и Карагандинской области;

до 160 тыс. тенге — в остальных регионах.

Список строительных компаний, у которых можно приобрести квартиру по программе «Шаңырақ», можно скачать здесь Эксклюзивно для клиентов BI Group скидка 7% на приобретаемую недвижимость или уменьшение ежемесячного платежа на первые 12 месяцев. Подробнее здесь

Что учитывается как доход?

Вы можете получить кредит только при наличии дохода от трудовой и (или) предпринимательской деятельности.

Для подтверждения платежеспособности принимаются дополнительные доходы, в случае недостаточности дохода от трудовой и (или) предпринимательской деятельности.

Если ваших доходов не будет достаточно для погашения кредита, вы можете привлечь до двух созаемщиков.

Основным доходом является:

Заработная плата

Доходы от ИП

Доход по договору о возмездном
оказании услуг

Дополнительным для оценки платежеспособности доходом является:

Пенсия и пенсионные отчисления
(при наличии основного дохода)

Экологические выплаты

Жилищные выплаты
Пособия
Стипендия (доход в виде стипендии лиц, направленных на обучение работодателем)

Как получить жилье по программе?

1. Быть очередником в акимате.
Жилье можно приобрести только в том регионе, где Вы стоите в очереди.
Жилье можно приобрести только в новых жилых объектах, как построенных в рамках программы «Шаңырақ», так и у частных застройщиков.

2. Подать электронное заявление на участие в программе.
Для подачи электронного заявления нужно нажать на кнопку «Подать заявку» выше.
После подачи заявления в течение трёх рабочих дней Вам позвонит сотрудник Контакт-центра для назначения встречи в Банке.
Пройти оценку платежеспособности в Банке Вы можете только в назначенное время.

3. Заключить договор о жилстройсбережениях.
Это можно сделать в любом отделении Отбасы банка, при визите в Банк в назначенное время, для подачи кредитной заявки. Для заключения договора Вам необходимо иметь при себе удостоверение личности.

4. Пройти оценку платежеспособности.

Наличие у вас кредитов может повлиять на Вашу платежеспособность.

Внимание: если есть просрочки по другим кредитам, советуем их погасить.

5. Выбрать жилье.
На данном этапе Вы должны найти и выбрать жилье, сделать оценку выбранной недвижимости у любого оценщика и получить от продавца копии правоустанавливающих документов на жилье.

Внимание: срок предоставления оценки недвижимости и правоустанавливающих документов составляет не более 6 (шести) месяцев, при условии предоставления документов за 5 (пять) рабочих дней до истечения срока действия уведомления о прохождении квалификации

6. Получить одобрение на получение займа.
Для этого Вам необходимо прийти в банк с оценкой недвижимости, копиями правоустанавливающих документов на жилье и получить одобрение на получение займа и по залогу выбранного вами жилья.

7. Внести первоначальный взнос.

Минимальный первоначальный взнос составляет 10% от суммы займа. Внести деньги можно в отделениях, через интернет-банкинг, платежные терминалы Отбасы банка или через интернет-банкинг и платежные терминалы партнеров банка.

Внимание: консультанты банка не принимают взносы.

8. Заключить договор купли-продажи с продавцом.
После получения одобрения Вам необходимо у нотариуса заключить договор купли-продажи с продавцом, получить согласие на залог супруга или супруги (при необходимости) и предоставить в Банк.

9. Получить заем.
Заключить договор банковского займа и зарегистрировать залог в ЦОНе или у нотариуса. После чего осуществляется выдача займа.

10. Переехать в свою новую квартиру или дом!

Внимание! Банк вправе запросить дополнительные документы при необходимости согласно законодательству РК, внутренним документам и условиям программы.

Предварительный расчет ежемесячного платежа по кредиту в ЖССБК «Шаңырақ» (на 20 лет)

Сумма займа, тенге	10 000 000	12 000 000	15 000 000	16 000 000	18 000 000
Ставка, год	5%	5%	5%	5%	5%
Первоначальный взнос, тенге	10% 1 000 000	10% 1 200 000	10% 1 500 000	10% 1 600 000	10% 1 800 000
Срок, лет	19	19	19	19	19
Ежемесячный платеж, тенге	77 666 — первые 8 лет, 38 859 — последующие годы	93 200 — первые 8 лет, 42 281 — последующие годы	116 500 — первые 8 лет, 62 414 — последующие годы	124 266 — первые 8 лет, 67 125 — последующие годы	139 800 — первые 8 лет, 76 546 — последующие годы
Чистая переплата, тыс.тенге**	3 600	4600	6 000	6 400	7 400
Вознаграждение по займу, тыс.тенге	4 900	5 900	7 500	8 000	9 000

*Расчеты ознакомительные, чтобы получить точную информацию по кредиту просим обратиться в отделение Банка
**Расчет произведен за вычетом премии Государства и вознаграждении Банка по вкладу
Предварительный расчет ежемесячного платежа по кредиту в ЖССБК «Шаңырақ» (на 13 лет)

Сумма займа, тенге	10 000 000	12 000 000	15 000 000	16 000 000	18 000 000
Ставка, год	5%	5%	5%	5%	5%
Первоначальный взнос, тенге	10% 1 000 000	10% 1 200 000	10% 1 500 000	10% 1 600 000	10% 1 800 000
Срок, лет	13	13	13	13	13
Ежемесячный платеж, тенге	77 666 — первые 8 лет, 76 732 — последующие годы	93 200 — первые 8 лет, 95 337 — последующие годы	116 500 — первые 8 лет, 123 244 — последующие годы	124 266 — первые 8 лет, 132 547 — последующие годы	139 800 — первые 8 лет, 151 151 — последующие годы
Чистая переплата, тыс.тенге**	3100	3 900	5 100	5 500	6 300
Вознаграждение по займу, тыс.тенге	4 400	5 300	6 600	7 100	8 000

Определение ипотеки с фиксированной ставкой

Что такое ипотека с фиксированной ставкой?

Термин «ипотека с фиксированной процентной ставкой» относится к жилищной ссуде с фиксированной процентной ставкой на весь срок ссуды. Это означает, что ипотека от начала до конца имеет постоянную процентную ставку. Ипотека с фиксированной процентной ставкой — это популярный продукт для потребителей, которые хотят знать, сколько они будут платить каждый месяц.

Ключевые выводы

Ипотека с фиксированной процентной ставкой — это жилищный заем с фиксированной процентной ставкой на весь срок кредита.
После блокировки процентная ставка не меняется в зависимости от рыночных условий.
Заемщики, которые хотят предсказуемости и / или которые склонны владеть недвижимостью в течение длительного времени, как правило, предпочитают ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой.
Большинство ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой представляют собой амортизированные ссуды.
В отличие от ипотеки с фиксированной процентной ставкой, это ипотека с регулируемой процентной ставкой, процентная ставка по которой изменяется в течение срока действия кредита.

Как работает ипотека с фиксированной процентной ставкой

На рынке доступно несколько видов ипотечных продуктов, но их можно разделить на две основные категории: ссуды с переменной ставкой и ссуды с фиксированной ставкой.В случае ссуд с плавающей ставкой процентная ставка устанавливается выше определенного ориентира, а затем колеблется, изменяясь в определенные периоды.

С другой стороны, ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой имеют одинаковую процентную ставку на протяжении всего срока кредита. В отличие от ипотеки с переменной и регулируемой ставкой, ипотека с фиксированной ставкой не меняется в зависимости от рынка. Таким образом, процентная ставка по ипотеке с фиксированной ставкой остается неизменной независимо от того, где процентные ставки идут вверх или вниз.

Ипотечные кредиты с регулируемой ставкой (ARM) — это что-то вроде гибрида ссуд с фиксированной и переменной ставкой.Первоначальная процентная ставка фиксируется на определенный период времени, обычно несколько лет. После этого процентная ставка периодически сбрасывается, через годовые или даже месячные интервалы.

Большинство закладных, которые покупают дом на длительный срок, в конечном итоге фиксируют процентную ставку с ипотекой с фиксированной ставкой. Они предпочитают эти ипотечные продукты, потому что они более предсказуемы. Короче говоря, заемщики знают, сколько они будут платить каждый месяц, поэтому здесь нет никаких сюрпризов.

Условия ипотеки с фиксированной ставкой

Срок ипотеки — это, по сути, продолжительность жизни ссуды, то есть продолжительность выплаты по ней.

В США сроки ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой могут варьироваться от 10 до 30 лет; 10, 15, 20 и 30 лет — обычные приращения. Из всех вариантов срока самый популярный — 30 лет, за которым следуют 15 лет.

30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой является продуктом выбора почти 90% современных домовладельцев.

Как рассчитать стоимость ипотечного кредита с фиксированной ставкой

Фактическая сумма процентов, которые заемщики платят по ипотеке с фиксированной ставкой, варьируется в зависимости от того, как долго ссуда амортизируется (то есть, как долго распределяются выплаты).Хотя процентная ставка по ипотеке и сами суммы ежемесячных платежей не меняются, меняется способ использования ваших денег. Залогодатели платят больше в счет процентов на начальных этапах погашения; позже их платежи идут в большую часть ссуды.

Таким образом, срок ипотеки играет важную роль при расчете стоимости ипотеки. Основное практическое правило: чем дольше срок, тем больше процентов вы платите. Кто-то с 15-летним сроком, например, будет платить меньше процентов, чем кто-то с 30-летней ипотекой с фиксированной процентной ставкой.

Подсчитать цифры может быть немного сложно: чтобы точно определить, сколько стоит конкретная ипотека с фиксированной процентной ставкой, или сравнить две разные ипотеки, проще всего использовать ипотечный калькулятор.

Вы вводите несколько деталей — обычно это цена дома, первоначальный взнос, условия кредита и процентная ставка — нажимаете кнопку и получаете ежемесячные платежи. Некоторые калькуляторы разбивают их на части, показывая, что идет на проценты, основную сумму и даже (если вы так указали) на налоги на имущество; они также покажут вам общий график погашения, который показывает, как эти суммы меняются с течением времени.

Для математиков

Если вам нужны цифры, есть стандартная формула для ручного расчета ежемесячного платежа по ипотеке.

где:

M = Ежемесячный платеж

P = Основная сумма займа (сумма, которую вы заимствуете)

i = Ежемесячная процентная ставка

n = количество месяцев, необходимых для выплаты ссуды

Итак, чтобы вычислить ежемесячный платеж по ипотеке («M»), вы вводите основную сумму («P»), ежемесячную процентную ставку («i») и количество месяцев («n»).

Если вы хотите рассчитать только процент по ипотеке, вот быстрая формула для этого:

Особые соображения

Большинство амортизированных ссуд имеют фиксированную процентную ставку, хотя бывают случаи, когда неамортизируемые ссуды также имеют фиксированную процентную ставку.

Амортизированные займы

Амортизированные ипотечные ссуды с фиксированной ставкой являются одними из наиболее распространенных типов ипотечных кредитов, предлагаемых кредиторами. Эти ссуды имеют фиксированные процентные ставки в течение срока ссуды и стабильные платежи в рассрочку.Амортизируемая ипотечная ссуда с фиксированной ставкой требует, чтобы кредитор составлял базовый график погашения.

Вы можете легко рассчитать график погашения с фиксированной процентной ставкой при выдаче кредита. Это потому, что процентная ставка по ипотеке с фиксированной ставкой не меняется для каждого платежа в рассрочку. Это позволяет кредитору создать график платежей с постоянными платежами в течение срока ссуды.

По мере наступления срока погашения ссуды график погашения требует, чтобы заемщик выплачивал больше основной суммы и меньше процентов с каждым платежом.Это отличается от ипотеки с переменной процентной ставкой, где заемщику приходится иметь дело с различными суммами платежей по ссуде, которые колеблются в зависимости от изменений процентных ставок.

Неамортизированные займы

Ипотечные ссуды с фиксированной процентной ставкой также могут быть выданы как неамортизированные ссуды. Их обычно называют ссуды на выплату баллов или ссуды только под проценты. У кредиторов есть некоторая гибкость в том, как они могут структурировать эти альтернативные ссуды с фиксированными процентными ставками.

Обычная структура для ссуд с крупными выплатами — это взимание с заемщиков ежегодных отсроченных процентов.Это требует, чтобы проценты рассчитывались ежегодно на основе годовой процентной ставки заемщика. Затем проценты откладываются и добавляются к единовременному платежу в конце ссуды.

В случае ссуды с фиксированной процентной ставкой заемщики платят только проценты в виде запланированных платежей. Эти ссуды обычно взимают ежемесячные проценты по фиксированной ставке. Заемщики ежемесячно выплачивают проценты без выплаты основной суммы долга до указанной даты.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой vs.Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой (ARM), которые имеют компоненты как с фиксированной, так и с плавающей ставкой, также обычно выдаются в виде амортизированной ссуды с постоянными выплатами в рассрочку в течение срока ссуды. Они требуют фиксированной процентной ставки в течение первых нескольких лет ссуды, а после этого — плавающей процентной ставки.

Графики погашения этих ссуд могут быть немного более сложными, поскольку ставки по части ссуды являются переменными.Таким образом, инвесторы могут рассчитывать на разные суммы платежей, а не на постоянные платежи по ссуде с фиксированной ставкой.

ARM обычно предпочитают люди, которые не возражают против непредсказуемости роста и падения процентных ставок. Заемщики, которые знают, что они либо рефинансируют, либо не будут владеть недвижимостью в течение длительного периода времени, также предпочитают ARM. Эти заемщики обычно делают ставку на снижение ставок в будущем. Если ставки действительно падают, то проценты заемщика со временем снижаются.

Преимущества и недостатки ипотеки с фиксированной процентной ставкой

Ипотечные ссуды с фиксированной процентной ставкой сопряжены с различными рисками как для заемщиков, так и для кредиторов. Эти риски обычно связаны с средой процентных ставок. Когда процентные ставки повышаются, ипотека с фиксированной ставкой будет иметь меньший риск для заемщика и более высокий риск для кредитора.

Заемщики обычно стремятся зафиксировать более низкие процентные ставки, чтобы сэкономить деньги с течением времени. Когда ставки повышаются, заемщик поддерживает более низкий платеж по сравнению с текущими рыночными условиями.С другой стороны, банк-кредитор не зарабатывает столько, сколько мог бы, от преобладающих более высоких процентных ставок, отказываясь от прибыли от выдачи ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой, которые могут приносить более высокие проценты с течением времени в сценарии с плавающей процентной ставкой.

На рынке с падающими процентными ставками все наоборот. Заемщики платят по ипотеке больше, чем предусмотрено текущими рыночными условиями. Кредиторы получают более высокую прибыль от своих ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой, чем если бы они выдавали ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой в текущих условиях.

Конечно, заемщики могут рефинансировать свои ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой по преобладающим ставкам, если эти ставки ниже, но для этого им придется заплатить значительную комиссию.

Федеральное управление жилищного строительства (FHA)

Что такое Федеральное жилищное управление (FHA)?

Федеральное жилищное управление (FHA) — это агентство США, предлагающее ипотечное страхование одобренным FHA кредиторам, которые соответствуют определенным требованиям. Страхование ипотеки защищает кредиторов от убытков от невыполнения обязательств по ипотеке.Если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, FHA выплачивает кредитору указанную сумму требования.

Ключевые выводы

Федеральное жилищное управление (FHA) — это агентство США, предлагающее ипотечное страхование одобренным FHA кредиторам, которые соответствуют определенным требованиям.
Большинство кредитов FHA предназначены для лиц, которые не могли себе позволить и обычно не имели права на получение традиционной жилищной ипотечной ссуды.

Понимание Федеральной жилищной администрации (FHA)

Основная цель создания FHA заключалась в стимулировании жилищного строительства.Основная идея заключалась в том, что, предоставляя страховку кредиторам, больше людей в конечном итоге будут иметь право на ипотеку для покупки домов. Большинство ссуд FHA предназначены для лиц, которые не могут позволить себе и обычно не имеют права на получение традиционной жилищной ипотечной ссуды.

Премия по ипотечному страхованию (MIP) — это деньги, которые домовладелец платит FHA в рамках ипотечной программы FHA. Начиная с 2020 года, для всех условий кредита и отношения кредита к стоимости (LTV), превышающего 90%, годовой MIP будет собираться до конца срока кредита или до 11 лет, в зависимости от того, что наступит раньше.При соотношении ссуды к стоимости (LTV), меньшем или равном 90%, будет выплачиваться ежегодная MIP до конца срока ссуды или до 11 лет, в зависимости от того, что наступит раньше. Для заемщиков с фиксированным сроком на 15 лет они должны платить 3,5% годовых. Для заемщиков с фиксированным сроком на 30 лет они должны платить 3,375% годовых.

История Федерального жилищного управления (FHA)

Во время Великой депрессии банкротство банков привело к значительному сокращению количества жилищных кредитов и домовладений. В течение этого периода ипотечные кредиты обычно выдавались на короткий срок (например,g., от трех до пяти лет) с баллонными приборами с коэффициентом LTV менее 60% и без амортизации.

Этот серьезный банковский кризис заставил кредиторов немедленно искать заемщиков по невыплаченной ипотеке. Поскольку рефинансирование было невозможно, большинство заемщиков не выплачивали ипотечные платежи, и их дома были лишены права выкупа, что еще больше отрицательно сказалось на жилищной отрасли.

Поскольку федеральная банковская система нуждалась в реструктуризации, Конгресс принял Национальный закон о жилищном строительстве 1934 года.Его основная цель заключалась в улучшении жилищных стандартов и условий, предоставлении метода взаимного ипотечного страхования и сокращении случаев потери права выкупа по ипотечным кредитам на семейное жилье. В соответствии с законодательством были созданы два агентства: Федеральная корпорация по страхованию ссуд и сбережений (FSLIC) и FHA.

Эти действия вызвали рост рынка частных домов и построили более доступное жилье и ипотеку. FHA официально стало частью Департамента жилищного строительства и городского развития (HUD) в 1965 году.

FHA работает за счет собственного дохода, что не создает бремени для налогоплательщиков. FHA хранит выручку от ипотечного страхования на счете, используемом для оплаты программы. Программы FHA обеспечивают существенное экономическое стимулирование Соединенных Штатов через развитие сообществ и домов, которое переходит в местные сообщества в виде рабочих мест, школ и других источников дохода.

Определение авансового платежа

Что такое авансовый платеж?

Первоначальный взнос — это сумма денег, которую покупатель платит на ранних этапах покупки дорогого товара или услуги.Первоначальный взнос представляет собой часть общей стоимости покупки, и покупатель часто берет ссуду для финансирования оставшейся части.

Ключевые выводы:

Авансовый платеж — это деньги, выплачиваемые авансом при финансовой операции, например при покупке дома или автомобиля.
Покупатели часто берут ссуды, чтобы покрыть оставшуюся часть покупной цены.
Чем выше первоначальный взнос, тем меньше покупателю потребуется займа для завершения сделки, тем меньше их ежемесячные платежи и тем меньше они будут платить проценты в долгосрочной перспективе.
В зависимости от заемщика и типа покупки кредиторы могут потребовать первоначальные платежи от 0% до 50%.

Как работают авансовые платежи

Типичный пример первоначального взноса — это первоначальный взнос за дом. Покупатель дома может заплатить от 5% до 25% от общей стоимости дома авансом, взяв ипотеку в банке или другом финансовом учреждении для покрытия оставшейся суммы. Аналогичным образом действуют авансовые платежи при покупке автомобиля.

В некоторых случаях первоначальный взнос не возвращается, если сделка сорвется по вине покупателя.

Первоначальный взнос также может называться депозитом, особенно в Англии, где нередки ипотечные залоги от 0% до 5% для покупателей жилья.

Примеры авансовых платежей

Покупки на дому

В Соединенных Штатах традиционным стандартом является 20% первоначальный взнос за дом. Тем не менее, также доступны ипотечные кредиты с 10% или 15% скидкой, и есть способы купить дом с минимальной скидкой всего на 3,5%, например, с помощью ссуды Федерального жилищного управления (FHA).

Одна из ситуаций, в которой часто требуется более крупный первоначальный взнос, — это кооперативные квартиры или кооперативы, которые распространены в некоторых городах. Многие кредиторы будут настаивать на 25% -ной скидке, а некоторые элитные кооперативные объекты могут даже потребовать 50% первоначального взноса, хотя это не является нормой.

Конечно, вы также можете поставить больше минимума, если хотите.

Первоначальный взнос в размере 20% или более может снизить процентную ставку по автокредиту.

Авто закупок

При покупке автомобиля первоначальный взнос в размере 20% или более может облегчить получение покупателем разрешения на получение ссуды и получение более выгодной процентной ставки и других условий.Автосалоны также могут предлагать скидку 0% для покупателей, которые соответствуют требованиям. Хотя это означает, что первоначальный взнос не требуется, это также может означать, что кредитор будет взимать более высокую процентную ставку по ссуде.

Преимущества большого первоначального взноса

Внесение настолько большого первоначального взноса, который вы можете позволить себе разумно, уменьшит сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока действия ссуды, сократите ваши ежемесячные платежи и, в некоторых случаях, сделает страхование ненужным. Вот подробности:

Проценты

Чем больше ваш первоначальный взнос, тем меньше вам придется брать в долг и тем меньше вы будете платить проценты.Например, если вы одолжите 100 000 долларов по кредиту с процентной ставкой 5%, вы заплатите 5 000 долларов в виде процентов только в первый год. Однако, если вы внесете дополнительные 20 000 долларов и одолжите только 80 000 долларов, ваши проценты за первый год будут составлять всего 4 000 долларов — экономия в 1 000 долларов.

В долгосрочной перспективе разница будет еще более существенной. Например, заимствование 100 000 долларов под 5% будет стоить вам 93 256 долларов процентов в течение 30-летнего периода. Займите всего 80 000 долларов, и общая сумма процентов составит 74 605 долларов — почти на 20 000 долларов меньше.

Кроме того, кредитор может предложить вам более низкую процентную ставку по ссуде, если вы можете вложить больше денег, потому что вы представляете меньший риск.

Ежемесячные платежи

Точно так же более крупный первоначальный взнос сократит ваши ежемесячные расходы. Используя тот же пример, что и выше, для получения ссуды в размере 100 000 долларов США потребуются ежемесячные платежи в размере 537 долларов США, а для получения ссуды на сумму 80 000 долларов эта сумма уменьшится до 429 долларов США.

Страхование ипотеки

В случае покупки дома более крупный первоначальный взнос может помочь вам избежать необходимости платить за частную ипотечную страховку (PMI), которая возмещает вашему кредитору, если вы не платите по кредиту.Если вы можете положить 20% или более, ваш кредитор, как правило, не будет требовать PMI. (Если вы не можете позволить себе 20% первоначальный взнос и вынуждены покупать PMI, имейте в виду, что вы можете попросить своего кредитора отказаться от этого требования, как только ваш собственный капитал в доме достигнет 20%.)

Сколько мне нужно для первоначального взноса?

Ваш кредитор или продавец, если вы не финансируете покупку, могут установить минимальный размер вашего первоначального взноса. Обычно это процент от покупной цены. Хотя в некоторых случаях сумма может быть предметом переговоров, вероятно, именно столько вам нужно наскрести, чтобы продолжить транзакцию.

Однако, помимо этого, вкладывание большего количества денег может снизить ваши ежемесячные платежи и общие расходы, как описано выше. Таким образом, если вам нужно удерживать свой ежемесячный бюджет ниже определенного предела, вам, возможно, придется внести больший первоначальный взнос по этой причине.

Альтернативы большому первоначальному взносу

Если крупный первоначальный взнос вам не по силам, есть альтернативы. Как упоминалось ранее, широко доступны ссуды с более низким, чем обычно, первоначальным взносом, хотя со временем они могут оказаться более дорогостоящими.

Одна из тактик экономии денег, если вы не можете придумать большой первоначальный взнос за дом, — это занять столько, сколько вам нужно, но с течением времени планировать дополнительные платежи в счет основной суммы ипотеки. Это уменьшит вашу задолженность, а также позволит быстрее выплатить ипотечный кредит, если это ваша цель. Вы можете это сделать, например, если ваш доход с годами растет. Это часто называют ускоренными выплатами или ускоренной амортизацией.

Еще один способ сэкономить деньги — это рефинансировать ипотеку, когда у вас есть для этого финансовое положение, и внести больший первоначальный взнос по новой ссуде.

Что нужно знать о покупке квартиры в 2021 году

Покупка квартиры означает, что вы покупаете не просто дом. Вы также покупаете часть сообщества, в котором действуют свои правила — и свои собственные сборы. Кондоминиум, или для краткости, кондоминиум — это здание, состоящее из отдельных квартир, выставленных на продажу вместо аренды, и все владельцы платят за общие площади и делят их.

Получение одобрения на получение ипотеки на кондоминиум также может потребовать дополнительных усилий. Это будет не просто ваша заслуга под пристальным вниманием; ваш кредитор также изучит финансы сообщества кондоминиума.

Что такое кондоминиум?

Кондо — это здание, в котором отдельные квартиры продаются вместо сдачи в аренду. Когда вы покупаете кондоминиум, вы покупаете один отдельный дом в здании или группе зданий, а также долю владения всеми общими частями в сообществе кондоминиумов. Общие зоны могут включать лобби, прачечную, тренажерный зал или террасу на крыше.

В крупных городах некоторые кондоминиумы могут больше походить на отели с круглосуточной охраной, крытыми бассейнами и иногда даже небольшими продуктовыми магазинами.

Здание кондоминиума обычно управляется ассоциацией домовладельцев, называемой ассоциацией владельцев квартир или квартир. Члены, как правило, избираются другими владельцами кондоминиумов в здании, и им поручено собирать взносы, поддерживать общие зоны, обеспечивать соблюдение правил и принимать другие решения для группы.

Сборы ассоциации

Condo могут варьироваться от 100 до 700 долларов в месяц (или больше в высококлассных зданиях). Взносы покрывают содержание здания и всех мест общего пользования, а также заработную плату сотрудников ассоциации кондоминиумов, рабочих по обслуживанию, садовников и сотрудников службы безопасности.

Время от времени ассоциация владельцев кондоминиумов может взимать «специальную оценку» или значительную плату, взимаемую с каждого владельца кондоминиума для покрытия основных обновлений или обновлений, таких как замена крыши, обновление покрытия террасы у бассейна или модернизация сантехники.

Различия между кондоминиумами с гарантией и без гарантии

Когда вы покупаете квартиру, вам нужно будет обратить внимание на то, является ли она «гарантированной» или «необязательной». Хотя кондоминиумы могут выглядеть одинаково, они по-разному рассматриваются ипотечным кредитором.

Гарантированная квартира — это квартира, которая имеет право на получение обычного кредита в соответствии со следующими правилами, установленными спонсируемыми государством организациями Fannie Mae и Freddie Mac. Эти агентства, которые подпитывают ипотечный рынок США, хотят гарантировать, что они приобретают ипотечные кредиты для квартир в финансово устойчивых сообществах.

Квартира без гарантии не соответствует правилам Fannie and Freddie, что означает, что у вас может быть больше шансов получить одобрение на ипотеку. Финансирование кондоминиумов без гарантии обходится дороже, требует более высоких первоначальных взносов и, в некоторых случаях, может даже не предлагаться некоторыми кредиторами.

Вот несколько правил Fannie Mae для квартир с гарантией. Все они связаны с ассоциацией владельцев кондоминиумов, которая управляет имуществом.

Кондо	Квартира без гарантии
Не более 15% квартир просрочены по взносам ТСЖ	Повышение уровня просрочки по платежам ТСЖ
Не менее 10% годового бюджета хранится в резерве	Меньшие суммы резерва наличности
Членство во внешних организациях не требуется	Требуется членство в поле для гольфа или загородном клубе
Многие индивидуальные собственники	Имеет 20% или более единиц, принадлежащих одному предприятию
Надлежащее страховое покрытие	Недостаточное страховое покрытие

Плюсы и минусы покупки кондоминиума vs.дом

Образ жизни в кондоминиуме сильно отличается от жизни в доме на одну семью, и вам, возможно, придется постоянно искать компромиссы в отношении затрат, обязанностей, конфиденциальности и типа сообщества, в котором вы живете. все эти соображения необходимо учитывать, прежде чем принимать решение о покупке кондоминиума.

«Владельцы кондоминиумов должны знать, что, покупая кондоминиумы, они покупают свою долю всех замечательных вещей в кондоминиуме — местоположения, удобств, образа жизни», — сказал Роберт Аде, брокер по недвижимости из Сиэтла. кто специализируется на продаже квартир.«Они также покупают свою долю всего плохого, что происходит».

Плюсы покупки квартиры по сравнению с домом

Вам не нужно заниматься обслуживанием внешней собственности

Вы несете ответственность только за то, что находится внутри стен вашего кондоминиума — все, что находится за пределами этих стен, обрабатывается ассоциацией владельцев вашей квартиры и оплачивается из ваших ежемесячных взносов.

Вы получаете удобства жилого комплекса при застройке собственного капитала

Как владелец кондоминиума, ваш ежемесячный платеж помогает укрепить капитал, поэтому вы можете получить выгоду от домовладения, не отказываясь от удобств квартирного типа.

Ваша квартира может быть дешевле, чем дом

Кондо, как правило, дешевле покупать, чем дома на одну семью. По данным Национальной ассоциации риэлторов, средняя цена продажи кондоминиума в октябре 2020 года составляла 273 600 долларов. В том же месяце средняя цена продажи дома на одну семью составляла 317 700 долларов.

Вы чувствуете себя частью сообщества

Если вы общительный человек или просто любите суету, которую окружают другие люди, покупка квартиры может стать отличным способом создать сообщество и познакомиться с новыми людьми.

Минусы покупки квартиры по сравнению с домом

У вас меньше гибкости

Ассоциации кондоминиумов имеют правила, называемые заветами и ограничениями, которые могут ограничивать выбор определенного образа жизни. Вам может быть запрещено заводить домашнее животное, или вы можете быть ограничены, например, определенной породой или размером.

У вас более высокие ежемесячные расходы

Если вы являетесь владельцем кондоминиума, вы должны платить ежемесячные взносы в ассоциацию владельца кондоминиума, которые со временем могут увеличиваться. Вы также можете столкнуться с особыми налогами, взимаемыми за содержание и улучшение вашего здания.

Кондо может быть сложнее перепродать

Некоторые кондоминиумы налагают ограничения на то, кому вы можете продавать, и если ассоциация плохо распоряжается своим бюджетом, потенциальные покупатели могут опасаться покупать вашу квартиру.

У вас могут быть проблемы с соседями

Если вы снимаете квартиру, вы всегда можете переехать, когда срок аренды истечет. Однако, если у вас есть квартира в кондоминиуме, все может быть намного сложнее, если проблемы возникнут с соседями.

Как работает ипотека кондо?

Вы можете использовать те же программы кредитования для квартир, которые вы использовали бы для покупки дома на одну семью.Однако есть некоторые ключевые различия в том, как кредиторы рассматривают эти два типа собственности.

Помимо проверки ваших финансов, ипотечные кредиторы также оценивают финансовое состояние ассоциации кондоминиумов. Ваш кредитор отправит сообществу кондоминиумов анкету, которая охватывает такие вещи, как:

Сколько единиц в сообществе?
Сколько единиц было куплено?
Сколько паев принадлежит инвесторам?
Какие удобства есть в кондоминиуме?
Участвует ли ассоциация кондоминиумов в каких-либо судебных процессах?
Сколько собственников квартир не уплачивают взносы?
Скоро будут какие-нибудь специальные оценки?

Все эти вопросы помогают определить, является ли кондоминиум гарантийным и не понесет ли покупатель непредвиденные расходы, которые поставят под угрозу ссуду.Например, если ассоциация решит позволить большему количеству инвесторов участвовать в вашем здании, покупателям может быть сложнее получить финансирование, потому что традиционные ипотечные программы имеют более строгие ограничения на процентную долю собственности в кондоминиуме, которая может быть не занята собственником. . Это может сократить круг потенциальных покупателей в будущем, что затруднит продажу.

«Это главное, на что нужно обратить внимание при покупке квартиры», — сказал Адэ. «Вам нужно узнать, сколько денег у них под рукой.Накопили ли они достаточно денег, чтобы сделать весь ремонт? »

Чтобы сориентироваться во всем этом, вы, вероятно, захотите найти кредитора, имеющего опыт в предоставлении ипотечных жилищных кредитов, чтобы вас не сбили с толку.

«Вам действительно нужен кто-то на рынке, который известен своими кондоминиумами. Это другое животное », — сказал Брэндон Спаркс, ипотечный брокер и партнер фирмы из Остина, штат Техас. «Вам нужен кто-то, у кого есть опыт, потому что, честно говоря, в процессе есть пара вещей, которые могут задержать или сорвать рельсы.”

По словам Спаркса, предотвращение задержек означает возможность быстро разослать анкету по кондоминиуму, согласовать оценку с кем-то, имеющим опыт оценки квартир, изучить страховку жилого комплекса и оценить любые судебные иски, в которые вовлечено сообщество.

Виды ипотеки

Условные займы

Обычная соответствующая ссуда соответствует руководящим принципам, установленным Fannie Mae и Freddie Mac. Кредитные программы Fannie Mae’s HomeReady® и Freddie Mac’s Home Possible® предлагают финансирование кондоминиумов всего с 3% первоначальным взносом и аннулируемым ежемесячным страхованием ипотеки.Другими словами, вам не нужно откладывать 20%, чтобы купить квартиру.

Чтобы получить право, ваша квартира должна иметь гарантию. Проверьте, не фигурирует ли квартира, которую вы рассматриваете, в утвержденных списках Федеральной жилищной администрации (FHA) или Департамента по делам ветеранов США (VA). Если он есть в их списке, скорее всего, он применим и для обычных займов.

Кредиты FHA

Право на получение ссуды FHA для кондоминиума ничем не отличается от права на покупку жилья на одну семью в том, что касается вашего дохода, кредита и активов.Чтобы получить право на получение минимального первоначального взноса в размере 3,5%, вам потребуется кредитный рейтинг не ниже 580. Когда вы ищете кондоминиумы, используйте инструмент поиска кондоминиумов, предлагаемый Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD), чтобы узнать, одобрен ли проект или отправлен на утверждение.

ВА кредиты

Военнослужащие, находящиеся на действительной военной службе, ветераны и соответствующие супруги могут купить квартиру с помощью жилищного кредита VA. Военные заемщики могут приобрести кондоминиум в утвержденных проектах с 0% первоначальным взносом, без ипотечного страхования и без ограничений по ссуде, в отличие от FHA и обычных соответствующих ссуд.VA также имеет свой собственный утвержденный список кондоминиумов, который вы можете использовать, чтобы узнать, одобрен ли конкретный проект.

Кредиты USDA

USDA также предлагает ипотеку с 0% первоначальным взносом, чтобы помочь заемщикам с низким доходом в сельской местности приобрести квартиру. Минимального кредитного рейтинга не требуется, однако вы должны доказать, что можете справиться с долгом, соблюдая лимиты дохода Министерства сельского хозяйства США для вашего региона. Убедитесь, что недвижимость имеет право на получение финансирования USDA, проверив инструмент отбора собственности агентства.Однако имейте в виду, что найти квартиру в сельской местности может быть сложнее.

Стоит ли покупать квартиру?

Когда вы оцениваете, является ли квартира доступной или выгодной, учитывайте не только местоположение и ипотеку. Примите во внимание ежемесячные сборы за кондоминиум, что они включают в себя и вероятность любых будущих специальных оценок.

Сборы могут варьироваться от 100 до 700 долларов в месяц и обычно составляют:

Расходы на содержание общих частей
Страховые взносы
Налоги
Административные или управленческие сборы
Резервы будущих затрат

В следующем примере представлена квартира за 250 000 долларов с процентной ставкой 4% и первоначальным взносом 10%.

Возможные ежемесячные расходы на кондоминиум

Основная сумма долга и проценты	$ 1 074
Страхование ипотеки	$ 117
Страхование квартиры	$ 73
Членские взносы	$ 200
Налоги на недвижимость	$ 260

Что нужно знать о ставках по ипотеке

Ипотека для кондоминиума, как правило, имеет более высокие процентные ставки, чем дома на одну семью — это потому, что кредиторы рассматривают их как более рискованную ставку.На балансе висит нечто большее, чем просто ваша способность выплатить ссуду; Ассоциация владельцев кондоминиумов также должна быть в хорошем финансовом состоянии.

«Для некоторых людей это очень желанный образ жизни. [Для] кредитора это более высокий риск », — сказал Спаркс.

Другие расходы также могут быть выше. Страхование частной ипотечной ссуды может быть немного дороже, а оценка дома выполняется по специальной форме оценки кондоминиума, которая может стоить дороже из-за дополнительных данных, которые оценщик должен предоставить об ассоциации кондоминиума.

Стоит ли покупать квартиру?

Кондо не для всех. Прежде чем принимать решение о покупке, подумайте, подходит ли вам квартира в кондоминиуме.

Вам следует рассмотреть кондоминиум, если:

Вы хотите жить в центре города. Кондо часто можно найти в центре города, и они представляют собой наиболее экономичный способ жить в большом городе. Если это важно для вас, кондоминиум может быть хорошим выбором.
Вы старше и хотите сократить штат.Квартиры также подходят для пожилых людей, которые не хотят иметь дело с обслуживанием собственности и связанными с этим хлопотами.
У вас сумасшедший график работы. Если у вас есть работа, требующая много времени в поездках, кондоминиум может быть вашим лучшим выбором, чтобы избежать частого ухода за домом.
Вам нравится квартирный образ жизни. Если вы снимали жилье и хотите легко стать собственником жилья, кондоминиум может стать хорошим первым шагом.

вам, вероятно, не стоит рассматривать кондоминиум, если:

У вас большая семья. Семьям, которые ценят большой задний двор и традиционное чувство соседства, возможно, стоит держаться подальше от кондоминиумов.
Возможно, вам потребуется действовать быстро. Поскольку перепродажа кондоминиума может быть сложной задачей, вы также можете избегать квартир, если считаете, что вам, возможно, нужно быстро переехать.
Вам нужно больше конфиденциальности. Ваш отряд может быть буквально прикреплен к соседу сверху, снизу и рядом с вами. Если вы более закрытый человек и не любите светскую беседу в лифте или шум из коридора, владение кондоминиумом может быть не для вас.
У вас много домашних животных. Во многих кондоминиумах есть правила относительно владения домашними животными и того, какие типы домашних животных вы можете иметь.

Вопросы, которые следует задать при покупке квартиры

Прежде чем делать предложение по кондоминиуму, задайте продавцу или ассоциации кондо следующие вопросы:

Сколько стоят сборы?
Вам нужно будет учесть это в своем бюджете на покупку жилья. Сборы могут взиматься ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Имейте в виду, что сборы могут варьироваться в зависимости от размера помещения и местоположения.

Когда взимались последние специальные сборы?
Сообщество кондоминиумов с частыми специальными оценками, скорее всего, неправильно составляет бюджет, что может быть красным флагом. Эти расходы также могут быстро возрасти и нарушить ваш бюджет.

Кто за какое обслуживание отвечает?
Обратите особое внимание на то, что вы получаете за ежемесячные взносы и за что будете нести ответственность. Вы не хотите покупать квартиру для того, чтобы жить без обслуживания, и обнаруживать, что на крючке больше, чем вы рассчитывали.

Могу ли я сдать квартиру в аренду?

Это зависит от обстоятельств. Некоторые ассоциации кондоминиумов могут иметь правила о том, можете ли вы сдавать квартиру в аренду или пользоваться такими услугами, как Airbnb.

Могу я посмотреть протокол собрания ТСЖ?
Просмотр протокола может помочь вам оценить финансовое состояние ассоциации кондоминиумов и понять, какие проблемы беспокоят жителей.

Как часто продаются эти квартиры?
Частые продажи могут быть хорошим делом или поводом для беспокойства.Высокий спрос на жилье в кондоминиуме может упростить перепродажу, но вы можете захотеть жить в месте, где не будет высокой текучести или большого количества сдаваемых в аренду квартир.

Как найти ссуду на квартиру

Покупка многоквартирного дома — это не то же самое, что покупка более мелкой инвестиционной собственности. Выплата может быть выше (при условии, что ваши инвестиции идут хорошо), но и риск может быть выше — как для вас, так и для кредитора.

С другой стороны, многоквартирный дом может иметь отличный потенциал дохода.Это может обеспечить стабильный денежный поток и увеличить ваш портфель недвижимости. Кроме того, когда у вас есть вакансия (или даже несколько вакансий), они, скорее всего, не повлияют на вашу прибыль, как вакансия в односемейной недвижимости.

Проверьте свой бизнес и личный кредит, чтобы получить лучшую ссуду на квартиру

Когда вы регистрируете бесплатную учетную запись Nav, вы получаете доступ к своим бизнес-и личным кредитным отчетам и оценкам.Проверка не повредит вашим кредитным рейтингам.

Зарегистрироваться

С другой стороны, жилые комплексы не очень ликвидны. Им может потребоваться время для перепродажи, если возникнет необходимость. В результате кредиторы часто рассматривают жилищные ссуды как более рискованные.

Из-за повышенного риска получение ссуды под многоквартирный дом может быть финансовой проблемой.Обычно вам потребуется много денег вперед в виде крупного первоначального взноса и значительных резервов. Однако стандарты кредитования, возможно, будет легче удовлетворить. Коммерческие кредиторы больше заботятся о стоимости собственности, чем о вашей кредитной квалификации.

5 видов квартирной ссуды

Несмотря на риск, есть несколько способов профинансировать покупку многоквартирного дома. У вас, вероятно, будет несколько вариантов выбора, когда вы начнете искать коммерческие ссуды для многоквартирного жилого комплекса.

Хорошо иметь несколько вариантов ссуды. Это означает, что вам не нужно соглашаться на первое найденное предложение. Вместо этого вы можете найти время, чтобы найти лучшее предложение, доступное для вашей ситуации.

Ниже приведены пять распространенных типов ссуд на многоквартирные дома. Мы разбили основные моменты каждого, чтобы помочь вам сравнить ваши варианты.

Fannie Mae Квартирные ссуды
Платформа Multifamily

Fannie Mae предлагает множество программ кредитования, которые могут помочь вам в поиске доступных кредитов на квартиру.Вы можете взять взаймы всего лишь 750 000 долларов с условным сроком до 30 лет.

Варианты финансирования нескольких семей Fannie Mae включают:

Для получения займа обычно требуется первоначальный взнос в размере 20% или более. Поскольку федеральное правительство поддерживает ссуды, они представляют меньший риск для кредиторов. Поэтому процентные ставки, как правило, конкурентоспособны по сравнению с другими вариантами финансирования. Тем не менее, вы всегда должны выбирать лучшую цену и условия, чтобы быть уверенным.

Freddie Mac Квартирные ссуды

В рамках своей программы Optigo Freddie Mac предлагает несколько вариантов, которые следует учитывать, когда вам нужны ссуды на многоквартирное жилье.Если вы хотите занять 1 или 100 миллионов долларов для покупки инвестиций в недвижимость, у Freddie Mac может быть решение, которое может помочь.

Многосемейные кредитные предложения Фредди Мака по ссуде Optigo включают:

Если вы имеете право на получение ссуды Optigo для покупки или рефинансирования, вы обычно можете рассчитывать на конкурентоспособные процентные ставки по сравнению с другими вариантами финансирования многоквартирного дома. Федеральное правительство также поддерживает эти ссуды, что снижает риск кредитора.

Ваши условия погашения по некоторым вариантам ссуд с фиксированной процентной ставкой потенциально могут продлиться до 30 лет.Как правило, для получения финансирования вам потребуется значительный первоначальный взнос (20% или более).

Банковский баланс Квартирные ссуды

Банковский балансовый жилищный кредит — это еще один вид коммерческого финансирования, которое вы можете использовать для покупки многоквартирного дома. Однако банки не упаковывают и не продают эти ссуды государственным предприятиям (GSE), таким как Fannie Mae или Freddie Mac после закрытия. Скорее всего, ссуды хранятся дома и находятся на балансе банка.

Балансовые ссуды доступны во многих традиционных банках, но онлайн-кредиторы и компании по страхованию жизни также могут предлагать их. Ссуды часто представляют собой ссуды с полным правом регресса, что означает, что вы можете быть привлечены к личной ответственности по долгам, если что-то пойдет не так. Другими словами, кредитор может конфисковать ваши личные активы, чтобы попытаться возместить свои убытки.

Ваш личный кредитный рейтинг также может быть пересмотрен в рамках процесса подачи заявки. Таким образом, более высокий кредитный рейтинг может помочь вам заключить более выгодную сделку по финансированию.Хотите пересмотреть свой кредит? Платформа Nav предоставляет вам доступ к вашей личной и деловой кредитной информации в одном месте.

Будьте готовы заплатить минимум 20% за ссуду на квартиру на балансе банка. Однако вам может потребоваться внести более значительный первоначальный взнос в зависимости от требований кредитора.

FHA Квартирные ссуды — Существующая недвижимость

Если вы хотите приобрести или рефинансировать существующий многоквартирный дом с пятью или более квартирами, вам может помочь ссуда FHA Multifamily.Кредиты FHA 223 (f) застрахованы Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD). Кредиторы HUD упаковывают и продают ссуды на вторичном ипотечном рынке после закрытия, что позволяет заемщикам получать более выгодные процентные ставки и условия.

Процентные ставки по жилищным кредитам FHA могут быть конкурентоспособными, но вам следует взвесить и другие затраты и факторы. Например, процесс финансирования имеет репутацию медленного и утомительного со строгими квалификационными стандартами.

Срок погашения квартирных ссуд FHA может составлять до 35 лет.Ссуды выдаются без права регресса, поэтому ваш риск в случае дефолта ниже. Однако для этих ссуд обычно требуется ипотечное страхование, поэтому обязательно учитывайте это при сравнении затрат.

Минимальная сумма кредита для жилищного кредита FHA начинается с 3 миллионов долларов. Для новых покупок кредитор может пожелать профинансировать до 83,3% от покупной цены. Это может привести к уменьшению суммы первоначального взноса для вас, заемщика.

Ссуды на строительство квартир

Хотите отремонтировать многоквартирный дом или построить новый с нуля? В таком случае вам следует рассмотреть варианты ссуды на строительство квартиры вместо традиционного коммерческого финансирования многоквартирных домов.

Обычные строительные ссуды, поддержанные Fannie Mae или Freddie Mac, могут иметь программу, которая поможет вам получить необходимое финансирование. Например, программа Fannie Mae по программе гарантированного арендного жилья в сельской местности может финансировать строительство или реконструкцию подходящей многоквартирной собственности. Freddie Mac также предлагает умеренную ссуду на реабилитацию для финансирования ремонта арендуемой собственности.
Ставки, условия и сборы варьируются от программы к программе. Итак, лучше всего связаться с кредитным партнером Fannie Mae или Freddie Mac, чтобы просмотреть варианты заимствования.
Заем FHA 221 (d) (4), под гарантию HUD, может помочь вам профинансировать строительство нового многоквартирного дома. Минимальные суммы кредита обычно начинаются с 4 миллионов долларов, но большинство ссуд составляют 10 миллионов долларов и выше. Срок финансирования может достигать 40 лет. Вы также можете воспользоваться беспроцентным финансированием в период строительства.
Баланс Ссуды также могут быть использованы для финансирования строительства или восстановления жилого комплекса.Поскольку кредиторы хранят ссуды внутри компании, они не обязаны соблюдать рекомендации Fannie Mae, Freddie Mac или FHA. Вы можете узнать у отдельных кредиторов больше о процентных ставках, условиях и квалификационных критериях.

Калькулятор ссуды на квартиру (как рассчитать проценты)

Поиск подходящего типа финансирования должен быть одной из приоритетных задач при покупке многоквартирного дома. Когда вы найдете подходящий кредит на квартиру, это поможет вам сэкономить деньги и в целом сделать ваши инвестиции более прибыльными.

Конечно, на первый взгляд сложно сказать, какой кредит является наиболее доступным. Даже сравнение процентной ставки по нескольким займам не расскажет вам всей истории.

Лучший способ получить ссуду на квартиру — это сравнить все условия и стоимость различных финансовых решений бок о бок. Вы можете начать с расчета стоимости финансирования, включая процентные ставки и комиссии.

Вот ссылки на несколько коммерческих ипотечных калькуляторов, которые могут помочь:

Альтернативные варианты финансирования квартир

Если ни один из вышеперечисленных традиционных займов на многоквартирные дома не подходит для вашей ситуации, возможно, вам все равно повезло.Альтернативный вариант финансирования квартиры может быть лучше.

Коммерческие ценные бумаги с ипотечным покрытием (CMBS)

Ссуда CMBS, также называемая кондуитной ссудой, представляет собой ссуду на коммерческую недвижимость без права регресса, которую вы можете использовать для покупки жилого комплекса. Ссуды под залог активов обеспечиваются приобретаемой вами собственностью. После закрытия ссуды CMBS упаковываются и продаются на вторичном ипотечном рынке, аналогично ссудам, обеспеченным государством.

Минимальная сумма кредита для CMBS обычно составляет 2 миллиона долларов.Но средний максимальный LTV составляет 75%, что означает, что вам может потребоваться внести 25% или более для обеспечения финансирования. Вам также может потребоваться показать значительные денежные резервы, чтобы соответствовать требованиям.

Хотя ссуды могут иметь 30-летний период погашения, обычно вы получаете более короткий срок погашения — 5–10 лет. Ссуды CMBS могут иметь значительный штраф за досрочное погашение, поэтому обязательно внимательно изучите комиссии и условия, прежде чем брать на себя обязательства по этому типу финансирования.

Кредиты под твердые деньги

Ссуды под твердые деньги, иногда называемые промежуточными ссудами, являются альтернативной формой финансирования, обычно используемой инвесторами в недвижимость.Промежуточные ссуды — это краткосрочные решения для финансирования, которые часто необходимо погашать или рефинансировать в течение 36 месяцев или меньше.

Если вы ищете ссуду в твердой валюте, вы, вероятно, не найдете ее в местном банке. Вместо этого кредиторы, предоставляющие твердые деньги, обычно являются частными компаниями или физическими лицами.

Кредиты под твердые деньги могут финансироваться намного быстрее, чем традиционные кредиты на недвижимость. Если вы соответствуете требованиям, вы можете получить финансирование всего через несколько дней. Однако за это удобство приходится платить. Процентные ставки и комиссии по ссудам в твердой форме могут составлять от 8% до 15%.Вам также может потребоваться внести первоначальный взнос от 20% до 30%.

Если вы подумываете о ссуде в твердой форме, убедитесь, что вы заранее четко понимаете риски и затраты. Обратите особое внимание на комиссию за отправку, условия погашения, штрафы за предоплату и любые требования к платежам по шаровому размеру. (Примечание. Если по вашему кредиту предусмотрена разовая оплата, вам придется погасить остаток или рефинансировать свою инвестиционную недвижимость к этой дате.) Также целесообразно изучить репутацию кредитора с твердыми деньгами в Интернете, прежде чем подавать заявку на финансирование.

Бизнес-кредиты

Традиционные бизнес-ссуды, например, предлагаемые Управлением малого бизнеса, обычно не подходят для покупки квартирного ссуды. Тем не менее, есть шанс найти бизнес-кредитора, который поможет вам профинансировать вашу инвестиционную недвижимость.

Вы можете посетить торговую площадку Nav Marketplace, чтобы сравнить доступные бизнес-кредитные предложения. Также рекомендуется просмотреть отчеты о кредитных операциях и баллы как по своему бизнесу, так и по личным причинам, прежде чем подавать заявку на получение нового бизнес-кредита.

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я купить многоквартирный дом без выкупа?

Как правило, для покупки многоквартирного дома вам потребуется минимум 20%. Некоторые кредиторы могут предложить более низкое соотношение кредита к стоимости (LTV), чтобы снизить риск. Итак, если вы подаете заявку на финансирование у кредитора, который предлагает более низкий LTV, вам, возможно, придется подготовиться к авансовому платежу более 20%.

Сколько стоит купить многоквартирный дом?

Спрашивать, сколько стоит покупка многоквартирного дома, все равно что спрашивать, сколько будет стоить покупка дома.Ответ на вопрос зависит от множества факторов, включая местоположение, размер и состояние жилого комплекса, который вы хотите приобрести.

Быстрый поиск в LoopNet показывает следующие запрашиваемые цены на многоквартирные дома в различных частях страны:

Шарлотт, Северная Каролина: 1,175,000 долларов (19-квартирный жилой дом) — 11,000,000 долларов (128-квартирный жилой дом)
Лас-Вегас, Невада : 450 000 долларов (8-квартирный жилой дом) — 29 000 000 долларов (278-квартирный жилой дом)
Нью-Йорк, Нью-Йорк: 2 600 000 долларов (4-квартирный жилой дом) — 63 000 000 долларов (67-квартирный жилой дом)

Если вы серьезно настроены купить жилой комплекс, лучше всего сэкономить на первоначальном взносе.Предположим, вы сэкономили 100 000 долларов. Это будет 20% первоначальный взнос за недвижимость за 500 000 долларов.

После того, как вы (или вы и группа инвесторов) накопите достаточно денег для первоначального взноса, опытный агент по коммерческой недвижимости или бизнес-брокер может помочь вам найти доступную недвижимость в желаемом районе. При желании вы также можете попытаться самостоятельно управлять процессом поиска.

Застройщик бизнес-кредитов

Получите доступ к полным кредитным рейтингам и отчетам вашего бизнеса, включая FICO SBSS — рейтинг, используемый для предварительной проверки кредитов SBA.

Разблокируйте свои результаты сейчас

Эта статья была первоначально написана 28 ноября 2019 г. и обновлена 12 ноября 2020 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 13 оценок со средней оценкой 4,5 звезды.

class = «blarg»>

Как купить жилой комплекс

Готовы ли вы вывести свою игру с недвижимостью на новый уровень? Если в прошлом вы баловались инвестициями в одну семью, вы можете задаться вопросом, что будет дальше.Таким образом, это только вопрос времени, прежде чем вы обнаружите, что исследуете, как купить жилой комплекс в качестве вашего следующего коммерческого проекта аренды.

Покупка многоквартирного дома может показаться сложной задачей, но это может быть разумное вложение, особенно для инвесторов в недвижимость, которые уже имеют некоторый опыт в приобретении арендуемой собственности. Читайте дальше, чтобы узнать больше о финансах жилого комплекса.

Преимущества покупки жилого комплекса

Жилой комплекс — это многоквартирная недвижимость, состоящая из пяти и более квартир.Покупка жилого комплекса — важное решение, но у него есть несколько преимуществ перед дуплексом или подобной жилой недвижимостью.

Меньше риска

Жилые комплексы дороги, но они снижают риск и увеличивают потенциальную прибыль из-за большого количества квартир. В отличие от владельцев частных домов, владельцы квартир по-прежнему будут получать доход от аренды других зданий, если арендатор переезжает.

Возможность защитить поток доходов за счет более широкого набора арендаторов.
Даты начала действия договора аренды Stagger для управления вашей арендной платой / управлением недвижимостью (т.д., вы не хотите, чтобы срок действия договора аренды для всех помещений наступал одновременно).

Экономия на масштабе означает более низкие затраты на обслуживание на единицу

Более низкие эксплуатационные расходы на единицу. Неожиданные затраты, такие как необходимость замены крыши, вызывают меньше проблем, поскольку они распределяются между всеми блоками.
Система выставления счетов за коммунальные услуги (RUB). Во многих старых многоквартирных домах единицы не имеют индивидуального учета коммунальных услуг, поэтому владельцы недвижимости используют эту систему.Это метод определения счета за коммунальные услуги жителя на основе единицы площади в квадратных футах, количества людей, проживающих в квартире, или их комбинации.
Улучшения юнита. Покупка оптом иногда может обеспечить более низкую стоимость единицы, необходимой для улучшений.

Квартиры экономичны с точки зрения налогообложения

Несмотря на то, что квартиры считаются коммерческой недвижимостью, они остаются жилыми и имеют немного более быстрый график амортизации, чем другие коммерческие объекты.

Квартиры застрахованы от инфляции

Средний срок аренды квартиры обычно составляет один год, что позволяет домовладельцу отслеживать рыночные ставки арендной платы.Ставки аренды имеют тенденцию расти вместе с инфляцией. Напротив, коммерческая аренда обычно блокируется на три или пять лет или увеличивается на 1% ежегодно.

Утверждение ссуды основывается на финансовых характеристиках собственности

Кредиторы, как правило, больше сосредоточены на потенциале получения прибыли, чем на финансах инвестора. Их основная проблема заключается в том, не превысит ли доход от собственности требуемые платежи от инвестора.

Валовая арендная плата за вычетом расходов = Чистая операционная прибыль (NOI).Чистая операционная прибыль — это то, что оплачивает ваш кредит и дает вам возможность распределять доход между владельцами / инвесторами.

Возможности для получения дополнительного дохода

Инвесторы имеют множество возможностей для получения дополнительного дохода от таких удобств, как прачечная, тренажерный зал, бассейн или офисное помещение. Стоимость инвестиций в эти удобства распределяется по всем единицам. Затраты довольно легко окупить, взимая плату за эти удобства.

Такая простая вещь, как передача счета за мусор от арендодателя к арендатору, может увеличить вашу инвестиционную стоимость на несколько тысяч долларов из-за эффекта масштаба.

Типы жилых комплексов

Прежде чем инвестировать, важно понять четыре типа жилых комплексов.

Зданиям класса А, как правило, меньше десяти лет, и в них есть множество удобств.
Зданиям класса В не исполнилось 20 лет.Они содержатся в хорошем состоянии, но в них меньше удобств, чем в зданиях класса А.
Зданиям класса C не более 30 лет, в них практически отсутствуют удобства и могут потребоваться некоторые ремонтные работы.
Здания класса D — это старые квартиры, как правило, в районах с низкими доходами. В них нет удобств и часто требуется значительный ремонт.

Финансы, которые следует учитывать при выборе недвижимости

Когда вы начинаете рассматривать различные коммерческие объекты недвижимости, необходимо учитывать несколько финансовых факторов.

Прокат рулонов. Этот документ поможет вам определить проблемы с денежными потоками в будущем на основе истории вашего арендатора. В нем указаны текущие суммы арендной платы за каждую квартиру, а также количество кроватей и ванных комнат. Он также содержит информацию об именах нынешних арендаторов, условиях каждого договора аренды и суммах гарантийного депозита.
Показатели заполняемости. Этот расчет показывает, сколько вашего времени занимают арендаторы, платящие аренду. Это также помогает контекстуализировать стоимость обслуживания, которая обычно составляет 40% дохода, получаемого от аренды и других источников.
Доля вакантных мест. Кредиторы, оценщики и андеррайтеры используют этот расчет для оценки эффективной арендной платы (валовой потенциальный доход за вычетом вакансий).
В зависимости от рыночных условий, класса активов и других факторов можно было ожидать 5-15%.

Местоположение и соображения стоимости

При выборе местоположения следует учитывать несколько важных моментов. Эти факторы включают данные о занятости и экономике в этом районе, данные о преступности и безопасности, а также возможность повышения стоимости собственности в течение следующих нескольких лет.

В дополнение к соображениям местоположения, вы должны учитывать несколько важных элементов стоимости.

Счет за коммунальные услуги

Общие коммунальные услуги могут создавать проблемы, если арендаторы, которые не оплачивают счет, сами чрезмерно используют коммунальные услуги и увеличивают ваши расходы. Во многих случаях собственники внедряют систему пропорциональных коммунальных услуг, в которой ежемесячные коммунальные расходы делятся на количество единиц. Часть счета каждого арендатора определяется размером, количеством спален, ванных комнат и т. Д.

Риски для здоровья

Как упоминалось в разделе документации, недвижимость необходимо проверить на предмет потенциальных рисков для здоровья. Старые объекты, как правило, более опасны, поскольку могут подвергаться воздействию таких загрязняющих веществ, как свинцовая краска или асбест. Новый владелец несет ответственность за решение этих проблем, которые могут оказаться дорогостоящими. Вы должны подумать, стоят ли эти расходы для вас или вам следует поискать в другом месте.

Затраты на страхование

Старые здания или здания в более ветхих районах, как правило, имеют более высокие затраты на страхование.Рассматривая недвижимость, вы всегда должны спрашивать о текущих расходах на страхование. Вам также следует проконсультироваться с несколькими другими страховщиками, чтобы убедиться, что текущий владелец не переплачивает или недоплачивает.

Проблемы с оборудованием

Есть еще несколько проблем с оборудованием, которые могут вызвать дополнительные расходы для инвесторов. Сантехника, требующая ремонта, может быть дорогостоящей, а также увеличивает риск загрязнения. Проблемы с кровлей, например плоская крыша, могут вызвать утечку. По сравнению с кирпичными или бетонными фасадами, здания с деревянными каркасами чаще подвержены гниению и более подвержены возгоранию.

Инвестиционные стратегии

Помимо первоначальных затрат, определенные типы собственности могут быть лучше в качестве краткосрочных или долгосрочных инвестиций.

Стабилизированная недвижимость или недвижимость с правом покупки и удержания. Эти свойства обычно описываются как 90% физического использования на срок более 90 дней. Важно понимать разницу между физической и экономической занятостью (например, аренда квартиры или сбор арендной платы).
нестабилизированные или добавленные свойства.Эти свойства обычно нуждаются в улучшенном управлении для решения проблемы отложенного обслуживания, неработающих единиц, проблем с оплатой арендаторами и т. Д. Владельцы отказываются от немедленного денежного потока сегодня, надеясь, что как только будут сделаны «улучшения», они узнают будущий прирост капитала и / или больший денежный поток завтра.

Получение ссуды

Вам, вероятно, потребуется получить коммерческую ссуду для финансирования покупки жилого комплекса. Источники ссуды включают коммерческие банки, финансирование продавцов и частные ссуды.

Традиционное банковское кредитование (банки или кредитные союзы)
Кредитор, финансируемый государством (Fannie Mae или Freddie Mac)

Квартирные ссуды варьируются от нескольких лет до 25 лет. Ссуды могут иметь фиксированную или регулируемую процентную ставку и, в зависимости от кредитора, могут сопровождаться штрафами за досрочное погашение.Это норма в сфере коммерческой недвижимости. Кредитное учреждение является вашим партнером и лучшим сторонником для правильной оценки всех пунктов комплексной проверки.

Обеспечение ссуды с регрессом означает, что кредитор может наложить арест на личное имущество заемщика в случае дефолта. Ссуды без права регресса — это когда кредитор не может воспользоваться личной собственностью заемщика в случае дефолта.

Поиск брокера

Хорошая идея — работать с брокерской фирмой или консалтинговой фирмой, предоставляющей многосемейные ссуды.Хороший консультант будет использовать личные отношения и поможет вам найти лучший вариант финансирования, соответствующий вашей ситуации и целям. Они также могут помочь с аспектами финансирования, которые сбивают с толку, включая документацию, и убедиться, что вы получаете наилучшие условия заимствования.

Право на получение ссуды

Поскольку долг увеличивает кредитное плечо, чем меньше денег вы вкладываете вначале, тем большую относительную прибыль вы можете получить. Критерии одобрения различаются в зависимости от типа ссуды, но, как правило, кредитору требуется хороший кредит (660+), чтобы его рассмотрел кредитор.

Заемщикам также часто приходится вносить около 25% от общей суммы кредита в качестве первоначального взноса. Ваш кредитный рейтинг и ваш депозит будут играть ключевую роль в определении вашей процентной ставки.

Необходимая документация

Может быть сложно разобраться в более сложных заключительных этапах покупки жилого комплекса. Вы подошли к заключительному этапу, поэтому обязательно выполните следующие действия, чтобы подготовить необходимую документацию для закрытия объекта.

Оценка

Перед покупкой необходимо пройти профессиональную оценку объекта недвижимости.Оценщики могут использовать несколько методов:

Доходный подход оценивает стоимость недвижимости на основе ее потенциального дохода.
Подход сравнения продаж оценивает стоимость комплекса на основе продаж аналогичных объектов недвижимости.
Затратный подход учитывает предполагаемую стоимость восстановления собственности плюс стоимость земли за вычетом амортизации.

Оценка физических потребностей

В этом отчете указывается текущее состояние собственности и определяется, что необходимо отремонтировать или заменить.Исходя из этой информации, вы можете рассчитать запасы замены, которые, как ожидается, потребуются вам каждый год для ремонта.

Этап I экологическая оценка

В этом отчете проводится проверка объекта на предмет экологических проблем, которые могут представлять угрозу для жителей и общества. Если при первоначальной оценке обнаружено загрязнение, могут потребоваться оценки фазы II или фазы III.

Обследование собственности

В этом отчете фиксируются границы собственности.Он принимает к сведению любые проблемы с титулом, которые могут повлиять на использование собственности.

Заключение

Жилые комплексы не дешевы. Тем не менее, если вы находитесь на этапе своей карьеры инвестора в недвижимость, когда вы готовы сделать следующий шаг, они могут стоить вложений. Прежде чем сделать решительный шаг, поговорите с другими людьми, которые сделали решительный шаг в сфере коммерческой недвижимости. Используя этот список в качестве отправной точки, вы можете обнаружить, что ваше исследование открывает двери, которые, по вашему мнению, в противном случае были закрыты.

Последнее обновление 20.10.2019

Получение ипотеки для вашей новой квартиры в Нью-Йорке

После того, как ваше предложение о жилье будет принято, вам понадобится письмо-обязательство по ипотеке. Он не обязательно должен быть из того же банка, который вас предварительно одобрил. Фактически, вы захотите присмотреться к ставкам, и если вы покупаете кооператив, убедитесь, что вы работаете с кредитором, который имеет большой опыт работы с кооперативами. Еще лучше, когда вы покупаете в кооперативе или кондоминиуме, найдите кредитора, который уже одобрил ссуды в этом конкретном здании, что может ускорить ваше финансирование, потому что кредитор должен одобрить само здание, а не только вы.Они будут смотреть на такие вещи, как процент занимаемых владельцами единиц, предстоящие крупные оценки капитала и количество владельцев, имеющих задолженность по своим текущим расходам.

Чтобы получить письмо-обязательство, вы предоставите много финансовой информации, квартира будет оценена, кредитор или ипотечный брокер осмотрит само здание, чтобы убедиться, что оно соответствует их правилам кредитования, и, наконец, они дадут вам обязательство ссудить до X суммы до даты Y по процентной ставке Z.

Когда-то давным-давно вы могли уснуть с этой уверенностью и перестать беспокоиться о финансировании самой большой покупки в вашей жизни.В наши дни письма пронизаны условиями. Некоторые кредиторы пытаются тайком ввести «предмет оценки», если они выпустили письмо до оценки, или «оценка подлежит андеррайтингу» — по сути, это лазейки, вставленные кредитором, которые позволяют им уйти от «обязательства». ”

Работайте со своим ипотечным кредитором, поверенным по недвижимости и агентом по недвижимости, чтобы убедиться, что вы кристально ясны в любых возможных обстоятельствах — как в пределах вашего, так и вне вашего контроля — которые могут помешать вам получить ипотеку.Это очень важно, если вы решите подать предложение без непредвиденных обстоятельств по ипотеке (частая необходимость на высококонкурентном рынке недвижимости Нью-Йорка). Отказавшись от непредвиденных обстоятельств, вы рискуете потерять свой депозит, если не сможете купить квартиру из-за того, что финансирование не сработает — очень дорогое предложение в Нью-Йорке.

Как получить ипотеку на квартиру: Как правильно взять ипотечный кредит на квартиру: с чего начать?

Как получить ипотеку на покупку недвижимости

Что потребуется при оформлении ипотеки

Выбор банка и программы кредитования

Как проходит оформление ипотеки

Полезные советы

без первоначального взноса и под материнский капитал

Какую ипотеку взять

Взять ипотеку без взноса

Как взять ипотеку на квартиру

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Как взять дом в ипотеку

Как взять ипотеку под материнский капитал

Как взять квартиру в новостройке в ипотеку

4. Подайте заявку на ипотеку

5. Выбрать объект

6. Бронь квартиры

7. Оценка квартиры

8. Оформление ипотеки и заключение договора ДДУ/ДКП

9. Приемка квартиры

10. Регистрация

11. Получение налогового вычета

Что нужно чтобы взять ипотеку в 2021 году? Документы для оформления и условия

Требования к заемщику

Стабильный доход

Кредитная история

Ликвидная залоговая недвижимость

Порядок действий

Заявка на кредит

Выбор жилья и его оформление

Страхование жилья

Передача жилья в залог банку

Необходимые документы

Для физического лица

Для индивидуального предпринимателя

Документы на приобретаемую недвижимость

Для участников специальных программ

Для Материнского капитала

Для Военной ипотеки

Ипотека по двум документам

Видео: Как не допустить ошибок при взятии ипотеки

Видео: Личный опыт — стоит ли брать ипотеку?

Читайте также:

ЖК «Пехра»: ипотека и выгодные цены на квартиры в новостройке от застройщика

Все необходимое

Эксперты рынка недвижимости рассказали, какая программа ипотеки выгоднее для покупателя

Срок кредита вырос

Как менялась стоимость жилья в городе

Пилотный проект «Шаңырақ» (5-10-20)

Определение ипотеки с фиксированной ставкой

Что такое ипотека с фиксированной ставкой?

Ключевые выводы

Как работает ипотека с фиксированной процентной ставкой

Условия ипотеки с фиксированной ставкой

Как рассчитать стоимость ипотечного кредита с фиксированной ставкой

Для математиков

Особые соображения

Амортизированные займы

Неамортизированные займы

Ипотека с фиксированной процентной ставкой vs.Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Преимущества и недостатки ипотеки с фиксированной процентной ставкой

Федеральное управление жилищного строительства (FHA)

Что такое Федеральное жилищное управление (FHA)?

Ключевые выводы

Понимание Федеральной жилищной администрации (FHA)

История Федерального жилищного управления (FHA)

Определение авансового платежа

Что такое авансовый платеж?

Ключевые выводы:

Как работают авансовые платежи

Примеры авансовых платежей

Покупки на дому

Авто закупок

Преимущества большого первоначального взноса

Проценты

Ежемесячные платежи

Страхование ипотеки

Сколько мне нужно для первоначального взноса?

Альтернативы большому первоначальному взносу

Что нужно знать о покупке квартиры в 2021 году