Как грамотно распоряжаться своими деньгами: 8 простых советов
Доход растет, а кредиты множатся. Путешествия во время отпуска ощутимо бьют по карману. Но кто-то умудряется откладывать на черный день или достойную пенсию. Чтобы стать одним из таких счастливчиков, необязательно получать образование в сфере финансов или читать горы книг. Все гораздо проще.
Те, кому с трудом удается жить от зарплаты до зарплаты, смотрят на тех, кто успешно вкладывает свои сбережения в ценные бумаги, как на финансовых гуру. На самом деле грамотно инвестировать собственные средства может каждый. Для этого нужно лишь сделать ряд конкретных шагов, а главное — научиться правильно себя вести. Ведь чаще всего именно поведение людей мешает им экономить деньги и, вложив их в акции, получать хороший доход. Специалист по финансовому планированию, автор бестселлеров «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами» и «Давай поговорим о твоих доходах и расходах» Карл Ричардс рассказывает, почему люди распоряжаются своими сбережениями нелогично, и делится простыми советами, которые помогут исправить ситуацию.
Статья будет полезна тем, кто мечтает научиться экономить, не принося серьезных жертв, избавиться от кредитов, начать откладывать деньги и приумножать сбережения.
Помните: вы не можете предсказать будущее
Не существует полностью безопасных инвестиций. Со временем все меняется. И пытаться предсказать дальнейший рост акций, опираясь на данные о том, что до настоящего момента они росли, — это примерно то же самое, что гадать, какой стороной вверх упадет подброшенная монетка, учитывая, что в последний раз выпал орел. Предыдущий результат ничего не гарантирует.
Но это знание не должно вас парализовать. Если вы собираетесь вложить свои деньги и хотите принять решение, опираясь на здравый смысл, а не на туманные перспективы, составьте план. Не 200-страничный трактат, на который никогда не хватит времени даже перечитать, а короткий список действий, который поместится на небольшой карточке.
Ответьте на вопрос, что для вас значат деньги
Многим финансовое планирование кажется настолько трудоемким, что их первая реакция — всплеснуть руками и начать умолять эксперта сказать, что делать. Дать универсальный и при этом действенный совет не способен ни один специалист.
Из книги «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами»:
«Финансовая ситуация каждого человека уникальна, потому что уникальны цели. Всякий раз речь идет не об абстрактных мечтах… а о конкретных представлениях каждого о благополучной пенсии и хорошем образовании для детей. И если то, что приносит радость вашему соседу, не может осчастливить вас, то и чужой финансовый план в вашем случае не сработает».
Поэтому первый (и самый важный) вопрос, который вы должны себе задать: «Что деньги значат для меня?» Для кого-то они — синоним безопасности или возможностей, для кого-то — эквивалент свободы. Сформулировав свой уникальный ответ, подумайте о том, каковы ваши реальные цели, временные горизонты и уровень терпимости к риску, а также о том, что вы готовы изменить.
Обозначив цели, выберите три наиболее крупные. И, думая об инвестициях, всякий раз спрашивайте себя, помогут ли они достичь этих целей.
Не идите на поводу у эмоций
Действуя, как окружающие, мы чувствуем себя в безопасности. Именно поэтому мы покупаем ценные бумаги, которые стоят дорого, в надежде на их дальнейший рост и продаем акции, когда они начинают падать, подчиняясь страху. Мы можем держать у себя акции работодателя, потому что лояльны, или продавать ценные бумаги, потому что это… забавно. Такое поведение больше похоже на азартную игру. Это волнующе, но вряд ли вы сами посоветовали бы кому-нибудь играть в казино, чтобы отложить деньги на будущее.
Инвестиции — это не развлечение. Они всегда должны быть согласованы с вашими целями и принципами, а не основаны на чувствах по поводу того, что произойдет. Не играйте на фондовом рынке.
Используйте 72-часовой тест
Конечно, можно подумать о том, куда вложить деньги, когда они есть. А что делать, если их нет? Ответ очевиден: надо начать тратить меньше. И для этого есть убийственно простой способ! На ваше счастье, в современном мире с его интернет-магазинами, где можно купить почти что угодно «в один клик», придумали отличный инструмент, позволяющий контролировать расходы. Он называется «корзина».
Будем честны: из того, что вы заказываете в интернет-магазинах, очень мало вещей должны быть куплены немедленно. Поэтому возьмите за правило оставлять товары в корзине на 72 часа. Заглянув туда через три дня, спросите себя: что важнее — эти вещи в корзине или приближение к достижению поставленных финансовых целей? И без сожаления удаляйте то, без чего можете обойтись. Данный прием отлично работает, так как позволяет вам, с одной стороны, не говорить сразу «нет» покупкам, а с другой — не совершать покупки под действием эмоций.
Автоматизируйте хорошее поведение
Самый простой способ не принимать глупых финансовых решений — вообще их не принимать. Личные кабинеты на сайте банков и мобильные приложения позволяют автоматизировать большинство повседневных операций.
Из книги «Давай поговорим о твоих доходах и расходах»:
«Вместо того чтобы принуждать себя принимать одни и те же решения снова и снова, автоматизируйте их — так ваши хорошие побуждения превратятся в правильное поведение. Вы можете автоматизировать оплату отчисления в пенсионный фонд или просто на сберегательный счет, но не только. Лучше, если автоплатежи будут настроены также для погашения ипотеки и автокредита. Суть процедуры в том, что нужные списания со счета без вашего участия избавят вас от мучительного желания отложить платеж, потратив деньги на что-то другое».
Начав тратить меньше и безболезненно экономить, оцените, насколько выгодны были ваши прошлые инвестиции.
Используйте ночной тест
Действуя по плану, вы приведете в порядок текущие расходы. Но прошлые вложения могли быть сделаны без учета ваших финансовых целей, под действием эмоций или под влиянием знакомых. Поэтому рано или поздно вам придется разобраться и с предыдущими инвестициями.
Для этого представьте, что за ночь все ваши вложения вернулись к вам наличными деньгами. И спросите себя, какие инвестиции вы совершили бы повторно на тех же условиях и без потерь. Все вклады, не прошедшие этот тест, стоит перенаправить.
Придерживайтесь основных правил инвестирования
- 1. Вовремя платите по кредитам.
- 2. Старайтесь гасить кредиты быстрее. Когда долга не станет, вам не придется выплачивать по нему проценты.
- 3. Распределяйте вложения. Смысл диверсификации в том, чтобы сочетать инвестиции, каждая из которых сама по себе несет риски. Подобные комбинации часто менее рискованны, чем их составляющие, и приносят больший доход.
Из книги «Давай поговорим о твоих доходах и расходах»:
«Когда вы делаете ставку на „системный риск“, это значит, что вы инвестируете в концепцию капитализма в целом. В ее основе — положение о том, что, несмотря на взлеты и падения рынка… он все равно продолжает расти. Поэтому вам стоит инвестировать в акции разных компаний. Конечно, некоторые из них закроются, но это вас не сильно затронет, так как другие будут развиваться, а их акции — расти».
Взаимные фонды, предполагающие распределение инвестиций среди различных предприятий, гораздо выгоднее отдельных акций. Выбирая взаимные фонды, не забывайте сверяться со своим кратким финансовым планом.
Будьте невеждой и лентяем
Огромную ошибку совершают те, кто читает слишком много финансовых новостей, которые подталкивают к покупке, продаже или другим подобным азартным действиям. Вспомните: вы не можете предсказать будущее.
Эксперты тоже не могут, но делают прогнозы, так как это их работа. Поэтому игнорируйте финансовые новости. Обращайте внимание только на то, что может повлиять на достижение ваших целей и что вы можете контролировать.
Кто-то скажет: «А как же „черные лебеди“? Если бы люди вовремя обращали внимание на детали, то могли бы избежать серьезных кризисов!» На подобные возражения ответили экономисты из Оксфордского и Нью-Йоркского университетов. В ходе исследования в 2010 году они пришли к выводу, что экспертов, правильно предсказывающих самые неожиданные события, почти никто не слушает.
Краткое руководство к действию
Если оставить в стороне доводы и рассуждения, то получится следующий перечень рекомендаций для тех, кто хочет научиться правильно распоряжаться своими деньгами.
- 1. Не пытайтесь предсказать будущее — это невозможно. А попытка вкладывать — исходя из анализа прошлых событий, азартная игра — не имеет к инвестированию никакого отношения.
- 2. Определите, что значат для вас деньги, и с учетом этого обозначьте финансовые цели. Составьте простой план и убедитесь, что ваши инвестиции подчинены ему.
- 3. Не действуйте под влиянием сильных эмоций. Грамотно инвестировать — скучное занятие, и должно оставаться таким всегда. Не играйте на рынке.
- 4. Используйте 72-часовой тест. Покупайте любые выбранные вещи, кроме жизненно необходимых, спустя три дня. Это поможет избежать импульсивных трат.
- 5. Автоматизируйте хорошее поведение. Это лучший способ его поддерживать.
- 6. Используйте ночной тест. Если все ваши вложения вернутся к вам в виде наличных средств, какие инвестиции вы повторите? Деньги, которые вложены неудачно, можно инвестировать иначе.
- 7. Опирайтесь на основные правила инвестирования: платите по кредитам вовремя, старайтесь гасить кредиты досрочно, инвестируйте в разные активы.
- 8. Будьте невеждой и лентяем. Поток информации подталкивает вас к импульсивным действиям, что всегда плохо для инвестирования. Если ваши деньги уже работают, зачем им мешать?
Текст: Татьяна Турбал, Иллюстрации: Константин Амелин, Фото: Photo by Kody Gautier on Unsplash
Источник: https://www.bakadesuyo.com/2018/07/smarter-with-money/?utm_source=pocket&utm_medium=email&utm_campaign=pockethits
Слушайте статью в iTunes
Для Android: попробуйте такой вариант и обязательно напишите, как вам.
megaplan.ru
Как распоряжаться деньгами правильно?
08.06.2015 22 738 4 Время на чтение: 15 мин.
Сегодня мы поговорим о том, как распоряжаться деньгами правильно, грамотно, разумно, так, чтобы они приносили человеку или семье максимальную пользу, и не приносили вреда. Обратите внимание на эту статью, поскольку правильное распоряжение деньгами — очень важный фактор для укрепления или поддержания на должном уровне финансового состояния человека или семьи.
Содержание:
- Почему важно правильно распоряжаться деньгами?
- Как правильно распоряжаться деньгами?
Почему важно правильно распоряжаться деньгами?
Как вы знаете, сейчас очень большое количество людей в той или иной степени постоянно или временно испытывают разного рода финансовые проблемы.Причинами этого они всегда считают какие-то внешние обстоятельства: потерю доходов, рост расходов и т.д. Но на самом деле это лишь половина причины, а вторая половина всегда носит внутренний характер и заключается в неумении правильно распоряжаться деньгами.
Многие люди также думают, что причина их финансовых трудностей заключается в том, что они мало зарабатывают. Но и это тоже лишь одна сторона медали: вторая заключается в том, сколько и как они тратят. Финансово-грамотные люди, знающие, как правильно распоряжаться деньгами, способны поддерживать свое финансовое состояние на приемлемом уровне даже при небольшом доходе, в то время как люди и семьи, не уделяющие должного внимания финансовой грамотности, «по уши в долгах» даже при довольно солидных доходах.
Финансовое состояние человека или семьи в равной степени зависит от уровня доходов и от уровня трат, а также от внешних и внутренних обстоятельств. Изменив свои внутренние факторы, научившись правильно распоряжаться деньгами, можно укрепить свое финансовое состояние даже при неизменных доходах и ухудшающихся внешних обстоятельствах.
Итак, как распоряжаться деньгами грамотно и максимально эффективно? На самом деле, это не так просто, как может показаться на первый взгляд. И поэтому за рубежом уже полным ходом работают, а у нас только появляются люди, называющие себя финансовыми консультантами, и занимающиеся обучением грамотному распоряжению деньгами за деньги (простите за тавтологию). Их услуги пользуются определенным спросом, у хороших консультантов всегда есть свои клиенты, тем не менее, я считаю, что гораздо эффективнее и правильнее будет самому повысить свою финансовую грамотность и научиться правильно распоряжаться деньгами. Причем, это можно сделать абсолютно бесплатно, например, на сайте Финансовый гений или других ресурсах, рассматривающих вопросы планирования и учета личных финансов и семейного бюджета.
Сейчас я обозначу основные направления, которые подскажут вам, как распоряжаться деньгами правильно, и дам ссылки на другие статьи сайта, в которых отдельные моменты рассматриваются более подробно.
Как правильно распоряжаться деньгами?
1. Контроль расходов. Самая глобальная финансовая проблема большинства людей или семей, испытывающих финансовые трудности — отсутствие контроля расходов. Очень часто люди тратят деньги на то, на что еще не заработали, что называется «живут не по средствам». Благодаря этому, многие находятся в состоянии финансовой нестабильности (то есть, тратят все то, что зарабатывают) или, еще хуже, финансовой ямы (тратят больше, чем зарабатывают, имеют долги).
Люди, не ведущие должным образом контроль своих трат, всегда живут «от зарплаты до зарплаты», причем, за несколько дней до очередного денежного поступления их личный или семейный бюджет уже оказывается полностью растрачен, им приходится или «жаться» и вообще ничего не покупать, или же занимать деньги, пользоваться кредитами и кредитными картами, что еще больше усугубляет ситуацию.
Что интересно, многие из таких людей даже не признаются в том, что у них есть эта проблема. Они считают, что знают, как распоряжаться деньгами и контролируют свои расходы. Как контролируют? Ну как же, в голове! Думают, что покупать, а что нет. Результат налицо…
Представьте себе, что было бы, если бы, допустим, государство или предприятие контролировало бы свои расходы «в голове»? Они бы очень быстро стали банкротами! Семья или отдельно взятый человек имеют точно такой же бюджет, семейный или личный, и точно так же, бережно и грамотно должны осуществлять контроль своих расходов. То есть, вести домашнюю бухгалтерию.
Четко и грамотно контролировать свои расходы вам поможет только домашняя бухгалтерия. Никакие «расчеты в уме» в этом случае неэффективны (можете убедиться в этом на собственном примере). Поэтому, если хотите знать, как распоряжаться деньгами правильно и эффективно — для начала нужно точно определить, куда и сколько их уходит, а затем оптимизировать эти расходы. Это можно сделать только при помощи полноценного учета домашних финансов, который можно вести разными способами (по ссылке выше вы можете с ними ознакомиться).
2. Жизнь без долгов. Следующая проблема, о которой стоит упомянуть, говоря о том, как распоряжаться деньгами правильно — это проблема наличия долгов. К большому сожалению, доступность и массовое продвижение всевозможных потребительских кредитов и кредитных карт привели к тому, что многие люди и семьи начали жить в долг, то есть, оказались в финансовой яме, и раскапывают ее все глубже и глубже.
Потребляя то, на что еще не заработали, человек или семья всегда переплачивают, причем, чем проще и доступнее кредит, тем он всегда более дорогой и, соответственно, больше переплата.
Конечно же, если отдельные ситуации, когда стоит брать кредит, когда это действительно выгодно, но их совсем немного, и чаще всего речь идет не о таких ситуациях, а о банальном «хочу!», которое приводит к образованию долгов и жизни в долг.
Уже довольно часто можно встретить людей или семьи, имеющие 2, 3, 5, и даже 10 кредитов, постоянно берущие новые кредиты, чтобы погасить старые, постоянно наращивающие свою сумму долга. И знаете, чем они это оправдывают? Они говорят, что это все «не от хорошей жизни»: маленькие зарплаты, высокие цены, и все такое прочее. Да нет же, это все от финансовой безграмотности и неумения правильно распоряжаться деньгами! Если не задуматься над этим, не переосмыслить свою позицию, то в скором времени можно остаться на улице без имущества, которое будет продано за долги!
Правильное распоряжение деньгами — это полное отсутствие потребительских кредитов и жизни в долг! Это потребление только того, на что вы заработали. А купить то, на что еще не заработали, вам поможет накопление денег, но никак не кредиты!
3. Разумные траты. И третий, очень важный момент, который подскажет вам, как распоряжаться деньгами правильно — это, конечно же, разумные траты. Здесь можно выделить сразу несколько важных правил распоряжения деньгами личного или семейного бюджета.
— Не переплачивайте. Финансово-грамотный человек никогда не будет переплачивать за какой-либо товар или услугу, он будет находить возможность приобрести ее по оптимальной цене.
— Живите по средствам. Расходуйте личные финансы только на те товары и услуги, на которые вы уже заработали, и которые вам действительно нужны. Не стоит без объективной необходимости покупать дорогие вещи и аксессуары.
— Следуйте своим целям. Если вы пошли в магазин или на рынок за определенными товарами — покупайте именно эти товары, не совершайте сопутствующих и «случайно подвернувшихся» покупок.
— Контролируйте эмоции. В обращении с деньгами эмоции — это один из главных врагов. Чтобы обеспечить грамотное распоряжение деньгами — не совершайте никаких трат и не принимайте финансовые решения под влиянием эмоций: они, скорее всего, обернутся для вас финансовыми потерями.
— Не идите на поводу. Ни у кого: ни у коллег, ни у друзей, ни у детей, ни у супругов, ни у моды, и т.д. Очень распространенная причина необдуманных и ненужных трат заключается именно в том, что человек идет на поводу у кого-то.
— Покупайте оптом. Конечно же, когда это имеет смысл, когда вам действительно нужна крупная партия товара. Лучше купить те же продукты наперед и дешевле, чем покупать регулярно понемногу и переплачивать.
— Торгуйтесь и пользуйтесь скидками. Особенно, когда речь идет о крупных покупках, да и о мелких — тоже. Торговаться можно не только на рынках (как привыкли думать многие), но и во многих магазинах. Не нужно думать, что торговаться — ниже вашего достоинства, торгуясь, вы, фактически, зарабатываете на собственных покупках, получаете дополнительный источник поступления в свой бюджет. Подробнее об этом в статье Как получить скидку? Как правильно торговаться?
— Покупайте фрукты и овощи в сезон, а одежду не в сезон. Огромное значение для совершения выгодных покупок играет фактор сезонности. Цены в сезон и не в сезон могут отличаться буквально в разы! Почему бы не воспользоваться этим для оптимизации расходом личного или семейного бюджета?
Грамотные и разумные траты — основа правильного распоряжения деньгами. Совершайте только необходимые и выгодные покупки, и шансы столкнуться с проблемой нехватки денег на что-то важное станут гораздо меньше.
4. Создание денежных активов. Для чего необходимы все вышеперечисленные методы грамотного распоряжения деньгами? Для того, чтобы высвободить свободные финансовые ресурсы и направить их на создание жизненно необходимых денежных активов, благодаря которым и укрепится ваше финансовое состояние. Таких активов можно выделить три:
Именно наличие вышеперечисленных денежных активов позволяет человеку или семье преодолеть черту бедности. Если у них появляются резервы и сбережения, финансовое состояние уже можно охарактеризовать как стабильное, а наличие еще и капитала может привести к высшему уровню финансового состояния — финансовой независимости!
Вы получили некоторое представление о том, как распоряжаться деньгами правильно, разумно и грамотно. Надеюсь, вы прониклись тем, насколько это важно и необходимо. Конечно же, это только небольшая часть советов и рекомендаций. Оставайтесь на Финансовом гении, чтобы узнать больше, чтобы грамотное распоряжение деньгами превратилось в вашу полезную финансовую привычку и помогло укрепить ваше финансовое положение. До новых встреч!
fingeniy.com
Как правильно распоряжаться деньгами и хорошо обращаться с ними
Здравствуйте, уважаемые читатели dohodinet.ru. Грамотное отношение к финансам формирует успешное будущее. Умение эффективно инвестировать, тратить с умом, плюс вести прозрачный бюджет дано не каждому. Поэтому статья о том, как научиться правильно распоряжаться деньгами и хорошо обращаться с ними.
Искусство взаимодействия с финансовыми потоками приходит в жизнь человека с раннего детства, далее стоит лишь точечно развивать знания, которые закладывают родители и педагоги.
Как грамотно распоряжаться деньгами
Болезнь легче предупредить, чем лечить. Поэтому мастерство владения деньгами проистекает из фундамента их появления.
На первой стадии придется научиться зарабатывать материальные блага физическим, либо интеллектуальным трудом.
Перед выходом на первую работу, или создавая собственное дело, следует проверить установки в своей голове. Программы в идеале разрешают зарабатывать максимальные суммы, способны принести удовлетворение в жизнь человека, благодаря появлению больших сумм на счетах.
На втором этапе появляются вопросы кредитования, страхования, инвестирования.
Отношения с кредитами у опытных экономистов со временем минимизируются, а количество выгодных вкладов и прибыльных инвестиций растет. В школе не преподают финансовую грамотность, это не всегда выгодно государству. Поэтому изучать нюансы обращения с деньгами следует самостоятельно.
На третьем этапе осознается определение пассивных и активных денежных потоков.
Умение считать издержки, рентабельность и чистую прибыль позволяет строить финансовую империю абсолютно любого масштаба.
Миллионы вырастают из копеек, стоит только:
- быстрее погасить кредиты и задолженности;
- приобретать по максимуму «продукты» для собственного развития;
- зарабатывать с удовольствием;
- уметь делиться и вкладывать;
- считать и анализировать;
- оптимизировать активы;
- не спешить тратить на эмоциях, но зарабатывать еще быстрее.
«Покупайте оптом» – эта истина известна всем, но пользуются ей единицы. Не всегда комфортно приобретать много продуктов питания – они могут испортиться, плюс из-за большого веса требуется подключать издержки на логистику, транспорт. Поэтому тут спорный момент, но экономия значительная.
«Кредитные карты сжигают прибыль» – все верно, ведь процент переплачивается солидный, а в год набегает серьезная сумма убытков. Особые враги богатства – «отпуск в долг», «одноразовая вещь на займ», «малознакомый атрибут интерьера в кредит». Следует изучить досконально термины «лизинг», «фрайчазинг», «аренда» и стать раздающим, а не принимающим в этих случаях.
«Акции, бонусы, скидки – не всегда уловка маркетолога». Умение различать, где потребителя привлекают пустой выгодой, а в каком случае скидка носит логичный характер и позволяет приобретать качественный продукт за экономную стоимость, еще один путь к обеспеченной жизни. Выгодными бывают: новые марки и бренды, товары сезонного характера (приобретать их стоит не во время сезона), скидка на продукт низкого спроса.
Рядовой гражданин, который живет правильно и экономно, способен за год сохранить 50% собственных доходов.
Если он соображает в финансовых вопросах, то благодаря движению активов, он увеличивает за год собственную прибыль минимум в два раза и так ежегодно. Осознанно рассчитывая риски, и действуя смело, но с оглядкой, он сдает в аренду недвижимость, приобретает дополнительные навыки, инвестирует в детей. При этом его расходы работают на будущие доходы, что немаловажно.
Советы профессионалов и экспертов
Реально обеспеченные люди редко проводят публичные тренинги, на которых обучают грамотно вкладывать и преумножать доходность. «Деньги любят тишину» и они об этом отлично знают.
Действенные советы успешных людей направляют, но не предоставляют конкретного описания практических шагов на пути к богатству.
Следует отметить, что финансовые аналитики нередко допускают серьезные ошибки во времена перемещения экономических «плит» из-за причины варьирования цен на ресурсы, оборонную промышленность, либо в связи с политическими решениями. Поэтому достаточно овладеть базой знаний, чтобы самостоятельно принимать меры по стабилизации личной доходности.
Бюджет рекомендуется разбивать на периоды, актив и пассив, расходы и доходы.
На вещи, которые в перспективе приходиться копить деньги несколько месяцев, лучше откладывать сразу. На них может не хватать у финансово неграмотного человека долгое время, а причиной тому траты на предметы далеко не первой необходимости.
В семье важно принять догматическое правило – не тратить деньги на приобретение спорных в плане практического применения вещей, продуктов питания, и прочих «хотелок». На раздумье уходит в идеале от трех до семи дней, а далее консилиум и окончательное голосование по решению приобретения данной вещи. Семейный бюджет обязан находиться в руках наиболее подкованного в вопросах финансовой стабильности человека.
Еще один важнейший аспект – объект вложений. Олигархи хранят деньги в тысячах активов:
- акции компаний;
- недвижимость;
- драгоценные металлы;
- счета банков различных государств;
- фонды любой направленности;
- оффшорные зоны;
- наличные дома «под подушкой».
В этом есть прелесть перестраховки: накроется один из активов – не беда, есть иной источник ежедневной прибыли. Поэтому человеку следует вкладывать также по нескольким вариантам.
При этом они обязательно должны быть проверены поколениями. Максимум один инновационный вариант проверяется раз в год экспериментом на минимальный процент от дохода, но не более.
Когда люди научатся управлять финансами и временем – государству придется работать на них. Пока они безграмотны в этих вопросах, ими легко манипулировать. Компромисс заложен в желании человека развиваться.
Отвлечение от лени и сомнений – путь к успеху большинства обеспеченных финансистов, экономистов и банкиров, звезд эстрады, телевидения, интернета, спорта. Важно стать яркой индивидуальностью.
Для развития рекомендуется изучить конкретные шаги богатых людей, тогда становится ясно, что нюансов при этом достаточно. Совет один – быть неравнодушным к своему будущему.
В детстве олигархи были сплошь любознательными малышами, в юности интересовались успешными личностями, устройством мира, неплохо взять пример с обеспеченных людей в ближайшем окружении.
Грамотное обращение с финансами
Когда человек хорошо обращается с другими людьми, то они отвечают ему той же монетой. В случае с деньгами происходит практически аналогичный процесс.
Если человек на регулярной основе говорит «я не умею обращаться с деньгами», то в итоге реальность отвечает ему тем же.
Позитивно настроенный и уважающий финансы – описание обеспеченного финансиста. Его материальные блага хранятся в резервном фонде, активы работают с ежедневной прибылью, в семье растет уважение и ценность.
Экономный гражданин редко страдает от безденежья, особенно когда он трудоспособный и ответственный. Выделяются несколько атрибутов его поведения, которые ответят на вопрос, как обращаться с деньгами:
- он приобретает одежду на распродажах;
- покупает только по заранее подготовленному списку;
- берет в магазины определенную небольшую сумму денег;
- обходит стороной займы и кредиты;
- не забывает страховать крупные активы;
- термины «лотереи», «азартные игры» для него запретны;
- он откладывает ежемесячно на счет 10% от дохода.
Обеспеченный человек знает, сколько денег снять со счетов или заработать, чтобы на все хватало. Он заранее знает цели, задачи, мероприятия, которые потребуют траты денег. Его кошелек и счета находятся в идеальном порядке. Когда в его руках купюры наличных денег, то от них веет особой энергетикой – они ровные, симметрично разложены и привлекательны на вид.
Успешный финансист переводит наличные средства в ценные бумаги.
С ними проще вести дела, они приносят доходность, но требуют дополнительных навыков обращения. Благодаря эффективным вложениям в разные активы, его невозможно сглазить, так как никто не знает точное количество денег человека на данный момент времени.
Много денег не бывает, но успешный человек знает, что заработать реально любое количество финансовых средств. Он держит концентрацию, при этом в идеале старается быть счастливым. В свободное время играет в спортивные игры с бизнес-партнерами, уделяет внимание членам своей семьи, прокачивает дополнительные навыки.
Он знает – деньги придут в нужный момент, чтобы они водились о них не стоит забывать. Уважение к финансам не менее важный аспект, чем отношение к живым людям.
Важно! «Нельзя тратить последние деньги на покупку – это закрывает денежный канал». Чтобы они не тратились, а копились – осуществляйте расходы в определенные дни месяца и не чаще.
Запреты и табу на действия с деньгами носят психофизиологический подтекст и характер:
- нельзя брать и отдавать деньги из рук в руки.
- стоит наладить процесс циркуляции денежных активов.
- рядом с банковской картой обязана лежать заряженная наличная купюра.
- лучшее место для хранения наличных – холодильник, худшее – спальня.
- закрытый унитаз не позволяет «смыть финансы в канализацию».
- мелочь побирающимся «беднякам» лучше отдавать, не глядя в глаза.
- при покупках эффективно работает фраза «чужое отдаю – свое оставляю».
- монетки рассыпались – собирают все правой рукой, одну оставляют.
- деньги пересчитывать рекомендуется на рассвете.
Методика преумножения денег
Методика эффективного взаимодействия с финансовыми институтами сделает обращение с деньгами целым ритуалом. Мало уважать материальные блага, важно благодарить источники, которые их приносят.
Основные правила преумножения денег:
- следует погасить в кратчайший период все кредиты;
- взять ответственность за собственное финансовое благополучие на себя;
- заняться любимым делом, которое невозможно бросить даже в тяжелый момент;
- стоит вести бюджет, распределять расходы, вести учет;
- инвестиции сделают пассивный доход основой финансовой стабильности;
- важно открыть дополнительный счет для накоплений;
- из небольших сумм наращиваются огромные богатства, без лишних трат;
- деньги – часть успеха, достигнуть его означает стать успешным;
- экономить получается, приобретая качественные товары, а не дешевые.
Спешка при вопросах обогащения не самый лучший соратник. Быстро нарастить капитал не выйдет, немало времени уходит на моральный рост соответствия статусу обеспеченного человека, наработку навыков, плюс обучению азам финансовой грамотности. Чтобы безболезненно откладывать ежемесячно больше трети дохода, требуется в среднем работать над собой 5-7 лет.
Чтобы научиться тратить деньги с умом, необходимо выработать привычку или условный рефлекс, которые заставит совершить определенное действие перед выкладыванием финансов.
Рядовые покупки становятся на одном уровне с принятием важнейшего управленческого решения. При этом важно не считать, а продумывать перспективы приобретения услуги или товара. Не стоит путать жадность, дотошность с качествами, которые позволяют рационально распорядиться собственным бюджетом.
Психологи утверждают, что деньги необходимо уметь отдавать без лишних вопросов, тогда они с торицей вернутся обратно.
Все верно, но не следует отдавать их психологам, которые не принесут реальной пользы, стоить дарить профессионалам своего дела. Так в любом деле, тратить лучше после проверки информации, качества, рентабельности. Риск – благородное дело, но выигрывают в лотерею только ее организаторы.
Важно зарабатывать не только деньги, но и время. Чем больше у обеспеченного человека свободных минут, тем выше вероятность, что он приумножает доход. Приобретая товары первой необходимости, следует помнить, что это устойчивая статья расходов бюджета. На них экономить нет особой необходимости.
Заключение
Чтобы эффективно распоряжаться деньгами, следует выгодно инвестировать, тратить и зарабатывать с помощью любимого дела. С финансами лучше обращаться бережно, как с ребенком, тогда они ответят взаимностью и никогда не оставят вас на обочине благополучия. Деньги – не цель, а средство на пути к ее реализации.
dohodinet.ru
Как управлять деньгами? Как экономить деньги при маленькой зарплате? Как правильно распоряжаться деньгами :: BusinessMan.ru
Сегодня нам предстоит понять, как управлять деньгами. Ни для кого не секрет, что у каждого человека есть возможность получать больше. Главное, правильно себя вести. Кроме того, некоторые умудряются жить припеваючи даже при низких зарплатах. Все это благодаря грамотному планированию бюджета. Необходимо научиться управлять деньгами для того, чтобы формировать накопления и привлекать финансы к себе. Но как это сделать? Что нужно делать, если у человека моментально заканчиваются деньги? Какие советы и рекомендации помогают планировать бюджет? Обо всем этом будет рассказано далее.
Проблемы общества
Как управлять личным деньгами? Многие рано или поздно знакомятся с парадоксальной функцией денежных средств — сколько бы их ни было, все равно будет мало. Даже при высоких зарплатах нередко обнаруживается дефицит финансов.
Удивляться этому явлению не стоит. Дело все в том, что только правильное управление финансами поможет сохранить личный и семейный бюджет. Люди, не умеющие грамотно тратить, всегда будут страдать от дефицита денег. Даже если уровень зарплаты окажется высоким. Поэтому необходимо задумываться над каждой покупкой. Какие советы и рекомендации помогут научиться управлять личными деньгами?
Траты — важные и нет
Первое, что можно сделать, — проанализировать свои ежедневные и ежемесячные траты. На что люди тратят деньги? Основная масса средств в России уходит на питание, налоги и оплату коммунальных услуг. Остальные средства либо тратятся на личные нужды, либо откладываются.
Все покупки требуется разделить на несколько категорий: важные, необходимые, желанные. К необходимым относят обязательные траты, без которых нельзя прожить: оплату жилищно-коммунальных услуг, налогов, транспорта. Важные — покупки, на которых экономить можно, но делать это нежелательно. Категория «желанные» — это то, что хочется купить. Подобный анализ поможет понять, без чего можно обойтись.
Планирование
Чтобы уметь управлять деньгами, необходимо тщательно планировать бюджет. Именно этот совет является основополагающим при привлечении финансов. Необходимо записывать все траты, которые обязательно нужно будет сделать. Кроме того, планирование бюджета помогает анализировать, насколько те или иные вещи важны для человека. Предыдущий пункт частично входит в планирование. Без него обойтись не получится.
Разумная экономия никому не помешала. Данная привычка поможет экономить при любой зарплате. Как правильно распоряжаться деньгами? При разумной экономии человеку рекомендуется искать товары и услуги на распродажах. Это еще один весьма примечательный прием, способный уберечь от лишних трат.
Работа
Как управлять деньгами? Потребуется найти дополнительную работу или любой другой источник дохода. Лучше, если таких «золотых жил» будет несколько. Этот прием поможет человеку чувствовать себя увереннее, а также не зависеть от одной зарплаты.
Если есть «лишняя» квартира, можно сдавать ее в аренду — это неплохой источник дополнительной прибыли. Некоторым доход приносит хобби: вышивка, кулинария, системное администрирование, программирование и так далее.
В качестве источника дополнительного дохода могут подойти перепродажи вещей — на разнообразных сайтах типа Avito люди постоянно ищут старые предметы для приобретения. Если у человека есть много денег, можно вложить их в инвестиции или банки. Но на практике чаще всего люди вкладываются в недвижимость. Квартиры — отличное вложение, которое, как было подчеркнуто ранее, может приносит неплохой доход.
Кредиты и займы
Как правильно распоряжаться деньгами? Следующий совет может удивить некоторых современных потребителей. Необходимо просто отказаться от кредитов, займов, рассрочек и так далее. Долги еще никого не сделали богаче. Банки и микрофинансовые компании требуют с населения большие проценты. Поэтому переплата по кредиту, если все хорошенько просчитать, удивит своими размерами.
В кредит обычно покупаются вещи, которые не очень нужны. Или финансы тратятся на то, без чего можно спокойно обойтись. Лучше научиться правильно распределять доход, накопить и только потом покупать желанную вещь. Займы актуальны только тогда, когда речь идет о жизненно важных ситуациях.
Наличность
Как управлять деньгами? От безналичного расчета придется отказаться. Ведь кредитки и дебетовые карты не показывают остаток средств на счете до совершения покупки. Поэтому у человека появляется соблазн тратить больше.
Если же тратить наличные, можно всегда увидеть, сколько останется после той или иной покупки. Некоторые рекомендуют снимать с банковских карт фиксированные суммы перед шопингом, а банковский пластик оставлять дома. Неплохой способ экономии.
Вложения в себя
Процесс зарабатывания денег — это то, что требует определенных знаний, навыков и умений. Люди, вкладывающие в себя средства, рано или поздно видят отдачу от вложений. Рекомендуется тратить деньги на обучение: вебинары, семинары, курсы. Все это поможет разобраться не только в финансах, но и в жизни в целом.
Люди, забывающие о себе, не любящие тратить на себя (в разумных пределах), не способны привлечь денежные потоки. Деньги словно обходят их стороной.
Накопления
Как правильно распоряжаться деньгами? Отличной привычкой является склонность к созданию накоплений. Этот прием помогает распределять бюджет любых размеров.
После получения зарплаты необходимо отложить определенный процент заработка. Некоторые откладывают 10 % прибыли, кто-то — 12 %. Все зависит от уровня зарплаты. Чтобы копить, рекомендуется «класть в конверт» не меньше 10 процентов месячного заработка. Все остальные финансы распределяются на нужды.
Цели
Как экономить деньги при маленькой зарплате? Эксперты подчеркивают, что копить проще, когда есть определенная цель. Лучше, если она будет достижимой и небольшой. К примеру, приобретение нового компьютера или фотокамеры. Но и крупные покупки вроде квартиры или дачи никто не отменял.
Когда у человека появляется цель, он начинает стремиться выполнить ее. Соответственно, со временем получится экономить, откладывать и приближаться к покупке чего-нибудь желанного все больше и больше.
Уважительное отношение
Ни для кого не секрет, что деньги любят счет. Но это еще не все. Если человек хочет копить, а также правильно распределять бюджет, ему необходимо молчать о своих затеях. Особенно когда речь идет о крупных покупках.
Деньги любят уважительное отношение, а не расточительство. Присмотревшись к современным миллионерам, можно прийти к выводу, что многие из них довольно скромно ведут себя. И поэтому у них всегда есть деньги. Подобный прием способствует привлечению финансов, а также учит распределять средства на то, в чем человек действительно нуждается.
Секреты экономии
Как экономить деньги при маленькой зарплате? Все вышеперечисленные советы направлены на накопления и заработок денежных средств. Но как быть, если выше головы прыгнуть не удается?
Тогда придется экономить на всем. Например, можно начать с еды. Ведь именно траты на нее — это важная статья, имеющая на удивление много ненужных пунктов. Как управлять деньгами?
Итак, чтобы научиться экономить, необходимо следовать советам:
- Не ходить в супермаркеты на голодный желудок. Разумеется, кредитные и дебетовые карты лучше оставить дома.
- Полуфабрикаты — роскошь по завышенным ценам. Можно готовить аналогичные блюда самостоятельно. Этот прием поможет сэкономить немало денег.
- Составлять список покупок на неделю, а также планировать меню. Так удастся не покупать ничего лишнего.
- Больше покупать замороженные продукты и делать заготовки на зиму. Несезонные фрукты и овощи дорого стоят. Поэтому для экономии средств рекомендуется запасаться пищей на зиму.
- Отказаться от перекусов и использования разнообразных автоматов с кофе и пищей на работе/в магазинах. Лучше брать домашнюю еду с собой.
- Продукты лучше покупать на распродажах и по акциям. То же самое касается одежды и обуви. Рекомендуется присматриваться к нижним полкам в магазинах — там обычно стоят недорогие товары с хорошим качеством.
- Оптовые закупки — залог успеха. Многие магазины и продуктовые базы продают «оптовикам» товары по значительно заниженным ценам. Кроме того, запасы впрок способствуют тому, что у человека всегда будет еда. Закупать можно как замороженные продукты, так и крупы с макаронами.
Все данные способы действительно могут сэкономить немало средств. Скорее всего, выработать подобные привычки удастся не сразу. Возможны срывы и приобретение ненужных вещей.
Тем не менее это вовсе не значит, что нужно ограничивать себя во всем. Кредиты и займы, как уже было сказано, допустимы, но в виде исключения. Брать их разрешено только в экстренных случаях, а выплачивать — в кратчайшие сроки.
Итоги
Отныне понятно, как экономить деньги при маленькой зарплате. Все перечисленные способы помогут не только скопить средства, но и привлечь денежные потоки к человеку.
Не следует ожидать быстрых накоплений. Люди, не привыкшие экономить, в первое время могут страдать от ограничений. Но потом предложенные вниманию советы станут привычкой, сопровождающей гражданина по жизни.
Быстро заканчиваются деньги? Важно помнить, что распродажи и недорогие вещи — это не позор, как думают некоторые. Цена не всегда оправдывается качеством. В магазинах всегда можно купить недорогие и качественные вещи и продукты.
businessman.ru
Богатые искусно распоряжаются деньгами. Бедные не умеют обращаться с деньгами.
главная >> книги по успеху и богатству >> Харв Экер. Думай как миллионер >> Богатые искусно распоряжаются деньгами.Бедные не умеют обращаться с деньгами.
В бестселлере «Мой сосед — миллионер» Томас Стэнли рассказывает об исследовании, проведенном им среди миллионеров, живущих в разных частях Северной Америки, о том, кто они и как заработали свои состояния. Результаты исследования уместятся в одну короткую фразу: «Богатые искусно распоряжаются своими деньгами». Богатые прекрасно управляются с деньгами. Бедные не умеют этого делать.
Состоятельные люди ничуть не умнее бедных, просто они по-другому, более разумно распоряжаются деньгами. В первой части книги мы уже говорили о том, что отношения с финансами строятся в основном на заложенной в нас когда-то программе. Из этого следует, что, во-первых, если вы не умеете разумно управлять деньгами, вероятно, в вас просто заложен такой сценарий. Во-вторых, очень велика вероятность того, что вы не умеете пользоваться деньгами легко и эффективно. Не знаю, как у вас, а у нас в школе не было предмета «Как распоряжаться деньгами», зато нам рассказывали о войне 1812 года, и этой информацией я, разумеется, пользуюсь каждый божий день.
Как ни грустно об этом говорить, но единственное серьезное различие между финансовой состоятельностью и финансовой несостоятельностью — это умение правильно распоряжаться деньгами. Все предельно просто: чтобы заставить деньги работать на себя, надо научиться с ними обращаться.
Малообеспеченные люди обращаются с деньгами неправильно или вообще избегают этой темы. Многие не любят думать о том, как правильно тратить деньги, потому что, во-первых, по их словам, это ограничивает их свободу, а во-вторых, по их же словам, у них не так много денег, чтобы им требовалось особое обращение.
Относительно первого могу сказать, что правильное отношение к деньгам не ограничивает свободу, а, напротив, помогает стать еще более свободным. Умение распоряжаться деньгами, в конце концов, позволит вам достичь такой степени финансовой независимости, что вы сможете никогда больше не работать. С моей точки зрения, это и есть настоящая свобода.
Что касается тех, для кого фраза «У меня не так много денег, чтобы как-то ими распоряжаться» служит достаточным оправданием. Могу сказать, что они смотрят в телескоп не с той стороны. Суть не в том, чтобы «научиться правильно обращаться с деньгами, когда их будет много», а в том, что «денег будет много тогда, когда мы научимся правильно с ними обращаться».
Говорить «Я начну правильно обращаться с деньгами, как только разбогатею» все равно, что услышать от тучного человека «Я сяду на диету и займусь физкультурой, как только сброшу пятнадцать килограммов». Это то же самое, что поставить телегу впереди лошади — это не поможет вам продвинуться вперед… Скорее, вы отъедете назад! Начните с рационального вложения имеющихся средств, и тогда у вас появится больше средств для вложения.
На занятиях интенсивного курса «Думай как миллионер» я рассказываю историю, которая поражает большинство моих слушателей. Представьте себе, что вы идете по улице с пятилетним ребенком. На вашем пути оказывается магазин, в котором продается мороженое, и вы решаете зайти туда. Вы покупаете малышу один шарик мороженого, и поскольку в магазине не оказывается стаканчиков, кладете его в вафельный рожок. Выйдя из магазина, вы замечаете, что в неуверенной детской руке рожок качается из стороны в сторону и вдруг — плюх! Мороженое из рожка падает на мостовую.
Малыш начинает плакать. Вы возвращаетесь в магазин, но не успеваете заказать еще одну порцию, как ребенок замечает красочную рекламу, на которой нарисованы три шарика в одном рожке.
Малыш указывает пальчиком на картинку и в восторге кричит: «Хочу такой же!»
А теперь вопрос. Купите ли вы, добрый, любящий и щедрый человек, три шарика мороженого своему ребенку? Вашим первым порывом будет, скорее всего, утвердительный ответ. Немного подумав, большинство наших слушателей все же отвечали «Нет». Ведь вам не хочется заведомо обречь ребенка на неудачу? Ему не под силу справиться даже с одним-единственным шариком, как же он справится с тремя?
То же самое происходит при вашем взаимодействии с Космосом. Мы живем в доброй и любящей Вселенной, в которой действует одно правило: «Пока ты не покажешь своего умения управляться с тем, что у тебя есть, большего не получишь!».
ПРИНЦИП СОСТОЯТЕЛЬНОСТИ
Пока ты не покажешь своего умения управляться с тем, что у тебя есть, большего не получишь!
Прежде чем у вас появятся большие деньги, научитесь распоряжаться небольшими суммами. Помните, все мы состоим из привычек, и потому не так важно количество денег, как привычка правильно обращаться с ними.
ПРИНЦИП СОСТОЯТЕЛЬНОСТИ
Не так важно количество денег, как важна привычка правильно обращаться с ними.
Итак, как именно вы распоряжаетесь деньгами? На занятиях курса «Думай как миллионер» мы рассказываем о методике управления деньгами, которую многие считают удивительно простой и эффективной. Тонкости метода выходят за рамки этой книги, но все же позвольте мне объяснить вам для начала некоторые основные принципы.
Откройте отдельный счет в банке; пусть он станет счетом вашей финансовой независимости. Вносите в этот фонд 10% от каждого полученного (после выплаты налогов) доллара. Эти деньги должны использоваться только для инвестиций и создания источников пассивного дохода. Задача этого счета — вырастить для вас курицу, несущую золотые яйца, которые называются пассивным доходом. Когда же вы сможете потратить эти деньги? Никогда! Они никогда не тратятся — только вкладываются. В конце концов, когда вы уйдете с работы, то сможете тратить доход, который принесет вам ваш фонд — «золотые яйца», но не основной капитал. Таким образом, основная сумма будет только расти, и вы всегда будете при деньгах.
Одна из наших слушательниц, женщина по имени Эмма, рассказала мне недавно свою историю. Два года назад Эмма была на грани банкротства. Ей не хотелось никому признаваться в этом, но выбора, похоже, не было. У нее было больше долгов, чем можно было выплатить в ее положении. Тогда Эмма пришла на занятия интенсивного курса «Думай как миллионер» и узнала о системе управления деньгами. «Это то, что мне нужно, — сказала себе Эмма. — Только так я смогу покончить со своими неприятностями!»
Эмме, как и всем участникам семинара, посоветовали разделить деньги и положить их на разные счета. «Прекрасно, — подумала она. — У меня вообще нет денег, которые можно разделить!» Но Эмме очень хотелось попробовать, и она решила каждый месяц делить между двумя счетами всего один доллар. Да, именно так. Всего доллар в месяц.
В соответствии с нашей системой распределения и используя имеющийся в наличии единственный доллар, Эмма вложила десять центов на свой СФН («счет финансовой независимости»). Первой ее мыслью было: «Ну и как, интересно, я стану финансово независимой на десять центов в месяц?» И она поставила себе задачу каждый месяц удваивать свои средства. На второй месяц она делила уже два доллара, на третий — четыре, потом 8, 16, 32, 64 и так далее до тех пор, пока через год сумма, которую она делила, не достигла 2048 долларов.
Два года спустя Эмма начала пожинать невероятные плоды свои усилий. Она перечислила на «счет финансовой независимости» 10 тысяч долларов! Она так хорошо усвоила суть рационального распоряжения финансами, что, когда получила 10 тысяч долларов в качестве дополнительного дивиденда, ей уже не нужны были деньги!
Сейчас Эмма рассчиталась со всеми долгами и находится на пути к своей финансовой независимости. И все благодаря тому, что, получив необходимые знания, она начала действовать, несмотря на то что начальный капитал составил всего 1 доллар.
Неважно, обладаете вы капиталом или сидите на нуле. Важно то, что вы должны немедленно начать управлять теми средствами, которые у вас есть, и будете поражены тем, как скоро у вас появится больше.
Другой участник семинара спросил: «Как я могу распоряжаться своими финансами, если мне приходится одалживать деньги на жизнь?» Ответ таков: возьмите в долг на один доллар больше и начните распоряжаться долларом. Даже если вы занимаете или выкраиваете всего пару долларов в месяц, вы должны грамотно распорядиться этими деньгами, потому что здесь действуют законы не только «физического», но и духовного мира: финансовые чудеса происходят после того, как вы продемонстрируете Космосу свое умение правильно распоряжаться деньгами.
В дополнение к «счету финансовой независимости» заведите у себя дома «банку финансовой независимости» и каждый день оставляйте в ней деньги. Это может быть 10 долларов, 5 долларов, доллар, просто монетка или все мелкие деньги. Сумма не имеет значения, здесь важна привычка. Секрет опять-таки заключается в том, что каждый день вы будете уделять внимание своей цели — финансовой независимости. Подобное притягивается подобным, деньги притягиваются деньгами. Пусть обыкновенная банка станет «денежным магнитом», притягивая все больше и больше денег и возможностей обеспечить вам финансовую свободу.
Я уверен, что вам уже советовали 10% своих финансов вкладывать в долгосрочные инвестиции, но вполне возможно, что о создании специального счета для «разведения» денег и финансовых операций вы слышите впервые.
Один из главных секретов управления деньгами — поддержание разумного баланса. С одной стороны, вы хотите сэкономить как можно больше денег, чтобы выгодно их вложить и заработать на этом. С другой стороны, 10 % вам придется отложить на «развлекательный» счет. Почему? Потому что каждый из нас представляет собой единое целое. Нельзя серьезно изменить одну часть жизни, не затронув другие. Есть люди, которые экономят, экономят, экономят, и в то время, как их рациональное и ответственное «Я» чувствует себя удовлетворенным, «мятущийся дух» испытывает противоположные чувства. В конце концов стремящееся к развлечениям «Я» скажет: «С меня хватит. Я тоже нуждаюсь во внимании». И сведет на нет все, чего вы успели добиться.
Однако если все время тратить, тратить и тратить, то вы не только никогда не разбогатеете, но и придете к тому, что ответственная часть вашей личности сделает так, что траты не будут приносить вам никакого удовольствия и в конце концов вы обязательно почувствуете себя виноватым. Затем чувство вины заставит вас расходовать еще больше, чтобы через траты дать выход эмоциям. На какое-то время вы можете почувствовать себя лучше, но вскоре все равно вернетесь к ощущению вины и стыда. Это — порочный круг, и единственный способ избежать его — научиться грамотно распоряжаться деньгами.
«Развлекательный» счет используется главным образом для приобретения привычки — благодаря ему вы приучаетесь к вещам, которые делаете далеко не каждый день. Он предназначен для неординарных событий, таких как поход в ресторан и заказ самого изысканного вина или шампанского. Для того, чтобы арендовать на день яхту. Или для того, чтобы снять номер в первоклассном отеле и провести в нем незабываемую ночь игр и утех.
В использовании «развлекательного» счета есть только одно правило — расходовать снятые с него средства нужно каждый месяц. Именно так! Каждый месяц надо обязательно растранжирить все деньги с этого счета на вещи, которые заставят вас почувствовать себя богатым. К примеру, придите в массажный салон, выложите все эти деньги на стол и, обращаясь к массажисткам, скажите: «Мне нужны вы обе. Сделайте все, что я хочу. А потом принесите чего-нибудь поесть!».
Экстравагантно, как я и говорил. Единственный способ не отступить от осуществления сберегательного плана — это компенсировать его планом развлекательным, который будет вознаграждать нас за наши усилия. «Развлекательный» счет нужен еще и для того, чтобы «накачать получательную мышцу». Кроме того, он превращает задачу разумного управления деньгами в значительно более привлекательное занятие. В дополнение к «развлекательному» счету и «счету финансовой независимости» советую вам завести еще четыре. Они потребуют следующих вложений:
- 10% на счет долгосрочных сбережений для расходов;
- 10% на образовательный счет;
- 50% на счет повседневных расходов;
- 10% на ваш благотворительный счет.
Еще раз повторю: бедные полагают, что все дело в доходе. Они считают, что, для того чтобы стать богатым, надо много зарабатывать. Еще раз повторю: это бред! Если распоряжаться средствами по предложенной выше программе, можно стать финансово независимым, имея относительно небольшой доход. Обращаясь с деньгами неправильно, нельзя стать финансово независимым даже при огромном доходе. Вот почему многие специалисты с высоким окладом — врачи, адвокаты, спортсмены и даже финансисты — по сути бедны, ведь дело не только в том, сколько мы зарабатываем, но и в том, как мы расходуем заработанное.
Один из наших слушателей, Джон, сказал мне, что, впервые услышав о системе управления деньгами, подумал: «Скукотища какая! Зачем люди тратят на это свое драгоценное время?» Немного позже, благодаря участию в нашем семинаре, он все-таки понял: если хочешь как можно раньше достичь финансовой свободы, надо научиться распоряжаться своими деньгами грамотно, так, как это делают богатые люди.
Джону пришлось воспитывать в себе эту привычку, поскольку она никогда не была ему присуща. Он говорит, что это напомнило ему те времена, когда он занимался триатлоном. Он прекрасно плавал и ездил на велосипеде, но очень не любил бегать. Во время бега он травмировал ноги, колени и спину. Каждая тренировка изматывала его до смерти. Он задыхался и чувствовал боль в легких даже тогда, когда не слишком выкладывался! Он привык ненавидеть бег. Но все же знал, что если хочет стать одним из лучших триатлонистов, то должен научиться бегать и принять это как испытание на пути к успеху. И хотя раньше Джон всячески избегал бега, он решил бегать каждый день. Несколько месяцев спустя он стал получать удовольствие от тренировок и с нетерпением ждал каждого тренировочного дня.
Тот же путь он прошел и в сфере управления финансами. Джон вначале ненавидел каждую минуту, проведенную за подсчетами, но постепенно втянулся и даже стал получать от этого удовольствие. Теперь он с нетерпением ждет каждой выплаты, чтобы распределить полученные деньги по разным счетам! Кроме того, ему очень нравится наблюдать за тем, как его собственный капитал вырос с нуля до 300 тысяч долларов и продолжает уверенно расти.
Все сводится к следующему: либо вы контролируете деньги, либо деньги контролируют вас. Чтобы контролировать деньги, надо уметь ими распоряжаться.
ПРИНЦИП СОСТОЯТЕЛЬНОСТИ
Либо вы контролируете деньги, либо деньги контролируют вас.
Я очень люблю слушать рассказы наших выпускников о том, насколько увереннее они стали чувствовать себя во всем, что касается денег, успеха и собственной личности, как только начали правильно распоряжаться деньгами. Но главное, что эта уверенность проецируется и на другие стороны жизни и делает их более счастливыми, здоровыми и улучшает отношения с людьми.
Деньги составляют важную часть нашей жизни, и, научившись держать их под контролем, вы значительно улучшите всю свою жизнь.
ДЕКЛАРАЦИЯ. Положив руку на сердце, скажите:
«Я умею обращаться с деньгами».
Коснитесь лба и произнесите:
«Я думаю как миллионер!».
ПРАКТИКУМ НАЧИНАЮЩЕГО МИЛЛИОНЕРА
1. Откройте в банке «счет финансовой независимости». Откладывайте на него 10% от всего вашего дохода (после выплаты налогов). Эти деньги предназначены не для трат, а для инвестиций; они обеспечат вам источник пассивного дохода на то время, когда вы перестанете работать.
2. Заведите дома «банку финансовой независимости» и каждый день кладите в нее деньги. Это могут быть 10 долларов, 5 долларов, доллар, несколько монет или вся мелочь. Еще раз напоминаю вам о том, что это поможет вам каждый день думать о своей финансовой независимости, а мы знаем, что результаты появляются в тех сферах, на которые мы направляем свои усилия.
История успеха Кристины Клоузер
От: Кристины Клоузер Кому: Т. Харву Экеру
Если рассказать в двух словах, то после посещения интенсивного курса «Думай как миллионер» Т. Харва Экера я полностью изменила подход к деньгам, и мой бизнес вырос на 400% в течение года.
Но самое главное — мы с мужем наконец поняли, как важно каждый месяц откладывать 10% дохода и делать это, что бы ни случилось. Я счастлива сообщить вам, что за последние несколько лет, прошедшие после посещения программы Харва, нам удалось отложить больше, чем за предыдущие пятнадцать!
Кроме того, методы разрешения финансовых споров, которые мы изучили, позволили нам навсегда избежать ссор из-за денег.
Система управления деньгами Харва очень проста в применении, и она действительно работает.
Успехов!
3. Заведите «развлекательный» банковский счет или домашнюю «развлекательную» банку и откладывайте в нее 10% своего дохода. Наряду с «развлекательным» счетом и «счетом финансовой независимости» откройте еще четыре и распределите между ними следующие доли своего дохода:
- 10% на счет долгосрочных сбережений для расходов;
- 10% на образовательный счет;
- 50% на счет повседневных расходов;
- 10% на ваш благотворительный счет.
4. Независимо от того, какими финансовыми возможностями вы располагаете, начинайте управлять деньгами прямо сейчас. Не откладывайте на завтра. Даже если у вас всего один доллар. Распорядитесь долларом. Возьмите десять центов и бросьте их в «банку финансовой независимости». Возьмите еще десять центов и бросьте их в «развлекательную» банку. Одно только это действие способно послать Космосу весточку о том, что вы готовы к большим суммам денег. Разумеется, если у вас есть возможность распорядиться большей суммой, распорядитесь ею.
показать содержание
be5.biz
Как правильно распорядиться большой суммой денег
Если вдруг наконец-то случился и на твоей улице праздник, на руки свалилась приличная сумма денег, причём неожиданно – сразу встает вопрос: куда деньги девать или как правильно распорядиться большой суммой незапланированных денег?
Обычная зарплата часто не позволяет развернуться воображению, хоть и существует у каждого много фантазий именно на тему внезапной прибыли. Как распоряжаться деньгами – это тоже определённая наука, которая показывает хороший результат чаще всего благодаря жизненному опыту и хорошей пропорции коктейля из удачи, интуиции и здорового авантюризма.
Если ты утверждаешь, что любишь деньги, но при этом прожигаешь всё до копейки в первый же день, о какой любви речь?! Ты попросту избавляешься от них, как от нежеланного гостя, оставив себе лишь мгновение радости от крошечного презента. Деньги как девушка. От любимой хочешь потомства. Деньги тоже нужно «размножать».
Правильно пользоваться большими деньгами – это уже искусство, такой талант имеют немногие. Его можно приравнивать к научным открытиям и изобретениям, а самые лучшие идеи стоит награждать, как обладателей спортивных трофеев или ученых степеней.
Как распоряжаться внезапным большим количеством денег
Все основные идеи делятся сразу на три основных варианта:
- потратить с пользой.
- вложить, чтобы работали.
- потратить с идеей или «для души».
Рассмотрим подробнее каждое из предложений.
Потратить с пользой, или чтобы не пропали
Если тратить с пользой – сразу приходит банальная мысль – купить недвижимость, жилую или коммерческую, чтобы деньги не улетели в трубу. Недвижимость всегда потом можно продать при необходимости, или её можно сдавать в аренду. Недвижимость можно приобрести как в России, так и за рубежом. Для сдачи в аренду очень выгодны курортные зоны и крупные города.
Из покупок с пользой приобретение золотых украшений, предметов искусства, антиквариата или редких ценных вещей не вызывает особого интереса в силу своей обыденности и мещанского уклона. К большой сумме хочется всё-таки приложить творческий подход и интересное воплощение.
Вложить, чтобы работали
При обсуждении этой темы с товарищами, мнения разделились в несколько направлений. Часто, именно род занятий каждого конкретного человека и определял, куда нужно эти деньги вложить и вообще, что значит грамотное управление деньгами.
Производство мебели и строительный бизнес, производство керамической плитки и отделочных материалов. Были предложения по покупке земли и организации туристического и гостиничного комплекса.
Масштабы предложений, конечно, зависели от суммы, упавшей «с неба». Потому что, понятие «крупной» суммы для всех звучит тоже по-разному. Для одних, крупная сумма нужна, чтобы открыть свой магазин, а для других – организовать авиакомпанию.
Берём средний вариант.
Из интересных и креативных предложений было: поддержать производителей автомобилей на альтернативном топливе (вода, электричество и т. д) и открыть небольшое производство таких авто. Не один человек скажет за это «спасибо». Польза для людей и экологии на планете очевидна. Есть шанс попасть в историю как меценаты в России прошлого столетия и остаться в памяти благодарных потомков.
Потратить с идеей или «для души»
Полностью противоположный вариант: живём один раз, воспоминания и пережитые события и впечатления – самое дорогое. С помощью большой суммы есть возможность пережить и ухватить их огромное количество. Особенно, самых экстремальных и экзотических, которых в обычной и размеренной жизни набегает не очень-то густо. Поездки и полёты в разные точки планеты, космический полёт или погружение на большие глубины в батискафе, здесь полный разгул фантазии, и по примерам, что бы сделал каждый, можно составлять отдельные списки.
Ещё предложение, для гуманистов-пацифистов, и просто для человечных и совестливых людей – пожертвовать энную сумму на благотворительность и помочь нуждающимся. Для этого есть определённые фонды или можно сделать адресную помощь для тех, кто болен, в дома престарелых или хосписы, а так же помочь людям в трудном положении в разных областях. Создание приютов и лечебниц для животных или бездомных людей, организация столовых или проведение детских праздников – всё, к чему лежит душа или давно хотелось сделать.
Куда выгодно вложить крупную сумму денег
Более осторожные и предприимчивые могут инвестировать крупные суммы в покупку акций компаний или в развитие различных перспективных направлений. Это девелопмент и образование, IT-технологии и банковская сфера, а так же долевое участие в разных производствах.
Хороший и проверенный способ вложить деньги – покупка франшизы известной марки. Готовый бизнес, который однозначно работает и достаточно небольшой срок для получения прибыли, в отличие от строительства.
Для близких к спорту людей хорошим вложением средств будет открытие тренажерного зала или сети спортивных залов. Качественное оборудование, свой фирменный стиль и оформление создадут условия для привлечения самого разного контингента людей. Правильная организация бизнеса, перспективы и развитие в разных направлениях создадут заинтересованность персонала, и все инвестиции окупятся с лихвой.
Для среднестатистического человека заработать крупную сумму денег является достаточно сложной задачей. Грамотно потратить их – тоже не простое дело. Для людей, имеющих опыт семейного бизнеса, имеются перспективы расширения или выхода на новый качественный уровень. С помощью большого финансового вливания можно модернизировать и продвинуть вперёд даже небольшое фермерское хозяйство или швейное производство. Когда бюджет неограничен рамками экономии, любое производство можно обновить и сделать прибыльным, изучив рынок и запросы потребителей. Затраты на рекламу и продвижение продукции в интернете дадут свой эффект и поднимут прибыль.
Деньги – хороший проявитель того, что находится внутри человека. Его мыслей, идей, всего внутреннего мира. Что скрывается за оболочкой привычного образа знакомого человека, могут показать именно деньги. Это проявленное естество может удивить, обрадовать или огорчить, а так же неожиданно украсить даже самого заурядного, на первый взгляд, человека.
Полюби деньги, независимо от размера ЗП, семейного положения и др. трудностей. Не жди чуда, начинай с малого и преврати умножение финансов в хобби – только прочувствовав сложность добычи крупной суммы, ты смоешь правильно распорядится деньгами.
statusmen.ru
Как правильно распоряжаться деньгами в семье и личной жизни
Содержание статьи
Многие люди, сталкиваясь с финансовыми проблемами, не имеют возможности их решить довольно долгое время. Частая причина, по которой так происходит – они просто не знают, как следует правильно распоряжаться деньгами. Поэтому важно научиться основам финансовой грамотности, которая нормализует ситуацию даже при маленькой зарплате. А вот отсутствие необходимых знаний легко становится причиной постоянных долгов даже при хорошем доходе.
Умение распоряжаться деньгами
Правильно вести бюджет не так-то просто, как это кажется. Наверно, именно поэтому на западе даже появилась профессия «финансовый консультант». За определенную сумму специалист научит любого желающего основам ведения бюджета.
Но разобраться во всех этих тонкостях можно и своими силами. Было бы желание. Нужно лишь найти удобное направление и на его основе строить дальнейшую стратегию.
Избавление от долгов
Брать займы крайне нежелательно – только в том случае, когда решить проблему другим способом просто не выходит. Конечно, при определенных условиях обойтись без кредита никак не получается (например, при оформлении ипотеки). Но лучше решить ситуацию собственными силами, накопив нужную сумму.
Чтобы процесс накопления шел быстрее, следует использовать несколько хитростей. Например, периодически делать небольшие инвестиции или реорганизацию своих трат.
Своевременное избавление от долгов – залог экономии
Начните вести свою бухгалтерию
Проблема людей в том, что они даже не пытаются контролировать финансовые операции. Например, питание в кафе и ресторанах, может уничтожать немалую часть семейного бюджета. В конце месяца часто не остается никаких средств, даже на еду. Естественно, чтобы оплатить самые элементарные вещи деньги приходится занимать, иногда – в микрофинансовых организациях под большие проценты.
В свою очередь, если записать в блокнотик примерную сумму, уходящую на развлечения, нормализовать текущее финансовое положение станет намного легче. Питаться можно дома, предварительно заготовив любимые блюда впрок для экономии времени. Дополнительно в блокнот по учету финансов вносят информацию о:
- размерах коммунальных платежей;
- стоимости интернета, мобильной связи, обедов на работе и т. д.
Затем в отдельном пункте указывают предполагаемые траты. Например, поход к врачу или дальнюю поездку.
После этого можно заниматься подсчетами. Из своего дохода вычитают основные и предполагаемые расходы, а полученный остаток делят пополам. Первая часть идет как запас на непредвиденные ситуации. Вторую же можно спокойно тратить на свое усмотрение. Чтобы вести подсчеты было проще, следует скачать с интернета программы для ведения домашней бухгалтерии.
Домашняя бухгалтерия
Оптимизируйте свои расходы
Уметь контролировать финансовые операции очень важно, ведь многие люди, сами того не осознавая, живут в долг. Они тратят больше, чем зарабатывают, поэтому вынуждены регулярно брать кредитные займы. Деньги обычно идут на погашение старых долгов или на «прожить до зарплаты». К сожалению, люди часто даже не хотят осознавать проблемы.
Вместо того чтобы гармонично распоряжаться средствами, они упрямо заявляют, что знают, как и куда тратить. Но в действительности все расчеты обычно совершаются на ходу, перед самой покупкой. А зря, ведь именно так приобретается основная часть товара, который спустя немного времени становится просто не нужен. Если дома заранее составить список необходимых вещей и тратить деньги в строгом соответствии с ним, в конце месяца можно накопить весьма внушительную сумму. То же самое следует отнести к покупкам, совершенным под чьим-то влиянием, например, друзей или ребенка.
Придерживайтесь принципа 70 и 30
Принцип 70 на 30 при распределении средств может быть очень полезен. Он заключается в том, что примерно 70% от доходов следует оставлять на необходимые траты, а все остальное может идти на развлечения. Нужно запомнить, что небольшую часть своей зарплаты следует оставлять только на себя. Это обязательно, чтобы просто сохранить мотивацию.
Принцип распределения средств
Основную часть, кстати, тоже можно поделить: на 50 и 20%. Первая необходима для погашения кредитов, коммунальных услуг, покупку продуктов и т. д. Оставшиеся 20% идут на накопления или выплаты долгов, если таковые, конечно, имеются.
Как правильно распоряжаться деньгами в семье
Чтобы умение планировать бюджет стало полезной и постоянной привычкой, нужно придерживаться хотя быть нескольких основных правил. Ведь разумные траты – это своего рода финансовый фундамент, позволяющий сохранить деньги. Если речь идет о закупках для всей семьи, их лучше всего совершать оптом. Такой способ даст возможность сэкономить на товарах до 50% от их стоимости. Особенно, если найти в магазине наиболее выгодную акцию, и приобрести по ней сразу крупную партию.
Другой способ, как правильно распоряжаться в семье имеющимися средствами – оптовая покупка овощей и фруктов в сезон. Например, те же кабачки, которые зимой могут доходить до 300 р. за килограмм, летом стоят не дороже 20 р. Но сколько всего можно из них приготовить: икру, соленья и даже джем с апельсиновым вкусом. А вот одежду лучше брать не в сезон. Летом цена на куртки и пальто снижается до половины стоимости, поэтому своевременная покупка также даст возможность сэкономить немало средств.
Как распоряжаться семейными деньгами
Как приумножить накопленные деньги
Лучшим способом воочию убедиться в том, как работают принципы домашней бухгалтерии, является сухой подсчет накопленных и приумноженных средств. Если с экономией все понятно, то как правильно преумножать? Сейчас столько способов, что порой голова просто идет кругом от объема всей этой информации.
Суть заключается в инвестировании средств. Самый распространенный и понятный людям метод – банковский вклад под определенный процент. Оптимальной цифрой считается 12%. Такая небольшая прибавка теоретически позволит со 100 долларов накопить к старости вполне приличную сумму. При открытии вклада, например, в 25, в 65 можно забыть о финансовых проблемах (если, конечно, не произойдут непредвиденные ситуации).
Есть одно «но», которое смущает людей. Вряд ли кто согласится ждать столько времени ради туманной возможности разбогатеть. Но ведь никто не мешает научиться инвестировать меньшие суммы и на более короткие сроки?
Банковские вклады
В какую нишу сейчас выгодно вкладывать деньги и инвестировать
Частой причиной, по которой люди не делают накоплений под проценты, является их возраст. Для получения ощутимого дохода первые инвестиции следует делать как можно раньше. Это позволит иметь в запасе больше времени для накоплений.
Только вот у основной части населения свободные средства появляются довольно поздно. Когда откладывать под проценты уже нет особого смысла. Как тогда поступать в таких случаях? Неужели нет никакой другой возможности сделать инвестиции?
К счастью, выход есть всегда. Но использовать нужно методы, не требующие запаса в 30 лет. Например, вклады в ценные бумаги или валюту, в том числе и виртуальную. Цифровые технологии набирают популярность, поэтому к ним стоит отнестись серьезнее.
Инвестирование средств
Экономия начинается с четкого и систематического соблюдения простых правил. Конечно, чтобы привыкнуть к ним, потребуется немного времени. Но, как только бюджет будет приведен в порядок, вопросы с поиском дополнительного дохода отпадут сами собой.
yaroshok.ru