Разное

Как правильно оформить ипотеку на квартиру: что нужно, порядок и условия для получения ипотеки, пошаговая инструкция

14.05.2019
Как взять ипотеку: пошаговая инструкция и рекомендации :: Деньги :: РБК Недвижимость

Рассказываем о том, что необходимо сделать для получения ипотечного кредита

Фото: Валерий Матыцин/ТАСС

Фото: Валерий Матыцин/ТАСС

Сегодня ипотека является одним из наиболее реальных способов обзавестись собственной квартирой или домом в обозримой перспективе. Жилищный кредит все чаще привлекает россиян возможностью не тратить долгие годы на накопление средств и не переплачивать за съемное жилье.

Мы подготовили инструкцию и рекомендации для россиян, которые решили впервые оформить ипотечный кредит. Эти восемь простых шагов помогут быстро и безопасно стать полноправным собственником квадратных метров.

Шаг 1: оцените финансовые возможности

Прежде всего заемщику следует определить свой бюджет: сколько будет стоить квартира, какой первоначальный взнос он готов внести, сколько может платить каждый месяц на протяжении долгих лет. Платежи по кредиту не должны превышать 40% от совокупного дохода семьи.

Заемщику необходимо заранее прогнозировать все расходы и объективно оценивать свои финансовые возможности. При этом важно учесть, что за 15–20 лет расходы семьи могут увеличиться в несколько раз — например, с рождением детей или возникновением непредвиденных обстоятельств. На такой случай рекомендуется иметь финансовую подушку безопасности в размере не менее шести ежемесячных платежей по кредиту.

Средняя ставка по ипотеке сегодня равна 9,57%, по данным Банка России. Однако чем больше первый взнос — тем меньше процентная ставка. Его минимальный размер в зависимости от программы кредитования составляет 10–15% от стоимости квартиры.

Брать кредит лучше всего в той валюте, в которой заемщик получает основной доход. Потому что желание сэкономить на пониженной ставке и курсах иностранных валют может обернуться еще большими расходами.

Шаг 2: выберите жилье

Необходимо решить, на какую покупку пойдет ипотечный кредит. Это может быть частный дом, коттедж, квартира в новостройке или на вторичном рынке. Кроме того, некоторые банки предоставляют кредиты на индивидуальное строительство жилых домов и на участие в долевом строительстве.

Однако в этом случае риски выше — девелоперская компания может приостановить или вовсе прекратить строительство, объявив себя банкротом. По этой причине количество банков, желающих сотрудничать с застройщиком, будет ограничено. К тому же проценты по ипотеке в таком случае часто выше стандартных, предупреждает юрист коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Александра Воскресенская.

При покупке жилья на вторичном рынке важно убедиться, что помещение свободно от прав третьих лиц, не обременено залогом и не находится под арестом. «Для получения информации о всех характеристиках квартиры необходимо заказать выписку из ЕГРН и ознакомиться со всеми ее разделами. Такая проверка обеспечит безопасность покупки для самого покупателя и повысит вероятность одобрения выбранного жилого помещения банком», — советует эксперт.

При этом договариваться с хозяином о покупке квартиры лучше уже после согласования кредита — тогда заемщик будет понимать, на какую сумму он может рассчитывать. К тому же кредитные организации предъявляют к залоговому жилью ряд требований. Банк может не одобрить выбранную квартиру, поэтому оставлять аванс или задаток за нее не стоит. Так, вряд ли удастся купить жилье в доме с деревянными перекрытиями, деревянным фундаментом, неузаконенной перепланировкой или без центрального отопления.

Шаг 3: выберите банк

Особое внимание следует уделить выбору кредитной организации, в которой будет оформлена ипотека. Найти в интернете информацию о программах и условиях кредитования сегодня не составит труда. По итогам мониторинга можно сделать список банков, условия выдачи жилищных кредитов в которых показались самыми привлекательными.

Часто выгоднее выбирать тот банк, в котором заемщик является участником зарплатного проекта. Как правило, таким клиентам предлагаются специальные условия: в частности, дополнительные льготы по ставке, ускоренный процесс рассмотрения заявки на кредит и сниженные требования к стажу на последнем месте работы.

Узнать о возможных дополнительных платежах и задать оставшиеся вопросы можно по телефону или при личном посещении офиса кредитной организации. Например, стоит спросить о необходимости оформлять страховку, предусмотренных штрафах и досрочном погашении. Нелишним будет попросить специалистов отдела ипотечного кредитования рассчитать ежемесячные платежи для разных сроков и сумм.

Шаг 4: соберите документы

В стандартный пакет документов включены паспорт, справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки и документы, подтверждающие семейное положение. В зависимости от финансового и юридического статуса заемщика пакет документов может сильно отличаться. Список документов, необходимых для оформления ипотеки, можно уточнить на сайте банка или по телефону.

Некоторые кредитные организации предлагают оформить ипотеку в упрощенном режиме — по двум документам. Для этого заемщику требуется предоставить только паспорт и, например, номер СНИЛС. Такие программы есть в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, «Уралсибе» и Россельхозбанке.

Кроме того, если заемщик является зарплатным клиентом выбранной кредитной организации, перечень документов для него может быть существенно сокращен. Например, в Сбербанке в этом случае достаточно предоставить только паспорт.

Шаг 5: отправьте заявку

Заполнить заявление-анкету на предоставление жилищного кредита можно на сайте выбранного банка в режиме реального времени. После этого необходимо обратиться с пакетом документов в отделение кредитной организации.

Ключевым условием для согласования ипотеки будет соответствие потенциального заемщика действующим в кредитной организации требованиям. При этом кредитору важно максимально быстро и объективно определить уровень платежеспособности и благонадежности будущего заемщика.

Шаг 6: дождитесь решения банка

В среднем решение по ипотеке принимается в течение одной-двух недель. Если это специализированный ипотечный банк — на рассмотрение уйдет от одного до трех рабочих дней. После согласования заявки в банк необходимо предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Их список можно также уточнить у сотрудников кредитной организации.

Важно помнить, что одобрение по ипотеке действует в течение определенного срока. Как правило, он составляет два-три месяца (в зависимости от банка). Если за это время заемщик не представит банку выбранный объект — приступать к оформлению заявки придется снова.

«Выбранное жилое помещение необходимо оценить у независимого оценщика. Покупателям следует иметь в виду, что банк не вправе навязывать клиенту отобранную им оценочную организацию», — предупреждает Александра Воскресенская.

На проверку недвижимости потребуется еще около двух недель. В это время в том числе проводятся оценка стоимости страхования и оценка выбранного жилья, готовятся документы на подписание. При этом неверное оформление или неполный пакет подготовленных документов могут стать причиной для отказа в выдаче кредита.

Шаг 7: внимательно прочтите кредитный договор

Необходимо внимательно читать весь текст ипотечного договора перед его подписанием. Очень часто банки включают туда пункты, которые крайне невыгодны для заемщика, отмечает адвокат, управляющий партнер юридической компании «АВТ Консалтинг» Александр Тарасов. После появления обширной судебной практики в пользу заемщиков это явление встречается реже. И все же остается ряд моментов, на которых следует заострить внимание.

В договоре должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Это существенные условия, без которых договор не будет считаться заключенным. Обязательно проверьте, предусмотрены ли в нем какие-либо дополнительные платежи — пошлина за оформление сделки в Росреестре, оплата услуг оценочных компаний, годовая комиссия.

Также изучите договор на предмет штрафов. «Как правило, банки устанавливают их за несвоевременные платежи, непредоставление информации о смене места жительства, работы и семейного положения, — рассказывает Александр Тарасов. — Обратите внимание на ограничения ваших прав на помещение. Это могут быть запреты на продажу жилья, сдачу его в аренду или на проведение ремонта, предусматривающего перепланировку».

В договоре не допускается наличие условий о предоставлении банком дополнительных услуг на возмездной основе — например, о взимании комиссии за подключение к программе страхования имущества. Это противоречит законодательству. При обнаружении такого положения клиенту следует либо требовать внесения изменений в договор, либо отказаться от дальнейшего сотрудничества с банком.

«В соответствии с законом об ипотеке, обязательному страхованию подлежит только заложенное имущество, — отмечает Александра Воскресенская. — При этом банк не вправе навязывать заемщику конкретного страховщика и условия страхования. Как следует из судебной практики, включение в договор положений об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье свидетельствует о злоупотреблении свободой договора. Условия, навязывающие клиенту услуги по страхованию, не связанные с обязательным страхованием заложенного имущества, являются недействительными».

Кроме того, незаконным является включение в кредитный договор условий о запрете на досрочное погашение кредита в силу п. 4 ст. 11 закона «О потребительском кредите (займе)». Заемщику также следует пересмотреть договор, если его не устраивает возможность безакцептного списания средств со счета, открытого для обслуживания кредита. Этот вопрос необходимо обговорить с представителем банка.

Шаг 8: оформите право собственности

Следующий шаг — переоформление недвижимости на имя ипотечного заемщика. В течение нескольких дней после получения документов, подтверждающих право собственности, банк переведет средства на счет заемщика или выдаст их наличными. Остается только передать полученные средства бывшему хозяину квадратных метров и отпраздновать новоселье.

без первоначального взноса и под материнский капитал

Для того, чтобы получить кредит на покупку жилья, вам необходимо выбрать банк, условия кредитования которого вас устроят, и подать заявление на ипотеку в установленной банком форме. В банке вы также сможете узнать, какие документы необходимо будет приложить к заявлению. Их список в различных банковских структурах может варьироваться. Но, как правило, в обязательном порядке необходимо будет предоставить паспорт гражданина РФ, копию трудовой книжки, официально заверенную печатью предприятия, где вы трудоустроены и подписью вашего непосредственного начальника. Подтвердить доходы можно будет справкой о заработной плате за последние шесть месяцев (или за год). Если вы состоите в браке, в банке также наверняка потребуют свидетельство о браке, копии свидетельств о рождении детей. Важно внимательно и без ошибок заполнять анкету, все предоставленные в банк документы должны соответствовать действительности.

Содержание

Скрыть
  1. Какую ипотеку взять
    1. Взять ипотеку без взноса
      1. Как взять ипотеку на квартиру
        1. Как взять ипотеку без первоначального взноса
          1. Как взять дом в ипотеку
            1. Как взять ипотеку под материнский капитал

                Содержание

                Какую ипотеку взять

                Большинство советов на тему «как выбрать ипотечный кредит» начинаются с рекомендации искать выгодные банковские предложения. На самом деле, этот момент важен только тем заёмщикам, которые располагают внушительной суммой первоначального взноса, хорошей белой заработной платой, которую «не стыдно предъявить» банку, надёжными поручителями. Среднестатистическому же заёмщику необходимо, в первую очередь, искать банк, который будет готов вас кредитовать. Это правило номер один! Подавать заявки в несколько банков одновременно и выбирать ипотечную программу там, где к вам как к заёмщику отнесутся лояльно.

                Взять ипотеку без взноса

                Ипотека без первоначального взноса - не такая уж и фантастика. Получить ссуду подобного плана в банке реально в том случае, если стоимость приобретаемого жилья составляет не более 90% от максимально возможной суммы кредитования. При этом оценку жилой недвижимости будут проводить независимые эксперты. Подобный вариант подойдет вам в том случае, если вы приобретаете недвижимость класса эконом на вторичном рынке. Получить ипотеку без первоначального взноса также можно в том случае, когда объектом залога выступает не только приобретаемая квартира, но и другие принадлежащие вам или созаёмщикам по кредиту объекты недвижимости.

                Взять ипотеку в банке: основные преимущества данного вида кредитования

                Для многих граждан нашей страны ипотека - практически единственный способ не только быстро стать собственником жилья, но и сразу переехать в новые апартаменты. Не приходится годами копить необходимую сумму средств для одного из главных финансовых вложений в жизни. Ипотека выгодна, если:

                • Вы снимаете жилье. Кредит на недвижимость также требует ответственной ежемесячной выплаты средств. Однако, в отличии от аренды, вы будете вкладываться уже в собственное жилье, а не просто оплачивать стоимость проживания владельцу квартиры.
                • Ипотека дает возможность заемщику привлекать к оплате кредита других членов своей семьи в качестве созаёмщиков. При этом банк, определяя сумму кредита, будет учитывать доходы каждого участника сделки.
                • По возможности вы сможете досрочно погасить ипотеку или ее часть, сэкономив на выплате процентов банку.

                Как взять ипотеку на квартиру

                После того, как банк примет решение о выдаче вам ипотечного кредита, необходимо будет в указанный банком срок (от 1 до 3 месяцев) подобрать квартиру для покупки. Жилье должно соответствовать требованиям банка. Это особенно важно, если квартиру вы покупаете на вторичном рынке. В банк предоставляются все документы на квартиру, которые проверяются специалистами. Сделку по покупке недвижимости можно будет заключить в течение пяти дней после того, как вы получите соответствующее разрешение. Для этого необходимо будет на заранее определенный банком расчетный счет перечислить сумму первоначального взноса, подписать с банком договор ипотечного кредитования. После всех этих процедур вы сможете оформить договор купли-продажи, зарегистрировать право собственности на жилье.

                Для многих граждан нашей страны ипотека - практически единственный способ не только быстро стать собственником жилья, но и сразу переехать в новые апартаменты. Не приходится годами копить необходимую сумму средств для одного из главных финансовых вложений в жизни.

                Как взять ипотеку без первоначального взноса

                Финансисты часто рекомендуют потенциальным заёмщиком оформлять одновременно два кредита – ипотечный и потребительский. Потребительский кредит вы сможете использовать в качестве первоначального взноса. Оформить его сегодня относительно несложно: банки готовы выдавать займы на потребительские нужды без особых проволочек. Можно также пользоваться кредитными продуктами, в которых предусмотрена государственная поддержка молодых семей. В таком случае вы сможете сэкономить деньги на процентной ставке по кредиту.

                Как взять дом в ипотеку

                Оформление ипотеки для приобретения частного дома практически ничем не отличается от других ипотечных программ. И требования к заёмщикам, желающим купить собственный дом, в российских банках примерно одинаковы:

                • Вы обязательно должны быть гражданином Российской Федерации.
                • Ипотека доступна гражданам страны только с 21 года (некоторые банки ограничивают возраст заёмщиков 23-25 годами, остальные для банка – слишком молоды).
                • Справки об официальном доходе должны соответствовать требованиям банка: ваша заработная плата должна быть достаточно высокой и, главное, стабильной.
                • Вы должны проработать в одном месте не менее полугода. Некоторые банки требуют, чтобы заёмщик числился на последнем месте работы не менее года, а его общий трудовой стаж составлял более 1-3 лет.
                • У вас должна быть идеальная кредитная история.

                Как взять ипотеку под материнский капитал

                У молодых семей есть несколько возможностей существенно сократить выплаты по ипотеке, воспользовавшись материнским капиталом. В данном случае материнский капитал оформляется в качестве первоначального взноса по кредиту, что позволяет существенно уменьшить и размер ипотеки как таковой, а также сократить срок погашения задолженности перед банком. Наличие большого первоначального взноса также позволяет молодой семье добиться от банка назначения меньшей процентной ставки по ипотеке. Обратите внимание, некоторые банки предлагают клиентам отсрочку по ипотеке в случае рождения в семье ребенка. Срок отсрочки может составлять от одного до трех лет.

                Совет от Сравни.ру: Если в ближайшие годы вы планируете покупать квартиру в кредит, заботиться о «качестве» кредитной истории необходимо заранее. Не допускайте просрочек по потребительским кредитам, которые берёте сегодня.
                Как взять ипотеку - подробная инструкция для заемщика

                Ипотека - полный нюансов механизм, однако для многих семей это единственный способ получить собственное жилье. Однако прежде, чем бежать в банк, стоит хорошо подготовиться - найти банк и подобрать наиболее выгодную кредитную программу.

                Покупка квартиры или дома – серьезный шаг, к которому нужно обстоятельно подготовиться. Ипотечный кредит связан с крупными суммами денег, большой ответственностью и серьезной финансовой нагрузкой. Однако лишних волнений можно избежать, заранее подготовившись. А с этим мы можем вам помочь.

                Выбираем банк по шести пунктам

                Правильно выбранный банк – едва ли не самое главное при выборе ипотеки, так как каждый банк предлагает разные условия для займов. Конкуренция на этом рынке очень высока, так же, как и количество предложений по ипотеке, однако подыскать подходящие программы ипотеки можно с помощью сервисов подбора.

                Чтобы выбрать грамотно и не запутаться в деталях, составьте таблицу. В ней будет шесть столбцов: название банка, цена квартиры, размер первоначального взноса, процентная ставка, срок кредита и необходимые документы. Если вы получаете зарплату в валюте, можно внести и этот пункт, так как ипотеку стоит получать в той валюте, в которой вы зарабатываете.

                Составив таблицу, заполните ее и сравните предложения от нескольких банков. В идеале у вас должно остаться хотя бы два варианта – идеальный и запасной, условия которого нравятся вам немного меньше.

                Полученные результаты соотнесите со своими возможностями. Например, если вы уверены, что сможете выплачивать ежемесячно крупные суммы денег в течение нескольких лет, стоит взять кредит на 5 лет. Так вы переплатите меньше. Соответственно, для тех, кто ограничен в средствах, оптимальный срок кредита составляет 20-35 лет, однако переплата по такой ипотеке намного больше.

                Консультируемся со специалистами

                Чтобы узнать об ипотечной программе в конкретном банке, нужно обратиться к специалисту в одном из отделений вашего города – это знают все. Однако часто будущие заемщики теряются в потоке информации и не знают, что нужно уточнить и запомнить, чтобы не попасть впросак при подготовке к получению ипотечного кредита.

                Специалист расскажет вам об основных моментах ипотечного кредитования, объяснит процедуру оформления кредита и предоставит список документов, необходимых для подачи заявки. На этом этапе не забудьте спросить о комиссии банка на обслуживание, узнайте о вероятных штрафах за несоблюдение договора. Также стоит отдельно обговорить условия и стоимость страховки – многие банки не предоставляют кредиты без оформления страхового договора.

                Отдельный пункт – возможность досрочного погашения. Сегодня многие банки предоставляют своим заемщикам возможность досрочно выплатить долг. Однако стоит уточнить условия погашения. Узнайте размер своего долга до копейки, чтобы не попасть в неприятную ситуацию впоследствии. Уточните также, существуют ли комиссии и штрафы на досрочное погашение. Иногда выгоднее выплачивать долг понемногу каждый месяц.

                Запомните: не нужно бояться задавать вопросы и переспрашивать. Уточняйте детали, по ходу разговора записывайте важную информацию в блокнот, возвращайтесь к тому, что осталось для вас не совсем понятным. От этого может зависеть успех сделки.

                Собираем документы

                Сбор документов – та еще эпопея. Для того, чтобы получить кредит на новое жилье, понадобиться целый пакет официальных бумаг – ваших, подтверждающих личность и доход, и документов продавца – застройщика или владельца.

                Подаем заявку

                Можно подать заявку на ипотеку онлайн или лично в отделении банка. Придя в отделение банка, обратитесь к кредитному специалисту, который повторно расскажет вам об условиях ипотеки и деталях сделки. Попросите сотрудника банка проверить имеющиеся у вас документы и правильность их оформления – на бумагах должны присутствовать все необходимые печати и подписи. Кроме того, сотрудник банка может сделать приблизительный расчет суммы кредита и первоначального взноса на основе предоставленной вами информации.

                Если и вас, и сотрудника банка все устраивает, можно переходить к оформлению бланка заявки. Делать это нужно осторожно и внимательно, честно отвечая на вопросы и уточняя у специалиста непонятные пункты.

                Не забудьте спросить, в течение какого времени будет рассмотрена заявка и каким образом вы получите уведомление о принятом решении.

                Дожидаемся решения

                Чем заняться, пока вы ждете ответа банка? Вариантов два. Если вы приобретаете квартиру на вторичном рынке, в период ожидания решения можно продолжать поиски. Просматривать квартиры, сравнивать варианты, главное – не договариваться с хозяевами или риелторами, не имея представления о том, какую сумму банк готов предоставить вам в кредит. Подбирать варианты вы можете и в течение 3 месяцев после одобрения заявки – именно столько действует решение банка.

                В поиске квартиры стоит учитывать, что новое жилье должно соответствовать требованиям банка – о них вам подробно расскажет кредитный специалист, однако, как правило, они все сводятся к тому, что здание должно быть построено не раньше 1970 года, не быть ветхим или подлежать сносу, не предназначено для реконструкции с отселением. К тому же, квартира не должна располагаться в двухэтажном или одноэтажном здании, на последнем, цокольном этаже или в подвале.

                Ну а если же вы приобретаете квартиру от застройщика, аккредитованного в банке, предоставляющем вам ипотеку, остается только терпеливо ждать решения и окончания застройки.

                В целом, ипотеку взять не сложно – нужно с серьезностью отнестись к выбору банка и программы кредитования, обращать внимание на детали и не бояться задавать вопросы. Именно от этого зависит большая часть вашего успеха.

                Статья была полезной?

                14 2

                Комментировать
                Как правильно взять ипотеку на квартиру в новостройке

                Особенности оформления ипотеки в новостройке

                Преимущества и недостатки сделки

                Оформление ипотеки в новостройке. Поэтапная инструкция

                Виды договоров

                В ипотеку приобретают разные виды недвижимости. К ним относятся и квартиры во вновь построенных зданиях. Но перед тем как оформить ипотеку в новостройке, следует вникнуть во множество аспектов. Это поможет заключить юридически чистую сделку и получить выгоду от мероприятия.

                Особенности оформления ипотеки в новостройке

                Заем для приобретения жилья на вторичном рынке выдаст любой банк. В ситуации с новостройками ситуация сложнее, поскольку банки стараются выдавать займы только на недвижимость в проверенных, аккредитованных объектах.

                Перед тем как взять квартиру в новостройке, надо выбрать дом и подходящего застройщика. Затем полезно зайти на его сайт и увидеть указанные факты аккредитации одним или несколькими банками. Это говорит о том, что застройщик прошел банковскую проверку и считается надежным. Останется только обратиться в любой из банков, перечисленных на сайте.

                Если для оформления ипотеки на квартиру в новостройке хочется обратиться в иной банк, маловероятно, что мероприятие состоится. Дело в том, что сегодня уже почти все организации работают через систему аккредитации.

                Преимущества и недостатки сделки

                Основной плюс оформления ипотеки в новостройке заключается в том, что жилье удается купить на любой стадии возведения. При этом, чем дальше срок сдачи объекта, тем меньшую стоимость придется выложить за квартиру.

                Один из минусов такой покупки квартиры в ипотеку заключается в ограниченности банков. Иногда застройщик проходит аккредитацию только в одной-двух организациях. Придется обращаться только к ним, а это может полечь некоторые потери в процентных ставках.

                Истории про обманутых дольщиков еще свежи в памяти, поэтому многие люди не рискуют подписывать ДДУ (договоры долевого участия). Но надо понимать, что теперь действует система государственной защиты граждан, покупающих жилплощадь на строящихся объектах. В ситуации, когда застройщик объявляет себя банкротом, покупатели получают денежную компенсацию.

                Оформление ипотеки в новостройке. Поэтапная инструкция

                Процедура отлажена и стандартизирована. Заемщик должен подготовить и предоставить банку документы. Остается только дождаться, пока их рассмотрят и примут решение. При покупке жилплощади в новостройке в ипотеку порядок действий состоит из 3 этапов.

                • • Выбор объекта для приобретения. Когда начинаются активные продажи, многие застройщики организуют экскурсии по строящимся или уже возведенным домам. Подобные мероприятия могут оказаться весьма полезными. Их стоит посещать, чтобы детально ознакомиться с продающимися квартирами, а также получить консультацию по вопросам выбора банковской организации.
                • • Бронирование квартиры. Надо помнить, что оформление кредита длится долго. Если объект выбран, следует забронировать его для дальнейшей покупки. Это даст потенциальному покупателю гарантию, что квартира не уйдет в другие руки.
                • • Оформление ипотеки на квартиру в новостройке. Иногда заявки подаются из конторы застройщика, но также для этого могут и пригласить в банк. Там укажут перечень нужных справок и документов для подачи.

                Обычно в пакет бумаг входит:

                • • паспорт гражданина;
                • • диплом;
                • • копия трудовой книжки либо другой заменяющий документ, заверенный работодателем;
                • • 2НДФЛ – банк указывает срок, за который надо получить справку о доходах, чаще всего это год или полгода;
                • • справка подтверждения дополнительного дохода, когда он есть;
                • • если покупатель трудится по совместительству, необходимо предоставить трудовой договор;
                • • документы, демонстрирующие семейное положение;
                • • когда у клиента есть супруг, нужна справка и с его места работы;
                • • если есть дети, понадобятся свидетельства об их рождении;
                • • прочие документы по индивидуальному требованию.

                Банк рассматривает пакет документации и принимает решение в течение не более 1 недели. Если вердикт положительный, останется подписать бумаги, чтобы сделка приблизилась к своему окончанию. После этого пора передать в Росреестр:

                • • договоры кредита и сделки с застройщиком;
                • • документы будущих владельцев жилплощади;
                • • справку, подтверждающую факт уплаты госпошлины;
                • • акт приема-передачи объекта.

                Описанная ситуация подразумевает сотрудничество с банком-партнером. При этом застройщик не должен предъявлять какие-либо документы, поскольку они уже есть в банке. Подобный порядок оформления ипотеки на новостройку упрощен и занимает меньше времени.

                Но если вам удалось найти не партнерский банк, который согласился выдать заем, то документы обязаны передать обе стороны. Продавец должен предоставить:

                • • документ о собственности, свидетельство о праве владения землей, где строится дом;
                • • официальное разрешение на строительные работы;
                • • инвестиционное соглашение.

                Также банк в праве запросить другие дополнительные справки. Это необходимо для проверки благонадежности застройщика и убеждения в юридической чистоте сделки.

                Виды договоров

                В роли продавца может выступить не только застройщик, но и владелец квартиры. В зависимости от этого порядок оформления ипотеки на новостройку регулируется разными видами документов.

                • • ДДУ – самый распространенный документ, который используют при покупке жилья на ранних этапах возведения. ДДУ проходит госрегистрацию, что гарантирует будущему собственнику безопасность и возврат денег на случай банкротства застройщика.
                • • Договор уступки прав требования. Он применяется, когда владелец квартиры в строящемся здании хочет передать права собственности иному лицу. Покупатель приобретает объект уже не у застройщика, а у человека, который купил его раннее. Этот порядок покупки новостройки в ипотеку распространен при сделках с посредниками. Они приобретают жилплощадь на стадиях закладки фундамента и впоследствии перепродают их с выгодой для себя.

                Обычно банки стараются не работать с договорами уступки, поскольку это влечет некоторые риски. Соответственно, и покупателю при выяснении, как оформить ипотеку в новостройке, разумнее выбирать более безопасные договоры долевого участия.

                Особенности оформления ипотеки в новостройке Преимущества и недостатки сделки Оформление ипотеки в новостройке. Поэтапная инструкция Виды договоров В ипотеку приобретают разные виды недвижимости. К ним относятся и квартиры во вновь построенных зданиях. Но перед тем как оформить ипотеку в новостройке, следует вникнуть во множество аспектов. Это поможет заключить юридически чистую сделку и получить выгоду от мероприятия.

                Особенности оформления ипотеки в новостройке

                Заем для приобретения жилья на вторичном рынке выдаст любой банк. В ситуации с новостройками ситуация сложнее, поскольку банки стараются выдавать займы только на недвижимость в проверенных, аккредитованных объектах. Перед тем как взять квартиру в новостройке, надо выбрать дом и подходящего застройщика. Затем полезно зайти на его сайт и увидеть указанные факты аккредитации одним или несколькими банками. Это говорит о том, что застройщик прошел банковскую проверку и считается надежным. Останется только обратиться в любой из банков, перечисленных на сайте. Если для оформления ипотеки на квартиру в новостройке хочется обратиться в иной банк, маловероятно, что мероприятие состоится. Дело в том, что сегодня уже почти все организации работают через систему аккредитации.

                Преимущества и недостатки сделки

                Основной плюс оформления ипотеки в новостройке заключается в том, что жилье удается купить на любой стадии возведения. При этом, чем дальше срок сдачи объекта, тем меньшую стоимость придется выложить за квартиру. Один из минусов такой покупки квартиры в ипотеку заключается в ограниченности банков. Иногда застройщик проходит аккредитацию только в одной-двух организациях. Придется обращаться только к ним, а это может полечь некоторые потери в процентных ставках. Истории про обманутых дольщиков еще свежи в памяти, поэтому многие люди не рискуют подписывать ДДУ (договоры долевого участия). Но надо понимать, что теперь действует система государственной защиты граждан, покупающих жилплощадь на строящихся объектах. В ситуации, когда застройщик объявляет себя банкротом, покупатели получают денежную компенсацию.

                Оформление ипотеки в новостройке. Поэтапная инструкция

                Процедура отлажена и стандартизирована. Заемщик должен подготовить и предоставить банку документы. Остается только дождаться, пока их рассмотрят и примут решение. При покупке жилплощади в новостройке в ипотеку порядок действий состоит из 3 этапов.
                • • Выбор объекта для приобретения. Когда начинаются активные продажи, многие застройщики организуют экскурсии по строящимся или уже возведенным домам. Подобные мероприятия могут оказаться весьма полезными. Их стоит посещать, чтобы детально ознакомиться с продающимися квартирами, а также получить консультацию по вопросам выбора банковской организации.
                • • Бронирование квартиры. Надо помнить, что оформление кредита длится долго. Если объект выбран, следует забронировать его для дальнейшей покупки. Это даст потенциальному покупателю гарантию, что квартира не уйдет в другие руки.
                • • Оформление ипотеки на квартиру в новостройке. Иногда заявки подаются из конторы застройщика, но также для этого могут и пригласить в банк. Там укажут перечень нужных справок и документов для подачи.
                Обычно в пакет бумаг входит:
                • • паспорт гражданина;
                • • диплом;
                • • копия трудовой книжки либо другой заменяющий документ, заверенный работодателем;
                • • 2НДФЛ – банк указывает срок, за который надо получить справку о доходах, чаще всего это год или полгода;
                • • справка подтверждения дополнительного дохода, когда он есть;
                • • если покупатель трудится по совместительству, необходимо предоставить трудовой договор;
                • • документы, демонстрирующие семейное положение;
                • • когда у клиента есть супруг, нужна справка и с его места работы;
                • • если есть дети, понадобятся свидетельства об их рождении;
                • • прочие документы по индивидуальному требованию.
                Банк рассматривает пакет документации и принимает решение в течение не более 1 недели. Если вердикт положительный, останется подписать бумаги, чтобы сделка приблизилась к своему окончанию. После этого пора передать в Росреестр:
                • • договоры кредита и сделки с застройщиком;
                • • документы будущих владельцев жилплощади;
                • • справку, подтверждающую факт уплаты госпошлины;
                • • акт приема-передачи объекта.
                Описанная ситуация подразумевает сотрудничество с банком-партнером. При этом застройщик не должен предъявлять какие-либо документы, поскольку они уже есть в банке. Подобный порядок оформления ипотеки на новостройку упрощен и занимает меньше времени. Но если вам удалось найти не партнерский банк, который согласился выдать заем, то документы обязаны передать обе стороны. Продавец должен предоставить:
                • • документ о собственности, свидетельство о праве владения землей, где строится дом;
                • • официальное разрешение на строительные работы;
                • • инвестиционное соглашение.
                Также банк в праве запросить другие дополнительные справки. Это необходимо для проверки благонадежности застройщика и убеждения в юридической чистоте сделки.

                Виды договоров

                В роли продавца может выступить не только застройщик, но и владелец квартиры. В зависимости от этого порядок оформления ипотеки на новостройку регулируется разными видами документов.
                • • ДДУ – самый распространенный документ, который используют при покупке жилья на ранних этапах возведения. ДДУ проходит госрегистрацию, что гарантирует будущему собственнику безопасность и возврат денег на случай банкротства застройщика.
                • • Договор уступки прав требования. Он применяется, когда владелец квартиры в строящемся здании хочет передать права собственности иному лицу. Покупатель приобретает объект уже не у застройщика, а у человека, который купил его раннее. Этот порядок покупки новостройки в ипотеку распространен при сделках с посредниками. Они приобретают жилплощадь на стадиях закладки фундамента и впоследствии перепродают их с выгодой для себя.
                Обычно банки стараются не работать с договорами уступки, поскольку это влечет некоторые риски. Соответственно, и покупателю при выяснении, как оформить ипотеку в новостройке, разумнее выбирать более безопасные договоры долевого участия." > Загрузка...

                Оцените от 1 до 5

                «Какие документы необходимы для оформления ипотеки?» – Яндекс.Кью

                Чтобы продать квартиру, которая на данный момент находится в ипотеке, можно воспользоваться некоторыми известными вариантами, но все равно права собственника будут заключены в определенные рамки. Как правило, такие объекты недвижимости продают в срочном порядке и по более сниженной цене, чем аналогичные варианты без обременений. Но, если собственник идет на уступки и снижает цену, есть возможность продать квартиру достаточно быстро.

                Советую прочитать статью "Обмен ипотечной квартиры": https://brosalin.ru/obmen-ipotechnoj-kvartiry/

                Жилплощадь с обременением в виде ипотеки нельзя продать через обычный договор купли-продажи, поэтому первым делом следует пойти в банк и выбрать способ, с помощью которого вы будете реализовывать продажу:

                • Досрочное погашение ипотеки;
                • Продажа с погашением ипотеки в ходе сделки;
                • Продажа квартиры вместе с ипотечным долгом.

                Первый способ самый популярный и простой, но и тут нужно постараться, так как собственнику нужно найти такого желающего приобрести жилье, у которого есть необходимая сумма на руках. Обычно здесь поступают так: берут задаток у покупателя, погашают ипотечный займ, а затем уже продают недвижимость. Банк, в свою очередь, дает разрешение на продажу недвижимости в ипотеке и оформить документ об оставшемся долге. После этого необходимо оформить договор купли – продажи между двумя сторонами. Обязательно его необходимо заверить юридически, у специалиста. Следующим шагом будет покрытие займа с помощью денег, полученных от приобретающей стороны.

                Если следовать второму способу, то здесь также необходимо сначала оправиться в банк за получением согласия. Также сотрудник банка должен предоставить вам справку о том, какой размер долга вам еще нужно выплатить.

                Затем покупатель, при помощи нескольких ячеек, кладет деньги для продавца и для банка. Далее идет оформление бумаг и регистрация сделки в Росреестре.

                Продажа квартиры вместе с ипотечным долгом довольно частое явление, особенно тогда, когда у заемщика нет денег. В этом случае ищут покупателя, который готов приобрести такую недвижимость с условиями ипотеки. Для продающей стороны это является отличным способом провести сделку, а вот покупающая сторона может получить выгоду, так как банк может немного улучшить условия для покупки. Для человека, который хочет купить квартиру по такой схеме, порядок действий достаточно прост: нужно оформить заявку в банке на обычную ипотеку, получить согласие банка, и выбрать обремененный объект.

                С уважением, риэлтор Бросалин Артем Алексеевич!

                Какие документы нужны для покупки квартиры в ипотеку

                Банки предлагают несколько ипотечных программ на выбор. Даже если вы не знаете, какая именно программа подойдет вам, существует базовый и дополнительный набор документов. Если соберете базовый, он пригодится для любой программы.

                Ипотека по двум документам

                Для получения ипотечного кредита нужны 2 документа — паспорт и второй документ на выбор. В зависимости от требований банка это может быть:

                1. удостоверение водителя,
                2. военный билет,
                3. заграничный паспорт,
                4. страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС),
                5. удостоверение личности военнослужащего, паспорт моряка.

                Как получить СНИЛС

                Хотя банк рассматривает заявку по упрощенной схеме, после одобрения потребуется собрать полный пакет документов о недвижимости или представить проект договора для покупки квартиры в новостройке. Также банк может попросить письменно подтвердить наличие первоначального взноса — предоставить выписку со счета, где лежат средства.

                Ипотека с полным пакетом документов

                Документы для подтверждения личности. Паспорт и любой из следующих документов: водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, служебное удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военный билет, заграничный паспорт, СНИЛС. В некоторых банках могут проверить отметку о регистрации гражданина по месту жительства.

                Если сотрудник работает по найму, потребуется:

                1. Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка. В отдельных случаях допускается предоставление выписки с лицевого счета в банке о движении средств.
                2. Копия трудовой книжки или справка со сведениями о занимаемой должности и стаже работы. Если трудовой книжки нет — копия трудового договора или контракта с последнего места работы.
                3. В случае работы по совместительству — копия трудового контракта или договора.

                ИП и учредители ООО должны представить:

                1. Копию свидетельства о государственной регистрации в качестве ИП.
                2. Налоговую декларацию за прошедший календарный год.
                3. Документы баланса.
                4. Платежные поручения об уплате налогов.
                5. ОГРН.
                6. ИНН.
                7. Дополнительные документы: выписка по расчетному счету, информационное письмо о деятельности компании, справка о состоянии расчетного счета, копии патентов, лицензий и сертификатов, устав организации и штатное расписание — запрашиваются в зависимости от требований банка.

                Адвокаты и нотариусы должны подготовить:

                1. Удостоверение или лицензию на занятие отдельными видами деятельности.
                2. Трудовую книжку (при наличии).
                3. ОГРН.
                4. ИНН.
                5. Справку по форме 2-НДФЛ (если уплату налогов осуществляет налоговый агент).
                6. Налоговую декларацию за прошедший календарный год.
                7. Документы баланса.
                8. Платежные поручения об уплате налогов,
                9. Дополнительные документы — выписка по расчетному счету, информационное письмо о деятельности компании, справка о состоянии расчетного счета, копии патентов, лицензий и сертификатов, устав организации и штатное расписание — запрашиваются в зависимости от требований банка.

                Пенсионеры дополнительно должны представить справку о назначенном размере пенсии.

                Требования к документам для ипотеки. Даже если документы подаются дистанционно через личный кабинет, банк накануне сделки запрашивает все оригиналы для сверки данных. Документы должны содержать дату выдачи, обязательные реквизиты, печать (при необходимости), должность лица, их подписавшего.

                Какие требования к документам в электронном виде

                Документы для программы «Молодая семья»

                Для участия в государственной программе потребуется подать в орган местного самоуправления по месту жительства следующие документы:

                1. Заявление о включении в программу.
                2. Копии документов, удостоверяющих личность каждого члена семьи.
                3. Копию свидетельства о браке (если семья неполная — не требуется).
                4. Документ о признании молодой семьи нуждающейся в жилых помещениях.
                5. Документы о доходах или подтверждение наличия иных денежных средств для оплаты остальной части жилья.

                Документы для программы «Ипотека + материнский капитал»

                Это программа льготного кредитования для молодых семей. Участники программы получают ипотечный кредит на покупку готового или строящегося жилья.

                Для участия в программе потребуются:

                1. Анкета-заявление (шаблон предоставляет банк).
                2. Паспорт с отметкой о регистрации.
                3. Документ о регистрации по месту пребывания (при наличии временной регистрации).
                4. Документы о доходах в зависимости от формы занятости.
                5. Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
                6. Свидетельство о браке.
                7. Свидетельства о рождении детей.
                8. Письменное согласие на обработку данных кредитором (шаблон выдает банк).
                9. Справка или уведомление из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.
                10. Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал.

                Если на момент подачи документов в банк сертификата на материнский капитал нет, банк примет решение об одобрении заявки на кредит без него. Сертификат обязательно понадобится, когда подаются документы об одобрении покупаемой недвижимости.

                Документы для программы «Военная ипотека»

                Чтобы оформить заявку на получение жилищного займа, потребуются:

                1. Анкета-заявление (шаблон предоставляет банк).
                2. Паспорт заемщика.
                3. Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.
                4. Письменное согласие на обработку данных кредитором (шаблон выдает банк).
                5. Свидетельство о браке и копия страниц паспорта супруги либо документы о расторжении брака.
                6. Заверенное нотариусом согласие супруги на участие в программе.
                7. Документы по объекту недвижимости (пакет документов зависит от того, какой объект покупается).

                Как оформить договор аренды?

                Соглашение об аренде жилья может быть хорошим способом стать домовладельцем, но вы должны быть очень осторожны, чтобы иметь письменный договор с домовладельцем, который будет справедливым для обеих сторон. Хороший риэлтор может помочь вам в этом, но вы также должны проконсультироваться с кредитором и риэлтором, чтобы убедиться, что ваши интересы защищены.

                Вы можете искать в Интернете объявления о сдаче в аренду и связываться с компаниями по недвижимости, чтобы узнать, есть ли у них риэлтор, специализирующийся в этой области.Многие риэлторы сами вкладывают средства в недвижимость и готовы заключить договор аренды с собственным имуществом. Тем не менее, вы должны быть уверены, что понимаете, как это будет работать.

                Как правило, вы ведете переговоры о покупке дома и одновременно ведете переговоры об аренде. Продавец захочет убедиться, что он получит соответствующую цену за свой дом, но, конечно, к тому времени, когда вы фактически купите жилье, цены на сопоставимые дома могут быть выше или ниже. Обсудите с продавцом, как это повлияет на ваше соглашение.

                Особенно важно понимать, как закончится срок аренды. Вам нужно будет обсудить с домовладельцем, что произойдет, если вы передумаете покупать дом в конце срока аренды на один или два года.

                Как правило, продавец предоставит вам кредит на некоторую часть вашей арендной платы, которая может быть использована в качестве авансового платежа за покупку, например, 250 долларов США в месяц. Во многих случаях, добавив этот дополнительный платеж, ваша арендная плата будет превышать обычную рыночную арендную плату в вашем районе, поэтому вам следует подумать, имеет ли смысл платить больше за аренду, чтобы получить кредит, или арендовать что-то менее дорогое, пока вы экономите деньги. самостоятельно.

                Проконсультируйтесь с кредитором, чтобы узнать, как кредит от продавца повлияет на вашу способность претендовать на кредит. Кредитные программы имеют правила о том, откуда поступают деньги для вашего первоначального взноса, и кредитор может просмотреть ваше индивидуальное соглашение, чтобы убедиться, что оно соответствует требованиям кредита.

                Договоры аренды с собственностью

                Договор аренды с собственностью должен включать в себя следующие договоренности, с которыми должны согласиться обе стороны:

                • Продолжительность срока аренды
                • Сумма ежемесячной арендной платы
                • Будут ли продавцы предоставлять кредит арендаторам для первоначального взноса и, если да, сколько и где он будет удерживаться для арендаторов во время покупки.Кроме того, что произойдет с арендным кредитом, если арендаторы решат не покупать в конце срока аренды
                • Кто будет платить налоги, страховые взносы и сборы товариществ собственников жилья / кондоминиумов в течение срока аренды (как правило, продавец)
                • Кто будет Оплата коммунальных услуг, технического обслуживания и ремонта в течение срока аренды

                Поиск риэлтора

                Вам следует работать с риэлтором, который будет представлять ваши интересы в договоре аренды с собственным обслуживанием. Опросите нескольких риэлторов, чтобы узнать об их опыте работы с новыми покупателями и с этими типами контрактов.Попросите рекомендации и позвоните им, чтобы узнать, как сработала их договоренность об аренде.

                Тщательная консультация с профессионалами может помочь вам сделать все возможное для аренды.

                ,
                Полное руководство по покупке квартиры 2: Ипотека и первоначальный взнос

                * Рекламная ссылка Sverigekredit

                Покупка квартиры - один из самых серьезных шагов в жизни. Это требует много планирования, сбережений и быть максимально подготовленным. В этой части второй серии я расскажу об ипотеке и первоначальном взносе. Чтобы прочитать часть 1, нажмите здесь.

                Знай свою покупательскую способность.

                Прежде чем спешить с посещением квартиры, у вас уже должен быть ответ на два следующих вопроса:

                У вас достаточно денег (сбережений) на вашем банковском счете? Сколько я могу одолжить (ипотечный кредит) в банке? Чтобы узнать, сколько вы можете получить от банка, выполните следующие действия:

                1. Загрузите копию «Модели авансового платежа и ежемесячной стоимости» и введите свои собственные цифры.
                2. Рассчитайте свой порог первоначального взноса - определите цену квартиры, которую вы можете себе позволить на самом деле.
                3. Рассчитайте общую месячную стоимость - подсчитайте, сколько она стоит ежемесячно по реалистичной цене на недвижимость.

                Проверка реальности № 1: Рассчитайте свой порог первоначального взноса

                Ваше реальное богатство состоит из активов и денежных средств

                1) Ипотека («Болон» на шведском языке) - это кредит, который вы можете взять в банке, который собирается профинансировать 85% вашей покупки недвижимости

                • Можно взять около 4.5x ваш годовой доход (с января 2018 года). Используя средний располагаемый доход в 45 000 кр / месяц в Стокгольме, можно занять около 2,4 млн. (= 45 000 * 12 * 4,5).
                • Ваш процент по кредиту не облагается налогом 30%! Это означает, что вы получаете скидку 30%, выплачивая свои проценты по очень низкой и сниженной цене за то, что вы владеете всей квартирой, а не платите за чужую квартиру и все еще не владеете какой-либо ее частью.

                2) Сбережения в вашем банке для первоначального взноса - Первоначальный взнос («Kontantinsats» на шведском языке) - это первоначальные деньги, которые вы должны заплатить при совершении покупки.Деньги легко доступны в вашем шведском банке для передачи продавцу.

                • Минимум 15% от стоимости квартиры требуется шведским законодательством.
                • Обратите внимание, что если у вас низкий уровень дохода, возможно, вы не сможете занять достаточно, чтобы покрыть полную сумму 2,4 млн. Долл. США. Затем вы должны будете заплатить> 15% в зависимости от цены вашей квартиры. В этом случае выберите меньшую и более дешевую квартиру.

                Итак, сколько вам нужно для первоначального взноса?

                Всегда имейте под рукой деньги, по крайней мере, 15% от первоначального взноса.Эта сумма может измениться, и вы можете заплатить 25%

                • Будучи иностранцем, вы, возможно, не сможете одолжить столько денег, если у вас менее 3 лет банковских счетов в Швеции.
                • Ваша ссуда может быть не в состоянии покрыть полную стоимость квартиры, если у вас более низкий доход или если вы хотите большую квартиру

                Несколько сотен тысяч КР может показаться много для молодого специалиста. Это одна из причин, почему многие местные родители покупают квартиры для своих детей, чтобы дать им, когда они заканчивают университет.Тем не менее, если вы уже работали в течение нескольких лет, вы, возможно, сможете получить авансовый платеж самостоятельно с помощью разумного плана сбережений.

                Ваш первый взнос Калькулятор
                Максимальный кредит - 5x доход (k 000 крон)
                2,430
                Ипотека (‘000 крон) Авансовый платеж (%) Авансовый платеж (‘000 крон) подходящая цена (‘000 крон)
                1275 15% 225 1500
                1700 15% 300 2000
                2 125 15% 375 2500
                2,430 (макс.) 19% 570 3000
                2,430 (макс.) 31% 1,070 3500
                2,430 (макс.) 39% 1,570 4000
                Жирный шрифт *:> Требуется предоплата 15%

                Запросите скачать калькулятор авансового платежа здесь.

                Используя вышеописанный сценарий 45 000 KR в качестве ежемесячного дохода и авансового платежа 15%, вы можете рассмотреть возможность покупки квартиры стоимостью 2,5 млн. С первоначальным взносом 375 000 KR и ссудой 2,1 млн. (<2,4 млн. От суммы, которую ваш банк мог бы позволить ).

                За любую квартиру площадью 2,86 м и выше вы будете платить> 15%, поскольку максимальный размер кредита составляет всего 2,4 млн. например 31% от первоначального взноса за квартиру 3,5 м.

                Попробуйте ввести свой собственный уровень дохода в калькуляторе сейчас, проверьте максимальный размер кредита, который вы можете взять, и оптимальную сумму авансового платежа, которую вы можете обработать.

                Проверка реальности № 2: Рассчитайте свои ежемесячные расходы

                Ваши ежемесячные расходы на владение квартирой делятся на 4 части:

                1. Проценты по ипотечным кредитам (ä Bolåneräntor * ‘на шведском языке) - В зависимости от того, какой банк вы выберете.
                2. Амортизация - Это на самом деле не стоимость. Проще говоря, это деньги, которые вы медленно выплачиваете из общей суммы, которую вы одолжили (основной) в течение месячного периода. Сумма, которую вы платите, составляет около 2% от вашего кредита.Обратите внимание, что после того, как ваше соотношение цены ссуды к квартире (/ ссуды к стоимости) достигнет 50%, вам больше не придется платить амортизацию. Общее правило большого пальца: ‘Заемщики, получившие ипотечные кредиты после 1 июня 2016 года, должны погашать 1% от общей суммы кредита в год, если отношение кредита к стоимости (LTV) составляет 50-70%. Если LTV превышает 70%, сумма погашения должна составлять 2% от основной суммы (SEB, декабрь 2018 г.).
                3. Плата за жилищную ассоциацию («Avgift» на шведском языке) - она ​​же плата за управление ассоциацией, которая заботится о здании.
                4. Коммунальные платежи: Это небольшая плата. Отопление бесплатно в Швеции в соответствии с законом. В некоторых зданиях есть бесплатная вода и более дешевый Wi-Fi. Интернет, страховка и электричество обычно составляют около 500кр / месяц на человека.

                В приведенной ниже таблице указаны общие ежемесячные расходы при переезде (то есть соотношение цены ссуды к квартире> 50%)

                В настоящее время большинство небольших квартир в центре Стокгольма стоят около 2,5-3.5й. Предположим, вы покупаете квартиру стоимостью 2,5 млн., С первоначальным взносом 15%, процентной ставкой 1,5% и ставкой амортизации 2%. Ваши ежемесячные расходы составляют 7 492 т.р.

                Тем не менее, вы получите только 30% возврата налога на проценты по кредиту (9 563 т.р. = 31 900 * 30%) в конце каждого финансового года, поэтому убедитесь, что у вас достаточно денежных потоков для выплаты 8 289 КР каждый месяц.

                Предположения
                Ежегодные расходы (k 000 крон) Ставка авансового платежа 15%
                Цена квартиры 2500 Кредит Процентная ставка 1.5%
                Авансовый платеж 375 Коэффициент амортизации 2%
                Ипотека / Кредит 2 125
                Проценты 32 ссуда под квартиру цена / рыночная цена
                Амортизация 43 85%
                ———————-
                Проценты / месяц 2.7 (миллион кр)
                Амортизация / месяц 3,5 Максимальный кредит (оценка SBAB) 2,6
                Плата за жилищную ассоциацию / месяц 1,6 Макс кредит (доход х4,5) 2,4
                Ежемесячные расходы 7,8 Максимальный кредит (оценка от Skandia) 2,5
                Интернет 0.1
                Страхование 0,2
                Электричество 0,2
                Прочие ежемесячные расходы 0,5
                Ежемесячно всего 8 289
                За вычетом налога (30% вычитается на проценты)
                Ежемесячная сумма после вычета налогов 7 492
                В приведенной ниже таблице указаны общие ежемесячные затраты при погашении хорошего уровня кредитов (т.е.е. соотношение цены кредита к сумме <50%)
                Предположения
                Ежегодные расходы (k 000 крон) Ставка авансового платежа 15%
                Цена квартиры 2500 Кредит Процентная ставка 1,5%
                Авансовый платеж 375 Коэффициент амортизации 0%
                Ипотека / Кредит 1225
                Проценты 18.4 ссуда под квартиру цена / рыночная цена
                Амортизация 0 49%
                ———————-
                Проценты / месяц 1,5
                Амортизация / месяц 0
                Плата за жилищную ассоциацию / месяц 1.6
                Ежемесячные расходы 3,1
                Интернет 0,1
                Страхование 0,2
                Электричество 0,2
                Прочие ежемесячные расходы 0.5
                Ежемесячно всего 3622
                За вычетом налога (30% вычитается на проценты)
                Ежемесячная сумма после вычета налогов 3 163

                Как я уже упоминал в части 1, фактическая стоимость квартиры составляет всего около 3000 крон / месяц.Это происходит, когда цена вашего кредита на квартиру составляет менее 50%, что означает, что вы погасили хороший уровень кредитов. Тогда ваша норма амортизации будет равна 0%, т. Е. Ваша ежемесячная амортизация равна 0.

                Таким образом, вы освобождаетесь от уплаты 10 000 KR в год. Ваша общая ежемесячная стоимость после вычета налогов теперь будет составлять 3163 KR в месяц. Теперь сравните это с вашей арендной платой (12 000 KR / месяц)!

                Если вы все еще сдаете в аренду, вы в основном помогаете владельцу квартиры погасить свой кредит в миллионах крон.

                После выполнения этого упражнения пришло время проверить рынок, чтобы увидеть, есть ли квартиры в вашем ценовом диапазоне.

                Читайте Часть 3 здесь.

                Посты в этом блоге распространяются ТОЛЬКО в информационных и развлекательных целях. Прогнозы, оценки и определенная информация, содержащаяся здесь, не должны рассматриваться как инвестиционный совет или рекомендация какого-либо конкретного продукта безопасности, стратегии или инвестиционного продукта. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.Автор никоим образом не гарантирует какой-либо конкретный результат или прибыль. Инвестиции могут потерять деньги за короткий или даже длительный период времени. Вы должны проконсультироваться со своим финансовым консультантом, прежде чем принимать инвестиционное решение.


                Не пропустите! Получайте обновления о новых статьях, возможностях и других вкусностях, подписавшись на нашу рассылку.

                Похожие

                Тини - консультант по инвестициям и технический специалист из Стокгольма.Вдохновленная гигантским потенциалом стокгольмской «Фабрики единорогов», Тини покинула свою работу в одном из крупнейших банков Гонконга и переехала в Швецию в 2017 году.
                До этого она работала в разных странах Европы и Азии, занимаясь международными инвестициями и развитием бизнеса. С самого начала своей новой жизни в Стокгольме она активно участвует в высокотехнологичных сделках от стартапов до многомиллиардных компаний в Северных странах.
                Она также является создателем онлайн-бренда активной одежды (yogafriday.com) и основатель модного сообщества, которое все еще активно работает сегодня в Англии. В настоящее время Тини продолжает искать новые технологии для улучшения повседневной жизни и лучшего будущего.

                ,

                Как и когда я должен получить ипотечный кредит?

                Реклама

                Это может выглядеть как курица и яйцо: вы не можете купить дом без ипотеки, но вы не можете получить ипотеку, пока не будете готовы купить дом. Так как и когда вы должны получить ипотечный кредит?

                Couple asking when should I get a mortgage

                Если вы оформите ипотеку как можно раньше, вы будете в более выгодном положении с продавцами, и это избавит вас от небольшого стресса в процессе покупки жилья.Оставьте это слишком поздно, и вы рискуете потерять собственность своей мечты.

                Когда мне следует начать оформление ипотеки?

                Лучший совет - начать процесс подачи заявки на ипотеку, прежде чем вы начнете всерьез искать, где купить. Если вы просматриваете недвижимость до того, как приступить к оформлению ипотеки, вы оставили ее слишком поздно. Для этого есть три причины:

                • Нужно точно узнать, сколько вы можете себе позволить. Это особенно важно, если вы находитесь в более сложной финансовой ситуации, например, работаете не по найму или только что основали компанию.Многие покупатели жилья заканчивают тем, что теряют собственность, потому что они не могли одолжить столько, сколько думали
                • Это гарантирует, что процесс покупки жилья не будет сорван из-за задержек и проблем с ипотекой. Секрет сглаживания покупки жилья заключается в том, чтобы максимально сократить количество сюрпризов. Прочитайте наше руководство, чтобы узнать, сколько времени занимает получение ипотеки
                • Вы будете в выигрыше по сравнению с конкурентами, которые в принципе не имеют ипотеки. Большинство агентов по недвижимости и их клиенты, занимающиеся продажей жилья, ожидают, что вы в принципе получите ипотеку, когда сделаете предложение
                • Если вы думаете о покупке совместно с кем-либо (e.Если у вас есть партнер или родитель) или покупка с другом, то это повлияет на вид ипотеки, которую вы можете получить, и на сумму, которую вы можете одолжить - так что вы должны разобраться с этим, прежде чем начать искать

                Узнайте, сколько вы можете позволить себе с помощью наших онлайн-калькуляторов, и обратитесь к нашим бесплатным партнерам по ипотеке, чтобы помочь вам.

                С чего мне начать?

                Если вы хотите купить свой первый дом, вам нужно начать планировать месяцы до подачи заявления и убедиться, что ваш кредитный рейтинг настолько хорош, насколько это возможно, чтобы подать успешную заявку на ипотеку.И, в зависимости от ваших обстоятельств, вы можете получить помощь от правительства.

                Когда вы понимаете основы

                • Выберите тип ипотеки, который вам нужен
                • Убедитесь, что ваши финансы в порядке
                • Используйте наш калькулятор доступности, чтобы выяснить, сколько вы можете позволить себе занять
                • Ознакомьтесь с ипотечными продуктами и лучшими покупками, чтобы узнать, сколько вы можете одолжить, если учесть сумму вашего вклада. Обратите внимание, как сумма вклада влияет на стоимость кредита и ставки по ипотечному кредиту
                • Подумайте, нужно ли вам использовать ипотечного брокера.Некоторые предлагают бесплатные консультации и будут искать все ипотечные кредиты на рынке, чтобы помочь вам найти лучшее предложение, поэтому стоит воспользоваться преимуществом
                • Спросите свой текущий банк или строительное общество, что они предложили бы вам - но не чувствуйте принуждение идти с ними, если они не предлагают лучшее предложение
                • Проверьте, предоставляет ли ваш работодатель ипотечные сделки, поскольку они могут обеспечить отличные цены

                Вы должны заключить две или три сделки, которые вам нравятся и которые кажутся подходящими, и затем получить соглашение об ипотеке в принципе.

                ипотечный договор в принципе

                Очевидно, что вы не сможете завершить процесс ипотеки до тех пор, пока не найдете недвижимость для покупки - не в последнюю очередь потому, что кредитору потребуется провести оценочный опрос, чтобы убедиться, что это хорошая инвестиция для них. Но все кредиторы предоставят вам информацию о том, насколько они готовы предоставить вам кредит и на каких условиях, учитывая ваши обстоятельства.

                Большинство кредиторов пойдут дальше и предложат вам «принципиальную ипотеку» после того, как вы предоставите им доказательства, в которых они нуждаются, и т. Д.Они предлагают это в надежде, что вы будете использовать их в качестве кредитора после того, как найдете недвижимость, которую хотите купить, и у вас есть доказательства наличия средств на месте, когда вы предлагаете недвижимость.

                Для получения ипотеки в принципе вам необходимо:

                • Начните со сравнения ипотечных кредитов и поиска наилучшей сделки, затем запросите у кредитора принципиальную ипотеку (иногда называемую соглашением в принципе).
                • Будьте готовы предоставить информацию о ваших доходах и расходах, и кредитор проведет серию первоначальных проверок кредитоспособности, чтобы определить, соответствуете ли вы их критериям приемлемости.Не поддавайтесь искушению преувеличить свой доход, так как вам придется доказать это, и это только задержит ваше заявление и понизит сумму, которую вы фактически можете одолжить
                • Для выдачи ипотеки в принципе кредитору необходимо будет провести проверку кредитоспособности. Большинство из них выполнят так называемый жесткий поиск, когда поиск записывается в ваш кредитный файл. Многократные поиски за короткий период могут рассматриваться кредиторами как признак того, что вы отчаянно нуждаетесь в кредите, что делает вас менее привлекательным и может повлиять на вашу способность получить ипотечный кредит.Так что не слишком много чеков.

                С нашими отмеченными наградами партнерами по ипотечным кредитам в Лондоне и стране вы можете начать процесс поиска ипотечных кредитов и выгодных покупок в Интернете и поговорить с консультантом, чтобы получить бесплатную консультацию специалиста по поиску и оформлению ипотеки

                Полная заявка на ипотеку

                После того как вы оформили свое предложение о покупке дома, вы должны заполнить полную заявку на ипотеку - хотя, если вы в принципе уже получили ипотеку, вы уже покрыли большую часть этого.Вам нужно будет заполнить форму и предоставить данные о своем доходе, личность, текущий адрес. То, как вы это делаете, зависит от каждого брокера или кредитора, поэтому позвоните своему представителю, чтобы точно узнать, что вам следует делать.

                Ваш брокер или кредитор проведет полную проверку кредитоспособности, чтобы убедиться, что у вас есть надежная кредитная история и вы погасили свои долги в прошлом. Они также могут получить рекомендации от вашего банка и работодателя.

                Вам также потребуется залоговая оценка имущества, которое вы собираетесь приобрести.Большинство кредиторов настаивают на том, чтобы вы использовали их сюрвейеров для оценки. Цена оценки зависит от стоимости исследуемого дома.

                Некоторые кредиторы будут настаивать на том, чтобы вы заплатили за оценку. Другие иногда будут платить эти сборы за вас, особенно если они пытаются привлечь вас в качестве нового клиента. Некоторые будут готовы просто добавить эти сборы к общей сумме ипотеки, чтобы вы со временем их оплачивали. В то время как брокеры и кредиторы должны сообщить вам, какие комиссионные взимаются авансом, спросите, чтобы вы полностью знали обо всех расходах и не получали никаких неприятных сюрпризов.

                Обратите внимание, что оценка ипотеки не является опросом, охватывающим состояние имущества, которое вы собираетесь приобрести. См. Какой опрос я должен пройти?

                Получите поддержку со своим заявлением, когда используете нашу ипотечную услугу при поддержке London & Country

                Что делать, если моя ипотека в принципе отклонена?

                Если ваш запрос об ипотеке в принципе отклонен, это может быть признаком того, что кредитор не считает, что вы можете позволить себе кредит.Вы должны выяснить, почему вы были отклонены, и попытаться решить проблему, прежде чем подавать заявку снова.

                Это может быть связано с плохим кредитным рейтингом. Посмотрите наше руководство по ипотечным кредитам, чтобы понять ваши варианты.

                Что мне делать, если моя заявка будет отклонена после получения ипотеки в принципе?

                Некоторым покупателям в принципе может быть выдана ипотека, а затем они обнаружат, что их заявка была отклонена. Это может произойти, если более глубокий поиск кредита выявит что-то касающееся или если вы не будете соответствовать критериям приемлемости, установленным ипотечными страховщиками.Хотя это может быть невероятно неприятно, важно сохранять спокойствие и выяснить, почему вас отвергли.

                Если вы сможете решить проблему, вы сможете повторно подать заявку с тем же кредитором. Однако, если вы не можете решить проблему, вам может потребоваться повторить процедуру, что может поставить под угрозу покупку вашего дома.

                Может ли моя ипотека быть отклонена после оценки?

                В редких случаях вам может быть отказано в выдаче ипотеки после оценки имущества кредитором.Типичные причины включают в себя завышенную или недооцененную недвижимость, или ее считают неподходящим обеспечением для кредита.

                С нашей бесплатной услугой ипотеки, предоставляемой L & C, вы можете поговорить с консультантом, чтобы получить квалифицированную консультацию по ипотеке, просмотреть ставки по ипотечным кредитам и найти ипотеку онлайн

                ,

                ипотечных кредитов - какие?

                Coronavirus (COVID-19) обновление ипотеки

                Правительство объявило о серии временных реформ для домовладельцев, включая возможность подать заявку на трехмесячный отпуск по ипотечным платежам.

                Более подробную информацию о последних обновлениях и советах вы можете найти в нашем специальном разделе "Что?" коронавирусный информационный центр.

                Что такое поручитель по ипотеке?

                Ипотечный поручитель - это ипотечный кредит, когда родитель или близкий член семьи берет на себя часть риска по закладной, выступая в качестве гаранта.Обычно это подразумевает, что они предлагают свой дом или сбережения в качестве обеспечения по кредиту и соглашаются покрыть ипотечные платежи, если домовладелец не выполняет своих обязательств (пропускает платеж).

                С положительной стороны у вас может быть больше шансов получить ипотечный кредит, иметь возможность занимать больше или претендовать на более низкую процентную ставку. Основным недостатком является то, что гарант может нести ответственность за любой дефицит, если ваша собственность должна быть возвращена и продана.

                Вы можете одолжить до 100% от стоимости имущества с ипотечным кредитом, хотя 100% ипотека очень редко, и может быть легче получить одобрение, если вы вносите депозит в размере 5% или более.

                Видео: объяснение поручительства по поручителю

                Для кого подходит поручительство поручителя?

                Ипотека под залог может подойти, если вы хотите купить недвижимость с ...

                • Низкий доход: кредиторов решат, сколько ипотеки предложить, исходя из вашего дохода - наличие поручителя может позволить вам получить больший кредит.
                • Небольшой / без депозита: Вы можете занять до 100% от стоимости имущества с залогом по поручителю.
                • Плохой кредитный рейтинг: с поручителем может сделать кредитора более склонным предлагать вам ипотеку.
                • Небольшая или нулевая кредитная история: например, , если у вас никогда не было кредитной карты.

                Независимый ипотечный брокер может дать вам более подробный совет о том, подходит ли вам ипотечный кредит.

                Кто может быть ипотечным гарантом?

                Многие кредиторы требуют, чтобы гарантом вашей ипотеки был близкий член семьи - обычно родитель.Ваш поручитель должен будет иметь:

                • Сбережения или собственность: кредиторы будут либо держать часть сбережений вашего поручителя на заблокированном счете, либо брать на себя юридическую ответственность за часть своего имущества для обеспечения ипотеки.
                • Хорошая кредитная история: , чтобы кредиторы могли верить, что они финансово надежны.
                • Получены юридические консультации: требование от некоторых кредиторов для подтверждения того, что гаранты знают о рисках.

                Вы можете узнать больше о рисках и альтернативах в нашем руководстве о том, как родители могут помочь начинающим покупателям.

                Ответственность гаранта, если вы не можете оплатить ипотеку

                Если вы не пропустите свои выплаты, ваш поручитель никогда не должен ничего делать.

                Однако, если пропущенные платежи означают, что кредитор должен забрать и продать вашу собственность, и вы, и ваш поручитель, как правило, будут нести ответственность за любой дефицит, если имущество будет продано за сумму, меньшую, чем задолженность по ипотеке.

                Например, если вы задолжали кредитору 150 000 фунтов стерлингов, но они смогли взыскать 125 000 фунтов стерлингов только путем повторного владения и продажи вашей собственности, разницу в 25 000 фунтов стерлингов можно было бы получить из сбережений или имущества вашего гаранта, в зависимости от того, что они использовали для гарантии ипотека.

                Лучший способ минимизировать этот риск - переоформить как можно быстрее на сделку, которая не требует поручителя. Это станет возможным, как только вы создадите достаточный капитал в своей собственности (путем погашения ипотеки и роста ее стоимости), хотя, возможно, стоит подождать, пока вы выйдете из периода с фиксированной ставкой, если это применимо. чтобы избежать досрочного погашения платежей.

                Какие виды ипотечного кредита доступны?

                За последние пару лет было запущено все больше ипотечных кредитов, часто с небольшими различиями в способах их описания или маркировки.Ниже мы объясним некоторые из ваших вариантов и как они отличаются.

                Сбережения в качестве обеспечения

                Некоторые кредиторы предлагают ипотечные кредиты, когда член семьи вносит денежные средства (обычно 10-20% от стоимости недвижимости) на специальный сберегательный счет.

                Деньги хранятся в качестве обеспечения вашей ипотеки в течение определенного количества лет или до тех пор, пока сумма вашей задолженности не упадет ниже определенного процента (например, 80%) от стоимости имущества.

                Член вашей семьи по-прежнему может получать проценты с денег, связанных с вашей ипотекой, хотя ставка может быть ниже, чем у других сберегательных счетов.

                Если вы пропустите какие-либо ипотечные выплаты, кредитор может сохранить сбережения члена вашей семьи в течение более длительного периода. Если кредитору пришлось вернуть и продать вашу собственность и получить меньше, чем вы все еще должны были по ипотеке, они могли бы возместить разницу из сбережений члена вашей семьи.

                Существует ряд сбережений в качестве залоговых сделок по поручительству на рынке. В приведенной ниже таблице перечислены некоторые из доступных сделок, основанные на нашем исследовании от апреля 2019 года.

                Собственность в качестве обеспечения

                Как правило, член вашей семьи должен будет владеть определенной долей своей собственности, чтобы это было возможным. Это варьируется между кредиторами, но может составлять от 25% до 60%.

                В худшем случае, если кредитор должен был вернуть и продать свою собственность за сумму, меньшую суммы, оставшейся на закладной, член вашей семьи может потерять свой дом, поэтому вступать в легкую сделку не стоит.

                Семейные ипотечные ссуды

                С семейной ипотечной ссудой, такой как предлагаемая Vernon Building Society и Family Building Society, член вашей семьи вкладывает свои сбережения в счет, связанный с вашей ипотекой.

                Стоимость их сбережений вычитается из суммы ипотеки, на которую вы платите проценты, которая может сэкономить вам немало денег. Например, если вы взяли ипотечный кредит в размере 100 000 фунтов стерлингов, а член вашей семьи внес на счет 20 000 фунтов стерлингов, вы будете платить только проценты по кредиту в размере 80 000 фунтов стерлингов, что уменьшит ваши ежемесячные выплаты.

                Но есть и недостатки этого вида ипотеки для члена вашей семьи. Во-первых, они не будут зарабатывать проценты на своих сбережениях, пока они находятся на офсетном счете.

                И, хотя в конечном итоге они вернут свои деньги в полном объеме, они могут не иметь доступа к ним в течение заранее оговоренного количества лет или до тех пор, пока ваш непогашенный кредит не достигнет установленной суммы - например, 75% вашей собственности. значение - что может занять некоторое время.

                Если вы пропустите какие-либо ипотечные выплаты, кредитор может сохранить сбережения члена вашей семьи в течение более длительного периода. Если кредитору пришлось вернуть и продать вашу собственность и получить меньше, чем вы должны были по ипотечному кредиту, они могли бы возместить разницу из сбережений члена вашей семьи.

                Ипотека Family Link

                С помощью Ипотеки Family Link вы можете получить до 100% стоимости имущества. Вы берете 90% ипотечного кредита на приобретаемое вами имущество, а оставшиеся 10% - как залог, закрепленный за домом члена вашей семьи, которым они должны владеть сразу.

                Вы и ваш гарант несете ответственность за 10% -ый кредит, который погашается в течение первых пяти лет. Если вы пропустили какие-либо выплаты по ипотечному кредиту, член вашей семьи несет ответственность только за те 10%, которые вы одолжили под залог их дома.

                На момент написания этой статьи ипотека «Семейная связь» работала как относительно дорогой вариант. Начальная процентная ставка в 3,89% (которая является пятилетней фиксированной ставкой) была немного выше, чем лучшая ставка в 2,37% для обычной пятилетней ипотеки с фиксированной ставкой 90%.

                Но сравнение ипотеки никогда не бывает простым: некоторые ипотеки имеют комиссионные, в то время как другие не платят, и с Family Link вам также необходимо учитывать 10% -ый кредит под залог имущества члена семьи.

                По этой причине мы всегда рекомендуем перед принятием решения поговорить с беспристрастным ипотечным брокером.

                Часто задаваемые вопросы по ипотеке по поручителю

                Могу ли я получить ипотеку по поручителю с плохим кредитом?

                Кредиторы будут решать это в каждом конкретном случае. Возможно, что безопасность, которую предлагает гарант, может компенсировать риск, который вы представляете как клиент.

                Сколько можно одолжить для поручителя по ипотеке?

                С ипотечными кредитами, требующими залога, сумма, которую вы можете взять, будет зависеть от того, сколько вы можете позволить себе заплатить авансом и сколько вы можете позволить себе платить из месяца в месяц.

                Но некоторые ипотечные кредиты являются 100% -ными ипотечными кредитами, а это значит, что вам не придется вносить депозит. В этих случаях сумма, которую вы можете одолжить, будет зависеть от вашей доступности и, возможно, от того, сколько ваши гаранты смогут получить.

                Что произойдет, если мой гарант умрет?

                Это будет зависеть от вашего кредитора. Некоторые требуют нового поручителя, в то время как другие позволят вам погасить часть ипотеки с имуществом вашего поручителя.Проверьте политику вашего кредитора, прежде чем подать заявку.

                Могу ли я получить ипотечную ипотеку, если мои родители на пенсии?

                Поскольку ваш поручитель, скорее всего, обеспечит вашу ипотеку за счет сбережений или имущества, их доход или статус занятости обычно не должны иметь значения. Но так как каждая ипотечная сделка отличается, лучше попросить кредиторов или вашего ипотечного брокера узнать наверняка.

    Отправить ответ

    avatar
      Подписаться  
    Уведомление о