Корреспондентские счета банков открываются по указанию: Корреспондентские счета банков открываются — КиберПедия

23.09.1971 alexxlab

Содержание

Корреспондентские счета банков открываются — КиберПедия

A. По указанию ЦБ РФ

B. По указанию муниципалитетов

C. На основе межбанковских соглашений

D. По указанию Министерства финансов РФ

148. Основную часть денежного оборота составляется … оборот

A. Наличный

B. Платежный

C. Неплатежный

D. Сезонный

Для расчетного обслуживания между банком и клиентом заключается

A. Кредитный договор

B. Договор приема денежных средств

C. Трастовый договор

D. Договор банковского счета

Безналичные расчеты проводятся

A. На основании расчетных документов установленной формы с соблюдением соответствующего документооборота

B. На основании расписок плательщика и получателя средств

C. В порядке, оговоренном плательщиком и получателем денежных средств

D. В порядке, который самостоятельно устанавливают коммерческие банки, плательщики и получатели средств.

151. Безналичный оборот охватывает … платежи

A. Только товарные

B. Товарные и нетоварные

C. Только нетоварные

D. Только финансовые

В безналичном денежном обороте, в сравнении с наличным оборотом, издержки обращения

A. Чрезвычайно велики

B. Отсутствуют совсем

C. Гораздо меньшие

D. Гораздо большие

В рыночной модели экономики эмиссию безналичных денег осуществляют

A. Государственные банки

B. Коммерческие банки

C. Хозяйствующие субъекты

D. РКЦ

Функция денег как средство обращения

A. Лежит в основе безналичного оборота

B. Не может использоваться в безналичном обороте

C. Используется в безналичном обороте периодически

D. Используется в безналичном обороте наряду с функцией меры стоимости

Ответы на тестовые задания по теме «Безналичный денежный оборот».

1. Ответы на закрытые тестовые задания

138-B	139-A	140-A	141-D	142-C	143-B	144-A	145-A	146-D	147-C
148-B	149-D	150-A	151-B	152-C	153-B	154-B

2. Ответы на открытые тестовые задания. 120 – Скорость.

ТЕМА 6 Система безналичных расчетов

В настоящее время наиболее распространенной формой безналичных расчетов в России являются

A. Аккредитивы

B. Платежные требования

C. Платежные поручения

D. Чеки

156. … … основывается на приказе предприятия обслуживающему банку о перечислении определенной суммы со своего счета на счет получателя средств

157. Платежные поручения действительны в течение … дней.

Банком принимаются к исполнению платежные поручения от плательщиков только

A. При наличии разрешения на платеж от территориального управления Банка России

B. При наличии средств на счете плательщика

C. В том случае , если плательщик – коммерческая организация

D. В том случае, если плательщик и получатель средств обслуживающиеся в данном банке.

В зависимости от договоренности сторон сделки платежные поручения могут быть

A. Отзывными и безотзывными

B. Покрытыми и непокрытыми

C. Именными и ордерными

D. Срочными, досрочными и отсроченными

Срочные платежные поручения могут использоваться

A. При авансовых платежах, отгрузке товаров и частичных платежах при крупных сделках

B. Только при авансовых платежах

C. Только при отгрузке товара

D. Только при частичных платежах при крупных сделках

161. … форма расчетов представляет собой банковскую операцию, посредством которой банк-эмитент по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа

A. Инкассовая

B. Аккредитивная

C. Чековая

D. Вексельная

Недостатком аккредитивной формы расчетов является

A. Быстрота и простота проведения расчетной операции

B. Замедление товарооборота, отвлечение средств покупателя из хозяйствующего оборота на срок действия аккредитива

C. Отсутствие для поставщика гарантии оплаты покупателем поставленной ему продукции

D. Необходимость получения специального разрешения Банка России на право проведения расчетов аккредитивом

163. … — это письменное поручение одного кредитного учреждения другому о выплате определенной суммы физическому или юридическому лицу при выполнении указанных в поручении условий.

Аккредитив, отзываемый в исполняющем банке путем предоставления ему права списывать всю сумму аккредитива с ведущегося у него счета банка-эмитента, называется

A. Покрытым

B. Коммерческим

C. Некоммерческим

D. Непокрытым

Документы на открытие корреспондентского счета ЛОРО – Запсибкомбанк в Тюмени

При установлении корреспондентских отношений для открытия корреспондентского счета ЛОРО банк-респондент должен представить Банку следующие оригиналы документов или их копии, заверенные в порядке, установленном законодательством Российской Федерации:

Свидетельство о государственной регистрации юридического лица (в отношении банков-респондентов, зарегистрированных после 01 июля 2002 г.) или Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 01 июля 2002 г. (в отношении банков-респондентов, зарегистрированных до 01 июля 2002 г.). Для банка-нерезидента — соответствующие документы, подтверждающие правовой статус юридического лица — нерезидента по законодательству страны, на территории которой создано это юридическое лицо, в частности, документы, подтверждающие государственную регистрацию юридического лица — нерезидента.

Учредительные документы:
Устав, изменения и дополнения, вносимые в Устав (при их наличии).
Учредительный договор (если таковой имеется), а также изменения и дополнения, вносимые в Учредительный договор (при их наличии).
Свидетельства о регистрации изменений, вносимых в учредительные документы.
Лицензию на осуществление банковских операций.
Оригинал карточки с образцами подписей руководителя, главного бухгалтера и уполномоченных должностных лиц и оттиска печати (далее — карточка). Для открытия корреспондентского счета нерезиденту Банк вправе принять вместо карточки альбом образцов подписей лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами, находящимися на корреспондентском счете.

Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на корреспондентском счете (доверенности, копии приказов или иные документы, подтверждающие предоставление данным лицам права подписи, а также срок полномочий; копии приказов о назначении на должность уполномоченных лиц).
Документы, подписанные руководителем и заверенные печатью банка-респондента, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи на распоряжение денежными средствами, находящимися на корреспондентском счете (в случае, когда это предусмотрено договором).

Копии документов, удостоверяющих личности лиц, указанных в карточке, а также лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи на распоряжение денежными средствами, находящимися на корреспондентском счете.
Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа банка-респондента (копия протокола общего собрания акционеров (участников) общества или совета директоров (наблюдательного совета) общества либо выписка из этих протоколов).
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе либо документ, выдаваемый налоговым органом в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Банки-нерезиденты, в соответствии с особенностями учета в налоговых органах иностранных организаций, представляют документ, свидетельствующий о постановке на учет в налоговом органе иностранной организации по следующим основаниям: по месту осуществления деятельности (при наличии обособленного подразделения на территории Российской Федерации), либо по месту нахождения принадлежащего им имущества и (или) транспортных средств (при наличии такого имущества в Российской Федерации), либо по месту постановки на учет банка, в котором открывается счет (при отсутствии на территории Российской Федерации обособленного подразделения и недвижимого и движимого имущества).

Письмо территориального учреждения Банка России (Центрального (Национального) Банка — для банков из стран ближнего зарубежья) с подтверждением согласования кандидатур лиц, назначение на должности которых в соответствии с законодательством Российской Федерации, стран ближнего зарубежья подлежит согласованию с Банком России (Центральным (Национальным) Банком — для банков из стран ближнего зарубежья), при указании данных лиц в карточке банка-респондента. В случае принятия от банка-нерезидента альбома образцов подписей лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами, находящимися на корреспондентском счете, представления банком-нерезидентом писем Центрального (Национального) Банка с подтверждением согласования кандидатур уполномоченных лиц не требуется.

Выписку из Единого государственного реестра юридических лиц, заверенную печатью налогового органа либо нотариально удостоверенную копию (только для банков-резидентов). Срок представления в Банк выписки (копии) не должен превышать 30 календарных дней со дня выдачи документа регистрирующим органом.
Документ, содержащий информацию о присвоенных банку-респонденту кодах по общероссийским классификаторам, подтверждающим постановку на учет в Едином государственном регистре предприятий и организаций (ЕГРПО) — при наличии.

Кроме вышеуказанных, банк-респондент должен представить Банку следующие документы:

Заявление на открытие корреспондентского счета (по форме, установленной Банком), подписанное руководителем и главным бухгалтером и заверенное печатью банка-респондента.

Анкету кредитной организации для целей идентификации клиента (банка-респондента) в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
Сведения (по форме, установленной Банком) о бенефициарных владельцах — физических лицах, которые, в конечном счете, прямо или косвенно (через третьих лиц) владеют (имеют преобладающее участие более 25 процентов в капитале) банком-респондентом либо имеют возможность контролировать действия банка-респондента (кроме банков-респондентов, в которых Российская Федерация, субъекты Российской Федерации либо муниципальные образования имеют более 50% акций (долей) в капитале; банков-респондентов — эмитентов ценных бумаг, допущенных к организованным торгам, которые раскрывают информацию в соответствии с законодательством Российской Федерации о ценных бумагах).
Письмо, подписанное руководителем и заверенное печатью банка-респондента, с информацией об осуществлении банком-респондентом мер в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Письмо, подписанное руководителем и заверенное печатью банка-респондента, об отсутствии/наличии задолженности перед бюджетом.
Письмо, подписанное руководителем и заверенное печатью банка-респондента, с подтверждением адреса местонахождения постоянно действующего исполнительного органа банка-респондента, а в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа — иного органа или лица, имеющих право действовать от имени банка-респондента без доверенности, или документ, подтверждающий право собственности либо аренды на помещение по адресу местонахождения постоянно действующего исполнительного органа, а в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа — иного органа или лица, имеющих право действовать от имени банка-респондента без доверенности (для банков-нерезидентов — с указанием фактического местонахождения постоянно действующего органа управления на территории государства, в котором зарегистрирован банк-респондент).
Опросный лист клиента — кредитной организации.

При установлении корреспондентских отношений с кредитной организацией с открытием корреспондентского счета (субсчета) филиалу данной кредитной организации помимо вышеуказанных документов необходимо представление следующих оригиналов документов или их копий, заверенных в порядке, установленном законодательством Российской Федерации:

Положение о филиале.
Сообщение Банка России (Центрального (Национального) Банка — для банков из стран ближнего зарубежья) о внесении сведений об открытии филиала в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоении ему порядкового номера.
Уведомление о постановке на учет юридического лица в налоговом органе по месту нахождения филиала; документ, свидетельствующий о внесении записи в государственный реестр филиалов иностранных юридических лиц, аккредитованных на территории Российской Федерации.
Доверенность, выданную кредитной организацией руководителю филиала, удостоверяющую полномочия руководителя филиала на открытие счета и ведение операций по нему и право подписания договоров.

Тест по дисциплине «Расчетно-кассовые и экспортно-импортные операции» (2020 год)

Тест по дисциплине «Расчетно-кассовые и экспортно-импортные операции» (2020 год)

Начало формы
1. Установление правил, сроков и стандартов осуществления безналичных расчетов, координация, регулирование и лицензирование организации расчетных систем возлагаются на:
А) Регистрационную палату;
Б) Коммерческие банки;
В) Клиринговые центры;
Г) Центральный банк РФ

2. Корреспондентские счета банков открываются:
А) По указанию Центрального банка РФ;
Б) По указанию муниципалитетов;
В) На основе межбанковских соглашений;
Г) По указанию Министерства финансов РФ.

3. Для расчетного обслуживания между банком и клиентом заключается:
А) Кредитный договор;
Б) Договор приема денежных средств;
В) Транспортный договор;
Г) Договор банковского счета.

4. Безналичные расчеты проводятся:
А) На основании расчетных документов установленной формы и с соблюдением соответствующего документооборота;
Б) На основании расписок плательщика и получателя средств;
В) В порядке, оговоренном плательщиком и получателем денег;
Г) В порядке, который самостоятельно устанавливают коммерческие банки, плательщики и получатели средств.

5. В безналичном денежном обороте, в сравнении с наличным оборотом, издержки обращения:
А) Чрезвычайно велики;
Б) Отсутствуют совсем;
В) Гораздо меньше;
Г) Гораздо больше.

6. В настоящее время наиболее распространенной формой безналичных расчетов в России являются:
А) Аккредитивы
Б) Платежные требования
В) Платежные поручения
Г) Чеки.

7. Банком принимаются к исполнению платежные поручения от плательщиков только:
А) При наличии разрешения на платеж от территориального управления Банка России;
Б) При наличии средств на счете плательщика;
В) В том случае, если плательщик – коммерческая организация;
Г) В том случае, если плательщик и получатель средств обслуживаются в данном банке.

8. … форма расчетов представляет собой банковскую операцию, посредством которой банк-эмитент по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа.
А) Инкассовая;
Б) Аккредитивная;
В) Чековая;
Г) Вексельная.

9. Недостатком аккредитивной формы расчетов является:
А) Быстрота и простота проведения расчетной операции;
Б) Замедление товарооборота, отвлечение средств покупателя из хозяйственного оборота на срок действия аккредитива;
В) Отсутствие для поставщика гарантии оплаты покупателем поставленной ему продукции;
Г) Необходимость получения специального разрешения Банка России на право проведения расчетов аккредитивом.

10. При аккредитивной форме расчетов продукция оплачивается:
А) После ее отгрузки;
Б) До ее отгрузки;
В) При ее получении покупателем;
Г) Авансовым платежом.

11. … форма расчетов предполагает, что плательщик поручает обслуживающему его банку произвести за счет средств, предварительно депонированных на счете, либо под гарантию банка, оплату товарно-материальных ценностей по месту нахождения получателя средств на условиях, предусмотренных плательщиком.
А) Аккредитивная;
Б) Инкассовая;
В) Вексельная;
Г) Чековая.

12. Выплата с аккредитива наличными деньгами:
А) Не допускается;
Б) Допускается;
В) Допускается при разрешении банка-эмитента;
Г) Допускается при разрешении территориального управления Банка России.

13. Особенностью обращения аккредитивов в России является то, что они:
А) Могут использоваться для расчетов с несколькими поставщиками и могут быть переадресованы;
Б) Могут использоваться для расчетов только с одним поставщиком и не могут быть переадресованы;
В) Оплачиваются только наличными деньгами;
Г) Используются только в сделках между физическими лицами.

14. Достоинством аккредитивной формы расчетов является:
А) Простота оформления сделки;
Б) Быстрый товарооборот;
В) Обеспечение гарантии платежа для поставщика продукции;
Г) Невысокие накладные расходы.

15. Плательщику предоставляется право отказаться от оплаты при аккредитивной форме расчетов в том случае, если:
А) Поставщик требует оплаты безналичным порядком;
Б) У поставщика открыт счет в другом банке;
В) Аккредитив является безотзывным;
Г) Обнаружены нарушения условий договора.

16. Форму бланков чековых книжек устанавливает:
А) Центральный Банк РФ;
Б) Министерство финансов РФ;
В) Правительство РФ;
Г) Государственная Дума РФ.

17. Чек, эмитированный российским банком, может обращаться на территории:
А) Стран СНГ;
Б) России и Балтии;
В) Бывших республик СССР;
Г) Только России.

18. … пластиковая карточка позволяет ее владельцу осуществлять расчеты только в пределах той суммы, которая находится на ее отдельном (карточном) счете в банке.
А) Срочная;
Б) Дебетовая;
В) Кредитно-дебитная;
Г) Кредитная.

19. Чековая книжка может быть выдана банком без депонирования средств на счете клиента в том случае, если клиентами являются:
А) Бюджетные организации;
Б) Коммерческие организации;
В) Хозяйствующие субъекты с устойчивым финансовым положением и стабильной платежной дисциплиной;
Г) Муниципальные органы власти.

20. Банки оплачивают чеки клиента с его:
А) Отдельного счета, на котором депонируются средства;
Б) Общего расчетного счета без открытия специальных счетов;
В) Транзитного счета;
Г) Валютного счета.

21. Чек, платеж по которому совершается только в пользу лица, указанного в чеке, именуется:
А) Ордерным;
Б) Предъявительским;
В) Ассигнационным;
Г) Именным.

22. Банки осуществляют операции по счетам клиентов на основании:
А) Счетов-фактур;
Б) Расчетных документов;
В) Транспортных накладных;
Г) Сертификатов соответствия.

23. Чек, платеж по которому совершается лицом, предъявившим его в банк, именуется:
А) Ассигнационным;
Б) Именным;
В) Предъявительским;
Г) Ордерным.

24. … чеки не подлежат передаче.
А) Ассигнационные;
Б) Предъявительские;
В) Ордерные;
Г) Именные.

25. В качестве расчетных документов, представляемых к зачету взаимных требований, выступают:
А) Любые расчетные документы;
Б) Только платежные поручения;
В) Только платежные требования-поручения;
Г) Только расчетные чеки.

26. Расчеты между банками на территории России осуществляются:
А) Только через расчетно-кассовые центры Банка России;
Б) Только по корреспондентским счетам банков;
В) Через расчетно-кассовые центры Банка России, по корреспондентским счетам банков и на клиринговой основе;
Г) Через счета банков, открываемые в Министерстве финансов РФ.

27. Чеки, передаваемые путем оформления передаточной надписи (индоссамента), именуются:
А) Ордерными;
Б) Именными;
В) Предъявительскими;
Г) Ассигнационными.

28. К формам безналичных расчетов не относятся:
А) Чеки;
Б) Акции и облигации;
В) Аккредитивы;
Г) Платежные поручения.

29. … основывается на приказе предприятия обслуживающему банку о перечислении определенной суммы со своего счета на счет получателя средств.
А) Платежное поручение;
Б) Вексель;
В) Аккредитив;
Г) Приходно-кассовый ордер.

30. … письменное поручение одного кредитного учреждения другому о выплате определенной суммы физическому или юридическому лицу при выполнении указанных в поручении условий.
А) Вексель;
Б) Аккредитив;
В) Инкассо;
Г) Дорожный чек.

31. Какие из перечисленных лиц не являются резидентами РФ в рамках валютного законодательства?
А) Граждане Российской Федерации, проживающие за ее пределами более срока, установленного Правительством РФ.
Б) Лица без гражданства, постоянно проживающие на территории РФ.
В) Постоянные представительства межправительственных организаций на территории РФ.
Г) Филиалы юридических лиц, созданных в соответствии с законодательством РФ, которые находятся за пределами территории России.

32. Каким образом в РФ производится купля-продажа иностранной валюты?
А) Через уполномоченные банки.
Б) Через брокеров валютной биржи и через коммерческие банки.
В) Через коммерческие банки и валютные обменные пункты.
Г) Через уполномоченные банки и дилерские центры.

33. Должны ли резиденты уведомлять налоговые органы по месту своего учета об открытии счетов в иностранной валюте в банках, расположенных на территории иностранных государств?
А) Нет, не должны.
Б) Да, должны.
В) Должны, если являются физическими лицами и постоянно проживают на территории РФ.
Г) Должны предоставить информацию при наличии запроса от налогового органа.

34. В какой валюте резиденты могут осуществлять расчеты через свои банковские счета?
А) В той, в которой данный счет был открыт.
Б) В любой, с проведением в случае необходимости конверсионной операции.
В) В базовой или в резервной.
Г) В соответствии с условиями договора банковского обслуживания.

35. Требуется ли физическим лицам-резидентам при получении валютных ценностей по праву наследования использовать банковский счет в уполномоченном банке?
А) Нет, не требуется.
Б) Да, требуется.
В) Требуется, если стоимость ценностей превышает установленный предел.
Г) Требуется, если резидент является индивидуальным предпринимателем.

36. Подлежат ли декларированию таможенному органу при единовременном вывозе из РФ внутренние и внешние ценные бумаги (ЦБ) в документарной форме, вывозимые физическим лицом?
А) Нет, декларированию не подлежат.
Б) Да, подлежат декларированию.
В) Вывоз осуществляется без ограничения при условии соблюдения законодательства РФ о таможенном деле.
Г) Подлежат декларированию, если эти ЦБ предназначены для квалифицированных инвесторов и (или) не имеют номинальной стоимости.

37.В каком случае резиденты вправе не зачислять иностранную валюту (ИВ) на свои счета в уполномоченных банках?
А) Если ИВ, полученная от проведения культурных мероприятий за пределами РФ, используется для покрытия расходов по их проведению.
Б) Если полученная ИВ в течение одного календарного месяца направляется на развитие производства.
В) Если сумма полученной ИВ не превышает предела, установленного Внешэкономбанком.
Г) Если ИВ получена по кредитным договорам, заключенным с резидентами государств, которые являются членами ОЭСР или ФАТФ.

38. В каких случаях при осуществлении валютных операций (ВО) оформляется паспорт сделки?
А) Во всех случаях.
Б) Если сумма операции (контракта) превышает предел, установленный Внешэкономбанком.
В) Если ВО осуществляется между резидентами и нерезидентами, а сумма операции (контракта) превышает предел, установленный Центральным Банком РФ.
Г) Если ВО осуществляется между юридическими лицами, а взаиморасчеты по данной ВО производятся в иностранной валюте.

39. Какие организации в РФ из числа перечисленных являются органами валютного контроля (ВК)?
А) Центральный Банк РФ.
Б) Центральный Банк РФ и Федеральная служба финансово-бюджетного надзора (ФСФБН).
В) Министерство финансов РФ и ФСФБН.
Г) Внешэкономбанк и Федеральная служба валютного надзора (ФСВН).

40. Какие организации из числа перечисленных не являются агентами ВК?
А) Центральный Банк РФ.
Б) Внешэкономбанк.
В) Профессиональные участники рынка ценных бумаг, подотчетные ФСФР.
Г) Налоговые органы РФ.

41. Какие документы могут запрашивать агенты валютного контроля (ВК) у резидентов в целях осуществления ВК?
А) Документ о гос. регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя.
Б) Документы, удостоверяюшие права лиц на недвижимое имущество.
В) Уведомление налогового органа об открытии счета или вклада в банке за пределами РФ.
Г) Все перечисленное.

42. Что из перечисленного не входит в обязанности резидентов, осуществляющих валютные операции (ВО) в РФ?
А) Представлять агентам валютного контроля документы, предусмотренные законодательством.
Б) Составлять отчетность по проводимым ВО.
В) Обеспечивать сохранность документов в течение не менее 5 лет со дня проведения ВО.
Г) Выполнять предписания органов валютного контроля об устранении выявленных нарушений.

43. По законодательству РФ валютные ограничения:
А) полностью отменены,
Б) отменены частично,
В) полностью отменены с 01.07.2007 г. и заменены мерами противодействия легализации средств, нажитых преступным путем.

44. Валютный контроль – это:
А) элемент валютного регулирования как правового режима,
Б) вид внешнеторгового контроля,
В) метод финансового контроля.

45. Банки и другие кредитные операции для проведения расчетов внутри страны открывают друг у друга … счета.
А) корреспондентские
Б) расчетные
В) текущие
Г) бюджетные

46. Необходимой предпосылкой осуществления безналичных расчетов служит наличие у плательщика и получателя средств …
А) банковских счетов
Б) лимита оборотной кассы
В) лицензии на право совершения безналичных расчетов
Г) генеральной лицензии Банка России

47. Платежными поручениями оформляется …
А) перечисление безналичных денег
Б) получение наличных денег для выплаты зарплаты
В) инкассирование платежных документов
Г) выставление аккредитивов

1. Положение Банка России №383-П от 19.06.12 «О правилах осуществления перевода денежных средств»
2. Положение Банка России №384-П от 29.06.12 «О платежной системе Банка России»
3. ФЗ РФ от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»
4. Инструкция Банка России от 4.06.12 №138-И «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации, связанных с проведением валютных операций, порядке оформления паспортов сделок, а также порядке учета уполномоченными банками валютных операций и контроля за их проведением»

////////////////////////////

Размерность значения	Наименование реквизита
5	код банка «А»
20	лицевой счет клиента:
	— б/счет главной книги	5
	— код валюты	3
	— контрольный ключ	1
	— уникальный код клиента	8
	— порядковый номер счета	3
9	идентификационный номер
	налогоплательщика (ИНН)
5	код банка Б
20	лицевой счет корреспондента
	— б/счет главной книги	5
	— код валюты	3
	— контрольный ключ	1
	— уникальный код корреспондента	8
	— порядковый номер счета	3
10	номер документа или
	— серия чека	3
	— номер чека	7
2	тип документа (вид операции)
1	признак дебет-кредит
5	системный порядковый номер
	документа КБ (ежедневный)
17	сумма документа ( в сум. )
8	дата платежного документа
	(в виде ДДММГГГГ)
60	наименование клиента, для чека
	наименование организации
	чекодержателя
60	наименование корреспондента или
	информация расчетного чека
	Ф.И.О. чекодателя
140	детали платежа
а)	для документов 01, 02, 06, 11
	— назначение платежа
б)	для расчетного чека (код документа14)
	— серия и номер паспорта для
	физических лиц	16
	(серия паспорта	6
	разделитель	1
	— номер паспорта	8
	разделитель)	1
	— дата выдачи чека	8
	— разделитель	1
	— дата, по которую действует чек	8
	— разделитель	2
в)	для заявления на аккредитив (код документа 05)
	— срок действия аккредитива	8
	— разделитель	1
	— договор №	5
	— разделитель	1
	— заказ №	7
	— разделитель	1
	— дата заказа	8
	— разделитель	2
	— наименование товара	30
	— разделитель	2
	— вид документа	13
	— разделитель	1
	— дополнительные условия	60

1 Общая характеристика корреспондентских отношений

Общая характеристика корреспондентских отношений

Корреспондентские отношения — традиционная форма банковских связей, используемая в основном при обслуживании внешней торговли и включающая в себя совокупность всех возможных форм сотрудничества между банками. Установление корреспондентских отношений между двумя банками предполагает заключение корреспондентского соглашения (см. приложение) , что в свою очередь означает, что банки, обменявшись контрольными документами (альбомами образцов подписей лиц, уполномоченных подписывать банковскую документацию и ключом для идентификации телеграфной переписки) , выполняют различные операции по поручению друг друга в пределах установленных друг другу лимитов на проведение тех или иных операций. Корреспондентское соглашение содержит в себе все условия и порядки на основании которых будут строится взаимоотношения банков.

В рамках корреспондентского соглашения производятся акцепты тратт, аккредитивные операции, выплата переводов, выдача гарантий инкассирование документов и т.п. Для удобства расчетов банки-корреспонденты открывают друг другу корреспондентские счета в различных валютах. Для торговых партнеров наличие корреспондентских отношений между банками экспортера и импортера имеет большое значение, поскольку позволяет осуществлять без задержек международные расчеты и избегать включения в них третьих банков (и тем самым избегать дополнительных расходов) .

Увеличение объемов международных банковских операций, расширение их видов при одновременном увеличении рисков по подобным операциям вызвали изменение традиционных взглядов на корреспондентские отношения. Если ранее банки отводили корреспондентским отношениям второстепенную, чисто техническую роль, то в настоящее время они рассматриваются банками как инструмент снижения рисков по операциям, важный источник получения дополнительной прибыли.

Значение корреспондентских отношений возросло в связи с тем, что банки, выступая одновременно заемщиками и заимодавцами, сами являются крупнейшими потребителями банковских услуг. По данным газеты “Коммерсант Дейли” , 90% валютных операций осуществляется на межбанковской основе.

Привлеченные возможностью получения высоких доходов от кредитных операций, многие банки (в том числе мелкие и средние, не имеющие достаточных резервных средств и опыта) стали участниками рынков капиталов. Поэтому корреспондентские отношения явились гибким инструментом приспособления к новым условиям. Важное значение приобрели личные связи, и в поисках надежных партнеров банки стали обращаться в первую очередь к своим традиционным корреспондентам.

В рамках работы по развитию корреспондентских отношений банки разрабатывают и реализуют свою политику по отношению к другим банковским учреждениям, определяют, с какими банками, в каких областях и на каких условиях развивать операции. Эта работа включает в себя анализ финансового положения банков-корреспондентов, их репутации и платежеспособности, разработку мер по обеспечению интересов банков, защите от риска неплатежа по операциям с корреспондентом, совершенствование условий межбанковских расчетов и повышение их эффективности.

Таким образом, понятие «корреспондентские отношения» в настоящее время вышло за традиционные рамки только договоренности между банками о порядке совершения взаимных операций и распространилось практически на все сферы банковской деятельности, включая широкий комплекс межбанковских взаимоотношений, работу по совершенствованию практики международных расчетов, качество банковского обслуживания клиентуры. Под корреспондентскими отношениями в их современном выражении следует понимать отношения, опосредствующие проведение между банками взаимных операций, которые они совершают по поручению своих клиентов и от собственного имени. Понятие «корреспондентские отношения» включает формы, методы и условия совершения операций, порядок их проведения.

Если раньше установление корреспондентских отношений предполагало получение чисто технической возможности проведения расчетов с тем или иным банком, обеспечивало определенные гарантии четкости и своевременности осуществления расчетов, снижение рисков неплатежей, конкурентоспособность предоставляемых банком услуг, то теперь в рамках корреспондентских отношений становится возможным извлечение дополнительной прибыли, в частности путем получения оперативной информации о движениях средств на корреспондентских счетах.

ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Глава 45. Банковский счет

Глава 45. Банковский счет

Статья 845. Договор банковского счета

1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

2. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

4. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).

Статья 846. Заключение договора банковского счета

1. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

Статья 847. Удостоверение права распоряжения денежными средствами, находящимися на счете

1. Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

2. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

3. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Статья 848. Операции по счету, выполняемые банком

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статья 849. Сроки операций по счету

Банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Статья 850. Кредитование счета

1. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статья 851. Оплата расходов банка на совершение операций по счету

1. В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

2. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Статья 852. Проценты за пользование банком денежными средствами, находящимися на счете

1. Если иное не предусмотрено договором банковского счета, за пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента, банк уплачивает проценты, сумма которых зачисляется на счет.

Сумма процентов зачисляется на счет в сроки, предусмотренные договором, а в случае, когда такие сроки договором не предусмотрены, по истечении каждого квартала.

2. Проценты, указанные в пункте 1 настоящей статьи, уплачиваются банком в размере, определяемом договором банковского счета, а при отсутствии в договоре соответствующего условия в размере, обычно уплачиваемом банком по вкладам до востребования (статья 838).

Статья 853. Зачет встречных требований банка и клиента по счету

Денежные требования банка к клиенту, связанные с кредитованием счета (статья 850) и оплатой услуг банка (статья 851), а также требования клиента к банку об уплате процентов за пользование денежными средствами (статья 852) прекращаются зачетом (статья 410), если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Зачет указанных требований осуществляется банком. Банк обязан информировать клиента о произведенном зачете в порядке и в сроки, которые предусмотрены договором, а если соответствующие условия сторонами не согласованы, — в порядке и в сроки, которые являются обычными для банковской практики предоставления клиентам информации о состоянии денежных средств на соответствующем счете.

Статья 854. Основания списания денежных средств со счета

1. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

2. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Статья 855. Очередность списания денежных средств со счета

1. При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.

2. При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется в следующей очередности:

в первую очередь осуществляется списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов;

во вторую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, в том числе по контракту, по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;

(в ред. Федерального закона от 18.12.2006 N 231-ФЗ)

в третью очередь производится списание по платежным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), а также по отчислениям в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации и фонды обязательного медицинского страхования;

(в ред. Федеральных законов от 24.10.1997 N 133-ФЗ, от 10.01.2003 N 8-ФЗ)

в четвертую очередь производится списание по платежным документам, предусматривающим платежи в бюджет и внебюджетные фонды, отчисления в которые не предусмотрены в третьей очереди;

(в ред. Федерального закона от 12.08.1996 N 110-ФЗ)

в пятую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;

(в ред. Федерального закона от 12.08.1996 N 110-ФЗ)

в шестую очередь производится списание по другим платежным документам в порядке календарной очередности.

(в ред. Федерального закона от 12.08.1996 N 110-ФЗ)

Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов.

Статья 856. Ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по счету

В случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса.

Статья 857. Банковская тайна

1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

(п. 2 в ред. Федерального закона от 30.12.2004 N 219-ФЗ)

3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Статья 858. Ограничение распоряжения счетом

Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Статья 859. Расторжение договора банковского счета

1. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

1.1. Если иное не предусмотрено договором, при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив в письменной форме об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.

(п. 1.1 введен Федеральным законом от 18.07.2005 N 89-ФЗ)

2. По требованию банка договор банковского счета может быть расторгнут судом в следующих случаях:

когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом;

при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.

3. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

4. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Статья 860. Счета банков

Правила настоящей главы распространяются на корреспондентские счета, корреспондентские субсчета, другие счета банков, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или установленными в соответствии с ними банковскими правилами.

Какую роль играет банк-корреспондент в международной транзакции?

Банк-корреспондент чаще всего используется в международных операциях покупки, продажи или перевода денег для облегчения обмена иностранной валюты и проведения платежей.

Что такое банк-корреспондент?

Банк-корреспондент — это банк в одной стране, который уполномочен предоставлять услуги другому банку или финансовому учреждению в другой стране. Наиболее распространенные услуги, предоставляемые банком-корреспондентом, — это обмен валюты, обработка деловых операций и торговой документации, а также денежные переводы.

Как работает корреспондентский банк

Корреспондентские банковские операции основаны на соглашении между иностранным и местным банком, по которому корреспондентский счет, обычно называемый счетом востро или ностро, открывается в одном банке для другого. Корреспондентские отношения обычно предполагают открытие двумя банками взаимных счетов друг с другом. Эти счета открываются для того, чтобы местный банк мог производить платежи или переводы денег от имени иностранного банка.

Такие корреспондентские счета позволяют банкам обрабатывать международные финансовые операции для своих клиентов, которые обычно требуют обмена иностранной валюты, например, операции, которые обычно происходят между экспортным бизнесом в одной стране и импортером в другой стране.

Обычно этот процесс работает следующим образом: клиент банка в одной стране должен заплатить за продукты, приобретенные у поставщика в другой стране. Внутренний банк клиента определяет необходимую сделку по обмену иностранной валюты, чтобы упростить оплату в валюте продавца.Он списывает соответствующую сумму со счета клиента, затем поручает своему корреспондентскому банку в стране поставщика выплатить соответствующую сумму поставщику в валюте поставщика с корреспондентского счета местного банка в иностранном банке. (См .: В чем разница между учетными записями nostro и vostro? )

Учетная запись Vostro — Обзор, пример и обоснование

Что такое учетная запись Vostro?

Счет Vostro является частью корреспондентской системы, где иностранный банк хранит средства и выступает в качестве посредника для этих средств.Счет открыт от имени местного банка Коммерческий банк Коммерческий банк — это финансовое учреждение, которое предоставляет ссуды, принимает депозиты и предлагает основные финансовые продукты, такие как сберегательные счета. который управляет фондами и контролирует их. Местный банк обратится в международный банк-корреспондент, чтобы открыть счет от имени своего клиента. Корреспондент будет держать средства, а местный банк будет действовать как хранитель или распорядитель средств.

«Vostro» на латыни переводится как «ваш», что означает «ваша учетная запись».Перевод полезен, когда вы думаете о том, как счет взаимодействует с другими банками и их средствами. Счета Vostro — это «ваши» деньги, которые хранятся на депозите в их (стороннем) банке.

Счета помогают клиентам решать глобальные банковские задачи и позволяют им через свой собственный банк открывать счета в других странах по мере необходимости. Большинство счетов Vostro будут иметь те же предпочтительные услуги, что и обычный банковский счет, включая операции с иностранной валютой, депозиты и снятие средств, а также денежные или электронные переводы.Это позволяет людям, находящимся в отдаленных уголках земного шара, безопасно перемещаться.

Резюме

Счет Vostro — это банковский счет, открытый за границей посредством отношений между двумя банками. Он предоставляет преимущества, которые могут понадобиться многим потребителям, но большинство местных банков не могут предложить их в международном масштабе.
Vostro переводится как «ваш», что означает «ваш счет», при этом соответствующая фирма является только финансовым посредником для «ваших» счетов.
В большинстве случаев счета Vostro используются для управления внешними торгами или расчетов на иностранной валюте.

Практический пример

Например, если европейская страховая компания связалась с канадским банком по поводу управления своими средствами или средствами своего клиента, канадский банк открыл бы счет Vostro для европейской страховой компании. В конечном итоге решение об открытии счета Vostro примет холдинг-банк.

Вот пример дальнейшего разбивки использования учетной записи Vostro со стороны клиента. Клиент местного банка, имеющий счет Vostro в банке-корреспонденте, может пойти в свой банк, чтобы воспользоваться международными услугами корреспондента и совершить транзакции через свой счет Vostro.

Они могут запросить банковский перевод для оплаты поставщику в другой стране. Банк-корреспондент списывает указанную сумму со своего счета и переводит ее на счет Vostro, где она затем обменивается на иностранную валюту и в конечном итоге выплачивается запрашиваемому поставщику.

Имейте в виду, что при большинстве переводов взимается комиссия за транзакцию, которая списывается со счета в конце транзакции.

Почему банки предлагают такие услуги?

Банки предлагают счета Vostro по множеству причин. Во-первых, это дорого (а иногда и невозможно) открывать и управлять отделением банка в другой стране. Поэтому, чтобы удовлетворить потребности клиентов в международных банковских операциях, многие учреждения будут устанавливать отношения с зарубежными банками, чтобы они могли легко предоставлять своим клиентам счета Vostro и сопутствующие услуги.

Как агент местного банка, банк-корреспондент может предоставлять согласованные услуги для клиентов, когда они выезжают за границу, работают за границей или ведут бизнес / владеют компанией на международном уровне. Банки-корреспонденты выступают в качестве финансового посредника Финансовый посредник Финансовый посредник — это учреждение, которое действует как посредник между двумя сторонами, чтобы облегчить финансовую транзакцию. Учреждения, которые обычно называют финансовыми посредниками, включают коммерческие банки, инвестиционные банки, паевые инвестиционные фонды и пенсионные фонды.в отношениях и выполнять запрошенные транзакции.

Счет Vostro по сравнению со счетом Nostro

Мы знаем, что счета Vostro используются в зарубежных банках в качестве посредника для транзакций, когда банк-корреспондент выступает в качестве менеджера или надзора за средствами. Кроме того, термин «Vostro» в переводе с латыни означает «ваш», что означает, что средства принадлежат исключительно клиентам.

Счет «Ностро» — это банковский счет, на котором хранятся средства в валюте иностранного государства, которое является корреспондентской фирмой.«Ностро» в переводе с латыни переводится как «наш» и используется для облегчения международных торговых операций с использованием различных валют и иностранной валюты. Счет Nostro используется для того, чтобы клиент мог отслеживать свои средства, хранящиеся на международном уровне в соответствующей валюте страны.

Для дальнейшего сравнения учетной записи Vostro и учетной записи Nostro мы можем рассмотреть следующую взаимосвязь:

Допустим, клиент обращается в американский банк с просьбой открыть счет в европейском банке. Учетная запись будет рассматриваться как учетная запись Nostro (наша учетная запись) для U.S. bank и счет Vostro (ваш счет) в европейском банке.

Учетные записи Nostro используются одновременно со счетами Vostro, чтобы отслеживать банковские операции и различать обе стороны отношений. Проще говоря, счета Vostro используются для отслеживания денег, принадлежащих банку или причитающихся ему третьей стороной. Счет Nostro используется для записи того, какая часть денег исходного банка хранится в другом учреждении.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком страницы программы коммерческого банковского и кредитного анализа (CBCA) ™ — сертификата CBCAGet CFI и получения статуса коммерческого банковского и кредитного аналитика.Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации. программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.

Чтобы помочь вам стать финансовым аналитиком мирового уровня и максимально раскрыть свой карьерный потенциал, вам будут очень полезны следующие дополнительные ресурсы:

Текущие счета и сберегательные счета Проверка счетов и сберегательных счетов Клиент банка может открыть текущие счета. по сравнению со сберегательными счетами в зависимости от нескольких факторов, таких как цель, простота доступа или другие атрибуты.Текущий счет — это тип банковского счета, который используется для повседневных транзакций. Это самый простой счет, который предлагают банки, кредитные союзы и мелкие кредиторы.
Прибыль / убыток от курсовой разницы Прибыль / убыток от курсовой разницы Прибыль / убыток от курсовой разницы возникает, когда компания покупает и / или продает товары и услуги в иностранной валюте, и эта валюта колеблется.
Холдинговая компания Холдинговая компания Холдинговая компания — это компания, которая не t проводить для себя какие-либо операции, начинания или другие активные задачи.Вместо этого он существует с целью владения
Международный номер банковского счета (IBAN) Международный номер банковского счета (IBAN) Международный номер банковского счета, обычно называемый IBAN, представляет собой систему идентификации банковских счетов, которая используется во всех странах. границы. Согласованная на международном уровне, система IBAN выступает в качестве посредника для связи и обработки международных транзакций

Открытие банковского счета в Великобритании: практическое руководство

Переезжаете в Великобританию? Сделайте свою новую жизнь немного проще с нашим руководством по открытию банковского счета в Великобритании.

При переезде в Великобританию убедитесь, что ваши деньги находятся в надежных руках, открыв для вас счет в нужном банке. Работаете ли вы, учитесь или собираетесь на пенсию в Великобритании, на рынке есть множество вариантов.

Чтобы помочь вам, это руководство по открытию банковского счета в Великобритании охватывает следующие темы:

Starling Bank

Ищете простой способ распоряжаться своими деньгами? Starling Bank — это британское приложение для мобильного банкинга, которое предлагает широкий спектр банковских услуг для физических и юридических лиц.Вы получите доступ к банковским операциям в реальном времени, дебетовым картам и международным транзакциям прямо со своего телефона. Получите больше от своих денег и загрузите приложение Starling сегодня.

Получить приложение

Банковское дело в Великобритании

Великобритания считается одним из мировых финансовых центров, и ее сектор финансовых услуг состоит из частных британских банков, международных банков и государственных кредитных организаций, таких как строительные общества и кредитные союзы. В настоящее время в Великобритании 344 банка.Государственный Банк Англии является центральным банком Великобритании, а банковский сектор регулируется Управлением финансового надзора (FCA). См. Наше руководство по банковскому делу в Великобритании для получения дополнительной информации.

Вам нужен банковский счет в Великобритании?

Наличие банковского счета в Великобритании не является требованием закона, и не у всех жителей Великобритании он есть. В Великобритании есть альтернативные варианты управления деньгами, такие как строительные общества, кредитные союзы и национальные сберегательные и инвестиционные счета (ранее сберегательные счета почтового отделения).

Однако открытие банковского счета в Великобритании значительно упростит вам переезд. Скорее всего, он вам понадобится, когда речь идет о таких вещах, как оплата счетов за коммунальные услуги в Великобритании, и это может быть требованием для некоторых кредиторов, если вы хотите получить ипотеку в Великобритании. Есть несколько банков, которые предлагают базовые счета, которые можно открыть, даже если у вас плохая кредитная история, поэтому определенно стоит подумать об открытии счета в британском банке.

Перед тем, как открыть банковский счет в Великобритании

Перед тем, как открыть счет в Великобритании, вы можете управлять своими финансами с зарубежного счета, если у вас есть дебетовая или кредитная карта, которую можно использовать за границей.Однако имейте в виду, что вы можете понести такие расходы, как комиссионные за транзакцию и комиссию за обмен валюты.

Есть несколько вариантов настройки, прежде чем вы переедете в Великобританию. Ваш домашний банк может помочь вам открыть банковский счет в Великобритании, если у него есть корреспондентские банковские отношения с британским банком (вам нужно будет спросить, так ли это).

Кроме того, многие британские банки имеют международные счета для нерезидентов, которые могут быть открыты из-за границы, так что вы можете открыть счет до переезда.Однако некоторые банки взимают ежемесячную плату за эти счета, поэтому сначала проверьте и не открывайте счет за несколько месяцев до переезда, если это повлечет за собой большие расходы.

Типы банковских счетов в Великобритании

Если вы хотите открыть банковский счет в Великобритании, вы можете выбрать один из разных типов, чтобы вы могли выбрать тот, который больше всего соответствует вашим потребностям. Основные типы банковских счетов в Великобритании:

Расчетный счет

Это стандартная и наиболее распространенная форма банковского счета, которую вы можете использовать для повседневных нужд, таких как оплата счетов, покупки и получение заработной платы.Текущие счета доступны бесплатно или по низкой цене (премиум-аккаунты будет больше), они поставляются с дебетовой картой и обычно имеют такие опции, как кредитные карты и возможности овердрафта. Большинство банков предлагают специальные версии этих счетов для таких групп, как студенты и молодежь.

Базовый счет

Многие британские банки предлагают бесплатные базовые счета людям с плохой кредитной историей или тем, кто пытается открыть текущий счет. Эти учетные записи предлагают основные продукты и услуги, такие как дебетовые карты Visa Electron и варианты оплаты прямым дебетом, но у вас не будет доступа к кредитным картам, займам или овердрафтам.Если вы открываете базовую учетную запись и ваша личная ситуация меняется, вы обычно можете перейти на текущую учетную запись, если вы пройдете требования проверки кредитоспособности.

Сберегательный счет

У большинства банков есть ряд вариантов сбережений и инвестиций, которые начинаются с базовых сберегательных счетов. Эти счета предлагают более высокую процентную ставку, но могут потребовать минимальные депозиты и предусматривать, что деньги должны оставаться на счете в течение минимального периода, в зависимости от типа счета. Вы также найдете сберегательные счета в строительных обществах и дружественных обществах, таких как Shepherds Friendly.

Международный счет или счет нерезидента

Многие крупные британские банки предлагают международные текущие счета, которые вы можете открывать и оперировать из-за границы.

Цифровой или мобильный счет

Все основные банки Великобритании теперь предлагают свои услуги онлайн и через мобильные банковские приложения, так что вы можете управлять своим банковским счетом удаленно. В Великобритании также есть банки, работающие только в режиме онлайн и только для мобильных устройств. См. Наше руководство по мобильному банкингу в Великобритании для получения дополнительной информации.

Совместные счета

Вы также можете открыть банковский счет в Великобритании совместно с другими людьми. Обычно это происходит между супружескими парами и людьми, живущими вместе длительными отношениями.

Оффшорные счета

Эмигранты, проживающие в Великобритании, могут обнаружить, что открытие международного оффшорного банковского счета — лучший способ управлять своими финансами. Можно открыть международный оффшорный счет в Великобритании, работая или находясь за границей.Оффшорные счета доступны в GPB, евро и долларах США и обычно требуют более крупных депозитов, чем стандартные банковские счета. Они предлагают определенные преимущества перед местными банками, такие как благоприятные налоговые условия.

Что предлагают разные банки в Великобритании

Если вы — эмигрант, желающий открыть банковский счет в Великобритании, вы можете делать покупки в различных британских банках, чтобы найти лучшее предложение для вас. Вот что могут предложить некоторые из крупных британских банков.

Barclays

Barclays, один из крупнейших и наиболее авторитетных банков Великобритании, предлагает полный спектр финансовых услуг как для частных лиц, так и для предприятий.Он предлагает три бесплатных стандартных текущих счета — ежедневный текущий счет, базовый счет и премиальный счет, а также студенческие счета, счета для детей и молодежи, счет для иностранных студентов и счет в иностранной валюте, доступный в 12 различных валютах. Существует ряд вариантов онлайн-банкинга и мобильного банкинга, и вы также можете настроить свою учетную запись за плату от 6 до 18 фунтов стерлингов в месяц, выбирая из таких пакетов, как технический пакет и дорожный пакет.Для вкладчиков есть портфель сберегательных счетов, счетов ISA и других вариантов инвестирования.

HSBC

Еще один из четырех крупнейших транснациональных банков Великобритании, HSBC имеет филиалы в более чем 80 странах и пользуется популярностью среди эмигрантов из-за своего глобального присутствия. В дополнение к широкому спектру вариантов заимствования, инвестирования, ипотеки и страхования на выбор предлагается восемь бесплатных текущих счетов. Они варьируются от базовой учетной записи с лимитом на снятие наличных в размере 300 фунтов стерлингов в день до основной учетной записи с льготами, включая страхование путешествий по всему миру.Также есть аккаунты для детей, студентов и выпускников. Есть также девять сберегательных счетов, включая детский сберегательный счет, сберегательный счет для помощи в покупке для тех, кто откладывает деньги на свой первый дом, и не облагаемый налогом денежный счет ISA. Международные услуги включают бесплатный счет в иностранной валюте, доступный в 14 валютах, счет для нерезидента за границей, доступный в 37 странах, и недорогие варианты международных платежей. Мобильный банкинг доступен через приложение HSBC, которое можно загрузить с веб-сайта.

Ллойдс

Lloyds — крупнейший розничный банк Великобритании. Он предлагает восемь стандартных текущих счетов. Базовая учетная запись, классическая учетная запись, студенческая учетная запись и учетная запись для детей до 19 лет бесплатны. Существуют также варианты платинового счета со страховыми выплатами и предложениями по кредитным процентам за 19 фунтов стерлингов в месяц. Также есть два международных счета для нерезидентов и тех, кто нуждается в доступе на зарубежные рынки. Они предлагают бесплатные международные денежные переводы, но для открытия счета у вас должен быть минимальный годовой доход в размере 25 000 фунтов стерлингов.На выбор предлагается ряд сберегательных счетов, включая 12 местных сберегательных счетов и 4 международных мультивалютных сберегательных счета.

Метро Банк

Это меньший по размеру новый британский банк, открытый в 2010 году и имеющий 67 отделений по всей стране. Преимущество Metro Bank заключается в простоте доступа: отделения открыты 7 дней в неделю, и для посещения консультанта не требуется назначений. Однако диапазон счетов более ограничен. Существует стандартный текущий счет, который является бесплатным и доступен для жителей Великобритании, с преимуществами, включая бесплатное снятие наличных за границу.Также доступны основные денежные счета. У этого есть лимит на снятие средств, установленный на уровне 300 фунтов стерлингов в день. Есть также четыре варианта сберегательного счета, которые включают мгновенный доступ и фиксированные накопительные и денежные ISA.

Дополнительные сведения о британских банках можно найти в нашем руководстве по банковскому делу в Великобритании.

Международные банки

Если вы не хотите открывать банковский счет в Великобритании в британском банке, вы можете выбрать один из нескольких крупных международных банков. Они будут предлагать аналогичные услуги и продукты британским банкам.Международные банки в Великобритании включают:

Bank of America
Citibank
Santander
Triodos Bank

Интернет- и мобильные банки

Несколько банковских счетов только онлайн и только для мобильных устройств теперь доступны клиентам из Великобритании. Эти банки, как правило, имеют более ограниченный набор счетов, продуктов и услуг, чем крупные крупные банки, но они являются более гибкими и часто более дешевыми вариантами. Онлайн-банки и мобильные банки, доступные в Великобритании, включают:

См. Наше руководство по цифровому банкингу в Великобритании и нашу статью о безопасности мобильного банкинга.

Строительные общества

Строительные общества — это финансовая альтернатива крупным банкам в Великобритании. Чаще используются для сберегательных счетов и ипотечных кредитов, некоторые из них работают аналогично банкам и предлагают аналогичные продукты и услуги. Крупнейшее строительное общество в Великобритании — Nationwide, которое предлагает шесть текущих счетов в дополнение к широкому спектру вариантов сбережений. Большинство учетных записей являются бесплатными, включая FlexAccount, онлайн-аккаунт FlexDirect, учетную запись студента, учетную запись молодого человека и базовую учетную запись.Текущие счета также доступны резидентам стран ЕС / ЕЭЗ.

Выбор банковского счета в Великобритании

Если вы хотите открыть банковский счет в Великобритании, то, какой счет вы выберете, будет зависеть от ваших личных обстоятельств и того, что вы ищете. Вы можете принять во внимание различные факторы, например:

Затраты — многие учетные записи в Великобритании свободны от ежемесячной платы, но могут быть дополнительные расходы за определенные услуги или надстройки, а также компромисс с точки зрения набора доступных услуг
Международный объем — если вам нужна учетная запись, которая будет хорошо связана с учетными записями и услугами за рубежом, вам необходимо проверить варианты международных и мультивалютных счетов, а также такие услуги, как международные денежные переводы
Ассортимент продуктов и услуг — это может варьироваться от услуг, связанных со счетом, таких как кредиты и варианты заимствования, до других финансовых услуг, включая ипотечные кредиты в Великобритании, страхование в Великобритании и инвестиции.
Гибкость — если вам нужен простой доступ и круглосуточное банковское обслуживание, цифровые и мобильные счета заслуживают внимания
Стимулы — многие банки будут пытаться привлечь клиентов, предлагая такие стимулы, как денежные депозиты или беспроцентные Периоды, так что покупайте вокруг, чтобы узнать, что доступно.

Вы можете сравнить комиссии и сборы по счету через веб-сайт службы Money Advice. Есть много инструментов сравнения, таких как MoneySuperMarket, которые позволяют сравнивать различные различные функции текущего счета.

Как открыть банковский счет в Великобритании как эмигрант

Оказавшись в Великобритании, вы можете открыть банковский счет в филиале или через Интернет. Обычно при подаче заявления вам понадобится адрес в Великобритании, если вы еще не обслуживаете международный провайдер, имеющий покрытие в Великобритании. Банки обычно требуют от вас заполнить форму заявки и пройти проверку кредитоспособности (если только не открывается основной счет) при подаче заявки. У каждого отдельного банка будет свой список необходимых документов. Вам нужно будет подтвердить свою личность и свой адрес, чтобы открыть банковский счет в Великобритании.

Большинство банков могут запросить:

Паспорт / действительное удостоверение личности с фотографией
Недавний счет за коммунальные услуги (менее трех месяцев назад) или счет муниципального налога
Недавняя выписка из банка или кредитной карты
Подтверждение обучения в Великобритании (при подаче заявления на студенческий счет)
Подтверждение занятости (некоторые банки могут запросить это)

Многие стандартные банковские счета в Великобритании можно открыть в течение 1-2 дней.

Как открыть банковский счет в Великобритании из-за границы

Некоторые британские банки, такие как Barclays и HSBC, предлагают международные банковские счета, которые можно открыть за границей до переезда в Великобританию.Точные процессы будут отличаться от банка к банку, но время открытия счета может быть немного больше, чем при открытии счета в Великобритании (иногда около 10-15 дней). Возможно, вы сможете открыть счет в Интернете, в противном случае вам нужно будет записаться на прием в ближайший к тому месту, где вы живете в своей стране, отделение банка. Документы, которые вам нужно будет предоставить, включают паспорт / удостоверение личности, подтверждение адреса и подтверждение дохода — для некоторых зарубежных счетов также требуется минимальный ежемесячный депозит. Вам также может потребоваться предоставить другую документацию, например информацию о визе, если вы живете в стране, не входящей в ЕС / ЕАСТ.

Как открыть электронный или мобильный банковский счет в Великобритании

Многие британские банки теперь позволяют открывать счет онлайн или со своего смартфона. Обычно вам необходимо предоставить онлайн-отсканированные документы, такие как паспорт и подтверждение адреса. Некоторые банки, работающие только в Интернете и только для мобильных устройств, позволяют вам открыть счет, указав только ваш адрес электронной почты, номер мобильного телефона и действительный идентификатор. См. Наше руководство по мобильному банкингу в Великобритании для получения дополнительной информации.

Как открыть счет в банке для бизнеса в Великобритании

Если вы начинаете бизнес в Великобритании, вы можете открыть бизнес-банкинг в любом из крупных банков.Фрилансеры и индивидуальные предприниматели / партнерства с неограниченным числом участников обычно должны предоставить паспорта / удостоверения личности для всех партнеров, подтверждение личных адресов, а также служебный адрес. Компании с ограниченной ответственностью также обычно должны предоставить регистрационный номер Регистрационной палаты, а также данные обо всех директорах и предполагаемом годовом обороте.

Все, кто участвует в ведении бизнеса, обычно также должны пройти проверку кредитоспособности. В большинстве британских банков, предлагающих бизнес-банкинг, есть бизнес-менеджер или сотрудник, специализирующийся на бизнесе.Обычно они хотят встретиться с вами, чтобы обсудить открытие бизнес-счета, каковы ваши бизнес-цели и чего вы ожидаете от учетной записи. Вам может быть предложено составить бизнес-план или прогноз бюджета, чтобы они могли взглянуть на него. Это будет требованием, если вы планируете в любой момент обратиться в банк за ссудой.

Как открыть банковский счет в Великобритании для своих детей

Дети могут легально открыть свой собственный банковский счет в Великобритании с 11 лет (хотя на некоторых счетах установлен более высокий минимальный возраст), но родители могут открыть счет для своих детей в любое время.Разные банки предлагают разные счета с разным возрастом, и процесс и требования для открытия счета будут разными.

В целом, будет проще, если вы вместе с ребенком приедете в банк и откроете счет, хотя многие банки могут открыть счет в отсутствие ребенка, если у вас есть необходимые документы. Вы можете открыть банковский счет в Великобритании в некоторых банках онлайн. Обычно вам необходимо предоставить паспорт / удостоверение личности и подтверждение адреса вашего ребенка.Если у вас нет счета в банке, вам, как правило, придется предоставить паспорт / удостоверение личности и подтверждение адреса.

Что делать, если ваше заявление на открытие банковского счета в Великобритании отклонено

Банки в Великобритании могут отказать в открытии счета кому-либо по ряду различных причин, наиболее распространенными из которых являются неудавшиеся проверки кредитоспособности или отсутствие достаточного удостоверения личности или подтверждения адреса. Банки в Великобритании не обязаны объяснять причины отказа в открытии счета.

Если вы чувствуете, что подверглись дискриминации из-за вашей этнической принадлежности, пола, инвалидности, сексуальной ориентации, возраста или религии, вы можете подать жалобу в Службу финансового омбудсмена. Разрешение спора обычно занимает от 8 до 12 недель. Если вас не устраивает заключение омбудсмена, вы можете передать дело в суд, хотя, как правило, вам придется самостоятельно оплатить судебные издержки.

Банковские услуги в Великобритании

Как и банки во многих других странах, банки Великобритании предоставляют ряд услуг, помимо счетов, кредитных карт, вариантов кредитования и денежных переводов.К ним относятся:

Международные денежные переводы в Великобритании

Для международных денежных переводов существуют альтернативные банкам решения, которые могут оказаться более дешевыми и удобными, например:

Вы также можете использовать онлайн-инструмент сравнения Monito, чтобы сэкономить на комиссии, получить лучший обменный курс и найти самый дешевый вариант для международных денежных переводов.

Управление банковским счетом в Великобритании

Когда вы открываете банковский счет в Великобритании, у вас есть возможность выбрать способ управления своим счетом.Банки Великобритании предлагают свои услуги следующими способами:

Личное банковское дело — в Великобритании, где все еще работает около 20 000 банковских отделений, банки по-прежнему предлагают множество личных услуг, хотя в последние годы они стали менее заметными на центральных улицах. Вы по-прежнему можете совершать платежи, подавать заявки на продукты и услуги или записываться на прием к консультанту банка в отделении банка в Великобритании.
Интернет-банкинг — сегодня все больше и больше людей выбирают удаленные банковские операции.У всех крупных банков есть сложные веб-сайты, на которых вы можете получить доступ к своей учетной записи, управлять своими деньгами, узнать информацию и подать заявку на продукты в любое время суток. См. Наше руководство по цифровому банкингу в Великобритании для получения дополнительной информации;
Мобильный банкинг — теперь вы можете осуществлять банковские операции и совершать платежи со своего смартфона или мобильного устройства, загружая банковские приложения с веб-сайтов банков. Они предлагаются традиционными банками, а также растущим числом онлайн- и мобильных банков. Подробнее читайте в нашем руководстве по мобильному банкингу в Великобритании.

Смена банка или закрытие банковского счета в Великобритании

Вы можете переключить текущие счета на других поставщиков банковских услуг в Великобритании, используя Услугу переключения текущего счета. Большинство британских банков присоединились к этой схеме. Служба позаботится обо всех платежах, исходящих из вашей старой учетной записи и поступающих на новую учетную запись, включая прямое дебетование, постоянные платежи и выплаты заработной платы. Вы даже можете сменить счет, если у вас есть просроченный овердрафт, если оба банка согласны на его переключение.Услуга переключения занимает около семи рабочих дней.

Вы также можете закрыть большинство банковских счетов в Великобритании в любое время без штрафных санкций, если только вы не открыли счет, который предусматривал минимальный период использования как часть предложения. Если вы закроете счет, когда у вас есть просроченный овердрафт, вам придется сначала его погасить. Ссуды обычно продолжают выплачиваться по согласованной ставке. Чтобы закрыть банковский счет в Великобритании, просто свяжитесь с банком и сообщите им. Возможно, вам придется заполнить и подписать короткую форму приказа о закрытии.

Убедитесь, что вы:

Получите письменное подтверждение из банка о том, что счет закрыт, чтобы с вас нельзя было взимать какие-либо последующие комиссии.
Отмените все будущие платежи, поступающие со счета, такие как прямое дебетование и постоянные поручения.
Сообщите своему работодателю и кто-либо еще может внести платежи на счет, который больше не активен

Полезные ресурсы

Счета и услуги Федеральной резервной системы

Финансовые учреждения, заинтересованные в получении платежных услуг, включая ACH, наличные деньги, чеки и переводы, могут установить отношения со своим местным Резервным банком и / или учреждением-корреспондентом.Дополнительная информация об услугах Федеральной резервной системы доступна на FRBservices.org.

Чтобы иметь право открывать счет или получать услуги от Федеральной резервной системы, финансовые учреждения обычно должны соответствовать определению депозитного учреждения, как это определено в Законе о Федеральной резервной системе. Некоторые учреждения, не соответствующие определению депозитного учреждения, также могут иметь право на участие в определенных ограниченных обстоятельствах. Дополнительную информацию см. В Рабочем проспекте 1.

Финансовые учреждения, заинтересованные в открытии счета или услуг в Федеральном резервном банке Сан-Франциско (FRBSF), должны предоставить следующую документацию:

Копия учредительных документов и лицензий
Доказательство того, что организация имеет страховку вкладов или имеет право подать заявку на страхование вкладов
Решение Совета директоров
Официальный авторизационный лист (OAL)
Другие формы, если применимо

Дополнительно учреждения de novo должны предоставить следующее:

Бизнес-план и план капитального ремонта
Финансовая отчетность и прогнозы
Предлагаемая организационная структура и управленческий состав
Информация о программе соответствия учреждения

FRBSF оставляет за собой право запросить дополнительную документацию и информацию, если сочтет это необходимым.

Утверждение заявки на открытие счета или услуг осуществляется по усмотрению FRBSF. Запросы, как правило, оцениваются с точки зрения правового соответствия учреждения, бизнес-модели, финансового состояния и прогнозируемых финансовых показателей, соблюдения применимых законов и нормативных актов, прав собственности и рисков, связанных с FRBSF и платежной системой. Запросы, связанные с необычными обстоятельствами, могут потребовать консультации с Советом управляющих Федеральной резервной системы.

Учреждения, заинтересованные в подаче заявки на открытие учетной записи или услуг, могут связаться со своим представителем по развитию бизнеса в FRBservices.орг.

Написано Джоном Прентисом во вторник, май 28, 2019

Скандалы с отмыванием денег в последнее время были в новостях, при этом такие банки, как Danske и Swedbank, среди многих других, были названы способствующими множеству транзакций, связанных с отмыванием средств.

Последние сообщения о схемах отмывания денег, известных как «прачечные», в подавляющем большинстве случаев включают использование банков-корреспондентов для перевода незаконных средств из таких стран, как Россия, по всему миру для выхода на законный финансовый рынок.

Корреспондентские банковские операции являются ключевым фактором глобальной финансовой системы, которая способствует интеграции и позволяет физическим лицам, корпорациям и другим финансовым учреждениям и банковским службам ежедневно проводить миллионы транзакций по всему миру.

Однако банки-корреспонденты также являются рискованным механизмом, который может быть уязвим для эксплуатации со стороны отмывателей денег, финансистов терроризма, мошенников, коррумпированных лиц, лиц, уклоняющихся от уплаты налогов, и нарушителей санкций.

Итак, что такое корреспондентский банкинг и почему нам нужно понимать риски, связанные с услугой?

Что такое корреспондентский банкинг?

Проще говоря, корреспондентский банкинг — это услуга, посредством которой держатели счетов одного банка в определенной юрисдикции (респондент) могут пользоваться банковскими услугами другого банка в другой юрисдикции (корреспондент).

Это позволяет банку-респонденту предоставлять международные продукты и услуги своим клиентам в странах, в которых он не имеет физического присутствия.

«Без корреспондентских банковских услуг многим фирмам было бы сложно работать эффективно, учитывая тот факт, что они были бы ограничены в том, кому они могут предлагать свои продукты и услуги».

Например, предположим, что компания A имеет счет в банке B, расположенном в Великобритании. Компания А решает открыть закупочный офис в Индии и должна платить поставщикам и персоналу, работающему в этом офисе.

Поскольку банк B находится в Великобритании и не имеет представительства в Индии, он не может предоставлять требуемые платежные услуги. Однако он может открыть корреспондентский счет в Банке C, расположенном в Мумбаи, который будет проводить транзакции, требуемые Компанией A. В этом примере компания A будет респондентом, а Банк C — корреспондентом.

Почему нам нужно понимать риски, связанные с корреспондентскими банками?

Корреспондентские отношения, если они не регулируются в достаточной степени, сопряжены с рядом рисков, которыми можно воспользоваться.Важно знать о рисках, связанных с корреспондентскими отношениями, прежде чем вступать в корреспондентские отношения — просто спросите любой из банков, которые были связаны с вышеупомянутыми прачечными.

Одним из основных рисков, связанных с корреспондентскими банковскими операциями, является тот факт, что корреспондент часто не имеет прямых отношений с основными сторонами операции и, следовательно, не в состоянии проверить их личность или провести необходимую комплексную проверку.

«По сути, банк-корреспондент часто полагался на средства контроля и проверки должной осмотрительности, введенные банком-респондентом».

Это может привести к множеству проблем, от неадекватного управления бенефициарными владельцами до неустановления источника средств, участвующих в транзакции.

Если банк-корреспондент решает продолжить отношения, опираясь на структуру риска, установленную банком-респондентом, то он становится уязвимым для вовлечения в ассоциацию, если что-то пойдет не так.

Хороший пример — скандал с отмыванием денег в Danske Bank. Эстонское отделение банка отвечало за содействие транзакциям на общую сумму более 200 миллиардов долларов в период с 2007 по 2015 год, причем средства поступали от доходов от преступной деятельности.

Для перемещения средств по всему миру в легитимную финансовую систему Danske прибегла к услугам банков-корреспондентов, таких как Deutsche Bank, JPMorgan и Bank of America, для проведения своих транзакций в долларах США.

Транзакции были обработаны в соответствии с запросом, что позволило завершить транзакции на миллиарды долларов с участием незаконно полученных средств.

Только в 2013 году JPMorgan разорвал свои корреспондентские банковские отношения с Danske из-за опасений относительно легитимности средств, которыми он управлял.

Несмотря на собственные опасения, Deutsche Bank прекращал свои корреспондентские отношения с Danske до 2015 года, когда в конце концов решил, что продолжать предлагать свои услуги слишком рискованно.

Серьезность проблемы привела к тому, что Deutsche Bank резко сократил объем своих корреспондентских банковских услуг на 60%, поскольку это было сочтено слишком рискованным для продолжения.

Возможные последствия

Не обеспечивая эффективного управления корреспондентскими банковскими отношениями, фирмы подвергаются воздействию целого ряда негативных факторов, таких как:

Регулятор штрафов
Репутационный урон
Потеря бизнеса из-за снижения рисков и потери доверия клиентов
Негативы
Ограничения на финансовую деятельность
резкое падение цен на акции

Репутационные и финансовые издержки установления «плохих» корреспондентских отношений привели к тому, что банки отказались от своих корреспондентских банковских услуг, поскольку риски перевешивают выгоды.Этот процесс известен как снижение рисков.

Опасность снижения рисков

Хотя корреспондентские банковские отношения за последние годы сократились — в частности, доступ к корреспондентским банковским услугам на развивающихся рынках в результате снижения рисков — они по-прежнему являются повседневной необходимостью для глобального банковского дела.

Без этой услуги банкам в развивающихся странах было бы сложно получить доступ к банкам первого уровня, а компаниям по всему миру было бы сложно проводить международные транзакции.Фактически это может привести к повышенному риску, связанному с корреспондентскими банковскими операциями.

Если крупные банки откажутся от своих корреспондентских банковских услуг, потребность в этих услугах останется, что вынудит устанавливать корреспондентские банковские отношения с более мелкими банками, которые, возможно, не имеют потенциала и ресурсов для реализации необходимой системы управления рисками.

Кроме того, вместо использования услуг более мелких банков, корреспондентские услуги могут быть переведены в подполье к незаконным или нерегулируемым услугам, где существует благоприятная среда для незаконного финансирования.

«Эффект подделки может привести к тому, что финансирование террористических сетей станет намного труднее контролировать».

Чтобы узнать больше о рисках, связанных с корреспондентскими банками, и способах борьбы с угрозами, связанными с услугами, почему бы не взглянуть на регистрацию на Сертификат специалиста ICA по рискам отмывания денег в корреспондентских банках.

Будьте в курсе ваших любимых тем. Дополнительная литература:

Эта статья является частью #BigCompConvo — Присоединяйтесь к нам, когда мы исследуем и обсуждаем последние вызовы и проблемы, с которыми сталкиваются вы и профессионалы по соблюдению нормативных требований и финансовых преступлений по всему миру.Если вы хотите опубликовать статью в рамках Big Compliance Conversation, свяжитесь с нами по адресу [email protected]

% PDF-1.6 % 1424 0 объект > эндобдж 1426 0 объект > эндобдж 1421 0 объект > поток 2008-04-09T17: 42: 03-04: 002008-04-09T15: 29: 58-04: 002008-04-09T17: 42: 03-04: 00application / pdfuuid: d7e22ca6-d76a-47c0-b4af-99eda64398f4uuid: Акробат Дистиллятор 4.0 для Windows конечный поток эндобдж 1425 0 объект > / Кодировка >>>>> эндобдж 1315 0 объект > эндобдж 1316 0 объект > эндобдж 1358 0 объект > эндобдж 1389 0 объект > эндобдж 1390 0 объект > эндобдж 1396 0 объект > эндобдж 1402 0 объект > эндобдж 1408 0 объект > эндобдж 1414 0 объект > эндобдж 1415 0 объект > эндобдж 1416 0 объект > эндобдж 1417 0 объект > эндобдж 1418 0 объект > эндобдж 1419 0 объект > эндобдж 1276 0 объект > эндобдж 1279 0 объект > эндобдж 1282 0 объект > эндобдж 1285 0 объект > эндобдж 1288 0 объект > эндобдж 1290 0 объект > поток HWrF} WCREo

Битва за корреспондентские счета: 4 сценария

Сегодня хорошо налаженная корреспондентская сеть является сильной стороной многих банков и платежных сервисов.Если раньше выбор клиента и спрос на услуги определялись размером рекламного бюджета, то сейчас вопросы финансовой логистики. Во главу угла ставят: как деньги клиента будут переводиться в разные страны и регионы. Фактически, сегодня идет война за корреспондентские счета между поставщиками платежных услуг.

Платежи третьим лицам — это огромный риск и наименее предпочтительный клиент для банков-корреспондентов. Поэтому для компенсации такого рода рисков для банков очень важен реальный оборот платежных услуг.Однако где может платежное учреждение получить такой большой оборот, если он только начал свою деятельность и все еще не может предложить лучшие в своем классе финансовые каналы (например, быстрые платежи в какие-либо регионы)? В результате мы попадаем в замкнутый круг.

Обычно мне звонят друзья, которые где-то слышали, что открыть платежное учреждение легко и просто. Они спрашивают: «Послушайте, у нас здесь лицензия. Где открыть корреспондентский счет? » и я смеюсь в ответ на этот вопрос.

Стандартный разговор между средним новым платежным учреждением и банком: «Здравствуйте, мы хотели бы открыть счет». Взамен банк запрашивает миллионы оборотов каждый месяц. Все банки-корреспонденты ожидают, что ваш оборот в 50 миллионов евро через них проходят 40 миллионов, грубо говоря, коммунальные платежи от физических лиц — это огромный оборот и сверхнизкий риск.

К тому же, если у вас очень большой объем транзакций и низкий риск, корреспонденты дадут хорошие ставки для платежей.Следовательно, мы, как организация, можем предложить нашим клиентам наилучшие возможные расценки, когда их у нас много. Но где они будут откуда, до тех пор, пока у вас нет корреспондентских отношений?

Есть несколько сценариев.

ПЕРВЫЙ СЦЕНАРИЙ

Смелый дурак, изначально вложивший невероятное количество денег. Привлекайте огромные инвестиции, вкладывайте в технологии, рекламу и все остальное — чтобы функциональность была идеальной, и все «летало» на суперскорости со всеми излишествами и суматоха; так что его можно предлагать относительно дешево, будучи вирусным и привлекающим массу клиентов.Когда за платежными сервисами следят отдельные клиенты, тогда вы можете добавить небольшой процент клиентов со средним уровнем риска к остальным — и соответствующий банк закроет глаза.

Минусы: для инвестора, требует больших капитальных вложений и есть перспектива убытков на очень длительный период времени. Для компании могут возникнуть трудности с поиском такого инвестора.

ВТОРОЙ СЦЕНАРИЙ

Умеренные инвестиции с последовательным планом развития.Ограниченный бюджет необходимо капитализировать в максимально возможной степени. Компания приобретает скромный пакет клиентов, улучшает результаты и последовательно работает над своими слабыми сторонами. Сначала одно становится лучше, потом приходит что-то еще. Разработка продукта и соответствующая разработка без спешки.

Приносит небольшой оборот, но требует разумных вложений.

Обычно в таких компаниях есть высокомотивированные сотрудники, команда единомышленников, верящих в свою историю успеха.Если на определенном этапе он окажется отличным продуктом, его можно будет выгодно продать.

Минусы: необходимость постоянно находиться в напряжении и готовности к быстрым и резким маневрам, есть риск не адаптироваться к этим рыночным изменениям.

ТРЕТИЙ СЦЕНАРИЙ

Краткосрочные платежные учреждения. За огромные деньги покупателям возможно и доступно практически все, но на самом деле ненадолго — пока не узнает банк-корреспондент.

Минусы: все может рухнуть за секунды, велик риск потерять деньги, репутацию и свободу.

СЦЕНАРИЙ ЧЕТВЕРТЫЙ

Приобретение платежных услуг «под ключ»: с готовыми корреспондентскими отношениями. Вы можете дальше развивать компанию по любому из вышеперечисленных сценариев, но вся настройка корреспондентских счетов уже будет включена в «пакет».

Минусы: в большинстве случаев это будут слабые корреспондентские счета, которые либо предлагают только платежи SEPA, либо платежи с различными ограничениями и огромными комиссиями.

Корреспондентские счета банков открываются по указанию: Корреспондентские счета банков открываются — КиберПедия

Корреспондентские счета банков открываются — КиберПедия

Документы на открытие корреспондентского счета ЛОРО – Запсибкомбанк в Тюмени

Тест по дисциплине «Расчетно-кассовые и экспортно-импортные операции» (2020 год)

1 Общая характеристика корреспондентских отношений

Рекомендуемые файлы

ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Глава 45. Банковский счет

Какую роль играет банк-корреспондент в международной транзакции?

Что такое банк-корреспондент?

Как работает корреспондентский банк

Учетная запись Vostro — Обзор, пример и обоснование

Что такое учетная запись Vostro?

Практический пример

Почему банки предлагают такие услуги?

Счет Vostro по сравнению со счетом Nostro

Дополнительные ресурсы

Открытие банковского счета в Великобритании: практическое руководство

Starling Bank

Банковское дело в Великобритании

Вам нужен банковский счет в Великобритании?

Перед тем, как открыть банковский счет в Великобритании

Типы банковских счетов в Великобритании

Расчетный счет

Базовый счет

Сберегательный счет

Международный счет или счет нерезидента

Цифровой или мобильный счет

Совместные счета

Оффшорные счета

Что предлагают разные банки в Великобритании

Barclays

HSBC

Ллойдс

Метро Банк

Международные банки

Интернет- и мобильные банки

Строительные общества

Выбор банковского счета в Великобритании

Как открыть банковский счет в Великобритании как эмигрант

Как открыть банковский счет в Великобритании из-за границы

Как открыть электронный или мобильный банковский счет в Великобритании

Как открыть счет в банке для бизнеса в Великобритании

Как открыть банковский счет в Великобритании для своих детей

Что делать, если ваше заявление на открытие банковского счета в Великобритании отклонено

Банковские услуги в Великобритании

Международные денежные переводы в Великобритании

Управление банковским счетом в Великобритании

Смена банка или закрытие банковского счета в Великобритании

Полезные ресурсы

Счета и услуги Федеральной резервной системы

Битва за корреспондентские счета: 4 сценария

Добавить комментарий Отменить ответ